Гражданско-правовой механизм безналичных денежных расчетов: Рос., зарубеж. и междунар. опыт регулирования тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.03, кандидат юридических наук Шамраев, Андрей Васильевич

• Шамраев, Андрей Васильевич
• кандидат юридических наук
• 1997

Оглавление диссертации кандидат юридических наук Шамраев, Андрей Васильевич

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА I ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВОЙ МЕХАНИЗМ БЕЗНАЛИЧНЫХ ДЕНЕЖНЫХ РАСЧЕТОВ. ОБЩАЯ ЧАСТЬ.

Параграф 1. Понятие, общая характеристика и структура

Параграф 2. Гражданско-правовое регулирование безналичных денежных расчетов

1.1. Механизм правового регулирования с точки зрения общей теории права и доктрины гражданского права.

1.2. Проблема договорно-правового регулирования.

1.3. Вопросы методологии изучения гражданско-правового механизма регулирования безналичных денежных расчетов.

2.1. Состояние законодательства и проблемы.

2.2. Понятие, правовая природа и общая характеристика безналичных денежных расчетов. Расчетные правоотношения.

2.3. Деньги и доктрина гражданского права. Правовая природа безналичных денег. Вопросы денежного обязательства.

2.4. Формы (инструменты) и принципы осуществления безналичных денежных расчетов. Классификация безналичных денежных расчетов.

Вывод! I

V И ФОРМЫ (ИНСТРУМЕНТЫ) БЕЗНАЛИЧНЫХ ДЕНЕЖНЫХ РАСЧЕТОВ. Лараграф1. Перевод денежных средств

1.1. Понятие, правовая природа и виды.

1.2. Юридическая характеристика перевода денежных средств. Национальный опыт регулирования на примере России и США).

1.3. Международно-правовой опыт регулирования перевода денежных средств. (Правовое руководство ЮНСИТРАЛ по электронному переводу денежных средств 1987г., Типовой закон ЮНСИТРАЛ о международных кредитовых переводах 1992г.).

1.4. Правовые аспекты электронного обмена данными в контексте перевода денежных средств (Типовой закон ЮНСИТРАЛ о правовых аспектах электронного обмена данными 1995г.; деятельность SWIFT).

Параграф 2. Документарный аккредитив

2.1. Документарный аккредитив в его историческом развитии. Обоснование самостоятельности института.

2.2. Источники правового регулирования.

2.3. Правовая природа и определение документарного аккредитива.

2.4. Общая характеристика аккредитивной сделки.

2.5. Принципы аккредитивной сделки.

2.6. Виды аккредитивов.

2.7. Особые ситуации.

3.1. Инкассо в его историческом развитии. Источники правового регулирования. Понятие, правовая природа и виды инкассо.

3.2. Институт инкассо и его регулирование в праве России и США.

3.3. Унифицированные правила по инкассо 1995г. (Публикация МТП № 522, ред. 1995 г.)— новые тенденции в международно-правовом регулировании.

3.4. Юридические особенности инкассо финансовых документов. Выводы

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Гражданско-правовой механизм безналичных денежных расчетов: Рос., зарубеж. и междунар. опыт регулирования»

Безналичные денежные расчеты, с одной стороны, являются институтом, лежащим на стыке экономической и правовой науки, с другой — на стыке административного и гражданского права. В настоящей работе предпринимается попытка анализа безналичных денежных расчетов с точки зрения гражданского права — российского и зарубежного, а также международного частного права.

Актуальность темы исследования. Становление и развитие новых экономических механизмов хозяйствования в Российской Федерации предопределили возрастающую роль кредитных институтов (прежде всего коммерческих банков) в финансовом обслуживании деятельности предприятий и организаций. Одним из ключевых вопросов в данной сфере является эффективность безналичных денежных расчетов за поставляемые товары и оказываемые услуги. В последнее время происходит резкое расширение сферы применения безналичных денежных расчетов, внедрение в практику их новых форм, а также более активное использование электронных способов передачи информации о платежах. В настоящее время вопросы правового регулирования расчетных отношений представляют значительный интерес для исследования как в силу недостаточного количества опубликованных в этой области работ, так и в силу существующего неудовлетворенного практического интереса со стороны специалистов, работающих в финансово-кредитной сфере и сфере внешней торговли. Состояние текущего российского гражданского законодательства по названной проблематике нельзя назвать удовлетворительным, несмотря на принятие нового Гражданского Кодекса, вторая часть которого (глава 46) хотя и регламентирует отдельные формы безналичных расчетов (платежное поручение, аккредитив, инкассо, чек), но закрепляет только общие нормы, которые должны получить развитие в последующих правовых актах, еще не разработанных либо непринятых.

Цель и объект исследования. В диссертации дан анализ гражданско-правового механизма безналичных денежных расчетов, рассматриваемого как комплексное правовое явление, и показана роль национальных и международных средств правового регулирования указанного механизма в целом и отдельных форм (инструментов) безналичных денежных расчетов таких, как перевод средств, документарный аккредитив и инкассо, в целях выявления общих закономерностей, позволяющих дать рекомендации по совершенствованию отечественного законодательства о безналичных расчетах.

Поставленная задача обусловила методологические подходы к ее решению.

Методология исследования. Наряду с использованием общих научных методов таких, как историко-правовой и сравнительно-правовой, в сочетании с системноструктурным подходом к изучению объекта исследования автор исходил из следующих положений.

Во-первых, из комплексности гражданско-правового механизма безналичных денежных расчетов, включающего в себя нормы национального гражданского и международного частного права. Рассматривать эти группы норм необходимо в сопоставлении с другими формами регулирования расчетных правоотношений (обычаями и обыкновениями, договорными условиями).

Во-вторых, сочетания анализа существующей нормативной структуры правового регулирования (статического элемента) с анализом тенденций развития расчетных правоотношений с точки зрения эффективности их регулирования в перспективном плане (динамического элемента).

Теоретическую основу диссертации заложили российские и зарубежные ученые-юристы XIX в.: И.М. Кауфман, М.В. Литовченко, Ф.К. Савиньи, П.П. Цитович,

Г.Ф. Шершневич.

Автор опирался на труды представителей отечественной доктрины, таких как М.М.Агарков, С.С.Алексеев, А.Б. Альтшуллер, Л.В.Бричко, Л.Г. Ефимова, Н.А. Казакова, М.Л.Коган, Е.С.Компанеец, В.Ф.Кузьмин, Ф.Х.Либерман, Л.А.Лунц, Л.А. Новоселова, Э.Г. Полонский, Г.А. Ухтуев, Е. А. Флейшиц, P.O. Халфина, А.Е.

