Теоретико-методологические аспекты развития предпринимательства в сфере микрокредитования: на материалах Кыргызской Республики тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.01, кандидат экономических наук Копытина, Анна Игорьевна

• Копытина, Анна Игорьевна
• кандидат экономических наук
• 2012

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Копытина, Анна Игорьевна

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА I. ЗАКОНОМЕРНОСТИ РАЗВИТИЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА В МИКРОКРЕДИТНОЙ СФЕРЕ

1.1. Теоретико-методологические подходы к обоснованию объективной необходимости развития предпринимательства в формировании микрокредитных институтов

1.2. Особенности и характерные черты развития предпринимательства в сфере микрокредитования

1.3. Зарубежный опыт предпринимательства в сфере микрокредитования

ГЛАВА II. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТАНОВЛЕНИЯ И РАЗВИТИЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА В МИКРОКРЕДИТНОЙ СФЕРЕ В ТРАНСФОРМАЦИОННОЙ ЭКОНОМИКЕ

2.1. Условия становления предпринимательства в микрокредитных институтах

2.2. Современное состояние предпринимательства в микрокредитной сфере

2.3. Классификация разных форм предпринимательской деятельности в сфере микрокредитования

ГЛАВА III. РЕГУЛИРОВАНИЕ ДАЛЬНЕЙШЕГО РАЗВИТИЯ

ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА В СФЕРЕ МИКРОКРЕДИТОВАНИЯ

3.1. Проблемы и пути расширения предпринимательства в сфере

микрокредитования

3.2.0сновные направления усилий государства по повышению

эффективности деятельности микрокредитного сектора

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Теоретико-методологические аспекты развития предпринимательства в сфере микрокредитования: на материалах Кыргызской Республики»

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы диссертации. Содержанием трансформационной экономики является преобразование всей системы социально-экономических отношений (отношений собственности, связей между хозяйствующими субъектами, структуры экономики, форм организации производства, распределения, обмена, формирования кредитных отношений). Одним из важнейших аспектов этих изменений являются вопросы совершенствования кредитно-финансовых отношений и определение приоритетных направлений развития предпринимательства в сфере микрокредитования которые находятся сегодня в центре экономической, политической и социальной жизни страны.

Развитие предпринимательских отношений во всех сферах экономики формирует и стимулирует экономический рост. Современное состояние общества, экономических отношений требует новых подходов к пониманию сущности предпринимательства, определению его роли и места в развитии микрокредитных отношений. Исторически так сложилось, что предпринимательство впервые получило свое развитие именно в банковской и парабанковской сферах еще в период феодальных отношений в Европе.

Рыночные субъекты часто имеют ограниченные финансовые возможности и поэтому развитие сферы микрокредитования, создание условий для предпринимательства в этой сфере является одной из приоритетных задач в области государственного регулирования экономики.

К определению содержания и сущности предпринимательства в экономической науке используются разные подходы. Однако исследование экономических отношений, связанных с определением роли и места предпринимательства в микрокредитной сфере представляет собой специфический объект теоретико-методологических исследований. Изучение категории предпринимательства в микрокредитной сфере может осуществляться в рамках одного из этих концептуальных подходов и соответствующих ему систем понятий, методов и моделей. Многоплановость

самого объекта исследования, отсутствие единого подхода к проблеме его изучения предполагают широкий круг вопросов, требующих новых выводов и обобщений.

Таким образом, исследование и теоретическое обоснование развития предпринимательства в сфере микрокредитования, его институциональных основ и функциональных особенностей в современном мире является актуальным и своевременным.

Степень разработанности проблемы.

Теоретические основы предпринимательства рассматривались в трудах классиков экономической теории: Смита А., Рикардо Д., Маркса К., а также Катильона Р., Шумпетера Й., Сакса Д., Саваса Э., Слэйя Б., Дракера А. и др. В последние годы проблемы предпринимательства рассматривались в работах российских ученых Абалкина Л. И., Дерябина М. А., Кошанова А. К., Кузнецова В. И., Куликова В. В., Ясина Е., Рафатова В., Агеева А., Бунича П., Ичитовского Б. Н. и ряда других ученых - экономистов.

В Кыргызской Республике проблемам рыночной экономики, а также анализу перспектив развития предпринимательства в условиях рыночных преобразований уделялось внимание в научных трудах Койчуева Т.К., Мусакожоева Ш.М., Кумскова В.И., Турсуновой С.А., Абдымаликова К.А., Орузбаева А.У., Камчибекова Т.К., Идинова К.И. и др., но теоретико-методологические аспекты этой проблемы нуждаются в дальнейшем осмыслении и обобщении.

На современном этапе развития экономической науки недостаточно проработаны вопросы формирования и развития предпринимательства в микрокредитной сфере как вида предпринимательства, от которого в значительной степени зависит устойчивое экономическое развитие любого общества. В настоящее время имеется достаточно малое количество исследований рассматривающих природу предпринимательства именно в микрокредитной сфере, нет четких и единообразных подходов к выделению

условий и факторов возникновения данного вида предпринимательской деятельности.

