Совершенствование процессов управления бюджетом кредитной организации тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 00.00.00, кандидат наук Пожидаева Наталья Александровна

• Пожидаева Наталья Александровна
• кандидат наук
• 2024

Оглавление диссертации кандидат наук Пожидаева Наталья Александровна

ВВЕДЕНИЕ

1 СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ БАНКОВСКИМИ ПРОЦЕССАМИ И ИХ СТОИМОСТЬЮ В УСЛОВИЯХ СНИЖАЮЩЕЙСЯ МАРЖИНАЛЬНОСТИ БАНКОВСКОГО БИЗНЕСА РОССИИ

1.1 Методология управления стоимостью банковского процесса

в современной экономической литературе

1.2 Зарубежный опыт управления процессами и их стоимостью в банковской сфере

1.3 Применение процессных и проектных подходов для оптимизации бюджета в банковском секторе Российской Федерации

2 РАЗРАБОТКА МЕТОДИЧЕСКОГО ПОДХОДА К УПРАВЛЕНИЮ СТОИМОСТЬЮ БАНКОВСКИХ ПРОЦЕССОВ

2.1 Трактовка категории «банковский процесс», его основные метрики, их анализ и применение при управлении бюджетом кредитной организации

2.2 Определение стоимости банковских процессов как критерия

для их оптимизации и редизайна

2.3 Математическая модель определения стоимости банковских процессов

3 АПРОБАЦИЯ МЕТОДИЧЕСКОГО ПОДХОДА К УПРАВЛЕНИЮ СТОИМОСТЬЮ БАНКОВСКИХ ПРОЦЕССОВ НА ПРИМЕРЕ СИБИРСКОГО БАНКА ПАО СБЕРБАНК

3.1 Анализ состояния управления процессами и их стоимостью

в ПАО Сбербанк

3.2 Результаты применения методического подхода к управлению стоимостью банковских процессов в Сибирском банке

ПАО Сбербанк

3.3 Результаты применения методического подхода к управлению стоимостью процессов в Сибирском банке ПАО Сбербанк

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Приложение А. Структура процессов управления банковской сферой на региональном уровне с точки зрения программно-

целевого управления

Приложение Б. Программные средства для автоматизации функции

«Мониторинг и финансово-экономический анализ состояния банка»

Приложение В. Модель обработки проблемного события информационной автоматизированной системой банка в виде

ориентированного графа операций процесса

Приложение Г. Частный случай автоматизации процесса

предоставления дебетовой карты

Приложение Д. Связь компонентов банковского хранилища как инструмента управления процессами банка и конкретных

решаемых бизнес-задач

Приложение Е. Стратегическая карта банка «Клиенты и Маркетинг»

и «Процессы»

Приложение Ж. Сравнительная характеристика понятий «затраты»,

«расходы», «издержки»

Приложение И. Определение процесса в различных источниках

Приложение К. Задачи и функции Управления ПСС и процессов

Приложение Л. Процессы из реестра процессов, входящие в

функционал Управления ПСС и процессов на

Приложение М. Иерархия для оптимального управления расходами и

доходами: от процессного управления к организационному развитию

Приложение Н. Четырнадцать принципов дизайна

клиентоцентричных процессов в ПАО Сбербанк

Приложение П. Классификация процессов в ПАО Сбербанк

Приложение Р. Принципы системы управления процессами в ПАО Сбербанк

Приложение С. Прикладные результаты на примере Процесса П2565 «Предоставление услуг площадки

«Сбербанк Идея». Составлено автором

Приложение Т. Многоуровневая архитектура процессов ПАО

«Промсвязьбанк» (ПСБ)

Приложение У. Подходы к управлению банковскими процессами

и их стоимостью

Приложение Ф. Принципы выделения процессов в ПАО Сбербанк

Приложение Х. Управление процессам и их стоимостью в

ИНГ Банк (Евразия) АО

Приложение Ц. Эволюция моделей поведения потребителей

Приложение Ш. Сравнительный анализ методов управления

затратами в организации

Приложение Щ. Паспорт краудсорсингового проекта

в ПАО Сбербанк

Приложение Э. Данные для апробации методического подхода

Приложение Ю. Анализ процесса на соответствие требованиям безопасности, зрелости в ПАО Сбербанк

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Совершенствование процессов управления бюджетом кредитной организации»

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Анализ цикличности экономики, исторического развития банковской системы, совершенствования финансовой науки, теорий финансового, процессного менеджмента, маркетинга показывают, что всякий финансовый (банковский) кризис, например, кризисы 20082009, 2014-2015, 2020-2022 гг., дают мощный творческий толчок к развитию инноваций и изменению характера протекания процессов во многих отраслях экономики, в том числе и в банковском секторе. Последние пятнадцать лет нашего развития были богаты такими событиями, и они обусловливают необходимые инновации. В настоящее время перед кредитными организациями стоят серьезные задачи по сохранению устойчивости финансовой системы и эффективному ее участию в структурной перестройке экономики Российской Федерации, что во многом определяет стратегию бережливости и культуру совершенствования процессов.

В настоящее время управление процессами прочно вошло в практику многих российских и зарубежных кредитных организаций. В связи с этим, возрос интерес к общей концепции бизнес-моделирования в финансовом планировании, особенно в аспекте формирования системы непрерывных улучшений и мобильной системы процессов в целях удовлетворения текущих и будущих потребностей клиентов и формирования клиентоцентричной гибкой системы предложений продуктов (услуг) и рациональными расходами на их создание. Правильно выстроенные банковские процессы, ориентированные на потребности всех стейкхолдеров банковской системы, и определяют бюджет кредитной организации, где стоимость банковских процессов формирует рациональную систему расходов на их реализацию и отражается как бюджет расходов. В то же время правильно выстроенные процессы формируют конкурентоспособное и клиентоориентированное предложение кредитной организации, что в последующем формирует бюджет доходов кредитной организации.

Однако, несмотря на уверенное развитие банковского сектора России в различных областях, в том числе в финансовом и процессном менеджменте,

до сих пор не определено понятие термина «банковский процесс» и не определяется научно убедительно его стоимость для дальнейшего использования в управлении бюджетом кредитной организации и финансовом планировании.

Управление процессами и их стоимостью при осуществлении банковской деятельности приобретает особую актуальность в условиях снижающейся маржинальности банковского бизнеса и под влиянием геополитических факторов. Согласно аналитическому обзору за 2022 год Банка России показатели прибыльности банковского сектора РФ составили в 2022: чистая процентная маржа 4% (в 2021 - 4,3%), рентабельность активов 0,2% (2021 - 2,1%), рентабельность капитала 1,8% (в 2021 - 21,1%). Снижающаяся маржинальность банковского бизнеса определяет значимость управления стоимостью банковских процессов в системе проактивной бюджетной политики кредитной организации и повышении ее финансовой устойчивости.

Банки как кредитные организации, обладающие правами осуществлять все виды банковских операций и являющиеся универсальными финансовыми институтами и банковская сфера как одна из важнейших структурных элементов национальной финансовой системы, формируют финансово-кредитную инфраструктуру, эффективность которой непосредственно влияет на уровень развития экономики страны. При этом, в зарубежной и российской научной, экономической и бизнес-литературе, в национальных стандартах (ГОСТ) и стандартах ISO понятие «процесс» определено в целом без учета банковских особенностей, отсутствуют методические подходы и методики управления процессами и их стоимостью. Методическая определенность в отношении банковских процессов отсутствует. Именно необходимость разрешения этих проблем и обусловливает актуальность данного исследования и выбора в качестве кредитной организации деятельность банка.

Степень разработанности научной проблемы. Проблемная область, которой посвящено исследование, носит полидисциплинарный характер. Исследованиям в области мировых экономических кризисов, развития социально-экономических систем и государственного регулирования национальной экономики посвящены труды российских и зарубежных авторов: Айвазова

A.Э., Аузана А.А., Баликоева В.З., Бреннера Р., Кобякова А.Б., Малкиной М.Ю., Мельникова В.В. В области систем клиентоцентричности: Архиповой Л.И, Бурдюговой О.В., Вагенлейтера А.В., Галайда А.А., Гордейк А.В., Леонтьевой Л.С., Мальцевой Ю.А., Мирошниченко М.А., Смирновой В.В. Существенный вклад в области управления банками и банковскими процессами внесли следующие ученные: Антипина А.Р., Армстронг М., Армстронг Ф., Беликова Е.А., Бессараб А.А., Бэрон А., Ван Ден Берг, Варзунов А.В., Видяпин

B.И., Воробьева О.А., Гойял Р., Джестон Д., До Тхи Тхань В., Ефромеев Н.М., Иконников Д.В., Кизим А.А., Клюев И.В., Кон М., Коптелов А.К., Кораблев А.В., Хосе Крус-Осорио, Курманова Д.А., Лейтон М.С., Лозовицкий И.Б., Ло-утон Кетрин, Милета В.А., Никулин И.Е., Одинцов Б.Е., Окунев Б.В., Риссер Дэвид, Солянов К.С., Торосян Е.К., Тульчинский С.Э., Тхыонга Н.К., Фейдер П., Шлатман Б., Христорадова О.А., Юшкин К.И., Яковлев Д.А. Вопросы в области управления стоимостью банковских процессов рассмотрены в работах: Исаева Р. А., Лозовицкого И.Б., Могилко Д.Ю., Сиротского А.А.

Исследования указанных выше ученых в значительной мере обусловили подход к проведенному исследованию. Вместе с тем, теория, методические подходы и методики управления банковскими процессами и их стоимостью, являются фрагментарными и содержат ряд существенных пробелов: в частности, отсутствуют нормативно-правовая база на уровне Российской Федерации, подходы для внедрения гибких саморазвивающихся процессов, инструменты для выявления сбоев в подпроцессах для первоочередной их оптимизации (например, внедрение байесовской оптимизации и ее возможностей для решения сложных задач, в том числе, при внедрении искусственного интеллекта в управление процессами).

Таким образом, научная проблема заключается в выявлении причин и преодолении несоответствия процессных показателей (нормативов) кредитной организации (на примере стоимости банковского процесса) по отношению к внешним составляющим качества деятельности кредитной организации и отсутствии гибкой саморазвивающейся системы банковских процессов в целях управлении ими в целом, а не показателями отдельных структур кредитной

организации. Ставится вопрос об эволюции системы управления банковскими процессами и их стоимостью в Российской Федерации с учетом существующих параметров клиентоцентричности (человекоцентричности) в ее развитии и реализации эффективного и бережливого управления расходами в финансовой стратегии кредитной организации.

Цель диссертационного исследования - разработка методического подхода к управлению стоимостью банковских процессов, формирующих бюджет кредитной организации в общей системе финансового планирования.

Для достижения данной цели были поставлены и решены следующие задачи:

- обобщить теоретические подходы к определению категории «банковский процесс», выделить условия, особенности и границы ее применения в управлении бюджетом;

- разработать и апробировать методический подход к управлению внутренними банковскими процессами;

- разработать методику определения стоимости банковских процессов;

- исследовать возможности применения технологий, основанных на вероятностных подходах для идентификации нарушений ключевых показателей (метрик) процесса, ведущих к внеплановым (дополнительным) затратам ресурсов кредитной организации;

- предложить рекомендации владельцам по совершенствованию их процессов;

Объект исследования - методические подходы в управлении стоимостью банковских процессов в системе бюджетного планирования.

