Формирование структуры страхования рисков промышленных предприятий тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Склярова, Валерия Владимировна

• Склярова, Валерия Владимировна
• кандидат экономических наук
• 2011

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Склярова, Валерия Владимировна

Введение.

ГЛАВА 1. РИСКИ ПРОМЫШЛЕННОГО ПРЕДПРИЯТИЯ.

1.1. Сущность, содержание и классификация промышленных рисков.8.

1.2. Методологические вопросы оценки рисков хозяйствующих. субъектов.

1.3. Опыт страхования промышленных рисков.

ГЛАВА 2. РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ РИСКОВ В ЭКОНОМИКЕ РОССИИ.

2.1. Особенности и перспективы российского рынка страховых услуг.

2.2. Модели страхования промышленных рисков.

2.3. Выбор схемы страхования промышленных рисков.

ГЛАВА 3. ПОСТРОЕНИЕ И ОРГАНИЗАЦИЯ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ ПРОМЫШЛЕННЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ.

3.1. Мониторинг рисков в системе управления предприятием.

3.2. Реализация различных программ страхования рисков на предприятии

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Формирование структуры страхования рисков промышленных предприятий»

Решения в деятельности предпринимательских организаций приходится принимать в условиях неопределенности, когда необходимо выбирать направление действий из нескольких возможных вариантов, осуществление которых сложно предсказать с большой степенью вероятности.

Риск — сочетание вероятности и последствий наступления неблагоприятного события. В условиях перехода к формированию рыночных отношений риск — один из ключевых, важнейших элементов предпринимательства. Это также означает, что предпринимательство невозможно без риска. Но, к сожалению, без риска нельзя получить прибыль. Предпринимателю следует научиться не избегать риска, а сжиться с ним, умело оценивать его уровень и осмысленно им управлять, в том числе, посредством его страхования.

Большинство управленческих решений принимаются в условиях риска, что обусловлено рядом факторов: отсутствием полной информации, наличием противоборствующих тенденций, воздействием элементов случайности и др. В подобных условиях возникает неясность, а ее следствием является неуверенность в получении ожидаемого конечного результата, возрастает риск появления дополнительных затрат и потерь.

В настоящее время большинство предприятий и организаций России не уделяют должного внимания защите своих имущественных интересов.

Значительный рост числа убыточных предприятий позволяет сделать вывод о том, что не учитывать фактор риска в предпринимательской деятельности нельзя, без этого сложным является получение адекватных реальным условиям результатов деятельности. Создать эффективный механизм функционирования предприятия на основе концепции безрискового хозяйствования невозможно.

Российская практика ведения страхового дела недостаточно развита, книги и учебники, посвященные страхованию, предлагают рассмотрение проблемы с точки зрения страховщика, а не страхователя. Предполагается, что именно страховая компания должна формировать программы страхования для предприятий, разрабатывать договоры, определять сумму убытка при наступлении страхового случая и т.д. Однако при таком подходе использование предприятием инструмента страховой защиты от промышленных рисков может оказаться неэффективным: хозяйствующий субъект (страхователь) может получить убыток или недополучить выгоду вследствие реализации рисков.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод о том, что тема экономического исследования актуальна.

Степень изученности проблемы. Основоположниками идей управления рисками и оценки рисков в современном мире признано считать таких зарубежных исследователей, как Фишер Блэк, Адам Смит, Джон Граунт, Эдвард Ллойд, Якоб Бернулли, Абрахаа де Муавра, Френсис Гальтон, Джон фон Нейман, Гарри Маркович, Бельсака С., Бесиса Дж., Джориона Ф., Джэрроу Р., хотя и ряд классиков экономической науки придавали этому аспекту деятельности немаловажное значение: Дж. Дж. Хэмптон, Марк Баттеруорт, Марк Фентон О' Криви, Питер JI. Бернстайн, Джеймс Пикфорд, Энтони Кэрри, Рене Штульц, Нейджел Тэрнбулл, Р. Хейнс и др.

Отечественные ученые также внесли большой вклад в решение проблем риск - менеджмента, среди которых можно выделить диагностику, анализ и картографирование рисков, разработку системы интегрированного управления рисками, выявление финансового аспекта управления рисками на основе коэффициентного анализа рисковой позиции фирмы, а также психологические аспекты управления предприятием в условиях неопределенности. Этим вопросам посвящены работы С. Жизнина, P.M. Качалова, Г. Клейнера, Э.М. Короткова, Б.А. Лагоши, М.Г. Лапуста, Живетин В.В., Ю. Осипова, Э.А. Уткина, Е.Ю. Хрусталева, Л.Г. Шаршуковой,В. Абчука, А. Альгина, И.Т. Балабанова, И.А. Бланка, В.Н. Вяткина, В.А. Гамза, В.М. Гранатурова, A.M. Дубова, О.В. Забелиной, Ю.Ю. Екатеринославского, Г.К. Янгуразовой и др.

Однако следует отметить, что научные проблемы исследования различных аспектов развития страхования носят дискуссионный характер. Так, вопросы внедрения системы страхования, как одного из наиболее важных инструментов управления рисками промышленного предприятия, с точки зрения страхователей, на сегодняшний день изучены недостаточно.

