ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВCКИХ УСЛУГ В РЕГИОНАЛЬНЫХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ (НА МАТЕРИАЛАХ БАНКОВСКОГО РЫНКА СЕВЕРО-КАВКАЗСКОГО ФЕДЕРАЛЬНОГО ОКРУГА) тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат наук Ситникова Елена Владиславовна

• Ситникова Елена Владиславовна
• кандидат наук
• 2015

Оглавление диссертации кандидат наук Ситникова Елена Владиславовна

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

1. ТЕОРЕТИЧЕСКОЕ ИССЛЕДОВАНИЕ ОСОБЕННОСТЕЙ 11 БАНКОВСКИХ УСЛУГ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ

1.1. Теоретические основы становления и развития банковских услуг 11 на финансовом рынке

1.2. Виды банковских услуг и их классификация

1.3. Технология разработки и внедрения новых банковских услуг

2. АНАЛИЗ РЕГИОНАЛЬНОГО РЫНКА БАНКОВСКИХ 51 ПРОДУКТОВ И УСЛУГ

2.1. Анализ современного состояния и тенденций развития 51 банковских услуг Северо-Кавказского федерального округа

2.2. Оценка обеспеченности региона банковскими услугами 68 2.3.Особенности обслуживания клиентов региональными

кредитными организациями

3. НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ РЕГИОНАЛЬНОГО РЫНКА 106 БАНКОВСКИХ УСЛУГ

3.1. Методика оценки регионального рынка банковских услуг

3.2. Программа подключения региональных поставщиков к системе 123 дистанционного банковского обслуживания

3.3. Механизм продажи корпоративным клиентам услуг банка по

хеджированию валютного рынка

Заключение

Список использованных источников

Приложения

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВCКИХ УСЛУГ В РЕГИОНАЛЬНЫХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ (НА МАТЕРИАЛАХ БАНКОВСКОГО РЫНКА СЕВЕРО-КАВКАЗСКОГО ФЕДЕРАЛЬНОГО ОКРУГА)»

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. В современных экономических условиях принципиально меняется содержание деятельности банков как предприятий особого рода, повышается значимость проблемы расширения их продуктового ряда, рост конкурентоспособности и привлекательности услуг для клиентов, использования портфельных стратегий. Поскольку услуги являются традиционной сферой финансового предпринимательства, их дальнейшее совершенствование открывает новые перспективы роста доходов банков и удовлетворения потребностей частных и корпоративных клиентов.

Введение экономических санкций и фактическая изоляция отечественных организаций от мировых финансовых рынков актуализирует задачу поиска новых точек роста экономики, опирающихся на механизмы импортозамещения и ускоренного развития малого бизнеса. Ее решение невозможно без повсеместной доступности банковских услуг на всей территории страны. Универсализация деятельности коммерческих банков требует расширения спектра оказываемых клиентам услуг и является побудительным мотивом разработки и внедрения их новых видов. Положение усугубляется еще и тем, что существующие методы продвижения инновационных банковских продуктов не адаптированы к территориальным экономическим особенностям, что обусловливает необходимость развития инструментов и способов развития банковского сектора на местном уровне.

В этой связи совершенствование направлений перспективной динамики регионального банковского рынка является востребованной для российской науки и практики проблемой, а обоснование теоретико-методических положений и практических рекомендаций по ее решению в современных условиях становится важной задачей научных исследований, что и предопределило актуальность темы диссертационной работы.

Степень изученности проблемы. Общетеоретические аспекты системы обслуживания банками своих клиентов достаточно полно изучены и

освещены в отечественной литературе такими специалистами, как Б.Х.Алиев, Г.И. Белоглазова, Е.Ф. Жуков, Г.Г. Коробова, Л.П. Кроливецкая, О.И. Лаврушин, Ю.С. Масленченков, О.Г. Семенюта, А.М. Тавасиев, Г.А. Тосунян, В.М. Усоскин, Э.А. Уткин, Е.Б. Ширинская и др.

Проблемы содержания и классификации банковских услуг исследованы в работах Ю.В. Головина, А.Н. Иванова, Ю.И. Коробова, Л.Р. Курмановой, Н.Б. Куршаковой, О.Н. Маланчука, В.Д. Марковой, Е.Б. Стародубцевой, И.В. Шмаковой, П. Роуза, Б. Маруа, Д. Хамра, Ш. Хеффернана и других ученых.

Методические подходы к оценке и рекомендации по развитию региональных рынков банковских услуг нашли отражение в публикациях А.И. Анисимовой, Е.Б. Борисенко, А.Л. Гусева, И.А. Зарипова, Л.А. Зубченко, Р.А Исаева, А. А. Казимагомедов, К.И. Кремера, Ю.В. Кретовой, А.И. Малюкова, Т.Ю. Морозовой, Е.В. Тихомировой, Б.М. Шлаина и др.

Высоко оценивая результаты, полученные в работах вышеназванных авторов, следует отметить, что на сегодняшний день ощущается недостаток системных исследований, посвященных особенностям разработки и продвижения банковских услуг в региональных кредитных организациях. Недостаточное внимание уделяется высокотехнологичным банковским продуктам, как правило, не учитывающимся в методиках оценки динамики региональных банковских подсистем. На современном этапе, в условиях значительной дифференциации регионов, возникла необходимость в поиске интегрального подхода, характеризующего уровень развития регионального рынка банковских услуг. Вышеназванные аргументы определили актуальность и своевременность диссертационного исследования, обусловили выбор его темы, постановку цели и задач.

Цель и задачи исследования. Целью диссертации является теоретическое обоснование перспективных направлений развития банковских услуг в региональных кредитных организациях и разработка

рекомендаций по их практической реализации. Достижению поставленной цели способствует решение ряда задач:

- сформировать в рамках маркетингового подхода

категориальные различия понятий «банковская услуга», «банковский

продукт» и «банковская операция», установив их сущностные характеристики;

- осуществить классификацию банковских услуг по различным признакам, сформировав основу для их разделения в рамках маркетингового подхода и сегментации регионального рынка;

- охарактеризовать состояние и тенденции динамики банковского сектора Северо-Кавказского федерального округа;

- провести апробацию существующих методов анализа уровня развития региональных рынков банковских услуг, выделив их преимущества и недостатки;

- разработать методику оценки обеспеченности региона банковскими услугами, учитывающую не только степень развития их традиционных видов, но и уровень проникновения высокотехнологичных продуктов, а также независимость банковской системы от инорегиональных кредитных организаций;

- предложить направления повышения эффективности дистанционного банковского обслуживания за счет расширения сотрудничества с региональными поставщиками продуктов и услуг;

- сформулировать организационно-методические рекомендации по продвижению услуг по хеджированию валютного риска существующим и потенциальным клиентам банков.

Предметом исследования является совокупность экономических отношений, складывающихся в процессе предоставления банковских услуг на региональных рынках.

Объектом исследования выступают кредитные организации, осуществляющие свою деятельность на территории Северо-Кавказского федерального округа.

Теоретической и методологической основой диссертационного исследования послужили труды отечественных и зарубежных ученых в области банковского дела, законодательные и нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность в России, научные монографии, статьи в периодических изданиях, методические рекомендации по оценке региональных финансовых рынков и развитию отдельных видов банковских услуг.

В ходе обработки и изучения накопленных материалов использованы общеэкономические и специальные методы и приемы исследований: системный и структурно-динамический анализ, абстрактно-логический, графический, экспертных оценок, экономико-статистические методы, моделирование, группировка и другие.

Информационно-эмпирическую базу исследования составили законодательные акты Российской Федерации, Центрального банка РФ, материалы Федеральной службы государственной статистики РФ и ее территориальных органов по субъектам Северо-Кавказского федерального округа, официальные отчетные данные кредитных организаций, материалы научно-практических конференций, информация из периодической экономической печати и официальных Интернет-сайтов, монографические исследования ученых и научных коллективов, а также личные наблюдения автора.

Научная новизна диссертационного исследования состоит в формировании и научном обосновании комплекса теоретических, методических, организационных и практических рекомендаций по совершенствованию функционирования регионального банковского сектора

в современных условиях, а также направлений разработки и продвижения отдельных банковских услуг.

Наиболее важные результаты исследования заключаются в следующем:

- предложена схема взаимодействия подразделений кредитной организации при разработке и внедрении новой банковской услуги, обеспечивающая быстрое обнаружение и устранение «узких мест» данного процесса, а также снижение издержек на административные процедуры;

- разработана методика анализа обеспеченности предприятий и населения региона классическими и высокотехнологичными банковскими услугами, а также степени зависимости от отделений инорегиональных кредитных организаций, способствующая выявлению последствий макроэкономической ситуации и ориентирующая рынки банковских услуг на качественное обновление;

- сформированы требования к системам по приему электронных платежей в пользу федеральных и региональных компаний в рамках национальной платежной системы, соблюдение которых позволит вывести применяемые кредитными организациями системы дистанционного банковского обслуживания на модернизированный уровень сервиса и нарастить объемы комиссионных доходов;

- предложен механизм оценки подверженности корпоративных клиентов кредитных организаций валютному риску и построения для каждого из них индивидуальной схемы хеджирования с целью обеспечения ее эффективной продажи в виде готового банковского продукта.