Предмет исследования - взаимосвязи и взаимозависимости, возникающие в процессе формирования системы управления стоимостью банковских процессов как основы реализации проактивной бюджетной политики кредитной организации.

Объект наблюдения - банковские процессы крупнейших кредитных организаций Российской Федерации.

Теоретической основой исследования послужили научные труды отечественных и зарубежных ученых в областях экономической теории, финансов, маркетинга, финансового, процессного менеджмента, теории вероятностей и математической статистики.

Методологической основой исследования послужили общенаучные методы познания: сочетание анализа и синтеза, индукции и дедукции, сравнения и аналогии, системного и комплексного анализа, исторического и логического, математических и статистических методов.

Информационную базу исследования составили нормативно-правовые и законодательные акты в области управления процессами, статистические материалы, отчеты, официальный сайт Банка России, информация о финансово-хозяйственной деятельности банков ПАО Сбербанк, Банк «ВТБ» ПАО, ПАО «Промсвязьбанк» и др., данные научных публикаций по проблеме исследования.

Область исследования. Содержание работы соответствует пунктам специальности 5.2.4. Финансы паспорта специальностей научных работников (Экономические науки):

- 4. Банки и банковская деятельность. Банковская система

- 15. Корпоративные финансы. Финансовая стратегия корпораций. Финансовый менеджмент.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в разработке методического подхода к управлению стоимостью банковских процессов для его применения в целях осуществления проактивной бюджетной и клиентоцентричной политики в системе финансового планирования.

По итогам проведенного исследования были получены следующие результаты, обладающие элементами научной новизны и выносимые на защиту:

1. Предложена трактовка категории «банковский процесс», которая отличается от существующих, во-первых, учетом стадии жизненного цикла, во-вторых, вероятностным характером его реализации (п. 4).

2. Разработан и апробирован методический подход к управлению стоимостью банковских процессов, позволяющий использовать систему гибких саморазвивающихся процессов, обеспеченных байесовскими инструментами идентификации места и времени нарушений в подпроцессах для их последующей оптимизации (п. 4, п. 15).

3. Разработана методика определения стоимости банковского процесса на основании неоклассической экономической теории с применением специализированных поправочных коэффициентов в условиях неопределенности реализации подпроцесса в процессе. Данная методика, в отличие от существующих, позволяет получить более точную оценку стоимости и совершенствовать процесс с учетом бережливости и клиентоцентричности (человекоцентрично-сти) (п. 15).

4. Предложена и доказана возможность применения теоремы Байеса для определения подпроцессов, требующих первоочередного вмешательства при нарушении нормативных значений ключевых показателей процесса, что позволяет, в отличие от общепринятых практик, с наименьшими трудозатратами и более сфокусировано проводить работу по их совершенствованию (п. 15.).

5. Сформулированы рекомендации владельцам процессов в контексте прикладного применения проектного подхода (в целом), либо его отдельных инструментов (таких как гемба, хронометраж, фотография рабочего дня, карта клиентского пути, опрос и др.) для улучшения банковских процессов в зависимости от различных факторов (жизненный цикл, уровень управления, вклад в развитие бизнеса кредитной организации и реализацию ее стратегии и др.) (п. 15).

Теоретическая значимость исследования заключается в развитии теории управления бюджетом кредитной организации в системе финансового планирования и применении методического подхода в управлении стоимостью банковских процессов, разработке методики определения их стоимости на основании неоклассической экономической теории как механизма, способствующего реализации проактивной бюджетной и клиентоцентричной поли-

тик кредитной организации. Доказательство возможности применения теоремы Байеса предложенной системы управления процессами и их стоимостью является вкладом в развитие концепции саморазвивающихся банковских процессов, взаимосвязи управления их стоимостью и бюджетной стратегии кредитной организации.

Практическое значение исследования заключается в возможности применения кредитными организациями предложенного методического подхода к управлению стоимостью процессов в целях проактивной бюджетной и кли-ентоцентричной политик, а также развития культуры подачи рационализаторских предложений сотрудниками и системы постоянной обратной связи по процессам, продуктам, услугам по различным каналам для улучшения финансовых показателей деятельности кредитных организаций.

Степень достоверности и апробация результатов. Основные положения диссертационного исследования докладывались и обсуждались на международных конференциях: Международная научно-практическая конференция «Экономические дискуссии-2023», МГТУ им. Г.И. Носова, г. Магнитогорск, 2023 г., Международная научная конференция на площадке форума «Новая экономика Сибири», НГУЭУ, г. Новосибирск, 2022 г., Международная научно-практическая конференция «Современные тенденции развития финансово-банковского сектора в условиях экономической неопределенности», ЕНУ им. Л. Н. Гумилева, г. Нур-Султан, 2022 г., Международная научная студенческая конференция МНСК-2022, НГУ, г. Новосибирск, 2022 г., Международная научно-практическая конференция «Современные тренды развития общественных, корпоративных и личных финансов», НГУЭУ, г. Новосибирск 2021 г., Международная научно-практическая конференция «Развитие креативных индустрий в современном мире», НГУАДИ, г. Новосибирск, 2021 г., Международная научно-практическая конференция «Aspire to science - 2021», НГТУ, г. Новосибирск, 2021 г., XXXII Международная научно-методическая конференция «Актуальные проблемы модернизации высшей школы», СГУПС, г. Новосибирск, 2021 г.

Внедрение результатов. Результаты диссертационного исследования применяются в деятельности Сибирского банка ПАО Сбербанк, что подтверждается актом о внедрении от 23.05.2023 № СИБ-67-исх/1. Публикации и результаты исследования нашли свое применение при чтении лекций в Федеральном государственном бюджетном образовательном учреждении высшего образования «Новосибирский государственный университет экономики и управления «НИНХ» (далее НГУЭУ) при обучении студентов по специальностям «Бизнес-процессы финансового посредника» и «Business process management в финансовых институтах» по специальности 38.03.01 Банковское дело, 38.03.01 Финансовая экономика и 09.03.03 Прикладная информатика (служебная записка кафедры финансового рынка и финансовых институтов от 19.09.2024).

Публикации. По теме диссертационного исследования опубликовано 15 научных работ общим объемом 9,20 п.л., из них в журналах, аккредитованных Высшей аттестационной комиссией Минобрнауки РФ - 6 статей объемом 4,56 п.л.

Логическая структура и объем диссертации. Работа состоит из введения, 3 глав, заключения и списка литературы общим объемом 150 страниц машинописного текста без приложений, включает 201 источник, содержит 11 таблиц, 12 рисунков, 8 формул и 24 приложения.

1 СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ

БАНКОВСКИМИ ПРОЦЕССАМИ И ИХ СТОИМОСТЬЮ В УСЛОВИЯХ СНИЖАЮЩЕЙСЯ МАРЖИНАЛЬНОСТИ БАНКОВСКОГО БИЗНЕСА РОССИИ

1.1 Методология управления стоимостью банковского процесса в современной экономической литературе

При реализации процессов в банковской сфере наблюдаются тесные взаимосвязи с глобальными системами производства, обращения и потребления материальных и нематериальных благ. В этой связи банковские процессы нельзя рассматривать в отрыве от системы и общего механизма функционирования национальной экономики [70].

Анализируя данный тезис Никулин И.Е. [111], рассматривал процессы в банковской сфере в привязке к региональной банковской системе с точки зрения программно-целевого управления (Приложение А). Под процессом в банковской сфере в рамках работы Никулина И.Е. понимаются сложные взаимосвязанные цепочки управления важными ресурсами кредитной организации.

Анализ управления процессами кредитной организации следует проводить с учетом специфических функций, которые они выполняют в сфере аккумуляции потоков денежных средств, их трансформации и перераспределения между территориальной и отраслевой экономикой, регулирования денежного оборота и обеспечении денежных расчетов.

Автор согласен с Никулиным И.Е., который справедливо отметил тесную связь эффективности процессов банков и развитие банковской системы региона. Продолжая мысль автора, следует сказать о важности развития процессного подхода в банках, который подразумевает разработку детальной стратегии на основе учета факторов внешней и внутренней среды банка, контроль операционных рисков, внедрение стандартов качества, оптимизацию организационной структуры на всех этапах жизненного цикла банка и многое другое.

Исследователи Кизим А.А. и Милета В.А. [74] подчеркивают, что в качестве ключевых объектов управления в банковской сфере выступают финансовые потоки, что делает ключевым рассмотрение и анализ процессов в сфере управления финансовыми потоками в условиях высокого риска, сильной конкуренции на рынке финансовых услуг, а также негативных последствий финансового кризиса и общего снижения экономической активности всех субъектов. При этом анализ процессов в сфере управления финансовыми потоками необходимо осуществлять на трех уровнях: операционной, инвестиционной и финансовой деятельности.

Авторами подчеркивается важность использования процессного подхода, который зарекомендовал себя в течение многих лет как эффективный метод управления деятельностью банка. Тема процессного управления может быть исследована с точки зрения управления внутренними процессами банка, так и во взаимосвязи с внешними клиентами, что продемонстрировали Кизим А.А. и Милета В.А. В развитии исследований авторов отметим, что процессы есть в каждом банке, в каждом его функциональном блоке, разница заключается лишь в уровне их развития и формализации.

Процессы управления финансовыми потоками являются не единственными в структуре процессов управления банковской сферой. Так, например, Клюев И.В. и Курманова Д.А. рассматривают в качестве процесса самоуправление банковской ликвидностью. В частности, в трудах названных исследователей проводится анализ применения процессного подхода к управлению ликвидностью кредитных организаций, определяются организационные, технологические и информационные составляющие процесса в сфере обеспечения банковской ликвидности [76].

Авторы справедливо показывают, что процессы требуют декомпозиции при исследованиях, что позволяет развивать гибкий подход в управлении процессами и своевременно реагировать на факторы изменяющихся макро- и микро- среды, что является одним из аспектов настоящего диссертационного исследования.

Вопросам анализа и управления процессами посвящена работа Варзу-нова А.В., Торосян Е.К., Сажневой Л.П. [17]. В турбулентных условиях функционирования, организация, стремящаяся выжить или улучшить свое положение на рынке, должна постоянно совершенствовать технологии производства и способы организации процессов.

Существует множество причин совершенствования процессов, что является жизненно необходимым на современных рынках:

- Во-первых, эффективность большинства процессов имеет тенденцию к снижению со временем, если их не поддерживать.

- Во-вторых, если какая - то организация не совершенствуется, то можно быть уверенным в том, что этим активно занимаются ее конкуренты.

- В-третьих, современные потребители становятся все более и более требовательными.

Действительно, в современных реалиях тема эффективного управления расходами и рационального отношения к ним становится всё более актуальной и значимой для организаций во всем мире. Организации регулярно сталкиваются с вызовами, которые требуют скоординированных действий не только со стороны руководителей, но и от каждого сотрудника. Например, пандемия 2020 и геополитические изменения 2022 года заставили кредитные организации пересмотреть ряд процессов, одновременно сохраняя непрерывность деятельности и, как и прежде, предоставление полного перечня услуг клиентам без потери их качества. Ведь эффективная компания - это не только стабильный высокий уровень прибыли, но и грамотное управление расходами, на которые влияют ежедневные действия и операции каждого сотрудника. Один из рычагов здесь - сокращение затрат на создание и реализацию банковских продуктов (услуг). Управление расходами кредитной организации циклично и занимает весь календарный год. Сначала планируется и утверждается бюджет на будущий период, затем, с 1 января, расходуется то, что запланировали. При этом вместе с освоением бюджета проводится глубокий анализ расходов, в том числе с применением подходов и инструментов процессного и проектного управления.

