Гражданско-правовая ответственность банков в расчетных правоотношениях по законодательству Германии и Российской Федерации (сравнительно-правовой аспект) тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.03, кандидат наук Лауе Каролин

• Лауе Каролин
• кандидат наук
• 2016

Оглавление диссертации кандидат наук Лауе Каролин

Введение

Глава 1. Общие вопросы теории безналичных расчетов по праву Германии и России

§ 1. Правовая природа норм об оказании платежных услуг

§ 2. Основные категории германского и российского права об оказании платежных услуг

Глава 2. Концепция ответственности банков в расчетных правоотношениях по германскому и российскому праву

§ 1. Концепция ответственности банков в расчетных правоотношениях по германскому праву

§ 2. Концепция ответственности банков в расчетных правоотношениях по российскому праву

Глава 3. Ответственность банков в межбанковских расчетных правоотношениях по германскому и российскому праву

§ 1. Правовая природа межбанковского правоотношения по германскому праву

§ 2. Концепция ответственности банка плательщика за действия банков-посредников по германскому и российскому праву

§ 3. Концепции прямой ответственности банка-посредника по законодательству Германии

§ 4. Концепция прямой ответственности банка-посредника по российскому праву

§ 5. Сравнительно-правовой анализ прямой ответственности банков-посредников по германскому и российскому праву

Глава 4. Применение института неосновательного обогащения в расчетных правоотношениях по германскому и российскому праву

§ 1. Значение института неосновательного обогащения в германском и

российском праве

§ 2. Особенности применения норм о неосновательном обогащении в расчетных правоотношениях

Глава 5. Ответственность банков в рамках отдельных форм безналичных расчетов, по германскому и российскому праву

§ 1. Ответственность банков при расчетах платежными поручениями (кредитовый перевод)

§ 2. Ответственность банков при расчетах по инкассо и посредством прямого дебетования (дебетовый перевод)

§ 3. Ответственность банков при расчетах платежными банковскими картами

§ 4. Ответственность банков при расчетах электронными деньгами

§ 5. Ответственность банков при расчетах аккредитивами

Глава 6. Ограничение гражданско-правовой ответственности банков в расчетных правоотношениях

§ 1. Принцип ограниченной гражданско-правовой ответственности банков в расчетных правоотношениях по германскому праву

§ 2. Принцип неограниченной гражданско-правовой ответственности банков в расчетных правоотношениях по российскому праву

Заключение

Приложение

Извлечение из Германского Гражданского Кодекса

Библиография

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Гражданско-правовая ответственность банков в расчетных правоотношениях по законодательству Германии и Российской Федерации (сравнительно-правовой аспект)»

Введение

Актуальность темы научного исследования. Адекватный механизм правового регулирования безналичных расчетов за переданные товары, выполненные работы и оказанные услуги является значимым фактором совершенствования финансовой инфраструктуры любого государства. Стимулирование торговли товарами, функционирования расчетного оборота является важным катализатором развития отечественной и международной экономики. Бесперебойность и надежность безналичного платежного оборота имеет огромное значение. Вследствие глобального расширения и усложнения экономических отношений и взаимосвязей хозяйствующих субъектов оказание платежных услуг уже давно не только имеет «обслуживающую» функцию, а занимает собственное важное место в сфере банковского права. Инструменты, используемые в платежных операциях, в основном были разработаны на практике в соответствии с потребностями банковской клиентуры. Создание юридической формы для новых платежных инструментов и выбор средств гражданско-правовой защиты, мер ответственности в расчетных правоотношениях является непростой задачей. В ответ на недавние изменения общественных отношений в платежном обороте и банковском секторе законодатели Германии и России приняли ряд новых нормативных правовых актов. Впечатляет также количество существенных изменений, внесенных в действующее законодательство о безналичных расчетах и об ответственности банков в России и Германии. Многие изменения, внесенные в германское законодательство о безналичных расчетах, были инициированы Европейским союзом. В Российской Федерации значительное количество новелл правового регулирования безналичных расчетов появилось в связи с принятием Федерального Закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Указанные изменения нормативной правовой базы безналичных расчетов в Германии и России, а также появление и быстрое развитие новейших банковских и информационных технологий послужили причиной появления потребности в переосмыслении ранее разработанной классической теории безналичных расчетов, и теории ответственности банков за нарушения, допущенные ими при осуществлении расчетных операций.

Актуальность темы настоящего диссертационного исследования объясняется назревшей необходимостью в проведении системного анализа нормативных правовых актов, регулирующих гражданско-правовую ответственность банков в расчетных отношениях по законодательству Германии и России. В процессе этого исследования планировалось выявить имеющиеся пробелы правового регулирования и неясности в правопорядках обеих стран, а также разработать соответствующие предложения по совершенствованию законодательства.

Практика применения разрозненных и недостаточно согласованных правовых норм о безналичных расчетах в российском законодательстве, регулирующих разные платежные инструменты, показывает, что правовой механизм в указанной области права имеет серьезные недостатки. Существует значительное количество нерешенных вопросов, связанных с правовым регулированием банковских расчетов, в частности, назрела потребность в выявлении критериев для ограничения неограниченной в настоящее время ответственности банков за нарушения в сфере безналичных расчетов. Проблем настолько много, что речь может идти даже о комплексном совершенствовании механизма правового регулирования гражданско-правовой ответственности банков в расчетных правоотношениях.

Регулирование гражданско-правовой ответственности в расчетных правоотношениях всегда сопровождается поиском рационального баланса

интересов всех участников безналичных расчетов, то есть плательщика, банка плательщика, возможных банков-посредников, банка получателя средств и получателя средств. Расчетная операция в своей совокупности порождает сложные «многосубъектные» правоотношения между указанными лицами. Данные правоотношения требуют существенного и всестороннего анализа.

Германский и российский правопорядки объединяют совместные правовые традиции континентального права и общие корни, выходящие из римского права. Настоящая работа продолжает сложившиеся традиции германского и российского права. Она призвана внести вклад в открытие и совершенствование правовой культуры обеих стран.

Степень научной разработанности темы исследования. Проблемы гражданско-правовой ответственности всегда занимали важное место в юридической литературе по гражданскому и банковскому праву Германии и Российской Федерации.

Значительный вклад в теоретическую часть исследования банковского права внесли работы следующих правоведов: Агаркова М.М., Алексеевa С.С., Алексеевой Д.Г., Брагинского М.И., Братко А.Г., Викулина А.Ю., Витрянского В.В., Горбуновой О.Н., Гуревича И., Ефимовой Л.Г., Курбатова А.Я., Новоселовой Л.А., Олейник О.М., Прошунина М.М., Пыхтина С.В., Рассказовой Н.Ю., Сиземовой О.Б, Суханова Е.А., Тарасенко О.А., Тосуняна Г.А., Хоменко Е.Г., Экмаляна А.М. и других авторов.

