Развитие микрокредитования в аграрном секторе экономики: на материалах Кыргызской Республики тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Зилалиева, Зульфия Хамитовна

• Зилалиева, Зульфия Хамитовна
• кандидат экономических наук
• 2007

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Зилалиева, Зульфия Хамитовна

ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ МИКРОКРЕДИТОВАНИЯ

1.1 Закономерное развитие и назначение микрокредитования в современной экономике.

1.2 Особая роль микрокредитования в развитии аграрного сектора.

1.3 Характерные особенности международного опыта развития микрокредитования.

ГЛАВА 2 ФОРМИРОВАНИЕ И РАЗВИТИЕ МИКРОКРЕДИТОВАНИЯ В АГРАРНОМ СЕКТОРЕ В

ТРАНСФОРМИРУЮЩЕЙСЯ ЭКОНОМИКЕ

2.1 Предпосылки становления микрокредитования.

2.2 Состояние микрокредитных отношений в аграрном секторе при переходе на рыночные отношения.

2.3 Оценка спроса на микрокредиты и возможность его удовлетворения.

ГЛАВА 3 ПЕРСПЕКТИВЫ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ МИКРОКРЕДИТОВАНИЯ В АГРАРНОМ СЕКТОРЕ ЭКОНОМИКИ

3.1 Увеличение финансовой базы микрокредитных учреждений.

3.2 Пути повышения эффективности микрокредитования аграрного сектора.

3.3 Пути совершенствования государственной поддержки микрокредитования.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Развитие микрокредитования в аграрном секторе экономики: на материалах Кыргызской Республики»

Актуальность темы исследования. Радикальные преобразования в аграрном секторе экономики в период перехода Кыргызстана к рыночным отношениям в отсутствие четко разработанной программы вызвали острый кризис в аграрном секторе Кыргызстана. Снижение производства сельскохозяйственной продукции привело к резкому падению реальных доходов и жизненного уровня большей части населения, обостряя социальную напряженность. В настоящее время большинство бедных людей проживает в сельской местности, и сельское хозяйство - отрасль, в которой заняты группы людей с низким уровнем дохода.

Развитие аграрного сектора в республике тормозится различными обстоятельствами, в том числе и недостаточностью средств на капитальные вложения, интенсификацию производства и широкое использование достижений агрокультуры. Низкая эффективность сельского хозяйства в современных условиях не создает условий для осуществления расширенного воспроизводства за счет собственных средств, более того, сезонность отрасли обуславливает необходимость широкого использования кредитов. Однако банки неохотно кредитуют аграрный сектор. Такая ситуация обусловила закономерное становление и развитие системы микрокредитования, которая с момента своего появления в 70-е и 80-е годы XX в. в странах Азии и Латинской Америки превратилась в стратегию экономического развития, социальной помощи, направленной на стимулирование предпринимательской деятельности широких слоев населения. Необходимо отметить, что Кыргызстан в сравнении с другими республиками бывшего Советского Союза, одним из первых начал активно внедрять систему микрокредитования аграрного сектора экономики. Несмотря на положительные моменты развития сельского микрокредитования, наиболее остро ощущаются проблемы недостаточности финансовой базы микрокредитных учреждений, неразвитая нормативно-правовая основа их деятельности, слабая филиальная сеть, что является причиной низкого финансового проникновения и географического охвата населения микрокредитными услугами. Безотлагательное решение данных проблем будет способствовать эффективному развитию системы микрокредитования в аграрном секторе экономики, а значит и подъему самого аграрного сектора.

Степень разработанности проблемы. Вопросам развития сельскохозяйственного кредитования уделено немало внимания.

Известные теоретики кредитной кооперации - Ф. Райффайзен , А. Дежардан. В ряду российских ученых следует отметить А.В.Чаянова, М.И. Туган - Барановского, Н. Колюпанова, братьев С.Ф. и В.Ф. Лугининых.

В научных трудах отечественных ученых экономистов В.И.Кумскова, Н.Х.Кумсковой, Т.К.Койчуева, А.У.Орузбаева, Ш.М.Мусакожоева, М.Б.Балбакова, Ж.М.Батырканова, А.А.Асановой, К.А.Атышова, К.С.Сыдыкова, Ч.Б. Аламановой исследованы многие актуальные проблемы развития системы финансирования, а также привлечения дополнительных кредитных ресурсов в сектор сельского хозяйства и малого и среднего предпринимательства, что стало приоритетными задачами экономики независимого Кыргызстана.

