Развитие обслуживания состоятельных клиентов для повышения конкурентоспособности банков тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат наук Асатрян, Елена Араратовна

• Асатрян, Елена Араратовна
• кандидат наук
• 2013

Оглавление диссертации кандидат наук Асатрян, Елена Араратовна

Оглавление

Введение

1. Теоретические особенности предоставления банковских услуг клиентам с крупным капиталом

1.1 Особенности реализации конкурентной политики в банковском секторе

1.2. Исследование международного опыта и специфики функционирования сектора VIP-услуг в банковской системе

1.3 Критерии оценки и анализ эффективности обслуживания состоятельных клиентов

2. Анализ деятельности российских банков по обслуживанию состоятельных клиентов

2.1 Особенности участников российского рынка частного банковского обслуживания

2.2 Продукты российских банков для состоятельных клиентов

2.3. Концепция формирования и предоставления элитных банковских услуг VIP-клиентам

3. Перспективы элитного банковского обслуживания в России как фактора повышения конкурентоспособности банковских учреждений и направления его усовершенствования

3.1 Проблемы и перспективы развития private banking в России

3.2 Моделирование влияния индивидуального обслуживания клиентов на конкурентоспособность банковского учреждения

3.3 Рекомендации по повышению конкурентоспособности российских банковских учреждений за счет эффективного обслуживания VIP-клиентов

Заключение

Список использованных источников

Приложения

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Развитие обслуживания состоятельных клиентов для повышения конкурентоспособности банков»

Введение

Актуальность темы исследования. Обострение конкуренции на рынке финансовых услуг заставляет банки пересмотреть подходы к обслуживанию своих клиентов. Кроме того, опыт их функционирования свидетельствует о том, что ориентация на всю совокупность потребителей при разработке и внедрении новых продуктов является невыгодной. Это требует значительных затрат на проведение рекламной кампании и реализации маркетинговых мероприятий и в последствии не дает желаемого результата из-за того, что только определенная часть потребителей, которые действительно заинтересованы в предложенной услуге, обращаются на обслуживание в банк. В этой связи все больше банковских учреждений в современных кризисных условиях задумываются над проблемой разделения своих клиентов на группы и сегменты, особо выделяя сегмент состоятельных клиентов. Традиционное банковское обслуживание, рассчитанное на массового клиента со средним достатком, не способно удовлетворять запросы собственников крупного капитала. Они хотят от своего банка особого внимания: более широкого ассортимента и высокого уровня оказания услуг, более высокой защиты от потери той доли вкладов, которые не защищены государственной системой гарантирования вкладов и т.п. Поскольку обслуживание таких клиентов для банков является более выгодным и престижным, чем обслуживание «малых и средних», финансовые учреждения идут им навстречу, предлагая системы индивидуальных продуктов и услуг, которые обеспечивают банкам прочные и устойчивые конкурентные позиции на рынке.

Согласно ежегодному исследованию Boston Consulting Group (BCG) за 2011 год Россия попала в четверку стран-лидеров по количеству богатых людей. По темпам роста объема благосостояния Россия в 2011 году также оказалась в числе лидеров, заняв второе место после Индии. [153]. По данным Бостонской консалтинговой группы (BCG) за 2012 г., Россия занимает 4-е место в мире по количеству владельцев состояний свыше 100 млн. долларов,

причём их количество выросло за 2011 год на 79 человек и теперь составило 686 человек; суммарно их капитал оценивается в 500 млрд. долларов, что составляет треть всего состояния страны. Количество долларовых миллионеров в РФ превышает 111 ООО человек, им принадлежит почти 70% богатств России. [120].