Научная новизна подтверждается следующими полученными автором результатами, выносимыми на защиту:

- на основе идентификации этапов разработки и внедрения банковских услуг определены функциональные обязанности подразделений банка, децентрализация которых способствует снижению затрат на администрирование (п. 10.22 Паспорта специальности 08.00.10);

- выявлены тенденции ретроспективной и текущей динамики рынка банковских услуг Северо-Кавказского федерального округа, позволившие установить ускоренное развитие высокотехнологичных операций и связанной с ними инфраструктуры и доказать необходимость преобразований в сфере «нишевых» продуктов (п. 10.1 Паспорта специальности 08.00.10);

- предложена процедура определения итогового рейтинга регионального рынка банковских услуг на основе сочетания критериев обеспеченности региона банковскими услугами и степени его автономности (п. 10.1 Паспорта специальности 08.00.10);

- разработана поэтапная схема расширения системы дистанционного банковского обслуживания путем вовлечения региональных подразделений банка и их клиентов в процесс выбора новых поставщиков и установления с ними партнерских отношений (п. 10.22 Паспорта специальности 08.00.10);

- выстроена последовательность продажи банковской услуги по хеджированию валютного риска, внедрение которой позволит кредитным организациям увеличить финансовые результаты и повысить качество кредитных портфелей (п. 10.22 Паспорта специальности 08.00.10).

Теоретическая и практическая значимость исследования

определяется областью использования разработанных автором теоретико-методических положений, актуальностью поставленных задач и соответствующих методических рекомендаций по определению направлений развития региональных рынков банковских услуг.

Практическая значимость предложенных подходов, методов и рекомендаций заключается в том, что они способны составить основу процесса разработки и принятия управленческих решений, направленных на развитие банковского сектора региона, а также быть полезными при продвижении отдельных видов банковских услуг. Непосредственное практическое значение имеют представленные в диссертационной работе:

методика оценки региональных рынков банковских услуг, механизм подключения региональных поставщиков товаров и услуг к системе дистанционного банковского обслуживания, последовательность продажи корпоративным клиентам банка услуг по хеджированию валютного риска.

Результаты исследования могут представлять практический интерес для территориальных учреждений Банка России, кредитных организаций, а также использоваться как учебно-методический материал в преподавании дисциплин «Организация деятельности коммерческого банка», «Анализ деятельности коммерческого банка», «Банковский менеджмент».

Предложенные автором методические разработки используются в практической деятельности Ставропольпромстройбанк - ОАО.

Апробация и внедрение результатов исследования. Основные положения и выводы диссертационного исследования изложены и получили одобрение на: XIII научно-технической конференции «Вузовская наука -Северо-Кавказскому региону» (Ставрополь, 2009 г.), XI международной научно-методической конференции «Современный российский менеджмент: состояние, проблемы, развитие» (Пенза, 2009 г.), I международной научной конференции студентов и молодых ученых «Молодые экономисты -будущему России» (Ставрополь, 2009 г.), VI научно-практической конференции «Проблемы управления экономикой в трансформируемом обществе» (Пенза, 2009 г.), I международной научно-практической конференции «Современные тенденции развития теории и практики управления в России и за рубежом» (Ставрополь, 2009 г.), международной научно-практической конференции «Российская экономика: от кризиса к модернизации» (Краснодар, 2010 г.), международной научной конференции «Человек и общество: на рубеже тысячелетий» (Воронеж, 2011 г.), I международной научно-практической конференции «Научные меридианы 2015» (Новороссийск, 2015 г.), XIV Международной научно-практической

конференции «Современные концепции научных исследований» (Москва, 2015 г.)

Теоретико-методические положения диссертации докладывались в рамках научно-технических конференций по результатам научно-исследовательской работы профессорско-преподавательского состава, аспирантов и студентов Северо-Кавказского федерального университета в 2009 - 2014 гг.

Публикации. По материалам диссертации опубликовано 14 научных работ общим объемом 5,1 п.л. (авторских - 4,79 п.л.), в том числе 3 статьи - в изданиях, рекомендованных ВАК Министерства образования и науки РФ.

1. ТЕОРЕТИЧЕСКОЕ ИССЛЕДОВАНИЕ ОСОБЕННОСТЕЙ БАНКОВСКИХ УСЛУГ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ

1.1 Теоретические основы становления и развития банковских услуг

на финансовом рынке.

В настоящее время деятельность банков по обслуживанию клиентов становится более многообразной. Традиционное денежно-кредитное обслуживание сочетается с удовлетворением запросов клиентов, как в области финансовых отношений, так и сопутствующих услуг. Рост конкуренции на российском рынке банковских услуг, постоянно изменяющаяся правовая, социально-экономическая, культурная среда, ведут к поиску новых путей формирования взаимоотношений между потребителем и производителем услуг. Теоретические исследования потенциальных потребностей клиентов, возможностей рынка услуг и капиталов, динамики национальных экономических систем сопровождаются созданием системы продаж банковских услуг, разработкой маркетинговых стратегий поведения банка в различных сегментах финансового рынка.

В процессе становления экономической теории содержание категории «услуга» претерпело ряд изменений.

Первой школой экономической мысли периода зарождения рыночной экономики стал меркантилизм. Ее представители изучали проблематику сферы обращения. Основной темой их исследования являлся вопрос об источнике происхождения богатства, который выводился из сферы обращения и отождествлялся с деньгами. Меркантилистами не выделялись в качестве особой категории ни труд, ни товары (услуги).

Классическая школа политической экономии вытеснила меркантилистические теории. В основе современной экономической теории лежат такие категории классической политэкономии, как капитал и его

структура, национальное богатство, деньги, доход и его виды, воспроизводство, производительный и непроизводительный труд, товар и его свойства.

Началом политической экономии считается учение физиократов, которое относило к услуге все виды деятельности, за исключением сельского хозяйства. По их мнению, труд в земледелии является источником богатства, поэтому только сельское хозяйство является производительным трудом, а другие виды деятельности ничего не создают и являются бесплодными. В трудах А. Смита классическая политэкономия получила дальнейшее развитие. Критикуя физиократов, он обвинял их в том, что они посредством унизительного именования непроизводительными классами принижают ремесленников, производителей и купцов. По мнению А. Смита, как производство материальных товаров, так и сельское хозяйство являются только способом возврата чистого дохода производителям. А. Смит разграничил труд на «производительный» и «непроизводительный». Он предложил два критерия производительности. Первый - труд, увеличивающий ценность продукта -«ценностный». Второй критерий, ассоциирующийся с продолжительностью экономической деятельности, - «осязаемость». Поэтому услуги Смит считает «бесплодными и непроизводительными», так как они не воплощаются в товаре, а потребляются в момент их оказания. По мнению Смита, услуги - не находящие воплощения в осязаемых продуктах виды деятельности [50, с.48].

Предположение А. Смита отверг Ж.-Б. Сэй, который высказывал мнение о том, что нематериальные продукты не являются богатством, так как они не подлежат хранению. Он определил производительную деятельность, как обеспечивающую удовлетворение потребителя и обладающую полезностью. По мнению Ж. -Б. Сэй, на одной основе должны оцениваться производство, сельское хозяйство и коммерция. Услуги добавляют полезность товарам, но являются непроизводительными видами деятельности. Ж.-Б. Сэй использовал термин «услуга» для описания характеристик нематериального богатства, одновременно приравняв его с материальным.

К. Маркс рассматривал услуги, как особую потребительную стоимость труда, добавленную к товару, поскольку он представлен в качестве деятельности, а не в качестве вещи. К. Маркс выделял два типа услуг: услуги, воплощенные в товар, и другие услуги, не имеющие осязаемого результата, их результат - не пригодный для продажи товар [49, с.21].

Концепцию услуг далее развил А. Маршалл. Человек, по его мнению, материальные предметы создавать не в состоянии. Он может сам перестроить материальные предметы, сделав их более полезными самостоятельно или с помощью природы. При этом форму и свойства предметов изменяет производство, их внешние отношения - торговля и транспорт. Потребление А. Маршалл рассматривал как отрицательное производство. Услуги ученый определил как «то, что исчезает в момент создания». Согласно его концепции, человек может производить и потреблять только полезности [119, с. 128].

В современной западной экономической теории всякая деятельность, ведущая к изменению формы товара, считается услугой. При этом отрасли экономики классифицируются следующим образом [185, с.20]:

- лесное хозяйство, сельское хозяйство, рыбоводство;

- обрабатывающая промышленность, производство;

- торговля (распределение конечной продукции).

В целом, среди западных экономистов нет единства в отношении понимания услуг. Часть исследователей относят услуги транспорта, коммуникации к промышленному сектору, так как они обслуживают промышленность. Ряд авторов к этой сфере услуг относят используемые для их оказания материальные объекты (грузовой и легковой транспорт, здания отелей и т.п.).

Конец 60-х - начало 70-х годов двадцатого века принято считать начальным этапом развития теории банковских услуг. В данный период были опубликованы работы Г. Брайана «Конкуренция в банковской сфере» (1970 г.), Ш. Дерея «Стратегия Британских банков и международная конкуренция» (1977 г.), исследования Мичиганского Университета (X. Дуглас «Банковская политика

в области кредитования», 1971 г.), Уэльского Университета (Д. Ревелл «Конкуренция и регулирование банковской деятельности», 1978 г.), Женевского университета («Кредитные услуги сберегательных банков», 1974 г.) [87, с.9].

Попытками исследования влияния на банковский рынок предоставляемых услуг глобализации и централизации банковского капитала, особенностей деятельности в отдельных странах кредитно-финансовых систем характеризуется второй этап, который датируется 1980-ми - началом 1990-х гг. Работы О. Доннела «Финансовые операции регионального инвестиционного банка» (Лондон, 1981 г.), Е. Балларина «Коммерческие банки в условиях финансовой революции» (Кембридж, 1986 г.), В. Малпаса "Как работает финансовая система Сити" (Лондон, 1988 г.), Ф. Дерека "Глобальная стратегия банков" (Нью-Йорк, 1990 г.) [87, с. 10] следует отнести к наиболее известным в этом периоде.

