Расчетные отношения с использованием банковских платежных карт тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.03, кандидат наук Клочихин Вячеслав Анатольевич

• Клочихин Вячеслав Анатольевич
• кандидат наук
• 2020

Оглавление диссертации кандидат наук Клочихин Вячеслав Анатольевич

х карт

од денежных средств с использованием банковских платежных кар

зая форма безналичного расчета

. Система гражданско-правовых договоров, регулирующи е отношения с использованием банковских платежных карт

Заключение

Список использованных источников Приложение

187

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Расчетные отношения с использованием банковских платежных карт»

Введение

Актуальность темы научного исследования. В последние годы граждане нашей страны всё чаще применяют форму безналичного расчета денежными средствами с помощью банковских платежных карт, что находит своё подтверждение в официальных статистических данных. Так, если в 2008 году в Российской Федерации банками было выпущено и выдано их держателям 98 миллионов банковских карт, то в начале 2020 года общее количество выданных банками держателям расчетных карт превысило 285 миллионов единиц. Подтверждает рост популярности использования платежных карт в качестве средства платежа их держателями и статистическая отчетность Центрального Банка РФ: в 2008 году совокупный объем расчетных операций с использованием банковских карт составил около 9 триллионов рублей, из которых лишь 7,4 % относилось к операциям по оплате товаров и услуг, то к 2019 году данный показатель многократно увеличился, превысив 53 триллиона рублей, при этом доля транзакций, связанных с оплатой услуг и товаров увеличилась в более чем в 6 раз, достигнув 46,3 %1.

Использование электронных средств платежа (банковских платежных карт) содействует денежному обороту, являясь эффективным и надежным средством перевода безналичных денежных средств, уникальным инструментом оплаты товаров и услуг, не имеющим недостатков, связанных с обращением наличных денежных средств, при этом соответствует требованиям современной коммуникации и технологии. Подъем промышленного производства, улучшение социально-экономического положения российских граждан требуют создания надежного рынка платежных услуг, совершенствования регулирования безналичных расчетных отношений, повышения качества, доступности и безопасности электронных средств платежа (банковских платежных карт)2.

1 Официальный сайт Центрального Банка РФ. - Электронный ресурс. - Режим доступа: URL: http://www.cbr.ru/statistics/nps/psrf/ (дата обращения 31.08.20 г.)

2 См.: Стратегия развития национальной платежной системы (одобрена Советом директоров Банка России 15.03.2013, протокол № 4) // Вестник Банка России. 2013. № 19.

Гражданский кодекс Российской Федерации (далее - ГК РФ) признает легитимность дополнительных форм безналичного расчета, однако до настоящего времени перевод денежных средств с помощью банковских платежных карт не урегулирован ГК РФ и остается только предметом внимания других федеральных законов и подзаконных актов.

Несовершенство и нестабильность отечественного законодательства, относительно небольшой опыт расчетного праворегулирования с использованием электронных средств платежа (банковских платежных карт) в нашей стране, сложности самих расчетных отношений, особый механизм передачи прав на переводимые денежные средства, многочисленные формы безналичного расчета требуют улучшения законодательной и правоприменительной деятельности. Необходимо научно осмыслить нормативно-правовое регулирование безналичных расчетных отношений с применением банковских карт, сформировать аргументированные предложения по дальнейшему совершенствованию форм, методов и средств договорного регулирования расчетных отношений с использованием электронных платежных средств (банковских карт).

Изложенные обстоятельства предопределили выбор темы диссертационного исследования, его структуру и содержание.

Степень научной разработанности и теоретическая основа исследования. Исследованием теории и практики расчетных отношений, проблемами их гражданско-правового регулирования занимались и занимаются выдающиеся дореволюционные, советские и современные российские ученые. Большую работу по исследованию безналичных расчетов проделали российские дореволюционные и советские ученые-цивилисты: А.А. Агарков, Ф.И. Гавзе, О.С. Иоффе, О.А. Красавчиков, Л.А. Лунц, Д.И. Мейер, В.П. Мозолин, Б.И. Пугинский, В.А. Рясенцев, Г.П. Савичев, В.И. Синайский, Е.А. Флейшиц, Р.О. Халфина, З.Н. Шкундин, П.П. Цитович, Л.С. Эльяссон и др.

Значительный вклад в исследование теоретических проблем безналичных расчетов с использованием банковских карт внесли такие российские ученые,

как Т.А. Абова, Е.Н. Абрамова, С.С. Алексеев, В.К. Андреев, В.А. Белов, О.Е. Блинков, М.И. Брагинский, Е.В. Вавилин, В.В. Витрянский, А.В. Габов, В.В. Голофаев, Е.П. Губин, В.А. Дозорцев, И.В. Ершова, Л.Г. Ефимова, В.В. Иванов, С.С. Заньковский, А.С. Комаров, А.Д. Корецкий, Н.М. Коршунов, Е.А. Крашенинников, А.Я. Курбатов, Л.А. Новоселова, О.Н. Садиков, С.В. Сарбаш, А.П. Сергеев, С.А. Степанов, Е.А. Суханов, Ю.К. Толстой, Г.А. Тосунян, С.А. Хохлов, Г.Ф. Шерстобитов, Н.Д. Эриашвили, В.Ф. Яковлев и др. Большую исследовательскую работу проделали такие зарубежные ученые, как В. Ансон, Г.В.Ф. Гегель, Э.Дж. Долан, Р. Иеринг, К.Д. Кэмпбелл, Р.Дж. Кэмбелл, Л. Эннекцерус, И.Г. Фихте, Ф.А. Хайек и др.

Отдельные проблемы гражданско-правового регулирования отношений, связанных с безналичными расчетами, исследовались в диссертационных работах Л.А. Новоселовой (1997), Л.Г. Ефимовой (2000), О.Б. Сиземовой (2016), А.В. Аграновского (2005), О.В. Воробьевой (2005), В.Ю. Иванова (2006), А.Я. Курбатова (2006). Гражданско-правовым вопросам использования банковских карт, как одной из форм безналичных расчетов, были посвящены диссертационные работы И.Л. Спиранова (2002), А.С. Жульева (2005); Е.Г. Клеченовой (2006), И.Л. Овсянниковой (2007), М.К. Сидорук (2008); С.В. Ищенко (2011); Д.С. Петряшова (2015). Гражданско-правовые режимы использования электронных денег в банковском обращении исследовались в диссертационных трудах М.А. Коростелева (2015), А.В. Хрусталевой (2018) и др.

Вместе с тем, несмотря на имеющееся количество диссертационных работ и исследованных тем, ряд проблем гражданско-правового регулирования расчетных отношений с использованием банковских платежных карт не нашли своего разрешения. На сегодняшний день отсутствует комплексное исследование расчетных отношений с использованием банковских платежных карт. Современная социально-экономическая жизнь, хозяйственная деятельность, активное внедрение банковских платежных карт в бытовую жизнь, имущественный оборот требуют переосмысления подходы к решению актуальных проблем в указанной сфере, гражданско-правовое регулирования

безналичных расчетных отношений с применением электронных средств платежа (банковских платежных карт).

Целью диссертационного исследования является формирование целостной научно обоснованной теории расчетных отношений с использованием банковских платежных карт, получение обоснованных выводов о видах, средствах и способах безналичного расчета с применением банковских платежных карт, установление договорных конструкций, обеспечивающих перевод денежных средств с помощью банковских платежных карт, выявление роли договора банковского счета в обеспечении безналичных расчетов с применением банковских платежных карт.

Поставленная цель предопределила решение следующих задач:

- определение гражданско-правовых основ безналичного расчета, обеспечивающих применение банковских платежных карт;

- выявление особенностей правовой природы безналичных расчетных правоотношений, связанных с применением банковских платежных карт;

- рассмотрение перевода денежных средств с использованием банковских карт как формы безналичного расчета и формулировка авторского понятия перевода безналичных денежных средств с использованием банковских платежных карт;

- систематизирование гражданско-правовых договоров, обеспечивающих перевод денежных средств с помощью банковских платежных карт;

- правовая оценка организационных договоров об эмиссии и использовании банковских платежных карт;

- исследование договоров о переводе денежных средств с использованием банковских платежных карт;

- определение особенностей и значения договора банковского счета при переводе денежных средств с использованием банковских платежных карт;

- выявление специфики гражданско-правовой ответственности участников безналичных расчетных отношений, связанных с использованием банковских платежных карт;

- установление особенностей реализации права на судебную защиту прав и интересов граждан, использующих банковские платежные карты;

- разработка предложений по дальнейшему совершенствованию гражданско-правового регулирования расчетных отношений, обеспечивающих применение банковских платежных карт.

Объектом исследования являются регулируемые нормами гражданского законодательства общественные отношения в сфере безналичных расчетов, связанных с использованием банковских платежных карт.

Предмет исследования составляют нормы действующего российского гражданского законодательства, регламентирующие порядок осуществления расчетных отношений с использованием банковских платежных карт; научные труды отечественных и зарубежных ученых-цивилистов о гражданско-правовом регулировании расчетных отношений, связанных с использованием банковских платежных карт; судебные правоприменительные акты.

Методологическую основу диссертационного труда составили общенаучные и частнонаучные методы исследования, включая анализ, синтез, системный подход, формально-юридический, сравнительный, статистический.

Общенаучные методы позволили проанализировать и выявить правовую природу и сущность безналичных расчетных правоотношений, закономерности и особенности перевода денежных средств с помощью банковских платежных карт, специфику гражданско-правовой ответственности участников названных правоотношений. Применение системно-структурного метода обеспечило системный подход к исследованию безналичных расчетных правоотношений с использованием банковских платежных карт, выявлению структуры этих правоотношений и элементов перевода безналичных денежных средств с помощью банковских платежных карт. Использование формально-юридического метода способствовало анализу и пониманию норм гражданского законодательства о применении банковских платежных карт при переводе безналичных денежных средств. Благодаря сравнительному методу удалось выявить специфические черты перевода денежных средств с использованием

банковских платежных карт как особой правовой формы безналичного расчета. Статистический метод содействовал выяснению цифровых показателей, места безналичного расчета с применением банковских платежных карт как особой формы безналичного расчета.

Эмпирическую базу диссертации составляют обзоры и обобщения судебной практики, решения судов, статистические данные. В ходе диссертационного исследования проанализировано более 100 решений судов разных субъектов Российской Федерации за период с 2011-2020 гг.

Нормативно-правовую базу диссертационного исследования составляют нормы гражданского и банковского законодательства, связанные с регулированием и защитой безналичных расчетных отношений с применением банковских платежных карт.

