Организационно-экономический механизм ипотечного жилищного кредитования в регионе: На примере Костромской области тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Слюсаренко, Лилия Васильевна

• Слюсаренко, Лилия Васильевна
• кандидат экономических наук
• 2003

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Слюсаренко, Лилия Васильевна

ВВЕДЕНИЕ.

1. ИПОТЕЧНОЕ ЖИЛИЩНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ: СТЕПЕНЬ ТЕОРЕТИЧЕСКОЙ И ЗАКОНОДАТЕЛЬНОЙ РАЗРАБОТАННОСТИ ПРОБЛЕМЫ, ОЦЕНКА СОСТОЯНИЯ И РАЗВИТИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.

1.1. Теоретические и законодательные основы ипотечного жилищного кредитования.

1.1.1. Понятийный аппарат исследования, общие положения функционирования ипотечного жилищного кредитования.

1.1.2. Ипотечное кредитование: эволюция теоретических воззрений.

1.1.3. Анализ законодательных основ функционирования ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации.

1.1.4. Анализ существующего опыта функционирования ипотечного жилищного кредитования.

1.2. Оценка состояния и развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации.

2. РЕГИОН КАК ОБЪЕКТ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ.

2.1. Анализ существующих в регионах схем долгосрочного жилищного кредитования.

2.2. Оценка взаимосвязи между уровнем социально-экономического * развития и состоянием ипотечного жилищного кредитования в регионе.

2.2.1. Разработка методического обеспечения для выявления взаимосвязи между уровнем развития ипотечного жилищного кредитования в регионе и уровнем его социально-экономического развития и для оценки регионального потенциала развития ипотечного жилищного кредитования.

2.2.2. Апробация методического обеспечения для выявления взаимосвязи между уровнем развития ипотечного жилищного кредитования в регионе и уровнем его социально-экономического развития и оценки регионального потенциала развития ипотечного жилищного кредитования (на примере Костромской области).

3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РЕГИОНЕ (НА ПРИМЕРЕ КОСТРОМСКОЙ ОБЛАСТИ).

3.1. Оценка потенциала ипотечного кредитования на уровне отдельного региона (на примере Костромской области).

3.1.1. Разработка методического обеспечения для оценки целесообразности внедрения ипотечного жилищного кредитования в конкретном регионе.

3.1.2. Оценка целесообразности внедрения ипотечного жилищного кредитования в регионе (на примере Костромской области).

3.2. Разработка основных элементов механизма ипотечного жилищного кредитования.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Организационно-экономический механизм ипотечного жилищного кредитования в регионе: На примере Костромской области»

Актуальность темы исследования. Улучшение жилищных условий граждан на основе развития жилищного сектора является одним из приоритетов социально-экономической политики государства. В России методы решения жилищной проблемы существенно менялись в разные периоды времени: при социализме преобладала система бесплатного получения жилья в порядке многолетней очередности, а осуществление рыночных преобразований в стране трансформировало жилищную проблему в задачу приобретения жилья.

В странах с развитой экономикой приобретение жилья производится с использованием механизма кредитования под залог недвижимости — ипотеки (такой способ жилищного финансирования широко использовался и в дореволюционной России). В настоящее время необходимость применения механизма ипотеки становится все более очевидной, поскольку существующий уровень доходов и накоплений значительной части населения не позволяет приобрести жилье на собственные средства в достаточно короткий срок.

Ипотечное жилищное кредитование, будучи обеспеченным реальной собственностью на недвижимость, может дать приток денежных средств на рынок жилья, оживить строительство и сопряженные с ним секторы экономики, сохранить и создать новые рабочие места, повысить доходы населения и бюджетов всех уровней.

Решение жилищной проблемы имеет свои особенности в каждом регионе страны и связано, прежде всего, с существенными различиями в их социально-экономическом развитии. Это обусловливает важность исследования теоретических и прикладных, организационно-экономических аспектов проблемы ипотечного кредитования как на общероссийском, так и на региональном уровнях.