Шерстобитов, Л.С. Эльяссон и др., а также современные зарубежные исследования A.M. Полларда, Ж.Г. Пассейка, Л. Эннекцеруса, Р. Бхала, М. Вольфа, Е. Годэмэ, Э. Дженкса, Ж. Морандьера, К. Шмиттгоффа, К. Гавалда, Д. Гаттериджа, М. Меграха, А. Нуссбаума, Т. Рикли, Р. Самнерса и др.

Среди отечественных работ, посвященных гражданско-правовому регулированию безналичных денежных расчетов следует особо выделить такие работы Л. А. Лунца, как "Деньги и денежные обязательства", "Денежное обязательство в гражданском и коллизионном праве капиталистических стран", в которых проводится подробный анализ природы и сущности денежного обязательства, легальных концепций денег, платежной силы безналичных денег в российском и зарубежном гражданском праве. Значительный интерес представляет работа Е. А. Флейшиц "Расчетные и кредитные правоотношения", в которой закладываются теоретические основы расчетных правоотношений.

Из представителей западной доктрины необходимо упомянуть прежде всего Ф. Манна и его работу "The legal aspect of money with special reference to comparative private and public international law", а также работу А. Нуссбаума "Money in the law. В отношении отдельных платежных инструментов — статью Р. Бхала "Towards a Payments System Law for Developing and Transition Economies" по вопросам перевода денежных средств; работу М. Меграха "Law of bankers commercial credits" — в отношении документарного аккредитива и ряд других.

Для работы над диссертацией привлекался нормативный материал России и зарубежных стран (США, Англии, Франции), а также международно-правовые документы в области расчетов, разработанные Комиссией ООН по праву международной торговли (ЮНСИТРАЛ) и Международной торговой палатой.

Научная новизна диссертации определяется тем, что она содержит в себе сравнительно-правовой анализ теоретических вопросов, посвященных содержанию и структуре гражданско-правового механизма безналичных денежных расчетов, общих вопросов расчетных правоотношений и денежного обязательства (с использованием сравнительно-правового метода исследования), которые до этого времени не нашли адекватного отражения в отечественной юридической литературе, а также вопросы использования конкретных инструментов указанного механизма (перевода средств, документарного аккредитива и инкассо). Рассматривается такой новый для отечественной цивилистической науки вопрос, как особенности правового регулирования электронных расчетов и электронного обмена данными, деятельность международных коммуникационных систем (на примере СВИФТ). Дается анализ документов, разработанных по этим вопросам в рамках ЮНСИТРАЛ, которая рассматривает нх в качестве приоритетных в своей деятельности, и формулируются соответствующие рекомендации.

Проведенное диссертационное исследование позволило автору получить научные результаты, основные из которых излагаются ниже в форме тезисов, выносимых на защиту.

1. Гражданско-правовой механизм безналичных денежных расчетов, рассматриваемый с позиций сравнительного правоведения, призван урегулировать имущественные отношения (часто включающие в себя иностранный элемент) между участниками безналичных денежных расчетов посредством норм национального гражданского и торгового законодательства, а также норм международных соглашений и торговых обычаев. Можно выделить два уровня гражданско-правового механизма безналичных денежных расчетов — национальный и международный. Гражданско-правовой механизм безналичных денежных расчетов представляет собой совокупность следующих элементов: 1) функционального — в виде используемых в безналичных расчетах обязательственно-правовых форм (инструментов) 2) институционального—в виде субъектов безналичных денежных расчетов (плательщиков, получателей средств и банковских учреждений-посредников) 3) регулятивного—в виде национальных и международных гражданско-правовых средств воздействия на расчетные отношения.

2. Расчетные правоотношения (в контексте гражданско-правового механизма) представляют собой урегулированные нормами гражданского права денежные отношения самостоятельного вида, возникающие на основе договорных отношений между участниками по поставке товаров, выполнению работ и оказанию услуг, для совершения 6 платежей с целью погашения денежных обязательств должника перед кредитором через учреждения банка на согласованных условиях.

3. Расчетные сделки имеют сферой своего действия отношения между банком и владельцем счета и отношения между банком, владельцем счета и третьими лицами (должниками и кредиторами владельца счета). Расчетные сделки являются вспомогательными и каузальными средствами исполнения договора расчетного счета. Расчетная сделка является односторонней, общая обязанность банка на осуществление расчетов, выраженная в договоре банковского счета представляет собой ее существенное условие. Без данного условия расчетная сделка принимает форму договора, так как требуется специальное согласие владельца счета на проведение расчетов. Содержанием расчетной сделки является денежное обязательство, как отношение, связывающее воедино его участников (vinculum juris) и противостоящее исполнению по основному обязательству. Денежное обязательство абстрактно, исполнимо, передаваемо, делимо, неизменно.

4. Гражданский Кодекс РФ установил структуру правового регулирования безналичных расчетов, которую предлагается условно разделить на Общую и Специальную части. При этом Общая часть сформировалась из норм нового Гражданского кодекса, обычаев делового оборота, подзаконных актов (постановлений Правительства и указов Президента), а также банковского законодательства (законов "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и "О банках и банковской деятельности"). В качестве Специальной части пока выступает Положение о безналичных расчетах, а также нормативные документы Центрального банка.

5. В том, что касается унификации правового регулирования перевода средств, можно сделать вывод о том, что в настоящее время на международном уровне акцент делается на модели или нормы рекомендательного характера, что отчетливо прослеживается в документах, подготовленных ЮНСИТРАЛ, а большинство правоотношений регулируются прежде всего посредством обыкновений, обычаев, договорных условий.

6. Происходит увеличение числа лиц, участвующих в переводе средств, за счет межбанковских расчетных и коммуникационных систем, которые имеют самостоятельные обязательства и несут самостоятельную имущественную ответственность, имеющую ограниченный характер.

7. Анализируя тенденции в правовом регулировании документарного аккредитива на национальном уровне, можно говорить о выборе Россией после принятия части второй ГК РФ нормативной модели регулирования, а также сближения норм права США после принятия новой редакции 5-го раздела ЕТК США в 1995г. с Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов (Публикация МТП № 500, ред. 1993г.).

