Стратегия обеспечения экономической безопасности регионального банковского сектора: методология, методы и практика тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, доктор экономических наук Аленин, Владимир Викторович

• Аленин, Владимир Викторович
• доктор экономических наук
• 2007

Оглавление диссертации доктор экономических наук Аленин, Владимир Викторович

Введение.

Глава 1. Региональный банковский сектор: экономическая безопасность как основа эффективного развития.

1.1. Теоретические аспекты экономической безопасности: содержание и региональные особенности.

1.1.1. Сущность и понятие экономической безопасности.

1.1.2. Банковские кризисы: сущность, виды и причины их возникновения.

1.1.3. Специфика экономичней безопасности оегиона и ее факторы.

1.2. Банковский сектор региона и его экономическая безопасность.

1.2.1. Банковская сектор и его роль в обеспечении экономической безопасности региона.

1.2.2. Экономическая безопасность регионального банковского сектора.

Глава 2. Методы оценки экономической безопасности банковского сектора региона.

2.1. Антикризисный потенциал и потенциал роста банковского сектора региона: дуалистическая оценка.

2.1.1. Антикризисный потенциал: сущность и подходы к оценке.

2.1.2. Потенциал роста банковского сектора региона: подхо- ^ ды к анализу.

2.2. Системно-целевой характер безопасности банковского сектора региона.

2.3. Критериальный подход к оценке безопасности банковского сектора региона.

2.3.1. Факторы и угрозы экономической безопасности банковского сектора региона.

2.3.2. Критерии и показатели экономической безопасности банковского сектора.

2.3.3. Анализ и обоснование методов оценки экономической безопасности банковского сектора региона.

2.4. Методика анализа банковского сектора региона.

Глава 3. Механизм обеспечения экономической безопасности банковского сектора в регионе: организация и совершенствование.

3.1. Анализ форм сотрудничества банковского сектора региона и региональных органов власти и управления, способствующих обеспечению его безопасного т?я?вчтия

3.2. Роль самостоятельных банков и филиалов инорегиональных банков в обеспечении безопасного развития регионального банковского сектора.

3.3. Анализ организации обеспечения банковской безопасности в регионе.

3.4. Совершенствование обеспечения экономической безопасности банковского сектора в регионе.

4. Экспериментальная проверка предложенных методов по оценке экономической безопасности банковского сектора региона.

4.1. Анализ деятельности кредитных организаций и развития банковских услуг в Костромском регионе по состоянию на 01.01.2007 г.

4.1.1 .Роль кредитных организаций в экономике региона.

4.1.2.Коммерческая деятельность кредитных организаций региона.

4.1.3. Риски кредитных организаций.

4.2. Интерпретация дуалистического подхода к анализу безопасности банковского сектора региона.

4.2.1. 8\\ЮТ-анализ банковского сектора Костромской области.

4.2.2. Стресс-тестирование банковского сектора региона.

4.2.3. Дуалистический подход: количественная оценка потенциалов.

4.3. Системно-целевой характер безопасности банковского сектора региона.

4.4. Критериальный подход к оценке безопасности банковского сектора Костромской области.

4.5. Апробация методики анализа на примере банковского сектора Костромской области.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Стратегия обеспечения экономической безопасности регионального банковского сектора: методология, методы и практика»

Актуальность темы исследования. Проблема обеспечения экономической безопасности государства в целом является предметом рассмотрения при исследовании различных экономических отношений. Важное значение имеют и вопросы обеспечения безопасности отдельных аспектов экономической деятельности узко специализированных направлений, - сельского хозяйства, промышленности и др. В настоящее время, в связи со стоящими перед экономикой России стратегическими целями по ускоренному развитию, а также с предстоящим ее вступлением в ВТО, особую важность приобретают вопросы безопасности банковской системы, что вызвано ее ролью в обеспечении экономической безопасности государства, обусловленной прямым влиянием банковской системы на развитие всех сфер общественной жизни. Недостаточно надежное функционирование одного из звеньев или участников банковской системы способно вызывать серьезные нарушения и деформацию во всей финансовой системе и экономической деятельности государства.

В этой связи возрастает важность обеспечения безопасности региональных банковских секторов, которые являются подсистемами банковской системы страны, тем более что в настоящее время в условиях регионализации всего спектра социально-экономических отношений актуальной остается проблема обеспеченности банковскими услугами регионов России. О важности рассмотрения территориального аспекта функционирования банковской системы говорит и тот факт, что значительная ее часть расположена в краях, областях и республиках.

Поэтому исследование методологических и методических аспектов обеспечения безопасности банковского сектора региона будет способствовать его развитию; повышению устойчивости кредитных организаций, качества предоставляемых услуг; усилению защиты прав вкладчиков и кредиторов банков; развитию инструментов рефинансирования и управления ликвидностью кредитных организаций.

Степень разработанности проблемы. В условиях усиления кризисных явлений в экономике страны в марте 1992 г. был принят Закон Российской Федерации "О безопасности", а с 1993 г. в Институте экономики РАН, в МГУ им. М.В. Ломоносова, в Российской экономической академии им. Г.В. Плеханова, ряде научно-исследовательских институтов Минэкономики Российской Федерации, других министерствах и ведомствах развернулась работа по изучению различных аспектов проблемы экономической безопасности. Результаты ее нашли отражение в периодической печати, монографиях, а затем и в официальных документах: Государственной стратегии экономической безопасности Российской Федерации, Концепции национальной безопасности Российской Федерации, других законодательных и нормативных актах.

Широкую известность получили труды Л. Абалкина, А. Архипова, А. Городецкого, О. Голосова, С. Глазьева, Б. Губина, А. Илларионова, Б. Михайлова, Е. Бухвальда, Н. Гловацкой, С. Лазуренко, В. Сенчагова, посвященные теоретическим вопросам экономической безопасности, а также работы С. Ильясова, Б. Мильнера, Е. Олейникова, И. Петренко, М. Портного, О. Роговой, И. Фаминского, Г. Фетисова и других ученых, направленные на исследование прикладных аспектов этой проблемы. Проблемам рисков в целом и применительно к банковской системе посвятили свои труды А. Алыгин, Н. Амосова, И. Балабанов, В. Вяткин, В. Гранатуров, Н. Ермасова, В. Окороков, Т. Осипенко, В. Севрук.

Наряду с фундаментальными работами, рассматривавшими проблемы экономической безопасности на общероссийском уровне, в середине 90-х годов появились первые публикации по региональным и отраслевым аспектам безопасности, а также работы, освещавшие специфику угроз безопасности личности и предпринимательства. В дальнейшем эти исследования нашли определенное завершение в фундаментальном труде

Экономическая безопасность России» (2005 г.), изданном Институтом экономики РАН.

Таким образом, судя по количеству публикаций, наиболее интенсивные исследования проблемы экономической безопасности проводятся пока на макроуровне. Достаточно полно разработаны такие вопросы: содержание понятия "экономическая безопасность", факторы, вызывающие угрозы стабильному развитию экономики, индикаторы безопасности ее функционирования и их пороговые значения.

Вместе с тем до последнего времени было опубликовано небольшое количество работ по экономической безопасности такой сферы деятельности, как банковская. Несмотря на большую роль, которую играет банковская система в устойчивом функционировании и безопасном развитии экономики (что наглядно продемонстрировал кризис августа 1998 года), исследования специфики и многообразных аспектов банковской безопасности еще не заняли достойного места в проблематике работ по экономической безопасности. В еще большей степени это можно отнести к региональному аспекту безопасности банковской системы. Имеются лишь единичные работы, в которых на солидной научной основе исследованы разнообразные проблемы обеспечения безопасности банковской системы как важнейшей сферы национальной экономики.

Однако многие вопросы обеспечения безопасности банковской системы на региональном уровне остаются пока недостаточно исследованными. Так не получило развитие само понятие «безопасность банковской системы», недостаточно исследованы ее специфика и состав угроз, которые могут нанести ей существенный ущерб; не разработаны подходы к анализу, критерии и показатели для оценки уровня экономической безопасности банковской системы, а также предельные (пороговые) их значения, превышение которых ведет к разрушению этой системы. Требуют особого внимания проблемы теоретического обоснования концепции формирования системы регулирования безопасного функционирования и развития банков, расположенных в регионах Российской Федерации.