Правовой природе расчетной банковской операции и правовым основаниям расчетных правоотношений посвящены труды Агаркова М.М., Витрянского В.В., Ефимовой Л.Г., Новоселовой Л.А. и других авторов.

Общетеоретические проблемы гражданско-правовой ответственности были исследованы в трудах правоведов Иоффе О.С., Малеиш Н.С., Ойгензихта В.А., Перкунова Е., Пугинского Б.И., Соломина Н.Г., Суханова Е.А. и других авторов.

В настоящее время в Российской Федерации появился ряд научных трудов, в том числе кандидатских и докторских диссертаций, в которых изучаются проблемы расчетных правоотношений (Гасанов Р.Ф, Полин Д.В., Сиземова О.Б.).

Проблемам германского банковского права посвящены работы Иванова О.М., опубликованные в Российской Федерации. Кроме того, в 2001 году под редакцией Жалинского А. и Рерихта А. была опубликована книга «Введение в немецкое право».

Все большее число правоведов в Германии также занимаются изучением проблем гражданского права Российской Федерации. При этом теоретические проблемы банковского права Российской Федерации в литературе, опубликованной в Германии, занимают весьма незначительное место. Значимость вопросов правового регулирования расчетов до сих пор не отражена в германской юридической литературе, посвященной проблемам российского права.

Проблемы германского и европейского законодательства о расчетах стали предметом исследования в ряде научных трудов, в том числе диссертаций, которые появились в Германии сравнительно недавно. Так, например, темой диссертации D. Linardatos является механизм гражданско-правовой ответственности за нарушения в сфере безналичных расчетах после имплементации Директивы о платежных услугах. Теоретическим проблемам межбанковских правоотношений посвящена диссертация М.М. Arndt.

Актуальность и многоплановость гражданско-правовой ответственности по праву Германии исследована в теоретических работах и многочисленных комментариях законодательства, написанных следующими германскими учеными-правоведами: D.H. Bliesener, G. Borges, H.-J. Bunte, M. Caspar, P. Derleder, J. Ellenberger, O. Fehrenbacher, M. Findeisen, P. Frey, S. Grundmann, C. Herresthal, J. Hoffmann, E. Klunzinger, J. Köndgen, K.

Langenbucher, D. Linardatos, H. J. Lwowski, B. Mayen, W. Möschel, B. MüllerChristmann, G. Nobbe, J. Oechsler, S. Omlor, M. Rohe, H. Schimansky, T. Schürmann, G. Spindler, H. Sprau, C. Walz, S. Werner и других авторов.

Общие проблемы гражданского права, в частности обязательственного права, вопросов теории гражданско-правовой ответственности исследованы в масштабных исследованиях C. W. Canaris и K. Larenz. Работы в области теории неосновательного обогащения написаны D. Reuter и M. Martinek. Современное обязательственное право в Германии подверглось анализу в работах D. Looschelders, D. Olzen, K. Schellhammer, M. Stürner и других авторов.

Исследованию сложных вопросов теории неосновательного обогащения в области применения норм о платежных услугах посвящены работы D.W. Belling, S. Grundmann, A. Kiehnle, K. Langenbucher.

Объект и предмет исследования. Объектом исследования являются правоотношения, возникающие между банками и их клиентами (плательщик, получатель денежных средств), а также между банками-посредниками в процессе осуществления ими платежной операции соответственно по германскому и российскому праву. Предметом исследования настоящей работы являются основания и размер гражданско-правовой ответственности банков перед клиентами в случае ненадлежащего или неавторизованного выполнения банками платежной операции с использованием сравнительно-правового метода исследования.

Цель и задачи исследования. Целями настоящего исследования является:

- формулирование предложений по совершенствованию законодательства о расчетах и законодательства об ответственности банков в расчетных правоотношениях;

- формулирование предложений по совершенствованию теории гражданского и банковского права России и Германии;

- обоснование концепции прямой ответственности банков-посредников в расчетных правоотношениях;

- совершенствование института неосновательного обогащения в расчетных правоотношениях;

- обоснование концепции, ограниченной ответственности банков в расчетных правоотношениях;

- уточнение правовой природы банковского права в Германии и России, и его значения для механизма регулирования гражданско-правовой ответственности в расчетных правоотношениях;

- построение авторского определения основных понятий теории безналичных расчетов: платежная операция, платежное поручение, платежное требование, договор о платежных услугах, авторизация;

- разработка принципов гражданско-правовой ответственности по гражданскому законодательству Германии и России;

- определение оснований для применения института неосновательного обогащения и его значения в расчетных правоотношениях.

В ходе исследования были поставлены следующие задачи:

- анализ законодательства о безналичных расчетах в Германии и России и проведение дословного перевода на русский язык всех новейших гражданско-правовых норм германского права о расчетных правоотношениях (в качестве извлечения из Германского гражданского кодекса);

- выявление общих приемов правового регулирования расчетных правоотношений, а также гражданско-правовой ответственности банков в расчетных правоотношениях по законодательству Германии и России;

- выявление отличий в правовом регулировании расчетных правоотношений, а также гражданско-правовой ответственности банков в расчетных правоотношениях по законодательству Германии и России;

- анализ отличий в правовом регулировании расчетных правоотношений, а также гражданско-правовой ответственности банков в расчетных правоотношениях по законодательству Германии и России;

- сравнительно-правовой анализ понятия, оснований, видов и форм гражданско-правовой ответственности банков в расчетных правоотношениях по праву Германии и России;

- анализ правовых особенностей применения законодательства об ответственности банков при использовании отдельных форм безналичных расчетов;

- проведение сравнительно-правового анализа механизма правового регулирования расчетных правоотношений по гражданскому законодательству Германии;

- проведение сравнительно-правового анализа ответственности банков-посредников по германскому и российскому праву;

- изучение оснований применения института неосновательного обогащения в расчетных правоотношениях по германскому и российскому праву;

- изучение законодательства о гражданско-правовой ответственности банков за нарушения, допущенные ими в процессе расчетов платежными поручениями, по инкассо и посредством прямого дебетования, платежными банковскими картами, электронными деньгами и в процессе расчетов по аккредитиву.

Методологическая основа исследования. Для достижения целей и задач исследования, поставленных диссертантом, применялись такие общенаучные методы как системный, исторический, логический и формально-юридический. Для проведения соответствующей обработки правового материала, анализа норм, регулирующих расчетные правоотношения, были использованы формально-догматический и срванительно-правовой методы исследования.