Разработанность проблемы. Проблема ипотечного кредитования нашла отражение в трудах ученых-экономистов в разные периоды времени. Классики экономической теории (А. Ган, Дж. Кейнс, Дж. Ло, Г. Маклоу, А. Маршалл, Д. Рикардо, А. Смит, Ж. Сэй, М. Фридмен, И. Шумпетер, А. Шварц) рассматривали ипотеку, прежде всего, в аспекте кредитования. Среди современных ученых-экономистов проблемой ипотечного жилищного кредитования занимались Л.П. Белых, 4-Х. Вордзебеч, В.А. Кудрявцев, В.И. Лимаренко, В.И. Ресин, В.В. Смирнов, Р. Субраманиам, С. Хадсон-Вилсон, Г.А. Цылина.

В экономической литературе последних лет обстоятельно представлены важные аспекты ипотечного кредитования: выявлена его природа, разработаны отдельные блоки механизма ипотечного жилищного кредитования (механизмы активации потребительского спроса, мультипликации налогов при ипотечном жилищном кредитовании, рефинансирования низкодоходных ценных бумаг и др.); предложены схемы кредитования, адаптированные к российским условиям (схема «Комбиинвест» В.А. Кудрявцева; система «Эффект», обоснованная В.И. Лимаренко, и пр.).

Вместе с тем данная проблема является недостаточно изученной — практически не представлены обстоятельные исследования монографического характера; в процессе становления находится и законодательная база. При этом слабее других проработан региональный аспект ипотечного кредитования, мало изучены вопросы оценки потенциала развития ипотечного кредитования по конкретным регионам и разработки соответствующих методик; весьма ограничено число публикаций по разработке организационно-экономических аспектов механизма ипотечного жилищного кредитования.

Изложенное послужило основанием для выбора темы диссертационного исследования, формулировки его целей и задач.

Целью настоящего исследования является разработка организационно-экономического механизма ипотечного жилищного кредитования в регионе (на примере Костромской области).

Данная цель предполагает решение следующих задач:

1. На основании изучения теоретических подходов и имеющейся законодательной базы провести анализ состояния и развития ипотечного кредитования в России и за рубежом.

2. Установить и систематизировать существующие в регионах схемы долгосрочного жилищного кредитования.

3. Выявить взаимосвязь между уровнем социально-экономического развития региона и степенью развития ипотечного жилищного кредитования в регионе.

4. Разработать методику определения регионального потенциала развития ипотечного жилищного кредитования и произвести его количественную оценку (на примере Костромской области).

5. Предложить варианты моделей функционирования ипотечного жилищного кредитования, применимые к изучаемому региону и отдельному строительному предприятию.

6. Разработать математический инструментарий ипотечного жилищного кредитования в целях обоснования выбора наиболее эффективной схемы кредитования и выявления допустимых условий кредитования на уровне региона и отдельного строительного предприятия и произвести апробацию предложенных моделей на конкретном объекте (Костромской области).

Объектом настоящего исследования является механизм регулирования социально-экономического развития на региональном уровне.

Предмет исследования — организационно-экономические аспекты управления процессом ипотечного жилищного кредитования, осуществляемого в условиях отдельных регионов.

Методологической и методической основой исследования являются основные положения институциональной теории, методы анализа: структурного, динамического, статистического, экономико-математического моделирования, метод экспертных оценок, с применением программных пакетов: Microsoft Excel, Microsoft Word, STADIA 6.2.

Информационной базой исследования послужили материалы, опубликованные в монографической литературе, научных изданиях, публикации в периодической печати, сайты Интернета. При выполнении диссертационной работы использованы материалы Госкомстата Российской Федерации, Комитета государственной статистики Костромской области, администраций г. Костромы и Костромской области, а также собранные и обработанные автором сведения по жилищной сфере Костромской области и сопредельных областей, массивы информации по социально-экономическому развитию регионов РФ.

Научная новизна работы состоит в выдвижении и обосновании авторского методического подхода к процессу ипотечного кредитования в регионе во взаимосвязи с уровнем его социально-экономического развития (далее — СЭР), который реализован в разработке теоретических и прикладных аспектов функционирования механизма ипотечного кредитования. В рамках данного подхода:

1. Обобщен и систематизирован опыт функционирования долгосрочного жилищного кредитования в 17 российских регионах и выявлены закономерности его развития.

2. Предложен и обоснован, на основе анализа региональных схем кредитования по 16 регионам страны, комплекс показателей функционирования ипотечного жилищного кредитования (далее — ИЖК) в регионе и определены их количественные характеристики.

