Геоинформационное моделирование территориальных рынков банковских услуг: подходы, технологии, реализация: На материалах Ростовской области тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 25.00.35, кандидат географических наук Коломоец, Наталья Ивановна

• Коломоец, Наталья Ивановна
• кандидат географических наук
• 2004

Оглавление диссертации кандидат географических наук Коломоец, Наталья Ивановна

Введение.

1. Концептуальные основы ГИС-анализа территориальных рынков банковских услуг.

1.1. Теоретико-методологические основы геоинформационного анализа территориально-хозяйственных систем.

1.2. Территориальные рынки банковских услуг: специфика становления и функционирования, потенциал геоинформационного моделирования.23 !

2. Экономико-географические факторы и особенности становления территориальных рынков банковских услуг Ростовской области.

2.1. Сфера банковских услуг в функционировании и рыночной реструктуризации территориальной социально-экономической системы

Ростовской области.51 !

2.2. Пространственная дифференциация основных компонент финансово-экономического потенциала региона как базовый фактор становления территориальных рынков банковских услуг.71 !

2.3. Особенности становления и территориальной организации банковской сети Ростовской области.85 '

3. ГИС «Рынок банковских услуг Ростовской области»: формирование, структура, алгоритмы пользования.

3.1. Принципы формирования и структура базы данных ГИС.96 !

3.2. Технология ГИС - анализа особенностей и тенденций социально-экономического развития территории Ростовской области.101 '

3.3. ГИС - анализ тенденций развития и прогнозирования субрегиональных рынков банковских услуг.

4. Территориальные рынки банковских услуг Ростовской области в контексте геоинформационного моделирования: параметры, динамика, бизнес-стратегии .112 '

4.1. ГИС-моделирование основных параметров территориальных рынков банковских услуг.112 |

4.2. Геоинформационное обоснование реструктуризации банковской сети.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Геоинформационное моделирование территориальных рынков банковских услуг: подходы, технологии, реализация: На материалах Ростовской области»

Актуальность исследования. Системная модернизация российской экономики сопровождается углублением её пространственной стратификации и в целом фрагментации, предопределяет многофакторность и поливариантность перспективы, ведёт к возрастанию общей территориально-хозяйственной динамики. Адекватная параметризация, аналитика и прогнозирование территориальной организации экономики, в этой связи, сопряжены с применением современных, в том числе и базирующихся на геоинформационных технологиях, мониторинговых подходов, с геоинформационным моделированием территориально-хозяйственных реалий. ,

Кредитно-банковская сфера, соответствующие ей институты в ситуации рыночной трансформации ив контексте процессов глобализации выступают приоритетным фактором, составляющей, а во многом и следствием территориальной организации российской экономики и социума в целом. Выдвижение географии кредитно-банковской сферы в качестве приоритетной проблематики экономической, социальной и политической географии предопределяется воздействием на складывающиеся рынки банковских услуг и особенности их территориальной стратификации комплекса экономико-географических факторов, наличием тесной корреляционной зависимости географии банковской инфраструктуры и территориальной организации экономики в целом.

Императивы формирования адекватной новым экономическим реалиям эффективной и предельно адаптированной к социально-экономической специфике территории модели банковской системы региона с опорой на ГИС-технологии инициирует данное исследование, предопределяет его актуальность.

Степень разработанности проблемы. Геоинформационное моделирование территориальных рынков банковских услуг - в целом новая для российской географической науки область исследования.

В основе географических подходов исследования данной проблематики лежат труды основоположников и современных исследователей в области экономической географии - Агафонова Н.Т., Аграната Г.А., Алаева Э.Б., Баранского Н.Н., Гладкого Ю.Н., Дружинина А.Г., Колосова В.А., Лаврова С.Б., Межевича М.Н., Саушкина Ю.Г., Хорева Б.С. Чистобаева А.И., Шарыгина М.Д и др.

Геоинформационное моделирование рынков опирается при этом на сложившиеся как традиционные картографические подходы, так и исследования ~в-области геоинформатики,. опыт которых накоплен в последние десятилетия и представлен в трудах таких ученых как Бердников К.В., Берлянт А.М., Бугаевский Ю.Л., Жалковский Е.А., Кошкарев А. В., Салищев К.А., Сербенюк С.Н., Солнцева О.И., Семенов В.И., Тикунов B.C., Трофимов А.М., Цветков В.Я. и др.

Представленная работа учитывает и сложившиеся междисциплинарные подходы анализа системы банковских рынков в новых экономических условиях, представленные в публикациях Гранберга А., Климанова В., Лузанова А., а также таких исследователей данной сферы как Кашин Ю., Авдашева С., Акиндинова Н., Саркисянц А., Стребков Д., Пантелеева В., Яковлев А. и др.