Несмотря на то, что в научных трудах не раз поднимался вопрос о формировании и совершенствовании кредитной поддержки сельского хозяйства, до сих пор остается не исследованной система микрокредитования аграрного сектора.

Цель и задачи исследования. Целью исследования является определение роли микрокредитования в развитии аграрного сектора страны, разработка теоретико-методологических основ и практических рекомендаций по эффективному развитию системы сельского микрокредитования в Кыргызстане. Поставленная цель определила следующие задачи исследования: выявить теоретические и методологические основы микрокредитования; определить особую роль микрокредитования в развитии аграрного сектора; обобщить зарубежный опыт микрокредитования в странах с развитой, переходной и развивающейся экономикой и определить возможность его применения в Кыргызской Республике; рассмотреть экономические предпосылки формирования и развития микрокредитных учреждений в Кыргызстане; определить предпосылки становления и современного развития микрокредитных отношений в аграрном секторе страны; оценить и спрогнозировать спрос на микрокредиты со стороны шести категорий сельских заемщиков, и дать оценку соотношения между спросом и предложением микрокредитных ресурсов на среднесрочную перспективу; определить основные пути увеличения финансовой базы микрокредитных учреждений; проанализировать и дать комплексную оценку факторов, сдерживающих эффективное развитие микрокредитования аграрного сектора республики; разработать меры, направленные на эффективное функционирование микрокредитования со стороны государства и микрокредитных учреждений.

Объектом исследования выступает деятельность крестьянских фермерских хозяйств и индивидуальных предпринимателей, занятых в аграрном секторе экономики.

Предметом исследования является комплекс теоретических, методологических, социально-экономических проблем использования микрокредитования в аграрном секторе экономики.

Теоретической и методологической основой исследования послужили теоретические положения и методологические подходы отечественных и зарубежных ученых, законодательно-нормативные акты

Кыргызской Республики, касающиеся предмета исследования. Информационной базой стали годовые отчеты НБКР, статистические бюллетени НСК, отчетность микрокредитных учреждений, аналитические материалы. В процессе диссертационного исследования применялись экономико-математические и абстрактно-логические методы.

Научная новизна диссертационного исследования состоит в следующем: обоснованы закономерные условия становления и развития микрокредитования в аграрном секторе экономики; дано авторское определение «микрокредитования»; проведено обследование рынка микрокредитования Кыргызстана с выявлением проблем развития его в сельскохозяйственном секторе экономики; разработана принципиально новая методика определения спроса на микрокредиты со стороны различных категорий сельских заемщиков; выявлены основные направления повышения эффективности деятельности микрокредитных учреждений на селе; разработаны конкретные предложения по совершенствованию государственного регулирования микрокредитования аграрного сектора экономики.

Теоретическая и практическая значимость диссертационного исследования заключается в том, что выводы, предложения и рекомендации, сформулированные в работе, могут быть использованы НБКР, МСВХ и ПП и другими государственными органами для совершенствования регулирования и поддержки микрокредитования аграрного сектора; Национальным статистическим комитетом при подготовке отчетных показателей деятельности микрокредитных учреждений и определении их влияния на развитие сельского хозяйства; в практической деятельности микрокредитных учреждений, представляющих собой рынок микрокредитования Кыргызстана. Кроме того, материалы диссертационного исследования могут быть использованы в преподавании курса «Финансы и кредит», в разработке спецкурсов и учебных семинаров.

Основные положения диссертации, выносимые на защиту:

1. Теоретико-методологические основы микрокредитования: закономерное становление микрокредитования в современной экономике предопределено развитием малого предпринимательства, требующего средства для эффективного функционирования; развитие микрокредитования аграрного сектора обусловлено наличием острой потребностью в денежных средствах крестьянских фермерских хозяйств и индивидуальных фермеров; наряду с функциями кредита, как перераспределительная, стимулирующая и воспроизводственная, микрокредитование обладает еще и социальной и экономической; если в странах с развивающейся экономикой микрокредитование носит социальный характер (сокращение бедности), то в государствах с переходной экономикой микрокредитование приобретает и политическую окрасу, т.к. способствует формированию классу собственников путем поддержки малого бизнеса.

