Привлечение денежных средств населения в деловой оборот региона тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Стрельникова, Светлана Владимировна

• Стрельникова, Светлана Владимировна
• кандидат экономических наук
• 2006

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Стрельникова, Светлана Владимировна

Введение.

1. Теоретико-методологические основы привлечения денежных средств населения в деловой оборот региона.

1.1. Теоретические основы привлечения денежных средств населения в деловой оборот региона.

1.2. Роль и место региональных органов государственной власти в привлечении денежных средств населения в деловой оборот региона.

1.3. Ключевые направления совершенствования регионального механизма привлечения денежных средств населения в деловой оборот.

2. Особенности регионального механизма привлечения денежных средств населения в деловой оборот.

2.1. Функции финансов в экономике региона.

2.2. Особенности региональной финансовой системы.

2.3. Организационно-экономические предпосылки привлечения денежных средств населения в деловой оборот региона.

3. Совершенствование регионального механизма привлечения денежных средств населения в деловой оборот.

3.1. Концептуальные аспекты моделирования регионального механизма привлечения денежных средств населения в деловой оборот.

3.2. Модель регионального механизма привлечения денежных средств населения в деловой оборот.

3.3. Методические рекомендации по совершенствованию регионального механизма привлечения денежных средств населения в деловой оборот.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Привлечение денежных средств населения в деловой оборот региона»

Актуальность исследования. Дальнейшее развитие экономики России и ее регионов связано с масштабным привлечением инвестиционных ресурсов. Иностранные инвестиции придут в Россию и регионы только тогда, когда очевидным будет задействование внутренних ресурсов в инвестиционном процессе. Общеизвестно, что подъем экономик Германии и Японии после Второй мировой войны был основан на привлечении денежных средств населения.

В настоящее время можно констатировать, что финансовая система России в основном сформировалась. С другой стороны, особенно на уровне регионов, актуальной проблемой остается трансформация денежных средств в инвестиционные ресурсы и их привлечение в предпринимательскую деятельность, в деловой оборот в рамках региональной финансовой системы.

На уровне регионов России стоит вопрос о формировании инвестиционно направленной региональной финансовой системы.

В отличие от послевоенной Германии и Японии современные кредитно-денежные системы внедряют в деловой оборот электронные деньги, основанные на электронных технологиях системы банковских карт, электронные технологии безналичных расчетов и т.д. Зарубежная практика показывает, что электронные деньги и расчеты дают возможность формирования значительного инвестиционного ресурса в рамках территориально и/или корпоративно организованной финансовой системы.

В то же время, при становлении систем платежей, основанных на электронных деньгах и расчетах, особенно в регионах России, выявлены серьезные технические, экономические и правовые проблемы их применения и функционирования, что требует глубокого научного осмысления этих процессов.

Экономика отдельно взятого региона России характеризуется сложнейшими рыночными взаимосвязями, что предполагает необходимость в любой момент времени обрабатывать и оформлять все возрастающий массив финансовой информации.

Указанные взаимосвязи носят комплексный характер, и они еще более усиливаются в результате глобализации, возникновения динамичного всемирного рынка, а также появлением и развитием информационных технологий. В этих динамично изменяющихся условиях стратегически важным коммуникационным каналом, передаточным механизмом, делающим возможным беспрепятственное движение денежных потоков и проведение финансовых операций для региона, является региональная финансовая система. Эта система имеет важнейшие точки сопряжения со всеми аспектами деятельности региона и охватывает широкий спектр экономических отношений хозяйствующих субъектов, финансового сектора и населения.

Необходимость совершенствования региональной финансовой системы в части совершенствования механизма привлечения денежных средств населения в деловой оборот региона предопределили актуальность исследования как в теоретическом, так и в практическом аспектах.

Область исследования соответствует требованиям паспорта специальностей ВАК:

Специальность 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством (региональная экономика) - 5.16. Управление экономикой регионов на национальном, региональном и муниципальном уровнях, функции и механизм управления; разработка, методическое обоснование, анализ, оценка эффективности организационных схем и механизмов управления.

Специальность 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит (кредит и банковская деятельность) - 9.7. Повышение эффективности деятельности банков с государственным участием, банков с иностранным участием, а также региональных банков; 9.16. Новые банковские продукты: виды, технология создания, способы внедрения.

Степень разработанности проблемы. Изучение теории и практики привлечения денежных средств населения в деловой оборот региона связано со становлением дисциплины «региональная экономика», развитием теории и практики финансового менеджмента и является для России относительно новым направлением.

Активную работу в области теории региональной экономики и финансо-^ вого менеджмента ведут Ю.П. Алексеев, С.С. Артоболевский,

И.Д. Афанасьенко, И.Т. Балабанов, B.C. Бард, И.А. Бланк, О.И. Боткин,

B.Ю. Будавей, С.Д. Валентей, А.Г. Гранберг, J1.A. Дробозина, М.П. Комаров, A.JI. Кузнецов, В.Н. Лексин, A.C. Маршалова, Т.Г. Морозова, В.И. Некрасов, A.C. Новоселов, Д.А. Новиков, А.К. Осипов, А.Н. Пыткин, O.A. Романова, А.И. Татаркин, В.Ф. Уколов, А.Н. Швецов, С.С. Шишов, Р.И. Шнипер и др.

