Управление развитием регионов на основе модернизации денежно-кредитной политики тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, доктор экономических наук Овчинникова, Оксана Петровна

• Овчинникова, Оксана Петровна
• доктор экономических наук
• 2003

Оглавление диссертации доктор экономических наук Овчинникова, Оксана Петровна

ВВЕДЕНИЕ

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ РЕГИОНАЛЬНЫМ РАЗВИТИЕМ И ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫЕ МЕХАНИЗМЫ ЕЕ ОБЕСПЕЧЕНИЯ

1.1 Экономическая политика в современных условиях: оценка тенденций и обоснование приоритетов

1.2 Основные направления формирования системы управления региональным воспроизводством и его финансово-кредитное обеспечение

1.3 Системный анализ причин отрыва финансового капитала от реального сектора экономики 49 Выводы по главе

2 СТРУКТУРНАЯ ПЕРЕСТРОЙКА ЭКОНОМИКИ РЕГИОНОВ НА ОСНОВЕ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ МЕХАНИЗМОВ И ИНСТРУМЕНТОВ 72 ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ

2.1 Стратегия и механизмы реализации структурной перестройки экономики регионов

2.2 Особенности формирования и функционирования региональных про-мышленно-финансовых структур

2.3 Взаимодействие предприятий и коммерческих банков в формировании и реализации стратегических антикризисных программ развития региона 92 Выводы по главе

3 ОСОБЕННОСТИ ФОРМИРОВАНИЯ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ И ЕЕ РЕАЛИЗАЦИИ НА РЕГИОНАЛЬНОМ УРОВНЕ

3.1 Денежно-кредитная политика и ее влияние на воспроизводственный потенциал российской экономики

3.2 Сущность, содержание и проблемы региональной денежно-кредитной политики

3.3 Региональная денежно-кредитная политика: система задач, институ- 150 циональные основы и механизмы реализации

3.4 Денежная насыщенность региональной экономики и возможности восстановления баланса денежного спроса и предложения

3.5 Перспективы развития платежной системы России и особенности ее функционирования на региональном уровне 194 Выводы по главе

4 КОНЦЕПТУАЛЬНЫЕ ОСНОВЫ РАЗВИТИЯ РЕГИОНАЛЬНЫХ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ

4.1 Основные тенденции развития банковской системы России

4.2 Формирование региональных банковских систем в современных условиях

4.3 Концепция развития и функционирования региональной банковской системы 249 Выводы по главе

5 УПРАВЛЕНИЕ СОСТОЯНИЕМ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА С ПОЗИЦИИ ОБЕСПЕЧЕНИЯ КОМПЛЕКСНОГО РАЗВИТИЯ РЕГИОНА

5.1 Основы устойчивости региональной банковской системы и комплексный мониторинг кредитных организаций

5.2 Функционально-структурная модель регионального банка

5.3 Особенности создания коммерческого банка на основе объективной оценки и вовлечения в хозяйственный оборот объектов интеллектуальной собственности 314 Выводы по главе 5 330 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 331 СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 339 ПРИЛОЖЕНИЕ 1 - Динамика основных макроэкономических показателей РФ в 1999 - 2003 годах 368 ПРИЛОЖЕНИЕ 2 - Основные параметры денежно-кредитной политики РФ

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Управление развитием регионов на основе модернизации денежно-кредитной политики»

Актуальность темы диссертационной работы обуславливается необходимостью совершенствования системы управления развитием регионов России в условиях согласования интересов Центра и субъектов Федерации и поиска эффективного инструментария сглаживания пространственной поляризации регионального развития. Путь к эффективному управлению лежит через создание новых экономических и, особенно, финансово-кредитных механизмов развития территорий. Таким образом, с точки зрения целей и задач, стоящих перед региональными органами управления, остро встает проблема ресурсного обеспечения развития субъектов Федерации. Как известно, в «Основных положениях региональной политики в Российской Федерации» определены важнейшие пункты региональной политики, включающие «.оценку финансовых и других ресурсных возможностей регионов, выявление путей и средств активизации собственного потенциала регионов для решения важнейших социально-экономических проблем их развития»1.

В настоящее время данный вопрос решается в основном в плоскости обеспечения бюджетного финансирования территориального развития. Однако подобная постановка проблемы и используемые методы и механизмы ее решения не привели к ожидаемым результатам комплексного и гармоничного развития субъектов Федерации, а также к появлению эффективных форм управления экономическими отношениями. К числу важнейших составляющих системы управления процессами территориального развития относится денежно-кредитная политика государства. Однако в настоящее время регионы практически не имеют инструментов нормативного воздействия на оптимизацию финансово-экономических пропорций.

Одной из причин данного положения является отсутствие фундаментальных исследований в сфере поиска эффективных механизмов денежно

1 Основные положения региональной политики в Российской Федерации. Указ Президента Российской Федерации от 03.06.1996 г. //Российская газета. - 11 июня 1996. кредитного регулирования территориального развития. Кроме того, уровень региональных исследований по проблемам денежно-кредитной политики носит фрагментарный характер и недостаточен для научного обеспечения подобной работы. Указанные проблемы отражены в явных противоречиях процесса становления федеративных отношений, заключения договоров между Центром и регионами, когда аксиома «сильные регионы — сильная Россия» подвергалась сомнению как в научном понимании, так и в практической её реализации.

Экономическая наука, пытаясь найти объяснение издержкам в управлении социально-экономическими процессами и дать достоверный прогноз развитию управленческой парадигмы, всё более выявляет необходимость использования методов денежно-кредитной политики для их оптимизации, особенно на региональном уровне. Данное диссертационное исследование продолжает поиск в этом направлении, что и определяет его актуальность.

Состояние научной разработанности указанных проблем можно оценить по многоплановым трудам специалистов экономической и управленческой науки. Особое значение представляют работы, основанные на воспроизводственном и проблемном подходах к региональному развитию. Теория и методология региональных исследований данного направления получила развитие в трудах П. Бакланова, В. Бутова, А. Гранберга, В. Кушлина, В. Лексина, А. Швецова и др.

Теоретические и практические аспекты государственного регулирования и ресурсного обеспечения на макро- и мезоуровне нашли отражение в трудах Л. Абалкина, С. Алексашенко, С. Глазьева, В. Евстигнеева, С. Егорова, В. Захарова, В. Ивантера, А. Илларионова, Ю. Любимцева, В. Маевского, Б. Мильнера, В. Мехря-кова, Б. Пенькова, В. Перламутрова, Н Петракова, В. Садкова, В. Сенчагова, А. Си-мановского, Е. Строева, А. Хандруева и др.

Общие вопросы монетарного регулирования экономики широко рассмотрены в фундаментальных трудах зарубежных авторов, таких как У. Баумоль, Э Доллан, Дж. Кейнс, К. и Р. Кэмпбелл, Р. Лукас, К. Маркс, Л. Мизес, М. Роуботам, А.Смит, Дж. Тобин, М. Фридман, Ф. Хайек и др. Деятельность центральных банков проанализирована в работах К. Брайолта, У. Бэскома, Б. Саммерса, М. Роккаса, Ф. Сассо, Д. Уайтинга, Г. Хоггарта и проч. В работах отдельных авторов рассмотрены проблемы функционирования банковской системы на макро- и микроуровнях, а также выбора оптимальной стратегии ее развития (Х-У. Дёриг, Ф. Мишкин, П. Роуз и др.).

В отечественной литературе в советский период выходили отдельные публикации, посвященные особенностям развития банковского дела в СССР. К ним можно отнести работы 3. Атласа, М. Атлас, В. Геращенко, В. Шера. В более поздний период следует отметить работы С. Андрюшина, Е. Жукова, Л. Красавиной, О. Лаврушина, О. Роговой, В. Усоскина и др.

Региональный срез указанных проблем рассмотрен в работах А. Бездольного, Л. Вотинцевой, К. Гусевой, С. Евсеева, Г. Козьмина, Н. Медведева, В. Мехрякова, Ю. Росляка, В. Рудько-Силиванова, М. Сагитдинова.

Отдавая должное вкладу вышеперечисленных авторов в разработку теории и обобщение практики управления социально-экономическими процессами в рыночной и переходной экономике, следует отметить отсутствие сопряженности теоретико-методических положений управленческой деятельности ж всех уровнях и денежно-кредитных механизмов, в особенности на региональном уровне. Именно поэтому на первый план выходит необходимость выявления роли и обоснования содержания денежно-кредитной политики, адекватной современным требованиям развития России с учетом региональной специфики Это и обусловило выбор темы диссертации, предмет, объект и содержание дан ного исследования.

Объектом исследования являются процессы социально-экономическогс развития регионов России и механизмы их регулирования.

Предметом исследования выступает исследование содержания процессо] управления развитием субъектов Федерации с использованием инструментарии денежно-кредитной политики.

Цель диссертационного исследования состоит в разработке концепции управления целенаправленным и устойчивым развитием регионов России на основе обоснования содержания и повышения эффективности денежно-кредитной политики в условиях становления наряду с бюджетным федерализмом и денежно-кредитного федерализма.

Для достижения поставленной цели в диссертационной работе основное внимание было уделено решению следующих задач:

- раскрытию объективной необходимости формирования действенной системы управления целенаправленным, эффективным и устойчивым социально-экономическим развитием Федерации в целом и ее субъектов и определению источников денежно-кредитного обеспечения расширенного воспроизводства;

- обоснованию стратегии и механизмов реализации структурной перестройки региональной экономики и выявлению основных факторов, препятствующих формированию цивилизованных кредитных отношений между реальным и финансовым секторами российской экономики; *

- исследованию современных тенденций интеграции промышленного и финансового капитала на федеральном и региональном уровне и разработке рекомендаций по формированию и реализации стратегических антикризисных программ развития региона;

- анализу особенностей и обобщению проблем формирования денежно-кредитной политики в рамках единой государственной экономической политики на современном этапе;

- формулированию содержания эффективной денежно-кредитной политики на федеральном и региональном уровне;

- выработке методических подходов к определению степени денежной насыщенности региональной экономики и обоснованию перспектив развития платежной системы на федеральном и региональном уровне;

- выявлению основных тенденций развития российской банковской системы и формированию методологических основ функционирования региональных банковских систем;

- изучению сущности и определению основных параметров устойчивости региональных сегментов банковского сектора;

- разработке функционально-структурной модели эффективного кредитного института, а также рассмотрению особенностей введения объектов интеллектуальной собственности в банковский оборот.

Методологическую и теоретическую основу исследования составляют фундаментальные труды отечественных и зарубежных авторов по вопросам управления региональным развитием, а также основные положения современной теории денег и кредита.

Исследование опирается на положения Конституции Российской Федерации и ряда других законов России. В работе использованы нормативные и исследовательские материалы Центрального банка России и центральных банков промышленно развитых стран, исследовательские работы Института экономики РАН, материалы центральных, региональных, местных законодательных и исполнительных органов власти. Информационной базой послужили статистические материалы по развитию экономики регионов России, сводные данные о состоянии денежного обращения субъектов Федерации, аналитические записки по деятельности ряда коммерческих банков, полученные автором в органах государственной статистики, территориальных учреждениях ЦБР, в периодической печати. Кроме того, автором использовались архивные материалы, касающиеся развития кредитной системы России.

В процессе диссертационного исследования использовались обусловленные конкретными целями и задачами экономические, статистические, логические и иные методы изучения, обработки и обобщения информации.