Наряду с системным подходом автором также использовался телеологический подход. Такой подход позволил выделить главные различия и общие черты правового регулирования расчетных правоотношений в Германии и России.

Особое значение для написания настоящей работы имеет сравнительно-правовой метод познания и результаты проведенного диссертантом перевода с немецкого языка на русский язык сложных юридических понятий, правовых феноменов и концепций.

Нормативную и эмпирическую базу исследования составили законы, подзаконные нормативные правовые акты и практика их применения в сфере расчетных правоотношениях по законодательству Германии и России, так и европейское законодательство о расчетных правоотношениях, нормативные акты Европейской комиссии, а также материалы судебной практики и акты толкования высших судов Германии и России.

Научная новизна диссертационного исследования состоит в том, что в нем впервые осуществлен системно-структурный и сравнительно-правовой анализ механизма правового регулирования гражданско-правовой ответственности банков в расчетных правоотношениях по праву Германии и России.

На основе всестороннего сравнительно-правового анализа нормативных актов и юридической практики их применения выявлены недостатки правового регулирования гражданско-правовой ответственности банков в расчетных правоотношениях в Германии и России и сформулированы предложения по их устранению, направленные на совершенствование правовых механизмов.

В диссертационном исследовании сформулированы и обоснованы новые теоретические положения, практические выводы и предложения, которые выносятся на защиту:

1. Основным источником правового регулирования банковских расчетов в российском праве являются законы и подзаконные нормативные акты Банка России. В германском праве наблюдается иная ситуация. Учитывая, что банковское договорное право представляет собой совокупность норм частного права, и основывается на принципе свободы договора, обоснован вывод, что основными источниками правового регулирования расчетных отношений в Германии являются не только нормы Германского Гражданского Кодекса, но также типовые общие условия банков.

Типовые общие условия германских банков в области расчетных правоотношений представляют собой своды разработанных банковскими ассоциациями наиболее востребованных условий предоставления банковских платежных услуг.

Типовые общие условия германских банков с точки зрения их правовой природы являются разновидностью договорных условий, которые вырабатываются банками без участия клиентов. В отличие от индивидуальных условий банковских договоров общие условия банков применяются к любым банковским договорам.

Типовые общие условия германских банков в области расчетных правоотношений основываются, главным образом, на выводах и правовых позициях, содержащихся в постановлениях Верховного Суда ФРГ, а также правилах Германского Гражданского Кодекса.

В российском банковском праве также появились общие условия банков, которые являются источником правового регулирования банковских правоотношений, однако не в области безналичных расчетов, а в области правового регулирования потребительского кредитования. На основании анализа развития банковских расчетных правоотношений в Российской Федерации диссертант сделал вывод о появлении в Российской Федерации тенденции к увеличению количества общих условий банков. Одновременно

был сделан вывод о необходимости разработки общих условий российских банков в области оказания платежных услуг.

2. Диссертант сделал следующие выводы о правовой природе договоров, заключаемых в сфере безналичных расчетов по российскому праву.

Диссертант доказал, что договор банковского счета следует квалифицировать в качестве рамочного договора об оказании платежных услуг. Для совершения платежной операции между банком и клиентом заключается договор об оказании разовой платежной услуги.

3. В отличие от германского права в России отсутствуют общие правила правового регулирования безналичных расчетов, которые распространяются на все формы безналичных расчетов.

Диссертант обосновывает необходимость разработки таких правил, что является необходимым для унификации правового регулирования в сфере расчетов.

Опираясь на разработанную российской доктриной концепцию платежного права, диссертант обосновал, что общие нормы о безналичных расчетах и об ответственности банков подлежат включению в общую часть платежного права.

Специальную часть платежного права могут составить специальные нормы об отдельных формах безналичных расчетов.

4. Диссертант предложил включить в состав общих норм российского права о безналичных расчетах следующие категории и общие правила:

понятие авторизации и платежной услуги,

общий механизм выполнения платежной операции, включающий три стадии: стадию инициирования платежной операции, стадию выполнения платежной операции и стадию ответственности,

общие нормы о форме, условиях и содержании договора об оказании разовых платежных услуг.

5. Под авторизацией платежной операции диссертант предлагает понимать одностороннее волеизъявление плательщика на совершение банком платежа за счет денежных средств, находящихся на банковском счете плательщика.

Авторизация включает акцепт плательщиком платежного требования получателя средств, но не ограничивается им.

6. Диссертант предложил включить в состав общих норм об ответственности банков в расчетных правоотношениях:

общие правила об ответственности банков за осуществление неавторизованных платежных операций,

иные меры по восстановлению средств на счете,

правила об ограниченной ответственности банков за нарушение правил совершения расчетных операций, а также

исчерпывающий перечень случаев для привлечения плательщика к ответственности за нарушения в сфере расчетов.

7. Диссертант доказал, что концепция полной ответственности банков в расчетных правоотношениях, принятая в российском праве, является необоснованной, поскольку банк является только финансовым посредником, который не может в полной мере отвечать за результаты хозяйственной деятельности его клиента. Следовательно, ответственность банка в форме убытков за нарушение правил совершения платежных операций, должна быть ограничена только суммой неавторизованной платежной операции.

8. При наличии доказанного факта нарушения плательщиком своих обязанностей перед банком, это необходимо учитывать для определения объема ответственности банка в расчетных правоотношениях. Однако в большинстве случаев закон устанавливает, что в расчетных правоотношениях банки привлекаются к ответственности без вины.

Поэтому применение правил о смешанной вине представляется необоснованным, поскольку она рассчитана на другой случай, когда основанием ответственности является вина. Поэтому необходимо использовать другой подход.

Германское право устанавливает, что плательщик может быть привлечен к ответственности только в случаях, исчерпывающий перечень которых установлен законом (хищение или утрата платежного инструмента идентификации, несоблюдение правил его безопасного использования и т.п.).

Такой подход позволяет распределить между банком и плательщиком последствия наступления риска злоупотребления платежным инструментом аутентификации.

9. В российском праве отсутствуют количественные ограничения ответственности клиента в расчетных правоотношениях. Напротив, в германском праве ответственность клиента ограничена суммой, установленной законом, что должно стимулировать развитие безналичных расчетов и привлечение банковской клиентуры при сохранении у плательщика стимула соблюдать правила безопасного осуществления расчетных операций надлежащим образом, в том числе обеспечивать сохранность персональных кодов безопасности (§ 675v BGB).

Диссертант обосновал необходимость ограничения ответственности российских банков в расчетных правоотношениях.

На основе указанных выше предложений по совершенствованию теории гражданского и банковского права диссертант предлагает внести следующие изменения в российское законодательство.

