Организационно-экономический механизм безопасного развития банковской системы тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Магомедов, Билал Алиевич

• Магомедов, Билал Алиевич
• кандидат экономических наук
• 2003

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Магомедов, Билал Алиевич

Введение.

Глава 1. Теоретические основы безопасного развития банковской системы.

1.1 Сущность и понятие экономической безопасности.

1.2 Экономическая безопасность банковской системы региона и основные факторы, определяющие её безопасное развитие.

Глава 2. Методы оценки экономической безопасности банковской системы.

2.1. Банковская система Республики Дагестан и основные факторы и угрозы ее безопасности.

2.2 Индикаторы и показатели экономической безопасности банковской системы.

2.3 Оценка экономической безопасности банков при кредитовании реального сектора.

Глава 3. Основные направления повышения эффективности управления безопасным развитием банковской системы.

3.1. Совершенствование роли Национального банка Дагестана в обеспечении безопасности банковской системы региона.

3.2. Развитие правового обеспечения безопасности банковской системы.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Организационно-экономический механизм безопасного развития банковской системы»

В современных условиях хозяйствования аспект экономической безопасности российских коммерческих банков приобретает особое значение. Их сложное финансовое положение, с одной стороны, и необходимость расширения инвестиций в экономику, с другой, в известной степени обостряют проблему, превращая её в один из наиболее актуальных теоретических и практических вопросов национальной экономики. Экономическая безопасность банков - это не только атрибут современной политики их выживания, но и стратегия развития кредитных учреждений.

Банки являются частью экономического организма, одним из важнейших секторов экономики, поэтому от того, как они будут развиваться, во многом зависит успешность проведения в России экономических реформ. Эффективное развитие банков положительно сказывается на инвестиционной активности, в целом на экономическом росте. С другой стороны, эффективность функционирования банков в значительной степени зависит от состояния экономики и, в особенности от её производственного сектора, поскольку в условиях кризиса и спада инвестиционной активности основной «центр тяжести» деятельности банков смещается в сторону проведения высокорискованных операций.

Банкротство одного крупного банка, не говоря уже о подрыве всей банковской системы, имеет глубокие последствия для экономики страны в целом. Являясь центром опосредования экономических отношений всех хозяйствующих субъектов, банковская система обладает огромным резонирующим потенциалом, способным «взорвать» социально-экономическую ситуацию.

Поэтому, значение защищённости банковского сектора экономики, являющегося носителем не только своих, но и общественных интересов, трудно переоценить. В связи с этим, во всех развитых странах существуют механизмы предупреждения (или, по крайней мере, смягчения) банковских кризисов.

Роль коммерческих банков как регуляторов денежного оборота, центров аккумуляции денежных ресурсов и их перераспределения возлагает на них большую ответственность перед обществом. Общество не должно иметь повода сомневаться в экономической безопасности и стабильности банковской системы, а партнёрам, вкладчикам и инвесторам необходимо иметь полную уверенность в устойчивости и надёжности любого коммерческого банка. Чтобы не потерять общественного доверия, коммерческие банки должны быть максимально открытыми, жёстко контролируемыми со стороны регулирующих органов и быть постоянно нацеленными на укрепление своей устойчивости, надёжности и безопасности.

Степень разработанности проблемы. В российской экономической литературе имеется большое количество публикаций и создан достаточно прочный научный фундамент исследования банковского сектора и в том числе его безопасности. Большой вклад в разработку данной проблемы внесли труды крупных отечественных ученых и практиков. Это научные труды и публикации О.В. Богдановой, В.В. Геращенко, А.Г. Грязновой, С.Е. Егорова, В.Ю. Катасонова, В.В. Киселева, JI.H. Красавиной, О.И. Лаврушина, O.JI. Роговой, Н.А. Савинской, В.К.Сенчагова, А.Ю.Симановского, Ю.А. Соколова, Г.А. Тосуняна, А.А. Хандруева и других.

Вопросы развития региональной кредитной системы исследовались в трудах В.Г. Алиева, A.M. Алклычева, А.А. Гаджиева, С.М. Ильясова, А.А. Казимагомедова, М.Ш. Сагитдинова, С.В. Сорвина, O.K. Цапиевой и других авторов.

Вместе с тем, банковская система нуждается в разработке новых теоретических и методических подходов к управлению безопасностью региональных банковских структур в сложившихся организационно-экономических условиях. Актуальность проблемы, недостаточная ее разработанность и научно-практическая значимость обусловили выбор темы диссертационного исследования, определили его цель и задачи.

