Развитие межбанковских расчетов и межбанковского кредитования в России тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Махачева, Заира Курамагомедовна

• Махачева, Заира Курамагомедовна
• кандидат экономических наук
• 1999

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Махачева, Заира Курамагомедовна

Введение.

Глава I. Теоретические основы развития межбанковских отношений в России.

Параграф 1 Межбанковские отношения в системе денежного оборота РФ

Параграф 2 Развитие межбанковских отношений и платежной системы

Глава II. Анализ практики межбанковского кредитования.

Параграф 1 Характеристика межбанковского кредитования

Параграф 2 Методы регулирования Центральным банком РФ межбанковских расчетных и кредитных отношений

Параграф 3 Банковский кризис и межбанковские расчетно-кредитные отношения

Глава III. Перспективы развития межбанковских отношений и создания единой расчетной сети в России.

Параграф 1 Проблемы создания системы валовых расчетов в режиме реального времени 103 Параграф 2 Основные направчения развития системы клиринговых расчетов в России

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Развитие межбанковских расчетов и межбанковского кредитования в России»

На современном этапе, в условиях сложившейся в России социально-экономической ситуации и необходимости решения насущных задач стабилизации и создания предпосылок экономического роста, особенно возрастает роль совершенствования организации денежного оборота.

Значение успешного решения таких задач усиливается в связи с существованием в денежной сфере многих негативных явлений, в том числе широко распространенных нарушений платежной дисциплины, ограничения сферы денежного оборота в связи с применением бартера, зачетов, векселей, а также неоптимального соотношения наличного и безналичного оборота и др.

Все это сопровождается многими нежелательными последствиями, включая сдерживание возможности развития рыночных отношений, ухудшением условий деятельности банковской системы, в том числе обострением проблемы ликвидности банков.

В этой связи возникает настоятельная необходимость совершенствования существующих межбанковских отношений и, прежде всего, межбанковского кредитования и межбанковских расчетов. Это предопределяет актуальность исследования комплекса проблем, связанных с разработкой основных принципов организации и функционирования эффективной системы межбанковских расчетов в нашей стране, а также с особенностями межбанковского кредитования.

Недостаточная научная разработанность исследуемых проблем обусловлена тем, что в период существования Советского Союза межбанковские отношения практически не существовали. Соответственно теоретические исследования и практические разработки в сфере денежного оборота между различными звеньями хозяйствования охватывали в основном не межбанковские, а межхозяйственные связи, в частности, межхозяйственные безналичные расчеты.

Это подчеркивает актуальность и значение разработки проблем совершенствования межбанковских взаимотношений.

В своей работе автор опирался на труды отечественных экономистов, исследовавших сущность, принципы организации, способы платежа и формы безналичных расчетов, таких как З.В. Атлас, М.С. Атлас, Н.Д. Барковский, М.П. Березина, Н.И. Валенцева, В.Ф. Гарбузов, B.C. Геращенко, B.C. Захаров, А.И. Казанцев, З.С. Кацеленбаум, Р.В. Корнеева, A.M. Косой, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова. Т.Н. Нестерова, B.C. Пашковский, Ю.В. Пашкус, O.JI. Рогова, В.И. Рыбин, И.А. Трахтенберг, Г.А. Шварц, В.Н. Шенаев, Ю.Е. Шенгера, З.Г. Ширинская, Е.Б. Ширинская, В.М. Усоскин, М.М. Ямпольский и др.

Теоретические проблемы организации межбанковских расчетов и практические вопросы их осуществления в России в последнее время рассматривали в своих работах такие авторы, как М.П. Березина, В.И. Букато, B.C. Геращенко, С.К. Дубинин, JT.H. Красавина, Ю.С. Крупнов, Ю.В. Мальцев, СЛ. Морозов, А.Н. Новиков, B.C. Пашковский, Г.А. Тосунян, В.М. Усоскин, М.М. Ямпольский и др.

Автор также опирался в ходе исследования на труды зарубежных специалистов, среди которых следует выделить работы П. Берже, Г.Д. Бломпггейн, А. Гор, Э. Дж. Долан, Р. Коттер, К.Д. Кэмпбелл, А. Липис, Т. Маршалл, Ж. Матук, М. Пебро. Р.В. Прайс, Ж. Ривуар, Э. Рид, Э. Родэ, Б.Д. Саммерс, Дж. Сорос, Дж. Харрис. Ф. Янг и др.

Актуальность и недостаточная научная разработанность теоретических и практических проблем межбанковских отношений предопределили выбор темы и цель диссертационного исследования.

Целью диссертационного исследования является разработка основных принципов и положений создания эффективной системы межбанковских кредитных отношений и расчетов в нашей стране, отвечающей современным требованиям и учитывающей отечественный и зарубежный опыт работы систем проведения межбанковских расчетов и организации межбанковского кредитования.

Поставленная задача обусловила методологические подходы к ее решению.

Методологической основой исследования являются положения диалектической логики и системного подхода. В работе использовались такие общетеоретические методы, как научная абстракция, моделирование, анализ и синтез, методы группировки и сравнения, сравнительно-исторический метод, системно-структурный подход.

Диссертационное исследование опирается на изучение нормативных документов Центрального банка РФ, отечественной и зарубежной экономической литературы, статей в периодических изданиях. В работе над диссертацией использовались данные о деятельности банков по рассматриваемому кругу проблем, а также привлекались материалы, подготовленные независимыми исследовательскими организациями.

Практическая значимость работы определяется тем, что в ней обосновываются рекомендации по проблемам совершенствования межбанковских расчетных и кредитных отношений в современных условиях. Такие рекомендации могут быть использованы для совершенствования практики организации и функционирования систем межбанковского кредитования и расчетов.

Структура и объем работы обусловлены целями и задачами исследования. Работа состоит из введения, трех глав, подразделяющихся на параграфы, выводов по отдельным разделам, заключения, приложений и списка используемой литературы.

В первой главе рассматриваются возникновение и развитие межбанковских отношений, существующие в настоящее время системы межбанковских расчетов.

Во второй главе дана характеристика особенностей межбанковских кредитов, рассмотрены положительные и отрицательные стороны методов регулирования межбанковских отношений Центральным банком РФ, а также причины и следствия банковских кризисов 1995 и 1998 гг.

Третья глава посвящена исследованию проекта создания системы валовых расчетов в режиме реального времени, определены достоинства и недостатки этой системы и рассмотрен возможный вариант построения национальной системы клиринговых расчетов как важного направления совершенствования платежной системы нашей страны.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Махачева, Заира Курамагомедовна

Выводы.