Теоретические исследования теории денежного обращения проводили зарубежные учёные Э.Долан, А. Ослунд, М. Познер, П. Самуэльсон, И. Фишер, М. Фридман, JI Харрис. Вопросами функционирования платежных систем занимались М. Вудфорд, Д. Грос, Ч. Гудхарт., О. Иссинг. ^ Зарубежные специалисты, которые рассматривают в своих работах проблемы региональной экономики: У. Айзард, X. Армстронг, Дж. Бачтлер,

C. Вагенаар, У. Изард, К. Литтл, У. Моррис, П. Нийкэмп, Т. Питере, Ф. Сникарс, М. Темпл, Дж. Тэйлор, Р. Уотермен, Л. Хоффман, Д. Юилл и др.

Обобщение опыта исследований в русле рассматриваемой в диссертация проблемы показало, что вопросы теории, методологии и практики привлечения денежных средств населения в деловой оборот региона еще не получили исчерпывающей научной интерпретации.

Целью исследования является разработка теоретических положений и практических рекомендаций по привлечению денежных средств населения в деловой оборот региона.

Поставленная цель потребовала решения ряда взаимосвязанных задач, а именно:

- исследовать и обобщить теоретические и методологические основ привлечения денежных средств населения в деловой оборот региона;

- выделить функции и особенности региональной финансовой системы, обусловливающие региональную специфику привлечения денежных средств населения в деловой оборот;

- определить концептуальные аспекты механизма привлечения денежных средств населения в деловой оборот региона как элемента региональной финансовой системы;

- разработать модель регионального механизма привлечения денежных средств населения в деловой оборот;

- обосновать методические рекомендации по совершенствованию регионального механизма привлечения денежных средств населения в деловой оборот.

Объектом исследования является субъект Российской Федерации -Пермский край, отвечающий специфике финансовой и хозяйственной деятельности российских регионов.

Предметом исследования являются организационно-экономические и кредитно-денежные отношения в рамках региональной финансовой системы.

Теоретической и методологической основой исследования являются научные труды и разработки отечественных и зарубежных авторов в области региональной экономики и финансов, посвященные проблемам функционирования финансовых рынков, научно-методические рекомендации в области региональных инвестиционных механизмов.

Основные методы исследования. Методической основой исследования являются организационно-структурное моделирование, методы сравнительного статистического анализа, общенаучные методы восхождения от абстрактного к конкретному, объективного и субъективного, системного, структурного и функционального подходов.

Информационной базой диссертационного исследования послужили данные Федеральной службы государственной статистики по Пермскому краю, Главного управления Банка России по Пермскому краю, органов законодательной и исполнительной власти Пермского края, фактические материалы, характеризующие различные аспекты функционирования финансовой системы России и Пермского края. В диссертации нашли отражение результаты научно-исследовательских работ, выполненных автором и при его участии.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в разработке и обосновании ряда предложений по привлечению денежных средств населения региона в деловой оборот региона. В процессе исследования получены следующие теоретические и практические результаты, определяющие научную новизну и являющиеся предметом защиты:

- уточнено понятие «привлечение денежных средств населения в деловой оборот региона», учитывающее комплексность и перспективы развития региональной финансовой системы;

- выявлены особенности региональной финансовой системы, обусловливающие региональную специфику привлечения денежных средств населения в деловой оборот;

- определены концептуальные аспекты механизма привлечения денежных средств населения в деловой оборот региона как элемента региональной финансовой системы;

- разработана модель регионального механизма привлечения денежных средств населения в деловой оборот;

- обоснованы методические рекомендации по совершенствованию регионального механизма привлечения денежных средств населения в деловой оборот.

Практическая значимость исследования определяется потребностью привлечения денежных средств населения в деловой оборот региона с целью активизации и интенсификации инвестиционных процессов, потребностью совершенствования регионального механизма привлечения денежных средств населения в деловой оборот в целях развития, как отдельного региона, так и для обеспечения методологического и управленческого единства функционирования финансовой системы регионов России и Российской Федерации в целом.

Материалы диссертации могут использоваться для подготовки и переподготовки специалистов кредитных учреждений и коммерческих банков, региональных органов законодательной и исполнительной власти, а также промышленных предприятий с целью привлечения денежных средств.

Результаты работы могут быть применены для преподавания в высших учебных заведениях курсов «Экономика предприятия», «Финансы и кредит» и «Региональная экономика».

Апробация исследования. Основные положения, выводы и рекомендации, сформулированные в диссертационной работе, докладывались в порядке обсуждения на теоретических семинарах и конференциях в Институте экономики Уральского отделения Российской академии наук (г. Екатеринбург, 200^-2006 гг.).