Значимыми при анализе региональных параметров экономической динамики оказались, также, публикации Кетовой Н.П., Колесникова Ю.С., Овчинникова В.Н. и др.

Отмечая наличие отдельных подходов к раскрытию различных аспектов разрабатываемой в диссертации тематики, следует вместе с тем, констатировать практическое отсутствие теоретико-модельных и прикладных наработок в области собственно геоинформационного моделирования рынков банковских услуг. Недостаточно проработаны общетеоретические и методические вопросы формирования соответствующих ГИС, технологии параметризации и прогнозирования территориальных рынков банковских услуг, особенно субрегионального уровня. Все это обусловило выбор темы диссертационного исследования, формулировку его цели и основных задач.

Цель и задачи исследования. Целью диссертационной работы является концептуальное обоснование и практическое формирование инструментально-методических подходов геоинформационного моделирования территориальных рынков банковских услуг. Исходя из поставленной цели, в диссертации решались следующие основные задачи:

• уточнение теоретико-методологических основ и обоснование потенциала геоинформационного моделирования территориальных рынков банковских услуг;

• выявление особенностей и приоритетных факторов пространственной организации банковской сферы на общероссийском и региональном уровнях, обоснование сопряжённости параметров географически стратифицированных рынков банковских услуг и территориальной социально-экономической динамики в целом;

• разработка и апробация алгоритмов формирования и технологий пользования ГИС «Рынок банковских услуг Ростовской области» в интересах анализа факторов, тенденций развития и прогнозирования субрегиональных рынков банковских услуг;

ГИС-моделирование основных параметров территориальных рынков банковских услуг Ростовской области, обоснование стратегии реструктуризации банковской сети.

Объектом исследования являются территориальные рынки банковских услуг, моделирующие их геоинформационные системы.

Предмет исследования - потенциал, алгоритмы и технологии геоинформационного моделирования территориальных рынков банковских услуг.

Методологической и теоретической основой диссертационного исследования явились положения и выводы, сформулированные и обоснованные в трудах по теории и методологии экономической, социальной и политической географии, экономико-географическим аспектам проблематики функционирования кредитно-банковской сферы, концептуальные и методические подходы в области геоинформатики и моделирования территориальных социально-экономических систем на основе ГИС-технологии, а также программно-прогнозные разработки, законодательные и нормативные документы государственных органов Российской Федерации, регионов Юга России.

В процессе диссертационного исследования применялись статистический, картографический, сравнительный, исторический методы, а также метод геоинформационного анализа.

Информационную базу исследования составляют материалы, опубликованные в научной литературе и периодической печати, статистические данные Госкомстата Российской Федерации, Ростовского областного комитета государственной статистики. При подготовке работы использована аналитика, базирующаяся на технологии Arc View GIS 3.2.

Концепция диссертационной работы состоит в системе теоретических положений, подтверждаемых и иллюстрируемых эмпирико-фактологическим материалом по Ростовской области, РФ в целом, согласно которым становление, а также адекватное использование потенциала складывающихся территориальных рынков банковских услуг сопряжено с формированием и внедрением современных мониторинговых, базирующихся на геоинформационных технологиях подходов, реализуемых в процессе конструирования соответствующих ГИС, функционально ориентированных на информационное и аналитико-прогнозное обеспечение адаптированных к специфике территориальной социально-экономической системы управленческих решений.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в следующем:

По специальности 25.00.35 — геоинформатика:

• предложены концепция и инструментально-технологические подходы геоинформационного моделирования рынков банковских услуг субрегионального уровня, включая идентификацию их базовых детерминант, ГИС-аналитику и прогнозирование;

• сформирована модельная версия ТИС «Рынок банковских услуг Ростовской области», обоснована архитектура её базы данных (объединяющей исходную, дополнительную и итоговую компоненты), предложен пользовательский алгоритм, вмещающий в себя установление зависимости между долями основных рынков банковских услуг и наиболее значимыми социально-экономическими индикаторами, определение абсолютных и душевых значений емкости рынков для каждой из исследуемых территорий:

По специальности 25.00.24 — экономическая, социальная и политическая география:

• выявлены факторы и особенности территориальной организации кредитно-банковской сферы на общероссийском и региональном уровнях, осуществлён поликомпонентный учёт потенциала и пространственной дифференциации рынков банковских услуг Ростовской области с базирующейся на многофакторных регрессионных моделях параметризацией и оценкой демографо-экономических детерминант их основных сегментов, включая рынки привлечения и размещения средств физических и юридических лиц (представленные валютной и рублевой нишами);

• осуществлён прогноз основных параметров территориальных рынков банковских услуг на среднесрочный период, предложены и обоснованы диверсифицированные стратегии развития банковской инфраструктуры для субрегионов Ростовской области.