Теоретическую основу исследования представляют научные труды дореволюционных, советских и российских ученых, а также ученых ряда зарубежных стран, по исследуемой диссертационной тематике. К числу зарубежных ученых следует, прежде всего, отнести В. Ансона, Г.В.Ф. Гегеля, Э. Дж. Долана, Р. Иеринга, Р. Кэмбелла, Р. Саватье, Ф.К. Савиньи, И.Г. Фихте, Ф. Хайека, Л. Эннекцеруса. Большую помощь в подготовке диссертационного материала оказали научные работы таких дореволюционных российских ученых, как: Васьковский Е.В., Ю.С. Гамбаров, И.А. Ильин, А.С. Кривцов, В.И. Курдиновский, Д.И. Мейер, Новгородцев П.И., Победоносцев К.П., И.А. Покровский, В.И. Синайский, В.С. Соловьев, Е.Н. Трубецкой, П.П. Цитович, Г.Ф. Шершеневич и др. Значительное влияние на диссертационные выводы имели научные исследования советских ученых: М.М. Агаркова, С.С. Алексеева, Н.Г. Александрова, Н.А. Баринова, А.М. Белякова, М.И. Брагинского, С.Н. Братусь, В.В. Витрянского, В.П. Грибанова, О.С. Иоффе, Д.А. Керимова, Л.А. Лунц, Я.М. Магазинера, А.В. Маковского, А.В. Малько, М.Н. Марченко, Н.И. Матузова, В.П. Мозолина, В.С. Нерсесянца, О.В. Овсянникова, Е.А. Павлодского, Б.И. Пучинского, Т.Н. Радько, О.Н. Садикова, Ю.А. Тархова, Ю.К. Толстого, Е.А. Флейшиц, Л.С. Эльяссона, В.Ф. Яковлева и др. Большой вклад в

исследование диссертационных проблем внесли современные российские ученые-юристы: Е.Н. Абрамова, В.К. Андреев, В.А. Белов, О.Е. Блинков, В.В. Богдан, Е.В. Вавилин, О.В. Воробьева, А.В. Габов, Л.Г. Ефимова, А.С. Жульев, В.Ю. Иванов, С.В. Ищенко, Е.Г. Клеченова, М.А. Коростелев, А.Я. Курбатов, Е.Б. Лаутс, Л.А. Новоселова, О.М. Олейник, Д.С. Петряшов, Н.Ю. Рассказова, М.А. Рожкова, Л.В. Санникова, С.В. Сарбаш, А.П. Сергеев, М.А. Сидорук, О.Б. Сиземова, И.А. Спиранов, С.А. Степанов, Е.А. Суханов, О.А. Тарасенко, А.А. Тедеев, Г.А. Тосунян, А.В. Хрусталева, Г.Ф. Шерстобитов и др.

Научная новизна диссертационной работы заключается в системном формировании целостной научно обоснованной теории гражданско-правового регулирования безналичных расчетных отношений, связанных с эмиссией и использованием банковских платежных карт, на основе реформируемого гражданского и банковского законодательства. Проведенное исследование позволило разработать ряд теоретических положений, обогащающих науку гражданского права о безналичных переводах, включая выводы о специфике расчетных отношений, связанных с использованием банковских платежных карт; об использовании элементов различных гражданско-правовых договорных конструкций в формировании договорных условий и содержании субъективных прав и юридических обязанностей участников расчетного правоотношения с применением банковских платежных карт; об особенностях договорных форм, обеспечивающих перевод безналичных денежных средств с применением банковских платежных карт; об организационной функции договора об эмиссии банковских платежных карт; о роли договора банковского счета в обеспечении перевода безналичных денежных средств с использованием банковских платежных карт; об особенностях гражданско-правовой ответственности и защиты прав субъектов расчетных правоотношений, использующих банковские платежные карты.

В диссертационном исследовании сформулированы и обоснованы следующие теоретические положения и выводы, выносимые на защиту:

1. Установлено, что гражданско-правовое регулирование отношений по переводу безналичных денежных средств с использованием банковских платежных карт представляет собой упорядочение имущественных и организационных отношений с участием физических и юридических лиц, наделение этих участников определенными субъективными правами и обязанностями, установление их правового статуса, правового режима перевода безналичных денежных средств с применением банковских платежных карт, введение определенных мер гражданско-правовой защиты и ответственности участников безналичных расчетных отношений, применяющих банковские платежные карты.

2. Выявлены особенности безналичных расчетных правоотношений, связанных с использованием банковских платежных карт:

- возникают на основе норм гражданского и банковского законодательства, правовых обычаев и банковских правил, определенной совокупности гражданско-правовых договоров;

- имеют специфический субъектный состав (банковские организации (банки-эмитенты, банки-посредники, банки-исполнители), а также клиентов (физических лиц), обладающих банковскими платежными картами, необходимыми для обеспечения безналичного расчета за оказанные услуги, выполненные работы, проданные вещи);

- содержание характеризуется совокупностью специфических прав и обязанностей участников правоотношения, обеспечивающих перевод безналичных денежных средств посредством применения банковских платежных карт;

- реализация прав обеспечивается действиями сторон, гражданско-правовыми способами их защиты и мерами ответственности.

3. Выявлено, что перевод безналичных денежных средств с использованием банковских платежных карт - это одна из форм безналичных расчетов, осуществляемых банковскими организациями с открытием банковского счета (счетов) по переводу денежных средств во исполнение

соответствующего распоряжения клиента-плательщика (должника) путем уменьшения его денежных средств, увеличения количества денежных средств получателя-кредитора (взыскателя) в порядке, предусмотренном законом, в счет причитающейся оплаты за переданную в собственность или пользование, вещь, выполненную работу либо оказанную возмездную услугу.

4. Обосновано, что в договорную систему гражданско-правового регулирования безналичных расчетных отношений с использованием банковских платежных карт входят следующие основные договорные конструкции: 1) организационные договоры (договоры об эмиссии и использовании банковских платежных карт); 2) договоры о переводе денежных средств с использованием банковских платежных карт; 3) договоры банковского счета; 4) иные договоры, не противоречащие закону.

5. Аргументируется вывод, что договор об эмиссии (выдаче) и использовании банковских карт является организационным договором, направленным на подготовку к введению в оборот безналичных денежных средств. Данный вид договора призван формировать обязательные для сторон условия о порядке выпуска (эмиссии) и использования банковских денежных карт для осуществления безналичных денежных расчетов, сформировать права и обязанности банков и их клиентов по приобретению и использованию платежных карт, установить условия приостановления и прекращения (блокирования) банковских операций, ответственности сторон за невыполнение или ненадлежащее выполнение договорных условий. Предметом данного вида договора являются действия сторон по созданию надлежащих организационно-технических условий для проведения банковских расчетных операций, связанных с переводом электронных денежных средств.

6. Сформулировано авторское определение договора о переводе денежных средств с использованием банковских платежных карт, под которым следует понимать двусторонний консенсуальный возмездный договор присоединения, согласно которому клиент (плательщик денежных средств) обязуется предоставить оператору денежные средства и оплатить платежные услуги, а

оператор обязуется перевести предоставленные средства без открытия или с открытием банковского счета, с использованием электронных средств платежа получателю денежных средств или указанному им лицу по распоряжению клиента-плательщика. Договоры по переводу безналичных денежных средств не относятся к категории предварительных, рамочных, реальных и многосторонних договоров, договоров в пользу третьих лиц, договоров поручения, займа и хранения.

7. Выявлена взаимозависимость договора банковского счета и расчетных отношений с использованием банковских платежных карт. Условия договора банковского счета позволяют плательщику (банковскому клиенту) вносить на свой счет денежные суммы для их дальнейшего перевода по его распоряжению в пользу получателя-кредитора с использованием электронных средств платежа (банковских платежных карт). Без учета данного вида договора система гражданско-правового регулирования безналичных расчетных отношений окажется нежизнеспособной.

8. Обосновано, что гражданско-правовая ответственность участников безналичных расчетных отношений с использованием банковских платежных карт построена на основных положениях гл. 25 ГК РФ об ответственности (включая меры ответственности в виде возмещения убытков, взыскания неустойки, процентов, компенсации морального вреда) с учетом специфики ответственности по договорам, обеспечивающим безналичный расчет с помощью банковских платежных карт (договор об эмиссии и использовании банковских платежных карт, договор о переводе денежных средств с использованием банковских платежных карт, договор банкового счета, иные договоры). Для договора об эмиссии и использовании банковских платежных карт характерны меры ответственности за: нарушение срока выдачи банковской карты; разглашение держателем карты сведений, индивидуализирующих электронное средство платежа (пароль, код доступа, ПИН-код, СУУ/СУС-кода и т.д.); неуведомление клиентом банка о потере банковской платежной карты.

9. Особенности реализации права на судебную защиту участников безналичного расчета, использующих банковские платежные карты, обусловлены: спецификой безналичных расчетных отношений с применением таких карт, субъектным составом безналичного расчетного правоотношения, особенностями перевода безналичных денежных средств с помощью банковских платежных карт, взаимосвязью с мерами гражданско-правовой ответственности.

Теоретическая значимость диссертационной работы состоит в расширении научных знаний о применении банковских платежных карт при безналичном расчете, решении ряда научных проблем в указанной сфере. В диссертационном труде доказаны выводы и положения, представляющие цивилистические основы функционирования такой новейшей формы безналичного расчета, как расчет с помощью банковских платежных карт. В работе представлены теоретические и правоприменительные доказательства существования безналичного расчета посредством применения банковских платежных карт, использования таких договорных конструкций как договоры по эмиссии и использованию банковских платежных карт, переводу денежных средств с помощью банковских платежных карт. Диссертантом выявлены особенности гражданско-правовой ответственности участников расчетных правоотношений, связанных с использованием банковских платежных карт. Сформулированные понятия, выводы и предложения могут служить теоретической основой для проведения дальнейших научных исследований по данной проблематике.

Практическая значимость диссертации состоит в том, что проведенное исследование позволяет обосновать и внести ряд предложений по дальнейшему совершенствованию гражданского законодательства в области расчетных отношений и улучшению его применения. Основные положения и выводы диссертации могут быть использованы в научно-исследовательской работе и образовательном учебном процессе при преподавании учебных дисциплин по гражданскому праву, проведении лекций, практических занятий, в ходе

подготовки учебных пособий, практикумов и иной учебно-методической литературы по гражданскому праву.