Автор диссертационного исследования подтверждает необходимость постоянного совершенствования банковских процессов и в дополнение к указанным причинам определяет, что помимо требовательности потребителей изменяется и динамика потребностей всех участников банковского рынка, как на рыночном уровне, так и на уровне макросреды, что и формирует потребность в постоянном совершенствовании банковских процессов. Это, в свою очередь, стало толчком для разработки методического подхода к управлению банковскими процессами и их стоимостью в целях формирования системы клиентоцентричных саморазвивающихся банковских процессов.

Одним из инструментов учета динамики предпочтений потребителя и всех участников рынка, учета рисков, как кредитных, так и рисков информационной безопасности, является логирование, применение которого рассматривает в своих работах Яковлев Д.Я. Логирование - это формирование логов (данных в ИТ-системах, в которых записываются сведения об ошибках, действиях пользователей и других событиях). Автор оценивает их влияние на систему управления рисками и на саму деятельность кредитной организации в условиях современных реалий банковского сектора на примере фиксации событий в банковских системах [195].

Однако, логирование целесообразно рассматривать в связке с применением программных продуктов для автоматического анализа сценариев прохождения экземпляров процесса (например, Sber Process Mining или аналогичных). Данные продукты позволяют исследователям выявлять аномалии в процессах, которые не лежат на поверхности, и не могут быть выявлены при использовании традиционных подходов картирования процессов на основании наблюдения за несколькими их экземплярами.

А вот в концепции Кораблева А.В. система управления процессами в банковской сфере должна базироваться на логистической информационной системе. Исследователь рассматривает в своих трудах банковский менеджмент, основанный на логистическом управлении информационными пото-

ками, выявляя особенности декомпозиции банковских информационных потоков и обосновывая необходимость логистизации информационного обеспечения банковской деятельности [85].

Автор настоящего исследования поддерживает предложение Кораблева А.В. по необходимости логистизации информационного обеспечения деятельности кредитных организаций. Цифровые следы процессов позволяют наиболее полно анализировать прохождение процесса и выявлять в них болевые точки, после на основе достоверных данных владельцу процесса объективнее принять управленческие решения, а в развитии предложения - процессному подразделению кредитной организации или службе по работе с информационными технологиями - разработать онлайн систему мониторинга качества процессов.

Таким образом, Яковлев Д.А. и Кораблев А.В. справедливо подчеркивают, что цифровая информация по процессам дает процессным менеджерам и владельцам процессов точную информацию о протекании процессов, соответственно, при использовании данной информации можно увидеть зацикливание процессов, возвраты на предыдущие подпроцессы (действия) и иную информацию, которая может быть использована для определения дорогих подпроцессов и процессов. Применение подходов, например, Process mining, дает возможность в дополнение к существующим подходам управления процессами в кредитной организации, провести анализ на основе цифровых данных. Process Mining - интеллектуальный анализ процессов, мостик между управлением данными и процессным управлением. Это подход к извлечению, анализу и оптимизации процессов на основе данных из журналов событий, доступных в информационных системах.

Предлагаемое автором настоящей работы применение байесовской стратегии, при наличии данных, позволяет с еще одной стороны определить процесс и подпроцесс для первоочередного усовершенствования. Также отметим, что логирование и цифровые следы возможны не по всем процессам, например, существуют процессы и подпроцессы, выполняемые вручную.

В работе Тхыонга Н.К. и До Тхи Тхань В. анализируются основные подходы в управлении операционными рисками банков при моделировании банковских процессов, на основе которых и по кредитно-депозитной политике банка, определяемой в модели управления, а также по политике проведения дивидендных выплат дана математическая модель управления операционным риском банковских процессов по максимизируемому функционалу в виде интеграла от функции полезности дивидендных выплат с получением формулировки задачи оптимального управления в непрерывном времени [110].

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Пожидаева Наталья Александровна, 2024 год

- 24 с.

21. Вовк, С. П. Модели детерминированного факторного анализа в экономике/ С. П. Вовк. - Таганрог : Изд-во ТРТУ, 2004. - 75 с

22. Врублевский, Н. Д. Бухгалтерский управленческий учет : учебник / Н. Д. Врублевский. - Москва : Бухгалтерский учет, 2015.

23. Гончаров, А. Выделение бизнес процессов организации: подход, основанный на результатах процесса / А. Гончаров // Business Studio : сайт. - июль, 2015. - URL: https://www.businessstudio.ru/articles/article/vydele-nie biznes protsessov organizatsii podkhod о/ (дата обращения: 24.08.2024).

24. Go beyond simply "process intelligence" and start running intelligent processes // Software AG : website. - URL: https://www.softwareag.com/en_corpo-rate/platform/aris.html (дата обращения: 20.12.2021).

25. Галайда, А. А. Направления развития компании для перехода на клиен-тоцентричную бизнес-модель / А. А. Галайда // Молодой ученый. - 2021. - № 28 (370). - С. 197-200. - URL: https://moluch.ru/archive/370/83173/ (дата обращения: 18.04.2023).

26. Геворкян, Э. В. Современные проблемы и перспективы развития банковской системы России / Э. В. Геворкян, А. А. Мирошниченко // Наука, образование, общество: тенденции и перспективы развития : материалы VIII Международной научно-практической конференции (Чебоксары, 3 декабря 2017 г.) / редкол.: О. Н. Широков [и др.]. - Чебоксары : ЦНС «Интерактив плюс», 2017.

- С. 324-328.

27. Герман Греф: Клиентоцентричность - главный тренд экономики // Финансист : финансовый портал Красноярска. - 07.06.2021. - URL: https://finansist-kras.ru/news/banks/german-gref-klientotsentrichnost-glavnyy-trend-ekonomiki/ (дата обращения: 19.09.2024).

28. Герман Греф: Клиентоцентричность - самый большой вызов в социальной политике // Рамблер. Финансы. - 02.06.2022. - URL: https: //finance. ram-bler.ru/business/48749551/?utm_content=fínance_media&utm_me-dium=read more&utm source=copylink (дата обращения: 20.09.2024).

29. Ногалес, К. Agile - гибкая система управления проектами Agile / К. Но-галес // 4brain : сайт. - 02.06.2022. - URL: https://4brain.ru/blog/agile/ (дата обращения: 23.12.2020).

30. Гладченко, А. В. Краудсорсинг как механизм мотивации и использования потенциала сотрудников организации / А. В. Гладченко, А. И. Науменко // Сибирская финансовая школа. - 2019. - № 1 (132). - С. 35-38.

31. Годовой отчет 2016 ПАО Сбербанк (стр. 12) // Сбербанк : официальный сайт. - URL: https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/flles/pdf/stock-holders/2017/godovoy otchet banka za 2016 god.pdf (дата обращения: 27.12.2021).

32. Гореленко, А. В. Управление стоимостью бизнеса: общетеоретический и научно-исследовательский подход / А. В. Гореленко // Производственный менеджмент: теория, методология, практика. - 2018. - С. 53-68.

33. Гордейк, С. Г. Клиентоцентричность - перспективная стратегия розничного банковского бизнеса / С. Г. Гордейк // Клиент и управление клиентским портфелем. - 2014. - №1 (76). - С. 20-34.

34. ГОСТ Р 56020-2014. Бережливое производство. Основные положения и словарь = Lean production. Fundamentals and vocabulary : национальный стандарт Российской Федерации : официальное издание : утвержден и введен в действие Приказом Росстандарта от 12 мая 2014 г. № 431-ст : взамен ГОСТ Р 56020-2014 : дата введения 01.08.2021 / разработан ООО «Центр Приоритет». - URL: https://gochs.sakhalin.gov.ru/wp-content/uploads/2023/02/ GOST_R_56020-2020 _Nacionalnyi_standart_Rossiiskoi_Federac.pdf (дата обращения: 18.08.2024).

35. ГОСТ Р ИСО 9000-2015. Системы менеджмента качества. Основные положения и словарь = Quality management systems. Fundamentals and vocabulary : национальный стандарт Российской Федерации : официальное издание :

утвержден и введен в действие Приказом Росстандарта от 28 сентября 2015 г. № 1390-ст : введен впервые : дата введения 01.11.2015 / разработан ООО «ВНИИС». - URL: http://docs.cntd.ru/document/1200124393 (дата обращения: 15.12.2021).

36. ГОСТ Р ИСО 9000-2008. Системы менеджмента качества. Основные положения и словарь = Quality management systems. Fundamentals and vocabulary : национальный стандарт Российской Федерации : официальное издание : утвержден и введен в действие Приказом Росстандарта от 18 декабря 2008 г. № 470-ст : взамен ГОСТ Р ИСО 9000-2001 : дата введения 10.09.2009 / разработан ООО «ВНИИС». - URL: https://docs.cntd.ru/document/1200068733 (дата обращения: 15.12.2021).

37. ГОСТ 14.004-83. Технологическая подготовка производства. Термины и определения основных понятий = Technological preparation of production. Terms and definitions of basic concepts : межгосударственный стандарт : официальное издание : утвержден и введен в действие Постановлением Государственного комитета СССР по стандартам от 09 февраля 1983 г. №2 714 : взамен ГОСТ 14.004-74 : дата введения 01.07.1983 / разработан Государственным комитетам СССР по стандартам. - URL: https://docs.cntd.ru/document/1200009351 (дата обращения: 15.12.2024).

38. ГОСТ 3.1109-82. Единая система технологической документации. Термины и определения основных понятий = Unified system for technological documentation. Terms and definitions of main concepts : межгосударственный стандарт : официальное издание : утвержден и введен в действие Постановлением Государственного комитета СССР по стандартам от 30 июля 1982 г. № 2988 : взамен ГОСТ 3.1109-73 : дата введения 01.01.1983. - URL: https://docs.cntd.ru/document/1200012103 (дата обращения: 15.12.2021).

39. ГОСТ Р ИСО/МЭК 33020-2017. Информационные технологии. Оценка процесса. Система измерения процесса для оценки возможностей процесса = Information technology. Process assessment. Process measurement framework for assessment of process capability : национальный стандарт Российской Федера-

ции : официальное издание : утвержден и введен в действие Приказом Рос-стандарта от 26 мая 2017 г. № 477-ст : введен впервые : дата введения 01.03.2018 / разработан ООО «ИАВЦ». - URL: https://docs.cntd.ru/document/1200145681 (дата обращения: 17.12.2021).

40. ГОСТ Р ИСО 22514-1-2015. Статистические методы. Управление процессами. Часть 1. Общие принципы = Statistical methods. Process management. Part 1. General principles : национальный стандарт Российской Федерации : официальное издание : утвержден и введен в действие Приказом Росстандарта от 18 ноября 2015 г. № 1853-ст : дата введения 01.07.2016 / разработан АО «НИЦ КД». - URL: https://docs.cntd.ru/document/1200127243 (дата обращения: 17.12.2021).

41. ГОСТ Р ИСО/МЭК 33004-2017. Информационные технологии. Оценка процесса. Требования к эталонным моделям процесса, моделям оценки процесса и моделям зрелости = Information technologies. Process assessment. Requirements for process reference, process assessment and maturity models : национальный стандарт Российской Федерации : официальное издание : утвержден и введен в действие Приказом Росстандарта от 03 марта 2017 г. № 97-ст : введен впервые : дата введения 01.01.2018 / разработан ООО «ИАВЦ». - URL: https://docs.cntd.ru/document/1200144297 (дата обращения: 17.12.2021).