Таким образом, сложность и многоплановость исследуемой проблемы, недостаточность теоретической проработки и серьезная практическая значимость, наличие нерешенных и дискуссионных вопросов, объективная необходимость их комплексного анализа, а также необходимость исследований проблем развития предпринимательства в сфере микрокредитования обусловили выбор темы, цели и задачи исследования.

Цель работы - состоит в том, чтобы опираясь на теоретический и методологические основы предпринимательства в рыночной экономике определить сущность и его роль в сфере микрокредитования, углубить представления об их методологической и институциональной основе. Разработать предложения по дальнейшему развитию предпринимательства в микрокредитной сфере и усилению его влияния на формирование устойчивого экономического роста и создания конкурентоспособной экономики. Реализация поставленной цели потребовала решения следующих задач:

провести исследование и систематизацию теоретических подходов к определению сущности экономической категории предпринимательства в

микрокредитной сфере;

выявить характерные черты и принципы развития предпринимательства в сфере микрокредитования, определить его роль и задачи в формировании микрокредитных институтов;

на основе обобщения зарубежного опыта развития предпринимательства в сфере микрокредитования выявить закономерности его развития в трансформационный период;

проанализировать основные инструменты развития предпринимательства в сфере микрокредитования в трансформационной экономике и определить условия его становления;

определить основные направления совершенствования государственного регулирования предпринимательства в микрокредитной сфере и наметить пути его расширения на современном этапе развития рыночных отношений.

Область исследования. Диссертационное исследование проведено по специальности 08.00.01 - Экономическая теория Паспорта специальностей ВАК (экономические науки) в рамках научной специальности «Экономическая теория», раздел 1 «Общая экономическая теория», п.п. 1.1 «Политическая экономика: структура и закономерности развития экономических отношении, экономические интересы; взаимодействие производительных сил, экономических форм, методов хозяйствования и институциональных структур; экономика ресурсов (рынок капиталов, труда и финансов)».

Предметом исследования является совокупность экономических отношений связанных с развитием предпринимательства в сфере микрокредитования и его ролью в создании условий для формирования современной конкурентоспособной экономики.

Объектом исследования выступает развитие предпринимательства в микрокредитной сфере как один из определяющих факторов экономического роста и развития национальной экономики.

Теоретико-методологическую основу исследования составляют фундаментальные концепции, представленные в монографиях, научных изданиях и публикациях отечественных и зарубежных экономистов, внесших значительный вклад в разработку проблем, посвященных предпринимательству и функционированию микрокредитной сферы. Особую роль играют положения классической и неоклассической экономической теории, в соответствии с которыми исследуются основные направления развития теории предпринимательства.

Инструментарно-методический аппарат. В диссертационной работе использовалась совокупность общенаучных и специфических методов

познания, среди которых можно выделить системный подход и сравнительный анализ, вариантные решения, использованы экономико-статистические методы и комплексный анализ исходной информации. В процессе исследования были использованы исторический, диалектический и логический методы.

Информационная база исследования. Информационной базой являются данные о развитии экономики, методические справочные материалы, законы Кыргызской Республики, постановления правительства, нормативно-правовые акты, статистические отчеты и справочники Национального статистического комитета Кыргызской Республики, Министерства финансов Кыргызской Республики, Национального Банка Кыргызской Республики. Кроме того, в работе использовались данные с официальных интернет-страниц международных коммерческих и некоммерческих организаций.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в следующем:

1. исследованы методологические и теоретические подходы к пониманию категории предпринимательства в сфере микрокредитования, а также выделен собственный подход к понятию категории предпринимательства и предпринимательства в сфере микрокредитования;

2. определена и научно обоснованна роль предпринимательства в развитии микрокредитной сферы и выявлены его характерные черты и особенности, а также проведена классификация форм предпринимательской деятельности в сфере микрокредитования;

3. определены особенности приоритетов и направлений в формировании предпринимательских отношений в микрокредитной сфере;

4. сформулированы проблемы и основные направления повышения эффективности государственной политики в области регулирования предпринимательства в микрокредитной сфере в Кыргызской Республике.

Теоретическая значимость состоит в выяснении закономерностей и особенностей развития предпринимательства в сфере микрокредитования в

трансформационной экономике. Диссертанту удалось на основе глубоко изучения и анализа теоретических разработок исследуемого вопроса уточнить и дать авторский подход к определению категории предпринимательства, а также дать собственное определение предпринимательства в микрокредитной сфере. Диссертант определил сущностные характеристики данного вида предпринимательства, выявил его характерные черты и особенности присущие современной экономической системе Кыргызстана и других постсоциалистических стран.

