Современные технологии межбанковских расчетов как инструмент повышения конкурентоспособности банка тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Федорусенко, Александр Васильевич

• Федорусенко, Александр Васильевич
• кандидат экономических наук
• 2006

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Федорусенко, Александр Васильевич

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКИХ РЕСУРСОВ СОВРЕМЕННЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ

1.1. Предпосылки модернизации и научный аппарат исследования рыночной стратегии банков в сегменте расчетных услуг

1.2. Показатели оценки эффективности развития расчетно-платежных систем в банковской деятельности

1.3. Развитие рынка денежных переводов как фактор развития международной экономики и задача формирования конкурентоспособного финансового сектора

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОГО РАЗВИТИЯ РОССИЙСКОЙ СИСТЕМЫ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ

2.1. Операционные особенности российских систем денежных переводов

2.2. Концепция развития расчетных услуг банка в контексте профилей банковских рисков

2.3. Структурная адаптация к российским условиям современных технологий межбанковских взаиморасчетов

ГЛАВА 3. ПОСТРОЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОЙ СИСТЕМЫ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ КАК ФАКТОР ПОВЫШЕНИЯ

КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ БАНКА

3.1. Основные принципы формирования эффективной системы денежных переводов

3.2. Внедрение клиринга как основной элемент построения конкурентоспособной расчетной системы банка

3.3. Оценка показателей эффективности внедрения клиринга в систему денежных переводов

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Современные технологии межбанковских расчетов как инструмент повышения конкурентоспособности банка»

Актуальность темы исследования. Перед экономикой России поставлены высокие цели, соответствующие масштабам страны, ее месту и роли в мировом сообществе. Сформулированные задачи по экономическому и социальному развитию могут быть решены только при высоком уровне конкурентоспособности национальной банковской системы России как важнейшего фактора, способствующего развитию экономики.

Важнейшими критериями конкурентоспособности банковской системы являются параметры, характеризующие уровень насыщения банковскими услугами и их доступность, рентабельность и показатели, определяющие устойчивость и ликвидность кредитных организаций. Этого можно добиться, прежде всего, через улучшение показателей эффективности деятельности банков. Существенными факторами, которые могут влиять на этот процесс, являются уровень технологического и методологического оснащения банков, наличие свободных ресурсов (ликвидности), снижения издержек.

В настоящее время для России актуально приведение существующих технологий межбанковских расчетов в соответствие с требованиями международной платежной системы, что является одним из условий их дальнейшей интеграции и конкурентоспособности. Смогут ли российские банки выдержать международную конкуренцию, зависит от государственной политики в области реформирования банковской системы, приведения ее к стандартам современной высоко технологичной мировой финансовой системы. Особую актуальность эта проблема приобретает и в связи с выработкой международной стратегии борьбы против легализации (отмывания) преступных доходов, что требует устранения нелегальных схем денежных переводов, приводящих к деформации национального платежного баланса.

Современный этап подготовки вступления России в ВТО и доказавшие свою востребованность различные международные системы межбанковских расчетов создают объективные возможности модернизации отечественной системы расчетов. Это обуславливает необходимость разработки новых технологий межбанковских расчетов, обеспечивающих повышение конкурентоспособности российских банков и гарантии качества банковского обслуживания, что для отечественных банков является не только новаторством в данном сегменте услуг, но и реальным инструментом их международной интеграции.

Развитие новых конкурентоспособных технологий межбанковских расчетов является весьма ответственным делом, поскольку такие решения могут оказывать влияние на общую стратегию развития банковской системы. Важность этого выбора определяет требования к технико-экономическому обоснованию проекта. Выбор должен быть основан на детальном анализе и сравнительной оценке западных альтернативных предложений, на оценке их реализуемости, на обосновании и определении наиболее предпочтительного из них с точки зрения коммерческой эффективности, а также на рассмотрении социально-экономических последствий реализации предложения.

При выборе новых технологий межбанковских расчетов необходимо учитывать состояние российской банковской системы, масштабы операций, размер капитала и его ликвидности, обеспеченность ресурсами развития, условия окружающей среды, включая степень распространения неформальных операций и банковские стратегии, разработанные для данного финансового рынка.

Стабильно функционирующая платежная система, представляющая собой совокупность организационных форм, инструментов и процедур, способствующих обращению денежных средств между субъектами расчетных отношений, является основой как для осуществления Банком России эффективной кредитно-денежной политики государства, так и для коммерческих банков для осуществления своих функций института, производящего расчеты между предприятиями, организациями и гражданами. Устойчивая быстродействующая система платежей и расчетов является необходимой предпосылкой эффективного функционирования всего хозяйственного механизма и хозяйствующих субъектов.

Любая операция банков, межбанковская или по поручению клиентов, завершается денежными расчетами. Вот почему создание эффективной системы расчетов является одним из важнейших факторов, определяющих позиции банка в конкурентной борьбе. Понимая это, Банк России контролирует фундаментальную часть этого направления банковской деятельности, а именно - организует расчеты между банками внутри страны. Это достигается за счет координации и лицензирования расчетных, в том числе клиринговых систем, установления правил, форм, сроков и стандартов осуществления расчетов.

Однако, существует несколько не менее важных направлений расчетной деятельности банков - международные расчеты или расчеты, связанные с трансграничными операциями, и участие банков в замкнутых платежных системах - т.е. таких системах, которые ориентированы на обеспечение однотипных расчетных операций (например, переводов граждан) или связанных с обеспечением сотрудничества групп или пулов банков, объединившихся на основе каких-либо операций, представляющих взаимный интерес (например, взаиморасчеты по пластиковым картам). Эти расчеты характеризуются с одной стороны, достаточно четко структурированными параметрами, с другой стороны, - большим количеством транзакций и незначительным средним размером платежа, а, следовательно, и незначительным размером вознаграждения банка. В связи с этим, данные операции могут быть эффективны только в случае создания эффективных платежных систем банков.

В связи с изложенными обстоятельствами разработка механизмов совершенствования организации системы межбанковских расчетов как инструмента повышения конкурентоспособности российских банков является актуальной проблемой развития современной российской банковской системы, напрямую связанной с уровнем развития экономики.

Степень разработанности темы. Исследованию проблем совершенствования организации деятельности банков с целью повышения их конкурентоспособности посвящены труды таких отечественных и зарубежных ученых как: Арсланбеков-Федоров А.А., Ануреев С.В., Батракова Л.Г., Бузгалин А.В., Буевич С.Ю., Буянов В.П., Алексеева Д.Г., Грязнова А.Г. Гусаков Н.П., Капустин М.Г., Королев О.Г., Колганов А. И., Красавина JI.H., Красинец Е.С., Кулаков А.Е., Масленченков Ю.С., Челноков В.А., Шмелев Н.П., Энтов P.M., Яндиев М.И., Яковец Ю.В., Мод Д., Молино Ф., Монтано Д., Морсман Э.М., Перар Ж., Роберт В. Колб, Рикардо Дж. Родригес.

В их работах исследованы многие теоретические и практические аспекты данной проблемы. В то же время в России еще недостаточно теоретико-методологических разработок в области развития современных банковских платежных систем, недостаточно изучены предпосылки модернизации и рыночной стратегии банков в сегменте расчетных услуг. Требуют изучения показатели оценки эффективности принципов развития расчетно-платежных систем в банковской деятельности в контексте повышения конкурентоспособности российского финансового сектора.