Одним из основных условий преодоления в нашей стране платежного кризиса и становления рыночных отношений является создание автоматизированной системы межбанковских расчетов, отвечающей современным требованиям.

В этом отношении важное значение приобретает формирование на современном этапе Банком России системы валовых расчетов в режиме реального времени.

Данная система обладает рядом преимуществ по сравнению с действующими системами межбанковского перевода средств, в числе которых практически мгновенное проведение платежа, возможность немедленного использования банками средств, поступивших на корреспондентский счет, что влечет за собой существенное ускорение оборачиваемости денежных средств, а также возможность управления кредитными организациями внутридневной ликвидностью, получения банками информации о текущем состоянии корсчетов и многими другими.

Вместе с тем, необходимым условием проведения платежей через систему валовых расчетов в режиме реального времени является наличие достаточного остатка средств на корсчете. Таким образом, при отсутствии необходимых денежных средств на счете банка расчетная операция не производится. Предотвращение подобной ситуации можно достигнуть только путем привлечение дорогостоящих кредитов Центрального банка РФ или коммерческих банков, что сказывается на снижении уровня рентабельности банков.

К тому же, недостатком создаваемой Банком России системы расчетов является отвлечение значительных средств банков в расчеты, что ограничивает их возможности в получении прибыли.

Эти факторы обусловливают необходимость такого развития платежной системы России, как клиринговые расчеты.

Предлагаемая в настоящей главе двухуровневая клиринговая система позволи1 преодолеть недостатки системы валовых расчетов.

Проведение расчетов на основе многостороннего клиринга позволит существенно снизить потребность коммерческих банков в аккумуляции средств на корсчетах. Использование клиринга ограничивает отвлечение денежных средств банков в расчеты, расширяя возможности банков в получении дополнительных доходов. К тому лее, важное значение для банков, особенно после кризиса в августе 1998 г., имеет сокращение издержек на проведение расчетной операции. Снижение затрат обусловлено как тем, что тарифы за расчетные услути, взимаемые клиринговыми палатами на порядок ниже тарифов, установленных Центральным банком РФ (например, тарифы Москлирингцентра за расчетные услуги определены на уровне 50 % от платы, взимаемой ЦБ РФ), так и тем, что у банков, участвующих в клиринге, уменьшается потребность в привлечении доро1 остоящих кредитов для поддержания ликвидности на необходимом для проведения расчетов уровне.

Таким образом, развитие клиринговых расчетов позволит ускорить расчеты и снизить расходы участников клиринговых палат на осуществление платежей

Кроме того, предлагаемая модель клиринговой платежной системы предоставит эффективные механизмы управления ликвидностью путем установления лимитов чистого дебетового сальдо для каждого участника клиринга, образования Объединенного фонда поддержания ликвидности, получения централизованных кредитов и кредитов банков.

Клиринговая система расчетов позволит проводить зачет платежей и будет гарантировать завершение расчетов практически в реальном времени.

Современные компьютерные технологии, используемые клиринговыми палатами имеют возможность предоставлять информацию о текущей денежной позиции и потоках платежей между участниками в реальном времени.

Немаловажным фактором, свидетельствующим в пользу расширения клиринговых расчетов, является снижение интенсивности бумажного платежного документооборота.

Рассмотренные в настоящей главе две расчетные системы будущего должны, по нашему мнению, развиваться параллельно, образуя составные части единой платежной системы нашей страны. Представляется, что наибольший эффект коммерческие банки будут достигать, используя для проведения платежей обе расчетные системы, в зависимости от индивидуальных характеристик каждого платежа.

В конечном счете, нет какой-то одной единственной модели системы перевода платежей, которая была бы обязательно наилучшей для всех видов расчетов. Экономику страны должны обслуживать несколько систем перевода платежей, в том числе и система валовых расчетов в режиме реального времени и система клиринговых расчетов.

Заключение.

Создание двухуровневой банковской системы России обусловило возникновение и развитие межбанковских кредитных отношений и расчетов.

Такие отношения складываются в процессах движения денежных средств при межбанковских кредитных операциях и расчетах.

С момента своего возникновения и до настоящего времени межбанковские отношения претерпели значительные изменения.

Существенное влияние на развитие кредитных отношений оказало активное использование межбанковских кредитов в качестве финансового инструмента проведения арбитражных операций - одновременной купли и продажи ресурсов с целью получения прибыли. Наращивание объемов межбанковского кредитования, преимущественно обусловленное лселанием банков увеличить размеры прибыли, явилось одной из причин банковского кризиса в августе 1995 г.

Этот кризис позволил выявить специфический характер межбанковских кредитных отношений в нашей стране, заключающийся в том, что межбанковские кредиты, в отличие от других экономически развитых стран, используются не только для поддержания ликвидности, но также как сфера спекулятивных операций для получения повышенной прибыли.

Проведенный анализ межбанковских кредитных отношений позволяет че согласиться с такой широко распространенной характеристикой межбанковского кредитования, как привлечение МБК в качестве источника привлечения банками-заемщиками кредитных ресурсов.

В работе сделан вывод, состоящий в том, что привлечение денежных средств с межбанковского кредитного рынка имеет своей целью не только и не столько увеличение кредитных ресурсов, но призвано, в конечном счете, способствовать поддержанию ликвидности банка, в том числе при осуществлении межбанковских расчетных операций.

Основная роль в системе межбанковских расчетов принадлежит расчетной сети Банка России, охватывающей в настоящее время все коммерческие банки и кредитные небанковские организации нашей страны. Системы корреспондентских взаимоотношений между банками и клиринговых расчетов не способны на данном этапе конкурировать с расчетной сетью Банка России ни по количеству клиентов, ни по объемам проводимых платежей. Однако централизованная расчетная сеть обладает серьезными недостатками, к числу которых относится длительность и сложность прохождения платежа, отвлечение денежных средств в незавершенные расчеты на длительные сроки. Наличие в данной системе нескольких уровней расчетных отношений является одной из причин замедления расчетов, способствующих углублению кризиса неплатежей.

В этой связи очевидна необходимость совершенствования существующей платежной системы России. Модернизированная платежная система должна обеспечить ускорение и оптимизацию прохождения платежей, развитие безналичных расчетов с использованием электронной техники, обладать надежной многоуровневой защитой от фальсификации данных. Всем этим требованиям во многом отвечает создаваемая на базе расчетной сети Банка России система валовых расчетов в режиме реального времени.

