Банковский бизнес России в условиях глобализации электронных технологий и финансов тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, доктор экономических наук Коротков, Андрей Викентьевич

• Коротков, Андрей Викентьевич
• доктор экономических наук
• 2006

Оглавление диссертации доктор экономических наук Коротков, Андрей Викентьевич

Введение.

Глава 1. Современные электронные технологии в реализации экономических отношений на этапе глобализации.

§ 1.1. Методология анализа глобальных информационно-коммуникационных процессов в банковском секторе как секторе экономики.

§ 1.2. Стратегия российского банковского сектора в условиях глобализации финансовой системы: информационно-коммуникационные факторы развития и интеграции России в международную экономику.

§ 1.3. Нормативно-правовые предпосылки развития системы современных электронных технологий в банковском бизнесе России на современном этапе.

Глава 2. Информационные банковские системы как основа электронных финансов.

§ 2.1. Возникновение и современная инфраструктура информационнокоммуникационных систем в банковской сфере.

§ 2.2. Внедрение операционных наборов СЭТ в систему внутрибанковских коммуникаций.

Глава 3. Особенности банковских продуктов и услуг в информационной экономике.

§ 3.1. Воздействие электронных информационных технологий на трансформацию отношений «банк - клиент» и изменение традиционных банковских продуктов и услуг.

§ 3.2. Использование электронных технологий в целях обеспечения прозрачности информации о клиентах: возможности и риски автоматизированной идентификации личности клиента.

§ 3.3. Платежные и кредитные карты в системе развития розничного банковского сектора в России.

§ 3.4. Регулирование эмиссии банковских карт и противоречия развития бизнеса пластиковых карт в России.

Глава 4. Управление банком в условиях развития глобальных информационно-коммуникационных процессов.

§ 4.1. Банки в системе электронной коммерции.

§ 4.2. Управление информационной безопасностью банка.

§ 4.3. Внедрение СЭТ в процессы банковской деятельности с целью оптимизации и рационализации труда.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Банковский бизнес России в условиях глобализации электронных технологий и финансов»

Актуальность темы исследования. Информационная революция рубежа XX - XXI веков привела к резкому возрастанию потоков информации, обмену сведениями между институтами общества и отдельными людьми. Она способствовала появлению новых продуктов и услуг, сформировала новые потребности человека, обусловила возникновение и укрепление общества, основанного на знаниях. Информационная революция охватила самые разные страны мира, стала глобальной.

Пионером в широком социальном освоении компьютерных технологий стал финансовый сектор, особенно банки. С экспериментов в области облегчения процедур математических расчетов началось формулирование задач для специалистов по информационным технологиям. Сегодня банки - это наиболее автоматизированный сегмент экономики, где все основные технологии переведены в электронный формат.

Компьютерные новшества в значительной степени обусловливают конкурентоспособность банков, хотя на это влияют и многие другие факторы, такие как политика или состояние региональной экономики, трудовые привычки населения или качество управления. Современные электронные технологии (СЭТ) играют все большую роль в социальных отношениях, детерминируют события, алгоритм принятия решений в финансовой сфере, способствуют формированию рыночных предложений, что, в свою очередь, определяет потребительные ориентации клиентов.

Документ Базельского комитета по банковскому надзору «Основополагающие принципы эффективного банковского надзора» и «Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008года», одобренная Правительством Российской Федерации и Банком России, предполагают создать правовые условия для более широкого применения в банковском деле СЭТ.

Актуальность темы исследования обусловлена возрастающей ролью компьютерных новаций в обеспечении конкурентоспособности мирового и российского банковского сектора и каждого банка в отдельности. В то же время процесс информатизации банковской сферы не закончен и сопровождается возникновением новых проблем, формирующихся на фоне глобализации информационно-коммуникационных технологий (ИКТ), выработки методов защиты информации кредитно-денежных организаций, разработки новых форм участия банков в электронной коммерции и международном информационном обмене.

Цель и задачи диссертационного исследования. Целью исследования является разработка методологических и концептуальных основ развития банковского бизнеса в условиях глобальных процессов распространения информационно-коммуникационных технологий.

Достижение поставленной цели обусловило необходимость решения следующих задач:

- выявить с помощью методов функционального, институционального и системного анализа сущность глобальной информационной экономики, важным компонентом которой выступает формирование СЭТ, выявить и исследовать их воздействие на банковский сектор России;

- определить алгоритм освоения информационно-коммуникационными технологиями банковской сферы; выявить тенденции и противоречия этого развития; показать его динамику и направления; дать характеристику качества использования новых технологий в банковском бизнесе России;

- рассмотреть методы и результаты внедрения операционных наборов внутрибанковских коммуникаций; показать основные этапы процесса создания СЭТ; создать шкалу приоритетов на основе анализа структурных и организационных изменений в ходе внедрения информационных технологий в кредитно-финансовых учреждениях;

- исследовать новую роль платежных систем как неотъемлемой части широкой программы информатизации банков; определить распространение пластиковых карт в парадигме изменения пространственной динамики банковской системы, формирования ее новой филиальной стратегии;

- раскрыть направление регулирования бизнеса пластиковых карт как одного из ключевых направлений банковской розницы; рассмотреть формы и методы участия банков в получающей все большее распространение электронной коммерции;

- выявить противоречия финансовой деятельности в условиях информатизации банков, представить базовые направления защиты кредитно-денежных организаций от преступлений в сфере компьютерных технологий; сформулировать современные требования работы с персоналом банков в условиях информатизации финансового сектора экономики.

- исследовать с позиций обеспечения методологической и методической сопоставимости показатели финансовой отчетности российских банков, крупных компаний, среднего и малого бизнеса;

- обосновать необходимость достижения их единства как условия получения достоверной информации для развития информационных технологий и электронной коммерции.

Степень научной разработанности и круг использованных источников. Исследование кардинальных изменений в финансовом секторе экономики под воздействием СЭТ началось с момента интенсивного внедрения информационных технологий во все сферы жизни общества. Особый вклад в осмысление современного мира с его стремлением к глобализации, насыщением информацией, с массовым внедрением машин внесли социологи, философы, экономисты. Ключевое значение имеют, в частности, труды Н.Винера, М.Кастельса и Э.Тоффлера. Для этих мыслителей именно экономические примеры являлись наиболее существенными отправными точками в рассуждениях о происходящих изменениях в мире, связанных с информационными процессами. Помимо общих наблюдений и выводов, книги этих авторов содержали важные методологические подходы к комплексному рассмотрению информационной природы современного общества и его экономики.

В процессе исследования использованы фундаментальные труды Д.Ф.Синки мл., Р.Брейли, С.Майерса, М.Бретта и других, а также по научные публикации и реферативные материалы по финансам и банковскому делу, использованию в банковском секторе за рубежом передовых информационных систем.

Кроме того, многие важные исследования в области СЭТ пока не переведены, поэтому использовались на языке оригинала. Автор в составе исследовательских групп принимал участие в разработке архитектур и тестировке современных информационных банковских систем в исследовательских центрах корпораций IBM и Hewlett-Packard в Монпелье и Гренобле (Франция), а также Женеве (Швейцария).

Информационной базой исследования явились законодательные, правовые и нормативные документы, регулирующие информационно-коммуникационные технологии в банковской сфере России. Они легли в основу проведенного контент-анализа, а также компаративного анализа документов Центрального банка Российской Федерации и международных банковских институтов.

Использовались методы системного, экономическо-статистического анализа, экспертных оценок и др.

Объектом диссертационного исследования явился российский банковский бизнес в условиях усиления процессов глобализации финансов и электронных технологий.

Предмет исследования - методология и механизмы модернизации банковского бизнеса под воздействием глобальных процессов распространения информационных технологий.

Методологической основой диссертационного исследования стал системный подход к осмыслению процессов информатизации банковского бизнеса как наиболее эффективный для изучения этого сложного, многовекторного явления. Функциональный, кластерный, институциональный и исторический анализ позволил рассмотреть сложные явления современной финансовой сферы в разных масштабах и в различных системах координат для последующего выделения общих и наиболее существенных тенденций развития. Такой подход к исследованию наиболее полно отвечает природе изучения экономики, основанной на знаниях охватывающей все стороны жизни общества.

На защиту выносятся следующие основные положения, полученные лично автором:

- глобализация во многих сферах социального развития, в том числе в банковском секторе, проявила себя в одновременно произошедших качественных изменениях системного характера, которые выразились в:

1) технологическом перевооружении, направленном не на усложнение, как на начальных стадиях информатизации экономики, а на упрощение управленческих структур и способов предоставления услуг,

2) ориентированности на определенные, в международном масштабе признаваемые стандарты деятельности, что для банковского сектора означало принятие единых подходов к формированию нормативной базы, взаимодействию с клиентами, признанию платежных средств, имеющих хождение по всему миру, обеспечению безопасности банков,

3) в инновационности, т.е. в курсе на постоянное обновление продуктов и услуг банков, в замене быстро стареющего компьютерного обеспечения, в поисках уникальных предложений для рынка;

- информационные технологии в экономике, и анализ процессов в банковской сфере обнаруживает это в наибольшей степени, имеют самостоятельную динамику, характер, направленность своего развития; его особенности заключаются в том, что новые возможности, возникающие благодаря широкому внедрению электронных финансов, с одной стороны, приближают банковский бизнес к клиенту, позволяют предлагать ему новые продукты и услуги, дают возможность существенно упростить и ускорить значительное количество операций, как и установить контроль за их осуществлением, но с другой,-заставляют банковский сектор и экономику в целом меняться, причем эти изменения затрагивают и организационную структуру банков, и их способы работы с клиентами; новые технологии меняют место и роль таких фундаментальных социальных институтов, как центральные банки или даже государство; информационные технологии в банковском секторе агрессивны, поскольку не просто являются следствием общественных изменений, они сами вызывают и детерминируют общественные изменения;

- скорость изменений информационно-коммуникационных технологий в банковском секторе определяет своеобразную гонку обновления оборудования: конкуренция между кредитно-финансовыми институтами в современном мире -это во многом конкуренция новейших банковских систем, возможность, хотя бы в краткосрочной перспективе, предоставить больше удобных и качественных услуг клиентам, чем другие; в то же время стремительное обновление техники не дает такого же быстрого возврата вложенных в компьютеризацию средств, оно препятствует проведению стратегического планирования в банках, и это предопределяет многие противоречия; среди основных противоречий, вызванных развитием электронных финансов, выделяются те, которые связаны с возрастанием роли в банках специалистов по компьютерным технологиям, с изменением в целом требований к персоналу кредитно-финансовых учреждений;

- электронные финансы, таким образом, убыстрили бизнес с помощью мгновенно проводимых операций и онлайн-транзакций; географически расширили" бизнес благодаря созданию эффективных систем коммуникации с филиалами и отделениями; позволили создать объективный и действенный контроль над операциями, подразделениями и сотрудниками, что никак не снизило риски в банковской сфере, напротив, создало новые угрозы, в том числе в области компьютерной преступности.

- развитие финансов дало существенный толчок современным процессам глобализации; электронные финансы - причина и следствие процессов глобализации.

Научная новизна исследования определяется следующими его результатами:

1. Обоснована и предложена концепция и методологические подходы, позволяющие российскому бизнесу принимать стратегические и оперативные решения с учетом ускорения процессов глобализации электронных технологий на финансовых рынках. В этих целях:

• определена новая созидательная роль электронных и информационных технологий в банковском секторе России как детерминирующий фактор конкурентоспособности банковского бизнеса за счет расширения спектра и постоянного обновления банковских услуг, повышения уровня их инновационности, предоставления интегрированных финансовых услуг и перехода на современные, апробированные мировым опытом модели управления взаимоотношениями с клиентами;

• обоснованы методологические подходы к стратегии развития банковских структур, основанные на сохранении и усилении их роли как стратегических новаторов в использовании электронных и информационных технологий. Доказано, что принятие крупных стратегических решений по развитию банковского сектора должно исходить из усиливающейся прямой и обратной зависимости процессов агрессивного проникновения электронных финансов и глобализации финансовых рынков и финансово-кредитных отношений. Это обуславливает необходимость функционирования современного банка в перманентно-инновационном режиме постоянной разработки и освоения новейших банковских продуктов и технологий как условия его конкурентоспособности.

2. Оценены перспективы и сформулированы ключевые тенденции развития современного банковского сектора и области использования в нем СЭТ, учитывающие:

• что СЭТ являются центральным фактором конкурентоспособности хозяйствующего субъекта на рынке, и представляют собой «связующий мост» между традиционной экономикой и новой, информационной экономикой, в системе развития которой осуществляют свою деятельность отечественные финансовые институты;

• динамичность изменений информационно-коммуникационных технологий, опережающую скорость осмысления и реагирования бизнес-структур банка на предоставляемые ИКТ возможности расширения бизнеса, улучшения управления рисками, упрощения управленческих структур и способов предоставления услуг, повышения качества труда и др.,

• тенденции развития таких глобальных интеграционных процессов в банковском бизнесе, как концентрация банковского капитала путем реализации конкурентной стратегии слияний (в том числе трансграничных) и поглощений; развитие стратегических альянсов, включая такую их специфическую форму, как национальные и трансграничные электронные стратегические альянсы, объединяющие финансовые, информационно-коммуникационные, трудовые (в первую очередь в сфере компьютерных технологий и программного обеспечения) ресурсы.

3. Выявлены некоторые крупные ограничители, препятствующие интеграции российского банковского бизнеса в глобальный финансовый рынок и развитию национальных стратегических альянсов, особенно в форме совместных предприятий. Обоснованы следующие сдерживающие факторы:

• ослабление конкурентных позиций российского банковского бизнеса как результат возрастающего разрыва между динамичным ростом капитализации крупных российских компаний и ограниченными возможностями банков в предоставлении внутреннего кредита;

• отсутствие единой универсальной для всех хозяйственных субъектов финансовой отчетности, адекватной международным стандартам финансовой отчетности (МСФО), и классификатора международных финансовых операций (МВФО), общероссийского классификатора финансовых активов. Показано, что это препятствует получению достоверной по стандартам, признанным мировым бизнес-сообществом, информации о реальной рыночной стоимости активов, обеспечению прозрачности бизнеса и, в конечном итоге, взаимодействию кредиторов и кредитополучателей, выходу организаций на фондовый рынок, привлечению ими инвесторов.