В целях дальнейшего совершенствования российского гражданского законодательства в сфере безналичного расчета с использованием банковских платежных карт предлагается дополнить главу 46 «Расчеты» ГК РФ параграфом 6, посвященным переводу безналичных денежных средств с использованием банковских платежных карт. В указанный параграф включить нормы, регулирующие отношения, связанные с эмиссией банковских платежных карт, переводом безналичных денежных средств с использованием банковских платежных карт, права и обязанности сторон, меры их гражданско-правовой ответственности и способы защиты. Кроме того, предлагается изложить п. 7 ст. 845 ГК РФ в следующей редакции: «К отношениям, регулируемым договором банковского счета с использованием электронных средств платежа, нормы настоящей главы применяются с учетом норм банковского законодательства и существа регулируемых отношений, если иное не предусмотрено законодательством о национальной платежной системе».

Достоверность диссертационного исследования подтверждается достаточным количеством исследованных источников по теме исследования; научных работ по проблемам гражданско-правового регулирования расчетных отношений с использованием банковских платежных карт; материалами судебной практики.

Апробация и внедрение результатов исследования. Диссертация выполнена и обсуждена на кафедре гражданского права Юго-Западного государственного университета.

Основные теоретические положения, выводы и рекомендации нашли свое отражение в научных публикациях: по теме диссертационного исследования опубликовано 17 работ, в том числе 7 научных статей в российских рецензируемых научных журналов, в которых должны быть опубликованы основные научные результаты диссертаций на соискание ученых степеней доктора и кандидата наук, 1 научная статья в журнале, включенном в базу

данных платформы Web of Science. По исследуемой проблематике автор выступал с докладами и сообщениями на международных и всероссийских научных конференциях (Москва, 2014, 2015, 2016, 2017, 2018; Владивосток, 2017; Калининград, 2017; Сочи, 2018; Воронеж, 2018; Курск, 2019 и др.).

Структура диссертации определена целями и задачами исследования и состоит из введения, трех глав, девяти параграфов, заключения, списка использованных источников и приложений.

Глава 1. Общая характеристика гражданско-правового регулирования расчетных отношений, связанных с переводом безналичных денежных средств с использованием банковских платежных карт

1.1. Гражданско-правовые основы регулирования расчетных отношений, связанных с использованием банковских платежных карт

Гражданско-правовое регулирование - это деятельность управомоченных государственных органов и субъектов гражданского права по упорядочению и защите общественных отношений, относящихся к предмету гражданского права, с помощью гражданско-правовых средств (способов, методов) с соблюдением целей, задач, ограничений и принципов гражданско-правового воздействия на определенный круг имущественных и личных неимущественных отношений, регулируемых и/или защищаемых нормами гражданского законодательства3. Сам термин «регулирование» («ге§и1аге») в переводе с латинского языка означает правило, упорядочение, налаживание, приведение чего-либо в соответствие с чем-либо4. По утверждению академика С.С. Алексеева, термин «правовое регулирование» представляет собой эффективное, нормативно-организационное воздействие на общественные отношения с помощью правовых средств (юридических норм, правоотношений, индивидуальных предписаний) в целях их упорядочения, охраны и развития5.

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Клочихин Вячеслав Анатольевич, 2020 год

Список использованных источников

I. Нормативно-правовые акты

1. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием 12.12.1993 г. (с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // Собрание законодательства РФ. 2014. № 31. Ст. 4398;

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 31.07.2020) // Собрание законодательства РФ. 1994. № 32. Ст. 3301;

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 27.12.2019) (с изм. от 28.04.2020) // Собрание законодательства РФ. 1996. № 5. Ст. 410;

4. Федеральный конституционный закон от 21.07.1994 № 1-ФКЗ (ред. от 29.07.2018) «О Конституционном Суде Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. 1994. № 13. Ст. 1447;

5. Федеральный конституционный закон от 31.12.1996 № 1-ФКЗ (ред. от

30.10.2018) «О судебной системе Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. 1997. № 1. Ст. 1;

6. Федеральный конституционный закон от 07.02.2011 № 1-ФКЗ (ред. от

06.03.2019) «О судах общей юрисдикции в Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. 2011. № 7. Ст. 898;

7. Федеральный конституционный закон от 28.04.1995 № 1-ФКЗ (ред. от 18.07.2019) «Об арбитражных судах в Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. 1995. № 18. Ст. 1589;

8. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (ред. от 27.12.2019) «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ. 1996. № 6. Ст. 492;

9. Федеральный закон от 10.07. 2002 № 86-ФЗ (ред. от 20.07.2020) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ. 2002.№28. Ст. 2790;

10. Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ (ред. от 20.07.2020) «О национальной платежной системе» // Собрание законодательства РФ. 2011. № 27. Ст. 3872;

11. Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. 2015. № 10. Ст. 1412;

12. Закон РФ от 26.06.1992 № 3132-1 (ред. от 31.07.2020) «О статусе судей в Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) // Ведомости СНД и ВС РФ. 1992. № 30. Ст. 1792;

13. Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 24.04.2020) «О защите прав потребителей» // Собрание законодательства РФ. 1996. № 3. Ст. 140;

14. Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ (ред. от 08.06.2020) «Об электронной подписи» // Собрание законодательства РФ. 2011. № 15. Ст. 2036;

15. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ (ред. от 20.07.2020) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (с изм. и доп., вступ. в силу с 23.07.2018) // Собрание законодательства РФ. 2001. № 33 (часть I). Ст. 3418;

16. Федеральный закон от 10.12.2003 №2 173-ФЗ (ред. от 31.07.2020) «О валютном регулировании и валютном контроле» // Собрание законодательства РФ. 2003. № 50. Ст. 4859;

17. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от 14.11.2002 № 138-ФЗ (ред. от 31.07.2020) // Собрание законодательства РФ. 2002. № 46. Ст. 4532.

18. Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24.07.2002 № 95-ФЗ (ред. от 08.06.2020) // Собрание законодательства РФ. 2002. № 30. Ст. 3012;

19. Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации от 18.12.2001 № 174-ФЗ (ред. от 31.07.2020) // Собрание законодательства РФ. 2001. № 52 (ч. I). Ст. 4921;

20. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 № 63-ФЗ (ред. от 31.07.2020) // Собрание законодательства РФ. 1996. № 25. Ст. 2954;

21. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 № 195-ФЗ (ред. от 31.07.2020) (с изм. и доп., вступ. в силу с 11.08.2020) // Собрание законодательства РФ. 2002. № 1. Ст. 1;

22. Таможенный кодекс РФ (утв. ВС РФ 18.06.1993 № 5221-1) (ред. от 26.06.2008) // Ведомости СНД РФ и ВС РФ.1993. № 31. Ст. 1224;

23. Налоговый кодекс РФ (часть первая) от 31.07.1998 № 146-ФЗ (ред. от 20.07.2020) // Собрание законодательства РФ. 1998. № 31. Ст. 3824;

24. Федеральный закон от 17.12.1998 № 188-ФЗ (ред. от 28.11.2018) «О мировых судьях в Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. 1998. № 51. Ст. 6270;

25. Федеральный закон от 30.04.2010 № 68-ФЗ (ред. от 19.12.2016) «О компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного акта в разумный срок» // Собрание законодательства РФ. 2010. № 18. Ст. 2144;

26. Стратегия развития национальной платежной системы (одобрена Советом директоров Банка России 15.03.2013) // Вестник Банка России. 2013.№ 19;

27. Стратегия развития национальной платежной системы (одобрена Советом директоров Банка России 15.03.2013, протокол № 4) // Вестник Банка России. 2013. № 19;

28. Положение Центрального Банка Российской Федерации от 19.06.2012 № 383-П (ред. от 11.10.2018) «О правилах осуществления перевода денежных средств» (с изм. и доп., вступ. в силу с 06.01.2019) // Утверждено Банком России 19.06.2012. Зарегистрировано в Минюсте РФ 22.06.2012 № 24667 // Вестник Банка России. 2012. № 34;

29. Положение Центрального Банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 г. № 266-П (ред. от 14.01.2015) «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» // Зарегистрировано в Минюсте России 25 марта 2005 г. (№ 6431) // Вестник Банка России. 2005. № 17;

30. Положение об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утв. Банком России 15.10.2015 № 499-П) (ред. от 06.07.2020) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 04.12.2015 № 39962) // Вестник Банка России. 2015. № 115;

31. Письмо Банка России от 02.05.2012 № 14-27/270 «Об особенностях применения банковских предоплаченных карт в качестве электронных средств платежа» // СПС «Консультант Плюс»;

32. Информационное письмо Банка России от 11 марта 2016 г. № ИН-017-45/12 «О предоставлении клиентам - физическим лицам информации об особенностях оказания услуг по переводу электронных денежных средств» // Вестник Банка России. 2016. № 27;

33. Информационное письмо Банка России от 11 марта 2016 г. № ИН-017045/12 «О памятке «Об электронных денежных средствах» // Вестник Банка России. 2016. № 27;

34. Письмо Банка России от 02.10.2009. № 120-Т «О памятке «О мерах безопасного использования банковских карт» // Вестник Банка России. 2009. № 58;

35. Письмо Банка России от 29.06.2012 № 94-Т «О документе Комитета по платежным и расчетным системам «Принципы для инфраструктур финансового рынка» // Вестник Банка России. 2012. № 38 - 39;

36. Письмо банка России от 22.11.2010 № 154-Т «О рекомендациях по раскрытию информации об основных условиях использования банковской карты и о порядке урегулирования конфликтных ситуаций, связанных с её использованием» // Вестник Банка России. 2010. № 64;

37. Указание Банка России от 24 декабря 2012 г. № 2946-У «О работе с распоряжениями о переводе денежных средств при изменении реквизитов банков, их клиентов». Зарегистрировано Минюстом РФ 18 февраля 2013 г. № 27153 // Вестник Банка России. 2013. № 15;

38. Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И (ред. от 24.12.2018) «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» // Зарегистрирована в Министерстве юстиции России 19.06.2014 за № 32813 // Вестник Банка России. 2014. № 60;

39. Информационное сообщение Росфинмониторинга «Типовые вопросы применения отдельных норм Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Документ не опубликован, находится на сайте http://fedsfm.ru.

II. Материалы судебной практики

40. Определение Конституционного Суда РФ от 14 декабря 2000 г. № 268 «По запросу Верховного Суда Российской Федерации о проверке конституционности части третьей статьи 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банка России») // Вестник Конституционного Суда РФ. 2001. № 2;

41. Постановление Конституционного Суда РФ от 1 апреля 2003 г. № 4-П «По делу о проверке конституционности положения п. 2 ст. 7 Федерального закона «Об аудиторской деятельности» // СЗ РФ. 2003. № 15. Ст. 1416;

42. Постановление Конституционного Суда РФ от 23 апреля 2004 г. № 8-П «По делу о проверке конституционности Земельного кодекса Российской Федерации в связи с запросом Мурманской областной Думы» // Собрание законодательства РФ. 2004. № 18. Ст. 1833;

43. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского

кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» // Бюллетень Верховного Суда РФ. 2016. № 5;

44. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» // Бюллетень Верховного Суда РФ. 2015. № 8;

45. Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 6/8 от 1 июля 1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» // Бюллетень Верховного Суда РФ. 1996. № 9;

46. Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 8.10.1998 (24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» // Бюллетень Верховного Суда РФ.1998. № 12;

47. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 20.12.1994 № 10 (ред. от 06.02.2007) «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» // Бюллетень Верховного Суда РФ. 1995. № 3;

48. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» // Бюллетень Верховного Суда РФ. 2012. № 9.