В 1991 году начался третий, текущий этап развития теории банковских услуг. Началом к пересмотру концепции комплексного банковского обслуживания клиентов послужило подписание в 1992 г. Маастрихтского договора о создании Европейского экономического и валютного союза и введение с января 1999 г. единой европейской валюты евро. Начался рост слияний и поглощений банков. Актуальна стала идея «финансового супермаркета». Услуги на рынке ссудных капиталов, электронные платежи получили широкое распространение. Наиболее известными научными исследованиями данного периода являются работы К. Фабри «Банки в условиях становления рыночной экономики» (1991 г.), Д. Джентле «Индустрия финансовых услуг» (1993 г.), Д. Синки «Управление финансами в коммерческих банках» (1994 г.), П. Роуза «Банковский менеджмент, предоставление финансовых услуг» (1995 г.) [87, с. 10].

Для развития рынка банковских услуг огромный практический интерес представляют исследования, посвященные различным направлениям развития деятельности банков. Например, главной задачей банковской стратегии, по мнению М. Портера, является усиление в сфере реализации

банковского менеджмента и поиск конкурентных преимуществ кредитной организации [160]. Достижением конкурентной долгосрочной позиции С. Дейвис определяет банковскую стратегию, то есть установление и поддержание конкурентного преимущества в разных видах деятельности, которое используется для получения необходимой нормы прибыли на капитал. От качества стратегических активов, считает Дж. Кей, зависят конкурентные преимущества банка, к которым ученый относит стабильную базу крупных корпоративных клиентов, сеть банков-корреспондентов, отделений и филиалов [160].

В российской экономической литературе впервые основные направления развития банковской системы описал в 1887 г. А. Бишоф в работе «Краткий обзор истории и теории банков» [87, с.10]. К наиболее известным следует также отнести исследования Е. П. Вознесенского («Операции коммерческих банков», 1913 г.), А. Б. Биммана («История банков», 1914 г.), М. С. Цыгасина («Основные банковские операции», 1928 г.), И. Ф. Гиндина ("Русские коммерческие банки", 1948 г.) [87, с. 11].

Комплекс проблем по применению западного опыта с учетом специфики деятельности российских банковских учреждений рассматривают в своих работах современные отечественные исследователи: Атлас З. В., Валенцева Н. И., Геращенко В. С., Железнова В. Ф., Жуков А. И., Жуков Е. Ф., Захаров В. С., Красавина Л. Н., Лаврушин О. И., Мамонова И. Д., Миловидов В. Д., Панова Г. С., Пессель М. А., Сарчев А. М., Солодков В. М., Солюс Г. П., Шенаев В. Н., Ширинская Е. Б., Усоскин В. М, Ямпольский М. М. и других.

Отечественные и зарубежные ученые, исследуя мировой опыт развития банковских услуг, основное внимание уделяют определению базовых понятий и терминов, используемых в российской и международной банковской практике.

В иностранной литературе из числа финансовых услуг не выделяются банковские услуги, при этом практически не встречаются понятия «финансовая услуга» или «финансовый продукт». Ученые, рассматривающие сферу

финансовых услуг, только перечисляют характеристики финансового продукта, раскрывая его специфику. Отдельные авторы [87, с.11] выделяют четыре основные характеристики услуг: неосязаемость, несохраняемость, неотделимость, и непостоянство.

Исключением является определение банковских услуг, данное Мартином: «... простейшее определение банковских услуг может быть следующим: банк может осуществлять безопасное хранение Ваших денег, банк может осуществлять выплаты по Вашему требованию, банк может одалживать Вам деньги» [185, с. 17].

В связи с активным развитием банковской сферы российские ученые [117, с.92; 157, с.221] с начала 1990-х гг. стали уделять внимание банковским услугам, как объекту исследования. Отличительные характеристики банковских услуг, данные отечественными авторами, могут применяться в равной степени и к другим финансовым продуктам:

- использование при оказании банковских услуг денег в наличной и безналичной формах;

- долгосрочные отношения, т.е. протяженные во времени.

В российской экономической литературе встречается несколько определений банковской услуги, банковского продукта. Например, коллектив авторов под руководством О.И. Лаврушина определяет банковскую операцию как проявление функций кредитных организаций на практике. Банковская услуга, по их мнению, это одна или несколько операций по удовлетворению потребности клиента банка и проведению банковской операции за определенную плату по поручению клиента в его пользу [46, с. 27].Данная точка зрения совпадает с трактовкой банковской услуги Е.Ф. Жукова, который банковские операции факторинга, лизинга, форфейтинга, траста относит к финансовым услугам, подразделяя их на пассивные и активные [41]. Э. А. Уткин и др. определяют банковский продукт как разнообразные действия на финансовом рынке, осуществляемые коммерческими банками по поручению и в интересах своих клиентов, а также для собственных нужд [157, с.221].

Е.Б. Ширинская причисляет услуги банков по консультированию клиентов к забалансовым операциям, объясняя это тем, что их оказание не приводит к росту активов и пассивов, а оплата является комиссионным вознаграждением [165, с. 16-17].

В.М. Усоскин к основным банковским операциям относит: проведение денежных платежей, расчетов, выдачу кредитов и прием депозитов и считает, что коммерческие банки обеспечивают общество механизмом межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала, являясь финансовыми посредниками [159, с. 11-24].

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Ситникова Елена Владиславовна, 2015 год

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Российская Федерация. Гражданский кодекс. Часть I. № 51-ФЗ от 30.11.1994 г.: [принят Государственной думой Федерального Собрания Российской Федерации 21.10.1994] : офиц. текст: действующая ред. по состоянию на 22.10.2014 г.

2. Российская Федерация. Гражданский кодекс. Часть II. № 14-ФЗ от 26.01.1996 г.: [принят Государственной думой Федерального Собрания Российской Федерации 22.12.1995] : офиц. текст: действующая ред. по состоянию на 31.12.2014 г.

3. Российская Федерация. Налоговый кодекс. Часть II. № 117-ФЗ от 05.08.2000 г.: [принят Государственной думой Федерального Собрания Российской Федерации 16.07.1998] : офиц. текст: действующая ред. по состоянию на 29.12.2014 г.

4. Российская Федерация. Законы. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс] : ФЗ № 86 от 10.07.2002 г. (ред. от 29.12.2014 г.) - Режим доступа www.consultant.ru.

5. Российская Федерация. Законы. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс] : ФЗ № 395 от 02.12.1990 г. (ред. от 29.12.2014 г.) -Режим доступа www.consultant.ru.

6. Российская Федерация. Законы. О защите конкуренции [Электронный ресурс] : ФЗ № 135 от 26.07.2006 г. (ред. 04.06.2014 г.) -Режим доступа www.consultant.ru.

7. Указ Президента РФ от 19.01.2010 № 82 «О внесении изменений в перечень федеральных округов, утвержденный указом Президента Российской Федерации от 13.05.2000 г. № 849, и в указ Президента Российской Федерации от 12.05.2008 г. № 724 «Вопросы системы и структуры федеральных органов исполнительной власти».

8. Правительство Российской Федерации. Постановление. Об утверждении условий признания доминирующим положения кредитной

организации и правил установления доминирующего положения кредитной организации [Электронный ресурс] : П № 409 от 26.06.2007г. Режим доступа www.consultant.ru.

9. Министерство финансов Российской Федерации. Приказ. О порядке осуществления в Министерстве финансов Российской Федерации оперативного мониторинга качества финансового менеджмента. [Электронный ресурс] : № 383 от 19.10.2011г. (ред. 20.01.2014 г.) - Режим доступа www.consultant.ru

10. Федеральная антимонопольная служба. Приказы. Об утверждении Порядка проведения анализа состояния конкуренции на товарном рынке [Электронный ресурс] : № 220 от 28.04.2010г. (ред. 30.01.2015 г.) - Режим доступа www.consultant.ru.

11. Центральный Банк Российской Федерации. Инструкция. О регистрации кредитных организаций в форме слияния и присоединения [Электронный ресурс] : И № 386 от 29.08.2012г. - Режим доступа www.consultant.ru.

12. Центральный Банк Российской Федерации. Инструкция. О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций [Электронный ресурс] : И № 135 от 02.04.2010г. - Режим доступа www.consultant.ru.

13. Центральный Банк Российской Федерации. Письмо. О рекомендациях по проведению анализа деятельности кредитных организации и развития банковских услуг в регионе [Электронный ресурс] : Т № 106 от 07.08. 2006г. - Режим доступа www.consultant.ru.

14. Банк России. Положения. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности [Электронный ресурс] : П № 254 от 26.03.2004 г. (ред. от 18.12.2014 г.) - Режим доступа www.consultant.ru.

15. Банк России. Положения. О консолидированной отчетности [Электронный ресурс] : П № 191 от 30.07.2002 г. (ред. от 25.10.2013 г.) -Режим доступа www.consultant.ru.

16. Банк России. Положения. О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III») [Электронный ресурс] : П № 395 от 28.12.2012 г. (ред. от 25.11.2014 г.) -Режим доступа www.consultant.ru.

17. Банк России. Инструкции. Об обязательных нормативах банков [Электронный ресурс] : № 139-И от 03.12.2012 г. (ред. от 16.02.2015 г.) -Режим доступа www.cbr.ru.

18. Банк России. Инструкции. Об оценке экономического положения банков [Электронный ресурс] : У №2005 от 30.12.2008 г. (ред. от 15.12.2014) - Режим доступа www.consultant.ru.

19. Банк России. Указания. О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс] : № 2332-У от 12.11.2009 г. (ред. от 15.02.2015 г.) - Режим доступа www.cbr.ru.

