Страхование как механизм защиты населения: управленческий аспект тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 22.00.08, кандидат социологических наук Ракина, Екатерина Анатольевна

• Ракина, Екатерина Анатольевна
• кандидат социологических наук
• 2010

Оглавление диссертации кандидат социологических наук Ракина, Екатерина Анатольевна

Введение.

Глава I. Теоретико-методологические основы страхования.

1.1. Основные подходы к анализу страхования.

1.2. Страховые отношения в контексте социологии управления.

Глава II. Исследование страхования в регионе России.

2.1. Методические подходы к исследованию страхования как механизма защиты населения.

2.2. Исследование отношения населения и экспертов к страхованию как механизму защиты.

Глава III. Управление страхованием как механизмом защиты населения в регионе.

3.1. Формирование и организация управления страхованием как механизмом защиты населения.

3.2. Управленческая модель страхования как механизма защиты населения.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Страхование как механизм защиты населения: управленческий аспект»

Актуальность исследования. В России в период реформ произошла коренная качественная трансформация социальной структуры общества, изменилась система ценностей - социальных регуляторов отношений между людьми, система социальных статусов и социальных отношений. Перемены в той или иной степени затронули все сферы общественной жизни - экономическую, социальную, политическую, не обошли они и сферу страхования.

В современных динамичных условиях страхование становится одним из механизмов минимизации социальных рисков, именно оно способно обеспечивать гражданам определенное чувство безопасности и защиты от техногенных, экологических, производственных и бытовых опасностей, а также защиту интересов хозяйствующих субъектов и населения.

Страхование должно становиться одним из важных макроэкономических механизмов развития и регулирования социальных процессов, не только призванных компенсировать издержки рыночной экономики, но и стимулировать ее развитие. В соответствии с этим страхование играет роль стабилизатора и основного гаранта непрерывности общественного воспроизводства, повышает инвестиционный потенциал страны, способствует росту благосостояния нации, позволяет решать проблемы социального обеспечения.

В широком значении страхование - это способ самосохранения, фундаментальная потребность обеспечивать свою безопасность. Развитие страхования есть проявление стремления общества к стабильности.

Однако в современной России наблюдаются амбивалентные тенденции в развитии страхования, связанные с изменением государственной политики управления этой формой деятельности. С середины 90-х гг. XX в. начался постепенный уход государства из сферы страхования, который сопровождался ростом коммерческого страхования и акционированием государственных страховых компаний. Становление форм частного предпринимательства и самодеятельности населения при снижении государственной поддержки и государственных гарантий защиты от разнообразных рисков вызвало к жизни потребность в страховых услугах и продуктах нового типа, усложнение страховой деятельности в целом.

При этом система государственного социального страхования весьма ограничена и не позволяет защитить население от всех рисков, существующих в обществе; система же коммерческого страхования находится на самом начальном этапе становления и недостаточно используется в качестве инструмента защиты от социальных рисков.

Кроме того, непредсказуемость социальных трансформаций породила недоверие общества к государственным и частным механизмам, в том числе и к страхованию. В действительности недоверие населения к страхованию проявляется как низкий уровень развития их страховой культуры и грамотности, что является важным фактором, препятствующим развитию страхования как механизма защиты.

Рост страховой культуры и грамотности населения, укрепление доверия возможно лишь на основе сочетания управляемости и стабильности страховой деятельности с гибкостью страховых практик, адекватных развитию рисковых факторов современной жизни.

В данном контексте актуальным становится обращение к исследованию свойств, особенностей и возможностей страхования как механизма защиты населения, механизма управления страхованием и уточнения его роли в развитии и эффективном функционировании страхования, приводящие в итоге к исполнению социальной сущности страхования — защиты населения от рисков современного общества.

Таким образом, актуальность данного диссертационного исследования одновременно в теоретическом и практическом его аспектах состоит в раскрытии особенностей процесса управления страхованием как механизмом защиты населения.