3. Введено в научный оборот понятие «потенциал развития ипотечного жилищного кредитования в регионе», под которым понимается совокупность всех ресурсов региона, способных оказать влияние на уровень развития ИЖК в данном регионе, и разработана методика его определения, особенностью которой является определение потенциала посредством выявления взаимосвязи между предложенными интегрированными показателями - СЭР региона и функционирования ИЖК в регионе.

4. Сформированы алгоритм и методическое обеспечение оценки целесообразности внедрения ИЖК на уровне отдельного региона, включающего:

- обобщение и анализ статистических данных о состоянии жилищного фонда,

- оценку потребности и возможности населения по внедрению ипотечного жилищного кредитования.

В рамках данного методического обеспечения предложена методика определения платежеспособного спроса населения на жилье при использовании механизма ИЖК, которая основана на оценке доли населения, способного принимать участие в ипотечном кредитовании по уровню документально подтвержденного дохода.

5. Разработана схема функционирования организационно-экономического механизма ИЖК в регионе, отличительными особенностями которой являются:

- комплексность, характеризующаяся полнотой учета всех элементов организационно-экономического механизма и стадий его разработки;

- многовариантность предлагаемых схем ипотечного кредитования;

- включение в механизм ипотечного кредитования отдельного строительного предприятия;

- использование системы показателей эффективности ипотечного кредитования и метода анализа финансовых потоков для решения задачи оптимизации управления процессом ипотечного жилищного кредитования в регионе.

Соответствие темы диссертации требованиям паспорта специальности ВАК. Исследование выполнено в рамках специальности 08.00.05 «Экономика и управление народным хозяйством (региональная экономика)» п. 5.9. «Исследование тенденций, закономерностей, факторов и условий функционирования и развития региональных социально-экономических подсистем», п. 5.14. «Разработка перспектив развития региональных социальноэкономических систем; прогнозирование в региональных социально-экономических системах», п. 5.15. «Региональная социально-экономическая политика; анализ особенностей и эффективности экономической политики на различных уровнях территориальной организации (национальном, в крупных экономических районах, Субъектах Федерации, муниципальном)», п. 5.16. «Управление экономикой регионов на национальном, региональном и муниципальном уровнях, функции и механизм управления; разработка, методическое обоснование, анализ, оценка эффективности организационных схем и механизмов управления» паспорта специальностей ВАК (экономические специальности).

Практическая значимость. Результаты настоящего исследования могут быть применены при формировании жилищной политики на уровне Субъекта Федерации, для разработки региональных Программ ипотечного жилищного кредитования и внедрения рациональной модели ипотечного кредитования в регионе, а также для принятия эффективных решений по инвестированию в жилищное строительство на уровне отдельного предприятия. В качестве конкретных направлений использования проведенных разработок целесообразно выделить следующие:

- оценка потенциала развития ипотечного жилищного кредитования в отдельном регионе РФ;

- выбор наиболее эффективной схемы жилищного кредитования населения на уровне региона и предприятия-застройщика;

- установление количественных значений показателей жилищного финансирования на уровне субъекта Федерации во избежание получения убытков для областного бюджета или строительного предприятия.

Апробация работы. Результаты исследования представлены автором на Всероссийской научно-практической конференции «Социально-экономические аспекты реформ в России: проблемы, пути решения» (г.Пенза, 2000г.), на международной научно-практической конференции «Особенности решения жилищной проблемы в сгранах с переходной экономикой» (г.Варна, 2001г.), на международной научно-практической конференции «Проблемы формирования эффективного рынка жилья и механизмы его финансирования в условиях переходной экономики» (гЛСиров, 2001г.), на международных научно-технических конференциях в КГТУ в 1997-2002 гг. и на совместном заседании кафедр экономики и управления, экономики отраслей, финансов и кредита, бухгалтерского учета и аудита КГТУ (июнь 2003 г.) Отдельные результаты исследования реально внедрены в деятельность Департамента строительства, архитектуры и градостроительства администрации Костромской области при разработке региональной Программы, а также в объединении «Костромагорстрой» при выборе оптимальных моделей финансирования строительства и определении допустимых значений его отдельных характеристик

По теме диссертации опубликовано 6 работ.