Отдельные положения диссертационного исследования используются в научных разработках Пермского филиала Института экономики УрО РАН, в т.ч. по научному направлению «Теоретические и методологические основы становления и развития региональной финансовой, кредитно-денежной и ценовой политики» (№ ГР 01200403022), в образовательной деятельности НОУ ДПО «Пермский академический учебный центр», в практической деятельности Главного управления Банка России по Пермскому краю, ОАО АКБ «Урал ФД»

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Стрельникова, Светлана Владимировна

Заключение

Целью данного диссертационного исследования является разработка теоретических положений и практических рекомендаций по привлечению денежных средств населения в деловой оборот региона.

Особенностью данного исследования является то, что рассматривается широко употребимое, но не имеющее точного определения понятие «деловой оборот». Отправной точкой при этом является понятие «обычай делового оборота» - особый источник права, поскольку он не содержит существенных признаков нормативного акта. Ст. 5 Гражданского кодекса РФ трактует понятие «обычай делового оборота» как «сложившееся и широко применяемое в какойлибо области предпринимательской деятельности правило поведения, не предусмотренное законодательством, независимо от того, зафиксировано ли оно в каком-либо документе».

В то же время Гражданский кодекс РФ указывает, что «предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке».

В исследовании отмечается ассоциация понятия деловой оборот с цикличностью предпринимательской деятельностью при условии ее систематичности (нормативно оговоренной в части получения прибыли).

Рассматривается эволюция теоретических взглядов на предпринимательскую деятельность, в том числе на роль предпринимательства как регулирующего уравновешивающего начала в экономической системе.

Выделяются формы частного и государственного предпринимательства.

Предпринимательство как форма инициативной деятельности, направленной на извлечение прибыли (предпринимательского дохода), предполагает:

1) осуществление непосредственных производительных функций, т.е. производство товара (продукта) или оказание услуги (например, машиностроительная фирма, туристская компания, инжиниринговая фирма или конструкторское бюро);

2) осуществление посреднических функций, т.е. оказание услуг, связанных с продвижением товара на рынок и его передачей в надлежащем: (общественно приемлемом) виде от непосредственного производителя такого товара его потребителю.

Исходя из сказанного, предпринимательская деятельность - деловой оборот - связаны с обращением денежных средств и товаров, торгово-промышленные операции с целью воспроизводства, получения прибыли.

Рассматривая функции денег в предпринимательской деятельности, в деловом обороте, роль населения в обороте денежных средств, региональные особенности денежного обращения, можно определить привлечение денежных средств населения в деловой оборот региона как задействование денежных средств населения в предпринимательской деятельности для ее осуществления, в рамках региональной финансовой системы - в целях развития региона.

В соответствии с общими подходами, используемыми для определения региональных финансов, ими можно назвать денежные ресурсы и потоки в наличной и безналичной формах, которые обеспечивают нормальный с точки зрения потребностей хозяйства территории уровень производства товаров и услуг, устойчивый товарообмен в соответствии с законами рыночного хозяйствования и социально, экологически приемлемый уровень жизни населения. Финансовые ресурсы, созданные на территории, складываются из следующих важнейших частей:

- ресурсы бюджетов всех уровней (используются для текущего финансирования экономики региона, социальной сферы, финансирования наиболее важных проектов развития соответствующих территорий);

- ресурсы субъектов хозяйствования (используются для финансирования оборотных средств и капиталовложений, содержания социальных объектов, находящихся в собственности соответствующих субъектов хозяйствования);

- ресурсы внебюджетных фондов;

- кредитные ресурсы коммерческих банков и прочих финансовых структур (используются для срочного и возвратного финансирования оборотных средств и капиталовложений);

- дотации, субвенции и другие поступления из вышестоящих бюджетов для покрытия дефицита территориальных бюджетов и централизованные инвестиции (из федерального бюджета или федеральных инвестиционных фондов).

Таким образом, финансовые ресурсы региона определяются как финансовые ресурсы всех институциональных единиц, функционирующих в регионе.

Анализ функций региональных финансов, целей и задач их функционирования позволил выделить следующую совокупность важнейших особенностей региональной финансовой системы:

1. Особенности локализации, описываемые группой показателей, которые характеризуют долю региона в общем объеме соответствующего рынка (в числе институтов рыночной инфраструктуры, локализованных на данной территории, и в объеме финансовых потоков, через них проходящих).

2. Особенности динамики институтов и потоков (объемов аккумулируемых ресурсов), характеризующие динамизм развития данного сегмента, способность приумножать свои и привлеченные денежные средства.

3. Структурные особенности, состоящие из двух подгрупп: а) особенности или характеристики, отражающие инфраструктуру экономики данной территории (место в ней региональной финансовой системы или любой ее составной части); б) особенности или характеристики, отражающие структуру деятельности финансовых институтов на данной территории.

4. Мощность институциональных единиц региональной финансовой системы, которые характеризуется их средними размерами, обусловливающими их временную и деловую жизнеспособность (рассчитываются исходя из объема аккумулированных ресурсов).

5. Особенности, отражающие результативность функционирования региональной финансовой системы в целом и ее отдельных сегментов, характеризующиеся показателями соотношения «поступления» и «оттока» средств и величиной положительного или отрицательного «чистого» денежного потока с контрагентами экономической системы.