Вместе с тем, этой системе присущи и недостатки. Так, необходимым условием осуществления платежа является наличие достаточного остатка средств па корсчетах банков. Аккумуляция банками средств на таких счетах, а также привлечение дорогостоящих кредитов для поддержания ликвидности отрицательно сказывается на рентабельности банков. Такое лее влияние оказывает на рентабельность банков и отвлечение значительных сумм в расчеты, так как платежи осуществляются на валовой основе.

Для разрешения этих проблем, с учетом всестороннего изучения отечественного и зарубежного опыта, в диссертации рассмотрен вариант возможного построения национальной системы клиринговых расчетов, которая будет включать в себя два уровня.

Первый уровень представляет собой Межрегиональный клиринговый центр, осуществляющий расчеты между регионами страны и объединяющий в себе региональные клиринговые палаты, образующие второй уровень представляемой системы.

По нашему мнению, проведение расчетов на основе многостороннего клиринга существенно ускорит оборачиваемость средств участников расчетов, снизит потребность в аккумуляции денежных средств на корсчетах банков, а, следовательно, позволит сократить расходы на осуществление платежей. Предлагаемая модель клиринговой платежной системы предоставит эффективные механизмы управления ликвидностью.

Внедрение современных компьютерных технологий позволит проводить зачет платежей и гарантировать завершение расчетов практически в реальном времени, предоставлять информацию о текущей денежной позиции и потоках платежей между участниками в реальном времени.

Основные положения, теоретические выводы и практические предложения, представленные в диссертации, направлены на совершенствование платежной системы России и управления безналичным денежным оборотом, ускорение расчетов, применение новых форм безналичных расчетов с использованием современной электронной техники. Их применение будет способствовать укреплению надежности банковской системы, обеспечит оперативное управление ликвидными активами, ускорит оборачиваемость средств, улучшит эффективность управления активами, вследствие сокращения средств в расчетах.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Махачева, Заира Курамагомедовна, 1999 год

1. НОРМАТИВНЫЕ ДОКУМЕНТЫ

2. Временное положение и клиринговом учреждении. Утверждено ЦБ РФ 10 февраля 1993 г.

3. Временные требования но обеспечению безопасности технологий обработки электронных платежных документов в системе Центрального банка Российской Федерации, утвержденные приказом ЦБ РФ от 3 апреля 1997 г. № 02-144.

4. Временное положение о порядке приема к исполнению поручений владельцев счетов, подписанных аналогами собственноручной подписи, при проведении безналичных расчетов кредитными организациями № 17-П, утвержденное ЦБ РФ 10 февраля 1998 г.

5. Инструкция ЦБ РФ от 31 марта 1997 г. № 59 "О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности" (в ред. Указания ЦБ РФ от 14.11.97 № 20-У)

6. Инструкция Центрального банка РФ от 1 октября 1997 г. № 1 "О порядке регулирования деятельности банков" (в ред. Указаний ЦБ РФ от 27.05.99 N 567-У. от 13.07.99 N 607-У).

7. Концепция системы валовых расчетов в режиме реального времени Банка России. Одобрена решением Совета директоров Центрального банка РФ от 13 июня 1997 года(иротокол № 20).

8. Концепция развития расчетной сети Банка России. Утверждена решением Совета директоров Банка России 25 июля 1997 г.

9. Письмо ЦБ РФ от 28 октября 1993 г. № 01-17/692 "О реализации Указа от 19 октября 1993 г. № 1662 "Об улучшении расчетов в хозяйстве и повышении ответственности за из своевременное проведение".

10. Письмо ЦБ РФ от 15 марта 1996 г. № 255 "Об организации межбанковских расчетов па территории Российской Федерации" .

11. Письмо ЦБ РФ от 10 октября 1997 г. № 89-97 "О порядке проведения и завершения электронных расчетов 1997 года" (в ред. писем ЦБ РФ от 02.12.97 № 28-Т, от 19.12.97 № 49-Т)

12. Письмо ЦБ РФ от 24 октября 1997 г. № 4-Т "Об установлении корреспондентских отношений между российскими банками, имеющими лицензию Банка России па осуществление операций со средствами в иностранной валюте".

13. Письмо ЦБ РФ от 2 июня 1998 г. № 122-Т "О перечне договорных условий об обмене электронными документами".

14. Письмо ЦБ РФ от 16 декабря 1998 г. № 365-Т "О порядке завершения электронных расчетов 1998 года".

15. Письмо Центрального Банка России "Порядок принятия к исполнению и учета исполнительных и приравненных к ним документов на оплату с корреспондентских счетов кредитных организаций и их филиалов" от 1 сентября 1995 года№ 187.

16. Письмо Центрального Банка России "О корреспондентских счетах № 167 и № 168" от 4 октября 1995 года № 18-2-1-2/520.

17. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации, утвержденное письмом ЦБ РФ от 9 июля 1992 г. № 14.

18. Положение о проведении безналичных расчетов кредитными организациями в Российской Федерации, утвержденной ЦБ РФ от 25 ноября 1997 г. № 5-П (в ред. Указания ЦБ РФ от 29.12.97 № 111-У).

19. Положение о межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России № 36-П, утвержденное ЦБ РФ 23 июня 1998 г.

20. Положение о системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России № 50-П, утвержденное ЦБ РФ 24 августа 1998 г.

21. Положение N 307 о порядке осуществления расчетов по операциям с финансовыми инструментами на ОРЦБ. Утверждено Приказом ЦБР от 18 июля 1996 г. № 02-242.

22. Положение Центрального Банка России от 8 декабря 1997 г. N 7-П "О порядка расчета и взимания платы за расчетные услуги Банка России"' (с изменениями от 30 декабря 1997 г.).

23. Положение Центрального Банка России "О порядке предоставления Центральным банком Российской Федерации однодневных расчетных кредитов банкам'' от 9 июля 1996 г. №296.

24. Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, от 18 июня 1997 г. № 61. Утверждены Приказом Банка России от 18 июня 1997 года № 02-263.

25. Приказ Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) "Об утверждении Положения о порядке предоставления однодневного расчетного кредита банкам" от 9 июля 1996 г. N02-230.