В целом тема диссертации отражает важный аспект научных исследований кафедры «Государственное управление и финансы» Орловского государственного технического университета, проводимых совместно с кафедрой «Менеджмент финансов и кредита» Орловской региональной академии государственной службы, по разработке эффективных механизмов денежно-кредитного регулирования региональной экономики в современных условиях.

Научная новизна исследования заключается в разработке теоретических и прикладных основ решения проблемы обеспечения целенаправленного и устойчивого социально-экономического развития регионов России на основе выявления роли, обоснования содержания эффективной денежно-кредитной политики и особенностей ее реализации на региональном уровне.

Наиболее существенные научные результаты, полученные лично соискателем и определяющие новизну диссертационного исследования, составляют положения, выносимые на защиту.

1. На основе теоретического обобщения тенденций развития экономики России выявлено, что долгосрочными ограничителями экономического роста являются недостаточная глубина и эффективность структурных реформ, в связи с чем в работе выделены приоритеты структурных преобразований, учитывающие внутренние и внешние факторы развития страны (высокоэффективные экспортные производства, развитие инфраструктуры и т.п.); разработаны конкретные предложения по совершенствованию системы управления региональным социально-экономическим развитием (четкое разграничение функций управления между ветвями власти, содействие формированию эффективных горизонтальных связей между хозяйствующими субъектами на уровне региона и т.п.), позволяющих ослабить неблагоприятные последствия ранее проводившихся экономических реформ и направить курс регионального развития в русло подъема производства и улучшения состояния социальной сферы.

Определены универсальные («инвариантные») приоритеты развития регионов России, не зависящие от их специфики (развитие производства рынкона-сыщающих высококачественных товаров; развитие производств, позволяющих получить мультипликативный эффект и т.д.). В зависимости от специфики реи гионов конкретный состав отраслей и производств будет различным и должен обосновываться для каждого региона в отдельности.

2. В ходе исследования определены методологические основы стратегического развития региона и обоснована необходимость повышения роли денежно-кредитных механизмов в данном процессе. Выявлено, что в методологии формирования государственной денежно-кредитной политики основной акцент в настоящее время сделан на под держании валютного курса национальной денежной единицы в ущерб остальным составляющим монетарного регулирования. На основе выявленных недостатков существующей денежно-кредитной политики России сделан вывод о необходимости ее модернизации на федеральном и региональном уровне. С позиции целенаправленного воздействия на развитие Федерации в целом и территорий в частности раскрыто содержание денежно-кредитной политики и определены ее составляющие (эмиссионная деятельность, курсовая политика, депозитная политика и т.д.), разработаны концептуальные положения ее реализации.

Обосновано выделение самостоятельной категории «региональная денежно-кредитная политика» в рамках введенного понятия «денежно-кредитный федерализм», определены ее цель, структура и полномочия региональных денежных властей в системе управления социально-экономическим развитием субъекта Федерации. Вскрыты ошибки и упущения банковского законодательства, в связи с чем даны рекомендации по корректировке отдельных положений закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в редакции от 27.06.02 г.) и Положения «О территориальных учреждениях Банка России».

3. Сформулирован ряд положений об активизации управления развития регионом на основе следующих механизмов денежно-кредитного регулирования: а) в рамках обеспечения денежными ресурсами региональной экономики предложена авторская интерпретация агрегатов денежного предложения, а также разработаны подходы к определению регионального спроса на деньги, адекватного потребностям социально-экономического развития субъектов Федерации, и определена функция спроса на деньги для общефедерального уровня; б) с позиции повышения эффективности платежно-расчетных отношений дано уточнение термина «платежная система» и введено понятие «региональная платежная система»; обоснована оптимальная модель национальной платежной системы на основе интеграции почтовых и расчетных сетей.

4. Выявленные в работе негативные моменты процесса взаимодействия банковской системы и реального сектора позволили выделить специфические черты инвестиционного процесса на федеральном и региональном уровне и определить макроэкономические, организационно-правовые и социально-психологические факторы, обуславливающие данные тенденции. Разработаны предложения по активизации деятельности банковской системы в рамках осуществления структурной политики, предполагающие согласованные действия государства, кредитных учреждений и реального сектора.

Показана целесообразность организаций процесса индустриализации банковской деятельности как совокупности всего спектра финансовых услуг промышленным предприятиям региона и интеграционных связей между финансовыми и промышленными структурами. Определено, что региональные ФПГ являются по большей части промышленно-кредитными группами, в связи с чем разработаны рекомендации по формированию оптимальной структуры группы, включающей производственный, торговый, финансово-кредитный (Губернский банк) и научный блоки. Предложен алгоритм выбора оптимальной инвестиционной стратегии предприятия и банка, включающий бизнес-диагностику клиента как процесс мягкого влияния со стороны кредитной организации на предприятие в рамках кредитных полномочий.

5. Конкретизированы этапы эволюции российской банковской системы и определено, что в России не сформировалась система цивилизованных кредитных отношений. Выявленные особенности становления и развития региональных сегментов банковской системы позволили сформулировать понятие «региональная банковская система» как совокупность взаимодействующих банков региона, реализующих определенные функции; определить ключевые принципы построения банковской системы региона; предложить базовую модель банковской системы России, соответствующую современным требованиям экономического развития страны.

6. В рамках активизации управленческой функции денежных властей предложен комплекс методических подходов к анализу устойчивости банковской системы на региональном и федеральном уровне, включающий: 1) содер жательное раскрытие понятия «устойчивость региональной банковской системы»; 2) определение функциональной зависимости финансовой устойчивости и неустойчивости отдельного банка, а также функции оценки состояния устойчивости региональной и национальной банковской системы; 3) выработку предложений по организации комплексного мониторинга кредитных организаций; 4) создание системы информационно- аналитического обеспечения процессов управления и планирования банковской деятельностью на федеральном и региональном уровнях.

7. Разработана функционально-структурная модель банка как субъекта регулирования воспроизводства региональной экономики; рассмотрены перспективы развития различных видов кредитных учреждений, сформулированы варианты стратегии их развития; для каждого вида кредитных учреждений сформулирован вариант брэнда; предложена формула расчета допустимой величины капитала регионального банка, отражающая специфику развития региона; определены требования к банковским продуктам и персоналу банка.

Сформулированы предложения по введению в хозяйственный оборот объектов интеллектуальной собственности путем создания специализированного интеллектуально-инвестиционного банка.

Практическая значимость исследования состоит в том, что ее основные положения и выводы позволяют сформулировать системное преставление о механизме взаимодействия экономического развития региона и денежно-кредитной политики на макро- и мезоуровнях в целях принятия эффективных управленческих решений.

Диссертационная работа формирует прикладные основы управления воспроизводственным процессом на мезоуровне с использованием механизма денежно-кредитной политики, расширяя тем самым понятийный и инструментальный аппарат исследования регионального развития.

Предложенный метод оценки деятельности банковской системы региона на основе паспортизации коммерческих банков расширяет инструментарий исследования устойчивости региональных банковских систем, укрепляя тем самым методическое обеспечение текущего мониторинга за состоянием денежно-кредитных процессов в регионе.

В рамках концептуальных основ развития региональных банковских систем даны рекомендации по совершенствованию институциональных форм и механизмов функционирования кредитных организаций в целях обеспечения равномерного экономического развития субъектов Федерации.

Рекомендации и предложения, сформулированные в диссертации, могут быть использованы на уровне федеральных и региональных органов власти для выработки управленческих решений; на уровне Центрального банка РФ и его территориальных учреждений - для выработки мер по повышению устойчивости банковской системы и активизации ее взаимодействия с реальным сектором российской экономики, а также могут быть предложены для использования профильным комитетам Государственной Думы Российской Федерации.

Апробация и реализация результатов исследования. Основные положения и результаты исследований докладывались и были одобрены на следующих научно-практических конференциях: научно-технических конференциях профессорско-преподавательского состава ОрелГТУ (г. Орел, 1995 - 2002 гг.); межвузовских научно-практических конференциях ОКИ (г. Орел, 1995 - 2000 гг.); Международной научной конференции «Центральная Россия на рубеже XXI века» (г. Орел, 1996 г.); межвузовских конференциях молодых ученых ОРАГС г. Орел, 1997 - 2001 гг.); на пятнадцатом заседании Орловской областной Думы (г. Орел, 1996 г.); международной научно-практической конференции «Управление-98» (г. Москва, ГАУ, 1998 г.); 3-4-ой международных научно-практических конференциях «Экономические реформы в России» (г. Санкт-Петербург, 2000-2001 гг.); региональной банковской конференции «Банковская система Орловщины: опыт, проблемы, пути развития» (г. Орел, 2000 г.); II международной научно-практической конференции «Финансовые проблемы РФ и пути их решения: теория и практика» (г. Санкт-Петербург, 2001 г.); международном форуме по проблемам науки, техники и образования «Канун III тысячелетия - время итогов» (г. Москва, 2000 г.); III Всероссийской научно-практической конференции «Проблемы совершенствования механизма хозяйствования в современных условиях» (г. Пенза, 2001 г.); международном форуме «Региональные проблемы и национальйые достижения» (г. Москва, 2001 г.) и др.

Теоретические и методические положения, разработанные в диссертации, вошли в состав следующих научно-исследовательских работ: 1) по Государственному контракту Министерства образования РФ: «Разработка методических основ создания и функционирования научно-промышленно-финансовых групп» (№41/3 - 98 (1), 1998 г.); «Разработка системы оценки качества высшего образования» (№ 3531, 2000 г.); «Разработка региональной системы управления качеством высшего образования» (№ 2.4.3.(00.0).264.038, 2001 г.); 2) по заказу Государственного университета - Высшей школы экономики: «Разработка образовательных программ по теоретическим основам структурной перестройки экономики регионов России и развитию региональных банковских систем» (Ф.1.602.98., 1999 г.).

Ряд положений диссертации в виде аналитических записок и рекомендательных материалов по различным аспектам денежно-кредитного регулирования регионального развития направлен в федеральные органы, управленческие структуры субъектов Федерации, территориальные учреждения Центрального банка и кредитные учреждения. Кроме того, в настоящее время проект создания отраслевого интеллектуально-инвестиционного банка проходит согласование в Министерстве сельского хозяйства РФ, Ассоциации «Теплицы России» и в Центральном банке Российской Федерации.

Исследования в части анализа исторического и зарубежного опыта построения и функционирования банковских систем, а также основные методические положения, выделенные в работе^, широко использовались в учебном процессе по специальности 060400 - «Финансы и кредит» в ряде вузов г. Орла, в учебном процессе ИПК работников государственной службы ОРАГС, а также в рамках Президентской программы переподготовки управленческих кадров.

Публикации. По теме диссертации опубликовано 66 научных работ, общим объемом 93,5 п.л., из которых авторских 64,3 п.л., в том числе 3 монографии, 59 статей в журналах и сборниках, 4 учебных и учебно-методических пособия.

Структура и объем диссертации. Диссертационная работа состоит из введения, пяти глав, заключения, списка литературы, включающего 398 наименований, и приложений. Основной текст изложен на 338 страницах, содержит 19 таблиц и 20 рисунков.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Овчинникова, Оксана Петровна

ВЫВОДЫ ПО ГЛАВЕ 5

1. Устойчивость как отдельного банка, так и всей банковской системы рассмотрена как способность кредитных учреждений избегать «деформаций», т.е. адаптироваться к меняющейся обстановке. Предложена структура органа, функцией которого является мониторинг и оценка деятельности банковской системы региона - Комитет по мониторингу, стандартизации и сертификации банковской деятельности - на основе предлагаемых паспортов банков.