При этом решение проблем управления страхованием в современном российском обществе во многом зависит от умений каждого региона самостоятельно решать данные проблемы, использовать различные механизмы оптимизации страхования на региональном уровне и уровне городского округа.

Степень изученности темы. Проблемы исследования специфики функционирования страхования, его свойств, особенностей и возможностей управления страхованием не являются в настоящее время объектом специального научного исследования. Однако представители различных наук рассматривали те или иные аспекты этой проблемы. Так, в частности, можно выделить следующие направления:

- изучение философско-методологических проблем страхования (В. Ро-ик, Е.В. Коломин, Ф.В. Конынин, В.К. Райхер, Л.И. Рейтман, В.В. Шахов, Р.Т. Юлдашев, Ю.С. Бугаев, C.JI. Ефимов, А.А. Зернов, JT.A. Орланюк-Малицкая, В.А. Сухов, К.Е. Турбина, Т.А. Федорова, Г.В. Чернова, А.Д. Шеремет и др.);

- социологический анализ риска, концепция «общества риска» (У. Бек, Э. Гидденс, Ю.А. Зубок, С.А. Кравченко, С.А. Красиков, А.В. Мозговая, В.А. Петровский, О.Н. Яницкий и др.);

- история развития страхования, эволюция и трансформация форм страховой защиты, социальные функции страхования (В.К. Райхер, К.Г. Воблый,

A. Манэс, С.А. Рыбников, JI. В. Куприянова, Т.А. Федорова, JI.K. Никитен-ков, В.В. Шахов, Р.Т. Юлдашев и др.);

- изучение процесса становления и развития общей теории управления (А.А. Богданов, Е. Квейд, М. Крейсберг, Н. Луман, Дж. Марч, Г. Саймон и др.);

- формирование стратегий социального управления (Ю.П. Аверин,

B.В. Алексеев, А.И. Антонов, В.Г. Афанасьев, Д.В. Валовой, Д.М. Гвишиани, А.А. Зиновьев, Ю.Д. Красовский, А.И. Пригожин, Е.В. Тихонова, Ж.Т. То-щенко, В.И. Патрушев и др.);

- управление страховой деятельностью (Л. Тевено, Н. Биггарт, У. Пау-элл, Л. Смит-Дор, X. Уайт, В.В. Радаев и др.).

Однако до сих пор отсутствуют работы,- содержащие социолого-управленческий анализ страхования как механизма защиты населения в современном российском обществе. Актуальность этих проблем и их недоста5 точная разработанность определили объект, предмет, цель и задачи настоящего диссертационного исследования.

Цель исследования. Целью исследования является разработка управленческой модели страхования как механизма защиты населения.

Задачи исследования. Для реализации поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1. Обозначить основные теоретические подходы к исследованию страхования.

2. Выявить и систематизировать формы управления страховыми отношениями в современной России.

3. Разработать и апробировать методический подход к исследованию страхования как механизма защиты населения через уровень страховой культуры и грамотности населения в регионе.

4. Определить основы формирования и организации управления страхованием как механизмом защиты населения.

5. Разработать блоки оптимизации страхования для каждого из субъектов управленческой модели страховых отношений.

Объект исследования - страхование как механизм защиты населения.

Предмет исследования - особенности управления страхованием как механизмом защиты населения в регионе.

Теоретико-методологические основания исследования:

- структурный функционализм (М. Вебер, Т. Парсонс и др.);

-социология риска (М. Фуко, М. Дуглас, О. Яницкий, М. Витковская,

С. Янова);

- концепции риска (Н. Луман, Э. Гидценс, У. Бек);

- социология управления (А. Смит, Р. Оуэн, Ф. Джилберт, JI. Джилберт, М. Блюмфилд, Дж. Бэрнхейм, П. Дракер, Дж. Гэлбрейт и др.);

- социальное управление (Ю.П. Аверин, В.Д. Патрушев, Ф. Бурджалов, Ю.Е. Волков и др.);

- социология региона (Г.В. Говорухина, A.M. Сергиенко, А.А. Удо-денко и др.).

