Договор на выдачу, использование и обслуживание банковской карты тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.03, кандидат наук Петряшов, Дмитрий Сергеевич
- Специальность ВАК РФ12.00.03
- Количество страниц 197
Оглавление диссертации кандидат наук Петряшов, Дмитрий Сергеевич
Оглавление
Оглавление
Введение
Глава Г. Гражданско-правовая характеристика договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты
§ 1. Правовое и иное регулирование отношений по выдаче,
использованию и обслуживанию банковских карт
§ 2. Правовая квалификация договора на выдачу, использование и
обслуживание банковской карты
Глава II. Особенности субъектного состава, порядок заключения и содержание договора на выдачу, использование и обслуживание
банковской карты
§ 1. Стороны договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты и иные лица, принимающие участие в отношениях по
поводу платежных карт
§ 2. Заключение и оформление договора на выдачу, использование и
обслуживание банковской карты
§ 3. Существенные условия договора на выдачу, использование и
обслуживание банковской карты
§ 4. Исполнение договора на выдачу, использование и обслуживание
банковской карты
Глава III. Изменение и расторжение договора на выдачу, использование н обслуживание банковской карты. Защита прав клиента (держателя
карты) и коммерческого банка
§ 1. Основания и порядок изменения и расторжения договора на
выдачу, использование и обслуживание банковской карты
§ 2. Гражданско-правовая защита прав сторон договора на выдачу,
использование и обслуживание банковской карты
Заключение
Список используемых источников
Рекомендованный список диссертаций по специальности «Гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право», 12.00.03 шифр ВАК
Правовая природа расчетов с использованием банковских платежных карт в Российской Федерации2008 год, кандидат юридических наук Сидорук, Марина Константиновна
Правовое регулирование операций с банковскими картами2002 год, кандидат юридических наук Спиранов, Игорь Анатольевич
Правовое регулирование операций с использованием банковских карт2006 год, кандидат юридических наук Клеченова, Елизавета Геннадиевна
Гражданско-правовое регулирование операций с банковскими картами юридических лиц2007 год, кандидат юридических наук Овсянникова, Ирина Леонидовна
Защита прав клиентов банков при расчетах с использованием платежных карт2021 год, кандидат наук Микони Татьяна Сергеевна
Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Договор на выдачу, использование и обслуживание банковской карты»
Введение
Актуальность темы научного исследования. В условиях развития рыночных отношений возникает тенденция дематериализации финансовых активов, перевода документооборота и некоторых видов деятельности в электронную форму. Переход к бездокументарной форме хозяйствования обусловлен практическими соображениями: снижение расходов на банковское обслуживание, повышение качества и оперативности работы кредитных организаций, рост доходности банковской деятельности, возможности правоохранительных органов проследить направления и объемы движения денежных средств физических и юридических лиц1.
В последнее время граждане и юридические лица в целях оплаты приобретенных товаров (работ, услуг) все чаще применяют электронные средства платежа в виде банковских (платежных) карт как инструмент безналичных расчетов. Темпы и объемы эмиссии (выпуска) банковских карт отечественными кредитными организациями активно увеличиваются. За период с 2008 г. по 2014 г. объем эмитированных банковских карт в Российской Федерации увеличился со 100 млн. ед. до 220 млн. ед.2
В системе договоров, опосредующих безналичные расчеты с применением банковских карт, договор на выдачу, использование и обслуживание банковской карты является основным, так как регулирует имущественные отношения непосредственно между клиентом (держателем карты) и кредитной организацией. Однако конструкция указанного договора не нашла должного воплощения в гражданском законодательстве России.
Кредитные организации самостоятельно, используя нормы, выработанные платежными системами, разрабатывают и утверждают Правила о выдаче, использовании и обслуживании банковских карт. Часто
1 Совместное Заявление Правительства Российской Федерации № 1472п-П13 и Банка России № 01-001/1280 от 05 апреля 2011 г. «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года» // Вестник Банка России. 2011. № 21.
2 Информационный сайт Банка России (информация по состоянию на 01 июля 2014 г.) // <http://\v\v\v.cbr.ru/statistics/p_sys/pr¡nt.aspx?file=sheet007.htm&pid=psrf&sid=lTM 12859> (Последнее посещение — 01 июня 2015 г.).
указанные локальные акты кредитных организаций вступают в противоречие с требованиями действующего гражданского законодательства, ограничивают ответственность банка, возлагают бремя неблагоприятных имущественных последствий исключительно на клиента (держателя карты).
В науке гражданского права остаются спорными вопросы о правовой квалификации договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты, о предмете договора и его существенных условиях, о субъектном составе и гражданско-правовой ответственности контрагентов.
Суды по-разному разрешают дела по спорам о необоснованном списании денежных средств со счета клиента с применением банковской карты, так как отсутствует общепринятое представление о содержании договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты.
Комплексное правовое исследование деловой (банковской) практики и отношений по выдаче, использованию и обслуживанию банковских карт, возникающих между клиентом (держателем карты) и кредитной организацией, является необходимым условием для совершенствования правового регулирования безналичных расчетов, осуществляемых, в том числе, с применением банковских (платежных) карт.
Указанные обстоятельства предопределили выбор темы, целей и задач настоящего научного исследования, а также обусловили его актуальность.
Степень научной разработанности и теоретическая основа исследования. В настоящее время отсутствуют монографии и диссертационные исследования, посвященные системному анализу договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты. Среди имеющихся работ по проблемам безналичных расчетов с применением банковских карт указанному договору уделено недостаточное внимание.
Вопросами правовой квалификации договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты занимались В.П. Барчуков, A.B. Белобородова, Д. Бурыкин, А. Бычков, В.В. Витрянский, A.C. Губанов, A.A.
Дьяченко, A.C. Жульев, В.Ю. Иванов, Е.Г. Клеченова, И.Л. Овсянникова, Е.А. Павлодский, М.К. Сидорук, И.А. Спиранов, A.A. Тедеев, М.В. Шаропуто и др.
Проблемы ответственности банка и клиента, а также распределения убытков от использования банковской карты неуполномоченным лицом, стали предметом исследования в научных статьях, монографиях и диссертациях Г.А. Дружковой, И.А. Михайловой, C.B. Овсейко, И.В. Сарнакова, В. Фокина, О.В. Фомичевой, A.B. Шамраева, A.B. Чиркова, А. Ядыкиной и других ученых.
Выводы указанных авторов послужили теоретической базой, на основании которой был произведен анализ проблем, связанных с договором на выдачу, использование и обслуживание банковской карты.
Теоретическую основу исследования составляют труды отечественных цивилистов дореволюционного, советского и российского (современного) периодов развития науки гражданского права, таких как М.М. Агарков, В.А. Белов, М.И. Брагинский, С.Н. Братусь, Я.Р. Веберс, A.A. Вишневский, A.B. Габов, Ф.И. Гавзе, В.П. Грибанов, Л.Г. Ефимова, О.С. Иоффе, O.A. Красавчиков, Е.А. Крашенинников, А.Я. Курбатов, Н.С. Малеин, Г.К. Матвеев, Д.И. Мейер, В.П. Мозолин, JI.A. Новоселова, A.M. Нолькен, О.М. Олейник, В.А. Ойгензихт, Е.А. Павлодский, И.А. Покровский, A.C. Ратнер, C.B. Сарбаш, В.И. Синайский, Е.А. Суханов, Г.А. Тосунян, Е.А. Флейшиц, P.O. Халфина и др.
При написании диссертации были использованы труды отдельных зарубежных исследователей, занимающихся изучением вопросов безналичных расчетов с применением банковских карт и договорных конструкций их опосредующих: Б. Гева (В. Geva), М.Р. Гуимарес (M.R. Guimaräes), С. Киркегард (S. Kierkegaard), Р.Дж. Ман (RJ. Mann), Р. Стиннот (R. Steennot).
Объект исследования составляют основанные на равенстве, автономии воли и имущественной самостоятельности участников общественные отношения по выдаче, использованию и обслуживанию электронных средств платежа в виде банковских (платежных) карт.
Предмет исследования охватывает нормативные правовые акты, регулирующие общественные отношения по выдаче, использованию и
обслуживанию банковских карт, судебную практику, а также существующие в науке гражданского права взгляды на правовую квалификацию договора на выдачу, использование и обслуживание банковской (платежной) карты.
В диссертации анализируются Правила платежных систем, функционирующих на территории Российской Федерации (далее по тексту -РФ), таких как платежная система «Виза», «Мастер Кард», «Золотая Корона», «Мультисервисная платежная система», «Лидер», «REXPAY» и многие другие.
В работе используются также Правила на выдачу, использование и обслуживание банковских карт ряда крупных российских и зарубежных кредитных организаций, таких как ОАО «Сбербанк России», АО «Газпромбанк», ВТБ 24 (ПАО), ОАО «Банк Москвы», АО «Банк Русский Стандарт», ОАО «БИНБАНК», ОАО «БАНК УРАЛСИБ», ПАО «Промсвязьбанк», Bank of America, JP Morgan Chase & Co., Bank of New York Mellon Corp., The Royal Bank of Scotland и многие другие.
Цель диссертационного исследования заключается в изучении, обобщении и анализе нормативного, теоретического, а также практического материала, касающегося договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты; разработке законодательных предложений по совершенствованию действующего законодательства, регулирующего общественные отношения по выдаче, использованию и обслуживанию банковских карт; выработке собственной позиции по дискуссионным вопросам, имеющим научное и практическое значение.
