Формирование и развитие банковской инфраструктуры в условиях рыночных отношений: на материалах Оренбургской области тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.01, кандидат экономических наук Мусифуллина, Юлия Ильясовна

• Мусифуллина, Юлия Ильясовна
• кандидат экономических наук
• 2007

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Мусифуллина, Юлия Ильясовна

Введение.

Глава 1. Теоретико - методологические аспекты формирования банковской инфраструктуры в условиях рыночного хозяйствования.

1.1 Сущность, функции, происхождение и основные элементы инфраструктуры рыночного хозяйствования.

1.2 Сущность банковской инфраструктуры, ее состав и направления деятельности.

1.3 Условия и предпосылки функционирования банковской инфраструктуры в России, ее функции.

Глава 2. Развитие банковской инфраструктуры в России (1987 - 2006 гг.).

2.1. Начало формирования и развитие двухуровневой банковской системы (1987 - 2006 гг.).

2.2 Этапы развития банковской системы России (1990 - 2006 гг.).

2.3. Развитие банковской системы в Оренбургской области

1990-2006 гг.).

Глава 3. Направления совершенствования банковской инфраструктуры.

3.1 Повышение уровня интеграции банков.

3.2 Интернационализация деятельности региональных банков.

3.3 Повышение устойчивости банковской инфраструктуры.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Формирование и развитие банковской инфраструктуры в условиях рыночных отношений: на материалах Оренбургской области»

Актуальность исследования. Потребность в исследованиях инфраструктуры различных сфер экономики приобретает особую актуальность в условиях рыночной экономики, характеризующейся существенным расширением и усложнением хозяйственных связей. Формирование и развитие отраслевой инфраструктуры, адекватной современному этапу, остается наименее разработанным направлением в современных экономических исследованиях. Указанное обстоятельство относится и к банковской инфраструктуре. Вместе с тем совершенно очевидно, что без наличия высокоразвитой банковской инфраструктуры социально-экономическое развитие страны и ее регионов не может быть эффективным.

В данной связи возрастает значение историко-экономического анализа развития банковской инфраструктуры в период трансформации социально-экономической системы, формирования двухуровневой банковской системы в России и, в частности, в регионах, обобщения российского опыта организации банковской инфраструктуры, что позволит найти наиболее рациональные пути совершенствования банковской инфраструктуры и усиления ее влияния на ускорение социально-экономического развития страны. Эти и ряд других обстоятельств определяют актуальность исследования истории становления и формирования банковской инфраструктуры в рамках не только страны, но и отдельных ее регионов.

Таким образом, актуальность темы диссертационного исследования обусловлена теоретической и практической значимостью банковской инфраструктуры для решения задач ускорения социально-экономического развития страны.

Степень разработанности проблемы. В экономической литературе проблемы исследования инфраструктуры рыночной экономики впервые были рассмотрены зарубежными учеными, в числе которых можно назвать Р. Иохимсона, Е. Симонииса, Ж. Штолера, В. Михальского, Р.Л. Фрея, Д.Р. Рэя,

Э. Тухвелдта, П. Розенштейн-Родана, К. Викселя, Дж. Кларка и др. Подавляющая часть данных исследований была посвящена анализу инфраструктуры в целом [92]. В отечественной экономической литературе проблемы инфраструктуры экономики достаточно широко стали рассматриваться в конце 60-х - начале 70-х гг. XX столетия применительно к функционированию различных социально-экономических систем. Научные исследования проблем инфраструктуры рыночной экономики касались выяснения ее места, роли и состояния в экономике развитых капиталистических и развивающихся стран, что нашло свое отражение в работах В.А. Жамина, С.С. Носовой, В.П. Орешина, В.П. Красовского, Б.Х. Краснопольского, Б.Н. Хомелянского и других исследователей [108,125,126,139].

Преобразования в экономике России повлекли за собой переосмысление содержания понятия инфраструктуры, её основных функций и роли в процессе организации и функционирования рынка. Среди научных работ, посвященных данной проблематике, выделяются труды В.Н. Стаханова, Е.Б. Мухановой, B.C. Платонова, А.И. Баскина, С.С. Голубевой [45, 119, 120, 121, 128, 136].

В современной российской экономической литературе разработками вопросов инфраструктуры рыночной экономики в целом и отдельных ее сегментов занимаются Т.Г. Тарасова, A.C. Новоселов, М.Н. Томина, В.Н. Федоров, A.A. Говорин, A.A. Ржанов [105, 123, 124].

Следует отметить, что банковская инфраструктура пока не стала предметом самостоятельного научного исследования. Она фрагментарно рассматривается лишь в контексте изучения сущности и структуры банковской системы рыночного типа. Большой вклад в исследование банковской инфраструктуры внесли российские экономисты Е.Г. Ясин, М. Матовников, A.M. Тавасиев, Г.Н. Белоглазова, О.И. Лаврушин, С.А. Марачев, С.М. Ильясов и др. [51, 58, 62, 79, 96, 117, 137, 138, 147].