Нерешенность ряда вопросов как обязательного, так и добровольного страхования, включая вопросы управления промышленными рисками, тормозит процесс повышения инвестиционной привлекательности непосредственно промышленного предприятия. Поэтому, актуальность рассмотренных проблем, их практическая значимость определили тему диссертационного исследования.

Цель исследования: разработка рациональной организации страхования промышленных предприятий, путем эффективного сочетания страхования и самострахования.

Для реализации поставленной цели в работе ставились и решались следующие задачи:

- систематизировать научно-теоретические подходы классификации рисков промышленных предприятий применительно к задачам страхования;

- провести анализ и обобщение зарубежного опыта в сравнении с отечественной практикой использования страховых инструментов промышленными предприятиями;

- оценить рисковую среду функционирования на примерах предприятий энергетики;

- обосновать механизм управления рисками в тепловой энергетике на основе их страхования;

- разработать приемлемые для российского промышленного предприятия схемы страхования и самострахования;

- сформулировать рекомендации по формированию условий договора страхования с учетом специфики и потребностей конкретного промышленного предприятия.

Объектом исследования являются промышленные предприятия Российской Федерации, функционирующие в условиях хозяйственных рисков и неопределённости окружающей среды.

Предметом исследования является разработка организационно-экономического механизма формирования рациональной системы отношений между участниками рынка страховых услуг и промышленных предприятий.

Теоретической и методологической основой исследования являются работы отечественных и зарубежных экономистов по теории риска, исследования в области управления, страхования и страховой статистики, Гражданский Кодекс Российской Федерации, нормативно-правовые акты, которые регламентируют страховые взаимоотношения в Российской Федерации, а так же методологические принципы, лежащие в основании современной научной картины современного страхового рынка.

Научная новизна результатов исследования заключается в разработке конкретных рекомендаций по внедрению методики смешанного страхования для предприятий промышленности. Особенностью диссертационного исследования от ранее представленных является структурированный подход к изучению существующего положения о сложившихся схемах страхования на Российском рынке и применению к ним нового комплексного подхода -смешанного страхования. Детальное изучение ключевых элементов позволило выявить перспективу развития всей отрасли страхования в будущем.

Научная новизна диссертационного исследования содержится в следующих основных положениях:

- разработан методический инструментарий по страхованию рисков предприятий, который включает алгоритм взаимодействия участников страхового рынка и методику принятия решения по выбору параметров страховой защиты;

- определены основные задачи развития страхового дела на современном этапе для промышленных предприятий;

- сформулированы основные тенденции и особенности страхового дела в России в послекризисный период;

- разработаны направления формирования и совершенствования структуры страховой защиты на предприятии;

- обоснованы элементы научно-методической базы обеспечения страховой:защиты промышленных предприятий при внедрении нововведений;

- на примере конкретного промышленного предприятия показана эффективность смешанного страхования., Практическая значимость диссертационного исследования заключается в том, что полученные результаты могут быть применены в учебном процессе при: преподавании специальных экономических дисциплин; таких; как «Страхование», «Социальное страхование»; «Менеджмент», «Управление предприятием» и др. •': " .

Полученные результаты; могут быть, использованы, в практической деятельности промышленных предприятий; . высших учебных заведений, страховых и научно-исследовательских организаций. , •

Апробация работы. Основные результаты диссертационного исследования обсуждались на научных конференциях и учебно-методических сборах аспирантов Московского экономического института.

Полученные в ходе; исследования теоретические, и практические: результаты могут быть использованы в целях повышения эффективности страховой' защиты? рисков промышленных предприятий в условиях рынка.' Положения диссертационного исследования использовались при разработке методических пособий по дисциплинам «Страхование»; «Управление страховыми рисками», «Социальное страхование» в ИМЭИ, НОУ ВПО «МЭИ» с утверждением; на заседаниях: Ученого совета институтов, а- также в лекционных материалах по соответствующим дисциплинам в ФГОУ ВПО ВГ1-1А.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Склярова, Валерия Владимировна

Заключение

При ведении хозяйственной деятельности любое предприятие посредством страховой защиты сможет минимизировать потери от неизбежных рисков. Оптимально сбалансированное страховое и перестраховочное покрытие позволит предприятию снизить финансовые потери при наступлении непредвиденных и внезапных событий, т.е. страховых случаев, которые носят случайный характер.

Вместе с тем потенциальный риск должен быть охарактеризован некоторой вероятностью его наступления, основанной на фактических данных предшествующего опыта, т.е. на данных статистики.

В данном исследовании проведена попытка использования страхования и самострахования как методов управления различными рисками на предприятиях промышленности, для чего:

- расширена классификация обязательного страхования в зависимости от выбранного критерия и определены принципы, определяющие сферу его применения; расширен перечень критериев, который положен в основу классификации страхования;

-выделены три отрасли страхования: личное, имущественное, к которому в качестве подотрасли относится страхование предпринимательских рисков, и страхование ответственности. В основу деления страхования на отдельные отрасли положено принципиальное различие между объектами;

- сформулировано значение классификации страхования с позиции его практического применения;

- было дано определение классификации страхования и выделены основные критерии, лежащие в ее основе.

