Территориальная организация банковской системы Центрально-Чернозёмного района тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 25.00.24, кандидат географических наук Кретова, Юлия Владимировна

• Кретова, Юлия Владимировна
• кандидат географических наук
• 2006

Оглавление диссертации кандидат географических наук Кретова, Юлия Владимировна

Введение

Глава 1. Теоретические и методические основы экономико-географического исследования территориальной организации банковской системы России и ее регионов.

1.1. Банковская деятельность в системе социально-экономического развития России.

1.2. Методология географического исследования территориальной организации банковской системы России и ее регионов.

1.3. Основы методики экономико-географического исследования территориальной организации банковской системы.

Глава 2. Основные условия и факторы формирования территориальной организации банковской системы ЦЧР.

2.1. Общие условия формирования банковской системы ЦЧР.

2.1.1. Функционирование банковской системы СССР в период с 1985 по1991 гг.

2.1.2. Экономическая реформа 90-х годов XX века и её влияние на формирование территориальной организации банковской системы.

2.1.3. Современные тенденции развития и территориальной организации банковской системы в России.

2.2. Факторы формирования территориальной организации банковской системы ЦЧР.

2.2.1. Экономические и финансовые условия и процессы как фактор территориальной организации банковской системы ЦЧР.

2.2.2. Социальные условия и процессы как фактор формирования территориальной организации банковской системы ЦЧР.

Глава 3. Современная территориальная организация банковской системы ЦЧР.

3.1. Социальная структура банковской системы ЦЧР.

3.2. Организационно - функциональная структура банковской системы ЦЧР.

3.3. Территориальная структура банковской сети ЦЧР.

3.4. Территориальная структура банковской деятельности ЦЧР.

3.5. Типология банковских центров ЦЧР и районы их обслуживания на примере Воронежской области.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Территориальная организация банковской системы Центрально-Чернозёмного района»

Актуальность исследования. Период более чем десятилетней рыночной трансформации экономики России породил острые дискуссии о самом существе проводимых реформ, об их эффективности и адекватности, о наличии альтернативных путей решения стоящих перед страной задач. При этом всё большее число специалистов считают, что усугубляющим фактором существенных экономических издержек этих преобразований выступает несовершенство банковской системы страны. Особенности становления и развития банковской системы РФ в 90-е годы XX века в значительной мере предопределили глубину кризисных явлений во всей российской экономике и масштабы ее деструктуризации. Поэтому проведение реформ в стране невозможно без поиска оптимальных путей решения проблем развития и функционирования банковской системы.

Необходимость экономико-географического исследования банковской системы России и ее регионов, с одной стороны, заключается в том, что возникает потребность отследить процессы ее территориальной организации в целом. В частности, выявить причины неравномерного размещения банковских учреждений, их филиалов и банковских центров, территориальной концентрации и рассредоточения банковской деятельности и банковского капитала по территории страны и в конечном счете соизмерить происходящие процессы в банковской системе и ее территориальной организации с интересами экономики и населения регионов России. А с другой стороны, необходимость географического исследования банковской системы России и ее регионов вызвана внутренними изменениями в самой социально-экономической географии, где рассмотрение финансовой, в том числе банковской сферы стало являться неотъемлемой составляющей комплексной оценки той или иной территории. Автор полагает, что необходимо обеспечить реальную оценку происходящих процессов в территориальной организации банковской системы России и ее регионов и привести научнометодический инструментарий его оценки в соответствии с задачами реформирования экономики страны в целом.

Осуществление экономических реформ в Центрально-Черноземном регионе в значительной степени зависит от существующей региональной банковской системы. Актуальность данного диссертационного исследования предопределяется тем, что именно банковская система ЦЧР, тесно интегрированная со всей совокупностью других секторов его экономики, играет определяющую роль в экономическом развитии региона и его областей. В условиях постоянно сокращающегося финансирования из госбюджета региональных инвестиций, хроническом дефиците местных бюджетных средств и собственных средств предприятий для осуществления структурных преобразований практически единственным источником выживания остается банковская система ЦЧР, призванная стимулировать происходящие процессы посредством кредитного механизма. Очерченный круг проблем требует тщательного исследования процессов территориальной организации банковской системы ЦЧР, которые напрямую затрагивают интересы региона. Общим следствием этих процессов является утечка капитала из региона. В качестве единственного противовеса данной тенденции может выступить сильная региональная политика в отношении региональной банковской системы. Важность данного диссертационного исследования определяется, на наш взгляд, рядом обстоятельств: отсутствием работ, посвященных комплексному экономико-географическому исследованию банковской системы ЦЧР; слабой изученностью условий и факторов территориальной организации банковской системы России и самого региона; необходимостью поиска путей выхода из сложившейся в нем ситуации.

Объектом настоящего исследования является банковская система России и ЦЧР.

Предметом исследования выступает территориальная организация ан-ковской системы ЦЧР.

Цель работы: выявить основные черты, тенденции и проблемы развития территориальной организации банковской системы ЦЧР для определения главных направлений её совершенствования. Для достижения этой цели в работе решались следующие задачи: выявить особенности банковской деятельности в системе социально-экономического развития России; обосновать некоторые вопросы методологии экономикогеографического исследования территориальной организации банковской системы экономического района страны; обосновать методику экономико-географического исследования процессов формирования и функционирования территориальной организации банковской системы экономического района; определить и проанализировать условия и факторы формирования территориальной организации банковской системы ЦЧР; исследовать характерные особенности современной территориальной организации банковской системы ЦЧР и основные тенденции её развития; разработать типологические подходы в экономико-географическом исследовании банковских центров ЦЧР и районов их обслуживания; разработать типологические подходы в экономико-географическом исследовании областных банковских систем Центрального Черноземья по их деятельности; сформулировать принципиальные положения региональной стратегии в области развития банковской системы ЦЧР.