Недостаточно полно освещаются в экономической литературе и вопросы структурной адаптации к российским условиям современных западных технологий межбанковских расчетов. Требуют уточнения вопросы внедрения клиринга как основного элемента построения расчетных систем банка.

Недостаточно исследованы аспекты внедрения клиринга в систему денежных переводов и показатели, характеризующие эффективность систем межбанковских расчетов.

В итоге, возникает необходимость рассмотрения организации эффективной системы денежных переводов на базе межбанковских расчетов, как фактора повышения конкурентоспособности российских банков.

Объектом исследования являются существующие в России системы межбанковских расчетов.

Предметом исследования является система отношений, обеспечивающих функционирование и развитие современного рынка денежных переводов.

Цель исследования состоит в совершенствовании организации системы межбанковских расчетов как инструмента повышения конкурентоспособности российских банков.

Поставленная цель обусловила необходимость решения следующих задач:

• Проанализировать основные тенденции развития мирового рынка денежных переводов в 1991-2004 гг.

• Выделить и охарактеризовать важнейшие проблемы развития системы банковских расчетов России.

• Исследовать особенности модернизации российских систем расчетов с учетом тенденций развития общефедеральной платежной системы и адаптации их к международным требованиям.

• Выявить ограничения применения новых технологий расчетов в стратегии повышения конкурентоспособности российских банков.

• Разработать модель совершенствования межбанковских расчетов с целью повышения конкурентоспособности банка.

• Выявить параметры, определяющие эффективность систем межбанковских расчетов, а также механизмы совершенствования технологий межбанковских расчетов как показателей, влияющих на конкурентоспособность банка.

Теоретическую основу исследования составляют соответствующие положения государственных нормативных актов и документов банковского надзора России. Мы также опирались и на международный опыт развития банковских технологий, представленный в публикациях Международных финансовых организаций: Банка международных расчетов, Мирового Банка, Европейского инвестиционного банка, Европейского центрального банка. В процессе подготовки и написания диссертации использованы труды российских ученых и специалистов по кредитно-денежным отношениям, финансам, банковской деятельности, международным валютно-финансовым отношениям, а также работы в области экономического развития.

Методологической основой исследования стали общенаучные методы исследования финансового сектора, приемы анализа и синтеза, методы обследования, обобщения, сравнения и логического подхода к изучаемым объектам.

Информационную базу исследования составили официальные статистические публикации Банка России, Федеральной службы государственной статистики, а также эмпирические данные деятельности конкретного коммерческого банка, которые были использованы соискателем в проведении расчетов, представленных в диссертации.

Научная новизна исследования заключается в определении путей совершенствования систем денежных переводов на основе предложенной автором схемы организации межбанковских расчетов, способствующих повышению конкурентоспособности российских банков.

Наиболее существенные результаты, выносимые на защиту:

• определены основные направления развития современных расчетных систем и обоснована необходимость модернизации технологии межбанковских расчетов как инструмента повышения конкурентоспособности российских банков;

• выделены особенности и ограничения применения новых подходов в организации расчетов и их влияние на конкурентоспособность российских банков, с учетом отсутствия опыта по выстраиванию эффективных связей с международными платежными системами и единых стандартов деятельности в области межбанковских расчетов, недостаточном развитии инфраструктуры и несовершенстве технологических систем банков;

• разработана матричная модель и правила клиринга как основные элементы организации эффективной платежной системы, базирующиеся на последовательной реализации правил клиринга по уменьшению платежей, применении двустороннего клиринга, введении многостороннего клиринга, что позволяет сокращать транзакционные издержки банка и увеличивать размер его ликвидных активов;

• определены показатели эффективности внедрения клиринга и методы их расчета, обеспечивающие сокращение времени расчетов, уменьшение потребности в ликвидности, сокращение операционных издержек, снижение рисков, повышение прозрачности и уровня контроля проводимых операций;

• предложена схема внедрения клиринга в расчетную систему банка, способствующая увеличению масштабов операций, развитию межбанковского сотрудничества и расширению спектра предлагаемых банком услуг.

Практическая значимость проведенного исследования определяется актуальностью поставленных задач и уровнем их разрешения, а также методической и организационной направленностью выводов, вытекающих из представленного исследования. Методические разработки и рекомендации по совершенствованию расчетных услуг для клиентов российских банков, в том числе - систем экспресс-переводов, в контексте повышения конкурентоспособности российских банков имеют самостоятельное практическое значение. Их использование позволяет:

• целенаправленно и последовательно формировать политику интеграции российских банков с международными финансовыми ресурсами;

• активизировать привлечение институтов банковской системы к формированию дополнительных предпосылок экономического роста России;

• повысить уровень технологического обеспечения российской финансовой системы;

• форсировать решение проблем повышения эффективности операций и повышения уровня ликвидности банков;

• решить проблему внедрения клиринга в практику российских банков по развитию и модернизации системы расчетов;

Апробация результатов исследования. Основные материалы исследования были апробированы и внедрены в 1996-1998 гг. в практике организации межбанковских и межфилиальных расчетов ОАО «Банк Российский Кредит», в том числе обеспечения расчетов по результатам торгов на межбанковских валютных биржах ряда стран СНГ. В 2001-2003 гг. результаты исследования использовались в реализации проекта экспресс-переводов «Быстрая почта» по развитию расчетных услуг для клиентов ОАО «Импэксбанк».

По теме исследования опубликовано 8 работ общим объемом 2,1 п. л.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Федорусенко, Александр Васильевич

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

На основе проведенного анализа можно сформулировать следующие выводы и предложения:

Основная тенденция развития мирового рынка денежных переводов в последнее время лежит в плоскости совершенствования расчетных систем отдельных банков и их структурной адаптации к государственным и межбанковским системам в целях удовлетворения спроса хозяйствующих субъектов и граждан на высококачественные банковские расчетные услуги.

Важнейшими проблемами развития систем межбанковских расчетов в исследуемом периоде являлось общее несовершенство новой банковской системы России в силу ее нахождения на этапе становления и несоответствие институциональной и фактически выполняемой ролью банков в новых экономических условиях. Отсутствие опыта по выстраиванию эффективных связей с международными платежными системами, единых стандартов деятельности в области межбанковских расчетов, недостаточная развитая инфраструктура и несовершенство технологических систем банков привело к отсутствию теоретико-методологических основ в построении эффективных платежно-расчетных систем банков.

В условиях усиления конкуренции в российском банковском секторе, в том числе вследствие активизации деятельности зарубежных банков и международных платежных систем, общих проблем в развитии банковской системы России, снижения процентной маржи важнейшее значение в конкурентоспособности российских банков приобретают их возможности по предоставлению широкого спектра услуг для хозяйствующих субъектов и населения. Следовательно, создание новых и модернизация существующих технологий межбанковских расчетов имеет своей целью удовлетворение растущего спроса на услуги данного вида.