4. Выявлены условия и факторы, стимулирующие или тормозящие внедрение глобальной информационной технологии, включая СЭТ как ее важнейшую составную часть, в банковский бизнес России. Выработаны рекомендации и конкретные механизмы интенсификации процессов проникновения СЭТ в банковскую деятельность, включая системы доступа к глобальным информационным ресурсам.

В этих целях:

• разработаны операционные аппаратно-программные комплексы, обеспечивающие не только внутрибанковское информационное взаимодействие, но и функционирование крупных российских банков в условиях развития электронной коммерции, в первую очередь, на уровнях бизнес-для-бизнеса (В2В) и бизнесклиентских отношений (В2С), предложены алгоритмы их освоения, обновления и управления, выработаны шкалы приоритетов структурных и организационных изменений.

• научно обоснованы экономические границы использования новых компьютерных технологий путем сопоставления затрат на перманентное обновление компьютерных систем, программного обеспечения, инфраструктуры и персонала, с одной стороны, и конечных выгод банков от их внедрения (финансовых, управленческих и др.) с другой.

• предложены новые подходы к применению СЭТ для повышения уровня доступности банковских продуктов и услуг массовому потребителю. Рассмотрены, в частности, процессы упрощения и ускорения обработки данных на всех стадиях процедуры оказания банковских услуг с помощью операций в режиме реального времени в условиях территориального расширения бизнеса. Проанализированы настройки системы контроля проведения банковских операций подразделениями и персоналом отдельных финансовых организаций

5. Раскрыты необходимые и достаточные нормативно-правовые, организационные и финансовые предпосылки для прорыва в развитии и использовании СЭТ в банковском бизнесе. На этой основе предложен прогноз развития розничного банковского обслуживания, согласованный с перспективами расширения СЭТ, их обновления и глобализации (с дифференциацией результатов по универсальным и специализированным банкам, региональным, нишевым банкам, небанковским финансовым институтам, отраслевым финансовым фирмам).

6. Обоснована авторская позиция изменения роли и возможностей центральных банков, с учетом того что глобализация финансовых рынков и денежно-кредитных отношений происходит в нарастающем отрыве от национальных финансовых систем, а финансовые процессы переносятся в виртуальную сферу, где мгновенные расчеты и электронная коммерция предельно сокращает временной лаг банковской деятельности.

7. Доказано, что крупномасштабное внедрение информационных технологий затрагивает не только макро-, но и микроструктуры банковского сектора, трансформируя отношения «банк-клиент», заставляя преобразовывать рабочее место в соответствии с новыми повышенными требованиями к уровню квалификации, профессиональному мастерству, этике банковского бизнеса. Разработаны базовые направления защиты банковского бизнеса от преступлений, связанных с расширением использования клиентурой банков СЭТ и созданием инновационных банковских продуктов (включая систему обеспечения безопасности клиентской базы данных и банковской инфраструктуры).

Выводы, положения и рекомендации, содержащиеся в диссертации, имеют практическую значимость, т.к. позволяют определить основные направления стратегического развития информационно-технологических процессов в банковской сфере. Материалы исследования могут быть использованы для курсов лекций в системе подготовки и переподготовки экономистов, финансистов, специалистов банковского дела, государственных служащих, а также в законопроектной работе.

Апробация результатов исследования осуществлялась в программе модернизации ОАО ВТБ, которая в 2003-2006 гг. проводилась под руководством автора. При его личном участии осуществлена программа модернизации аппаратно-программного комплекса крупного кредитно-финансового учреждения и формирующейся вокруг него финансовой группы. Среди прочего, автор был в числе разработчиков концепции разделения бизнеса банка на корпоративный и розничный, отвечал за подготовку и осуществление программ технологического переоснащения банка. Промежуточные результаты этой работы и ее выводы были представлены на научных и научно-практических конференциях, в том числе на заседании представителей стран АТЭС и Целевой группы по информационным и коммуникационным технологиям ООН в 2003 г. в Гонолулу в ходе подготовки к Всемирной встрече на высшем уровне по вопросам информационного общества; на Круглом столе по вопросам корпоративного управления и исследования в регионе Европы под эгидой ООН в Лондоне в 2005 г.; на Третьем Международном форуме по управлению торговлей под эгидой ООН в Женеве в 2005 г.; на Международной конференции МГУ им. М.В.Ломоносова под эгидой ЮНЕСКО в Москве в 2005 г.; на Северо-Западной банковской конференции в Санкт-Петербурге в 2005 г. и многих других.

Основные положения и выводы диссертации используются в учебном процессе при преподавании учебных дисциплин «Финансовый менеджмент»,

Современные электронные технологии в банковской сфере», «Мировые информационные ресурсы» в Академии народного хозяйства при Правительстве Российской Федерации, а также курсов лекций «Интернет в системе СМИ» в МГУ им. М.В.Ломоносова и «Электронная Россия» в МГИМО.

По теме диссертационного исследования опубликовано более 40 научных работ, общим объемом более 100 п.л., включая четыре монографии и учебные пособия, в том числе:

Монографии и учебные пособия:

1. Короткое А.В. Электронный денежный конвейер: Новые финансовые технологии в экономике, основанной на знаниях. - М.: Дело. 2006. - 17 п.л.

2. Короткое А.В. Послесловие к матрице: виртуальные миры и искусственная жизнь. - М.: Альпина, 2005. - 19,5 п.л.

3. Короткое А.В., Карякина К.А. Интернет в системе мировых информационных процессов. Учебное пособие для студентов. - М.: МГУ, 2006 -15,5 п.л.

4. Короткое А.В. Информационные системы для бизнеса - М., 2006 - 20 п.л.

5. Проблемы современного информационного общества: предпосылки, достижения, перспективы. Комментарии, советы и рекомендации члена целевой группы ООН по информационным и коммуникационным технологиям А.В.Короткова // Библиотечка «Российской газеты». - 2006 - Вып. №6. (В соавторстве). - 6 п.л.

6. Федеральная целевая программа «Электронная Россия»: достижения, проблемы, перспективы. Комментарии, размышления и рекомендации Первого замминистра по связи и информатизации РФ А.В.Короткова - М., Библиотечка «Российской Газеты» - 2003 - 5 п.л.

Статьи в научных журналах, тезисы выступлений на международных и российских научных конференциях:

7. Короткое А.В. Глобализация финансов и развитие банковского бизнеса России в условиях распространения системы современных электронных технологий // Известия Тульского государственного университета. Серия экономика, управление и финансы. №12 (декабрь). Тула, 2006 - 1,5 п.л.

8. А.Короткое, Б.Кристальный, И.Курносов. О стратегии государственной информационной политики России в условиях развития информационного общества // Информационные ресурсы России. № 4 (92) 2006 - 0,5 п.л.

9. Короткое А.В. Новые подходы при реализации проектов по интеграции ИТ-систем и сервисов во Внешторгбанке // Интеллектуальные системы.- 2006.- № 2. - 1,2 п.л.

Ю.Коротков А.В. Новые подходы при реализации проектов по управлению ИТ-инфраструктурой во Внешторгбанке // Безопасность информационных технологий - 2006 - № 2 - 0,5 п.л.

11.Короткое А.В. Россия на пути к глобальному информационному обществу в середине первого десятилетия 21 века: стратегия развития или позиция невмешательства? Участие России в деятельности международных организаций по развитию информационно-коммуникационных технологий // Инфокоммуникационные технологии глобального информационного общества: Инфокоммуникации XXI века.- М.: Дело, 2006.- 1 п.л.

12.Коротков А.В. Современная концепция CRM-решений для России: дань моде или критерий успешности конкурентного бизнеса? // ИнформКурьерСвязь,- 2006,- №2.- 0,6 п.л.

13.Короткое А., Ермошкин Н. Ритейловый банк будущего // Банковский ритейл. № 2 (02) 2006 - 0,6 п.л.

14.А.Коротков. Открыть Америку и покорить Европу: как безболезненно интегрироваться в мировую ИТ-систему // Национальный банковский журнал. Август 2006 - 0,6 п.л.

15.Andrey Korotkov. Implementation of IT Services at Vneshtorgbank // Buyer's Guide to the Russian IT Outsourcing Industry, 2006 - 1,5 п.л.

16.А.Коротков. ИКТ - не очки в руках мартышки, ИнформКурьерСвязь №7 июль 2006 - 0,2 п.л.

17.Коротков А.В. Новые подходы при реализации проектов по унификации автоматизированных банковских систем во Внешторгбанке // Информационные ресурсы России.- 2005.- № 6.- 0,4 п.л.

18.Короткое А.В. Киберрусские: ставка в $40 млрд. //ИнформКурьерСвязь.- 2005 .- № 3.- 0,5 п.л.

19.Короткое А.В. Формула успеха: М=1СЕ (Ирландия, Швеция)// Национальные модели информационного общества.- М.: Изд-во ИКАР, 2004 - 3 п.л.

20.А.Коротков. Оффшор для отечественных мозгов // Россия в глобальной мировой политике, июль-август 2004 - 0,7 п.л.

21.Короткое А.В. Феномен цифрового неравенства: миф или реальность? // Наукоемкие технологии.- 2003.- № 3. Т.4.- С. 74 - 79.- 2 п.л.

22.Короткое А.В. Информационно-коммуникационные технологии и их роль в экономике // Связь и информатизация в Российской Федерации. Федеральный справочник.- М.: Центр стратегических программ, 2003. - 0,4 п.л.

23.Короткое А.В. Электронное правительство: 24 часа в сутки на службе России//Связь и информатизация в Российской Федерации. Федеральный справочник.- М.: Центр стратегических программ, 2002 - 0,8 п.л.

24.Коротков А.В. Автоматизированная система управления ФЦП «Электронная Россия» (АС-ЭР) // Кадровое обеспечение Федеральной целевой программы «Электронная Россия». Межотраслевая научно-практическая конференция (тезисы докладов). -М., 2002 - 0,3 п.л.

25.Короткое А.В. Феномен цифрового неравенства // Научно-практическая конференция профессорско-преподавательского, научного и инженерно-технического состава Московского Технического Университета Связи и Информатики. Материалы конференции. Книга 3.- М., 200 - 0,4 п.л.

26.Короткое А.В. Понимание проблемы цифрового разрыва в России // Проблемы преодоления «цифрового неравенства» в России и странах СНГ. Материалы международного семинара.- М.: Дом Правительства РФ, 2000 - 0,5 п.л. (в соавторстве)

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Коротков, Андрей Викентьевич

Выводы из проведенного анализа сводятся к тому, что в условиях распространения информационных технологий, и банк, и его клиент, и его сотрудник - открыты, их данные становятся доступными и потому нуждаются в особой защите, в создании новых правовых и организационных режимов сохранения приватности банковского бизнеса.

В то же время в обществе знаний, наверное, человек - как ведущий бизнес, так и пользующийся его продуктами и услугами - должен согласиться с тем, что его жизнь во многих своих аспектах, особенно там, где она соприкасается с финансами, уже не будет столь защищенной и непрозрачной.

Информационные технологии требуют значительно более высокой подготовки от персонала банков, как и от клиентов. Для того, чтобы управлять своими средствами, нужно сегодня владеть современными технологическими возможностями, быть включенным в сети - только так осуществляется доступ к счету во многих странах.

Банки в обществе знаний - не просто элемент новой экономики, они -форпост интенсификации процессов освоения широкими слоями населения навыков использования современных технологий.

Заключение

Система российских коммерческих банков только складывается. В последние годы было немало финансовых потрясений, кризисов, слияний и поглощений, банкротств, отзывов лицензий. Эффективность функционирования банков во многом определяется состоянием экономики. В то же время и развитие экономики зависит от состояния банковской системы. По мере увеличения доли банковского сектора в российской экономике будет возрастать и его влияние на ход экономического развития. Влияние может быть двояким: оно может способствовать оздоровлению экономики, оживлению инвестиционной активности и, в конечном счете, экономическому росту страны или, наоборот, отвлекая финансовые ресурсы из производственной сферы (и из страны), усугублять социально-экономический кризис, поскольку любые сбои в финансовой сфере нарушают нормальное функционирование всей экономики государства.

Виртуализация и перевод экономических транзакций в электронный формат, функционирование сетей с узлами в виде бирж и транснациональных банков обеспечивают либерализацию финансовых рынков и создают правила игры для новой экономики финансовых технологий. Виртуальная реальность финансовой деятельности свободна от таких ограничений и создает огромные возможности для транснациональной координации.

Компьютерные и Интернет-технологии содействуют развитию, но не являются средством экономического роста. Основное значение Интернета заключается в улучшении качественных параметров экономики и жизнедеятельности общества, таких как глобализация и открытие рынков, демонополизация телекоммуникаций, улучшение условий образования и здравоохранения, свобода и доступность информации, интеллектуализация труда, экономия времени и т.д.

Вторичные экономические эффекты использования Интернета наиболее ощутимы на корпоративном уровне: в финансовой сфере, в торговле, в сфере коммуникаций и ряде других, которые и вносят основной вклад в экономический рост. Использование технологий, а не их создание является основой роста производительности.

В современном мире новая роль банков определяет новую роль экономики, которая диктует свою волю политике, государству. В конечном счете внедрение новых информационных технологий заставляет меняться человечество, причем эти изменения происходят столь стремительно, что современные наблюдатели и участники этих процессов не могут в полной мере оценить существо происходящего, понять, что будет через ограниченный отрезок времени.

Электронные финансы ускоряют интернационализацию денежного обращения, беспрепятственного совершения международных розничных операций.

Ожидания банков от внедрения новых технологий сводились к следующему:

- повышение эффективности работы для решения задач бизнеса;

- возврат инвестиций в информационные технологии;

- соответствие уровня сервиса потребностям банка;

- преимущества аутсорсинга по управлению сервисами для информационной инфраструктуры банка;

- снижение бизнес-рисков за счет снижения информационно-технологических рисков;

- снижение общих затрат на информационные сервисы;

- удобное управление всеми контрактами, их контроль;

- адекватный уровень сервиса во всех бизнес-подразделениях и филиалах банка;

- профилактические и реактивные мероприятия по поддержке надежности и работоспособности информационной структуры для руководства банка;

- снижение временных и административных затрат на ведение переговоров и контрактов со всеми поставщиками услуг;

- единое соглашение об уровне предоставляемых услуг;

- стратегическое партнерство с одной компанией вместо множества контрактов на обслуживание;

- отчеты о предоставлении услуг.