Структура и объем диссертации. Диссертация состоит из введения, 3 глав, включающих 6 параграфов, выводов и рекомендаций, списка литературы и приложений. Общий объем работы составил 246 страниц печатного текста, и том числе 4 приложения на 47 страницах.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Слюсаренко, Лилия Васильевна

Результаты исследования излагались автором на Всероссийской научно-•практической конференции «Социально-экономические аспекты реформ в России: проблемы, пути решения» (г.Пенза, 2000г.), на международной научно-практической конференции «Особенности решения жилищной проблемы в странах с переходной экономикой» (г.Варна, 2001г.), на международной научно-практической конференции «Проблемы формирования эффективного рынка жилья и механизмы его финансирования в условиях переходной экономики» (г.Киров, 2001г.), на международных научно-технических конференциях в КГГУ в 1997-2002 гг.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Слюсаренко, Лилия Васильевна, 2003 год

1. Агапкин В. «Эффект» уже дает эффект // Тематический выпуск «СГ» «Ипотека». 14.04.1999. -№ 1- С. 6.

2. Агапкин В. Новые подходы к решению жилищной проблемы // Всероссийское совещание строителей в Кремле 16 апреля 1999 г. Специальный выпуск «Ипотека: финансирование будущего. Опыт города Сарова».- 14.04.1999.-№ 1 (19).-С. 2.

3. Аналитические записки. Серия «Ипотечное кредитование». Часть 1. Ипотека: теоретические основы. Мировой опыт / Под ред Е.В. Орешкович. — Киров, 2001.

4. Аналитические записки. Серия «Ипотечное кредитование». Часть 2. Ипотека: опыт российских регионов / Под ред. Е.В. Орешкович. Киров, 2001.

5. Аналитические записки. Серия «Ипотечное кредитование». Часть 3. Оценка перспектив развития рынка жилья в Кировской области в условиях внедрения механизма ипотечного кредитования / Под ред. Е.В. Орешкович.-Киров, 2001.

6. Антология экономической классики: в 2 т. / Сост И.А. Столяров. — М.: МП «Эконов», 1991.

7. Астапов К. Социально-экономическое развитие: итоги и перспективы // Экономист. 2001. - № 9. - С. 16.

8. Балин В. Новая квартира под залог старой / интервью К. Сеглина // Тематический выпуск «СГ» «Ипотека». - 14.04.1999. -№ 1- С. 7.

9. Белых Л.П. Формирование портфеля недвижимости. М.: Финансы и статистика, 1999. - 264 с.

10. Бешелев С.Д., Гурвич Ф.Г. Математико-статистические методы экспертных оценок.-М.: Статистика, 1980. —263 с.

11. Битеряков А.В. Ипотека в России до 1861 г. // Жилищное строительство. -2000.-№ 11.-С. 24.

12. Блауг М. Экономическая мысль в ретроспективе (пер. с англ.). — М.: Академия народного хозяйства: Дело, 1994.

13. Богомолов С.М. Процент за кредит. — М.: Финансы и статистика, 1990.

14. Большой экономический словарь / Под ред. А.Н. Азрилияна. — М.: Фонд «Правовая культура», 1994. 528 с.

15. Большой энциклопедический словарь / Гл. ред. A.M. Прохоров. — М. Большая российская энциклопедия, 1998. 1456 с.

16. Борисов Е.Ф. Экономическая теория: учебник для студентов, обучающихся по специальности «Юриспруденция». М.: Юристъ, 2000.

17. Борисов Е.Ф., Волков Ф.М. Основы экономической теории. М.: Высшая школа, 1994. -224 с.

18. Борисов Е.Ф., Петров А.А., Стерликов Ф.Ф. Экономика: Справочник. М.: Финансы и статистика, 1997. - 400 с.

19. Вечканов Г.С., Вечканова Г.Р., Гуляев В.Т. Краткая экономическая энциклопедия. С-Пб.: ТОО ТК Петрополис, 1998. - 509 с.

20. Временное Положение о приобретении жилья в рассрочку гражданами, нуждающимися в улучшении жилищных условий (принято решением Думы г.Костромы от 29.04.1999 г. № 44.