Теоретической и методологической основой диссертации являются научные принципы, концепции и методические разработки ученых и специалистов в области социально-экономической географии, экономики и социологии. При разработке теоретических и методических подходов изучения территориальной организации банковской системы России и региона использовались научные труды выдающихся экономико-географов: Н. Н. Баранского,

H. Н. Колосовского, Ю. Г. Саушкина, А. Т. Хрущева, С. Б. Лаврова, Н. М. Маергойза, Б. С. Хорева, Э. Б. Алаева и экономистов: И. Фишера, О. И. Лав-рушина, А. В. Молчанова, а также многих других исследователей.

Методы исследования. Представленная работа выполнена прежде всего на основе системно-структурного метода. Автором были использованы и другие методы исследования: сравнительно-типологический, картографический, исторический, графоаналитический, математический, методы экономического и статистического анализа.

В качестве информационных источников в работе были использованы:

I.Финансовая отчетность по банковской системе РФ и регионов, опубликованная в бюллетенях банковской статистики ЦБ РФ и Сбербанка РФ и на их серверах. 2. Информация в СМИ: рейтинги российских банков, аналитические и деловые статьи о банковской системе. 3. Информация и заключения специализированных агентств, мнения профессионалов банковского дела.

Научная новизна исследования. Автором выполнено комплексное социально-экономико-географическое исследование территориальной организации банковской системы ЦЧР и его областей. Работой такого плана на диссертационном уровне вообще никто не занимался. В диссертации впервые: проведён комплексный экономико-географический анализ банковской системы ЦЧР, ее территориальной организации; исследована и уточнена сущность самого понятия «территориальная организация банковской системы» и выделены его структурные элементы; исследованы экономические, финансовые и социальные условия и процессы как факторы формирования территориальной организации банковской системы ЦЧР; изучены процессы формирования банковской системы ЦЧР в аспекте изменений её социальной, организационно-функциональной и территориальной структуры; выделены и проанализированы этапы формирования и перераспределения собственности в социальной структуре банковской системы ЦЧР; выявлены и охарактеризованы ведущие группы банков, сложившиеся в организационно-функциональной структуре региона; установлены основные тенденции и внутрирегиональные различия в территориальной структуре банковской сети и банковской деятельности ЦЧР; разработана типология банковских центров ЦЧР и выделены районы их обслуживания на примере Воронежской области; разработана типология областных банковских систем ЦЧР по их деятельности; предложены принципиальные положения для региональной стратегии в области развития банковской системы ЦЧР.

Практическое значение работы. Содержащийся в диссертации материал, выводы и рекомендации могут быть использованы финансово-экономическими органами управления при разработке и проведении государственной финансовой региональной политики для совершенствования банковской системы Центрального Черноземья и его областей. Представленная работа может быть использована на географических и экономических факультетах вузов региона для учебно-методических целей, при составлении пособий по курсам для студентов и учителей средних школ. Методические положения, разработанные в диссертации, могут быть использованы для исследования других регионов страны.

Апробация результатов исследования и публикации. Основные положения диссертации докладывались на V Всероссийской научно-практической конференции (Воронеж, 2002 г.), обсуждались на ежегодных отчетных научных конференциях факультета географии и геоэкологии Воронежского госуниверситета. По теме диссертации автором опубликовано четыре печатные работы.

Объем и структура работы. Диссертационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложения. Основной текст содержит 183 страницы машинописного текста, включая 10 таблиц и 25 рисунков. Список литературы включает 131 наименование. Приложение составляют 27 таблиц и 10 рисунков.

Заключение диссертации по теме «Экономическая, социальная и политическая география», Кретова, Юлия Владимировна

Заключение.

Результаты проведенного исследования территориальной организации банковской системы ЦЧР позволяют автору сделать ряд следующих обобщений и выводов:

1. В географическом исследовании банковской системы особо значим выбор базового подхода, учитывающего специфику предмета изучения и опирающегося, одновременно, на уже выработанный географической наукой определенный методологический алгоритм, способствующий междисциплинарному подходу как в сфере теории, так и в конкретных региональных исследованиях. В подобной роли, по мнению автора, выступает концепция ТОС (или ТСЭС) - в общем случае и концепция территориальной организации банковской системы (ТОБС) - в частном. Теория географического исследования ТОБС основывается на динамичном системно-структурном подходе.

Под территориальной организацией банковской системы (ТОБС) автор понимает пространственное сопряжение её элементов, их соотношение и внутреннюю упорядоченность функционирования, объединяемые структурами управления. В качестве элементов ТОБС можно рассматривать банки, филиалы банков и их отраслевые и территориальные сочетания, а банковскую деятельность считать ее важнейшей функцией. Оценка ТОБС осуществлялась в рамках её иерархической структуры. В качестве базовой таксономической единицы в диссертационной работе на макроуровне был выбран ТОБС экономического района страны. ТОБС определяется банковскими системами экономических районов только в том случае, если ТОБС является производной от ТПК и системы расселения экономических районов, так как экономические районы не имеют единых органов управления и их границы не совпадают с административно-территориальным делением.

ТОБС экономического района полиструктурна и состоит из социальной, организационно - функциональной и территориальной структур, выступающих её внутренними формами. Причем элементы ТОБС функционируют одновременно в каждой из трех её структур. Социальная структура банковской системы выражается в тех устойчивых взаимоотношениях между ее основными элементами, процессами, которые образуются на основе различий форм собственности. Особенности организационно - функциональной структуры банковской системы района предопределяются типом интеграции банка с производственным капиталом, размером банка, хозяйственным профилем корпоративной клиентуры банка, наличием или отсутствием участия государства в его управлении. Территориальная структура банковской системы экономического района рассматривается автором, с одной стороны, как выявление территориальных пропорций в размещении банков, банковских активов и пассивов по его областям, краям и другим субъектам РФ а, с другой, - отслеживаются процессы изменения территориальной структуры с позиции основных форм территориальной концентрации (сосредоточения) банковской деятельности, - т.е. формирование банковских центров и районов их обслуживания. Под банковским центром автор понимает населенный пункт, в котором располагается одно или несколько банковских учреждений - банки, филиалы банков или их структурные подразделения (отделения, дополнительные офисы, операционные кассы). Понятие «банковский пункт», являясь менее ёмким, чем банковский центр, включает населенный пункт, в котором функционирует одна или несколько операционных касс. В условиях переходного периода развития страны, выделенные нами структуры ТОБС носят неустойчивый характер, а процессы, происходящие в них, - усложнены и противоречивы.