Практическая значимость выводов и рекомендаций диссертанта заключается в предложениях по усилению государственного регулирования предпринимательства в сфере микрокредитования и форм контроля. Рекомендации, данные в диссертационной работе, могут быть использованы для разработки государственной программы поддержки предпринимательства и совершенствования микрокредитных отношений.

Рекомендации по использованию результатов диссертационного исследования. Результаты исследования могут быть использованы при чтении учебных дисциплин таких как «Экономическая теория», «Микроэкономика», «Деньги, кредит, банки», «Бизнес-планирование», «Финансовая среда предпринимательства и финансовые риски» на экономических факультетах университетов, а также для совершенствования предпринимательской деятельности в сфере микрокредитования.

Апробация работы. Основные положения и результаты диссертационного исследования прошли апробацию и получили положительную оценку на международных, республиканских и межвузовских научно-теоретических и научно-практических конференциях профессорско-преподавательского состава в Кыргызско-Российском Славянском университете, Высшей школе экономики и бизнеса Казахского Национального университета им. Аль-Фараби, Бишкекском филиале Автономной

некоммерческой образовательной организации высшего профессионального образования «Международный Славянский институт» в период с 2009-2011 гг.

Разработанные предложения и рекомендации были использованы при разработке стратегии развития микрокредитной компании ОсОО МКК «Алтын-Нур» г.Бишкек, о чем имеется акт внедрения.

Опубликованность результатов. По основным положениям диссертационной работы опубликовано 3 статьи объемом более 1,6 п.л.

Структура диссертации подчинена выполнению цели и задач исследования. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка использованной литературы. Работа содержит 8 таблиц, 1 рисунок и 10 диаграмм.

Заключение диссертации по теме «Экономическая теория», Копытина, Анна Игорьевна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В основе развития предпринимательства в сфере микрокредитования лежат, прежде всего, объективные факторы, порождаемые научно-техническим прогрессом, международной интеграцией, а также сложными противоречивыми экономическими, организационно-управленческими и социальными причинами.

В этой связи анализ закономерностей и особенностей становления, развития и эффективности предпринимательства в микрокредитной сфере, его структурных подразделений, социально-экономических форм развития является не только теоретической, но и практической необходимостью.

В процессе исследования выявлено, что предпринимательство это умение начинать и вести дело, использовать инициативу, рисковать, преодолевая сопротивления среды, использовать новаторские идеи в разработке новых продуктов, осуществление нововведений, нахождение новых способов обслуживания потребителей и поиск новых сфер приложения капитала. При этом предпринимательство формирует новую рыночную среду, выбрасывая новые товары и услуги удовлетворяя потребности населения и общества в целом.

Особая роль предпринимательства заключается в том, что оно, используя новые идеи, создает конкурентоспособную продукцию, в том числе в сфере финансовых услуг. На определенном этапе развития рыночных отношений в Кыргызской Республике общество потребовало малоизвестный ранее продукт-микрокредитование. Это позволило проявиться предпринимательству в виде предоставления микрокредитных услуг.

Характерной особенностью данного вида услуг является то, что предметом купли-продажи выступают ценные бумаги, иностранная и национальная валюта.

Развитие предпринимательства в сфере микрокредитования позволило снизить социально-экономическую напряженность в обществе, так как изначально оно было направлено на беднейшие слои населения для того, чтобы дать им возможность открыть свое маленькое дело, которое позволило бы им создать для себя и членов своей семьи приемлемые условия жизни.

Развитие предпринимательства в микрокредитной сфере проявилось в следующих характерных чертах предпринимательства: получение прибыли при использовании научно-технического прогресса, конкурентной борьбы за клиента и диверсификация микрокредитных услуг. Предпринимательская деятельность в микрокредитной сфере является необходимым инструментом для развития малого и среднего бизнеса, так как предъявляет менее жесткие требования к залоговому обеспечению, предлагает более гибкие условия кредитования по сравнению с банками, дает возможность оперативного получения кредитов даже в тех районах где нет физического присутствия банков способствуя при этом повышению социальной мобилизации населения, увеличению занятости и, в конечном счете, к устойчивому росту страны в целом.

Наиболее обширное развитие предпринимательство в сфере микрокредитования получило в кредитовании сельского хозяйства, так как получение банковского кредита для сельскохозяйственных производителей часто затруднено в связи с удаленностью банковских структур, недостатком залогового обеспечения, отсутствием постоянных доходов, невозможностью найти поручителей.

В той или инои степени развитие предпринимательства в микрокредитнои сфере проявилось в создании различных микрокредитныхз институтов, таких как кредитные союзы, микрофинансовые организации. При этом проявились основные принципы предпринимательства в сфере микрокредитования, такие как:

• необходимость в разнообразных услугах для малоимущего населения;

• необходимость микрокредита как одного из механизмов борьбы с бедностью.

В тоже время микрокредитование должно быть не только самоокупаемым, но и доходным бизнесом, так как главная цель предпринимательства - получение прибыли.