Основными методами исследования явились: анализ документов, статистический анализ, моделирование, анкетирование, экспертный опрос (анкетный), нестандартизированное интервью, метод фокус-группы.

Гипотеза исследования: Повышение эффективности страхования как механизма защиты населения достигается посредством оптимального функционирования региональной управленческой модели, которая позволяет определить основных субъектов страхования и разработать объективные требования к механизму их взаимодействия.

Информационная база исследования представлена:

- аналитическими материалами страхования, опубликованными в периодических изданиях;

- результатами исследований (2003—2008 гг.) Всероссийского союза страховщиков (представительство в Сибирском федеральном округе), Главного управления экономики и инвестиций Алтайского края, Алтайского страхового союза;

- результатами социологического исследования «Особенности управления страхованием как механизмом защиты населения», проведенного диссертантом в два этапа за 2008-2009 гг.

Диссертант использовал статистические данные за 2003-2009 гг., характеризующие страхование; законодательные и нормативные акты федеральных и региональных органов власти, регламентирующие область страхования.

Новизна диссертационного исследования заключается в разработке управленческой модели страхования как механизма защиты населения.

Основные элементы научного вклада:

1) предложен авторский подход к понятию страхования в контексте социологии риска и управления, отличающийся от существующих тем, что предполагает взаимосвязь объекта, предмета, цели страхования и определяет возможность управленческого воздействия на данный процесс;

2) определены основные принципы управления страхованием и дополнен перечень социальных функций страхования; 7

3) разработан методический подход к исследованию страхования, дополняющий традиционные подходы возможностью оценки современного состояния страхования через показатели уровня страховой культуры и грамотности населения;

4) предложена управленческая модель страхования как механизма защиты населения посредством развития добровольных видов страхования, включающая блоки оптимизации страхования для каждого из субъектов страховых отношений.

Основные положения диссертационной работы, выносимые на защиту:

S Автором предложено ввести в научный оборот понятие «страхование» в контексте социологии риска и управления.

В рамках социологии риска стал возможным анализ ключевой категории страхования, определяющей его сущность - категории риска, это позволило определить объект, предмет и цель страхования.

В рамках социологии управления стало возможным определение взаимосвязи объекта, предмета и цели страхования, а также определение возможности управленческого воздействия на данный процесс, одновременно являющийся объектом и субъектом государственного регулирования.

Авторское определение понятия: «Страхование — это универсальный механизм защиты населения, позволяющий успешно решать задачи усиления социального благосостояния, обеспечения социальной безопасности, защиты экономических интересов россиян и формирования чувства уверенности в завтрашнем дне у различных социальных слоев населения».

Данный подход определил выбор оптимальных механизмов управления страхованием с целью повышения его эффективности.

S Определены основные принципы управления страхованием и дополнен перечень социальных функций страхования.

Особенность страхования как механизма защиты населения предполагает необходимость его рассмотрения не только как объект, но и как субъект управления, исходя из этого, были выделены основные принципы управления страхованием:

- принцип солидарности его участников;

- принцип личной ответственности и предусмотрительности каждого гражданина по поводу сохранения своего благосостояния и формирования достойных условий жизни;

- принцип высшей добросовестности, согласно которому в идеале должны осуществляться все деловые и управленческие операции, т.е. это означает отсутствие обмана и его намерения.

Социальная сущность страхования состоит в удовлетворении социально значимых потребностей личности в стабильной и благополучной жизни: в спокойствии, защите от неблагоприятных воздействий, уверенности в будущем, защите экзистенциональных интересов индивида, минимизации социальной напряженности, обеспечения социальной безопасности, стимуляции самореализации путем реализации главного предназначения страхования-передачи и перераспределения рисков. Исходя из этого, был дополнен перечень социальных функций страхования такими функциями, как функция «усиления социальной безопасности и минимизация социальной напряженности»; функция «стимуляции самореализации».

