Современные формы денег в системе экономической безопасности России тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Мазина, Анна Александровна

• Мазина, Анна Александровна
• кандидат экономических наук
• 2012

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Мазина, Анна Александровна

ФУНКЦИОНИРОВАНИЕ СОВРЕМЕННЫХ ФОРМ ДЕНЕГ

1.1. Система экономической безопасности России

1.2. Анализ изменения денежных форм

1.2.1. Металлическая форма денег — монета

1.2.2. Бумажные и кредитные формы денег: совместные усилия государства и бизнеса

1.2.3. Платежные карты

1.2.3.1. История появления платежных пластиковых карт

1.2.3.2. История российского рынка платежных карт

1.2.3.3. Виды платежных карт

1.2.4. Электронные деньги

1.3. Функционирование системы электронных платежей (СЭП), основанной на платежных картах

1.3.1. Операционные функции, обеспечиваемые СЭП

1.3.2. Элементы Системы

1.3.3. Основные участники Системы и их функции

1.3.4. Функционирование платежной системы

Глава 2. АНАЛИЗ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СОВРЕМЕННЫХ

МЕЖДУНАРОДНЫХ И ЛОКАЛЬНЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ

2.1. Международные платежные системы

2.1.1. Diners Club International

2.1.2. American Express

2.1.3. Visa

2.1.4. MasterCard

2.1.5. JCB

2.2. Локальные платежные системы России

2.2.1. Платежная система СТБ

2.2.2. Платежная система Золотая Корона

2.2.3. Платежная система NCC[UC

2.2.4. Платежная система Волга

2.2.5. Платежная система Maxima

2.2.6. Платежная система МИРКАРТ

2.2.7. Платежная система Новгородская монета

2.2.8. Платежная система Урал-Экспресс

2.2.9. Платежная система СБЕРКАРТ

Глава 3 ПЛАТЕЖНЫЕ КАРТЫ И ИХ ВЛИЯНИЕ НА ЭКОНОМИЧЕСКУЮ БЕЗОПАСНОСТЬ СТРАНЫ

3.1. Экономические показатели рынка платежных карт в России 135 3.1.1. Анализ рынка банковских платежных карт в Санкт-Петербурге и ЛО

3.2. Роль государства в развитии рынка платежных карг 149 3.2.1. Социальная платежная карта

3.3. Построение российской единой национальной платежной системы 161 3.3.1. Модели создания российской национальной платежной системы 165 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 175 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 182 ПРИЛОЖЕНИЯ

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Современные формы денег в системе экономической безопасности России»

Независимо от желаний и поступков человека все, что имеет экономическое значение для людей, любое экономическое благо имеет свою цену. Определенным количеством денежных единиц экономически измеряются товары, услуги, рабочая сила, капитал и даже сама земля. Для развития экономики появление денег имело не меньшее значение, чем изобретение колеса для развития техники. Деньги - одна из ключевых категорий рыночной экономики. Основные вопросы теории денег, с момента их возникновения и по сегодняшний день, находятся в центре внимания изучения экономистов. Деньги - это не только элемент, который связывает в единое целое деятельность обособленных субъектов хозяйственной деятельности; это не только инструмент, облегчающий осуществление кредитных и торговых сделок, но также и мощный инструмент воздействия на реальный сектор экономики. Деньги отражают многообразные аспекты хозяйственной жизни, а изменения в их количестве становятся важнейшим критерием принятия экономических решений. Потребность в безопасности - базовая, основополагающая потребность, как жизни отдельного человека, так и государства в целом. Экономическая безопасность - одна из важнейших составляющих национальной безопасности страны. Поэтому изучение вопросов влияния современных форм денег на экономической безопасность является актуальнейшей темой на сегодняшний день.

Актуальность темы исследования.

История денег насчитывает многие тысячелетия. Эволюция денежных отношений проявляется в становлении новых способов реализации деньгами своих функций, в изменении их форм. Роль денежного обращения не пассивна, его развитие оказывает влияние на движение товаров, а через него и на товарное производство, экономику и экономическую безопасность любого государства. Совершенствование экономической и финансовой системы предъявляет все большие требования к функционированию денежной системы.

Экономические преобразования России требуют прозрачности движения денежных потоков, поэтому особенно остро встает вопрос об обороте наличных средств неконтролируемых государством, что напрямую влияет на экономическую безопасность страны. Увеличение использования наличных отвлекает значительные банковские ресурсы от финансирования реального сектора. Для сокращения наличной денежной массы, противодействия теневому обороту, целесообразно использовать систему электронных платежей, что непосредственно повлияет на экономическую безопасность страны в целом. Поэтому данная актуальная тема — современные формы денег в системе экономической безопасности России была выбрана для исследования. Цели и задачи исследования.

Целью диссертационного исследования является определение теоретических основ функционирования современных форм денег на рынке платежных карт в системе экономической безопасности страны. При достижении настоящей цели решались следующие задачи.

1. Исследование системы экономической безопасности России.

2. Исследование теоретических основ функционирования современных форм денег: анализ изменения денежных форм; анализ функционирования системы электронных платежей, основанной на платежных картах.

3. Анализ функционирования современных международных и локальных платежных систем; изучение опыта их функционирования и выявление направлений развития.

4. Исследование рынка платежных карт в экономике России.

5. Определение влияния платежных карт на экономическую безопасность страны.

6. Исследование и анализ экономических показателей рынка платежных карт в России; анализ рынка платежных карт в Санкт-Петербурге.

7. Определение роли государства в развитии рынка платежных карт.

8. Анализ социального продукта - «социальная карта» как механизм государственного и муниципального управления в сфере социальной 4 поддержки населения; рассмотрение задач, функций, структуры, проблем реализации, функционирования социальных карт.

9. Доказательство необходимости построения эффективно функционирующей единой национальной платежной системы.

10. Разработка модели российской единой национальной платежной системы.

Объект диссертационного исследования - современные формы денег, экономическая безопасность страны, система обращения платежных карт, единая российская национальная платежная система.

Предмет исследования - влияние современных форм денег на систему экономической безопасности России.