Высокая значимость проблемы экономической безопасности банковской системы и недостаточная степень ее изученности обусловили выбор темы, ее актуальность и цель исследования - разработки стратегии обеспечения экономической безопасности банковской сектора региона, включая методы ее оценки, анализа и регулирования.

В соответствии с поставленной целью в работе были сформулированы и решены следующие основные задачи исследования:

• уточнить содержание и понятие экономической безопасности;

• раскрыть специфику и факторы экономической безопасности региона, уточнить ее понятие;

• определить роль и выявить взаимосвязи экономики и банковского сектора как важнейшего элемента безопасного развития региона;

• на основе изучения сущности и содержания экономической безопасности банковского сектора региона сформулировать ее понятие;

• выявить роль региональных банков и филиалов инорегиональных банков в системе безопасности банковского сектора региона;

• сформулировать основные принципы управления банковским сектором региона, способствующие укреплению его экономической безопасности;

• раскрыть роль региональных органов власти в обеспечении безопасности банковской сферы и систематизировать специфические формы поддержки ими банковского сектора региона;

• определить роль Банка России в обеспечении безопасности банковского сектора региона, проанализировать существующие способы ее защиты от внешних и внутренних угроз;

• разработать предложения по организации в регионе работы по исследованию и дальнейшему использованию опыта существующих специфических форм поддержки регионального банковского сектора органами государственной власти субъектов РФ и местного самоуправления, а также территориальных учреждений Банка России;

• обосновать научные подходы к анализу безопасности банковского сектора региона;

• разработать систему критериев и показателей экономической безопасности регионального банковского сектора, а также методы ее оценки;

• разработать научные подходы к формированию основных элементов механизма обеспечения безопасного развития регионального банковского сектора;

• разработать методику анализа банковского сектора региона как инструмент обеспечения его безопасности;

• на основе экспериментальных расчетов по предложенным методикам на примере типичного среднероссийского региона - Костромской области -показать обоснованность предложенных подходов и методов обеспечения безопасности банковского сектора региона.

Объектом исследования явился банковский сектор на уровне региона. В качестве примера изучен банковский сектор Костромской области -типичный регион Центрального федерального округа Российской Федерации.

Предметом исследования выступили отношения, складывающиеся в банковской сфере в процессе обеспечения экономических интересов личности, хозяйствующих субъектов и общества, выражаемых государством. Основное внимание уделено экономическим аспектам системы банковской безопасности. Технико-технологические, информационные, правовые и другие подобные аспекты безопасности банковской системы рассматривались лишь в той мере, в какой это было необходимо для решения основных задач исследования.

Теоретической и методологической основой исследования послужили труды зарубежных и отечественных ученых по проблемам национальной и экономической безопасности, денежно-кредитным отношениям, банкам; энциклопедическая и справочная литература, законодательные и нормативные акты Российской Федерации.

В качестве информационной базы использованы официальные статистические материалы Федеральной службы государственной статистики и Банка России, данные Главного управления ЦБ РФ по Костромской области, отчетные данные ряда кредитных организаций.

Научная новизна полученных результатов определяется тем, что впервые обоснована и разработана концепция формирования стратегии механизма обеспечения экономической безопасности банковского сектора региона. В частности, на защиту выносятся следующие результаты, раскрывающие суть предложенной концепции и обладающие, по мнению автора, признаками научной новизны:

1. Развиты методологические аспекты, более подробно и по-новому раскрывающие содержание экономической безопасности банковского сектора региона, в рамках которых:

- предложена и обоснована новая трактовка содержания понятий «экономическая безопасность страны», «экономическая безопасность региона», которая - в отличие от известных подходов - представляет их не в виде определенного состояния экономики или совокупности основных условий ее функционирования, а как специфическую характеристику параметров процесса развития сложной, динамической, целенаправленной системы соответствующего уровня;

- в соответствии с таким авторским подходом выявлена сущность и раскрыто содержание экономической безопасности регионального банковского сектора, впервые сформулировано ее понятие как характеристики параметров процесса развития этой системы, которая обеспечивает предупреждение возникновения или ликвидацию угроз;

- разработана расширенная классификация угроз экономической безопасности регионального банковского сектора, которая отличается введением дополнительных признаков и групп угроз (первичные и вторичные, прямые и косвенные, общие и специфические, долговременные и кратковременные, скрытые и явные), а также ранжированием последних по степени значимости.

2. Выявлено место региональных банков и филиалов инорегиональных банков в системе экономической безопасности банковского сектора региона:

- определена двойственная роль регионального банка в системе обеспечения экономической безопасности банковского сектора, заключающаяся, во-первых, в обеспечении собственной экономической безопасности и, как элемента системы, - в безопасности всей банковской системы России; во-вторых, - в целевой региональной направленности, способствующей развитию экономики региона;

- выявлена неоднозначная роль филиалов инорегиональных банков в обеспечении безопасности банковского сектора региона, проявляющаяся, во-первых, с одной стороны, в обеспечении рынка банковскими услугами, развитии конкуренции, а с другой стороны, - в «работе» на другой регион, в который, в конечном счете, как правило, происходит отток кредитных ресурсов; во-вторых, в весьма ограниченном инструментарии, которым обладают региональные органы власти по управлению филиалами инорегиональных банков, находящимися на его территории;

- определен механизм взаимодействия кредитных организаций, имеющих филиалы инорегиональных банков на территории региона, с региональными властями, в частности, следующие аспекты: организационный, политический и экономический.

3.Обоснованы и реализованы подходы к анализу и оценке экономической безопасности банковского сектора региона:

- дуалистический подход к обеспечению безопасности банковского сектора региона, отличительной особенностью которого является оценка системы банковской безопасности с позиции антикризисного потенциала и потенциала роста;

- системно-целевой подход к анализу безопасности банковского сектора региона, характерной особенностью которого является многоступенчатая иерархическая система уровней безопасного развития банковского сектора;

4. Разработана и обоснована критериальная методика оценки экономической безопасности банковского сектора региона, в рамках которой:

- применительно к новой трактовке содержания понятия "экономическая безопасность" предложена и обоснована система критериев и показателей экономической безопасности регионального банковского сектора, отличающаяся учетом специфики основных видов деятельности кредитных организаций;

- разработан способ оценки динамики экономической безопасности банковского сектора региона, отличительной особенностью которого является ориентация на характер (позитивный или негативный) и темпы динамики ее основных индикаторов в исследуемом регионе по сравнению с другими субъектами Федерации.

5. Разработана методика графического анализа безопасности банковского сектора региона, характерной особенностью которой является использование двухмерных графиков (последовательный анализ позиции банков исходя из попарных характеристик), позволяющих рассматривать в комплексе показатели деятельности кредитной организации.

6. Предложен механизм реализации стратегии обеспечения безопасности банковского сектора региона, включая:

- сформулированные основные принципы управления банковским сектором региона, способствующие укреплению его экономической безопасности;

- выявленные специфические формы поддержки регионального банковского сектора органами власти (органами власти субъектов РФ и территориальными управлениями Банка России), способствующие обеспечению его экономической безопасности. Даны предложения по организации и совершенствованию работы совета межбанковского сотрудничества, касающиеся внедрения специфических форм поддержки регионального банковского сектора региональными органами власти; - авторский подход к обеспечению безопасности банковского сектора региона, основанный на комплексном банковском мониторинге и стратегии развития.

Научная значимость полученных результатов состоит в развитии теории экономической безопасности применительно к специфике банковского сектора региона и разработке методологических положений, обеспечивающих решение проблемы ее оценки и предупреждения возникновения кризисных явлений.

Практическая значимость выполненного исследования заключается в том, что сформулированные положения, сделанные выводы и рекомендации могут быть непосредственно использованы в регионах - субъектах Федерации для формирования механизма, обеспечивающего безопасное развитие регионального банковского сектора. Существенное значение диссертационной работы для практики банковской деятельности подтверждается тем, что часть полученных результатов уже внедрена или намечена к применению в Главном управлении ЦБ РФ по Костромской области и использована для совершенствования мониторинга банковского сектора этого региона. Критериальный подход к оценке безопасности банковского сектора региона и разработанная графическая методика анализа кредитных организаций региона используются в настоящее время в деятельности Главного управления Банка России по Костромской области с целью диагностики на ранней стадии проблем в их деятельности. Практическая значимость научных положений, сформулированных в диссертации, подтверждается также их апробацией в печати, выступлениях на научных конференциях, учебном процессе ряда высших учебных заведений Костромской и Ивановской областей.