2. Анализ мировых тенденций в банковском бизнесе привел автора к мысли о необходимости создания функциональной модели кредитной организации XXI века. Важнейшим направлением в данном процессе является определение банковского брэнда, отличного для каждого вида кредитного учреждения. Варианты стратегий, требования к персоналу и банковскому продукту разработаны в диссертации с позиции рассмотрения кредитной организации в качестве субъекта регулирования воспроизводством региональной экономики.

3. В целях комплексного развития региона необходимым в настоящий момент видится введение в хозяйственный оборот объектов интеллектуальной собственности. Однако если данный вопрос в рамках функционирования предприятий еще рассматривается, то введение ОИС в хозяйственный оборот через создание специализированного интеллектуально-инвестиционного банка не имеет аналогов. При непосредственном участии автора был создан проект подобного отраслевого банка. В настоящее время данный вопрос проходит согласование в Министерстве сельского хозяйства РФ, Ассоциации «Теплицы России» и в Центральном банке Российской Федерации. Хочется надеяться, что между возникновением идеи и ее реализацией не будет «дистанции огромного размера».

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В условиях переходного периода стало неизбежным обновление форм и методов управления экономикой на федеральном и региональном уровнях. Ключевые для современной России проблемы преодоления экономического спада и выхода на траекторию устойчивого роста, улучшения социальной сферы требуют объединенных усилий на общегосударственном уровне и уровне субъекта Федерации. В то же время для решения этих проблем необходимы трансформация финансовых и кредитных отношений между Центром и регионами, дальнейшее развитие и углубление конституционно закрепленных принципов федерализма.

Глубокие преобразования, осуществляемые в России, отразились на социально-экономических процессах в ее регионах, вызвали необходимость формирования новой системы управления, обусловили изменения региональной экономической политики. Стало очевидным, что эта политика должна основываться на взаимодействии интеграции и самостоятельности регионов в едином экономическом пространстве, а также на координации экономических и социальных реформ, проводимых на региональном уровне.

Кроме того, практически все программы реформирования регионального развития в качестве ресурсной базы рассматривают финансовую сферу, не затрагивая деятельность кредитных институтов на территории субъекта Федерации. Следует отметить, что во всех предлагаемых в последнее время концепциях реформирования банковского сектора существуют, на взгляд автора, два существенных недостатка. Во-первых, практически не рассматривается проблема активизации деятельности Центрального банка РФ не только по реформированию банковской системы страны, но и по экономическому выравниванию субъектов РФ, естественно, в рамках своих полномочий. Во-вторых, во всех концепциях декларируется необходимость расширения кредитования финансовым сектором реального, однако механизмы реализации последнего в явном виде не указываются.

Данное исследование было направлено на решение подобных вопросов. Обобщая полученные в диссертационной работе результаты, можно сформулировать следующие основные выводы и рекомендации.

1. Формирование цивилизованных федерально-региональных отношений в современной России - одна из важнейших политических и социально-экономических проблем страны. Необходимо определить роль субъектов Федерации, местных органов власти в осуществлении региональной политики, установить, какой характер должны носить их экономические отношения с центром в период, когда осуществляется глубокая перестройка хозяйственного механизма и структуры экономики как на федеральном, так и на региональном уровне.

Следует отметить, что при разработке региональной экономической политики необходимо учитывать национальные традиции различных народов, населяющих территорию страны, различие климатических условий и природно-ресурсного потенциала и т.п. Таким образом, особую актуальность приобретают вопросы выравнивания отдельных территорий, не обладающих возможностью самообеспечения финансовыми ресурсами в силу исторически сложившегося отставания в развитии экономики.

В течение длительного времени проблема поддержки таких регионов решалась на основе трансфертов, субсидий и субвенций, получаемых из центра. В рамках научных исследований и официальных программ поддержки дотационных регионов решение подобных проблем рассматривается с позиции разработки и реализации целевых программ развития регионов. Однако, на взгляд автора, наиболее перспективным видится «включение» денежно-кредитного механизма выравнивания территориального развития, т.е. формирование своего рода «денежно-кредитного федерализма».

2. Системный анализ причин отрыва финансового капитала от реального сектора экономики показал, что недостаточная инвестиционная активность российской банковской системы объясняется не столько низкой рентабельностью отечественной промышленности, сколько отсутствием четких приоритетов структурной политики на федеральном и региональном уровнях, а также слабым уровнем менеджмента в кредитной сфере. В работе сформулирована система приоритетов структурных преобразований экономики регионов и обоснованы возможности реструктуризации реального сектора с использованием финансовых структур, в частности в рамках создания промышленно-финансово-кредитных групп.

3. Монетаристская доктрина, выступавшая в качестве ядра экономической политики во многих западных странах на протяжении 80-х годов, способствовала расширению финансового сектора экономики этих стран, бурному развитию мировых финансовых рынков, возвышению денежной сферы над материальным производством, концентрации капитала, носящего в основном фиктивный характер, расширению международного сотрудничества и глобализации, основанной на системе ценностей «американского типа».

Именно такая позиция лежала в основе формирования российской кредитной системы принципиально нового типа в начале 90-х годов двадцатого века. Недостаточную эффективность созданной по «образу и подобию» кредитных систем развитых стран (в основном США) национальной банковской системы подтвердили финансовые кризисы, потрясавшие ее в течение последнего десятилетия (1993, 1995 и 1998 гг.), обозначив, что диктат какой-то точки зрения или даже строгого экономического доказательства, базирующегося на математических выкладках, означает потерю необходимого культурного уровня нации.

Конец двадцатого века ознаменовался противоречием интеллектуальной системы, базирующейся на «невмешательстве» государства, и реальными экономическими процессами. Возник конфликт между подходами к разработке экономической политики и реалиями, требующими снять с повестки дня постулат «рынок - государство», внедрив новую установку «государство - это регулируемая экономика рынков», более отвечающую требованиям нового века.

Именно с этих позиций автором рассмотрены возможные направления совершенствования денежно-кредитных процессов в России.

Применительно к данной работе роль государства выражается в деятельности Центрального банка Российской Федерации по регулированию функционирования институциональных основ кредитной системы страны, в особенности на региональном уровне, однако институциональная структура самого ЦБР находится еще в стадии формирования.

4. Создание современной банковской системы в России во многом связано с деятельностью Центрального банка РФ и проводимой им денежно-кредитной политикой. Однако в экономической литературе и прикладных разработках последних лет проблема оценки эффективности работы институтов, представляющих верхний уровень банковской системы, практически не поднималась и не имеет на сегодняшний день достаточной теоретической и практической проработки. На уровне отдельных территорий проблема приобретает дополнительную актуальность при условии неравномерности их общеэкономического развития и специфики региональных банковских систем.

Анализ деятельности ЦБР, а также целей, задач и приоритетов денежно-кредитной политики в последнее десятилетие, проведенный в работе, позволяет сделать вывод о «параллельном» развитии главного банка страны совместно с нижним уровнем банковской системы и реальной экономики. Особенно отчетливо данные процессы проявляются на региональном уровне. На протяжении многих лет Центральный банк не рассматривался правительством как орган государственного денежно-кредитного регулирования экономики. Более приемлемым был взгляд на ЦБР как на государственный расчетный центр, доставшийся «в наследство» от плановой экономики. Отчасти поэтому в формулировке целей денежно-кредитной политики отсутствовала связь с развитием экономики и реальным сектором.

Исходя из вышесказанного, автором сформулированы цели денежно-кредитной политики на федеральном и региональном уровнях, дана трактовка понятия «денежно-кредитная политика» и введено понятие «региональная денежно-кредитная политика», а также даны рекомендации по развитию институтов и механизмов ее реализации в рамках системной модели денежно-кредитной политики, исходя из долгосрочных целей общественно-экономического развития.

5. Некритическое копирование западной модели построения банковской системы, в том числе и центрального банка со всем известным монетарным инструментарием, привело к явным деформациям в денежной сфере. Анализ моделей построения системы центрального банка и банковского сектора ведущих индустриальных стран, а также выявленные тенденции привели автора к выводу, что в настоящее время наиболее адекватной российским реалиям является немецкая модель кредитной системы. Однако использовать западный опыт можно только с учетом отечественных особенностей (в частности, особенностей ведения бизнеса, отношения физических лиц к кредитным организациям и т.п.), то есть весьма осторожно.

6. Оценка эффективности деятельности Банка России должна осуществляться исходя из показателей, характеризующих степень адекватности развития всей банковской системы уровню экономического развития страны, а также степень удовлетворения потребностей экономических субъектов в банковских услугах. Эффективность функционирования территориальных учреждений ЦБР должна, соответственно, оцениваться с позиции насколько полно удовлетворяются потребности экономики региона в платежных средствах, расчетных и кредитных услугах. С данных позиций автором обоснованы механизмы активизации деятельности территориальных представительств Банка России, а также внесены предложения по корректировке нормативно-правовой базы их деятельности в части расширения полномочий.

7. Одним из негативных моментов, перешедших в практику денежного регулирования из советской эпохи, является существующий расчет наличной денежной массы на территории как страны в целом, так и отдельных регионов в частности. Условность и большая погрешность расчета не позволяют оценить степень достаточности наличных денежных средств. Кроме того, данные расчеты касаются исключительно наличной составляющей денежной массы. В работе предложен эвристический подход к определению необходимого и достаточного объема денежных средств на территории региона, однако, данный метод носит универсальный характер и может быть применен для расчета денежной массы по стране в целом. Также предложено авторское видение разбивки денежных агрегатов по составляющим денежного предложения.

8. Анализ, проведенный в рамках диссертационного исследования, показал, что недостатки в деятельности платежной системы связаны как с нечеткой терминологией, так и с недостаточной степенью развития ее институциональных основ, соответствующих требованиям рыночной экономики. Концепция реформирования платежной системы, разработанная Банком России,» во многом негативно может сказаться на развитии региональных платежных систем. Выявлено, что платежи, проводимые с помощью Федеральной почтовой службы, являясь значительными по объему, находятся вне «сферы влияния» ЦБР. В работе дана авторская трактовка терминов «платежная система» и «региональная платежная система», а также разработана оптимальная модель платежной системы, включающая отделения Федеральной почтовой службы РФ.

9. В диссертационной работе была рассмотрена эволюция становления кредитной системы в России и определены общие моменты, характерные для кредитных отношений в нашей стране. Негативное и подчас пренебрежительное отношение к кредитным институтам объясняется достаточно продолжительным периодом функционирования банков в условиях командно-административной экономики как преимущественно расчетных центров, а также нормативно установленной возможностью для предприятий привлекать кредитные ресурсы на «безвозвратной» основе. Таким образом, становление цивилизованных кредитных отношений в России потребует совместных усилий со стороны ЦБР, федеральных и региональных органов власти, самих кредитных организаций, предприятий и населения и займет, к сожалению, значительный период времени. На основании проведенного анализа и выявленных принципов построения банковской системы разработана концептуальная модель региональной банковской системы, которая является универсальной и может быть спроецирована на любой регион и Федерацию в целом.