Цель и задачи исследования. Основной целью работы является разработка теоретических и методических основ, а также практических механизмов управления безопасностью развития банковского сектора экономики на уровне региона. В диссертации содержатся методические подходы к комплексной оценке безопасности банковской системы регионального уровня и формированию механизмов и организационных структур управления ее безопасностью.

Исходя из цели диссертационного исследования, автором поставлены следующие задачи:

- исследовать содержание категории «экономическая безопасность» ;

- изучить состояние разработки проблемы экономической безопасности банковской системы;

- проанализировать современное состояние банковской системы Республики Дагестан и выявить основные факторы, определяющие ее безопасное развитие;

- определить основные направления совершенствования организации, методов и инструментов обеспечения безопасности банковской системы;

- исследовать взаимосвязь реальной экономики и банковской системы как важнейшего элемента безопасного развития банковской системы;

- предложить методику оценки безопасности коммерческих банков региона при кредитовании реального сектора экономики;

- разработать механизмы повышения эффективности управления безопасностью банковской деятельности.

Предмет исследования - организационно-экономические аспекты управления безопасным развитием банковской системы в условиях становления и развития рыночной экономики.

Объект исследования - банковская система, изучаемая с позиций обеспечения безопасного функционирования и развития банковской деятельности. Механизмы управления безопасностью исследовались на примере банковской системы Республики Дагестан.

Методология данного исследования базируется на результатах научных исследований российских и зарубежных ученых в области формирования и развития банковских систем (страны и региона), управления банковским сектором экономики, регулирования кредитной политики коммерческих банков, повышения эффективности процессов безопасного развития банковской системы.

Для решения поставленных задач в процессе исследования применялся научный инструментарий, включающий методы системного анализа, теории управления, подходы и приемы экономико-статистического анализа.

Информационной базой диссертации явились законодательные акты Российской Федерации, постановления Правительства Российской Федерации, нормативные акты Центрального Банка Российской Федерации, аналитические разработки и материалы текущей отчетности Национального банка Республики Дагестан.

Научная новизна работы заключается в решении комплекса научных и методических задач обеспечения безопасности банковского сектора экономики. В рамках проведённых исследований получены следующие результаты, обладающие научной новизной: по специальности 08.00.05(11) «экономическая безопасность»:

- уточнены понятие и содержание безопасности банковской системы, которая охарактеризована как сложная динамически развивающаяся система, обеспечивающая предупреждение возникновения и ликвидацию угроз;

- определена сущность экономической безопасности региональной банковской системы: сформулировано современное понимание безопасности региональной банковской системы; предложена классификация факторов безопасного развития банковской системы; выделены организационная, экономическая и информационная составляющие безопасности банковской системы;

- на основе проведенного ранжирования угроз экономической безопасности банковской системы, выявлены главные направления обеспечения безопасности банковской системы региона;

- предложена методика комплексной оценки безопасности банковской системы, основанная на использовании системы индикаторов безопасности: коэффициента неплатежеспособности, коэффициента кредитования, коэффициента просроченных ссуд, коэффициент структуры кредитов; по специальности 08.00.10 «финансы, денежное обращение и кредит»:

- сформулированы положения по совершенствованию взаимодействия банковской системы и реальной экономики, реализация которых позволит обеспечить повышение безопасности банков при кредитовании реального сектора;

- разработаны предложения по совершенствованию отдельных элементов и инструментов безопасности в оперативной деятельности территориальных учреждений (Национальных банков) Банка России, направленные на повышение эффективности управления безопасностью региональных кредитных организаций.

- разработаны предложения по формированию механизмов повышения надежности региональных расчетных систем на основе использования новейших информационных систем и технологий расчетов и платежей, обеспечивающие повышение эффективности безопасности банковской системы.

Практическая значимость исследования определяется возможностью использования предложений и рекомендаций, изложенных в диссертации, для формирования механизмов, обеспечивающих безопасное развитие банковской системы. Часть полученных автором результатов может быть использована для совершенствования мониторинга банковской системы Республики Дагестан. Система индикаторов оценки безопасности, предложенная в работе, используется коммерческим банками «Анджибанк» и «Адам-Интернэшнл».

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Магомедов, Билал Алиевич

Заключение

Переходный характер российской экономики нашёл своё отражение в создаваемой банковской системе. Передел собственности в условиях слабо отработанного законодательства, имеющего, помимо чисто нормативных пробелов, тот недостаток, что государство оказалось не в силах обеспечить его исполнение, привёл к взрывообразному росту преступности. При этом большинство преступлений, так или иначе, связано с предпринимательской деятельностью, имеет в основе экономические интересы.