Данное положение вещей актуализирует проблемы развития бизнеса, направленного на обслуживание капиталов состоятельной клиентуры, другими словами, prívate banking. Тем более что Россия относится к тем странам, где сектор по управлению крупными частными активами, проходит состояние энергичного формирования. Индустрия prívate banking & wealth management сегодня находится в контрольной точке своего развития. Управление финансами богатых людей — закрытый и консервативный бизнес. Он практически не допускает инноваций, но именно в них сейчас нуждается больше, чем когда-либо. Немаловажным аспектом перспективности рынка частного банковского обслуживания в России является тот факт, что европейский рынок данного сектора уже достиг своего максимума, и ожидать большого развития в ближайшие годы здесь не приходится [7]. Страны же с развивающейся экономикой представляют наибольший интерес для западных бизнесменов и банков. Значительная конкуренция и борьба за клиента должны способствовать активному развитию технологий, финансовых инструментов и самого бизнеса prívate banking в России [29]. Развивающийся российский рынок ставит перед участниками целый ряд проблем. Это и отличительная черта менталитета, которая воплощается в потребительских стереотипах по отношению к банку, в отсутствии развитой культуры потребления банковских услуг; и проблемы законодательной базы; и неразвитость финансовых инструментов; и нехватка квалифицированных кадров.

С финансовой точки зрения необходимо предоставить такие условия VIP-клиентам, чтобы их капиталы оставались в стране и работали на экономику России, а не выводились в другие страны. Согласно сведениям Центробанка РФ, за 2012 год вывоз капитала частными лицами из России составил 56,8 млрд

долларов [126] — эта сумма могла быть инвестирована в производство на территории РФ. Конечно, даже идеальная система private banking не решит проблему полностью, здесь важны и другие факторы, в том числе — политические; но в определённой степени проблема будет снижена. Если индивид желает вывести капитал из РФ (например, в оффшор), то это будет осуществлено. Тем не менее, отсутствие развитой системы private banking приводит к тому, что владельцу финансовых средств, который теоретически не против разместить их внутри страны, практически не реализует данное действие в связи с отсутствием соответствующих сервисов.

В данном контексте, по мнению автора, необходимо и целесообразно провести исследование проблем и перспектив развития private banking в России, что обуславливает актуальность диссертационной работы, определяет ее цели и задачи, состав используемого в процессе исследования инструментария.

Степень разработанности проблемы. Исследованием теоретических и практических вопросов развития private-banking занимаются в большинстве своем зарубежные ученые: Д. Мод, Ф. Молино. Н. Битнер, Н. Вудкок, П. Гембл, Я. Гордон, К. Гренроос, Ф. Котлер, Ж. Ламбен, М. Стоун, В. Цайтамл. Проведенный системный анализ отечественной литературы по проблематике обслуживания состоятельных клиентов позволяет утверждать, что, к сожалению, на сегодня большинство научных работ является постановочными. Вместе с тем следует отметить целый ряд исследований, например труды К. Балашова, В. Викулова, Д. Гайдунька, В. Жаброва, Н. Зайцевой, в которых содержатся существенные научные достижения по раскрытию сущности и содержания категории private banking. Проблемы повышения качества предоставления VIP-услуг, особенности их формирования в современных условиях как основы повышения конкурентоспособности банка рассматриваются в работах Н. Куршакова, С. Куща, Т. Леонович, С. Лосева, В. Романова и др. Однако в большинстве работ исследуемая проблема рассматривается фрагментарно. Кроме того, остаются невыясненными также вопросы понятийного уровня, такие как сущность private-banking, понятие VIP-

клиента и др. Специфические условия развития национальной экономики требуют уточнения и адаптации к международному опыту управления активами состоятельных инвесторов.

Цель исследования заключается в дальнейшем развитии теоретических положений, разработке методических подходов и практических рекомендаций, касающихся особенностей обслуживания состоятельных клиентов, обосновании основных принципов и определении приемлемых для отечественных банков форм обслуживания VIP-клиентов, которые позволят повысить их конкурентоспособность и дадут возможность занять достойное место на мировом рынке VIP-услуг.