В основе процессов формирования ТОБС лежит неодинаковое соотношение таких процессов, как концентрация - деконцентрация, интеграция -дезинтеграция, поляризация - выравнивание. Территориальная концентрация банковской деятельности - это скопление, сосредоточении её на ограниченном пространстве, что проявляется в появлении новых банков, увеличении объема уже выполняемых банками банковских операций, в увеличении удельного веса банковских услуг в общем объеме выполняемых банками операций. Концентрация банковского капитала в банковской системе связана с наращиванием суммарной капитализации и с интеграцией банковского и промышленного капитала. Процессы поляризации банковской системы заключается в усилении различий между территориальными единицами экономического района по показателям банковской деятельности.

2. Противоречивость процессов, происходящих в ТОБС, требует синтеза разных методов изучения и усложнения применяемого инструментария. Методические вопросы изучения ТОБС экономического района включают как базовый инструментарий исследования, который был накоплен в социально-экономической географии и экономической науке, так и требуют выработки своей методики исследования. Противоречивый характер динамики многих показателей банковской деятельности, неустойчивость трендов требует мониторинговых исследований ТОБС. Цикличный характер развития банковской системы страны обуславливает необходимость системного анализа не только показателей банковской деятельности за значительный период времени, но и системы макроэкономических показателей для определения меняющегося вектора развития банковской системы и разработки адекватной региональной политики.

Сочетание количественных инструментариев (индексов, рейтингов банков по их суммарным активам (размещённым средствам), пассивам (привлечённым средствам) и др.) и типологических методов исследования позволяет более полно учитывать причинно-следственные связи в ТОБС и роль факторов её формирования, что усиливает содержательность анализа. Так, в исследовании современных тенденций развития в ТОБС субъектов РФ, выбор относительного показателя - доли суммарных активов кредитных организаций, зарегистрированных в регионе в их ВРП, ранжирование субъектов по этому показателю и составление типологии субъектов РФ по степени достаточности регионального банковского капитала с учётом дислокации 200 крупнейших по суммарным активам банков России - в крупнейших по суммарным активам банков России - в наибольшей степени, на наш взгляд, способствовал отражению реальной картины банковской деятельности в них.

3. ТОБС ЦЧР находится под влиянием сложной системы условий и факторов, среди которых главную роль играют новые, характерные для периода перехода к рыночной экономике. Общим условием формирования банковской системы страны и ЦЧР выступает период её функционирования в рамках существования СССР с 1985 по 1991 годы. Несмотря на то, что преобразование банковской системы СССР большей частью подстраивалось под общую динамику реформирования экономики страны, в этот период произошло возникновение качественно нового направления в финансово-банковской сфере - формирование двухуровневой банковской системы, характерной для экономик рыночного типа. Этот факт свидетельствует об опережающем развитии банковской системы СССР по сравнению с другими сферами хозяйства страны, и, в конечном счете, о значительной роли её в качестве локомотива преобразований в период с 1985 по 1991 годы.

При исследовании периода экономической реформы 90-х XX века как общего условия формирования банковской системы страны и ЦЧР было выявлено, что при проведении макроэкономических мер, направленных на стабилизацию экономики России, наблюдалось игнорирование внутренних закономерностей развития банковской системы страны. В результате банковская система России лишь приспосабливалась к новым экономическим условиям путем смены основных источников пополнения своих ресурсов, а значит, изначально была оторвана от интересов экономики. Так, экстенсивный рост коммерческих банков, наблюдаемый в 1992-1994 годы в период высокой инфляции, был обусловлен формированием ресурсной базы банков за счет крупномасштабной эмиссии ЦБ РФ и сверхдоходности валютного рынка. Формирование значительной части ресурсной базы банковской системы в период неэмиссионного покрытия дефицитов в 1995-1998 годах происходило за счёт перераспределения вложений банковской системы в пользу высокодоходного рынка ГКО - ОФЗ, причем сначала за счет внутренних заимствований коммерческими банками, а середины 1996 года - внешних. С 1999 года в банковской системе страны, призванной изначально перераспределять свои ресурсы в пользу кредитования экономики и населения, стали наблюдаться тенденции взаимодействия банковской системы с реальным сектором экономики посредствам кредитования последних, однако такое взаимодействие носит пока не фронтальный, а очаговый характер.

4. Общим условием формирования банковской системы ЦЧР выступают современные тенденции развития и территориальная организация банковской системы России и её регионов, которые во многом определяют перспективы развития областей ЦЧР. Становление рыночных отношений в банковской системе России, с одной стороны, позволило за сравнительно короткий промежуток времени сформировать обширную сеть коммерческих банков, а, с другой, - породило проблему сверхцентрализации банковского капитала в Москве и сверконцентрации его в Сбербанке РФ. За период с 1993 по 2003 годы на фоне общего тренда увеличения удельного веса банковского капитала и банковских учреждений в Москве прослеживались периоды незначительного его сокращения. Так, общей тенденцией в период с 1993 по 1994 годы и с 1999 по 2000 г стало сокращение доли банковского капитала и коммерческих банков в российской столице в общероссийских показателях. Эти незначительные по времени этапы деконцентрации банковской деятельности пока не позволяют говорить о завершении первого этапа формирования ТОБС России, который характеризуется первостепенным накоплением капитала банковскими учреждениями столицы. Формирование банковского капитала в Москве в значительной степени происходило за счет отвлечения денежных средств из оборота промышленных предприятий регионов, поэтому функционирование банковских систем субъектов РФ изначально было предопределено высокой степенью зависимости регионов (даже промышленно развитых) от столичного банковского капитала. Развитие ТОБС субъектов РФ в значительной степени зависит и от территориальной удаленности (приближенности) к Москве. С одной стороны, территориальная удаленность позволяет создать более независимую (а в какой-то степени и мощную) региональную банковскую систему, а, с другой - мощный московский банковский ресурс оказывается недоступен для осуществления крупных инвестиционных проектов, что не способствует социально-экономическому развитию периферийных регионов.