1. Поскольку расчетные отношения являются предметом гражданского права, диссертант предложил включить общие нормы о безналичных расчетах и об ответственности банков в расчетных правоотношениях в главу 46 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

2. Диссертант предложил перенести нормы о порядке осуществления платежных операций и об ответственности банков, содержащиеся в Федеральном законе от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», в главу 46 ГК РФ, дополнив их нормой об ограниченной ответственности банков, аналогичной § 675v BGB.

Теоретическая и практическая значимость диссертационного исследования определяется тем, что в нем обоснован комплексный подход к пониманию гражданско-правовой ответственности в расчетных правоотношениях.

Теоретическая значимость исследования заключается в разработанной автором концепции ограниченной ответственности банков в расчетных правоотношениях, принципах определения объема ответственности банков при выявлении нарушений обязанностей клиента в расчетных отношениях, а также об основаниях применении института неосновательного обогащения в расчетных правоотношениях.

Практическая значимость исследования заключается в сделанных автором предложениях об изменении российского законодательства об ответственности банков в расчетных правоотношениях.

Выводы и предложения автора могут быть использованы в процессе дальнейшего изучения проблем правового регулирования гражданско-правовой ответственности в расчетных правоотношениях в Германии и Российской Федерации.

Выводы и предложения автора могут быть также использованы при толковании и применении законодательства о расчетах в практической правоприменительной деятельности в двух странах, которые имеют похожие правовые традиции. Предложенные в исследовании рекомендации носят прикладной характер, их внедрение повысит эффективность правовых механизмов регулирования платежного оборота.

Содержащиеся в исследовании предложения и теоретические выводы могут быть использованы в законотворческой деятельности для совершенствования правовых норм, регулирующих банковские расчеты. Их реализация в законотворческой деятельности позволит устранить недостатки, противоречия и пробелы правового регулирования ответственности банков в расчетных правоотношениях.

Диссертационное исследование может быть также использовано для унификации правоприменительной германско-российской практики; в преподавании банковского и гражданского права студентами юридических и иных вузов.

Апробация результатов исследования. Положения диссертационного исследования были отражены в научных публикациях автора. Некоторые выводы обсуждались на международных научно-практических конференциях, проходивших в декабре 2010 года, апреле 2011 года, ноябре 2011 года, ноябре и декабре 2013 года, в апреле и декабре 2015 года в Московском государственном юридическом университете им. О.Е. Кутафина (МГЮА).

Результаты диссертации обсуждены на кафедре банковского права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА).

Сформулированные в диссертации выводы были изложены автором в докладах, представленных на международных и российских научно-практических конференциях, круглых столах, посвященных проблемам гражданского, предпринимательского и банковского права.

В частности, основные выводы были изложены в докладах на следующих конференциях:

- 1 декабря 2010 года в ходе работы Международной научно-практической конференции «Государство и право: вызовы ХХ! века» (II Кутафинские чтения), организованной Московской государственной

юридической академией им. О.Е. Кутафина (МГЮА). Тема доклада - Новое правовое регулирование безналичного расчетного оборота в ЕС на примере Германии»;

- 2 апреля 2011 года в ходе работы Международной научно-практической конференции студентов и аспирантов «Традиции и новации в системе современного российского права», организованной Московской государственной юридической академией имени О.Е. Кутафина (МГЮА). Тема доклада - «Система юридических лиц публичного права, в частности органов надзора за финансовым рынком в Германии - сравнительно-правовые аспекты»;

- 28-29 ноября 2011 года в ходе работы Международной научно-практической конференции «Юридическая наука как основа правового обеспечения инновационного развития России» (IV Кутафинские чтения), организованной Московской государственной юридической академией имени О.Е. Кутафина (МГЮА). Тема доклада - «Правовое регулирование потребительского кредитования в ФРГ: анализ имплементации Директивы ЕС 2008/48 «О потребительском кредитовании» в банковское право ФРГ»;

- 26-28 ноября 2013 года в ходе работы Международной научно-практической конференции «Конституционализм и правовая система России: итоги и перспективы» (V Кутафинские чтения), организованной Московским государственным юридическим университетом им. О.Е. Кутафина (МГЮА). Тема доклада - «Проблемы применения нового законодательства о безналичных расчетах в Германии»;

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Лауе Каролин, 2016 год

Библиография

Нормативные правовые акты Российской Федерации

1. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием 12.12.1993 (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ. 03.03.2014. № 9. Ст. 851.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (в ред. от 02.11.2013) // Собрание законодательства Российской Федерации. 1994. № 32. Ст. 3301.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 28.12.2013) // Российская газета. № 23. 06.02.1996; № 24. 07.02.1996; № 25. 08.02.1996; № 27. 10.02.1996.

4. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ. 1996. № 6. Ст. 492.

5. Федеральный закон от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Собрание законодательства РФ. 2001. № 33 (часть I). Ст. 3418.

6. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Российская газета. 2002. № 127. 13 июля. Ст. 3.

7. Федеральный закон от 08.04.2008 г. № 46-ФЗ «О внесении изменений в статью 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» // Российская газета. 12.04.2008. № 80.

8. Федеральный закон от 03.06.2009 г. № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» // Российская газета. 10.06.2009. № 104.

193

9. Федеральный закон от 15.02.2010 г. № 11-ФЗ «О внесении изменений в статью 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» // Российская газета. 17.02.2010. № 33.

10. Федеральный закон от 27.06.2011 г. «О национальной платежной системе» // Собрание законодательства РФ. 04.07.2011. № 27. Ст. 3872.

11. Федеральный закон от 19.10.2011 г. № 284-ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» // Российская газета. 21.10.2011. № 237.

12. Федеральный закон от 28.06.2013 г. № 134-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия незаконным финансовым операциям» // Российская газета. 02.07.2013. № 141.

13. Федеральный закон от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» // Российская газета. 23.12.2013. № 289.

14. Постановление Правительства РФ от 13.06.2012 № 584 «Об утверждении Положения о защите информации в платежной системе» // Собрание законодательства РФ. 18.06.2012. № 25. Ст. 3380.

15. Стратегия развития национальной платежной системы (одобрена Советом директоров Банка России 15.03.2013, протокол № 4) // Вестник Банка России. 2013. № 19.

16. Положение Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» // Вестник Банка России. 2015. № 17.

17. Указание Банка России от 16.12.2014 №2 3493-У «Об организации взаимодействия и получении операционных услуг и услуг платежного клиринга по переводам денежных средств с использованием международных платежных карт» // Вестник Банка России. 31.12.2014. № 117-118.

18. Указание Банка России от 14.09.2011 г. № 2695-У «О требованиях к обеспечению бесперебойности осуществления перевода электронных денежных средств» Вестник Банка России. 28.09.2011. № 54.