Одной из наиболее криминогенных стала кредитно-денежная сфера, где сконцентрированы интересы и потребности всех участников экономической жизни страны.

Очевидно, этим можно объяснить подход многих авторов при изучении проблемы банковской безопасности, когда основными угрозами её нарушения ими называются либо противоправные действия, либо негативные по отношению к данному банку намерения. Соответственно, методы, которыми предлагается бороться с внешними и внутренними угрозами, имеют весьма специфический характер: в основном это способы использования технических средств защиты многообразной банковской информации от несанкционированного доступа, а также других спецсредств (охранно-сыскная аппаратура, средства самозащиты, спецтранспорт). При этом из поля зрения авторов выпали вполне легальные методы борьбы за безопасность банковских структур - экономические и финансовые.

Однако такой подход представляется недостаточно продуктивным и не выдерживает критики с позиции не только банковской системы, но и отдельного банка.

Неправомерно ограничивать систему обеспечения безопасности банков комплексом мер только правового, организационного, технического и подобного им характера, исключая при этом важнейшую сторону обеспечения безопасности, без которой немыслима вся эта система, экономическую. Банковская безопасность тесно связана с экономической безопасностью, являясь её функциональной подсистемой. Поэтому обеспечивать её нужно, прежде всего, экономическими мерами, направляя их, в первую очередь, на повышение эффективности и конкурентоспособности банковской системы. По этой причине исследование было нами ограничено экономической безопасностью банковской системы, принимая во внимание также то обстоятельство, что все другие аспекты безопасности находят в ней косвенное отражение.

Так, нарушение информационной безопасности банковской системы неизбежно влечёт за собой экономические потери. К аналогичным последствиям ведут и преступления, то есть нарушения правовых норм в этой сфере.

Исследование - с позиции системного подхода - содержания экономической безопасности применительно к региону и его банковской сфере позволило сделать вывод, что экономическая безопасность банковской системы региона - это сложное понятие, элементы характеристики которого могут быть представлены в качестве своеобразной системы, иными словами, как сложная экономическая категория. Этим определяется и сущность рассматриваемого понятия.

В рамках темы данного диссертационного исследования, где речь идёт о безопасном развитии банковской системы наиболее логичным и полным представляется следующее определение: экономическая безопасность банковской системы - это состояние её защищённости от случайных и преднамеренных воздействий (вмешательств) в нормальный процесс функционирования с точки зрения способности к выживанию, противодействию и прогрессивному развитию в условиях внутренних и внешних угроз, а также действия непредсказуемых и трудно прогнозируемых факторов.

Под нормальным процессом функционирования банковской системы в работе понимается выполнение, прежде всего её основной (классической) роли в экономике - механизма перераспределения финансовой собственности, а также сопряженность её интересов с общеэкономическими процессами, предполагающая развитые кредитные взаимоотношения банков с реальным сектором экономики и депозитные взаимоотношения с населением. Именно такое функционирование банков является одной из предпосылок устойчивого экономического роста.

Исследование показало, что среди множества показателей, предлагаемых для оценки экономической безопасности, скромное место занимают индикаторы, относящиеся к финансово-банковской сфере. К показателям, имеющим непосредственное отношение к банковской системе, можно отнести лишь те из рассмотренных индикаторов, которые характеризуют денежное обращение (денежная масса - М2 - в процентах к ВВП, скорость обращения денег, денежный мультипликатор) и кредитование (динамика кредитных - краткосрочных и долгосрочных - вложений, кредитный мультипликатор).

Следует отметить при этом, что те показатели, которые установлены Центробанком России в качестве обязательных нормативов деятельности банков и которые отражают достаточность их капитала, ликвидность банков, максимальный размер рисков и обязательств, а также другие стороны банковской деятельности, безусловно играют важную роль в обеспечении стабильной работы банков. Однако они предназначены для других целей и отражают поэтому лишь некоторые аспекты экономической безопасности, понимаемой как процесс эффективного развития банковской деятельности, при котором предупреждается появление угроз расширенному воспроизводству потенциала как отдельного банка, так и всей системы. Именно по этой причине обязательные нормативы ЦБ, ориентированные к тому же на отдельно взятый банк, не смогли предупредить кризиса банковской системы в августе 1998 г., несмотря на неоднократную корректировку и дополнение инструктивного документа, регулирующего деятельность банков.1

К этому необходимо добавить, что сами по себе нормативы, равно как и контроль за их соблюдением, не могут предотвратить банковскую систему от возникновения внешних угроз, которые, как отмечалось, в большей степени зависят от иного фактора - состояния экономики в целом.