2. Формирование и развитие микрокредитных отношений в аграрном секторе: необходимость внедрения микрокредитования в Кыргызстане была обусловлена сложным социально-экономическим положением большей части населения; резкий спад сельскохозяйственного производства привел к ухудшению жизненного уровня сельского населения; определение потенциальной оценки спроса на микрокредиты показало, что существует значительный дисбаланс между предложением микрокредитных средств и спросом на них; недостаточная ресурсная база микрокредитных учреждений является основной причиной дисбаланса между спросом и предложением микрокредитов, а также потребности микрокредитных учреждений в получении грантов и коммерческих кредитов;

3. Перспективы совершенствования микрокредитования аграрного сектора: проведенный анализ показывает, что существует большая необходимость в значительном расширении финансовой базы микрокредитных учреждений, с тем, чтобы удовлетворить спрос на микрокредиты сельскохозяйственных производителей; в процессе исследования были выявлены факторы, влияющие на эффективность микрокредитования сельского хозяйства; исходя из оценки факторов, влияющих на эффективность микрокредитования, были предложены конкретные меры по совершенствованию государственной политики в области микрокредитования и деятельности самих микрокредитных учреждений.

Апробация результатов исследования. Основные положения и выводы диссертационного исследования докладывались:

- на республиканской научно-практической конференции Центра экономики и управления Кыргызского Национального Университета «Экономика и государственность» Бишкек, 2003 г.;

- на международной научно-практической конференции «Перспективы развития финансово-кредитной системы в современных условиях», Кыргызско-Турецкий университет «Манас», Бишкек, 2005 г.

Опубликованность результатов. По основным положениям диссертационной работы опубликовано 9 статей объемом более 3 п.л.

Структура и объем диссертации. Логика исследования определяет структуру работы. Она состоит из введения, общей характеристики работы, трех глав, заключения, приложений и списка использованной литературы, состоящей из 107 наименований.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Зилалиева, Зульфия Хамитовна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проведенное диссертационное исследование позволяет сделать ряд теоретических обобщений, выводов и практических рекомендаций:

1. Радикальная аграрная реформа, начатая без четко разработанной программы, вызвала разрушительный кризис в аграрном секторе Кыргызстана. Сократились объемы производства таких стратегических, идущих на экспорт сырьевых продукций, как хлопок- сырец и табак на 28 и 67% соответственно. Снижение урожайности повлекло к резкому падению валового сбора основных сельскохозяйственных культур и как следствие к резкому спаду жизненного уровня большей части сельского населения. Падение жизненного уровня сельского населения, растущая безработица -все это обусловило закономерное развитие микрокредитования, которое зарекомендовало себя как один из эффективных механизмов сокращения бедности, развития предпринимательского потенциала граждан.

2. Микрокредитование, на наш взгляд, - это система экономических отношений, характеризующаяся предоставлением и получением микрокредитов на условиях возвратности, платности, срочности и отличающаяся от традиционного кредитования возможностью использования социального и группового (психологического) залога. В Кыргызстане сформировалась достаточно разнообразная система микрокредитных учреждений, что, по сути, является преимуществом, т.к. позволяет определить и оценить влияние каждого из них на развитие сельского хозяйства. Для дальнейшего динамичного развития схем сельского финансирования нам необходимо более тщательно изучить опыт других стран и финансовых институтов, усовершенствовать уже действующие программы.