20. Банк России. Указания. Об установлении нормативов обязательных резервов (резервных требований) Банка России [Электронный ресурс] : № 2970-У от 12.02.2013 г. - Режим доступа www.cbr.ru.

21. Центральный Банк Российской Федерации. Положение. О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» П № 385 от 16.07.2012 г. (ред. 22.12.2014 г.) [Электронный ресурс] - Режим доступа www.cbr.ru.

22. Центральный Банк Российской Федерации. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2009 году. [Электронный ресурс] - Режим доступа www.cbr.ru.

23. Центральный Банк Российской Федерации. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2010 году. [Электронный ресурс] - Режим доступа www.cbr.ru.

24. Центральный Банк Российской Федерации. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2011 году. [Электронный ресурс] - Режим доступа www.cbr.ru.

25. Центральный Банк Российской Федерации. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2012 году. [Электронный ресурс] - Режим доступа www.cbr.ru.

26. Центральный Банк Российской Федерации. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2013 году. [Электронный ресурс] - Режим доступа www.cbr.ru.

27. Центральный Банк Российской Федерации. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2014 году. [Электронный ресурс] - Режим доступа www.cbr.ru.

28. Центральный Банк Российской Федерации. Бюллетень банковской статистики. Региональное приложение № 4/32. [Электронный ресурс] -Режим доступа www.cbr.ru.

29. Центральный Банк Российской Федерации. Обзор финансовой стабильности. 2010 год. [Электронный ресурс] - Режим доступа www.cbr.ru.

30. Центральный банк Российской Федерации. Платежные и расчетные системы. Международный опыт. Выпуск № 3. Общее руководство по развитию национальной платежной системы (Руководящий принцип 11) [Электронный ресурс] - Режим доступа www.cbr.ru.

31. Банк России. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2014 г. и на период 2015 и 2016 гг. [Электронный ресурс] - Режим доступа www.cbr.ru.

32. Банк России. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2015 г. и на период 2016 и 2017 гг. [Электронный ресурс] - Режим доступа www.cbr.ru.

33. Министерство экономического развития РФ. Прогноз социально -экономического развития Российской Федерации на 2014 год и на плановый

период 2015 и 2016 годов. [Электронный ресурс] - Режим доступа www.economy.gov.ru.

34. Аганбегян, А.Г. Инструменты макропруденциальной политики центральных банков [Текст] / А.Г. Аганбегян // Вопросы экономики. - 2012. -№8. - с. 32-47.

35. Аганбегян, А.Г. Текущая экономическая ситуация в России: траектория развития и экономическая политика [Текст] / А.Г. Аганбегян, В.В. Ивантер // Деньги и кредит. - 2014. - № 11. - с. 3-10.

36. Агаджанов, А.А. Управление клиентской базой коммерческого банка [Текст] / А.А. Агаджанов // Автореферат диссертации на соискание ... канд. экон. наук: 08.00.10. - Ставрополь, 2008. - 25 с.

37. Алексеева, А. Сервис не должен страдать [Электронный ресурс] / А.Алексеева // Организация продаж банковских продуктов. - 2009. - №1. -Режим доступа www.consultant.ru

38. Аналитический бюллетень «Банковская система России: тенденции и прогнозы» [Текст] // РИА Новости. - 2012. - Выпуск №10, итоги 2011 г. - 38 с.

39. Анисимова, А.И. Структура рынка банковских услуг и ее влияние на конкуренцию [Текст] (на примере двух российских регионов) / А.И. Анисимова, А.В. Верников // Деньги и кредит. - 2011. - №11. - с. 53-62.

40. Банк и банковские операции [Текст] : учебник / коллектив авторов ; под ред. О.И. Лаврушина. - М. : КНОРУС, 2012. - 272 с

41. Банки и небанковские кредитные организации и их операции [Текст] / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - М: Юнити-ДАНа, 2012. - 559 с.

42. Банки и банковское дело [Текст] / Под ред. И.Т. Балабанова. -СПб: Питер, 2003. - 256 с.

43. Банковское дело [Текст] : учебник / Под ред. д-ра экон. наук Г.Г. Коробовой. - М.: Магистр, 2011. - 590 с.

44. Банковские операции [Текст] / Под ред. Ю. И. Коробова. - М. : Магистр, 2007. - 446 с.

45. Банковский менеджмент [Текст]: учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2011. - 560 с.

46. Банковское дело [Текст] : учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. -М.: КНОРУС, 2011. - 768 с.

47. Банковское дело: управление и технологии [Текст] / Под ред. проф. А.М. Тавасиева. - М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2005. - 671 с.

48. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов [Текст] / Под ред. проф. А.М. Тавасиева. - М.: Финансы и статистика, 2005. -416 с.

49. Барр, Р. Политическая экономия [Текст] : в 2-х тт. Т.2: Пер. с фр./ Р. Барр. - М.: Международные отношения, 1995. - 752 с.

50. Блауг, М. Экономическая мысль в ретроспективе [Текст]; Пер. с англ. / М. Блауг. - М.: Дело Лтд, 1994. - 720 с.

51. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка [Текст]: учебник / Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. - 6-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрайт, 2012. - 422 с.

52. Бойко, С.В. Оценка и управление финансовой устойчивостью коммерческих банков [Текст] / С.В. Бойко, Н.Н. Куницына. - Ставрополь: ООО «Ставропольское книжное издательство «Мысль», 2011. - 254 с.

53. Большая экономическая энциклопедия / Т.П. Варламова, Н.А. Васильева, Л.М. Неганов. - М.: Эксмо, 2008. - 816 с.

54. Борисенко, Е.Б. Каталог банковских продуктов - новая информационная технология для эффективного бизнеса [Электронный ресурс] / Е.Б. Борисенко, Б.М. Шлаин // Организация продаж банковских продуктов. - 2008. - №3. - Режим доступа www.consultant.ru

55. Борисов, А. Элементы системы стратегического управления в банках [Электронный ресурс] / А. Борисов // Режим доступа www.Bankir.Ru

56. Борисова, Н.К. Практические вопросы разработки корпоративных стандартов ритейла [Электронный ресурс] / Н.К. Борисова // Банковский ритейл. - 2010. - №5. - Режим доступа www.bankir.ru

57. Брагинский, М.И. Договорное право [Текст]. Кн. 2 / М.И. Брагинский, В.В. Витрянский. - М.: Статут, 2011. - 847 с.

58. Буганова, К. В банкомаркет [Электронный ресурс] / К. Буганова // Банковское обозрение. - 2011. - №4. - Режим доступа www.bosfera.ru

59. Буркова, А.Ю. Рефинансирование коммерческих банков и компаний в условиях кризиса [Текст] / А.Ю. Буркова // Банковское дело. -2009. - №1. - с.88-89.

60. Васин, М. Топ-5 модных банковских бизнесов [Электронный ресурс] / М. Васин // Банковское обозрение. - 2006. - №4. - Режим доступа www.bosfera.ru.

61. Вирякин, С. Косвенная реклама банковских услуг [Электронный ресурс] / С. Вирякин // Режим доступа www.Bankir.Ru

62. Газиян, С. Оптимизация деятельности банка: практический опыт проектной работы [Электронный ресурс] / С. Газиян // Бухгалтерия и банки. - 2010. - №9. - Режим доступа www.bankir.ru.

63. Глазкова, О.А. Российские банки в системе финансового посредничества [Электронный ресурс] / О.А. Глазкова // Регламентация банковских операций. Документы комментарии. - 2008. - №4. - Режим доступа www.bankir.ru.

64. Головин, Ю. В. Банки и банковские услуги в России [Текст] : вопросы теории и практики / Ю.В. Головин. - М. : Финансы и статистика, 2000. - 416 с.

65. Грендач, Е.А. Особенности формирования взаимоотношений банков с клиентами [Электронный ресурс] / Е.А. Грендач, Н.Н. Куницына // Сборник научных трудов СевКавГТУ. Серия «Экономика». - 2009. - № 9. -Режим доступа www.ncstu.ru.

66. Гришкин, П. Развитие банковского маркетинга - защита от кризиса [Электронный ресурс] / П. Гришкин, В. Гришкин // Бухгалтерия и банки. - 2009. - №6. - Режим доступа www.bankir.ru.

67. Гурьянов, С.А. Маркетинг банковских услуг [Текст] / Под общ. ред. д. э. н., профессора Томилова B. B. - М.: Юрайт-Издат, 2005. - 320 с.

68. Гусев, А.И. Структурная организация подразделения по обслуживанию VIP-клиентов в российском private banking [Электронный ресурс] / А.И.Гусев // Организация продаж банковских продуктов. - 2008. -№2. - Режим доступа www.consultant.ru

69. Гусева, А.Л. Современная стратегия продаж розничных банковских продуктов [Электронный ресурс] / А.Л. Гусева // Организация продаж банковских продуктов. - 2007. - №2. - Режим доступа www.consultant.ru

70. Давыдов, Р.А. Инновационные технологии и системы электронных платежей при реализации продукции и услуг [Электронный ресурс] / Р.А. Давыдов // Организация продаж банковских продуктов. -2008. - №4. - Режим доступа www.consultant.ru

71. Дегтярев, А.С. Совершенствование инструментария разработки новых банковских продуктов в контексте реализации национальных проектов / А.С. Дегтярев // Автореферат диссертации на соискание ... канд. экон. наук: 08.00.10. - Ставрополь, 2009. - 26 с.

72. Деньги. Кредит. Банки [Текст] / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Кнорус, 2012. - 560 с.

73. Дормидонтов, А.В. Развитие некредитных банковских продуктов / А.В. Дормидонтов // Автореферат диссертации на соискание . канд. экон. наук: 08.00.10. - Москва, 2013. - 28 с.