8. Существуют две основные модели правового регулирования расчетов по инкассо: "американская" и "европейская". В "американской" модели правоотношения по инкассо регулируются прежде всего нормами специального закона (законов), а в "европейской" посредством общих норм гражданского права, обычаев и судебной практики. Россия является страной, воспринявшей "американскую" модель регулирования. Прослеживается тенденция к большей формализации правового регулирования инкассо в новых Унифицированных правилах по инкассо 1995г. (Публикация МТП № 522, ред. 1995г.), которые впервые вводят международный стандарт расчетного документа (инкассового поручения).

Выводы, сделанные в ходе диссертационного исследования, позволили сформулировать следующие практические рекомендации:

1. В качестве модели для совершенствования действующей в РФ структуры гражданско-правового регулирования безналичных расчетов можно предложить принятие единого закона по общим обязательственно-правовым вопросам расчетных правоотношений и отдельных законов, касающихся использования отдельных форм (инструментов) безналичных расчетов.

2. В отсутствии в настоящее время в российском гражданском праве эффективного механизма регулирования перевода денежных средств (как на уровне закона, так и на уровне банковских правил) коммерческим банкам и их клиентам можно рекомендовать создание автономных договорных моделей регулирования.

Практическая значимость работы определяется важностью гражданско-правового института безналичных денежных расчетов, характер регулирования которого во многом определяет эффективную работу всей денежно-кредитной системы. Учитывая быстрые изменения в формах и способах безналичных денежных расчетов, порождаемых банковской практикой, а также неудовлетворительный на настоящий момент уровень гражданско-правового регулирования, положения, содержащиеся в настоящей работе, могут быть использованы при разработке нормативных актов (законов, правил и инструкций Центрального банка РФ и т.п.), регулирующих безналичные денежные расчеты. Выводы и материалы исследования могут найти применение при чтении учебных курсов гражданского права России, гражданского и торгового права зарубежных стран, международного частного права и ряда других учебных дисциплин, а также в практической деятельности юристов коммерческих банков, адвокатов и правоприменительных органов.

Апробация работы. Основные положения и выводы нашли применение в ходе работы над нормативными документами по вопросам безналичных расчетов для Центрального банка Российской Федерации, а также в ходе регулярных консультаций, которые диссертант как эксперт Центрального банка проводил для расчетных подразделений коммерческих банков.

Результаты исследования использовались диссертантом на Первой Евразийской международной конференции "Бизнес и безопасность. Мировой опыт.", проходившей 3 и 4 октября 1996г. в г. Алма-Ата под эгидой Ассоциации международного сотрудничества "Безопасность предпринимательства и личности", а также на Круглом столе московских банков по вопросам безопасности 23 декабря 1996г.

Структура работы обусловлена поставленными в ней целями. Работа состоит из введения, двух глав, подразделяющихся на параграфы, которые завершаются выводами, и заключения.

Заключение диссертации по теме «Гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право», Шамраев, Андрей Васильевич

выводы

1. Поручения перевода денежных средств наделяются в ряде случаев принудительной платежной силой (нормой закона или решением суда), но это рассматривается скорее как фикция платежа наличными деньгами, поскольку именно они образуют государственную денежную систему. Платежное поручение представляет собой одностороннюю безусловную расчетную сделку особого рода в силу особенностей состава участников перевода средств (включающих банки-посредники, расчетные и коммуникационные системы и т.п.) и способов исполнения (при переводе средств отдельное платежное поручение является передаточным элементом в цепи выдаваемых и исполняемых поручений).

2. О тенденциях международно-правового регулирования перевода средств: можно говорить об отсутствии, в настоящее время, унифицированных материально-правовых норм- предпочтение отдается нормам рекомендательного характера, большинство правоотношений регулируются на уровне обыкновений, обычаев, контрактных положений и т.п., хотя тенденция к унификации просматривается достаточно отчетливо.

3. Происходит усложнение субъектного состава перевода средств за счет межбанковских расчетных и коммуникационных систем, которые имеют самостоятельные обязательства и несут самостоятельную имущественную ответственность за их нарушение, которая носит ограниченный характер,

4. Структура правового регулирования международного перевода средств имеет смешаный характер, поскольку, при отсутствии унифицированных материально-правовых норм на международном уровне, необходимо учитывать также общие и специальные нормы национального законодательства, обыкновения, контрактные условия, правила расчетных и коммуникационных систем.

5. Аккредитив- платеж особого рода, первоначальной целью которого является замена (субситуция) основного соглашения между приказодателем и бенефициаром по уплате денег. Фундаментальные принципы аккредитивной сделки (независимости, строгого соответствия, срочности) приобрели черты подразумеваемых существенных условий.

6. Усиливаются тенденции в пользу выбора нормативной модели регулирования (Россия), а также сближения норм национального законодательства с Унифицированными правилами (новая редакция 5 раздела ЕТК США).

7. О тенденциях правового регулирования инкассо: можно говорить о двух моделях правового регулирования расчетов по инкассо: "американской" и "европейской". В "американской" модели правоотношения по инкассо регулируются на уровне закона (законов), в "европейской"-на уровне общих норм гражданского права, обычаев и судебной практики. Россия является страной, воспринявшей "американскую" модель регулирования. Прослеживается тенденция к большей формализации правового регулирования инкассо на уровне новых Унифицированных правил по инкассо 1995г., которые впервые вводят международный стандарт расчетного документа (инкассового поручения).

заключение

До вступления в силу части 2 нового Гражданского Кодекса Российской Федерации расчетные правоотношения регулировались Основами законодательства Союза и республик 1991 г, где предусматривалось, что безналичные расчеты осуществляются на основании действующего законодательства и принимаемых в соответствии с ним банковских правил. В отсутствии законов в этой области, ведущим документом в сфере правового регулирования безналичных расчетов являлось Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации. Новый Гражданский Кодекс РФ впервые ввел в оборот понятия форм расчетов и определил правовой механизм регулирования, связанный с их применением в платежном обороте. Этот механизм предусматривает следующую иерархическую структуру нормативных актов: Гражданский Кодекс, иные федеральные законы, банковские правила, в том числе инструктивные документы Центрального банка Российской Федерации. Статья 80 Федерального закона "О Центральном бан^е Российской Федерации (Банке России)" не предоставляет Центральному банку право регулирования обязательственно-правовых отношений, которое отнесено к сфере регулирования норм Гражданского Кодекса РФ. Речь идет, в первую очередь, о сложном комплексе гражданско-правовых отношений, возникающих при исполнении обязательств на основании Главы 46 ГК. К вопросам, возникающим при исполнении обязательств в сфере расчетов, относятся: вопросы, связанные с юридической структурой и характером обязательственно-правовых связей в рамках платежей (включая электронные), расчетов и их отдельных форм; вопросы, связанные с деятельностью участников расчетных систем, их отношений между собой и с клиентами (при платежах потребителей); вопросы, связанные с действительностью и подлинностью платежей; вопросы, касающиеся регулирования расчетных рисков и защиты прав участников расчетов (потребителей при розничных платежах); вопросы, учитывающие специфику отдельных форм расчетов. Данные вопросы носят общий характер как для межбанковских и межхозяйственных расчетов, так и для иных расчетов (по сделкам с ценными бумагами, сделкам с участием потребителей). Ст. 861 (п.З) ГК РФ устанавливает, что безналичные расчеты производятся через банки, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов. В настоящее время уже принят Закон "О рынке ценных бумаг", реализация норм которого может привести к множественности систем, правил, стандартов расчетов.