26. Распоряжение ЦБ РФ от 24 февраля 1997 г. № 49 "О введении в Московском регионе многорейсовой обработки платежей на базе автоматизированной системы банковских расчетов" (в ред. распоряжений ЦБ РФ от 23.04.97 № Р-114, от 29.04.97 № Р-123)

27. Стратегия развития Платежной системы России. Утверждена Советом директоров Банка России 1 апреля 1996 г. Протокол N 15.

28. Указание ЦБ РФ от 24 декабря 1997 г. № 95-У "Об особенностях проведения кредитными организациями (филиалами), другими клиентами Банка России платежей через расчетную сеть Банка России при передаче информации по каналам связи".

29. Указание ЦБ РФ от 27 августа 1998 г. № 330-У "Об изменении порядка платежей в Московском регионе" (в ред. Указания ЦБ РФ от 06.01.99 № 477-У)

30. Указание ЦБ РФ от 24 сентября 1998 г. № 358-У "О порядке осуществления расчетных операций Банком России 25 сентября 1998 года в отдельных регионах".

31. Указание ЦБ РФ от 1 октября 1998 г. № 369-У "О порядке осуществления расчетных операций банком России 2 октября 1998 года".

32. Указ Президента Российской Федерации "О дополнительных мерах по нормализации расчетов и укреплению платежной дисциплины в народном хозяйстве". Москва. Кремль. 23 мая 1994 г. № 1005.

33. Указ Президента Российской Федерации "Об осуществлении комплексных мер по своевременному и полному внесению в бюджет налогов и иных обязательных платежей". Москва, Кремль. 23 мая 1994 года. № 1006.

34. Федеральный Закон Российской Федерации от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности"(в ред. Федеральных законов от 03.02.96 N 17-ФЗ,от 31.07.98 N 151-ФЗ, от 05.07.99 N 126-ФЗ, от 08.07.99 N 136-ФЭ)1. МОНОГРАФИИ

35. Антонов Н.Г. Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. М.: АО "Финсгатинформ". 1995. - 272 с.

36. Банки на развивающихся рынках: в 2-х томах. Т. 1. Укрепление руководства и повышение чувствительности к переменам / Диана МакНотон. Дональд Дж. Карлсон и др. / Пер. с англ. М.: Финансы и статистика. 1994. - 336 с.

37. Банки на развивающихся рынках: в 2-х томах. Т. 2. Интерпретирование финансовой отчетности / Крис Дж. Барлтроп, Диана МакНотон / Пер. с англ. 240с.

38. Банковская система России. Настольная книга банкира. В 3-х книгах. М: ТОО Инжиниринго-консалтинговая компания "ДЕКА" 1995.

39. Банковские операции: Учебное пособие в 4-х частях / Под общ. ред. О.И. Лаврушина. М.: Инфра-М. 1995. - 96 с.

40. Банковское дело. Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992. - 428 с.

41. Банковское дело: Справ, пособие / М.Ю.Бабичев. Ю.А. Бабичева. О.В. Трохова и др.: Под ред. Ю.А. Бабичевой. М.: Экономика. 1994. - 397 с.

42. Банковское дело: Учебник / Под. ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. М.: Финансы и статистика. 1995. -480 с.

43. Безналичные расчеты. Сборник нормативных актов по правовому регулированию безналичных расчетов / Составитель Л.А. Новоселова 2-е изд. М. "ДЕ-ЮРЕ"'. 1993. -324 с.

44. Беляков М.М. Вексель как важнейшее платежное средство. М., МГ1 "Трансферт".1992. 143 с.

45. Березина М.П. Безналичные расчеты в экономике России. Анализ практики. М.: Изд-во АО "Консалтбанкир". 1997. - 296 с.

46. Березина М.П. Крупнов Ю.С. Межбанковские расчеты. М.: АО "Финстатинформ".1993. 142 с.

47. Березина М.П. Крупнов Ю.С. Межбанковские расчеты: Практическое пособие, 2-е изд., перераб. и доп. М.: АО "Финстатинформ". 1994. - 224 с.

48. Берже, Пьер. Денежный механизм. Пер. с франц. / Общ. ред. Л.Н. Красавиной.-M.A/0 Изд. группа "Универс". 1993,- 141 с.

49. Большая Советская Энциклопедия (В 30 томах). Ел. ред. A.M. Прохоров. Изд. 3-е. -М.: "Советская энциклопедия", 1977.

50. Большой экономический словарь / Под ред. А.Н. Азрилияпа. -М.: Фонд "Правовая культура". 1994. 528 с.

51. Большой энциклопедический словарь. /Москва-Санкт-Петербург.-1997.

52. Бор М.З., Пятенко В.В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование.-М.: ИКЦ"ДИС", 1997 г.-288 с.

53. Бричко Л.В. Законодательство о расчетах в народном хозяйстве СССР. М.: Юридическая литература. 1977. - 271 с.

54. Зб.Букато В.И. Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России/ Под. ред. М.Х. Лапидуса. М.: Финансы и статистика. 1996. - 336 с.

55. Гагарин С.В. Межбанковский кредит: дилинговые операции на рынке "коротких денег" / Под. ред. Ю.Б. Никольского. М.: "Принтлайн". 1995. - 121 с.

56. Еод планеты: Политика. Экономика. Бизнес. Банки. Культура. Вып. 1995 г. / РАН. Ин-т мировой экономики и международных отношений; Ел. ред. О.Е1. Быков. М.: Республика. 1995. -512 с.

57. Денежное обращение и кредит СССР. /Учебн. пособие для вузов/ Под. ред. B.C. Есращенко. 4-е изд. перераб. и доп. - М: Финансы и статистика, 1986. - 375 с.

58. Ефимова Л.Е. Новоселова Л.А. Банки: ответственность за нарушения при расчетах: комментарий законодательства и арбитражной практики. М.: Инфра-М. 1996. - 624 с.

59. Жуков А.И. Услуги коммерческих банков: Зарубежный опыт и практика / Учебник М.: Финансы и статистика. 1995. 87 с.

60. Кадыров Р.Ф. Записки банкира, или Трудный путь к рьточной экономике. Уфа. Еоскомиздат Башкирской АССР. 1990. - 188 с.

61. Клиринг и межбанковские финансовые операции: основные понятия и финансовые инструменты. М.: Дело, 1994. - 53 с.

62. Косой A.M. Диссертация на соискание ученой степени доктора экономических наук по теме: "Безналичный платежный оборот в социалистическом хозяйстве" М.: Московский финансовый институт. 1986.

63. Косой A.M. Управление безналичным платежным оборотом. М.: Финансы. 1978. -192 с.