21. Всемирная история экономической мысли: в 6 т. / МГУ им. М.В. Ломоносова, гл. редкол.: В.Н. Черковец (гл.ред.) и др. М.: Мысль, 1997. - 782 1. с.

22. Генеральное соглашение от 25.12.1995г. между Общероссийскими объединениями профсоюзов, Общероссийскими объединениями работодателей и Правительством Российской Федерации на 1996-1997 годы (утверждено Правительством РФ, Общероссийскими профсоюзами).

23. География России: Энциклопедический словарь / Гл.ред. А.П. Горкин М.: Большая российская энциклопедия, 1998. — 800 с.

24. Горемыкин В.А., Бугулов Э.Р. Недвижимость: регистрация прав и сделок, ипотечное кредитование. В схемах. — М.: Информационно-издательский дом «Филинъ», 1999. 144 с.

25. Гражданский кодекс РФ (часть 1) от 21.10.1994г. № 51-ФЗ, утвержден Государственной думой, Советом Федерации, Президентом РФ.

26. Гражданский кодекс РФ (часть 2) от 22.12.1995г. № 14-ФЗ, утвержден Государственной думой, Советом Федерации, Президентом РФ.

27. Грачев И.Д. Ипотека в начале века / интервью В. Архипова // Строительная газета. 2001. - № 2. - С. 1.

28. Гришаев С.П. Все о недвижимости (регистрация прав, купля-продажа, мена, дарение, наем жилого помещения, ипотека, наследование): Учебно-практическое пособие. М: БЕК, 2000. - 272 с.

29. Денисов В. Ипотека по-ростовски // Строительная газета. 15.10.1999. — №40.-С. 2.

30. Деньги и кредит в социалистическом обществе / Под ред. О.И. Лавру шина — М.: Финансы и статистика, 1990.

31. Дом для вашей семьи. Специальный выпуск . Саров: Печатный двор, 15.03.1999 г.

32. Закон СССР от 6.03.1990г. № 1305-1 «О собственности в СССР».42.3ахарова Н.Н. Комментарий к Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (постатейный). М.: Юрайт, 1999. — 189с.

33. Инвестиционная деятельность в Костромской области / Костромской областной комитет государственной статистики. — Кострома, 2000. 70 с.

34. Иохин В.А. Экономическая теория: Учебник. М.: Юристь, 2000.

35. Иохин В.А. Экономическая теория: учебник для студентов ВУЗов / Московский государственный университет коммерции. — М.: Юристь, 2000.

36. Ипотека в России. Проблемы и сценарии старта / Кудрявцев В.А. — М., 9—12 ноября 1998 г. Слушания. Конференция. Выставка. 20 с.

37. Ипотечное жилищное кредитование / Под. ред. В. Смирнова П Риэлтер, № 1.-1999.-110с.

38. История экономических учений (современный этап): Учебник / Под общей ред. А.Г. Худокормова. М.: ИНФРА-М, 1998. - 733с.

39. Калинин В. Москва: пилотный проект в действии / интервью Ю. Михайлова // Тематический выпуск «СГ» «Ипотека». 14.04.1999. — № 1.- С. 2.

40. Кейнс Дж.М. Общая теория занятости, процента и денег. Петрозаводск: Петроком, 1993.

41. Кессельман Г.М. Ипотечное жилищное кредитование: состояние и перспективы // Деньги и кредит. — 2000. — № 9.

42. Комплексная оценка социально-экономического развития регионов РФ в 1998/2002 годах / Министерство экономики РФ // Экономика и жизнь. -2000. № 19.-С.31.

43. Концепция международной программы по ипотечному кредитованию жилищного строительства в России «Дом для Вашей семьи». — М.: Российская щютечная ассоциация, 1998. — 82 с.

44. Концепция Московской ипотечной программы (утверждена Постановлением Правительства Москвы от 11.08.1998г. «О концепции развития ипотечного жилищного кредитования в г. Москве»). — М., 1998.

45. Копелев В. Основано на доверии / интервью О. Архиповой // Московская перспектива. 15.04.1999. -№ 15. - С. 2.

46. Косарева Н. Совершенствование систем кредитования // Тематический выпуск «СГ» «Ипотека». — 14.04.1999. № 1- С. 5.

47. Костромская область'2001 (статистический ежегодник) / Костромской областной комитет государственной статистики Кострома. 2002. — 524 с.