Научная новизна диссертации:

1. Доказано влияние современных форм денег на экономическую безопасность России: обосновано, что внедрение системы безналичных расчетов на основе платежных карт влияет на сокращение наличной денежной массы, увеличение собираемости налогов, инвестиционную активность, уменьшение криминальных проявлений из-за сокращения наличного денежного оборота, обеспечение целостности и стабильности системы национальных финансов, устойчивость экономического развития страны, экономическую безопасность государства.

2. Определена роль государства в развитии платежных карт России как активного участника и как регулирующего органа, учитывающего интересы всех составляющих рынка платежных карт, законодательно подкрепленного нормативно-правовыми документами, и обеспечивающего экономическую безопасность РФ.

3. Доказана необходимость построения эффективно функционирующей единой российской национальной платежной системы как гаранта экономической безопасности страны, которая должна быть направлена на: развитие внутреннего потенциала финансового рынка страны; контроль и учет денежных потоков; сокращение оттока денежных средств за рубеж; защиту национальных интересов; социально направленное развитие экономики. 5

4. Выделены особенности международных и локальных платежных систем, показан опыт их работы и методики функционирования.

5. Предложена модель построения единой национальной платежной системы России, направленная на создание механизма по учету денежных средств, что позволит контролировать теневую экономику, увеличить долю собираемых налогов и направить данные средства на экономическое развитие страны и социальную поддержку населения для обеспечения экономической безопасности России.

Вопросы историографии, степень разработанности в литературе.

Несмотря на актуальность темы, данная проблематика не достаточно разработана в научной литературе. Комплексных исследований по вопросам, выносимым на защиту, не проведено. Лишь отдельные аспекты проблемы отражены в научных исследованиях. Авторами этих работ являются как ученые, так и специалисты-практики. Среди российских ученых занимающихся исследованием вопроса экономической безопасности следует указать: В.К. Сенчагова, A.A. Масленникова, Л.И. Абалкина, A.M. Жандарова, Ф.Ф. Рыбакова, С.П. Федосова, В.П. Зимонина, Е.А. Олейникова, Ю.Г. Смирнова, O.A. Белькова, A.A. Куклина, Ю.И. Владимирова, A.C. Павлова, А.И. Архипова, Д.С. Львова, А.Л. Ведева, В.К. Фролова, Е.Г. Чистякова, В.А. Шульга1.

Вопросам развития рынка платежных карт посвящены работы российских авторов: A.A. Андреева, C.B. Афонина, В.Г. Морозова, В.М. Усоскина,

Сенчагов В.К. Экономическая безопасность России. - М.: Дело, 2005. - 895 е.; Абалкин Л. И. Экономическая безопасность России: угрозы и их отражение // Вопросы экономики. - 1994. - Хе 12. - С. 4-13.; Масленников A.A., Плисецкий Д.Е. Экономическая безопасность России // Банковское дело — 2007. - №12- С. 11— 15.;Жандаров A.M., Петров A.A. Экономическая безопасность России: определения, гипотезы, расчеты // Безопасность. 1994, № 3, С. 40-48;3имонин В.П. Контуры системы безопасности России в новых условиях // Образователь. 1993. № 22 (26). С. 98-Ю1.;Олейников Е.А. Экономическая и национальная безопасность М.: «Экзамен», 2005., 768 с.:Биткова И.В., Орлова Н.С., Смирнов Ю.Г. Национальная безопасность Российской Федерации в сфере науки и технологий: проблемы и перспективы, М.: ИНИЦ Роспатента, 2004 г. - 103 с.

Д.А. Равкина, Л.В. Быстрова. Вопросы электронных денег исследованы в работах Д.А. Кочергина.

На сегодняшний день теоретическая разработка данной темы остается актуальным исследовательским направлением. Важность проблематики, потребность в углубленном изучении определили выбор темы диссертационного исследования.

В работе использованы статистические данные министерств и ведомств

РФ.

Теоретической базой исследования послужили положения, изложенные в работах отечественных и зарубежных ученых по проблемам экономической безопасности, функционирования современных форм денег, становления и функционирования международных и локальных платежных систем, рынка платежных карт, взаимодействия участников рынка платежных карт с другими участниками финансового рынка и органами, осуществляющими государственное регулирование соответствующих видов деятельности.

Методологической базой исследования послужил диалектический и системный подходы в единстве качественного (содержательного) и количественного (оценочного) анализа. В процессе диссертационного исследования и решения поставленных задач использовались методы абстрагирования, обобщения и группировки, моделирования, логического, комплексного, структурного, сравнительного анализа.

Информационной базой исследования послужили законодательные и нормативные акты Российской Федерации (Закон РФ «О безопасности», ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», ФЗ «О национальной платежной системе» и др.); статистические данные Центрального Банка Российской Федерации, Федеральной службы государственной статистики, данные банков Северо-Западного региона, Министерства экономического развития и торговли РФ, Министерства внутренних дел, Федеральной таможенной службы РФ; статистические материалы, информационно-аналитические данные периодических изданий по вопросам 7 рынка платежных карт, банковских продуктов и услуг; обзоры ведущих информационных агентств; материалы коммерческих банков, компаний и ассоциаций; материалы научно-практических конференций.

Структура работы отражает цель и задачи исследования. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка литературы и приложений.

Во введении обосновывается актуальность выбранной темы исследования, указывается цель и задачи, определен объект и предмет исследования, сформулированы научная новизна и практическая значимость полученных результатов.

В первой главе «Система экономической безопасности страны и функционирование современных форм денег» рассмотрена система экономической безопасности России, проведен анализ изменения денежных форм, рассмотрено функционирование системы электронных платежей, основанной на платежных картах.

Во второй главе «Анализ функционирования современных международных и локальных платежных систем» рассмотрена история создания ведущих международных и локальных платежных систем, проанализирована методика, практика управления, структура и подходы к их функционированию; выявлены тенденции развития платежных систем на региональных рынках. В третьей главе «Платежные карты и их влияние на экономическую безопасность страны» проведен анализ платежных карт в экономике России и их влияние на экономическую безопасность страны, проанализированы экономические показатели рынка платежных карт в России и Санкт-Петербурге, проведена оценка роли государства в развитии платежных карт, определена необходимость построения единой национальной платежной системы, даны рекомендации и предложена модель создания эффективно работающей единой национальной платежной системы России.

В заключении изложены научные и практические результаты диссертационного исследования.