Наиболее приемлемое решение видится в принятии специального федерального закона, регулирующего гражданско-правовые вопросы безналичных расчетов. Необходимость разработки и принятия подобного федерального закона диктуется, в первую очередь, нормами нового Гражданского кодекса. Конструкция Главы 46 ГК РФ такова, что целый ряд отношений ".регулируется законами, а также установленными в соответствии с ними банковскими правилами" (см. ст. 862, 863 и др.). Если

204 под банковскими правилами понимаются правила ЦБ РФ, то право Центрального Банка издавать нормативные акты по кругу вопросов, которые требуют, согласно Гражданского кодекса РФ принятия федерального закона, может быть реализовано только после принятия закона. Обязательственно-правовые отношения в сфере безналичных расчетов всецело лежат в области гражданского законодательства. Статья 3 (п.2) ГК РФ устанавливает, что гражданское законодательство состоит из Гражданского Кодекса и принятых в соответствии с ним иных федеральных законов. Таким образом, специальные вопросы отношений, возникающих в процессе использования той или иной формы расчетов, возможны только в рамках Гражданского Кодекса или соответствующих Гражданскому Кодексу федеральных законов. Анализ судебной практики уже сейчас дает примеры вынесения решений против учреждений Центрального банка вследствие противоречия норм банковских правил законодательным актам (Гражданскому кодексу, Арбитражно-процессуальному кодексу), касающихся, в частности, операционной техники работы с расчетно-денежными документами (правил их заполнения).

Поскольку компетенция Центрального банка в сфере регулирования гражданско-правовых отношений в области безналичных расчетов ограничена Гражданским кодексом, то Центральный банк имеет право издавать нормативные акты, регулирующие отношения только в системе Центрального банка, не противоречащие Гражданскому кодексу, а также выполнять функции надзора и контроля за осуществлением расчетов кредитными организациями на основании закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Необходимо отметить, что в течении 1997г. в системе расчетов Центрального банка планируются серьезные изменения, связанные с принятием нового Плана счетов и введением его в действие с 1.01.98г. Данные изменения касаются системы банковских идентификационных кодов, форматов расчетно-денежных документов на бумажных носителях. Утверждение единообразных форматов электронных расчетно-денежных документов и информационных сообщений, общих требований к новым технологиям расчетов (расчеты в режиме реального времени) повлечет новые изменения в порядок бухгалтерского учета и операционных правил. В разной стадии проработки находятся вопросы очередности списания средств (картотека) и процедуры списания (безакцептное списание и арест денежных средств). Вместе с тем действующая методология использования авизо в качестве средства расчетов в системе Центрального банка не претерпела изменений, хотя предстоит изменение форматов и правил заполнения в течении 1997г.

В середине 1997г. должен быть утвержден План реализации "Стратегии развития платежной системы", который определит методологические и технические основы платежной системы Российской Федерации. Издание новой редакции Положения о безналичных расчетах, до утверждения Плана реализации, не окажет существенного влияния на повышение эффективности безналичных расчетов.

205

Можно констатировать, что Гражданский Кодекс фактически установил структуру правового регулирования безналичных расчетов, которую предлагается условно разделить на Общую и Специальную части. При этом Общая часть сформировалась из норм нового Гражданского кодекса, обычаев делового оборота, подзаконных актов (постановлений Правительства и указов Президента), а также специального банковского законодательства (законов "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и "О банках и банковской деятельности", а также принятых в соответствии с ними нормативными актами Центрального банка). В качестве Специальной части выступает морально устаревшее положение о безналичных расчетах, а также "самодеятельное" нормотворчество учреждений Центрального Банка. Ряд фактических отношений в сфере расчетов (в первую очередь-электронных) не урегулирован совсем или урегулирован недолжным образом. Описываемая структура гражданско-правового регулирования должна быть пересмотрена с учетом изменений гражданского законодательства и легитимизацией отношений, которые пока регулируются договорами между коммерческими банками и их клиентами и должна включать в себя, как нам кажется, следующие элементы:

1. Федеральный закон (федеральные законы) по общим вопросам правового регулирования безналичных расчетов, принятие которого (которых) предусматривает Гражданский кодекс РФ. В рамках закона должны быть предусмотрены нормы, позволяющие Центральному банку выполнять функции по регулированию безналичных расчетов.

2. Нормативные акты Центрального банка (изданные в пределах своей компетенции и в соответствии с законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Гражданским кодексом РФ и Федеральный законом), регулирующие специальные вопросы безналичных расчетов.

3. Внутренние документы Центрального банка о расчетах в системе Центрального банка (Положения или Правила).

4. Примерные договоры Центрального банка с клиентами.

5. Внутренние документы коммерческих банков (принимаемые в соответствии с Гражданским Кодексом, специальными актами Центрального банка, издаваемыми на основании ст. 80 закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)").

6. Договоры коммерческих банков между собой и с клиентами.

Предлагаемые элементы структуры правового регулирования безналичных расчетов могут выполнять свойственные им регулятивные роли только при комплексном и синхронном подходе к формированию системы соответствующих нормативных актов. Принятие отдельных документов по отдельным вопросам не позволит ответить должным образом на потребности банковской практики и создать гражданско-правовой контур платежной системы России.