Цель исследования обуславливает необходимость решения следующих

задач:

- изучить особенности реализации конкурентной политики в банковском секторе;

- исследовать международный опыт и специфику функционирования сектора VIP-услуг в банковской системе;

- обозначить критерии оценки и анализ эффективности обслуживания состоятельных клиентов;

- выявить особенности участников российского рынка частного банковского обслуживания;

- рассмотреть продукты российских банков для состоятельных клиентов;

- разработать концепцию формирования и предоставления элитных банковских услуг VIP-клиентам;

- проанализировать проблемы и перспективы развития private banking в России;

- провести моделирование влияния индивидуального обслуживания клиентов на конкурентоспособность банковского учреждения;

- выработать рекомендации по повышению конкурентоспособности российских банковских учреждений за счет эффективного обслуживания VIP-клиентов.

Объектом исследования является сфера оказания банковских услуг состоятельным клиентам в России.

Предмет исследования — принципы элитного банковского обслуживания с учетом российской специфики.

Теоретическую и методологическую базу диссертационной работы составляют исследования отечественных и зарубежных авторов в области частного банковского обслуживания, статистические данные и отчеты Государственного комитета статистики России, Центрального банка России, аналитические материалы практикующих банкиров и консультантов, обозрения и доклады ЕБРР, Комиссии Евросоюза, Международного банка, а также авторитетных исследовательских компаний.

Информационную базу диссертационной работы составили федеральные законы Российской Федерации, регламентирующие правила и условия функционирования рынка капиталов и финансовых посредников, в частности банков; монографии зарубежных и отечественных авторов по проблемам темы исследования, публикации в периодической печати по комплексу рассмотренных в диссертации вопросов; результаты научных обсуждений; собственные разработки и расчеты автора.

Научная новизна диссертации заключается в развитии теоретических и научно-практических положений, определяющих пути совершенствования индивидуального обслуживания клиентов российских банков, поскольку условия ведения банковского бизнеса, специфика востребованных услуг и сам менталитет клиентов отличаются от западных. Подход, разработанный диссертантом, позволяет увеличить доходность банка путём развития индивидуального обслуживания состоятельных клиентов, в то числе и private banking, которые могут обеспечить стабильный и высокий доход.

Основные научные результаты, полученные лично автором и выносимые на защиту:

- уточнена трактовка понятий «банковская конкуренция», «банковский рынок» и «банковский продукт», рассматривающая обозначенные категории с

точки зрения функционального подхода и акцентирующая внимание не на уникальности банковского учреждения на рынке, а на свойствах и характеристиках его продуктов. Это в итоге позволяет утверждать, что предметная банковская конкуренция на сегодняшний день является бесперспективной;

- дополнены критерии оценки и процедура анализа эффективности обслуживания состоятельных клиентов, предусматривающая дополнение традиционного метода изучения прибыльности клиентов (CPA) перспективной методикой ABC-анализа, содержащей четкие критерии градации состоятельных клиентов с позиции их участия в объеме продаж и XYZ-анализом, сущность которого состоит в классификации клиентов по фактору стабильности пользования банковскими продуктами и услугами, а также возможности прогнозирования их действий в оперативном режиме;

- разработана концепция формирования и предоставления элитных банковских услуг VIP-клиентам, научно-фундаментальный базис которой составляют постулаты классической экономической теории и теории мотивации. В рамках концепции предложен новый подход к сегментации клиентов, уточнены задачи и функции менеджера по работе с VIP-клиентами, сформулированы принципы VIP-обслуживания с учетом особенностей российского рынка private banking, обоснована необходимость использования системы PBS, предназначенной для организации эффективной работы с наиболее значимыми, требующими индивидуального подхода, частными клиентами банка. Реализация предложенной концепции позволит сформировать перечень наиболее привлекательных VIP-клиентов для банка и сконцентрировать усилия на привлечении тех предприятий и групп компаний, обслуживание которых принесет наибольший доход;

- аргументирована необходимость и целесообразность использования «открытой инвестиционной архитектуры» для отечественного сегмента индивидуального банковского обслуживания, которая позволяет улучшить качество управления активами клиентов, предложить широкий спектр услуг, не

только осуществляемых самим банком, но и реализуемых партнерами финансового учреждения;

- разработаны рекомендации по повышению эффективности обслуживания VIP-клиентов в России, которые позволяют усовершенствовать существующие услуги и процедуры для состоятельных клиентов, довести до должно-высокого уровня профессионализм менеджеров, техническое снабжение, инновационное наполнение, организационное обеспечение продуктов private banking в России.