Приложения содержат историческую справку о развитии первой международной платежной системы DinersClublnternational и основанной в Японии международной платежной системы JCB International (Japan Credit Bureau), статистические показатели развития рынка платежных карт в России и Санкт-Петербурге.

Результат работы. Проведенные исследования функционирования системы экономической безопасности, современных форм денег, российского и международного рынка платежных карт, показывают, что платежные карты являются важным и неотъемлемым звеном финансового рынка страны, и их успешная деятельность, а также построение и развитие единой национальной платежной системы России позволит значительно укрепить экономическую безопасность страны в целом.

Теоретическая и практическая значимость работы

Теоретические результаты диссертационной работы могут быть использованы в учебном процессе в вузах экономического профиля по следующим курсам: «Экономика и государство», «Экономическая безопасность», «Современные формы денег». Содержание и данные, представленные в работе, могут быть использованы при дальнейших исследованиях по данной проблематике, а также при разработке учебных курсов.

Практическое значение диссертационной работы состоит в том, что ее положения, материалы и выводы могут быть использованы при решении проблем финансовой стабилизации и экономической безопасности страны, путем создания эффективно функционирующей единой национальной платежной системы. Разработанные и научно обоснованные в диссертации положения могут найти применение при формировании стратегии, программ и направлений в области денежного обращения, социально-экономических проектов в виде создания и развития социальных карг, построения и реализации федеральных и региональных программ экономического развития, разработке и обновлении законодательных, других нормативно-правовых 9 актов, регламентирующих и регулирующих процессы денежного обращения. Результаты диссертационного исследования по вопросам влияния современных форм денег на экономическую безопасность, роли государства в развитии рынка платежных карт, создания эффективно функционирующей единой национальной платежной системы, применимы в деятельности Министерства финансов РФ, Центрального Банка РФ, Министерства экономического развития РФ, Министерства регионального развития РФ, в федеральных и региональных законодательных органах.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Мазина, Анна Александровна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Не зависимо от нашего желания деньги в жизни каждого из нас играют одну их основных ролей, хотим мы этого или нет, но это факт. Для кого-то деньги - это просто средства для существования, для других это цель в жизни и самовыражение. Тема денег - настолько глубока и обширна, что подробно охватить все аспекты этого феномена, хотя бы в рамках экономических позиций практически не реально. А ведь есть еще и философское, историческое и психологическое значение того, что мы называем деньгами. В своей работе я постаралась разобрать одну из актуальнейших и важнейших на сегодняшний день тем, о которой, к сожалению, до сих пор очень мало публикаций в России - тему современных форм денег в системе экономической безопасности России.

В условиях современной России в связи с появлением новых и обострением существующих внутренних и внешних угроз особое значение приобретает проблема экономической безопасности.

Наиболее серьезными внешними угрозами в современных условиях, являются:

• международная финансовая нестабильность и ее влияние на экономику

РФ;

• завоевание иностранными компаниями внутреннего рынка России и возрастание зависимости нашей страны от импорта многих стратегических видов товаров; в стимулирование зарубежными странами оттока научно-технических кадров из приоритетных областей науки и техники.

Особую важность для экономической безопасности государства представляют внутренние опасности и угрозы, такие как:

• социальная напряженность, межнациональные конфликты, народные волнения;

• увеличение имущественной дифференциации населения, роста числа людей, живущих на уровне бедности, безработица, социальная напряженность.

• структурная и отраслевая деформированность российской экономики, топливно-сырьевая направленность экономики, отставание разведки запасов полезных ископаемых от масштабов их добычи.

• факторы, сдерживающие инвестиционную активность.

• технологическое отставание по ряду определяющих направлений развития науки и техники (электроника, биотехнологии и др.), старение производственной базы.

• низкая конкурентная способность отечественной продукции: достаточно высокая цена отечественных товаров при низком качестве продукции и сервисном обслуживании. возрастание неравномерности социально-экономического развития регионов.

• высокий уровень монополизации экономики, особенно естественных монополий. Для эффективной реструктуризации экономики необходим перевод средств накопленных в сырьевом секторе в другие отрасли и в первую очередь в перерабатывающую промышленность, а также совершенствование законодательства с учетом защиты интересов малого и среднего бизнеса.

• нестабильность денежной и финансово-кредитной систем: большая зависимость от ситуации на международном финансовом рынке.

• криминализация экономики, рост коррупции и теневой экономики, сокрытие доходов, уклонение от уплаты налогов.

Особую опасность для государства представляет теневая экономика, которая охватила практически все сферы общественного производства. «Теневая экономика» наносит огромный ущерб обществу и государству в целом. Особая опасность развития «теневой экономики» заключается в деморализации и деградации общества, искажении функций государственного и общественного управления, в создании условий для коррупции государственных и общественных служащих, а также в расширении базы для криминальной деятельности. Рост масштабов «теневой экономики» приводит к изъятию миллиардов из легального оборота, угнетению производительных сил и к сокращению поступлений в государственный бюджет, что приводит к снижению социальных расходов и обнищанию основной массы граждан. «Теневая экономика» представляет угрозу национальным интересам, экономической и национальной безопасности государства. Для сокращения наличной денежной массы, улучшения криминогенной ситуации в России, а так же увеличения собираемости налогов, которые связаны с не подконтрольностью денежных средств, необходимо использовать безналичную форму расчетов с использованием платежных карт. Известно, что наличные деньги при их абсолютной ликвидности имеют ряд существенных недостатков, которые выражены в высокой трудоемкости наличных платежей, в сложности контроля за их движением и в пределе подвижности. Увеличение объемов платежного оборота и обусловленный им рост издержек обращения обусловливают необходимость создания эффективных технологий безналичных расчетов, обеспечивающих быстро растущие потребности в платежах и ускорение оборачиваемости денежных средств, при одновременном снижении издержек обращения и сокращении трудовых затрат. Существующие масштабы межбанковского платежного оборота при сохранении традиционных «бумажных» технологий перевода неминуемо привели бы к коллапсу современной платежной системы. В последние десятилетия XX века произошел качественный информационно-технологический прорыв, способствующий возникновению и развитию электронной формы безналичных расчетов. Преимуществами этих операций являются: экономия издержек денежного обращения, повышение качества и числа видов банковского обслуживания.