В целом же в отечественной литературе комплексная научная разработка вопросов становления и развития банковской инфраструктуры в период трансформации социально-экономической системы с учетом особенностей отдельных территорий не получила достаточного освещения. Актуальность проблемы историко-экономического анализа становления в России и в регионах банковской инфраструктуры, формирование направлений ее совершенствования, а также недостаточная степень ее разработанности определили выбор темы диссертационного исследования, его цель и задачи.

Цель и задачи исследования. Целью диссертационного исследования выступает выявление закономерностей, этапов и особенностей развития банковской инфраструктуры в России и в Оренбургской области в условиях рыночных отношений, а также разработка направлений повышения эффективности банковской инфраструктуры, в том числе и на региональном уровне.

Для достижения поставленной цели определены следующие задачи:

- исследовать сущность, состав, функции банковской инфраструктуры как элемента рыночной инфраструктуры, определить ее место и роль в социально-экономическом развитии страны;

- провести историко-экономический анализ условий и предпосылок становления и функционирования банковской инфраструктуры в России;

- исследовать историю развития банковской инфраструктуры в России и в регионе за период 1987-2006 гг., выделить этапы и региональные особенности;

- разработать и обосновать направления совершенствования банковской инфраструктуры на основе централизации банковского капитала;

- определить пути повышения роли банков в обеспечении внешнеэкономической деятельности и развития совместного предпринимательства с банками приграничных государств;

- разработать комплекс мер по повышению устойчивости региональных банковской инфраструктуры.

Область исследования. Диссертационное исследование проведено в рамках раздела 2 "Экономическая история" (п. 2.6 "История развития различных сфер хозяйственной деятельности и народнохозяйственных комплексов") специальности 08.00.01 "Экономическая теория" Паспорта специальностей ВАК (экономические науки).

Объект исследования - банковская система Российской Федерации и Оренбургской области.

Предметом исследования являются экономические отношения, складывающиеся в процессе трансформации советской банковской системы в банковскую инфраструктуру рыночного типа.

Методологические и теоретические основы исследования. Теоретической основой исследования послужили работы отечественных и зарубежных авторов, посвященные вопросам инфраструктуры различных сфер хозяйства, в том числе банковской инфраструктуры, а также научные публикации в специализированной печати.

Методологической основой исследования является использование диалектического, исторического, системного, логического, экономико-статистического, структурного и сравнительного анализа.

Информационную и эмпирическую базу исследования составили законодательные и нормативные акты федеральных и региональных органов государственной власти Российской Федерации, материалы службы государственной статистики федерального и территориального уровней, монографии и статьи ведущих экономистов. В качестве эмпирической базы использовались практические материалы региональных банков Оренбургской области.

На защиту выносятся следующие основные положения диссертационного исследования.

1. Движущей силой преобразования экономики и дальнейшего экономического подъема является банковская инфраструктура, социально-экономическая сущность, которой предопределяется экономическими отношениями, складывающимися в обществе. Капитализация, устойчивость и конкурентоспособность банковской инфраструктуры способствуют экономическому росту.

2. Условия и предпосылки формирования и развития банковской инфраструктуры состоят в развитии производства, наличии свободного капитала, юридической и хозяйственной самостоятельности экономических субъектов, свободы предпринимательства, совпадения интересов банка и его клиентов, определенной степени доверия, возможностей для реализации функций банковского рынка.

3. Процесс эволюции банковской инфраструктуры в России за 1987 -2006 гг., и в Оренбургской области в частности, привел к количественному и качественному изменению существующих институциональных и организационных структур, а также к формированию новых.

4. Предложенный механизм интеграции региональных банков, способствующий образованию банковской группы «Банковский дом "Оренбуржье"», позволит за счет централизации собственного капитала повысить уровень капитализации банков и эффективность их деятельности, чтобы удерживать внутри региона значительную часть финансовых потоков.

5. Необходимо усиление роли региональных банков в развитии внешнеэкономической деятельности на территории Оренбургской области, а также совместного предпринимательства с банками Республики Казахстан.

6. Требуется разработка программы развития региональной банковской инфраструктуры, предусматривающей взаимодействие Главного управления Центробанка РФ по Оренбургской области, коммерческих банков и региональных органов власти в целях повышения устойчивости банковской инфраструктуры региона.

Научная новизна диссертационной работы состоит в следующем.

1. Систематизированы подходы к определению сущности инфраструктуры рынка, ее функций и основных элементов; определено место в инфраструктуре рынка банковской инфраструктуры; ее состав и направления деятельности, функции, условия и предпосылки формирования; уточнено понятие "банковская инфраструктура" за счет расширения признаков и функций, характеризующих ее сущность.

2. Выделены этапы формирования и развития банковской инфраструктуры в России за период 1987-2006 гг.; первый - этап ее деформации (1987-1994); второй этап - кристаллизации (1995-1999); третий этап - оптимизации (20002006); дана характеристика основных черт выделенных этапов.