49. Определение Верховного Суда РФ от 13.03.2019 № 310-ЭС19-1776 по делу № А14-8138/2017 «О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу о признании незаконными действий по блокированию банковского расчетного счета и банковской карты, запрету на снятие денежных средств, оплате товаров, работ, услуг и получению доступа к счету, обязании устранить нарушения» // СПС «КонсультантПлюс»;

50. Определение Верховного Суда РФ от 26.11.2018 № 305-ЭС18-18556 по делу № А41 -68069/2015 «О пересмотре в кассационном порядке судебных актов в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) по заявлению о признании

недействительными операций по выплате денежной премии, выдаче беспроцентного займа и снятию денежных средств с банковской карты, а также о применении последствий недействительности операций» // СПС «КонсультантПлюс»;

51. Определение Верховного Суда РФ от 03.08.2018 № 301-ЭС18-10599 по делу № А43-2058/2017 «О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу о взыскании с банка убытков, возникших в результате необоснованного списания денежных средств со счета истца» // СПС «КонсультантПлюс»;

52. Определение Верховного Суда РФ от 31.01.2018 № 305-ЭС17-12600(2) по делу № А41 -10252/2016 «О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу о банкротстве должника, в рамках которого должник обратился в арбитражный суд заявлением об исключении из конкурсной массы карты банка денежных средств (пособие по безработице)» // СПС «КонсультантПлюс»;

53. Определение Верховного Суда РФ от 20.09.2017 № 305-ЭС17-12600 по делу № А41-10252/2016 «О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по заявлению об обязании должника передать банковские карты» // СПС «КонсультантПлюс»;

54. Определение Верховного Суда РФ от 21.03.2018 № 309-ЭС18-1444 по делу № А47-10657/2016 «О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по заявлению о признании недействительными сделок по осуществлению безналичных платежей, применении последствий недействительности сделки в рамках дела о несостоятельности (банкротстве)» // СПС «КонсультантПлюс»;

55. Определение Верховного Суда РФ от 15.02.2018 № 305-ЭС18-53 по делу № А40-173698/2016 «О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу о взыскании задолженности по договору об осуществлении безналичных расчетов при переводе денежных средств» // СПС «КонсультантПлюс»;

56. Определение Верховного Суда РФ от 25.12.2017 № 308-ЭС17-18716 по делу № А32-9393/2016 «О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу о признании преимущественного права на удовлетворение требований об уплате денежных средств и об обращении взыскания на безналичные денежные средства» // СПС «КонсультантПлюс»;

57. Определение Верховного Суда РФ от 20.12.2017 № 305-ЭС17-19623 по делу № А40-28946/2015 «О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу о признании недействительными безналичных платежей, применении последствий их недействительности» // СПС «КонсультантПлюс»;

58. Определение Верховного Суда РФ от 19.12.2000 № КАС00-518 «О признании недействующим Положения о безналичных расчетах в РФ, утвержденного ЦБ РФ 08.09.2000 № 120-П» // СПС «КонсультантПлюс»;

59. Определение Верховного Суда РФ от 24.01.2017 № 305-ЭС16-19040 по делу № А40-143463/2015 «О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу о взыскании задолженности по договору о спонсорской поддержке по вступлению в качестве аффилированного члена в международные платежные системы, расчетах по операциям с банковскими картами» // СПС «КонсультантПлюс»;

60. Определение Верховного Суда РФ от 17.08.2016 № 302-ЭС16-9330 по делу № А78-5261/2015 «О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу о признании недействительными пунктов договора на проведение расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт, и применении последствий недействительности в виде взыскания комиссий» // СПС «КонсультантПлюс»;

61. Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» // Вестник ВАС РФ. 1999. № 7;

62. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 14 марта 2014 г. № 16 «О свободе договора и её пределах» // Вестник ВАС РФ. 2014. № 5;

63. Постановление Пленума ВАС РФ от 06.06.2014 № 36 «О некоторых вопросах, связанных с ведением кредитными организациями банковских счетов лиц, находящихся в процедурах банкротства» // СПС «КонсультантПлюс»;

64. Определение ВАС РФ от 20.03.2014 № ВАС-2677/14 по делу № А40-116998/12 «О пересмотре в порядке надзора судебных актов по делу о признании недействительными сделок по безналичному погашению задолженности по договорам об открытии кредитной линии и применении последствий их недействительности» // СПС «КонсультантПлюс»;

65. Определение ВАС РФ от 30.09.2013 № ВАС-7921/13 по делу № А41-15665/12 «О пересмотре в порядке надзора судебного акта о признании недействительной сделки по осуществлению безналичных платежей по кредитным договорам, применении последствий недействительности сделки по делу о признании общества с ограниченной ответственностью несостоятельным (банкротом)» // СПС «КонсультантПлюс»;

66. Определение ВАС РФ от 13.12.2013 № ВАС-18087/13 по делу № А40-166918/12 «О пересмотре в порядке надзора судебных актов по делу об обязании исполнить обязательства по договору об обслуживании держателей пластиковых карточек путем обеспечения перевода сумм возмещения по сделкам, совершенным в торговых точках истца с использованием пластиковых карточек, на расчетный счет истца» // СПС «КонсультантПлюс»;

67. Определение ВАС РФ от 12.03.2013 № ВАС-2484/13 по делу № А40-21151/12-22-192 «О пересмотре в порядке надзора судебных актов по делу о взыскании убытков в виде реального ущерба в сумме необеспеченного возмещения по операциям с использованием платежных карт международных платежных систем» // СПС «КонсультантПлюс»;

68. Определение ВАС РФ от 07.02.2013 № ВАС-305/13 по делу № А62-530/2012 «О пересмотре в порядке надзора судебных актов по делу о признании незаконными действий банка по установлению лимита снятия денежных средств по банковской карте» // СПС «КонсультантПлюс»;

69. Апелляционное определение Московского городского суда от 22.11.2018 по делу № 33-51346/2018 // СПС «КонсультантПлюс»;

70. Апелляционное определение Калининградского областного суда от

17.07.2013 по делу № 33-3080/2013 // СПС «КонсультантПлюс»;

71. Апелляционное определение Верховного суда Республики Калмыкия от

26.08.2014 по делу № 33-584/2014 // СПС «КонсультантПлюс»;

72. Апелляционное определение Санкт-Петербургского горсуда от 01.03.2016 № 33-4187/2016 по делу № 2-4259/2015 // СПС «КонсультантПлюс»;

73. Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 03.03.2020 № 18-КГ19-186 // СПС «КонсультантПлюс»;

74. Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 14.01.2020 № 5-КГ19-216, 2-3488/2018 // СПС «КонсультантПлюс»;

75. Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 17.02.2020 № 85-КГ19-12 // СПС «КонсультантПлюс»;

76. Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 19.02.2019 № 44-КГ18-27 // СПС «КонсультантПлюс»;

77. Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 20.02.2018 № 24-КГ17-21 // СПС «КонсультантПлюс»;

78. Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 06.02.2018 № 67-КГ17-26 // СПС «КонсультантПлюс»;

79. Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 30.05.2017 № 89-КГ17-5№ // СПС «КонсультантПлюс»;

80. Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 10.01.2019 № 310-ЭС18-16787 по делу № А36-16236/2017 // СПС «КонсультантПлюс»;

81. Определение Судебной коллегии по делам военнослужащих Верховного Суда РФ от 14.06.2018 № 201-КГ18-21 // СПС «КонсультантПлюс»;

82. Определение Судебной коллегии по гражданским делам Московского облсуда от 1.02.2012 по делу № 33-4187/2012 // СПС «КонсультантПлюс»;

83. Письмо ВАС РФ от 22.06.2001 № С7-7/УЗ-617 «О Положении о безналичных расчетах в Российской Федерации» // СПС «КонсультантПлюс».

III. Учебная и иная методическая литература. Монографии и

статьи в периодических изданиях

84. Агарков М.М. Обязательство по советскому гражданскому праву // Агарков М.М. Избранные труды по гражданскому праву. В 2 т. Т. I. М., 2002;

85. Аграновский А.В. Проблемы правового регулирования безналичных расчетов в предпринимательской деятельности на территории Российской Федерации: Монография. Изд-во Московского университета. М., 2005;

86. Александров Н.Г. Законность и правоотношения в советском обществе. М., 1955;

87. Алексеев С.С. Механизм правового регулирования // Алексеев С.С. Собрание сочинений. В 10 т. Т. 3: Проблемы теории права: Курс лекций. М., 2010;

88. Алексеев С.С. Общая теория права: учеб. 2-е изд., перераб. и доп. М., 2008;

89. Алексеев С.С. Общие дозволения и общие запреты в советском праве. М., 1989;

90. Алексеев С.С. Право: Азбука - теория - философия: опыт комплексного исследования. М., 1999;

91. Андреев Ю.Н. Договор в гражданском праве России: сравнительно-правовое исследование. М.: Норма: ИНФРА-М., 2017;

92. Ансон В. Договорное право // Под общ. ред. и с предисловием О.Н. Садикова. М., 1984;

93. Баринов Н.А. Имущественные потребности и гражданское право. Саратов, 1987;

94. Баринова Е.В. Понятие, виды и формы гражданско-правовой ответственности за нарушение договорного обязательства / Актуальные проблемы гражданского права: Сборник статей. Вып. 6 // Под ред. О.Ю. Шилохвоста. М.: Норма, 2003. С. 228:

95. Бекленищева И.В. Гражданско-правовой договор: классические традиции и современные тенденции. М.: Статут, 2006;

96. Белов В.А. Банковское право России: теория, законодательство, практика: юридические очерки. М., 2000;

97. Белов В.А. Банковское право России: теория, законодательство, практика: Юридические очерки. М., 2000;

98. Белов В.А. Гражданское право. Т. IV. Особенная часть. Относительные гражданско-правовые формы: уч-к для бакалавров. М., 2013;

99. Белов В.А. Денежные обязательства. М., 2001;

100. Белов В.А. Перспективы развития общего понятия договора и принципа свободы договора в российском частном праве // Свобода договора: Сборник статей // Рук. авт. кол. и отв. ред. М.А. Рожкова. М.: Статут, 2016;