5. Анализ экономических и финансовых условий и процессов как факторов формирования ТОБС ЦЧР показал, что сложившаяся поляризация областей ЦЧР по их отраслевой структуре хозяйства и по показателю ВРП на душу населения за счет процесса межобластной территориальной концентрации промышленного производства, с одной стороны, определила разные стартовые экономические и финансовые условия и возможности для их социально-экономического развития, а с другой стороны, - в силу изначальной оторванности банковской системы от реального сектора экономики ЦЧР, определила слабую зависимость формирования ресурсной базы банковского сектора от экономического потенциала областей. Так, в Липецкой области, занявшей ведущие позиции в экспортноориентированной черной металлургии ЦЧР, наблюдался самый высокий среди областей региона среднедушевой показатель ВРП, более чем двукратно превышающий наименьший показатель, зафиксированный в Воронежской области. Однако доля кредитов в суммарных кредитных ресурсов ЦЧР, приходящаяся на Воронежскую область почти в два раза превышала долю области в суммарном объеме промышленного производства ЦЧР. При этом в структуре распределения задолженностей по кредитам по сферам экономики Воронежской области чуть менее 50% приходилось на промышленность, что, с одной стороны, свидетельствует о достаточности кредитных ресурсов банковской системы области её маломощной промышленности, а, с другой, - об отсутствии интересов банковской системы Воронежской области в улучшении социально-экономического развития региона. В Липецкой области наоборот: доля выданных кредитов меньше удельного веса области в объеме промышленного производства более чем в два раза, при этом удельный вес промышленности в структуре распределения задолженностей по кредитам по сферам экономики составил менее 50%. Это является отражением неспособности маломощной банковской системы Липецкой области решать проблемы региона.

6. Рассмотрение социальных условий и процессов как фактора формирования ТОБС ЦЧР показал сосуществование двух противоположных тенденций - поляризации и выравнивания, что является чертой переходного периода. С одной стороны, по показателю среднедушевых номинальных денежных доходов населения областей ЦЧР, который в период экономических реформ 90-х годов XX века выступал как наиболее поляризующий компонент в социальных процессах и условиях, наблюдаются процессы выравнивания, причем на низком, по сравнению со среднероссийским показателем, уровне. А с другой стороны, выявлен процесс поляризации областей ЦЧР по среднедушевому показателю ВРП, косвенно отражающему уровень жизни населения. Более чем двукратный разрыв в показателе ВРП на душу населения в 2002 году и менее чем 1/12 разрыв между среднедушевыми денежными доходами населения по областям ЦЧР свидетельствует об оттоке капитала из высокоразвитых в промышленном отношении областей ЦЧР, чему косвенно способствует и существующая региональная банковская система, не сумевшая аккумулировать свободные денежные средства высокорентабельных промышленных предприятий. При этом изначально сложившиеся более благоприятные стартовые экономические и финансовые условия в Липецкой и Белгородской областях для обеспечения более высокого уровня жизни населения в настоящее время не реализуются на практике, при том, что основой финансовых ресурсов банковской системы ЦЧР являются вклады населения. Однако возможности роста ресурсной базы банковской системы ЦЧР, главным образом определяются не денежными доходами населения, а особенностями функционирования областных банковских систем, пока ещё в большинстве своём не сумевших аккумулировать свободные денежные средства населения и высокорентабельных промышленных предприятий.

7. ТОБС ЦЧР отличается полиструктурностью. Изменения в социальной структуре банковской системы ЦЧР в последний более чем десятилетний период времени сводилось к переделу наследства, доставшегося от СССР. Первый банковский кризис 1995 года подтолкнул региональные банки к поиску новых путей наращивания концентрации банковского капитала (как правило, путем слияния с более крупными московскими банками) и привел к перераспределению собственности в пользу центра и банков в финансово-промышленных группах. Второй банковский кризис 1998 года вызвал обратный процесс - деконцентрацию московского банковского капитала в пользу ЦЧР и собственности в пользу промышленности в финансово-промышленных группах. Регулирование государством приватизационных процессов в банковской сфере обусловлено попыткой «приспособить» коммерческие банки к потребностям государства, достигнув большей управляемости и подконтрольности. На практике такое «приспособление» означает, что из имеющегося количества банков в ЦЧР государство в лице ЦБ пытается сформировать группу более или менее крупных, устойчивых, «проверенных» банков, а значит московских, которыми проще будет оперировать.

8. Проведенный анализ организационно — функциональной структуры банковской системы ЦЧР по ключевым, отличным друг от друга, группам банков (группа, включающая отделения и их филиалы ЦЧСБ РФ, группа региональных банков и группа инорегиональных филиалов банков с двумя подгруппами - филиалы банков - участников финансово-производственных холдингов и филиалы мелких и средних московских банков), позволил определить формирование ТОБС ЦЧР прежде всего деятельностью ЦЧБ СБ РФ. Это обусловлено, прежде всего, значительными размерами своих активов и самой разветвленной филиальной сетью (сетью структурных подразделений). Негативной стороной современной организационно-функциональной структуры является низкая функциональная роль региональных коммерческих банков в банковской системе ЦЧР, не способных создать конкурентную среду на региональном рынке банковских услуг. Монопольное положение по многим параметрам банковской деятельности ЦЧБ СБ РФ в ЦЧР обуславливает навязывание «своих правил игры» региональным властям, которые не всегда совпадают с экономическими и социальными задачами, стоящими перед регионом.