19. Положение Банка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации» от 03. 10. 2002 г. № 2-П (Вестник Банка России. 2002. № 74. 28 января) в настоящее время утратило силу.

20. Положение Банка России «О платежной системе Банка России» № 384-П от 29.06.2012 // Вестник Банка России. 2012. № 36. 11 июля.

21. Положение о бесперебойности функционирования платежных систем и анализе рисков в платежных системах (утв. Банком России 31.05.2012 № 379-П) // Вестник Банка России. 2012. 20 июня. № 31.

22. Положение о правилах осуществления перевода денежных средств (утв. Банком России 19.06.2012. № 383-П) // Вестник Банка России. 28.06.2012. № 34.

23. Положение о требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств (утв. Банком России 09.06.2012 № 382-П) // Вестник Банка России. 22.06.2012. № 32.

24. Положение от 31.05.2012 г. № 379-П «О бесперебойности функционирования платежных систем и анализе рисков в платежных системах» // Вестник Банка России. 20.06.2012. № 31.

25. Концепция развития платежной системы Банка России на период до 2015 года (одобрена решением Совета директоров Банка России от 16.07.2010, протокол № 16) // Вестник Банка России. 04.08.2010. № 44.

26. Концепция развития гражданского законодательства Российской Федерации» (одобрена решением Совета при Президенте РФ по

кодификации и совершенствованию гражданского законодательства от 07.10.2009 г.) // Вестник ВАС РФ. 2009. № 11. ноябрь.

Акты официального толкования права и судебные акты

27. Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 г. № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» // Вестник ВАС РФ. 1999. № 7.

28. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 г. № 146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров» // Вестник ВАС РФ. 2011. № 11.

29. Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного суда РФ 22.05.2013) // СПС Консультант Плюс. 2013.

Авторефераты диссертаций и диссертационные исследования

30. Гасанов Р.Ф. Недействительность расчетных сделок: Дисс. ... канд. юрид. наук / Р.Ф. Гасанов. - М., 2012.

31. Полин Д.В. Правовое регулирование расчетов по аккредитиву в торговом обороте: Автореф. дисс. ... канд. юрид. наук / Д.В. Полин. - М., 2002.

Монографии, учебники, комментарии законодательства

32. Агарков, М.М. Основы банковского права: Курс лекций. Учение о ценных бумагах: научное исследование / М.М. Агарков. - 3-е изд., стер. - М.: Волтерс Клувер, 2005.

33. Банковское дело: учебник / под ред. Засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. - 4-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2006.

34. Банковское право: учебник для бакалавриата по направлению «Юриспруденция» / отв. ред. Л.Г. Ефимова, Д.Г. Алексеева. - М.: Проспект, 2013.

35. Банковское право: учебное пособие / Отв. ред. Д.Г. Алексеева. -4-е изд., перераб. и доп. - М.: Норма; Инфра-М, 2010.

36. Банковское право Российской Федерации. Особенная часть. Т. 1 / Отв. ред. Г.А. Тосунян. - М.: Юристъ, 2001.

37. Белов, В.А. Банковское право России: теория, законодательство, практика: юридические очерки / В.А. Белов. - М.: Учебно-консультационный центр «ЮрИнфоР», 2000.

38. Брагинский, М.И. Договорное право. Книга пятая: В 2 т. Т. 2 / М.И. Брагинский, В.В. Витрянский. - М.: Статут, 2006.

39. Братко, А.Г. Банковское право России: Учеб. пособие. / Г.А. Братко. - М.: Юрид. лит-ра, 2003.

40. Братко, А.Г. Центральный банк в банковской системе России. -М.: Спарк, 2001.

41. Витрянский, В.В. Договоры банковского вклада, банковского счета и банковские расчеты / В.В. Витрянский. - М.: Статут, 2006.

42. Вишневский, А.А. Современное банковское право: банковско-клиентские отношения: Сравнительно-правовые очерки / А.А. Вишневский. - М.: Статут, 2013. Режим доступа: СПС «Консультант Плюс».

43. Гражданское право / Под ред. А.Н. Сергеева, Ю.К. Толстого. -М., 1998.

44. Гражданское право: актуальные проблемы теории и практики / Под общ. ред. В.А. Белова. - М.: Юрайт-Издат, 2007.

45. Гражданское уложение Германии на русском языке: Перевод с нем. - 2-е изд. - Гамбург, 2004.

46. Гуревич, И.С. Очерки советского банковского права / И.С. Гуревич. - Ленинград, 1959.

47. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л. М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999.

48. Ефимова, Л. Г. Банки: ответственность за нарушения при расчетах / Л. Г. Ефимова, Л. А. Новоселова. - М.: Инфра-М, 1996.

49. Ефимова, Л.Г. Банковские сделки: право и практика: Монография / Л.Г. Ефимова. - М.: НИМП, 2001.

50. Ефимова, Л.Г. Банковское право. Т. 1: Банковская система Российской Федерации / Л.Г. Ефимова. - М.: Статут, 2010.

51. Ефимова, Л.Г. Банковское право / Л.Г. Ефимова. - М.: БЕК, 1994.

52. Ефимова, Л.Г. Комментарий к статье 874 ГК РФ В Кн.: Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный) / Рук. авт. кол., отв. ред. О.Н. Садиков. Пятое издание. - М.: Инфра-М, 2006.

53. Ефимова, Л.Г. Комментарий к статье 863 ГК РФ В Кн.: Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой / под ред. П.В. Крашенинникова. - М.: Статут, 2011.

54. Жалинский, А. Введение в немецкое право / А. Жалинский, А. Рерихт. - М.: Спарк, 2001.

55. Зарубежное банковское право (банковское право Европейского Союза, Франции, Швейцарии, Германии, США, КНР, Великобритании) / отв. ред. Л.Г. Ефимова. - М.: Проспект, 2016.

56. Карчевский, С.П. Банковские счета. Законодательство и практика / С.П. Карчевский. - М.: КНОРУС, ЦИПСиР. 2012. (Режим доступа: СПС «Консультант Плюс»).

57. Комаров, С.А. Теория государства и права: учебно-методическое пособие. Краткий учебник для вузов / С.А. Комаров, А.В. Малько. - М., 1999.

58. Компанеец, Е.С. Применение законодательства о кредитовании и расчетах / Е.С. Компанеец, Э.Г. Полонский. - М., 1967.

59. Курбатов А.Я. Банковское право России: учебник для магистров / А.Я. Курбатов. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрайт, 2013.

60. Лунц, Л.А. Денежное обязательство в гражданском и коллизионном праве капиталистических стран / Л.А. Лунц. - М., 1948.