206 f /Ж/

Список литературы диссертационного исследования кандидат юридических наук Шамраев, Андрей Васильевич, 1997 год

1. ЛИТЕРАТУРА НА РУССКОМ ЯЗЫКЕ

2. С.И.Абрамов, Все о расчетах: нормативные акты, методические рекомендации, М. 1994

3. М.М. Агарков, Проект положения о чеках, Кредит и хозяйство 1929 N1 стр.107

4. М.М. Агарков, Обязательство по советскому гражданскому праву, М. 1940

5. М.М. Агарков, Проблемы законодательного регулирования банковых операций, М. Финиздат 1956

6. М.М.Агарков, Основы банковского права, М. 1994

7. А.Азбель, Расчеты чеками через бюро обмена, Деньги и кредит, 1969 N4

8. Аккредитивы, документарное инкассо, банковские гарантии. Кредит Свисс , Цюрих 1989, 1996

9. С.С Алексеев, Акцептная форма расчетов между социалистическими организациями по советскому гражданскому праву. Автореферат кандидатской дисертации, Свердловск 1952

10. С.С. Алексеев, О предмете советского гражданского права и методе его гражданскоправового регулирования, Советское государство и право, 1955 N2 стр. 114116

11. С.С. Алексеев, Механизм правового регулирования в социалистическом государстве, М. 1966

12. Б.А. Алексеевский, Вопросы чекового права, Кредит и хозяйство 1922 N4 стр.81

13. Б.А. Алексеевский, Вопросы чекового права (Покрытие, отмена, оплата и др.), Кредит и хозяйство 1929, N4 стр.61-64

14. А.К. Алтуфьев, К проекту чекового закона, Кредит и хозяйство 1929 N2 стр. 80

15. А.Б. Альтшулер, Валютно-финансовое сотрудничество стран СЭВ, Государство и право, N1 1969

16. А.Б. Альтшулер, Восток-Запад: валютно-кредитные отношения, М. 1979

17. А.Б. Альтшулер, Валютно-кредитные отношения \ Правовые формы научно-технического и промышленно-экономического сотрудничества СССР с капиталистическими странами, М. 1980

18. А.Б. Альтшулер, Международное валютное право, М. 1984

19. А.Б. Альтшулер, Валютные отношения на современном этапе совершенствования внешнеэкономической деятельности, Государство и право, 1988, N5

20. В.П. Андреев, Правовое регулирование валютных отношений,М. 1988

21. Ансон В. Договорное право, М. 1984

22. Н.П.Астахов, Правовое регулирование расчетов между социалистическими организациями по иногородним поставкам. Диссертация кандидата юридических наук. М. 1961

23. Банковское дело \ Учебник ( под. ред. В.И. Колесникова ), М. 1995

24. К.А.Безрук, Е.С.Компанеец, Правовое регулирование перевозок грузов, капитального строительства, расчетов и кредитования в народном хозяйстве, М. 1979

25. М.П. Березина, Ю.С. Крупное, Межбанковские расчеты, М. 1994

26. Л.В. Бричко, Правовые основы деятельности Государственного банка СССР как расчетного центра страны. Диссертация кандидата юридических наук. М. 1966

27. Л.В.Бричко, Законодательство о расчетах в народном хозяйстве СССР, М. 1977

28. Бухвальд Б., Техника банковского дела, Спб 1914; М. 1926

29. Г.А. Вакулина, Ценные бумаги как объект гражданских прав. Диссертация кандидата юридических наук. М. 1992

30. Валютные отношения во внешней торговле (под ред. Альтшулера А.Б.), М. 1968

31. В. Василенко, Пластиковые деньги, Хозяйство и право, 1995 N 10

32. М. Васильева, Чек как средство платежа, Закон 1992 N 12

33. М.Васнев, А.Гольд, Расчеты чеками при централизованном завозе товаров, Деньги н кредит, 1968 N3

34. А.В. Венедиктов, Право удержания и зачета в банковской практике СССР-в книге Вопросы торгового права и практики, 1926

35. С.И. Вильнянский, Товарный аккредитив, Кредит и хозяйство, 1929 N5 стр.60-64

36. Б.А. Волгин, Гражданско-правовые проблемы регулирования расчетных отношений в народном хозяйстве. Диссертация кандидата юридических наук. Саратов. 1982

37. М. Вольф, Международное частное право, М. 1948

38. JI.K. Воронова, Правовое регулирование кредитно-расчетных отношений в народном хозяйстве, Киев 1988

39. П.А. Востриков, Опыт европейских стран по сокращению удельного веса налично-денежных расчетов в хозяйственном обороте и в расчетах с населением, НИИ Банка России, 1996

40. Гарантии и аккредитивы в современной банковской практике (под. ред. А.Д. Голубовича ), М. 1994

41. Д.М. Генкин, Некоторые вопросы науки советского гражданского права, Советское государство и право, 1952 N6 стр. 38-51

42. Годэмэ Евгений, Общая теория обязательств, М. 1948

43. А.Д. Голубович, М.В. Кулагин, Валютные операции в коммерческих банках, М. 1994

44. Гражданское право ( отв. ред. Е.А. Суханов ), М. 1993

45. Гражданско-правовое регулирование банковской деятельности (под. ред. Е.А.Суханова), М. 1994

46. И.С.Гуревич, Очерки советского банковского права, М.1959

47. И.С.Гуревич, Советское банковское право и экономическая реформа, Советское государство и право, 1966 N12 стр.44

48. И.С. Гуревич, Правовые проблемы расчетных и кредитных отношений. Диссертация доктора юридических наук. Л. 1971

49. О.И. Дегтярева, Организация и техника внешнеторговых операций, М. 1992

50. В.Десятков, Правовые вопросы взаимных расчетов в советском хозяйстве. Диссертация кандидата юридических наук. Свердловск. 1954

51. Э. Дженкс, Английское право, М. 1947

52. Р. Джурович, Руководство по заключению внешнеторговых контрактов, М. 1992

53. З.П. Евзлин, Практика и техника коммерческого банка, М. 1926

54. И.Д. Егоров, Гражданско-правовое регулирование экономических отношений, изд-во ЛГУ 1986

55. И.Д. Егоров, Гражданско-правовое регулирование общественных отношений, изд-во ЛГУ 1988

56. И.Д. Егоров, Единство и дифференциация гражданско-правового регулирования общественных отношений в СССР. Диссертация доктора юридических наук. М. 1989

57. Л.Езерский, О расчетах чеками за товары и услуги, Деньги и кредит, 1967 N1

58. Г. Елин, Техника международных расчетов и иностранных операций банка, М. 1936

59. Л.Г. Ефимова, Законодательство о банках и расчетах в строительстве. Диссертация кандидата юридических наук. М. 1992

60. Л.Г. Ефимова, Банковское право, М. 1994

61. Л.Г. Ефимова, Ответственность банков при осуществлении ими инкассовых операций, Хозяйство и право, 1995 N12

62. Л.Г. Ефимова, Ответственность и распределение убытков в расчетных отношениях, Государство и право, 1995 N12