Для достижения цели диссертационного исследования автором поставлены следующие задачи:
1) проанализировать существующие проблемы нормативно-правового и иного регулирования общественных отношений по выдаче, использованию и обслуживанию банковских карт;
2) дать правовую квалификацию договору на выдачу, использование и обслуживание банковской карты и (или) его отдельным разновидностям;
3) изучить субъектный состав, особенности формы и порядка заключения договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты;
4) рассмотреть содержание договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты;
5) определить особенности мер гражданской ответственности и защиты прав сторон договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты.
Методологическая основа исследования. Настоящая работа выполнена автором с применением всеобщих (диалектический), общенаучных (анализ, синтез, системный подход) и частнонаучных (сравнительно-правовой, формально-логический) методов познания.
Научная новизна диссертационного исследования заключается в том, что, несмотря на наличие ряда работ, в которых затрагиваются проблемы правовой квалификации договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты, всестороннее изучение указанного договора осуществлено не было. Настоящее исследование представляет собой первую попытку системного подхода и комплексного осмысления договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты как особой договорной конструкции. Работа выполнена на основе детального изучения материалов деловой (банковской) практики крупнейших отечественных и зарубежных кредитных организаций, выполняющих функции эмитентов банковских карт и (или) операторов национальных платежных систем.
По результатам диссертационного исследования на защиту выносятся следующие положения, обладающие научной новизной:
1. Понятие «договор на выдачу, использование и обслуживание банковской карты» объединяет несколько гражданских договоров, обладающих различной правовой природой в зависимости от вида подлежащей выдаче клиенту банковской карты (дебетовой/расчетной, кредитной, предоплаченной). Договор на выдачу, использование и обслуживание банковской карты является особой договорной конструкцией, но не новым типом или видом гражданского договора.
В качестве критериев для объединения различных договоров под общим наименованием «договор на выдачу, использование и обслуживание банковской карты», в целях формирования единого правового регулирования предлагается рассматривать: а) наличие электронного средства платежа в виде банковской карты и круга связанных с ней прав и обязанностей банка и клиента; б) одинаковые существенные условия договора; в) сходный порядок заключения, изменения и расторжения договора; г) единые правила распределения убытков в случае использования карты неуполномоченным лицом.
2. Правила национальной платежной системы обязательны для банка как составная часть договора об участии банка в деятельности платежной системы. Для клиента Правила национальной платежной системы становятся обязательными в силу заключения договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты и выражения согласия соблюдать Правила кредитной организации о выдаче, использовании и обслуживании банковских карт (которые содержат отсылки к применению Правил платежной системы).
3. Доказывается, что если клиент и держатель карты не совпадают в одном лице, то держатель приобретает право использовать банковскую карту (основную или дополнительную) посредством совершения односторонней сделки о принятии на себя обязанности следовать правилам пользования платежными картами. Выдаче банковской карты держателю предшествуют предусмотренные договором на выдачу, использование и обслуживание банковской карты действия клиента по обращению в банк за выпуском карты, а также действия банка по вручению карты держателю.
4. Доказывается допустимость передачи банковской карты клиентом представителю, который будет использовать карту в соответствии с доверенностью на право распоряжения денежными средствами клиента на банковском счету, а также родителям, супругу (супруге), братьям и сестрам, детям клиента в возрасте от четырнадцати лет, которые будут использовать карту без доверенности в силу прямого указания закона. При этом клиент будет отвечать за действия держателя карты как за свои собственные действия.
5. Помимо условий о предмете и цене договора, к существенным условиям договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты следует отнести условие о банковской карте (вид карты и форма ее выпуска), подлежащей выдаче клиенту (держателю карты).
Условие о банковской карте является существенным, так как от него зависит правовая квалификация возникающих между клиентом и банком отношений, а также применяемые к данным отношениям правовые нормы.
6. Обосновывается, что правовой режим виртуальной карты отличается от правового режима обычной (пластиковой) банковской карты.
Предлагается рассматривать виртуальную карту как электронное средство платежа, выполняющее функции расчетной, кредитной или предоплаченной банковских карт, не имеющее материального носителя, представляющее совокупность указанных в договоре с банком платежных реквизитов, необходимых для совершения расходных операций ее владельцем в сети Интернет, в пределах денежных средств, заранее определенных клиентом.
7. Авторизацию платежной операции с применением банковской карты следует квалифицировать как непоименованный способ обеспечения исполнения обязательства клиента перед банком по оплате банковских услуг и поддержанию неснижаемого остатка средств на банковском счету, если кредитная организация вместе с разовой проверкой достаточности денежных средств на счету карты для совершения платежной операции блокирует (резервирует) или переводит на специальный внутрибанковский счет подлежащие списанию в пользу третьего лица средства клиента.
8. Сведения о счете банковской карты включают как информацию о банковском счете (гл. 45 ГК РФ), так и внутрибанковском (специальном) счете.
Доказывается, что на сведения о платежных реквизитах банковской карты, посредством которых возможно произвести списание денежных средств со счета клиента (номер карты, имя и фамилия держателя карты, срок действия карты, платежная система, код безопасности), распространяется правовой режим банковской тайны.
На основании проведенного исследования в диссертации сделаны предложения по совершенствованию действующего законодательства, регулирующего отношения по выдаче, использованию и обслуживанию банковских карт, в том числе, по внесению изменений и дополнений в ст. 26, ст. 28, ч. 1 ст. 837, ст. 855, ч. 3 ст. 859, ст. 862, ст. 1128 ПС РФ, ст. 1 Федерального закона РФ «О потребительском кредите (займе)», ст. 9, ч. 3 ст. 20 Федерального закона РФ «О национальной платежной системе», п. 1.5 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», п. 2.12 Положения Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств», п. 1.12 Инструкции Банка России «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».
Апробация результатов исследования. Диссертация выполнена на кафедре гражданского права Московского государственного юридического университета имени O.E. Кутафина (МГЮА), где было произведено ее рецензирование и обсуждение.
Основные положения и выводы диссертационного исследования представлены в четырех статьях (три из которых опубликованы в ведущих рецензируемых изданиях, рекомендованных Высшей Аттестационной Комиссией РФ), и докладывались на XIII Международной научно-практической конференции молодых ученых «Традиции и новации в системе современного российского права» (г. Москва, Университет им. O.E. Кутафина, апрель 2014 г.), на V Всероссийской научно-практической конференции аспирантов, соискателей и молодых ученых «Конкретизация права: теоретические и практические проблемы» (г. Москва, Российская академия правосудия, май 2014 г.), на X Всероссийской научно-практической конференции «Державинские чтения» (г. Москва, Российская правовая академия Министерства юстиции РФ, декабрь 2014 г.).
Результаты исследования использовались в учебном процессе при проведении практических занятий по курсу «Гражданское право» в
Московском государственном юридическом университете им. O.E. Кутафина.
Практическая значимость. Выводы и предложения, содержащиеся в диссертации, могут быть использованы в законотворческой деятельности при совершенствовании правового регулирования отношений по оказанию банковских услуг, в правоприменительной и деловой практике, а также в научной и преподавательской деятельности в высших учебных заведениях по курсам «Гражданское право», «Договорное право», «Банковское право».
Структура работы. Структура диссертации обусловлена объектом, целями и задачами диссертационного исследования. Диссертация состоит из введения, трех глав, охватывающих восемь параграфов, а также заключения и списка используемых источников.
Глава I. Гражданско-правовая характеристика договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты
§ 1. Правовое и иное регулирование отношений по выдаче, использованию и обслуживанию банковских карт
Рынок банковских (платежных) карт в нашей стране существует на протяжении более двадцати лет. Однако нормативно-правовое регулирование договорных отношений по выдаче, использованию и обслуживанию банковских карт в России находится в стадии формирования.
На международном уровне и в отдельных зарубежных странах рынок банковских карт возник раньше, а правовое регулирование отношений по поводу банковских карт осуществляется на протяжении нескольких десятилетий.
Например, в Европейском Союзе (далее по тексту — ЕС) одним из первых правовых актов в области использования платежных карт является Рекомендация Комиссии ЕС от 08 декабря 1987 г. № 87/598/ЕЕС о Европейском кодексе поведения при совершении электронных платежей (Отношения между финансовыми учреждениями, предприятиями торговли и услуг и клиентами)1.
Рекомендация 1987 г. состоит из преамбулы и четырех частей. В документе формулируются базовые принципы безналичных расчетов с применением банковских карт, приводятся определения основных платежных терминов и некоторые особенности взаимоотношений участников расчетов.
Договорным отношениям банка и клиента по поводу выдачи, использования и обслуживания банковской карты в Рекомендации 1987 г. посвящены две статьи, в которых сформулированы общие требования к форме соглашения, а также составу основных прав и обязанностей сторон (ст. 1 Часть III. Общие принципы; ст. 1 Часть IV. Дополнительные положения).
1 Commission Recommendation 87/598/ЕЕС of 08 December 1987 on a European Code of Conduct relating to electronic payment (Relations between financial institutions, traders and service establishments, and consumers) // Officiai journal. 1987. № 365. P. 0072 - 0076. Текст документа на английском языке доступен по адресу: <http://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/PDF/?uri=CELEX:31987II0598&qid=1401869120179&from=EN> (Последнее посещение —01 июня 2015 г.). Далее по тексту — Рекомендация 1987 г.