3. Использование микрокредитов, как показало наше обследование 518 крестьянских фермерских хозяйств, позволяет населению развивать предпринимательскую деятельность. Результаты микрокредитования респонденты оценили следующим образом: «улучшилось семейное благосостояние, но не очень» - 43%, 45% респондентов отметили «значительное улучшение от использования микрокредитов», никаких изменений не произошло у 12% заемщиков. Необходимо отметить, что респонденты, отметившие значительное улучшение своего положения в основном занимались животноводством. Проведенное нами обследование (анкетирование) показало, что 52% заемщиков могли использовать микрокредит для реализации хотя бы одного мероприятия (получить дополнительное образование, дать образование детям, получить медицинскую помощь и др.), 30% - смогли использовать микрокредит для выполнения двух мероприятий, 18% - одновременно на три мероприятия. Использование микрокредитов позволило 15% заемщикам улучшить питание семьи, 22% улучшить свои бытовые условия, уверенность в собственных силах почувствовали свыше 30% респондентов. Подводя итог результатам нашего обследования, хотелось бы отметить, что сельские заемщики микрокредитных учреждений надеются достичь повышения эффективности своей деятельности за счет следующих мер: снижение процентных ставок по микрокредитам (90%); государственная поддержка фермеров и крестьянских хозяйств путем обеспечения сбыта сельскохозяйственной продукции, дотаций и субсидий, улучшения системы ирригации (97%); содействие микрокредитных учреждений (с помощью доноров и государственных учреждений) обучению фермеров финансовому менеджменту, бухгалтерскому учету, аудиту для более эффективного использования заемных средств (95%).

4. Рассчитав потенциальную оценку спроса на микрокредиты по нашей методике, мы пришли к выводу, что в стране наблюдается огромный дефицит предложения микрокредитов. Потенциальный спрос в десятки раз превышает реальное предложение микрокредитов. По сложившейся тенденции роста спроса на микрокредиты мы попытались спрогнозировать его уровень на среднесрочную перспективу - до 2010 г., по нашим расчетам, уровень спроса на микрокредиты в 2010 г. составит 1 057 млн. долл. США.

Прогнозирование предложения микрокредитов мы осуществили по двум сценариям развития: 1) исходя из имеющегося совокупного кредитного портфеля микрокредитных учреждений; 2) исходя из возможности привлекать сбережения населения вследствие изменения законодательной базы.

Прогноз предложения также проводился на ближайшее время, т.к. уровень предложения в перспективе может измениться под воздействием определенных факторов, например, изменения в законодательной базе микрокредитования. Если МФО законодательно разрешить принимать сбережения населения, а кредитным союзам позволить принимать депозиты не только у своих участников, то такое положение обеспечит пополнение ресурсной базы микрокредитных учреждений за счет внутренних источников. Увеличение ресурсной базы, естественно, приведет к увеличению размеров предложения микрокредитов, что, безусловно, сможет в определенной степени изменить уровень неудовлетворенного спроса на микрокредиты. По нашим расчетам, размер предложения микрокредитов в 2010 г. по первому сценарию прогноза составит 194, 3 млн. долл. США. Таким образом, в 2010 г. разрыв между спросом и предложением микрокредитов сохранится - спрос будет превышать предложение в 5 раз.

По нашим расчетам, размер предложения микрокредитов в 2010 г. по второму сценарию составит 597 млн. долл. США. Таким образом, в 2010 г. разрыв между спросом и предложением микрокредитов значительно сократится — спрос будет превышать предложение в 1,7 раза.

5. Основными проблемами развития микрокредитных учреждений являются недостаточная ресурсная база, слабая филиальная сеть, низкий уровень финансового проникновения и географического охвата населения микрокредитами, отсутствие специалистов в области микрокредитования и микрофинансирования, обучающей литературы, неадекватная система бухгалтерской отчетности, отсутствие современных информационных технологий в большинстве учреждений.

6. Утверждая, что рынок микрокредитования должен быть регулируемым, имеется в виду необходимость четкого, сбалансированного комплекса мероприятий, который бы способствовал эффективному развитию микрокредитования аграрного сектора в нашей стране. К сожалению, как показывают результаты проведенного анкетирования методом экспертных оценок, основной проблемой, тормозящей развитие микрокредитования в стране, является отсутствие единой государственной политики в области микрокредитования. Слабая государственная поддержка микрокредитования и аграрного сектора в целом объясняется ничтожно малой долей государственной собственности (1,5 %), в аграрном секторе.

7. В ходе исследования были выявлены основные пробелы в нормативно-правовой базе деятельности микрокредитных учреждений и даны практические рекомендации по их решению.

8. Выявлены основные факторы, влияющие на эффективность микрокредитования аграрного сектора. В целях динамичного развития микрокредитования необходимо усилить те факторы, которые ведут к повышению эффективности микрокредитования.