10. В настоящее время ощущается необходимость в упорядочении аналитического инструментария, для того, чтобы исследовать различные аспекты устойчивости региональных банковских систем. Следует отметить, что методы и инструменты анализа деятельности отдельных кредитных институтов имеют достаточную проработку в теории банковского менеджмента. Однако в рамках совокупности банков на территории региона данный вопрос недостаточно изучен. В связи с этим в работе введено понятие «устойчивость банковской системы» и определена система ключевых факторов, определяющих устойчивость банковской системы (и, далее, отдельных банков) в рамках сформулированного определения устойчивости, а также получены функции оценки состояния устойчивости отдельного банка и банковской системы в целом.

Для обеспечения устойчивости региональных банковских систем предлагается ввести сертификацию качества банковских услуг на территории региона; предложена структура органа, который может заниматься подобными вопросами на данном уровне. Определены конечные цели мониторинга финансово-кредитных учреждений и предложен проект по внедрению «Мониторинга банковской системы региона» на основе паспортизации деятельности кредитных институтов. Результатом проведенного исследования явилась разработка функциональной модели банка XXI века, а также основных принципов его функционирования.

Разработанный при участии автора проект создания интеллектуально-инвестиционного отраслевого банка, позволяющего ввести в хозяйственный оборот объекты интеллектуальной собственности, позволяет скоординировать деятельность промышленных и кредитных структур в этой области в целях эффективного и комплексного развития региона.

Таким образом, реализация эффективного развития банковской системы в России в целом и регионах в частности может быть обеспечена только в рамках комплексной экономической политики государства, неотъемлемым элементом которой является денежно-кредитная политика Центрального банка Российской Федерации.

Полученные в диссертации научные результаты, как представляется, создают методологическую и методическую базу для внесения корректив в деятельность Центрального банка РФ и его территориальных подразделений, результирующий вектор которых направлен на достижение максимального социально-экономического эффекта.

В целом в результате проведенного исследования получены следующие результаты.

В теоретическом аспекте -разработаны концептуальные подходы к управлению развитием регионов России на основе обоснования содержания и механизмов реализации эффективной денежно-кредитной политики, позволяющие обеспечить укрепление ресурсной базы субъектов Федерации для их целенаправленного и устойчивого развития в режиме расширенного воспроизводства.

В прикладном аспекте - внедрение авторских разработок позволит повысить эффективность управления региональным развитием, расширит инструментарий денежно-кредитного регулирования, а также будет способствовать обеспечению кредитными ресурсами все уровни управления и активизации инновационной и инвестиционной деятельности как субъектов хозяйствования, так и кредитных организаций.

Список литературы диссертационного исследования доктор экономических наук Овчинникова, Оксана Петровна, 2003 год

1. Абалкин J1. И. Российская школа экономической мысли: поиск самоопределения //Вопросы экономики. 2001. - №2. - С. 4-18.

2. Абалкин Л.И. Денежная масса, совокупный спрос и золотовалютные резервы //Деньги и кредит. 2001. - №7. - С.3-6.

3. Абалкин Л.И. Смена тысячелетий и социальные альтернативы //Вопросы экономики. 2000. - №12. - С.27-40.

4. Абалкин Л.И. Социальные приоритеты и механизмы экономических преобразований в России //Деньги и кредит. 1998.- №5.- С.31-37.

5. Абалкин Л.И. Экономические реалии и абстрактные схемы //Вопросы экономики. 1996. - №12. -С. 4-19.

6. Адрес-календарь Орловской губернии. Орел, типография Губернского правления, 1888 г.

7. Айзерман М.А. Теория автоматического регулирования. Изд-е третье, перераб. и доп. М.: Наука, 1966. - 451 с.

8. Алексашенко С. и др. Банковский кризис: туман рассеивается? //Вопросы экономики. 1999.- №5.- С.4-42.

9. Алексашенко С., Астапович А., Клепач А., Лепетиков Д. Российские банки после кризиса //Вопросы экономики .- 2000.- №4.- С.54-70.

10. Алексашенко С., Клепач А., Осипова О., Пухов С. Куда «плывет» рубль? //Вопросы экономики. 1999. - №8. - С. 4-26

11. Аленин В.В. Банковский сектор региона и его экономическая безопасность //Деньги и кредит. 2000. - №10. - С. 18-23.

12. Ананьин О. Исследовательская программа Торстейна Веблена: 100 лет спустя //Вопросы экономики. 1999. - №11. - С. 49-62.

13. Ананьин О.И. Концепции экономической трансформации постсоветского общества (некоторые методологические уроки) //Мировая экономика и международные отношения. 1996. - №6. - С. 5-16.

14. Андрианов В. Государственное регулирование и механизмы саморегуляции в рыночной экономике //Вопросы экономики. 1996. - №9. - С.28-39.

15. Андрианов В. Потенциал экономического возрождения //Экономист. -2000. №10. - С.10-16.

16. Андрюшин С.А. Банковская система России: особенности эволюции и концепция развития. М.: Институт экономики РАН, 1998.- 321 с.

17. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. М.: АО «Финстатинформ», 1995.

18. Атлас З.В. Социалистическая денежная система. Проблемы социалистического преобразования и развития денежной системы СССР. М.: «Финансы», 1969.

19. Атлас М.С. Кредитно-денежная система СССР. М.: «Финансы», 1967.

20. Атлас М.С. Развитие государственного банка СССР /Под ред. чл.-кор. АН СССР В.П. Дьяченко. М.: Госфиниздат, 1958.

21. Аузан В. Интернет-задача на завтра//Эксперт.-2001. -№11.-С.76-78.

22. Баев И.А., Кожин С.В. Инвестиционная привлекательность коммерческих банков (зарубежный опыт) //деньги и кредит. 2002. - №2. - С.59-61.

23. Базовые принципы эффективного надзора за банковской деятельностью. Консультативное письмо Базельского комитета по банковскому регулированию. Базель, апрель 1997 года //Бизнес и банки. 1997. - №21. - С. 2-8.

24. Базовый курс по рынку ценных бумаг. М.: Деловой экспресс, 1997.-485с.

25. Банки и банковские операции: Учебник для вузов /Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997.- 471 с.

26. Банковская система ФРГ // Финансовый бизнес. 1995. - №3.- С.20-24.

27. Банковское дело: Справочное пособие /Под ред. Ю.А. Бабичевой. М.: Экономика, 1993. - 398 с.

28. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушиной. М.: Финансы и статистика, 1998. - 576 с.

29. Банковское дело: Учебник для вузов /Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. М: Финансы и статистика, 1999. - 512 с.

30. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов. М.: Издательская корпорация «Логос», 1998. - 376 с.

31. Батяева А. Масштабы неинвестирования в российской промышленности //Вопросы экономики. 1999. - №10. - С. 85-97.

32. Баумоль У. Чего не знал Альфред Маршалл: вклад XX столетия в экономическую теорию //Вопросы экономики. 2001. - №2. - С. 73-107.

33. Безбогов С. Банки могут только дополнять друг друга // Коммерсантъ-Деньги.- 1999.-№ 13 .-С.4-7.

34. Бездольный А.В. Региональные коммерческие банки имеют право на существование //Деньги и кредит. 1997. - № 1. - С. 19-21.

35. Белл Д. Третья технологическая революция и ее возможные социоэконо-мические последствия. -М.: ИНИОН, 1990.

36. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1996.

37. Березина М.П. Безналичные расчеты в экономике России. Анализ практики. -М.: «Консалтингбанкир», 1997.

38. Березина М.П. Электронные расчеты банков //Банковское дело. 2000. -№8.-С. 16-20.

39. Березовская М. Инновационный аспект экономического развития //Вопросы экономики. 1997. -№3. - С. 58-66.

40. Борисов С.М. Федеральный закон о Центральном банке Российской Федерации // Деньги и кредит.- 1995.- № 11.- С. 18-25.

41. Брайолт К. Денежно-кредитная политика Великобритании // Деньги и кредит. 1994. - №11-12. - С.37-45.

42. Бубнов И.Л. Развитие системы центрального банка в Германии //Деньги и кредит. 2000. -№11.- С.49-58.

43. Буздалин А.В. Стратегическая надежность банка // Банковское дело. -2000. № 8. - С. 2-7.

44. Бутов В.И., Игнатов В.Г., Кетова Н.П. Основы региональной экономики. Учебное пособие. Москва. Ростов н/Д: 2001. 448 с.

45. Бэском У.О. Проблемы банковского менеджмента и надзора на формирующихся финансовых рынках //Банки: мировой опыт. 1999.- №2.- С.24-27

46. Бюллетень Федеральной резервной системы. 1991.- Т. 77. - С.7

47. В 1999 год без Чубайса, но с его политикой //Комерсантъ. -1998. №229. -С.4-5.

48. Веблен Т. Теория праздного класса. М.: Прогресс, 1984. - 367 с.

49. Виноградов В. Фондовый рынок в тумане //Финансовая Россия. 2001. -№14. -С.5.

50. Виханский О.С. Стратегическое управление: Учебник. М.: Изд-во МГУ, 1995.-252 с.

51. Влияние денежных и неденежных факторов на инфляционные процессы в переходных экономиках: проблемы и решения. Отчет по НИР, выполненной ВТК под руководством д.э.н., проф. Гринберга Р.С. в соответсвии с договором № 173 от 24.07.98 г. -М.: 1999.

52. Вотинцева Л.И. Денежно-кредитные инструменты и их использование в региональном развитии (на примере дальнего Востока) /Автореф. дисс. на со-иск. уч. ст. д.э.н. М., 1999. - 44 с.

53. Временное положение ЦБ РФ от 12.03.1998 г. №20-П «О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России»

54. Галиев А. Необходимо, но не достаточно //Эксперт. 2001. - № 11. - С. 13-16.

55. Ганюшкин А. Банковское слияние не всегда благо //Финансовая Россия. -2000.- №21.- С.9.

56. Ганюшкин А. Быстро, но не дешево //Финансовая Россия. 2000. - №32. - С.14.

57. Геращенко В.В. О денежно-кредитной политике и ходе реструктуризации банковской системы //Деньги и кредит. 2000.- №6.- С. 5-13.

58. Геращенко В.В. Предварительные итоги 1999 года и основные задачи на 2000 год //Деньги и кредит 2000.- № 1. - С.4-10.

59. Глазьев С. Новый программный документ прежнего курса 9 о принятой правительственной программе социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу) //Российский экономический журнал. 2001. - №8. -С.3-12.

60. Глазьев С. Проблемы прогнозирования макроэкономической динамики 9материалы к лекциям и семинарам) // Российский экономический журнал. -2001. №3. - С.76-85; №4. - С. 84-106.

61. Глазьев С. Пути преодоления инвестиционного кризиса //Вопросы экономики. 2000. - №11. - С. 13-26.

62. Глазьев С. Центральный банк против промышленности России //Вопросы экономики. 1998.- №1. - С.16-32.; №2. - С. 37-50.

63. Глазьев С., Диянский А. Центральный банк России: цена «независимости» // Российский экономический журнал. 2001. - №5-6. - С.3-8.

64. Годовые отчеты ГУ ЦБ РФ по Курской области (ряд лет)

65. Годовые отчеты ГУ ЦБ РФ по Орловской области (ряд лет)

66. Голицын Ю. В тени Минфина //Эксперт. 2002. - №15. - С.20.

67. Городецкий А. Об основах институциональной трансформации (теоретический аспект) //Вопросы экономики. 2000. - №10. - С. 118-133.