Практическая значимость исследования. Результаты осуществленного соискателем теоретико-модельного обоснования, методического обеспечения и практической реализации геоинформационного моделирования территориальных рынков банковских услуг (на эмпирико-фактологической базе Ростовской области) могут найти применение:

• при разработке концепции, планов и программ социально-экономического развития Ростовской области, включая и программные документы, напрямую ориентированные на развитие банковской инфраструктуры в интересах активизации инвестирования в регионе;

• при проектировании различного рода геоинформационных систем регионального и субрегионального масштаба;

• в качестве технологического инструментария формирования базирующихся на ГИС-технологии систем поддержки принятия решений, а также информационно-аналитического обоснования стратегического маркетинга для локализованных в регионе банковских структур;

• в учебном процессе при подготовке лекционных курсов «Социально-экономическая география Ростовской области» и «География отраслей хозяйства».

Апробация результатов диссертационной работы осуществлялась на ряде научных: и научно-практических конференций и семинаров в гг. Ростове-на-Дону и Шахты. По теме диссертации имеются четыре публикации общим объемом 2,2 печатных листа (в том числе 1,3 -авторских).

Структура работы. Диссертационная работа состоит из введения, четырех глав, объединяющих десять разделов, заключения, приложений. Включает 31 рисунок, в том числе 25 картосхемы, и 15 таблиц. Список библиографических источников насчитывает 151 наименование.

Заключение диссертации по теме «Геоинформатика», Коломоец, Наталья Ивановна

Заключение

Проведённое исследование позволяет сформулировать следующие основные выводы:

Приоритетным фактором, составляющей, а во многом и следствием территориальной организации российской экономики и социума в целом в ситуации общесистемной модернизации и сопряжённой с ней глобализацией всё в возрастающей мере выступает кредитно-банковская сфера, соответствующие ей рынки и; рыночные институты, чьим имманентным свойством выступает территориальность, многофакторная и разноуровневая пространственная организация. Становление адекватной новым экономическим реалиям, эффективной и предельно адаптированной к социально-экономической специфике территории модели российской банковской системы сопряжено с мониторингом и моделированием территориальных рынков банковских услуг, пространственно организованных иерархически структурированных систем банковских институтов, соответствующей инфраструктуры и отношений субъектов экономики по поводу выполняемых банковскими институтами функций в конкретном территориально-хозяйственном контексте, в том числе и на базе ГИС-технологии.

Геоинформационное моделирование территориальных рынков банковских услуг должно являть собой алгоритмизированную последовательность шагов по решению информационных, аналитических и прогностических задач в интересах выработки территориально адаптированных управленческих стратегий. Оно сопряжено с формированием адекватной инструментальной основы, целевой геоинформационной системы, реализующей функции как текущего анализа, так и прогноза динамики территориальной структуры банковских рынков с учетом факторов региональной социально-экономической среды и предполагает становление информационной базы, охватывающей широкий круг социально-экономических индикаторов субрегонального и регионального уровня, а также информацию РФ в целом.

В территориально-хозяйственной системе Ростовской области сфера банковских услуг играет роль важного инфраструктурного компонента, чьё значение возрастает в условиях частичной утраты регионом былой специализации, неустойчивой позитивной динамики, усиливающейся межрегиональной конкуренции на рынках товаров и услуг. Общие социально-экономические и демографические тренды, а также особенности территориальной организации производства и расселения предопределяют специфику региональной системы кредитных учреждений (неадекватность демографическому потенциалу, высокая степень концентрации, в том числе и территориальной, доминирующая роль инорегиональных банков и др.), детерминируют базовые особенности её пространственной стратификации.

Формирование банковской инфраструктуры области и динамика ее пространственной организации (на современном посткризисном этапе характеризуемые укрупнением банков области, активной экспансией инорегиональных, главным образом столичных банков, наращиванием их присутствия на субрегиональных рынках) обусловлены также пространственно-локализационной политикой ведущих кредитных учреждений (как ростовских, так и инорегиональных), ориентированных на развитие бизнеса, в том числе и на формирование адекватной потенциалу рынка филиальной сети.

Действенной включение банковской сферы в процесс реструктуризации и развития экономики области сопряжено с поликомпонентным учётом потенциала и территориальной дифференциации рынков банковских услуг, с параметризацией и оценкой демографо-экономических детерминант их основных сегментов, включая рынки привлечения и размещения средств физических и юридических лиц (представленные валютной и рублевой нишами).