Основными принципами, которыми мы руководствовались при выборе показателей экономической безопасности банковской системы региона, были:

- ограничение их числа небольшим количеством;

- отражение особенностей банковской деятельности в регионе в основных её направлениях (сферах);

- соответствие системы индикаторов составу и значимости основных угроз экономической безопасности банковской системы, выявленных в процессе анализа ситуации.

Предложенные в данной работе показатели экономической безопасности представляют собой систему индикаторов, поскольку взаимосвязаны между собой, охватывая основные сферы банковской деятельности. Например, как было показано выше, чрезмерное ограничение денежной массы в обращении (К ), большой удельный вес в ней наличных м денег (Кд) влекут нарушения в платежно-расчетной системе и в сфере кредитования: растут нетто-кредиторская задолженность, удельный вес просроченных ссуд (К ). Неплатежи в сфере расчетов и в кредитовании

ПС приводят к снижению доли кредитов, предоставляемых реальному сектору

К£к), а также долгосрочных кредитов (К£к). В конечном счёте, негативные процессы в основных сферах банковской деятельности имеют следствием снижение рентабельности активов и капитала региональной

1 О порядке регулирования деятельности банков. Инструкция Центрального Банка РФ от 1 октября 1997г. №1(в ред. последующих указаний ЦБ РФ). банковской системы (К*, К*). Названные показатели могут быть построены как для отдельного банка, так и для банковской системы в целом, что также подчеркивает их принадлежность к определенной системе.

С учётом вышесказанного представляется целесообразным использование данного состава показателей для анализа и оценки экономической безопасности региональной банковской системы.

Анализ современного состояния банковской системы Республики Дагестан в рамках (с учётом) темы диссертационного исследования позволяет сделать вывод об отсутствии системного подхода к организации и управлению обеспечением экономической безопасности банковской сферы на региональном уровне.

В частности, исследование роли Национального Банка Республики Дагестан в обеспечении безопасности банковской системы региона, свидетельствует о том, что обеспечение экономической безопасности не стало приоритетной функцией органов управления региональной банковской системой.

Требует усовершенствования нормативная база Центрального Банка РФ. Применяемые в настоящее время к банковскому регулированию требования базируются на принципах Базельского комитета. Будучи выработанными на основе опыта функционирования устойчивой рыночной экономики, они не в полной мере учитывают особенности экономики переходного типа, подверженной кризисам. Система пруденциального надзора со стороны Центрального Банка РФ настроена на усреднённый универсальный банк и не стимулирует расширения кредитования производства. Центральный Банк РФ считает нецелесообразным использовать предоставленное ему законом право дифференцировать нормативные требования в зависимости от деловой направленности (активности) банков. Это делается под предлогом обеспечения равных условий конкуренции. Однако формальное равенство ведёт к неравенству по существу. Вряд ли правильно, что одинаковые размеры налогов и отчислений в ФОР предусмотрены и для банков, кредитующих экономику, и для банков, занимающихся спекулятивными операциями. В этих условиях неудивительно, что многие банки не торопятся развивать кредитование, так как им выгоднее заниматься спекулятивными операциями.

Представляется необходимым введение в структуру Национального банка отдела банковского мониторинга и мониторинга реального сектора экономики, которое позволит получать в режиме реального времени необходимую информацию по состоянию внутренней и внешней среды, в которой функционирует банковская система региона, анализировать динамику основных индикаторов безопасности и прогнозировать тенденции их изменения. Создание сводного управления экономической безопасности развития региональной банковской системы на основе выполненного анализа, получит возможность разрабатывать стратегию развития банковской системы региона с учетом обеспечения ее экономической безопасности и контролировать ее выполнение, что следует закрепить в задачах и функциях создаваемых подразделений.

Одним из важнейших условий безопасного развития банковской системы является адекватное законодательное обеспечение её функционирования. В настоящее время в России недостает более двух десятков законодательных актов, регламентирующих важнейшие направления банковской деятельности. Сформировавшееся на сегодня банковское право характеризуется большим удельным весом нормативных документов Центрального Банка РФ, которые не всегда учитывают действующего законодательства. Многочисленные телеграммы и письма не систематизированы, часто носят временный характер.

Поэтому подготовка законопроектов, направленных на совершенствование действующего законодательства, устранение имеющихся в нём пробелов относится к числу приоритетных задач, от решения которых во многом зависит развитие отечественной банковской системы.