3. Выявлены особенности формирования и развития банковской инфраструктуры в Оренбургской области: преобладание мелких региональных банков; наличие филиалов отраслевых и московских банков; низкая капитализация банков; узкий спектр банковских продуктов и услуг; угроза слияния и присоединения к филиалам московских или отраслевых банков; низкая корпоративная культура.

4. Обоснована необходимость интеграции банков и формирования банковской группы «Банковский дом "Оренбуржье"» на базе двух крупных региональных банков "Форштадт" и "Оренбург", имеющих собственный капитал более 5 млн. евро, что позволит банкам дополнить друг друга по видам деятельности, дифференцировать номенклатуру услуг, подключить каждый банк к системе электронных платежей, усилить капитализацию, получить синергетический эффект.

5. Разработаны предложения по усилению роли региональных банков в обеспечении внешнеэкономической деятельности региона и по развитию совместного предпринимательства с банками Республики Казахстан, что обеспечит финансовыми ресурсами приграничное сотрудничество, рост торговых и экономических связей между Оренбуржьем и Казахстаном, привлечение иностранного капитала на территорию области.

6. Представлен комплекс мер по повышению устойчивости банковской инфраструктуры региона: разработка и принятие программы развития банковской инфраструктуры региона, предусматривающей формирование нормативной базы, поддержку региональных банков, активизацию кредитования региональных хозяйственных структур, стимулирование развития региональных рынков межбанковского кредитования, взаимодействие Главного управления Центробанка РФ по Оренбургской области, коммерческих банков, их ассоциаций, а также органов государственной власти в целях разработки единой стратегии совершенствования банковской инфраструктуры на долгосрочную перспективу, что обеспечит повышение устойчивости банковской инфраструктуры.

Теоретическая значимость работы состоит в том, что ее положения могут быть использованы в дальнейшем исследовании проблем развития банковской инфраструктуры в России и в отдельных регионах.

Практическая значимость диссертационного исследования заключается в том, что его результаты могут служить теоретической основой при разработке стратегии развития банковской инфраструктуры региона, а также могут использоваться в учебном процессе в высших учебных заведениях при преподавании курсов "Экономическая теория", "История экономики", "Государственное регулирование", "Региональная экономика", "Национальная экономика", "Деньги, кредит, банки".

Апробация результатов исследования. Основные результаты научного исследования докладывались и были обсуждены на международных и всероссийской научно-практических конференциях 2005-2007 гг.: "Воспроизводственный потенциал региона" (г. Уфа); "Проблемы менеджмента и рынка" (г. Оренбург); "Актуальные проблемы экономического развития регионов России" (г. Абакан); "Проблемы экономики и статистики в общегосударственном и региональном масштабах" (г. Пенза). Разработанные автором рекомендации использовались в гте яте л юности пегионагпчнкгх банкхт и r учебном ппоиессе Ооенбупгского

X щ/ JL ' Л W л. государственного университета, о чем свидетельствуют акты внедрения.

Структура и объем работы. Структура работы обусловлена целью, задачами и логикой исследования. Диссертация изложена на 180 страницах, состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка, включающего в себя 160 наименований, и приложений. По материалам диссертации ее автором опубликовано 9 работ общим объемом 8,65печ. л.

Заключение диссертации по теме «Экономическая теория», Мусифуллина, Юлия Ильясовна

Выводы по третьей главе

1. Разработан механизм интеграции региональных банков и образования банковской группы «Банковский дом «Оренбуржье», а затем перерастания банковской группы в банковский холдинг, что позволит за счет централизации собственного капитала повысить уровень капитализации банков, удерживать внутри региона значительную часто финансовых потоков, повысить эффективность деятельности банков. Представлены этапы образования банковского холдинга: разработка стратегии объединения; выбор целевой фирмы, оценка целевой фирмы; оценка эффекта синергии и стоимости контроля; структурирование объединения.

2. Разработаны предложения по усилению роли региональных банков в обеспечении внешнеэкономической деятельности региона и развитии совместного предпринимательства с банками Республики Казахстан, что обеспечит финансовыми ресурсами приграничное сотрудничество, рост торговых и экономических связей между Оренбуржьем и Казахстаном, привлечение иностранного капитала на территорию области, возможность предоставления синдицированных кредитов. Сделаны выводы о том, что это направление развития банковской системы предопределяет становление современной банковской системы, приближает ее к международным стандартам, обуславливает выход российских банков на мировой уровень и укрепляет доверие со стороны иностранных партнеров.