Документ адресован всем странам-участницам ЕС, но имеет рекомендательный характер и не обладает обязательной юридической силой. Члены ЕС управомочены имплементировать все или отдельные положения документа в национальное законодательство, либо отказаться и развивать собственное правовое регулирование сферы безналичных расчетов в соответствии с внутренними интересами страны.
Рекомендация 1987 г. утратила практическое значение в связи с последующим утверждением Рекомендации Комиссии ЕС от 17 ноября 1988 г. № 88/590/ЕС, касающейся платежных систем, и в особенности отношений между держателем карты и эмитентом карты'.
Рекомендация 1988 г. состоит из преамбулы и приложения, включающего восемь статей. Преимущественно нормы документа посвящены договорным отношениям кредитной организации и клиента по поводу выдачи, использования и обслуживания банковской карты: указаны существенные условия соглашения сторон, представлен дополненный перечень определений основных платежных терминов, более подробно описан состав прав и обязанностей, а также ответственность сторон в случае использования банковской карты неуполномоченным лицом. В юридической литературе положительно оценивается влияние указанного документа на формирование единой правовой основы рынка платежных услуг в ЕС .
Положения Рекомендации 1988 г. были последовательно развиты Рекомендацией Комиссии ЕС от 30 июля 1997 г. № 97/489/ЕС, касающейся сделок, совершаемых с использованием электронных платежных инструментов, и в частности отношений между держателем и эмитентом3.
1 Commission Recommendation 88/590/ЕС of 17 November 1988 conceming payment systems, and in particular the relationship between cardholder and card issuer // Officiai journal. 1988. № 317. P. 0055 — 0058. Текст документа на английском языке доступен по адресу: <http://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/PDF/?uri=CELEX:31988I-I0590&qid=1401870937937&{ro m=EN> (Последнее посещение — 01 июня 2015 г.). Далее по тексту — Рекомендация 1988 г.
2 Вишневский A.A. Современное банковское право: банковско-клиентские отношения (сравнительно-правовые очерки). М.: «Статут», 2013. С. 326 - 328.
3 Commission Recommendation 97/489/ЕС of 30 July 1997 conceming transactions by electronic payment instruments, and in particular the relationship between issuer and holder //
Рекомендация 1997 г. состоит из преамбулы и одиннадцати статей. Применительно к договорным отношениям по выдаче, использованию и обслуживанию банковских карт документ содержит расширенный перечень существенных условий соглашения банка и клиента, прав и обязанностей сторон, а также последствий их неисполнения или ненадлежащего исполнения.
Утвержденная в качестве документа, имеющего рекомендательный характер, Рекомендация 1997 г. не была обязательна для имплементации странами-участниками ЕС. Полностью имплементировала положения Рекомендации 1997 г. в национальное право только Бельгия1. Достичь цели гармонизации законодательства и единообразия судебной практики посредством принятия актов рекомендательного характера не удалось. Однако полагаем, с их помощью были сформированы необходимые предпосылки для унификации законодательства ЕС о расчетах с применением банковских карт.
Выработать единую правовую основу осуществления безналичных расчетов с применением банковских карт в государствах-участниках ЕС удалось с утверждением Директивы Европейского Парламента и Совета от 13 ноября 2007 г. № 2007/64/ЕС о платежных услугах на внутреннем рынке".
В ее основе лежит принцип «максимальной гармонизации», что означает, что страны-участницы ЕС не могут применять правила, противоречащие Директиве, и вынуждены приводить национальное законодательство в соответствие с установленными требованиями (ст. 86).
Official journal. 1997. № 208. P. 0052-0058. Текст документа на английском языке доступен по адресу: <http://eur-Iex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/PDF/?uri=CELEX:31997H0489&qi d= 1401871132321&from=EN> (Последнее посещение — 01 июня 2015 г.). Далее по тексту — Рекомендация 1997 г.
1 Kierkegaard S. Payments in the Internal Market and the New Legal Framework — EU Law: Harmonising the regulatory regime for cross-border payment services // Computer Law & Security Report. 2007. Vol. 23. №. 2. P. 177 - 187; Geva B. Payment transactions under the EU Payment Service Directive: a U.S. comparative perspective // Penn State International Review. 2008. №.3,4. P. 713-755.
Directive 2007/64/EC of the European Parlament and the Council of 13 November 2007 on payment services in the internal market amending Directives 97/7/EC, 2002/65/EC, 2005/60/EC and 2006/48/EC and repealing Directive 97/5/EC // Official journal. 2007. № 319. P. 0055 - 0058. Текст документа на английском языке доступен по адресу: <http://eur-lex.europa.eu/Iegal-content/EN/TXT/PDF/?uri=CELEX:32007L0064&qid=l 401872872658&from=EN> (Последнее посещение - 01 июня 2015 г.). Далее по тексту — Директива 2007 г.
Директива 2007 г. включает преамбулу, девяносто шесть статей и приложение. Вместе с регламентацией договорных отношений о выдаче, использовании и обслуживании банковских карт документ подробно регламентирует вопросы деятельности платежной системы и ее участников, особенности государственного регулирования сферы безналичных расчетов.
Директива 2007 г. сохранила преемственность положений о правах и обязанностях сторон соглашения о выдаче, использовании и обслуживании банковской карты, правилах распределения убытков, обусловленных использованием банковской карты неуполномоченным лицом, требований к форме договора между банком и клиентом и составу существенных условий.
Согласно материалам специального исследования, посвященного изучению степени имплементации положений Директивы 2007 г. государствами-участниками ЕС, большинство стран привели в соответствие с Директивой 2007 г. свое национальное законодательство1. Соответствующие положения были включены в специально принятый закон, регулирующий расчеты с применением платежных инструментов, либо преимущественно кодифицированы в действующие гражданские кодексы и уложения (Германия, Франция, Нидерланды)**.
Одной из целей реформирования гражданского законодательства в России является сближение содержания Гражданского Кодекса РФ с правилами регулирования соответствующих отношений в ЕС3, поэтому
1 Directive 2007/64/ЕС. General report on the transposition by Member States // <http://ec.europa.eu/internal_market/payments/docs/framework/transposition/psd_transposition_ study_report_en.pdf> (Последнее посещение —01 шоня 2015 г.).
2 Например, в Бельгии - Law on payment services of 10 December 2009; Болгарии — Law on Payment Services and Payment Systems of 12 March 2009; Чехии - Payment System Act 2009; Дании - Act on payment services and electronic money of 24 April 2011; Эстонии — Payment and e-money Institutions Act of 27 January 2010; Швеции — Payment Services Act of 01 August 2010 & Unauthorized transactions with payments instruments Act of 01 August 2010; Испании - Law on payment services of 13 November 2009; Австрии - Federal Act on the Provision of Payment Services of 15 July 2009; Польше - Act on Payment Services of 19 August 2011; Финляндии - The Act on Payment Services 2010; Великобритании — Payment Service Recommendations 2009 & Consumer Credit Act of 1974.
Указ Президента РФ от 18 июля 2008 г. № 1108 «О совершенствовании Гражданского Кодекса Российской Федерации» (п.п. «в» п. 1) // Собрание законодательства РФ. 2008. № 29 (ч. 1). Ст. 3482.
Похожие диссертационные работы по специальности «Гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право», 12.00.03 шифр ВАК
«Гражданско-правовое регулирование Интернет-платежей в Российской Федерации»2020 год, кандидат наук Шахбазян Мариане Грантовна
Расчетные отношения с использованием банковских платежных карт2020 год, кандидат наук Клочихин Вячеслав Анатольевич
Расчеты с использованием банковских карт как самостоятельная форма безналичных расчётов: Гражданско-правовой аспект2005 год, кандидат юридических наук Жульев, Алексей Сергеевич
Договор банковского счета: вопросы ограничения права клиента на распоряжение счетом2006 год, кандидат юридических наук Богомолова, Юлия Алексеевна
Проблемы гражданско-правового регулирования безналичных расчетов2005 год, кандидат юридических наук Воробьева, Ольга Владимировна
Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Петряшов, Дмитрий Сергеевич, 2015 год
Список используемых источников
1. Нормативные правовые акты
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. 2014. № 15. Ст. 1691.
2. Гражданский Кодекс Российской Федерации (Часть первая) от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. 1994. №32. Ст. 3301.
3. Гражданский Кодекс Российской Федерации (Часть вторая) от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. №5. Ст. 410.
4. Гражданский Кодекс Российской Федерации (Часть третья) от 26 ноября 2001 г. № 146-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. 2001. № 49. Ст. 4552.
5. Бюджетный Кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998 г. № 145-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. 1998. № 31. Ст. 3823.
6. Федеральный закон Российской Федерации от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. № 6. Ст. 492.
7. Закон Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. № 3. Ст. 140.
8. Закон Российской Федерации от 25 июня 1993 г. № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» // Российская газета, № 152. 1993. 10 августа.
9. Федеральный закон Российской Федерации от 07 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма» // Собрание законодательства Российской Федерации. 2001. № 33. Ст. 3418.
10. Федеральный закон РФ от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // Собрание законодательства Российской Федерации. 2003. № 52 (Часть 1). Ст. 5029.
11. Федеральный закон Российской Федерации от 06 апреля 2011 г. № 63-Ф3 «Об электронной подписи» // Собрание законодательства Российской Федерации. 2011. № 15. Ст. 2036.
12. Федеральный закон Российской Федерации от 04 мая 2011 г. № 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» // Собрание законодательства Российской Федерации. 2011. № 19. Ст. 2716.