Основными направлениями развития современных технологий расчетных систем российских банков являются создание эффективных моделей расчетов и их правильная функциональная адаптация к общефедеральной расчетной системе на базе Центрального Банка Российской Федерации и международной платежно-расчетной инфраструктуре, в том числе, с учетом современных требований международного сообщества по борьбе с легализацией (отмыванием) денежных средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Определено, что внедрение новых технологий расчетов позволяет банкам повышать свою конкурентоспособность в области предоставления услуг и привлечения на этой основе новых клиентов, что соответствует повышению эффективности деятельности банков.

При решении задачи совершенствования технологий межбанковских расчетов возникают ограничения, связанные с учетом характерных рисков (ликвидности, кредитного, операционного, системного) и структуры активов участников, задействованных в расчетах, что приводит к установлению соответствующих лимитов. Также важными ограничениями является наличие у банка развитой инфраструктуры, соответствующего программного обеспечения и средств защиты информации.

Применение клиринга и разработка на его основе специальной матричной модели и правил ее функционирования являются основными теоретико-методологическими элементами создания современной эффективной расчетной системы. Последовательная реализация правил клиринга по уменьшению количества платежей, применения двустороннего клиринга, а затем введение многостороннего клиринга позволяют сократить транзакционные издержки банка и увеличить размер его ликвидных активов.

Разработанная методика и проведенные расчеты показали эффективность внедрения клиринга в расчетную систему, что характеризуется сокращением времени расчетов, уменьшением потребности в ликвидности, сокращением операционных издержек, снижением рисков, повышением прозрачности и уровня контроля проводимых операций, что, в конечном итоге, приводит к увеличению масштабов операций, развитию межбанковского сотрудничества и расширению спектра предлагаемых банком услуг. Все эти факторы непосредственным образом влияют на конкурентоспособность банков в современных условиях.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Федорусенко, Александр Васильевич, 2006 год

1. Официальные публикации и документы

2. Путин В.В. Выступление при представлении ежегодного Послания Президента Российской Федерации Федеральному Собранию Российской Федерации на 2005г. /http://wwww.president.kremlin.ru/events/42.html.

3. Новая редакция Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

4. Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».

5. Стратегии развития банковского сектора России в 2003-2005 годах.

6. О методике анализа финансового состояния банка. 4 сентября 2000 г. http://www.cbr.ru/analytics/

7. Методические рекомендации «О порядке составления и представления кредитными организациями финансовой отчетности» http://www.cbr.ru/analytics/.

8. Стратегия развития государства на период до 2010 года. Министерство экономического развития и торговли. Центр стратегических разработок Германа Грефа. 05.03.2001.

9. Федеральный закон РФ «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг».

10. Проект Федерального Закона «О переводе денежных средств».

11. Монографии, статьи и главы в монографиях, книги, учебные пособия на русском языке

12. Адамова К.Р. Депозитарные операции в кредитной организации: Экономические основы и международный опыт М., 2003. - 302с.

13. Аллен П.Х. Реинжиниринг банка: программа выживания и успеха. -М., 2002. 264с.

14. Альтернативы модернизации российской экономики. /Под ред. А. Бузгалина, А. Колганова, П. Шульце. /Монография/. М., 1997. - 270с.

15. Аникин А.В. История финансовых потрясений: Российский кризис в свете мирового опыта. /Монография/ М., 2002. - 440 с.

16. Ануреев С.В. Промышленные и банковские фирмы: взаимодействие и разрешение кризисных ситуаций. М., 2004. - 287с.

17. Ануреев С.В. Платежные системы и их развитие в России. М., 2004. - 287с.

18. Банковское дело: Учебник / Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой М.: Финансы и статистика, 1995.

19. Батракова Л.Г. Анализ процентной политики коммерческого банка.-М., 2002.- 152 с.

20. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки. М., 2004. - 620с.

21. Бухвальд Б.М. Техника банковского дела. М., 1994. - 235с.

22. Буевич С.Ю., Королев О.Г. Банковские системы развитых стран и совершенствование денежно-кредитной политики России-М., 2004.- 160с.

23. Буевич С.Ю., Королев О.Г. Анализ финансовых результатов банковской деятельности./Учебное пособие/ -М., 2004.- 160с.

24. Буянов В.П., Алексеева Д.Г. Анализ нормативного обеспечения банковских расчетов. М.,2003.- 414с.

25. Букато В.И. и др. Банки и банковские операции в России 2-е изд., перераб. и доп. - М., 2000. - 368 с.

26. Буянов В.П., Алексеева Д.Г. Анализ нормативного обеспечения банковских расчетов. М., 2003.- 414 с.

27. Бузгалин А.В. 18 мая 2005 http://opec.ru/analizedoc.asp?dno=56382

28. Варьяш И.Ю. Банковская социология. М., 1999. - 256с.

29. Григорьев JI., Гурвич JL, Саватюгин А. и др. Анализ и прогноз развития финансовых рынков в России. М., 2003. - 269 с.

30. Голышев В.Г. Сделки в кредитной сфере. М., 2003.- 96с.

31. Грюнинг X., Братанович С.Б. Анализ банковских рисков: Система оценки корпоративного управления и управления финансовым риском./ Пер. с англ. М., 2004.-289с.

32. Грязнова А.Г. Реструктурирование кредитных организаций в зарубежных странах. /Монография/ М., 2000. - 416 с.

33. Грязнова А.Г. Микроэкономика. Теория и Российская практика. /Учебник/. М., 1999. - 240с.

34. Гусаков Н.П. Проблема внешней зависимости в стратегии экономической безопасности России. /Монография/. М., 1999. - 268с.

35. Гусаков Н.П., Зотова Н.А. Национальные интересы и внешнеэкономическая безопасность России. /Монография/.- М., 1998. 272с.

36. Европа: вчера, сегодня, завтра. /Монография коллектива ведущих ученых Института Европы РАН./Отв. ред. академик РАН Шмелев Н.П. М., 2002. - 823с.

37. Егорова Н.Е., Смулов A.M. Модели и методы анализа финансовых инструментов кредитной политики банка и динамики его развития в условиях переходного периода. — М., 1997. 243 с.

38. Иванов А.Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт. -М., 2002.- 176 с.

39. Иноземцев В. За пределами экономического общества. /Монография/. М., 1998.- 640 с.

40. Казимагомедов А.А. Организация денежно-кредитного регулирования. М., 2001.- 272 с.

41. Капустин М.Г. Евро и его влияние на мировые финансовые рынки,-М., 2001.-271 с.

42. Колесов В. Мировая экономика. Экономика зарубежных стран. /Учебник/. М., 2000.- 480 с.

43. Кондратьев Н.Д. Большие циклы конъюнктуры. Избранные сочинения. М., 1993.-545 с.

44. Контроль за движением капитала: опыт стран по его введению и отмене./Пер. с англ./ М., 2001. - 144 с.

45. Коробова Г.Г. Банковское дело. М., 2002. - 751 с.

46. Красавина Л.Н. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. М., 2001. - 608 с.

47. Курц Х.Д. Капитал. Распределение. Эффективный спрос. Качество экономического роста / Пер. с англ. /. М., 1998. - 294 с.

48. Красинец Е.С. Международная миграция населения в России в условиях перехода к рынку./Монография. М.: Наука, Институт социально-экономических проблем народонаселения РАН, 1997,- 192с.

