Воздействие кредитно-банковской сферы на промышленность региона тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Алешина, Татьяна Николаевна

• Алешина, Татьяна Николаевна
• кандидат экономических наук
• 2001

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Алешина, Татьяна Николаевна

Введение.

ГЛАВА 1. Воспроизводственный подход в исследовании роли и места кредитно-банковской сферы в региональной экономике.

1.1. Кредитно-банковская сфера региональной экономики в воспроизводственном аспекте.

1.2. Функции кредитно-банковской системы в промышленном развитии региона.

1.3. Проблемы и противоречия взаимодействия кредитно-банковской и промышленной сфер региона.

ГЛАВА 2. Совершенствование механизма воздействия кредитно-банковской сферы на промышленность региона.

2.1. Направления совершенствования механизма взаимодействия кредитно-банковской и промышленной сфер региона.

2.2. Мониторинг в механизме усиления взаимосвязи коммерческих банков и предприятий в системе региональной экономики.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Воздействие кредитно-банковской сферы на промышленность региона»

В условиях экономической реформы в России наиболее быстрыми темпами развивалась кредитно-банковская система, что обусловлено многими причинами: во-первых, необходимостью ее демонополизации, расширения потенциала и масштабов до адекватных зрелой рыночной экономике; во-вторых, тенденцией устремления капиталов в период трансформационного кризиса из производственной сферы в сферу обращения; в-третьих, интенсификацией инфраструктурной функции кредитно-банковской системы как проводника всех финансовых потоков в территориальном и отраслевом аспектах; в-четвертых, формированием новых хозяйственных связей внутри регионов, между ними, а также в их отношениях с центром; в-пятых, проводимой макроэкономической политикой со стимулирующим воздействием на рост структур и функций банковской сферы.

Значение эффективного функционирования кредитно-банковской сферы для переходной национальной и региональной экономики неоднократно подтверждено за последние десятилетия как успехами отдельных отраслей и предприятий, так и срывами тенденций стабилизации или роста, новыми волнами кризиса. Игнорирование возможностей банковской системы в создании условий экономического развития, концентрация усилий исключительно на снижении дефицита бюджета, подавлении инфляции, стабилизации валютного курса не раз приводили к тому, что достижение стабильности не сопровождалось переходом к экономическому росту.

Исследование противоречий, тенденций, эффектов, механизмов, потенциала и перспектив взаимодействия банковской и промышленной сфер стало особенно актуально после кризиса 1998 г., ярко проявившего усиление их воспроизводственных связей в становящейся рыночной экономике. Понимание закономерностей формирования банковской системы нового типа необходимо для разработки стратегических аспектов промышленной политики государства на различных уровнях хозяйства и особенно важно при комплексной разработке программ социально-экономического развития регионов.

Кредитно-банковская система становится все более значимым фактором региональной экономики, обеспечивая предпосылки и результаты многих процессов прогрессивной реструктуризации, модернизации и роста эффективности функционирования ее промышленной сферы в системе регионального воспроизводства. Это обусловливает также перспективную положительную динамику и мультипликационный эффект в других сферах региональной экономики. За десятилетие реформ накоплен значительный опыт региональной политики, направленной на использование потенциала коммерческих банков в активизации деятельности различных предприятий промышленности. Возрастание этого потенциала создает новые импульсы роста и развития в региональном воспроизводственном процессе в том случае, когда создается и совершенствуется механизм эффективного паритетного сотрудничества промышленной и банковской сфер региона.

Проблемы взаимодействия банков и промышленных предприятий стали предметом экономических исследований рыночных реформ в России. Однако, в них недостаточно прослеживается синтез классических теорий банковского капитала с современными подходами и результатами зарубежных и отечественных разработок теории региональной экономики. Поэтому для формирования авторской концепции особое значение приобрело использование трудов Р.Гильфердинга, В.Гиндина, Дж.М.Кейнса, В.Ленина, К.Маркса, А.Маршалла, А.Смита. Современные аспекты теории и практики развития кредитно-банковской сферы разработаны с учетом результатов С.Ю. Глазьева, B.C. Захарова, Н.Е. Егоровой, В.В. Киселева, A.B. Молчанова, A.M. Смулова, C.B. Сорвина, Ф.С. Тумусова и др. Применение воспроизводственного подхода к анализу тенденций, противоречий и механизмов взаимодействия банковской и промышленной сфер региональной экономики обусловило обращение к трудам Ю.Н. Гладкого, А.Г. Гранберга, С.Ю. Евсеева, О.В. Иншакова, Г.Б. Клейнера, O.A. Ломовцевой, Т.Г. Морозовой, H.H. Некрасова, A.C. Новоселова, А.И. Чистобаева, И.М. Шабуниной, Р.И. Шнипера и др.