13. Федеральный закон Российской Федерации от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» // Собрание законодательства Российской Федерации. 2011. № 27. Ст. 3872.
14. Федеральный закон Российской Федерации от 24 декабря 2013 г. № 353-ф3 «О потребительском кредите (займе)» // Собрание законодательства Российской Федерации. 2013. № 51. Ст. 6673.
15. Постановление Совета Министров СССР от 16 сентября 1983 г. № 911 «Об утверждении основных положений о расчетах в народном хозяйстве СССР» // Собрание постановлений Правительства СССР. 1983. № 27. Ст. 155.
16. Постановление Совета Министров РСФСР от 09 марта 1965 г. № 320 «Об Инструкции о порядке продажи товаров в кредит» // Собрание постановлений Правительства РСФСР. 1965. № 4. Ст. 19.
17. Совместное Заявление Правительства Российской Федерации № 1472п-П13 и Банка России № 01-001/1280 от 05 апреля 2011 г. «О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года» // Вестник Банка России. 2011. № 21.
18. Указ Президента РФ от 18 июля 2008 г. № 1108 «О совершенствовании Гражданского Кодекса Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. 2008. № 29 (ч. 1). Ст. 3482.
19. Приказ Министерства Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства от 20 мая 1998 г. № 160 «О некоторых вопросах, связанных с применением Закона РФ «О защите прав потребителей» // Российская газета, № 5-6. 1999. 14 января.
20. Положение Банка России от 09 апреля 1998 г. № 23-П «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием» // Вестник Банка России. 1998. № 33. (утратил силу).
21. Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» // Вестник Банка России. 2005. № 17.
22. Положение Банка России от 02 мая 2012 г. № 378-П «О порядке направления в Банк России заявления о регистрации оператора платежной системы» // Вестник Банка России. 2012. № 30.
23. Положение Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» // Вестник Банка России. 2012. № 34.
24. Положение Банка России от 29 июня 2012 г. № 384-П «О платежной системе Банка России» // Вестник Банка России. 2012. № 36.
25. Положение Банка России от 16 июля 2012 г. № 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» // Вестник Банка России. 2012. № 56.
26. Положение Банка Росси от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» // Вестник Банка России. 1998. № 70 — 71.
27. Указание Банка России от 10 августа 2012 г. № 2862-У «О внесении изменений в положение Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» // Вестник Банка России. 2012. № 67.
28. Указание Банка России от 09 июня 2012 г. № 2832-У «Об особенностях правил платежных систем, в рамках которых осуществляются
переводы денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах» // Вестник Банка России. 2012. № 31.
29. Указание Банка России от 23 апреля 2014 г. № 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)» // Вестник Банка России. 2014. № 62.
30. Инструкция Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» // Вестник Банка России. 2014. № 60.
31. Письмо Банка России от 02 февраля 2004 г. № 06-33-2/482 (Без названия) // СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство.
32. Письмо Банка России от 10 июня 2005 г. № 85-Т «О применении нормативных актов Банка России, регулирующих операции с использованием банковских карт» // Вестник Банка России. 2005. № 30.
33. Письмо Банка России от 08 сентября 2005 г. № 08-17/3802 «По вопросам применения Положения № 266-П». // СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство.
34. Письмо Банка России от 07 декабря 2007 г. № 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании» // Вестник Банка России. 2007. № 68.
35. Письмо Банка России от 02 октября 2009 г. № 120-Т «О Памятке «О мерах безопасного использования банковских карт» // Вестник Банка России. 2009. № 58.
36. Письмо Банка России от 14 декабря 2012 г. № 172-Т «О рекомендациях по вопросам применения статьи 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» // Вестник Банка России. 2012. № 73.
37. Письмо Министерства Финансов Российской Федерации от 30 августа 1993 г. № 104 «Типовые правила эксплуатации контрольно-кассовых машин при осуществлении денежных расчетов с населением» // СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство.
38. Письмо Министерства Финансов Российской Федерации от 01 июня 2010 г. № 03-11-10/67 (Без названия) // СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство.
39. Письмо Министерства Финансов Российской Федерации от 07 июня 2012 г. № 03-02-07/1-135 (Без названия) // Учет. Налоги. Право. 2012. № 26.
40. Проект Федерального закона Российской Федерации № 47538-6 «О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского Кодекса Российской Федерации, а также в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (принят Государственной Думой Федерального Собрания Российской Федерации в первом чтении 27 апреля 2012 г.) // СПС «КонсультантПлюс»: Проекты правовых актов.
41. Commission Recommendation 87/598/ЕЕС of 08 December 1987 on a European Code of Conduct relating to electronic payment (Relations between financial institutions, traders and service establishments, and consumers) // Official journal. 1987. № 365. P. 0072 - 0076.
42. Commission Recommendation 88/590/EC of 17 November 1988 concerning payment systems, and in particular the relationship between cardholder and card issuer // Official journal. 1988. № 317. P. 0055 - 0058.
43. Commission Recommendation 97/489/EC of 30 July 1997 concerning transactions by electronic payment instruments, and in particular the relationship between issuer and holder // Official journal. 1997. № 208. P. 0052 - 0058.
44. Directive 2007/64/EC of the European Parlament and the Council of 13 November 2007 on payment services in the internal market amending Directives 97/7/EC, 2002/65/EC, 2005/60/EC and 2006/48/EC and repealing Directive 97/5/EC // Official journal. 2007. № 319. P. 0055-0058.
45. Directive 2008/48/EC of the European Parliament and of the Council of 23 April 2008 on credit agreements for consumers and repealing Council Directive 87/102/EEC//Official journal. 2008. № L133. P. 0066-0092.
2. Деловая практика
1. Письмо Ассоциации Российских Банков Председателю Банка России от 21 июля 2005 г. № А-02/5-438 (Без названия) // <http://www.arb.ru/site/docs/docs.php?doc=126> (Последнее посещение — 01 июня 2015 г.).
2. Письмо Ассоциации Российских Банков Председателю Банка России от 16 октября 2006 г. № А-02/5-518 «О применении пункта 3 статьи 859 ГК РФ к счетам, предназначенным для расчетов по платежным картам» // <http://arb.ru/site/docs/letters/out/cbrf_p459_l 6-10-2006.с!ос> (Последнее посещение —01 июня 2015 г.).
3. Письмо Банка России от 06 марта 2012 г. № 08-17/950 «По вопросам кредитных организаций - членов Ассоциации «Россия» // СПС «КонсультантПлюс»: Комментарии законодательства.
4. Ответ Банка России от 16 января 2007 г. № 09-31-1/66 на письмо Ассоциации Российских Банков «О применении п. 3 ст. 859 ГК РФ к четам, предназначенным для расчетов по платежным картам» // <Ьйр://агЬ.ги/Ь2Ь/ёосз/о1л'еМ5Ь_г[^
_зсЬе1шп_ргес1пагпас11епп-411454> (Последнее посещение — 01 июня 2015 г.).
5. Информация Банка России «Ответы на вопросы, связанные с применением отдельных норм Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» // СПС «КонсультантПлюс»: Комментарии законодательства.
6. Информация Банка России от 25 декабря 2013 г. «О требованиях ст. 9 Федерального Закона «О национальной платежной системе» // Вестник Банка России. 2013. № 82.
7. Реестр операторов платежных систем Банка России по состоянию на 09 декабря 2014 г. // <http://vvww.cbr.ru/PSystem/7Prtiс1=гор8> (Последнее посещение - 01 июня 2015 г.).
8. Правила платежной системы «Виза» по осуществлению операций на территории Российской Федерации // <http://visa.com.ru/ru/ru-ru/aboutvisa/legislation/include/Visa_Payment_System_Operating_Regulations_R ussia_13.08.2014.pdf> (Последнее посещение - 01 июня 2015 г.).
9. Правила платежной системы «Мастеркард» // <http://www.mastercard.com/ru/company/ru/_assets/pdf/Rules.pdf> (Последнее посещение — 01 июня 2015 г.).
10. Правила платежной системы «Золотая Корона» // <http://www.zolotayakorona.ru/rules/Pages/table-of-contents.aspx> (Последнее посещение-01 июня 2015 г.).
11. Словарь терминов платежной системы «Золотая Корона» // <httpУ/www.zolotayakorona.ru/Documents> (Последнее посещение - 01 июня 2015 г.).
12. Правила платежного сервиса «Банковская карта — Золотая Корона» // <http://www.zolotayakorona.ru/Documents/Пpaвилa_Cepвиca%20БK_l 5.02.14.pdf > (Последнее посещение - 01 июня 2015 г.).
13. Тарифы платежной системы «Золотая Корона» // <http://www.zolotayakorona.ru/Documents/Пpилoжeниe_№3_TAPИФЫ _ДД_01 .03.2014.pdf> (Последнее посещение — 01 июня 2015 г.).
14. Правила платежной системы «Международные денежные переводы ЛИДЕР» // <http://leadermt.ru/files/docs/pay_rules.pdf> (Последнее посещение —01 июня 2015 г.).
15. Правила платежной системы «ЫЕХРАУ» // <http://www.geobank.ru/documents/REXPAY_PRAVILA.pdf> (Последнее посещение —01 июня 2015 г.).
16. Операционные правила платежной системы «Объединенная расчетная система» // <http://www.ors.ru/files/Operating_rules_USS_17022014
(Последнее посещение - 01 июня 2015 г.).