Достоверность и обоснованность научных положений, выводов и рекомендаций подтверждается обобщением зарубежного и отечественного опыта по проблемам банковской и региональной безопасности и смежным темам, использованием современных методов научного анализа экономических процессов, апробацией в научных дискуссиях и практике управления банковским сектором региона.

Апробация результатов работы. Основные результаты диссертационного исследования докладывались и получили положительную оценку на следующих конференциях и семинарах: Всероссийская научно-практическая конференция «Российские предприятия в системе рыночных отношений» (Ярославль, 2000), Всероссийская научно-практическая конференция «Банковское дело: к 140-летию образования Банка России» (Иваново, 2000), V Международная научно-техническая конференция «Математические методы и информационные технологии в экономике» (Пенза, 2000), VI Всероссийский банковский форум «Конкурентоспособность российских банков: снижение издержек и цены банковских услуг» (Нижний Новгород,

2005), VII Всероссийский банковский форум «Региональные банки: стратегическая модель развития» (Нижний Новгород, 2006), Научно-техническая конференция «Современные наукоемкие инновационные технологии развития промышленности региона» (Лен-2006) (Кострома,

2006), XVI Международный банковский конгресс «Банки, капитализация, устойчивость, конкурентоспособность» (Санкт-Петербург, 2007).

Публикации результатов исследования. Основные положения диссертационного исследования опубликованы в 29 научных работах общим объемом 39,7 п. л. (вклад соискателя 34,9 п. л.), из них 4 монографии (одна в соавторстве), 6 статей, опубликованных в изданиях по списку, рекомендованному ВАК РФ, 19 научных статей и докладов на Всероссийских и межобластных конференциях.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Аленин, Владимир Викторович

Заключение

Системный анализ вопросов, связанных с проблемой обеспечения экономической безопасности регионального банковского сектора, позволяет сделать ряд выводов теоретического и прикладного характера, а также дать рекомендации по практическому применению разработанных положений.

Основной результат проведенного исследования заключается в разработке комплекса теоретических и организационно-методических положений, которые целесообразно использовать в качестве базовых элементов стратегии обеспечения безопасного развития банковского сектора региона.

К ним. в частности, относятся:

1. Уточнение содержания и понятия экономической безопасности страны и региона, что является теоретической основой для разработки концептуальных положений по экономической безопасности банковского сектора региона.

Исследование показало, что понятие "экономическая безопасность" целесообразно формулировать, принимая во внимание три положения принципиального характера:

• в условиях интеграции России в мировое хозяйство и жесткой конкуренции на мировом рынке исходным пунктом обеспечения экономической безопасности развития является поэтапное (сначала - до уровня развивающихся стран) достижение отечественной экономикой уровня важнейших показателей, которые уже имеют наиболее развитые страны мира;

• предупреждение и защиту от угроз необходимо рассматривать как две различные, но взаимодополняющие формы обеспечения экономической безопасности, причем в долговременной перспективе предпочтение необходимо отдавать предупреждению угроз, а не ликвидации ущерба вследствие их осуществления; поэтому система экономической безопасности должна быть постепенно трансформирована в систему безопасного развития экономики;

• так как экономика - это динамическая, непрерывно развивающаяся система, то понятие экономической безопасности должно отражать не столько состояние экономики в определенный момент времени, сколько процесс ее развития.

С учетом этого экономическая безопасность - это характеристика параметров процесса развития экономической системы, при которых обеспечивается предупреждение возникновения или ликвидация угроз расширенному воспроизводству ее структурных элементов.

Принципиальные положения, раскрывающие содержание экономической безопасности страны и региона, правомерно распространить и на региональный банковский сектор, так как он является функциональной подсистемой хозяйственного комплекса ^^^^о^19

Отсюда следует, что экономическая безопасность банковского сектора региона - это комплексная характеристика основных параметров процесса развития регионального банковского сектора, при которых обеспечивается предупреждение возникновения или ликвидация угроз эффективному воспроизводству и использованию основных элементов его потенциала как составных частей банковской системы страны.

В то же время функциональная зависимость банковской сферы от экономики региона определяет специфику регионального банковского сектора: ее состояние, показатели динамики и, следовательно, безопасность определяется прежде всего уровнем и темпами развития социально-экономического потенциала региона, то есть внешним - по отношению к самому банковскому сектору - фактором. Этим во многом определяется и содержание экономической безопасности банковской сферы региона: ее следует рассматривать как сложное понятие, элементы характеристики которой могут быть представлены в качестве своеобразной системы.

2. Разработка классификации угроз экономической безопасности регионального банковского сектора.

Анализ известных классификаций угроз экономической безопасности показал, что общим и наиболее существенным их недостатком является отсутствие группировки угроз в зависимости от признака значимости для развития экономики. Большое разнообразие угроз различного типа и ранга дезориентируют органы власти и управления при выработке стратегии предупреждения и ликвидации угроз. Следовательно, классификация угроз экономической безопасности должна отражать их значимость, а в основу новой классификации угроз экономической безопасности целесообразно положить не только распределение их по группам в зависимости от различных признаков, но и соподчиненность этих групп по их значимости для развития экономики. Такой подход позволяет выделить те угрозы, которые представляют наибольшую опасность для развития экономической системы (это - общенациональные, прямые, первичные угрозы, имеющие реальный характер).

С помощью разработанной в диссертации классификации, уточненной и дополненной в соответствии с этим требованием, появилась реальная возможность ранжирования угроз, что имеет большое практическое значение для субъектов экономической безопасности и органов управления с позиции выявления и устранения ими причин возникновения наиболее опасных угроз.

Исследование тенденций развития банковской сферы Костромской области подтвердило:

1) необходимость дополнения (применительно к экономической безопасности банковскому сектору) разработанной и уточненной классификации угроз еще одной группой - угрозы общие и угрозы специфические - в зависимости от признака «степень охвата сфер экономики»;

2) обусловленность экономической безопасности банковского сектора главным образом внешними, а не внутренними признаками.

Этот вывод подтверждается не только эмпирическими данными, но и логикой системного анализа: динамика банковской сферы как функциональной подсистемы экономики определяется развитием системы более высокого порядка.

3. Разработка комплексного подхода к анализу и оценке экономической безопасности банковского сектора, состоящего из:

3.1. Дуалистического подхода, в основе которого лежит оценка антикризисного потенциала и потенциала роста.

Одним из подходов к оценке экономической безопасности банковского сектора является дуалистический подход, который реализуется посредством исследования рисков и потенциальных возможностей развития.

Банковский сектор обладает внутренними (финансовый и управленческий потенциалы) и внешними (потенциал рыночной среды) резервами. Но цели их использования могут быть различными:

• снижение рисков, угроз банковской деятельности, мобилизация ресурсов для выхода из кризиса - антикризисный потянтгиял;

• достижение более высоких количественных показателей его деятельности и структурных качественных изменений - потенциал роста.

Подход к оценке антикризисного потенциала должен состоять в оценке финансового, кадрового потенциалов и потенциала рыночной среды и оценке уровня сложившихся рисков, то есть необходимо произвести оценку адекватности потенциалов банковского сектора региона сложившемуся уровню банковских рисков.

Исследование антикризисного потенциала производится с использованием комплекса предложенных автором показателей, З^ХЭТ-анализа, стресс-тестирования.

Потенциал роста банковского сектора региона, характеризующийся увеличением масштабов его деятельности как в количественном выражении, так и на качественном уровне, представляется возможным оценить посредством разработки стратегии развития банковского сектора региона, в которой оцениваются резервы роста и перспективные направления, которые банковский сектор может освоить, используя имеющиеся в наличии ресурсы с учетом тенденций экономического развития экономики страны и региона.

Оценка антикризисного потенциала и потенциала роста позволяет количественно сопоставить риски, планируемые ориентиры роста и имеющиеся в наличии резервы.