9. Рассмотренная территориальная структура банковской сети ЦЧР отражает начальный, переходный этап её формирования. Анализ динамики количества банковских учреждений в период с 1990 по 2005 годы свидетельствует о сочетании относительно устойчивых во времени тенденций сокращения их числа, сменяющихся краткосрочными тенденциями увеличения во всех областях ЦЧР, следовательно процессы концентрации и деконцентрации банковской сети носят неустойчивый характер.

10. Устойчивое, поляризованное разделение деятельности банковских систем регионов на Москву, значительное число срединных (с точки зрения дисперсии банковских показателей) регионов и такое же количество аутсайдеров стало объективной картиной развития банковской системы в переходный период. Для выявления различных тенденций и проблем развития банковских систем областей ЦЧР, в основном относящихся к плотной группе срединных регионов, автор разработал методику типологического анализа, синтезирующую количественные измерения и качественные оценки, что позволило осмысленно структурировать области ЦЧР по уровню банковской деятельности и глубже понять территориальные различия в их функционировании. Было выделено 3 типа областных банковских систем по уровню банковской деятельности в регионе. К первому типу относится Белгородская область, в которой представлена оптимальная банковская система, где уровень банковской деятельности соответствует экономическим потребностям региона. Второй тип представлен Курской, Липецкой и Тамбовской областями, где уровень развития банковской деятельности отстаёт от экономического потенциала этих областей. К третьему типу в ЦЧР относится Воронежская область, где наблюдается парадоксальное несоответствие, с одной стороны, высокого уровня развития банковской деятельности в области, а, с другой стороны, - низкого экономического развития. Такое несоответствие свидетельствует о подрыве региональной экономики банковской деятельностью в Воронежской области. Выявление и систематизация этих проблем, равно как и причин, их порождающих, является, по нашему мнению, важным этапом на пути к выбору адекватных направлений и мер в проведении конкретных мероприятий по реформированию и развитию банковской системы ЦЧР и его областей.

11. Рассматривая территориальную структуру ТОБС ЦЧР и в результате проведенной типологии банковских центров и выделения районов их обслуживания было выявлено, что границы района банковского обслуживания Воронежа как межобластного банковского центра выходят за пределы границ экономического района, так как определяющим его территориальную структуру является размещение банковских учреждений ЦЧБ СБ РФ и их деятельность, охватывающая области ЦЧР и Орловскую область. На уровне банковских центров областного значения границы районов их обслуживания совпадают с границами областей ЦЧР, и в некоторой степени формируются в результате функционирования региональных банков и их филиалов, а также филиалов инорегиональных банков. По сущности процессов банковского районообразования, на уровне банковских центров межрайонного значения зоны их обслуживания в ЦЧР как правило не совпадают с границами внутриобластных районов, поскольку также формируются ЦЧБ СБ РФ. На уровне банковских центров районного значения зоны их обслуживания, как правило, совпадают с границами низовых административных районов и формируются ЦЧБ СБ РФ. На уровне банковских пунктов внутрирайонного значения, границы зон их банковского обслуживания весьма размыты и изменчивы, поскольку банковская деятельность в большинстве банковских пунктах носит примитивный характер. Основным каркасом территориальной структуры банковской системы ЦЧР являются банковские центры межобластного и областного значения. В условиях устойчивого развития ТОБС ЦЧР опорным каркасом в ближайшей перспективе должны стать как минимум центры внутриобластных экономико-географических районов.

12. Совершенствование ТОБС ЦЧР зависит от создания региональной стратегии в области развития банковской системы, являющейся производной от государственной и региональной общеэкономической политики. Совершенствование ТОБС должно заключаться в стабильном и одновременно адекватном потребностям экономики и населения ЦЧР развитии региональной банковской системы, которое требует существенной корректировки политики органов денежно-кредитного регулирования. Необходимое условие обеспечение темпов роста экономики региона - повышение обеспеченности предприятий и населения банковским кредитом при развитии конкурентоспособной региональной банковской сети. Развитие такой сети в значительной степени позволит повысить степень доверия населения к региональным банкам, что вызовет, в конечном счете, снижение степени риска для кредитополучателей.

Список литературы диссертационного исследования кандидат географических наук Кретова, Юлия Владимировна, 2006 год

1. Агафонов Н.Т. Территориальная организация общества. Актуальные теоретические проблемы / Н.Т.Агафонов, М.М. Межевич // Теоретико-методологические проблемы территориальной организации общества. -Алма-Ата, 1989.-С. 64.

2. Алаев Э.Б. Социально-экономическая география : понятийно-терминологический словарь / Э.Б. Алаев. М.: Мысль, 1983. - 350 с.

3. Алексеев А.И. Социальные аспекты развития геосистем / А.И. Алексеев // Динамика геосистем. -М., 1983. С. 70-73.

4. Анализ тенденций развития регионов России в 1992-1995 годах // Вопросы экономики. 1996. - № 6. - С. 42-77.

5. Аналитическое обозрение / Главное упр. Банка России по Белгородской области, 2002 год.

6. Аналитическое обозрение / Главное упр. Банка России по Воронежской области, 2002 год.

7. Аналитическое обозрение / Главное упр. Банка России по Курской области, 2002 год.

8. Аналитическое обозрение / Главное упр. Банка России по Липецкой области, 2002 год.

9. Аналитическое обозрение / Главное упр. Банка России по Тамбовской области, 2002 год.

10. Анохин А.А. Региональные проблемы социального развития / А.А. Анохин. Л. : Изд-во ЛГУ, 1986. - 133 с.

11. Атлас Воронежской области. Воронеж : б.и., 1994. - 48 с.

12. Атлас СССР. М.: Главное упр. геодезии и картографии, 1969. - 199 с.

13. Бандман М.К. Территориально-производственные комплексы: теория и практика предплановых исследований / М.К. Бандман. Новосибирск : Изд-во Наука Сиб. отд-ние,1980. - 254с.