64. Кох Т.У. Управление банком: Пер. с англ. В 5-ти книгах, 6-ти частях. Уфа: Спектр. 1993.

65. Кредитные средства обращения и платежа. Методические рекомендации./ Сост. Короткое В.В. Санкт-Петербург. 1992. -76 с.

66. Мамонова И.Д., Субботин П.Д. Блинкова О.И. Банк и платежная дисциплина. М: Финансы и статистика, 1990. - 158 с.

67. Мартин. Джеймс. Вычислительные сети и распределенная обработка данных: программное обеспечение, методы и архитектура / Пер. с англ.: Предисл. B.C. Штркмаиа. Вып.1. - М.: Финансы и статистика. 1985. - 256 с.

68. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. Фундаментальный анализ. М.: Перспектива, 1996. - 160 с.

69. Матук Жан. Финансовые системы Франции и других стран. М.: АО "Финстатинформ". 1994. - 321 с.

70. Межбанковский Финансовый Дом. Рассказ о компании. М.: 1996. - 44 с.

71. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник / Под ред. JI.H. Красавиной. М.: Финансы и статистика. 1994. - 592 с.

72. Миловидов В.Д. Современное банковское дело. Опыт организации и функционирования банков США,- М.: Изд-во МГУ. 1992,- 173 с.

73. Нестерова Т.Н. Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук по теме: "Банковские операции по безналичным расчетам и пути их совершенствования". М.Московский финансовый институт. 1984.

74. О денежной системе и расчетах в Российской Федерации. Сборник нормативных актов. М.: ОСЬ-89. 1995. - 239 с.

75. Операционные технологии межбанковского финансового рынка. -М.: Дело. 1994. -107с.

76. Орлянский А.В. Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук по теме: "Принципы и механизм взаимодействия коммерческого банка и сеги его филиалов". М.:Финансовая Академия при Правительстве РФ. 1997.

77. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. -М.: ИКЦ "ДИС". 1997.-464с.

78. Панова Г.С. "Анализ финансового состояния коммерческого банка".-М.: Финансы и статистика. 1996,- 272 с.

79. ВЗ.Пашкус Ю.В. Деньги: прошлое и современность. -Ленинград. :Издатсльство Ленит радского университета. -1990.

80. Пебро М. Международные экономические, валютные и финансовые отношения: Пер. с франц. /' Общ. ред. Н.С. Бабинцевой. М.: "Прогресс-Универс". 1994. - 496 с.

81. Платежная система: структура, управление и контроль. / Под ред. Б.Д. Саммерса. -Вашингтон: МВФ. 1994. 280 с.

82. Ривуар, Жан. Техника банковского дела. Пер. с франц./ Общ. ред. Широких И.В. М. А/О Изд. группа "Универс". 1993.-157 с.

83. Рид. Э. Коттер Р и др. Коммерческие банки / Пер.с англ. Под ред. В.М. Усоскина -2-е изд. М.: СП "Космополис". 1991. - 480 с.

84. Рогова О.Л. Денежное обращение и краткосрочный кредит (исследование связей и пропорций). М.: Финансы и статистика. 1978. - 158 с. /

85. Роде, Эрвин. Банки, биржи, валюты современного капитализма. Пер. с нем. / Под ред. В.Н. Шенаева. М.: Финансы и статистика, 1986. - 340 с.

86. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для в}зов.-М.:Бапки г биржи. ЮНИТИ,1997,- 261 с.

87. Симановский А.Ю. Финансово-банковский сектор российской экономики: вопросы формирования и функционирования / Отв. ред. д.э.н. проф. Ю.Б. Рубин. М : "Сомшпэк". 1995. - 192 с.

88. Синки Дж. младший. Управление финансами в коммерческих банках. М.: 1996. -937с.

89. Соколинская Н.Э. Контроль в процессе безналичных расчетов:Учеб.пособие,- М.: Московский финансовый ин-т. 1987. 41 с.

90. Тосуиян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы. М.: Дело ЛТД, 1995. -304 с.

91. Тосунян Г.А. Опыт построения и праворегулирования банковских систем: Россия. Германия. Франция, США. М.: Дело ЛТД. 1994. - 70 с.

92. Трифонов А.н. Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук по теме: '"Проблемы управления ликвидностью коммерческого банка" М.: Финансовая академия при Правительстве РФ, 1997.

93. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М.: ИПЦ "Вазар-Ферро". 1994. - 320 с.

94. Финансово-кредитный механизм и банковские операции/ Под.ред. В.И. Букато. М.Х. Лапидуса. М.: Финансы и статистика. 1991. - 268 с.

95. Финансово-кредитный словарь. В 3-х т. Гл. редактор В.Ф. Гар-бузов. М.: Финансы и статистика. 1984.

96. Шварц Г.А. Безналичный оборот и кредит в СССР./Учебник М.:Госфиниздат. 1963. -220 с.

97. ЮГШенгер Ю.Е. Очерки советского кредита. М.: Госфиниздат. 1961. - 406 с. Ю2.Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт

98. М.: Финансы и статистика. 1995. 160 с. 103.Шишкин В.Г. Теория экономических информационных систем. Учебное пособие. - Изд-во Ивановского гос. ун-та. 1995.-99 с.

99. ПУБЛИКАЦИИ В ПЕРИОДИЧЕСКИХ ИЗДАНИЯХ

100. Абакумова Т. Бодрова И. К проблеме перевода денежных средств граждан между странами СНГ // Деньги и кредит. 1994.-М.-№ 11-12. с. 73-74.

101. Авдеев М.Салимов И. Инструмент для преодоления неплатежей/7 Рынок ценных бумаг. -М.-1996. № 19. - с. 60-61.

102. Юб.Алехна А. Проблемы создания и развития Национальной системы платежных карт // Банки и технологии.-М,- 1996.- № 1. с. 3-6.

103. Анализ денежного рынка в России в первом полугодии 1994 г.: Характеристика межбанковского кредитного рынка// Вестник Банка России.-М,- 1994.-26 июля.-№ 19.-с.1-6.

104. Ананьев С. Межбанковский кризис: причины и последствия.// Деньги и кредит. М,-1996.-№ 8.-с.29-32.

105. Афанасьев М. Кузнецов П. Исаева П. Кризис платежей в России: что происходит на самом деле ? // Вопросы экономики.-М,- 1995. N 8. - с. 52-67.