68. ГОСТ 13216-74 «Приборы и средства автоматизации. Надежность»

69. ГОСТ Р 50702-94 "Государственный регистрационный номер для идентификации ценных бумаг".

70. ГОСТ Р 8.561-95 "ГСИ. Метрологическое обеспечение банковских технологий. Общие положения".

71. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая. М.: Инфра - М, 1996 - 550 с.

72. Гранберг А. Региональный разрез экономической реформы. //Экономика и жизнь. 1992. - №39.

73. Губанов С. Обзор денежно-кредитной политики //Экономист. 1998.-№4.- С.56-68.

74. Гурова Т., Кириченко Н. Жаркие времена и американский «перегрев» //Эксперт. 2001. - №1-2. - С.64-66.

75. Гусева К. Государственное регулирование банковского сектора субъектов РФ //Экономист. 1999. - №9. - С.23-30.

76. Гэд Т. 4D брэндинг: Взламывая, корпоративный код сетевой экономики. Стокгольмская школа экономики в Санкт-Петербурге, 2001. 228 с.

77. Дарков А.В., Митропольский Н.М., Шпиро Г.С. Сопротивление материалов. М.: Высшая школа, 1959. - 738 с.

78. Делягин М. Общая теория глобализации //Общество и экономика: 1998. -№10-11.-С.87-103.

79. Дементьев В. Финансово-промышленные группы в российской экономике (спецкурс) //Российский экономический журнал.-1999.-№ 5,6.

80. Денежная политика Федерального банка. Немецкий Федеральный банк: Франкфурт-на-Майне, 1996.

81. Денежное обращение и кредит при капитализме: Учебник /Под ред. Л.Н. Красавиной. М.: Финансы и статистика, 1989.

82. Деньги, кредит, банки. Учебник. Под ред. Лаврушина О.И. М.: Финансы и статистика, 1998.

83. Дёриг Х.-У. Универсальный банк банк будущего. Финансовая стратегия на рубеже века: Пер. с нем. - М.: Международные отношения, 1999. - 384 с.

84. Дерябина М. Институциональные аспекты постсоциалистического переходного периода //Вопросы экономики. 2001. - №2. - С. 108-124.

85. Долан Э.Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. Москва-Лениград, 1991.

86. Дьяконова И. Становление цивилизованной финансово-контрольной системы в Англии // Бизнес и банки. 1997. - №33.- С.8.

87. Дюков В.М. Современные представления о природе информации. Спб.-М.-Красноярск: ПАНИ, Красноярский краевой центр развития образования, 2000. - 54 с.

88. Евсеев С.Ю. Тенденции развития региональных банков в переходный период /Автореф. дисс. на соиск. уч. ст. д.э.н. М., 1998. - 40 с.

89. Евстигнеев В. Денежная эмиссия и переходная экономика //Вопросы экономики. 1997. - № 10. - С. 4-21.

90. Евстигнеева JL, Евстигнеев Р. Российская реформа в контексте теории Кейнса //Вопросы экономики. 1997. - №3.- С.95-110.

91. Егоров Е.Г. Основные положения Концепции модернизации региональной экономики. Якутск, 1997.-ЗЗс.

92. Егоров С.Е. Десятилетие АРБ: пройденный путь и новые задачи //Деньги и кредит. 2001. - №4. - С.Ю- 14.

93. Егоров С.Е. Состояние и проблемы развития коммерческих банков //Деньги и кредит. -2000.- №6.- С. 14-19.

94. Елецкая П. Право давать деньги в долг выросло в цене //Финансовая Россия. 2001№23. - С.9.

95. Емельянов С.В., Ларичев О.И. Многокритериальные методы принятия решений. М.: Знание, 1985. - 32с.

96. Ефимова Л.Г. Правовое положение Банка России по новому закону о Центральном банке Российской Федерации //Дело и право. 1995.- № 11.- С.Ю -19.

97. Ефимова Л.Г. Правовое регулирование банковской деятельности. М.: Учебно-консультационный центр «ЮрИнфоР», 1997.

98. Желнов В.В., Долгополова Л.И. О банковском секторе Калужского региона //Деньги и кредит. 2000. - №11. - С.35-37.

99. Заварина Е.С., Створиновский Б.Г., Ладонычева Г.Ю. Актуальные вопросы межрегиональных сравнений //Вопросы статистики. 2001. - №6. - С.34-39.

100. Задорожная Н.П. Актуальные вопросы кредитования предприятий банками //Деньги и кредит. 2000. - №8. - С. 18-20.

101. Зайцева Е.А., Савиных О.В., Харитонов В.В. Банковский сектор в Новосибирской области //Деньги и кредит. 1999. - №7. - С. 37-39.

102. Захаров B.C. Тенденции и прогноз развития банковской системы России в условиях переходной экономики /Сб. Перспективы развития банковской системы России. М.: Финансовая академия при Правительстве РФ, 2000. - С. 19-28.

103. Заявление Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации об экономической политике на 2001 год и некоторых аспектах стратегии на среднесрочную перспективу //Деньги и кредит. 2001. -№5. - С.3-11.

104. Значение мирового опыта для модернизации российской банковской системы (беседа с проф. Красавиной JI.H.) //Деньги и кредит. 2001. - №2. - С.60-63.

105. Ибрагимов Л.Ф. К вопросу о государственном регулировании деятельности кредитных организаций на финансовых рынках //Деньги и кредит. 1997. -№12.- С. 70-72.

106. Иванов В.В. Анализ ключевых факторов эффективного управления ликвидностью банков в России //Деньги и кредит. 2000. - №7. - С.27-34.

107. Иванов В.В. Анализ надежности банка. Практическое пособие. М.: Русская Деловая Литература, 1996. - 320 с.

108. Ивантер А. Пробуждение //Деньги и кредит. 2001. - № 1. - С. 16-19.

109. Ивантер А., Четвериков В. От бумажного капитала к денежному //Эксперт. 2001. - №11. - С. 84-85.

110. Илларионов А. Бремя государства //Вопросы экономики. 1996. - №9. -С.4-39.

111. Илларионов А. Мифы и уроки августовского кризиса //Вопросы экономики. 1999.-№10, И.

112. Илларионов А. Теория «денежного дефицита» как отражение платежного кризиса в российской экономике //Вопросы экономики. 1996. - №12. - С.40-60.

113. Инструкция №1 "О порядке регулирования деятельности кредитных организаций" в ред. Писем ЦБРФ от 28.03.96 №263, от 30.07.96 №310, от 20.08.96 №315, от 10.11.96 №358, от 31.01.97 №402, от 23.05.97 №452.

114. Инструкция ЦБ РФ от 30 июня 1997 № 62а «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам» (введена в действие указаниями ЦБ РФ от 25.12.97 № 101-У)

115. Инструкция ЦБР № 17 от 01.10.97 г. «О составлении финансовой отчетности».

116. Инструкция ЦБР от 22.05.96 №42 "О порядке отчетности по конверсионным операциям уполномоченных банков РФ, являющихся ведущими операторами межбанковского валютного рынка".

117. Итоги, проблемы и перспективы развития федеративных отношений в Российской Федерации (рекомендации VI Российского экономического форума) // Российский экономический журнал. 2001. - №5-6. - С. 14-18.

118. Касти Дж. Большие системы. Связность, сложность и катастрофы. Пер. с англ. М.: Мир, 1982.

119. Кашкин В. Новая архитектура //Эксперт. 2002. - №26. - С.44-49.

120. Кини P.JL, Райфа X. Принятие решений при многих критериях: предпочтения и замещения: Пер. с англ. М.: Радио и связь, 1981. - 560 с.

121. Кисельников А.А. Исследование процессов управления на уровне субъекта Федерации и районов нового освоения: Автореф. дисс. на соиск. уч. ст. д.э.н. Новосибирск, 1999. - 40 с.

122. Клепач А. Долговая экономика: монетарный, воспроизводственный и властный аспекты И Вопросы экономики. 1997. - №4. - С.42-56.

123. Козлов А. Лицом к экономике //Эксперт. 2002. - №23. - С. 92.

124. Козлов А.А. Вопросы модернизации банковской системы России //Деньги и кредит. 2002. - №6. - С.4-12.

125. Козьмин Г.П. Банковский сектор Архангельской области //Деньги и кредит. 1999. - №9. - С.23-24.

126. Кокшаров А. Осторожная решимость //Эксперт. 2001. - №23. - С.32-34.

127. Кондратьев Н.Д. Проблемы экономической динамики. М.: Экономика, 1989.-526 с.

128. Конституция Российской Федерации. М.: Известия, 1996.

129. Концептуальные вопросы развития банковской системы Российской Федерации //Деньги и кредит. 2001. - №1.

130. Концепция развития расчетной сети Банка России //Деньги и кредит. -1997. -№10. С. 16.

131. Концепция системы валовых расчетов в режиме реального времени Банка России//Деньги и кредит. 1997. -№10.-С.11-15.

132. Корн Г.А., Корн Т.М. Справочник по математике для научных работников и инженеров. Определения, теоремы, формулы /Под ред. И.Г. Арамановича. -М: Наука, 1984.

133. Косов Г. Банковская система США //Бизнес и банки. 1997. - №20. - С. 10.

134. Косой A.M. Денежная эмиссия: сущность, свойства и оптимальность //Деньги и кредит. 2001. - №5. - С.34-45.

135. КПСС в резолюциях и решениях съездов, конференций и пленумов ЦК. -М.: Политиздат, 1983. Т.2.

136. Красавина JI.H. Проблемы денег в экономической науке //Деньги и кредит. 2001. - №10. - С.3-6.

137. Красавина JI.H. Пути оздоровления банковской системы /Сб. Перспективы развития банковской системы России. М.: Финансовая академия при Правительстве РФ, 2000. - С.57-60.

138. Краткий политический словарь /Абаренков В.П., Аверкин А.Г., Агешин Ю.А. и др.; Сост. И общ. Ред. Л.А.Оникова, И.В.Шишлина. 4-е изд., доп. - М.: Политиздат, 1987. - 509 с.

139. Краткий словарь современных понятий и терминов. 2-е изд. /Н.Т.Бунилович, Г.Г.Жаркова, Т.М.Коржелова и др.; Сост. И общ. Ред. В.А.Макаренко. - М.: Республика, 1995. - 510 с.

140. Кредитно-денежная политика: теория и практика. Банк Англии: Лондон EC2R8AH, 1998.

141. Кризис финансовой системы России: основные факторы и экономическая политика//Общество и экономика. 1998. - №8-9. - С. 126-186.

142. Крохин К. Станки старые беды новые //Финансовая Россия. - 2001. -№14. - С.6.

143. Крылов В. О денежном дефиците в российской экономике //Российский экономический журнал. 1997. - №2. -С.26-30.

144. Кузин А. Деньги наука - деньги? //Финансовая Россия. - 2001. - №3. -С.5.

145. Лавер Д. Структура и функции Федеральной резервной системы США // Бизнес и банки. 1993. - №3.

146. Лаврушин О.И., Миркин Я.М. Долгосрочная концепция развития денежно-кредитной системы России //Деньги и кредит. 1993. - №1.- С.3-23.

147. Лакшина О.А. Центральный банк и межбанковский кредитный рынок //Деньги и кредит. 1997. - №4. - С.40-48.

148. Левин Д. Мелких вкладчиков не любят //Финансовая Россия. 2000.-№15.- С.9.