Область исследования. Исследование выполнено в рамках отрасли «Экономические науки» специальности «Финансы, денежное обращение и кредит» в соответствии с пунктами по коду ВАК 08.00.10:

- 10.6 Межбанковская конкуренция.

- 10.22 Новые банковские продукты: виды, технология создания, способы внедрения.

Теоретическая значимость результатов исследования заключается в комплексном обосновании и развитии концептуальных подходов к повышению конкурентоспособности банковских учреждений за счет предоставления индивидуальных услуг состоятельным клиентам.

Практическая значимость диссертационной работы определяется возможностью ее применения в ходе разработки и реализации индивидуальных банковских услуг в отечественных финансовых учреждениях; кроме того, содержащиеся в ней теоретические концепции, аналитические оценки и рекомендации могут послужить основой для усовершенствования частного банковского обслуживания в России.

Публикации. Основные результаты исследования опубликованы в 8-ми работах общим объемом 3,2 п.л., включая 3 работы в периодических научных журналах, рекомендованных ВАК Минобрнауки России объемом 1,9 п.л.

Структура диссертации. Структура работы определена целью и задачами исследования. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.

Апробация результатов исследования. Основные положения и выводы диссертации рассматривались, докладывались и обсуждались в рамках различных научных мероприятий:

- 16-ой Всероссийская научно-практическая конференция «Актуальные проблемы управления - 2011» (Москва, ГУУ, 2011);

- 26-ой Всероссийская научная конференция молодых ученых «Реформы в России и проблемы управления - 2011» (Москва, ГУУ, 2011);

- 19-ой Всероссийская студенческая конференция «Проблемы управления - 2011» (Москва, ГУУ, 2011);

- 2-ой Международной научно-практической конференции (МНПК) «Финансы реального сектора в условиях глобальной экономики» (Москва, ГУУ, 2012);

- 28-й Всероссийской научной конференции молодых ученых «Реформы в России и проблемы управления» (Москва, ГУУ, 2013).

1. Теоретические особенности предоставления банковских услуг клиентам с крупным капиталом

1.1 Особенности реализации конкурентной политики в банковском

секторе

Современные тенденции развития банковской системы России подтверждают, что большинство отечественных банков уже перешли из состояния, когда им приходилось решать вопросы, связанные исключительно с проблемами выживания [16]. Рынок банковских услуг сегодня является самым динамичным, с устойчивой тенденцией к росту. Известное утверждение, что деньги — это «кровь экономики» [71], делает отношения конкуренции в сфере банковских услуг достаточно специфическими. На сегодняшний день перед коммерческими банками на повестке дня стоят проблемы развития бизнеса, задачи капитализации и расширения инфраструктуры, сохранения своих активов и создания новых нетрадиционных для российского финансового рынка банковских продуктов.

Анализ существующих теорий и концепций, раскрывающих сущность конкуренции как экономической категории, позволяет утверждать, что на сегодняшний день нет единого, общепризнанного, устоявшегося подхода.

Еще А. Смит в 1776 г. сделал вывод, что «свободная конкуренция равным образом заставляет всех банкиров проявлять большую предусмотрительность в операциях со своими клиентами, чтобы их соперники не отвлекли этих последних к себе» [68].

Законодательно в России конкуренция определяется как «состязательность хозяйствующих субъектов, когда их самостоятельные действия эффективно ограничивают возможность каждого из них односторонне воздействовать на общие условия обращения товаров на соответствующем товарном рынке» [1].

Австрийское неолиберальные экономическое учение Ф.А. фон Хайека довольно обоснованно доказывает, что доскональное знание является

недостижимым условием конкуренции. Ф.А. фон Хайек предлагает концепцию распространенного («рассеянного», неявного) знания, которая доказывает невозможность существования ситуации, когда все знают все [76].