- систематизирован комплексный подход к определению степени риска, влияющего на финансово-хозяйственную деятельность предприятия.

В работе показано, что величина возмещаемых потерь вследствие возникновения страхового случая определяется рядом факторов, критериев, методов, расчета страхового* возмещения, условий формирования. и размера, страховой премии. При этом« учитываются размеры предприятия, вид деятельности, кадровый» состав, состояние основных и оборотных фондов, статистика потенциальных страховых, случаев и пр.

Одновременно имеет значение рейтинг страховщика, его положение, финансовые возможности, капиталоемкость, клиентская, сеть, разнообразие страховых программ, индивидуальный подход в процессе страхования-и другие элементы отношений между предприятием и страховой компанией.

В процессе управленияфисками предприятию важно знать:

- в» каких страховых и перестраховочных компаниях организовано' страхование и перестрахование?

- учтены ли производственные, кадровые и финансовые особенности предприятия при* организации^процесса страхования и перестрахования?

- , каковы условия, на- которых страховщиками и перестраховщиками; приняты риски, и какая страховая премия.будет заплачена за данное покрытие?

- как учитывается величина возмещаемых потерь, которая играет главную» роль при организации страхового возмещения по каждому конкретному страховому случаю?

Риск составляет объективно неизбежный элемент принятия любого хозяйственного решения, т.к. неопределенность - неизбежная характеристика условий' хозяйствования. Риск — это экономическая категория. Видов риска5 много и существует масса его определений, методик расчета и оценок.

Методический инструментарий оценки уровня риска основан на следующих методах: экономико-статистические методы оценки; экспертные методы; аналоговые методы.

Объектом исследования в данном диссертационном исследовании выступало предприятие ОАО «Лесэнерго».

В работе рассмотрены организационно-правовые основы деятельности ОАО «Лесэнерго», организационная структура предприятия.

Произведенный обзор основных показателей деятельности предприятия показал рост эффективности использования финансово-экономических ресурсов.

Анализ системы управления рисками на предприятии показал наличие фрагментарного подхода к их управлению и отсутствием превентивной системы предупреждения рисков.

Оценка^ уровня^ предпринимательских рисков выявила наиболее существенные риски:

- риск, связанный с уровнем организации производственного процесса,

- риск, связанный с низким качеством товара по сравнению с аналогичным.

Оценка финансовых рисков выявила следующие существенные риски:

- низкая ликвидность

- снижение финансовой устойчивости

- снижение деловой активности

- риск банкротства

Для снижения предпринимательских рисков рекомендуется использовать следующие меры:

- разумное избегание риска

- лимитирование риска

- трансфер и страхование риска

- диверсификация риска

Для снижения финансовых рисков приведен целый ряд мероприятий на оздоровление финансового положения предприятия.

Также предложены- меры по совершенствованию системы управления рисками на предприятии:

- разработка единой политики

- разработка единой системы определения рисков

- разработка регламента и структуры управления рисками.

В ходе выполнения работы все поставленные задачи были решены в полном объеме, цель работы достигнута.

Таким образом, в работе доказано, что использование промышленными*, предприятиями инструмента страхования является одним из главных методов-защиты от промышленных рисков.

На наш« взгляд; в перспективе российский страховой рынок должен быть ориентирован на; развитие клиентской базы, что определяется, системой отношений между государством, страхователями ¡и страховщиками.

Для того,- чтобы потенциальный страхователь» согласился приобрести ту или иную страховую услуги,.необходимо, чтобы:

- предоставляемые страховые- услуги по' критерию - «цена-качество» -были ему действительно нужны, отвечали его интересам- и соответствовали уровню его платежеспособности;

- потенциальный страхователь был уверен в надежности выбранной страховой- компании;

- потенциальный*страхователь быстро игпрофессионально был защищен в-момент наступления страхового* случая.

Для- эффективного^ функционирования^ рынка страховых услуг необходимо - создать равные условия для осуществления деятельности всеми' страховыми организациями на территории* Российской Федерации. В > этих: целях.необходимо обеспечить:

• усиление контроля за действиями органов государственной власти всех уровней, ограничивающих конкуренцию на рынке страховых услуг;

• отработку системы проведения открытых конкурсов- страховых организаций, привлекаемых для осуществления) страхования за счет бюджетных средств;

• осуществление мониторинга деятельности страховых организаций, занимающих доминирующее положение и препятствующих доступу на рынок других страховых организаций;

• государственный контроль за концентрацией" капитала на рынке страховых услуг;

• совершенствование форм статистического учета и отчетности страховых организаций, в том числе с целью проведения анализа конкурентной среды на федеральном и региональном рынках страховых услуг и определения доминирующего положения страховых организаций на таких рынках.

Важным условием конкуренции на рынках финансовых услуг должно стать исключение государственного участия в уставных капиталах страховщиков.