3. Представлен комплекс мер по повышению устойчивости банковской инфраструктуры региона: разработка и принятие программы развития банковской инфраструктуры региона, предусматривающей развитие нормативной базы, поддержку региональных банков, активизацию кредитования региональных хозяйственных структур, стимулирование развития региональных рынков межбанковского кредитования, взаимодействие Главного управления Центробанка РФ по Оренбургской области коммерческих банков, их ассоциаций, а также органов государственной власти в области разработки единой стратегии развития банковской инфраструктуры, на долгосрочную перспективу. Показаны внешний и внутренний механизмы воздействия на устойчивость банковской инфраструктуры, методы оценки устойчивости коммерческого банка и факторы, способствующие положительному воздействию банковской инфраструктуры на экономику.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В проведенном исследовании были выявлены закономерности, этапы и особенности развития банковской инфраструктуры в России и в Оренбургской области, а также разработаны направления повышения эффективности банковской инфраструктуры в целом, и на региональном уровне. В том числе:

1. Исследована сущность инфраструктуры рыночного хозяйства, выявлены различные подходы зарубежных и российских экономистов к определению понятия «инфраструктура», основные элементы инфраструктуры различных видов рынков: рынок товаров и услуг (товарные биржи, предприятия оптовой и розничной торговли, аукционы, ярмарки, посреднические фирмы); денежного и фондового рынка и рынка инвестиций (банки, страховые компании, фонды, фондовые биржи); рынок труда (биржи труда) и обслуживающие их структуры: информационные центры, юридические конторы, рекламные агентства, аудиторские и консалтинговые фирмы и т.д. Определены уровни инфраструктуры рынка, выделены факторные составляющие функциональных видов инфраструктуры рыночного хозяйства.

2. Исследована сущность банковской инфраструктуры, выявлены ее составляющие; основные звенья кредитной инфраструктуры; выделены типы банков, направления банковской деятельности.

3. Систематизированы предпосылки функционирования банковской инфраструктуры: развитие производства и товарно - денежных отношений, наличие свободного капитала, юридическая и хозяйственная самостоятельность экономических субъектов, свобода предпринимательства, наличие правил игры, совпадение интересов банков и его клиентов, определенная степень доверия, наличие условий для реализации функций банковского рынка и др; выявлены основные особенности функционирования банковской инфраструктуры в зависимости от формы социально - экономической системы.

4. Проведен анализ функций банковской инфраструктуры; выявлены новые тенденции на банковском рынке: образование финансового капитала на базе слияния банковского и промышленного капитала; банковское посредничестве) все больше трансформируется в финансовое посредничество; на базе производных инструментов рынка денег и капиталов возникает более стандартизированная и обезличенная форма - финансовый рынок; из скромного посредника деньги, кредит и банки трансформировались в капиталотворческий фактор; продолжается процесс усложнения расчетно - кредитных отношений и возникновения новых банковских продуктов, способствующих дальнейшему переплетению промышленного и банковского капитала, появлению новых посредников -парабанков. Выявлены проблемы в функционировании банковской инфраструктуры и возможные направления их решения на основе реструктуризации, повышения уровня капитализации банков, взаимодействия с реальным сектором экономики, активизации инвестиционной деятельности банков.

5.Исследовано формирование и развитие двухуровневой банковской системы в России в период 1987 - 2006 гг. Установлено, что банковская инфраструктура тесно взаимосвязана с типом социально - экономической системы. С переходом России к рыночному хозяйствованию необходимо было перестроить и банковскую систему, адаптировать ее к новым условиям, так как советская система не могла обслуживать формирующееся рыночное хозяйство и работать в условиях рисков.

6. Выявлены особенности функционирования банков в первоначальный период: развитие банковской системы упиралось в развитие реального сектора экономики, а процветание было основано на пирамиде ГКО, фиксированном курсе рубля при несбалансированном бюджете. Проведен сравнительный анализ состояния банковской системы России с мировым опытом. Выявлены особенности функционирования банков в период финансового кризиса 1998 г. Установлено, что банковская система к 2000 г. почти восстановила докризисный капитал и активы, избавилась от рискованных вложений и иностранных кредитов.

7. Выделены три этапа развития банковской инфраструктуры в России: первый - деформации (1987—1994 гг.); второй - кристаллизации (1995 -1999 гг.), третий - оптимизации (2000 - 2006 гг.). Дана характеристика каждого этапа.

8. Проведен анализ формирования и развития банковской инфраструктуры в Оренбургской области. Проанализирована структура кредитных вложений оренбургских банков по формам собственности, по срокам кредитов.

9. Выявлены проблемы развития региональных банков; разработан механизм интеграции региональных банков и образования банковской группы «Банковский дом «Оренбуржье», а затем перерастания банковской группы в банковский холдинг; представлены этапы образования банковского холдинга; разработаны предложения по усилению роли региональных банков в обеспечении внешнеэкономической деятельности региона и развитии совместного предпринимательства с банками Республики Казахстан.

10. Сделаны выводы о том, что это направление развития банковской системы предопределяет становление современной банковской системы, приближает ее к международным стандартам, обуславливает выход российских банков на мировой уровень и укрепляет доверие со стороны иностранных партнеров.