149. Лексин В.Н., Швецов А.Н. Государство и регионы. Теория и практика государственного регулирования территориального развития. М.: УРСС, 2000. -368 с.

150. Лекции о центральном банке. Банк Италии, 1993.

151. Ленин В.И. Полн. собр. соч. М.: Политиздат, 1963. - Т. 27,35,36,40.

152. Линис А., Маршалл Т., Линкер Я. Электронная система денежных расчетов.-М., 1988.

153. Львов Д. К обновлению ориентиров экономической политики //Российский экономический журнал. 1996. - №10. - С.3-16.

154. Львов Д. Экономика России, свободная от стереотипов монетаризма //Вопросы экономики. 2000.- № 2.- С 90-106.

155. Ляховской B.C. Из истории национализации кредитной системы: факты и оценки //Деньги и кредит. 2000. - №2. - С.66-74.

156. Маевский В. О программе правительства РФ «Реформы и развитие российской экономики в 1995-1997 гг.» //Вопросы экономики. 1995. - №6. - С. 155-157.

157. Маевский В. Эволюционная теория и макроэкономика //Вопросы экономики. 1997.-№3.- С. 27-41.

158. Маевский В.И. Введение в эволюционную экономику. М.: «Япония сегодня», 1997. - 106 с.

159. Макаревич Л. 1998 год: банкротство российской финансово-экономической системы //Общество и экономика. 1998. - №10-11. - С.3-75.

160. Макаревич Л. Банки в финансово-промышленных группах //Деньги и кредит. 1996. - №11. - С.63-69.

161. Макаревич Л. Банковский кризис как следствие несостоявшихся реформ //Общество и экономика. 1998. - №8-9. - С.81-125.

162. Макаревич Л. Российские неофициальные финансово-промышленные группы: опыт самоорганизации и привлечения ресурсов // Общество и экономика. 2000. - №9-10. - С. 135-200.

163. Макаров В. О применении метода эволюционной экономики //Вопросы экономики. 1997.- №3.- С. 18-26.

164. Макаров В.Л. Эволюционная экономика: некоторые фрагменты теории /Эволюционный подход и проблемы переходной экономики. М.: ИЭ и ЦЭМИ, 1995.-С. 109-121.

165. Малеева Е. Разрушена монополия ЦБ //Финансовая Россия. -1999. №40. - С.7.

166. Маловичко Т. Время подводить итоги //Финансовая Россия. 2000,-№30.- С.12.

167. Маневич В.Е. Национальный кризис ликвидности и вексельный кредит //Бизнес и банки. 1998. - №28. - С. 1-2.

168. Маркс К., Энгельс Ф. Соч. М.: Политиздат, 1962. - Т.25.

169. Марченко Г., Мачульская О. Исследование инвестиционного климата регионов России: проблемы и результаты //Вопросы экономики. 1999. - №9. -С.69-79.

170. Масленченков Ю.С. Методология формирования рациональных систем управления финансовой деятельностью российских коммерческих корпоративных структур /Автореф. дисс. на соиск. уч. ст. д.э.н. М., 2001. - 37 с.

171. Матовников М. Банки осваивают ритейл //Эксперт. 2001. - №23. - С.43.

172. Матовников М. Год передышки //Эксперт. 2001. - №11. - С.69-74.

173. Матовников М. Науру Россия -Европа //Эксперт. - 2001. - №17. - С. 42-43.

174. Матовников М. Прыжки ниже головы //Эксперт. 2001. - №24. - С.62-64.

175. Матовников М.Ю. Об оценке эффективности российских банков как финансовых посредников //Деньги и кредит. 2000.- №5.- С.27-34.

176. Медведев Н.Н. Наличное денежное обращение взгляд из региона //Деньги и кредит. - 1998. - №12. - С.46-48.

177. Международный стандарт учета № 30. Принят IASC, 1990.

178. Менар К. Экономика организаций /Пер. с франц. М.: Инфра-М, 1996. -160 с.

179. Метод векторных функций Ляпунова в теории устойчивости /Под ред. А.А. Воронова, В.М. Матросова. М.: Наука, 1987.

180. Методика анализа финансового состояния банка -http://www.cbr.ru/analytics/bank

181. Мехряков В. Региональная банковская система: проблемы и перспективы развития /Сб. Перспективы развития банковской системы России. М.: Финансовая академия при Правительстве РФ, 2000. - С. 61-66.

182. МИ 2328-95 "ГСИ. Рекомендации по формированию перечня объектов и их параметров, использующихся при осуществлении банковских операций и подлежащих метрологическому контролю и надзору".

183. Мизес JI. Человеческая деятельность: Трактат по экономической теории /Пер. с 3-го испр. англ. изд. А.В. Куряева. М.: ОАО «НПО «Экономика», 2000. - 878 с.

184. Миловидов В.Д. Современное банковское дело. Опыт организации и функционирование банков в США. М.: Изд-во МГУ, 1992.-115с.

185. Мильнер Б. Управление знаниями вызов XXI века //Вопросы экономики. - 1999.- №9. - С.108-118.

186. Мильнер Б. Управление промышленностью: проблемы и решения //Вопросы экономики. 1993. - №9. - С.30-41.

187. Мировой рынок ссудных капиталов /Под ред. Е.Ф.Жукова М.: Экономическое образование, 1992.

188. Митрофанов В.Ф. Банки как действенный фактор стабилизации экономики: опыт Германии //Финансы. 1996. - N1. - С.53-56.

189. Михайлов Д. Финансово-промышленные группы: специфика России //Мировая экономика и международные отношения. 1997. - №4. - С.120-130.

190. Михайлов Н., Сычева Л., Тимофеев Е., Марушкина Е. Проблемы посткризисной адаптации банковской системы. М.: ЙЭПП http.://www.iet.ru/bankadaptation

191. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков. М.: Аспект Пресс, 1999.

192. Мовсесян А.Г. Модели и методы банковско-промышленной интеграции //Вестник Московского университета. Сер. 6, Экономика. 1998. - №1. - С.59-68.

193. Моисеев Н.Н. Тирания истины и вера в силу практического опыта //Финансовая Россия. 2001. - №6. - С.20-21.

194. Молотков О. С учетом международных стандартов и норм аудита //Банковский аудит. -№ 3. 1997. - С.11.

195. Моль А. Теория информации и эстетическое воспитание. М.: «Мир», 1966.

196. Мязина Е. Российские банкиры не хотят мелочиться //Финансовая Россия. 2001.-№9. - С.8.

197. Мязина Е. Россия устремилась на Восток //Финансовая Россия. 2001. -№1.-С. 10.

198. Намозов О. О причинах денежного дефицита в переходной экономике //Деньги и кредит. 2000. - №6. - С.41-46.

199. Некипелов А. От квазирынка к рынку (концептуальные вопросы стратегии экономического развития России в начале XXI века) // Российский экономический журнал. - 2001. - №2. - С.3-14.

200. Немецкий Федеральный банк. Денежная политика Федерального банка. -Немецкий Федеральный банк, Франкфурт-на-Майне, 1995. 220с.

201. Никитин Г.Г. Проблемы формирования системы макроэкономического анализа и прогнозирования в краткосрочном периоде /Сб. Проблемы макроэкономического прогнозирования в Банке России. ЦБ РФ, 1999.- С.40-45.

202. Никифоров О. «Зеленый» банк на бирже //Эксперт. 2001. - №25. - С.35.

203. Новиков В.М., Белов А.Г. Влияние экономических факторов и форм расчетов на состояние налично-денежного оборота.// Информационно- аналитические материалы. ЦБ РФ, 1999.-№4(31).- С. 5-232.

204. Ноздрань Н. Денежные агрегаты: опыт переходного периода в России //Вопросы экономики. 1993. - №11. - С. 96-102.

205. Ноздрань Н., Березин И. Денежные агрегаты: теория и практика //Вопросы экономики. 1993. - №6. -С.31-39.

206. Норт Д. Институты, институциональные изменения и функционирование экономики. М., 1997. - 190 с.

207. Норт Д. Институциональные изменения: рамки анализа //Вопросы экономики. 1997.-№3.-С.6-17.

208. О стратегии социально-экономического развития Российской Федерации на долгосрочную перспективу // Российский экономический журнал. 2001.

209. Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов /Под ред. Е.Ф. Жукова. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. - 359 с.

210. Овчинникова О.П. Структурная перестройка промышленности регионов на основе активизации деятельности банковской системы /Дисс. на соиск. уч. ст. к.э.н. Орел, 1996.

211. Ольсевич Ю. Нужно ли заново исследовать экономическую историю СССР? // Вопросы экономики. 2000. -№11.- С.79-90.

212. Орловская область 1970 2000 гг.: статистический ежегодник /Орловский областной комитет государственной статистики. - Орел, 2001. - 402 с.

213. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики (ряд лет).

214. Основные положения региональной политики в Российской Федерации. Указ Президента российской Федерации от 03.06.1996 г. //Российская газета. -11 июня 1996.

215. Островская О.М. Банковское дело: Толковый словарь. М.: Гелиос АРВ, 1999.-400с.

216. Отойдите от стереотипов //Эксперт. 2002. - №9. - С.27-33.

217. Павлов А.П. О проблеме монополизма в сфере управления денежно-кредитной системой России //Бизнес и банки. 1998.- № 16.- С. 1-2.

218. Парнас В.А. Платежная стратегия банка в условиях системного кризиса // Банковское дело. 1999.- №4.- С. 26-28.

219. Патрикеев А. Фунт стерлингов упал и не отжался //Финансовая Россия. -2001. №22. -С.З.

220. Пашковская И.В. Современные инструменты и методы регулирования ликвидности банковской системы (из опыта европейских стран) М.: НИИ ЦБ РФ, 1999.- 66с.

221. Первушин С. Об одной из глубинных причин кризисного состояния советской экономики //Вопросы экономики. 1991. - № 8. - С.З-10.

222. Перспективы развития банковской системы России: Сборник статей /Под ред. д.э.н., проф. О.И. Лаврушина. -М.: ФА, 2000. 128 с.

223. Петраков Н., Маневич В., Перламутров В. Как придать денежной политике инвестиционную направленность //Российский экономический журнал. -1996.- №2. С.40-52.

224. Петров В.И. Обработка денежной наличности: опыт ФРС США //США и Канада. 1999. - №10. - С.55-65.

225. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учебное пособие. М.: ИНФРА-М, 2001.- 320с.

226. Пилипенко О.И. К вопросу о мультипликации неплатежей в России в переходный период //Финансы. 2002. - №3. - С.63-66.

227. Пищик В.Я. Роль банковской системы в инвестиционном процессе в реальный сектор экономики. Информационно-аналитические материалы. Выпуск 5. -М.: НИИ ЦБ РФ, 1999.- 127 с.

228. Плакин В.П. Тенденции и перспективы развития кредитно-инвестиционной деятельности российских банков /Автореф. дисс. на соиск. уч. ст. д.э.н.-М., 1998.-38 с.

229. Платежная система: структура, управление и контроль /Под ред. Саммер-са Б.Д. МВФ, 1994.

230. Политическая экономия: Словарь /Под ред. М.И.Волкова и др. 3-е изд., доп. - М.: Политиздат, 1983. - 527с.

231. Положение об организации внутреннего контроля в банках №509, утв. Приказом Банка России №02-372 от 28.08.97 // Справочно-правовая система «Референт».