106. Бабиновский А. Центральная расчетная палата // Деньги и кредит.-М.-1992.-№ 12.-е. 52-56.111 .Банковская система России (Материалы III съезда Ассоциации Российских банков) // Деньги и кредит. -М. 1993,- № 7. - с. 3-28.

107. Банк России и "'Тандем компьютере": сотрудничество в масштабах национальной платежной системы // Деньги и кредит.-М.- 1995.- № 9. с. 28-36.

108. Банковское дело в Москве.-М.-1998.-№ 12.

109. Батунин М. Проблемы, вскрытые кризисом МБК // Бизнес и банки,- М,- 1996. март.-№13.-с.4.

110. Безруков В., Сафронов Б., Мальцев Г. Состояние денежно-кредитной системы и расчетов в экономике в 1998 г. // Власть.-М.-1999.-№ 2.-с.26-34.

111. Белов В. Договор расчетно-кассового обслуживания счета // Бизнес и банки.-М.-февраль.- 1996. № 8. -с. 4.

112. Белов В. Приостановление операций по счетам налогоплательщика // Бизнес и банки.-VI.- апрель.- 1995. № 17. - с. 5.

113. Березина М. Вопросы нормализации расчетов // Финансы.-М.-1993.-№ 3.-е. 11-17.

114. Березина М. Платежная система России и принципы ее организации// Финансы.-М,-1998.-№ 3.-с.22-27

115. Березина М., Крупнов Ю. Межбанковские расчеты: анализ практики// Деньги и кредит. -М- 1993.-№ 4.-е.17-24.

116. Березина М., Крупнов Ю. Проблемы организации безналичных расчетов. // Финансы.-М,- 1994.-№ 3.-е.17-25.

117. Бернштам М.А. Ситников А.А. Платежный кризис: причины, следствия, пути преодоления // Российский экономический журнал. М.- 1995. - № 1.-е. 20-30.

118. Брюс Дж. Саммерс. Платежная система России // Деньги и кредит.-М.-1993.-№ 3.-е. 26-34.

119. Болматова 0. Банки вынуждены создавать расчетные палаты // Финансовые известия.-М. 12-18 ноября. -1993. - № 54. - с. 1.

120. Букин С. Корреспондентские отношения банков Москвы: региональные аспекты// Финансист.-М,-1996.- 4-10 марта.-№ 8.-е.16-19.

121. Василишен Э. Центробанк и коммерческие банки в новой кредитной системе// Биржевые ведомости.-М,- 1993. № 12. - с. 34-40.

122. Взаимозадолженность предприятий и вексель // Бизнес и банки.-М,-1994.-февраль.- № 6 .-с. 1-5,7.

123. Викторов В. Борьба с неплатежами как способ противодействия экономическому кризису // Российский экономический журнал.-М.-1994.-№ 7.-е.14-19.

124. Геращенко В. Текущие задачи денежно-кредитной политики и тенденции развития банковской системы РФ // Деньги и кредит.-М.-1993.-№ 7.-е. 14-23.

125. Горчаков А. Тенденции развития кредитного рынка России// Банковское дело.-М,-1995.-№ 3. с.18-20.

126. Грехэм Д. Планируется создание всемирного клирингового банка II Финансовые известия.-М,- 1996.-15 марта. № 28. - с. 1.

127. Грядовая О.В. Об определении внутренней стоимости банковских операций // Деньги и кредит. М.-1997. -№ 11. - с. 55-60.

128. ТЗЗ.Дсмушкина Е. Правовая природа клиринга.// Рынок цепных бумаг.-М.-1997,- № 23,-с.27-29: № 24.-е. 65-67.

129. Деньги и кредит.-М.-1993.-№ 9.13 5 .Деньги и кредит.-М.-1993.- № 10-11.

130. Деньги и кредиг.-М.-1996.-№ 11.

131. Дербенева Г., Камышанов Я. Экономический механизм взаиморасчетов предприятий //Экономист.-М,- сентябрь-1995. -№ 9.-е. 94-96.

132. Дестресс. Мишель. Свет и тени системы расчетов в Российской Федерации // Деньги н кредиг.-М.- 1993. № 5. - с. 17-21.

133. Долженкова Л. О подходах к решению проблемы неплатежей // Деньги и кредит.-М.-1994.-№ 8,-с. 39-43

134. Доронин И. Платежно-расчетные отношения государств бывшего СССР // Внешняя торговля. -М.-1995. № 11.-е. 18-22.

135. Дроздов А.В. Основы операционной работы и бухгалтерского учета по пластиковым каргам // Деньги и кредит.-М,- 1997. № 2.-е. 35-42.

136. Динкевич А.И. Игнацкая М.И. Россий 90-х: системный кризис переходной экономики/'/ Деньги и кредит.-М.-1998.-№ 8.

137. Дубинин С.К. Денежно-кредитная политика Банка России в 1997 году // Деныи и кредит.-М,- 1997. № 5. - с. 6-12.

138. Дубинин С.К. Политика Банка России в сфере регулирования рисков банковской системы // Деньги и кредит.-М,- 1997. № 6. -с. 3-10.

139. Дубинин С. К. Финансовая стабилизация и состояние банковской системы Российской Федерации // Деньги и кредит.-М,- 1997. -№ 10.-е. 3-10.

140. Дубинин С.К. Об итогах работы Банка России за 1996 г. и задачах на 1997 г./'Деньги и кредит. -М.-1997.-№ 1.

141. Евстигнеев В. Расчетные отношения в постсоветской экономики// МЭМО.-М. 1993.-№ 5.-е. 70-80; №6,- с. 65-76.

142. Егорычева Е. Кредиты Банка России один из инструментов денежно-кредитной политики// Рынок ценных бумаг.-М.-1997.-№ 21.-с.27-29.

143. Ефимова Л. Правовые аспекты безналичных денег// Закон.-М.-1997.-№ 1.-е.97-103.

144. Захаров В. Проблемы совершенствования расчетов // Бизнес и банки. М.-1993 -июнь.-№ 23.-е.4153.3ырин В., Воробьев А. О проблеме взаимных неплатежей предприятий и организаций // Финансы.-М.-1994.-№ 10.-е. 5-8.

145. Интервью с Председателем Центрального банка Российской Федерации В.В. Геращенко.//Деньги и кредит.-М.-1998.-№ 9

146. Исаев Д.Б. Роль центральных банков в организации и функционировании платежной системы // Деньги и кредит.-М.- 1996. № 2.-е. 39-41.