Конкуренция — это процесс, благодаря которому люди получают и передают знания. «Все знают все» может быть верным только в формулировке «все в целом знают все в целом», а не «каждый знает все». Часть исследователей выделяет четыре принципиальных подхода к проблеме конкуренции и конкурентных рынков.

Согласно первому подходу, конкуренция — это соперничество за достижение лучших результатов «на любых территориях», соответственно конкуренция — это «соревнование на рынке». Согласно второму подходу, конкуренция — это элемент рыночного механизма, который уравновешивает спрос и предложение [56]. По третьему, конкуренция — это критерий определения типа отраслевого рынка, который основывается на современной теории морфологии рынка [61]. В соответствии с четвертым подходом конкуренция — это процедура открытия (discovery procedure). Это понятие впервые выдвинул и обосновал уже упомянутый ранее Ф.А. фон Хайек [75], который пришел к выводу, что «общества, которые полагаются на конкуренцию, в конечном счете, быстрее и успешнее, чем другие достигают своих целей». Одновременно «экономическая конкуренция выступает как метод открытия конкретных фактов, имеющих значение для достижения специфических, временных целей» [62].

Голубева Н.В., Наролина Т.С., Brandenburger A.M., Moore J. F., Фатхутдинов P.A. обосновывают пять концепций, отражающих сущность понятия конкуренция. Схематичное описание данной позиции представлено в Приложении А.

Некоторые зарубежные экономисты отмечают: «в развитых странах с рыночной экономикой вся частная банковская сфера тысячами путей сращивается со сферой государственных финансов, которая быстро разрастается. В этой общей финансовой интеграции отчетливо ... банковский

капитал плюс ... промышленный капитал ... плюс капитал государства, что обуславливает появление специфических форм банковской конкуренции» [88].

На сегодняшний день в условиях глобализации и интеграции финансовых рынков за рубежом особую популярность приобретают три основных подхода:

- структурный — внимание акцентируется на структуре самого рынка, на тех условиях, которые царят на нем (подчеркивается незначительное влияние каждого отдельного участника на рыночную ситуацию, прежде всего на цену товара) [98, 106];

- поведенческий — опирается на действия участников рынка (подчеркивается борьба, соперничество между ними) [86];

- функциональный подход описывает роль, которую конкуренция играет в экономике и рассматривает ее как «соперничество нового со старым». В рамках данного подхода объединяется эволюционно-инновационная концепция И.А. Шумпетера, теория конкуренции и предпринимательства И. Кирцнера и австрийская теория конкуренции Ф.А. фон Хайека.

В таблице 1 систематизированы научно-методические подходы к пониманию экономической сущности понятия конкуренция.

Сформулируем авторское определение понятия банковская конкуренция. Банковская конкуренция — это процесс соперничества банков между собой и с другими финансово-кредитными институтами, в ходе которого они стремятся обеспечить себе ведущие позиции на рынке банковских услуг благодаря использованию максимально возможного объема имеющейся в обществе информации.

В свою очередь конкурентный банковский рынок — это рынок, на котором находится большое количество мелких покупателей и продавцов, осуществляющих свои операции независимо друг от друга, ни один из которых не может оказывать существенного влияния на цены.

Таблица — 1 Систематизация научно-методических подходов к пониманию экономической сущности конкуренции (составлено автором)

Автор, источник Подход к пониманию конкуренции

Конкуренция как соперничество и борьба субъектов хозяйствования

Оксфордский толковый словарь Соперничество между поставщиками товаров и услуг в борьбе за долю рынка

А. Нужная Соперничество старого с новым (инновациями), когда конкурирующие единицы путем анализа структуры рынка определяют степень свободы продавца и покупателя на рынке, поставив цель наиболее полно удовлетворить потребности покупателя

Г. Азов Соперничество в определенной сфере между отдельными юридическими или физическими лицами (конкурентами), заинтересованными в достижении одной и той же цели