6. Особенности места региональной финансовой системы в целом, отдельного ее сектора в экономической и социальной жизни территории, т.е. относительные масштабы их функционирования - по отношению к общеэкономической деятельности и потенциалу населения данной территории.

7. В отдельную группу выделены особенности, характеризующие регион (территорию) как поле деятельности финансовых структур, т.е. с позиции характеристики спроса территории в лице ее основных субъектов на те или иные финансовые услуги. Сюда включаются параметры, характеризующие клиентуру региона, обслуживаемую данной рыночной инфраструктурой, и ее платежеспособный спрос.

Отмечается, что для углубленного исследования региональной финансовой системы необходимо рассматривать в контексте межотраслевого баланса особенности и основные факторы, обусловливающие основную группу особенностей РФС, через показатели уровня жизни и инвестиционного поведения населения, его возрастной структуры и образовательного уровня, показатели, характеризующие состояние производственных мощностей и качество экономического потенциала региона в целом, степень обследованности имущества предприятий и организаций, поскольку эти характеристики обусловливают различные потребности в тех или иных финансовых услугах и влияют на условия их предоставления (объемы и цены). Это позволяет учесть основные составляющие инвестиционной привлекательности региона и его финансового сектора, в частности, а также оценить потребность в привлечении денежных средств населения в деловой оборот для развития региона.

Проведенное исследование позволило определенным образом структурировать систему финансовых отношений в рамках региональной финансовой системы, выделить участников и автоматизируемые функции.

В работе дана характеристика банковской системы, как основы финансовой системы Пермского края, на ее примере рассмотрены организационно-экономические предпосылки привлечения денежных средств населения в деловой оборот региона.

Констатируя возможность и необходимость роста привлеченных средств физических лиц (денежных средств населения), возможность и необходимость автоматизации функций региональной финансовой системы, исследование предполагает дальнейшее привлечение денежных средств населения, достаточное для качественного изменения и количественного роста предпринимательской активности, путем развития в регионе территориальной платежной электронной подсистемы в рамках региональной финансовой системы.

Учитывая особенности структуры региональной финансовой системы и ее функционирования, совокупность технических средств для привлечения средств физических лиц, в исследовании предлагается модель привлечения денежных средств населения в деловой оборот региона на основе территориальной платежной электронной системы.

Обобщая исследования и оценивая влияние электронных денег на денежную систему для обоснования модели привлечения денежных средств населения в деловой оборот региона делаются следующие выводы:

Во-первых, развитие электронных денег в мире происходит на фоне тенденций к глобализации финансовых рынков, процессов интернационализации валют, что в совокупности может коренным образом воздействовать на региональную финансовую систему.

Во-вторых, значительный выпуск и использование электронных денег ставит вопросы об их влиянии на структуру (т.е. на соотношение между наличной и безналичной денежной массой) и объем денежной массы в обращении. Электронные деньги в принципе могут заменить наличные деньги, эмитируемые Центральным банком. И поскольку наличные деньги Центрального банка являются компонентами всех денежных агрегатов, то изменение в спросе на традиционные наличные деньги может воздействовать на все эти агрегаты. Отмечается необходимость контролируемой эмиссии электронных денег, в первую очередь, для частных кредитных организаций.

В-третьих, в современных условиях электронные деньги практически не оказывают никакого влияния на объем денежной массы в обращении и, следовательно, на темпы роста инфляции, конкуренция между различными системами электронных денег будет играть важную роль в снижении уровня инфляции.

В-четвертых, основным механизмом, регулирующим поведение банков и предохраняющим отдельные банки от сверхэмиссии, является механизм клиринга. В условиях свободной конкуренции верхний предел эмиссии электронных денег частными институтами будет определяться, прежде всего, исходя из реальных потребностей экономических субъектов, и регулироваться, в частности, в рамках региональной финансовой системы.

Совершенствование регионального механизма привлечения денежных средств населения в настоящий момент связано, в первую очередь с процедурами автоматизации региональной финансовой системы. В структурной схеме региональной финансовой системы выделяются региональные и федеральные институты РФС и их автоматизируемые функции.

В работе приводятся методические рекомендации по внедрению разработанной в результате проведенного исследования модели регионального механизма привлечения денежных средств населения в деловой оборот.

Предлагается проект проведения научно-исследовательской работы по регламентации региональной финансовой системы, в том числе для совершенствования регионального механизма привлечения денежных средств населения в деловой оборот, а также методические подходы формирования региональной целевой программы реформирования региональной финансовой системы, в том числе с целью совершенствования регионального механизма привлечения денежных средств населения в деловой оборот.

Для привлечения средств населения в экономику с использованием банковской системы и других институтов финансового сектора предлагается несколько основных механизмов.

В результате в процессе диссертационного исследования решен ряд взаимосвязанных задач, а именно:

- исследованы и обобщены теоретические и методологические основы привлечения денежных средств населения в деловой оборот региона;

- выделены функции и особенности региональной финансовой системы, обусловливающие региональную специфику привлечения денежных средств населения в деловой оборот;

- определены концептуальные аспекты механизма привлечения денежных средств населения в деловой оборот региона как элемента региональной финансовой системы;

-разработана модель регионального механизма привлечения денежных средств населения в деловой оборот;

- обоснованы методические рекомендации по совершенствованию регионального механизма привлечения денежных средств населения в деловой оборот.