17. Правила платежной системы «Мультисервисная платежная система» // <http://www.payhd.ru/images/stories/docs/pps-mps.pdf> (Последнее посещение —01 июня 2015 г.).
18. Условия использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» // <http://sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/usl_card2.pdf> (Последнее посещение — 01 июня 2015 г.).
19. Дебетовые банковские карты ОАО «Сбербанк России» // <http://www.sberbank.ru/moscow/ru/person/bank_cards/debet> (Последнее посещение — 01 июня 2015 г.).
20. Молодежная дебетовая карта ОАО «Сбербанк России» // <http://www.sberbank-respect.ru/respect/freedom/terms> (Последнее посещение -01 июня 2015 г.).
21. Правила предоставления и использования карт ВТБ 24 (ПАО) // <http://www.vtb24.ru/personaI/cards/docs/Documents/vtb24_rules_cards.pdf> (Последнее посещение - 01 июня 2015 г.).
22. Условия использования банковских карт «Газпромбанк» (АО) // <http://www.gazprombank.ru/upload/iblock/dd0/uslovia_cards_13082013.pdf> (Последнее посещение — 01 июня 2015 г.).
23. Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц ОАО «Банк Москвы» // <http://www.bm.nj/common/img/uploaded/pd£/2013/file_1389.pdf> (Последнее посещение — 01 июня 2015 г.).
24. Типовая форма договора банковского счета с использованием банковских карт ОАО «АК БАРС» БАНК // <http://www.akbars.ru/individuals/cards/docsrates/docs/Dogovorbankovskogosche ta201 lv2.doc> (Последнее посещение - 01 июня 2015 г.).
25. Условия выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «БИНБАНК» // <http://www.binbank.ru/private-clients/bank-card/> (Последнее посещение - 01 июня 2015 г.).
26. Условия выпуска кредитных карт ОАО АКБ «Авангард» // <http://www.avangard.ru/rus/private/cards/creditsCard/USLOVIAKK.pdf> (Последнее посещение — 01 июня 2015 г.).
27. Условия получения и использования банковских карт ПАО «МТС-Банк» // <httpy/www.mtsbank.ru/upload/content/personal/cards/tarififs/conditions/01022013/MTSBa nk_card_conditions_01022013.pdf> (Последнее посещение—01 июня 2015 г.).
28. Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «УРАЛПРОМБАНК» // <http://www.uralprombank.ru/files/misc/pravilavypuskai obsluzhivanijavirtualnykhiplastikovykhpredoplachennykhbankovskikhkartoao«ura lprombank».pdf> (Последнее посещение — 01 июня 2015 г.).
29. Правила выдачи и использования банковских карг ПАО «РОСБАНК» //
<hUpУ/www.rosbanlcru/files/pet^ 1 и_п_^_5гП1аЬ.рс№>
(Последнее посещение - 01 июня 2015 г.).
30. Правила выпуска и обслуживания карт АО «ОТП Банк» // <http://vsovw.otpbank.rU/f/retail/cards/pravila_vypuska_i_obslugivaniya_kart.pdf> (Последнее посещение - 01 июня 2015 г.).
31. Правила приема и обслуживания банковских вкладов ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» // <http://ubrr.ru> (Последнее посещение —01 июня 2015 г.).
32. Условия эмиссии и обслуживания международных дебетовых банковских карт ОАО «СКБ-Банк» // <http://www.skbbank.ru/personal/cards/ debet_cards> (Последнее посещение - 01 июня 2015 г.).
33. Правила предоставления и обслуживания предоплаченных карт ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» // <http://www.khmb.ru/common/ img/uploaded/CART/Pravila_predostavleniya_i_obsluzhivaniya_predoplachennyk Ь_ка11^£> (Последнее посещение - 01 июня 2015 г.).
34. Правила выпуска и обслуживания международных банковских карт ОАО АКБ «Торговый Городской Банк» // <http://tgbank.ru/chastnym-1к5ат/ЬапЬ^8к1е-ка11у> (Последнее посещение - 01 июня 2015 г.).
35. Предложение «Доходная карта» ОАО «Бинбанк» // <http://www.binbank.ru/rus/private/car/dohod/index.wbp> (Последнее посещение-01 июня 2015 г.).
36. Предложение «Доходная карта» ОАО АКБ «МОСОБЛБАНК» // <http^/www.mosoblbank.ru/retail/cards/profit>(Последнеепосещение-01 июня 2015 г.).
37. Предложение «Доходная карта» ПАО «Промсвязьбанк» // <http://www.psbank.ru/Personal/Everyday/Cards/ProfitStandard> (Последнее посещение — 01 июня 2015 г.).
38. Условия выдачи и обслуживания кредитных карт ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» // <https://www.tcsbank.ru/credit/cards> (Последнее посещение — 01 июня 2015 г.).
39. Дополнительные условия выдачи, обслуживания и пользования
кредитными картами ОАО «БАНК УРАЛСИБ» // <http://bankuralsib.ru/retail/cards/info/^> (Последнее посещение -01 июня 2015 г.).
40. Публичная оферта о выпуске, обслуживании и условиях использования предоплаченной банковской карты «ЯндексДеньги» // <https://money.yandex.ru/doc.xml?id=524785> (Последнее посещение - 01 июня 2015 г.).
41. Условия обслуживания предоплаченных карт АО «Банк Русский Стандарт» // <http://www.rsb.rU/f/l/cards/pdf/fillup_prepaid_card_conditions.pdf > (Последнее посещение — 01 июня 2015 г.).
42. Типовая форма договора банковского (расчетного) счета АО «Райффайзенбанк» // <http://www.raiffeisen.ru/comrnon/img/uploaded/files/busi ness/dogovor_bankovskogo_scheta.pdf> (Последнее посещение —01 июня 2015 г.).
43. Типовая форма соглашения о предоставлении банковской таможенной карты // СПС «КонсультантПлюс»: Комментарии законодательства.
44. Типовая форма договора об организации зарплатного проекта с использованием банковских карт ЗАО АКБ «Банк развития технологий и сбережений» // <http://rtsbank.ru/index.php?option=:com_content&view=article«& id=157&Itemid=108> (Последнее посещение - 01 июня 2015 г.).
45. Terms and conditions for issuing and servicing of a bank card. «UniCredit Bulbank» // <http://www.unicreditbulbank.bg/weblayout/groups/bulb ankwebsite/documents/bbproductdocument/en_visa_business_debit.pdf> (Последнее посещение - 01 июня 2015 г.).
46. Credit card agreement. Bank of America // <https://www.bankofamerica.com/content/documents/american-express-gold-platinum-english.pdf> (Последнее посещение — 01 июня 2015 г.).
47. Terms and conditions (agreement). JP Morgan Chase & Co. // <https://www.chase.com/online/prepaid-card/document/Chase_Liquid_Terms_ Conditions.pdf> (Последнее посещение — 01 июня 2015 г.).
48. Terms of account. Bank of New York Mellon Corp. // <http://www.bnymellon.com/treasuryservices/termsofaccount.pdf> (Последнее
посещение — 01 июня 2015 г.).
49. The Royal Bank of Scotland. One card Terms and Conditions // <http://www.rbs.co.uk> (Последнее посещение — 01 июня 2015 г.).
50. Информационное агентство «ИТАР-ТАСС» // <http://itar-tass.com/ekonomika/857572> (Последнее посещение - 01 июня 2015 г.).
51. Информационное агентство «РосБизнесКонсалтинг» // <http://top.rbc.ru/economics/23/12/2013/896231.shtml> (Последнее посещение -01 июня 2015 г.).
52. FICO - Evolution of Card Fraud in Europe // <http://www.fico.com/landing/fraudeurope/Evolution_Europe.html> (Последнее посещение —01 июня 2015 г.).
3. Судебная практика
1. Постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 21 апреля 2003 г. № 6-П «По делу о проверке конституционности положений пунктов 1 и 2 статьи 167 Гражданского Кодекса Российской Федерации в связи с жалобами граждан О.М. Мариничевой, A.B. Немировской, З.А. Скляновой, P.M. Скляновой и В.М. Ширяева» // Вестник Конституционного Суда Российской Федерации. 2003. № 3.
2. Постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 23 января 2007 г. № 1-П «По делу о проверке конституционности положений пункта 1 статьи 779 и пункта 1 статьи 781 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с жалобами общества с ограниченной ответственностью «Агентство корпоративной безопасности» и гражданина В.В. Макеева» // Вестник Конституционного Суда Российской Федерации. 2007. №. 1.
3. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19 апреля 1999 г. № 5 «О некоторых вопросах рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договора банковского счета» // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 1999. № 7.
4. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» // Российская газета, № 156. 2012. 11 июля.
5. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14 марта 2014 г. № 16 «О свободе договора и ее пределах» // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 2014. № 5.
6. Информационное письмо Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 10 августа 1994 г. № С1-7/ОП-555 «Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебно-арбитражной практике» // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 1994. № 9.
7. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1999 г. № 48 «О некоторых вопросах судебной практики, возникающих при рассмотрении споров, связанных с договорами на оказание правовых услуг» // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 1999. №11.
8. Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 05 июня 2009 г. № 07АП-2266/09 по делу № А45-20651/2008 «О признании недействительным договора займа в связи с отсутствием у заимодавца специального разрешения (лицензии) на осуществление банковских операций» // СПС «КонсультантПлюс»: Судебная практика.