74. Дудко, В.В. Совершенствование инструментов обслуживания VIP-клиентов коммерческого банка / В.В. Дудко // Автореферат диссертации на соискание ... канд. экон. наук: 08.00.10. - Ставрополь, 2010 - 25 с.

75. Дяченко, О. Собственный call-центр: быть или не быть? [Электронный ресурс] / О. Дяченко // Национальный банковский журнал. -2011. - №6. - Режим доступа www.bankir.ru.

76. Евтюхина, Е. Банки открывают операционные офисы вместо филиалов [Электронный ресурс] / Е. Евтюхина // Банковское обозрение. -2008. - №9. - Режим доступа www.bosfera.ru

77. Жуков, Е.Ф. Общая теория денег и кредита [Текст] / / Е. Ф. Жуков -М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. - 181 с.

78. Жуков, А.И. Услуги коммерческих банков: зарубежный опыт и практика [Текст] / А.И. Жуков - М.: Консалтбанкир. 1995. - 87 с.

79. Заернюк, В.М. Методологические основы институционального развития рынка банковских / В. М. Заернюк // Автореферат диссертации на соискание ... док. экон. наук: 08.00.10. - Москва, 2014. - 48 с.

80. Зарипов, И.А. Электронные банковские услуги: современные тенденции [Электронный ресурс] / И.А. Зарипов // Организация продаж банковских продуктов. - 2007. - №4. - Режим доступа www.consultant.ru

81. Захаров, А.Н. Регулирование финансовых потоков в части снижения лизинговых рисков [Текст] / А.Н. Захаров, М.С. Леонова, М.А. Данилова // Бизнес и банки. - 2001. - №12. - с. 1.

82. Зотова, А.И. Финансы, денежное обращение, кредит [Текст] / А.И. Зотова, О.Ю. Свиридов. - Ростов н/Д: Феникс, 2002. - 224 с.

83. Зубченко, Л.А. Будущее европейских банков [Текст] / Л.А. Зубченко // Банки: мировой опыт. - 2008. - №6. - с. 60-62.

84. Зубченко, Л.А. Миллиард потенциальных клиентов банков [Текст] / Л.А. Зубченко, Я. Синха, А. Субраманян, М. Пикман // Банки: мировой опыт. - 2008. - №4. - с.15-17.

85. Иванилова, О.В. Основные направления повышения конкурентоспособности региональных банков России [Текст] / О.В. Иванилова // Автореферат диссертации на соискание . канд. экон. наук: 08.00.10. - Москва, 2013. - 24 с.

86. Иванов, А.Н. Банковские услуги [Текст]: зарубежный и российский опыт / А.Н. Иванов - М.: Финансы и статистика, 2002. - 176 с.

87. Иванов, А.Н. Мировой опыт развития банковских услуг и пути применения их в России / А.Н. Иванов // Диссертация на соискание ... канд. экон. наук: 08.00.10. - Москва, 2000.

88. Идт, С.В. Репутационный капитал в создании добавочной стоимости бренда компании [Электронный ресурс] / С.В. Идт // Организация продаж банковских продуктов. - 2009. - №2. - Режим доступа www.consultant.ru

89. Изофенко, Р.Н. Внутренняя идеология банка: некоторые аспекты формирования и развития [Электронный ресурс] / Р.Н. Изофенко // Организация продаж банковских продуктов. - 2009. - №1. - Режим доступа www.consultant.ru

90. Ильясов, С. Банковские услуги и их сущность и перспективы развития [Электронный ресурс] / С. Ильясов // Банковское дело в Москве. -2005. - №10. - Режим доступа www.bankir.ru.

91. Ионов, В.М. Повышение эффективности обслуживания клиентов в банковском ритейле [Электронный ресурс] / В.М. Ионов // Организация продаж банковских продуктов. - 2009. - №1. - Режим доступа www.consultant.ru

92. Исаев, Р.А. Типовая система менеджмента качества банковской отрасли [Электронный ресурс] / Р.А. Исаев // Управление в кредитной организации. - 2012. - №1. - Режим доступа www.bankir.ru

93. Исаев, Р.А. Референтные (типовые) модели банковской деятельности [Электронный ресурс] / Р.А. Исаев // Управление в кредитной организации. - 2010. - №6. - Режим доступа www.bankir.ru

94. Каджиева, М.Р. Банковские операции [Текст] / М.Р. Каджиева, С.В. Дубровская. - М.: Издательский центр «Академия», 2007. - 400 с.

95. Качура, С.А. Методика изменения эффективности работы бэк-офиса [Электронный ресурс] / С.А. Качура // Расчеты и операционная

работа в коммерческом банке. - 2011. - №4. - Режим доступа www.consultant.ru

96. Ковалев, П.П. К вопросу о функциональном анализе банковской системы [Текст] / П.П. Ковалев // Деньги и кредит. - 2008. - № 9. - с. 52-54.

97. Козырев, В.М. Основы современной экономики [Текст] / В.М. Козырев. - М.: Финансы и статистика, 2009. - 544 с.

98. Коняев, А.А. Расчет себестоимости банковских продуктов методом учета затрат по видам деятельности банка [Текст] / А.А. Коняев // Финансы и кредит. - 2010. - №21 (405). - с. 12-16.

99. Кретова, Ю. В. Методика оценки деятельности и типологического анализа региональных банковских систем (на примере ЦЧР) [Текст] / Ю. В. Кретова // Вестник ЦИРЭ. - 2005. - Вып. 8: Проблемы региональной экономики. - с. 107-111.

100. Кремер, К. И. Система показателей для институционального анализа региональных банковских систем [Текст] / К.И. Кремер // Вестник ВГУ: Серия «Экономика и управление». - 2004. - № 1. - с. 71-75.

101. Крылов, А.В. Ключевой фактор успеха стратегии продвижения в последовательности ее реализации [Электронный ресурс] / А.В. Крылов, Д.М. Винокуров // Организация продаж банковских продуктов. - 2008. -№4. - Режим доступа www.consultant.ru

102. Крылов, А.В. Рекламные приемы банков / А.В. Крылов, Д.М. Винокуров [Электронный ресурс] // Организация продаж банковских продуктов. - 2008. - №3. - Режим доступа www.consultant.ru

103. Кузнецова, В.В. Системные банковские кризисы: новые данные [Текст] / В.В. Кузнецова, Л. Лэвен, Ф. Валенсиа // Банки: мировой опыт. -2008. - № 6. - с.24-30.

104. Кузнецова, Е.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие [Текст] / Е.И. Кузнецова. - М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2009. - 568 с.

105. Кузнецова, Л.А. Использование LEAN-технологий в банковской сфере [Электронный ресурс] / Л.А. Кузнецова // Организация продаж банковских продуктов. - 2009. - №3. - Режим доступа www.consultant.ru

106. Куницына, Н.Н. Бизнес-планирование в коммерческом банке [Текст] / Н.Н. Куницына, А.В. Малеева, Л.И. Ушвицкий. - М.: МАГИСТР, 2009. - 384 с.

107. Куницына, Н.Н. Разработка методики интегральной оценки конкурентоспособности коммерческого банка [Текст] / Н.Н. Куницына, В.С. Краюшкин // Мир науки, культуры, образования. - 2013. - №1(38). - с. 303306.

108. Курманова, Л.Р. Теория и методология институционального развития регионального рынка банковских услуг / Л.Р. Курманова // Автореферат диссертации на соискание ... докт. экон. наук: 08.00.10. -Йошкар-Ола, 2009. - 48 с.

109. Куршакова, Н.Б. Маркетинговая ориентация регионального банка - ориентация на клиентов [Электронный ресурс] / Н.Б. Куршакова // Режим доступа www.Bankir.Ru

110. Ларионова, В.А. Развитие услуг для корпоративных клиентов как фактор устойчивости банков [Электронный ресурс] / В.А. Ларионова // Организация продаж банковских продуктов. - 2007. - №1. - Режим доступа www.consultant.ru

111. Лаутс, Е.Б. Рынок банковских услуг: правовое обеспечение стабильности [Электронный ресурс] / Е.Б. Лаутс // Режим доступа www.consultant.ru.

112. Лопатинская, И. В. Система повышения лояльности потребителей банковских услуг / И.В. Лопатинская // Диссертация на соискание ... канд. экон. наук: 08.00.10. - Москва, 2002.

113. Луцкая, Е.Е. О перспективах и рисках американской экономики [Текст] / Е.Е. Луцкая // Банки: мировой опыт. - 2008. - №3. - с.43-47.

114. Максименко, Л. С. О необходимости планирования в рыночной экономике [Электронный ресурс] / Л.С. Максименко // Сборник научных трудов СевКавГТУ. Серия «Экономика». - 2009. - № 3. - Режим доступа www.ncstu.ru.

115. Маланчук, О. Н. Банковский продукт теория и практика / О. Н. Маланчук // Финансовый бизнес. - 2007. - №4. - а 31- 37.

116. Малюков, А.И. Стандарты качества банковской деятельности [Электронный ресурс] / А.И. Малюков // Деньги и кредит. - 2007. - №11. -Режим доступа www.cbr.ru

117. Маркова, В.Д. Маркетинг услуг [Текст] / В.Д. Маркова - М.: Финансы и статистика, 1996. - 126 с.

118. Мартынова, Т. Настало время удерживать клиента [Электронный ресурс] / Т. Мартынова // Банковское обозрение. - 2008. -№2. - Режим доступа www.bosfera.ru.

119. Маршалл, А. Принципы экономической экономии. Кн.1. [Текст] / А. Маршалл. - М.: Прогресс. 1984.

120. Масленченков, Ю. С. Экономика банка. Разработка по управлению финансовой деятельностью банка [Текст] / Ю.С. Масленченков, А.П. Дубанков. - М: БДЦ-Пресс, 2003. - 168 с.