Проблемы функционирования региональной кредитно-банковской системы недостаточно разработаны с точки зрения экономической теории переходной экономики. Не нашли должного освещения особенности и механизмы регионального взаимодействия банковской и промышленной сфер в процессе рыночной трансформации. Требуется целенаправленная разработка комплекса методов, форм, инструментов, стратегии и критериев эффективного взаимодействия этих сфер в воспроизводственных процессах на региональном уровне. Достигнутые результаты исследования влияния кредитно-банковской сферы на региональную экономику не позволяют всесторонне обосновать приемлемые механизмы его регулирования, что отражается на решении практических задач перехода к устойчивому промышленному росту. Недостаточная изученность, актуальность, теоретическая и практическая значимость поиска эффективных форм и методов взаимодействия банковской и промышленной сфер экономики региона, необходимость создания благоприятных условий их пропорционального воспроизводства определили выбор темы диссертации, цель исследования, его задачи.

Цель исследования заключается в разработке принципов и направлений совершенствования механизма эффективного воздействия банковской сферы на промышленность региона на основе выявления специфики, противоречий и тенденций их развития в условиях социально-рыночной трансформации в России.

Осуществление поставленной цели потребовало решения следующих основных задач: определить место кредитно-банковской сферы в системе регионального воспроизводства на основе анализа ее сущности, структуры и взаимодействия с хозяйственной средой;

- сформулировать теоретические и методологические подходы к исследованию целей, задач и функций банковской системы в промышленном развитии региона;

- посредством анализа опыта и проблем выявить основные интересы, противоречия и тенденции взаимодействия кредитно-банковской сферы и промышленных предприятий;

- разработать направления региональной политики по повышению эффективности влияния коммерческих банков на воспроизводственный потенциал промышленности региона;

- обосновать систему мониторинга в механизме усиления взаимосвязи кредитно-банковской и промышленной сфер региональной экономики.

Объект исследования - кредитно-банковская сфера, государственные и предпринимательские промышленные структуры, взаимодействующие с коммерческими банками в системе региональной экономики.

Предметом исследования являются взаимоотношения, интересы, противоречия, тенденции и механизмы взаимодействия банковской и промышленной сфер в процессе воспроизводства региональной экономики.

Методологическая, теоретическая и эмпирическая база исследования. Диссертационное исследование в методологическом и теоретическом плане опирается на классические и современные труды российских и зарубежных экономистов, аналитические материалы, содержащие характеристику деятельности региональной банковской системы.

В процессе разработки проблемы в русле системного подхода применены общенаучные методы: анализа и синтеза, дедукции и индукции, выделения исторического и логического, абстрактного и конкретного, а также частные: статистические группировки, сравнительный анализ, графическое моделирование и др.

Информационной базой послужили документы Правительства, Минфина и Госкомстата РФ, ЦБ России, Ассоциации российских коммерческих банков, а также нормативные документы банковского законодательства России.

Основные положения диссертации, выносимые на защиту:

1. Кредитно-банковская сфера представляет собой неотъемлемую инфраструктурную подсистему региональной экономики, характеризующуюся множеством уровней, секторов, сегментов, субъектов и объектов деятельности, направленную на мобилизацию, аккумуляцию и эффективное использование временно свободных денежных средств в форме капитала в воспроизводственном процессе для возмещения и накопления его факторов. Функции кредитно-банковской системы региона целесообразно структурировать, выделяя воспроизводственную функцию как интегральную и дифференциальные функции: организующую, регулирующую, институциональную, информационную, социальную, отражающие аспекты реализации интегральной в конкретных отраслях и сферах регионального воспроизводства. Эти функции целесообразно рассматривать как внутренние и внешние, создающие интернальные и экстернальные эффекты банковской деятельности в регионе.

2. Специфика формирования современной региональной кредитно-банковской системы обусловлена с начала 90-х гг. взаимодействием закономерностей социально-рыночной трансформации, регионализации и глобализации, что обусловило их структуру и функции, противоречивость динамики и тенденций в системе воспроизводства региональной экономики. В промышленной сфере регионов существенно возросла роль кредитно-банковской системы как трансформационного фактора, преобразующего инвестиционные ресурсы, института предпринимательства и организационной структуры движения финансовых потоков. Процессы стабилизации, ритмизации, модернизации, реструктуризации, переориентации, диверсификации, концентрации и интеграции в региональной промышленности неосуществимы без активного участия кредитно-банковской сферы. Использование ее возросшего потенциала предполагает достижение синхронности динамики, согласованности интересов, паритетности взаимодействия, социальной ориентированности, региональной направленности в системе целей и задач взаимодействия коммерческих банков и промышленных предприятий региона.