В экономической истории известны периоды, когда происходили важные изменения в денежном обращении. Их обусловило появление монет, банкнот и чеков. Внедрение в безналичные расчеты банковских платежных карт также оказало свое значительное влияние на состояние денежного оборота. Несмотря

177 на то, что на начальных этапах своего развития платежные карты не были широко востребованы субъектами рынка, за исключением кредитных организаций, со временем они заняли прочное положение в платежных системах практически всех стран мира.

Рациональная организация системы безналичных расчетов позволяет обеспечить нормализацию денежного обращения, снизить издержки субъектов платежного оборота, создать благоприятные условия для экономического развития государства и обеспечить экономическую безопасность страны.

В России преобладающая доля расчетов физических лиц до сих пор, к сожалению, осуществляется в налично-денежной форме, значительная часть платежей предприятий не проводятся через банковскую систему. Это нарушает равновесие денежного рынка и увеличивает расходы на обслуживание платежного оборота. Одним из эффективных способов перевода операций физических и юридических лиц из наличной формы в безналичную, является развитие системы обращения платежных карт.

Внедрение платежных карт позволяет снизить объем налично-денежной массы, упрощает расчеты с населением, делает прозрачным торговый оборот для государства, что, в свою очередь, в разы повышает эффективность функционирования экономики и укрепляет экономическую безопасность страны.

К сожалению, формирование системы обращения платежных карт в России во многом было определено интересами банков-эмитентов и международных карточных ассоциаций. Данное обстоятельство повлекло за собой отдельные негативные тенденции. Особое место среди них занимает отток банковского капитала за рубеж. Поэтому так важно иметь единую национальную российскую платежную систему, которая будет направлена именно на развитие внутреннего потенциала, на сохранение оттока денежных средств за рубеж, на защиту национальных интересов, на социально направленное развитие страны и на развитие экономики в целом.

Единая национальная платежная система необходима, прежде всего, чтобы эмитировать те продукты - такие платежные карты, которые соответствуют требованиям именно российского рынка, российского держателя, чтобы самим определять правила, процедуры и тарифы межбанковской платежной системы. Наиболее адекватной моделью создания единой национальной платежной системы может стать государственно-частное партнерство.

Для участников единой национальной платежной системы, основанной на платежных картах, в российских условиях становятся очевидными следующие выгоды:

• для самого клиента — это удобство в использовании; уменьшение риска потери средств; повышение личной безопасности и безопасности своих сбережений; льготы при получении услуг в предприятиях торговли и сервиса; уменьшение затрат при проведении финансовых операций, автоматическая конвертация; финансовая привлекательность - увеличение личных доходов в виде процентов и депозитов; формирование личной кредитной истории; удаленное управление счетами;

• для предприятий — уменьшение затрат, связанных с выплатой заработной платы; привлечение заработной платы своих работников в качестве дешевых кредитных ресурсов через обслуживающий предприятие банк; возможность использования специальных схем кредитования предприятия под заработную плату;

• для банков — расширение спектра услуг; повышение культуры банковского обслуживания; появление новых клиентов; массовое привлечение дешевых кредитных ресурсов с гарантированным их размещением; обеспечение на основе формирующейся кредитной истории возможности кредитования частных лиц; сокращение оттока денежных средств в связи с туризмом, командировками и мелким бизнесом частных лиц; привлечение к обслуживанию предприятий розничной торговли; снижение стоимости операций за счет безбумажной технологии; взимание дополнительных комиссий — и как следствие, увеличение дохода, повышение конкурентного потенциала банка;

• для государства и экономической безопасности страны — обеспечение целостности и безопасности страны, уменьшение возможности криминальных проявлений из-за сокращения наличного денежного оборота;

• для городских властей — привлечение увеличивающихся кредитных средств местных банков к инвестициям в местную промышленность, инфраструктуру городов; организация специальных дисконтных схем и карточных программ для малоимущих слоев населения и пенсионеров; обеспечение регулярности и удобства оплаты коммунальных платежей и сокращение издержек на их организацию;

• для городского бюджета — увеличение налогооблагаемой базы бюджета вследствие сокращения «черного» наличного оборота и вынужденной легализации «теневого» торгового бизнеса;

• для торговли и сферы обслуживания — расширение продаж и привлечение новых покупателей; снижение затрат на инкассацию выручки; повышение безопасности работы с использованием подписей владельцев; повышение сервиса; престиж; возможность организации новых форм обслуживания населения (заказы товаров по телефону, резервирование и бронирование билетов на транспорт, мест в гостиницах, интернет продажи и др.); увеличение товарооборота; простота использования различных дисконтных схем.

Таким образом, современные формы денег способствуют не только упрощению, ускорению всех процедур расчетов, но и решению проблем накопления и инвестирования, что необходимо для стабильного экономического роста экономики и экономической безопасности страны. Только с помощью государства Россия сможет построить эффективно работающую единую национальную платежную систему. Создание надежной единой национальной платежной системы — это, прежде всего гарант экономической безопасности страны.

Существующие проблемы и преимущества платежных карт обусловливают необходимость детального изучения карточных операций и разработки предложений по совершенствованию системы обращения платежных карт в России. Что и было проведено в моей работе.

Практическое значение диссертационной работы состоит в том, что ее положения, материалы и выводы могут быть использованы при решении проблем финансовой стабилизации и экономической безопасности страны, путем создания единой национальной платежной системы.

Разработанные и научно обоснованные в диссертации положения могут найти применение при формировании стратегии, программ и направлений в области денежного обращения, социально-экономических проектов в виде создания и развития социальных карт, построения и реализации федеральных и региональных программ экономического развития, разработке и обновлении законодательных и других нормативно-правовых актов, регламентирующих и регулирующих процессы денежного обращения.

Результаты диссертационного исследования по вопросам влияния современных форм денег на экономическую безопасность, роли государства в развитии рынка платежных карт, создания единой национальной платежной системы применимы в деятельности Министерства финансов РФ, Центрального Банка РФ, Министерства экономического развития РФ, Министерства регионального развития РФ, в федеральных и региональных законодательных органах.