Реализация дуалистического подхода к анализу и оценке безопасности банковского сектора региона может служить основой для разработки стратегии банковского сектора, оценивать возможность противостояния банковским кризисам и возможность развития, расширения деятельности.

3.2. Системно-целевого подхода, при котором безопасность рассматривается как многоступенчатая система, ориентированная на достижение конечного результата - повышение уровня социально-экономического развития региона, характеризующего направленность, приоритетность поэтапного развития банковского сектора.

Системно-целевой подход позволяет интерпретировать процесс поэтапного достижения безопасности банковского сектора в виде пяти уровней: 1) соблюдение нормативных требований законодательства РФ, 2) соблюдение нормативных актов Банка России, 3) реализация простого типа воспроизводства банковского сектора региона, 4) реализация инвестиционного типа воспроизводства банковского сектора региона, 5) повышение уровня благосостояния населения региона. При этом векторная направленность многоступенчатой безопасности банковского сектора региона следует от низшего уровня к высшему.

Системно-целевой подход к исследованию экономической безопасности банковского сектора характеризует еще одну ее особенность: не только безопасность банковского сектора определяется уровнем и темпами развития экономического потенциала региона, но и банковский сектор может оказывать влияние на социально-экономическое положение региона, что определяется уровнем его развития.

Реализация системно-целевого подхода к анализу и оценке экономической безопасности банковского сектора региона позволяет оценивать безопасность банковского сектора, проецируя его развитие на экономику региона; учитывая многогранность и динамичность понятия «региональная банковская безопасность», определять векторную направленность, показывающую основные ориентиры развития.

3.3. Критериального подхода, отражающего специфику основных сфер функционирования регионального банковского сектора.

Изучение вопроса о критериях и показателях экономической безопасности позволило сделать вывод, что комплексная система показателей для оценки и анализа безопасности банковской системы не разработана пока ни на федеральном, ни на региональном уровнях. Предлагаемые критерии и показатели недостаточно учитывают специфику банковской сферы, не отвечают принципу системности.

Совокупность показателей для характеристики экономической безопасности банковского сектора региона должна отвечать следующим принципам:

• система показателей не должна быть громоздкой, так как ограничение числа индикаторов небольшим их количеством повышает наглядность результатов, позволяет придти к однозначным выводам, увеличивает оперативность их расчета и оценки ситуации;

• система показателей-индикаторов должна учитывать специфику банковской сферы и ее регионального сегмента;

• система индикаторов должна соответствовать составу и значимости основных угроз экономической безопасности банковского сектора.

С учетом этого в состав основных показателей для анализа экономической безопасности регионального банковского сектора целесообразно включить следующие индикаторы:

• коэффициент монетизации (Км) и коэффициент наличных денег (Кн) - для сферы денежного обращения;

• коэффициент притока денежных средств по межрегиональным расчетам (Кпм р) и коэффициент неплатежеспособности банков (Кн б) - для сферы платежей и расчетов;

• коэффициент кредитования (Кк) и коэффициент просроченных ссуд (Кп с) - для сферы кредитования;

• коэффициент рентабельности активов (Кра) и коэффициент рентабельности капитала (Крк) - для банковской системы в целом как обобщающие показатели эффективности ее развития;

• коэффициент обналичивания денежных средств для оценки соблюдения федерального законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Предложенные показатели экономической безопасности представляют собой систему индикаторов, поскольку, охватывая основные сферы банковской деятельности, взаимосвязаны между собой.

Они могут быть построены как для отдельного банка, так и для банковского сектора а целом, то ссть для различны* уровней иерархии, что также подчеркивает их принадлежность к определенной системе.

3.4. Методики графического анализа, характерной особенностью которой является использование двухмерных графиков (последовательный анализ позиции банков исходя из попарных характеристик), позволяющих рассматривать в комплексе показатели деятельности кредитных организаций.

Исследование показало, что для комплексного анализа безопасности банковского сектора необходима методика, которая могла бы диагностировать одновременно и проблемы всего банковского сектора и каждой кредитной организации.

Поэтому в целях осуществления рейтинговой оценки кредитных организаций региона для своевременного мониторинга слабых мест в деятельности банков и определения угроз безопасности банковского сектора региона, наряду с текущим анализом финансового состояния кредитных организаций, целесообразно проводить графический финансовый анализ региональных банков.

Данная методика предусматривает использование двухмерных графиков (последовательный анализ позиции банков исходя из попарных характеристик), позволяющих рассматривать в комплексе показатели деятельности кредитной организации.

Такой анализа позволяет рельефнее охарактеризовать региональный банковский рынок, выявить его лидеров и аутсайдеров, а также риски, присущие конкретному банку. При этом количественные оценочные критерии не устанавливаются, выводы делаются исходя из позиции того или иного банка по отношению к средним (среднеарифметическим) значениям анализируемых показателей либо исходя из попарного сравнения показателей.

4. Обоснование подхода и разработка способа оценки экономической безопасности банковского сектора региона, адекватно учитывающих динамический характер ее содержания.

Изучение методов, рекомендуемых для оценки экономической безопасности, дятто основания для вывода, что в настоящее время не существует достаточно надежных и апробированных способов, которые учитывали бы специфику банковской системы; к тому же значительная часть известных методов находится на стадии теоретических и экспериментальных исследований, их применение требует специальных программных продуктов, обученных кадров, и по этим причинам они вряд ли применимы на региональном уровне. Получивший наибольшее распространение метод оценки экономической безопасности путем сравнения фактических параметров безопасности с их пороговыми значениями наряду с достоинствами не лишен недостатков, к тому же лишь часть разработанных параметров пороговых значений имеет отношение к банковской сфере.

Таким образом, необходим иной подход к оценке безопасности развития банковской сферы региона, в основу которого должен быть положен обоснованный в диссертации вывод: динамика экономических процессов (позитивная или негативная), выражаемая темпами роста или снижения показателей, которые характеризуют различные стороны экономической безопасности, является важнейшим индикатором уменьшения или нарастания угроз в различных сферах экономики. Следовательно, темпы роста (снижения) тех показателей, которые включены в систему индикаторов экономической безопасности банковской сферы региона, могут служить основой для характеристики изменения ее состояния. Другим принципиальным положением предложенного подхода к оценке экономической безопасности банковского сектора региона является вывод о том, что средние показатели по стране или же достигнутые в группе наиболее развитых в экономическом отношении регионов могут выступать в качестве ориентиров (пороговых значений) при оценке основных сторон экономической безопасности: если средние значения индикаторов безопасности, включенных в указанную выше систему, в конкретном регионе оказываются более благополучными, чем средняя их величина по стране в целом, то состояние безопасности в соответствующих сферах банковской деятельности не вызывает опасения. При противоположной ситуации возникают угрозы безопасному развитию банковского сектора и, следовательно, необходимы более высокие темпы роста тех показателей безопасности, по которым имеется отставание региона от средних (пороговых)

ТТОГТ£»ТТТ,ГТД

Таким образом, при оценке экономической безопасности банковского сектора региона следует ориентироваться на изменение общего числа показателей безопасности, имевших в отчетном периоде негативную тенденцию: если количество и степень ухудшения индикаторов безопасности выросли, то состояние безопасности банковского сектора ухудшилось, и наоборот. Такой подход позволяет предупреждать угрозы эффективному развитию банковского сектора, что соответствует сущности экономической безопасности.

5. Выявленные специфические формы поддержки регионального банковского сектора органами власти и управления, способствующие обеспечению его экономической безопасности. Предложения по организации и совершенствованию работы Совета межбанковского сотрудничества, касающиеся введения специфических форм поддержки регионального банковского сектора региональными органами власти и управления. Сформулированные основные принципы управления банковского сектора региона, способствующие укреплению экономической безопасности банковского сектора региона.

Изучение и анализ опыта поддержания экономической безопасности банковского сектора региона отдельными территориальными учреждениями Банка

России, а также региональными органами власти, позволил выявить дифференцированные формы поддержки кредитных организаций.

Автором исследования сделаны выводы о том, что имеющийся опыт можно с успехом использовать и в других регионах.