Для решения задач развития рынка страховых услуг в первоочередном порядке необходимо разработать и осуществить меры по совершенствованию и развитию законодательства, регулирующего страхование, и в частности обеспечить:

• создание правовых основ деятельности обществ взаимного страхования;

• совершенствование законодательства о налогах и сборах;

• установление основ обязательного страхования, а также определение их приоритетных видов;

• совершенствование осуществления государственного надзора за страховой деятельностью на территории Российской Федерации.

Решение указанных задач позволит продолжить работу по совершенствованию законодательного регулирования страхования, которое должно отвечать возрастающему уровню развития страхового дела.

Кроме того, для предприятия страхование как экономический инструмент также актуально при построении взаимоотношений с другими участниками хозяйственной деятельности (банки, финансовые институты), когда последние хотят быть уверены в возвратности собственных средств, а страхование выступает в качестве одного из ее гарантов, но это уже предмет для другого исследования.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Склярова, Валерия Владимировна, 2011 год

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (в ред. от 08.05.2010 N 83-Ф3, от 27.07.2010 N 194-ФЗ, от 07.02.2011 N 4-ФЗ, с изм., внесенными Федеральными законами от 24.07.2008 N 161-ФЗ, от 18.07.2009 N 181-ФЗ)

2. Федеральный Закон РФ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 (с изм., внесенными Федеральными законами от 17.07.2009 N 145-ФЗ)

3. Абрамов, В.Ю. Страхование: теория и практика. М.: Волтерс Клувер, 2007.-512 с.

4. Арутюнов Ю.А. Фин. менеджмент. М.: Кнорус, 2008. - 312 с.

5. Баканов М.И., Шеремет А.Д. Теория экономического анализа: Учебник. 4-е изд., доп. иперераб. М.: Финансы и статистика, 2009: - 420 с.

6. Балабанов, И.Т.; Балабанов, А.И. Страхование. / Учебник. Спб.: Питер, 2002. - 256 с.

7. Бланк И. А. Финансовый менеджмент: Учебный курс.- К.: «Ника-Центр», Эльга 2009. - 528 с.

8. Большаков C.B. Проблемы укрепления финансов предприятий // Финансы. 2009. №1. - С. 30 - 35.

9. Боровкова В.А. Управление рисками в торговле. СПб.: Питер, 2006.-510 с.

10. Бочаров В.В. Современный финансовый менеджмент. СПб.: Питер, 2008, - 464 с.

11. Васина A.A. Анализ финансового состояния компании. М, ИКФ Альф, 2009. - 50 с.

12. Вахрин П.И. Финансовый анализ в коммерческих и некоммерческих организациях: Учебное пособие. — М.: ИКЦ Маркетинг, 2008.- 320 с.

13. Воробьева А.Ю. Договор простого товарищества в практике страховых организаций. //Страховые организации: бухгалтерский, учет и налогообложение. № 4, июль-август 2010 г.

14. Ворот И. Экономика фирмы. М.: Высшая школа, 2009. - 229 с.

15. Герчикова И.Н. Финансовый менеджмент. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009. - 490 с.

16. Глухов В.В., Бахрамов Ю.М: Финансовый менеджмент. СПб., 2009.-512 с.

17. Гранберг А.Г. Основы региональной экономики. Государственный университет. Высшая школа экономики. Москва, 2009. - 495 с.

18. Григорьев Ю.А. Проблемы^ определения платежеспособности предприятия// Консультант. 2008. № 23. - С. 84-88

19. Григорьев Ю.А. Рентабельность предприятия и проблемы совершенствования отчетности//Консультант. -2009. № 21. С. 83-88.

20. Давыдова Г.В., Беликов А.Ю. Методика количественной оценки риска банкротства предприятий II Управление риском. 2009. № 3. - С. 13-20.

21. Детушев В.А. Страхование предпринимательских рисков. Уч. Изд.- Иркутск: ИГО БГУЭП, 2008. 620 с.

22. Джонсон Д., Вуд Д.Ф., Вордроу Д. Л., Мерфи П. Современная логистика. М.: «Юристъ», 2010.-614 с.

23. Дыбская В.А. Складское хозяйство.//РИСК, 2008, - №2-3, С.83-88.

24. Ежова А.Ю. Резервы убытков по договорам перестрахования: формальная логика или экономическая сущность. //Налогообложение, учет и отчетность в страховой компании. № 3, май-июнь 2010 г.

25. Елиферов В.Г., Репин В.В. Бизнес-процессы: регламентация и управления-М.: ИНФРА-М, 2010.-319 с.

26. Ермасова Е.Б. Финансовый менеджмент. М.:Юрайт, 2009. - 192 с.

27. Ефимова О.В. Финансовый анализ. — М.: Бух. учет, 2009. 208 с.

28. Живетин В.В., Чернов Н.П. и др. Внедрение принципов маркетинга в промышленность. // Экономист. — 1989. № 5.

29. Жильцова А. Нарушения при расчетах со страховыми посредниками. //Аудит и налогообложение, №11, ноябрь 2009 г.