101. Белякова А.М. Гражданско-правовая ответственность за причинение вреда: Теория и практика. М.: Изд-во Московского ун-та. 1986. С. 10;

102. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга первая: Общие положения. 2-е изд. М.: Статут, 2005;

103. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга пятая. В двух томах. Т. 2: Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари. М.: Статут, 2006;

104. Братко А.Г. Банковское право России. В 2 ч. Ч. 1: учебник для бакалавриата и магистратуры. М.: Юрайт, 2017;

105. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. М., 2001;

106. Братусь С.Н. Юридическая ответственность и законность. М., 1976;

107. Вавилин Е.В., Груздева А.А., Фомичева Н.В. Кредитные и расчетные обязательства в гражданском праве России: Уч. пособие. Саратов, 2003;

108. Вавилин Е.В. Осуществление и защита гражданских прав. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Статут, 2016;

109. Васьковский Е.В. Учебник гражданского права. М.: Статут, 2003;

110. Витрук Н.В. Общая теория правового положения личности. М., 2008;

111. Витрянский В.В. Новеллы о договорах в сфере банковской и иной финансовой деятельности // Хозяйство и право. 2017. № 12;

112. Витрянский В.В. Реформа российского гражданского законодательства: промежуточные итоги. М.: Статут, 2017;

113. Гамбаров Ю.С. Гражданское право. Вещное право. СПб., 1898;

114. Гамбаров Ю.С. Курс гражданского права. Т.1. Часть общая. СПб., 1911;

115. Гегель Г.В.Ф. Энциклопедия философских наук. Т. 1. М., 1974;

116. Гражданское право: учебник: в 3 т. Т. 2 // Под ред. А.П. Сергеева. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Проспект, 2019;

117. Гражданское право: учебник: в 4 т. Т. 1 // Отв. ред. Е.А. Суханов. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Статут, 2019. С. 518 - 547;

118. Гражданское право: Уч-к. В 2 т. Т. 1 // Отв. ред. Е.А. Суханов. М., 1998;

119. Гражданское право: В 2 т. Т. II. Полутом 2: Учебник // Отв. ред. Е.А. Суханов. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Волтерс Клувер, 2005;

120. Гражданское право: В 4 т. Т. 4: Обязательственное право: учеб. для студентов вузов // Отв. ред. Е.А. Суханов. 3-е изд., перераб и доп. М., 2006;

121. Гражданское право : учеб.: в 3 т. Т. 1 // Под ред. А.П. Сергеева. М., 2008;

122. Гражданское право: учеб.: в 3 т. Т. 2 / Е.Н. Абрамова, Н.Н. Аверченко, К.М Арсланов и др. // Под ред. А.П. Сергеева. М., 2009;

123. Гражданское право: Учебник. В 3 т. Т.1 7-е изд., перераб. и доп. // Под ред. Ю.К. Толстого. М.: Проспект, 2009;

124. Гражданское право: учебник: в 2 т. Т. 2 // Под ред. С.А. Степанова. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Проспект, 2019;

125. Гражданское право: учебник. В 3 т. Т. 1 // Отв. ред. В.П. Мозолин. 2-е изд. перераб. и доп. М., 2012;

126. Гражданское право: учебник: в 3 т. Т. 2 // Отв. ред. В.П. Мозолин. М., 2015;

127. Гражданское право России. Обязательственное право: Курс лекций // Отв. ред. О.Н. Садиков. М: Юристъ, 2004;

128. Гражданское и торговое право зарубежных государств. II том. 4-е изд., перераб. и доп. // Отв. ред. Е.А. Васильева, А.С. Комаров. Учебник. М., 2006;

129. Гражданское и торговое право зарубежных стран: учебное пособие // Под общ. ред. В.В. Безбаха и В.К. Пучинского. М., 2004;

130. Грибанов В.П. Осуществление и защита гражданских прав. М., 2000;

131. Гуревич И.С. Очерки советского банковского права. Л.: Изд-во ЛГУ, 1959;

132. Демин А.А. Договор и договорное регулирование в гражданском праве Российской Федерации. Нижний Новгород, 2014;

133. Дерюгина Т.В. Пределы осуществления гражданских прав. М., 2010;

134. Добровинская А.В. Ограничение размера возмещаемых убытков в гражданском праве Российской Федерации. М., 2012. С. 15 - 30;

135. Договорное и обязательственное право (общая часть): постатейный комментарий к статьям 307 - 453 Гражданского кодекса Российской Федерации // Отв. ред. А.Г. Карапетов. М.: Статут, 2017. С. 634 - 754;

136. Долан Э. Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмбелл Р. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Пер. с англ В. Лукашевича и др. // Под общ. ред. В. Лукашевича. М., 1996;

137. Ерпылева Н.Ю. Расчетные отношения в теории банковского права и российском законодательстве // Право. Журнал Высшей школы экономики. 2009. № 1;

138. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. М., 2001;

139. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: Комментарий законодательства и арбитражной практики. М., 2000;

140. Ефимова Л.Г. Договор о выдаче и использовании банковской карты и договор эквайринга в системе договоров об организации безналичных расчетов. М.: Проспект, 2017;

141. Ефимова Л.Г. Договоры банковского вклада и банковского счета. М.: Проспект, 2018 // СПС «КонсультантПлюс»;

142. Ефимова Л.Г. Понятие и виды договоров на организацию безналичных расчетов // Цивилист. 2011. № 1;

143. Ефимова Л.Г. Совершенствование договорных конструкций в безналичных расчетах // Журнал российского права. 2011. № 1;

144. Забоев К.И. Правовые и философские аспекты гражданско-правового договора. СПб., 2003;

145. Золотарев А.П. Гражданско-правовая ответственность в России: понятие, основания, санкции. М.: Юрлитинформ, 2016;

146. Иванов В.В. Общие вопросы теории договора. М., 2000;

147. Иванов В.Ю. Банковская карта как электронное средство платежа // Банковское право. 2017. № 1;

148. Иеринг Р. Дух римского права на различных ступенях его развития. Пер. с нем. Книга по требованию. М., 2013;

149. Ильин И.А. Общее учение о праве и государстве (фрагменты) // Правоведение. 1992. № 3;

150. Ильин И.А. Теория права и государства // Под ред. и с предисл. В.А. Томсинова. М: Зерцало, 2003 (Серия «Русское юридическое наследие»);

151. Иоффе О.С. Избранные труды по гражданскому праву: Из истории цивилистической мысли. Гражданское правоотношение. Критика теории «хозяйственного права». 3-е изд., испр. М., 2009;

152. Иоффе О.С. Избранные труды: В 4 т. Т. 1. Правоотношение по советскому гражданскому праву. Ответственность по советскому гражданскому праву. СПб., 2003;

153. Иоффе О.С. Обязательственное право. М., 1975;

154. Иоффе О.С. Ответственность по советскому гражданскому праву. Л., 1955. С. 7 - 8, 95;

155. Камышанский В.П. Право собственности: пределы и ограничения. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000;

156. Карапетов А.Г., Савельев А.И. Свобода договора и её пределы. Т. 2: Пределы свободы определения условий договора в зарубежном и российском праве. М.: Статут, 2012;

157. Кашкин С.Ю. Центральный банк в системе власти / Конституционно -правовой статус Центрального банка Российской Федерации // Отв. ред. П.Д. Баренбойм. М., 2010;

158. Керимов Д.А. Методология права: предмет, функции, проблемы философии права. 6-е изд. М., 2011;

159. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный). 3-е изд. // Рук. авт. коллектива и отв. ред. О.Н. Садиков. М., 1998;

160. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй // Под ред. проф. Т.Е. Абовой и А.Ю. Кабалкина. М., 2003;

161. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Ч.2 (постатейный) // Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. М., 2016;

162. Коршунов Н.М. Конвергенция частного и публичного права: проблемы теории и практики: монография. М.: Норма: ИНФРА-М., 2018;

163. Красавчиков О.А. Гражданские организационно-правовые отношения // Красавчиков О.А. Категории науки гражданского права. Избранные труды: В 2 т. Т.1. М.: Статут, 2005 (Классика российской цивилистики);

164. Кредитные организации в России: правовой аспект // Отв. ред. Е.А. Павлодский. М.: Волтерс Клувер, 2006;

165. Кривцов А.С. Общее учение об убытках. Юрьев, 1902;

166. Куник В.Ф. Кредитные и расчетные отношения в торговле. М., 1970;

167. Курбатов А.Я. Сочетание частных и публичных интересов при правовом регулировании предпринимательской деятельности. М., 2001;

168. Курбатов А.Я. Правовое регулирование расчетов в Российской Федерации // Хозяйство и право. 2000. № 7. Приложение;

169. Курдиновский В.И. К учению о легальных ограничениях права собственности на недвижимость в России. Одесса, 1899;

170. Лапач В.А. Система объектов гражданских прав: Теория и судебная практика. СПб., 2002;

171. Лунц Л.А. Денежное обязательство в гражданском и коллизионном праве капиталистических стран // Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. М.: Статут, 1999;

172. Магазинер Я.М. Избранные труды по общей теории права // Отв. ред. А.К. Кравцов. СПб., 2006;

173. Малько А.В. Стимулы и ограничения в праве. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Юристъ, 2004;

174. Марченко М.Н. Источники права: учеб. пособие. М., 2005;

175. Матузов Н.И., Малько А.В. Теория государства и права: Учебник. 4-е изд, испр. и доп. М., 2011;

176. Мачин И.Ф. История политических и правовых учений : учебник для бакалавриата и магистратуры // 2-е изд., пер. и доп. М. : Юрайт, 2018;

177. Мейер Д.И. Русское гражданское право. В 2 ч. Ч. 1. М.: Статут, 1997;

178. Мильнер Б.З. Теория организации: Учебник. 8-е изд, пераб. и доп. М., 2016;

179. Мозолин В.П., Лафитский В.И. О статусе Российской академии наук, Банка России и других юридических лиц в связи с проектом новой редакции Гражданского кодекса РФ // Законодательство и экономика. 2011. № 1;

180. Нерсесянц В.С. Философия права: Учебник для вузов. М., 1998;

181. Новгородцев П.И. Введение в философию права: кризис современного правосознания. СПб., 2000;

182. Новоселова Л.А. Банковские сделки в Гражданском кодексе РФ 1996 года // Правовое регулирование банковской деятельности. М., 1997;

183. Новоселова Л.А. Денежные расчеты в предпринимательской деятельности. М., 1996;

184. Новоселова Л.А. Проблемы гражданско-правового регулирования расчетных отношений. М., 1997;

185. Новоселова Л.А. Проценты по денежным обязательствам. М.: Статут, 2003;

186. Новоселова Л.А. Расчеты (гл. 46) // Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель // Под ред. О.М. Козырь, А.Л. Маковского, С.А. Хохлова. М., 1996;