Теоретические результаты диссертационной работы могут быть использованы в учебном процессе в вузах экономического профиля.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Мазина, Анна Александровна, 2012 год

1. Андреев A.A., Морозов А.Г., Селиванов Ю.Г., Торхов B.J1. Пластиковые карточки. М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2000. - 98 с.

2. Андреев A.A., Белов М.Ю., Быстров JT.B., Волынский В.В., Воронин A.C., Гончарова A.B. и др. Пластиковые карты. 4-е издание, переработанное и дополненное. -М.: Издательская группа БДЦ-пресс, 2002. 576 с.

3. Андреев A.A., Морозов А.Г., Равкин Д.А. Пластиковые карточки в России. М.: Банкцентр, 2000. - 256 с.

4. Афонина C.B. Электронные деньги. СПб.: Питер, 2001. - 128 с.

5. Борисов Е.Ф., Петров A.A., Стерликов Ф.Ф. Экономика. М.: Финансы и статистика, 1997. - 400 с.

6. Биткова И.В., Орлова Н.С., Смирнов Ю.Г. Национальная безопасность Российской Федерации в сфере науки и технологий: проблемы и перспективы, М.: ИНИЦ Роспатента,2004 г. 103 с.

7. Быстров В.А., Воронин A.C., Гамольский А.Ю., Грачев А.Н., Дельберг JL, Ермолаев Е.В. и др. Пластиковые карты. 5-е издание, перераб. и доп. М.: Издательская группа БДЦ - пресс, 2005. - 624 с.

8. Валовой Д.В., Валовая Т.Д., Валовая М.Д., Лапшина Г.Е. Экономика. М.: Интел-синтез, 2001. 432 с.

9. Вальтух К.К. Информационная теория стоимости и законы неравновесной экономики. М.: Янус-К., 2001. -896 с.

10. Гаврилов А.Н. Эволюция денег и современные проблемы денежно-кредитного обращения России. Автореферат. СПб.: 1999. - 166 с.

11. Гамза В.А., Ткачук И.Б. Аферы в кредитно-финансовой сфере. Меры предупреждения и борьбы. М.: Вершина, 2007. - 224 с.

12. Гамза В.А., Ткачук И.Б. Безопасность банковской деятельности. М.: Маркет ДС, 2006. - 424 с.

13. Гинзбург А. И. Пластиковые карты: производственно практическое издание. - СПб.: Питер, 2004. - 127 с.

14. Гризова А.И. Пластиковые карточки. Англо-русский толковый словарь терминов международной практики безналичных расчетов на основе пластиковых карточек. М.: АОЗТ «Рекон» при поддержке EuropaylnternationalS.A., 2004. -256 с.

15. Гультяев А.К., Кривцов А.Н., Ткаченко Б.И. Безопасность информационных систем. СПб.: Издательский центр экономического факультета СПбГУ, 2006. - 194 с.

16. Долан Э. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. СПб.: Санкт-Петербург Оркестр, 1994. - 493 с.

17. Долан Э. Дж., Кэмпбелл К.Б., КэмпбеллДж. Р. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М.:, 1996. С. 12.

18. Дорошенко М.Е. Введение в макроэкономику. М.: Юнити, 2000. - 175с.

19. Дробозина JI.A. Финансы. Денежное обращение. Кредит. М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997.-512 с.

20. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита. М.: Юнити , 1998. - 304 с.

21. Загашвили В. С. Экономическая безопасность России. — М.: Юристъ, 1997. -239 с.

22. Кочергина Т. Е. Экономическая безопасность. — Ростов-на-Дону: Феникс, 2007г.-448 с.

23. Иванов С.Б. Обеспечение национальной безопасности как необходимое условие развития России М.: КомКнига, 2006. - 224 с.

24. Маркс К. Капитал. Критика политической экономии. В Зх томах,- М.: Государственное издательство политической литературы, 1949-1950. -2256 с.

25. Матлин А.М. Деньги и экономические решения. — М.: Дело, 2001. 272 с.

26. Макарова Г.Л. Корпоративные пластиковые карточки. М.: Финстатинформ, 1998. - 37 с.

27. Макконнелл K.P., Брю С.Л. Экономикс: принципы, проблемы и политика. — М.: ИНФРА-М, 1999. 974 с.

28. Марченко А., Бочкарев С. Пластиковые деньги- Visa, Mastercard и другие.- М.: Олимп-бизнес, 2006. 240 с.

29. Миллер Р., Ван-Хуз Д. Современные деньги и банковское дело. М.: ИНФРА-М, 2000. - 856 с.

30. Олейников Е.А. Экономическая и национальная безопасность. М.: Экзамен, 2005.-768 с

31. Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б. Современный экономический словарь. 5-е изд., перераб. и доп. М.: ИНФРА-М, 2007. -495с.

32. Русских А.Ю. Денежный фактор в системе экономической безопасности России М.: Научная книга, 2006. - 208с.

33. Сакс Дж. Д., Ларрен Ф.Б. Макроэкономика. Глобальный подход. М.: Дело, 1996.

34. Самуэльсон П. Экономика. М.: Вильяме, 2007. - 1360 с.

35. Сенчагов В.К. Экономическая безопасность России. М. : Дело, 2005. -895 с.

36. Спиранов И. А.Правовое регулирование операций с банковскими картами: законы и законодательные акты. М.: Интеркрим-пресс, 2000. - 155с.

37. Усоскин В.М. Банковские пластиковые карточки. — М.: ИПЦ «ВАЗАР-ФЕРРО», 2000. 144 с.

38. Хейне П. Экономический образ мышления. М.: Дело, 1992. -701с.

39. Юровицкий В. Эволюция денег. Денежное обращение в эпоху изменений.- М.: ГроссМедиа, 2005. 496 с.

40. Юржик П. Энциклопедия Платежные карты 1870-2006. -М.: Альпина Бизнес Букс, 2007. -304 с.

41. Основы экономической безопасности (государство, регион, предприятие, личность) /Под ред. академика Е.А. Олейникова М.: ЗАО «Бизнес-школа «Интел-Синтез», 1997. - 288 с.

42. Экономическая безопасность. Производство Финансы - Банки /Под ред.академика В.К.Сенчагова М.: ЗАО «Финстатинформ», 1998. — 621 с.184

43. Экономическая безопасность: энциклопедия / Авт. идеи, рук. проекта А. Г. Шаваев. -М. : Правовое просвещение, 2001. 511с.