48. Красавина JI.H. Проблемы денег в экономической науке // Деньги и кредит.-2001.10.-С. 3.

49. Кудрявцев В.А., Кудрявцева Е.В. Основы организации ипотечного кредитования. М., 1998.

50. Латкин А. Самара выходит на старт // Тематический выпуск «СГ» «Ипотека». 14.04.1999. - № 1.- С. 4.

51. Леонтьев В.В. Экономические эссе: Теории, исследования, факты и политика Пер. с англ.. М.: Политиздат, 1990. - 415 с.

52. Лимаренко В. Саровская ипотека: шаг за шагом // Всероссийское совещание строителей в Кремле 16 апреля 1999 г. Специальный выпуск «Ипотека: финансирование будущего. Опыт города Сарова». 14.04.1999. — № 1 (19). -С. 3.

53. Лимаренко В.И. «Дом для Вашей семьи на «Большой Волге». — Книга 1. Проблемы внедрения ипотечного кредитования в российских регионах. Теория и практика. Саров-Саранск, 1999.

54. Лимаренко В.И. Ипотека: стратегия развития: Монография. — М.: Диалог-МГУ, 2000. 280 с.

55. Лимаренко В.И. Ипотека: шаг за шагом. — Саров, 1999. 221 с.

56. Логинов В. Уровень инновационного развития экономики // Экономист. -2001.3. —С. 21.

57. Локтионов В. Чтобы ипотечное кредитование стало массовым, нужна устойчивая экономика России / интервью С. Смирновой // Тематический выпуск «СГ» «Ипотека» 14.04.1999. — № 1.- С. 3.

58. Малыхин В.И. Финансовая математика. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000. - 247 с.

59. Маршалл А. Принципы экономической науки — М.: Прогресс. Фирма «Универс», 1993.

60. Мау В.А. В поисках планомерности: из истории развития советской экономической мысли конца 30-х начала 60-х годов. - М.: Наука, 1990. — 160 с.

61. Международная ассоциация фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования. Справочник 2000 2001. - М., 2001. - 40 с.

62. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков / пер. с англ. под ред. к.э.н. М.Е. Дорошенко. М.: Аспект-Пресс, 1999.-820 с.

63. Никитин А.В. Система ипотечного кредитования в России: Обращение к Президенту РФ В.В. Путину. М., 2001. - 44 с.

64. Николаев М., Махотаева М. Выбор стратегии регионального экономического развития // Экономика регионов. — 2000. С. 54.

65. Пантелеева А. Новый курс жилищной политики // Московская перспектива. 15.04.1999. -№ 15. - С. 2.

66. Первые итоги деятельности / Фонд жилищного строительства при Президенте республики Башкортостан. Уфа, 2000. - 44 с.

67. Петти В. Трактат о налогах и сборах / В. Петти. Начала политической экономии и налогообложения / Д. Рикардо Петрозаводск: Петроком, 1993.

68. Письмо ЦБ РФ от 25.05.1994г. № 251-312 «О проверке правильности оформления ипотеки».

69. Постановление Правительства РФ от 11.01.2000г. № 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации». Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации.

70. Постановление Правительства РФ от 10.07.1995г. № 700 «О федеральной целевой программе «Строительство на территории Российской Федерации жилья для граждан, выезжающих из районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей».

71. Постановление Правительства РФ от 13.10.1995г. № 1016 «О комплексной программе стимулирования отечественных и иностранных инвестиций в экономику Российской Федерации».

72. Постановление Правительства РФ от 15.04.1996г. № 475 «Об утверждении положения о структуре и порядке учета кадастровых номеров объектов недвижимости и порядка заполнения форм государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

73. Постановление Правительства РФ от 18.02.1998г. № 219 «Об утверждении правил ведения единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

74. Постановление Правительства РФ от 19.06.1994г. № 708 «О государственной целевой программе «Жилище».

75. Постановление Правительства РФ от 20.06.1993г. № 595 «О государственной целевой программе «Жилище».

76. Постановление Правительства РФ от 21.02.1998г. № 237 «Об установлении централизуемой доли средств, получаемых в виде платы за регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ними и за предоставление информации о зарегистрированных правах».