Общей целью законотворческой работы, содействующей безопасному развитию кредитных организаций, должно стать принятие Банковского кодекса, который позволил бы окончательно и в полной мере определить правовое поле деятельности указанных организаций, ускорить темпы возрождения банковской системы страны. В перспективе Банковский Кодекс должен заменить собой большую часть ныне действующих банковских законов.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Магомедов, Билал Алиевич, 2003 год

1. Государственная стратегия экономической безопасности Российской Федерации (основные положения). Одобрена Указом Президента РФ от 29 апреля 1996г. №608.

2. Концепция национальной безопасности Российской Федерации. Утв. Указом Президента РФ от 17 декабря 1997г. № 1300.

3. Концепция национальной безопасности Российской Федерации. Утв. Указом Президента РФ от 10 января 2000г. № 24.

4. О банках и банковской деятельности в РФ. Федеральный закон от 3 февраля 1996г. № 17-ФЗ.

5. О валютном регулировании и валютном контроле. Закон РФ от 9 октября 1992 г. N3615-1.

6. О восстановлении и защите сбережений граждан Российской Федерации. Федеральный закон от 10 мая 1995 г. N 73-Ф3.

7. О законодательном обеспечении экономической безопасности Российской Федерации. Постановление Совета Федерации от 8 августа 1996г. № 327-СФ.

8. О критериях определения финансового состояния кредитных организаций. Указания Банка России от 31.03.2000 № 766-У.

9. Порядок организации мониторинга факторов, определяющих возникновение угроз экономической безопасности России. Письмо Государственного комитета по статистике Российской Федерации от 12 ноября 1997г. № ВГ-1-21/2839.

10. Уголовный кодекс РФ от 13 июня 1996 г. N 63-Ф3 (ст.172-незаконная банковская деятельность).

11. Программа «О мерах по реструктуризации банковской системы Российской Федерации». (Одобрена Советом директоров Банка России и Президиумом Правительства РФ 17 и 21 ноября 1998г.).

12. Абалкин JI. Назревшие перемены //Вопросы экономики. -1998,- №6. С. 4-9.

13. Абалкин JI. Экономическая безопасность России: угрозы и их отражение // Вопросы экономики. 1994.-№12.- С. 4-13.

14. Аврашков JL, Графова Ф. Некоторые вопросы налогообложения и инвестиционной политики коммерческих банков//Финансы.-1997.-№7.-С. 3940.

15. Аленичева Т.Д. Анализ средней цены капитала, используемого для финансирования долгосрочных инвестиций // Деньги и кредит. -1997.-№ 8. -С. 50-56.

16. Андрюшин С.А. Банковская система России: либеральные реформы и их последствия // Деньги и кредит. 1997. - № 4. - С. 49-57.

17. Ануреев С.В. Особенности залогового обеспечения среднесрочных инвестиционных кредитов // Банковские услуги. 1998. -№11-12.-С. 33-38.

18. Артёменко Д.А. Механизм обеспечения финансовой безопасности банковской деятельности. автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук. Ростов-на-дону, 1999, С. 11.

19. Архипов А., Городецкий А., Михайлов Б. Экономическая безопасность: оценки, проблемы, способы обеспечения // Вопросы экономики. 1994.-№12.- С.36-44.

20. Банки и банковские операции: Учебник /Под ред. Е. Ф. Жукова. М.: ЮНИТИ - Банки и биржи, 1997. - 471с.

21. Банковская наука: состояние и перспективы развития // Деньги и кредит. -1996.-№4.-с.З-20.

22. Банковская система России. Настольная книга банкира: В 3-х т. М.: Инжинирингово-консалтинговая компания «ДеКА», 1995.

23. Банковские операции: Учеб. пособие. Части 1—IV. /Под общ. ред. О.И. Лаврушина. М.: Инфра-М, 1995.

24. Банковский портфель. — Кн. 1—3. — М.: СОМИНТЭК, 1994—1995.

25. Банковское дело: Учебник. /Под ред. проф. О. И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 1999.- 576 с.

26. Баширов Х.Г., Магомедов М.Г. Управление безопасностью и экономическая разведка. издательство «Юпитер», 1999. - 87с.

27. Белов М. Мониторинг финансового состояния // Банковские технологии. -1998. август. - С.64-66.

28. Беляев М.К., Бузуев А.В. Банковский надзор: пути развития // Банковское дело. 1998.-№1,2.

29. Богданова О.М. Коммерческие банки России: формирование условий устойчивого развития М.: Финстатинформ, 1998. -196 с.