3. Анализ функционирования коммерческих банков в экономике региона позволил выявить проблемы различного характера: макроэкономические - недоверие к кредитным организациям, отсутствие инвестиционной привлекательности объектов промышленного производства, неадекватность банковских рисков и рисков кредитования предприятий, дефицит долгосрочных ресурсов, низкий уровень капитализации, недостатки законодательства, нерегулируемость многих аспектов деятельности банков, дискриминационное налогообложение коммерческих банков; мезоэкономические - недостаток банковских ресурсов инвестиционных вложений, изъятие кредитных ресурсов филиалами инорегиональных банков, высокие процентные ставки относительно рентабельности предприятий региона; микроэкономические — недостаточная квалификация банковских и производственных кадров, несовершенство банковского надзора, иммобилизация банковских активов в результате значительного объема невозвращенных кредитов.

4. Региональные кредитно-банковские системы все более интенсивно взаимодействуют с промышленными предприятиями, преодолевая противоречивость темпов, векторов, масштабов, рисков, эффективности, цикличности, стабильности, уровней их развития. Основной тенденцией во взаимодействии исследуемых сфер региональной экономики стал переход от трансформационного спада в промышленности и интенсивного роста финансовой сферы на начальных этапах реформ к их сближению в настоящее время. Разрешение противоречий этого взаимодействия стало необходимым и возможным, оно должно инициироваться непосредственными участниками и государством, реализуясь в регионах в режиме сочетания рыночного саморегулирования и государственно-общественного регулирования. Механизм разрешения противоречий между коммерческими банками и промышленными предприятиями включает специфических субъектов и объекты, цели и задачи взаимодействия, методы, инструменты и формы, критерии и мониторинг.

5. Основные направления совершенствования механизма взаимодействия кредитно-банковской и промышленной сфер региона: программное управление региональными финансовыми потоками; повышение качества банковского надзора; повышение уровня капитализации банков; создание банковских инвестиционных консорциумов; расширение использования института залога; рефинансирование банков под залог ценных бумаг; государственная поддержка кредитов на модернизацию промышленности; рефинансирование под залог государственных ценных бумаг; региональные налоговые льготы; компенсации рисков и низкой прибыли коммерческих банков при инновационных и социальных инвестициях; упрощение процедуры регистрации и реализации заложенного имущества; государственные гарантии возврата инвестиций населения.

6. Мониторинг как система анализа, оценки, диагностики и коррекции взаимосвязей коммерческих банков и промышленных предприятий должен строиться на принципах доступности, непрерывности, полноты, достоверности, ясности, релевантности информации и работать в режиме встречного и многоуровневого наблюдения. С развитием рыночных отношений роль мониторинга предприятий как потенциальных заемщиков и клиентов коммерческих банков в регионе возрастает. Его система показателей определяется целью и задачами взаимодействия банков и предприятий и включает коэффициенты рыночной устойчивости, ликвидности, деловой активности и рентабельности, позволяющие банкам принимать эффективные управленческие решения. В практику предприятий необходимо внедрить мониторинг банков, необходимый предприятиям для выбора наиболее надежного партнера в кредитной сфере.

Научная новизна работы. Проведенный в диссертации анализ воздействия кредитно-банковской сферы на промышленность региона позволил обосновать следующие теоретические положения, содержащие элементы научной новизны:

- реализован воспроизводственный подход к анализу кредитно-банковской сферы, позволивший определить ее как инфраструктурную подсистему региональной экономики со множеством объектов, субъектов, уровней, секторов и сегментов, обеспечивающую воспроизводственный процесс путем трансформации денежных ресурсов в его факторы;

- выделены интегральная функция кредитно-банковской системы и комплексные дифференциальные функции: организующая, регулирующая, институциональная, информационная и социальная, которые являются одновременно внешними и внутренними, обеспечивая экстернальные и интернальные эффекты банковской деятельности в регионе;

- выявлены актуальные проблемы функционирования коммерческих банков макро-, мезо- и микроэкономического характера, решение которых позволит обеспечить расширенное воспроизводство промышленности региона, а также доминирующее влияние внутренних проблем банков на их стабильность;

- раскрыты принципы и содержание многоуровневой системы мониторинга, обеспечивающей диагностику и коррекцию механизма взаимодействия кредитно-банковской и промышленной сфер региона, реализующейся путем встречного и непрерывного наблюдения; и обоснованы направления совершенствования механизма взаимодействия кредитно-банковской и промышленной сфер в интересах непосредственных и опосредованных участников и территориальных органов власти и управления.

Практическая и теоретическая значимость работы. Отдельные положения работы развивают теорию взаимосвязи кредитно-банковской сферы и промышленных предприятий в экономике региона и могут быть использованы в качестве учебного материала при чтении курсов "Экономическая теория", "Деньги, кредит, банки", "Региональная экономика", "Банковский менеджмент".

Практическая значимость состоит в разработке конкретных направлений регионального механизма совершенствования взаимодействия кредитно-банковской системы и промышленных предприятий, которые предложено включить в программу социально-экономического развития Волгоградской области.

Апробация работы. Основные положения и выводы диссертационного исследования обсуждались на научно-практических конференциях "Стабили-зирующая роль банков в социально-экономическом развитии Волгоградской области" (Волгоград, 1999 г.), "Конкурентоспособность, устойчивость и безопасность региона" (Волгоград, 2001 г.), на заседании круглого стола "Денежное обращение в России: история, теория и практика" в Волгоградском государственном университете (2000 г.).