При развитии предпринимательства в сфере микрокредитования необходимо использовать зарубежный опыт, который имеет уже довольно длительную историю. Причем микрокредитование широко используется не, только в странах Азии, Латинской Америки и Африки, но и получило широкое распространение в США и Канаде.

Исследование показало, что в последние десять лет государство придавало большое значение развитию микрокредитования в борьбе с бедностью, и для этого Правительством Кыргызской Республики был принят ряд стратегических национальных программ, в которых были очерчены рамки развития микрокредитования в стране. Это позволило создать систему микрокредитных организаций различных форм собственности, деятельность которых подчиняется единой модели развития микрокредитов в стране.

За время становления микрокредитного сектора Правительством Кыргызской Республики была создана нормативно-правовая и регуляторная база для его деятельности. Необходимо отметить, что современный микрокредитный рынок Кыргызской Республики характеризуется большим разнообразием участников предлагающих различные виды микрокредитных услуг.

Вместе с тем в развитии предпринимательства в микрокредитной сфере существует ряд определенных трудностей и проблем. Несмотря на то, что нормативно-правовая база создана, действует, она еще далека от совершенства, так как нет четких правил и норм по осуществлению многих процедур присущих кредитованию, например, возврата кредитов, изъятия залогов.

В целом можно сказать, что в Кыргызской Республике сформировалась микрокредитная система, представленная различными формами предпринимательства. На рынке микрокредитных услуг действуют как крупные микрокредитные институты, такие как ЗАО МФК «Бай Тушум», осуществляющие кредитование как сельского, так и городского населения и ОАО «Айыл Банк» который в основном кредитует сельское хозяйство, так и мелкие, такие как кредитные союзы, занимающиеся кредитованием только сельскохозяйственников, а также множество других микрофинансовых организаций которые охватывают все большие слои населения и выполняют при этом свою главную функцию - создание условий развития для мелкого и малого бизнеса в Кыргызстане.

В ходе проведенного исследования обозначились серьезные проблемы, которые можно решить только с помощью государственного воздействия, то есть система микрокредитования нуждается в специфической государственной политике, которая должна создать политические, правовые и экономические условия для их свободного развития.

Все конкретные шаги по развитию микрокредитной системы, за исключением развития законодательной основы, государство по-прежнему будет проводить через Национальный банк Кыргызской Республики.

Если на начальной стадии развития микрокредитования такой подход был приемлемым, то в настоящее время он не достаточен. Есть много вопросов, решение которых лежит за пределами полномочий НБКР. Например, способствование объединению участников в различные формы производственной кооперации, вовлечение их в региональные производственные программы, содействие развитию необходимой инфраструктуры и т.д. Более того, необходима концепция, которая должна охватить весь комплекс вопросов развития микрокредитования, ориентировать и понуждать республиканские и региональные власти, донорские, коммерческие и общественные организации на осуществление конкретных согласованных действий, ориентировать субъекты системы на мобилизацию и эффективное использование внутренних резервов.

Национальный банк Кыргызской Республики по-прежнему останется ключевым звеном, оказывающим огромное влияние на развитие системы микрокредитования. У НБКР присутствует более долгосрочная цель - развить банковские услуги в сельской местности, а также тактическая задача - решить проблему повышения инвестиционной привлекательности ФКПРКС, что является обязательным условием при решении в будущем вопроса об изменении собеседника. Решение этих проблем не лежит в одной плоскости, что требует от НБКР поиска компромиссов, учета мнений других участников развития системы.

Исходя из вышеизложенного, можно сделать общий вывод о том, что основными факторами, сдерживающими развитие микрокредитования в целом, являются:

- отсутствие эффективной координации в деятельности государственных органов, ответственных за формирование и реализацию государственной политики в сфере микрокредитования малого и среднего предпринимательства;

- громоздкая бюрократическая разрешительная система, требующая больших затрат времени и средств у начинающих микрокредитных институтов;

- нехватка собственных средств для развития микрокредитования;

- ограниченный опыт работы сотрудников микрокредитных институтов в условиях конкуренции;

- усложненная система налогообложения как для вновь создаваемых, так и для действующих малых и средних предприятий;

- недостаточное развитие сети специализированных информационных, консалтинговых и обучающих центров.

В целях создания благоприятных условий для динамичного развития микрокредитования необходимо признать, что развитие микрокредитования является приоритетным направлением для развития малого и среднего бизнеса в Кыргызской Республике и как один из путей преодоления бедности.