Таким образом достигнута цель диссертационного исследования - разработка теоретических положений и практических рекомендаций по привлечению денежных средств населения в деловой оборот региона. Р

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Стрельникова, Светлана Владимировна, 2006 год

1. Конституция РФ от 12 декабря 1993 года (с изм., внесенными Указами Президента РФ от 09.01.1996 №20, от 10.02.1996 №173, от 09.06.2001 №679)

2. Гражданский кодекс РФ (часть 1) №51-ФЗ от 30 ноября 1994 года (в ред. Федеральных законов от 20.02.1996 N 18-ФЗ, от 12.08.1996 №111-ФЗ, от 08.07.1999 №138-Ф3, от 16.04.2001 №45-ФЗ, от 15.05.2001 №54-ФЗ)

3. Абрамова М.А., Александрова Л.С. Финансы, денежное обращение и кредит: Учеб. пособие. М.: Институт международного права и экономики, 1996.

4. Айзард У. Некоторые исследования в области регионального развития и сотрудничества и некоторые вопросы регйональной науки, не имеющие ответов. // Региональное развитие и сотрудничество. 1998. Вып. 1-2. С.61.

5. Анашкин А.К. Механизм стабилизации национальных финансов. М.: Экономика, 2003.

6. Антонов Н. Г., Пессель М. А. Денежное обращение, кредит и банки: Учебник. -М.: Финстатинформ, 1995.

7. Антонович О., Игнатов А. Влияние электронных денег на политику центрального банка // Банковский вестник. 2002. №19, с.58.

8. Балабанов И.Т. Деньги и финансовые институты. М., Финансы и статистика, 2000.

9. Балацкий Е. Информационный фактор в управлении государственным сектором // Проблемы теории и практики управления. 1999. - №4.

10. Банки и банковские операции: Учебник /Под ред. Е. Ф. Жукова. М.: ЮНИТИ. Банки и биржи, 1997.

11. Банки на развивающихся рынках. В 2-х т. М.: Финансы и статистика,1994.

12. Банковские операции: Учеб. пособие. Части 1—IV. /Под общ. ред. О.И. Лаврушина. М.: Инфра-М, 1995.

13. Бард B.C. Финансово-инвестиционный комплекс: теория и практика в условиях реформирования российской экономики. М.: Финансы и статистика, 1998.

14. Н.Березина М.П. Безналичные расчеты в экономике России. М.: Котт-салт-банкир, 1997.

15. Блауберг И.В., Юдин Э.Г. Становление и сущность системного подхода. М.: Наука, 1993.

16. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. / Под ред. М.Х.Лапидуса. М.: Финансы и статистика, 1996.

17. Ван Хорн Ж. Основы управления финансами. М.: Финансы и статистика, 1996.

18. Витин А. Мобилизация финансовых ресурсов для инвестиций // Вопросы экономики. -1994. №7. - с. 13.

19. Волкова В.Н., Денисов A.A. Основы теории систем и системного анализа. СПб.: Издательство СПбГТУ, 1999.

20. Воловник А., Козловский А. Региональная система безналичных платежей. / Банковские технологии №8 1998

21. Врубленская О.В. Бюджетная система Российской Федерации. М.: Юрайт-Издат, 2003 г.

22. Главное управление Банка России по Пермской области. Бюллетень банковской статистики и макроэкономических показателей Пермского края за 2005 год. Выпуск 1 (29). Пермь, 2005.

23. Глущенко В.В. Методические аспекты проектирования финансовой системы. М.: Рук. деп. в ВИНИТИ № 3277-В97 от 11.11.1997 г.

24. Глущенко В.В., Глущенко И.И. Факторы развития современных финансов. М.: Рук. деп. в ВИНИТИ № 3067-В97 от 15.10.1997 г.

25. Горюков Е.В., Котина О.В. Влияние электронных денег на товарный рынок. Электронные деньги и инфляция. Влияние электронных денег на деятельность Центральных банков и их монополизм. 26.10.2005. http.V/bankir.ru/analytics/it/3/39531.

26. Государственное регулирование региональных рыночных процессов. / Под ред. чл.-кор. РАН А.И. Татаркина. Екатеринбург: Институт экономики УрО РАН, 2002.

27. Государство и экономика: факторы экономического роста. / Научн. ред. А.Г. Зельднер. М.: Институт экономики РАН, 2002.

28. Гранберг А.Г. Основы региональной экономики: Учебник для ВУЗов. -М.: ГУ-ВШЭ, 2000.

29. Грачева Е.Ю., Куфанова H.A., Пепеляев С.Г. Финансовое право России. Учебник. -М.: ТЕИС, 1995.

30. Грачева М. Центральные банки в эпоху электронных денег // Мировая экономика и международные отношения. 2002. № 3. с.61.