S Разработан методический подход к исследованию страхования.

Данный подход основывается на нескольких концептуальных положениях. Во-первых, рассматривается специфика развития страхования на уровне региона Российской Федерации, а именно уровень развитости страховой культуры и грамотности населения.

Во-вторых, анализируется деятельность основных субъектов страховой системы и их взаимодействие, определяются и анализируются механизмы управленческого воздействия на страхование, с точки зрения обоснования их роли в оптимизации страхования как механизма защиты населения на региональном уровне.

Данный подход позволил определить пути управленческого воздействия основных субъектов страхования, направленные на оптимизацию страхования как механизма защиты населения.

•S Разработана управленческая модель страхования, обеспечивающая его развитие как механизма защиты населения.

При разработке диссертантом управленческой модели повышения эффективности страхования как механизма защиты населения (далее - модель) учитывалась специфика развития страхования в регионе, уровень развитости страховой культуры и грамотности населения, деятельность основных субъектов страховой системы и их взаимодействие. В основе формирования модели лежит принцип единства усилий его участников и разработка мероприятий для каждого из них.

Предложенная модель, разработанная для Алтайского края, способствует оптимизации страхования посредством развития добровольных его видов и может быть реализована в других регионах России с учетом их специфики.

Теоретическая значимость исследования состоит в том, что его результаты вносят вклад в развитие теории страхования, социологии управления, социологии риска. Материалы диссертационного исследования могут быть использованы при разработке региональных моделей развития страхования, определения ее основных элементов и механизмов их взаимодействия.

Практическая значимость исследования определяется тем, что положения и выводы работы способствуют оптимизации развития страхования как механизма защиты населения в регионе.

Основные положения и материалы диссертационного исследования могут использоваться: органами государственного управления при разработке, корректировке и реализации концепции страхования; страховыми организациями для внедрения в свою деятельность; при проведении семинаров и курсов повышения квалификации специалистов, работающих в сфере страхования; при разработке и преподавании учебных курсов и спецкурсов по страхованию.

Апробация работы. Основные положения, выводы и рекомендации диссертационного исследования изложены на конференциях различного уровня, таких как: Всероссийская конференция «Интеллектуальный потенциал ученых России» (Барнаул, апрель 2005 г.); IV Всероссийская научная конференция «Сорокинские чтения» (Новосибирск, ноябрь 2008 г.); Межрегиональная научно-практическая конференции студентов, магистрантов и аспирантов ВЗФИ (Барнаул, май 2005 г.); Межрегиональный «круглый стол» «Стандартизация социального обслуживания» (Барнаул, октябрь 2008 г.); Межрегиональная научно-практическая конференция «Теория и практика социальной работы: реалии и перспективы» (к 15-летию кафедры социальной работы Алтайского государственного университета) (Барнаул, декабрь 2008 г.); XXXIII, XXXIV, XXXV, XXXVI научные конференции студентов, магистрантов, аспирантов и учащихся лицейных классов (Барнаул, апрель 2006, 2007, 2008, 2009 гг.).

Научные публикации. По теме диссертации опубликовано 11 печатных работ общим объемом 5 п.л., в том числе две — в рецензируемом научном издании, рекомендованном ВАК для публикации результатов диссертационных исследований.

Структура работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, включающих 6 параграфов, заключения, библиографического списка, трех приложений.

Заключение диссертации по теме «Социология управления», Ракина, Екатерина Анатольевна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Механизм страхования в современном российском обществе, обладая мощным потенциалом развития, испытывает влияние сдерживающих факторов, а ведь преимущества страхования связаны с уменьшением онтологической, социально-экономической, психологической неопределенности населения. Страхование — это способ самосохранения, фундаментальная потребность обеспечивать свою безопасность. Развитие страхования есть проявление стремления общества к стабильности.