232. Положение ЦБ РФ № 120-П от 8 сентября 2000 г. «О безналичных расчетах в РФ»

233. Положение ЦБ РФ от 20 февраля 1998 г. № 18-П «О многорейсовой обработке платежей в Московском регионе».

234. Положение ЦБР № 46-П от 29 июля 1998 г. «О территориальных учреждениях Банка России».

235. Положение ЦБР №49-50-П от 19.10.00 г. «О безналичных расчетах в Российской Федерации».

236. Положение ЦБР №50-П от 24.08.98 г. «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России».

237. Поляков В.П., Московкина J1.A. Структура и функции центральных банков. Зарубежный опыт: Учебное пособие. -М.: ИНФРА-М, 1996. 192 с.

238. Пономарев Ю.В. Российские банки в международном финансовом сообществе //Деньги и кредит. 2000. - №8. - С.3-5.

239. Попков В.В. О концептуальных основах развития банковской системы России //Деньги и кредит. 2000.- №5. - С.3-7.

240. Портер М. Конкуренция. М.: Вильяме, 2001.

241. Потапов Л.В. Саморазвитие экономики субъекта Федерации в условиях переходного периода. Автореф. на соиск. уч. ст. д.э.н. М., 2000. - 51 с.

242. Потоцкая Е. Глоток свободы под контролем Центробанка //Финансовая Россия.-2001. №22.-С.8.

243. Потоцкая Е. Государственная немилость //Финансовая Россия. 2001. -№21. - С.8.

244. Приказ ЦБ РФ от 27.09.96 N 02-368 (ред. от 18.09.97) "О введении в действие инструкции N 49 "О порядке регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности".

245. Приказ ЦБРФ от 16.12.96 №02-457 "О структуре центрального аппарата Банка России и главных территориальных управлений (национальных банков)"

246. Пятненков В. Банки: противоречия и возможные пути решения проблем //Вопросы экономики. 1991. - №12. - С.66-71.

247. Райская Н., Сергиенко Я., Френкель А. Денежная масса и инфляция //Вопросы экономики. 1999. - №11. - С.82-86.

248. Распоряжение Федерального управления по делам о несостоятельности (банкротстве) от 12.08.94 № 31-р "О методических положениях по оценке финансового состояния предприятий и установлении неудовлетворительной структуры баланса".

249. Ребельский Н. Антимонопольное регулирование банковской сферы //Вопросы экономики. 1995. -№11.- С.68-77.

250. Регулирование территориального развития в условиях рыночной экономики /Штульберг Б.М., Котилко В.В., Пелынев А.О., Левицкая Е.Н. М.: Наука, 1993. - 127с.

251. Резников Л. Российская реформа в пятнадцатилетней ретроспективе // Российский экономический журнал. 2001. - №4. - С.8-18.

252. Решетин Е., Шувалова И. Страшные банковские тайны //Эксперт. 2001. -№11.-С. 114-118.

253. Рогова О., Евсеев А. Состояние финансово-денежной системы России //Экономист. 1999. - №3. - С.76-81.

254. Рогова О., Мастепанова Д. Денежное обращение: ориентиры и итоги //Экономист. 1996. - №8. - С.77-87.

255. Рогова О.Л. Воспроизводственный потенциал денежно-кредитной системы России: противоречия и перспективы М.: ИЭ РАН, 2001. - 196 с.

256. Рожков М. Финансово-промышленные группы: современное состояние и перспективы //Рынок ценных бумаг. 1996. - №6. - С.34-36.

257. Розенберг Д.И. Комментарии к «Капиталу» К. Маркса М.: Экономика, 1984.-720 с.

258. Роккас М. Центральные банки: происхождение, роль, функции и независимость. Банк Италии, 1997.

259. Романова Н. ЦБ открывает границы //Профиль. 2002. - №12. - С.57-63.

260. Российский статистический ежегодник: Стат. сб./Госкомстат России. -М., 2001.-679 с.

261. Росляк Ю.В. Развитие экономики Москвы и роль коммерческих банков //Деньги и кредит. 2000. - №7. - С.32-34.

262. Роуз Питер С. Банковский менеджмент. Пер. с англ. М.: Дело, 1997. - 618 с.

263. Рудько-Силиванов В.В. Концептуальные основы и тенденции развития региональных сегментов банковской системы России (на примере Дальнего Востока) /Дис. на соиск. уч. ст. д.э.н. М., 1998. - 305 с.

264. Рудько-Силиванов В.В. Некоторые особенности развития банковской системы Дальнего Востока //Деньги и кредит. 1997. - № 1. - С.21-25.

265. Рябова Р.И. Операции в банке с ценными бумагами. М., 1995.

266. Саати Т. Принятие решений. Метод анализа иерархий: Пер. с англ. М.: Радио и связь, 1993. - 320с.: ил.

267. Саати Т.Л., Керис К.П. Аналитическое планирование. Организация систем /Пер. с англ. под ред. И.А.Ушакова. М.: Радио и связь, 1991. - 224с.

268. Сагитдинов М.Ш. Основы взаимодействия банковской системы и экономики региона /Автореф. дисс. на соиск. уч. ст. д.э.н. М., 2001. - 46 с.

269. Сагитдинов М.Ш., Марданов Р.Х. Методические подходы к планированию развития территориальных учреждений Банка России //Деньги и кредит. -1999.-№4.- С. 22-26.

270. Садвакасов К., Сагдиев А. Долгосрочные инвестиции банков. Анализ. Структура. Практика. М.: Изд-во «Ось-89», 1998. - 112 с.

271. Садков В., Овчинникова О. Банковские системы развитых стран: история, современность, перспективы. М.: Издательская группа «Прогресс», 2001. - 273 с.

272. Садков В., Овчинникова О. Проблемы и перспективы развития банковских систем (история, зарубежный опыт, стратегия развития). Орел: Изд-во ОРАГС, 2000. - 271 с.

273. Садков В.Г., Овчинникова О.П., Молоканов В.Д. и др. Многоцелевая интегрированная система мониторинга и моделирования развития регионов // Вопросы статистики.-2000.-№2.- С. 48-54.

274. Садков В.Г., Овчинникова О.П., Поздняков М.С. Становление и перспективы развития региональных банковских систем //Деньги и кредит. 1998. - № 5. -С.39-43.

275. Сайерт Р., Марч Дж. О критике макроэкономической теории. М.: Экономика, 1984.

276. Сассо Ф. Роль центрального банка в платежной системе. Банк Италии, 1995.

277. Свирин Ф. В новый год с новыми силами //Финансовая Россия. -2000.-№1.- С.7.

278. Сегвари И. Семь расхожих тезисов о российских реформах: верны ли они? //Вопросы экономики. 1999. - №9. - С. 45-56.

279. Семенищев С. Денежная масса и экономический рост //Экономист. -1997. -№10.-С.65-69.

280. Семенов С. Налично-денежная эмиссия: Россия и развитые страны //Финансовый бизнес. 1997. - №8. - С. 64-66.

281. Сенчагов В. Денежная масса и факторы ее формирования //Вопросы экономики. 1997. - №10. - С. 21-40.

282. Сенчагов В.К. Направления повышения эффективности денежно-кредитной политики /В сб. Перспективы развития банковской системы России. -М. ФА, 2000.-С. 29-39.

283. Сенчагов В.К. Проблемы финансовой и денежно-кредитной политики с позиций стратегии экономической безопасности //Деньги и кредит. 1996.- №9. -С.38-45.

284. Сигова Е.М. Проект создания централизованной сети межбанковских расчетов в режиме реального времени //Банковское дело. 1998.- №5.- С. 32-36.

285. Симановский А. О подходах к- организации денежного регулирования //Деньги и кредит. 1993. - №1. - С.34-36.

286. Симановский А. Перспективная структура банковской системы //Финансист. 1999. - № 5-6.

287. Симановский А.Ю. К вопросу о целях денежной и кредитной политики //Деньги и кредит. 1999.- №4.- С. 15-21.

288. Симановский А.Ю. Монетарная политика и экономический рост в России: отдельные аспекты проблемы //Деньги и кредит. 1999.- №11- С. 14-24.

289. Симановский А.Ю. Надзорные и контрольные функции Банка России: краткий экскурс //Деньги и кредит. 2001. - №5. - С.12-19.

290. Симановский А.Ю. Текущий банковский надзор. Международные тенденции развития и некоторые вопросы совершенствования российской практики //Деньги и кредит. 2002. - №2. - С. 18-26.

291. Симановский А.Ю. Финансово-банковский сектор российской экономики: вопросы формирования и функционирования. -М., 1995,- 191 с.

292. Словарь банковских терминов /Уткин Э.А. и др. М.: АКАЛИС, 1997.- 304 с.

293. Словарь иностранных слов. 15-е изд., испр. -М.: Русский язык, 1988.-608 с.

294. Смирнов С. Промышленная политика: проблемы и перспективы //Вопросы экономики. 2000. - №9. - С.4-17.

295. Смирнова В.Г., Мильнер Б.З., Латфуллин Г.Р., Антонов В.Г. Организация и ее деловая среда: 17-модульная программа для менеджеров «Управление развитием организации». Модуль 2. М.: Инфра-М, 2000.

296. Смит А. Исследование о природе и причинах богатства народов. М.: Наука, 1962. - 684 с.

297. Советский энциклопедический словарь /Гл. ред. А.М.Прохоров. 3-е изд. -М.: Сов. Энциклопедия, 1984.- 1600 с.

298. Совещание с руководителями Главных управлений ЦБ РФ: перспективы развития системы рефинансирования банков //Банк. 1997.- №9.- С. 2-4.

299. Совместная стратегия Банка России и Правительства Российской Федерации о развитии банковского сектора (проект) //www.cbr.ru

300. Соколов А.Б. О ходе реструктуризации банков в Воронежской области //Деньги и кредит. 2000. - №3. - С.7-9.

301. Солнцев О., Хромов М. Работяги или офшорники //Эксперт. 2002. - №12. - С. 22-26.

302. Солнцев О.Г. Денежно-кредитная политика на 1998 г.: анализ концепции // Банковское дело. №3. - 1998 г. - С.2-6.

303. Солнцев О.Г. Проблемы денежного оборота и банковской системы //Банковское дело. №4. - С.2-8.

304. Сорвин С.В. К вопросу о концепции развития регионального банковского сектора //Деньги и кредит. 2000. - №5.- С.8-13.

305. Сорос Дж. Новая глобальная финансовая архитектура //Вопросы экономики. 2000. - №12. - С. 56-84.

306. Социологический энциклопедический словарь. Редактор-координатор -академик РАН Г.В.Осипов. М.: Издательская группа ИНФРА-М - НОРМА, 1998.-488 с.

307. Справочники о деятельности центральных банков. Банк Англии, 1996. -118 с.

308. Статистическое моделирование и прогнозирование: Учебн. пособие /Под ред. А.Г.Гранберга. М.: Финансы и статистика, 1990. - 383с.

309. Степанов Ю.В., Никитин Г.Г., Моргачева И.А., Никитин А.Г. Анализ и прогнозирование региональных экономических процессов //Деньги и кредит. -1996. №12. - С.27-34.

310. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации //Деньги и кредит. 2002. - №1. - С.4-20.

311. Строев Е. Глобализация и региональная интеграция в СНГ //Российский экономический журнал. 2001. - №8. - С. 73-79.