31. Дамари Р. Финансы и предпринимательство: Финансовые институт?!, используемые западными фирмами для роста и развития организаций: Пер. с англ. / Науч. ред. В.Н. Рысина Ярославль: Елень, 1993.

32. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2001.

33. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, JIM. Максимова, A.B. Печникова. М.: ЮНИТИ, 2001.

34. Джонсон Р, Каст Ф., Розенцвейг Д. Системы и руководство. М.: Советское радио, 1971;

35. Доклад «Препятствия инвестиционной деятельности в РФ» (Часть 1) // Проблемы теории и практики управления. 2000. - №3.

36. Доклад «Препятствия инвестиционной деятельности в РФ» (Часть 2) // Проблемы теории и практики управления. 2000. - №4.

37. Долан Э. Дж., Кэмпбелл К. Д., Кэмпбелл Р. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика: Пер. с англ./Под общ. ред. В .В . Лукашевича, М.Б. Ярцева. СПб.: Литера плюс, 1994.

38. Дункан Дж. У. Основополагающие идеи в менеджменте. Пер. с англ. М.: Дело, 1995.

39. Евстигнеев В.Р. Финансовый рынок в переходной экономике: инвестиционные стратегии, структурная организация, перспективы международной интеграции. М.: Эдиториал УРСС, 2000.

40. Евсюков Д.Е. Электронные деньги как новая составляющая кредитно-денежной системы // ЭКО. 2002. - № 5. - с. 59.

41. Ершов М.В. Валютно-финансовые механизмы в современном мире: кризисный опыт конца 90-х. М.: Экономика, 2000.

42. Живалов В.Н. Финансовые потоки в российской экономике. М.: Экономика, 2000.

43. Жуков Е.В. Инвестиционные институты. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998.

44. Изард У. Методы регионального анализа: введение в науку о регионах. М.: Прогресс, 1966.

45. История экономических учений. Под ред. В. Автомонова. М.: ИНФРА-М, 2000.

46. Казимагомедов A.A. Банковские депозиты. Зарубежный опыт. СПб.: Издательство СПбУЭФ, 1996.

47. Каплински Р. Распространение положительного влияния глобализации: анализ «цепочек» приращения стоимости // Вопросы экономики. 2003. -№10.-с. 4-26.

48. Кастельс М. Информационная эпоха: экономика, общество и культура / Под ред. О. Шкаратана, М.: ГУ ВШЭ, 2000.

49. Кейнс Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег. Избранное. Ранние произведения. М.: Экономика, 1993.

50. Князева E.H. Курдюмов С.П. Законы эволюции и самоорганизации сложных систем / Рос. акад. наук. М.: Наука, 1994.

51. Колб Р.У. Финансовые деривативы. М.: Филинъ, 1997.

52. Колесникова H.A. Финансовый и имущественный потенциал региона: опыт регионального менеджмента. М.: Финансы и статистика, 2000.

53. Конкурентоспособность региона: новые тенденции и вызовы. Под ред. А.И. Татаркина. Екатеринбург, 2003.

54. Конкурентоспособность регионов': теоретико-прикладные аспекты / Под ред. проф., д.э.н. Ю.К.Перского, доц., к.э.н. Н.Я.Калюжновой. М.:ТЕИС, 2003.

55. КостылеваН.Е. Инновационные методы повышения конкурентоспособности городов и регионов. СПб.: ИРЭ РАН, 2005.

56. Коуз Р. Природа фирмы. М.: Дело, 1993.

57. Коуз Р. Фирма, право и рынок. М.: Дело ЛТД, 1993.

58. Кочергин Д.А. Функциональные модели эмиссии и обращения электронных денег в открыто циркулирующих системах. / Вестник СПбГУ, серия 5 «Экономика». СПб.: Изд-во СПБГУ, 2004, №2, с.86-96.

59. Кочович Е. Финансовая математика: Теория и практика финансово-банковских расчетов: Пер. с серб. М.: Финансы и статистика, 1994.

60. Криворучко О.Н., Зайцев A.A., Лобанов С.Н. Становление предпринимательской экономики в России. М.: Экономика, 2000.

61. Крупнов Ю. С. О природе электронных денег // Бизнес и банки. 2003. № 5. С. 3.

62. Кузнецов Н. Либерализация денежного обращения: проблемы и подходы // Вопросы экономики. 1996. - № 8. - с. 14.

63. Кульман А. Экономические механизмы: Пер. с фр. / Общ. ред. Н.И. Хрусталевой. М.: АО Издательская группа «Прогресс», «Универс», 1993.

64. Лексин В., Швецов А. Государство и регионы. Теория и практика государственного регулирования территориального развития. М.,1997.

65. Литовских A.M., Шевченко И.К. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебное пособие. Таганрог: Изд-во ТРТУ, 2003.

66. Макконнелл K.P., Брю С.Л. Экономикс: принципы, проблемы и политика. Пер. с англ. М.: Инфра-М, 1999.

67. Максимчук О.В. Региональные факторы инвестиционного климата: Диссертация на соискание ученой степени к.э.н. / ВГАСА. Волгоград, 2001.