30. Жук H.H. Возможности и проблемы роста российского страхового бизнеса. //Нормативное регулирование страховой деятельности. Документы и комментарии. № 2, II квартал 2008 г.

31. Зайцева О.П. Антикризисный менеджмент в российской фирме.//Аваль. (Сибирская финансовая школа). 2008. № 11-12.

32. Залманова М.Е. Логистика: Учебное пособие для студентов экон. специальностей вузов. Саратов: СГТУ, 2005. - 166 с.

33. Илясов Г. Оценка финансового состояния предприятияЮкономист. -2009. №6. С. 49-54

34. Инютина К. В. Повышение надежности и качества снабжения. — Л: Изд-во ЛГУ, 2003. 240 с.

35. Иеннекенс Ж. Менеджмент в условиях рыночной экономики: теория и практика. Перевод с английского М.: «Энис», 2002, - 168 с.

36. Калиновская Т. Н. Организация и управление снабжением и сбытом в капиталистических монополиях (опыт фирм США). М.: Экономика, 2010.-182 с.

37. Камаев В.Д. и коллектив авторов. Учебник по основам экономической теории (экономика). М.: "ВЛАДОС", 2008. - 384 с.

38. Карасева И.М. Финансовый менеджмент: Учеб. пос. М.: Омега-Л, 2009.-335 с.

39. Карлоф Б. Деловая стратегия. Перевод с английского М.: «Экономика». 2001. - 239 с.

40. Карнаухов A.C. Концепции логистики. М.: Изд-во Рос. Экон. Акад., 2010.-162 с.

41. Клейнер Г. Риски промышленных предприятий // Российский экономический журнал. 2008. № 5-6. - С. 85-92

42. Косаренко^ НШЩ; Маренков; Ж;Л;. Страховое- дело; Ростов* н/Д:, Феникс, 2003.-608 с. .'"48; Костоглодов Д.Д., Харисова Л.М; Распределительная логистика. — М(::Экспертное бюро; 20071 —230с; .

43. Логистика как форма оптимизации рыночных связей. / Под ред. Л. С., Федорова. М.: Институт мировой экономики и международных отношений РАН, 2006. -293 с.53: Логистика; Учебное пособие. / Под ред. Б.А.Аникина. М.: Инфра, 2007. - 327 с.

44. Мадорский В.Ф. Использование финансового перестрахования для?, улучшения финансовой устойчивости страховой компании. //Финансовый менеджмент в страховой компании. № 4, IV квартал 2010 г.

45. Майкл Р. Линдре, Хорольд Е. Фирон. Управление снабжением; и запасами; Логистика;- СПб;: «Виктория имос», 2002.— 2Т4 с;;

46. Маликов О.Б., Малкович А.Р. Склады промышленных предприятий. Справочник / Под общей ред.О.Б.Маликова. — Л.: «Машиностроение», 2009;

47. Малое предпринимательство в России , 2010 г. Информационно-издательский Центр «Статистика России»

48. Маничев В.М., Новиков B.B. Оценка качества страхового портфеля и эффективности страхового бизнеса // Страховое дело, 2009. № 2. С. 10-19.

49. Марей А. Поставщик и ритейлор: совместное будущее. //Управление продажами. 2010. №4. - С. 21-25.

50. Мартынов В., Демин В. Эффективные поставки через решение логистической задачи. // Логинфо. 2010. № 2. - С. 18-22.

51. Матанцев А. Н. Способы определения эффективности сервиса для оптовых и розничных продаж. //Управление продажами. 2010. №4. - С. 30-37.

52. Мильнер Б.З. Теория организации: Учебник. 2-е изд., перераб. и доп. М.: ИНФРА-М, 2009. - 593 с.

53. Миротин Л.Б., Ташбаев Ы.Э., Касенов А.Г. Логистика: обслуживание потребителей. Учебник. М.: ИНФРА-М, 2009.- 190 с.

54. Миротин Л.Б., Ташбаев Ы.Э. и др. Транспортная логистика: Учебное пособие. М.: Брандес, 2006. — 211 с.

55. Неруш Ю.М., Лозовой Я.Ю., Шабанов Б.В. Грузовые перевозки и тарифы. М.: «Транспорт», 2009.

56. Неруш. Ю. М. Коммерческая логистика: Учебник. М.: ЮНИТИ, 2007.-271 с.

57. Никифорова Е., Резникова Н. Система сбалансированных показателей: интегрированный менеджмент // Проблемы теории и практики управления. 2009. №3. - С.46-53

58. Новиков Д. Т. , Гретченко А. И., Захаров А. Н., Нестеров Н. А. Управление материальными ресурсами. — М.: Знание, 2010. 64 с.

59. Новиков O.A., Плоткин Б.ККоммерческая логистика в системе материально-технического обеспечения / Известия. С-Пб.: СПбУЭиФ, 2005, № 1 с.79 - 87.

60. Новиков O.A., Семененко А.И. Производственно-коммерческая логистика. Учебное пособие. В 2-х частях С-Пб.: СПб.УЭиФ, 2003. 4.1 -164 е., 4.2-44 с.