В данном контексте актуальным становится обращение к исследованию свойств, особенностей и возможностей страхования как механизма защиты населения, механизма управления страхованием и уточнения его роли в развитии и эффективном функционировании страхования, приводящих в итоге к исполнению социальной сущности страхования — защиты населения от рисков современного общества.

Проведенное диссертационное исследование позволяет сделать вывод о том, что население в настоящее время не способно верно оценить для себя необходимость и цели страхования, доверие населения к страховым компаниям невысокое, в целом уровень страховой культуры населения Алтайского края оценивается как низкий.

На основе анализа документов, статистического анализа, моделирования, анкетирования, экспертного опроса (анкетного), нестандартизированно-го интервью, метода фокус-группы цель диссертационного исследования была достигнута — разработана управленческая модель страхования как механизма защиты населения, благодаря последовательному решению поставленных в данном исследовании задач:

Во-первых, аналитический обзор основных подходов к изучению страхования, таких как философский, правовой, экономический, культурологический, психологический, позволил выявить, что до сих пор ученые либо расширенно толкуют содержание понятия «страхование», либо, напротив, сужают его. Все это свидетельствует о том, что в основном раскрываются лишь отдельные аспекты страхования и управления этой формой деятельности. Исходя из этого, в настоящем диссертационном исследовании сделан вывод о том, что социологический анализ обеспечивает интегративность, комплексность и системность исследования страхования как механизма защиты населения, позволяет рассматривать его не только как объект, но и как субъект управления.

Анализ страхования в рамках социологического подхода позволил дополнить перечень социальных функций страхования такими, как:

- функция минимизации и компенсации рисков, связанных с техногенными, экологическими, экономическими, террористическими опасностями;

- функция усиления социальной безопасности и минимизация социальной напряженности. Эта функция страхования может рассматриваться как дополнительный механизм, обеспечивающий воспроизводство трудовых ресурсов, которые являются носителями социального капитала и факторами социально-экономического развития, а также как необходимую предпосылку повышения уровня стабильности и качества жизни;

- функция стимуляции самореализации, получающая возможность реализации благодаря удовлетворению посредством механизма страхования социально значимых потребностей личности в стабильной и благополучной жизни: в спокойствии, защите от неблагоприятных воздействий, уверенности в будущем.

В целом было выявлено, что социальная сущность страхования состоит в удовлетворении социально значимых потребностей личности в стабильной и благополучной жизни: в спокойствии, защите от неблагоприятных воздействий, уверенности в будущем, защите экзистенциональных интересов индивида, минимизации социальной напряженности, обеспечения социальной безопасности, стимуляции самореализации, путем реализации главного предназначения страхования - передачи и перераспределения рисков.

В рамках социологии риска и социологии управления стал возможным анализ ключевой категории страхования, определяющей его возникновение и развитие - категории риска, а также рассмотрение социальных изменений во взаимоотношениях индивидов в условиях ситуации риска и их последствия.

Во-вторых, в рамках социологии управления стало возможным выявление, анализ и систематизация основных форм управления страховыми отношениями, определение типов взаимодействия участников страховых практик.

В-третьих, разработанный методический подход к исследованию страхования через показатели уровня страховой культуры и грамотности населения дополнил традиционные подходы возможностью оценки современного состояния страхования. Данный подход был основан на нескольких концептуальных положениях: рассмотрена специфика развития страхования в регионе; выявлены и проанализированы механизмы управленческого воздействия на страхование, с точки зрения обоснования их роли в оптимизации страхования, что позволило выявить свойства, особенности и возможности страхования как механизма защиты населения на уровне городского округа; определить возможности управленческого воздействия на страхование в Алтайском крае.

В-четвертых, проведенный диссертантом социологический анализ позволил получить полное и достоверное представление о соотношении уровня развитости добровольного и обязательного страхования в Алтайском крае. Также удалось определить динамику соотношения страховых взносов и страховых выплат компаний СФО, распределение показателей страховой деятельности по регионам СФО, динамику распределения страховых компаний и филиалов в Алтайском крае; выделить страховые компании — лидеры рынка розничного страхования.