Главными неотложными задачами в этой сфере являются:

- совершенствование правовой базы для развития микрокредитования;

- устранение бюрократических барьеров, препятствующих расширению деловой активности микрокредитных институтов и развитию микрокредитования, максимальное сокращение излишних звеньев разрешительной системы;

- совершенствование и развитие инфраструктуры микрокредитования, информационных и инновационных услуг, содействие профессиональному росту сотрудников микрокредитных институтов;

- совершенствование механизмов микрокредитования малого и среднего бизнеса;

- использование простаивающих, законсервированных и неэффективно работающих мощностей предприятий государственного сектора для развития производственных возможностей микрокредитования, активизация его участия в дальнейшем разгосударствлении и приватизации государственной собственности.

Поддержка международных организаций является одним из важных позитивных факторов, поскольку доноры предоставляют финансирование для создания механизмов институциональной поддержки микрокредитных институтов (обучающие институты, необходимое оборудование, учебные пособия и др.), оказывают поддержку во внедрении передового опыта в области финансирования села и разработки новых продуктов (сберегательных продуктов, микрострахования, денежных переводов, лизинга), а также сотрудничества микрокредитных институтов с банками.

Необходимость интеграции и признание микрофинансирования государством как отдельного сегмента финансового сектора, развитие которого необходимо не только для поддержки малого предпринимательства, но и в основном для увеличения доступа к финансовым ресурсам населению. Кроме того, финансовые системы для бедных слоев населения зависят от существующих условий, таких как наличие инфраструктуры, доступ к рынкам, производственные технологии, доступность информации по снижению рисков.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Копытина, Анна Игорьевна, 2012 год

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:

1. Абалкин Л. И. Экономика переходного периода. - М., 1997.

2. Абалкин Л. И. Предпринимательство: его природа и роль в обновлении общества. /Экономика и жизнь. № 29. -1991.

3. Агеев П.С. Проблемы развития малых предприятий. - Киев. 1996.

4. Алякова В. Высокотехнологические мелкие и средние предприятия в условиях монополистического капитализма. - София: Экономическая мысль, 1998, с. 118

5. Банковское дело. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой - : "Финансы и статистика" 2005.

6. Банковское дело: О.И.Лаврушина, - М.: Финансы и статистика, 2008.

7. Бектенова Д.Ч. Финансы и кредит Б..2008.

8. Букато В.И.и М.Х. Лапидус."Финансово - кредитный механизм и банковские операции" - М. 2001.

9. Бусыгин А. Предпринимательство: начальный курс. - М.: НИРП, 1992.

202 с.

10. Васильева Е. и др. Сравнительный обзор нормативно-правовой базы и практики микрокредитования за рубежом. - Национальный институт системных исследований проблем предпринимательства. Смоленск, 2001

11. Власова Е. Основы предпринимательской деятельности. - М., 1996.

12. Вопросы социальной рыночной экономики Кыргызстана. - Бишкек,

1995.

13. Гинс Т.К. Предприниматель. - М., 1992.

14. Денежная теория". Л. Харрис Москва 1990 г. Бизнесмен К" 1996 .

15. Долан Э.Дж. "Деньги банковское дело и денежно-кредитная политика" М. 1999.

16. Долан Э., Линдсей Д. Рынок: микроэкономическая модель, (пер. с англ.)-СПб,-1992.

17. Друкер П. Рынок. Как выйти в лидеры. -М.; -1992.

18. Дыйканбаева Т.С., Джапарова С.Э., Казакпаев М.С., Кумсков В.И, Лайлиева Дж.И., Орузбаев А.О. Малый и средний бизнес в Кыргызстане: состояние проблемы и перспективы - Б.: «Фонд Сорос-Кыргызстан», 2001 г

19. Ичитовский Б.Н. Малые формы хозяйствования. -М., Экономика. 1991.

20. Койчуев Т.К. Экономика переходного периода. -Бишкек, 1998.

21.Койчуев Т.К. Теория постсоветского реформирования. - Б.: Илим,

1997.

22. Кудабаев З.И. Проблемы сокращения бедности в Кыргызстане: учебное пособие. - Б. 2004.

23. Кумсков В.И. Отраженная экономика или экономика в денежно-финансовом свете.- Б.: Илим, 2005. - 116 с.

24. Кумсков В.И. Рыночный переход в прямом и непосредственном восприятии.- Б.: КРСУ, 2006.-255 с.

25. Кумскова Н.Х., Савина М.М. Основы рыночной экономики: учебное пособие.-Б., 1994. - 142 с.

26. Коробова Г.Г. Банковское дело. М. Экономисту 2003.

27. Макконел К., Кэмпбелл Р., Брю Стенли Л. Экономикс: принципы, проблемы и политика. /В 2 т.: (пер. с англ.) -М.: Республика, 1993. 400 с.

28. Макроэкономические аспекты становления смешанной экономики: /Препринт, - М., 1992.

29. Малое предпринимательство. -Минск. 1996 год.

30. Мусакожоев Ш.М. "Экономика Кыргызской Республики" Б. 2000.

31. Маркс К., Энгельс Ф. Сочинения. - 2-е изд. - М.: Политиздат, 1954 -

1981.