А. Архипова, А. Нестеренко, А. Большакова Ситуация, когда существует несколько альтернативных направлений использования дефицитного ресурса, в котором заинтересованы различные группы людей, борющихся между собой за право распоряжаться этим благом

Ф. Котлер Цивилизованная форма войны, где большинство побед получены благодаря удачным идеям, умелым коммуникациям и намерениям

Конкуренция как элемент рыночного механизма

А. Грязнова Объективно необходима среда, обеспечивающая нормальное саморазвитие рыночной экономики как системы

В. Рыбинцева Такая ситуация на рынке, когда каждый из многочисленных экономических субъектов стремится к тому, чтобы с помощью средств, которыми он распоряжается, достичь в процессе обмена с другими участниками максимально возможного эффекта в свою пользу

К. Макконелл, С. Брю Наличие на рынке большого числа независимых покупателей и продавцов, возможность покупателей и продавцов свободно выходить на рынок и покидать его

Ф. Найт Ситуация, в которой конкурирующих единиц много и они независимы

Конкуренция как взаимодействие и сотрудничество субъектов хозяйствования

М. Портер Динамичный процесс, развивающийся, непрерывно меняющийся ландшафт, на котором появляются новые товары, новые пути маркетинга, новые производственные процессы и новые рыночные сегменты

Ф. Хайек Процесс, посредством которого люди получают и передают знания, только благодаря конкуренции на рынке скрытое становится явным

А. Бранденбургер, Б. Нейлбафф Конкуренция тесно связана с сотрудничеством субъектов хозяйствования, в этих условиях не существует неотвратимости проигрыша

И. Спиридонов Экономический процесс взаимодействия и взаимосвязи между субъектами хозяйствования на рынке

На сегодняшний день банковская конкуренция имеет следующие отличительные особенности:

1. Банк на рынке выступает в роли продавца и покупателя.

2. Стандартизированность банковских продуктов существует независимо от теории их реализации.

3. Объектом конкурентной борьбы являются финансовые ресурсы, их источники и банковская клиентура.

4. Наличие высоких барьеров входа на рынки банковских продуктов.

5. Отсутствие патентной защиты банковских инноваций.

6. Субъектом банковской конкуренции являются небанковские финансовые и нефинансовые учреждения.

Формирование рынка банковских продуктов происходит как при выполнении банками исключительно базовых операций денежного рынка (к которым относятся: прием денежных вкладов, предоставление клиентам ссуд и создание новых платежных средств; осуществление расчетов между клиентами), так и всех других операций, предусмотренных законом.

По мнению автора, банковский продукт — это форма, в которой клиент потребляет банковскую услугу. Например, прием вкладов от юридических и физических лиц для клиента может быть реализован в виде открытия определенного вида счета срочного, текущего, валютного и др.

Предоставление однородных, стандартизированных услуг делает банковский продукт «серым», а отсутствие его материального выражения позволяет потенциальному потребителю быстро и без потерь найти нового партнера. Поэтому нам представляется, что предметная банковская конкуренция является бесперспективной, поскольку клиенты в большинстве своем не в состоянии запомнить, в чем же именно заключается отличие между банковскими продуктовыми рядами различных учреждений.

Исходя из этого, можно утверждать, что к конкурентным преимуществам сегодня можно отнести следующее: хороший имидж и деловая репутация; устойчивая клиентура; эффективная рекламная и маркетинговая деятельность и

т.п. [63].

Неоспоримым на сегодняшний день является утверждение, что рыночная конкуренция в банковском секторе должна быть доминирующим фактором. На то есть несколько причин. Во-первых, конкурентный отбор. Банки, отобранные в результате жесткой конкуренции — это банки, эффективно использующие свой капитал, которые быстрее адаптируются к рыночным нововведениям, имеют гибкую и стратегически взвешенную политику, качественный менеджмент и эффективные информационные системы. Вторая причина заключается в том, что конкуренция за потребителя банковских услуг, а, следовательно, за ресурсы, приводит к расширению ассортимента услуг, вытеснению с рынка некачественных продуктов. И, наконец, неизбежным следствием совершенной конкуренции на рынке является удешевление стоимости банковских услуг.