121. Минервин, И.Г. Мировая экономика: усиление неустойчивости. Годовой отчет Банка международных расчетов за 2007 / 08 финансовый год / И.Г. Минервин // Банки: мировой опыт. - 2008. - №5. - с.8-13.

122. Мировая экономика [Текст] / Под ред. А. С. Булатова. - М.: Экономистъ, 2005. - 734с.

123. Мирошниченко, А. Основные каналы продвижения банковских услуг [Электронный ресурс] / А. Мирошниченко // Банковское обозрение. -2010. - №2. - Режим доступа www.bosfera.ru.

124. Морозова, Т.Ю. Разработка эффективной стратегии банка [Электронный ресурс] / Т.Ю. Морозова, Т.С. Минаева // Управление в кредитной организации. - 2011. - №4. - Режим доступа www.consultant.ru

125. Нешитой, А.С. Инвестиции [Текст] / А.С. Нешитой. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2008. - 372 с.

126. Новаторов, Э.В. Многомерная сегментация и стратегии охвата рынка в банковской сфере [Текст] / Э.В. Новаторов // Банковское дело. -2011. - № 10. - с.67-69.

127. Ошроев, М.А. Как грамотно организовать продажи сложных продуктов для разных категорий клиентов [Электронный ресурс] / М.А. Ошроев // Организация продаж банковских продуктов. - 2008. - №1. -Режим доступа www.consultant.ru

128. Печникова, А.В. Банковские операции [Текст] / А.В. Печникова, О.М. Маркова, Е.Б. Стародубцева. - М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2014. - 336 с.

129. Поздышев, В.А. Развитие банковского регулирования в России в 2015 году [Текст] / В. А. Поздышев // Деньги и кредит . - 2015. - №1. - с. 5-8.

130. Попкова, Е.Г. Факторы формирования спроса на российском рынке банковских продуктов для физических лиц [Текст] / Е.Г. Попкова, А.П. Суворина // Финансы и кредит. - 2010. - №21 (405). - с. 7-11.

131. Пухов, А.В. Краткосрочное планирование развития розничного бизнеса в малом и среднем банке [Электронный ресурс] / А. В. Пухов // Организация продаж банковских продуктов. - 2007. - №4. - Режим доступа www.consultant.ru

132. Райзберг, Б.А. Современный экономический словарь / Б.А. Райзберг, Л.Ш. Лозовский, Е.Б. Стародубцева. - М: ИНФРА-М, 2006. - 767 с.

133. Региональные банковские системы и инвестиционные процессы [Текст] / Консорциум по вопр. приклад. эконом. исслед., Канадск. Агентство по международ. развитию [и др]. - М.: ИЭПП, 2007. - 134 с.

134. Романченко, Е. Клиентоориентированный подход: CRM в современном банке [Электронный ресурс] / Е. Романченко // Аналитический банковский журнал. - 2011. - №5-6. - Режим доступа www.bankir.ru

135. Роуз, П.С. Банковский менеджмент [Текст] / П.С. Роуз. - М.: Дело, 1997. - 744 с.

136. Ситникова, Е.В. О современном развитии банковских услуг [Текст] / Материалы Международной научно-практической конференции «Современные тенденции развития теории и практики управления в России и за рубежом» - Ставрополь: СевКавГТУ, 2009. - с.354-355.

137. Ситникова, Е.В. Организационные преобразования в процессе предоставления банковских услуг [Электронный ресурс] / Е.В. Ситникова // Финансы и кредит. - 2012. - № 20(500) - Режим доступа www.fin-izdat.ru/journal/fc/detail. php?ID=51014

138. Скогорева, А. Доверительное управление в России: банки и УК в поисках общего языка [Текст] / А. Скогорева // Банковское обозрение. -2008. - № 8. - с.38-41.

139. Смирнов, М.А. Пакетные продажи в банке: маркетинговые аспекты [Электронный ресурс] / Е.Е. Смирнов // Организация продаж банковских продуктов. - 2009. - №1. -Режим доступа www.consultant.ru

140. Смирнов, И. Международный рынок банковских услуг [Электронный ресурс] / И. Смирнов. -www.reglament.net/bank/mng/2004_2. htm.

141. Современный финансово-кредитный словарь / Под общ. ред. М.Г. Лапусты, П.С. Никольского; 2-е изд., доп. - М: ИНФРА-М, 2002. - 553 с.

142. Сочнев, А. Консультационные услуги коммерческих банков. [Электронный ресурс] / А. Сочнев // Режим доступа www.Bankir.Ru

143. Стародубцева, Е.Б. Банковские операции [Текст] / Е.Б. Стародубцева. - М.: ФОРУМ-ИНФРА-М, 2006. - 128 с.

144. Стахнюк, А.В. Методы работы по повышению финансовой грамотности населения [Текст] (региональный аспект) / А.В. Стахнюк, Е.А. Измалкова // Деньги и кредит. - 2014. - №8. - с. 52-56.

145. Тагирбеков, К.Р Организация деятельности коммерческого банка [Текст] / К.Р. Тагирбеков. - М.: Весь Мир, 2004. - 463 с.

146.Тагирбеков, К.Р. Основы банковской деятельности (Банковское дело) [Текст] / К.Р. Тагирбеков. - М.: ИНФРА-М, 2003. - 720 с.

147. Тараканова, Л.А. Бухгалтерский учет в банке [Текст]: практическое пособие / Л.А. Тараканова, С.А. Горина. - М.: ПРИОР, 1995. -208с.

148. Титов, В. Развитие банковской системы и региональные банки. Конкуренция и рынок [Электронный ресурс]. / В. Титов // Режим доступа www.konkir.ru/article.phtml?id=726.htm.

149. Тихомирова, Е.В. Клиентоориентированный подход банков как условие инновационного роста [Текст] / Е.В. Тихомирова // Деньги и кредит. - 2014. - №1. - с. 51-56.

150. Тосунян, Г.А. О перспективах банковской системы России: взгляд банковского сообщества [Текст] / Г.А. Тосунян // Деньги и кредит. -2014. - №5. - с. 5-7.

151. Трушина, Н. Культ клиента [Электронный ресурс] / Н. Трушина // Режим доступа bankir.ru/novosti/s/kult-klienta-10099281/#ixzz3TCbAT6lo

152. Турбанов, А.В. Российская банковская система на современном этапе [Текст] / А.В. Турбанов // Деньги и кредит. - 2011. - №2. - с 3-7.

153. Тысячникова, Н.А. Стратегия развития банков: формальность и объективная необходимость? [Текст] / Н. А. Тысячникова // Банковское дело. - 2011. - №9. - с. 49-56.

154. Тютюнник, А.В. Как заставить банковские отделения эффективнее продавать продукты [Электронный ресурс] / А.В. Тютюнник // Организация продаж банковских продуктов. - 2008. - №5. - Режим доступа www.consultant.ru

155. Хаджиева, М.Р. Банковские операции [Текст] / М.Р. Хаджиева, С.В. Дубровская. - М.: Издательский центр «Академия», 2007. - 400 с.

156. Усоскин, В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции [Текст] / В.М. Усоскин - М.: Издательская группа URSS, 2014.-С.328.

157. Уткин, Э.А. Нововведения в банковском бизнесе России [Текст] / Э.А. Уткин, Г.И. Морозова, Н.И. Морозова - М.: Финансы и статистика, 1998.

- 221 с.

158. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Под общ. ред. А.Г. Грязновой. - М.: Финансы и статистика, 2004. - 860 с.

159. Хамр, Д. Предпродажная подготовка банка, или советы для советников [Электронный ресурс] / Д. Хамр // Режим доступа www.Bankir.Ru

160. Хеффернан Ш. Проблемы банковской стратегии в оценках зарубежных экспертов [Электронный ресурс] / Ш. Хеффернан , Б. Маруа // Банковское дело, зарубежный опыт. 1998. -№2. -Режим доступа www.dissercat.com/content/ povyshenie-effektivnosti-formirovaniya-smeshannykh-produktovykh-portfelei-kommercheskogo-ban#ixzz3 Y21 RdV00

161. Чижов, Н.А. Управление процессом продаж банковских услуг и продуктов [Электронный ресурс] / Н.А. Чижов // Организация продаж банковских продуктов. - 2007. - №2. - Режим доступа www.consultant.ru

162. Шабаева, В.И. Факторы успешного привлечения состоятельных клиентов [Текст] / В.И. Шабаева // Банки: мировой опыт. - 2008. - №4. - с.18-21.

163. Шевелев, Б. Консультационные и информационные услуги коммерческих банков [Электронный ресурс] / Б. Шевелев // Бухгалтерия и банки. - 2011. - №2. - Режим доступа www.consultant.ru

164. Шевченко, Е.А. Формирование конкурентных преимуществ в коммерческих банках [Текст] / Е.А. Шевченко // Банковское дело. - 2009. -№1. - с. 69-70.

165. Ширинская, Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт [Текст] / Е.Б. Ширинская. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 243 с.

166. Шмакова, И. Оценка и анализ себестоимости банковских продуктов [Электронный ресурс] / И. Шмакова - Режим доступа www.bankclub .ru/library .htm? id=16. htm

167. Шлаин, Б.М. Продажи через Интернет: сегментация и

технология - залог успеха [Электронный ресурс] / Б.М. Шлаин // Организация продаж банковских продуктов. - 2009. - №1. - Режим доступа www.consultant.ru

168. Якименко, Д.В. Анализ доходности розничных продуктов коммерческого банка [Текст] / Д.В. Якименко // Банковское дело. - 2010. -№7. - с. 74-76.