В диссертации обоснована необходимость наделения функциями рассмотрения практики применения специфических форм поддержки банковской отрасли, а также целесообразность их использования в деятельности конкретного региона Совета межбанковского сотрудничества при губернаторе области.

Поэтому в перечень задач Совета межбанковского сотрудничества следует включить рассмотрение предложений по практическому использованию существующих форм взаимодействия региональных органов власти и управления с кредитными о^ганизяттмями.

Функцию анализа существующих форм и методов сотрудничества региональных органов власти, территориальных учреждений Банка России и кредитных организаций и последующее внесение предложений на Совет межбанковского сотрудничества следует закрепить за территориальным управлением Банка России, играющим координирующую роль в вопросах организации работы Совета межбанковского сотрудничества.

В рамках территориального управления этим вопросом, по нашему мнению, должно заниматься управление по надзору за деятельностью коммерческих банков, в Положение о котором следует внести пункт о проведении регулярного анализа существующих форм взаимодействия региональных органов власти и управления с кредитными организациями и выработке предложений по конкретному использованию на территории Костромской области.

Управление по надзору за деятельностью коммерческих банков в соответствии с этой задачей должно организовать регулярный мониторинг форм поддержки банковской отрасли, изучение информационных релизов сети Internet, периодических изданий и т.д.

Анализ существующей практики управления позволил сформулировать основные принципы управления банковским сектором региона, в число которых включено содействие развитию и поддержка банковской отрасли региона местными органами власти, а также организация взаимодействия между всеми органами управления в регионе, деятельность которых в той или иной степени касается функционирования банковской отрасли.

6. Выявление роли региональных банков и филиалов инорегиональных банков в системе экономической безопасности банковского сектора региона.

Исходя из анализа функциональных особенностей субъектов регионального банковского рынка, определена двойственная роль регионального банка в системе обеспечения экономической безопасности банковского сектора, заключающаяся: во-первых, в обеспечении собственной экономической безопасности и, как элемента системы, - безопасности всей банковской системы России; во-втирых, в целевой региональной направленности, способствующей развитию экономики региона.

Выявлена неоднозначная роль филиалов инорегиональных банков в обеспечении безопасности банковского сектора региона, проявляющаяся, во-первых, с одной стороны, в обеспечении рынка банковскими услугами, развитии конкуренции, а с другой стороны - в «работе» на другой регион, в который в конечном счете, как правило, происходит отток кредитных ресурсов; во-вторых, в весьма ограниченном инструментарии, которым обладают региональные органы власти по управлению филиалами инорегиональных банков, находящимися на его территории, что существенно снижает эффективность и своевременность применения мер надзорного реагирования.

Выполненный анализ содержания и организации банковской безопасности на уровне кредитных организаций и в территориальном учреждении Банка России показал, что существующие способы защиты банковского сектора региона имеют ограниченный характер, поскольку недостаточно защищают его от экономических угроз, особенно если последние связаны с действием внешних факторов.

Следовательно, принимая во внимание приоритетность проблемы, необходимо создать на региональном и федеральном уровнях систему обеспечения

333 экономической безопасности банковской сферы. В качестве первоочередных шагов по созданию такой системы, в основу которой следует положить разработанные в диссертации выводы и рекомендации, целесообразно осуществить на региональном уровне следующие мероприятия:

• перестройку организационной структуры управления экономической безопасности в территориальных подразделениях Банка России в направлении ее большей ориентации на решение задач безопасного развития банковского сектора;

• формирование в системе мониторинга региональной банковской сферы подсистемы обеспечения экономической безопасности, ориентированной на постоянное обслуживание, анализ и прогнозирование тенденций динамики индикаторов безопасное и (критериальный подход), оцеттку посредством дуалистического, системно-целевого подходов и графической методики анализа;

• введение в территориальных учреждениях Банка России практики разработки стратегии повышения экономической безопасности банковского сектора региона, взаимоувязанной со стратегией развития этой системы и денежно-кредитной политикой Центрального Банка РФ.

Список литературы диссертационного исследования доктор экономических наук Аленин, Владимир Викторович, 2007 год

1. Аксаков А. Борьба с отмыванием: точка зрения банкиров / А. Аксаков // Банки и деловой мир. - 2007. - № 4. - с. 32-34.

2. Аленин В.В. Экономическая безопасность банковской системы региона / В .В. Аленин. Кострома, 2002. - 142 с.

3. Альфа-банк подписал соглашение о сотрудничестве с Администрацией Омской области и города Омска // http:/www.azipi.ru

4. Андреев А. Промежуточный финиш / А.Андреев // Известия. 26.10.2004.

5. Антонов И. «Калининград, Санкт-Петербург, Москва и далее везде.» / И. Антонов // Росбанк. 2006. - № 1. - С. 8-11.

6. Банки и малый бизнес // http:/www.businesspress.ru.

7. Банковская система России: кризис и перспективы развития / А. Ведев, И. Лаврентьева, Е. Шарипова и др. М. - 1999.

8. Банковский сектор Японии // Вестник АРБ. 2003. - № 15. - С. 40-45. Ю.Банков становится меньше // Ведомости. - 27.01.05 г.

9. Банк универсальный или специализированный: размер имеет значение // Банковское обозрение // 2005. № 9. - С. 20-25.

10. Барон Л. Диспропорции в развитии банковского и нефинансового секторов экономики России / Л. Барон // Вопросы экономики. 2003. - № 3.

11. Барсукова С. Банки-кризис / С. Барсукова // RBC Daily (www.rbcdaily.ru). -20.04.2004.

12. Н.Башкирские банки вооружились стратегией // Банковское обозрение. 2006. - № 3.

13. Бездудный М. Региональные банки в стратегии развития банковской системы Российской Федерации / М. Бездудный // Аналитический банковский журнал. 2005. -№ 4.

14. Беркович М.И. Макроэкономическая дестабилизация и отраслевой кризис: Монография. Кострома: Изд-во Костром, гос. технол. ун-та, 1997. - 272 с.

15. Бешелев С.Д. Математико-статистические методы экспертных оценок / С.Д. Бешелев, Ф.Г. Гурвич. М.: Статистика, 1980. - 263 с.

16. Бондарева Ю. Конкуренция на рынке банковских услуг. Мнение аналитиков МАП РФ / Ю. Бондарева, С. Шовиков, Р. Хаиров // Банковское дело. 2004. -№ 1.

17. Васин М. Будущее за специализированными банками / М. Васин // Банковское обозрение. - 2005. - № 9. - С. 14-19.

18. Валерий Шанцев: Банки должны предоставлять более привлекательные условия для ипотечного кредитования // http://www.rambler.ru

19. Виноградов А. «Бегемоты» банковского рынка / А. Виноградов // Финанс. -2006.-№30(167).-с. 20-21.

20. В Татарстане ограничивают деятельность столичных банков, противодействуя открытию ими филиалов // http://web01.portal.cbr.ru/AreHTCTBO АК&М от 08.02.06 г.

21. Галухина Я. Лишняя строчка в прайс-листе / Я. Галухина, Ю. Коротецкий, М. Рубченко // Эксперт. 2004. - № 39 (439). - С. 72-75.

22. Гаджиев А. Стратегия банковской системы / А. Гаджиев // Дагестанская правда.-2005. -№98.

23. Гамза В. Банковская система России: основные проблемы развития / В. Гам-за // Мировая экономика и международные отношения. 2003. - № 10.

24. Говорун Ю. Кредит недоверия / Ю. Говорун // Газета. 09.03.2005.

25. Голикова Ю.С. Факторы возникновения банковских кризисов / Ю.С. Голикова, Н.И. Голикова // Банковское дело. 2005. - № 8.

26. Голикова Ю.С. Независимость Банка России как гарантия стабильности финансово-кредитной системы / Ю.С. Голикова, М.А. Хохленкова // Банковское дело. 2004. - № 4. - С. 12-15.

27. Голубев С.А. Роль Центрального банка Российской Федерации в регулировании банковской системы страны / С.А. Голубев. М: Юстицинформ. 2000. -254 с.

28. Голубицкая М. Межрегиональные различия в производстве валового продукта в краткосрочной перспективе / М. Голубицкая // Обозреватель. 2004. -№ 1.