11. Представлен комплекс мер по повышению устойчивости банковской инфраструктуры региона. Показаны внешний и внутренний механизмы воздействия на устойчивость банковской инфраструктуры, методы оценки устойчивости коммерческого банка и факторы, способствующие положительному воздействию банковской инфраструктуры на экономику.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Мусифуллина, Юлия Ильясовна, 2007 год

1. Законодательные и нормативные акты:

2. О кооперации: Закон СССР от 1998г. // Консультант Плюс: справ. Правовая система

3. О государственном банке СССР: Закон СССР от 1990 г.// Консультант Плюс: справ. Правовая система

4. О банках и банковской деятельности: Закон СССР от 2.12.1990 г. // Консультант Плюс: справ. Правовая система

5. О банках банковской деятельности: Закон РСФСР от 1991 г. // Консультант Плюс: справ. Правовая система

6. Центральном банке РФ: Закон РФ от 1995г. // Консультант Плюс: справ. Правовая система

7. О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитной организации и лицензирования банковской деятельности: Инструкция ЦБ РФ №75-И от 23.07.1998 // Консультант Плюс: справ. Правовая система

8. О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций: Федеральный закон № 40-ФЗ от 25.02.1999 г. // Консультант Плюс: справ. Правовая система

9. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (с изменениями от 10 января, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля 2004 г.) // Консультант Плюс: справ. Правовая система

10. Обзор экономики развития России: основные тенденции развития,2004.-328с.

11. Обзор экономики развития России: основные тенденции развития,2005

12. Обзор экономики развития России: основные тенденции развития,2006

13. Сервер органов государственной власти Российской Федерации -http://www.gov.ru.

14. Экономический обзор ОЭСР: Российская Федерация, 1997 г. 21.Экономика и банковская сфера Оренбургской области за 1998г. / Эконом.управление Банка России по Оренбургской обл.

15. Экономика и банковская сфера Оренбургской области за 1999г. / Эконом.управление Банка России по Оренбургской обл.

16. Экономика и банковская сфера Оренбургской области за 2000г. / Эконом.управление Банка России по Оренбургской обл.

17. Экономика и банковская сфера Оренбургской области за 2001г. / Эконом.управление Банка России по Оренбургской обл.

18. Экономика и банковская сфера Оренбургской области за 2002г. / Эконом.управление Банка России по Оренбургской обл.

19. Экономика и банковская сфера Оренбургской области за 2003 г. / Эконом.управление Банка России по Оренбургской обл.

20. Экономика и банковская сфера Оренбургской области за 2004г. / Эконом.управление Банка России по Оренбургской обл.

21. Экономика и банковская сфера Оренбургской области за 2005г. / Эконом.управление Банка России по Оренбургской обл.

22. Экономика и банковская сфера Оренбургской области за 2006г. / Эконом.управление Банка России по Оренбургской обл.

23. Абаева A.C., Меленчук О.В., Механизм образования банковских холдингов //'Деньги и кредит jnVi 1, 2006г., стр.Зо-41

24. Ананьин О. Макроэкономика Генри Торнтона, или о чем знали экономисты еще 200 лет тому назад // Вопросы экономики, 2002, № 12.

25. Арно де Виллепуа. Комментарии текущих проблем российского банковского сектора // Деньги и кредит. 2005. - № 5. - С. 36 - 43

26. Ахундов Ф.Н. К вопросу об управлении банковской деятельностью// Деньги и кредит. 2005. - № 4.- С. 56 - 59

27. Авраменко Ю.В., Совместные формы в международной банковской деятельности // Экономист №4,2006г., стр.58-65

28. Басунин Т., Эволюция коммерческих банков в РФ // Банковское дело. 2000 г., № 7.

29. Волков В.Н. Российская экономика в 2005 году // Деньги и кредит.2006. -№2.-С.З-15.

30. Владимирова И., Чиркова Е. Слияния и поглощения компаний // Менеджмент в России и за рубежом, 1999, №1

31. Воронин Д.В. Тенденции и перспективы развития мировой экономики и банковского сектора // Банковское дело. 2007 - № 1 - С. 29-31

32. Воронин Д.В. Тенденции развития банковского сектора России в 2006 году. // Банковское дело. 2007 - №3 - С. 15-18

33. Геращенко В. Актуальные проблемы банковской системы в 1999 году // Деньги и кредит. 1999, № 1.

34. Голикова Ю. С., Голикова Н. И. Факторы возникновения банковских кризисов // Банковское дело. 2005.- №8. - С. 33-37

35. Господарчук Г.Г. О развитии российской банковской системы: проблемы малых и средних банков // Банковское дело. 2007. - №4. - С.8-11

36. Грядовая О.В. Некоторые проблемы деятельности коммерческого банка. // Деньги и кредит. 2003. - №3. - С.48-52

37. Гамза В. Банковская система России: основные проблемы развития мировой экономики и международных отношений. 2003. - № 10. - С.7-13.