32. Найт Ф. Понятие риска и неопределенности // Thesis. Вып. 5. 1994.

С.14.

33. Налоги. М., Финансы и статистика. 1996.

34. Орлов А. Малое предпринимательство: старые и новые проблемы... -Минск, 1996.

35. Орузбаев А.О. Агропромышленный комплекс в условиях перехода к рыночной экономике: опыт стран СНГ и других стран дальнего зарубежья. Алма-Ата, 1993. - 204 с.

36. Орузбаев А.О., Джумакова A.A. и др. Современные проблемы аграрной реформы: учебно-методическое пособие для студентов вузов по специальному курсу. - Б., 1998. - 213 с.

37. Питер С.Роуз. Банковский менеджмент М.: Дело 1997.

38. Поляков В.П, Л.А.Московкина, "Основы денежного обращение и кредита» Учебное пособие-М. 1995.

39. Питер С. Роуз. Банковский менеджмент. - М.: Дело, 2003 .

40. Полищук А. И. Деятельность банковских кредитных организаций. М., 2002 .

41. Полонский И. Предприниматель без образования юридического лица. -М, 1996.

42. Радаев В. Новое предпринимательство в России: первые результаты исследования. -М.; -1993.

43. Рикардо Д. Собрание сочинений. - СПб., 1908.

44. Садвакасов К.К. Коммерческие банки. Управленческий анализ деятельности. Планирование и контроль. - М.: 2000.

45. Севрук В.Т. "Банковские риски" - М.: «Дело ЛТД», 2002.

46. Сей Ж-Б. Трактат политической экономии. -Киев. -1992.

47. Синки Д. Ф. Управление финансами в коммерческих банках.: Пер. с англ. / Под. ред. Р. Я. Левиты, Б. С. Пинскера. М.: Catalaxy, 2000.

48. Смит А. Исследования о природе и причинах богатства народов. 1-2кн. // Антология экономической классики. - М., 1993. Т.1.

49. Солянкин А. А. Компьютеризация финансового анализа и прогнозирования в банке. М.: Финстатинформ, 2004.

50. Усоскин В.М. "Современный коммерческий банк: управление и операции", 2000.

51. Уткин Э.А. "Банковский маркетинг", 2-е издание, -М.:, 1999.

52. Фетисов Г. Г. Устойчивость коммерческого банка и рейтинговые системы ее оценки. М.: Финансы и статистика, 2002 .

53. Хайек Ф. Конкуренция как процедура открытия // Мировая экономика и международные отношения. - 1989. - № 12.

54. Хизрич Р., Питере М. Предпринимательство: или как завести собственное дело и добиться успеха. -М., "Прогресс" -Универс. -1991.

55. Черкасов В. Е. Финансовый анализ в коммерческом банке. М.: Инфра-М, 2004.

56. Шеремет А. Т., Щербакова Г. Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. М.: Финансы и статистика, 2003.

57. Шеремет А.Д., Сайфулин Р.С. Методика финансового анализа.. М., ИНФРА-М, 2003.

58. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. М.: Финансы и статистика, 2005 .

59. Шумпетер Й. Теория экономического развития. -М.; «Прогресс». -1982. С 76.

60. Ядгаров Я.С. "История экономических учений". "Инфрам" М. 1997.

Периодические издания

1. А. Архипов. Государство и малый бизнес. Финансирование, кредитование и налогообложение. ВЭ, 1997 г. № 5, с. 149

2. Абалкин Л. Предпринимательство: его природа и роль в обновлении общества. /Экономика и жизнь. № 29, 1991.

3. Агеев А. Предпринимательство: стратегия нового поколения. /Мировая экономика и международные отношения 1991. № 3.

4. Алышбаева А. А. Эволюция и современное состояние малого и среднего бизнеса в Кыргызстане. /Проблемы и перспективы развития малого и среднего бизнеса в Кыргызстане. -Бишкек. Кыргызская Республика, 1999.

5. Архипов А. и др. Государство и малый бизнес: финансирование, кредитование и налогообложение /Вопросы экономики. 1997. № 4.

6. Асаналиева С. А. Об инновационно-инвестиционной активности предприятий Кыргызской Республики /Вестник НИИ Экономики. 1997. № 4.

7. Абдраимов К.Ч. Регулирование микрофинансовых организаций. // Банковский вестник Кыргызской Республике. - 2002. - №10

8. Абдраимов К.Ч. Микрофинансирование - как один из главных факторов преодоления бедности. Банковский вестник.- 2006.- № 9

9. Абдраев А.К. Развитие системы кредитных союзов - как один из факторов преодоления бедности. Банковский вестник - 2004 - №2

10. Абдулдабеков Р.. Управление риском ликвидности.// Банковский вестник КР. - апрель 1996.

11. Абдукадыров Г. Обзор рынка микрофинансирования в КР.ж. Банковский вестник №6, 2009 г.