Ориентация формируемой геоиформационной системы «Рынок банковских услуг Ростовской области» на обобщение, анализ, моделирование и прогноз разноплановой информации о субрегиональных рынках банковских услуг на базе программного обеспечения Arc View — обуславливает специфику архитектуры и особенности организации её базы данных, дифференцируемой на три составляющие: исходную (включающую информацию о видах картографических проекций, привязке к географическим координатам, системе запросов, основных качественных и математических характеристиках пространственных объектов), дополнительную, состоящую из параметров развития банковских рынков (индикаторы развития банковской сферы в масштабе РФ, а также показатели развития субрегиональных банковских рынков в базовый и прогнозируемый периоды) и социально-экономических индикаторов (в региональном и субрегиональном «разрезе») и итоговую (форматирование и корректировка текстовых и числовых символов в соответствии с форматом исходных атрибутивных таблиц используемого проекта).

Реализация потенциала формируемой ГИС в интересах оценки фактического состояния субрегиональных рынков банковских услуг сопряжена с предлагаемой алгоритмизированной информационно-инструментальной технологией, вмещающей в себя: установление на базе многофакторной регрессионной модели зависимости между долями основных рынков банковских услуг (привлечение, размещение, рубли, валюта) и наиболее значимыми социально-экономическими индикаторами (численность занятых в экономике, розничный товарооборот, число личных автомобилей на 1000 чел., размер пенсий и др.); определение абсолютных значений емкости рынков для каждой из исследуемых территорий (в соответствии с полученными регрессионными уравнениями); расчёт имманентных им душевых объёмов.

Установлено, что дифференциации абсолютных объемов территориальных рынков банковских услуг в целом корреспондирует с особенностями центро-периферийной стратификации Ростовской области. Наиболее масштабны рынки юго-запада региона, включая гг. Ростов-на-Дону и Таганрог. Для Восточного Донбасса характерно сочетание относительно развитого рынка с явно невысокими показателями в городах. По мере же удаления от основных эпицентров экономической активности и ареалов локализации населения абсолютные объёмы рынков банковских услуг снижаются, достигая минимума в периферийных удаленных от областного центра северных и юго-восточных районах.

Оценка геодинамики основных рынков банковских услуг региона на среднесрочную перспективу (в предлагаемом исследовании - до 2007 года) должна базироваться на установлении характера связи ВВП РФ и ВРП и прогнозе (с учётом предполагаемого тренда ВВП РФ и доли региона в этом показателе) долевых и абсолютных значений ВРП региона, а на его основе — и выявлении вероятностных изменений используемых при расчете рынков банковских услуг социально-экономических индикаторов. Повышение корректности прогнозных расчётов сопряжено с определением эластичности социально-экономических показателей к изменению ВРП дифференцированно для индустриально-аграрных, аграрно-индустриальных и аграрных территорий (идентифицированных на основе соотношения элементов производственной структуры). В дальнейшем, предлагаемая технология предполагает установление долей рынков в разрезе отдельных сегментов, выявление средней доли, а также последующую дифференциацию (в виде комплексной информационной матрицы) городов и сельских районов на группы на основании сопряженного анализа исходных и прогнозных показателей доли рынка, его абсолютного и душевого объема Сопоставление фактических, а также прогнозируемых параметрических характеристик территориальных рынков банковских услуг с реалиями локализации кредитных учреждений служит аналитико-информационной основой для последующих решений по оптимизации их филиальной сети.

Использование ГИС-аналитики позволило, в частности, обосновать диверсифицированные стратегии развития банковской инфраструктуры рынков субрегионов Ростовской области, включая дополнительное размещение универсальных филиалов (Ростов-на-Дону Таганрог Шахты), филиалов по обслуживанию физических лиц (Азов), частичное сокращение с реструктуризацией в пользу филиалов по обслуживанию физических лиц (Азовский р-н, Боковский р-н, Белокалитвинский р-н, Веселовский р-н и др.) частичную ликвидацию с реструктуризацией в пользу передвижных касс (Красный Сулин Неклиновский Семикаракорский).

Будучи ориентированными на внутрифирменные, корпоративные задачи (в частности таких крупных кредитных учреждений как Юго-Западный Банк Сбербанка России), предлагаемые на базе ГИС-моделирования и прогнозирования меры по коррекции и оптимизации банковской сети, одновременно, корреспондируют и с общими приоритетами эффективного использования кредитно-финансового и инвестиционного потенциала территории, развития её банковской инфраструктуры, устойчивого функционирования территориальной социально-экономической системы Ростовской области в целом.

Список литературы диссертационного исследования кандидат географических наук Коломоец, Наталья Ивановна, 2004 год

1. Абдулгамидов Н., Губанов С. Российская экономика в системе мировых связей// Экономист. 2000. № 3.