38. Голубева С. А. Актуальные вопросы правового регулирования банковской деятельности // Деньги и кредит. 2005. - №3. - С. 5-11

39. Глазьев С.Ю. Банковская система должна ориентироваться на реальный сектор // Банковское дело 2007. - №5. - С. 10-12

40. Захаров B.C. О стратегии развития банковской системы // Деньги и кредит. 2007 - № 2. - С. 35 - 39.50.3ражевский В.В. О стабильности банковской системы // Деньги и кредит. 2005. - №3. - С. 5-11

41. Ильясов С.М., О сущности и основных факторах устойчивости банковской системы, Деньги и кредит №2, 2006г., стр.45-48

42. Иншаков О.В. Уровневый анализ объекта, предмета и метода экономической теории // Известия Санкт-петерб. ун-та экономики и финансов, 2004, №4, С.5-18

43. Иванов А.Н. «Банковское обслуживание коопооативных клиентов в1 1области внешнеэкономической деятельности», М.: «Деньги и кредит», 2002, №10

44. Козлов A.A. Некоторые актуальные вопросы развития банковского сектора России. // Деньги и кредит. 2004. - №2. - С.3-6.

45. Козлов A.A. Модернизация банковского сектора: задачи совершенствования банковского надзора. // Деньги и кредит. 2003. - №1. -С.3-8.

46. Казьмин A.A. Развитие российской банковской системы: время прагматичных решений. // Деньги и кредит. 2004. - №6. - С.11-13.

47. Лепехин Г.Д., Моисеев С.Р. Эффективность российского банковского сектора // Банковское дело № 6, 2007г., стр.22-27

48. Марачев С.А. Капитализация российской банковской системы: проблемы и перспективы роста. // Деньги и кредит. 2004. - №11. - С.44-50.

49. Моисеев С.Р., Инвестиционная привлекательность банковского сектора // Банковское дело №9, 2007г., стр. 13-17

50. Меликьян Г.Г., Актуальные вопросы капитализации, устойчивости и конкурентоспособности российского банковского сектора, Деньги и кредит №7,2007г., стр. 10-14

51. Матовников М.Ю.Анализ российских банков на основе отчётности по МСФО: риски и возможности. // Банковское дело. 2004, №5. - С.8 -15.

52. Марачев С.А. О путях укрепления ресурсной базы российских коммерческих банков. // Деньги и кредит. 2003. - №11. - С.48-52 А.

53. Морозова Т.Ю. Совершенствование организации внутреннего контроля как условие развития рыночной дисциплины // Деньги и кредит. -2006. -№3.-С.21-25

54. Медведев П.А. Совершенствование банковского законодательства // Деньги и кредит. 2005. - №1. - С. 3-6

55. Насущные проблемы функционирования банковской системы // Деньги и кредит. 1998, № 10.

56. Оценки ситуации в банковском секторе ведущими российскими аналитиками. // Банковское дело. 2004. - №8. - С.9 - 12.670 мерах по реструктуризации банковской системы РФ: совместное решение Банка России и Правительства РФ // Российская газета 1999, № 4.

57. Орлова Н.Е. Слияние и поглощение как инструмент диверсикационного роста коммерческих банков // Банковское дело. 2006, № 1

58. Оценки ситуации в банковском секторе ведущими российскими аналитиками. // Банковское дело. 2005. - №8. - С.9 - 12.

59. Перотти Э., Швец Ю. Реструктуризация банковской системы: стратегия устойчивого развития // Деньги и кредит, 1999, №11.

60. Плисецкий Д.Е. об основных тенденциях и перспективах развития банковской системы России // Банковское дело.-2005. № 6. - С. 14-22

61. Плисецкая Д.Е. Оценка устойчивости финансового сектора России // Банковское дело. 2005.-№3. - С. 24-29.

62. Панова Г. ЦБ и его функции //Банки и банковское дело. 2003. - №11. - С.27-41

63. Ржанов А. Заинтересованность и/или безысходность клиентов // Финансы. 1998. - №5. - С. 39-41

64. Ромащенко Т.А. К вопросу о повышении устойчивости российской банковской системы // Банковское дело. 2007. - №4. - С.72-73

65. Русскова Е.Г. Становление рыночной инфраструктуры: методологический аспект // Вестник Волгоград, гос.ун-та. Серия 3. Экономика. Право. Часть 1. Экономика. Вып. 2 1997. С. 22.

66. Сафронов В.А. Вопросы капитализации и устойчивости российского банковского сектора. // Деньги и кредит. 2004. - №6. - С. 13-14.

67. Скорин Н. Роль ЦБ в платежной системе России //Экономика и законодательство. 2003. - №3. - С.3-11

68. Тавасиев A.M., Михайлов В.В., Объединительные процессы в банковской сфере // Банковское дело №2, 2007г., стр.26-45

69. Тосунян Г.Л. Судьба российских банков экономическая судьба России. // Деньги и кредит. - 2003. - №5. - С. 10-12

70. Уразова С. А., Устойчивость банковской системы: сущность и механизмы воздействия, Деньги и кредит №8, 2007г., стр.30-34

71. Фетисов Г.Г., Особенности развития денежно-кредитной системы России и необходимость их учета в монетарной политике, Российский экономический журнал №3, 2006г., стр.22-41

72. Фетисов Г. Устойчивость платежной системы России//Экономика и законодательство. 2003. - №3. - С.3-11

73. Хлопов Ю. Регулирующие функции ЦБ России //ЭКО. 2002. - №6. -С.114-121

74. Хмыз О., Россия лидер поглощений // Эксперт, № 17, 29.04.2002.