Эмпирическое исследование диссертанта «Особенности управления страхованием как механизмом защиты населения» позволило оценить современное состояние страхования через показатели уровня страховой культуры и грамотности населения (на примере Барнаула), выявить механизмы управленческого воздействия на страхование и определить их роль в развитии и эффективном функционировании страхования.

138

В целом оценка современного состояния страхования как механизма защиты населения позволил выявить особенности и тенденции в его развитии, определить круг таких проблем страхования, как: нехватка кадров, демпинг в розничном страховании, мошенничество в розничном страховании, страховая культура граждан.

Таким образом, были определены факторы, сдерживающие развитие страхования как механизма защиты населения в России, к которым диссертант отнес: низкий уровень платежеспособности потребителей страховых услуг; низкую страховую культуру и грамотность населения; преобладание обязательного страхования, в. то время как определяющими в развитии страхования должны быть добровольные виды; отсутствие четких механизмов управленческого воздействия на страхование со стороны его субъектов: государства, средств массовой информации, страховщиков и т.д.

В-пятых, на основе результатов, полученных в ходе диссертационного исследования, были определены особенности и возможности управленческого воздействия на развитие страхования как механизма защиты населения.

В итоге были разработаны управленческая модель страхования как механизма защиты населения, а также авторский курс «Социальное и медицинское страхование», используемый для подготовки, повышения квалификации и переподготовки специалистов по социальной работе. Данный курс способствует овладению студентами теоретических и методологических основ теории социального и медицинского страхования на основе результатов российских и зарубежных исследований, дает необходимые знания нормативных актов и документов для углубления научного мировоззрения и внедрения в практику социальной работы. Он также направлен на формирование у студентов потребностей и умений использовать в дальнейшем научное содержание курса для решения профессиональных проблем.

Курс «Социальное и медицинское страхование» также может быть использован как общеобразовательный курс по страхованию в высших и специальных учебных заведениях для всех факультетов.

В целом при разработке управленческой модели страхования как механизма защиты населения учитывалась специфика развития страхования в регионе, уровень развитости страховой культуры и грамотности населения, деятельность основных субъектов страховой системы и их взаимодействие. Разработанная модель, предложенная в ее рамках Программа работы со страховыми агентами предполагают активизацию работы страховщиков по совершенствованию отношений между ними и потребителями страховых услуг, а также по упрочнению взаимодействия между ними.

В ходе диссертационного исследования было выявлено, что существенный момент управления страхованием предполагает наличие независимого координирующего органа. Исходя из этого, было предложено создание Союза страховых агентов (ССА), определены его основные функции, которые позволят: во-первых, клиентам адекватно оценивать возможности отдельных компаний, отдавая предпочтение тем, чья политика наилучшим образом соответствует их потребностям, выбирать нужные страховые продукты. Во-вторых, формировать заинтересованность у потребителей в страховании и создании у поставщиков дополнительной опоры в виде этой заинтересованности. В-третьих, при разработке и реализации страховых продуктов страховщикам учитывать потребности клиентов. В-пятых, повысить значимость деятельности страховых агентов и сферы страхования как таковой в глазах общественности. В-шестых, способствовать предотвращению случаев страхового мошенничества благодаря координации деятельности самих страховых агентов и определения намерений клиента при заключении договоров страхования. В-седьмых, способствовать созданию конкуренции среди страховщиков, что предотвратит возможное злоупотребление монопольной властью со стороны отдельных страховых компаний.

Исходя из этого, диссертантом был сделан вывод о том, что деятельность ССА позволит внести существенный вклад в расширение сферы страховой деятельности, будет способствовать росту страховой культуры и грамотности населения, повысит уровень управления страхованием в регионе России.