12. Банковский вестник 2005-2010гг. «Рынок ценных бумаг: итоги года»

13. Блинов А. Малое предпринимательство и большая политика /Вопросы экономики. 1997. № 5.

14. Блинов А. Развитие предпринимательства. /Экономист. 1993. № 6.

15. Бузгалин А. Закономерности переходной экономики: теория и методология. /Вопросы экономики. 1995. № 2.

16. Виленский А. Этапы развития малого предпринимательства в России /Вопросы экономики. 1996. № 7.

17. Горбунов Э. Об условиях развития малого и среднего бизнеса. /Экономист. 1992. № 1.

18. Давлатов И.. Классификация активов и анализ кредитного риска.// Банковский вестник. - 9'2000.

19. Дыйканбаева Т.С., Джапарова Малый и средний бизнес в Кыргызстане: состояние проблемы и перспективы - Б.: «Фонд Сорос-Кыргызстан», 2001 .

20. Ежемесячный научно практический журнал "Экономика" 1999.2009гг.

21. Елебесова А.. Институт кредитного бюро и его правовая база // Банковский вестник Кыргызской Республики, N 11 (119)-2004.

22. «Значение микрофинансирования: опыт зарубежных стран». Интернет-версия журнала «Экономическое обозрение», www.review.uz.

23.Исраилов А.И. Некоторые вопросы регулирования деятельности микрофинансовых учреждений в Кыргызстане. Республиканская научно-практическая конференция "Экономика и государственность" Б.2004.С. 426

24. История развития микрофинансирования, ж. Банковский вестник №6 2009 г.

25. Колесников А., Колесникова JI. Малый и средний бизнес: эволюция понятий и проблема определения /Вопросы экономики. 1996. № 5.

26. Казаков М.. Проблемы и перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса//08 ноября 2007.

27. Кожомкулов Э.С. Кредитная система - пути становления Журнал «Банковский Вестник» 4 /2002.

28. Кудабаева Г. 3. Проблемы малого и среднего бизнеса и пути его устремления. /Проблемы и перспективы развития малого и среднего бизнеса в Кыргызстане. - Бишкек. Кыргызская Республика, 1999.

29. Малый бизнес в Японии /Экономика и жизнь. 1990. № 31, с. 17.

30. Микрофинансировани! - как один из главных инструментов преодоления бедности. Ж. БВ №10 2009 г.

31. Молдобекова Б.. Основные принципы управления активами, пассивами и ликвидностью коммерческого банка.// Банковский вестник-8/1998.

32. Радченко И. Проблемы рационального сочетания малых и средних предприятий. /Известия АН СССР. Серия Экономика. 1991. № 1.

33. Разумнова М. Мелкое предпринимательство в промышленности США. /Проблемы теории и практики управления. 1990. № 3.

34. Федоров С. Л. Микрокредитование как инструмент поддержки экономической активности сельского населения // Деньги и кредит. - 2004. - N 1.

Кандидатские и докторские диссертации

1. Афанасьева О.Н. Тенденции развития современной системы краткосрочного кредитования предприятий: автореферат диссертации к.э.н. -М. 2002.

2.Жээнбаева Б.Ж. Проблемы развития микрофинансирования и микрокредитования в переходный период: автореферат диссертации к.э.н. - Б. 2008.

З.Зилайлиева З.Х. Развитие микрокредитования в аграрном секторе экономики: автореферат диссертации к.э.н. - Б. 2007.

4.Иманкулов К.Б. Проблемы государственного регулирования и поддержки кредитных союзов в Кыргызской Республике: автореферат диссертации к.э.н. - Б. 2010.

5.Камчыбеков Т.К. Закономерности становления и развития предпринимательства в Кыргызской Республике при переходе к рыночной экономике: автореферат диссертации д.э.н. - Б. 2001.

Законодательные и нормативные документы

1. Гражданский кодекс Кыргызской Республики. Части I и II. - Б.: «Нормативные акты Кыргызской Республики», 2000. - 568 с.

2.Закон Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике» от 23 июля 2002 г. N 124.

3.Закон Кыргызской Республики «О кредитных союзах» от 28 февраля 1999 г., №11

4.Закон Кыргызской Республики «Об ипотеке» от 29 мая 1999г., №41.

5.Закон Кыргызской Республики «О залоге»

6.Закон Кыргызской Республики «Об акционерных обществах»

7.Закон Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике»

8.Указ Президента КР «О мерах по развитию системы микрокредитования в Кыргызской Республике» от 8 мая 2001 года УП N 159

9.Указ Президента КР «О новых направлениях и мерах земельной и аграрной реформы» от 17 апреля 2004 годаЫ 142

10. Постановление Правительства КР «О мерах по развитию малого и среднего бизнеса в КР» от 21 апреля 1998 г., №206.

11. Положение о порядке предоставления органами государственной службы занятости населения финансовой поддержки и микрокредита безработным гражданам» / Утверждено ПП КР от 7 сентября 1999 г.