Структура работы обусловлена целью и задачами исследования и включает введение, две главы, заключение, список использованной литературы.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Алешина, Татьяна Николаевна

Заключение

В результате исследования проблем по теме диссертационной работы автором сделаны следующие выводы:

1. Кредитно-банковская сфера представляет собой неотъемлемую инфраструктурную подсистему региональной экономики, характеризующуюся множеством уровней, секторов, сегментов, субъектов и объектов деятельности, направленную на мобилизацию, аккумуляцию и эффективное использование временно свободных денежных средств в форме капитала в воспроизводственном процессе для возмещения и накопления его факторов. Она выполняет ряд функций, которые в работе структурированы следующим образом: выделена воспроизводственная функция как интегральная и в качестве дифференциальных функции рассмотрены такие как организующая, регулирующая, институциональная, информационная, социальная, отражающие аспекты реализации интегральной в конкретных отраслях и сферах регионального воспроизводства. Эти функции предложено рассматривать как внутренние и внешние, создающие интернальные и экстернальные эффекты банковской деятельности в регионе.

2. Формирование современной региональной кредитно-банковской системы с начала 90-х гг. имеет специфику, обусловленную взаимодействием закономерностей социально-рыночной трансформации, регионализации и глобализации. Это определило структуру и функции, противоречивость динамики и тенденций развития кредитно-банковской сферы в системе воспроизводства региональной экономики. В промышленной сфере регионов существенно возросла роль кредитно-банковской системы как трансформационного фактора, преобразующего инвестиционные ресурсы, института предпринимательства и организационной структуры движения финансовых потоков. Процессы стабилизации, ритмизации, модернизации, реструктуризации, переориентации, диверсификации, концентрации и интеграции в региональной промышленности неосуществимы без активного участия кредитно-банковской сферы. Использование ее возросшего потенциала предполагает достижение синхронности динамики, согласованности интересов, паритетности взаимодействия, социальной ориентированности, региональной направленности в системе целей и задач взаимодействия коммерческих банков и промышленных предприятий региона.

3. Анализ функционирования коммерческих банков в экономике региона позволил выявить проблемы трех уровней: макроэкономические -недоверие к кредитным организациям, отсутствие инвестиционной привлекательности объектов промышленного производства, неадекватность банковских рисков и рисков кредитования предприятий, дефицит долгосрочных ресурсов, низкий уровень капитализации, недостатки законодательства, нерегулируемость многих аспектов деятельности банков, дискриминационное налогообложение коммерческих банков; мезоэкономические - недостаток банковских ресурсов инвестиционных вложений, изъятие кредитных ресурсов филиалами инорегиональных банков, высокие процентные ставки относительно рентабельности предприятий региона; микроэкономические - недостаточная квалификация банковских и производственных кадров, несовершенство банковского надзора, иммобилизация банковских активов в результате значительного объема невозвращенных кредитов.

4. Региональные кредитно-банковские системы все более интенсивно взаимодействуют с промышленными предприятиями, преодолевая противоречивость темпов, векторов, масштабов, рисков, эффективности, цикличности, стабильности, уровней их развития. Основной тенденцией во взаимодействии исследуемых сфер региональной экономики стал переход от трансформационного спада в промышленности и интенсивного роста финансовой сферы на начальных этапах реформ к их сближению в настоящее время. Разрешение противоречий этого взаимодействия стало необходимым и возможным, оно должно инициироваться непосредственными участниками и государством, реализуясь в регионах в режиме сочетания рыночного саморегулирования и государственно-общественного регулирования. Механизм разрешения противоречий между коммерческими банками и промышленными предприятиями включает специфических субъектов и объекты, цели и задачи взаимодействия, методы, инструменты и формы, критерии и мониторинг.

5. Основные направления совершенствования механизма взаимодействия кредитно-банковской и промышленной сфер региона: программное управление региональными финансовыми потоками; повышение качества банковского надзора; повышение уровня капитализации банков; создание банковских инвестиционных консорциумов; расширение использования института залога; рефинансирование банков под залог ценных бумаг; государственная поддержка кредитов на модернизацию промышленности; рефинансирование под залог государственных ценных бумаг; региональные налоговые льготы; компенсации рисков и низкой прибыли коммерческих банков при инновационных и социальных инвестициях; упрощение процедуры регистрации и реализации заложенного имущества; государственные гарантии возврата инвестиций населения.