30. Булыгин Ю.Е., Лукьяненко А.Е. Основы организаторской деятельности руководителя. М.: издательство «Типография Новгород», 2000. - 851с.

31. Бухвальд Е., Гловацкая Н., Лазуренко С. Макроаспекты экономической безопасности: факторы, критерии и показатели // Вопросы экономию1. 1994.-№12.- С.25-35.

32. Валютный рынок и валютное регулирование: Учеб. пособие./Под ред. И.Н. Платоновой. М.: БЕК, 1996.

33. Варьяш И., Стрельцов Л., Сергеев А. Информационный ресурс банковского мониторинга // Банковские технологии.- 1998. сентябрь. - С. 90-94.

34. Василишен Э.Н., Маршавина Л.Я. Механизм регулирования деятельности коммерческих банков на макро- и микроуровне. М.: ОАО «Издательство «Экономика», 1999.- 271 с.

35. Виноградов В.А. О системе гарантирования вкладов граждан в коммерческих банках // Деньги и кредит. 1998. - № 3. - С. 30-35.

36. Виноградов В.А. Сбережения граждан в банках и инвестиционный потенциал экономики страны // Деньги и кредит. 1998. -№ 5. - С. 40-47.

37. Гейвандов Я.А Центральный банк Российской Федерации юридический статус, организация, функции, полномочия М.: МНИМП, 1997 -208 с.

38. Геращенко В.В. Выступление на X Международном банковском конгрессе г. Санкт-Петербург, 7 июня 2001 года). //Вестник банка России. 2 июня 2001. -№38.

39. Глазьев С. Стабилизация и экономический рост // Вопросы экономики. -1997. -№1,- С. 90-103.

40. Глазьев С. Центральный Банк против промышленности России // Вопросы экономики. 1998. - № 1. - С. 16-32.

41. Глазьев С.Ю., Захаров B.C. Проблемы государственного регулирования денежно-кредитной сферы //Банк. 1997. - № 13. -С. 12-16.

42. Гранатуров В.М. Экономический риск: сущность, методы измерения, пути снижения: Учебное пособие. М.: Дело и сервис, 1999 -112 с.

43. Григорьев Л. В поисках пути к экономическому росту // Вопросы экономики. -1998. -№ 8. С. 35-55.

44. Грязнова А.Г., Барнгольц С.Б. Банковский аудит и его роль в снижении рисков // Деньги и кредит. 1997,- №10.

45. Гутман Г.В., Лапыгин Ю.Н., Прилепский А.И. Экономическая безопасность региона: теория и практика.-М.: Наука, 1996. 116 с.

46. Дагестан на рубеже веков: приоритеты устойчивого и безопасного развития. Тезисы докладов республ. научно-практ. конф Махачкала., 1997. -145 с.

47. Дробозина Л А. и др. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов. М .: Финансы. ЮНИТИ, 1999. - 479 с.

48. Дубенецкий Я.Н. Российские банки: на пути к финансовой стабильности // Деньги и кредит. -1996. № 8. - С. 21-25.

49. Евсеев С. Региональные банки ориентация на экономический рост. - М. Институт экономики РАН, 1998. - 277 с.

50. Илларионов А. Критерии экономической безопасности // Вопросы экономики. 1998,- №10. С.35-58.

51. Ильясов С.М. Совершенствование управления кредитно-финансовыми потоками в регионе, Махачкала. ДГУ, 1999 г. 124 с.

52. Ильясов С.М. Совершенствование управления кредитной системой региона, Махачкала, Дагестанское книжное издательство, 2000. 258 с.

53. Ильясов С.М., Казимагомедов А.А. Организация денежно-кредитного регулирования, Москва: Финансы и статистика, 2001. 271 с.

54. Ильясов С.М. Устойчивость банковской системы: механизмы управления, региональные особенности: Учеб. Пособие. Москва: Юнити-Дана, 2001. -253 с.

55. Ильясов С.М. Совершенствование правового обеспечения реструктуризации банковской системы. //Хозяйство и право, Москва, № 1, 2001. С.76-82.

56. Карпов П. Как восстановить платежеспособность российских предприятий? // Российский экономический журнал. 1998. -№4.-С. 52-65.

57. Кашин В., Мерзляков И. Налоговая политика и оздоровление экономики России // Аудитор. 1998. - № 9. - С. 3-7.

58. Кожагапанов Т. Банковская деятельность как объект системного анализа и системной организации // Банковское дело. -1995.-№8.-С. 2-6.

59. Компьютеризация банковской деятельности / под ред. проф. Г.А.Титоренко. М.: Финстатинформ, 1997. - 304с.