Мысль о том, что «региональные границы в Интернете не срабатывают», и это особенно видно на примере финансовой сферы, что «в долгосрочном плане это приведет к отделению экономики от государства», что «электронные деньги изменят суть государственной финансовой политики, так как привычные способы администрирования будут нарушены», высказывается многими экспертами91.

И центральные, и коммерческие банки уже изменились и продолжают искать собственную идентичность в мире информационных технологий. Центральные банки могут от наступающих перемен защититься двумя «силовыми» способами: постоянно расширяя список денежных субститутов, подлежащих обязательному регулированию, и требуя проводить расчеты с госкомпаниями (в т. ч. уплачивать налоги) только традиционным способом. Но вряд ли таким образом удастся сдержать прогресс: развитие информационных технологий все равно значительно сократит эффективность денежной политики центральных банков.

Ослабевает зависимость между уровнем учетной ставки и состоянием кредитного рынка, поскольку выпуск кредитных и платежных карт уже не является привилегией только банковского сектора.

Электронные платежные системы убыстряют сделки, делают экономику более мобильной, снимают ненужные издержки и риски.

Высказывается мнение, что через 20—30 лет электронные платежные системы перестанут нуждаться в центральных банках для проведения итоговых расчетов. В будущем вполне можно будет отказаться от многосторонних расчетов и перейти исключительно к двусторонним. Тогда расчетные системы могут стать частными от начала до конца, и центральные банки останутся не у дел - им нечего будет регулировать.

Изменится и роль государства как участника экономических процессов. Главную угрозу для центральных банков составляют бурное развитие частных систем электронных расчетов в режиме реального времени. Некоторые эксперты предрекают наступление эры «бартерной экономики», когда расчеты по сделке будут производиться моментальным переводом определенного набора финансовых активов с электронного счета покупателя на счет продавца. Для итоговых расчетов в таком мире без денег никакие центральные банки не понадобятся. Смысл монополии центральных банков на регулирование финансовых рынков будет утрачен.

Появление единой европейской валюты - лишь видимое следствие финансовой глобализации и развития информационных технологий. Интегрированный рынок облигаций и денежный рынок возникли в течение нескольких недель после появления евро на фоне создания глобальных торговых систем и унификации нормативной базы.

Рассмотренные изменения в системе функционирования финансового рынка оказывают существенное влияние на политику центральных банков: одной из проблем является определение стратегии центрального банка по рефинансированию участников рынка. Особое внимание уделяется вопросам адекватной реакции центрального банка на неожиданное сокращение либо увеличение уровня ликвидности, определение стратегических и тактических аспектов монетарной политики. Следует отметить возросшее значение информации, заложенной в ценах на активы, а также увеличение степени прозрачности центральных банков. Наконец, перемены на финансовых рынках напрямую воздействуют на операционный механизм денежно-кредитной политики, включая проведение интервенций на валютном рынке.

Глобализация мировой финансовой системы ставит и перед коммерческими банками новые задачи не только в области оперативного обслуживания корпоративных и частных клиентов, но и в определении продуктового ряда, качества услуг.

Противоречия развития информационных технологий заключаются и в том, что, с одной стороны, они предоставляют бизнесу новые возможности, свободу ведения дела, а с другой - вызывают и поддерживают жесткую конкуренцию, имеющую своим следствием болезненные слияния и поглощения. В течение последнего десятилетия произошел целый ряд крупных слияний и поглощений в секторе финансовых услуг большинства развитых стран. Это оказало воздействие на функционирование финансового рынка по нескольким направлениям. Во-первых, в настоящее время лишь небольшое число банков могут выставлять двусторонние котировки. Так, в середине 90-х гг. на валютном рынке более пятидесяти крупнейших игроков могли влиять на рыночную конъюнктуру практически по любой паре валют. В настоящее время количество подобных участников не превышает двадцати.

В результате, в настоящее время существенно возросла роль пенсионных фондов, страховых компаний, взаимных фондов и других небанковских финансовых посредников. Так, в период 1995—2000 гг. общее количество взаимных фондов увеличилось на 53%, при этом объем активов, находящихся под их управлением, возрос на 126% и в настоящее время составляет более 12 трлн. долл. США92.

Дальнейшее развитие информационных технологий в современном банковском секторе проходит под воздействием нескольких существенных факторов. Среди них особо выделяются:

- устойчивый рост российской экономики;

- развитие новых информационных услуг;

- высокая потребность в специалистах по информационным технологиям;

- большой потенциал сектора информационных технологий в России.

Тенденции развития информационных технологий в банковском секторе заключаются в следующем:

- растут требования к работе основных прикладных систем, расширяется полифункциональность этих систем;

- банки все больше и больше зависят от качества информационно-технического обеспечения;

- заметно увеличиваются предложения рынка информационных технологий, на котором действует много фирм, ориентированных на банковский сектор, между этими фирмами жесткая конкуренция, однако, российские банки в выборе компьютерной техники и технологий отдают предпочтение продукции западных производителей;

- рост продуктового ряда банков, увеличение номенклатуры банковских услуг, ориентация крупных банков на розницу приводят к тому, что потоки информации во внутрибанковских коммуникациях заметно увеличиваются, получается замкнутый круг, когда информация позволяет банкам расширять ассортимент и в то же время это остается возможным только на фоне продолжающейся форсированной информатизации и постоянного обновления информационной инфраструктуры банка.

Приоритетными задачами развития информационных технологий в банковском секторе являются:

- обеспечение надежного, бесперебойного функционирования банковских систем и протекания бизнес-процессов в подразделениях банка;

- технологическая поддержка динамичного развития бизнеса;

- оказания широкого спектра услуг клиентам, например, Интернет-банкинг, мобильный банкинг и т.д.;

- развитие стратегии хранения и обработки данных;

- постоянный контроль инфраструктуры информационно-коммуникационных технологий;

- мониторинг качества работы приложений.

Кроме того, для российских банков остается актуальными задачи совершенствования управления в условиях распространения новых технологий. К таким задачам относятся:

- упрощение технологических процессов, совершенствование функциональной нагрузки оборудования;

- стандартизация имеющихся прикладных систем для финансового облегчения обновления оборудования, проведения мероприятий в рамках слияний и поглощений, для международного сотрудничества и выхода на новые рынки банковских услуг;

- инновационность, которая позволяет добиться приоритетных позиций на рынке и предложить клиентам новые продукты и услуги, совершенствовать в целом работу с юридическими и физическими лицами.

Ключевыми для современного российского банка в настоящее время являются следующие проекты:

- обеспечение системы предоставления финансовой отчетности в соответствии с едиными международными стандартами (МСФО);

- обеспечение интероперабельности банковских приложений через внедрение сервисно-ориентированных архитектур;

- развитие электронного документооборота;

- создание информативных внешнего сайта банка и корпоративного портала;

- совершенствование систем хранения и обработки данных;

- автоматизация максимального числа банковских операций;

- создание систем в рамках международных программ контроля банковской деятельности и проверки клиентов.

К приоритетам информационных стратегий в российских банках также относятся:

- развитие систем хранения и обработки данных, в том числе внутрибанковских, таких как система «Управление персоналом - расчеты с сотрудниками»;

- автоматизация систем учета основных средств, кассовых операций и хранилища, ввода платежных документов во всех отделениях и филиалах;

- обеспечение технологической поддержки розничных услуг, включая Интернет-банкинг и автоматизированную систему обслуживания банковских карт;

- унификация и стандартизация автоматизированных банковских систем филиалов;

- определение поставщиков оборудования и программ для банка и стратегии долгосрочного сотрудничества, в том числе и на основе мультивендорного подхода;

- использование аутсорсинга.

Для внедрения информационный технологий в банковский сектор, как показывает развитие российской финансовой системы, нужно несколько условий:

- стабильность и предсказуемость в политике, экономике, законодательстве, что способствует естественному развитию бизнеса и востребованности информационных технологий;

- формирование информационной культуры бизнеса (нужен соответствующий PR, просветительская работа); необходимо повысить компьютерную грамотность менеджмента банков;

- моральное стимулирование клиентов банка в использовании передовых технологий;

- конкуренция со стороны других участников рынка, которая заставляет быть банкиров на острие прогресса;

- совершенствование программных продуктов, которые могут упростить именно банковские операции, создать новые продукты именно в банковской сфере;

- ориентация на международные стандарты (предоставления документации, оценки информационной безопасности и т.д.);

- ориентация программ, аналогичных «Электронной России», на интересы потребителей услуг экономики, в то м числе и на потребителей банковских услуг;

- проведение целенаправленной госуцдарственной политики в сфере стабилизации финансовой сферы и обслуживания населения.

Список литературы диссертационного исследования доктор экономических наук Коротков, Андрей Викентьевич, 2006 год

1. Кастельс М. Информационная эпоха: экономика, общество и культура: Пер. с англ.под науч.ред. О.И.Шкаратана.- М.: ГУ ВШЭ, 2000. - С. 39.

2. Dunning J. Regions, globalization, and the Knowledge-Based Economy. Oxford: University Press, 2002. 506 p.

3. См.: Кастельс M. Информационная эжпоха: экономика, общество и культура: Пер. с англ.под науч.ред. О.И.Шкаратана.- М.: ГУ ВШЭ, 2000. С. 29.

4. См.: Синки, Д.Ф., мл. Управление финансами в коммерческих банках: Пер. с 4-го англ. перераб. изд. М.: Catallaxy, 1994.- С. 128.5. См.: Там же.-С. 132.

5. См.: Тоффлер Э. Метаморфозы власти: Пер.с англ.,- М.: ООО «Издательство ACT», 2003.- С. 136- 137.

6. Синки, Д.Ф., мл. Управление финансами в коммерческих банках: Пер. с 4-го англ. перераб. изд. М.: Catallaxy, 1994.- С. 141.8. См.: Там же.-С. 134.

7. См.: A Nation Online: How Americans Are Expanding Their Use of the Internet. U.S. Department of Commerce, Economics and Statistics Administration, National Telecommunications and Information Administration, 2002. http://www.ntia.doc.gov.

8. См.: Фортов B.E. Научные и образовательные аспекты цифрового (информационного) неравенстваУ/Проблемы преодоления «цифрового неравенства» в России и странах СНГ. Материалы международного семинара.- М.: Дом Правительства РФ, 2000.- (Б.с.).

9. The Emerging Digital Economy. US Department of Commerce. 1998. April. Schema 6.

10. Введение в информационный бизнес: Учеб. пособие/Под ред. В.П.Тихомирова, А.В.Хорошилова. М.: Финансы и статистика, 1996. - С. 9.

11. См.: Василенко Л.А., Рыбакова И.Н. Информационная культура в системе государственного управления.- М.: Изд-во РАГС, 2004.- С.28.

12. См.: Петере Э.Э. Фрактальный анализ финансовых рынков: Применение теории Хаоса в инвестициях и экономике.- М.: Интернет-трейдинг, 2004.- С. 51.

13. См.: Каплан Р.С., Нортон Д.П. Стратегические карты. Трансформация нематериальных активов в материальные результаты/Пер.с англ.- М.: ЗАО «Олимп-Бизнес», 2005.- С. 268.

14. Каплан Р.С., Нортон Д.П. Стратегические карты. Трансформация нематериальных активов в материальные результаты/Пер.с англ.- М.: ЗАО «Олимп-Бизнес», 2005.- С. 271.

15. См.: Каплан Р.С., Нортон Д.П. Стратегические карты. Трансформация нематериальных активов в материальные результаты/Пер.с англ.- М.: ЗАО «Олимп-Бизнес», 2005.- С. 271 272.

16. См.: Нестеров В.В. Информационные технологии и взаимодействие органов финансовой системы при казначейском исполнении бюджета// Финансы. -1999.-N 4. С. 55-56.

17. См.: Нестеров В.В. Информационные технологии и взаимодействие органов финансовой системы при казначейском исполнении бюджета// Финансы. -1999.-N4.-С. 56.

18. См.: Синки, Д.Ф., мл. Управление финансами в коммерческих банках: Пер. с 4-го англ. перераб. изд. М.: Catallaxy, 1994.- С. 67.

19. Frank, Matt; Amarasinghe, Saman and Agawal, Ananat. SUDS: Software Upgrades in Distributed Systems. //MIT Laboratory for Computer Science. Recearch Abstracts. March 2002, p.71

20. Barker, Joel A., Ericson Scott W. Five Regions of the Future: Preparing your business for tomorrow revolution. Penguin Group, NY and others, p. 198.

21. См.: Икрамуллах X. Приложение 5. Информационные технологии в банковской индустрии//Банки на развивающихся рынках. Т.1. Укрепление руководства и повышение чувствительности к переменам.- М.: Финансы и статистика, 1994.- С. 307.

22. См.: Лашкарев Ю., Еремин А., Ишиев Н. Опыт разработки систем мониторинга АБС//Банковские технологии.- 2005.- № 3,- С. 58 60.

23. Мода в ИТ для ЦБ не главное/ZCnews.- 2005,- № 3,- С. 18.

24. См.: Воронин А. Проект внедрения комплексных решений по по автоматизации нового розничного бизнеса Альфа-Банка успешнозавершен//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- 2005.- № 3.-С.20-21.

25. См.: Горба М., Штутман Л. Новый этап развития информационных-технологий в АКБ «Югра»//Банковские технологии.- 2005.- № 3.- С. 64 65.

26. Цит.по : Бортников Г.П., Голуб В.Ф. Трансформация филиальной сети: поиск новой модели филиала//Оперативное управление и стратегический менеджмент в коммерческом банке.- 2005.- № 3.- С. 42-43.29. См.: Там же.- С. 44-47.

27. Насочевский В.В. Аутсорсинг дистанционного обслуживания физических лиц//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- 2005.- № 4,- С. 33.