147. Исаева Е. Проблемы неплатежей и денежно-кредитная политика // Деньги и кредит.-М.-1995.-№ 7.-с.57-67.

148. Калапшов Ю. Центральный банк может усложнить жизнь клиринговым банкам // Коммерсант-дейли. М,- 26 апреля.- 1996. № 72. -с. 5.

149. Каменский Е. Шаг к упорядочению в системе расчетов (О письме ЦБ РФ N 244) // Бизнес и банки.-М,- мар . 1996. - № 13. - с. 7.

150. Капустин В. Телекоммуникационная структура среднего универсального банка // Банковское дело. М. - 1995,- № 10. - с. 26-32.

151. Кирюшин С. О системе клиринговых расчетов Сбербанка России // Бизнес и банки. -М. июнь. - 1994. - № 26. - с. 2.

152. Клипач А. Неплатежи и финансовый кризис в промышленности // Экономика и жизнь.-М.-1994.-август.-№ 33.-с.8.; № 34.-C.8.

153. Ковалевский В. Банки создали Ассоциацию российских членов Платежной системы "Европей интернэшнл" // Финансовые известия.- М.-19 апреля.- 1996. № 43. - с. 3.

154. Коган М. Расчеты между предприятиями.// Хозяйство и право.-М.-1994.-№ 1.-е.101-124.

155. Козицин С. Мозаика российских платежных систем/7 Финансист.-М.-1996.-26.02-3.03.-№ 7.-е.14-16.

156. Корнеев М.В. Функционирование системы клиринговых межбанковских расчетов и минимизация рисков // Деньги и кредит.-М.- 1997.-№ 7. с. 20-22.

157. Корреспондентские отношения банков Москвы: региональный аспект // Финансист.-М,- 4-10 марта,- 1996. № 8 (148). - с. 16-19.

158. Косой А. Способы платежа// Деньги и кредит.-М,-1994.-№ 3.-е. 43-53.

159. Косой А. Принципы безналичных расчетов //Деньги и кредит.-М.-1995.-№ 6.-с.54-63.

160. Кравченко Э.А. Система организации клиринговых межбанковских расчетов /7 Деньги и кредш ,-М,- 1997. № 7. - с. 22-24.

161. Крупнов Ю. О межбанковском кредитном рынке.// Финансы.-М.-1997.-№ 1.-е.9-13.

162. Куц А.А. Свободу капиталу или взаимозачет вместо расчетов // Финансист.-М,- 26 июня-2 июля.- 1995. № 25 (117). - с. 23-24.

163. Лаврушин О.И., Миркин Я.М. Долгосрочная концепция развития денежно-кредитной системы России // Деньги и кредит. М.-1993. -№ 1.-е. 3-23.

164. Лаврушин О.И. Российская банковская система и направления ее дальнейшего реформирования // Вестник Финансовой Академии.-М,- 1997. № 3. - с. 48-55.

165. Лакшина О., Чекмарева Е. Межбанковский кредитный рынок на денежном рынке России // Рынок ценных бумаг. М,- 1996,- № 13.- с. 7-11.

166. Лакшина О., Чекмарева Е., Тайкач В. Как оценить устойчивость рынка межбанковских кредитов // Рынок ценных бумаг. М. - 1996 - № 15.-е. 34-38.

167. Лакшина О. Центральный банк и межбанковский кредитный рынок.//Деньги и кредит.- М.-1997.-№ 4.-е. 40-48.

168. Латышев Л. Куда продолжают пропадать деньги?// Бизнес и банки.-М.-1994 г,-февраль.-№ 8.-е. 2.

169. Лозебо А. Права и ответственность платежно-расчетной системы России // Ваш партнер,- М. 1994,- июнь,- № 26.-с.9

170. Макаревич JI. Государство вынуждает банки финансировать торговлю, а не промышленность// Финансовые известия,- М.-1995.- 7 марта.- № 16. с. 4.

171. Мамонова И.Д. Механизм раннего распознавания банкротства банка// Банковское дело.-М,- 1996. № 2. - с. 19-20.

172. Межбанковские расчеты: нужны всем, видны немногим: Интервью с вице-президентом Инкомбанка Т.Якуниной // Экономика и жизнь. -М.- 1994. -Октябрь.- № 44.-с.7.

173. Межбанковские расчеты на основе клиринга // Финансовая газета.-М,- 1994.-февраль.-№ 8.-с. 6

174. Международные платежи: к режиму реального времени // Финансист.-М.-1996,- 22-28 января. № 2 (142). - с. 32.

175. Митин С. В Москве создается национальная клиринговая палата // Финансовые известия. -М.-1995. -4 мая.- № 31. с. 3.

176. Молчанов А., Тавасиев А. Уроки августовского кризиса // Бизнес и банки.-М.- 1995,-октябрь.-№ 41 .-с. 1,2,4.

177. Морозов С. Пути преодоления кризиса платежной системы в России// Рынок ценных бумаг.-М.-1995.-№ 24.-С.52-54.

178. Морозов C.JI. Россия и международная платежная система: Проект планетарной частной платежной клиринговой сети в поле квазивалютного финансового пространства (рынка) на основе квазивалютных чеков // Коммерсант-дейли.-М.-1995.-14 декабря. -№ 231. с. 12.

179. На рынке межбанковских кредитов// Рынок ценных бумаг.-М.-1994.-№ 3. с.42.; № 6.с.33; № 7. - с.31.

180. Насущные проблемы функционирования банковской системы// Деньги и кредит.-М.-1998.-№ Ю.191 .Неплатежи проблема № 1 российской экономики: Доклад на заседании национального экономического совета 4 марта 1997 г.// Вопросы экономики.-М,-1997.-№ 4.-с.26-41.

181. Нестеркин В. О применении механизма зачетов и расчетов в 1998 и 1999 гг.// Налоговый вестник.-М.-1999,- № 6.-с. 60-66

182. Новиков А.Н. Расчетно-кассовые центры Центрального Банка России, их роль в осуществлении эмиссионных операций // Банковское дело. -М.-1996. № 6. - с. 9-11.

183. Основные результаты и направления развития электронной системы межбанковских расчетов Центрального банка России.// Банковские технологии.-М.-1995.-№ 1.-е.3-5.

184. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 1998 г. // Деньги и кредит.-М.- 1997. № 12. -с. 32.

185. Основные показатели выполнения Денежной программы // Деньги и кредит.-М.-1997.-№ 8.-с. 9.