63. В.П. Ефимочкин, Т.Е. Абова, И.А. Танчук, Хозяйственные обязательства, М. 1970

64. Н.Л. Журавлев, Многосторонние сделки в советском гражданском праве. Диссертация кандидата юридических наук. М. 1984

65. И.С. Зыкин, Обычаи и обыкновения в международной торговле. Диссертация кандидата юридических наук. М. 1979

66. И.С. Зыкин, Внешнеэкономические операции: право и практика, М. 1994

67. О.С. Иоффе, Правоотношение по советскому гражданскому праву. Диссертация кандидата юридических наук. Л. 1947

68. О.С. Иоффе, Основные черты и сруктурные особенности гражданских правоотношений, Советское государство и право, 1949 N5 стр. 21-32

69. О.С.Иоффе, Советское гражданское право (курс лекций), изд. ЛГУ 1961

70. Н.А.Казакова, Правовые проблемы применения чеков в международных расчетах (теория и практика), Диссертация кандидата юридических наук, М. 1974

71. Н.А. Казакова, Новые унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов ( редакция 1983г.), Внешняя торговля , 1985, N 2

72. Ю.Ф. Калмыков, Правовое регулирование хозяйственных отношений. Саратов 1982

73. А. Каравайкин, Исполнение договоров, М. 1934

74. И.М. Кауфман, Теория и практика банкового дела, СПБ 1873

75. И.М. Кауфман, Обзор проектов, вышедших в 1861-78 годах по вопросу о преобразовании кредитной денежной системы России. СПБ 1878

76. И.М. Кауфман, История банкового дела в Великобритании и Ирландии. СПБ 1877

77. З.С. Кацепеленбаум, Коммерческие банки и их торгово-комиссионные операции. М. 1912

78. И.Л. Кичигина, Коллизионный и материально-правовой методы регулирования в международном частном праве. Диссертация кандидата юридических наук. М. 1987

79. M.J1. Коган, Хозяйственная реформа и финансовое право, М. 1968

80. М.Л. Коган, Ответственность Госбанка и его клиентов за нарушение правил расчетных операций, Хозяйство и право, 1979 N 11

81. М.Л.Коган, Предприятие и банк: операции и сделки, права и обязанности, М. 1993

82. Е.С.Компанеец, Рецензия на книгу Е.А.Флейщиц "Расчетные и кредитные правоотношения", Советсткое государство и права, 1957 N12

83. Е.С.Компанеец, Э.Г. Полонский, Применение законодательства о кредитовании и расчетах, М. 1967

84. И.И. Конник, Деньги в период строительства коммунистического общества, М. 1966

85. Концепция совершенствования правового регулирования платежно-расчетных отношений и приведения их в соответствие с мировыми образцами. Подготовлена кандидатом юридических наук Н.И.Соловяненко и доктором юридических наук А.Е.Шерстобитовым 1996

86. В.Копьев, Правовое регулирование банковской деятельности, М. 1994

87. В.В. Короткое, Валютно-финансовое обеспечение внешнеэкономических связей предприятий и организаций, СпБ. 1992

88. В.П.Коряков, Юридическая природа кредитно-расчетных отношений в СССР, "Ученые записки ВЮЗИ" вып. IX, М. 1960

89. В.П. Коряков, Кредитные и расчетные правоотношения по советскому финансовому праву. Диссертация кандидата юридических наук. М. 1963

90. А.Косой, Пути ускорения расчетов в народном хозяйстве, М. 1966

91. Т.В. Кочергина, Расчетно-денежные отношения по поставкам продукции сельскохозяйственного производственного назначения. Диссертация кандидата юридических наук. Ташкент. 1976

92. Е. Крашенинников, Срок платежа по векселю, Хозяйство и право 1994N 12

93. Я.А.Кронрод, Деньги в социалистическом обществе, М. 1960

94. В.Ф. Кузьмин, Расчетные правоотношения в новых условиях хозяйствования. Диссертация кандидата юридических наук. М. 1971

95. В.Ф.Кузьмин, Кредитные и расчетные отношения в промышленности, М. 1975

96. В.Ф. Кузьмин, Л.Соболев, Безналичные денежные расчеты производственных и научно-производственных объединений, М. 1979

97. Я.А. Куник, Правовые формы внутригородских расчетов в советской государственной торговле. Диссертация кандидата юридических наук. М. 1957

98. Я.А.Куник, Кредитные и расчетные отношения в торговле, М. 1976

99. С.Н. Ландкоф, Чек и жироприказ, Харьков 1931

100. Г. Ласк, Гражданское право США, М. 1961

101. Ф.Х. Либерман, Вопросы расчетов за продукцию и услуги в практике Госарбитража, М. Госюриздат 1959

102. Ф.Х. Либерман, Правовые вопросы укрепления расчетной дисциплины при поставках. Диссертация кандидата юридических наук. М. 1971

103. Ф.Х.Либерман, Расчетная дисциплина при поставках, М. 1974

104. А.Липис, Т. Маршалл, Я. Линкер, Электронная система денежных расчетов, М. 1988

105. В.И. Лисовский, Валюта и международные отношения, М. 1974

106. М. В. Литовченко, Деньги в гражданском праве, Киев 1887

107. А.Г. Лордкипанидзе, Законодательство капиталистических государств о финансово-кредитных предприятиях (Франция, Англия, США)\ Законодательство зарубежных стран. Обзорная информация. Выпуск 197 ВНИИСЗ М. 1983

108. Д.А. Лосвицкий, Государственная теория денег, М. 1923

109. Л.А. Лунц, Деньги и денежные обязательства. М. 1926

110. Л.А. Лунц, Деньги и денежные обязательства. Юридическое исследование. М. 1927

111. Л.А. Лунц, Денежное обязательство в гражданском и коллизионном праве капиталистических стран, М. 1948

112. В.К. Мамутов, Юридические концепции регулирования хозяйственных отношений, Советское государство и право, 1979 № 5 стр. 27-35

113. А.С. Мендельсон, И.А. Трахтенберг, Деньги, М. 1926

114. Н.С. Малеин, Креднтно-расчетные отношения и финансовый контроль, М.1964

115. Ж.Матук, Финансовые системы Франции н других стран, М. 1994

116. Международные расчеты по коммерческим операциям, М. 1994

117. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения (под. ред. Л.Н. Красавиной ), М. 1994