187. Общая теория государства и права. Академический курс в трех томах. Т. 2: Право // Отв. ред. М.Н. Марченко. 3-е изд., перераб. и доп. М., 2007;

188. Общая теория государства и права: Академический курс в трех томах // Отв. ред. М.Н. Марченко. М., 2007. Т. 3: Государство, право, общество;

189. Победоносцев К.П. Курс гражданского права: В 3 т. Т.1 // Под ред. и с предисл. В.А. Томсинова. М.: Зерцало, 2003;

190. Победоносцев К.П. Курс гражданского права: В 3 т. Т. 3 // Под ред. В.А. Томсинова. М.: «Зерцало», 2003;

191. Покровский И.А. Основные проблемы гражданского права. М., 1998;

192. Предпринимательское право: Правовое сопровождение бизнеса: учебник для магистров // Отв. ред. И.В. Ершова. М.: Проспект, 2018;

193. Предпринимательское право: уч - к // Отв. ред. О.М. Олейник. М., 2015;

194. Принципы международных коммерческих договоров УНИДРУА 2004 // Пер. с англ. А.С. Комарова. М.: Статут, 2006;

195. Прокопьев А.Ю. Гражданские правоотношения: понятие, элементы и виды. М.: Юрлитинформ, 2016;

196. Пугинский Б.И. Теория и практика договорного регулирования. М., 2008;

197. Пугинский Б.И. Гражданско-правовые средства в хозяйственных отношениях // Пугинский Б.И. Избранные труды: сборник к 75-летнему юбилею // Вст. ст. В.А. Томсинова. М., 2016;

198. Пугинский Б.И. Избранные труды: сборник к 75-летнему юбилею // Вст. статья В.А. Томсинова. М.: Юрайт, 2016;

199. Радько Т.Н. Теория государства и права: учебник. М.: Проспект, 2012;

200. Родионова О.М. Механизм гражданско-правового регулирования в контексте современного частного права. М.: Статут, 2013;

201. Рожкова М.А. Средства и способы правовой защиты сторон коммерческого спора. М.: Волтерс Клувер, 2006;

202. Романец Ю.В. Система договоров в гражданском праве России. М.: Юристъ, 2004;

203. Российское гражданское право: В 2 т. Т. 2. Обязательственное право: Учебник. 2-е изд., стереотип. // Отв. ред. Е.А. Суханов. М.: Статут, 2011;

204. Саватье Р. Теория обязательств. М., 1972. С. 231, 241, 248, 307, 323, 344;

205. Савенкова О.В. Возмещение убытков в современном гражданском праве / Убытки и практика их возмещения: Сборник статей // Отв. ред. М.А. Рожкова. М.: Статут, 2006;

206. Савиньи Ф. К. фон. Система современного римского права. Т. I / Пер. с нем. // Под ред. О. Кутателадзе, В. Зубаря. М.: Статут, 2011;

207. Садиков О.Н. Убытки в гражданском праве Российской Федерации. М.: Статут, 2009;

208. Сарбаш С.В. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики. М., 1999;

209. Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки: учебник. 2-е изд., пераб. и доп. М.: Проспект, 2017;

210. Соловьев В.С. Нравственность и право // История философии права. СПб.: Юридический институт, Санкт-Петербургский ун-т МВД России, 1998;

211. Степанов Д.И. Услуги как объект гражданских прав. М., 2005;

212. Суханов Е.А. Банковский счет (глава 45) // Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Текст, комментарий, алфавитно-предметный указатель // Под ред. О.М. Козырь, А. Л. Маковского, С.А. Хохлова. М., 1996;

213. Суханов Е.А. Вещное право: Научно-познавательный очерк. М., 2017;

214. Танага А.Н. Принцип свободы договора в гражданском праве России. СПб., 2003;

215. Тархов В.А. Ответственность по советскому гражданскому праву. Саратов: Изд-во Саратовского университета. 1973. С. 13;

216. Тедеев А.А. Банковское право: учебник. М.: ЭКСМО, 2005;

217. Теория государства и права: Курс лекций // Под ред. Н.И. Матузова и А.В. Малько. М.: Юристъ, 2005;

218. Тихомиров Ю.А. Публичное право. Учебник. М, 1995;

219. Толстой Ю.К. К теории правоотношения. Л., 1959;

220. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Деньги и власть. Теория разделения властей и проблемы банковской системы. М., 2010;

221. Трубецкой Е.Н. Труды по философии права. СПб., 2001;

222. Филиппова С.Ю. Инструментальный подход в науке частного права. М.: Статут, 2013;

223. Филиппова С.Ю. Частно-правовые средства организации и достижения правовых целей. М.: Статут, 2011;

224. Фихте И.Г. Соч.: В 2 т. СПб., 1991. Т. 2;

225. Флейшиц Е.А. Расчетные и кредитные правоотношения. М., 1956;

226. Хайек Ф.А. Частные деньги. М.: Институт национальной модели экономики. М., 1996;

227. Хохлов В.А. Ответственность за нарушение договора по гражданскому праву. Тольятти: Волжский ун - т им. В.Н. Татищева. 1997;

228. Цитович П.П. Деньги в области гражданского права. Харьков: Университетская типография, 1873;

229. Чиркин В.Е. Публично-правовое образование. М.; 2011.

230. Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права (по изданию 1907 г.). М., 1995. Вст. статья, Е.А. Суханов;

231. Шершеневич Г.Ф. Учебник торгового права. М., 1994;

232. Шундиков К.В. Механизм правового регулирования. Саратов, 2001

233. Эльяссон Л.С. Деньги, банки и банковские операции. М., 1926;

234. Эннекцерус Л. Курс германского гражданского права. Полутом 2: Введение и общая часть. М.: Иностранная литература, 1950;

235. Яковлев В.Ф. Гражданско-правовой метод регулирования общественных отношений. 2-е изд., доп. М.: Статут, 2006;

236. Яценко Т.С. Гражданско-правовая охрана публичных интересов // Под научной ред. В.С. Ема. М.: Статут, 2016.

IV. Диссертации и авторефераты диссертаций

237. Аграновский А.В. Проблемы правового регулирования безналичных расчетов в предпринимательской деятельности на территории Российской Федерации: Автореф. дис. ...канд. юрид. наук. М., 2005;

238. Андрюшин С.А. Особенности эволюции банковской системы России: Автореф. дис. ... д-ра эконом. наук. М., 1997;

239. Богдан В.В. Гражданско-правовое регулирование защиты прав потребителей в современной России: проблемы теории и практики: Автореф. дис. .д-ра юрид. наук. Курск, 2015;

240. Воробьева О.В. Проблемы гражданско-правового регулирования безналичных расчетов: Автореф. дис. .канд. юрид. наук. М., 2005;

241. Дюдикова Е.И. Перспективы развития электронных денег как элемента национальной платежной системы Российской Федерации: Дис. .канд. эконом. наук. Ставрополь, 2017;

242. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: Актуальные проблемы: Дис. .д-ра юрид. наук. М., 2000;

243. Жульев А.С. Расчеты с использованием банковских карт как самостоятельная форма безналичных расчетов: гражданско-правовой аспект: Дис. .канд. юрид. наук. Волгоград, 2005;

244. Иванов В.Ю. Безналичные расчеты с использованием новых банковских технологий в гражданском законодательстве России: Автореф. дис. .канд. юрид. наук. Ростов-на-Дону, 2006;

245. Ищенко С.В. Правовое регулирование безналичных расчетов, опосредованных банковскими картами: Дис. .канд. ..юрид. наук. Саратов, 2011;

246. Камышанский В.П. Проблемы ограничений права собственности: Дис. .д-ра юрид. наук. Санкт-Петербург, 2000;

247. Клеченова Е.Г. Правовое регулирование операций с использованием банковских карт: Автореф. дис. .канд. юрид. наук. М., 2006;

248. Корецкий А.Д. Теория договорного регулирования гражданских правовых отношений: Дис. .д-ра юрид. наук. Ростов-на-Дону, 2007;

249. Коростелев М.А. Правовой режим электронных денег в гражданском законодательстве: Дис. .канд. юрид. наук. М., 2015;

250. Курбатов А.Я. Банковские счета в российском праве: понятие, виды, правовые режимы: Автореф. дис. .канд. юрид. наук. М., 2006;

251. Новоселова Л.А. Проблемы гражданско-правового регулирования расчетных отношений: Дис. .д-ра юрид. наук. М., 1997;

252. Овсянникова И.Л. Гражданско-правовое регулирование операций с банковскими картами юридических лиц: Дис. .канд. юрид. наук. М., 2007;

253. Петряшов Д.С. Договор на выдачу, использование и обслуживание банковской карты: Дисс. .канд. юрид. наук. М., 2015;

254. Подмарев А.А. Конституционные основы ограничения прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации: Дис. .канд. юрид. наук. Саратов, 2001;

255. Сапун В.А. Теория правовых средств и механизм реализации права: Дис. .д-ра юрид. наук. Н. Новгород, 2002;

256. Сидорук М.К. Правовая природа расчетов с использованием банковских платежных карт в Российской Федерации: Дис. .канд. юрид. наук. Иркутск, 2008;

257. Сиземова О.Б. Механизм правового регулирования межбанковских расчетов: Дис. .д-ра юрид. наук. М., 2016;

258. Спиранов И.А. Правовое регулирование операций с банковскими картами: Дис. .канд. юрид. наук. М., 2002;

259. Хрусталева А.В. Электронные денежные средства как объект гражданского правоотношения: Дис. .канд. юрид. наук. Санкт-Петербург, 2018;

260. Шундиков К.В. Цели и средства в праве: Автореф. дис. .канд. юрид. наук. Саратов, 1999;

261. Щетинкина М.Ю. Реализация и ограничение действия принципа свободы договора: Дис. .канд. юрид. наук. М., 2009.

Приложение

Договор

об использовании электронного средства платежа

«_»_2020 г. г. Челябинск

«Уральский Промышленный Банк» (открытое акционерное общество), действующее на основании устава, зарегистрированное в Центральном банке РФ 11.07.1994 года, регистрационный № 2964, ОГРН 1027400001727, ИНН 7449014065, КПП 745301001, место нахождения: г. Челябинск, ул. Свободы, д.97, именуемое в дальнейшем «Оператор», предлагает Клиентам Банка (юридическим, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой) заключить на приведенных ниже условиях Публичной оферты Договор об использовании электронного средства платежа.

1. Общие положения.

1.1. Электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие Клиенту Оператора составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационнокоммуникационных технологий, электронных носителей информации (далее ЭСП).