28. См.: Брюков В. «Мобильные расчеты по межбанку. Новые технологии платежей»//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке,- 2005.- № 4.- С. 93.

29. См.: Семенов М.А. Обслуживание физических лиц это так просто!//Банковские технологии,- 2005.- № 5.- С. 52.

30. См.: Лямин Л.В. Международный семинар по тематике Интернет-банкинга/Юперативное управление и стратегический менеджмент в коммерческом банке.- 2005.-№2.- С. 108.

31. См.: Генкин А.С. Планета Web-денег.- М.: Альпина Паблишер, 2003.- С.189.

32. См.: Генкин А.С. Планета Web-денег,- М.: Альпина Паблишер, 2003,- С.191.

33. См.: Бакунец А.Б., Макаев A.M. Современные технологии на рынке розничных банковских услуг: опыт Сбербанка России//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- 2005.- № 4.- С. 65.

34. См.: Лямин Л.В. Международный семинар по тематике Интернет-банкинга/Юперативное управление и стратегический менеджмент в коммерческом банке,-2005.-№ 2.- С. 109- 111.

35. См.: Бакунец А.Б., Макаев A.M. Современные технологии на рынке розничных банковских услуг: опыт Сбербанка России//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- 2005.- № 4.- С. 62 63.

36. См.: Бакунец А.Б., Макаев A.M. Современные технологии на рынке розничных банковских услуг: опыт Сбербанка России//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- 2005.- № 4.- С. 63.

37. См.: Ермошкин Н.Н. Информационные технологии в розничном банке//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- 2005.- № 5.- С. 88.

38. См.: Глобализация: сущность, проблемы, перспективы.- М.: Книга и бизнес, 2003.

39. См.: Желобанов Д.// http://banki.ru/news/bankpress/?ID=28510

40. См.: Желобанов Д.// http://banki.ru/news/bankpress/?ID=28510

41. См.: Игнатов А. Скоринговые системы в российской практике//Банковские технологии.- 2005.- № 5.- С. 53.

42. См.: Современные IT-решения для финансовой индустрии.- М.: Издательская группа «БДЦ-пресс», 2004.-С. 192 194.

43. См.: Кудинов В. «Русский стандарт» пошел своим путем//Ведомости.-2005.- 8 июня.

44. См.: Желобанов Д.// http://banki.ru/news/bankpress/?ID=28510

45. См.: Генкин А.С. Планета Web-денег.- М.: Альпина Паблишер, 2003- С.154.

46. См.: Банки эмитируют больше пластиковых карт//Капитал.- 2005.- № 18.1. С. 4.

47. См.: Ермолаев Е.В. Платежные карты в России, итоги 2004 года//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- 2005.- № 4,- С. 67.

48. См.: Ермолаев Е.В. Платежные карты в России, итоги 2004 года//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- 2005.- № 4.- С. 67.

49. См.: Ермолаев Е.В. Платежные карты в России, итоги 2004 годаУ/Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- 2005.- № 4.- С. 68.

50. См.: Емельянова Т. Мода на пластик. По числу держателей пластиковых карт Россия приближается к европейским стандартам//Капитал. Банковский дайджест,- 2005.- № 14.- С. 16.

51. См.: Ермолаев Е.В. Платежные карты в России, итоги 2004 года//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- 2005.- № 4.- С. 68.

52. См.: Ермолаев Е.В. Платежные карты в России, итоги 2004 года//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- 2005.- № 4.- С. 67.

53. См.: Емельянова Т. Мода на пластик. По числу держателей пластиковых карт Россия приближается к европейским стандартам//Капитал. Банковский дайджест.- 2005.- № 14.- С. 16.

54. См.: Ермолаев Е.В. Платежные карты в России, итоги 2004 года//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- 2005.- № 4.- С. 67.

55. См.: http://www.alfabank.ru/about/

56. См.: Ермолаев Е.В. Платежные карты в России, итоги 2004 года//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- 2005.- № 4.- С. 67.

57. См.: Брюков В. Пластиковый бум на фоне снижения доходности//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- 2005.- № 4.- С. 83.

58. См.: Генкин А.С. Планета Web-денег.- М.: Альпина Паблишер, 2003.- С.192.

59. См.: Ермолаев Е.В. Платежные карты в России, итоги 2004 года//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- 2005.- № 4,- С. 67. В приложение к статье дается обзор российских платежных систем, в том числе и региональных платежных систем.

60. См.: Комментарии по вопросам применения положения Банка России № 266-П//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- 2005.- № 5,- С. 37 -43.

61. См.: Насочевский В.В. Аутсорсинг дистанционного обслуживания физических лиц//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- 2005.- № 4.- С. 35.

62. См.: Логинов Д. Время раскидывать карты//Капитал.- 2005.- № 20. С.22.

63. См.: Генкин А.С. Планета Web-денег.- М.: Альпина Паблишер, 2003.- С.156.

64. См.: Заславская О. С электронным кошельком в кармане//Капитал.- 2005.-№ 16,-С. 12, 17.

65. См.: Сертификация на эмиссию и эквайринг смарт-карт//Расчеты и операционная работа к коммерческом банке.- 2005,- № 4.- С. 7.

66. См.: О регистрации в SWIFT кредитных организаций//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- 2005.- № 5.- С. 6.

67. См.: Брюков В.Г. Конференции, семинары//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- 2005.- № 5.- С. 25 26.

68. См.: Багриновский К.А., Бендиков М.А., Хрусталев Е.Ю. Механизмы технологического развития экономики России: Макро- и мезоэкономические аспекты.- М.: Наука, 2003.- С. 326.

69. См.: Багриновский К.А., Бендиков М.А., Хрусталев Е.Ю. Механизмы технологического развития экономики России: Макро- и мезоэкономические аспекты.- М.: Наука, 2003.- С. 326.

70. См.: Смирнов Е.Е. Правовое регулирование электронной торговли? Проблемы и перспективы/ЛОридическая работа в кредитной организации.- 2005,-№2.-С. 133.

71. См.: Смирнов Е.Е. Правовое регулирование электронной торговли? Проблемы и перспективы//Юридическая работа в кредитной организации.- 2005.-№2.- С. 128.

72. См.: Дорохов Р., Никольский А., Дербилова Е., Сафронов Б. Все напоказ//Капитал.- 2005.-« 19.- С. 9 10.

73. См.: Ярочкин В.И. Безопасность банковских систем.- М.: Ось-89, 2004,1. С. 38.

74. См.: Кузина О. Рыбный год//Банковские технологии.- 2005.- № 5.- С. 43.

75. См.: Доля А. Аутсорсинг услуг информационной безопасности//Банковские технологии,- 2005.- № 4. С. 59.

76. См.: Ярочкин В.И. Безопасность банковских систем.- М.: Ось-89,2004.80. См.: Там же.- С. 241.

77. См.: Кузина О. Рыбный год//Банковские технологии.- 2005.- № 5,- С. 43.

78. См.: Доля А. Аутсорсинг услуг информационной безопасности//Банковские технологии.- 2005.- № 4. С. 59.

79. См.: Кузина О. Рыбный год//Банковские технологии.- 2005.- № 5.- С. 44.

80. Голов А. Чего ожидать? Стандарт ЦБ РФ по информационной безопасности//СЮ.- 2005,- № 5.- С. 96.

81. См.: Голов А. Чего ожидать? Стандарт ЦБ РФ по информационной безопасности//СЮ.- 2005,- № 5.- С. 97.

82. См.: http://www.sbrf.ni/ruswin/concept/2005c.HTM#50.

83. См.: Булатов М.А. Европейские компьютерные права/Юперативное управление и стратегический менеджмент.- 2005.- № 2.- С. 124.

84. См.: Попов М. Укрощение информационных технологий//СЮ.- 2005.- № 5.- С. 21.

85. Тоффлер Э. Метаморфозы власти: Пер.с англ.- М.: ООО «Издательство ACT», 2003.- С. 29.

86. См.: Генкин А.С. Планета Web-денег.- М.: Альпина Паблишер, 2003.- С.141.

87. См.: Корзун А. А. Центральные банки в условиях глобализации мировой финансовой системы//Международные банковские операции.- 2005.- № 2.- С. 86 -87.

88. Список использованных источников и литературы

89. Законы, нормативные правовые акты

90. Закон РФ «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 (с изменениями от 2 июня 1993 г., 9 января 1996 г., 17 декабря 1999 г., 30 декабря2001 г., 22 августа, 2 ноября, 21 декабря 2004 г.)

91. Федеральный закон от 20 февраля 1995 г. N 24-ФЗ «Об информации, информатизации и защите информации» (в ред. Федерального закона от 10.01.2003 N 15-ФЗ).

92. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации».

93. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»от 26 октября2002 г. N 127-ФЗ(с изменениями от 22 августа, 29, 31 декабря 2004 г., 24 октября 2005 г.)

94. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ (с изменениями от 20 августа, 29 декабря 2004 г., 20 октября 2005 г.)

95. Федеральный закон от 11 ноября 2003 года N 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» (в ред. Федерального закона от 29.12.2004 N 193-Ф3, от 27.07.2006 N 141-ФЗ).

96. Федеральный закон от 8 февраля 1998 года N 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» (в ред. Федеральных законов от 11.07.1998 N 96-ФЗ, от 31.12.1998 N 193-Ф3, от 21.03.2002 N 31-Ф3, от 29.12.2004 N 192-ФЗ).

97. Федеральный закон «О рекламе» от 18 июля 1995 г. N 108-ФЗ (с изменениями от 18 июня, 14, 30 декабря 2001 г., 20, 22 августа, 2 ноября 2004 г., 9 мая, 21 июля 2005 г.)

98. Федеральный закон «О рекламе» от 13.03.2006 N 38-Ф3.

99. Федеральный закон от 2 января 2000 года N 29-ФЗ «О качестве и безопасности пищевых продуктов» (в ред. Федеральных законов от 30.12.2001 N 196-ФЗ, от 10.01.2003 N 15-ФЗ, от 30.06.2003 N 86-ФЗ, от 22.08.2004 N 122-ФЗ).

100. Федеральный закон от 21 декабря 2001 года N 178-ФЗ «О приватизации государственного и муниципального имущества» (в ред. Федерального закона от 27.02.2003 N 29-ФЗ).

101. Федеральный закон от 3 июня 1999 года N 117-ФЗ «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» (в ред. Федерального закона от 30.12.2001 N 196-ФЗ).

102. Федеральный закон от 29 июля 1998 года N 136-Ф3 «Об особенностях эмиссии и обращения государственных и муниципальных ценных бумаг».

103. Федеральный закон от 22 октября 2004 года N 125-ФЗ «Об архивном деле в Российской Федерации»

104. Федеральных закон от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ «О кредитных историях».

105. Федеральный закон от 7 августа 2001 года N 119-ФЗ «Об аудиторской деятельности» (в ред. Федеральных законов от 14.12.2001 N 164-ФЗ, от 30.12.2001 N 196-ФЗ, от 30.12.2004 N 219-ФЗ).

106. Федеральный закон «О связи» от 7 июля 2003 г. N 126-ФЗ (с изменениями от 23 декабря 2003 г., 22 августа, 2 ноября 2004 г., 9 мая 2005 г., 2 февраля, 3 марта 2006 г.)

107. Федеральный закон от 25 июля 2002 года N 115-ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации» (в ред. Федеральных законов от 30.06.2003 N 86-ФЗ, от 11.11.2003 N 141-ФЗ, от 22.08.2004 N 122-ФЗ, от 02.11.2004 N 127-ФЗ).

108. Федеральный закон «О противодействии терроризму» от 6 марта 2006 г. N 35-Ф3 (с изменениями от 27.07.2006).

109. Федеральный закон от 10 января 2003 года N 20-ФЗ «О государственной автоматизированной системе Российской Федерации «Выборы».

110. Федеральный закон Российской Федерации от 10 января 2002 г. N 1-ФЗ «Об электронной цифровой подписи».

111. Стандарт Центрального банка Российской Федерации «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Общие положения»//Вестник Банка России.- 2004.- № 68.

112. Абдеев Р.Ф. Философия информационной цивилизации.- М.: ВЛАДОС, 1994,-336 с.

113. Автоматизированные системы обработки финансово-кредитной информации: Учебник для вузов/Под ред. B.C. Рожнова. М.: Финансы и статистика, 1990. - 255 с.

114. Аганбегян А.Г. Люди и реформы // ЭКО. 1999.-N 11. - С. 80 - 96.

115. Аганбегян А.Г. Социально-экономическое развитие России // ЭКО. -2004.-N 1.-С. 2- 19.

116. Аганбегян А.Г. Социально-экономическое развитие России/2-е издание, исправленное и дополненное. М.: Дело, 2004. - 271 с.

117. Адамьянц Т.З. Телекоммуникация в социальном проектировании информационной среды/Автореф.дис.соиск.уч.степени доктора социол.наук. Специальность 22.00.08 Социология управления. - М., 1998.- 48 с.

118. Акамацу Н., Ард Л., Бек Т. и др. Россия: укрепление доверия. Развитие финансового сектора в России/Под ред. Фукса М.; Всемир. банк. М.: Весь мир, 2002. - 243 с.

119. Александер Д., Бриттон А., Йориссен Э. Международные стандарты финансовой отчетности: от теории к практике.- М.: ООО «Вершина», 2005.- 768 с.

120. Алексашенко С. Иностранные банки в России: надежды и реальность//Вопр. экономики. 1999.-N 7. - С. 52-61.

121. Аллен П.Х. Реинжиниринг банка: программа выживания и успеха: Пер. с англ. Изд. перераб. и доп. - М.: АЛЬПИНА Паблишер, 2002. - 263 с.

122. Аминов Д.И., Ревин В.П. Преступность в кредитно-банковской сфере в вопросах и ответах М.: Брандес, 1997. - 118 с.

123. Анашкин А.К. Механизм стабилизации национальных финансов. М.: Экономика, 2002.- 190 с.

124. Андрей Ларин: «Компания «Микротест» предлагает актуальные идеи для банковского сектора»//Банковские технологии.- 2005,- № 3.- С. 40 43.