6. Мониторинг является системой анализа, оценки, диагностики и коррекции взаимосвязей коммерческих банков и промышленных предприятий и должен строиться на принципах доступности, непрерывности, полноты, достоверности, ясности, релевантности информации и работать в режиме встречного и многоуровневого наблюдения. С развитием рыночных отношений роль мониторинга предприятий как потенциальных заемщиков и клиентов коммерческих банков в регионе возрастает. Его система показателей определяется целью и задачами взаимодействия банков и предприятий и включает коэффициенты рыночной устойчивости, ликвидности, деловой активности и рентабельности, позволяющие банкам принимать эффективные управленческие решения. В практику предприятий необходимо внедрить мониторинг банков, необходимый предприятиям для выбора наиболее надежного партнера в кредитной сфере.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Алешина, Татьяна Николаевна, 2001 год

1. Агентство по реструктуризации кредитных организаций в первом полугодии 2000 года //Деньги и кредит. - 2000. - N8. - С. 24-29.

2. Алаев Э.Б. Социально-экономическая география. М.: Мысль, 1983.

3. Аленин В.В. Банковский сектор региона и его экономическая безопасность //Деньги и кредит. 2000. - N10. - С. 18-23.

4. Амелин И.Э. Консолидация банковского капитала. Теоретические аспекты целесообразности// Банковское дело. 2001. - N5. - С. 33-37.

5. Андреюк O.A. К вопросу стимулирования кредитных вложений в реальный сектор //Деньги и кредит. 2000. - N8. - С. 35-37.

6. Антонов Г.М. Организация деятельности коммерческого банка в условиях перехода к рынку. Автореферат диссертации на соискание уч. Ст. к.э.н. -Саратов, 1996.- 18 с.

7. Антонюк B.C. Региональный экономический кругооборот и его воздействие на параметры макроэкономического равновесия// Финансы и кредит. 2000.- N9. - С.42-52.

8. Бажан А.И. Реструктуризация в сфере кредитования малого бизнеса // Деньги и кредит. 2000. - N4. - С.22-27.

9. Базыров Б.А. Повышение ликвидности банков. Автореферат диссертации на соискание уч. Ст. к.э.н. Иркутск, 2000. - 24 с.

10. Баско В.Н., Каракай Н.В. Некоторые аспекты кредитования региональной экономики //Деньги и кредит. 2000. - N8. - С. 16-17.

11. Белых JI.П. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1996. - 192 с.

12. Букато В.И. Банки и реальная экономика: поиск новых форм взаимодействия // Деньги и кредит. — 1998. — № 5. — С.24-26.

13. Волгоградская область в цифрах: Стат. Сб. Волгоград, 2001.

14. Вулферсон Дж. Новое партнерство для развития// Банки: мировой опыт. -1999. N2. - С.9-10.

15. Гамильтон Г. Отношения банков с корпоративными клиентами// Финансовый бизнес. — 1999. — №5. — С.46-51.

16. Геращенко В.В. О денежно-кредитной политике и ходе реструктуризации банковской системы //Деньги и кредит. 2000. -N6. — С. 5- 13.

17. Геращенко В.В. О состоянии и перспективах развития банковской системы России//Деньги и кредит. 2000. - N7. - С.8-12.

18. Геращенко В.В. Предварительные итоги 1999 года и основные задачи на 2000 год// Деньги и кредит. 2000. - N1. - С. 4-10.21 .Гильфердинг Р. Финансовый капитал. -5-е изд. стереотип-M-JI: Гос. изд-во, 1931-460с.

19. Гиндин И.Ф. Банки и экономическая политика в России (Х!Х начало XX в.). Избранное. Очерки истории и типологии русских банков. - М.: Наука, 1997. - 623 с. (Серия "Памятники экономической мысли").

20. Гладкий Ю.Н., Чистобаев А.И. Основы региональной политики: учебник для ВУЗов. СПб.: Высшая школа -1998. - 659 с.

21. Глазьев С.Ю. Экономика и политика.-М.: Наука, 1994-416с.

22. Глисин Ф.Ф., Китрар Л.А. Деловая активность коммерческих банков России в условиях экономического роста// Банковское дело. 2001. - N4. - С. 33-39.

23. Говорин A.A. Инфраструктура современного предпринимательства: проблемы теории и практики. -М.: ЗАО "Финстатинформ", 1999. 175 с.

24. Голева Н.И., Ермакова С.И. Мониторинг экономической конъюнктуры на базе предприятий Рязани// Деньги и кредит. 1999. - N2.- С. 15-26.

25. Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России: вопросы теории и практики. -М.: Финансы и статистика, 1999-416с.

26. Гончарова JI.A. Из опыта работы современного российского банка с предприятиями АПК// Деньги и кредит. 1999. - N9.- С.43-50.

27. Гранберг А.Г. Основы региональной экономики: Учебник для вузов. М.: ГУ ВШЭ, 2000.-495 с.31 .Гусева К. Государственное регулирование банковского сектора субъектов РФ// Вопросы экономики. 2000. - N9. - С. 23-30.

28. Гусева К.Н. Долгосрочное кредитование как метод интеграции банковского и промышленного капиталов //Деньги и кредит. 2000. - N7. -С. 16-23.