61. Матузов, Н.И. Теория государства и права: учебник / Н.И. Матузов, А.В. Малько. - М.: Юристъ, 2002.

62. Новоселова, Л.А. Денежные расчеты в предпринимательской деятельности / Л.А. Новоселова. - М.: ЮрИнфоР, 1996.

63. Общая теория государства и права. Академический курс: В 3 т. - 2-е изд., перераб. и доп. / отв. ред. проф. М.Н. Марченко. Т. 3. - М.: ИКД «Зерцало-М», 2002.

64. Олейник, О.М. Основы банковского права: Курс лекций / О.М. Олейник. - М.: Юристъ, 1997.

65. Павлодский, Е.А. Договоры организаций и граждан с банками / Е.А. Павлодский. - М.: СТАТУТ, 2000.

66. Прошунин М.М. Банковское право: учебник / М.М. Прошунин; под ред. С.В. Запольского. - М.: Эксмо, 2010.

67. Радченко, С.Д. Злоупотребление правом в гражданском праве России / С.Д. Радченко. - М.: Волтерс Клувер, 2010.

68. Российская юридическая энциклопедия. - М.: Издательский дом «ИНФРА-М», 1999.

69. Соломина, Н. Г. Обязательство из неосновательного обогащения: понятие, виды, механизм возмещения / Н. Г. Соломина. - М.: Юстицинформ, 2009.

70. Сулейменов, М.К. Избранные труды по гражданскому праву / М.К. Сулейманов; Науч. ред. В.С. Ем. - М.: Статут, 2006.

71. Тарасенко, О.А. Банковское право: учебник / О.А. Тарасенко, Е.Г. Хоменко. - М.: Проспект, 2012.

72. Теория государства и права: курс лекций / Под ред. Н.И. Матузова, А.В. Малько. - М., 2003.

73. Тосунян, Г.А., Банковское право Российской Федерации. Общая часть: учебник / Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин, А.М. Экмалян; под общ. ред. акад. Б.Н. Топорнина. - М.: Юристъ, 2003.

Научные статьи и исследования

74. Агарков, М.М. Понятие сделки по советскому гражданскому праву / М.М. Агарков // Советское государство и право. 1946. № 3-4.

75. Белов, В.А. Обязательства по сальдо (основания возникновения и свойства) / В.А. Белов // Частное право и финансовый рынок: Сборник статей. Вып. 1 / Отв. ред. М.Л. Башкатов. - М.: Статут, 2011.

76. Горбунова, О.Н. Выделять банковское право в отдельную отрасль права пока рано / О.Н. Горбунова // Юридический мир. 1998. № 8.

77. Ерпылева, Н.Ю. Международное чековое право и российское законодательство: основные категории и механизмы регулирования чековых отношений / Н.Ю. Ерпылева // Международное право и международные организации. 2014. № 1. (Режим доступа: СПС «Консультант Плюс»).

78. Ефимова, Л.Г. Об ответственности по договору банковского счета / Л.Г. Ефимова // Бизнес и банки. 1996. № 39.

79. Ефимова, Л.Г. Спорные вопросы теории безналичных расчетов / Л.Г. Ефимова // Цивилист. 2010. № 2-3.

80. Загиров, Р.З. Юридическая природа договора банковского счета / Р.З. Загиров // Банковское право. 2000. № 2.

81. Курбатов, А. Ответственность банков за несвоевременное исполнение расчетных документов по платежам в бюджет и внебюджетные фонды / А. Курбатов // Хозяйство и право. 1996. № 4.

82. Нам, К. Правовая природа договора банковского счета / К. Нам // Хозяйство и право. 1996. № 7.

83.Перкунов, Е. Неосновательное обогащение - место в Гражданском кодексе и практика ВАС РФ / Е. Перкунов // Вестник ВАС РФ. 2004. № 2.

84. Пугинский, Б.И. Гражданско-правовой договор / Б.И. Пугинский // Вестник МГУ. 2002. Серия 2. Право. № 2.

85. Пугинский, Б.И. Составные обязательства в гражданском праве / Б.И. Пугинский // Вестник Московского госуд. ун-та. Сер. 11. Право. 2003. № 6.

86. Рахмилович, В.А. О правовой природе безналичных расчетов, корреспондентских счетов банков и их прав на привлеченный капитал / В.А. Рахмилович // Право и экономика. 1996. № 1-2.

87. Сиземова, О.Б. Концепция платежного права и ее роль в построении модели российского права / О.Б. Сиземова // Актуальные проблемы российского права. 2015. № 12.

Международные и зарубежные документы

88. Директива 77/780/ЕЕС от 12 декабря 1977 г. О координации законов, постановлений и регулятивных положений, относящихся к учреждению и ведению бизнеса кредитных институтов // Режим доступа: СПС «Консультант Плюс».

89. Директива 97/5/ЕС Европейского парламента и Совета от 27 января 1997 года о трансграничных переводах // Режим доступа: СПС «Консультант Плюс».

90. Директива 2000/46/ЕС Европейского парламента и Совета от 18 сентябра 2000 года об организации, деятельности и пруденциальном

надзоре за деятельностью учреждений электронных денег, опубликована в официальном журнале ЕС L 275/39.

91. Директива № 2007/64/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС «О платежных услугах на внутреннем рынке» // Режим доступа: СПС «Консультант Плюс».

92. Директива 2009/110/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС от 16 сентября 2009 года «Об организации, деятельности и пруденциальном надзоре за деятельностью учреждений электронных денег», вносящая изменения в Директивы 2005/60/ЕС и 2006/48/ЕС и отменяющая Директиву 2000/46/ЕС, опубликована в официальном журнале ЕС L 267/7.

93. Регламент (ЕС) № 2560/2001 Европейского парламента и Совета от 19 декабря 2001 года о трансграничных платежах в евро.

94. Регламент (ЕС) N 260/2012 Европейского парламента и Совета от 14.03.2012 года об установлении технических требований и требований делового оборота для платежных переводов и прямых дебетований в евро и внесении изменений в Регламент (ЕС) № 924/2009, регламент был опубликован 30.03.2012 в официальном журнале ЕС L 94/22.

95. Рекомендации Комиссии 88/590/ЕЕС от 17 ноября 1988 года о платежных системах, устанавливающие принципы поведения, в частности, об отношениях между эмитентами и держателями карт.

96. Руководство по международному банковскому переводу средств и компенсации. Публикация МТП № 681 (1990 г.) // ISDP, ICC Russia, Infotropic Media, 2011.

97. Унифицированные правила для гарантий по требованию. Публикация МТП № 758 (Редакция 2010 г.) // режим доступа: СПС «Консультант Плюс».