60. Концептуальные основы развития банковской системы Российской Федерации. //Бюллетень финансовой информации. 2000. - №6.

61. Концептуальные вопросы развития банковской системы Российской Федерации. //Вестник банка России. 2001. - №12.

62. Котова О.В. Проблемы организации службы внутреннего контроля в коммерческом банке // Банковское дело. 1998. - №4.

63. Куликов А.Г., Голосов В.В., Пеньков Б.Е. Кредиты. Инвестиции. М.: Приор, 1994. -140 с.

64. Курс экономической статистики / под ред. проф. А.И. Петрова. Изд. 4-е, перераб. и доп. -М.: Статистика, 1967.-584 с.

65. Любимцев Ю., Дудкин В. Финансовые потоки как объект индикативного планирования и регулирования // Российский экономический журнал. -1998. -№3. С. 39-45.

66. Матовников М. Парадоксы и риски послекризисного развития // Банковское дело в Москве. 1994.№ 4.

67. Мехряков В.Д. Становление и развитие банковской системы России // Финансы. -1998. -№ 8. с. 19.

68. Мирзабеков A.M. Регионы экономика, стратегия, безопасность. -М., Цен-трополиграф, 1998. - 345 с.

69. Михалев О.В. Методические особенности расчета индекса хозяйственной активности в регионе // Деньги и кредит. 1998. -№4.-С. 30-33.

70. Мовсесян А. Г. Интеграция банковского и промышленного капитала: современные мировые тенденции и проблемы развития в России. М.: Финансы и статистика, 1997.

71. Морозов Ю.В. Банковская система пути и перспективы развития // Деньги и кредит. - 1997. - № 8. - С. 34-40.

72. Москвин В. Кредитование инвестиционных проектов // Инвестиции в России. 1999. -№№3,5.

73. Москвин В.А. Организация кредитования инвестиционных проектов в коммерческом банке // Банковское дело. 1998. - № 5. -С. 16-18.

74. Москвин В.А. Система рисков при инвестиционном кредитовании предприятий // Банковское дело. 1998. - № 2. - С. 5-8.

75. Москвин В.А. Создание эффективного механизма инвестиционного кредитования предприятий //Банковское дело. 1998. -№4.-С. 8-11.

76. Москвин В.А. Финансовый кризис обнажившиеся факты // Деньги и кредит. -1998.-№8.-С. 59-61.

77. Основы банковского менеджмента: Учеб. пособие /Под общ. ред. О. И. Лаврушина. М.: Инфра-М, 1995. 454с.

78. Основы экономической безопасности: (Государство, регион, предприятие, личность) / под ред. Е.А.Олейникова. М.: ЗАО «Бизнес-школа «Интел-Синтез», 1997.-279с.

79. Остапенко В.В. Кредитование банками предприятий: потребности, возможности, интересы // Финансы. -1999. № 8.- С. 22.

80. Оценка бизнеса / Под ред. А. Г. Грязновой и М. А. Федотовой. М.: Финансы и статистика, 1998.

81. Панова Г. С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. М.: Финансы и статистика, 1996.

82. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка М.: ИКЦ «ДИС», 1997.464 с.

83. Парамонова Т.В. Проблемы развития банковской системы России // Деньги и кредит. 1999. - № 7. - С. 3-8.

84. Плакин В.П. Условия и перспективы кредитно-инвестиционной деятельности. М.: Аналитический центр финансовой информации, 1998. -160 с.

85. Политическая экономия: Учебник для вузов / Медведев В.А., Абалкин Л.И., Ожерельев О.И. и др. М.: Политиздат, 1988,- 735с.

86. Поляков В.Ш., Московкина Л. А. Структура и функции центральных банков. Зарубежный опыт: Учеб. пособие. М.: Инфра-М, 1996.

87. Проблема создания системы мониторинга предприятий в Банке России // Деньги и кредит. 1998. - 1998. - с.24-27.

88. Проблемы глобальной безопасности. // материалы семинаров в рамках научно-исследовательской и информационной программы. М.: ИНИОН РАН, 1995.-491 с.

89. Реструктурирование кредитных организаций в зарубежных странах: Учебник / Под редакцией А.Г. Грязновой, М.А. Федотовой, В.М. Новикова М.: Финансы и статистика, 2000. - 416 с.

90. Рогова О.Л. Кредитно-инвестиционная деятельность российских банков // Деньги и кредит. 1998. - № 4. - С. 73-74.

91. Рогова О.Л. Сбалансированность финансово-банковской системы и активизация кредитования реального сектора экономики И Деньги и кредит. -1997.-№1.-С. 75-80.