29. Долан Э. Дж. И др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика/ Пер. с англ. В. Лукашевича и др.; Под общ. Ред. В. Лукашевича, М.Ярцева. СПб, 1994. - 496 с.

30. Евсеев С.Ю. Особенности кредитной политики региональных банков// Стабилизирующая роль банков в социально-экономическом развитии Волгоградской области: Материалы научно-практической конференции 21.12.99. Волгоград: "Издатель", 2000. -С.32- 42.

31. Евсеев С.Ю. Региональные банки-ориентация на экономический рост. -М.: Институт экономики РАН, 1997-277с.

32. Егоров С.Е. О состоянии банковской системы и путях ее укрепления// Деньги и кредит. 1999. - N4.- С.6-11.

33. Егоров С.Е. Состояние и проблемы развития коммерческих банков //Деньги и кредит. 2000. -N6. - С. 14-19.

34. Егорова Н.Е., Хачатрян С.Р. Моделирование инвестиционной деятельности. -М.: 1998-90с.

35. Журавлева Л. Практика управления кредитными союзами//Проблемы теории и практики управления. 2000. -N3. - С. 106-108.40.3адорожная Н.П. Актуальные вопросы кредитования предприятий банками //Деньги и кредит. 2000. - N8. - С. 18-20.

36. Захаров B.C. О путях развития банковской системы России //Деньги и кредит. 2000. - N10. - С.3-7.

37. Захаров B.C. Проблемы российских коммерческих банков// Деньги и кредит. 1999.-N1.- С.12-17.

38. Зеленский Ю.Б. О методах повышения качества банковских активов // Деньги и кредит. 2000. - N1. - С.26-27.

39. Иншаков О.В. Механизм социально-рыночной трансформации и устойчивого развития АПК России. Волгоград: Изд-во ВолГУ, 1995. - 450 с.

40. Итоги деятельности АРКО за 9 месяцев 1999 года // Деньги и кредит. -2000. -N1.- С. 18-22.

41. Итоги деятельности Ассоциации российских банков в 1999 году // Деньги и кредит. 2000. -N2. - С.12-16.

42. Какие банки нужнее региону?//Деловое Поволжье. 1998. -N40. - С.З.

43. Каримов P.M. Банковский сектор и финансовые потоки региональной экономики //Деньги и кредит. 2000. - N9. - С. 11-13.

44. Каримов P.M. Моделирование региональной экономики и банковская система // Деньги и кредит. 2000. - N3. - С. 17-22.

45. Каримов P.M. Мониторинг предприятий важное условие эффективного управления региональной экономикой //Деньги и кредит. - 2000. - N11.-С.30-32.

46. Кейнс Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег. -Петрозаводск: 1993-308с.

47. Киевский В.Г. Банковский и промышленный капиталы обречены работать друг на друга// Банковское дело. 2000. - N5. - С. 18-20, 25.

48. Киевский В.Г. Региональные банки основа банковской системы// Банковское дело. - 2000. - N10. - С. 16-18.

49. Киселев В.В. Коммерческие банки в России: настоящее и будущее ( Банковская политика. Регулирование и управление ). М.: Финстатинформ, 1998.-400 с.

50. Киселев В.В. Управление банковским капиталом (теория и практика). -М.: ОАО "Изд-во "Экономика", 1997. 256 с.

51. Клейнер Г.Б., Тамбовцев B.JI., Качалов P.M. Предприятие в нестабильной экономической среде: риски, стратегии, безопасность. М.: ОАО "Изд-во "Экономика", 1997. - 288 с.

52. Колоссовский H.H. Теория экономического районирования. М.: Мысль, 1969.

53. Костерина Т.М., Пессель М.А. Проблема объективного и субъективного в современных кредитных отношениях// Банковское дело. 2001. — N5. - С. 26-27.

54. Ленин В.И. Империализм, как высшая стадия капитализма. Полн. Собр. Соч. Т5. -Политиздат, 1998-126с.

55. Ломовцева O.A. Планирование и прогнозирование региональной социо-природохозяйственной системы. Волгоград: Изд-во ВолГУ, 1998 - 342

56. Маркс К. Капитал. Критика политической экономии. Т. II. М., Политиздат, 1978.

57. Марфэн О., Спиндлер Ж. Банковские риски и местные органы управле-ния//Банки: мировой опыт. 1999. - N 2. - С. 17-21.

58. Маршалл А. Принципы экономической науки., т. II. Пер. с англ. М., Издательская группа "Прогресс", 1993 .-310с.

59. Матовников М.Ю. Конкурс на второе место// Банковское дело. 2001. -N2.-С. 12-17.

60. Матовников М.Ю. О пользе банковской конкуренции// Банковское дело. -2001.-N3.-С. 32-38.

61. Матовников М.Ю. Об оценке эффективности российских банков как финансовых посредников // Деньги и кредит. 2000. - N5 - С.27-34.