Проведенное исследование показало, что развитие микрокредитования аграрного сектора подтвердило на практике свою жизненность и правильность. Аграрный сектор должен быть насыщен вариациями кредитно-финансовых учреждений, чтобы удовлетворить запросы любых слоев сельского населения и облегчить доступ к кредитным ресурсам.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Зилалиева, Зульфия Хамитовна, 2007 год

1. Законодательные и нормативные документы

2. Гражданский кодекс Кыргызской Республики. Части I и II. Б.: «Нормативные акты Кыргызской Республики», 2000. - 568 с.

3. Налоговый кодекс от 26 июня 1996 г.

4. Закон Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике» от 23 июля 2002 г. N 124.

5. Закон Кыргызской Республики «О кредитных союзах» от 28 февраля 1999 г., №11 Закон Кыргызской Республики «Об ипотеке» от 29 мая 1999г., №41.

6. Закон Кыргызской Республики «О залоге»

7. Закон Кыргызской Республики «Об акционерных обществах»

8. Закон Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике»

9. Указ Президента КР «О мерах по развитию системы микрокредитования в Кыргызской Республике» от 8 мая 2001 года УП N 159

10. Указ Президента КР «О новых направлениях и мерах земельной и аграрной реформы» от 17 апреля 2004 года N 142

11. Постановление Правительства КР «О мерах по развитию малого и среднего бизнеса в КР» от 21 апреля 1998 г., №206.

12. Положение о порядке предоставления органами государственной службы занятости населения финансовой поддержки и микрокредита безработным гражданам» / Утверждено ПП КР от 7 сентября 1999 г.

13. Временное положение о создании микрокредитных компаний и микрокредитных агентств в Кыргызской Республике / Утверждено постановлением Правления НБ КР от 11 сентября 2002 г., N 37/2.

14. Временное положение о создании микрофинансовых компаний на территории Кыргызской Республики / Утверждено постановлением правления Нацбанка КР от 11 октября 2002 г., N 42/1.

15. Временные правила регулирования деятельности микрофинансовых компаний на территории Кыргызской Республики / Утверждены постановлением Правления НБ КР от 19 февраля 2003 г., N 4/2.

16. Положение о предупредительных мерах и санкциях, применяемых Национальным банком Кыргызской Республики к микрофинансовым организациям / Утверждено постановлением Правления НБ КР от 19 мая 2005 г., N 16/3).

17. Временное положение о минимальных требованиях к проведению внешнего аудита микрофинансовых организаций в Кыргызской Республике / Утверждено постановлением Правления НБ КР от 27 декабря 2003 г., N 36/2.

18. Монографии, учебные пособия

19. Абашина A.M. и др. Кредиты займы, ссуды. М.: Информационно-издательский дом «Филинъ», 1998.- 176 с.

20. Асанова А.А. Менеджмент: учебное пособие. Б., 2001.-181 с.

21. Батырканов Ж.М., Ибрагимова Г.К. Основы предпринимательства: учебное пособие. Б., 1997. - 121 с.

22. Белоцерковский В.И., Кандауров Д.В. и др. Коммерческие и некоммерческие кредитно-заемные отношения. Тула: Тул. Гос. ун-т, 2003. -76 с.

23. Бородин Н.Н., Щепотьев А.В. Экономический механизм управления кредитными обществами финансовой взаимопомощи.- Тула: Изд-во Тул.гос.пед.ун-та им. Л.Н.Толстого, 2003. 102 с.

24. Грибов В.Д. Менеджмент в малом бизнесе. М.: Финансы и стетистика, 1995. - 125 с.

25. Дыйканбаева Т.С. Теневая экономика страны в переходный период.-Бишкек: Илим, 2005. 220 с.

26. Общая теория денег и кредита: учебник / под ред. Е.Ф.Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.

27. Финансы и кредит / под ред. А.М.Ковалевой. М., 2003. - 353 с.

28. Ю.Койчуев Т.К. Тория постсоветского реформирования. Б.: Илим,1997.

29. П.Кудабаев З.И. Проблемы сокращения бедности в Кыргызстане: учебное пособие. Б. 2004.

30. Кумсков В.И. Отраженная экономика или экономика в денежно-финансовом свете.- Б.: Илим, 2005. 116 с.

31. Кумсков В.И. Рыночный переход в прямом и непосредственном восприятии.- Б.: КРСУ, 2006.-255 с.