44. Экономическая энциклопедия. М.: Экономика, 1999. - 1055 с.

45. Конституция РФ. СПБ: Альфа, 2000. - 64 с.

46. Бюллетень Ассоциации Банков Северо-Запада / Гл. ред. Титов В.В. Спб.: Ассоциация Банков Северо-Запада, 2008. № 63. - 331 с.

47. Бюллетень банковской статистики. Центральный Банк Российской Федерации, 2011.

48. Российский статистический ежегодник 2008. -М.: Росстат, 2008. 847 с.

49. Указ Президента РФ от 29 апреля 1996 г. № 608 (Государственная стратегия экономической безопасности РФ).

50. Указ Президента РФ от 10 января 2000 г. № 24 (Концепция национальной безопасности Российской Федерации).

51. Федеральный закон от 10 июля 2002г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) »

52. Федеральный закон Российской Федерации от 28 декабря 2010 г .N 390-Ф3 «О безопасности»

53. Федерального закона Российской Федерации от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ г. «О национальной платежной системе»

54. Абалкин JI. И. Экономическая безопасность России: угрозы и их отражение // Вопросы экономики. 1994. - №12. - С. 4—13.

55. Алексеев Д. От первых монет к бумажным деньгам // Право Информ. 2009. -№30 (622).-С. 16-17.

56. Аленин В.В. Банковский сектор региона и его экономическая безопасность

57. Деньги и кредит. 2000. -№10. - С. 18-23.185

58. Алимова Т.Д. Эволюция денег и реформирование банковской системы. //Санкт-Петербургский Государственный Университет. Экономический факультет. Тезисы докладов и выступлений. Всероссийской научной конференции 14-16 мая 1998 г., Санкт-Петербург 1998 г.

59. Ахмиров Р. «Пластик» — те же деньги. А деньги надо беречь. // Саквояж-СВ. 2007. - Январь. - С.40-41.

60. Балабанова A.B. Темпы и качество экономического роста: новые подходы // Финансовый бизнес. 2003. - №6. - С.38-45.

61. Баранов И. Платежная система как гарант государства // Банковское дело.2005.-№ 11.- С.45-48.

62. Богданова С. Социологическое исследование рынка пластиковых карт в России. // Банковское дело. 2006. - №9. -С.65-66

63. Богданова С. Будущее за интеллектуальными "купюрами"// Банковское дело. - 2006. - № 10. - С.60-62.

64. Богданова С. Карточный бизнес и проблемы безопасности неразделимы// Банковское дело. 2005. - № 11. - С.38-39.

65. Броило Е.В. Проблемы стабильного экономического развития СевероЗападного региона // ЭКО Всероссийский экономический журнал. 2007. -№2 - С.51-61.

66. Веретенников Д. Секретный сервис // Д': журнал о личных финансах. Эксперт. 2008. - №10. - С.44^9.

67. Власов О. С Москвой и без Москвы // Эксперт Урал . - 2006. -№10(227).- С.28.

68. Власов О. За пластиковым занавесом // Эксперт Урал. - 2007. -№ 1-2. -27.01.-С38.

69. Данилевский Ю.А. Влияние глобализации на экономику и финансы Российской Федерации // Финансы и бюджет: проблемы и решения. 2003.- №5. С.З- 7.

70. Даудрих Н.И. Рынок кредитных карт в ожидании бума.// Бизнес и банки.2006.-№ 5 (791).-С.З.

71. Григораш О.С. Практика проведения и бухгалтерского учета операций с банковскими картами // Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке. 2005. - №8. - С.75-84.

72. Григораш О.С. Практика проведения и бухгалтерского учета операций с банковскими картами // Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке. 2005. - № 10. - С.66-78.

73. Гурвич В. Рискуем по крупному // Аналитический банковский журнал . -2006.-07(134)-С.60-61.

74. Джикович В. Экономический обзор // Северо-Западный банковский журнал. 2006. - № 2. - С.35-38.

75. Дружинин А. Рынок банковский карт в Ивановской области в 2005 году // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2006.- № 2 -С.73-76.

76. Дяченко О. Чип против магнита //Банковское обозрение. 2006. - №3. С.70-74.

77. Ермошина О. Постерминалы обслуживают 10 % торговли // Деловой Петербург. 2003. -№ 192 (1534) 15 октября. - С. 18.

78. Жандаров А.М., Петров A.A. Экономическая безопасность России: определения, гипотезы, расчеты // Безопасность. 1994, № 3, С. 40-48.

79. Забродина Т. Национальная платежная система как закономерный этап развития рынка банковский карт // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2006. - № 7-8. - С.33-36.

80. Захаров А.Н. Международная экономическая безопасность как основа экономической безопасности РФ в условиях финансовой глобализации // Бизнес и Банки. 2004. - №14 (700). - С.3-5.

81. Захаров А.Н. Конкурентоспособность и экономическая безопасность России // Бизнес и Банки. 2004. - №26 (712). - С. 1-5.

82. Зимонин В.П. Контуры системы безопасности России в новых условиях // Образователь. 1993. № 22 (26). С. 98-101.

83. Илларионов И. Критерии экономической безопасности // Вопросы экономики, 1998.-№10,-С.35-58.

84. Калимулин С. Развитие платежных систем в Омской области: региональные особенности // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2006. -№ 4. - С.40-47.

85. Канаев А.В. Стратегические направления повышения экономической безопасности национальной банковской системы // Финансы и кредит -2008. -№20 (308) С.8-16.

86. Картуз М. Дело в милях // Наши деньги. 2008. - №4 (50). - С.54-55.

87. Ким К.В. Федеральный закон «О кредитных историях» и опыт экономической разведки «кредит-бюро» // Финансы и кредит. 2008. - №6 (294). - С.63-69.

88. Кирьянов М. Рынок банковских информационных технологий: развитие будет// Банковское дело. 2006. - № 10. - С.59.

89. Клепиков А. Московские банки подталкивают развитие петербургского рынка пластиковых карт // Эксперт Северо-Запад. 2004. - № 19 (176). -С.15-18.

90. Копытин В.Ю. Технология проведения расчетно-кассовых операций с использованием банковских карт в России // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. -2006. № 12. - С.48-60.