12. Среднесрочная стратегия развития микрофинансирования в Кыргызской Республике на 2006-2010 годы / Утверждено ПП КР и НБ КР от 30 декабря 2005 г., N 637/37/7.

13. «О перечне финансово-кредитных учреждений, лицензируемых НБКР» утверждено постановлением Правления Нацбанка КР от 5 июня 2000 г., №22.

14. Временное положение о создании микрокредитных компаний и микрокредитных агентств в Кыргызской Республике / Утверждено постановлением Правления НБ КР от 11 сентября 2002 г., N 37/2.

15. Временное положение о создании микрофинансовых компаний на территории Кыргызской Республики / Утверждено постановлением правления Нацбанка КР от 11 октября 2002 г., N 42/1.

16. Временные правила регулирования деятельности микрофинансовых компаний на территории Кыргызской Республики / Утверждены постановлением Правления НБ КР от 19 февраля 2003 г., N 4/2.

17. Временное положение об общих принципах классификации активов и формировании резервов на покрытие потенциальных потерь и убытков микрофинансовыми организациями в Кыргызской Республике, не имеющими права на осуществление приема вкладов от физических и юридических лиц / Утверждено постановлением Правления Нацбанка КР от 22 октября 2003 г., N 31/3.

18. Положение о предупредительных мерах и санкциях, применяемых Национальным банком Кыргызской Республики к микрофинансовым организациям / Утверждено постановлением Правления НБ КР от 19 мая 2005 г., N16/3).

19. Временное положение о минимальных требованиях к проведению внешнего аудита микрофинансовых организаций в Кыргызской Республике / Утверждено постановлением Правления НБ КР от 27 декабря 2003 г., N 36/2.

20. Положение о минимальных квалификационных требованиях, предъявляемых к должностным лицам микрофинансовых компаний, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики / Утверждено постановлением Правления НБ КР от 8 февраля 2006 г N 4/2.

21. Типовое положение об Агентстве по микрокредитованию безработным гражданам для развития малого и среднего предпринимательства / Утвержден приказом Минсоцтруда КР от 19 мая 2004 г., N 59.

22. Положение о микрокредитовании Государственного фонда поддержки малого и среднего бизнеса при Правительстве Кыргызской Республики субъектов малого и среднего бизнеса / Утверждено приказом Госфонда поддержки малого и среднего бизнеса КР от 14 июня 2000 г., N 5.

23. Национальная Программа преодоления бедности "Аракет" (1998 -2005 г.г.). -Бишкек. 1998.

24. Положение о Фонде развития предпринимательства Кыргызской Республики. /Слово Кыргызстана. 1994. 20 октября.

25. Среднесрочная стратегия развития микрофинансирования в

Кыргызской Республике на 2006-2010 годы, утвержденная постановлением Правительства КР и Национального банка КР от 30 декабря 2005 года N 637/37/7

Статистические и аналитические материалы

1. Васильева Е., Овчиян М., Ломовцева В.. Сравнительный обзор нормативно-правовой базы и практики микрокредитования за рубежом. -Смоленск: Национальный институт системных исследований проблем предпринимательства. 2001.

2. Влияние нормативно-правовой базы на эффективность развития кредитных союзов в Кыргызстане / Информационно-аналитический доклад. -Б.: Фонд «Сорос-Кыргызстан», 2002.

3. Годовой отчет Национального Банка Кыргызской Республики за 2006 г.

4. Годовой отчет Национального Банка Кыргызской Республики за 2007 г.

5. Годовой отчет Национального Банка Кыргызской Республики за 2008 г.

6. Годовой отчет Национального Банка Кыргызской Республики за 2009 г.

7. Годовой отчет Национального Банка Кыргызской Республики за 2010 г.

8. Малый бизнес в Кыргызстане /Сборник Нацстаткомитета. 1998.

9. Отчет Государственное агентство по финансовому надзору и отчетности при Правительстве Кыргызской Республики КР. 2005-2009гг.

10. Состояние микрофинансового сектора в Кыргызской Республике / Аналитический доклад по проблемам и направлениям развития. - Б.: Консалтинговое агентство «Эксперт», 2004.

11. Тенденции развития банковской системы. Первое полугодие 2011 года. Национальный Банк Кыргызской Республики. - Б., 2011г.

Зарубежная литература

1. Alter, S. К. Social Enterprise Typology. Virtue Ventures LLC. Nov.27, 2007

(revised vers.)

2. Dees, J. G. The meaning of social entrepreneurship. Center for the Advancement of Social Entrepreneurship, Duke University's Fuqua School of Business, 2001 (revised vers.)

3. Kay D. The of enterepreneurship in economic development. №4 UN. -1998.

4. Yunus, M. Banker to the poor: Microlending and the battle against world poverty. New York: Public Affairs, 1999.