14. Банки и банковские операции. М.: Банки и биржи, 1997. - 471 с.

15. Банки. В проекте кому принадлежит Россия // Коммерсант. Власть. -2001.-№49.-с. 68.

16. Банковская система в 2000 году / Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования. -М., 2001. С. 10.

17. Банковская система в 2001 году : ключевые тенденции развития и состояние основных групп банков / Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования // Банковское обозрение. 2001. - 15 окт.

18. Банковская система России : кризис и перспективы развития / А. Ведев и др.. М. : AJI «Веди», год. - 136 с.

19. Банковская система России : настольная книга банкира. М. : ТОО Инжиниринго-консантилговая компания «ДеКА», 1995. - Кн. 1. - 688 с.

20. Банковская энциклопедия / под ред. С.И. Лукаш, Л.А. Малютина. -Днепропетровск : б.и., 1994.-249 с.

21. Банковское дело : учебник / под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроли-вецкой. 4-е изд., перераб. и доп. - М. : Финансы и статистика, 1999. - 464 с.

22. Банковское дело : справ, пособие / М.Ю. Бабичев и др. ; под ред. Ю.А. Бабичевой. М.: Экономика, 1994. - 397 с.

23. Банковское дело : учебник / под ред. О.И. Лаврушина. М. : Финансы и статистика, 2000. - 573 с.

24. Банковское право США / A.M. Поллард и др.. М., 1992. - С. 35.

25. Бартнев С.Н. История экономических учений / С.Н. Бартенев. М. : Юристъ, 2000.-456 с.

26. Беляева И.Ю. Капитал финансово-промышленных корпоративных структур : теория и практика / И.Ю. Беляева, С.С. Киндаров. М. : Финансовая академия, 1998. - 297 с.

27. Бобков В.Н. Региональное неравенство уровня жизни населения / В.Н. Бобков // Экономист. 2004. - № 12. - С. 5 8-63.

28. Бобков В.Н. Трудное выздоровление России / В.Н. Бобков // Уровень жизни населения регионов России. -2003. -№ 3. С 15.

29. Большой экономический словарь / под ред. А.Н. Азримяна. 2-е изд. доп. и перераб. - М.: Ин-т новой экономики, 1997. - 864 с.

30. Бугаев В.К. Территориальная структура экономического района / В.К. Бугаев. JI. : Наука, 1986. - 164 е.

31. Бюллетень банковской статистики. 1994. - № 12. - С. 61.

32. Бюллетень банковской статистики. 1995. - №11. - С. 36.

33. Бюллетень банковской статистики. 1996. -№ 1. - С. 36-38.

34. Бюллетень банковской статистики. 1996. - № 12. - С. 56.

35. Бюллетень банковской статистики. 1997. - № 2. - С. 56-58.

36. Бюллетень банковской статистики. 1997. - № 12. - С. 46.

37. Бюллетень банковской статистики. 1998. - № 11. - С. 46-48.

38. Бюллетень банковской статистики. 1998. - № 12. - С. 75-76.

39. Бюллетень банковской статистики. 1999. -№ 11. - С. 74-75.

40. Бюллетень банковской статистики. 2000. — № 1. - С. 70-71.

41. Бюллетень банковской статистики. 2000. - № 11. - С. 69-70.

42. Бюллетень банковской статистики. 2001. - № 1. - С. 46-47.

43. Бюллетень банковской статистики. 2002. - № 1. - С. 56, 78-80.

44. Бюллетень банковской статистики. 2003. - № 1. - С. 68-70.

45. Бюллетень банковской статистики. 2003. - № 5. - С. 7-10.

46. Бюллетень банковской статистики. 2003. - № 9. - С. 36-38.

47. Бюллетень банковской статистики. 2003. - № 11. - С. 48-49.

48. Бюллетень банковской статистики. 2004. - № 2. - С. 49-50.

49. Географический энциклопедический словарь. М. : Сов. энциклопедия, 1988.-432 с.

50. Геоинформационное моделирование субрегиональных рынков банковских услуг: подходы, технологии, реализация / А.Г. Дружинин и др. // Экономико-геогр. вестню РГУ. 2004. - № 1. - С. 33-44.

51. Голиков Н.Ф. География инфраструктуры / Н.Ф. Голиков. Киев : Ви-щашк., 1984.- 124 с.

52. Горлов В.Н. География банковской деятельности как новое научное направление / В.Н. Горлов, В.В. Климанов, А.Н. Лузанов // Вестн. Моск. Ун-та. Сер. 5, География. 2000. - № 2. - С. 24-27.

53. Готовчиков И.Ф. Математические методы оценки рейтингов отдельных коммерческих банков и российской банковской системы в целом / И.Ф. Готовчиков // Финансы и кредит. 2003. - № 23. - С. 33-37.

54. Гришин Г.Т. Воронежская область : (экономическая география) / Г.Т. Гришин. Воронеж : Изд-во Воронеж, ун-та, 1967. - 291 с.55. 200 крупнейших банков России по величине активов // Эксперт. 2003. -№46.

55. Долгополов К.В. Центрально-Черноземный район / К.В.Долгополов. -М.: Из-во геогр.лит., 1961.-415 с.

56. Доронин И. Российские банки в переходный период / И. Доронин, А. Захаров // Очерки экономической политики посткоммунистической России (1991-1997).-М., 1998. С. 156-185.

57. Евсеев С. Банковские системы российских регионов: современные тенденции развития / С. Евсеев // Государство и инвестиции: актуальные проблемы макроэкономической политики. М., 1998. - С. 38-43.

58. Зубаревич Н.В. Социальное развитие регионов России: проблемы и тенденции переходного периода / Н.В. Зубаревич. М. : Едиториал УРСС, 2003.-264с.

59. Илларионов А. Попытки проведения политики финансовой стабилизации в СССР и России / А. Илларионов // Вопросы экономики. 1995. - № 7.-С. 4-37.