92. Рудько-Силиванов В.В. Региональные особенности проявления банковских рисков // Деньги и кредит. 1997. - № 7. - С. 12-15.

93. Савинская Н.А. Устойчивость и экономическая безопасность банковской системы России. СПб., 1999.- 255с.

94. Сагидов Ю.Н., Хайирбеков А.Т., Дибиров А.К. Проблемы роста инвестиционной активности в Дагестане. В сб. Экономика региона в условиях рыночного регулирования. Махачкала.: ИСЭИ ДНЦ РАН, 1997. с. 4-11.

95. Сагитдинов М.Ш. Методика анализа влияния банковской системы на региональную экономику // Деньги и кредит. 1999. -№ 9. - С. 30-36.

96. Сагитдинов М.Ш., Марданов Р.Х. Методические подходы к планированию развития территориальных учреждений Банка России // Деньги и кредит. -1999. № 4. - С. 22-26.

97. Садков В., Овчинникова О., Поздняков М. Становление и перспективы развития региональных банковских систем // Деньги и кредит. 1998. - № 5. - С. 39-43.

98. Саркисянц А.Г. Слияние и банкротства банков: мировой опыт и Россия // Деньги и кредит. 1998. - № 2. - С. 43-52.

99. ИЗ. Семенов И.В. Механизм обеспечения экономической безопасности банковского предпринимательства. Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук. Ростов-на-Дону, 1998.

100. Сенчагов В.К. Проблемы финансовой и денежно-кредитной политики с позиций стратегии их экономической безопасности // Деньги и кредит. 1996. №9.С.38-45.

101. Сивкова В. Что в России делают банки? //Аргументы и факты №33, 2001.

102. Синки Джозеф Ф. мл. Управление финансами в коммерческих банках. - М.: Catallaxy, 1994. - 820 с.

103. Симановский А.Ю. Базельские принципы эффективного банковского надзора и их реализация в России. //Деньги и кредит. 2001. - №3. - С. 1924.

104. Слепов В.А. Инвестиции как фактор экономического роста // Финансы. -1999.-№1,-С. 19.

105. Соколов А.Б. Экономика и банковский сектор регионов России // Деньги и кредит. -1997. № 1. - С. 16-17.

106. Соколинская Н. Э. Учет и анализ краткосрочных и долгосрочных кредитов. М.: Консалтбанкир,1997.

107. Сорвин С.В. Управление банковскими рисками: региональный аспект // Деньги и кредит. -1997. № 6. - С. 11-15.

108. Сорокина Е.А. Роль Банка России в решении проблем оттока капитала и отмывания грязных денег // Банковские услуги. -1998.-№9.-С. 20-22.

109. Софронова В.В. К вопросу о мониторинге предприятий в Центральном банке // Деньги и кредит. -1998. № 4. - С. 28-29.

110. Средние и малые банки: проблемы развития в период кризиса (материалы встречи «За круглым столом») // Деньги и кредит. 1998. -№ 10. -с.29-35.

111. Суская Е.П. Оценка риска банков при кредитовании юридических лиц // Банковское дело. -1998. № 2. - С. 30-35.

112. Турбанов А.В. Банковская система Российской Федерации: проблемы реструктуризации // Деньги и кредит. 1998. - № 2. - С. 3-7.

113. Фетисов Г.Г. Устойчивость коммерческого банка и рейтинговые системы её оценки. М.: Финансы и статистика, 1999,- 168 с.

114. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Под ред. В.К. Сен-чагова и А.И. Архипова. М.: Проспект, 1999. - 496 с.

115. Шаймухаметов А.А., Макарова JI. Вопросы устойчивости региональной банковской системы // Деньги и кредит. 1997. - № 2. -С. 26-29.

116. Цапиева O.K. Теоретические аспекты концепции экономического роста Республики Дагестан.// Известия Дагестанского научного центра РАН.-2000.-№7. С.57-69.

117. Центральные банки и банковские системы зарубежных стран: Сборник статей. Ч. 1. М.: Центр подготовки персонала ЦБ РФ, 1995.

118. Экономическая безопасность Дагестана. Тематический сборник научных трудов. Махачкала.: Институт социально-экономических исследований ДНЦ РАН, 1998. - 200 с.

119. Экономическая безопасность: производство финансы - банки / Под ред. СенчаговаВ.К. М.: Финстатинформ, 1998.

120. Экономическая безопасность хозяйственных систем. М.: Изд.-во РАГС. - 446 с.