42. ГОСТ Р ИСО/МЭК 33003-2017. Информационные технологии. Оценка процесса. Требования к системам измерения процесса = Information technologies. Process assessment. Requirements for process measurement frameworks : национальный стандарт Российской Федерации : официальное издание : утвержден и введен в действие Приказом Росстандарта от 26 мая 2017 г. №446-ст : введен впервые : дата введения 01.03.2018 / разработан ООО «ИАВЦ». - URL: https://docs.cntd.ru/document/1200145680 (дата обращения: 17.12.2021).

43. Гриджуас, Д. М. Максимизация стоимости банковского бизнеса как ключевой критерий оценки эффективности менеджмента банка / Д. М. Гри-джуас // Формирование рыночных отношений в Украине. - 2018. - № 3. - С. 24-31.

44. Дворецкая, А. Е. Проблемы и потенциал банковского сектора в контексте современной экономической ситуации / А. Е. Дворецкая // Банковское дело. - 2020. - URL: https: //www.bankdelo.ru/expert-opinion/pub/3842 (дата обращения: 16.07.2024).

45. Джестон, Д. Управление бизнес-процессами. Практическое руководство по успешной реализации проектов / Д. Джестон, Й. Нелис. - Москва : Альпина Паблишер, 2012. - 296 с.

46. Джордж, М. Бережливое производство + шесть сигм в сфере услуг: Как скорость бережливого производства и качества шести сигм помогают совершенствованию бизнеса / М. Джордж. - Москва : Манн, Иванов и Фербер, 2011.

47. Демчук,И.Н. К вопросу об антикризисных мерах и действиях регуляторов по реализации денежно-кредитной политики и докапитализации коммерческих банков в целях обеспечения финансовой устойчивости российской банковской системы / И. Н. Демчук // Сибирская финансовая школа. - 2015. -№ 1 (108). - С. 99-115.

48. Драганчук, Л. С. Поведение потребителей: теория и практика : монография / Л. С. Драганчук. - Красноярск : Сибирский федеральный университет. -2011. - 196 с.

49. Евдокимов, С. С. Внедрение lean-технологии в российских коммерческих банках как инструмент повышения финансовой устойчивости / С. С. Евдокимов // Финансы и кредит. - 2015. - № 45. - С. 54-64.

50. Исаев, Р. Единый центр управления банком и база знаний по бизнес-процессам / Р. Исаев // Business Studio : сайт. - апрель, 2015. - URL: https://www.businessstudio.ru/articles/article/edinyy_tsentr_upravleniya_bankom_ i_baza_znaniy_po_/ (дата обращения: 12.09.2023).

51. Жевнов, Д. А. Инновационное развитие бизнеса. Статистика выводов в методике «Шесть сигм» / Д. А. Жданов // Мир новой экономики. - 2016. - № 1. - С. 77-88.

52. Зокиров,М. А. Банковская экосистема: необходимость построения в условиях усиления конкуренции в розничном бизнесе / М. А. Зокиров // Инновации и инвестиции. - 2019. - №9. - С. 194-197.

53. Иванова, И. И. Ключевые процессы управления проектами в современных компаниях банковской сферы / И. И. Иванова, О. В. Рогач // Сборник трудов факультета управления. - 2021. - С. 93-98.

54. Ивашкевич, В. Б. Бухгалтерский управленческий учёт : учебник / В. Б, Ивашевич. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва : Магистр, 2016.

55. Лозовицкий, И. Изменяйся или уходи: Современные подходы к постановке практики организационного развития / И. Лозовицкий // Business Studio : сайт. - ноябрь, 2020. - URL:

https://www.businessstudio.ru/articles/article/izmenyaysya ili ukhodi lozovitskiy/ (дата обращения: 20.06.2024).

56. Иконников, Д. В. IT технологии в процессе управления банковской отрасли / Д. В. Иконников // Развитие современной науки: теоретические и прикладные аспекты. - 2018. - С 33-37.

57. Бугаевский, Т. Имитационное моделирование как эффективный инструмент менеджера. Теория и практика реализации / Т. Бугаевский // Business Studio : сайт. - ноябрь, 2020. - URL: https://www. businessstudio.ru/articles/arti-cle/imitatsionnoe modelirovanie kak effektivnyy instru/ (дата обращения: 06.09.2024).

58. Божко, В. Имитационное моделирование и функционально-стоимостной анализ. Практический подход / В. Божко // Business Studio : сайт. - май, 2013. - URL: https://www.businessstudio.ru/articles/article/imitatsionnoe modelirovanie_i_funktsionalno_stoimo/ (дата обращения: 09.07.2024).

59. Пинаева, А. Имитационное моделирование: оптимизируем бизнес-процессы / А. Пинаева // Business Studio : сайт. - апрель, 2010. - URL: https://www.businessstudio.ru/articles/article/imitatsionnoe modelirovanie optimi ziruem_biznes_pr/ (дата обращения: 10.07.2024).

60. Ахромеева, Т. С. Инновации и кризис / Т. С. Ахромеева, Г. Г. Малинец-кий // Школа финансового анализа и инвестиционной оценки Жданова Василия и Жданова Ивана. - 05.08.2014. - URL: https://beintrend.ru/baza-znanij/baza-znanij/financeanaliz/innovatsii-i-krizis (дата обращения: 18.09.2024).

61. Институциональная экономика: новая институциональная экономическая теория : учебник / под общ. ред. А. А. Аузана. - Москва : Инфра-М, 2006. - 416 с.

62. Фейнберг, А. Ипотечные пузыри и уход от доллара. Главное с конференции РБК / А. Фенйберг, Ю. Кошкина // РБК. Финансы : сайт. - 27.04.2023. -URL: https://www.rbc.ru/finances/27/04/2023/644a27959a7947e415b640f2 (дата обращения: 19.09.2024).

63. Исаев, Р. А. Секреты успешных банков: бизнес-процессы и технологии / Р. А. Исаев. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва : ИНФРА-М, 2022. - 222 с.

64. Исаев, Р. А. Банк 3.0 Стратегии, бизнес-процессы, инновации : монография / Р. А. Исаев. - Москва : ИНФРА-М, 2019. - 160 с.

65. Исаев, Р. А. 1200 показателей KPI бизнес-процессов и примеры оптимизации: практическое пособие / Р. А. Исаев. - Москва : ИНФРА-М, 2023. - 150с.

66. Исаев, Р. А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг. В 2 т. -Москва : Инфра-М, 2015.

67. О'Коннор, Дж. Искусство системного мышления: необходимые знания о системах и творческом подходе к решению проблем / Дж. О'Коннор, И. Мак-дермотт. - Москва : Smart Reading.

68. Итоги XXV Петербуржского международного экономического форума, 15-18 июня 2022 // Росконгресс : Петербургский международный экономический форум : сайт. - URL: https://forumspb.com/news/news/itogi-raboty-jubilejnogo-xxv-peterburgskogo-mezhdunarodnogo-ekonomicheskogo-foruma/ (дата обращения: 19.09.2024).

69. Исаев, Р. Как сделать незаменимой систему управления бизнес-процессами в банке / Р. Исаев // Business Studio : сайт. - февраль, 2018. - URL: https://www.businessstudio.ru/articles/article/kak sdelat nezamenimoy sistemu u pravleniya bp/ (дата обращения: 20.09.2024).

70. Кантюков, Р. Lean в банке: оптимизация бизнес-процессов банка на основе Lean-методик / Р. Кантюков. - URL: https://www.lean-info.ru/2016/03/01/lean-v-banke-optimizatsiya-biznes-protsessov-banka-na-os-nove-lean-metodik/ (дата обращения: 12.11.2020).

71. Карминский, А. М. Методы оценки стоимости коммерческого банка в условиях глобализации / А. М. Карминский, Э. А. Фролова // Вестник МГИМО Университета. - 2015. - № 3. - С. 173-183.

72. Корпоративная трансформация нового поколения / К. Баумгертнер, П. Ван Ден Берг, О. Дэни, Р. Гойял. - URL: https: //bosfera. ru/bo/korporativnaya-transformaciya-novogo-pokoleniya?ysclid=lsq8r6d55t919341334 (дата обращения: 14.08.2024).

73. Репин, В. Карточка бизнес-процесса - инструмент руководителя / В. Репин // Business Studio : сайт. - июль, 2013. - URL: https://www.businessstudio.ru/articles/article/kartochka biznes protsessa instrum ent rukovoditelya/ (дата обращения: 02.09.2024).

74. Кизим, А. А. Потоковые процессы в банковской логистической системе: проблемы и перспективы управления / А. А. Кизим, В. И. Милета // Наука и образование; хозяйство и экономика; предпринимательство; наука и управление. - 2014. - № 4. - С. 69-76.

75. Киселев, А. С. Механизм повышения стоимости компании в банковской сфере / А. С. Киселев, В. А. Кузнецова // Вестник Московского финансово-юридического университета. - 2021. - № 1. - С. 141-150.

76. Клюев, И. В. Управление банковской ликвидностью как бизнес-процесс / И. В. Клюев, Д. А. Курманова // Вопросы экономики и права. - 2012. - № 47. - С. 103-108.

77. Колодзиев, О. Н. Сценарное моделирование стратегического управления рыночной стоимостью банка / О. Н. Колодзиев, Д. Д. Гонтарь // Экономический вестник. - 2014. - № 9. - С. 19-23.

78. Свод знаний по управлению бизнес-процессами. BPM CBOK 3.0. -Москва : Альпина Паблишер, 2020. - 880 с.

79. Количественные характеристики банковского сектора Российской Федерации // Банк России : официальный сайт. - URL: http://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/lic/ (дата обращения 20.03.2021).

80. Композитный индекс удовлетворенности населения работой финансо-

вых организаций, финансовыми продуктами (услугами) и каналами предоставления финансовых услуг: результаты опроса 2019 года // Банк России. -Москва, 2019. - 11 с. - URL: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/95822/ composite_index_2019.pdf/ (дата обращения: 30.08.2024).

81. Кон, М. Agile: оценка и планирование проектов / М. Кон // Альпина Ди-джитал, 2018. - 263с.

82. Кондукова, Э. В. АВС: себестоимость без искажений / Э. В. Кондукова. - Москва : Эксмо, 2008. - 288 с.

83. Репин, В. Конференция «Системная практика управления бизнес-процессами»: вопросы и ответы. Ч. 1 / В. Репин, Н. Косарева // Business Studio : сайт. - апрель, 2021. - URL: https://www.businessstudio.ru/articles/article/konfer-entsiya sistemnaya praktika upravleniya bizness processami 1/ (дата обращения: 25.07.2024).

84. Коптелов, А. К. Управление бизнес-процессами: тенденции мирового рынка и стратегии крупных игроков. Управление бизнес-процессами в России / А. К. Коптелов. - URL:

https://koptelov.info/publikatsii/business-process-management/ (дата обращения: 22.08.2024).

85. Кораблев, А. В. Логистическая информационная система управления банковскими бизнес-процессами / А. В. Кораблев // Экономические науки. -2011. - № 75. - С. 197-200.

86. Корпоративная трансформация нового поколения / К. Баумггертнер, П. Ван Ден Берг, О. Дени [и др.] // Финансовая сфера. Банковское обозрение. -2017.

87. Корпоративное управление в банках : дополнение к учебному ресурсу «Лидерство советов директоров в корпоративном управлении» // Международная финансовая корпорация. - Washington : 2010.