60. Иностранцы не верят в банковский кризис в России // Коммерсант. -2001.-28 марта.-С. 4.

61. Институциональные особенности отечественной банковской системы. М. : Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования, 2002 - 46 с.

62. Кибальчич О.А. Экономическое районирование СССР в свете системно-структурной методологии / О.А. Кибальчич // Территориальная организация народного хозяйства Советского Союза. М., 1978. - С.26-29.

63. Кистанов В.В. Региональная экономика России : учебник / В.В. Киста-нов, Н.В. Копылов. М. : Финансы и статистика, 2002. - 584 с.

64. Климанов В.В. Проблемы экономико-географического изучения банковской системы России /В.В. Климанов, A.M. Лавров // Вестн. Моск. унта. Сер. 5, География. 1995. - №2. - С. 31-39.

65. Климанов В.В. Особенности регионального развития банковской системы / В.В. Климанов, А.Н. Лузанов // Экономист. 2002. - № 3. - С. 7481.

66. Ключевые проблемы и альтернативные сценарии развития банковской системы в среднесрочной перспективе // О мерах по реформированию банковской системы : тез. к докл. на круглом столе в Совете Федерации, 11 нояб. 2002 г. М., 2002. - С.23-28.

67. Комплексная оценка уровня социально-экономического развития субъектов РФ в 2002-2004годах // Экономика и жизнь. 2004. - № 2. - С. 4.

68. Коржов Н.И. Экономические районы Воронежской области / Н.И.Коржов // Краеведческий сборник. Воронеж, 1964. - С. 5-64. - (Изв. Воронеж.гос.пед.ин-та; т. 45).

69. Коробов Ю.И. Практика банковской конкуренции / Ю.И. Коробов. -Саратов, 1996.-С. 8.

70. Крашаков А. Иностранцы «съедают» наши банки? / А. Крашаков // Аргументы и Факты. 2003. - № 5. - С. 6.

71. Лаврушин О. Банк и народное хозяйство / О. Лаврушин // Вопросы экономики. 1991. - № 12. - С 58.

72. Лаврушин О.И. Проблемы реформирования банковской системы России / О.И. Лаврушин //Бизнес и банки. -2001. -№ 1-2. С. 2.

73. Ларионова И.В. Стабильность банковской системы в условиях переходной экономики : дис. д-ра эконом, наук / И.В. Ларионова. М. : Финансовая академия при правительстве РФ, 2001. - 382 с.

74. Лузанов А.Н. Географический анализ развития банковской сферы в России : автореф. дис.канд. геогр. наук / А.Н. Лузанов. -М., 2001. 18 с.

75. Лузанов А.Н. Оценка банковской инфраструктуры региона как важнейшей части его финансового потенциала / А.Н. Лузанов // География на рубеже веков : проблемы регионального развития : материалы международ. науч. конф. Курск, 1999. - С. 42-43.

76. Маергойз И.М. Методика мелкомасштабных экономико-географических исследований / И.М. Маергойз. М. : Изд-во МГУ, 1981. -137 с.

77. Маергойз И.М. Территориальная структура народного хозяйства и некоторые подходы к ее исследованию в свете социалистической экономической интеграции / И.М. Маергойз // Вестн. Моск. ун-та. Сер. 5, География. 1975.-№4.-С. 11 -12.

78. Матвеева Т.Ю. Введение в макроэкономику : учеб. пособие / Т.Ю. Матвеева. М.: ГУ ВШЭ, 2002. - 512 с.

79. Матовников М.Ю. Государство контролирует треть активов банковской системы / М.Ю. Матовников // Банковское дело. 2000. - № 12. - С. 15.

80. Матовников М.Ю. Управление банковской системой в условиях макроэкономической нестабильности : автореф. дис. канд. экон. наук / М.Ю.Матовников. СПб., 2000. - 12 с.

81. May В. Перестройка: теоретические и политические проблемы экономических реформ / В.Мау // Вопросы экономики. 1995. - № 2. - С. 6-29.

82. Медведков С. Банковская система в экономике переходного периода / С. Медведков // Вопросы экономики. 1992. - № 12. - С. 23-30.

83. Мелкие шаги крупного капитала // Известия. 2002. - 31 дек. - С. 7

84. Методика составления рейтинга надежности банков // Профиль. 1999. -№10.-С. 37-38.

85. Мехряков В.Д. История кредитных учреждений и современное состояние банковской системы России / В.Д. Мехряков. М. : Ин-т экономики РАН, 1995.-295 е.

86. Мехряков В.Д. Становление и развитие банковской системы России / В.Д. Мехряков // Финансы. 1998. - № 8. - С. 21.

87. Мовсесян А.Г. Интеграция банковского и промышленного капитала : современные мировые тенденции и проблемы развития в России / А.Г. Мовсесян. М.: Финансы и статистика, 1997. - 444 с.

88. Моисеев И. Не пишите «комфортных писем» / И. Моисеев // Известия. -2003.- 19 февр.

89. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России : теория и практика / А.В. Молчанов. М.: Финансы и статистика, 1996. - 272 с.

90. Мязина Е. Такая сложная капитализация / Е. Мязина, Н. Орлова // Известия. 2002. - 16 июля.

91. Недоедание нам не грозит, но с костюмом придется подождать // Тамбов. вестн. 1999. - 10 марта.

92. Паламарчук A.M. О сущности территориальной структуры производства и ее составляющих / A.M. Паламарчук // Территориальная организация народного хозяйства СССР. М., 1978. - С. 98-102.

93. Панова Г.С. Анализ финансового состояния банка / Г.С. Панова. М. : Финансы и статистика, 1996. - 270 с.

94. Перехожев В.А. Современные подходы к пониманию категорий «банковский продукт», «банковская услуга» и «банковская операция» / В.А. Перехожев // Финансы и кредит. 2002. - № 21(111). - С. 23.