75. Шаленкова O.K., Рынок слияний и поглощений: предпосылки его формирования и развития в России // Деньги и кредит №8, 2006г., стр.41-45

76. Шимачек П. Страницы истории банковского дела // Эко. 1998. - № 4.-С. 160-177

77. Якунин C.B. Роль банков как финансовых посредников в современной экономике // Деньги и кредит. 2006. - № 4. - С. 31 - 34

78. Монографии и другая литература:

79. Альбеков А.У., Федько В.П, Комарова А.И. Инфраструктура муниципальных образований: логистический аспект Ростов н/Д., 1999.

80. Алексашенко C.B. Битва за рубль М., 1999 г.

81. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. М.: АО «Финстатинформ», 2005. - 296с.

82. Цит по: Белкина Т.Д.Инфраструктура и ее программирование в развитых капиталистических странах // Проблемы функционирования и развития инфраструктуры народного хозяйства М., 1979, С. 18

83. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: «Роспотребрезерв», 2002. - 432с.

84. Белякова М.В. Современные тенденции развития международной банковской системы: Монография Чебоксары, 2003, 176с.

85. Бабст И.К. Избранные труды. М., 1999

86. Банковское дело / Под редакцией Г.П. Белоглазовой, Л.П Кроливецкой. М.: Финансы и статистика, 2005г. -592с.

87. Беленькая О., Анализ корпоративных слияний и поглощений, 2001, С.41.

88. Банковская система России: кризис и перспективы развития / Аналитическая лаборатория «АлВедп» М., 1999 г.

89. Банковское дело. Под. ред. В.И. Колесниковой и Л.П. Кроливецкой -М.:, Финансы и статистика, 1996 г.

90. Банковское дело./ Под редакцией д-ра эк. наук проф. Г.Г. Коробовой. М.: Экономистъ, 2004г. - 751с.

91. Банковская система России: кризис и перспективы развития. М.: Веди, 2003.-452с.

92. Волощук Г.А. Инфраструктура торговли, Киев, 1989г.

93. Воронин C.B., Воронин М.С. Совместное предпринимательство и международная инвестиционная деятельность, проблемы, тенденции, перспективы СПб., 1999г.

94. Васильев А.И. Проблемы интеграции российских банков в мировую валютно-кредитную систему: Монография М.: 1999. 195с.

95. Говорин A.A. Инфраструктура современного предпринимательства: проблемы теории и практики -М., 1999

96. Дмитриев М., Травин Д. Российские банки: на сходе золотого века -С.- Петербург, Норма, 1996 г.

97. Денежное обращение и кредит капиталистических стран / Под ред. JI.H. Красавиной. М.: «Финансы», 2005. - 344с.

98. Жамин В.А., Баранова A.A. Истоки. Вып. 2: Вопросы истории народного хозяйства и экономической мысли / М.: Экономика, 1990.

99. Иванов Ю.В. Слияния, поглощения и разделение компаний: стратегия и тактика трансформации бизнеса. М. : Альпина Паблишер, 2001.

100. Иохин В.Я. Экономическая теория М., 2000

101. Иншаков О.В. Факторы и функции человеческого бытия: обретение новой меры Препринт # WR/2001/01, Волгоград, 2001

102. Каренов P.C. Терминология рыночной экономики и бизнеса, Алматы,1994

103. Комаров М.П. Инфраструктура регионов мира СПб., 2000, С.22

104. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: 2003.- 756с.

105. Логинов Б.Б. Роль зарубежной сети российских банков в развитии внешнеэкономических связей Рссии: Монография М.: 2002, 156с.

106. Львов Д.С. Развитие экономики России и задачи экономической науки М., 1999 г.

107. Матовников Ф. Функционирование банковской системы России в условиях макроэкономической нестабильности М.: ИЭПП, 2000 г.

108. Международный опыт реструктуризации банковских систем / Бюро экономического анализа М., 1998 г.

109. Муханова Е.Б. Проблемы функционирования и развития инфраструктуры России в переходный период / под ред. Лившица В.Н. М., 1996

110. Муханова Е.Б. Рыночная инсЬпастпvKTvna: ттпоблемы становления1. Л. Л. * w< ± Íи развития, Томск, 1993

111. Муханова Е.Б. Теоретические основы и пути формирования рыночной инфраструктуры. М.: ИЭ РАН 1994.

112. Новиков В.А. Толковый словарь: термины рыночной экономики -М., 1994, С.75

113. Новоселов A.C. Региональные рынки, М., 1999, С. 168-170

114. Новоселов A.C. Рыночная инфраструктура региона: проблемы формирования и развития. Новосибирск: ЭКОР, 1996.

115. Носова С.С., Экономическая теория.М.: ВЛАДОС, 2003, 520 с.

116. Орешин В.П. Государственное регулирование национальной экономики М.: ИНФРА - М, 2001, 124 с.