Таким образом, было доказано, что в современную постиндустриальную эпоху реальное развитие отечественного страхования должно быть обеспечено за счет приоритетного развития страхования в добровольной форме, достигнутого путем повышение страховой культуры и грамотности населения. Это возможно благодаря комплексу специальных взаимоувязанных мер основных участников сферы страхования. Главным в данной связи является совершенствование механизмов управления страхованием, взаимодействие между потребителями страховых услуг и страховщиками на основе учета и оптимального сочетания их интересов с помощью главной производительной силы страхового рынка - страхового агента.

Разработанная модель способствует оптимизации страхования и может явиться толчком для разработки и реализации на государственном уровне системы мер по стимулированию деятельности страховых агентов и в целом послужит основой новой страховой «идеологии» государства, содержащей конкретные меры по развитию института страхования Российской Федерации.

Таким образом, страхование в современных условиях должно стать одним из важнейших элементов макро- и микроэкономического механизма развития и регулирования социальных процессов, призванным не только компенсировать издержки рыночной экономики, но и стимулировать ее развитие, придать ей социально ориентированный характер. Механизм страхования должен обеспечивать гражданам определенное чувство безопасности и защиты от техногенных, экологических, производственных и бытовых опасностей, а также защиту интересов хозяйствующих субъектов и населения.

В целом научная разработка и последовательная реализация комплекса мер, направленных на реальное включение и активизацию роли потребителей в страховых отношениях, должны стать сердцевиной модернизации отечественного страхования, без которой, в свою очередь, невозможно преодолеть застойные явления на российском страховом рынке, повысить конкурентоспособность страховщиков в условиях глобализации.

Список литературы диссертационного исследования кандидат социологических наук Ракина, Екатерина Анатольевна, 2010 год

1. Всеобщая Декларация прав человека от 10 декабря 1948-г. // Рос. газ. — 1995.-5 апр.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 г. №51-ФЗ / принят ГД ФС РФ 21.10.1994 // Собр. законодательства РФ. 1994. -№32. - Ст. 3301.

3. Налоговый кодекс РФ. М., 2002.

4. Бюджетный кодекс РФ. М., 2002.

5. Комментарий к Конституции РФ / под ред. В.А. Мирошникова. М. : Экмос, 1998.

6. Комментарий к ГК РФ. Часть II / под ред. О.Н. Садикова. М. : ИНФРА-М -Норма, 1996.

7. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях : офиц. текст / принят ГД РФ 20.12.2001 : одобрен СФ РФ 26.12.2001 : по состоянию на 30.12.2008. -М. : ИНФРА-М, 2009.

8. Семейный кодекс Российской Федерации. М. : ИНФРА-М, 2005.

9. Трудовой кодекс Российской Федерации : по сост. на 20 июня 2007 г. -М. : Проспект, 2007.

10. Хартия сообщества об основных социальных правах трудящихся (Страсбург, 09.12.1989) Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.lawmix.rn/abro.php7icN10703

11. Хартия социального обеспечения от 15 февраля 1982 г. // Международные акты о правах человека : собр. док. М., 2002.

12. Конституция Российской Федерации от 12 дек. 1993 г. — М. : ИНФРА-М, 1996.

13. О банках и банковской деятельности : Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.consultant, ru/popular/bank.

14. Об основах обязательного социального страхования : Федеральный закон от 16.07.1999 №165-ФЗ Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.fss.rU/ru/fund/socialinsuranceinmssia/124/130/l 0031 .shtml

15. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств : Федеральный закон от 25.04.2002 №40-ФЗ Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.consultant. ru/popular/osago/

16. О негосударственных пенсионных фондах : Федеральный закон от 07.05.98 №75 Электронный ресурс. Режим доступа: http://base. consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=89788;fld=134;dst= 4294967295.

17. Об организации страхового дела в Российской Федерации : Федеральный закон РФ от 27.11.1992 №4015-1 Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.autoins.ru/ru/osago/zakon/inslaw.

18. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) : Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.rg.ru/2002/07/13/bank-dok.html.