88. Косарев, В. Е. Экосистема как новая модель развития банка / В. Е. Косарев, Г. М. Иараджули // Финансовые рынки и банки. - 2020. - № 1. - С. 58-62.

89. Котлер, Ф. Основы маркетинга, краткий курс / Ф. Котлер. - Вильямс, 2007.

90. Котова, К. Ю. Новое содержание бизнес-моделей деятельности российских банков / К. Ю. Котова // Экономика. Бизнес. Банки. - 2019. - № 2. - С. 52-75

91. Булахова, В. Краудсорсинг: что это простыми словами, примеры / В. Бу-лахова // Рання пенсия : сайт о раннем выходе на пенсию. - 30.10.2022. - URL: https://retireearly.ru/buisness/kraudsorsing (дата обращения: 23.04.2021).

92. Истомина, М. Креативная индустрия потеряет из-за коронавируса 120— 150 млрд. рублей / М. Истомина // Ведомости : официальный сайт. -09.04.20202. - URL: https://www.vedomosti.ru/media/articles/2020/04/09/ 827665-kreativnaya (дата обращения 25.03.2021).

93. Лейтон, М. С. Просто об Agile / М. С. Лейтон. - Москва : Эксмо, 2017. -437 с.

94. Леонтьев, А. Н. Разработка информационно-аналитической системы управления качеством на базе функционального и имитационного моделирования : дис. на соискание ученой степени д-ра техн. наук / Леонтьев А. Н. -Воронеж, 2019.

95. Леонтьев, Л. С. Клиентоцентричность как фактор формирования качества репутационных ресурсов системы публичного управления (отечественный и зарубежный опыт) / Л. С. Леонтьев, В. В. Смирнова // Теория и методология управления, Вестник Московского университета. Серия 21 : Управление (государство и общество). - 2022. - № 3.

96. Лозовицкий, И. Б. Расчет себестоимости бизнес-процессов на примере проекта «Национального расчетного депозитария» / И. Б. Лозовицкий. - URL: https://www.businessstudio.ru/articles/article/raschet sebestoimosti biznes protse ssov/ (дата обращения: 30.08.2024).

97. Лысенко, М. В. Цифровая система бизнес-процессов как саморазвивающийся механизм бизнеса / М. В. Лысенко // Школа IT-менеджмента Института ЭМИТ РАНХиГС при Президенте РФ. - 2022. - Вып. 40.

98. Мальцева, Ю. А. Клиентоцентричность как детерминанта повышения эффективности и качества банковских услуг в условиях цифровой экономики

/ Ю. А. Мальцева, К. А. Данилова, Л. И. Юзвович // Финансовый бизнес. -2020. - № 5. - С. 25-31.

99. Маркс, К. Сочинения / К. Маркс, Ф. Энгельс. Москва : Государственное издательство политической литературы, 1960.

100. Меладзе, В. Курс технического анализа. Полный курс / В. Меладзе. -Москва : 1997.

101. Мельников, В. В. Теория и методология институциональной трансформации системы государственных и муниципальных закупок как механизма бюджетной политики : дис. на соискание ученой степени д-ра экон. наук / В. В. Мельников. - Новосибирск, 2021. - 294с.

102. Методика расчета нормативной стоимости процессов, продуктовых единиц, клиентов, объектов управленческого результата ПАО Сбербанк № 4313 от 27.07.2016 (Редакция 1) / ПАО Сбербанк.

103. Мешков, С. А. Интеграция процессного подхода и Agile-технологии как метод управления в условиях неопределенности / С. А. Мешков, М. А. Толсто-шеин // Kazakhstan Science Journal. - 2022. - Т. 5, № 4 (38). - С. 13-23.

104. Мирошниченко, М. А. Клиентоориентированный подход в работе коммерческого банка как основа концепции бережливого производства / М. А. Мирошниченко // Вестник Академии знаний. - 2018. - № 4 (27). - С. 168-173.

105. Могилко, Д. Ю. Оптимизация бизнес-процессов на основе экономики качества / Д. Ю. Могилко // Business Studio : сайт. - август, 2023. -URL:https://www.businessstudio.ru/articles/article/optimizatsiya biznes protsesso v_na_osnove_ekonomik/ (дата обращения: 11.06.2024).

106. Могилко, Д. Ю. Функционально-стоимостной анализ бизнес-процессов / Д. Ю. Могилко // Business Studio : сайт. - апрель, 2021. - URL: https://www.businessstudio.ru/articles/article/funktsionalno stoimostnyy analiz bi znes protsessov/ (дата обращения: 12.08.2024).

107. Могилко, Д. Ю. 4Д-модель деятельности организации, унифицированная по критерию «цена-качество» / Д. Ю. Могилко // Business Studio : сайт. -май, 2023. - URL: https://www.businessstudio.ru/articles/article/ 4d model deyatelnosti organiatsii unifitsirovannaya/ (дата обращения: 19.09.2024).

108. Молчанов, С. С. Управленческий учет за 14 дней. Экспресс-курс / С. С. Молчанов. - Москва : Эксмо. - 2009. - 544 с.

109. Vlad. Наглядно про то, как капитализм и кризисы стимулируют инновации / Vlad // LiveJournal : сайт. - 06.09.2020. - URL: https://new-rabochy.livejournal.com/556068.html (дата обращения: 06.09.2024).

110. Нгуен Куанг Тхыонг. Математическая модель банковских процессов управления операционным риском кредитных организаций / Нгуен Куанг Тхыонг, До Тхи Тхань Ван // Наукоемкие технологии. - 2017. - С. 14-21.

111. Никулин, И. Е. Системообразующие процессы в региональной банковской деятельности: анализ и управление : дис. на соискание ученой степени д-ра экон. наук / И. Е. Никулин. - Томск, 2004. - 403 с.

112. Ккос, Дж. Новая цель: Как объединить бережливое производство, шесть сигм и теорию ограничений / Дж. Ккос, Дж. Ди, Б. Сьюзан. - Москва : МИФ, 2012.

113. Баликоев, В. З. Общая экономическая теория: учебник для студентов, обучающихся по экономическим специальностям / В. З. Баликоев. - 16 - е издание, дополненное и доработанное. - Москва : ИНФРА-М, 2015.

114. Малкина, М. Ю. Общее и особенное в мировом экономическом кризисе и технологиях борьбы с ним / М. Ю. Малкина // Финансы и кредит. - 2009. -Т.15, Вып. 33.

115. Одинцов, Б. Е. Информационные роботы в управлении банковскими процессами / Б. Е. Одинцов, Д. В. Берзин // Управление развитием крупномасштабных систем MLSD'2019. - 2019. - C. 532-534.

116. Бережливое управление в госсекторе. Как наладить процессы / под ред. А. В. Ожаровского, К. А. Ткачевой. - Москва : РАНХиГС, 2021. - 184 с.

117. Исаев, Р. Оперативное управление бизнес-процессами банка с минимальными элементами процессного подхода / Р. Исаев // Business Studio : сайт. - апрель, 2021. - URL: https://www.businessstudio.ru/articles/article/operativnoe upravlenie biznes protsessami banka s / (дата обращения: 08.08.2024).

118. Орлов, С. Н. Особенности процесса управления в банковском секторе

РФ / С. Н. Орлов // Управление развитием предпринимательства в современных условиях. - 2012. - С. 43-45.

119. ПАО Сбербанк : официальный сайт. - URL: https://www.sberbank.com/ru/ news-and-media/press-releases/article?newsID=c93d07dc-7682-4ce8-a5d4-e8b555322915&blockID=7&regionID=77&lang=ru&type=NEWS (дата обращения: 26.12.2020).

120. Банк России : официальный сайт. - URL: https://www.cbr.ra/press/event/?id=8387 (дата обращения: 26.12.2020).

121. Основные направления финансовых технологий на период 2018-2020 годов // Банк России : официальный сайт. - URL: https: //cbr. ru/Content/Docu-ment/File/84852/ON FinTex 2017.pdf (дата обращения: 19.09.2024).

122. Моазед, А. Платформа: Практическое применение революционной бизнес-модели Том 92 / А. Моазед, Н. Джонсон. - Москва : Альпина ПРО, 2020. -288с.

123. Пожидаева, Н. А. О применении инновационных процессных и проектных подходов в банковском секторе Российской Федерации / Н. А. Пожидаева // Сибирская финансовая школа. - 2020.- № 4. - С. 77-80.

124. Пожидаева, Н. А. Методика расчета стоимости банковских процессов и выбор проектного подхода для их оптимизации и редизайна / Н. А. Пожидаева // Сибирская финансовая школа. - 2021. - № 4 (144). - С. 92-98.

125. Пожидаева, Н. А. Применение проектных и процессных подходов на примере крупнейших банков Российской Федерации / Н. А. Пожидаева // Идеи и идеалы. - 2022. - Т. 14, № 1, ч. 2. - С. 278-290.

126. Пожидаева, Н. А. Управление банковскими процессами как направление развития банков / Н. А. Пожидаева // Современные тенденции развития финансово-банковского сектора в условиях экономической неопределенности : сборник трудов Международной научно-практической конференции. - НурСултан, 2022. - С. 177-179.

127. Пожидаева, Н. А. Расчет стоимости, оптимизация и редизайн банковских процессов / Н. А. Пожидаева // Климатическая политика и низкоуглерод-

ная экономика. Менеджмент. Социология. Экономика : материалы 60-й Международной научной студенческой конференции, 10-20 апреля 2022 г. / Новосибирский государственный университет. - Новосибирск : ИПЦ НГУ, 2022. -С. 397-398.

128. Пожидаева, Н. А. Управление, оптимизация и редизайн банковских процессов / Н. А. Пожидаева // Современные тренды развития общественных, корпоративных и личных финансов: сборник научных трудов по материалам международной научно-практической конференции / под научной редакцией Н. В. Фадейкиной. - Новосибирск, 2022. - С. 201-208.

129. Пожидаева, Н. А. Цифровые инструменты для коллаборации креативных индустрий и банковского сектора / Н. А. Пожидаева // Творчество и современность. - 2021. - № 1. - С. 89-95.

130. Пожидаева, Н. А. Инновационные ответы на финансовые кризисы на примере банковского сектора Российской Федерации / Н. А. Пожидаева // Инновации и инвестиции. - 2021. - № 9. - С. 18-21.

131. Пожидаева, Н. А. Производственная система ПАО Сбербанк: постоянное улучшение клиентского опыта / Н. А. Пожидаева. - URL: https://algoritminfo.ru/vyshel-novyj-vypusk-zhurnala-algoritm-3-po-teme-koncepcija-i-razvitie-algoritma/ (дата обращения: 14.11.2022).

132. Пожидаева, Н. А. Производственная система ПАО Сбербанк: постоянное улучшение клиентского опыта / Н. А. Пожидаева. - URL: https://algoritminfo.ru/proizvodstvennaja-sistema-sberbanka-postojannoe-uluchshenie-klientskogo-opyta/ (дата обращения: 15.11.2022).

133. Пожидаева, Н. А. Применение байесовской стратегии определения процесса для первоочередной оптимизации (на примере банковского сектора) / Пожидаева Н. А. // Экономика: вчера, сегодня, завтра. - 2023. - № 3. - С. 534.

134. Пожидаева, Н. А. Управление стоимостью банковских процессов / Пожидаева Н. А. // Экономика и предпринимательство. - 2023. - № 3. - С. 1135.