77. Постановление Правительства РФ от 23.11.1996г. № 1407 «Об утверждении положения о лицензировании риэлтерской деятельности».

78. Постановление Правительства РФ от 26.02.1998г. № 248 «Об установлении максимального размера платы за государственную регистрацию прав нанедвижимое имущество и сделок с ним и за предоставление информации о зарегистрированных правах».

79. Постановление Правительства РФ от 26.08.1996г. № 1010 «Об агентстве по ипотечному жилищному кредитованию».

80. Постановление Правительства РФ от 29.03.1999г. № 351 «Вопросы реализации президентской программы «Государственные жилищные сертификаты».

81. Постановлецие Правительства РФ от 6.03.1998г. № 288 «Об утверждении примерного положения об учреждении юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

82. Практика ипотечного жилищного кредитования. Руководство по участию в городской программе ипотечного жилищного кредитования / Маматов П.Д., Плужник Г.Н., Семенов С.Н и др. Рязань: РИНФО, 2000. - 276 с.

83. Пухова А. Три способа финансирования // Тематический выпуск «СГ» «Ипотека». 14.04.1999. 1- С. 4.

84. Распоряжение Госкомитета РСФСР по управлению госимуществом от 27.07.1997г. № 88-р «Об утверждении методических рекомендаций по аттестации специалистов, осуществляющих риэлтерскую деятельность».

85. Распоряжение Госкомитета РФ по управлению госимуществом от 21.04.1994г. № 890-р «Об утверждении временного положения о согласовании залоговых сделок».

86. Распоряжение Госкомитета РФ по управлению госимуществом, Росфонда федерального имущества от 14.11.1995г. № 1665-р, 236 «Об утверждениипримерного договора о залоге акций, находящихся в федеральной собственности, и примерного договора комиссии».

87. Россия в цифрах. Краткий статистический сборник: Официальное издание / Госкомстат России. — М.: Б.и., 1999.

88. Россия в цифрах. Краткий статистический сборник: Официальное издание / Госкомстат России. М.: Б.и., 1998.

89. Россия и страны СНГ: Статистический сборник / Государственный комитет РФ по статистике, Межгосударственный стат. комитет. М.: Б.и.,1998.

90. Рымарь О. Плоды новой жилищной политики // Всероссийское совещание строителей в Кремле 16 апреля 1999 г. Специальный выпуск «Ипотека: финансирование будущего. Опыт города Сарова». — 14.04.1999. — №1(19).-С. 2.

91. Рынок жилья в переходной экономике / Под ред. Е.В. Орешкович. — Киров: ГИПП «Вятка», 2002. 896 с.

92. Савченко Е.В. Белгородский стиль // Строительный эксперт — № 9 (52)/99 май. С. 3.

93. Самуэльсон П.А. Экономика: вводный курс / Пер. с англ. Пушкарева. — М.: Алфавит, 1993.

94. Самуэльсон П.А., Нордхаус В.Д. Экономика: учебное пособие для студентов. М.: Бином-КноРус, 1999. - 800 с.

95. Сапожников Н.П. Развитие ипотечного жилищного кредитования в России // Деньги и кредит. — 2001 — № 1. С. 44.

96. Сборник материалов Второй межрегиональной конференции «Долгосрочное жилищное финансирование и ипотечное кредитование». — М., 7-9 июня 2000 г.

97. Сеглин К. Самарские коттеджи // Строительная газета 7.09.2001. -№36.-С. 9.

98. Силин В. Возможности «народных касс» / интервью И. Васильевой // Московская перспектива. -15.04.1999. № 15. — С. 3.

99. Сироткин С.П. Экономическая теория (политическая экономия). Учебное пособие для студентов ВУЗов всех специальностей / Костромской государственный технологический университет. — Кострома, 1997. — 304 с.

100. Смирнов В.В. Менеджер по ипотечным операциям. М.: Издательский дом «Аудитор», 2000. - 120 с.

101. Смирнов В.В., Лукина З.П. Ипотечное жилищное кредитование. — М., 1999.

102. Смирнов В.В., Лукина З.П. Комментарий к Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости). — М., 1999.

103. Смит А. Исследование о природе и причинах богатства народов (отдельные i лавы). — Петрозаводск: Петроком, 1993.