62. Матовников М.Ю. Управление банковской системой в условиях макроэкономической нестабильности. Автореферат диссертации на соискание уч. Ст. к.э.н. Санкт-петербург, 2000. -16 с.

63. Михеева Н.И. Дифференциация социально-экономического положения регионов России и проблемы региональной политики. Российская программа экономических исследований. Серия "Научные доклады", 1999/09.-М.: Изд-во РПЭИ, 2000-58с.

64. Мовсесян А.Г. Интеграция банковского и промышленного капитала: современные мировые тенденции и проблемы развития в России. М., Финансы и статистика, 1997. - 444 с.

65. Мовсесян А.Г. Слияние, поглощение и интеграция как взаимодополняющие процессы// Деньги и кредит. 1999. - N1.- С.46-50.

66. Моисеев С.Р. Открытость и транспарентность денежно-кредитной политики// Банковское дело. 2001. - N5. - С. 2-6.

67. Молчанов A.B. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. М.: Финансы и статистика, 1996. - 272 с.

68. Морозова Т.Г. Прогнозирование и планирование в условиях рынка. -М: Финансы и статистика, 1999-318с.

69. Москвин В.А. Проблема реструктуризации и банковские "болезни" // Деньги и кредит. 1999. - N3.- С.26-31.

70. Некрасов H.H. Региональная экономика. М.: Экономика, 1978.

71. Новоселов A.C. Региональные рынки: Учебник. М.: ИНФРА-М, 1999. -479 с.800 концептуальных основах развития банковской системы России // Деньги и кредит. 2000. - N5. - С.3-7.

72. Орлова Н.Е. Слияния и поглощения как инструмент диверсифицированного роста коммерческих банков// Банковское дело. 2000. - N1. - С. 2833.

73. Осипов Ю.М. Теория хозяйства. В 3-х томах. Т.2. — М.,1997. С. 453-464.

74. Островская Е. Рыночная система воспроизводства: развитие и неравно-мерность//Мировая экономика и международные отношения. — 2001. -N3.-C. 15-22.

75. Паршев А. Почему Россия не Америка? — М.: Крымский мост-9Д, Форум. — 411 с.

76. Плион Д. Модель банка будущего// Банки: мировой опыт. 1999. - N2. -С.11-14.

77. Пономарев Ю.В. Российские банки в международном финансовом сообществе //Деньги и кредит. 2000. - N8. - С.3-5.

78. Попков В.В. Коммерческие банки России: год после кризиса// Деньги и кредит. 1999. - N9.- С. 17-22.

79. Попков В.В., Селянин С.А. Конкуренция в банковской сфере. Мнение региональных банков// Банковское дело. 2000. - N10. - С. 2-5.

80. Попов В. Почему падение производства в регионах России было неодинаковым// Мировая экономика и международные отношения. 2000. - N9. -С.62-71.

81. Потенциал российских банков — основной источник ресурсов для подъема реального сектора экономики// Менеджмент в России и за рубежом. -2000. № 5. - 58-72с. (С.70)

82. Промышленность Волгоградской области. Стат. Сб. Волгоград, 2000.

83. Пути стабилизации экономики России/ Под ред. Г.Б.Клейнера. М.: Ин-формэлектро, 1999. - 188 с.

84. Размещение производительных сил/ Под ред. В.В. Кистанова, Н.В. Копы-лова. М.: Экономика, 1994.

85. Региональная политика как фактор экономического роста. Интервью Д.С.Львова// Проблемы теории и практики управления. 2000. - N1. -С.21-24.

86. Региональное развитие: опыт России и Европейского Союза/ Рук. Авт. Колл. И отв. Ред. А.Г.Гранберг. М.: ЗАО "Изд-во "Экономика", 2000. -435 с.

87. Редько Н.В. Московский банковский союз: вопросы взаимодейст-вия//Деньги и кредит. 2000. - N7. - С.35.

88. ЮО.Рекомендации девятого Международного банковского конгресса (МБК-2000) //Деньги и кредит. 2000. - N7. - С.13-15.

89. Реструктурирование кредитных организаций в зарубежных странах: Учебник/ Под. Ред. А.Г. Грязновой, М.А. Федотовой, В.М. Новикова. -М.: Финансы и статистика, 2000. 416 с.

90. Росляк Ю.В. Развитие экономики Москвы и роль коммерческих банков //Деньги и кредит. 2000. - N7. - С.32-34.

91. ЮЗ.Сагитдинов М.Ш. Методика анализа влияния банковской системы на региональную экономику// Деньги и кредит. 1999. - N9.- С.30-36.

92. Сагитдинов М.Ш., Марданов Р.Х. Методические подходы к планированию развития территориальных учреждений Банка России// Деньги и кредит. 1999. - N4.-С.22-26.

93. Серебряков C.B. Отраслевой гамбит// Банковское дело. 2001. - N2. - С. 2-10.

94. Юб.Серебряков C.B. Финансовая стратегия по территориальному признаку// Банковское дело. 2001. - N3. - С. 2-6.