312. Строев Е. Самоопределение России. М.: Экономика, 2001 .-351 с.

313. Строев Е. Собрать воедино мысли власти, предпринимателей и ученых //Российская Федерация сегодня. 2001. - №13. - С. 10-11.

314. Строев Е. Экономические реформы в России //Вопросы экономики. -2001.- №6. -С. 4-14.

315. Субетто А.И. Квалитология образования. СПб. - М.: Исследовательский центр проблем подготовки специалистов, 2000. - 220 с.

316. Субетто А.И. Технологии сбора и обработки информации в процессе мониторинга качества образования (на федеральном уровне). СПб.-М.: Исследовательский центр проблем качества подготовки специалистов, 2000. - 49 с.

317. Суворов А.В. Имидж и миссия банка //Деньги и кредит. 2000. - №9. -С.33-35.

318. Сурков Г. Эволюция систем стратегического планирования //Финансист. 1997.-№9.-С.84-87.

319. Тенденции наличного денежного обращения в переходных экономиках стран Центральной и Восточной Европы. Отчет по НИР, выполненной ВТК под руководством к.э.н. Лигая КМ. в соответствии с договором № 153 от 10.12.97 г. -М.: НИИ ЦБ РФ, 1998.

320. Тикунов B.C., Цапук Д.А. Устойчивое развитие территорий: картографо-геоинформационное обеспечение. Москва-Смоленск, Изд-во СГУ, 1999. -176 с.

321. Типовое положение о территориальных государственных управлениях ЦБ РСФСР (Банке России), утвержденное Советом Директоров Банка России от 06.12.91 г., протокол №33.

322. Толковый словарь русского языка /Под ред. Д.Н.Ушакова, в 4-х т. М.: Государственный институт «Советская энциклопедия», 1935.

323. Топорин Н.Б. Организационно-правовые основы банковской системы Великобритании // Финансист. -1993. №40.

324. Тосунян Г. Бедная стратегия //Эксперт. 2002. - №8. - С. 18.

325. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы. М., 1995.- 304 с.

326. Тремасов К. От кризиса к кризису //Финансовая Россия. 2002. - №6. -С.10.

327. Уайтинг Д.П. Осваиваем банковское дело: Пер. с англ. /Под ред. В.А. Мирюкова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1996. - 240 с.

328. Указ Президента РФ от 28 марта 1993 г. «О защите сбережений граждан Российской Федерации»

329. Указание Банка России от 24.10.97г. № 7-У "О порядке составления и представления отчетности кредитными организациями в Центральный банк российской Федерации" (с изменениями и дополнениями)

330. Указание ЦБ РФ от 31.03.00 г. № 766-У «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций» (в ред. Указаний ЦБ РФ от 08.06.2000 N 802-У, от 21.12.2000 N 874-У)

331. ФадеевВ. Правительство не умеет падать//Эксперт. 2002. - №8. -С.13-18.

332. Фадеев В. Старательный оптимизм //Эксперт. 2002. - №16.- С.14-17.

333. Федеральный Закон "О банках и банковской деятельности" в ред. ФЗ от 03.02.96 №17-ФЗ (с изменениями и дополнениями).

334. Федеральный Закон "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" в ред. ФЗ от 26.04.95 №65-ФЗ, от 27.12.95 №210-ФЗ, от 27.12.95 №214-ФЗ, от 20.06.96 №80-ФЗ, от 27.02.97 №45-ФЗ, от 28.04.97 №70-ФЗ.

335. Федеральный закон от 06.12.95 г. № 190-ФЗ "О финансово-промышленных группах" //Собрание законодательства Российской Федерации от 10 декабря 1995 г.

336. Федеральный закон от 25.02.99 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» //Финансовая Россия. 1999. - №8. - С.8-10.

337. Фетисов Г.Г. Устойчивость коммерческого банка и рейтинговые системы ее оценки. М.: Финансы и статистика, 1999. - 168 с.

338. Философская мысль в афоризмах IV XVIII веков. Сост. JI.E. Лавренова. - СПб.: «Паритет», 1999. - 560 с.

339. Философский энциклопедический словарь. М.: ИНФРА-М, 1998. - 576 с.

340. Финансово-кредитный словарь. 2-е изд. стереотип.: В 3-х т. /Гл. редактор В.Ф.Гарбузов. - М.: Финансы и статистика, 1994. - 512 с.

341. Фоломьев А.Н., Ревазов В.Г. Инновационное инвестирование. СПб: Наука, 2001.- 184 с.

342. Формирование банковской системы Великобритании //Финансист. -1997.- №9. С.70-73.

343. Фридман М. Количественная теория денег. М.: Эльф пресс, 1996.

344. Фридман М., Хайек Ф. О свободе. Репринтное изд-е, Минск: Полифакт- референдум, 1990. 127 с.

345. ФРС пришпоривает экономику //Эксперт. 2001. - №19. - С.7.

346. Фрумкин К. Страхи думских кабинетов //Финансовая Россия. 2001. -№ 14.-С.6.

347. Хайек Ф.А. Частные деньги. М.: Институт национальной модели экономики, 1996.

348. Харрис JI. Денежная теория: Пер. с англ. М.: Прогресс, 1990.

349. Хоггарт Г. Введение в денежно-кредитную политику /Справочники о деятельности центральных банков, №1. Банк Англии, 1996. - С. 4-20.

350. Центральный банк РФ. Годовой отчет 1998. М.: Агентство экономической информации «Прайм-ТАСС», 1999. - 219 с.

351. Цухло С. Растет монетизация расчетов в промышленности //Эксперт. -№27.- 2001.- С.39.

352. Чернова Е.Г. Российские банки на рубеже тысячелетий //Деньги и кредит.- 2001. №4. - С.56-62.

353. Четвериков В., Ивантер А. Чья. стратегия удачней //Эксперт. 2001. -№24.-С. 72-88.

354. Шаймухаметов А.А., Макарова Г.Л. Вопросы устойчивости региональной банковской системы //Деньги и кредит. 1997. - №2. - С.26-28.

355. Шаккум М. О стратегии посткризисного развития российской экономики на рубеже веков //Вопросы экономики. 1999. - №9. - С.33-44.

356. Шамраев А.В. Общий теоретический анализ систем валовых расчетов в режиме реального времени зарубежных стран //Деньга и кредит. №1. -1998. - С.47-57.

357. Шарупич В.П., Шарупич Т.С., Барков А.А., Шарупич С.В. Продажа интеллектуальной собственности. Орёл, Гипронисельпром - Патент.- 2000.

358. Шарупич В.П., Шарупич Т.С., Барков А.А., Шарупич С.В. Реализация интеллектуальной собственности в современных условиях России.- Орёл, Гипронисельпром Патент. - 2000.

359. Шенаев В.Н. Денежно-кредитная система России. М.: Наука, 1998.

360. Шер В.В. Кредитная реформа: К вопросу о новых методах кредитования на основе декрета ЦИК и СНК. М., 1930. - 102 с.

361. Шмаров А. Лучшее правительство и в отставку?! //Эксперт. - 2002. -№30. - С.32-35.

362. Шмелев Н. Неплатежи проблема номер один российской экономики //Вопросы экономики. - 1997. - №4. - С.26-41.

363. Шохина Е. Профицит вместо мечты //Эксперт. 2002. - №22. - С.14-18.

364. Шохина Е. Стагнация или прорыв? //Эксперт. 2002. - №12. - С.48-49.

365. Шпагина М. Иллюзия безопасности //Эксперт. 2002. - №16. - С. 111-114.

366. Шумпетер Й. Капитализм, социализм и демократия. М: Экономика, 1995.

367. Шумпетер Й. Теория экономического развития. М.: Прогресс, 1982.

368. Шустров А.А. Европейский центральный банк: инструменты денежно-кредитной политики //Деньги и кредит.-2000.- №2.- С.58-65.

369. Экономическая безопасность: Производство Финансы - Банки /Под ред. В.К. Сенчагова - М.: ЗАО «Финстатинформ», 1998. - 621 с.

370. Эллман М., Конторович В. Вступительная статья к книге «Дезинтеграция советской экономической системы» //Российский экономический журнал. -1992.-№4.

371. Эпштейн Е. Все тайное становится явным //Финансовая Россия. 2001. -№16.-С. 9.

372. Юров А.В. Наличные деньги их место в современной России //Деньги и кредит. - 2000.- №5.- С. 14-19.

373. Юров А.В. Наличные деньги в эпоху развития электронных технологий //Деньги и кредит. 2001. - № 10. - С.7-13.

374. Юровицкий В.М. Банки и банковские системы в среде электронных денег //Банковское дело. 1995.- №3.- С.12-17; №5.- С.16-21; №8.- С.12-16.

375. Юровицкий В.М. Принципы построения универсальной электронно-денежной системы //Банковское дело. 1996. - №3. - С.31-36; №4. - С.26-29.

376. Юрьева Т. Центробанк сокращает аппарат //Финансовая Россия. 2000.-№24.- С.9.

377. Яковлев А. Раскрытие информации о предприятиях и проблемы классификации неденежных трансакций //Вопросы экономики. -2000. №5. -С.91-102.

378. Ямпольский М.М. Об особенностях и проблемах денежно-кредитной политики //Деньги и кредит- 1997.- №7.- С.28-36.

379. Ясин Е. Без дотаций и привилегий //Эксперт. 2002. - №8. - С. 17.

380. A detailed report. Nat West Group, finnual report and accounts, 1994.

381. Alesina A. "Politics and business cycles in industrial democracies" Economic Policy, A European Forum, 8,1989, p.80.

382. Baumol W.J. Transactions Demand for Cash: An Inventory Theoretic Approach //Quarterly Journal of Economics. 1952. - № 66. - P. 545-556/

383. Cooley T.F., Roy S.F. Identification and Estimation of Money Demand // American Economic Review.-1981№ 71. P. 825 - 844.

384. Deutsche Bundesbank. Monatsbericht. 1999. - Juli.

385. Dougall H.E. Capital Markets and Institutions. -Prentice Hall, Inc. Englewood Cliffs, 1970.

386. Financial Services Authority. Summary Annual Report, 1999/2000.

387. Finanzberichte 7, Wien, 17.02.87., Bundesgesetz ueber Oesterreichische Nationalbank.

388. Goldsmith R.W. Financial Institutions N.Y., 1968.

389. Heifer R.T What Deposit Insurance Can and Cannot Do //Finance and Development. Vol. 36.- № 1.- 1999.- March.

390. Lucas R. On the Mechanics of Economic Development. Journal of Monetary Economics, 1988, vol. 22, p. 3-42.

391. Lucas R., Sargent T. After Keynesian Macroeconomics //Federal Reserve Bank Minneapolis Quart. Rev, 1979. Vol. 3

392. Marvast A., Smyth D. Baiter in US Economy: A Macroeconomic Analysis. -Applied Economics, 1998, vol. 30, No 8.

393. Mayo H.B. Financial Institutions, Investments, and Management: An Introduction. The Dryden Press, Orlando, 1995. - 826 p.

394. Rowbotham M. The grip of death: A study of mod. money, debt slavery and destructive economics. Charlbury: John Carpenter, 1998. - 343 p.

395. Tobin J. The Interest Elasticity of Transactions Demand for Cash //Review of Economics and Statistics. 1956. - № 38. - P. 241-247.398. http://www.cbr.ruу ^ *