104. Соловьев А.Н., Кирюхин С.М. Оценка качества и стандартизация текстильных материалов. М.: «Легкая индустрия», 1974. — 248 с.

105. Статистика: Курс лекций / Харченко Л.П., Долженкова В.Г., Ионин В.Г. и др.; под ред. к.э.н. В.Г. Ионина. Новосибирск: Изд-во НГАЭиУ, М.: ИНФРА - М, 1999. - 310 с.

106. Субраманиам Р. Принципы ипотечного кредитования в России. Пособие по организации и порядку обслуживания ипотечных займов. Подготовлено для России. К Строительная газета, 1994.

107. Тихонов В. Система ЖСС — новая возможность для очередников? // Московская перспектива. 15.04.1999. — № 15. - С. 3.

108. Указ Президента РФ от 12.01.1992г. № 16 «Об обеспечении ускоренной приватизации муниципальной собственности в г. Москве».

109. Указ Президента РФ от 23.03.1996г. № 420 «О разработке федеральной целевой программы «Свой дом».

110. Указ Президента РФ от 27.10 1993г. № 1767 «О регулировании земельных отношений и развитии аграрной реформы в России».

111. Указ Президента РФ от 28.02.1996г. № 293 «О дополнительных мерах по развитию ипотечного кредитования».

112. Указ Президента РФ от 29.03.1996г. № 431 «О новом этапе реализации государственной целевой программы «Жилище».

113. Указ Президента РФ от 7.07.1994г. № 1473 «О программе «Становление и развитие частного права в России».

114. Управление портфелем недвижимости: Учебное пособие для ВУЗов / Под ред. проф. С.Г. Беляева. — М.: Закон и право, ЮНИТИ, 1998. — 391 с.

115. Устиян И. П.Самуэльсон о государственном регулировании экономики // Экономист. 2001. -№ 7. - С. 86.

116. Уткин О. Новые технологии системного анализа деятельности компаний // Экономист. 2001. - № 8 - С. 67.

117. Федеральная целевая программа «Жилище» на 2002-2010 годы. — М, 2001.

118. Федеральный Закон от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

119. Федеральный закон от 17.06.1997г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

120. Федеральный Закон от 21.04.1997г. № 68-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РФ «Об основах федеральной жилищной политики».

121. Федеральный Закон от 24.05.1996г., 5.06.1996г. № 72-ФЗ «О товариществах собственников жилья».

122. Федеральный Закон от 29.07.1998г. № 135-Ф3 «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

123. Федосеева И. Несколько фрагментов из истории становления ипотеки // Московская перспектива. 15.04.1999. — № 15 - С. 4.

124. Фонд государственного имущества области. Жилищное строительство / г. Белгород. — Администрация Белгородской области. 16 с.

125. Фридмен М. Если бы деньги заговорили Пер. с англ. / АНХ при Правительстве РФ М.: Дело, 1999. - 160 с.

126. Хикс Дж.Р. Стоимость и капитал / Общ. ред. и вступ. ст. Энтова P.M. — М.: Прогресс: Универс., 1993.

127. Цылина Г.А. Институциональная структура современного рынка ипотечного кредита и ее тенденции // Жилищное строительство. — 2000. — № 11.-С. 20.

128. Цылина ГЛ. Ипотека: жилье в кредит — М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2001. 358 с.

129. Чернэ М. Живой процесс без «живых денег» / интервью С. Маликова // Московская перспектива. 15.04.1999. -№ 15. - С. 2.

130. Чернэ М. Смелая инициатива механизаторов // Тематический выпуск «СГ» «Ипотека». 14.04.1999. -№ 1- С. 5.

131. Шарп У.Ф. и др. Инвестиции (пер. с англ.). М.: ИНФРА. - М., 1999.

132. Штернфельд В. Стимулы и ориентиры // Московская перспектива. — 15.04.1999.-№ 15.-С. 1.

133. Экономика недвижимости / Под ред. В.И. Ресина. М., 2000.

134. Экономическая теория на пороге XXI века / Академия гуманитарных наук, МГУ, Центр общественных наук, экономический факультет, СПб гос.университет, экономический факультет; под ред. д.э.н. Ю.М. Осипова, д.э.н. В.Т. Гуляева М.: Юристъ, 1998. - 768 с.