98. Унифицированные правила для Межбанковского Рамбурсирования по Документарным Аккредитивам. Публикация МТП № 725 (Редакция 2008 г.) // URR 725, ICC Russia, Infotropic Media, 2009.

99. Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов. Публикация МТП № 600 (2007 г.) // режим доступа: СПС «Консультант Плюс».

100. Унифицированные правила и обычаи для инкассо Публикация МТП № 522 (1996 г.) // режим доступа: СПС «Консультант Плюс».

101. Унифицированные правила и обычаи для контрактных гарантий. Публикация МТП № 325 (1978 г.) // режим доступа: СПС «Консультант Плюс».

Литература на иностранных языках

102. Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) от 18.08.1896 в ред. от 02.01.2002 (BGBl. I S. 42, 2909; 2003 I S. 738), с изм. ст. 1 закона от 20.11.2015 (BGBl. I S. 2018).

103. Handelsgesetzbuch (Торговый Кодекс ФРГ) от 10.05.1897 в ред. Закона от 22.12.2015 (BGBl. I S. 2565).

104. Gesetz über das Kreditwesen (Kreditwesengesetz - KWG) от 10.07.1961 (BGBl. I S. 1506) в ред. 09.09.1998 (BGBl. I S. 2776) с изм. ст. 16 закона от 20.11.2015 (BGBl. I 2029).

105. Geldwäschegesetz от 13.08.2008 (BGBl. I S. 1690), с изм. ст. 346 Положения от 31.08.2015 August 2015 (BGBl. I S. 1474).

106. Gesetz über die Beaufsichtigung von Zahlungsdiensten (Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz - ZAG) от 25.06.2009 (BGBl. I S. 1506) с изм. ст. 23 закона от 20.11.2015 (BGBl. I S. 2029).

107. Außenwirtschaftsgesetz от 06.06.2013 (BGBl. I S. 1482) с изм. ст. 6 Закона от 03.12.2015 (BGBl. I S. 2178).

Акты официального толкования права и судебные акты

108. RG 91, 24.

109. RG 102, 232.

110. RG 127, 222.

111. BGH 10, 391, 395 = BGH NJW 1954, 231, 232.

112. BGH 49, 353.

113. BGH, NJW 1961, 169 = BGH WM 1960, 1321, 1322.

114. BGH WM 1961, 510, 511.

115. BGH NJW 1963, 1872 = WM 1963, 829, 830.

116. BGHZ 66, 51 (Salatblattfall).

117. BGH NJW 1978, 1852 = WM 1978, 588, 589.

118. BGH NJW 1987, 317 = BGH WM 1986, 1409.

119. BGH NJW 89, 1672 f. = ZIP 89, 492.

120. BGH NJW 1991, 2010, 2211.

121. BGH NJW 1996, 2734.

122. BGHZ 145, 337 = NJW 2001, 286, 287.

123. BGH NJW 2003, 582.

124. BGH NJW 2003, 1389.

125. OLG Düsseldorf WM 2004, 1233.

126. BGH NJW 2004, 1315.

127. BGHZ 160, 308 = NJW 2004, 3623, 3624, Urteil vom 05.10.2004 -XI ZR 210/03.

128. BGHZ 176, 281, 290 Rn. 26 f. = WM 2008, 1252, 1253.

129. BGH, 06.05.2008 - XI ZR 56/07 = BGH NJW 2008, 2245.

130. BGH NJW 2008, 2331.

131. BGHZ 186, 58, 62 Rn. 15 = WM 2010, 1393.

132. BGH WM 10, 1546 Rn. 16 = ZIP 10, 1556 = NJW 10, 3510.

133. BGH NJW 2012, 1277, Urteil vom 29.11.2011- XI ZR 370/10.

134. BGH, NJW 2015, 3093-3095, XI ZR 243/13.

135. BGH, Urteil vom 26.01.2016, Az. XI ZR 91/14.

Авторефераты диссертаций и диссертационные исследования

136. Arndt, M.M. Das Interbankenverhältnis im Überweisungsrecht - Vom Weiterleitungsmodell zum SEPA Credit Transfer Scheme Rulebook, Dissertation. 2012.

137. Langenbucher, K. Die Risikozuordnung im bargeldlosen Zahlungsverkehr, Habilitationsschrift. München, 2001.

138. Linardatos, D. Das Haftungssystem im bargeldlosen Zahlungsverkehr nach Umsetzung der Zahlungsdiensterichtlinie, Dissertation. München, 2013.

139. Rohe, M. Netzverträge. Rechtsprobleme komplexer Vertragsveränderungen. Tübingen, 1998.

140. Schleicher, M. E-Commerce im Bankbereich, Univ. Diss. HalleWittenberg 2006, Berlin 2007.

141. Witschen, S. Schadensverteilung im allgemeinen Haftungsrecht und im Schadensvorsorgerecht, Karlsruhe 2010.

Монографии, учебники, комментарии законодательства

142. Bamberger/Roth/Schmalenbach, Kommentar zum BGB, 2. Aufl., München 2008.

143. Canaris, C.-W. Die Vertrauenshaftung im deutschen Privatrecht, Münchener Universitätsschriften, Band 16. München, 1971.

144. Deutsch, E. Haftungsrecht - Erster Band: Allgemeine Lehren, München u.a. 1976, S. 30.

145. Ehlers, D., Schneider, J.-P. Kommentar Verwaltungsgerichtsordnung F. Schoch, 29. Aufl., München 2015.

146. Ellenberger/Findeisen/Nobbe, Kommentar zum Zahlungsverkehrsrecht, 2. Aufl, Heidelberg 2013. (Авторы глав - M. Findeisen, P. Frey, G. Nobbe, C. Walz).

147. Heermann, P. W. Geld und Geldgeschäfte, Tübingen 2003, § 12 Rn.

24 f.

148. Klunzinger E. Einführung in das Bürgerliche Recht, 16. Aufl. München. 2013.

149. Köndgen J. Das neue Recht des Zahlungsverkehrs. JuS, 2011, 481,

486.

150. Kümpel S., Wittig A. Bank- und Kapitalmarktrecht, 4. Aufl. Köln, 2011. (Автор главы - W. Werner).

151. Langenbucher K., Adolff J. FS Canaris, 2007, Die Zulässigkeit der Direktliquidation in Dreipersonenverhältnissen, S. 679, 681.

152. Bankrechts-Kommentar Langenbucher/Bliesener/Spindler (Авторы глав - G. Borges, B. Müller-Christmann, C. Herresthal, C. Jungmann).

153. Langenbucher K., Gößmann , Werner S. Zahlungsverkehr, Handbuch zum Recht der Überweisung, Lastschrift, Kreditkarte und der elektronischen Zahlungsformen, München, 2004, § 1 Rn. 91.