29. Готовчиков И. Российские банки: лучше менеджмент больше вложений в российскую экономику / И. Готовчиков //Банковские технологии. - 2006. - №2.

30. Гриценко P.A. Обеспечение экономической безопасности банковской системы / P.A. Гриценко // Вестник банковского дела. 2005. - № 5.

31. Гришина О. Большие средства для малого бизнеса / О. Гришина, А. Мурзи-на, П. Самиев // Эксперт. 2006. - № 15 (509).

32. Гуревич М. О реформировании банковской системы: региональный аспект / М. Гуревич, Г. Господарчук, М. Малкина, Н. Яшина // Бюллетень банковской информации. 2002. - № 12.

33. Гурвич В. Победа настоящая или Пиррова? / В. Гурвич // Аналитический банковский журнал. 2004. - № 8 (111). - С. 24-28.

34. Гутман Г.В. Экономическая безопасность региона: теория и практика / Г.В. Гутман, Ю.Н. Лапыгин, А.И. Прилепский-М.:Наука. 1996. - 116с.

35. Дело № 89. «Грязные» деньги преступных сообществ // Финансовый контроль. 2005. -№11 (48).

36. Дорогов Н.И. Управление хозяйством региона. / Н.И. Дорогов. Иваново. Ивановск. гос. ун-т, 1999. - 102 с.

37. Дубова С.Е. К вопросу о принципах и функциях системы банковского регулирования и надзора / С.Е. Дубова // Деньги и кредит. 2006. - № 2. - С. 49-52.

38. Дубова С.Е. Развитие банковского регулирования и надзора в Российской Федерации / С.Е. Дубова / Автореферат диссертации на соискание ученой степени доктора экономических наук.- 2006.

39. Дуборкин В.И. Проблемы развития региональных банков / В.И. Дуборкин, Е.Г. Кириченко // Деньги и кредит. 2004. - № 4. - С. 27-30.

40. Духаев А.Д. Укрепление инвестиционного потенциала национальной банковской системы / А.Д. Духаев // Финансы и кредит. 2005. - № 12.

41. Дяченко О. Рейтинг банковских рисков: что пугает банкиров / О. Дяченко // Банковские технологии. 2005. - № 1 (67).

42. Евпланов А. Банки идут ва-банк / А. Евпланов // Российская Бизнес-газета. -2006. № 553.

43. Европейским банкам пора объединяться // Коммерсантъ. -01.11.2004

44. Егорова Н.Е. Предприятия и банки: Взаимодействие, экономический анализ, моделирование / Н.Е. Егорова, A.M. Смулов. М.: Дело. - 2002. - 456 с.

45. Ивантер А. Банковское дело постепенно цивилизуется / А. Ивантер // Эксперт. 2004. - № 39 (439). - С. 38-50.

46. Ивантер А. Как создать капитал / А. Ивантер // Эксперт. 2005. - № 1(449). -С. 60-63.

47. Ивантер А. Кисточка вместо кувалды / А. Ивантер // Эксперт. 2004. - № 44 (444). с. 70-75.

48. Ивантер А. Чтобы сохраниться в глобализации / А. Ивантер /7 Эксперт. -2005. № 9.

49. Ильясов С.М. Что значат банки для развития экономики региона /С.М. Ильясов // Аналитический банковский журнал. 2005. - № 6.

50. Ильясов С.М. Взаимодействие банковского сектора и реальной экономики региона / С.М. Ильясов, С.Ю. Бацына, O.K. Цапиева // Деньги и кредит. 2003. -№7.-С. 35-38.

51. Ильясов С.М. О сущности и основных факторах устойчивости банковской системы / С.М. Ильясов // Деньги и кредит. 2006. - № 2. - С. 45-48.

52. Инструкция Банка России от 16.01.04 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банка».

53. Инструкция Банка России от 31.03.1999г. № 59 «О применении к кредитным организациям мер воздействия»

54. Исследование относительной кредитоспособности субъектов РФ / ЗАО «Рейтинговое агентство АК&М». 2007. / http://web01.portal.cbr.ru. 57.3агашвили B.C. Экономическая безопасность России. / B.C. Загашвили. М.: «Юристъ», 1997.-240 с.

55. Карлсон М. Банковские филиалы, конкуренция и финансовая стабильность / М. Карлсон, К. Дж. Митченер // Банки: мировой опыт. ИНИОН РАН. 2005. -№5.

56. Карминский A.M. Рейтинги в экономике: методология и практика / A.M. Карминский, A.A. Пересецикий, А.Е. Петров; Под ред. A.M. Карминского. -М.: Финансы и статистика. 2005. - 240 с.

57. Князев Д. Банки выходят в люди /' Д. Князев // Банки и деловой мир. 2007. №4 (148).-с. 26-27.

58. Ковалева Г. IV Всероссийская конференция «Привлечение банковского капитала в экономику России: региональный аспект» / Г. Ковалева // Вестник банковского дела. 2002. - № 5.

59. Кашапов М.Д. Концептуальные подходы к разработке программы развития банковского сектора региона / М.Д. Кашапов, Н.В. Габидуллин // Вестник АРБ. -2006. -№4.-с.68-71.

60. Ковзанадзе И.К. Роль денежно-кредитной политики в преодолении последствий банковских кризисов / И.К. Ковзанадзе // Деньги и кредит. 2003. - № 2. - С.45-49/

61. Козлов А. Банковский надзор и финансовая стабильность / А. Козлов // Финансовый контроль. 2005. -№ 9.

62. Концепция регионального развития банковской системы России // Управление в кредитной организации. 2006. - № 6.

63. Комиссаров Г. Банковский «кризис доверия»: прививка или болезнь? / Г. Комиссаров // Аналитический банковский журнал. 2005. - № 2.

64. Корпоративное управление в банках // Банковское дело. 2005. - № 5.

65. Косачев Ю.В. Финансово-промышленная интеграция предприятий при освоении ресурсов региона / Ю.В. Косачев // Экономическая наука современной России. 2005. -№ 1.

66. Котина О. Системы страхования вкладов: обзор зарубежной практики / О. Котина // Банкир. Ру. 2005.

67. Котляров М.А. Совершенствование механизма выявления проблемных кредитных организаций Банком России / М.А. Котляров // Финансы и кредит. -2004. № 25.

68. Кочеткова Н.М. Создание условий для развития розничных платежей: роль регулирования и саморегулирования / Н.М. Кочеткова // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2005. - № 12.

69. Кредитный портфель Сбербанка на Урале по малому бизнесу в 2005 г. вырос в полтора раза // http://www.rambler.ru.

70. Криошина O.A. Региональная конкурентоспособность в условиях глобализации экономики / O.A. Криошина // Региональная экономика: теория и практика.-2005,-№ 6.

71. Круглов В.Н. Проблемы развития региональных банковских систем / В.Н. Круглов // Финансы и кредит. 2005. - № 20.

72. Крупное Ю.С. Проблемы трансформации краткосрочных банковских ресурсов в долгосрочные ресурсы / Ю.С. Крупное // Оперативное управление и стратегический менеджмент в коммерческом банке. 2005. - № 4.

73. Лаврушин О.И. Повышение роли банков в обеспечении экономической ситуации / О.И. Лаврушин // Банковское дело. 2004. - № 9. - С. 11-15.

74. Ларионова И.В. Антикризисное управление в коммерческом банке / И.В. Ларионова, Т.Ю. Морозова, Т.В. Тазихина. М.: Финансовая академия при Правительстве РФ. - Институт делового администрирования и бизнеса. - 2004. -128 с.

75. Лепетиков Д. Куда стелить соломку / Д. Лепетиков // Время новостей. -16.05.2006 г.

76. Лепетиков Д. Российская банковская система: что там за горизонтом? / Д. Лепетиков // Банковское кредитование. 2006. - № 1.

77. Лианская Е. Кто сделает банковскую услугу дешевле / Е. Лианская // Аналитический банковский журнал. 2004. -№11.

78. Львов Д.С. IV Всероссийская конференция «Привлечение банковского капитала в экономику России: региональный аспект» / Д.С. Львов // Вестник банковского дела. 2002. - № 5.

79. Мазин Е. ЦБ готов бороться за качество / Е. Мазин // Газета. 18.04.2006. -№67.