169. Конференции. Совещания. Семинары. Рынок финансовых услуг: тенденции и перспективы [Текст] / Деньги и кредит. - 2013. - №12. -с.14-17.

170. Конференции. Совещания. Семинары. Параллельная банковская система vs. Банковская система (сессия 5) [Текст] / Деньги и кредит. - 2014. - №9. - с.15-25.

171. Конференции. Совещания. Семинары. Актуальные вопросы развития банковского секторам Российской Федерации [Текст] / Деньги и кредит. - 2014. - №10. - с.3-7.

172. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс] // Режим доступа www.cbr.ru

173. Официальный сайт Министерства экономического развития Российской Федерации [Электронный ресурс] // Режим доступа www.economy.gov.ru

174. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики Российской Федерации [Электронный ресурс] // Режим доступа www.gks.ru

175. Официальный сайт Единой межведомственной информационно -статистической системы [Электронный ресурс] // Режим доступа www.fedstat.ru

176. Официальный сайт Института комплексных стратегических исследований [Электронный ресурс] // Режим доступа www.icss.ac.ru

177. Официальный сайт Единого архива экономических и социологических данных [Электронный ресурс] // Режим доступа stat.hse.ru

178. Официальный сайт Всемирного банка [Электронный ресурс] // Режим доступа www.worldbank.org

179. Официальный сайт Ставропольпромстройбанка-ОАО [Электронный ресурс] // Режим доступа www.psbst.ru

180. Официальный сайт коммерческого банка «БУМ-БАНК» (ООО) [Электронный ресурс] // Режим доступа www.boom-bank.ru

181. Официальный сайт ЗАО АКБ «Тексбанк» [Электронный ресурс] // Режим доступа www.texbank.ru

182. Официальный сайт АКБ «Эльбин» (ОАО) [Электронный ресурс] // Режим доступа elbin-bank.ru

183. Официальный сайт информационного портала Банки.ру [Электронный ресурс] // Режим доступа www.banki.ru

184. Официальный сайт РБК [Электронный ресурс] // Режим доступа http: //www.rbc.ru/

185. Cravens, D.W. Strategic marketing. 3d ed. / D.W. Cravens. -Homewood (III): Irwin, 1991. - 833 c.

186. Martin, J.D. Banking services and the consumer / J.D. Martin. -London: Methuen, 1983. - 246 c.

Приложение А

Проект новой банковской услуги

1.Идентификация услуги.

В данном разделе документа приводится перечень основных идентификационных параметров проекта:

- полное наименование проекта;

- менеджер проекта;

- заказчик проекта;

- начало работ по проекту;

- окончание работ по проекту;

- взаимосвязь с другими проектами.

2. Цели и задачи.

В данном разделе документа приводится краткое описание целей, задач и основных результатов проекта.

3. Объем внедрения услуги.

В данном разделе документа приводится перечень подразделений и филиалов банка, в которых планируется внедрение услуги.

4. Технико-экономическое обоснование.

В данном разделе приводятся расчеты обоснования общей стоимости работ, возможные доходы от внедрения проекта, срок окупаемости проекта. В случае отсутствия экономической эффективности приводятся иные обоснования.

5. Участники проекта, их роль и ответственность.

В данном разделе документа описывается состав рабочей группы, задачи участников рабочей группы и их ответственность.

6. Услуги по поддержке проекта.

В данном разделе документа приводится перечень и функции внешних организаций, участвующих в проекте.

7.Календарный план проведения работ.

В данном разделе документа описывается наименование этапов, содержание и результаты работ по каждому этапу, сроки выполнения каждого этапа, а также ответственные лица по каждому этапу.

8. Технические средства.

В разделе описываются требования к характеристикам технических средств, на базе которых будут проводиться проектные работы и осуществляться внедрение разработанных технологий. На основе сформулированных технических требований составляется перечень необходимых технических средств, их стоимость, сроки закупок и ответственные за закупку.

9. Разработка программного обеспечения.

Если в разрабатываемую систему входят программные средства, то в данном разделе должно быть техническое задание на программные средства, а также указано кто и в какие сроки разрабатывает программное обеспечение. Если программное обеспечение разрабатывает сторонняя организация, то должно быть указано, кто и в какие сроки заключает договор на разработку программного обеспечения. Кроме того, должны быть указаны методы тестирования и проверки разработанного программного обеспечения.

10. Разработка нормативной документации.

В данном разделе документа описывается какие документы и кем должны быть разработаны до ввода разрабатываемой системы в опытную эксплуатацию. В перечень разрабатываемых документов должны входить:

• Правила предоставления разрабатываемой услуги;

• Порядок (процедура) проведения операций по разрабатываемой услуге, включающий порядок взаимодействия и ответственность подразделений при предоставлении услуг, а также внутрибанковский документооборот с указанием типовых форм внутренних и внешних документов (договоров, актов, справок и т.п.);

• Порядок бухгалтерского учета по разрабатываемой услуге;

• Порядок (процедура) контроля правильности выполнения операций по разрабатываемой услуге;

• Руководство пользователя и администратора (если в разрабатываемую систему входят программные средства).

11. Опытная эксплуатация.

Раздел посвящен подготовке ввода системы в опытную эксплуатацию. Должны быть разработаны планы установки разрабатываемого технического и программного обеспечения на конкретные рабочие места, запланировано обучение пользователей, обучение администраторов. Должно быть запланировано диагностирование ошибок и определение характера доработок.

12. Промышленная эксплуатация.

В разделе описываются процедура ввода системы в промышленную эксплуатацию, порядок подготовки и подписания акта сдачи системы в промышленную эксплуатацию.

13. Смета затрат.

В данном разделе описываются источники финансирования проекта, вопросы организации финансирования, а также смета затрат по проекту с привязкой к этапам и срокам реализации.

14. Контроль выполнения работ по проекту.

В разделе отражен порядок контроля за ходом выполнения работ по проекту. Должно быть определено, кто и как осуществляет контроль сроков выполнения этапов проекта, должно быть определено действие руководителей проекта при отклонении реальных сроков выполнения проекта от плановых.

Приложение Б

Таблица Б.1 - Динамика показателей банковской системы Российской Федерации для оценки обеспеченности банковскими услугами по методике

Банка России*

Показатель 01.01.2013 01.01.2014 01.01.2015

Количество кредитных организаций, филиалов, дополнительных, операционных и кредитно-кассовых офисов 36260 38311 37405

Активы кредитных организаций, млн. руб. 49 509 647 57 423 070 77 652 994

Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные организациям-резидентам и физическим лицам -резидентам, включая просроченную задолженность, млн. руб. 26 399 670 31 044 214 37 558 647

Вклады физических лиц, млн. руб. 14 232 112 16 937 570 18 681 821

Валовый внутренний продукт, млрд. руб. 50585 53 860 57916

Численность населения, тыс. чел. 143 347 143 667 146 270

Среднемесячные доходы на душу населения, руб. 22 811 25 381 27 720

* Суммарно по субъектам РФ, данные могут отличаться от показателей страны в целом

Приложение В

Таблица В.1 - Динамика показателей банковской системы Северо-Кавказского федерального округа

для оценки обеспеченности банковскими услугами по методике Банка России

Регион Количество кредитных организаций, филиалов, дополнительных , операционных и кредитно-кассовых офисов Активы кредитных организаций региона и филиалов, расположенных в данном регионе, млн. руб. Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовых организациям и физическим лицам - резидентам, млн. руб. Вклады физических лиц, млн. руб. Валовый региональный продукт, млрд. руб. Численность населения региона, тыс. чел. Денежные доходы на душу населения, руб.

1 2 3 4 5 6 7 8

01.01.2013

Республика Дагестан 289 61 074 53 742 28 131 378 2 946 20 648

Республика Ингушетия 27 13 275 12 179 3 367 37 442 12 375

Кабардино-Балкарская республика 107 70 015 64 204 20 831 106 859 13 681

Карачаево-Черкесская республика 48 43 892 40 207 11 241 60 472 13 354

Республика Северная Осетия - Алания 83 46 118 42 055 24 026 100 706 16 185

Чеченская республика 52 26 472 24 286 7 850 104 1 325 15 257

Ставропольский край 624 253 869 232 684 129 992 431 2 791 16 877

СКФО в целом 1230 514 715 469 357 225 438 1 21 9 541 17 076

01.01.2014

Республика Дагестан 257 70 125 62 596 41 032 408 2 964 21 638

Республика Ингушетия 27 14 408 12 864 4 161 40 453 14 002

1 2 3 4 5 6 7 8

Кабардино-Балкарская республика 114 84 754 75 650 24 278 114 858 14 962

Карачаево-Черкесская республика 54 56 711 50 618 10 741 64 470 14 301

Республика Северная Осетия - Алания 76 53 779 48 017 26 148 108 704 18 924

Чеченская республика 51 34 670 30 955 7 763 112 1 346 16 915

Ставропольский край 621 328 178 292 021 157 511 465 2 795 19 470

СКФО в целом 1 200 642 625 572 721 271 634 1 311 9 590 18 829

01.01.2015

Республика Дагестан 198 78 653 65022 40041 461 2 990 23529

Республика Ингушетия 20 11 127 11417 3609 48 463 13440

Кабардино-Балкарская республика 114 85 848 78498 24695 121 861 16661

Карачаево-Черкесская республика 51 55 696 54242 10688 67 469 16302

Республика Северная Осетия - Алания 77 47 772 29966 26062 120 705 20117

Чеченская республика 55 36 113 34966 7816 127 1 370 19775

Ставропольский край 640 349 976 327002 167490 513 2 800 21347

СКФО в целом 1155 665 185 621132 280400 1457 9 658 20667

Приложение Г

Таблица Г.1 - Динамика показателей банковской системы Северо-Кавказского федерального округа

для оценки обеспеченности банковскими услугами по методике Ю.В. Кретовой, млн. руб.