61. Новиков O.A., Уваров С.А. Коммерческая логистика. Учебное пособие. С-Пб.: С-ПбУЭФ, 2010. - 111 с.

62. Новоселов. А.А. Тарифная ставка страхования как. основа; обеспечения финансовой' устойчивости страховой* компании. //Финансовый; менеджмент в страховой компании. № 2,. IV квартал 2010 г.

63. О статистике по ОСАГО (И.В. Стяжков, "Финансовый менеджмент в страховой компании", № 1,1 квартал 2010 г.)

64. Обердерфер Д.Г. Перестрахование в обеспечении финансовой устойчивости страховой; компании и его . использование российскими компаниями. //Финансовый менеджмент в страховой компании, № 2, IV квартал 2010 г. : '■'.'■• ■ .■.• ^ • '•'

65. Огородник М. А. Организация снабжения торговой сети товарами. — М.: Экономика, 2010. 40 с.

66. Одесс В.И., Баскин А.И. №атежеспособный спрос. //РИСК. 2009. № 1.-С. 26-30. ' .;;.'■■; • '■:••.;'

67. Орланюк-Мелицкая Л.А. Платежеспособность страховой организации. М.: Анкил, 2004 - 256 с.

68. Осипова Л.В., Синяева И. М. Основы коммерческой деятельности. -М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009. 475 с.

69. Осипова Л.В;, Синяева И.М. Основы коммерческой деятельности. Учебник.- М!: «Банки и биржи». 2007. 326 с.

70. Пинкертон Р., Крейг С. От функции пассивной закупки; до управления цепочкой поставки.//Логинфо. 2010. №5-6:- С. 38-45.

71. Плоткин Б:К. Эконометрические основы коммерческой логистики и маркетинга: Учебное пособие. СПб.: СпбУЭиФ, 2010.- 64с.

72. Плотников В.В. Интеграция логистических функций торгово-посреднических предприятий:: Дйс. канд. экон. наук: 08.00.06 М., 2009. - 130с.

73. Плотников В.В. Межфирменная интеграция// РИСК. 2007. № 5.1. С.43-45.

74. Потоцкий В.А., Мандель А.С. Модели и методы управления запасами. М.: Наука, 2001. - 128с.

75. Правовые механизмы обеспечения финансовой устойчивости страховщиков (Ю.А. Колесников, "Законодательство и экономика", № 11, ноябрь 2006 г.)

76. Практикум по логистике: Учеб. пособие/ Под ред. Б.А. Аникина. -М. ИНФРА-М, 2009. 186с.

77. Проблема обеспечения безопасности на объектах транспорта и пути ее улучшения. М.: Издат.группа «ЮРИСТ», 2008. - 350 с.

78. Проблемы обеспечения завоза грузов и их сохранности в районах Крайнего Севера в современных социально-экономических условиях. Материалы заочного семинара-конференции, г. Якутск, октябрь 1998 г. -Новосибирск:СибГУПС, 2008. 196 с.

79. Проценко О. Д. Соловейчик Д. И. Планирование долговременных хозяйственных связей. — М.: Экономика, 2006. 143 с.

80. Пурлик В.М. Логистика торгово-посреднической деятельности. -М.: Высшая школа. 2005. 251 с.

81. Рейтинг страховой компании: инструмент менеджмента или иллюзия? (C.B. Лапшин, "Управление в страховой компании", № 1, январь-март2009 г.)

82. Репин В.В. Дебиторская задолженность: анализ и управление/Консультант, № 18, 2009. С. 62-65

83. Родников А., Щербаков А., Егорова М. Хозяйственные связи в управлении запасами. //РИСК. 2004. № 1-2 - С. 14-18.

84. Родников А.Н. Логистика. Терминологический словарь. М.; Экономика, 2005. -251 с.

85. Роль науки в развитии страхового бизнеса в России (Ю.Т. Ахвледиани, "Финансовый менеджмент в страховой компании", № 1,1 квартал2010 г.)

86. Российский статистический ежегодник 2008-2010 г.г., Федеральная служба статистики

87. Рынок и логистика. /Под ред. М;П. Гордона. Mi : Экономика; 2007.- 143 с.

88. Рябикин!В.И;, Вермеев В:В Конъюнктурные факторы^ мотивации страхования жизни; //Финансовый менеджмент в страховой компании. № 2, II квартал 2009 г.

89. Семененко А. А. Предпринимательская; логистика; — СПб.: Политехника, 2007. 349 с. . . '

90. Семененко. А.И; Сергеев ВУ И: Логистика;. Основы;теории: Учебник для вузов; СПб::Изд-во «Союз», 2009;.-544 с.

91. Семенова Е.В. Определение оптимального размера лимита ответственности по договорам страхования в соответствии с финансовыми возможностями страховщика. //Финансовый менеджмент в страховой компании, № 2, II квартал 2010 г.

92. Семенова Е.В. Оценка финансового резерва, требуемого для обеспечения финансовой, устойчивости, страховой; компании. //Финансовый менеджмент в,страховой компании. № 4, IV квартал 2009 г.

93. Сергеев В.И. Логистика: Учебное пособие. СПб.: СПбГИЭА, 2005. - 132с.