49. Красинец Е.С., Кубишин Е.С., Тюрюканова Е.В. Нелегальная миграция в Россию. М., 2000. С. 69.

50. Кулаков А.Е. Управление пассивами и активами банка. М., 2004.224с.

51. Курочкин Д.Н. Евро: новая валюта для старого света / Проблемы становления и перспективы развития Европейского экономического и валютного союза /. М., 2000. - 270 с.

52. Ларионова И.В. Управление активами и пассивам в коммерческого банке.-М., 2003.-272с.

53. Лимитовский М.А. Инвестиции на развивающихся рынках. /Монография/.- М., 2002. 459 с.

54. Линдерт П.Х. Экономика мирохозяйственных связей. /Монография/. -М., 1992.-303с.

55. Ляховский B.C., Серебряков П.А., Коробейников Д.В. Справочник по расчетным и кассовым операциям коммерческого банка.- М, 2003. 612с.

56. Масленченков Ю.С., Арсланбеков-Федоров А.А. Технология межбанковского кредитования в российских условиях. М., 2004.- 192с.

57. Масленченков Ю.С., Дубанков А.П. Экономика банка, разработка по управлению. М., 2003. - 168с.

58. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент банка.-М.,2003.-399с.

59. Масленченков Ю.С. Реинжиниринг банка: программа выживания и успеха. М., 2002. - 264с.

60. Масленченков Ю.С., Комиссаров О.В. Специфика финансов и менеджмента стабильного предприятия в условиях социальной рыночной экономики, разработка по управлению. М., 2003.- 160с.

61. Масленников В.В., Соколов Ю.А. Национальная банковская система: Научное издание. М., 2002. - 256с.

62. Матук Ж. Финансовые системы Франции и других стран, в 2-х т. -М.: АО «Финстатинформ», 1994.

63. Макогон Ю.В., Булатова Е.В. Международный банковский бизнес. -М., 2003. -208 с.

64. Матлин А. М. Деньги и экономические решения. М., 2001. - 271 с.

65. Международные финансовые институты и регулирование валютно-кредитных отношений. /Сборник/ РАН. ИНИОН, РУДН, Ин-т мировой экономики и бизнеса; отв. ред. Гусаков Н.П. М., 1999.-56с.

66. Михайлов Д.М. Международные расчеты и гарантии. М., 1998.368с.

67. Монтано Д. Биржи и банки XXI столетия: новая волна /Пер.с англ. -М„ 2001.-270 с.

68. Мод Д., Молино Ф. Private Banking: Элитное обслуживание частного капитала. /Пер. с англ. М., 2003. - 338с.

69. Морсман Э.М. Кредитный департамент банка: организация эффективной работы. / Пер. с англ. М., 2004. - 256с.

70. Орлов С.Н. Экономика и банковская система региона. М., 2004.301с.

71. Папирян Г.А. Экономика и управление банковской сферой: Международный аспект. М., 2004. - 150с.

72. Перар Ж. Управление международными денежными потоками. Пер. с фр.-М., 1998,- 208с.

73. Попов Г.Ю. Статистика (в соавторстве). Учебник.- М.,2000.- 464 с.

74. Поморина М.А. Планирование как основа управления деятельностью банка. -М., 2002,-384 с.

75. Роберт В. Колб, Рикардо Дж. Родригес. Финансовые институты и рынки: Учебник / Пер. 2-го амер. издания. М., 2003.- 688 с.

76. Роуз П.С. Банковский менеджмент. /Пер. с англ. М., 1998.- 768 с.

77. Самойлов Г.О., Баталов А.Г. Банковская конкуренция. М., 2002.256с.

78. Слезингер Г.Э. Социальная экономика. / Учебник /. М.: Изд-во Дело и сервис, 2001.-368 с.

79. Смирнова Л.Р./Под ред. М.И. Баканова. Бухгалтерский учет в коммерческих банках.- М., 2003.- 688с.

80. Смулов A.M. Промышленные и банковские фирмы: взаимодействие и разрешение кризисных ситуаций. М., 2003. - 494с.

81. Сухова Л.Ф. Практикум по анализу финансового состояния и оценке кредитоспособности банка-заемщика.- М., 2003.- 152 с.

82. Субботин А.К. Границы рынка глобальных компаний. М.: Едиториал УРСС, 2004. - 328с.

83. Тавасиев A.M. Банковское дело: управление и технологии. М., 2001. - 863с.

84. Тавасиев A.M., Ребельский Н.М. Конкуренция в банковском секторе России.-М., 2001.-304 с.

85. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Реструктуризация кредитных организаций. М., 2002. - 352с.

86. Тютюнник А.В., Шевелев А.С. Информационные технологии в банке ИТ-менеджмент, операционное управление, управление проектами, практические решения. М., 2003. - 368с.

87. Тютюнник А.В. Реинжиниринг кредитных организаций. Управленческая аналитическая разработка, 3-е изд. М. 2003.- 312 с.

88. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования, технология банковских ссуд, около банковское рыночное пространство. М., 2004.- 291 с.

89. Шамраев А.В. Правовое регулирование информационных технологий. Анализ проблемы и основные документы. М., 2003. - 1013с.

90. Шмелев Н.П. Авансы и долги. Вчера и завтра российских экономических реформ./Монография. М.: Международные отношения, 1996. - 350 с. - (Институт Европы РАН).

91. Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. М., 2002 - 256 с.

92. Шохин А. Банковская реформа: стратегия и механизмы.- М., 2003.

93. Щербакова Г.Н. Банковские системы развитых стран. М., 2002. -223 с.

94. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции.- М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 1994.

95. Фельдман А.Б. Производные финансовые и товарные инструменты. -М., 2003.-304 с.

96. Фетисов Г.Г. Устойчивость коммерческого банка и рейтинговые системы ее оценки. М., 2000.-162 с.

97. Финансовые рынки в переходной экономике: некоторые проблемы развития./ Энтов P.M., Луговой О.В., Пащенко С.А., Полевой Д.И., Скрипкин Д.Б.-М., 2003.-171с.

98. Экономика банка. Разработка по управлению финансовой деятельностью банка. М., 2002. - 168 с.

99. Энтов P.M. Банковский кризис: механизмы вызревания и развертывания кризисных процессов. М.: ИЭПП, 1999.

100. Яндиев М.И. Государственные и муниципальные финансы. М., 2000,- 77 с.

101. Яковец Ю.В. Ускорение научно-технического прогресса: теория и экономический механизм. /Монография/.- М.: Экономика, 1988.-386 с.

102. Статьи в периодических изданиях, главы в научных журналах, иматериалы конференций

103. Актуальные вопросы денежно-кредитной политики./ О.В. Вьюгин //Деньги и кредит, № 11, 2002 г.

104. Алексашенко С., Астапович А., Клепач А., Лепетиков Д. Российские банки после кризиса // Вопросы экономики. 2000. № 4.

105. Банковский сектор России: реформа или модернизация/ Московский общественный научный фонд. Научные доклады. № 144.-М., 2003.

106. Буртин Ю. Россия и конвергенция. «Октябрь». М., 1998, №№ 1, 12; 1999 № 1.