1.2. Настоящий документ является официальным предложением (публичной офертой) (далее - «Оферта») в соответствии с п.2 ст.437 ГК РФ, и вступает в силу 01.01.2013 года.

1.3. Оферта содержит все существенные условия Договора об использовании ЭСП (далее - «Договор») и выражает волю Оператора заключить договор на изложенных условиях с Клиентом Банка, безусловно принимающим указанные в настоящей Оферте условия.

1.4. Акцептом признается совершение действий, направленных на использование ЭСП, в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, акцепт оферты равносилен заключению договора на условиях, изложенных в настоящей оферте.

1.5. До совершения Акцепта Клиент проинформирован Оператором: - Об условиях использования ЭСП, в частности о любых ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования ЭСП; - Об условиях осуществления перевода денежных средств с использованием ЭСП; -О размере вознаграждения Оператора и порядке его взимания; - О способах определения обменного курса, применяемого при осуществлении перевода денежных средств в иностранной валюте (при различии валюты денежных

средств, предоставленных плательщиком, и валюты переводимых денежных средств); - О сроках и порядке предъявления претензий, включая информацию для связи с Оператором; - О способах и сроках направления Оператору Клиентом уведомления об утрате ЭСП и (или) о его использовании без согласия Клиента; -О наименовании и месте нахождения Оператора, а также о номере его лицензии на осуществление банковских операций; - О последствиях утраты ЭСП. Клиент также ознакомлен с иной информацией, обусловленной использованием ЭСП. Данная информация изложена в Правилах об использовании электронных средств платежа, в Правилах осуществления переводов денежных средств, в Памятке безопасного использования, тарифах Оператора.

1.6. Совершением Акцепта, соответственно заключением Договора, является первое действие Клиента с использованием ЭСП, связанное с переводом денежных средств со счета Клиента, открытого в ОАО «УРАЛПРОМБАНК». Для совершения акцепта Клиенту необходимо: - иметь действующий банковский счет (текущий, расчетный, вкладной) в ОАО «УРАЛПРОМБАНК»; - иметь действующую Карту VISA, эмитированную Оператором и/или быть авторизованным пользователем в системе «Интернет-Банк» и/или, «Клиент-Банк». Перевод денежных средств с использованием ЭСП осуществляется за счет денежных средств Клиента, находящихся на его банковском счете.

1.7. В случае несогласия или непонимания условий настоящей Оферты Оператор предлагает Клиенту отказаться от использования ЭСП для совершения перевода денежных средств, тем самым не совершать акцепт Оферты. Совершением акцепта Клиент подтверждает, что ознакомлен с указанной информацией.

1.8. Текст настоящей Оферты, Правила об использовании электронных средств платежа, Правила осуществления переводов денежных средств, Памятка безопасного использования ЭСП, тарифы Оператора, размещены на официальном сайте Оператора в сети Интернет: www.uralprombank.ru, на информационных стендах, находящихся в офисах Оператора.

1.9. При открытии счета в ОАО "УРАЛПРОМБАНК" Клиент предоставил Оператору достоверную информацию, необходимую для связи с Клиентом, в том числе: адрес места жительства (нахождения), телефон, адрес электронной почты. Совершением акцепта Клиент подтверждает достоверность указанной информации, в случае ее изменения Клиент обязуется незамедлительно предоставить Оператору обновленную информацию.

1.10. Условия настоящей Оферты, могут изменяться Оператором в одностороннем порядке и доводятся до сведения Клиента путем публикации на

официальном сайте Оператора в сети Интернет: www.uralprombank.ru, на информационных стендах, находящихся в офисах Оператора.

1.11. Совершением Акцепта о принятии условий настоящей оферты Клиент дает согласие на обработку Оператором его персональных данных, а именно на совершение, в том числе, следующих действий: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение, с целью заключения договоров, исполнения заключенных договоров, а также с целью выполнения требований нормативных актов по противодействию легализации денежных средств, полученных преступным путем. Указанные действия могут совершаться Оператором с использованием средств автоматизации.

2. Предмет договора.

2.1 Оператор оказывает Клиенту услуги по переводу денежных средств с использованием ЭСП в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, а Клиент оплачивает услуги Оператора.

3. Порядок осуществления перевода денежных средств с использованием

ЭСП.

3.1. Переводы денежных средств с использованием ЭСП осуществляются на основании распоряжения Клиента в пользу Получателей денежных средств. Распоряжение Клиента на перевод денежных средств может быть сформировано, удостоверено и передано Оператору одним из следующих способов: - через систему «Интернет-Банк», «Клиент-Банк» в сети Интернет; - средствами и способами, установленными платежной системой VISA, с использованием карты VISA, эмитированной Оператором. Перевод денежных средств может осуществляться получателям средств, являющимися клиентами как Оператора так и других операторов.

3.2. Распоряжение Клиента на перевод денежных средств должно содержать необходимые для применяемой формы безналичных расчетов реквизиты перевода. При получении распоряжения Клиента Оператор осуществляет его проверку в соответствии с требованиями действующего законодательства и нормативных актов Банка России, в случае положительного результата проверки, принимает распоряжение к исполнению.

3.3. Перевод денежных средств осуществляется в срок не более трех рабочих дней начиная со дня списания денежных средств со счета Клиента. После списания денежных средств со счета Клиента перевод отзыву не подлежит.

3.4. Распоряжение Клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде и/или на бумажном носителе.

3.5. Оператор обязан при приеме к исполнению распоряжения Клиента удостовериться в праве Клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения Клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений Клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

3.6. Оператор не принимает распоряжение Клиента к исполнению если право Клиента распоряжаться денежными средствами не удостоверено и/или если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, и направляет Клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения Клиента.

3.7. Достаточность денежных средств, находящихся на счете Клиента, для исполнения его распоряжения определяется в порядке, установленном нормативными актами Банка России. При недостаточности денежных средств, находящихся на счете Клиента, оператор не принимает распоряжение клиента к исполнению, если иное не предусмотрено законодательством РФ, договором банковского счета, а также направляет клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения Клиента.

3.8. При несовпадении валюты текущего счета с валютой расчетов Оператор конвертирует сумму операции из валюты расчетов в валюту счета. Конверсия осуществляется по курсу, установленному Оператором, на дату поступления Оператору подтверждающих операцию документов, которая может не совпадать с днем совершения Клиентом операций. При этом за счет изменения курсов валют (кросскурсов) возможно изменение размера суммы денежных средств, подлежащих списанию с банковского счета Клиента по операции, совершенной в валюте, отличной от валюты текущего счета. Возникшая вследствие этого задолженность по курсовой разнице не может быть предметом претензии Клиента.

4. Права и обязанности Сторон.

4.1. Оператор обязан:

4.1.1. Информировать Клиента о совершении каждой операций с использованием ЭСП, в соответствии с условиями настоящего договора.

4.1.2. Фиксировать направленные Клиенту и полученные от Клиента уведомления, а также хранить соответствующую информацию не менее трех лет.

4.1.3. Обеспечить возможность направления ему Клиентом уведомления об утрате ЭСП и (или) о его использовании без согласия Клиента.

4.1.4. По требованию Клиента предоставлять Клиенту документы и информацию, которые связаны с использованием ЭСП.

4.2. Оператор имеет право. 4

.2.1. Без объяснения причин отказать Клиенту в заключении настоящего договора.

4.2.2. Прекратить предоставление услуг по использованию ЭСП, в порядке и в случаях, предусмотренных настоящим договором.

4.2.3. В одностороннем порядке вносить изменения в условия настоящего договора, в Правила об использовании электронных средств платежа, в Правила осуществления переводов денежных средств, в Памятку безопасного использования ЭСП и Тарифы Оператора, информируя об этом Клиента путем размещения сообщений на официальном сайте Оператора www.uralprombank.ru, на информационных стендах, находящихся в офисах Оператора не позднее, чем за 10 дней до даты вступления их в силу.

4.2.4. Приостановить (блокировать действие ЭСП) или прекратить действие ЭСП в случаях, предусмотренных настоящим договором.

4.3. Клиент имеет право

4.3.1. В соответствии с условиями настоящего договора, получать информацию о произведенных переводах денежных средств в адрес Получателей денежных средств.

4.3.2. Отказаться от использования ЭСП путем направления Оператору письменного уведомления.

4.4. Клиент обязан.

4.4.1. Уплачивать комиссии и вознаграждение Оператора.

4.4.2. Обеспечить недоступность ЭСП другим лицам. Сохранять в секрете коды и пароли доступа, необходимые для использования ЭСП. Принимать все меры по предотвращению утраты ЭСП и их несанкционированного использования.

4.4.3. Руководствоваться в своих действиях по использованию ЭСП Правилами об использовании электронных средств платежа, Правила осуществления переводов денежных средств, Памятка безопасного использования ЭСП.

4.4.4. Незамедлительно письменно информировать Оператора об изменении информации, необходимой для связи с Клиентом, в том числе: номере телефона, адресе электронной почты. В случае утраты ЭСП и/или его использования без согласия КЛИЕНТА незамедлительно информировать Оператора.

4.4.5. Не осуществлять посредством ЭСП незаконные финансовые операции, незаконную торговлю и любые другие операции в нарушение законодательства РФ.

5. Порядок направления информации, связанной с использованием ЭСП.

5.1. Оператор информирует Клиента о совершении каждой операций с использованием ЭСП путем направления Клиенту соответствующего уведомления любым доступным способом (в том числе: SMS-сообщение, сообщение в «Интернет-банке», «Клиент-Банке» сообщение на электронную почту и пр.) не позднее дня, следующего за днем совершения операции.

5.2. Обязанность Оператора по направлению Клиенту уведомлений, предусмотренных настоящим Договором и действующим законодательством, считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с имеющейся у Оператора информацией для связи с Клиентом.

5.3. Надлежащим уведомлением Клиента также считается размещение Оператором информации о операциях с использование ЭСП на официальном сайте Оператора www.uralprombank.ru, в разделе «личный кабинет». Вход в «личный кабинет» Клиента осуществляется по логину и паролю, указанным в ПИН-конверте, выданном Клиенту при получении ЭСП у Оператора.

5.4. Информация о произведенных переводах денежных средств с использованием ЭСП может быть предоставлена Оператором Клиенту по его требованию: - на бумажном носителе, в виде выписки по счету, предоставляемой в офисах Оператора; - в электронном виде, может быть получена Клиентом самостоятельно предоставляется по запросу Клиента в системе «Интернет-Банк», «Клиент-Банк».