154. Larenz, K. Lehrbuch des Schuldrecht. Allgemeiner Teil. Band I, 14. Aufl. München, 1987.

155. Looschelders, D. Schuldrecht, Besonderer Teil, 8. Aufl. München,

2013.

156. Looschelders, D. Schuldrecht Allgemeiner Teil, 13. Aufl. München

2015.

157. Münchener Kommentar zum BGB, 6. Aufl. München, 2012. ^вторы глав - M. Caspar, W. Ernst).

158. Oechsler, J. Vertragliche Schuldverhältnisse. Tübingen, 2013.

159. Palandt Kommentar zum BGB, 75. Aufl. München, 2016. (Авторы глав - C. Grüneberg, H. Sprau).

160. BGB Kommentar Prütting/Wegen/Weinreich. 10. Aufl. Köln, 2015. (Авторы глав - K. P. Berger, O. Fehrenbacher, M. Stürner).

161. BGB-RGRK, Kommentar BGB, Das Bürgerliche Gesetzbuch mit besonderer Berücksichtigung der Rechtsprechung des Reichsgerichts und des

Bundesgerichtshofes, 12. neu bearb. Aufl. 1975 - 1999, 2001. (Автор главы - R. Alff).

162. Reuter, D., Martinek, M. Ungerechtfertigte Bereicherung, Handbuch des Schuldrechts, Band 4. Tübingen, 1983.

163. Schellhammer K. Schuldrecht nach Anspruchsgrundlagen samt BGB Allgemeiner Teil, 9. Aufl. Heidelberg, 2014.

164. Schimansky/Bunte/Lwowski, Bankrechts-Handbuch, 4. Aufl., 2011. Kapitel § 46 Rn. 4. (Автор главы - M. Mayen).

165. Schneider J.-P. / Bier W. Verwaltungsgerichtsordnung Kommentar, 29. Ergänzungslieferung. Oktober 2015.

166. Schneider U. H. WM, 1999. 2189, 2192.

167. Stammler, R. Zur Lehre von der ungerechtfertigten Bereicherung nach dem Bürgerlichen Gesetzbuch, Festgabe für Hermann Fitting, 1903. S. 131ff. (153ff.).

168. Staudinger Kommentar zum Bürgerlichen Gesetzbuch. Berlin, 2015. § 241 BGB. (Автор главы - D. Olzen).

Научные статьи и исследования

169. Анастасия Бергер (Anastasia Berger) / Нина Веш (Nina Wesch). Административный процесс в Германии / Verwaltungsprozess im deutschen Recht. Сборник статей о праве Германии / вып. 1 (август 2015 г.), издан Германо-Российской ассоциацией юристов.

170. Belling D. W., Belling J. Zahlungsdiensterecht und Bereicherungsausgleich bei nicht autorisierten Zahlungsvorgängen, in: JuristenZeitung 2010, S. 708-711.

171. Bydlynsky, F. Kriterien und Sinn der Unterscheidung von Privatrecht und öffentlichem Recht, Archiv für die civilistische Praxis (AcP). 1994. 319 (322).

172. Derleder, P. Die vollharmonisierende Europäisierung des Rechts der Zahlungsdienste und des Verbraucherkredits. NJW (Neue Juristische Wochenschrift). 2009. 3195.

173. Dippel, R. Das neue Zahlungsverkehrsrecht und dessen Umsetzung, Schriftenreihe der Bankrechtlichen Vereinigung, Bankrechtstagung, 2010. S. 137, 140.

174. Einsele, D. Das neue Recht der Banküberweisung, JZ 2000, S. 9, 14.

175. Gößmann, W., F. van Look, F. WM 2000, Sonderbeilage 1, S. 40, 42.

176. Grundmannn, S. Das neue Recht des Zahlungsverkehrs, WM 09,

1109.

177. Hoffmann, J. Grundfragen des Überweisungsgesetzes, WM. 2001. 881, 887.

178. Kiehnle, A. NJW 2015, 3093 (3096), Anmerkung zum Urteil des BGH vom 16.6.2015, XI ZR 243/13, Rückabwicklung eines nicht autorisierten Zahlungsvorgangs.

179. Lerch, M. P. Bitcoin als Evolution des Geldes: Herausforderungen, Risiken und Regulierungsfragen. ZBB, 2015. 190.

180. Linardatos, D. Der Kommissionsvorschlag für eine Zahlungsrichtlinie. II. WM Heft 7/2014, 300, 302.

181. Meckel, A. jurisPR-BKR PraxisReport Bank- und Kapitalmarktrecht) 11 und 12/2009.

182. Möschel, W. Dogmatische Strukturen des bargeldlosen Zahlungsverkehrs. AcP 186 (1986), 187 (211-232).

183. Rühl, W. Weitreichende Änderungen im Verbraucherdarlehensrecht und Recht der Zahlungsdienste. DStR (Zeitschrift Deutsches Steuerrecht) 2009, 2256.

184. Schürmann, T. Das neue Recht der Zahlungsdiensteverträge - ein Überlick, Aufsatz im Sammelband: Die zivilrechtliche Umsetzung der

Zahlungsdiensterichtlinie - Finanzmarktkrise und Umsetzung der Verbraucherkreditrichtlinie. Bankrechtstag. 2009, Берлин, 2010. S. 17ff.

Интернет-ресурсы

185. Qiwi решила запустить первую российскую криптовалюту // http://top.rbc.ru/finances/16/09/2015/55f8cc5b9a79475016382a47.

186. Visa попросила страховки от сбоев в российской системе платежных карт // http://top.rbc.ru/finances/20/01/2015/54bd40c49a794707d8ba669f#xtor=AL-[internal_traffic] --[rbc.ru]- [details_main] -[item_6 ]).

187. В московском транспорте ввели оплату проезда с помощью телефона // http://top.rbc.ru/technology_and_media/04/09/2015/55e972a89a79475b526eac5 3).

188. Доклад Сумманена К. Т. «Перспективная национальная платежная система» на Всероссийском совещании «Национальная платежная система и роль Банка России в ее организации» // www.cbr.ru.

189. Законопроект № 47538-6 «О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/paysystem_rules.pdf.

190. Минфин: ограничения суммы оплаты наличными - правильное решение. Подробнее: http://bankir.ru/novosti/s/minfin-ogranicheniya-summy-oplaty-nalichnymi-pravilnoe-reshenie-10030825/#ixzz2TPrALkRo.

191. Официальный сайт Центрального банка РФ http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1508.pdf.

192.Реестр операторов платежных систем (20.02.14. 15:43 / 16 Кб) // http://www.cbr.ru/today/?Prtid=rops&ch=ITM_13528#CheckedItem.