68. Маршалова А.С, Новоселов A.C. Основы теории регионального воспроизводства: Курс лекций. М.: Экономика, 1998.

69. Матук Ж. Финансовые системы Франции и других стран. М.: Фин-статинформ, 1994.

70. Мескон М.Х., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента. Пер.-с англ. М.: Дело, 1992;

71. Мильнер Б.З. Теория организации. М.: ИНФРА-М, 2002.

72. Мовсесян А. Г. Интеграция банковского и промышленного капитала: современные мировые тенденции и проблемы развития в России. М.: Финансы и статистика, 1997.

73. Нариков Г.С. Общегосударственная платежная система и развитие электронных носителей денег. Диссертация на соискание ученой степени к.э.н. / Хабаровская государственная академия экономики и права. Хабаровск, 2001.

74. Общая теория денег и кредита. / Под ред. Жукова Е.Ф. М.: ЮНИТИ,1998.79.0йкен В. Основы национальной экономики. /Пер. с нем. /Общ. ред. B.C. Автономова, В.П. Гутника, К. Херрманн-Пиллата. М.: Экономика, 1996.

75. Орлов С.Н. Экономика и банковская система региона. М.: Экономика, 2004.

76. Осипов А.К., Боткин О.И. Механизмы реализации стратегии развития региона. В кн. Государственное регулирование региональных рыночных процессов / Под ред. чл.-кор. РАН А.И. Татаркина. Екатеринбург: Институт экономики УрО РАН, 2002.

77. Папирян Г.А. Экономика и управление банковской сферой. Международный аспект. М.: Экономика, 2004.

78. Перекрестова JI.B. Региональные аспекты развития финансово кредитных институтов / Материалы научно - практической конференции. - Волгоград, 2000.

79. Петров A.A., Поспелов И.Г., Шананин A.A. Опыт математического моделирования экономики. -М.: Энергоатомиздат, 1996.

80. Пономаренко Е.В. Финансы общественного сектора России. М.: Экономика, 2001.

81. Поспелов И.Г. Многосекторная модель развития социально-экономической системы с учетом ограниченности ресурсов. / Математическое моделирование, т. 7, №11 (1996), с.92-127.

82. Пугачева Е.Г., Соловьенко К.Н. Самоорганизация социально-экономических систем: Учеб. пособие. Иркутск: Изд-во БГУЭП, 2003.

83. Пчелинцев О.С. Российский экономический рост 1999-2000 гг. в региональном и глобальном контекстах // Проблемы прогнозирования. 2001. №4. С.25-43.

84. Рассказов Е. А. Управление свободными ресурсами банка. М.: Финансы и статистика, 1996.

85. Региональная экономика и региональная политика: Сб. науч. тр. / Под ред. Проф. Е.Г. Анимица. Екатеринбург: Изд-во Урал. гос. экон. у-та, 2001.

86. Региональная экономика: Учебник для вузов / Т.Г. Морозова, М.П. Победина, Г.Б. Поляк и др.; Под ред. проф. Т.Г. Морозовой. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998.

87. Рекомендации по совершенствованию практики регионального и местного бюджетно-финансового управления. Перевод с англ. Лондыревой Е.В. -М.: Фонд социальных проектов, 1999.

88. Родионова В.М., Федотова М.А. Финансовая устойчивость предприятия в условиях инфляции. М.: Перспектива, 1994.

89. Ростанец В.Г. Регулирование потребительского рынка региона в условиях переходной экономики: роль государства, предпринимателей, потребителей. М.: ИРЭИ, 2000.

90. Рудько-Силиванов В.В., Савалей В.В. Финансовые ресурсы региона. -Владивосток: Дальнаука, 1997.

91. Саак А.Э., Пахомов Е.В., Тюшняков В.Н. Информационные технологии управления: Учебник по спец. «Государственное и муниципальное управление». С.-Пб.: Питер, 2005.

92. Сагитдинов М.Ш., Марданов Р.Х. Методические подходы к планированию развития территориальных учреждений Банка России. Деньги и кредит. - 1999.-№4.

93. Садков В.Г., Греков И.Е. О совершенствовании статистики денежного обращения и модернизации оценки структуры денежной массы // Вопросы статистики. № 6. 2005. С. 12-16.

94. Сазонов С.П. О проблемах развития региональных финансовых органов. Волгоград: Комитет по печати и информации, 1999.

95. Самсонов Н.Ф., Баранникова Н.П., Строкова И.И. Финансы на макроуровне: Учеб. пособие для вузов. М.: Высш. шк., 1998.

96. Сенчагов В.К. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник, 2-е издание, переработанное и дополненное М.: изд-во Проспект, 2004.

97. Синки мл. Д. Ф. Управление финансами в коммерческих банках: Пер. с англ. М.: Саталлахи, 1997.

98. Смит А. Исследование о природе и причинах богатства народов. М.: Наука, 1962.

99. Современные проблемы развития финансово-кредитной системы России: Сборник научных статей / Под научн. ред. Ю.В. Рожкова, В.А. Сливкина. Хабаровск: РИЦХГАЭП, 1998.