32. Кумскова Н.Х., Савина М.М. Основы рыночной экономики: учебное пособие.-Б., 1994. 142 с.15. ledgerwood J. Microfinance Handbook. An Institutional and financial Perspective. The World Bank. Washington, D.C.,2000

33. Финансы и кредит СССР/ Под ред.проф. В.В.Лаврова. М.: Финансы, 1977. - 73 с.

34. Организация и планирование кредита: учебник / Под ред. О.И.Лаврушина.- М.: Финансы и статистика, 1991.

35. Мусакожоев Ш.М., Нарматова Н.Б. Государственное регулирование национальной экономики: учебное пособие. Б., 2006. - 228 с.

36. Мусакожоев Ш.М., Камчыбеков Т.К., Абылкасымов P.M. Основы инновационной экономики: учеб пособие / Бишкекский государственный университет экономики и предпринимательства. Научно-исследовательский институт инновационной экономики. Б., 2005.

37. Плешакова Е.Ю., Хасанова JI.B. Стратегический менеджмент в кредитных союзах: практическое пособие для кредитных союзов. Б., 2003. - 96 с.

38. Рыскулов И.А. Региональное формирование и становление малого предпринимательства. Б. 2005. - 96 с.

39. Robinson, M.S. «Microfmance Revolution : Sustainable Finance for Poor». The World Bank. Washington, D.C. 2001.

40. Strategic issues in microfmance/ edited by Mwangi S. Kimenyi, Robert C. Wieland, J.D von Pishke. Aldershot, Hants, England, Brookfield, Vt.: Ash gate Pub.

41. Экономико-математические методы и прикладные модели / Под ред. В.В.Федосеева. М., 1999.

42. Чаянов A.B. Краткий курс кооперации. М.,1925.

43. Чаянов А.В.Организация крестьянского хозяйства. М., 1925.

44. Кандидатские и докторские диссертации

45. Афанасьева О.Н. Тенденции развития современной системы краткосрочного кредитования предприятий: диссертация к.э.н. М. 2002 г.

46. Джумабаев М.К. Формирование и пути совершенствования кредитной системы в сельском хозяйстве в переходный период (на примере Кыргызской Республики): диссертация к.э.н. Б. 2006

47. Жиронкин С.А. Транзитивность и экономические противоречия развития российской кредитной системы: Диссертация канд.экон.наук. -Кемерово: Кузбасский государственный технический институт.

48. Жээнбек уулу Мырзабек. Становление и развитие экономики аграрного сектора в рыночных условиях: диссертация к.э.н. Б. 2004.

49. Калиева Г.Т. Развитие краткосрочного кредитования промышленности в условиях формирования рынка: диссертация канд.эк.наук. Алма-Ата. - 1991.

50. Калинина Г.Н. Роль кредита в создании и развитии подсобных сельских хозяйств промышленных предприятий: диссертация канд.эк.наук. -Л.-1990.

51. Камчыбеков Т.К. Закономерности становления и развития предпринимательства в Кыргызской Республике при переходе к рыночной экономике: диссертация д.э.н. Б. 2001.

52. Ндемени Дое-Брюс Кай Грае. Роль кредитной системы республики Камерун в экономическом развитии страны. Диссертация канд.эк.наук. -Киев.-1990.

53. Садыгов Э.М. Совершенствование кредитных отношений в современных условиях хозяйствования. Диссертация канд.эк.наук. JI. -1991.

54. Ю.Сарыбаев A.C. Проблемы государственных финансов в регулировании экономики Кырыгзской Республики переходного периода. Диссертация докт.эк.наук. Б. - 2004.

55. Таджибаева Д. Микрокредитование в системе кредитных отношений. Дис. канд. экон. наук Ташкент, 2004

56. Чернецов С. А. Воздействие кредита на интенсификацию капитального строительства. Диссертация докт.эк.наук. М. - 1991

57. Чэн Вэй. Кредитная система в условиях интенсификации социалистического промышленного производства. Диссертация канд.эк.наук. -М.- 1990

58. М.Ширинская Е.Б. Проблемы перестройки кредитной системы СССР и использование зарубежного опыта. Диссертация канд.эк.наук. М. - 1991.1. Периодические издания

59. Абатуров В. Микрофинансирование как инструмент финансового посредничества и повышения уровня жизни. Опыт зарубежных стран // Экономическое обозрение. Специальный выпуск. 2004.