2. Авдашева С., Яковлев А. Влияние асимметрии информации на структуру российского рынка сбережений домохозяйств//Вопросы экономики 1998 - № 12

3. Агафонов Н.Т., Алаев Э.Б., Лавров С.Б., Межевич М.Н., Хорев Б.С. О современном состоянии и перспективных возможностях экономической и социальной географии// Известия ВГО. — т. 120. -1988. -вып. 5

4. Агранат Г.А. территория, география и экономика// Известия АН. Сер географическая. — 1996. №2

5. Адамеску А. А. Совершенствование территориально-организационной структуры России // Российский экономический журнал. 1993. № 10.

6. Акиндинова Н. Склонность населения к сбережению: тенденции 1990-х годов//Вопросы экономики 2001 -№ 10.

7. Алаев Э.Б. Экономико-географическая терминология. М.: Мысль. 1977.

8. Алампиев П.М. Экономическое районирование СССР. Кн. 1. М. 1959.

9. Алексашенко А., Астапович А., Клепач А., Лепетиков Д. Российские банки после кризиса// Вопросы экономики 2000.- №4. - с. 55-70.

10. Алисов А.Н., Воронцов В.Е. Управление региона. Казань. 1986.

11. Анализ и прогнозирование экономики региона. М.: Экономика, 1984.

12. Андрианов В. Потенциал экономического возрождения // Экономист. 2000. № 10.

13. Анучин В.А. Географический фактор в развитии общества. М.: Мысль. -1982

14. Арженовский И.В. Региональный рынок: воспроизводственный аспект. Нижний Новгород. 1997.

15. Артоболевский С.С. Региональная политика России: обзор современного положения // Регион. Экономика, социология. 1999. № 3.

16. Архипов А., Голованов Ю. Интернет как основа для создания ГИС //www.dataplus.ru

17. Асланикашвили А.Ф. Метакартография. Основные проблемы. Тбилиси: Мецниереба. 1974. -128 с.

18. Ахиезер А. С. Культура и экологическая проблема. //Экология и культура: методологические аспекты. Ставрополь. 1982., АГ. Эколого-культурный анализ территориальных систем. -Ростов-на-Дону. Изд-во Ростовского университета. -1991. -170 е.,

19. Бабурин В.Л,, Шувалов В.Е. Трансформация понятийно-концептуального аппарата социально-экономической географии в условиях реализации экономической реформы. //Изв РГО. — 1992 — т. 124. вып. 1, Чистобаев и др.,

20. Балашов В. Environment Protection Authority NSW, Австралия ГИС-технологии: причины и следствия //www. dataplus.ru

21. Банки и банковское дело. Под ред. И.Т. Балабанова. СПб: Питер. -2003. -304 с

22. Барон Л., Захарова Т. Диспропорции в развитии банковского и нефинансового секторов России// Вопросы экономики — 2003.- №3. — с. 103-111,

23. Бердников К.В., Тикунов B.C. Данные, информация, знания в картографии и геоинформатике//Известия РГО. -т. 124. -вып. 4. — 1992. -с. 369-375

24. Берлянт А.М. Использование карт в науках о Земле//Итоги науки и техники. Ер. Картография. М.: ВИНИТИ АН СССР. 1986. -т. 12.176 е.,

25. Берлянт А.М., Жалковский Е.А. К концепции развития ГИС в России// "ГИС- Обозрение", 1/1996,с.7-11

26. Бильчак B.C., Захаров В.Ф. Региональная экономика. Калининград. 1998.

27. Бойко И.А., Калтырин А.В., Кугаев С.В. Финансово-кредитная система Юга России: состояние, проблемы, перспективы//Стратегии и проблемы региональной экономики. Ростов-на-Дону: Терра. — 2003. с. 17-20.

28. Бугаев В.К. Основные особенности развития регионов России в 90-е годы //Известия РГО. Т. 132. 2000.

29. Бугаевский JI.M. Математическая картография, М.: Златоуст, 1998.

30. Бугаевский Л.М., Цветков В.Я., МИГАиК, М.Э. Флейс, ЦГИ ИГРАН К вопросу о системе картографических понятий, определений, терминов ГИС/Avww. dataplus.ru

31. Бюллетень банковской статистики Региональное приложение. М.: ЦБ РФ.-. 1999.-№4

32. Бюллетень банковской статистики. Региональное приложение. М.: ЦБ РФ.-1999.-№ 2

33. Бюллетень банковской статистики. Региональное приложение. — М.: ЦБ РФ.-2000.-№ 2

34. Бюллетень банковской статистики. Региональное приложение. — М.: ЦБ РФ.-2000.-№3

35. Бюллетень банковской статистики. Региональное приложение. М.: ЦБ РФ.-2001.-№ 2

36. Бюллетень банковской статистики. Региональное приложение. М.: ЦБ РФ.-2002.-№1

37. Бюллетень банковской статистики. Региональное приложение. М.: ЦБ РФ.-2003.-№ 1

38. Бюллетень банковской статистики. Региональное приложение. М.: ЦБ РФ.- 2003. -№ 4

39. Бюллетень банковской статистики. Региональное приложение. — М.: ЦБ РФ.- 2004. -№ 1

40. Вебер А. Теория размещения промышленности. М. 1926.