100. Социальная карта смарт-технологии в социально-экономической сфере. / Под общей редакцией И. А. Треско. Проблемы, решения, перспективы. -М.: Компания АйТи, 2005.

101. Статистический ежегодник Пермской области (1990, 1995-2004 гг.). -Пермь: Территориальный орган федеральной службы государственной статистики, 2005.

102. Стефанов В.В. К вопросу использования сбережений населения в рыночной экономике. // Экономические науки, №5, 2003, с. 39.

103. Суспицын С.Ю. Межрегиональные различия: сравнительный анализ федеральных округов и «субокругов» // РЭЖ. 2001. №1. С.53-66.

104. Ю9.Татаркин А.И., Львов Д.С., КуклинА.А., МызинА.Л., Богатырев Л.Л., Коробицын Б.А., Яковлев В.И. Моделирование устойчивого развитиякак условие повышения экономической безопасности. Екатеринбург: Издательство УрГУ, 1999.

105. Торкановский B.C., Кочергин Д.А, Белозеров С.А. Электронные формы денег и новые виды платежных систем // Известия СПбУЭФ. 2001, № 1. С.14.

106. Устюжанин Д.Н. Управление формированием и развитием системы инфраструктуры хозяйствующих субъектов в регионе. Диссертация на соискание ученой степени к.э.н. / Волго-Вятская АТС. Н.Новгород.: 2003.

107. Уткин Э.А., Денисов А.Ф. Государственное и региональное управление. М.: ИКФ «ЭКМОС», 2002 г.

108. Федеральное агентство по информационным технологиям. Рекомендации по внедрению в субъектах Российской Федерации системы предоставления социальной помощи с использованием электронных социальных карт (проект).-М., 2005.

109. Финансовый потенциал населения // Общество и экономика. №7, 1996, с.91-139.

110. Финансы, денежное обращение, кредит. /Под ред. JI.A. Дробозиной. -М.: ЮНИТИ, 2000.

111. Харрис JI. Денежная теория: Пер. с англ. М.: Прогресс, 1992.

112. Хоскинг А. Курс предпринимательства. М.: Международные отношения, 1993.

113. Центральный банк Российской Федерации. Главное управление по Пермской области. Конъюнктурный обзор. Хозяйство всего. Январь-декабрь 2005 г.-Пермь, 2005.

114. Частно-государственное партнерство при реализации стратегических планов: практика и рекомендации. СПб.: Международный центр социально-экономических исследований «Леонтьевский центр», 2005.

115. Чекунков С.А. Трансформация внутрирегиональных ресурсов в инвестиции в условиях переходной экономики: Диссертация на соискание ученой степени к.э.н. / ВолГУ. Волгоград, 2001.

116. Чепасова Т.Э. Денежно-кредитные и бюджетные факторы развития российской экономики. Диссертация на соискание ученой степени к.э.н. / РАГС. -М.: 2001.

117. Шабунина Н. О взаимодействии исполнительной и законодательной власти Волгоградской области с финансовыми учреждениями / Материалы научно практической конференции. - Волгоград, 2000.

118. Шарыгин М.Д. Региональная организация общества (теоретико-методологические проблемы совершенствования). Пермь, ПГУ, 2000.

119. Штульберг Б.М., Введенский В.Г. Региональная политика России: теоретические основы, задачи и методы реализации. М.: Гелиос АРВ, 2000.

120. Шумпетер Й. Теория экономического развития. Пер. с нем. М.: Прогресс, 1982.

121. Экономико-математические методы и прикладные модели./ В.В. Федосеев и др.; под ред. В.В. Федосеева. М.: ЮНИТИ, 1999.

122. Экономическая безопасность: Производство финансы - банки / Под ред. В.К. Сенчагова — М.: ЗАО Финстатинформ, 1998.

123. Экономические субъекты постсоветской России (институциональный анализ) / Под редакцией P.M. Нуреева. М.: МОНФ, 2001.

124. Юров А.В. Наличные деньги в эпоху развития электронных технологий // Деньги и кредит. 2001. - № 10. - с. 7-13.

125. Berentsen A. Digital money, liquidity and monetary policy // First Monday. 1997. vol. 2. number 7.

126. Cohen B.J. Electronic money: new day or false dawn?// International Studies Association Working Papers. 2000. March, p. 3.

127. Friedman B.M. The future of monetary policy: the central bank as an army with only a signal corps? // International Finance. 1999. Vol. 2. Issue 3. p. 5.

128. Hayek F.A. Choice in currency: a way to stop inflation. L.: Institute of Economic Affairs, 1976.;

129. Hayek F.A. Denationalization of money. L.: Institute of Economic Affairs,1978.135.1ssing O. «New Technologies in Payments A Challenge to Monetary Policy». European Central Bank. Press Division. 2000, p. 51.

130. King M.A. Challenges for monetary policy: new and old // Bank of England Quarterly Bulletin. 1999. № 9.

131. White L.N. The technology revolution and monetaiy evolution. Paper presented at the Cato Institute's 14th Annual Monetaiy Conference. May 1996.