125. Анникова В.А. Информационная политика в системе властных отношений: региональный аспект.- Кемерово, 2000.- 74 с.

126. Ануреев С.В. Пределы эффективности проведения платежа в различных платежных системах//Финансы и кредит. 2003.-N 16. - С. 21-33.

127. Астапович А., Сырмолотов Д. Российские банки в 1998 году: развитие системного кризиса//Вопросы экономики. 1999.-N 5. - С. 43 - 64.

128. Ауриемма М.Дж., Коли Р.С. Индустрия банковских пластиковых карточек: Пер. с англ. М.: ИНФРА-М, 1997. - 240 с.

129. Багриновский К.А., Бендиков М.А., Хрусталев Е.Ю. Механизмы технологического развития экономики России: Макро- и мезоэкономические аспекты.- М.: Наука, 2003,- 376 с.

130. Бажанов С.В., Лапидус М.Х., Львов Ю.И., Тарасевич Л.С. Российские банки. Прошлое и настоящее.- СПб.: Издательство «КультИнформПресс», 2004,624 с.

131. Бакунец А.Б., Макаев A.M. Современные технологии на рынке розничных банковских услуг: опыт Сбербанка России//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- 2005.- № 4.- С. 62 66.

132. Балакин П.И., Бобылева М.П., Якушин С.Б. Вопросы информационного менеджмента в Банке России//Деньги и кредит. 1999.-N 2. - С. 27-33.

133. Банки и банковское дело: Учеб. пособие / Под ред. Балабанова И.Т. -СПб. и др.: Питер, 2002. 253 с.

134. Банки на развивающихся рынках: В 2 т. Т.1 : Укрепление руководства и повышение чувствительности к переменам / МакНотон Д., Карлсон Д.Дж., Дитц К.Т. и др. М.: Финансы и статистика, 1994. - 317 с.

135. Банки эмитируют больше пластиковых карт//Капитал.- 2005.- № 18,1. С. 4.

136. Банковская система России: кризис и перспективы развития. М.: Веди, 1999.- 135 с.

137. Банковское дело: стратегическое руководство/Под ред. В.Платонова, М.Хиггинса. М.: Консалтбанкир, 1998. - 431 с.

138. Банковское право Российской Федерации. Особенная часть: В 2 т.: Учебник/Отв.ред. Г.А.Тосунян. Т. 1.- М.: Юристь, 2004.- 560 с.

139. Банковское право США/Общ.ред. Куника Я.А.; Пер. с англ. Командина Г.А. М.: Прогресс- Универс, 1992. - 766 с.

140. Барулин С.В., Ковалева Т.М. Сущность финансов: новые реалии// Финансы и кредит. 2004,- N 5. - С. 3-8.

141. Батурин Ю.М. Право и политика в компьютерном круге: Буржуазная демократия и «электронная диктатура».- М.: Наука, 1987. 109 с.

142. Бачурин А.В., Баев А.В., Ювеналиева Н.Г. и др. Финансы в системе факторов экономического роста/Отв. ред.: Бачурин А.В., Спицын А.Т.; РАГС при Президенте РФ. Каф. конкрет. экономики и финансов. М.: Изд-во РАГС, 1998.170 с.

143. Беляева И.Ю. Интеграция корпоративного капитала и формирование финансово-промышленной элиты: российский опыт/Финансовая акад. при Правительстве РФ. Каф. экон. теории. М., 1999. - 293 с.

144. Беляева И.Ю. Интеграция корпоративного капитала и формирование финансово-промышленной элиты (российский опыт).- М.: ФА, 1999.- 296 с.

145. Берлин С.И. Теория финансов: Учеб. пособие. М.: Эксперт, бюро: ПРИОР, 2000. - 256 с.

146. Бизнес — Безопасность — Телекоммуникации. Терминологический словарь. -М.: Радио и связь, 2002. -328 с.

147. Бизнес и СМИ: от претензий к сотрудничеству. Исследование.- М., 2003.- 49 с.

148. Бланк И.А. Управление активами. Киев: Ника-Центр: Эльга, 2002.716с.

149. Бланк И.А. Управление денежными потоками. Киев: Ника-Центр: Эльга, 2002. - 735 с.

150. Бланк И.А. Управление финансовой безопасностью предприятия. -Киев: Ника-Центр: Эльга, 2004. 776 с.

151. Бланк И.А. Управление формированием капитала. Киев: Ника-Центр: Эльга, 2002. - 508 с.

152. Богомолов А.В. Валюта евро и платежные системы экономического и валютного союза последствия и возможности для международных корреспондентских отношений российских банков//Деньги и кредит. - 1998.-N 11.-С. 42-58.

153. Бортников Г.П., Голуб В.Ф. Трансформация филиальной сети: поиск новой модели филиала/Юперативное управление и стратегический менеджмент в коммерческом банке.- 2005.- № 3.- С. 37 58.

154. Бочаров В.В. Финансовый инжиниринг. М. и др.: Питер, 2004. - 394с.

155. Бочаров В.В., Леонтьев В.Е. Корпоративные финансы. СПб. и др.: Питер, 2004. - 591 с.

156. Брейли Р., Майерс С. Принципы корпоративных финансов: Учеб. для студентов экон. спец. вузов: Пер. с англ./Общ. ред. пер. Н.Н.Барышниковой. М.: Олимп-Бизнес, 1997. - XXXI, 1087 с.

157. Бретт М. Как читать финансовую информацию. Простое объяснение того, как работают деньги/Пер. с англ. Габенова И.В., Иванова В.В. М.: Проспект, 2004. - 464 с.

158. Брюков В. «Мобильные расчеты по межбанку. Новые технологии платежей»//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- 2005.- № 4,- С. 91 -93.

159. Брюков В. Пластиковый бум на фоне снижения доходности//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке,- 2005,- № 4.- С. 78 84.

160. Брюков В.Г. Конференции, семинары//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- 2005.- № 5.- С. 24 28.

161. Букато В.И., Головин Ю.В., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России/Под ред. Лапидуса М.Х. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2001. - 367 с.

162. Булатов М.А. Европейские компьютерные права/Юперативное управление и стратегический менеджмент.- 2005.- № 2.- С. 119 125.

163. Ваганов А. Силиконовые сны нефтяной долины//Независимая газета."НГ-Политэкономия".-1999.- №14.- 5 октября.

164. Вартанова Е.Л. Северная модель в конце столетия. Печать, ТВ и радио стран Северной Европы между государственным и рыночным регулированием.-М.: Изд-во МГУ, 1997.- 184 с.

165. Вартанова Е.Л. Северная модель информационного общества// Национальные модели информационного общества.- М.: Изд-во ИКАР, 2004.- С.83 -112.

166. Вартанова Е.Л. Финская модель на рубеже столетий: Информационное Общество и СМИ Финляндии в европейской перспективе.- М.: Изд-во МГУ, 1999.288 с.

167. Вартанова E.JI., Ткачева Н.В. Введение//Нацнональные модели информационного общества.- М.: Изд-во ИКАР, 2004.- С. 8 22.

168. Василенко В.И., Василенко Л.А. Интернет в системе государственной службы,- М.: Изд-во РАГС, 1998.- 257 с.

169. Василенко Л.А., Рыбакова И.Н. Информационная культура в системе государственного управления. Многография.- М.: Изд-во РАГС, 2004,- 148 с.

170. Васин А.С., Кузнецов В.В. Повышение эффективности функционирования банка на основе совершенствования процесса обслуживания его клиентов//Финансы и кредит. 2004.- N 7. - С. 27-31.

171. Введение в информационный бизнес: Учеб. пособие/Под ред. В.П.Тихомирова, А.В.Хорошилова. М.: Финансы и статистика, 1996. - 237 с.

172. Введение в правовую информатику. Справочные правовые системы КонсультантПлюс:Уч.пособие/Под ред. Д.Б.Новикова и В.Л.Камынина.- М.: ЗАО «Консультант Плюс», 1999.-313 с.

173. Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. Банковские системы зарубежных стран: Курс лекций.- М.: Экономисть, 2004.- 400 с.

174. Вивер Н. Человек управляющий.- СПб.: Питер, 2001. -288 с.

175. Винер Н. Человек управляющий.- СПб., 2001.- с.

176. Виноградов В.А. Сбережения граждан в банках и инвестиционный потенциал экономики страны//Деньги и кредит. 1999.-N 5. - С. 40-47.

177. Внешторгбанк: Годовой отчет 2003.- М.: Внешторгбанк, 2004.- 63 с.

178. Волокитин А.В., Маношкин А.П., Солдатенков А.В., Савченко С.А., Петров Ю.А. Инфокоммуникации в деловом мире. Уч.пособие для служащих государственных организаций и коммерческих фирм (под общ.ред. Л.Д.Реймана).-М: НТЦ «ФИОРД-ИНФО», 2001.- 272 с.

179. Вороненкова Г.Ф. Интернет для всех: германский путь в "e-society"// Национальные модели информационного общества.- М.: Изд-во ИКАР, 2004.- С. 50 -64.

180. Воронин А. Проект внедрения комплексных решений по по автоматизации нового розничного бизнеса Альфа-Банка успешно завершен//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- 2005.- № 3.-С.20-22.

181. Воропский Ф. С. Систематизированный толковый словарь по информатике.- М.: Либерия, 1998.- 376 с.

182. Вулфел Ч.Дж. Энциклопедия банковского дела и финансов: Пер. с англ. Самара: Федоров, 2000. - 1583 с.

183. Высокое В. Иностранный банк в регионе//Вопр. экономики, 1999.-N 7.- С. 62-70.

184. Галайда В.А., Егорушков А.П., Кузнецов А.Ю. и др. Спрос на услуги кредитных организаций. Учет финансовых институтов/Под ред. Уколова В.Ф., Омарова A.M. М.: Луч: Молодая гвардия, 1999. - 136 с.

185. Гамза В.А., Чокпаров М.К., Ткачук И.Б. Специальные аналитические технологии в сфере безопасности банка/Юперативное управление и стратегический менеджмент в коммерческом банке.- 2005.- № 2, 3.

186. Гапоненко В.Ф., Мельников А.Б., Эриашвили Н.Д. Финансово-правовые особенности криминализации холдинговых корпораций: Моногр./Фонд содействия правоохранит. органам "Закон и право"; Под ред. Эриашвили Н.Д. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. - 247 с.

187. Гасликова И.Р., Гохберг Л.М. Информационные технологии в России.-М.: Центр исследований и статистики науки, 2001.- 187 с.

188. Гейвандов Я.А. Центральный банк Российской Федерации: Юрид. статус, организация, функции, полномочия: Учеб. пособие. М.: Изд-во Моск. независимого ин-та междунар. права, 1997. - 206 с.

189. Гейтс Б. Бизнес со скоростью мысли.- М.: Изд-во ЭКСИМО-Пресс,2000,-477 с.

190. Генкин А.С. Планета Web-денег.- М.: Альпина Паблишер, 2003.- 510 с.

191. Герстнер JI. Кто сказал, что слоны не умеют танцевать? Возрождение корпорации IBM: взгляд изнутри.- М.: Альпина Паблишер, 2003.- 320 с.

192. Гершун А., Горский М. Технологии сбалансированного управления.-М.: ЗАО «Олимп-Бизнес», 2005.- 416 с.

193. Глисина В.Р. Современные расчетные системы кредитных организаций: проблемы функционирования и принципы построения// Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- 2005.- № 3.- С.34- 39.

194. Глобализация: проблемы международного сотрудничества и решение общечеловеческих задач.- Саратов: Поволжская академия государственной службы им. П.А.Столыпина, 2005.- 248 с.

195. Глобализация: сущность, проблемы, перспективы.- М.: Книга и бизнес, 2003.- 320 с.

196. Голов А. Чего ожидать? Стандарт ЦБ РФ по информационной безопасности//С10.- 2005,- № 5,- С. 96 97.

197. Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России: Вопросы теории и практики/Науч. ред. Лапидус М.Х. М.: Финансы и статистика, 1999. - 416 с. Конюховский П.В. Микроэкономическое моделирование банковской деятельности. - СПб. и др.: Питер, 2001. - 219 с.

198. Горба М., Штутман Л. Новый этап развития информационных-технологий в АКБ «Югра»//Банковские технологии.- 2005.- № 3,- С. 64 66.

199. Государственная информационная политика//Государственная служба за рубеджом. Реф.бюлл.-2001.-№ 3.- 194 с.

200. Груздева М. Почему карты не идут в руки//Капитал.- 2005.- № 21. С. 17-19.

201. Грюнинг Х.в. Анализ банковских рисков: система оценки корпоративного управления и управления финансовым риском: Пер. с англ./ Ред. Прокопенко Л.В. М.: Весь Мир, 2003. - 289 с.

202. Губин С.Ю. и др. Интернет-технологии в высшей школе в период реформирования российского образования.- М.: НИИВО, 1998. 55 с.

203. Данилевский Ю.А. Влияние глобализации на экономику и финансы Российской Федерации//Финансы. 2003.-N 5. - С. 3-7.

204. Данчеев В.П. Компьютерная культура: новые возможности пропаганды.- М.: Знание, 1989.- 62 с.

205. Дворецкая А.Е. Архитектоника банковской среды: региональный аспект//Регион: экономика и социология. 1999.-N 1. - С. 59 - 81.

206. Дериг Х.-У. Универсальный банк банк будущего: Финансовая стратегия на рубеже века: Пер. с нем. - М.: Международные отношения, 1999. - 383 с.

207. Дипиаза С (мла.), Экклз Р. Будущее корпоративной отчетности. Как вернуть доверие общества.- М.: Альпина Паблишер, 2003.- 212 с.

208. Дмитриев И. Первый юбилей «Электронной России»//Босс.- 2002.- № 12.- С. 86-87.

209. Довгялло М., Свистунов П., Агафонов А., Хорошенков М. Методология рейтингового анализа коммерческих банков//Рынок ценных бумаг. -1999.-N20.-С. 44-50.

210. Доклад министра «Итоги работы отрасли связи и информатизации за 2002 год и задачи на 2003 год».- Б.м., 2003.- 46 с.

211. Доля А. Аутсорсинг услуг информационной безопасности//Банковские технологии.- 2005.- № 4. С. 58 - 60.