41. Верников А. Стратегии иностранных банков в России// Вопросы экономики 2002 - №12. - с. 68-84:

42. Воспроизводственные проблемы планового управления регионом. — Новосибирск.- Наука- 215 с.,

43. ГИС и картография/Avww. dataplus.ru

44. Гладкий Ю.Н., Чистобаев А.И. Регионоведение. М. 2000.

45. Гранберг А.Г. Моделирование социалистической экономики. М.: Экономика. 1988.

46. Гранберг А.Г. Основы региональной экономики. Учебник для вузов. М. 2000.

47. Грицай О.В., Иоффе Г.В., Трейвиш А.И. Центр и периферия в региональном развитии. М.: Наука. 1991.

48. Джаримов А.А. Регион в едином рыночном пространстве. Ростов-на-Дону. 1995.

49. Дмитриева О.Т. Региональная экономическая диагностика. СПб.: Из-воСПУЭиФ. 1992.

50. Добрынин А.И. Региональные пропорции воспроизводства. Л. 1987.

51. Дружинин А.Г. География и экономика: актуальные проблемы соразвития. Ростов-на-Дону: Изд-во СКНЦ ВШ. 2001 -55 с.

52. Дружинин А.Г. География культуры: теоретико-методологический аспект. Ростов-на-Дону, 1989.-101 с.

53. Дружинин А.Г. Теоретические основы географии культуры. Ростов-на-Дону. -СКНЦ ВШ. -1999,113 с.

54. Дружинин А.Г. Эколого-культурный анализ территориальных систем. Ростов-на-Лону.: Изд-во оостовского унивеоситета. - 170 с.-Ростов-на-Дону.: Изд-во ростовского университета. 170 с.

55. Дружинин А.Г., Ионов А.Ч. Концептуальные основы регионализации экономики. Ростов-на-Дону: СКНЦ ВШ: 2001. -52 с.

56. Душков Б.А. География и психология: подход к проблемам. М. Мысль -1987,

57. Жданов Н.Д., Лютый А.А., Свешников В.В. Национальный атлас России // www.dataplus.ru

58. Завгородняя М. Процессы глобализации в банковской деятельности// Вопросы экономики 2003.- №8. - с. 83-88.

59. Игнатов В.Г., Бутов В.И. Регионоведение (экономика и управление). Учебное пособие. Второе издание, дополненное и переработанное. Ростов-на-Дону М. 2000.

60. Игнатов В.Г., Бутов В.И. Регионоведение. Ростов-на-Дону- МАРТ. 1998.- 320 с.,

61. Испанские банки и ГИС./Avww. dataplus.ru

62. К вопросу о системе картографических понятий, определений, терминов ГИС/Avww. dataplus.ru

63. Кашин Ю. О мониторинге сберегательного процесса// Вопросы экономики 2003.- №6. - с. 100-110, Яковлев.

64. Кашин Ю. Сберегательный процесс и Сберегательный банк//Вопросы экономики 2003 -№ 6.

65. Кетова Н. П. Развитие рьшочной инфраструктуры Юга России: основные тенденции и проблемы//Стратегии и проблемы региональной экономики. -Ростов-на-Дону: Изд-во СКНЦ ВШ. -2001;-с. 33-39

66. Кетова Н.П., Овчинников В.Н. Региональная экономика // Универсальный учебный экономический словарь. Ростов-на-Дону. 1996.

67. Климанов В.В., Лузанов А.Н., Скулкина Ю.В., Географический анализ развития банковской деятельности в Москве// Вестник МГУ — Сер. 5 география -2002 - № 4

68. Ковзанадзе И. Системные банковские кризисы в условиях финансовой глобализации// Вопросы экономики 2002.- №8. - с. 8985

69. Колесников Ю. С., Олейникова И.Н. Исследование региональных рынков: воспроизводственные подходы//Стратегии и проблемы региональной экономики. Ростов-на-Дону- СКНЦ ВШ. -2001. 87100,

70. Колесников Ю.С. Регионализм в экономике // Научная мысль Кавказа. 1997. № 4.

71. Колобов О.А., Марычев А.С. Регионализм в России: проблемы определения понятия // Регионология. 1999. № 2.

72. Колосов В.А. Территориально-политическая организация общества. — Авт. дис. докт. геогр. наук. М. 1992

73. Конституция РФ . -М. -2002.