95. Пономарева З.В. Социально-экономическое районирование Воронежской области : автореф. дис. .канд. геогр. наук / З.В. Пономарева. — Пермь, 1996.-21 с.

96. Поросенков Ю.В. Социально-экономическая география и социально-экономический район / Ю.В. Поросенков // Методологические проблемы исследования основного социально-экономического района. Воронеж, 1979.-С. 5-14.

97. Поросенкова Н.И. Проблемы исследования территориальной структуры обслуживания населения социально-экономического района / Н.И. Поросенкова // Территориальная структура основного социально-экономического района. Воронеж, 1985.-С. 129-151.

98. Путь в 21 век : стратегические проблемы и перспективы российской экономики / Д.С.Львов и др.. М.: Экономика, 1999. - 793 с.

99. Радыгин А. Перераспределение прав собственности в постприватизационной России / А. Радыгин // Вопросы экономики. 1999. - № 6. — С. 54-76.

100. Райзберг Б.А. Современный экономический словарь / Б.А. Рай-зберг, Л.Ш. Лозовский, Е.Б. Стародубцева. М. : ИНФРА-М, 1998. - 476 с.

101. Райская Н. Исследование инфляционных процессов в условиях переходной экономики / Н. Райская, Я. Сергиенко, А. Френкель // Вопросы экономики. 1997. -№3.- С. 41-51.

102. Рогозина Р.Е. Географические особенности процессов территориальной организации российского общества на рубеже ХХ-ХХ! веков : дис. канд. геогр. наук. Воронеж, 2002. - 244 с.

103. Российская банковская энциклопедия / редкол. О.И. Лаврушин и др.. М.: Энциклопедическая Творческая Ассоциация, 1995. - 552 с.

104. Россия в цифрах (1999): краткий стат. сб. / Гос. комитет Рос. Федерации по статистике. М.: Госкомстат России, 1999. - 416 с.

105. Россия в цифрах, 2004 : краткий стат. сб. / Гос. комитет РФ, 2004. -431 с.

106. Российский статистический ежегодник, 1999 : стат. сб. / Госкомстат России. -М.: Госкомстат, 1999. 621 с.

107. Российский статистический ежегодник, 2002 : стат. сб. / Госкомстат России. М. : Госкомстат, 2002. - 690 с.

108. Российский статистический ежегодник, 2003 : стат. сб. / Гос. комитет Рос. Федерации по статистике. М.: Госкомстат РФ, 2003. - 706 е.

109. Россия на пути к 2000 году : докл. / Эксперта. Ин-т // Вопросы экономики. 1996.-№ 2. - С. 4-51.

110. Роуз П. Банковский менеджмент : предоставление финансовых услуг : учебник / П. Роуз. М.: Дело Лтд, 1995. - 743 с.

111. Садков В.Г. Становление и перспективы развития региональных банковских систем / В.Г. Садков, О.П. Овчинникова, М.С. Поздняков // Деньги и кредит. 1998. - № 8. - С. 43.

112. Сведение параллельных / И. Горбунов и др. // Известия. 2002. - 13 сент. - С. 5.

113. Сильви де Куссерг. Новые подходы к теории финансового посредничества и банковская стратегия / де Куссерг Сильви // Вестн. финансовой академии.-2001.-№ 1(17).-С. 36-37.

114. Справочник по кредитным организациям Белгородской области. -(http://www.cbr.m/credit/colist.asp?find=&how=name&bl=&pl=&cs=&reg=28)

115. Справочник по кредитным организациям Воронежской области. -(http://www.cbr.ru/credit/colist.asp?find=&how=name&bl=&pl=&cs=&reg=29)

116. Справочник по кредитным организациям Курской области. -(http://www.cbr.ru/credit/colist.asp?find=&how=name&bl=&pl=&cs=&reg=30)

117. Справочник по кредитным организациям Липецкой области. -(http://wvvw.cbr.i^credit/colist.asp?find=&how=name&bl=&pl=&cs=&reg=31)

118. Справочник по кредитным организациям Тамбовской области. -(http://www.cbr.ru/credit/colist.asp?find=&how=name&bl=&pl:=&cs=&reg =32)

119. Солнцев О.Г. Особенности развития банковской системы в рамках современной модели воспроизводства российской экономики : дис. .канд. эконом, наук / О.Г. Солнцев. М., 2000. - 161 с.

120. Солнцев О.Г. Особенности российской банковской системы и среднесрочные сценарии ее развития / О.Г. Солнцев, М.Ю. Хромов // М.:- 2004.-С. 55-78.

121. Социальная политика, уровень и качество жизни : словарь. М. : Изд-во ВЦУЖ : Гном и Д, 2001. - 287 с.

122. Территориальная структура основного социально-экономического района : (вопросы теории) / Г.Т. Гришин и др.. Воронеж : Изд-во Воронеж ун-та, 1985. - 164 с.

123. Территориальная структура производственных комплексов / под ред. М.М. Паламарчука. Киев : Накова думка, 1981.-311 с.

124. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России : опыт, проблемы, перспективы / Г.А. Тосунян. М. : Дело, 1995.-292 с.

125. Фальцман В. Кризис Союза и будущее экономики России / В. Фальцман // Вопросы экономики. 1992. -№ 4-6. - С.15-25.

126. Философский словарь / под ред. М.М. Розенталя. М., 1975. - С. 325.

127. Хорев Б.С. Территориальная организация общества : (актуальные проблемы регионального управления и планирования в СССР) / Б.С. Хорев. М. Мысль, 1981.-320 с.

128. Чистобаев A.M. Экономическая и социальная география : новый этап / A.M. Чистобаев, М.Д. Шарыгин. JT. : Наука, 1990. -317 с.

129. Шарыгин М.Д. Региональная организация общества : (теоретико-методологические проблемы совершенствования) / М.Д. Шарыгин. -Пермь : б.и., 1992. 204 с.

130. Электронный сервер ЦБ РФ, адрес www.cbr.ru.