107. Вьюгин О.В. Банковский капитал в экономике регионов России. Выступление.//У Всероссийская банковская конференция Москва, 1920 марта 2003 года.

108. Гусаков Н.П. Внешние заимствования для России.//Материалы научно-практической конференции "Экономический кризис в России и пути его преодоления". М.: Изд-во РУДН, 1999. С. 153-159.

109. Гусаков Н.П. О роли банков в регулировании внешнеэкономической деятельности/Материалы международной научной конференции "Мировой опыт структурных преобразований и экономические реформы в России". М.: Изд-во РУДН, 1996. С.4.

110. Гусаков Н.П. Рынок и экономическая безопасность //Материалы международной конференции «Интеграция и дезинтеграция в современном мире: Россия и Запад». М.: МГИМО, 1992. С.5.

111. Деньги и кредит, № 10,1997 г.

112. Деньги и кредит, № 12,1997г.

113. Деньги № 42 (397), 2002 г. С.54.

114. Егорова Н.Е., Смулов A.M. Потенциал российских банков -основной источник финансовых ресурсов для подъема реального сектора экономики // Менеджмент в России и за рубежом, № 5, 2000. С. 45-67.

115. Игнатьев С.М. Выступление. //XII съезд Ассоциации российских банков. Москва, 24 апреля 2002 г.

116. Карьера, №7, август-сентябрь 2002.

117. Концептуальные вопросы развития банковской системы Российской Федерации //Вестник Банка России. 2001. № 12.

118. Козлов А.А. Вопросы модернизации банковской системы России. // Деньги и кредит, 2002, №6.

119. Логвинова Н. Наличный экспресс.//Финанс.2005, № 29(119).С. 47.

120. Лунтовский Г.И. Банковский капитал в экономике регионов России. Выступление. // V Всероссийская банковская конференция Москва, 19-20 марта 2003 года.

121. Матовников М.Ю. Функционирование банковской системы России в условиях макроэкономической нестабильности. Научные труды ИЭПП, № 23Р. М.: ИЭПП, 2000.

122. Международные финансовые институты и регулирование валютно-кредитных отношений: Сборник / РАН. ИНИОН, РУДН. Ин-т мировой экономики и бизнеса; отв. ред. Гусаков Н.П. М., 1999.-56с.

123. Мельников В.Н. Выступление. // XII съезд Ассоциации российских банков. Москва, 24 апреля 2002 г.

124. Методологические и методические основы формирования маркетингового комплекса банка. //Оперативное управление и стратегический менеджмент в коммерческом банке, 2002, №4, С.49-60; №5, С.60-73.

125. Минфин хочет регулировать денежные переводы.// Компания, №78, 30 мая 2005. С.6. /Приложение Банки: №5 (78).

126. Панова Г.С. Концепция банковского маркетинга.// Маркетинг в России и за рубежом №1, 1998.С. 68-77.

127. Попов Г.Ю. Финансово-промышленная интеграция в России.//Материалы научно-практической конференции "Основные направления институциональных реформ в России и экономический рост". -М.: Изд-во РУДН. 2001. С. 110-113.

128. Попов Г.Ю. Бизнес интернет? Итоги и перспективы. //Материалы Научно-практической конференции РУДН (в соавторстве).- М., 2000г.

129. Попов Г.Ю. /Индекс коррупции на службе финансового контроля. //Материалы III Всероссийской научно-практической конференции «Аудит, налоги и бухгалтерский учет в Российской Федерации: основы, теория и практика». Пенза, 2004. С. 100-103 .

130. Попков В. Россия и ВТО: что ожидает российский рынок банковских услуг // Аналитический банковский журнал. 2002. № 5.

131. Степанов С.В. Теория и практика развития банковского маркетинга.//Тринадцатые международные Плехановские чтения. Тезисы докладов аспирантов и научных сотрудников 18-21 апреля 2000 г. М.: Издательство Российской экономической академии, 2000.

132. Степанов С.В. Классификация банковских рисков.// Четырнадцатые международные Плехановские чтения. Тезисы докладов аспирантов и научных сотрудников 10-13 апреля 2001 г. М.: Издательство Российской экономической академии, 2001.

133. Степанов С.В. Проблема легализации доходов.//Пятнадцатые международные Плехановские чтения. Тезисы докладов аспирантов и научных сотрудников 23-25 апреля 2002 г. М.: Издательство Российской экономической академии, 2002.

134. Степанов С.В. Анализ показателей оценки риска в деятельности банков //Экономика и технология. Межвузовский сборник научных трудов. Вып. 12. т. 2. М.: Из-во Рос. экон. акад., 2001.

135. Степанов С.В. Моделирование вероятностной оценки доходности и рисков при кредитовании инвестиционного проекта. //Экономика и финансы, 2002, № 7.

136. Степанов С.В. Оптимизация кредитного портфеля банка по критерию максимума ожидаемого дохода при заданной вероятности риска //Объединенный научный журнал, 2002, № 15.

137. Федорусенко А.В. Проблемы рыночной трансформации. //Материалы II международной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых «Страны СНГ в условиях глобализации». М: Изд-во Экон-информ, 2003. -С.28-29.

138. Федорусенко А.В. Совершенствование платежной системы банка. //Банковское дело, 2006.- №8.- С.60-63.

139. Финансовые известия. 17.11.2004.146. Финанс. 2005, № 29 (119).

140. Энтов P.M., Улюкаев А.В., Юдин А.Д., Бажов Н.М., Золотарева А.Б., Серова Е.В. Банковский кризис: механизмы вызревания и развертывания кризисных процессов. Доклад Института переходной экономики. М., 1999. -84 с.

141. Яковец Ю.В. Тенденции структурных сдвигов в экономике //Экономист, № 12, 1996.

142. Авторефераты кандидатских и докторских диссертаций

143. Гусаков Николай Павлович. Проблема внешней задолженности в стратегии экономической безопасности России (методологические аспекты). Автореф. дисс. доктора экономических наук.- М., 1999.

144. Багдаев Сергей Буньяминович. Особенности финансового обеспечения деятельности государственных учреждений и коммерческих предприятий в России. Автореф. канд. Дисс. М., 2003.

145. Бугаевский Александр Святославович. Зарубежное инвестирование российских банков (на примере Белоруссии). Автореф. канд. дисс. М., 2003.

146. Дубанков Александр Петрович. Особенности экономики и управления российским коммерческим банком (теоретические аспекты). Автореф. канд. дисс. М., 2003.

147. Степанов Сергей Викторович. Статистическое моделирование банковских рисков в процессе кредитования российского предпринимательства. Автореф. канд. дисс. М., 2003.

148. Литература на иностранных языках

149. Athukorala, P. Statistics on Asian Labour Migration: Review of Sources, Methods and Problems, Paper presented at the Regional Seminar on International Labour Migration Statistics in Asia, New Delhi, 1993.

150. Abu Dhabi Declaration on Hawala. Abu Dhabi The U.A.E. May 16,2002.

151. Alexander O'Neill. Emigrant remittances: policies to increase inflows and maximise benefits. Indian Journal of Global Studies, 2001.Vol. 9, Issue 1.