9. Постановление Шестого Арбитражного Апелляционного суда от 01 августа 2012 г. № 06АП-3003/2012 // СПС «КонсультанкПлюс»: Судебная практика.
10. Апелляционное определение Калининградского областного суда от 14 апреля 2012 г. по делу № 33-1711/2012// СПС «КонсультантПлюс»: Судебная практика.
11. Апелляционное определение суда Еврейской автономной области от 06 июля 2012 г. по делу № 33-331/2012 // СПС «КонсультантПлюс»: Судебная практика.
12. Апелляционное определение суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры от 24 июля 2012 г. № 33-3267/2012 // СПС «КонсультантПлюс»: Судебная практика.
13. Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от
06 августа 2012 г. № 33-10822 // СПС «КонсультантПлюс»: Судебная практика.
14. Апелляционное определение Омского областного суда от 21 ноября 2012 г. по делу № 33-7284/12 // СПС «КонсультантПлюс»: Судебная практика.
15. Апелляционное определение Московского городского суда от 04 декабря
2012 г. по делу № 11-29652/12 // СПС «КонсультантПлюс»: Судебная практика.
16. Апелляционное определение Томского областного суда от 05 февраля
2013 г. по делу № 33-331/2012 // СПС «КонсультантПлюс»: Судебная практика.
17. Апелляционное определение Алтайского краевого суда от 21 мая 2013 г. № 33-3900/13 // СПС «КонсультантПлюс»: Судебная практика.
18. Апелляционное определение Пермского краевого суда от 05 июня 2013 г. по делу № 33-5199А // СПС «КонсультантПлюс»: Судебная практика.
19. Апелляционное определение Алтайского краевого суда от 24 июля 2013 г. по делу № 33-5935/2013 // СПС «КонсультантПлюс»: Судебная практика.
20. Апелляционное определение Московского городского суда от 18 сентября 2013 г. по делу № 11-29795/13 // СПС «КонсультантПлюс»: Судебная практика.
21. Апелляционное определение Московского городского суда от 30 октября 2013 г. по делу № 11-32517// СПС «КонсультантПлюс»: Судебная практика.
22. Апелляционное определение Верховного суда Республики Мордовия от 05 ноября 2013 г. по делу № 3-2266/2013 // СПС «КонсультантПлюс»: Судебная практика.
23. Постановление Федерального Арбитражного Суда ЗападноСибирского округа от 04 декабря 1995 г. № Ф73-СУ-68/94 по делу № СУ-68/94 // СПС «КонсультантПлюс»: Судебная практика.
24. Постановление Федерального Арбитражного Суда Московского округа от 29 октября 2008 г. № КА-А40/9960-08 // СПС «КонсультантПлюс»: Судебная практика
25. Постановление Федерального Арбитражного Суда Дальневосточного округа от 28 декабря 2009 г. по делу № Ф03-5995/2009 // СПС «КонсультантПлюс»: Судебная практика.
26. Постановление Федерального Арбитражного Суда Уральского округа от 02 марта 2011 г. № Ф09-655-С1 // СПС «КонсультантПлюс»: Судебная практика.
27. Постановление Федерального Арбитражного Суда Московского округа от 16 мая 2011 г. № КА-А40/4061-11 по делу № А40-3315/09-156-37 // СПС «КонсультантПлюс»: Судебная практика.
28. Постановление Президиума Красноярского краевого суда от 18 сентября 2012 г. № 44Г-50/2012 // СПС «КонсультантПлюс»: Судебная практика.
29. Постановление Президиума Московского областного суда от 16 января 2013 г. по делу № 44г-18/2013 // СПС «КонсультантПлюс»: Судебная практика.
30. Определение Московского городского суда от 12 января 2012 г. по делу № 33-163 // СПС «КонсультантПлюс»: Судебная практика.
31. Определение Свердловского областного суда от 15 мая 2012 г. по делу № 33- 5216/2012 // СПС «КонсультантПлюс»: Судебная практика.
32. Определение Свердловского областного суда от 05 февраля 2013 г. по делу № 33-1121/2013 // СПС «КонсультантПлюс»: Судебная практика.
33. Определение Санкт-петербургского городского суда от 05 сентября 2013 г. по делу № 33-13359/2013 // СПС «КонсультантПлюс»: Судебная практика.
34. Определение Московского городского суда от 18 марта 2014 г. по делу № 4г/4-2382 // СПС «КонсультантПлюс»: Судебная практика.
35. Определение Санкт-Петербургского городского суда от 20 марта 2013 г. по делу № 33-3542/2013 // СПС «КонсультантПлюс»: Судебная практика.
36. Определение Пермского краевого суда от 09 декабря 2013 г. по делу № 33-11168 // СПС «КонсультантПлюс»: Судебная практика.
4. Юридическая литература
1. Агарков М.М. Избранные труды по гражданскому праву в 2-х томах. Том 2. М.: «Статут», 2012. - 428 с.
2. Андреева Л.В. Существенные условия договора: споры, продиктованные теорией и практикой // Хозяйство и право. 2000. № 12. С. 89 — 96.
3. Барчуков В.П., Виноградова М.М. О некоторых вопросах совершенствования организационно-правового обеспечения проверок банков-участников системы страхования вкладов // Банковское право. 2011.
№ 3. — СПС «КонсультантПлюс»: Комментарии законодательства.
4. Белобородова A.B. Гражданско-правовая ответственность коммерческих банков за нарушение расчетных операций: Дисс. ... канд. юрид. наук - Санкт-Петербург, 2006. - 173 с.
5. Белов В.А. Поручительство. Опыт теоретической конструкции и обобщения арбитражной практики. М.: «ЮрИнфоР», 1998. — 234 с.
6. Белов В.А. Денежные обязательства. М.: «ЮрИнфоР», 2001. — 237 с.
7. Белов В.А. Ценные бумаги в российском гражданском праве: Учебное пособие по специальному курсу. В 2-х т. Т. 2. М.: «ЮрИнфоР», 2007. - 671 с.
8. Беседин A.A. Правовое регулирование договора возмездного оказания платежных услуг: Дисс. ... канд. юрид. наук - Москва, 2013. — 162 с.
9. Бизнес-энциклопедия «Платежные карты» / И.М. Голдовский, М.Ю. Гончарова, А.Н. Грачев и др.; ред.-сост. A.C. Воронин. М.: «КНОРУС», «ЦИПСиР», 2014. - СПС «КонсультантПлюс»: Комментарии законодательства.
10. Блинков O.E. Наследование имущества на счетах в банках // Банковское право. 2007. № 5. С. 2 - 4.
11. Брагинский М.И. Общее учение о хозяйственных договорах — Минск: «Наука и техника», 1967. — 260 с.
12. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга первая: Общие положения. М.: «Статут», 2003. - 848 с.
13. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Договоры о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований. Книга 5 Том 1. М.: «Статут», 2011. — 736 с.
14. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари. Книга 5 Том 2. М.: «Статут», 2011. — 623 с.
15. Братусь С.Н. Субъекты гражданского права. М.: «Госюриздат», 1950. - 367 с.
16. Бурыкин Д. Проблемы правового регулирования расчетов банковскими картами // Хозяйство и право. 2008. № 3. С. 79 — 83.
17. Бутнев В.В. Механизм защиты субъективных прав // Lex russica.
2014. №3. С. 274-283.
18. Быстров Л.В., Воронин A.C., Гамольский АЛО. и др. Пластиковые карты. М.: «БДЦ-Пресс», 2005. - 624 с.
19. Бычков А. Безналичные расчеты. Договор на предоставление банковской карты // Финансовая газета. 2012. № 26, № 27. С. 11-12.
20. Васильева Т. Возврат покупателю наличных денежных средств при расчетах с применением банковской карты // Финансовая газета. № 40. С. 5 — 6.
21. Веберс Я.Р. Правосубъектность граждан в гражданском и семейном праве. Рига: «Зинатне», 1976. — 232 с.
22. Витрянский В.В. Существенные условия договора // Хозяйство и право. 1998. №7. С. 3 - 12.
23. Витрянский В.В. Специальные договорные конструкции в условиях реформирования гражданского законодательства / Гражданское право и современность: Сборник статей, посвященный памяти М.И. Брагинского. Под ред. В.Н. Литовкина, К.Б. Ярошенко. М.: «Статут», 2013. — СПС «КонсультантПлюс»: Комментарии законодательства.
24. Вишневский A.A. Банковское право Англии. М.: «Статут», 2000. - 300 с.
25. Вишневский A.A. Современное банковское право: банковско-клиентские отношения (сравнительно-правовые очерки). М.: «Статут», 2013. — 347 с.
26. Воробьева О.В. Проблемы гражданско-правового регулирования безналичных расчетов: Дисс. ... канд. юрид. наук-Москва, 2005. - 191 с.
27. Вячеславов Ф.А. Распределение рисков в договорных обязательствах: Дисс. ... канд. юрид. наук-Москва, 2008.— 214 с.
28. Габов A.B. Ценные бумаги: вопросы теории и правового регулирования рынка. - М.: Статут, 2011. - 1104 с.
29. Гавзе Ф.И. Обязательственное право (общие положения). Минск: Издательство БГУ им. В.И. Ленина, 1968. - 128 с.
30. Гасанов Р.Ф. О мелких бытовых (расчетных) сделках несовершеннолетних // Актуальные проблемы российского права. 2011. № 3. С. 70 - 78.
31. Гражданское право: Учебник. Ч. II / под ред. А.П. Сергеева, Ю.К.