118. Миклашевский, Расчетные палаты и их организация, Спб 1898

119. Ж. Морандьер, Гражданское право Франции, М. 1958211

120. Jl.А. Новоселова, Гражданско-правовые средства обеспечения дисциплины расчетов в хозяйственной деятельности. Диссертация кандидата юридических наук. М. 1991

121. JI.A. Новоселова, Аккредитивная форма расчетов, Хозяйство и право, N6-7, 1993

122. J1.A. Новоселова, Л.Г. Ефимова, Ответственность банков за нарушение правил совершения расчетных операций, Закон 1994 N4

123. Л.А. Новоселова, О некоторых вопросах ответственности банков при расчетах аккредитивами, Хозяйство и право, 1995 N1

124. Л.А. Новоселова, Л.Г. Ефимова, Банки: ответственность за нарушения при расчетах, М. 1996

125. Новые пластиковые деньги \ под ред. А.В.Спесивцева, М. 1994

126. Основы законодательства капиталистических стран о банковской системе, М. 1992

127. В.Н. Охоцимский, Основные моменты исполнения по обязательствам, Саратов, 1929

128. Платежная система: структура, управление и контроль. Под редакцией Брюса Д. Саммерса. Международный валютный фонд 1994

129. A.M. Поллард, Ж.Г. Пассейк, Банковское право США, М. 1992

130. С.В. Поленина, Правовые формы иногородних расчетов между социалистическими организациями (Акцепт, аккредитив, особый счет). Диссертация кандидата юридических наук. М. 1953

131. Э.Г. Полонский, Правовые основы кредитования и расчетов в промышленности, М. 1967

132. Правовые основы банковской деятельности ( учебное пособие под. ред. Р.Хау, Д.Райе, Н.Козлов), М. 1995

133. Б.И. Пугинский, Гражданско-правовые средства в хозяйственных отношениях, М. 1984

134. Б.И. Пугинский, Основные проблемы теории гражданско-правовых средств. Диссертация доктора юридических наук. М. 1985

135. Б.И. Пугинский; Сафиуллин Д.Н. , Правовая экономика: проблемы становления. М. 1991

136. В.К.Райхер, Рецензия на книгу Е.А.Флейщиц "Расчетные и кредитные правоотношения", Советсткое государство и права, 1957 N12

137. Расчеты в международной торговле (подг. К.Мазур), М. 1992

138. М.Г. Розенберг, Правовое регулирование расчетов по внешнеторговым контрактам, Закон 1995 N1

139. А.Я. Рыженков, Товарно-денежные отношения в советском гражданском праве. Диссертация доктора юридических наук. Свердловск .1991

140. Ф.К. Савиньи, Обязательственное право, М. 1876

141. О.Н.Садиков, Имущественные санкции в хозяйственных договорах, Советское государство и право, 1957 №4

142. О.Н. Садиков, Общие и специальные нормы в гражданском законодательстве, Советское государство и право, 1971 №1

143. Самонд и Вильяме, Основы договорного права, М. 1955

144. А.Н. Самцова, Кредитные и расчетные правоотношения по советскому гражданскому праву, М. 1954

145. А.А. Сарнэ, Прекращение обязательства исполнением. Диссертация кандидата юридических наук. М. 1950

146. Б.И. Синецкий, Внешнеэкономические операции: организация и техника, М.1989

147. А.Т. Сметанин, Договоры банковского обслуживания и качество товаров в торговле. Диссертация кандидата юридических наук, М. 1981

148. Н.И. Соловяненко, Правовое регулирование создания и использования электронной (безбумажной) документации, в том числе заверенной электронной цифровой подписью, Хозяйство и право N 4, 1994

149. Н.И. Соловяненко, Особенности договорных отношений между клиентом и коммерческим банком по выполнению платежей электронным способом, Хозяйство и право N 11, 1994

150. Н.И. Соловяненко, Реконструкция платежной системы Российской Федерации (правовая модель ), Хозяйство и право N 2-3, 1996

151. B.C. Толстой, Понятие и значение односторонних сделок в советском гражданском праве. Диссертация кандидата юридических наук. М. 1966

152. B.C. Толстой, Исполнение обязательств, М. 1973

153. Г.А. Тосунян, Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы, М. 1995

154. В.М.Усоскин, Банковские пластиковые карточки, М. 1995

155. Г.А. Ухтуев, Банковское право, М. 1990

156. Е. А. Флейшиц, Расчетные и кредитные правоотношения, М. 1956

157. Р.О.Халфина, Общее учение о правоотношении, М. 1974

158. P.O. Халфина, Правовое регулирование экономических отношений (вопросы теории), Красноярск 1985

159. Н.Хлынов, Унификация платежных документов, Деньги и кредит, 1967 N3

160. Н.Хлынов, Унификация расчетно-денежных документов, Деньги и кредит, 1972

161. Цветанов, Борис Христов и Николов, Кирилл Стоянов Аккредитивът във вънешнетърговската практика, 1975

162. П.П. Цитович, Деньги в области гражданского права, Харьков 1873

163. П.П. Цитович, Курс русского гражданского права, Харьков 1878

164. С.Н. Шабанова, К вопросу о законе денежного обращения, Деньги и кредит, 1965 N1

165. Г.Шварц, Безналичный оборот и кредит в СССР, М. 1963

166. И.Г. Шер, Техника банковского дела, СпБ 1904213

167. Г.Ф. Шершневич, Учебник русского гражданского права (по изданию 1907г.) М. 1995

168. Г.Ф. Шершневич, Учебник торгового права (по изданию 1914г.) М. 1994

169. К. Шмиттгофф, Экспорт: право и практика международной торговли, М. 1993

170. J1.C. Эльяссон, Закон и банковые операции, МЛ 926

171. J1.C. Эльяссои, Деньги, банки и банковые операции, М. 1926

172. J1.C. Эльяссон, Чек и задача его кодификации. Очерки кредитного права, М. 1926

173. J1.C. Эльяссон, Чековое право, М. 1927

174. Л. Эннекцерус, Курс германского гражданского права, М. 1948

175. Е.М. Эпштейн, Курс лекций по банковскому праву, М. 1913

176. В.М.Юровицкий, Банки и банковские системы в среде электронных денег, Финансы 1996 N2

177. В.Ф. Яковлев, Гражданскоправовой метод регулирования общественных отношений. Диссертация доктора юридических наук Свердловск. 1972

178. П.А. Яковлев, Некоторые правовые вопросы дифференциации режима кредитования и расчетов. "Ученые записки ВЮЗИ"; Выпуск IX 1960

179. Н.А. Яхнина, Правоотношения между социалистичекими организациями при акцептной форме расчетов. Автореферат кандидатской дисертации, М. 1952