60. Абдрасилов Г.К. Предложения по поддержке малого и среднего предпринимательства в Кыргызстане / Сборник научных докладов «Проблемы и перспективы развития малого и среднего бизнеса в Кыргызстане». Б., 1999.

61. Абдырахманова И. Перспективы развития кредитного бюро // Банковский вестник. 2004. - №5.

62. Адиева A.A. Государственная политика финансово-кредитной поддержки малого и среднего бизнеса в KP. Сборник научных докладов «Проблемы и перспективы развития малого и среднего бизнеса в Кыргызстане».-Б., 1999.

63. Бубнов И.Л. Мировой опыт организации и функционирования кредитной коопераций // Сельский кредит. 2003.- № 5.

64. Где взять микрокредит? //"Газета" 27.10.2005

65. Голованов A.A. Сельская кредитная кооперация: проблемы становления // Финансы.- 2002.- №6.

66. Джураев Б. Среднесрочное прогнозирование развития микрофинансирования в Кыргызской Республике // Деловые вести. 2005. -№3.

67. Килгоур Д. От неформальной экономики к мелкому предпринимательству: роль микрокредита // Экономическая теория преступлений и наказаний. 1999. - №2.

68. Каунтс А. Микрофинансирование и проблема глобального развития // Экономические перспективы. Электронный журнал Госдепартамента США. 2004.

69. Кэдуэлл Ч., Дрюшел К.Т. ван Бестлэйер. Создание благоприятных условий для долгосрочного развития мелкогопредпринимательства // Экономические перспективы. Электронный журнал Госдепартамента США. 2004.

70. Кудабаева Г.З. Проблемы малого и среднего бизнеса и пути их устранения / Сборник научных докладов «Проблемы и перспективы развития малого и среднего бизнеса в Кыргызстане». Б., 1999.

71. Макки К. Финансирование развития: банковские услуги для микропредприятий // Экономические перспективы. Электронный журнал Госдепартамента США. 2004.

72. Максимов А.Ф. Международный опыт: система кредитования фермеров США. СКК 2003-2005

73. Опыт кооперативных финансовых институтов Венгрии / Зунунов К.Р. //Банковский вестник. 2004.- №5.

74. Ордкова А. Развитие микрофинансирования в Кыргызстане // Проблемы денежно-кредитной политики в Кыргызстане: Тез. докл. конф.-Б. 2006.

75. Орузбаев А.О. Эйфория массовой крестьянизации уходит в прошлое, и слава богу // В конце недели. -2002. № 15.

76. Пахомов В.М. Состояние и перспективы развития сельской кредитной кооперации в России // Сельский кредит. 2002. - №7-8.

77. Симмонс Э. Поддержка микропредприятий в американской политике развития // Экономические перспективы. Электронный журнал Госдепартамента США. 2004.

78. Федоров С. Микрокредитование как инструмент поддержки экономической активности сельского населения. -Шр:/Л\г\¥\¥. 1 dvcu.ru/publications

79. Честон С. Женщины и микрофинансирование: расширение рынков и кругозора // Экономические перспективы. Электронный журнал Госдепартамента США. 2004 г

80. Шудро Д. Международные кредиты: как они используются // Банкир. 1999. - 15 сентября.

81. Статистические и аналитические материалы

82. Анализ развития микрофинансирования в России в 1998-2000 гг./ Проект ТАСИС СМЕРУС, Отчет 9803, «Поддержка развития малого предпринимательства». М., 2001.

83. Asian Development Bank, report 106-00, Finance for the poor, Microfinance Development strategy.

84. Grameen Foundation "Grameen Connections": The New letter of Grameen Foundation USA, 1998

85. Васильева E., Овчиян M., Ломовцева В. Сравнительный обзор нормативно-правовой базы и практики микрокредитования за рубежом. -Смоленск: Национальный институт системных исследований проблем предпринимательства. 2001.

86. Влияние нормативно-правовой базы на эффективность развития кредитных союзов в Кыргызстане / Информационно-аналитический доклад. -Б.: Фонд «Сорос-Кыргызстан», 2002.