Толстого. М.: «Проспект», 2005. - 848 с.
32. Гражданское право. Учебник. Ч. 2 / под ред. В.П. Мозолина, А.И. Масляева. М.: «Юрист», 2007. - 927 с.
33. Гражданское право: учебник: в 3 т. Т. 1 / отв. ред. В.П. Мозолин. М.: «Проспект», 2012.-416 с.
34. Гражданское право: Учебник: в 3 т. Т. 2 / отв. ред. В.П. Мозолин. М.: «Проспект», 2013. - 712 с.
35. Гражданское право. Учебник. В 4 т. Т. 1 / под ред. Е.А. Суханова. М.: «Статут», 2004. - 720 с.
36. Гражданское право: Учебник: В 2 т. Т. II. Полутом 2 / отв. ред. Е.А. Суханов. М.: «Издательство БЕК», 2000. — 704 с.
37. Грибанов В.П. Осуществление и защита гражданских прав. М.: «Статут», 2001.-411 с.
38. Гришаев С.П. Кредитный договор: понятие, виды, исполнение // СПС «КонсультантПлюс»: Комментарии законодательства, 2010.
39. Губанов A.C. Может ли платежная карта быть отнесена к числу ценных бумаг? // СПС «КонсультантПлюс»: Комментарии законодательства, 1997.
40. Дружкова Г.А. Проблемы ответственности банка по договору банковского счета: Дисс. ... канд. юрид. наук-Москва, 2008. - 181 с.
41. Дьяченко A.A. Платежная (банковская) карта как инновационный финансовый продукт / Правовые проблемы научного прогресса: Материалы заседаний Международной школы молодых ученых-юристов. Москва, 28 -30 мая 2009 г. Отв. редактор В.И. Лафитский. М.: ИД «Юриспруденция». 2010. С. 225 - 231.
42. Ерохина М.Г. Банковские карты и операции, совершаемые с их использованием // Вестник Российского государственного университета им. И. Канта. 2009. Вып. 9. Q. 67 - 71.
43. Ефимова Л.Г., Новоселова Л.А. Банки: ответственность за нарушения при расчетах. М.: «ИНФРА-М», 1996. - 624.
44. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. М.: «НИМП», 2001.-654 с.
45. Ефимова JI.Г. Рамочные (организационные) договоры. М.: «Волтерс Клувер», 2006. — 104 с.
46. Ефимова Л.Г. Понятие и виды договоров на организацию безналичных расчетов // Цивилист. 2011. № 2. С. 79 - 84.
47. Ефимова Л.Г. Договоры об организации расчетов: понятие, виды, система, правовая природа / Гражданское право и современность: Сборник статей, посвященный памяти М.И. Брагинского. Под ред. В.Н. Литовкина, К.Б. Ярошенко. М.: «Статут», 2013. - СПС «КонсультантПлюс»: Комментарии законодательства.
48. Жульев A.C. Расчеты с использованием банковских карт как самостоятельная форма безналичных расчетов: Дисс. ... канд. юрид. наук — Волгоград, 2005. - 192 с.
49. Замотаева Т.Б. Предмет и объект договорного обязательства / Проблемы осуществления гражданских прав: Межвузовский сборник научных трудов. Самара: Издательство «Самарский университет», 2002. С. 49 - 54.
50. Иванов В.Ю. Безналичные расчеты с использованием новых банковских технологий в гражданском законодательстве России: Дисс. ... канд. юрид. наук - Ростов-на-Дону, 2006. — 193 с.
51. Иванов В.Ю. Договор о расчетах электронными денежными средствами в аспекте требований Закона о национальной платежной системе //Банковское право. 2013. № 4. С. 41 - 47.
52. Иванов В.Ю. Понятие электронного средства платежа в российском законодательстве // Банковское право. 2014. № 3. — СПС «КонсультантПлюс»: Комментарии законодательства.
53. Иванов В.Ю. Проблема распределения рисков убытков от несанкционированных операций с платежными картами в аспекте новых требований законодательства // Хозяйство и право. 2014. № 3. С. 95 — 105.
54. Иоффе О.С. Обязательственное право. М.: «Юридическая литература», 1975. — 880 с.
55. Кальгина A.A. Правовой режим банковского счета: Дисс ... канд.
юрид. наук — Москва, 2006. — 232 с.
56. Канев Д.Р. Распределение риска случайных убытков в российском гражданском праве: Дисс. ... канд. юрид. наук — Санкт-Петербург, 2013. — 182 с.
57. Карпов М.В. Кредитные договоры с участием юридических лиц: Дисс. ... канд. юрид. наук - Москва, 2001. — 252 с.
58. Клеченова Е.Г. Правовое регулирование операций с использованием банковских карт: Дисс.... канд. юрид. наук - Москва, 2006. - 177 с.
59. Ковалева А.И. Правовое регулирование безналичных расчетов в Российской Федерации: Дисс. ... канд. юрид. наук - Без указания места и года публикации. // <http://elibrary.rsl.ru/> (Последнее посещение —10 октября 2014 г.).
60. Козлова Н.В. Правосубъектность юридического лица. М.: «Статут», 2005.-476 с.
61. Комментарий к Гражданскому Кодексу РФ (части первой) / под ред. О.Н. Садикова. М.: «КОНТРАКТ», «ИНФРА-М», 1997. - СПС «КонсультантПлюс»: Комментарии законодательства.
62. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ, части второй / под ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. М.: «Юрайт», 2003. - 1069 с.
63. Комментарий к Гражданскому Кодексу РФ (части первой) / под ред. В.П. Мозолина, М.Н. Малеиной. М.: «НОРМА», 2004. - СПС «КонсультантПлюс»: Комментарии законодательства.
64. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ. Ч. 1 / под ред. О.Н. Садикова. М.: «Контракт», «Инфра-М», 2004. - 1062 с.
65. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ. Ч. 1 / под ред. С.П. Гришаева, A.M. Эрдалевского. М.: «Юрист», 2006. - 894 с.
66. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ. Ч. 1 / под ред. А.П. Сергеева. М.: «Проспект», 2010. - СПС «КонсультантПлюс»: Комментарии законодательства.
67. Комментарий к Гражданскому Кодексу РФ, части второй (постатейный) Т. 2 / под. ред. П.В. Крашенинникова. М.: «Статут», 2011. — 421 с.
68. Конюшко Е.В. Гражданско-правовая ответственность за незаконное разглашение банковской тайны как гарантия прав клиента
кредитной организации // Право и политика. 2007. № 10. С. 52 - 58.
69. Красавчиков O.A. Возмещение вреда, причиненного источником повышенной опасности. М.: «Госюриздат», 1966. - 199 с.
70. Крашенинников Е.А. Ценные бумаги на предъявителя. — Ярославль. 1995. - 95 с.
71. Кузнецова Л.Г., Шевченко Я.Н. Гражданско-правовое положение несовершеннолетних. М.: «Юридическая литература», 1968. — 136 с.
72. Куликов А. Квалификация договоров кредитной линии // ЭЖ-Юрист. 2007. № 2. — СПС «КонсультантПлюс»: Комментарии законодательства.
73. Курбатов А.Я. Банковские счета в российском праве: понятие, виды, правовые режимы: Дисс ... канд. юрид. наук —Москва, 2006. - 171 с.
74. Курбатов А.Я. Правосубъектность кредитных организаций. М.: «Юриспруденция», 2010. — 280 с.
75. Ламм Т.В. Многосторонние договоры в гражданском праве: Дисс. ... канд. юрид. наук - Иркутск, 2003. - 221 с.
76. Лауте Е.Б. Вправе ли банк отказать клиенту в заключении договора банковского счета, операции по которому осуществляются с использованием банковской карты? // СПС «Консул ьтантПлюс»: Комментарии законодательства, 2013.
77. Лощилин B.C. Правовая природа электронных денежных средств и структура правоотношений при расчетах с их использованием: Дисс. ... канд. юрид. наук — Москва, 2013. — 176 с.
78. Макаров А.П. Содержание договора банковского вклада: Автореф. дисс. ... канд. юрид. наук — Москва, 2011. - 28 с.
79. Малеин Н.С. Правонарушение: Понятие, причины, ответственность. М.: «Юридическая литература», 1985. - 192 с.
80. Малое и среднее предпринимательство: правовое обеспечение / отв. ред. И.В. Ершова. М.: «Юриспруденция», 2014. — СПС «КонсультантПлюс»: Комментарии законодательства.
81. Мартиросян А.Г. Категория риска в гражданском праве Российской
Федерации: Автореф. дисс. ... канд. юрид. наук — Москва, 2014. — 23 с.
82. Мейер Д.И. Русское гражданское право. М.: «Статут», 2000. — 831 с.
83. Михайлова И.А. Ответственность предпринимателей за нарушение обязательств: без вины виноватые //Предпринимательское право. 2014. № 2. С. 35—39.
84. Мотовиловкер Е.Я. Ошибки законодателя в определении цивилистических терминов (критический анализ отдельных дефинитивных норм ГК РФ) // Законы России: опыт, анализ, практика. 2013. N 8. С. 88 - 94.
85. Никифорова А.Е. Гражданско-правовое регулирование защиты прав потребителей банковских услуг по законодательству Российской Федерации: Автореф. дисс. ... канд. юрид. наук —Москва, 2012. —25 с.
86. Новоселова JI.A. Проблемы гражданско-правового регулирования расчетных отношений: Дисс. ... докт. юрид. наук — Москва. 1997. — 199 с.