117. Парусимова Н.И. Трансформация банковского продукта в разных типах экономических систем: Монография Оренбург: ИПК ГОУ ОГУ, 2004г., 389стр.

118. Платонов B.C., Стаханов В.Н. Формирование инфраструктуры региональных рынков средств производства, Ростов н/Д., 1993

119. Рудык H.H., Семенкова Н. В., Рынок корпоративного контроля: слияния, жесткие поглощения и выкупы долговым финансированием. М.: Финансы и статистика, 2000.

120. Радыгин А., Энтов Р., Шмелева Н. Проблемы слияний и поглощений в корпоративном секторе. Издание Института экономики переходного периода. М. , 2002.

121. Рид С.Ф., Лажу А.Р., Искусство слияний и поглощений М.: Альпина бизнес букс, 2004г., стр.24

122. Роде Э. Банки, биржи, валюты современного капитализма. М.: Финансы и статистика, 2006. - 377с.

123. Слияния и поглощения. Путеводитель по рынку профессиональных услуг. М.: Альпина бизнес букс, 2004г., стр. 14-15

124. Словарь банковских терминов / Под ред. Э.А. Уткина. М.: Акалис, 2004- 158 с.

125. Симановский А. Д. Об отдельных аспектах регулирования банковской деятельности.- М.: ЮНИТИ, 2000.-423с.

126. Стаханов В.Н. Маркетинг сферы услуг М.: Приор, 2001, - 376с.

127. Тавасиев A.M. Банковское дело: управление и технологии. М.: Финансы и статистика, 2004, С. 490

128. Тавасиев A.M., Эриашвили Н.Д., Банковское дело М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2006 - 527стр.

129. Хомелянский Б.Н./Социалистическое воспроизводство: Воспроизв. потенциал социал. инфраструктуры М.: Экономика, 1989. - 112 с.: табл.

130. Черняк В.З. Экономика: Таблицы и схемы М.: Гуманит.изд.центр ВЛАДОС, 2004, 208 стр.ил.

131. Шавшуков В.М. Формирование российского сегмента глобальных финансов СПб.: Издательство С-Петербургского университета, 2003, 368с.

132. Шенаев В.Н. Международный рынок ссудных капиталов М.: Финансы и статистика, 2003, 190с.

133. Экономика переходного периода. Очерки экономической политики посткоммунистической России (1991-1998гг.) М.: 2000г.

134. Экономическая теория / Под ред. В.Д. Катаева. М.: Владос, -640с., 2004

135. Экономическая энциклопедия / гл.ред. Абалкин Л.И. М., 1999, С.256.

136. Энг М.В. и др. Мировые финансы. Пер. с англ., М.: ООО Издательско-консалтинговая компания «ДеКА», 2002 - 734с.

137. Ясин Е.Г. Российская экономика. Истоки и панорама рыночных реформ М.: 2003 г.

138. Bradly, M., A. Desai, E.H. Kim, The Rationale Behind Interfirm Tender Offers: Information or Synergy? // Journal of Financial Economies, Vol.1, №2, 1983 -p.195

139. Roll R. The Hubris Hypothesis of Corporate Takeovers // Journal of Business, Vol. 59, № 2, April 1986 p. 197-216.

140. Jensen, M. C. Agency Costs of Free Cash Flow, Corporate Finance, and Takeovers. // American Economic Review, Vol. 76, № 2, May 1986;

141. Jensen, M.C., W. Meckling, Theory of the Firm: Managerial Behavior , Agency Costs and Ownership Structure // Journal of Financial Economics, Vol. 3, October 1976

142. Akhavein, J., A. Berger and D. Humphry, The Effects of Megamergers on Efficiency and Prices: Evidence from a Bank Profit Function, Review of Industrial Organization 12, 1997.

143. Berger, A., W.C. Hunter and S.G. Timme, The Efficiency of Financial Institutions: A Review and Preview of Research Past, Present and Future, Journal of Banking and Finance, Vol. 17, 1993, p. 221-249.

144. Roades, S.A., Efficiency Effects of Horizontal (in-market) Mergers, Journal of Banking and Finance, Vol. 17, 1993, p. 411-422.

145. Roades, S.A., A Summary of Mergers Performance Studies in Banking, 1980-1993, and an Assessment of the Operating Performance and Event Study Methodologies, Staff Study 167, Board of Governors of the Federal Reserve System, 1994.

146. Linder, J.C., D.B. Crane, Bank Mergers: Integration and Profitability, Journal of Financial Services Research, Vol. 7, 1992, p. 35-35.

147. Houston J. F., Ryngaert M. D., The Overall Gaining from Large Bank Mergers, Journal of Banking and Finance, Vol. 18, 1994, p. 1155-1176.

148. Cornett M. M., Tehranian H., Changes in Corporate Performance Associated with Bank Acquisitions, Journal of Financial Economics, Vol. 31, 1992, p. 211-234.

149. Piloff, S.J., A.M. Santomero, The Value Effects of Bank Mergers and Acquisition, Working Paper 97-07, The Wharton School, University of Pennsylvania, 1997.