152. Asian money movement methods. Drug Enforcement Administration (Report No. DEA-94023). Washington, 1994.

153. Beate Reszat. Hawala. (www.hwwa.de/Projects/IaDPrograrnmes/IDSPs/AsiaGateway/Hawala.htm).

154. Bekaert G., Harvey C.R. and Lundblat C. Emerging Equity Markets and Economic Development // NBER Working Paper. 2000. № 7763.

155. Bechmann-Maliukova I. Flexibilisierung von organizationen als Projekt des fundamentalen Wandels. Dargestellt am Beispiel der Einfiihrung des Profit-Center-Konzepts bei der Mercedes-Benz AG. Bem-Stuttgart-Wien, 1998.

156. Bonaccorsi di Patti E., DelPAriccia G. Bank competition and firm creation // IMF Working Paper. 2001. № 21.

157. Bloomberg News Tuesday, June 24, 2003.

158. Dertouzos, Michael L. What Will Be: How the New World of Information Will Change Our Lives. Piaktus. Cambridge 1997.

159. Dilip Ratba. Workers' Remittances: An Important and Stable Source of External Development Finance in Global development Finance 2003. World Bank, pp. 157-158,165.

160. Dow Jones Business News, June 20, 2003. (http://www.dowiones.com).

161. Dr. Sam Vaknin. Hawala, or the Bank that Never Was, Buzzle. come. 12.20.2001 (http://www.buzzle.coni/chapters/business-and-finance.asp), p. 4.

162. Douglas Frantz.Ancient Secret System Moves Money Globally. New York Times, October 3,2001.

163. Can-oil, S. Anti-money laundering laws and the quasi-banker: A report on alternative banking in Australia. Chatswood, AUSTRAC, 1995.

164. Chordia Т., Sarkar A., Subragmanyam A. An Empirical Analysis of Stock and Bond Market Liquidity // Federal Reserve Bank of New York Staff Report. 2003. № 164.

165. CSI (Coalition of Service Industries) Background Paper on Russian Banking Services // May 22, 2002.

166. Gates, Bill, The Road Ahead. Harmondsworth: Penguin. 1995.

167. Gwenn Bezard. Global Money Transfers: Exploring the Remittance Gold Mine, Celent Communications, August 2002 (http://www.celent.com/ /dcfault.htm).

168. Quirk, P. Macroeconomic implications of money laundering. WP/96/66; Washington, International Monetary Fund, 1996.

169. Informal Funds Transfer Systems: An Analysis of the Informal Hawala System. The World Bank And The International Monetary Fund. Washington. March 2003, p. 50.

170. Inttensitied Work on Anti-Money Laundering and Combating the Financing of Terrorism (AML/CFT). Joint Progress Report on the Work of the IMF and World Bank. September 25,2002. (http://www.imf.org/extemaVwork.htm).

171. Intensified Work on Anti-Money Laundering and Combating the Financing of Informal Funds Transfer Systems: An Analysis of the Informal Hawala System. The World Bank And The International Monetary Fund. Washington. March 2003, pp. 35, 50.

172. Intensified Work on Anti-Money Laundering and Combating the Financing of Terrorism (AML/CFT). Joint Progress Report on the Work of the IMF and World Bank, (http://www.imf.org/external/work.htm)

173. International migration bulletin. Отчет Международной организации труда в 2004 году. Geneva, 2005, р.4-14.

174. Identity Crisis //PC Magazine, 2002. Oct. 15.

175. James F. Sloan. Informal Value Transfer Systems, 2003 FinCEN Advisory Issue 33, pp. 2, 10.

176. Larry В. Lambert «Underground Banking and National Security». SAPRA INDIA Bulletin Article (http://www.subcontinent.com/sapra/bulletin/ /bulletin.html).

177. Leonides Buencamino and Sergei Gorbunov. Informal Money Transfer Systems: Opportunities and Challenges for Development Finance, UN, DESA Discussion Papers, No. 26, November 2002, pp.4, 6.

178. Lisa C. Carroll. Alternative remittance systems: distinguishing subsystems of ethnic money laundering in Interpol member countries on the Asian continent. INTERPOL, 27 February 2002. pp. 10,14.

179. Lindsay Lowell and Rodolfo de la Garza B. The Developmental Role of Remittances in U.S. Latino Communities and in Latin American Countries. Inter-American Dialogue And The Tomas Rivera Policy Institute. June 2000, p. 11.

180. Mark J. Scher. Postal savings and the provision of financial services: policy issues and Asian experiences in the use of the postal infrastructure for savings mobilization. DESA Discussion Paper No. 22, United Nations, December 2001, p. 6.

181. Manuel Orozco. Remittances And Markets: New Players And Practices. Tomas Rivera Policy Institute and the biter-American Dialogue. May 2000.

182. Manuel Orozco. Worker Remittances in an International Scope. Working Paper commissioned by the Multilateral Investment Fund of the Inter-American Development Bank, March 2003, p. 6.

183. Means G., Schneider D. MetaCapitalism. The e-business revolution and the design of 21st century companies and markets. N.Y.: Wiley &Sons, 2000.P.186.

184. Move, P. Underground banking systems. International Criminal Police Review 1991, № 431, pp. 5-9.

185. Mohammed El-Qorchi. Hawala. How does this informal funds transfer system work, and should it be regulated? Finance and development, December 2002, Volume 39, Number 4.

186. Naween Mangi. Pakistan Cripples the Money Movers. BusinessWeek, January, 31, 2002 (http://www.businessweek.com/index.html).

187. NewsEdge Corporation, June 20,2003 (http://www.newsedge.com/mews.htin).

188. NewsEdge Corporation. July 1 2003 (http://www.newsedge.com/iviews.htm)

189. Patrick M Jost, Harjit Singh Sandhu. The hawala alternative remittance system and its role in money Laundering. Interpol General Secretariat, Lyon, January 2000.

190. Remittances: fuelling consumerism or aiding development? ID21 Society & Economy. 23 June, 2003 (http://www.id2 l.org/index.htral).

191. Swami G. International Migrant Workers' Remittances: Issues and Prospects, World Bank Staff Working Paper 481, Washington, 1981.

192. Statutory Instruments, 2001. No. 3641 of the Anti-Money Laundering Regulations (November 9, 2001).

193. Systems de paiement danz onze pays develeppes, BRI-BDF, 1998.

194. Shivani Puri and Tineke Ritzema, Migrant worker remittances, micro finance and informal economy: prospects and issues. Working Paper No. 21, International Labour Office, Geneva, 1999, p. 27.

195. Terrorism (AML/CFT). Joint Progress Report on the Work of the IMF and World Bank (http://www.imf.org/external/work.htm).

196. Toffler, Alvin and Toffler, Heidi, War and Anti-War. 1993. Boston, MA: Little, Brown.

197. The Christian Science Monitor 22 July, 2002.

198. The Economist, November 24. 2001, p. 71.

199. The World Bank And The International Monetary Fund. Washington. March 2003, p. 28.The Development of Russian banking system: basic trends and problems // Центр развития, 2001 (www.dcenter.ru).

200. Feather, John. The Information Society: A Study of Continuty and Cange, 2nd edition. Library Association. 1998.NY.

201. Fedorov P., Sarkissian S. Cross-sectional Variations in the Degree of Global Integration: the Case of Russian Equities // Journal of International Financial Markets, Institutions and Money. 2000. Vol. 10. P. 131-150.