91. Кочергин. Д.А. Электронные деньги: анализ с позиции современных денежных теорий // Вестник Санкт-Петербургского Университета, серия 5 «Экономика». Санкт-Петербург: Изд-во СпбГУ., - 2001. - N1 - С.82-90.

92. Курныкина О.В. Методика учета операций с использованием банковских карт // Бухгалтерский учет в кредитных организациях. —2005. — № 6 (84). -С.23-35.

93. Лаврушин О.И. Повышение роли банков в обеспечении экономической безопасности // Банковское дело. 2004. - №9. - С. 11— 15.

94. Логинов Е. Проблемы борьбы с «отмыванием» денег в России и зарубежом // Центральный Банк Российской Федерации. Сборник статей.188

95. Международный опыт борьбы с отмыванием преступных доходов. 2005.- С.33-40.

96. Логвинова Н. На рынок социального пластика выходят крупнейшие игроки- «Уралсиб» и Сберкарт. //Банковское обозрение. 2007. - №2 - С.48-60.

97. Макурова. Т. Карты льготного периода // Наши деньги. 2008. - №4 (50). -С.50-51.

98. Масленников A.A., Плисецкий Д.Е. Экономическая безопасность России // Банковское дело-2007. -№12-С. 11- 15.

99. Меняйлов Е.В. О перспективах развития рынка банковских карт. // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. -2006. № 3. - С.76-81.

100. Милоянина В., Степанова Т. Развитие рынка платежных карт в ярославской области // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2006. - № 7-8. - С.99-104.

101. Наговицин А.Г. Валютная политика и экономическая безопасность России // Бизнес и банки . 2006. - №36. - С.6-8.

102. Новиков А. Кредитные карты: банки и потребители //Аналитический банковский журнал. 2006. -№ 06(133) -С.64-66.

103. Новиков А. Портрет «Картежника» // Аналитический банковский журнал. — 2007,-07(134)-С.62-64.

104. Перестенко О. Платежные карты как инструмент безналичных расчетов при розничных платежах // Банковское дело. 2005. - № П.- С.39^12.

105. Петренко И.Н. Россия и ее место в системе мировых показателей безопасности экономического пространства // Финансовый бизнес. 2003.- №6. С.62-69.

106. Полищюк А.И. , Полищюк С.А. Об уровнях банковской системы и экономической безопасности России // Бизнес и банки. 2005. -№ 6. - С.1-4.

107. Посадская М. Пластиковые размышления // Бухгалтерия и банки. — 2005. -№11.-0.46-50.

108. Посадская М. Пластиковые размышления // Бухгалтерия и банки. 2005. -№12. -С.50-55.

109. Посадская М. Пластиковые размышления // Бухгалтерия и банки. 2006. -№4. -С.35—41.

110. Посадская М. Пластиковые размышления // Бухгалтерия и банки. 2006. -№5. - С.54- 55.

111. Плисецкий Д.Е. Система мониторинга финансового сектора экономики // Банковское дело. 2004. - № 9. - С. 6-10.

112. Ш.Плисецкий Д.Е. Система мониторинга финансового сектора экономики // Банковское дело. 2004. - № 10. - С. 42^46.

113. Свириз И. Кредитная пластика // Наши деньги. 2008. - №4 (50). - С.48-49.

114. Сенчагов В.К. Экономика России: состояние, угрозы, вызовы, безопасность // Бизнес и Банки. 2003. - №49 (683). - С.1- 5.

115. Сенчагов В.К. Экономическая безопасность как основа обеспечения национальной безопасности России // Вопросы экономики. — 2001. — №8. — С.64- 79.

116. Сенчагов В.К. Экономическая безопасность России // ЭКО Всероссийский экономический журнал. 2007. - №5. - С.2- 21.

117. Скогорева А. Взрыв на рынке пластика. //Банковское обозрение. -2006. -№3. С.66-69.

118. Скогорева А. Дизайн Карты- 50% успеха.// Банковское обозрение. 2006. - №4. - С.58-61.

119. Соколинская Н.Э. Новый порядок бухгалтерского учета расчетов с использованием платежных карт // Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке. 2005. - №8. - С.69-74.

120. Соколинская Н.Э. Новый порядок бухгалтерского учета расчетов с использованием платежных карт // Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке. 2005. - №9. - С.67-74.

121. Спиранов И.А. Современное налогообложение операций с банковскими картами // Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке.2005.-№ 10. С.79-82.

122. Фактура С. 12 каверзных вопросов о пластиковых картах // Наши деньги. -2008,-№6 (52). С.46-52.

123. Фактура С. Хозяину приятно. На какие бонусы могут рассчитывать владельцы кредитных карт? // Наши деньги. 2008. - №4 (50). - С.52-53.

124. Хассид JI. Базель II и законы об экономической безопасности // Бизнес и Банки. 2008. - №8 (894). - С.8.

125. Хорошев С. Борьба с «грязным» капиталом // Центральный Банк Российской Федерации. Сборник статей. Международный опыт борьбы с отмыванием преступных доходов. 2005. - С.43-47.

126. Щелов О. Правовой фундамент карточного бизнеса I // Бухгалтерия и банки. 2005. - №8. - С.25-29.

127. Щелов О. Правовой фундамент карточного бизнеса II // Бухгалтерия и банки. 2005. - №9. - С.33-36.

128. Samy М., Tawfik Н., Huang R., Nagar А.К. Financial Literacy of Youth. A Sensitivity Analysis of the Determinants // International Journal of Economic Sciences and Applied Research Greece: Kavala Institute of Technology. -2008. April. - P.55-70.

129. Банковские карты // TT Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. 2008. -№3,- С. 19-24.

130. Банки ЕС создадут новую платежную систему // Д': журнал о личных финансах. Эксперт. 2008. - № 8. - С.4.

131. Банковские платежи через интернет // TT FINANCE 2011. - №3. - С.6

132. Бесполезный пластик // РБК. 2007. - №2. - С.88.

133. Деятельность кредитных организаций (филиалов) в части расчетов с использованием платежных карт // Северо-Западный банковский журнал.2006. № 2 - С.31-34.

134. Драгоценность в пластиковой оболочке. // Популярные финансы. -2006. -№12. С.13-17.