135. Пожидаева, Н. А. Инновационные и проектные методологии для изучения студентами высшей школы (на примере банковского сектора) / Н. А. По-жидаева // Актуальные проблемы модернизации высшей школы : материалы

XXXII Международной научно-методической конференции, 27.01.2021. - Новосибирск : СГУПС, 2021. - С. 377.

136. Пожидаева, Н. А. Banking ecosystems development in the Russian Federation as a strategic necessity during financial crisis / Пожидаева Н. А. // Aspire to science - 2021 : материалы Международной научно-практической конференции, 22.04.2021. - Новосибирск : НГТУ, 2021. - С. 271.

137. Пожидаева, Н. А. В КСП Новосибирской области состоялась рабочая встреча с сотрудниками Сибирского банка ПАО Сбербанк по обмену опытом управления процессами / Н. А. Пожидаева. - URL: https://ksp.nso.ru/news/986 (дата обращения 20.12.2021).

138. Пожидаева, Н. А. Критерии выбора банковского процесса для первоочередной оптимизации или редизайна / Пожидаева Н.А. // Новая экономика Сибири : материалы Международной научной конференции, 09.12.2022. - Новосибирск : НГУЭУ, 2023. - С. 141.

139. Пожидаева, Н. А. Стоимость банковских процессов как критерий для их усовершенствования // Пожидаева Н. А., Баликоев В. З. // Корпоративная экономика. - 2022. - № 4. - С. 40.

140. Пожидаева, Н. А. Стоимость банковских процессов как критерий для их оптимизации и редизайна / Пожидаева Н. А. // Экономические дискуссии -2023 : материалы Международной научно-практической конференции / МГТУ, 29.03.2023. - С. 130.

141. Попов, В. А. Теория вероятностей. Часть 1. Элементарная теория вероятностей : учебное пособие / В. А. Попов. - Казань : Казанский университет, 2013. - 48 с.

142. Чечулина, Е. Построение комплексной бизнес-модели ПАО «Банк Екатеринбург» / Е. Чечулина, В. Томин // Business Studio : сайт. - май, 2018. -URL: https://www.businessstudio.ru/articles/article/postroenie kompleksnoy biznes_modeli_bank_ekaterinburg/ (дата обращения: 10.08.2024).

143. Построение бизнес-процессов в банке - бизнес-моделирование. - URL: https://www. rea. ru/ru/org/cathedries/Kafedra-Finansovve-rynki/Docu-

ments/5 .%20ЭОК_ТОБМ_Т4.%20Построение%20бизнес-процессов. pdf (дата обращения: 21.08.2024).

144. Процедура БП // Business Studio : сайт. - май, 2005. - URL: https://www.businessstudio.ru/articles/article/protsedura bp/ (дата обращения: 19.09.2024).

145. Гумановский, А. Процессный подход на цыпочках, или как выстроить процессы в крупном ритейле / А. Гумановский // Business Studio : сайт. - март, 2023. - URL: https://www.businessstudio.ru/articles/article/protsessnvv podkhod na tsvpochkakh ili kak vvstroi/ (дата обращения: 21.09.2024).

146. Дробышевская, С. Путь процесса: от рождения до зрелости / С. Дробы-шевская // Business Studio : сайт. - апрель, 2018. - URL: https://www.businessstudio.ru/articles/article/put protsessa ot rozhdeniya do zre losti/ (дата обращения: 06.06.2024).

147. Пушкина, И. А. Создание сервиса по описанию процессов внутри компании / И. А. Пушкина // Школа IT-лидеров. - 2014. - Вып. 16.

148. Райзберг, Б. А. Современный экономический словарь / Б. А. Райзберг, Л. Ш. Лозовский, Е. Б. Стародубцева. - 6-е изд., перераб. и доп. - Москва : ИНФРА-М, 2012. - 512 с.

149. Репин, В. В. План проекта внедрения Системы управления бизнес-процессами / В. В. Репин. - URL: https://www.businessstudio.ru/articles/arti-cle/plan proekta vnedreniya sistemy upravleniya biznes/ (дата обращения: 08.07.2024).

150. Репин, В. В. Методика анализа бизнес-процесса: разработка и использование / В. В. Репин. - URL: https://www.businessstudio.ru/articles/article/ biznes protsess na ladoni Vladimir repin/ (дата обращения: 12.09.2024).

151. Ригби, Д. Делаем Agile правильно: Трансформация без хаоса / Д. Ригби, С. Элк, С. Берез. - Bain and Company, Inc., Gildan Media, 2020.

152. Рикардо, Д. Начала политической экономии и налогового обложения / Д. Рикардо ; научный редактор П. Н. Клюкин. - Москва : Эксмо, 2016.

153. Родин, Д. Я. Развитие финансовых инноваций, основанных на оптимизации бизнес-процессов кредитного института / Д. Я. Родин, Л. В. Глухих, Н. Д. Родин // Политематический сетевой электронный научный журнал Кубанского государственного аграрного университета. - 2015. - № 111. - С. 553573.

154. Романовский, Г. Б. О цифровом суверенитете / Г. Б. Романовский, О. В. Романовская // Конституционное и муниципальное право. - 2022. - № 9.

155. Рыбакова, О. В. Бухгалтерский управленческий учёт и управленческое планирование / О. В. Рыбакова. - Москва : Финансы и статистика, 2015.

156. Рязанов, В. Т. Мировой экономический кризис и его последствия / В. Т. Рязанов // Современные проблемы экономики. Христианское чтение. - 2010. -№ 4(35).

157. Свод знаний по управлению бизнес-процессами. BPM CBOK 3.0. -Москва : Альпина Паблишер, 2019. - 480 с.

158. Сиротский, А. А. Некоторые особенности автоматихированных банковских процессов с позиций управления текущей операционной деятельностью / А. А. Сиротский // Вестник Евразийской науки. - 2019. - № 1. - С. 58.

159. Система KPI: разработка и применение показателей бизнес-процесса. Показатели эффективности // Business Studio : сайт. - сентябрь, 2011. - URL: https://www.businessstudio.ru/articles/article/sistema kpi key performance indic ator razrabotka i/ (дата обращения: 15.09.2024).

160. Скляренко, В. К. В чем разница между затратами, расходами и издержками / В. К. Скляренко. - URL: http: //elitarium.ru/2007/ 10/30/zatraty_raskhody_izderzhki.htmI (дата обращения: 16.09.2024).

161. Смирнова, М. В. Тенденции развития ИТ-технологий в управлении бизнес-процессами в банковской сфере / М. В. Смирнова // Теория и практика современной науки. - 2018. - № 7. - С. 226-231.

162. Смит, А. Исследование о природе и причинах богатства народов / А. Смит. -Москва: АСТ, 2021.

163. Солянов, К. С. Многокомпонентное банковское хранилище данных как инструмент управления бизнес-процессами в эпоху цифровой трансформации

/ К. С. Солянов // Современные проблемы экономики и инновационного развития. - 2018. - С. 99-103.

164. Дизайн-мышление в действии: 5 кейсов от Сбербанка. - URL: https://vc.ru/flood/17205-sbrf-design-how (дата обращения: 25.06.2021).

165. Соснина, Т. Н. Стоимость: историко-методологическое исследование : учебное пособие / Т. Н. Соснина // Самарский государственный аэрокосмический университет. - Самара, 2005.

166. Репин, В. Стандартизация деятельности компании: стратегия создания культуры работы с бизнес-процессами / В. Репин // Business Studio : сайт. -март, 2014. - URL: https://www.businessstudio.ru/articles/article/standartizatsiya deyatelnosti kompanii strategiya / (дата обращения: 18.09.2023).

167. Репин, В. Стандартизация бизнес-процессов: уровни развития системы / В. Репин // Business Studio : сайт. - март, 2015. - URL: https://www.businessstudio.ru/articles/article/standartizatsiya biznes protsessov u rovni_razvitiya/ (дата обращения: 05.06.2024).

168. Технологические уклады и преодоление экономических кризисов // Капитал страны : федеральное интернет-издание. - URL: https://kapital-rus.ru/articles/article/tehnologicheskie_uklady_i_preodolenie_ekonomicheskih_ krizisov/ (дата обращения: 24.11.2023).

169. Технопарк Сбербанка в Сколково. - URL: https://gorproject.ru/projects/tehnopark-sberbanka/ (дата обращения 21.03.2021).

170. ТОП-7 методов управления проектами: Agile, Scrum, Kanban, PRINCE2 и другие. - URL: https://www.pmservices.ru/project-management-news/top-7-metodov-upravleniya-proektami-agile-scrum-kanban-prince2-i-drugie/ (дата обращения: 23.12.2020).

171. Трефилова, И. А. Инновационный подход к функциональному формированию системы управления стоимостью предприятия / И. А. Трефилова // материалы Всероссийского молодежного научного форума. - Новосибирск : СГУПС, 2015. - С. 260-264.

172. Трефилова, И. А. Критерий оценки эффективности корпоративного управления стоимостью предприятия / И. А. Трефилова // Казанская наука. -

2016. - № 1. - С. 27-29.

173. Тульчинский, С. Э. Описание бизнес-процессов. Немного о практическом опыте / С. Э. Тульчинский. - URL: https://www.businessstudio.ru/articles/ article/opisanie_biznes_protsessov_nemnogo_o_prakticheskom/ (дата обращения: 24.07.2024).

174. Турбулентность на рынке спала. Как СЕО оставаться готовым к новому витку // РБК : сайт. - URL: https: //www.rbc.ru/search/?query= %D0%B1 %D0%B8%D0%B7%D0%BD%D0%B5%D 1 %81 -%D0%BF%D 1 % 80%D0%BE%D 1 %86%D0%B5%D 1 %81 %D 1 %81 %D 1 %8B (дата обращения: 20.09.2024).

175. Тысячникова, Н. Внутренний контроль бизнес-процессов банка: выявление проблемных участков. Внутренний контроль в кредитной организации / Н. Тысячников. - 2013. - №3. - URL: https://futurebanking.ru/fpage/reglament-bank/magazine_3 (дата обращения: 06.11.2022).

176. Управление затратами в банках: как задействовать ИИ // McKinsey& Company : сайт. - 20.10.2021. - URL: https: //www.mckinsey.com/ru/our-insi ghts/ cost-management-in-banks-how-to-leverage-ai (дата обращения: 19.09.2024).

177. Армстронг, М. Управление результативностью: система оценки результатов в действии / М. Армстронг, А. Бэрон. - Москва : Альпина Паблишер, 2011.

178. Управление проектами: Основы профессиональных знаний, Национальные требования к компетентности специалистов (NCB - SOVNET National Competence Baseline Version 3.1). - Москва : Проектная ПРАКТИКА, 2014. -259 с.

179. Бодрова, М. Устойчивое развитие в России: что показал 2022 год / М. Бодрова // РБК : сайт. - 26.04.2023. - URL: https://trends.rbc.ru/trends/green/6447df009a7947033652ece8

180. Фейдер, П. Клиентоцентричность. Отношения с потребителями в цифровую эпоху / П. Фейдер, С. Томс. - 2018. - 150 с.

181. Кузьмина, Е. А. Функционально-стоимостной анализ и метод АВС / Е. А. Кузьмина, А. М. Кузьмин. - URL: http s: //ria-stk. ru/mmq/adetail.php?ID=7778

(дата обращения: 15.05.2024).

182. Хау, Дж. Краудсорсинг: Коллективный разум - будущее бизнеса/ Дж. Хау. - Москва : Альпина Паблишер, 2012.