212. Дорохов Р., Никольский А., Дербилова Е., Сафронов Б. Все напоказ//Капитал.- 2005.- « 19.- С. 9 10.

213. Дранко О.И. Финансовый менеджмент: Технологии управления финансами предприятий/Учеб, пособие для вузов. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004. -351 с.

214. Егорова Н.Е., Смулов A.M. Модели и методы анализа финансовых инструментов кредитной политики банка и динамики его развития в условиях переходного периода: Препринт № WP/97/019/PAH. Центр, экон.-мат. ин-т. М., 1997.- 52 с.

215. Егорова Н.Е., Смулов A.M. Предприятия и банки: Взаимодействие. Экономический анализ. Моделирование: Учеб.-практ. пособие/Акад. нар. хоз-ва при Правительстве РФ. М.: Дело, 2002. - 454 с.

216. Емельянова Т. Мода на пластик. По числу держателей пластиковых карт Россия приближается к европейским стандартам//Капитал. Банковский дайджест.- 2005.- № 14.- С. 15 17.

217. Ермаченков И., Кац Н., Комаров А. и др Внешняя торговля, офшор, налоги, банки: Справ./Совет по внеш. политике Ком. Госдумы по междунар. делам и др. М., 2002. - 146 с.

218. Ермолаев Е.В. Платежные карты в России, итоги 2004 года//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- 2005.- № 4.- С. 67 77.

219. Ермошкин Н.Н. Информационные технологии в розничном банке//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- 2005,- № 5.- С. 84 -93.

220. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: генезис, природа, основные категории и механизмы регулирования операций банков: Дис. . д-ра юрид. наук/РАГС при Президенте РФ. М., 2004. - 504 с.

221. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право.- М.: Дело, 2004.479 с.

222. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник для вузов. М.: Омега-Л: Высш. шк., 2003. - 440 с.

223. Живалов В.Н. Финансовая система России: эффективность и устойчивость коммерческих банков. М.: Экономика, 1999. - 263 с.

224. Жуков Е.Ф., Максимова Л.М., Маркова О.М. и др. Банки и банковские операции: Учеб. для студентов вузов/Под ред. Жукова Е.Ф. М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 1997.-471 с.

225. Журавлева С.Ю. Юридическая ответственность в сфере экономики и финансов: теоретико-правовое исследование: Дис. . канд. юрид. Наук/РАГС при Президенте РФ. М., 2003. - 176 с.

226. Зайцева Н.В. Оперативный анализ риска потери ликвидности в коммерческом банке//Деньги и кредит. 2000.-N 2. - С. 40-49.

227. Закон о банках и банковской деятельности в странах СНГ / Сост.: Павлодский Е.А. М.: Де-Юре, 1995. - 208 с.

228. Заславская О. С электронным кошельком в кармане/ЛСапитал.- 2005.-№ 16,- С. 12, 17.

229. Засурский И.И. Реконструкция России. Масс-медиа и политика в 90-е годы,- М.: Изд-во МГУ, 2001.- 288 с.

230. Засурский Я.Н. Информационное общество и СМИ// Национальные модели информационного общества.- М.: Изд-во ИКАР, 2004,- С. 24 33.

231. Землянова JI.M. Современная американская коммуникативистика: теоретические концепции, проблемы, прогнозы.- М.: Изд-во МГУ, 1995.- 271 с.

232. Золотухина Т. Курсовая политика Банка России в 1992-2002 гг.//Вопросы экономики. 2002.-N 10. - С. 16-34.

233. Зыбковец К.М., Дубинина Н.С. Внедрение и оптимизация системы кредитного скоринга: пять подводных камней//Банковские технологии.- 2005.- № 5.- С. 36-40.

234. Иванов В. Стандарт Банка России по информационной безопасности и электронный банкинг//Банковские технологии.- 2005.- № 4.- С. 61 66.

235. Иванов В.Е. Диалог в Интернете как фактор реорганизации социокультурного пространства-времени/Автореф.дис. .соиск.уч.степени кандидата социол.наук. Специальность 22.00.08 Социология управления.- М., 2002,- 26 с.

236. Иванова Н.Г., Маковник Т.Д. Казначейская система исполнения бюджетов: Учеб. пособие для экон. вузов. СПб. и др.: Питер, 2001. - 203 с.

237. Игнатов А. Скоринговые системы в российской практике//Банковские технологии.- 2005.- № 5.- С. 53 57.

238. Имери В. Как делать бизнес в Internet.- Киев: Комиздат: Диалектика, 1997,- 253 с.

239. Иноземцев В. Глобализация и неравенство: что причина, что -следствие?//Россия в глобальной политике.- 2003.- № 1. Январь - март.- С. 158 -175.

240. Информатизация общества и бизнес: Научно-аналит. обзор / РАН, ИНИОН; Редкол.: В.А.Виноградов(отв.ред) и др. М., 1992. - 71с.

241. Информатика: Учебник/Под общ.ред.А.Н.Данчула.- М.: Изд-во РАГС,2004.- 528 с.

242. Информационно-сетевая экономика в XXI веке: Материалы Первой евраз. студен, науч. Интернет-конф. / Под ред. Дятлова С.А. и др. М.; СПб. : Изд-во Моск. ун-та, 2001. - 527 с.

243. Информационные технологии в горном деле / Сб. трудов, ред. А.А. Козырев. Апати ты, 1998.- 4.1 и 2.

244. Информационный сектор и его место в экономике США: Научно-аналитический обзор.- М.: ИНИОН, 1990.- 58 с.

245. Кадровое обеспечение Федеральной целевой программы «Электронная Россия». Межотраслевая научно-практическая конференция (тезисы докладов).- М., 2002 52 с.

246. Казимагомедов А.А. Банковское обслуживание населения: зарубежный опыт. М.: Финансы и статистика, 1999. - 253 с.

247. Как превратить знания в стоимость: Решения от IBM Institute for Business Уа1ие/Составители: Э.Лессер, Л.Прусак: Пер. с англ.- М.: Альпина Бизнес Бук, 2006.- 248 с.

248. Камышанов П.И., Камышанов А.П., Камышанова Л.И. Современная бухгалтерия и аудит на предприятиях и в банках. М.: Элиста: Джангар, 1999. - 719 с.

249. Каплан Р.С., Нортон Д.П. Организация, ориентированная на стратегию. Как в новой бизнес-среде пруспевают организации, применяющие сбалансированную систему показателей/Пер.с англ.- М.: ЗАО «Олимп-Бизнес»,2005.-416 с.

250. Каплан P.C., Нортон Д.П. Стратегические карты. Трансформация нематериальных активов в материальные результаты/Пер.с англ.- М.: ЗАО «Олимп-Бизнес», 2005.- 512 с.

251. Карпенко B.C. Развитие рынка финансовых услуг в современных условиях хозяйствования: Дис. . канд. экон. наук/РАГС при Президенте РФ. Каф. конкрет. экономики и финансов. М., 2004. - 140 с.

252. Кастельс М. Информационная эпоха: экономика, общество и культура.- М.: ГУ ВШЭ, 2000.- 608 с.

253. Кинг A.M. Тотальное управление деньгами: Комплекс, система прогнозирования и оптимизации денеж. потоков: Пер. с англ./Науч. ред. пер. Бондаревская Е.Н. СПб.: Полигон, 1999. - 448 с.

254. Кирия И.В. Цифровая Республика в информационном обществе: французская модель//Национальные модели информационного общества.- М.: Изд-во ИКАР, 2004.- С.137- 162.

255. Ключников М.В. Четыре этапа развития банковской системы Российской Федерации//Финансы и кредит. 2004.- N 7. - С. 32-39.

256. Ковалев A. Microsoft на рынке банковских технологий//Современные технологии для финансовых рынков. Продукты, решения, услуги: Ежегодное приложение к журналу «Банковские технологии». М., 2005.- С. 4 - 5.

257. Ковалева Е. MasterCard вывел фишинг из сети//Капитал.- 2005.- № 18.1. С. 22.

258. Ковзанадзе И. Некоторые проблемы перехода банков на международные стандарты финансовой отчетности//Экономист. 2002.-N 10. - С. 43 - 46.

259. Козлов А.А., Хмелев А.О. Качество кредитной организации//Деньги и кредит. -2003.-№ 2,3, 10.

260. Комментарии по вопросам применения положения Банка России № 266-П//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- 2005.- № 5.- С. 37 -43.

261. Компьютеризация банковской деятельности/Под ред. Г.А.Титоренко. -М.: Финстатинформ, 1997. 304 с.

262. Концепция государственной информационной политики.- М., 1999.48 с.

263. Копылов В.А. Информационное право: Учебное пособие.- М.: Юристь, 1997.-472 с.

264. Корзун А. А. Центральные банки в условиях глобализации мировой финансовой системы/Международные банковские операции.- 2005.- № 2.- С. 85 -94.

265. Короткое А. Россия в мировом информационном пространстве//Российская газета.- 2003.- 6 марта.

266. Короткое А.В. Киберрусские: ставка в 40 млрд//Информкурьерсвязь.-2005.- №3.- С. 65-67.

267. Короткое А.В. Феномен цифрового неравенства: миф или реальность?//Наукоемкие технологии.- 2003.- № 3. Т.4.- С. 74 79.

268. Короткое А.В. Формула успеха: М=1СЕ (Ирландия, Швецая)// Национальные модели информационного общества,- М.: Изд-во ИКАР, 2004.- С. 65 -82.

269. Костина Н.И., Алексеев А.А. Финансовое прогнозирование в экономических системах: Учеб. пособие для студентов вузов. М.: ЮНИТИ -ДАНА, 2002. - 285 с.

270. Костюк В.Н. Информация как социальный и экономический ресурс: Проблемы формирования открытого о-ва в России / Ин-т "Открытое о-во". М.: Магистр, 1997.-48 с.

271. Кох Т.У. Управление банком: В 5 кн., 6 ч.- Уфа : Спектр, 1993.

272. Кохова С.В. , Сухарев А.Г. Индия: курс на мировое лидерство в области информационных технологий. Государственная политика Индии в области разработки программного обеспечения и ее плоды.- М.: Изд-во Моск.ун-та, 2001.87 с.

273. Кочетков А. Из опыта информационной деятельности НАТО: впечатления и размышления//Власть.- 2ООО.- N 7,- С. 76 80.

274. Коэн Р., Михалка М. Безопасность на базе сотрудничества: новые перспективы международного порядка.- Б.м., 2001.- 90 с.

275. Кристальный Б.В., Травкин Ю.В. Электронное правительство. Опыт США/Под ред. В.И.Дрожжинова.- М.: Эко-Трендз, 2003.- 224 с.

276. Крупнейшие банки и их владельцы: Путеводитель по российским банкам. М.: Коммерсантъ: Альпина Паблишер, 2002. - 415 с.

277. Крупнейшие холдинги, группы и альянсы российских банков // Эксперт. 2001.-N 34. - С. 88-89.

278. Крушвиц J1. Финансирование и инвестиции: Неоклассические основы теории финансов.: Учеб. для вузов/Пер. с нем. под общ. ред. Ковалева В.В., Сабова З.А. СПб. и др.: Питер, 2000. - 381 с.

279. Кудинов В. «Русский стандарт» пошел своим путем//Ведомости.-2005.- 8 июня.

280. Кудинов В. Сбербанк бросился в погоню//Ведомости. 2005.- 10июня.

281. Кузина О. Рыбный год//Банковские технологии.- 2005.- № 5.- С. 4146.

282. Кузнецов В.А., Рудакова О.С. Формализация процесса возникновения операционного риска в системах электронных денег//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- 2005.- № 4. С. 55 - 61.

283. Кушлин В. Мировые технологические тенденции и экономическое переустройство России // Экономист. 1998.-N 7. - С. 3-12.

284. Лашкарев Ю., Еремин А., Ишиев Н. Опыт разработки систем мониторинга АБС//Банковские технологии.- 2005.- № 3,- С. 58 60.

285. Лебедев Н.В. Развитие финансовых взаимосвязей банков с населением в условиях Российской экономики: Дис. канд. экон. наук / РАГС при Президенте РФ. Каф. конкрет. экономики и финансов. М., 2004. - 150 с.

286. Литвинов Д.А. Формирование доверия населения к российской банковской системе: Дис. . канд. социол. наук / Моск. гос. акад. приборостроения и информатики. М., 2000. - 140 с.

287. Лобанова Т.Н. Банки: организация и персонал. Современная концепция управления: Спец. обучающий кейс-курс. М.: БДЦ-пресс, 2000. - 108 с.

288. Логинов Д. Время раскидывать карты//Капитал,- 2005.- № 20. С. 2122.

289. Лоик В. «Золотая Корона»: готов стандарт для национальных карт//Финанс.- 2005.- № 20,- С. 27.

290. Лямин Л.В. Международный семинар по тематике Интернет-банкинга/Юперативное управление и стратегический менеджмент в коммерческом банке.- 2005.- №2.- С. 106-118.

291. Макаревич Л. Банковской реформе мешает структурная деформация российской экономики/Юбщество и экономика. 2004.- N 7-8. - С. 5-56.

292. Макаревич Л. Проблемы экономики постсоветской России и их мировой фон//Общество и экономика. 2000.-N 3-4. - С. 35-88.

293. Макаревич Л. Российские неофициальные финансово-промышленные группы: опыт самоорганизации и привлечения ресурсов/Юбщество и экономика. -2000.-N9-10.-С. 135-200.

294. Макаревич Л.Н. Российские банки: между эффективностью и стабильностью. Т.1,2. М.: Мобиле, 1998.

295. Макарова Г.В. Правовая оценка исполнения банками запросов по сведениям, составляющим банковскую тайну//Юридическая работа в кредитной организации,- 2005.- № 2.- С. 68 71.

296. Макеенко М.И. Тенденции развития американской ежедневной прессы. 1995 2000 гг. /Автореф.дис.соиск.уч.степени кандидата филол.наук. Специальность 10.01.10 - Журналистика. - М., 2002,- 27 с.

297. МакНотон Д., Карлсон Д.Дж., Дитц К.Т. и др. Банки на развивающихся рынках: В 2 т. М.: Финансы и статистика, 1994.