95. Синюков В.Д. О возможных путях развития региональной банковской системы// Деньги и кредит. 1999. - N4.- С.43-45.

96. Слуцкий Л.Э. Банк и малое предприятие: проблемы взаимодействия //Деньги и кредит. 2000. -N10. - С. 12- 17.

97. Сменковский В.Н. О роли банковской системы в обеспечении экономического роста //Деньги и кредит. 2000. - N8. - С.13-15.

98. Ю.Смирнов С.А. Будущее банковской системы в ее взаимодействии с реальным сектором// Деньги и кредит. - 1999. - N4.- С.12-14.111 .Смит А. Исследование о природе и причинах богатства народов. Т. 1 .-М.-Л.: Госсоцэкономиздат, 1931-43 6с.

99. Соловьев Ю.П., Типенко Н.Г. Об оценке привлекательности отраслей промышленности для банковского инвестирования// Банковское дело. -2000.-N4.-С. 20-23.

100. ПЗ.Сорвин C.B. Банковские проблемы региональный аспект // Деньги и кредит. - 2000. - N3. - С.9-11.

101. Сорвин C.B. К вопросу о концепции развития регионального банковского сектора // Деньги и кредит. 2000. - N5. - С.8-13.

102. Степанов Ю.В. Вопросы организации мониторинга предприятий в системе Банка России// Деньги и кредит. 1999. - N2.- С.8-15.

103. Степанов Ю.В. Новый этап в организации мониторинга предприятий в системе Банка России// Деньги и кредит. 1999. - N9.- С.25-29.

104. Суслов М.А. Некоторые проблемы региональных банков // Деньги и кредит. 2000. - N2. - С.49-51.

105. Тренькин А.П. О роли региональных банков в развитии экономики Республики Мордовии// Деньги и кредит. 1999. -N12.- С.47-49.

106. Тумусов Ф.С. Инвестиционный потенциал региона: теория, проблемы, практика. М., "Экономика", 1999. - 272 с.

107. Турбанов A.B. Формирование условий для инвестиционной деятельности банков// Банковское дело. 2001. - N5. - С. 7-9.

108. Тюрина A.B. О роли банков развития// Деньги и кредит. 1999. - N4.-С.61-66.

109. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М.: ИПЦ "Вазар-Ферро", 1994. - 320 с.

110. Фадеева Р.И. Банки Сахалинской области: испытание на прочность// Деньги и кредит. 1999. -N1.- С.22-24.

111. Фетисов Г.Г. Устойчивость коммерческих банков и рейтинговые системы ее оценки. М.: Финансы и статистика, 1999-168с.

112. Филин С. Банки и производство: сопряжение интересов// Риск. — 2000. — №3-4. — С.87-95.

113. Филин С.А. Государственное регулирование банковских рисков при инвестировании реального сектора экономики// Банковское дело. 2000. -N3.-C.2-7.

114. Филин С.А. Государственное регулирование банковских рисков при инвестировании реального сектора экономики// Банковское дело. 2000. -N4. - С. 24-29.

115. Филин С.А. Государственное регулирование банковских рисков при инвестировании реального сектора экономики// Банковское дело. 2000. -N5.-С. 26-30.

116. Финансы в России: Стат. Сб./ Госкомстат России. М., 2000. - 308 с.

117. ЦБ взялся за реальный сектор// Коммерсант — 2000. — 28 марта. — № 52.

118. Чекмарева E.H. Роль банков в интеграции банковского и промышленного капитала// Деньги и кредит. 1999. -N7.- С. 17-22.

119. Чистобаев А.И. Основы региональной политики. -СПб, 1998-659с.

120. Шабунина И.М. Рынок ценных бумаг. -Волгоград, 1996-32с.

121. Шаккум M.JI. Экономика России: от кризиса к стабильности и устойчивому росту. М.: Глобус, 1999.

122. Шапсигов А.Х. Управление системой взаимодействия предприятий и коммерческих банков/ Автореферат. — Нальчик, 2000. — 23 с.

123. Шнипер Р.И., Новоселов A.C. Региональные проблемы рынковедения: экономический аспект. Новосибирск: Наука, 1993. - С.43-44.

124. Шор К.Б. Реструктуризация банков в Москве// Деньги и кредит. 1999. -N7.- С.9-11.

125. Юрин И.Л. Макроэкономические проблемы кредитной политики в условиях рыночной трансформации экономики России. Автореферат диссертации на соискание уч. Ст. к.э.н. Ростов - на - Дону, 2000. - 22 с.

126. Яковлев O.A. Региональный фондовый рынок: оценка и пути повышения инвестиционной привлекательности. Автореферат диссертации на соискание уч. Ст. к.э.н. Саратов, 2000. - 18 с.

127. Hutchinson, Harry D. Money, banking, and the United States economy, ed. 1988.

128. Money & banking / David H. Friedman. 2nd ed. p.cm. 1989.