135. Зарубежный опыт регулирования платежных систем. // Мир карточек. -2011. №3. - С.20-25.

136. Жульничество в стиле карт-нуво. // Популярные финансы. —2005. -№7-8. -С. 15-23.

137. Кредитная восторженность. // Популярные финансы. -2006. № 7/8. -С.57-60.

138. Лимит платежом красен. // Популярные финансы. 2006. - №12. - С.35-38

139. Международные платежные системы. MasterCard // Мир карточек. — 2011. — №6. С.24-26.

140. Международный опыт регулирования платежных систем. // Мир карточек. -2012. -№1. -С.27-33.

141. Одна карта четыре проблемы // Популярные финансы. - 2006. -№ 4. -С.25-28.

142. Особенности автоматизации кобрэндингового «пластика» //Банковское обозрение. 2008. - №2. - С.38

143. Перспективы развития российского рынка платежных карт // Банковское дело. 2006. - №9. - С.67-69.

144. Пластиковые карты в СПб // ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. 2006. - №5. - С.14—17.

145. Пластиковый ключ к валютному изобилию //Популярные финансы. 2005. - №1. - С.27-32.

146. Платежные системы. Рынок моментальных платежей: вырос и упал // Мир карточек. 2011. - №9. - С.29-31.

147. Пластиковые карты. Банковские карты // ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. 2006. выпуск 5. - С.4

148. Популярный банковский продукт // Мир карточек. 2011. - №12. - С.28-31.

149. Побитая карта // Популярные финансы. 2006. - №1. - С. 15—18.192

150. Преимущества и недостатки различных видов карточек. // Мир карточек. -2011. №1. - С.38-42.

151. Рынок кредитных карт — перспективы развития.// БДМ Банковское Дело в Москве. 2006. - С.24-27.

152. Рост пластикового рынка // Валютное регулирование и валютный контроль. -2006. -№11,- С.51-52.

153. Российский рынок кредитных карточек// Мир карточек. 2011. - №11. -С. 18-22.

154. Российский рынок банковских карточек в цифрах // Мир карточек. 2011.- №10. С.2-6.

155. Сбербанк рассчитывает начать выпуск кредитных карт. // Валютное регулирование и валютный контроль. -2006. -№11. С.53.

156. Серые дыры GracePeriod // Популярные финансы. 2006. - №2. - С.23-27.

157. Социологическое исследование рынка пластиковых карт в России // Банковское дело №9. 2006, С.66

158. Стимулирование спроса населения на услуги систем безналичных платежей // Мир карточек. 2011. - №7. - С.28^Ю.

159. Экономический обзор // Северо-Западный банковский журнал. 2006. -№2.-С 35.

160. Электронные деньги: вчера, сегодня, завтра // Мир карточек. 2011. - №5.- С.34-36.

161. В ЕС появится платежная система по примеру американских Visa и Mastercard. URL: http://www.rb.ru. (дата обращения 21.02.12)

162. Выбор пластиковой карты. URL: http://www.creditcard.rn. (дата обращения 21.02.12)

163. Словарь по экономике и финансам. URL: http://www.glossary.ru (дата обращения 21.02.12)

164. URL: http://www.AmericanExpress.corn (дата обращения 21.02.12)

165. URL: http://www.bankcards.ru (дата обращения 21.02.12)

166. URL: http://www.cbr.ru (официальный сайт Центрального Банка РФ) (дата обращения 21.02.12)

167. URL: http://credit.rbc.ru (дата обращения 21.02.12)

168. URL: http://www.customs.ru/ru/stats (официальный сайт Федеральной Таможенной Службы) (дата обращения 21.02.12)

169. URL: http://www.DinersClub.com (дата обращения 21.02.12)

170. URL: http://www.economy.gov.ru (официальный сайт Министерства экономического развития РФ) (дата обращения: 21.02.2012)

171. URL: http://www.econombank.ru (дата обращения: 21.02.2012)

172. URL: http://www.expert.ru (электронная версия журнала Эксперт) (дата обращения 21.02.12)

173. URL: http://www.firststeps.ru/smartcards (дата обращения 21.02.12)

174. URL: http://www.forbes.ru (дата обращения:21.02.2012)

175. URL: http://www.gks.ru (официальный сайт Федеральной службы государственной статистики ) (дата обращения:21.02.2012)

176. URL: http://www.interfax.ru (дата обращения 21.02.12)

177. URL: http://www.jcbusa.com (дата обращения: 21.02.2012)

178. URL: http://partner.jcbcard.com (дата обращения: 21.02.2012)

179. URL: http://www.korona.net (дата обращения 21.02.12)

180. URL: http://www.kommersant.ru (дата обращения 21.02.12)

181. URL: http://www.mak-mir.ru/card/mircard.php (дата обращения 21.02.12)

182. URL: http:// www.mastercard.com.ru (дата обращения 21.02.12) (дата обращения 21.02.12)

183. URL: http://www.maximacard.ru^aTa обращения 21.02.12)

184. URL: http://www.nalog.ru (официальный сайт Федеральной Налоговой Службы РФ) (дата обращения 21.02.12)

185. URL: http://www.ncc-uc.ru (дата обращения 21.02.12)

186. URL: http://www.novobank.velikiynovgorod.ru

187. URL: http://www.novayagazeta.ru (электронная версия газеты: Новая газета) (дата обращения 21.02.12)

188. URL: http://www.nwab.ru(flaTa обращения 21.02.12)

189. URL: http://www.plusworld.ru (дата обращения 21.02.12)

190. URL: http://press-relizy.ru/archive/business/ (дата обращения 21.02.12)

191. URL: http://www.rbcard.com(flaTa обращения 21.02.12)

192. URL: http://www.rbc.ruCaaTa обращения 21.02.12)

193. URL: http://www.rosnedra.com (дата обращения 21.02.12) (Федеральное агентство по недропользованию РФ) (дата обращения 21.02.12)

194. URL: http://www.sbercard.ru (дата обращения 21.02.12)

195. URL:http://www.smart-card.ru (дата обращения 21.02.12)

196. URL: http://www.stbcard.ru (дата обращения 21.02.12)

197. URL: http://uralexpress.ru (дата обращения 21.02.12)

198. URL: http:// www.visa.com (дата обращения 21.02.12)