Регион Активы филиалов ино-региональных банков Активы кредитных организаций региона Кредиты, выданные филиалами ино-региональных банков Кредиты, выданные кредитными организациями региона Средства клиентов, привлеченные филиалами иноре-гиональных банков Средства клиентов, привлеченные кредитными организациями региона Депозиты юридических лиц, размещенные в филиалах ино-региональных банков Депозиты юридических лиц, размещенные в кредитных организациях региона

1 2 3 4 5 6 7 8 9

01.01.2013

Республика Дагестан 19 204 41 870 30 468 23 091 27 210 31 612 608 598

Республика Ингушетия 11 650 1 625 8 612 238 6 082 893 261 0

Кабардино -Балкарская республика 63 717 6 298 27 389 4 518 24 075 4 017 1 757 56

Карачаево-Черкесская республика 32 955 10 937 11 093 5 973 8 746 7 528 292 682

Республика Северная Осетия - Алания 34 696 11 422 10 348 6 994 20 859 7 907 826 336

Чеченская республика 26 472 0 16 278 0 14 843 0 558 0

Ставропольский край 244 648 9 221 242 109 6 591 168 278 6 309 15 502 186

СКФО в целом 433 342 81 373 346 297 47 405 270 093 58 266 19 804 1 858

01.01.2014

Республика Дагестан 49 542 20 583 32 796 9 586 47 789 12 369 2 121 376

Республика Ингушетия 12 925 1 483 8 385 304 6 802 564 471 0

Кабардино -Балкарская республика 78 449 6 305 29 258 4 020 27 861 3 722 1 269 25

1 2 3 4 5 6 7 8 9

Карачаево-Черкесская республика 43 885 12 826 14 627 7 206 7 688 8 823 112 765

Республика Северная Осетия - Алания 47 544 6 235 10 708 4 836 24 908 4 097 698 152

Чеченская республика 34 670 0 19 697 0 14 380 0 515 0

Ставропольский край 318 287 9 891 308 548 6 011 200 545 6 858 17 895 578

СКФО в целом 585 302 57 323 424 019 31 963 329 973 36 433 23 081 1 896

01.01.2015

Республика Дагестан 66 772 11 881 32 484 5 272 35 340 7 073 1 395 326

Республика Ингушетия 11 127 0 8 212 0 5 387 0 701 0

Кабардино -Балкарская республика 79 586 6 262 28 631 4 045 26 317 3 431 846 113

Карачаево-Черкесская республика 38 534 17 162 13 401 8 905 3 342 10 715 1 426 2 530

Республика Северная Осетия - Алания 45 630 2 142 11 927 1 491 24 973 1 165 1 080 92

Чеченская республика 36 113 0 19 288 0 11 985 0 1 004 0

Ставропольский край 337 434 12 542 326 277 7 308 184 724 8 513 12 232 1 226

СКФО в целом 615 196 49 989 440 220 27 021 292 068 30 897 18 684 4 287

Приложение Д

Таблица Д.1 - Динамика показателей банковской системы СевероКавказского федерального округа для оценки обеспеченности банковскими

услугами по методике К.И. Кремера

Показатель Республика Дагестан Республика Ингушетия Кабардино-Балкарская республика Карачаево-Черкесская республика Республика Северная Осетия Чеченская республика Ставропольск ий край СКФО в целом

1 2 3 4 5 6 7 8 9

01.01.2013

Кол-во КО данного региона 27 2 5 5 5 0 6 50

Кол-во филиалов КО данного региона 69 1 3 0 4 0 5 82

Кол-во филиалов КО других регионов 16 7 10 4 7 6 37 87

Кол-во доп. офисов КО в регионе 161 16 77 33 55 32 469 843

Кол-во опер. касс (вне кассовых узлов) КО в регионе 9 1 42 3 17 2 28 102

Кол-во РКЦ Банка России в регионе 7 2 3 2 3 1 9 27

Кол-во КО данного региона, имеющих генеральную лицензию 2 0 2 0 0 0 0 4

Кол-во небанковских КО данного региона 4 0 0 0 0 0 2 6

Кол-во КО региона с участием иностранного капитала 0 0 0 0 0 0 0 0

Кол-во КО, регистрировавшихся в регионе за время существования двухуровневой банковской системы России 118 5 12 13 12 0 43 203

Численность населения региона, тыс. чел. 2 946 442 859 472 706 1 325 2 791 9 541

ВРП на душу населения, руб. 128310 83 710 123399 127119 141643 78 491 154425 127450

Число предприятий и организаций в регионе 26 301 6 427 12 336 6 613 10 966 10 194 56 223 129060

ВРП, млрд. руб. 378 37 106 60 100 104 431 1 216

01.01.2014

Кол-во КО данного региона 21 2 5 5 4 0 6 43

Кол-во филиалов КО данного региона 63 0 3 0 1 0 5 72

Кол-во филиалов КО других регионов 13 7 9 4 8 3 39 83

1 2 3 4 5 6 7 8 9

Кол-во доп. офисов КО в регионе 143 17 84 36 44 32 450 806

Кол-во опер. касс (вне

кассовых узлов) КО в 41 1 41 2 12 0 25 122

регионе

Кол-во РКЦ Банка России в регионе 5 2 3 2 3 1 7 23

Кол-во КО данного ре-

гиона, имеющих гене- 1 0 2 0 0 0 0 3

ральную лицензию

Кол-во небанковских КО данного региона 3 0 0 0 0 0 2 5

Кол-во КО региона с

участием иностранного 0 0 0 0 0 0 1 1

капитала

Кол-во КО, регистриро-

вавшихся в регионе за

время существования 118 5 12 13 12 0 43 203

двухуровневой банков-

ской системы России

Численность населения региона, тыс. чел. 2 964 453 858 470 704 1 346 2 795 9 590

ВРП на душу населения, руб. 137652 88300 132867 136170 153409 83210 166369 136705

Число предприятий и организаций в регионе 28 034 4 004 12 149 6 716 11 401 10 108 57 275 129687

ВРП, млрд. руб. 408 40 114 64 108 112 465 1 311

01.01.2015

Кол-во КО данного региона 12 0 5 4 2 0 5 28

Кол-во филиалов КО данного региона 16 0 3 0 1 0 5 25

Кол-во филиалов КО других регионов 9 3 8 5 8 4 37 74

Кол-во доп. офисов КО в регионе 133 15 80 31 43 33 444 779

Кол-во опер. касс (вне

кассовых узлов) КО в 9 1 41 1 11 0 17 80

регионе

Кол-во РКЦ Банка России в регионе 4 2 3 1 3 1 6 20

Кол-во КО данного ре-

гиона, имеющих гене- 1 0 2 0 0 0 0 3

ральную лицензию

Кол-во небанковских КО данного региона 3 0 0 0 0 0 1 4

Кол-во КО региона с

участием иностранного 0 0 0 0 0 0 1 1

капитала

1 2 3 4 5 6 7 8 9

Кол-во КО, регистрировавшихся в регионе за время существования двухуровневой банковской системы России 118 5 12 13 12 0 43 203

Численность населения региона, тыс. чел. 2 990 463 861 469 705 1 370 2 800 9 658

ВРП на душу населения, руб. 143813 97192 139373 147122 163121 86131 170714 142369

Число предприятий и организаций в регионе 29 913 4 131 12 329 6 642 11 597 10 440 57 034 132086

ВРП, млрд. руб. 430 45 120 69 115 118 478 1 375

Приложение Е Таблица Е.1 - Динамика показателей банковской системы Северо-Кавказского федерального округа для оценки обеспеченности

банковскими услугами по методике СБРЯЛ

Регион Республика Дагестан Республика Ингушетия Кабардино-Балкарская республика Карачаево-Черкесская республика Республика Северная Осетия -Алания Чеченская республика Ставропольский край СКФО в целом

1 2 3 4 5 6 7 8 9

01.01.2013

Кол-во КО данного региона 27 2 5 5 5 0 6 50

Кол-во филиалов КО данного региона 69 1 3 0 4 0 5 82

Кол-во филиалов КО других регионов 16 7 10 4 7 6 37 87

Кол-во доп. офисов КО в регионе 161 16 77 33 55 32 469 843

Кол-во опер. касс (вне кассовых узлов) КО в регионе 9 1 42 3 17 2 28 102

Численность населения региона, тыс. чел. 2 946 442 859 472 706 1 325 2 791 9 541

Число предприятий и организаций в регионе 26 301 6 427 12 336 6 613 10 966 10 194 56 223 129060

ВРП, млрд. руб. 378 37 106 60 100 104 431 1 216

Активы банков, зарегистрированных на территории региона, млн. руб. 41 870 1 625 6 298 10 937 11 422 0 9 221 81 373

Активы банков, расположенных на территории региона, млн. руб. 61 074 13 275 70 015 43 892 46 118 26 472 253869 514715

Прибыль КО региона, млн. руб. -444 36 58 147 138 0 349 284

Кредиты КО региона нефинансовому сектору, млн. руб. 5 628 235 3 066 910 5 381 0 1 406 16 626

Кредиты РБС нефинансовому сектору, млн. руб. 26 978 7 843 35 922 22 890 21 310 13 989 122664 251596

Кредиты КО региона физическим лицам, млн. руб. 9 018 172 961 745 1 270 0 945 13 111

Кредиты РБС физическим лицам, млн. руб. 26 764 4 336 28 282 17 317 20 745 10 297 110020 217761

Депозиты юр. лиц в КО региона, млн. руб. 598 0 56 682 336 0 186 1 858