5.5. В случае утраты ЭСП и/или его использования без согласия Клиента, Клиент обязан незамедлительно после обнаружения факта утраты ЭСП и или его использования без согласия Клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от Оператора уведомления о совершенной операции сообщить об этом Оператору: Контактные телефоны ОАО «УРАЛПРОМБАНК», работающие круглосуточно: [phone], [phone], 8-800-775-05-55 (звонок по России бесплатный) E-mail: [e-mail] Порядок обращения Клиента в контактный центр Оператора по указанным телефонам в режиме круглосуточного доступа. При этом Клиент должен сообщить Ф.И.О., слово пароль, а также ответить на ряд вопросов, установленных технологическим порядком Оепратора. Устное сообщение должно быть подтверждено письменным заявлением Клиента в срок не позднее следующего рабочего дня. В случае невозможности лично представить письменное заявление Оператору в течение следующего рабочего дня оно должно быть передано Оператору средствами электронной связи (факс, телекс, е-mail, и т.д.) с последующим

обязательным письменным подтверждением при первой возможности. Фактом, подтверждающим принятие Оператором сообщения Клиента о блокировании ЭСП, является номер принятого сообщения, зарегистрированный сотрудником Оператора для Клиента. Учет обращений Клиентов о блокировании ЭСП ведется Оператором в соответствующем журнале регистрации.

6. Порядок приостановления и прекращения использования ЭСП.

6.1. Переводы электронных денежных средств с использованием ЭСП могут быть приостановлены Оператором в порядке и случаях, которые аналогичны порядку и случаям приостановления операций по банковскому счету, которые предусмотрены законодательством РФ.

6.2. Использование Клиентом ЭСП может быть приостановлено или прекращено Оператором на основании полученного от Клиента уведомления, в том числе, в случае утраты ЭСП и (или) о его использовании без согласия Клиента.

6.3. Использование Клиентом ЭСП может быть приостановлено по инициативе Оператора: - при нарушении Клиентом порядка использования ЭСП; - в случае неисполнения Клиентом условий и обязательств, предусмотренных настоящим договором, Правилами об использовании электронных средств платежа, Правила осуществления переводов денежных средств, Памятка безопасного использования ЭСП, Тарифами Оператора; - при наличии обстоятельств, свидетельствующих о неправомерном использовании Клиентом или третьими лицами ЭСП; - при совершении Клиентом действий с использованием предоставленных ЭСП, влекущих ущерб Оператору.

6.4. Приостановление или прекращение использования Клиентом ЭСП не прекращает обязательств Клиента и Оператора по переводу денежных средств, возникших до момента приостановления или прекращения указанного использования.

7. Порядок расчетов и стоимость услуг Оператора.

7.1. Стоимость услуг Оператора, определяется Тарифами Оператора, действующими на момент совершения операции.

7.2. Оплата услуг Оператора производится путем списания денежных средств с банковского счета Клиента за каждый совершенный перевод денежных средств в адрес Получателей денежных средств с использованием ЭСП в порядке и сроки, указанные в Тарифах Оператора.

7.3. Списание денежных средств в счет Оплаты услуг Оператора производится в момент совершения операции с использование ЭСП, если иное не предусмотрено Тарифами Оператора, путем выставления расчетного документа, оплачиваемого без распоряжения Клиента в порядке,

предусмотренном действующим законодательством и нормативными актами Банка России.

7.4. В случае если у КЛИЕНТА на текущем счете недостаточно денежных средств на оплату суммы платежа и/или оплату услуг Оператора, Оператор такие операции не совершает.

7.5. Оператор оставляет за собой право изменить Тарифы, информируя об этом Клиента путем размещения сообщений на официальном сайте Оператора www.uralprombank.ru, на информационных стендах, находящихся в офисах Оператора не позднее, чем за 10 дней до даты вступления их в силу.

8. Ответственность сторон.

8.1. Клиент самостоятельно несет ответственность за достоверное/корректное использование ЭСП, заполнение электронных форм в ЭСП Оператора, а также на ресурсах сторонних операторов. Оператор не несет ответственности за прямой или косвенный ущерб, возникший у Клиента вследствие недостоверного/некорректного использования ЭСП.

8.2. Оператор не несет ответственности за непредоставление Услуг Клиенту в случае сбоя программного обеспечения или оборудования, не принадлежащих Оператору.

8.3. Оператор не несет ответственность за полные или частичные перерывы в предоставлении Услуг, по обстоятельствам, не зависящим от Оператора (отключение электричества, замена оборудования, программного обеспечения или проведение других работ, вызванных необходимостью поддержания работоспособности и модернизации программного и/или аппаратного обеспечения ЭСП).

8.4. Право использования ЭСП является исключительным и непередаваемым. В случае передачи Клиентом своего ЭСП, пароля, кода доступа, необходимых для использования ЭСП третьему лицу, Клиент в полном объеме несет ответственность за действия, совершенные такими третьими лицами с использованием ЭСП, а также за ущерб, причиненный такими третьими лицами Оператору и Клиенту.

8.5. В случае не уведомления Клиентом Оператора об утрате либо несанкционированном использовании его ЭСП в сроки, предусмотренные настоящим договором, Оператор не несет ответственности за ущерб, причиненный Клиенту с использованием данного ЭСП.

8.6. В случае несвоевременного предоставления Клиентом информации, необходимой для направления Оператором информации о совершенных операциях Клиент самостоятельно несет риск неполучения информации о совершенных операциях.

9. Порядок рассмотрения споров.

9.1. При возникновении споров, конфликтных ситуаций, связанных с использованием ЭСП, сторона, заявляющая разногласие (инициатор спора) обязана направить другой стороне заявление (претензию), в письменном виде на бумажном носителе, подписанную уполномоченным лицом, с подробным изложением обстоятельств спора.

9.2. До разрешения спора Оператор приостанавливает проведение всех операций с использованием ЭСП.

9.3. Рассмотрение споров (претензий) осуществляется в соответствии с разделом 7 «Порядок предъявления претензий и рассмотрения споров» Правил осуществления переводов денежных средств.

9.4. Все споры, которые могут возникнуть между Сторонами в ходе исполнения ими своих обязательств по Договору, заключенному на условиях настоящей оферты, должны решаться с соблюдением указанного претензионного порядка, при не урегулировании спора, последний передается на рассмотрение суда в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

9.5. Оператор рассматривает заявление (претензию) Клиента и предоставляет Клиенту возможность получать информацию о результатах рассмотрения заявления, в том числе в письменной форме по требованию Клиента, в срок не более 30 дней со дня получения такого заявления, не более 60 дней со дня получения заявления в случае использования ЭСП для осуществления трансграничного перевода денежных средств.

10. Срок действия Договора.

10.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до окончания срока действия ЭСП.

10.2. Истечение срока действия Договора не прекращает обязательств Стороны, если она не выполнила их в течение срока действия Договора.

10.3. Настоящий Договор может быть расторгнут в одностороннем порядке по заявлению любой из сторон. Сторона желающая расторгнуть настоящий договор направляет другой стороне письменное уведомление о расторжении договора. Договор считается расторгнутым по истечении 10 календарных дней после направления указанного уведомления.

10.4. Договор не может быть прекращен в период перевода денежных средств.

10.5. С момента расторжения настоящего договора ЭСП объявляется недействительным и, его действие блокируется Оператором.

10.6. Настоящий Договор составлен в двух оригинальных экземплярах, по одному для каждой из сторон, имеющих равную юридическую силу.

10.7. Все Приложения к настоящему Договору являются его неотъемлемыми частями.

10.8. Все уведомления и сообщения, связанные с настоящим Договором, должны направляться в письменном виде и будут считаться поданными надлежащим образом, если они посланы заказным письмом, по телетайпу, телефаксу, телеграммой или доставлены нарочным по адресам сторон, указанных в настоящем Договоре.

Адреса, платежные реквизиты и подписи сторон

Банк: КБ "

ИНН

Юрид. адрес тел.

БИК

Клиент: ИНН

паспорт №_

выдан (кем, когда):

(адрес регистрации с указанием

Корр. счет №_

В

(место проживания с указанием почтового индекса)

(телефон, иной способ связи) (дата рождения)

С условиями Договора, Тарифами ознакомлен и согласен.

_/_/ _/_/

(подпись) (подпись)

М.П.

220 Договор

о предоставлении в пользование и обслуживании личной банковской карты

« » 2020 г. г. Москва

Коммерческий банк "_", именуемый в дальнейшем "Банк", в

лице_, действующего на основании_, с одной

стороны, и_, именуемый в дальнейшем "Клиент", с другой

стороны, заключили настоящий договор (далее - Договор) о следующем.

1. Предмет Договора

1.1. Настоящий Договор устанавливает и регулирует взаимоотношения между Банком и Клиентом - физическим лицом - резидентом и нерезидентом Российской Федерации при предоставлении Банком в пользование Клиенту международной расчетной банковской карты VISA (Gold, Classic, Electron), MasterCard EXTENSION (Gold, Standart, Cirrus/Maestro) Банка (далее - Карта); определяет порядок и условия выпуска Банком Карты, открытия Клиенту банковского счета, расчетно-кассового обслуживания при совершении операций с использованием выпущенной Карты.

2. Определения, термины и понятия

2.1. Авторизация (авторизационный запрос) - разрешение, предоставляемое эмитентом для проведения операции с использованием Карты и порождающее его обязательство по исполнению представленных документов, составленных с использованием Карты. Авторизационный запрос производится с целью определения достаточности средств на Карте держателя для совершения операции по Карте.

2.2. Баланс - остаток на счете за вычетом суммы задолженности по овердрафтам, и сумм операций, совершенных с использованием основной и дополнительных Карт, расчеты по которым еще не произведены по счету.

2.3. Держатель Карты (держатель) - Клиент и/или представитель, чье имя указано на лицевой стороне Карты, и чья подпись стоит на обратной стороне Карты, использующий Карту в соответствии с настоящим Договором.

2.4. Карта - расчетная банковская карта, выпускаемая на имя Клиента/представителя в соответствии с заявлением Клиента на выпуск банковской карты (Приложение № 2 к настоящему Договору) (далее - Заявление). Карта является инструментом безналичных расчетов и предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной Банком суммы денежных

средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств Клиента, находящихся на его банковском счете.

2.4.1. Основная Карта - Карта, открытая Клиенту и являющаяся первой открытой Картой по отношению к другим дополнительным картам.

2.4.2. Дополнительная Карта - Карта, выпущенная дополнительно к основной Карте на имя Клиента или представителя, позволяющая распоряжаться денежными средствами, размещенными на счете, в пределах платежного лимита. Дополнительная Карта имеет единый счет с основной Картой.

2.5. Клиент (владелец счета) - физическое лицо, заключившее с Банком настоящий Договор, на имя которого выпущена основная Карта и открыт счет в Банке, предусматривающий осуществление операций с использованием Карты или ее реквизитов.