80. Матовников М.Ю. Затянувшаяся реабилитация / М.Ю. Матовников /'/' Банковское дело. 2004. - № 11. - с. 9-15.

81. Макаревич Л. Становление банковской системы в реформируемой российской экономике и ее роль в развитии предпринимательства и реального сектора / Л. Макаревич // Общество и экономика. 2005. - № 10-11.

82. Мартынова Т. На что нынче ловят в регионах / Т. Мартынова // Банковское обозрение. 2006. - № 6 (84).

83. Медведев H.H. Операции рефинансирования и развитие региональных банков / H.H. Медведев // Вестник АРБ. 2006. - № 3. - С. 45-48.

84. Меликьян Г.Г. Развитие банковской системы России и инвестиции: достижения и проблемы / Г.Г. Меликьян // Деньги и кредит. 2006. - № 1.

85. Мехряков В.Д. Государственная политика в вопросах регулирования банковского сектора / В.Д. Мехряков // Банковский ряд. 2005. - № 4.

86. Мехряков В.Д. Стратегия развития банковской системы: есть ли место средним и малым банкам? / В.Д. Мехряков // Банковское дело. 2004. - № 4. - с. 811.

87. Мигалин Д. Промышленники и финансисты обсуждают вопросы PR-стратегии / Д. Мигалин // http:/www.alfabank.ru/press/monitoring.

88. Милевская Л. Чем живут мелкие банки // Финанс. 2006. - № 28. - с. 16-25.

89. Миллер P.JI. Современные деньги и банковское дело / Миллер Р.Л., Ван-Хуз Д.Д.: Пер. с англ. М.: ИНФРА-М. 2000. - 458 с.

90. Милюков А. Иллюзия кризиса / А. Милюков // Национальный банковский журнал. 2004. - № 8. - С. 42-45.

91. Минервин И.Г. Конкуренция банков и стабильность финансовой системы / И.Г. Минервин // Банки: мировой опыт. ИНИОН РАН. 2006. - № 2.

92. Мирзабеков A.M. Регионы экономика - стратегия - безопасность. / A.M. Мирзабеков. М.: Центрполиграф, 1998.

93. Митрохин В.В. Диагностика и мониторинг устойчивости банковской системы / В.В. Митрохин // Деньги и кредит. 2005. - № 11.

94. Михайлов А. Профессиональный подход. Стратегия развития банковских услуг принята в Карелии до 2008 г. /' А. Михайлов // Курьер Карелии. 2006. -12 января.

95. Михальчук П. Кризиса не было и не будет / П. Михальчук // Эксперт. 2007. -№41 (441).

96. Мичурина Н. Залог в подспорье / Н. Мичурина // Восточно-Сибирская правда. 15.12.2004.

97. Мовсесян А. Мировой опыт реорганизации банковских систем / А. Мовсе-сян, А. Либман // Банковское дело в Москве on-line (www.bdm.ru/arhiv/2002/02/54-57.html).

98. Молочный заем // Коммерсантъ. № 178. - 22.09.2005.

99. Мониторинг нефинансовых предприятий Банком России. Новый этап развития // Аналитический банковский журнал. 2006. - № 11.

100. Мурычев A.B. Не дано мешать банкам работать / A.B. Мурычев // Банковское обозрение. 2003. - № 9.

101. Мурычев A.B. Текущая ситуация в российском банковском секторе / A.B. Мурычев // Деньги и кредит. 2004. - № 8.

102. ПО.Мусаев P.A. Региональные аспекты государственного регулирования банковской деятельности / Р.А Мусаев.// Региональная экономика: теория и практика. 2005. - № 6.

103. Навой A.B. Валютные кризисы: сущность, причины, последствия / A.B. Навой // Деньги и кредит. 2003. - № 2. - С. 57-65.

104. Надежда на хозяина // Ведомости. 16.05.2005.

105. Никифоров С. На принципах взаимной выгоды и равного партнерства / С. Никифоров, В. Кашафутдинов // http://com.sibpress.ru.

106. Нижегородские банкиры нашли антикризисный рецепт / Известия. 10.11.2004.

107. Обзор банковского сектора Российской Федерации (ежемесячный сборник)) № 1 (114) 2007г.

108. Обналичка // http://www.srniru.ru/news.289.html.

109. Оверченко М. Банки Западной Европы чересчур зависят от крупных клиентов / М. Оверченко // Новые Известия. -01.11.2004.

110. Основы экономической безопасности: (Государство, регион, предприятие, личность) /Под ред. Е.А. Олейникова. М.: ЗАО «Бизнес-школа «Интел-Синтез», 1997.-279с.

111. Орлов С.Н. Экономика и банковская система региона / С.Н.Орлов. М.: Экономика. - 2004.- 215с.

112. Отдельные показатели банковского сектора в региональном разрезе Интернет-версия сборника «Обзор банковского сектора РФ», № 52 февраль 2007г.

113. Отчет о деятельности уполномоченных банков Правительства Москвы за 2005г. М.: 2006.- 113с.

114. Оценка угроз экономической безопасности Урала / Отв. ред. А.И. Татар-кина. Екатеринбург: Ин-т экономики УрО РАН и СОПСиЭС, 1995. - 125 с.

115. Парусимова Н.И. Влияние банковского сектора на развитие экономики региона / Н.И. Парусимова // Финансы и кредит. 2005. - № 20.

116. Пашковская И.В. Макропруденциальный анализ устойчивости финансовой системы / И.В. Пашковская // Бизнес и банки. 2005. - № 27.

117. Пенкина И. Российские банки:и поиск новой стратегии и капитала / И. Пенкина // Банковское дело. 2006. - № 1.

118. Петренко И.Н. Безопасность экономического пространства хозяйствующего субъекта / И.Н. Петренко. М.: Анкил. - 2005. - 280 с.

119. Письмо Банка России № 23-Т от 23.06.04 г. «О типичных банковских рисках».

120. Письмо Банка России № 76-Т от 24.05.05 г. «Об организации управления операционным риском в кредитных организациях».

121. Письмо Банка России № 92-Т от 30.06.05 г. «Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах».

122. Плисецкий Д.Е. Вступление России в ВТО и его возможные последствия для национальной банковской системы / Д.Е. Плисецкий // Банковское дело. -2004. -№ 1.-С. 15-19.

123. Половина руководителей банков покинули свои кресла после смены собственников за последние два года / Т. Мартынова // Банковский обзор. 2005. - № 3. - с.31-37.

124. Положение Банка России № 46-П от 09.07.1998г. «О территориальных учреждениях Банка России»

125. Положение Банка России № 242-П от 16.12.2003г. «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах».

126. Попков В. Региональные банки и системные риски концентрации капитала. Выступление на XI съезде АРБ. М. 11.04.01.

127. Потемкин А. Роль банковской системы и фондового рынка в финансировании реального сектора / А. Потемкин // Рынок ценных бумаг. 2005. - № 14.

128. Программа «Национальная банковская система России 2010-2020» / АРБ М.: 2006. - с 82.

129. Пятнадцать причин, по которым региональные банки должны. // Национальный банковский журнал. 2005. - № 11.

130. Редько H.B. Банки основные поставщики инвестиционных ресурсов российскую экономику / Н.В. Редько // Аналитический банковский журнал. - 2003. - № 7.

131. Региональные банки России сегодня растут быстрее столичных // Российская газета. 17.04.2007г.

132. Регионы получат субвенции на гарантии по кредитам малому бизнесу // http://www.media.infobus.ru.

133. Рейтинг «обнальных» банков России за ноябрь 2005 года // http ://www. smiru .ru/ne ws.330.html.

134. Ресурсная база российских банков: пути укрепления инвестиционного потенциала // Банковское дело. 2005. - № 5.

135. Риски российских банков остаются высокими /V Оперативное управление и стратегический менеджмент в коммерческом банке. 2005. - № 5.

136. Роше Жан-Шарль Почему так много банковских кризисов / Роше Жан-Шарль // Проблемы теории и практики управления. 2005. - № 2.

137. Рубченко М. Кризиса не было и не будет / Рубченко М. // Эксперт. 2004. -№41 (441).-С. 90-93.