74. Конфликт картографической и геоинформационной терминологии //www.dataplus.ru

75. Концепция (основные направления) развития системы кредитной кооперации в Ростовской области на 2003-2005 годы Приложение к постановлению Администрации области от 05.08.2003 № 365// www.donland.ru/

76. Концепция Национального атласа России: проект.- М.:

77. Роскартография, 1996.- 96 с.

78. Кошкарев А.В. , Каракин В.П. региональные геоинформационные системы. -М: Наука.- 1987 128 с.

79. Кошкарев А. В., Тикунов B.C., Трофимов А.М. Теоретические и методические аспекты развития географических информационных систем//География и природные ресурсы. -1991- № 1. -с .11-16, JI.M.

80. Курнышов В.В. Концептуальные подходы к снижению экономической, социальной и правовой асимметрии в развитии регионов Российской федерации // Регион. Экономика, социология. 1999. № 2.

81. Лебедева Э. Национальный вопрос и федерализм // МЭ и МО. 1998. №7.

82. Лексин В., Швецов А. Региональная политика: концепции, проблемы, решения //РЭЖ. 1998. №3.

83. Лузанов А.Н. Географический анализ банковской сферы России-Дисс. канд. геогр. наук МГУ 2001

84. Мамедов Э. База геоданных/Avww.dataplus.ru

85. Мартыненко А.И., Бугаевский Ю.Л., Шибалов С.Н. Основы ГИС: теория и практика, М., 1995

86. Маршалова А.С., Новосёлов А.С. Основы теории регионального воспроизводства. М.: Экономика. 1998.

87. Медведев Б., Чистяков Е. Роль экономики Москвы в социально-экономическом развитии России // Экономист. 2000. № 7.

88. Мехряков В. Развитие рынка банковских услуг после вступления России в ВТО//Вопросы экономики. -2002- №8. -с. 96-101

89. Мовсесян А., Огнивцев С. Цивилизационные основы мировой экономики//Общество и экономика. -2000. -№3-4

90. Москвин Б.В., Лавров А.М. Экономической районирование СССР в свете новых задач // Известия РГО. т. 122., вып. 1.1990.

91. Мурашова М.М. Роль кредитных организаций в регионализации пространства Российской Федерации // Регионализация в развитии России. Географические процессы и проблемы. М. 2001.

92. Налоговый кодекс РФ, часть 2

93. Налоговый потенциал Рязанской области: факторы, параметры, использование. Атласа-справочника. Под ред. А.Г. Дружинина, B.C. Сонькина. — Рязань. -2002. — 112 с.

94. Некрасов Н.Н. Региональная экономика. Теория, проблемы, методы. 2-е изд., перераб. М.: Экономика. 1978.

95. Новиков В., Шереги Ф. Малое предпринимательство и банки: пути расходятся?//Российский экономический журнал — 1999,- №9-10. — с. 51-59

96. Новикова Г.В. Банки Ростовской области в условиях кризиса//СПРЭ вып. 1. 1999.

97. Областная целевая программа развития системы долгосрочного финансирования жилищного строительства в Ростовской области на 2002-2005 годы //www.donland.ru

98. Овчинников В.Н. Ростовская область в составе Южного федерального округа: конкурентные преимущества и интеграционный потенциал//Стратегии и проблемы региональной экономики. -Росгов-на-Дону: Изд-во СКНЦ ВШ. -2001. -с. 33-39

99. Орешкин В. Промышленный потенциал внешней торговли России. — Экономика и жизнь. -1998. -№12

100. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2002 году. М: ЦБ РФ. 2003 - 102 с

101. Пантелеева В.Б., Особенности планирования и анализа хозяйственной деятельности в дополнительных офисах банка.//Банковское дело. — 2000 № 8.

102. Плышевский Б. Сбережения и инвестиции в российской экономике пеоиода оебоом. //Экономист. -2003-№2- с. 43-53периода реформ. //Экономист. -2003-№2- с. 43-53

103. Положение Банка России «Об особенностях реорганизации банков в форме слияния и присоединения» от 30 декабря 1997 г. № 12-П. «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 1995 г.

104. Положение Банка России «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у банков и иных кредитных организаций в РФ» от 2 апреля 1996 г.

105. Попов Р. Региональный менеджмент. Краснодар: Советская Кубань. -2000-384 с.

106. Представление клиентов банка Indian Head по местам их проживания/Avww. dataplus.ru

107. Пробст А.Е. Эффективность территориальной организации производства (Методологические основы). М. 1965.

108. Региональная экономика: новый характер территориальных отношений / Под ред. В.П. Чичканова и И.А. Татаркина. М.: Экономика 1991.