19. Методики расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования : распоряжение Росстрахнадзора РФ от 08.07.93 №02-03-36 По состоянию на 18 октября 2006 г. Электронный ресурс]. Режим доступа: http://infopravo.by.ru/fedl993/ch02/aktl2296.shtm.

20. О бюджете фонда социального страхования РФ на 2007 год : Федеральный закон от 19.12.2006 №234-Ф3 // Собрание законодательства РФ. -2006. №52 (Ч. 1). - Ст. 5500.

21. О бюджете фонда социального страхования РФ на 2009 год и на плановый период 2010 и 2011 годов : Федеральный закон от 25.11.2008 №216-ФЗ Электронный ресурс. Режим доступа: http://kadrovik-info.ru/topic/4064.

22. О первоочередных мерах по развитию рынка страхования в Российской Федерации (с изменениями и дополнениями) : Постановление Правительства РФ от 22 ноября 1996 г. №1387 Электронный ресурс. Режим доступа: http://base.garant.ru/10136127.htm

23. Аверин, А.Н. Социальная защита, социальное обеспечение и обслуживание населения / А.Н. Аверин // Народонаселение. — 2002. №4.

24. Аверченко, JI.K. Психология управления : курс лекций / JI.K. Аверченко, Г.М. Залесов, Р.И. Мокшанцев, В.М. Николаенко ; отв. ред. М.В. Удальцова. Новосибирск, 1997.

25. Абрамов, В.Ю. Страховое право. Очерки / В.Ю. Абрамов. М. : Анкил, 2004.

26. Адамчук, Н.Г. Обзор страховых рынков ведущих европейских стран (Германия, Великобритания, Франция) : учеб. пособие / Н.Г. Адамчук ; МГИМО.-М., 2000.

27. Актуальные проблемы методики организации учебного процесса по специальностям «Социальная работа» и «Социология» : учеб.-метод. пособие / под ред. Л.Г. Гусляковой. Барнаул : АКОО «РНЦ», 2003.

28. Актуальные проблемы социологии, психологии и социальной работы : ежегодник / под ред. С.И. Григорьева, Л.Г. Гусляковой. Барнаул : Изд-во Алт. ун-та, 1998. - Вып. 6. - Ч. 1.

29. Актуальные проблемы социологии, психологии и социальной работы : ежегодник / под ред. С.И. Григорьева, Л.Г. Гусляковой. Барнаул : Полиграф-Сервис, 1999. - Вып. 7.

30. Алексеев, С.С. Общая теория права : в 2 т. / С.С. Алексеев. М. : Юрид. лит., 1982.-Т. 2.

31. Аленичев, В.В. Страховое законодательство России: Ист.-правовое ис-след. / В.В. Аленичев. М. : ЮКИС, 1997. - Т. 1.

32. Архипов, А.П., Основы страхового дела / А.П. Архипов, В.Б. Гомелля. -М. : Маркет ДС, 2002.

33. Астафьева, О.Н. Синергетический подход к исследованию социокультурных процессов: возможности и пределы / О.Н. Астафьева. М., 2002.

34. Ахмеров, С.Р. Социальный риск: социологический анализ : дис. . канд. социол. наук / С.Р. Ахмеров. — Саратов, 2000. 133 с. Электронный ресурс. — Режим доступа: http://www.nauka-shop.com/mod/shop/productID/ 42170.

35. Бабич, A.M. Экономика социального страхования : учебное пособие / A.M. Бабич, Е.В. Егоров, Е.Н. Жильцов. -М. : МГТУ, 1999.

36. Балабанов, И.Т. Риск-менеджмент / И.Т. Балабанов. М. : Финансы и статистика, 1996.

37. Баранов, В.М. Теневое право : монография / В.М. Баранов. -Н. Новгород, 2000.

38. Бауман, 3. Глобализация. Последствия для человека и общества / 3. Бауман. М. : Изд-во «Весь мир», 2004.

39. Бек, У. Космополитическое общество и его враги / У. Бек // Журнал социологии и социальной антропологии. — 2003. — Т. 6. №1.14544