94. Синяева И. Рынок услуг «Public relations» // РИСК. 2010; № 1. -С.98-103.

95. Смехов А. А. Зоны обслуживания и региональные: распределительные центры// Материально-техническое снабжение. 2001. №3. - С. 99-104.

96. Смирнов И.Е. Управление активами^ па страховом рынке. //Управление в страховой компании. № 3, июль-сентябрь 2010 г.

97. Современное управление: Энциклопедический справочник. В 2-хт-М.: Издатцентр, 2007. 584 с.

98. Социально-экономическое положение России 2006-2008 г.г., Федеральная^служба статистики.".

99. СуринаЕ. Оптимизация оптового звена. //РИСК. 2010.№2; - С. 4853. . Л;- ■ ; • '

100. Сухоруков М.М: Эффективное управление региональной сетью; страховой компании // Страховое дело. 2009; № 1. - С; 36-43118; Таможенная статистика внешней торговли РФ 2006-2008 г.г., Федеральная служба статистики.

101. Тарасенко Н. Информационное обеспечение коммерческой деятельности.// РИСК. 2008. №5-6. - С. 17-21.

102. Титюхин Н.Ф. Логистика в оргструктуре компании. Стадии развития// Логинфо, 2008, №4, С! 15-22.

103. Титюхин Н.Ф. Аутсорсинг в практике.// Логистика. 2008. №5-6. -С. 6-10.1221 Торговля в\ России: статистический сборник. 2001-2003 г.г.- М.; Госкомстат РФ, 2008. 325 с. •

104. Торговля виртуальная, а склад реальный// Логинфо. 2009. №.4. - С.54.56.

105. Торговое дело: экономика, маркетинг, организация: Учебник. 2-е изд., перераб. и доп./ Под общ. ред. проф. Л: А. Брагина и проф. Т. П. Данько. -М.: ИНФРА-М, 2010. - 560 с.

106. Уолтер Г. Мун. Хотите торговать по-американски? Вопросы организации и структуры оптовой торговли в США//РИСК. — 2006. №1. С. 1822.

107. Управление техническим риском, связанным с неоднородностью страхового портфеля (В.Ф. Мадорский, "Управление в страховой компании", №' 2, апрель-июнь 2010 г.),

108. Управление эффективными поставками. Кн.5: Учеб. пособие/ Пер. с англ.; Ред. А.Ю. Смирнов Жуковский: МИМ ЛИНК, 2007. - 90с.128'. Фадеев С. Не рисковать многим ради малого. //РИСК. 2003. №1. -С. 59-641

109. Федотова М.А. Как оценить финансовую устойчивость предприятия.//Финансы. 2009. № 6. - С. 12-15.

110. Финансовое управление фирмой / В.И.» Терехин; C.B. Моисеев, Д.В. Терехин, С.И. Цыганков; Под ред. В.И. Терехина. М.: ОАО' "Издательство "Экономика"", 2009. - 590 с.

111. Финансовый менеджмент / Под ред. Г.Б. Поляка. М:: ЮНИТИ, 2008. - 580 с.

112. Фирон Харольд Е., Линдере Майкл. Управление снабжением и запасами. Логистика. С-Пб.: Полигон, 2009. — 204 с.

113. Хейвуд Д.Б. Аутсорсинг: в поисках конкурентных преимуществ.: Пер. с англ. М.: Издательский дом «Вильяме», 2008. - 176 с.

114. Чайковская Н., Катков В. Создание антикризисной команды.// Управление персоналом.- 2009. № 3. С. 18-21.

115. Чернова Г.В. Кудрявцева A.A. Управление рисками — M.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2009. 240 с.

116. Шевченко И. К. Организация предпринимательской деятельности. Учебное пособие. Таганрог: ТРТУ, 2009. — 390 с.

117. Шахов, В.В. Страхование./ Учебник для вузов. М.: Юнити, 2000.311 с.

118. Широкова Г.В. Управление организационными изменениями -СПб.: Издат. Дом. С.-Петерб. Гос. Ун-та, 2010. 432 с.

119. Экономика предприятия: Учебник / Под ред. проф. О.И. Волкова. М.: Инфра-М, 2009. 386 с.1. Договор страхования1. Общие положения1.1 В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (РФ) и на основании настоящих Правил

120. По договору страхования может быть застрахован финансовый риск только самого Страхователя и только в его пользу.1.. Объект страхования

121. I. Страховые случаи. Объем ответственности

122. События, указанные в п. 3.1 признаются страховыми случаями, если причины их вызвавшие имеют вероятностный характер и наступили в период действия договора страхования.

123. При наступлении обстоятельств непреодолимой силы ответственность Страховщика наступает через 30 календарных дней после окончания срока выполнения обязательств по контракту, если договором страхования не предусмотрено иное.

124. В случае если должник не выполнит своих обязательств перед Страхователем по причине банкротства, ответственность Страховщика наступает с момента принятия судом решения о признании должника банкротом.