109. Регионы России. Социально-экономические показатели. М.: Госкомстат РФ.тт. 1-2.-2002

110. Ростовская область в цифрах. Статистический ежегодник.2002. -Ростов-на-Дону: 2003. -864 с.

111. Ростовская область. Статистический ежегодник.2001. Ростов-на-Дону: 2002. -878 с.

112. Салшцев К.А. Картоведение. М.: Изд-во Московского университета. -1982. -408 с.

113. Салшцев К.А. Картография, М.: Высшая школа, 1966

114. Салшцев К.А. О картографическом методе познания (анализ некоторых представлений о картографии). //Вестник Московского унта Сер. География. 1975. -№1. -с. 3-10

115. Саркисянц А. О роли банков в экономике// Вопросы экономики2002.-№3.-с. 91-102

116. Саркисянц А., Луценко А., Радаев В. Сбережения работающего населения: маспггабы, функции, мотивы//Вопросы экономики- 1996-№1- с. 63-75

117. Саушкин Ю.Г. Экономическая география: история, теория, методы, практика. М: Мысль. -1973

118. Свиридов О.Ю. Банковское дело. — Ростов-на-Дону: Март. — 2002412 с.

119. Семенов В.И., Солнцева О.И., Тикунов B.C. Гоинформатика: понятия, этапы развития//Годезия и картография. 1991- №5. — с.35-37,

120. Сергеев М.А., Пыхтоева И.А., Деменёв А.И. Региональная экономика и закономерности её развития. М.: Наука. 1985.

121. Ставицкий А.М. Пилотная ГИС для Калининградской области/Avww. dataplus.ru

122. Стратегия экономического развития России // РЭЖ. 2000. № 7.

123. Стратегия экономического развития Ростовской области//Экономика Дона. -1999. -№7-9

124. Стребков Д. Трансформация сберегательных стратегий населения России//Вопросы экономики 2001 -№ 10.

125. Тамбиев А.Х. Регион в системе национальной экономики: экономические модели и механизмы регулирования. Дисс. докт. Эконом, наук. Ростов-на-Дону. 2000.

126. Тикунов B.C. Моделирование в картографии. М.: Изд- во МГУ. -1997.- 403 с.

127. Тикунов B.C. Средства географических исследований//Вестник МГУ. -Серия географическая. -1990- № 4. -с. 41-45

128. Трофимов А.М., Чистобаев А.И., Шарыгин М.Д. Общегеографические категории. I. Территориальность // Известия РГО. Т. 127. Вып. 6. 1995.

129. Указание № 393-У «О порядке определения в абсолютной величине предельных значений обязательных нормативов».

130. Указание № 394-У «О временном порядке определения предельных значений величины открытых валютных позиций»,

131. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»

132. Федеральный закон «О банкротстве (несостоятельности) кредитных организаций».

133. Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 26.4.1995 г.

134. Флейс М.Э. К вопросу определения математической основы ГИС// Информационный бюллетень ГИС-Ассоциации, № 2 (19), 1999, с. 47

135. Хорев Б. С. Территориальная организация общества. М.: Мысль. 1981:

136. Черванев И., Геоинформатика глазами ортодоксального географа7/ГИС-Обозрение"

137. Чернявский А. Перспективы преодоления банковского кризиса в России/ЛЗопросы экономики —1999.- №5. с. 65-,

138. Чистобаев А. И. Судьба географии — бьггь на перекрестке //Изв ВГО. 1991-Вып. 1 - т. 123,

139. Чистобаев А.И., Шарыгин М.Д. Экономическая и социальная география: новый этап. JI. 1990

140. Шаванс Б. Эволюционный путь от социализма // Вопросы экономики. 1999. № 6.

141. Шамов А.А. Территориальное управление народным хозяйством. М.: Экономика. 1994.

142. Шарыгин М.Д. Региональная организация общества. Пермь: Изд-во ПГУ. -1992.

143. Юг России на рубеже 3-го тысячелетия: территория, ресурсы, проблемы, приоритеты. Ростов н/Д. Изд-во РГУ. 2000

144. Яковлев А. Отношение частных вкладчиков к различным формам и способам сбережений//Вопросы экономики 1998.- №12. - с. 46-55,

145. Ясин Е., Алексашенко С., Гавриленков Е., Дворкович А. Реализация либеральной стратегии при существующих экономических ограничениях // Вопросы экономики. 2000. № 7.

146. Dervis К. The Euro Goes East. 11 Frankfurt Europian Banking Congress-2001, Frankfurt, 2001

147. McLaughlin J.P., Nicolas S.F. Parcel-Based Land Information Systems// Surv. and Mapp. 1987. Vol. 47. -№1149. http://www.donland.ru/150. http://www.sbrf.ru151. http://www.vtb.ru155