180. ЛИТЕРАТУРА НА ИНОСТРАННЫХ ЯЗЫКАХ

181. Akerman G. G. Cafiero W.G. Introduction to Electronic Data Interchange, L. 1985

182. Allen A. Cope S. Commercial Banking Legislation and Control, London 1938

183. Auriemma Michael J. and Robert S. Coley. Bankcard Business. ABA, Washington D.C. 1992

184. Bank for International Settlements, Payment System in Eleven Developed Countries. Basle 1989

185. Bank for International Settlements, Report of the Committee on Interbank Netting Schemes of the Central Banks of the Group of ten countries M.A. Lamfalussy, Basle 1990

186. Banking's Role in Tomorrow's Payments System. Payments System Overview. N-Y 1994

187. R. Bhala, The Inverted Pyramid of Wire Transfer Law 82 Kentucky Law Journal 347 (1993)

188. R. Bhala, Paying for the Deal: An Analysis of Wire Transfer Law and International Financial Market Interest Groups 42 Kansas Law Review N 3 (1994)

189. Branch A.E, Elements of Import Practice, L. 1990

190. Bright Trevor Norman, Banking law and practice in New Zeland, 1969

191. Case Studies on Documentary Credits. Problems, Queries, Answers. ICC Publ. N 459, 1989

192. Chapin A.G. Credit and Collection. Principes and Practice, N-Y 1929

193. Cimamonti, Sylvie L'effectivite des droits du creancier chirographaire en droitcontemporain, 1990

194. D.M. Day, The Law of International Trade, Butterworth 1981214

195. Delaume, Legal Aspects of International Lending and Economic Development Financing, 1967

196. Documentary Credits. Practical Guide. Swiss Bank Corporation. Zurich, 1993

197. Dolan Joan F, The Law of Letters of Credit, N-Y 1984

198. J. Downes, J. Goodman, Dictionary of Finance and Investment Terms, N-Y 1985

199. Edwards G.W. International Trade Finance, N-Y 1924

200. Edwards G.W. Foreign Commercial Credits, N-Y 1922

201. Urs Emch; Hugo Renz; Franz Bosch, Das Schweizerische Bankgeshaft Bern 1993

202. Falconbridge, John Delatre, Banking and bills of exchange 1956

203. Falconbridge, John Delatre, Essays on the conflict of laws 1947, 1954

204. Falconbridge, John Delatre, The law of negotiable instruments in Canada, 1958

205. F alconbridge, John Delatre, Manual of Canadian business law, 1961

206. J.M. Fintris, Banker's Documentary Credits, L. 1990

207. Gavalda, Christian, Droit de la bank, Paris 1974

208. Guggenheim, Daniel, Les contrats de la pratique bancaire, Suisse 1981

209. Guide to Documentary Credit Operations, ICC, Doc.N 415, N-Y 1985

210. Gutteridge & Megrah, Law of bankers commercial credits, 1965

211. Hamblin Clive, Banking law, 1985

212. William C. Hilman, Basic UCC skills, 1987

213. Harfield, Henry, Bank Credits and Acceptances, 5th edition, New York 1974

214. International banking law, 1982 vol. 1-2

215. International financial law, Euromoney publications, London 1980

216. Krumme Dwane. Banking and the Plastic Card. ABA,Washington D.C. 1988

217. Lash Nicolas A., Banking laws and regulations: An economic prospective, 1987

218. F. Leary, Jr. and P. Fry, A Systems Approach to Payment Modes: Moving Toward a New Payment Code, Columbia L.R. 1664 (1983)

219. Macey J.R., Miller G.R. Banking law and regulation. L. 1992

220. Mann, Fritz Alexander, The legal aspect of money with special reference to comparative private and public international law, 1971-1953-1938

221. Gerald T. McLaughlin New "Code" for Letters of Credit. // UCC Bulletin February 1996.

222. Megrah, Maurice, Ryder, Byles on bills of exchange, 1979

223. Meznerics I, Law of banking in East-West Trade, Budapest, 1973

224. Meznerics I, Endeavours to fasilitate international payments, 1977

225. Meznerics I, International payments with special regard to monetary systems, Budapest, 1979

226. Charles W. Mooney, Letters of credit and bankers' acceptances, 1986

227. Nussbaum, Arthur, Money in the law, Chicago 1939

228. Nussbaum, Arthur Bilateral studies in private international law, N-Y 1956215

229. Obeid, Ghassan, Le calcul du prix, 1990

230. Pennington R.R. Hudson A.H. Mann Y.E. Commercial banking law, London 1978 *51. A.M. Pollard, Banking law in the United States, 1988

231. Penn G.A., Banking law, Vol. 1-2, 1986

232. Raj Bhala; Towards a Payments System Law for Developing and Transition Economies. World Bank Discussion Papers. Washington 1995

233. Redmond, The law relating to banking, 1965

234. Reeclay, Thomas Geoffrey, The law relating to banking, 1976

235. Reeday T.G. The law relating to banking, London 1976

236. Russell T. The Economics of Bank Credit Cards. N-Y 1975

237. Ryder, Frank Raymond, Legal problems of international banking, 1987

238. Sarich, Electronic Data Interchange and Paperless Trade, Euromatica, 1988

239. Sarna, Lazar, Letters of credit: The law and current practice, 1984

240. Sayer Peter E. Credit Cards and the Law: An Introduction.-London: Fourmat Publishing, 1988

241. Schatz Robin, Letter of Credit: an old Instrument finds newl uses, L.1985

242. Shaw E.A. Banking law. Oxford 1985

243. Spalding W.F. Banker's Credits, London 1926

244. Squillante, Letter of credit: a disclosure Parti, Com. law journal, 1979, vol. 84

245. StoufFlet Jean, Le credit documentaire, 1957

246. Robert A. Sullivan An Overview of the recently adopted Revised Article 5 // UCC Bulletin, January, 1996

247. S.W.I.F.T. -Policy volume, Version 1993

248. The economics and law of banking regulation, Vol. 1-2, 1989/90

249. The regulation of banks in the member states of the EEC, 1978

250. Treteii, The Law of Contract, 7 th ed. 1987

251. Ventris, F.M. Bankers' Documentary Credits, 2nd edition, London 1983

252. Walden Jan, EDI and Law, London 1989

253. James J. White, Robert S. Samners, Uniform Commercial Code, Handbook, N-Y 1988

254. James White Trade Without Tears, or Around Letters of Credit in 17 Sections // UCC Bulletin, December 1995