202. Financial Sector and Economic Growth. Ed. by A. Demirguc-Kunt, R. Levine. MIT Press. Cambridge, Mass., 2001.

203. Financial Action Task Force on Money Laundering. Report on Money Laundering Typologies. 1999-2000. FATF Secretariat, OECD. France. 2000, p. 6.

204. FOP AC Bulletin. May, 1998. Issue No. 19. Lyon, France: FOPAC, International Criminal Police Organization.

205. Free insurance plan for Pakistani expats. // Gulf News 18/08/2002.

206. Goetzmann W., Spiegel M., Ukhov A. Modeling and Measuring Russian Corporate Governance: The Case of Russian Preferred and Common Shares // NBER Working Paper. 2003. № 9469. Cambridge, Mass.

207. Gulf News, April 24.2003. (http://www.gulf-news.com).

208. Gulf News 07.02.2003.Poon S., Granger C. W. Forecasting Volatility in Financial Markets // Journal of Economic Literature. 2003. Vol. XLI. № 2.

209. Справочно-энциклопедическая литература: ежегодники, словари, справочники, энциклопедии, библиографические указатели, статистические сборники и т.п.

210. Автоматизированнные банковские технологи в банковской деятельности. Учебное пособие для вузов./ Учебное пособие для вузов/. Г. А. Титоренко, В. И. Суворов и др. М.: Финстатинформ 1996 г.

211. Абалкин Л.И. Экономическая энциклопедия. М., 1999. - 1055 с.

212. Бюллетень банковской статистики №5 (132), 2004. http://www.cbr.ru/analytics/.

213. Вопросы модернизации банковской системы России. XI Международный банковской конгресс. Санкт-Петербург 6 июня 2002 года. http://www. cbr. m/today/publicationsreports/congress/kozlovslide0001 .htm. 13.04.2003.

214. Глущенко Г.И. Системы неофициальных денежных переводов: история, развитие, перспективы. //Вопросы статистики, №4, 2004.С. 58.

215. Информационно-аналитический бюллетень «Россия: экономическое и финансовое положение» 2004 г. http://www.cbr.ru/analytics/

216. Комерсант-деньги, №42 (397), 2002.

217. Крупнейшие банки и их владельцы / Путеводитель по российским банкам: Бизнес-справочник. М., 2002.-416 с.

218. Международные стандарты отчетности кредитных организаций http://www.cbr.ru/MSFO/metrek.pdf.

219. Немчинов В.К. Учет и операционная техника в банках: Учебн. Пособие для вузов М.: Банки и Биржи, Юнити, 1998.

220. Платежные системы в России (Красная книга) http://www.cbr.ru/analytics/ 2003.

221. Состояние внутреннего финансового рынка в России в 2004 г.: в мае; в апреле; в марте; в феврале; в январе http://www.cbr.ru/analytics/.

222. Россия в цифрах-2005г. Росстат. http://www.gks.ru/bgd/regl/brus05/IswPrx.dll/Stg/05-09.htm

223. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: учебн. пособие для вузов/- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997.

224. Руководство по использованию финансовой информации Financial Times . /Пер. с англ. Вэйти М. Р. М., 2000. - 400 с.

225. Публикации Международных финансовых организаций

226. Материалы Агентства по обмену финансовыми технологиями (АОФТ, Люксембург) http://www.attf.lu/

227. Организация экономического сотрудничества и развития http://www.oecd.org/home/

228. Статистическое издание МВФ «International Financial Statistics».

229. Публикации Банка международных расчетов

230. Regulatory capital in light of forthcoming changes in accounting standards//BIS Quarterly Review 14 June 2004; 8 June 2004. http://www.bis.org/index.htm.

231. FSF concludes third Asia-Pacific Regional Meeting //BIS Quarterly Review 31 May 2004. http://www.bis.org/index.htm

232. Joint Forum releases report on financial disclosure. //BIS Quarterly Review 24 May 2004. //BIS Quarterly Review 14 May 2004. http://www.bis.org/index.htm.

233. Consensus achieved on Basel II proposals. //BIS Quarterly Review 11 May 2004. http://www.bis.org/index.htm.

234. Financial Stability Forum holds its eleventh meeting. //BIS Quarterly Review 30 Mar 2004. http://www.bis.org/index.htm

235. Financial sector foreign direct investment key to bringing emerging economies into global financial system, says CGFS. //BIS Quarterly Review 30 Mar 2004. http://www.bis.org/index.htm

236. Central banks and technology industry join to combat banknote counterfeiting. //BIS Quarterly Review 9 Mar 2004. http://www.bis.org/index.htm

237. Central banks and securities regulators propose recommendations for central counterparties.//BIS Quarterly Review 8 Mar 2004. http://www.bis.org/index.htm

238. Banking services//BIS Quarterly Review June 2003. http://www.bis.org/index.htm

239. Basel Committee issues consultative document on the compliance function in banks.//BIS Quarterly Review 24 Oct 2003. http://www.bis.org/index.htm

240. Basel Committee issues consultative document on consolidated KYC risk management.//BIS Quarterly Review 18 Aug 2003. http://www.bis.org/index.htm

241. Basel Committee welcomes revised FATF recommendations. //BIS Quarterly Review 3 Jul 2003. http://www.bis.org/index.htm

242. Basel Committee on Banking Supervision supports collective action to halt terrorist funding. //BIS Quarterly Review 17 Apr 2002. http://www.bis.org/index.htm

243. New Basel Committee paper explores roles of auditors and bank supervisors. // BIS Quarterly Review 21 Jan 2002. http://www.bis.org/index.htm

244. Basel II: Significant Progress on Major Issues. //BIS Quarterly Review 22 Sep 2003. http://www.bis.org/index.htm

245. Basel Committee releases survey on internal audit in banks. //BIS Quarterly Review 28 Aug 2002. http://www.bis.org/index.htm

246. Basel Committee reaches agreement on New Capital Accord issues. IIBIS Quarterly Review 10 Jul 2002. http://www.bis.org/index.htm

247. BIS Quarterly Review September 2002 International banking and financial market developments. //BIS Quarterly Review 9 Sep 2002. http://www.bis.org/index.htm

248. BIS consolidated banking statistics for the fourth quarter of 2003. //BIS Quarterly Review 28 Apr 2004. http://www.bis.org/index.htm.