87. Иоост де ла Рив Бокс. Поддержка развития предпринимательства, проект ТАСИС, 2001.

88. Комплекс мер по обеспечению устойчивого развития кредитных союзов в Кыргызской Республике. Б.: Фонд «Сорос - Кыргызстан», 2002.

89. Кубаев Б.Х., Аламанова Ч.Б. и др. Информационный сборник для землепользователей. Б.: издательский дом «Наука и образование», 2001. 220с.

90. Кыргызстан 2001 / Краткий обзор основных характеристик KP. Б.: Нацстаткомитет KP, ТАСИС, 2001.

91. Материалы Национального Саммита по микрокредитам (2-4 июля 1998, Бишкек).

92. Материалы Национального Форума «Роль социальной мобилизации и микрофинансирования в преодолении бедности в Кыргызстане» (11 мая 2001.).152

93. Отчёт Регионального Бюро ПРООН по странам Европы и СНГ. Главы 7, 8, 9. Нью-Йорк, 2000.

94. Отчёты Национального статистического комитета КР «О состоянии и развитии малого и среднего предпринимательства КР» за 1997-2000 гг. и за 1-е полугодие 2001.

95. Перспективы устойчивого развития микрофинансовых организаций в Кыргызской Республике: финансово-экономический аспект. Аналитическая записка. Б.: Фонд СОРОС - Кыргызстан. 2006.

96. Проект «Стратегия для сектора сберегательных и кредитных союзов Кыргызской Республики» // Стратегическая комиссия кредитных союзов Кыргызстана. Б. 2005 г.

97. Состояние микрофинансового сектора в Кыргызской Республике / Аналитический доклад по проблемам и направлениям развития. Б.: Консалтинговое агентство «Эксперт», 2004.

98. Эффективная нормативно-правовая база основа становления и развития кредитных союзов / Аналитический доклад. - Б.: Фонд «Сорос -Кыргызстан», 2001.1. Табл. П 1.1

99. Перечень действующих микрокредитных учреждений по районам Кыргызстана на 01.01.06 г.1. Количество микроркедитных Количество Филиалы Всегокомпаний/ кредитных Айыл микрокредитных

100. Район агентств союзов Банка учреждений1 г. Бишкек 23 17 1 412 г. Баткен 2 2 1 53 Баткенский район Нет 2 2

101. Кадамжайский район Нет 4 45 Ляйлякский район 1 6 76 г. Жалалабат 2 7 1 107 Аксыйский район Нет 7 7

102. Ала Букинский район Нет 1 1

103. База Коргонский район 2 8 1010 Ноокенский район Нет 7 71. И Сузакский район 2 5 7

104. Тогуз Тороуский район Нет 1 1

105. Токтогульский район Нет 10 10

106. Чаткальский район Нет 1 115 г. Каракол 8 13 1 2216 г. Балыкчы 1 2 317 Ак Суйский район 2 6 8

107. Джети Огузский район 1 5 619 Тонский район 3 6 9

108. Иссык — Кульский район 1 3 421 Тюпский район 1 4 522 г. Нарын 2 22 1 2523 Ак Талинский район 2 3 5

109. Ат Башинский район 1 Нет 125 Нарынский район 1 4 526 Кочкорский район 1 3 427 Джумгальский район 1 7 828 г. Ош 6 31 1 3829 Алайский район Нет 2 230 Араванский район 1 6 7

110. Кара Кульджинский район 1 2 332 Ноокатский район 3 5 8

111. Кара Суйский район 2 10 1234 Узгенский район 1 11 1 13

112. Чон Алайский район Нет 3 336 г. Талас 3 6 1 10

113. Бакай Атинский район 4 2 638 Манасский район 1 1 239 Таласский район 1 4 5

114. Кара Бууринский район 3 4 741 г. Токмак 2 3 1 6

115. Аламудунский район Нет 9 943 Жайылский район Нет 2 244 Кеминский район 1 1 245 Московский район 1 2 1 4

116. Панфиловский район Нет 2 2

117. Сокулукский район Нет 7 748 Чуйский район Нет 1 1

118. Ыссык Атинский район Нет 4 4итого 150 314 10 474

119. Анкетирование методом экспертных оценок руководителей микрокредитных учреяадений