183. Хегай, Ю. А. Управление затратами / Ю. А. Хегай. - Красноярск : СФУ, 2015. - С. 230.

184. Христорадова, О. А. Оптимизация банковских бизнес-процессов и управление ими / О. А. Христорадова // Экономика и предпринимательство. -2017. - № 5. - С. 1216-1219.

185. Игнатюк, А. Чем бережливое производство может быть полезно при совершенствовании бизнес-процессов / А. Игнатюк // Business Studio : сайт. -декабрь, 2015. - URL: https://www.businessstudio.ru/articles/article/ chem_berezhlivoe_proizvodstvo_mozhet_byt_polezno_p/ (дата обращения: 08.05.2024).

186. Чередниченко, Е. Описание бизнес-процессов или как облегчить работу каждого сотрудника / Е. Чередниченко. - URL: https://www.businessstu-dio.ru/articles/article/opisanie biznes protsessov ili kak oblegchit rabot/ (дата обращения: 17.09.2024).

187. Черненко, И. А. Трансформация социальных институтов в России и мире / И. А. Черненко // Общественные науки. - 2013. - №2.

188. Пискунов, А. Что произошло с ESG- повесткой в апреле 2023 года / А. Пискунов // РБК : сайт. - 02.05.2023. - URL: https : //trends .rbc.ru/trends/green/ 6450b3cc9a794769980192d1 (дата обращения: 20.09.2024).

189. Швагер, Дж. Технический анализ. Полный курс / Дж. Швагер. - Москва : Альпина Паблишер, 2001. - 768 с.

190. Шеренбек, Х. Банковский менеджмент, ориентированный на доход, ч. 3 / Х. Шеребек, М. Листер, Ш. Кирмсе. - 2019.

191. Шлатманн, Б. Sbergile. От чего мы готовы отказаться : доклад на конференции Agile Days 2017 [видео] / Б. Шлатманн // Rutube : сайт. - URL: https://rutube.ru/video/acdd9fbad6e 17a02d152e44ba20b 1 edd/ (дата обращения: 19.08.2024).

192. Энгельс, Ф. Предисловие к английскому изданию «Капитала» / Ф. Энгельс. - 1886.

193. Фасмер, М. Этимологический словарь русского языка. В 4 т. Т. 3 / М. Фасмер. - [пер. с нем. и доп. О. Н. Трубачева]. - 4-е изд. - Москва : Астрель : АСТ, 2007. - 832 с.

194. Юшкин, К. И. Использование принципов процессного подхода для автоматизации бизнес-процессов банковской системы управления взаимоотношениями с клиентами / К. И. Юшкин, Н. М. Ефромеев // Прикладная математика и информатика: современные исследования в области естественных и технических наук. - 2020. - С. 1027-1031.

195. Яковлев, Д. А. Логирование банковских процессов как часть системы управления рисками / Д. А. Яковлев // Финансовая экономика. - 2021. - № 12. - С. 293-297.

196. Ясин, Е. Г. Российская экономика: истоки и панорама рыночных реформ: курс лекций / Е. Г. Ясин. - Москва : ИД ВШЭ, 2002. - 437с.

197. Burlton,R. T. Business Process Management / R. T. Burlton.- Sams Publishing, 2001. - 416 р.

198. Delivering IT's CONTRIBUTION: The 2005 CIO Agenda. EXPPremier Report, January // Gartner. - 2005.

199. Hoyer, W. D. Consumer behavior / W. D. Hoyer, D. J. MacInnis. - Boston ; New York : Houghton Mifflin Company, 2004.

200. Mokyr, J. The lever of Riches: Technological Creativity and Economic Progress / J. Mokyr. - New York : Oxford University Press, 1990.

201. Mokyr, J. Technological Inertia in Economic History / J. Mokyr // Journal of Economic History. - V. 52, № 2.

202. Preparing Bank Compliance for Future Complexities / F. Hildebrand,B. Gehra, N. Gittfried,F. Seiferlein,C. Wiegand. - NOVEMBER 05, 2021.

Структура процессов управления банковской сферой на региональном уровне с точки зрения программно-целевого управления

Выработка четких формулировок целен развития БСР и их декомпозиция

_ _

Процесс выработки индикаторов программы развития БСР

Разработка программ развития БСР

ПРОГРАММНО-ЦЕЛЕВОЕ УПРАВЛЕНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМОЙ РЕГИОНА

Мониторинг ирограммно-целевого развития БСР

Контроллиш программно-целевою развития БСР

1. Я\\'ОТ-ам;ь1т деятельности БСР за предыдущие периоды развития.

2. Выявление всех проблем развития и выделение первоочередных.

3. Взаимоувязка глобальных целей БСР с целями социально-экономического развития региона.

4. Учет принципов формирования целей (достижимость, понятность, качественность, количественное!ь. своевременность, совместимость, контролируемость и др.).

5. Ресурсообсспсчсшюсть

1. Анализ всех существующих индикаторов развития БСР.

2. Выбор значимых для региона индикаторов.

3. Обозначение индикаторов развития БСР. совместимых с индикаторами экономического развития региона.

4. Оценка перспектив достижения индикаторов

5. Выбор механизма достижения указанных индикаторов

1. Разработка нескольких вариантов реалистичных планов достижения целей и выполнения сформулированных программ

2. Выбор оптимального вариаига реализации программы.

3. Формирование комплекса программных мероприятий.

4. Оценка затрат и времени на реализацию профаммы.

5. Разработка текущего imana действий.

6. Назначение ответственных исполнителей профаммы.

7. Учет экономических, социальных, экологических и научно-технических результатов, работающих на экономику peí попа

1. Сбор и учет всей информации о процессе исполнения профаммы.

2. Формирование системы показателей результатов выполнения программы.

3. Оценка достижения основных индикаторов профаммы.

4. Анализ хода выполнения профаммы.

5. Систематический контроль хода выполнения программы

1. Выявление причин отклонения от достижения запланированных показателей.

2. Корректировка мер для достижения запланированных результатов выполнения программы.

3. Разработка системы мотивации адекватной программе развития БСР.

4. Изменение (если это необходимо) целей профаммы. формулирование новой программы

Источник: [111]

Программные средства для автоматизации функции «Мониторинг и финансово-экономический анализ состояния банка»

Источник: [115]

Модель обработки проблемного события информационной автоматизированной системой банка в виде ориентированного графа операций процесса

Источник: [158]

Частный случай автоматизации процесса предоставления дебетовой карты

Источник: [194]

Связь компонентов банковского хранилища как инструмента управления процессами банка и конкретных решаемых бизнес-задач

Компоненты банковского хранилища данных

Бизнес задача Главная книга Сделки (база) Кредиты Пла-сти-ковые карты Сделки на фин. рынке Заявки Контрагенты

Бухгалтерская отчет- V

ность

Автоматизация мар- V V V О V

кетинговых компа-

ний

Автоматизация про- V V V V

цессов коллекторской службы

Выгрузка информации в БКИ V V О О V

Отчетность МСФО V V О О О V V

Анализ клиентской V V V V О V

базы

Анализ ликвидности V

Управление рисками V V О О О V V

Консолидированная V V V V

отчетность

Управленческая от- О О О О О О О

четность

Источник: [163]

Стратегическая карта банка «Клиенты и Маркетинг» и «Процессы»

Повышение комплекс^- Увели ности и обслуживания / клиента / чение доли рынка Оптимизация линейки ^^^банковских продук-\ тов/услуг

По об к вле шышение качества Эффе служивания и удо- ция м; к ¡творения клиентов^ ктивн ркети ропри ая реализа- Создание направлений шговых ме-^^r Private Banking ятий

При ние [влечение и удержа- га^в постоянных клиен-""'^ тов итйе Web-сайта банка

По про жышение качества Автоматизация клюЧё^. Описание и оптимиза-цессов и обслужива- вых процессов ция процессов банка ния 4 /

Разработка новых процессов ^

Источник: [89]

Сравнительная характеристика понятий «затраты», «расходы», «издержки»

Автор Определение Комментарий

Рыбакова О.В. «Расходы - уменьшение средств предприятия или увеличение его долговых обязательств в процессе хозяйственной деятельности. Расходы означают фактическое использование сырья, материалов труда, услуг и лишь в момент продажи предприятие признает свои доходы и связанную с ними часть затрат - расходы» [155] Расходы, затраты, издержки имеют разное смысловое значение, при этом одна категория является составной частью другой.

Бакаев А.С. Затраты на производство - часть расходов организации, связанных с производством продукции, выполнением работ и оказанием услуг, т.е. с обычными видами деятельности [8].

Скляренко В.К. Затраты - это денежная оценка стоимости материальных, трудовых, финансовых, природных, информационных и других видов ресурсов на производство и реализацию продукции за определенный период времени. Издержки - это совокупность различных видов затрат на производство и продажу продукции в целом или ее отдельных частей [ 160].

Казак А.Ю. Веретенни-кова О.Б Затраты - это издержки и прочие затраты на осуществление деятельности, непосредственно не обусловленной производством, но отражающейся на налогооблагаемой прибыли, а также связанные с другим периодом времени и размером затрат. Издержки предприятия непосредственно связаны с производством и реализацией продукции и представляют собой затраты живого и овеществленного труда на изготовление продукции и ее продажу за определенный период и применительно к конкретному производству [155]. Выплаты Затраты Расходы Издержки

Хегай Ю.А, Васильева ЗА Выплаты характеризуют фактический расход наличных денежных средств (например, покупка за наличные), а расходы - это как оплата наличными деньгами, так и покупка в кредит. Следовательно, понятие «расходы» шире понятия «выплаты» [183].

Ивашкевич В.Б. Затраты - выраженные в денежной форме совокупные издержки живого и овеществленного труда в процессе предпринимательской деятельности в течение определенного периода времени [54]. Затраты = Расходы = Издержки

Врублев-ский Н.Д. «Расходы - затраты организации на создание производственных запасов материально-технических ресурсов и услуги (работы) поставщиков, включая потребленную в процессе производства их часть» [22]

Источник: составлено автором

Приложение И Определение процесса в различных источниках

Источник Определение

ISO 9000:2015[35] Процесс - совокупность взаимосвязанных и (или) взаимодействующих видов деятельности, использующие входы для получения намеченного результата

ГОСТ Р ИСО 90002008 [36] Процесс - совокупность взаимосвязанных или взаимодействующих видов деятельности, преобразующих входы в выходы

ГОСТ 14.004-83 [37] Производственный процесс - совокупность всех действий людей и орудий труда, необходимых на данном предприятии для изготовления и ремонта продукции

ГОСТ 3.1109-82 [38] Технологический процесс - часть производственного процесса, содержащая целенаправленные действия по изменению и (или) определению состояния предмета труда

Ассоциация профессионалов управления бизнес-процессами [157] Процесс - набор функций, выполняемых в определенной последовательности для создания потребительской ценности. Процесс есть сочетание всех действий, требуемых для достижения цели, получения результата, продукции или услуги, вне зависимости от того, где они выполняются, и необходимого обеспечения. Такое объединение действий, выполняемых совместно для создания продукции или услуги, обычно выходит за рамки функциональных границ и границ организации. Действия, показанные в контексте их взаимосвязей, образуют последовательность или поток. В таком контексте определяется набор действий, выполняемых людьми, системами или совместно теми и другими для достижения одной или нескольких целей. Процессы запускаются определенными событиями и порождают определенный результат (или несколько результатов) в виде завершения процесса или передачи ответственности другому процессу. Процессы состоят из набора взаимосвязанных задач или действий, нацеленных на решение конкретной проблемы. Бизнес-процесс определяется как сквозная работа, создающая потребительскую ценность. потребительской ценности в полном объеме