125. Договором страхования не покрываются убытки Страхователя, вызванные курсовой разницей, неустойками, процентами за просрочку, штрафами и прочими косвенными расходами.1.. Страховая сумма

126. Договором страхования могут быть установлены предельные суммы страховой выплаты (лимиты ответственности) отдельно по риску утраты стоимости контракта и риску неполучения дохода.

127. В договоре страхования стороны могут указать размер некомпенсируемого Страховщиком убытка франшизы . Франшиза может быть условной или безусловной н устанавливается как в процентах к страховой сумме, так и в абсолютном размере.

128. При установлении условной (невычитаемой) франшизы Страховщик не несет ответственности за убыток, не превышающий сумму франшизы, но возмещает убыток полностью при превышении размера убытка этой суммы;

129. При установлении безусловной (вычитаемой) франшизы во всех случаях возмещается убыток за вычетом суммы франшизы.1. V. Страховая премия

130. Страховой премией является плата за страхование, которую Страхователь обязан внести Страчовщпку в соответствии с договором страхования. 1

131. Страховая премия исчисляется исходя из размера страховой суммы и страховых тарифов. Страховой тариф представляет собой страховою премию, взимаемую со 100 рублей страховой суммы.

132. При заключении договоров страхования на срок более 1 года страховая премия вносится за каждый год страхования отдел!,но в соответствии с размером страхового тарифа, рассчитанного на I год страхования, если договором страхования не предусмотрено иное.

133. При заключении договора страхования на срок менее одного года страховая премия уплачивается в размерах, определяемых

134. Срок действия договора в месяцах1 2 3 4 . 5 6 7 8 9 10 11

135. Процент от общего годового размера страховой премии20 30 40 50 60 70 75 80 85 90 95

136. Страховая премия может быть уплачена Страхователем единовременно или в рассрочку в сроки и размере, оговоренные договором страхования.

137. Страховая премия может быть уплачена Страхователем наличными деньгами, путем безналичных расчетов, почтовым переводом или иным способом по договоренности сторон.1. VI. Договор страхования

138. Договор страхования заключается на основании письменного заявления Страхователя по установленной Страховщиком форме в двух экземплярах.

139. После заключения договора страхования заявление становится его неотъемлемой частью.

140. Представитель Страховщика, проведя соответствующие проверки после получения заявления, определяет размер страховой премии и вручает один экземпляр заявления Страхователю с указанной суммой платежа, оставив второй у себя.

141. Договор страхования заключается на срок действия контракта (договора), если сторонами не оговорено иное.

142. Страхователь обязан сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, изменяющих риск возникновения ущерба при неисполнении обязательств по застрахованному контракту.

143. Договор страхования вступает в силу с 00 час. 00 мин. даты, следующей за датой уплаты Страхователем страховой премии (или первого ее взноса при уплате в рассрочку), если договором не предусмотрено иное.

144. Днем уплаты страховой премии при безналичном перечислении считается день поступления денег на расчетный счет Страховщика.

145. В любом случае договор вступает в силу после уплаты Страхователем страховой премии (ее первого взноса при уплате в рассрочку).

146. Действие договора страхования заканчивается по истечении 24 часов дня, указанного в нем как день окончания срока страхования.

147. Расторжение договора страховашм возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским Кодексом Российской Федерации, другими законами или договором страхования.

148. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 6.14. настоящих Правил страхования, Страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

149. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.6.14. настоящих Правил страхования.

150. Договор страхования считается недействительным с момента его заключения, в случаях, предусмотренных гражданским законодательством РФ.

151. Договор страхования признается недействительным судом, арбитражным или третейским судами,

152. VIII. Порядок и условия осуществления страховойвы платы

153. Для получения страхового возмещения Страхователь должен документально подтвердить факт наступления страхового случая и размер своей претензии по ущербу.

154. Величина убытков, понесенных Страхователем, определяется в порядке, предусмотренном нормами Гражданского законодательства РФ.

155. Договором страхования может быть предусмотрено возмещение дополнительных затрат по выяснению обстоятельств, причин страхового случая, по определению размера ущерба и понесенных судебных издержек в пределах страховой суммы.

156. Размер страхового возмещения устанавливается после вычета убытков размера безусловной франшизы .

157. Выплачиваемое Страховщиком страховое возмещение во всех случаях не может превышать обусловленной договором страховой суммы или лимита ответственности.

158. Право на предъявление требования к Страховщику о выплате страхового возмещения сохраняется в течение срока исковой давности, установленного действующим законодательством РФ.

159. Условиями договора страхования могут быть предусмотрены другие основания для отказа в страховой выплате, если это не противоречит действующему законодательству Российской Федерации и основным положениям настоящих Правил.

160. Решение об отказе в страховой выплате принимается Страховщиком н сообщается Страхователю в письменной форме с мотивированием причин отказа.1.. Порядок разрешения споров

161. Все споры по договору страхования между Страховщиком и Страхователем разрешаются путем переговоров,' а при недостижении согласия в судебном порядке.

162. Иск по требованиям, вытекающим из договора страхования, может быть предъявлен в течение срока, установленного договором страхования в соответствии с действующим законодательством РФ.