87. Новоселова JI.A. Проценты по денежным обязательствам. М.: «Статут», 2003. - 192 с.
88. Нолькен А. Договоры в пользу третьих лиц. Опыт теоретического исследования по гражданскому праву. — Санкт-Петербург: «Типография Императорской Академии Наук», 1885. - 148 с.
89. Обыденное А.Н. Предмет и объект как существенные условия гражданско-правового договора // Журнал российского права. 2003. № 8. — СПС «КонсультантПлюс»: Комментарии законодательства.
90. Овсейко C.B. Ответственность банков при осуществлении международных расчетов // Хозяйство и право. 1998. № 11. - СПС «КонсультантПлюс», Комментарии законодательства.
91. Овсянникова И.Л. Гражданско-правовое регулирование операций с банковскими картами юридических лиц: Дисс. ... канд. юрид. наук —Москва, 2007.-159 с.
92. Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. — М.: «Юрист», 1997.-424 с.
93. Олейник О.М. Теоретические основы банковского права (гражданско-правовые и хозяйственно-правовые аспекты): Дисс. ... докт.
юрид. наук — Москва. 1998. - 379 с.
94. Олейник О. М., Максимова С.А. Банковская тайна: смена парадигмы или дисбаланс интересов? // Законы России: опыт, анализ, практика. 2014. № 12. С. 62-68.
95. Ойгензихт В.А. Проблема риска в гражданском праве (часть общая). Душанбе: Издательство «ИРФОН», 1972. —352 с.
96. Павлодский Е.А. Кредитно-расчетные отношения по новому Гражданскому Кодексу // Дело и право. 1996. №.1. С. 23.
97. Павлодский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками. М.: «Статут», 2000. — 266 с.
98. Павлодский Е.А. Кредитные организации в России: правовой аспект. М.: «Волтерс Клувер», 2006. — 624 с.
99. ПодузоваЕ.Б. Организационный договор и его виды: Дисс. ... канд. юрид. наук — Москва, 2012. - 237 с.
100. Подузова Е.Б. Новые договорные конструкции в свете законопроекта о внесении изменений в Гражданский кодекс РФ // Закон. 2014. N8. С. 119-124.
101. Покровский И.А. Основные проблемы гражданского права. М.: «Статут», 2001.-351 с.
102. Попова JT.E. Правовое регулирование расчетов в Российской Федерации: Дисс. ... канд. юрид. наук - Санкт-Петербург, 2007. — 178 с.
103.Правовое руководство ЮНСИТРАЛ по электронному переводу средств. Нью-Йорк: ООН, 1987. - 263 с.
104. Предпринимательское (хозяйственное) право: Учебник. В 2 т. Т. 1 / отв. ред. О.М. Олейник. -М.: «Юрист», 1999. - 727 с.
105. Предпринимательское (хозяйственное) право: Учебник. В 2 т. Т 2 / отв. ред. О.М. Олейник. -М.: «Юрист», 2002. - 666 с.
106. Ратнер A.C. Ответственность кредитных учреждений за ненадлежащую оплату чеков //Вестник Советской Юстиции. 1925. № 1(35). С. 13.
107. Рогозин В. Есть ли альтернатива банковскому вкладу? //
<http://www.kp.ru/daily/press/detail/3228> (Последнее посещение —10 декабря 2014 г.).
108. Романец Ю.В. Система договоров в гражданском праве России. М.: «Норма», «Инфра-М», 2013. - 356 с.
109. Российское гражданское право: Учебник: В 2 т. T. II: Обязательственное право / отв. ред. Е.А. Суханов. М.: «Статут», 2011. — 1208 с.
110. Ротко С. В. Банковские карты как ценные бумаги будущего? // Банковское право. 2010. № 3. С. 4 — 6.
111. Румянцев С.А. Формирование общих положений гражданско-правовой концепции защиты прав потребителей банковских услуг: Автореф. дисс. ... канд. горид. наук — Москва, 2014. — 29 с.
112. Салиев И.Р. Гражданско-правовое регулирование электронной торговли в России: современная правовая модель: Дисс. ... канд. юрид. наук - Санкт-Петербург, 2013. - 198 с.
113. Сапожникова Ю.В. Комментарий к Федеральному закону РФ от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (постатейный). М.: «Юстицинформ», 2013. - 312 с.
114. Сарбаш C.B. Договор банковского счета. М.: «Статут», 1999. — 151 с.
115. Сарнаков И.В. Потребительское кредитование в России: теория, практика, законодательство. М. «Юриспруденция», 2010. —232 с.
116. Сарнаков И.В. Правовая природа договора потребительского кредита // Банковское право. 2010. №. 5. С. 22 — 26.
117. Сайфуллин P.P. О необходимости совершенствования законодательства о расчетах с использованием банковских карт // Банковское право. 2006. № 2. С. 6 - 8.
118. Севастьянова Ю.В. Защита прав держателей банковских карт от мошенничества // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2013. № 6. — СПС «КонсультантПлюс»: Комментарии законодательства.
119. Сергеева Э.В. Банковские карты в системе безналичных расчетов: правовой аспект // Банковское право. 2008. № 3. - СПС «КонсультантПлюс»: Комментарии законодательства.
120. Сидорук M.K. Правовая природа расчетов с использованием банковских платежных карт в Российской Федерации: Дисс. ... канд. юрид. наук - Иркутск, 2008. - 202 с.
121. Синайский В.И. Русское гражданское право (Пособие к изучению т. X ч. 1 и сенатской практики). Киев: Тип. A.M. Пономарева, И.И. Врублевского, 1912.-427 с.
122. Советское гражданское право: Учебник. В 2 т. Т. 1 / под. ред. O.A. Красавчикова. М.: «Высшая школа», 1985. — 544 с.
123. Спиранов И.А. Отдельные правовые проблемы использования банковских карт // ПЛАС: Платежи. Системы. Карточки. 2002. № 8. С. 42 - 45.
124. Спиранов И.А. Правовое регулирование операций с банковскими картами: Дисс. ... канд. юрид. наук-Москва, 2002. - 161 с.
125. Тарасенко O.A. К вопросу о квазибанковских кредитных организациях // Банковское право. 2013. № 5. С. 18 -24.
126. Тедеев A.A. Банковское право. Учебник. М.: «ЭКСМО», 2005. - 432 с.
127. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Исключительная правоспособность банка // Хозяйство и право. 1999. № 5. С. 58 - 63.
128. Тосунян Г.А. Вопросы, связанные с проблемами, возникающими в деятельности кредитных организаций при совершении операций с платежными картами // Банки и технологии. 2005. № 5.
129. Фабричнов А.Г. Правовое регулирование использования электронных средств связи при совершении банковских сделок: Дисс. ... канд. юрид. наук-Москва, 2008. - 167 с.
130. Фокин В., Дцыкина А. Ограничение юридической ответственности банка при незаконном использовании банковской карты третьими лицами // Хозяйство и право. 2003. № 9. С. 61 — 64.
131. Филиппова С. Существенные условия договора в проекте ГК РФ // ЭЖ-Юрист. 2011. № 23. С. 1, 3.
132. Фомичева О.В. Принцип полного возмещения убытков и его реализация в российском гражданском праве: Дисс. ... канд. юрид. наук —
Самара, 2001.- 166 с.
133. Чирков А.В. Проблемы реализации законодательства о национальной платежной системе в части ответственности банков в расчетных правоотношениях // Банковское право. 2013. № 5. С. 63 — 67.
134. Чураков М.С. Правовые проблемы регулирования безналичных расчетов: Дисс. ... канд. юрид. наук —Москва, 2008. — 195 с.
135. Шаропуто М.В. Гражданско-правовое регулирование расчетных отношений с использованием электронных средств: Дисс. ... канд. юрид. наук - Москва, 1998. - 190 с.
136. Geva В. Payment transactions under the EU Payment Service Directive: a U.S. comparative perspective // Penn State International Review. 2008. №.3,4. P. 713 -755.
137. Guimaraes M.R. The debit and credit card framework contract and its influence on European legislative initiatives // InDret. 2012. №.2. P. 4 - 5.
138. Kierkegaard S. Payments in the Internal Market and the New Legal Framework - EU Law: Harmonising the regulatory regime for cross-border payment services // Computer Law & Security Report. 2007. Vol. 23. №. 2. P. 177-187.
139. Mann R.J. Credit Cards and Debit Cards in the United States and Japan // Monetary and Economic Studies. 2002. № 1 (January). P. 123 - 160.
140. Salzman Т., Ruble W. Debit Card Policy and Procedure Questionnaire // EDPACS: The EDP Audit, Control and Security Newsletter. 24-2, 8-18. P. 1 - 25.
141. Steennot R. Allocation of liability in case of fraudulent use of an electronic payment instrument: The new Directive on payment services in the internal market // Computer law & Security Review. 2008. Vol. 24. Issue 6. P. 555 - 561.
142. Steennot R. Allocating liability in case of fraudulent use of electronic payment instruments and the Belgian mobile payment instrument ping-ping // Working Paper. 2010. N. 12. P. 1 - 15.
Обратите внимание, представленные выше научные тексты размещены для ознакомления и получены посредством распознавания оригинальных текстов диссертаций (OCR). В связи с чем, в них могут содержаться ошибки, связанные с несовершенством алгоритмов распознавания. В PDF файлах диссертаций и авторефератов, которые мы доставляем, подобных ошибок нет.