ПАО Сбербанк (Методика № 4313)[102] Процесс - целенаправленная совокупность регулярно повторяющихся последовательных и взаимосвязанных видов деятельности, преобразующих ресурсы внешней среды (входы процесса) в результаты (выходы процесса), представляющие ценность для клиента процесса

Источник: составлено автором

Приложение К Задачи и функции Управления ПСС и процессов

Задача Функции

1 2

Поддержка реализации проектов по развитию клиентских путей и редизайна процессов в рамках БЬегВРМ - Поддержка команд центрального аппарата (ЦА) в рамках работы по клиентским путям и редизайна процессов, непосредственное участие в проектах; - Организация и реализация в рамках редизайна клиентских путей и процессов следующих ключевых мероприятий (изучение голоса клиента и синтез карты эмпатии и клиентского пути, проектирование карт клиентских путей и процессов, описание болевых точек (в т.ч. в АШБ), участие в разработке решений по улучшению клиентского опыта и оптимизации процессов, анализ лучших практик текущей организации процесса, поддержка пилотирования и тиражирования изменений на уровне Территориального банка (ТБ); - Методологическая поддержка подразделений ТБ по вопросам использования и внедрения методологии Клиентских путей и редизайна процессов в рамках SberBPM; - Участие в анализе качества внедрения результатов редизайна клиентских путей и процессов; - Осуществление экспертизы и верификации разработанных моделей клиентских путей и процессов. - Реализация совместно с функциональными блоками мероприятий по улучшению процессов и клиентских путей.

Поддержка инфраструктуры краудсорсинга и системы управления тиражированием лучших практик - Реализация и поддержка проектов краудсорсинга, создание краудпроектов и других активностей на ИТ-платформе краудсорсинга; - Осуществление фасилитации, модерации, поддержки, обучения и консультирования сотрудников подразделений ТБ по краудсорсингу; - Подготовка и формирование предложений для разработки и модификации моделей/сценариев для управления процессами сбора и обмена лучшими практиками, экспертными знаниями; процессами сбора, анализа и рассмотрения инициатив сотрудников и клиентов; - Методологическая и консультационная поддержка подразделений ТБ по вопросам использования и внедрения методологии краудсор-синга; - Организация нематериальной мотивации участников крауд деятельности на уровне ТБ; - Коммуникационная поддержка на уровне ТБ в части результатов краудсорсинговых и иных проектов (новости, лучшие участники, лучшие внедренные предложения и т.п.); вовлечение сотрудников ТБ в краудсорсинговые и иные активности на площадке краудсорсинга. - Администрирование краудплощадки.

Поддержка инфраструктуры постоянного совершенствования в Банке - Методологическая и экспертная поддержка подразделений территориального банка по внедрению принципов визуального управления, 6С и других инструментов бережливого производства и kaizen (непрерывного совершенствования);

1 2

- Методологическая поддержка в рамках Гемба, наставничество руководителей и других заинтересованных сотрудников в соответствии с принципом территориальной принадлежности; - Обеспечение эффективного функционирования системы вовлечения сотрудников в процесс постоянного совершенствования деятельности на уровне ТБ; - Методологическая поддержка подразделений ТБ по интегрированию в деятельность Банка передовых мировых инструментов по оптимизации процессов и методологии постоянного совершенствования; - Методологическая поддержка проектов по методологии бережливого производства в ТБ и Подразделений центрального подчинения (ПЦП) на территории ТБ; - Обучение методологии бережливого производства сотрудников ТБ и ПЦП на территории ТБ; - Проведение хронометражей по заказу подразделений ЦА в качестве Наблюдателей, участие в рабочих группах по хронометражу, консолидирование и своевременное предоставление отчетности.

Поддержка организации деятельности Лин-лабораторий в Банке - Организация работы Лин-лабораторий в части выполнения централизованных и локальных задач центрального аппарата ПАО Сбербанк и ТБ; - Методологическое сопровождение при взаимодействии с профильными подразделениям при вновь создаваемых и утверждении действующих площадок Лин-лабораторий; - Методологическая помощь Лин-лабораториям в выполнении задач и оформлению отчетов по задачам; - Формирование и контроль ежемесячного и ежеквартального премирования сотрудников Лин-лабораторий; - Формирование и согласование перечня кандидатов от ТБ в рамках конкурса Лучший сотрудник Лин-лаборатории, проведение награждения на уровне ТБ; - Проведение обучающих тренингов для новых сотрудников Лин-лабораторий; - Формирование и контроль коммуникационной активности от Лин-лабораторий на уровне ТБ.

Реализация инфраструктур-ных задач - Подготовка регулярной отчетности по ключевым направлениям, входящим в деятельность управления, подготовка требуемых презентационных материалов по итогам деятельности для руководства ТБ; - Участие в текущем и перспективном планировании работ в рамках деятельности подразделения.

Источник: на примере ПАО Сбербанк

Процессы из реестра процессов, входящие в функционал Управления ПСС и процессов на 01.01.2024

Наименование КП Про- дукт/Са-мостоя-тельная услуга Код процесса Наименование процесса Начальное(ые) событие(я) Конечное(ые) событие (я)

1 2 3 4 5 6

Голос Голос П1453 Проведение Инициировано ис- Результаты иссле-

внутрен- внутрен- исследования следование «Го- дования «Голос

него кли- него кли- «Голос внут- лос внутреннего внутреннего кли-

ента ента реннего Клиента» клиента» (не реже 2х раз в год) ента» опубликованы

Методо- Методо- П2138 Реализация Обращение внут- Передача решения

логиче- логиче- проектов оп- реннего Клиента с заказчику для даль-

ская под- ская под- тимизации в оптимизационной нейшего тиража

держка держка соответствии задачей Отказ от предо-

при оп- при оп- с методоло- ставления ресурсов

тимиза- тимиза- гией (разного ПСС Предоставле-

ции про- ции про- уровня) ние альтернатив-

цессов цессов ного решения по проведению оптимизации

Методо- Методо- П2139 Реализация Редизайн КП за- Наступил срок ре-

логиче- логиче- проектов вершен дизайна Клиент-

ская под- ская под- трансформа- ского пути (КП)

держка держка ции клиент-

при ре- при ре- ских путей в

дизайне дизайне соответствии

КП КП с методологией

Пло- Краудпл П2565 Предоставле- Получено обра- Услуги оказаны,

щадка ощадка ние услуг щение заказчика заказчик получил

«Сбер- «Сбер- площадки контекста ожидаемый кон-

банк банк, «Сбербанк тент

Идея» идея» Идея»

Лин-ла- Лин-ла- П2566 Организация Ежегодно. Обра- Подведены итоги

борато- борато- функциони- щение ФБ ЦА. деятельности, от-

рии рия рования Лин- четность сформи-

Банка лабораторий банка рована и предоставлена

1 2 3 4 5 6

Реестр Реестр КП и П3069 Внесение из- 1. Сотрудник 1. Изменения в ра-

КП и Реестр про- менений в банка иницииро- бочие Реестр КП

Реестр цессов Реестр КП и вал внесение из- и/или Реестр про-

процес- Реестр про- менений в Реестр цессов внесены; 2.

сов цессов КП и/или Про- Изменения не вне-

цессов Банка; 2. сены; 3. Реестр КП

Еженедельно; 3. и Реестр процес-

Ежемесячно сов опубликованы;

4. Реестр КП и Ре-

естр Процессов

утверждены и

опубликованы в

эталонной базе

Управ- Управление П3097 Управление Инициировано Изменения в спра-

ление справочни- справочни- внесение измене- вочник внесены.

справоч- ками ками (кана- ний в Справоч- Инициатор за-

никами (SberBPM) лов, клиент- ник ролей/ кана- проса проинфор-

ских сегмен- лов/клиентских мирован; Отказ в

тов, ролей сегментов в АС изменении объ-

(процесс- ЕСП екта справочника.

ных) в АС Инициатор за-

ЕСП проса проинфор-

мирован

Предо- Отчетность П2137 Проведение 1. Определена 1. Отчет о прове-

ставить по Гемба «Похода на необходимость денной Гемба под-

отчет о Гемба» провести Гемба в твержден ДПСС

прове- связи с выявлен- 2. Отчетность за

денной ной пробле- квартал о прове-

Гемба мой/инцидентом денных Гемба за-

2. Получено при- гружена на цен-

глашение на трализованный ре-

Гемба 3. Полу- сурс

чено обращение

с просьбой

устроить Гемба

4. Ежеквартально

Утвер- Утвержде- П3652 Согласова- 1. Инициирован 1. Внутренний

ждение ние ВНД / ние и утвер- выпуск внутрен- нормативный до-

ВНД и бизнес-опи- ждение ВНД него норматив- кумент утвер-

бизнес- сания про- и бизнес- ного документа; жден; 2. Бизнес-

описа- цесса описаний 2. Инициировано описание сцена-

ний про- процессов утверждение биз- рия процесса

цессов нес-описания утверждено;

сценария про- 2. ВНД/бизнес-

цесса описание сцена-

рия процесса не

утверждено

Источник: на примере ПАО Сбербанк

Иерархия для оптимального управления расходами и доходами: от процессного управления к организационному развитию

Бизнес-модель (управление доходами, расходами и изменениями)

Цифровизация процессов _>

Качественный и количественный анализ и мониторинг деятельности, операционные аудиты, управление рисками

ч

Организационное моделирование

Архитектура бизнес-процессов, регламентация деятельности

Процессное управление (методология, инструменты): управление качеством, временем, стоимостью

Источник: [63]

Четырнадцать принципов дизайна клиентоцентричных процессов в ПАО Сбербанк

1) Никогда не спрашивайте дважды! У клиента никогда не будут спрашивать информацию, которая уже есть в банке.

2) Распознавание и подтверждение. Распознавание и подтверждение клиента происходит в месте обращения без повторных проверок последующими подразделениями.

3) Единые процессы. Независимо от канала предоставления услуги, используется единый процесс для всех каналов.

4) Цифровые процессы. Процесс исполнения услуги полностью автоматизирован и лишен ручного труда.

5) Уведомление всегда! Клиент всегда получает уведомления о ходе оказания услуги.

6) Информирование клиента о проблемах заранее. Клиент заранее получает уведомление в случае проблем с предоставлением услуги.

7) Коммуникация на одной странице. Все клиентские коммуникации должны быть изложены на одной странице.

8) Измерение удовлетворенности. Удовлетворенность клиента измеряется по всем процессам.

9) Безбумажный документооборот. Результат процесса предоставляется клиенту в электронном виде. У клиента есть возможность, при необходимости, распечатать документ.

10) Персональный сервис. Процесс построен таким образом, чтобы клиент чувствовал свою уникальность для банка.

11) Процесс доставляет клиенту заказанный результат. Результат, который получает клиент процесса, удовлетворяет его потребности в полном объёме, с точки зрения клиента, а не процедур банка.

12) Полнота и целостность описания процесса. Модели процессов разработаны в АШБ и отвечают требованиям Соглашения о моделировании и руководства по проектированию.

13) Мониторинг процесса и действия при отклонениях. Определены точки мониторинга, уровни допустимых отклонений и действия при их возникновении.