138. Рыбин В.П. Взаимодействие предприятий и банков: организационно-экономический аспект / В.П. Рыбин, М.И. Беркович. Кострома. - Изд-во Костром. Гос. технол. ун-та. - 2003. - 158 с.

139. Садков В.Г. Стратегические направления развития и перспективная модель региональных банков / В.Г. Садков, О.П. Овчинников // Финансы и кредит. -2006. № 5.

140. Сагитдинов М.Ш. Методика анализа влияния банковской системы на региональную экономику / М.Ш. Сагитдинов // Деньги и кредит. 1999. - № 9. -С. 30-36.

141. Самойлов Г.О. Банковская конкуренция. / Г.О. Самойлов, А.Г. Бачалов. -М.: Экзамен. 2002. - 256 с.

142. Саркисянц А. Банки и реальный сектор на современном этапе / А. Сарки-сянц // Банковское дело. 2006. - № 2.

143. Саркисянц А. О роли банков в экономике / А. Саркисянц // Вопросы экономики. 2003. - № 3.

144. Сафронов В. Проблемы финансовой устойчивости банковского сектора / В. Сафронов // Банковские услуги. 2005. - № 1.

145. Сахаров Ю. Банковская вертикаль / Ю. Сахаров // Эксперт. 2005. -05.12.2005.

146. Сбербанк решил развивать ипотеку для проживающих в петербургских коммуналках // http://www.rambler.ru.

147. Сезон кредитов для села // http://nk.kama.ru.

148. Смирнова М.А. Территориальная экспансия коммерческих банков и основные пути завоевания позиций на рынке региона / М.А. Смирнова // Банкир Санкт-Петербурга. 2006. - № 1.

149. Собянин С. С опорой на местные банки / С. Собанов // Национальный банковский журнал. 2005. - № 8 (20).

150. Старостина Н. Россияне доверяют только госбанкам / Н. Старостина // Известия. 31 января 2005 г.

151. Степанов Ю.В. Мониторинг нефинансовых предприятий Банком России. Новый этап развития / Ю.В. Степанов // Аналитический банковский журнал. -2006. -№ 11 (138).

152. Соколов Ю.А. Роль проверок кредитных организаций в совершенствовании корпоративного управления в банках и обеспечения финансовой стабильности банковского сектора / Ю.А. Соколов // Вестник банковского дела. 2005. - № 10.

153. Соколов Ю.А. Система страхования банковских рисов / Ю.А. Соколов, H.A. Амосова. Научное издание.-М.ЮОО «Издательство Элит». 2003. - 288с.

154. Сухов М.И. Капитализация кредитных организаций и эффективность банковской деятельности / М.И. Сухов // Деньги и кредит. 2006. - № 7. - С. 3-5.

155. Стенографический отчет о совещании о роли банковского сектора в решении задач социально-экономического развития регионов. 14 декабря 2005г. г. Новосибирск.

156. Стратегия повышения конкурентоспособности национальной банковской системы РФ // Ассоциация российских банков.

157. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года.

158. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации / Интернет-интервью Первого заместителя Председателя Банка России A.A. Козлова.

159. Сценарий развития банка как один из способов стратегического планирования // Bankir.ru. 28.07.05 г.

160. Татаркин А.И. Экономическая безопасность региона: единство теории, методологии исследования и практики. / А.И. Татаркин, A.A. Куклин, A.A. Романова, В.Н. Чуканов, В.И. Яковлев, A.A. Козицын/ Екатеринбург: Издательство Урал, ун-та, 1997.-240 с.

161. Тверская область. Банки региона: кредитная стратегия // http://www.credits.ru/news/2634.

162. Тосунян Г. Прививка от кризиса / Г. Тосунян // Национальный банковский журнал. 2004. - № 8. - С. 32-34.

163. Тренина Е.С. Трансформация сбережений в инвестиции / Е.С. Тренина / Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук.

164. Третьяков А. Общая стратегия бизнеса и власти / А. Третьяков // Красный Север.-№ 116.-28.07.2005.

165. Третьяков В.В. Сравнительный анализ кредитоспособности российских регионов / В.В. Третьяков // Банковское дело. 2004. - № 10. - С. 8-13.

166. Трофимова Е. Родственная несовместимость /Е. Трофимова // Компания. -20.09.2004г. № 36.

167. Уемов А.И. Системный подход и общая теория систем. / А.И. Уемов. М.: Мысль, 1978.-272 с.

168. Указание Банка России от 16.01.04 г. № 1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточности для участия в системе страхования вкладов».

169. Управление общественных связей и рекламы Россельхозбанка сообщает о подписании соглашения о сотрудничестве между ОАО «Россельхозбанк» и Администрацией Костромской области // http://web01.portal.cbr.ru.

170. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

171. Федеральный закон № 115-ФЗ от 07.08.01 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

172. Фетисов Г.Г. Недавние драматические события в банковской сфере: характер, причины и уроки / Г.Г.Фетисов // Российский экономический журнал. -2005. -№ 1.

173. Фетисов Г.Г. Устойчивость банковской системы и методологии ее оценки: Диссертация на соискание ученой степени доктора экономических наук / Финансовая академия.

174. Формирование национальной финансовой стратегии России: Путь к подъему и благосостоянию / под ред. В.К. Сенчагова, М.: Дело. 2004. - 416 с.

175. Хандруев А. Перспективы существования и развития в России региональных банков / А. Хандруев, М. Багдасаров, А. Ветрова, К. Кучинский, В. Левы-кин, А. Чумаченко, А. Березняцкий, А. Сергеева, А. Мурычев // Аналитический банковский журнал. 2003. - № 1.

176. Хандруев А. Роль банков в обеспечении экономического роста в регионах РФ / А. Хандруев, М. Багдасаров, А. Ветрова, К. Кучинский, В. Левыкин, А. Чумаченко, А. Березняцкий, А. Сергеева, А. Мурычев // Финансы России. -2003,-№2.

177. Хождение в народ // Время новостей. 16.05.2006.

178. Хэйнсворт Р. Региональный банк: проблемы и перспективы / Р. Хэйнсворт // Банковское дело в Москве. 2005. - № 7 (127).

179. Цапиева O.K. Статистический анализ формирования и использования банковских ресурсов на уровне региона / O.K. Цапиева // Вопросы статистики. -2005. -№ 5.

180. ЦБ действует верно, но часто опаздывает // Независимая газета. -05.11.2004.

181. Чайковская Н.В. Проблемы обеспечения экономической устойчивости хозяйственной системы региона / Н.В. Чайковская // Региональная экономика: теория и практика. 2005. - № 6.

182. Черных С. Управление банковскими рисками / С. Черных // Вопросы экономики. 2004. - № 8. - С. 120-127.

183. Четвериков В. Стресс-тест и его последствия / В. Четвериков // Эксперт. -2004. № 46 (446).

184. Четвериков В. Суррогатный капитал / В. Четвериков // Эксперт. 2006. - № 11 (505).

185. Что значат банки развития для экономики региона /7 Аналитический банковский журнал. 2005. - № 6.

186. Шаламов Г.А. Роль банков в интеграции регионов в мировую экономику / Г.А. Шаламов // Банковское дело. 2005. - № 10.

187. Шапран В. Сценарий для кризиса / В. Шапран // Национальный банковский журнал. 2004. - № 8. - С. 20-24.

188. Шигапова P.P. Взаимодействие банков с региональной экономикой / P.P. Шигапова, Е.Г. Кириченко // Деньги и кредит. 2003. - № 8. - С. 15-18.

189. Шпрингель В. «Вампиры» или «созидатели»? / В. Шпрингель // Национальный банковский журнал. 2006. - № 12-1.

190. Шумакова О.Д. Организационная система управления кредитным потенциалом производственного комплекса региона / О.Д. Шумакова / Автореферат на соискание ученой степени кандидата экономических наук.

191. Щелкунов А. Финансовое партнерство промышленных предприятий и банков России: осознанная необходимость / А. Щелкунов // Аналитический банковский журнал. 2003. - № 4.

192. Экономическая безопасность: Производство Финансы - Банки / Под ред. В.К. Сенчагова. - М.: ЗАО «Финстатинформ», 1998. - 621 с.350