298. Малер Г. Производные финансовые инструменты: прибыли и убытки: Пер. с нем. М.: Интерэксперт: ИНФРА-М, 1996. - 159 с.

299. Математика и кибернетика в экономике: Словарь-справочник.- М.: Экономика, 1975. -700 с.

300. Матовников М. Тяжелые деньги //Эксперт. 2000.-N 46. - С. 82-87.

301. Мельников В.Н. Актуальные вопросы деятельности банков по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма//Деньги и кредит. 2003.- N 9. - С. 3-11.

302. Мельникова Е.И. Коммерческие банки на российском рынке инвестиций//Банковское дело. 1999.-N 10. - С. 22-26.

303. Мелюхин И.С. Информационное общество: Истоки, проблемы, тенденции развития.- М.: Изд.во Моск.ун-та, 1999,- 208 с.

304. Мехряков В.Д. Стратегия развития банковского сектора: есть ли место средним и малым банкам?//Банковское дело. 2004.- N 4. - С. 8-11.

305. Мигаль Ю., Игнатов А. Перспективные аппаратные решения для банков//Банковские технологии.- 2005.- № 3.- С. 35 39.

306. Мизгулин Д.А. Банковская конкуренция: содержание, особенности и совершенствование: Дис. . канд. экон. наук / РАГС при Президенте РФ. Каф. конкрет. экономики и финансов. М., 2004. - 155 с.

307. Миллер P. J1. Современные деньги и банковское дело: Учеб. для вузов: Пер. с англ. / Миллер Р. Лерой, Ван-Хуз, Дэвид Д. 3-е англ. изд. - М.: ИНФРА-М, 2000. - XXIV,855 с.

308. Мине Г., Шнайдер Д. Метакапитализм и революция в электронном бизнесе: какими будут компании и рынки в XXI веке/Пер.с англ.- М.: Альпина Паблишер, 2001.-280 с.

309. Мода в ИТ для ЦБ не главное/ZCnews.- 2005.- № 3,- С. 16 20.

310. Моисеев С. Политэкономия финансовой репрессии//Вопросы экономики. 2002.-N 12. - С. 36-50.

311. Моисеев С.Р. Происхождение бумажных денег//Финансы и кредит. -2004,- N 20. С. 72-76.

312. Мясникова JI.A. Экономика постмодерна и отношения собственности // Вопр. философии. 2002.-N 7. - С. 5-16.

313. Назаров Н.Н., Канкулова М.И. Понятия "финансовая система" и "бюджетная система" в теории финансов//Финансы и кредит. 2004.- N 19. - С. 610.

314. Назарчук А.В. Этика глобализирующегося общества.- М.: Директмедиа Паблишинг, 2002.- 381 с.

315. Насочевский В.В. Аутсорсинг дистанционного обслуживания физических лиц//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- 2005.- № 4,-С. 32 -36.

316. Наука России: в цифрах: 2002. Стат. сб. М.: ЦИСН, 2003. - 145 с.

317. Научная конференция профессорско-преподавательского, научного и инженерно-технического состава. Материалы конференции 28 30 января 2003 г. Кн. 3.- М.: Московский технический университет связи и информатики, 2003.- 105 с.

318. Ненадышин В.А. Банки. Банковское дело: Слов.-справ./Гос. ком. РФ по высш. образованию, Рос. экон. акад. им. Г.В.Плеханова. М., 1995. - 290 с.

319. Нестеров В.В. Информационные технологии и взаимодействие органов финансовой системы при казначейском исполнении бюджета // Финансы. 1999.-N 4. - С. 55-57.

320. О банках и банковской деятельности: Сб. нормат. актов. 4.1, 2. М.: Де-Юре, 1995.

321. О регистрации в SWIFT кредитных организаций//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- 2005.- № 5.- С. 6.

322. Общая теория финансов: Учеб. для вузов / Под ред. Дробозиной J1.A. -М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 1995. 255 с.

323. Организация Объединенных Наций. Основные факты. Справочник/Пер.с англ.- М.: Изд-во «весь Мир», 2000.- 424 с.

324. Организация работы в банках: Пер. с англ. В 2-х т./Всемир. банк. М.: Финансы и статистика, 2002. - 227 с.

325. Основные показатели деятельности банков//Рынок ценных бумаг. -2000.-N 5. С. 104-105.

326. От книги до Интернета. Журналистика и литература на рубеже тысячелетий/Отв.редакторы Я.Н.Засурский и Е.Л.Вартанова.- М.: Изд-во Моск.ун-та, 2000.- 256 с.

327. Паламарчук А., Бут Н. Законодательство о банках и банковской деятельности//Законность. 2000.-N 1. - С. 16-20.

328. Панарин И.Н. Информационная война и власть.- М.: «Мир безопасности», 2001.- 224 с.

329. Пантелеева В.Б. Особенности планирования и анализа в банке со структурными подразделениями//Банк. дело. 2000.-N 3. - С. 32-35.

330. Патрон А.П. Государственное хозяйствование и НТП: от постиндустриального общества к обществу информационной экономики // США-Канада. Экономика, политика, культура. 2001.-N 9. - С. 20-39; N 10. -С. 52-72.

331. Петере Э.Э. Фрактальный анализ финансовых рынков: Применение теории Хаоса в инвестициях и экономике.- М.: Интернет-трейдинг, 2004.- 304 с.

332. Письменная Н.Е. Реформирование финансовой системы в рыночных условиях.- М.: ИнДел, 1999. 125 с.

333. Поморина М.А. Внутренний анализ финансового состояния банка//Банковское дело. 1999.-N 6. - С. 34 - 40.

334. Поморина М.А. Планирование как основа управления деятельностью банка. М.: Финансы и статистика, 2002. - 382 с.

335. Пономаренко Е.В. Финансы общественного сектора России. М.: Экономика, 2001.- 191 с.

336. Попов М. Укрощение информационных технологий//СЮ.- 2005.- № 5.- С. 20-23.

337. Поспелов Г. С. Искусственный интеллект основа новой информационной технологии. - М.: Наука, 1988. -278 с.

338. Право Европейского Союза: Учебник для вузов/Под ред. С.Ю.Кашкина.- М.: Юристь, 2002,- 925 с.

339. Правовое регулирование банковской деятельности / Под ред. Е.А.Суханова. М.: ЮрИнфоР, 1997. - 441 с.

340. Пратт J1.A. Обманные операции в банковском деле: Их выявление и предупреждение: Пер. с англ. М.: Перспектива, 1995. - 223 с.

341. Проблемы преодоления «цифрового неравенства» в России и странах СНГ. Материалы международного семинара.- М.: Дом Правительства РФ, 2000.-Б.с.

342. Проект Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»// Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- 2005.- № 3.- С.25 33.

343. Пушкарева В.М. История мировой и русской финансовой науки и политики. М.: Финансы и статистика, 2003. - 269 с.

344. Пушкарева В.М. История финансовой мысли и политики налогов: Учеб. пособие для студентов экон. специальностей вузов. М.: Финансы и статистика, 2001. - 253 с.

345. Радченко М.Ю. Контрактная работа предприятия: Учеб. М.: Палеотип: Логос, 2001. - 199 с.

346. Развитие информационного общества в России. Т.1. Теория и практика: Сб.статей/Под ред Н.В.Борисова, Ю.Е.Хохлова.- СПб.: Изд-во С.-Петерб.ун-та, 2001.- 240 с.

347. Развитие информационного общества в России. Т.2. Концепции и программы: Сб.статей/Под ред Н.В.Борисова, Ю.Е.Хохлова.- СПб.: Изд-во С.-Петерб.ун-та, 2001.-228 с.

348. Ревунков Г.И., Самохвалов Э.Н., Чистов В.В. Базы и банки данных и знаний: Учеб. для студентов вузов/Под ред. В.Н.Четверикова. М.: Высш. шк., 1992. - 367 с.

349. Рейман Л.Д. Основные итоги работы отрасли связи и информатизации в 2001 году и задачи на 2002 год//Федеральный справочник: Связь и информатизация в России. 2001 2002 годы.- М.: Центр стратегических программ, 2002,- С. 3 -25.

350. Рид С.Ф., Лажу А.Р. Искусство слияний и поглощений,- М.: «Альпина Бизнес Букс», 2004,- 958 с.

351. Робсон М., Уллах Ф. Реинжиниринг бизнес-процессов: Практическое руководство.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003.- 222 с.

352. Романова В. Коммуникационная деятельность банков как предмет социологического анализа//Вестн. Моск. ун-та. Сер. 18. Социология и политология. 1998.-N4. - С. 169-179.

353. Росс С. Основы корпоративных финансов/Пер. с англ. под общ. ред. Шленова Ю.В. М.: Лаб. Базовых Знаний, 2000. - 719 с.

354. Российский Интернет накануне больших перемен.- Б.м.: IREX, 2000.239 с.

355. Россия приходит в себя / Междуиар. валют, фонд; Ред.-сост.: Оуэн Д., Робинсон Д.О.; Пер. с англ.: Авилова А.В. и др. М.: Весь мир, 2004. - 223 с.

356. Рудый К.В. Циклы в современной экономике. М.: Новое знание, 2004. - 108 с.

357. Рыбкина Е. Автоматизация кредитования: предпосылки, возможности, решения//Банковские технологии.- 2005.- № 4.- С. 49 54.

358. Рыкова И.Н. Реинжиниринговые процессы и их роль в развитии банковского бизнеса//Финансы и кредит. 2003.- N 19. - С. 49-52.

359. Садков В., Овчинникова О. Банковские системы развитых стран и совершенствование денежно-кредитной политики России.- М.: ОАО Издательская группа «Прогресс», 2003.- 288 с.

360. Саркисянц А. Проблемы интеграции российских банков в мировую банковскую систему/ Вопр. экономики. 1998.-N 9. - С. 105-120.

361. Саркисянц А.Г. Методика анализа клиентской базы банка//Финансы и кредит.-2001.-N 16.-С. 10-22.

362. Связь и информатизация в России. 2001 2002 годы. Федеральный справочник.- М.: Центр стратегических программ, 2002.- 391 с.

363. Севрук В.Т. Банковские риски. М.: Дело, 1995. - 70 с.

364. Семенов М.А. Обслуживание физических лиц это так просто!//Банковские технологии,- 2005.- № 5.- С. 50 - 52.

365. Сердинов Э.М. Слияния и поглощения в банковской индустрии США//Банковское дело. 2004,- N 9. - С. 21- 28.

366. Сертификация на эмиссию и эквайринг смарт-карт//Расчеты и операционная работа к коммерческом банке.- 2005.- № 4.- С. 7.

367. Сивклер А. Большой толковый словарь компьютерных терминов. -М.: ВЕЧЕ ACT, 1998.-510 с.

368. Симановский А.Ю. Надзорные и контрольные функции Банка России: краткий экскурс//Деньги и кредит. 2001.-N 5. - С. 12-19.

369. Синки, Д.Ф., мл. Управление финансами в коммерческих банках: Пер. с 4-го англ. перераб. изд. М.: Catallaxy, 1994. - 944 с.

370. Сичакова Э. Информационная открытость государственных органов как фактор влияния на экономический рост//Проблемы теории и практики управления.- 2000,- N 3.- С. 55 59.

371. Скрипкин К.Г. Финансовая информатика: Учеб. пособие. М.: ТЕИС, 1997. - 160 с.

372. Смирнов Е.Е. Правовое регулирование электронной торговли? Проблемы и перспективы//Юридическая работа в кредитной организации.- 2005.-№2.- С. 127- 133.

373. Смирнова JT.P. Банковский учет. М.: Финансы и статистика, 1999.351 с.

374. Смирнова О.С. Институциональная роль банков в процессе трансформации сбережений населения в инвестиции//Финансы и кредит. 2004,- N 25.-С. 11-15.

375. Смит В. Происхождение центральных банков. М.: Ин-т нац. модели экономики, 1996. - 283 с.

376. Совершенствование государственного управления на основе его реорганизации и информатизации. Мировой опыт/А.В.Гиглавый, Ю.М.Горностаев, В.И.Дрожжинов, С.Н.Сериков, А.А.Штрик. Под ред. В.И.Дрожжинова.- М.: Эко-Трендз, 2002.- 264 с.

377. Современные IT-решения для финансовой индустрии.- М.: Издательская группа «БДЦ-пресс», 2004,- 560 с.

378. Сорос Дж. Алхимия финансов: Рынок: как читать его мысли: Пер. с англ. М.: ИНФРА-М, 1996. - 415 с.

379. Социально-экономическое положение России. N 2 : Январь-февраль 2002 года / Госкомстат России. М., 2002. - 346 с.

380. Социально-экономическое положение России. № 10 : Январь октябрь 2004 года/Федеральная служба гос. статистики. - М., 2004. - 427 с.

381. Социально-экономическое положение России. № 11 : Январь-ноябрь2003 года / Госкомстат России. М.: Госкомстат России, 2003. - 380 с.

382. Социально-экономическое положение России. № 2 : Январь февраль2004 года / Федер. служба гос. статистики. М., 2004. - 348 с.

383. Степанов Ю.В. Результаты мониторинга предприятий в системе Банка России//ЭКО. 2001.-N 10. - С. 48-61.

384. Стратегические приоритеты инновационно-технологического развития России,- М.: МФК, 2002.- 172 с.

385. Суворов А.В. Деятельность иностранных банков на территории постсоциалистических стран//Финансы и кредит. 1999.-N 9. - С. 20-22; N 10.-С. 24-25.

386. Суворов А.В. Сравнительный анализ показателей и оценка устойчивости и эффективности финансовой деятельности банка//Финансы и кредит.-2001.-N 16.-С. 2-9.

387. Твид JI. Психология финансов: Пер. с англ. М.: Аналитика, 2002.357 с.

388. Ткачева Н.В. Информационные стратегии и развитие интрнета стран Восточной Азии в условиях рыночных реформ/Автореф.дис.соиск.уч.степени кандидата филол.наук. Специальность 10.01.10 Журналистика. - М., 2002.- 24 с.

389. Тосунян Г.А. Судьба российских банков экономическая судьба России//Деньги и кредит. - 2003.-N 5. - С. 10-12.