249. BIS consolidated banking statistics for the second quarter of 2003. //BIS Quarterly Review 11 Oct 2003. http://www.bis.org/index.htm

250. BIS consolidated banking statistics for Continued progress toward Basel II. //BIS Quarterly Review 15 Jan 2004. http://www.bis.org/index.htm

251. BIS consolidated banking statistics for the first quarter of 2003. //BIS Quarterly Review 17 Jul 2003. http://www.bis.org/index.htm

252. BIS opens Representative Office for the Americas. //BIS Quarterly Review 11 Nov 2002. http://www.bis.org/index.htm

253. BIS consolidated international banking statistics for the fourth quarter of 2001.// BIS Quarterly Review 8 May 2002. http://www.bis.org/index.htm

254. BIS consolidated banking statistics BIS consolidated banking statistics. //BIS Quarterly Review 23 Oct 2002. http://www.bis.org/index.htm

255. BIS holds Annual General Meeting and releases its 73rd Annual Report. //BIS Quarterly Review 30 Jun 2003. http://www.bis.org/index.htm

256. BIS Board invites new members, appoints Hans Tietmeyer as Vice-Chairman. //BIS Quarterly Review 29 Jun 2003. http://www.bis.org/index.htm

257. BIS international consolidated banking statistics third quarter of 2001. //BIS Quarterly Review 28 Jan 2002. http://www.bis.org/index.htm

258. CGFS releases report on IT innovations and financing. //BIS Quarterly Review 13 Feb 2002. http://www.bis.org/index.htm

259. Communiq^ of the Ministers and Governors of the Group of Ten.// BIS Quarterly Review 27 Sep 2002. http://www.bis.org/index.htm

260. Customer due diligence: a new level of commitment among bank supervisors. // BIS Quarterly Review 19 Sep 2002. http://www.bis.org/index.htm

261. Committee to aid search for new BIS General Manager.//BIS Quarterly Review 10 Sep 2002. http://www.bis.org/index.htm

262. Chairman of the Committee on the Global Financial System.//BIS Quarterly ReviewH 23 Jan 2003. http://www.bis.org/index.htm

263. International banking and financial market developments. //BIS Quarterly Review 27 May 2002. http://www.bis.org/index.htm

264. International banking and financial market developments.//BIS Quarterly Review March 2003 7 Feb 2003. http://www.bis.org/index.htm

265. International banking and financial market developments. //BIS Quarterly Review 9 Dec 2002. http://www.bis.org/index.htm

266. International banking and financial market developments. //BIS Quarterly Review March 2002, 11 Mar 2002. http://www.bis.org/index.htm

267. International Association of Deposit Insurers to locate new secretariat in Basel. //BIS Quarterly Review 8 May 2002. http://www.bis.org/index.htm

268. Meeting of G10 central bank governors and heads of banking supervision. //BIS Quarterly Review 10 Mar 2003. http://www.bis.org/index.htm

269. Micro policies and turbulence in asset markets. //BIS Quarterly Review 9 Dec 2002. http://www.bis.org/index.htm

270. Withdrawal of privately held shares of the BIS: Final decision of the Hague Arbitral Tribuna. //BIS Quarterly Review 21 Sep 2003. http://www.bis.org/index.htm

271. Financial Stability Forum holds its tenth meeting. //BIS Quarterly Review 8 Sep 2003. http://www.bis.org/index.htm

272. High-level principles for cross-border implementation of the New Basel Capital Accord. //BIS Quarterly Review 11 Aug 2003. http://www.bis.org/index.htm

273. Hague Arbitral Tribunal decision regarding the repurchase of privately held shares of the Bank for International Settlements. // BIS Quarterly Review 25 Nov 2002. http://www.bis.org/index.htm

274. Twelfth International Conference of Banking Supervisors. // BIS Quarterly Review 19 Sep 2002. http://www.bis.org/index.htm

275. Joint Forum releases reports on risk integration and aggregation and on operational risk transfer. //BIS Quarterly Review 25 Jul 2003. http://www.bis.org/index.htm

276. Jean-Claude Trichet to chair G10 Governors. //BIS Quarterly Review 2 Jun 2003.

277. Payment and settlement systems in selected countries. //BIS Quarterly Review 29 Apr 2003. http://www.bis.org/index.htm

278. Policy issues for central banks in retail payments. //BIS Quarterly Review 10 Mar 2003. http://www.bis.org/index.htm

279. Report explores legal underpinnings of the international financial system.// BIS Quarterly Review 9 Dec 2002. http://www.bis.org/index.htm

280. Rapid expansion of OTC derivatives market in the second half of 2001. //BIS Quarterly Review 15 May 2002. http://www.bis.org/index.htm

281. Second FSF regional meeting with Latin American authorities. //BIS Quarterly Review 30 Apr 2002 . http://www.bis.org/index.htm

282. Triennial Central Bank Survey of Foreign Exchange and Derivatives Market Activity. //BIS Quarterly Review 30 Jun 2003. http://www.bis.org/index.htm

283. The New Basel Capital Accord. //BIS Quarterly Review 25 Apr 2003. http://www.bis.org/index.htm

284. OTC derivatives markets activity in the first half of 2003. //BIS Quarterly Review 8 Dec.; 12 Nov. 2003. http://www.bis.org/index.htm

285. Financial Stability Forum reviews vulnerabilities and efforts to strengthen the international financial system. //BIS Quarterly Review 10 Mar 2003. http://www.bis.org/index.htm

286. Final versions of two electronic banking publications. //BIS Quarterly Review 17 Jul 2003. http://www.bis.org/index.htm

287. FSF reviews vulnerabilities and efforts to strengthen the international financial system. //BIS Quarterly Review 4 Sep 2002. http://www.bis.org/index.htm

288. Financial Stability Forum holds its seventh meeting. //BIS Quarterly Review 26 Mar 2002. http://www.bis.org/index.htm1. Публикации Мирового Банка295. http://www.w0rldbank.0rg/belaruscas/casd0cumentrussian.htm#d0cu ment%20for%20discussion

289. Global monitoring report 2004. Thewww.world bank org.

290. World Development Indicators 2004. Thewww.world bank org.

291. WDI Online . www.world bank org.

292. World Development Indicators 2004 CD-ROM (single user) http://www.worldbank.org.

293. World Development Report 2004 http://www.worldbank.org.

294. World Development Indicators 2004, mini Atlas of Global Development. http://www.worIdbank.org.

295. Doing Business in 2004. http://www.worldbank.org.

296. The World Bank Group Directory. http://www.worIdbank.org.

297. Reforming Infrastructure, http://www.worldbank.org.

298. World Bank Group Directory 2003. http://www.worldbank.org.

299. Global Development Finance 2004. http://www.worldbank.org.

300. The Little Data Book 2004. http://www.worldbank.org.

301. The Impact of Economic Policies on Poverty and Income Distribution http://www.worIdbank.org.

302. The Analysis of Household Surveys, http://www.worldbank.org.

303. Land Policies for Growth and Poverty Reduction. http://www.worldbank.org.

304. World Development Report 2002. http://www.worldbank.org.

305. Global Economic Prospects 2004. http://www.worldbank.org.1. Монографии Мирового Банка

306. Responsible Growth for the New Millennium. Global Development Finance 2004. Harnessing Cyclical Gains for Development by World Bank. September 2004 by World Bank. /Монография/- 650 p.

307. Reforming Infrastructure : Privatization, Regulation, and Competition. 2004 by World Bank. /Монография/ 322 p.

308. MiniAtlas of Global Development. 2004 by World Bank. 64 p.

309. Публикации Европейского центрального банка

310. Statistics Pocket Book http://www.ecb.int/

311. Annual Report 2003, DA., [DE], [EL], [EN], [ES], [FI], [FR], [IT], [NL], [PT], [SV], April 2004. http://www.ecb.int/

312. Convergence Report 2002, DA., [DE], [EL], [EN], [ES], [FI], [FR], [IT], [NL], [PT], [SV], May 2002. http://www.ecb.int/