186. Основные направления единой денежно-кредитной политики на 1999 г.// Деньги и кредит.-М.-1998.-№ 12

187. Основные результаты и направления развития электронной системы межбанковских расчетов Центрального Банка России // Банки и технологии.-М.- 1995. № 1. - с. 3-5.

188. Парамонова Т. Проблемы платежной системы// Деньги и кредит. М.- 1993.-№12.-с.9-12.

189. Пигилова Т.А. Одинцов С.А. Межбанковские электронные расчеты: этапы внедрения в Рязанской области // Деньги и кредит.-М.- 1997. № 8. - с. 41-46.

190. Рсбриков В. Электронные деньги и ликвидация преступности // Банковское дело. -М,-1995. -№ 9. с. 18.

191. Рьщарева Е. Локальные платежные системы: не роскошь, а средство. . // Деловой мир. -М.-1995.-25-31 декабря. с. 2.

192. Светличный В., Пашвыкин С. Банк для банков // Российские вести.-М.- 1994.-1 июня,-№ 99.-c.4

193. Святной К. Для небольших банков ломбардные кредиты будут незаменимы. // Рынок ценных бумаг,- М.-1997.- № 21.-е. 25-26.

194. Семенова С. О взимании платы за услуги Банка России // Бизнес и банки,- М.-1998.-№ 11.-е.2.

195. Сенкевич В. Электронная платежная система коммерческого банка. // Банковские технологии.-М.-1995.-№ 8.-С.70-75.

196. Сигова Е. Проект создания централизованной сети межбанковских расчетов в режиме реального времени.//' Банковское дело.-М.-1998.- № 5,- с. 32-36.

197. Скворцов Я. ЦБ считает, что спас рынок в четверг // Коммерсантъ-дэйли.-М.1995,- 31 августа. № 159.-е. 5.

198. Совершенствование межбанковских расчетов в России на основе клиринга и системы электронных расчетов // Банковское дело.-М.-1994. № 2. - с. 4-6.

199. Соловов В. Проблема неплатежей вариант решения // Ваш партнер.- М. - 1994.-яиварь.- Московский выпуск. - № 1 .-с.4.

200. Соловяненко Н. Реконструкция платежной системы РФ (правовая модель) // Хозяйство и право.-М,- 1996. № 2. - с. 87-92.

201. Соловяненко Н. Маркелов В. Особенности договорных отношений между клиентом и коммерческим банком по выполнению платежей электронным способом // Хозяйство и право. -М.-1994.- № 11.-е. 106-111.

202. Состояние платежной системы России // Финансист. -М.-1996.- 3-9 июня. № 20 (160). - с. 18-19.

203. Старостенкова Е. Рынок капитала в России//Биржевые ведомости.'-М.-1993.-август. 30.-с.Ю.

204. Стерн Г. Взаимоотношения между коммерческими банками и Центральным банком: Из выступления на международной конференции по банковскому делу (Москва, декабрь 1994 г.) // Финансовый бизнес. -М.-1995. № 9. - с. 23-27.

205. Супр\нович Е.Б. Учет рисков при работе на межбанковском рынке // Деньги и кредит. -М.-1997.-№5.-с. 25-28.

206. Уроки августа// Коммерсантъ.-М.-1995.-№ 37. -с. 16-19.

207. Усов А. Новая технология па рынке "коротких денег"// Бизнес и банки. -М. 1993.-декабрь.-№52.-с.2.

208. Финансовые известия.-М.-1996.-№28; № 69

209. Финансовые известия.-М.-1998.-№ 12.

210. Хавронский В. О модернизации расчетно-платежного механизма. // Бизнес и банки.-М,-1993.-июнь.-№26.-с. 1,2

211. Хорошилов Е. Рынок межбанковских кредитов в первом квартале 1994 г.// Финансовая газета.-М.-1994.-апрель.-№15.-е. 10.

212. Чекмарева Е.Н. Межбанковский кредитный рынок и его регулирование.// Деньги и кредит.-М. 1994.-№ 5-6.-c.68-7!.

213. Шамраев А.В. Общий теоретический анализ систем валовых расчетов в режиме реального времени зарубежных стран // Деньги и кредит.-М- 1998. № 1. - с. 47-57.

214. Шамраев А. Денежная составляющая платежной системы: правовой и экономический подходы // Деньги и кредит.-М.-1999.-№ 3.-е. 48-57

215. Шерстобитов А., Шерстобитова О. Правовое регулирование межбанковских расчетов. //Закон. -М,- 1995.-№ Е-с.90-93.235.Ъ.-М,- 1993. -№ 152.

216. Экономика и жизнь.-М.-1998.-№ 4.

217. Экономика и жизнь.-М.-1998.-№ 5.

218. Экономика и жизнь.-М.-1998.-№16

219. Экономика и жизнь.-М.-1999.-№ 10.

220. Экономика и жизнь.-М.-1998.-№ 32

221. Эрделевский A.M. Обязаны ли юридические лица хранить деньги в банке ? // Деньги и кредит.-М.- 1997. № 2. - с. 30-32.

222. Юровицкий В.М. Банки и банковские системы в среде электронных денег /,' Финансы.-М.- 1996. № 2. - с. 15-20.

223. Юровицкий В.М. Принципы построения универсальной электронно-денежной системы // Банковское дело. -М.-1996,- № 3,- с. 31-36; № 4. с. 26-29.

224. Яковлев А., Глисин Ф. Альтернативные формы расчетов в народном хозяйстве и возможности их анализа методами субъективной статистики// Вопросы статистики.-М,-1996.-№ 9.-с.21-31

225. Ямпольский М. Межбанковский кредит и ликвидность байка// Банковское дело.-М.-1998.-№ 8.-е. 21-24.

226. Ямпольский М. Ераницы применения кредита.// Деньги и кредит,- М,- 1992.-№ 2,- с. 25-311. СТАТИСТИЧЕСКИЕ МАТЕРИАЛЫ

227. Еодовой отчет Центрального Банка Российской Федерации за 1995 год.

228. Еодовой отчет Центрального Банка Российской Федерации за 1996 год.

229. Еодовой отчет Центрального Банка Российской Федерации за 1997год.

230. Россия в цифрах: Крат. стат. сб. / Еоскомстат Финансы и статистика, 1996. 400 с.

231. Сборник отчетности коммерческих банков за 1994 ник. В 2-х томах. М.: Агентство "Прайм". 1995

232. Сборник отчетности коммерческих банков за 1995 ник. В 2-х томах. М.: Агентство "Прайм". 1996