390. Тосунян Г.А. Теория банковского права: В 2-х т. М.: Юристь, 2004.

391. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций: Учеб.-практ. пособие/Ин-т государства и права РАН и др. -М.: Дело, 2002.-319 с.

392. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Постатейный комментарий к Федеральному Закону от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"/РАН. Ин-т государства и права и др. М.: Дело, 2003.-495 с.

393. Тоффлер Э. Метаморфозы власти: Пер.с англ.- М.: ООО «Издательство ACT», 2003.- 669 с.

394. Тютюнник А.В., Шевелев А.С. Информационные технологии в банке.-М.: Издательская группа «БДЦ-пресс», 2003.- 368 с.

395. Тянь Вэй. Банки с участием иностранного капитала в российской экономике//Вопр. экономики. 1999.-N 10. - С. 38-43.

396. Фединский Ю.И. Справочник официальных определений и терминов по экономике и финансам. М.: Экзамен, 2002. - 639 с.

397. Федоренко Н.В. Особенности правового регулирования отношений в сфере реорганизации и ликвидации банков: Дис. . канд. юрид. наук / РАГС при Президенте РФ. М., 2000. - 159 с.

398. Федякина JI.H. Международные финансы.- СПб.: Питер, 2005.- 560 с.

399. Финансовые аспекты экономики России / Под ред. Сабанти Б.М. -СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2001. 184 с.

400. Финансы и политика корпораций: Сб. науч. ст. / С.-Петерб. гос. ун-т. Фак. менеджмента. Каф. теории финансов; Под ред. Бухвалова А.В., Котелкина С.В. СПб.: Изд-во С.-Петерб. ун-та, 2000. - 315 с.

401. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учеб. для студентов экон. специальностей вузов/Под ред. Дробозиной JI.A.; Всерос. заоч. финансово-экон. ин-т. М.: ЮНИТИ, 2000. - 477 с.

402. Фридфертиг М., Уэст Дж. Электронная внутридневная торговля ценными бумагами.- М.: ЗАО «Олимп-Бизнес», 2001.- 272 с.

403. Хабаров В.И. Коммерческие банки: Стратегии институционально-сетевого развития.- М.: ООО «Маркет ДС Корпорешн», 2004.- 206 с.

404. Ханкель В. Российские реформы и глобализация: движущая сила или взрывчатая смесь?//Пробл. теории и практики упр. 2000.-N 5. - С. 23-27.

405. Хансен Г., Хансен Дж. Базы данных: разработка и управление/Пер. с англ. под ред. Каратыгина С. М.: Бином, 1999. - 699 с.

406. Хейнсворт Р. Общая структура российской банковской системы//Рынок ценных бумаг. 1999.-N 20. - С. 33 - 36.

407. Химанен П., Кастелс М. Информационное общество и государство благосостояния: Финская модель.Пер.с англ.- М.: Логос, 2002,- 224 с.

408. Холмс Д. eGov. Стратегии электронного бизнеса для государства/Пер.с англ. А.В.Коротков.- М.: ООО «Издательство Астрель»: ООО «Издательство ACT», 2004.- 350 с.

409. Цвелев Р. О некоторых закономерностях экономической эволюции: термодинамический аспект // Мировая экономика и междунар. отношения. 2003.-N 8. - С. 49-54.

410. Частиков А. Архитекторы компьютерного мира.- СПб.: БВХ-Петербург, 2002.- 384 с.

411. Чекмарева Е. Банки в финансово-промышленных группах: настоящее и перспектива//Россиский экономический журнал. 1999.-N 7. - С. 20-27.

412. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Технологии банканковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство: Учеб. для студентов вузов. М.: Высш. шк., 1998. - 272 с.

413. Черных С. Управление банковскими рисками//Вопр. экономики. -2004.-N8.-С. 120-127.

414. Чернявский А. Перспективы преодоления банковского кризиса в России//Вопросы экономики. 1999.-N 5. - С. 65-70.

415. Чичелов Ю.В., Сомик К.В. Информационно-аналитическая работа в федеральных органах налоговой полиции: Уч.пособие.- М.: Изд-во МГУ, «ЧеРо», 1999.-382 с.

416. Чугунов А.В. Социология Интернета: Социально-политические ориентации российской Интернет-аудитории/Каф.философии и теории политики филос.фак. СпбГУ.- СПб.: Социологическое об-во им. М.М.Ковалевского, 2002.- 64 с.

417. Шадрин А.Е. Проблемы стимулирования развития информационно-коммуникационных технологий: Препринт WP 5/2002/05.- М.: ГУ ВШЭ, 2002.- 48 с.

418. Шакланова Н. Пластиковые проблемы банков и клиентов// Финанс,-2005.-№20.-С. 20-22.

419. Шамраев А.В. Правовое регулирование информационных технологий (анализ проблем и основные документы).Версия 1.0.- М.: Статут, Интертех, БДЦ-пресс, 2003.- 1013 с.

420. Шевяков А.Ю., Кирута А.Я. Измерение экономического неравенства.-М.: Лето, 2002.-320 с.

421. Шигапова P.P., Кириченко Е.Г. Взаимодействие банков с региональной экономикой//Деньги и кредит. 2003.-N 8. - С. 15-18.

422. Шустров А.А. Европейский центральный банк: инструменты денежно-кредитной политики//Деньги и кредит. 2000.-N 2. - С. 58-65.

423. Экономическая история: Ежегод. 2001 / МГУ им. М.В. Ломоносова. Центр экон. истории при ист. фак. и др.- М.: РОССПЭН, 2002. 654 с.

424. Энг М.В. Мировые финансы: Пер. с англ. М.: ДеКа, 1998. - 734 с.

425. Эффективные банковские коммуникации на базе решений МюговоМБанковские технологии.- 2005.- № 4.- С. 30-33.

426. Юнь О. Возможности вхождения России в мировое информационное сообщество//Экономист.- 2001.- N 12.- С. 21-29.

427. Юровицкий В. Эволюция денег: денежное обращение в эпоху изменений.- М.: ГроссМедиа, 2004.- 496 с.

428. Юсупов P.M., Заболотский В.П. Новые информационные технологии и экономика//Проблемы информатизации. 2001.-N 4. - С. 8-12.

429. Яковлев А. Отношение частных вкладчиков к различным формам и способам сбережений//Вопросы экономики. 1998.-N 12. - С. 46-55.

430. Ярочкин В.И. Безопасность банковских систем.- М.: Ось-89,2004.- 416с.

431. Ярыгина И.З. Информация в банковской деятельности (на примере мирового опыта). М.: Консалтбанкир, 1998. - 102 с.3. Интернет-источники

432. Желобанов Д.// http://banki.ru/news/bankpress/?ID=28510

433. Карачаровский В. / CNews Analytics//http://www.cnews.ru/industry2004/part3/

434. Сергеев М. Новая цифровая подпись стимул электронной KOMMepHHH//http://www.politcom.ru/2005/zloba5231 .php

435. Источники на иностранных языках

436. A Nation Online: How Americans Are Expanding Their Use of the Internet. U.S. Department of Commerce, Economics and Statistics Administration, National Telecommunications and Information Administration, 2002. http://www.ntia.doc.gov.

437. Amann, Klaus. Finanzwirtschafit: Finanzierung, Investition, Finanzplanung / Amann, Klaus. Stuttgart; Berlin; Koeln: Kohlhammer, 1993. - 208 p.

438. Ausgewahlte Probleme der EG-Finanzen / R.Caesar, H.Fehr, H.Grossekettler et al.; Hrsg. v. K.-H.Hansmeyer. Berlin: Duncker & Humblot, 1992. -255 S.

439. Balaam, David N. Introduction to international political economy / Balaam, David N., Veseth, Michael. 2nd ed. - Upper Saddle River (New Jersey): Prentice Hall, 2001.-XVIII, 486 p.

440. Ball D., McCulloch W., Frantz P. International Business: The Challenge of Global Competition, McGraw-Hill/Irwin, 2004.- 754 p.

441. Barker, Joel A., Ericson. Scott W. Five Regions of the Future: Preparing your business for tomorrow revolution. Penguin Group, NY and others, p. 198.

442. Beck, Reiner. Stabilitaetspolitik in der Europaeischen Wirtschafts- und Waehrungsunion: Der geld- und finanzpolitische Policy-mix im Europa von Maastricht / Beck, Reiner. -1 Aufl. Baden-Baden: Nomos, 1997. - 276 S.

443. Blankart, Charles В. Offentliche Finanzen in der Demokratie: Eine Einfuhrung in die Finanzwissenschaft / Blankart, Charles B. 2., vollig uberarb. Aufl. -Muenchen: Vahlen, 1994. - XXVI, 568 S.

444. Bruce, Neil. Public finance and the American economy / Bruce, Neil. 2nd ed. - Boston etc.: Addison-Wesley: Longman, 2001. - XXVII, 615, 57. p.: ill.

445. Brummerhoff, Dieter. Finanzwissenschaft / Brummerhoff, Dieter. 7., vollig uberarb. Aufl. - Muenchen; Wien: Oldenbourg, 1996. - XXII, 558 S.

446. Comfort, Jeremy. Finance / Comfort, Jeremy, Brieger, Nick. N.-Y.; L.: Prentice Hall Intern., 1992. - 170 p.

447. Copeland, Laurence S. Exchange rates and international finance / Copeland, Laurence S. 3rd. ed. - Harlow etc: Financial times: Prentice Hall, 2000. - XVIII, 493 p.: ill.

448. Dunning, J. Regions, globalization, and the Knowledge-Based Economy. Oxford University Press, 2002. 506 p.

449. Eiteman, David K. Multinational business finance / Eiteman, David K., A. I. Stonehill, M. H. Moffett; With a contribution by Chuck C.Y.Kwok. 9th ed. - Boston etc.: Addison-Wesley: Longman, 2001. - XXIII, 759 p.: ill.

450. Eliasson G.,Folster S.,Lindberg T.,Pousette T.The Knowledge Based Information Economy.The Ind.Inst.for Econom.&S.R, 1990. 182 p.

451. Eng, Maximo V. Global finance / Eng, Maximo V., F. Lees, L. Mauer. -2nd ed. Reading etc.: Addison-Wesley, 1998. - XXVI, 640 p.

452. Faugere, Jean-Pierre. Economie europeenne / Faugere, Jean-Pierre. Paris: Dalloz: Presses de Sciences Po, 1999. - 311 p.: ill.

453. Financial times Mastering management / London business school etc.; Ed. G.Bickerstaffe. 1st ed. - L.: Pitman, 1997. - XI, 678 p.

454. Fisher, Stanley. IMF Essays from a Time of Crisis.The International Financial System, Stabilization, and Development. The MIT Press, Cambridge, Massachussets 139 p.

455. Gavrichina K.S. Dictionnaire commercial et financier: Francais-anglais-russe. / K. S. Gavrichina, M. A. Sazonov, I. N. Gavrichina. M.: VIKRA, 1993. - 792 p.

456. Giles R.S. Finance and accounting / R. S. Giles, J. W. Capel. 3rd ed. - L.: Macmillan, 1994.-754 c.

457. Husted, Steven. International economics / Husted, Steven, Melvin, Michael.- N.-Y.: Harper & Row, 1990. 552 p.

458. Issing, Otmar. Einfuhrung in die Geldpolitik / Issing, Otmar. 6., uberarb. Aufl. - Muenchen: Vahlen, 1996. - X, 305 S.

459. Johnson, Christine. Banking and finance: Business English / Johnson, Christine. Harlow: Longman: Financial times, 2002. - 96 p.: ill.

460. Melvin, Michael. International money and finance / Melvin, Michael. 2nd ed. - N.-Y.: Collins, 1989.-253 p.

461. Moving Up the Stack.// The Economist. Survey. The IT Industry, 2003. 10 May, p.6

462. Musgrave, Richard A. Die offentlichen Finanzen in Theorie und Praxis. Bd.l / Musgrave, Richard A., Musgrave, Peggy В., Kullmer, Lore. 6., aktualisierte Aufl. - Tubingen: Mohr, 1994. - XV, 287 S.

463. Russia: All 89 Regions. Trade and Investment Guide. CTEC Publishing, M., 2003.

464. Recent developments in international banking and finance. Vol. 6 / Ed. by Sarkis Joseph Khoury. Cambridge: Blackwell, 1992. - 248 p.

465. Ritter, Lawrence S. Principles of money, banking, and financial markets / Ritter, Lawrence S., Silber, William L. 7th ed. - N.-Y.: Basic Books, 1991. - 644 p.

466. Rose P. Money and Capital Markets: Financial Institutions and Instruments in a Global Marketplace, McGraw-Hill, 2003.- 789 p.

467. Shiller R. The New Financial Order: Risk in the 21st Century, Princeton University Press, 2003 366 p.

468. Soros, George. Open society: Reforming global capitalism / Soros, George.- London: Little, Brown & Co, 2000. XXIX, 369 p.

469. Surridge, Malcolm. Finance, information and business / Surridge, Malcolm, Bushell, Tony, Gunn, Philip. L.: Collins, 1994. - 176 p.

470. The quality of growth / Thomas Vinod, Dailami M., Dhareshwar A. et al. -Washington: Publ. for the World Bank: Oxford Univ. Press, 2000. XXXIV, 262 p.: ill., tab.

471. The Emerging Digital Economy. US Department of Commerce. 1998. April. Schema 6.

472. Trade and development report, 1995: Report by the secretariat of the UN conf. on trade and development/ UN. N.-Y.; Geneva, 1995. - XXIV., 212 p.

473. Trotman-Dickenson, D.I. Economics of the public sector / D. I. Trotman-Dickenson,. L.: Macmillan, 1996. - XXIII, 484 p.

474. Walter, Ingo. High finance in the Euro-zone: Competing in the new European capital market / Walter, Ingo, Smith, Roy C. London etc: Financial times; Prentice Hall, 2000. - XIX, 344 p.: ill.

475. Watson, Denzil. Corporate finance: Principles & practice / Watson, Denzil, Head, Antony. 2nd ed. - Harlow etc.: Financial times: Prentice Hall, 2001. - XII, 444 p.: ill