При этом необходимо отметить, что сегодня рынок совершенной конкуренции в любой сфере или виде деятельности как никогда очень далеко отошел от реальности. Процитируем П. Самуэльсона, который обратил внимание на то, что «конкурентные рынки — это скорее идеал, к которому можно стремиться, чем реальная действительность» [64].

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Асатрян, Елена Араратовна, 2013 год

Список использованных источников

1. Закон РФ «О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках» от 22 марта 1991 г. №948-1.

2. Федеральный Закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07 августа 2001 г. № 115-ФЗ.

3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (ред. от 01.09.2013).

4. Александров А. Сегментирование VIP-клиентов // Банковское дело. 2007. № 9. — с. 96-97.

5. Апенько С.Н. Методологические основы оценки клиентоориентированности персонала организаций // Омский научный вестник. 2010. № 1.—с. 72-74.

6. Арутюнова Д.В. Стратегический менеджмент: Учеб. пособие. Таганрог : Изд-во ТТИ ЮФУ, 2010. — 122 с.

7. Асатрян Е.А. Зарубежный опыт разработки инвестиционных стратегий в сфере Private banking // Вестник Университета (Государственный университет управления). 2012. Т.З. № 3. — с. 20-23.

8. Багирян В.Б. Банки и клиенты - успешное сотрудничество // Интеграл. — 2011. Т.54. № 2. — с.61-67.

9. Багирян В.Б. Параметры успешного взаимодействия банка и клиентов // Интеграл. 2009. Т.50. № 6. — с.72-73.

10. Баликоев В. 3. Общая экономическая теория: Учеб. Пособие, изд. 5-е, перераб. и доп. — Новосибирск : Лада, 2000. — 675 с.

11. Банковское дело / под ред. д-ра экон. наук проф. Г. Г. Коробовой. — М. : Экономисту 2004. — 751 с.

12. Белова В.В. Retail Banking и private banking: особенности и направления развития // Вестник магистратуры. 2012. № 12. — с. 58-61.

13. Большая Советская Энциклопедия: Алф. имен. указ. к третьему изд.

А-Я. — M. : Сов. энциклопедия, 1981. — 720 с.

14. Ванькова О., Камионский С. Персональный менеджер банка: один в поле не воин // Банковское дело в Москве. — 2002, № 2. — с.36-44.

15. Вукович Г.Г. Спецификация мотиваций потребителей розничных банковских услуг // Вестник Российского государственного торгово-экономического университета (РГТЭУ). 2009. № 8. — с. 45-49.

16. Гаджиев A.A., Хасин Ф.К., Алилова А.К. Конкуренция на рынке банковских услуг // Банковские услуги. 2009. № 5. — с. 21-30.

17. Голубева Н. В. Формирование стратегии конкуренции компании на отраслевом рынке. Автореф. дисс. на соиск. науч. степени канд. экон. наук. Новосибирск : 2007. — 19 с.

18. Гомола А. И. Профессии в области банковского дела и финансов. M. : AKADEMIA, 2008. — 208 с.

19. Горелая Н.В. Некоторые аспекты финансового анализа коммерческого банка // Управление корпоративными финансами. 2006. № 4. — с. 40-54.

20. Горчакова М.Е. Учебно-методический комплекс по дисциплине «Банковский маркетинг»: Учеб. пособие. Иркутск : Изд-во БГУЭП, 2009. — 121 с.

21. Грек П., Дунаев В. Двухфакторный ABC-анализ по методике П.В. Грека // Ремедиум. 2007. № 5. — с. 48-50.

22. Гусев А. Проблематика разработки системы бэк-офиса для российского prívate banking // Банковское дело. 2008. № 4. — с. 73-76.

23. Гусев А. Современные тенденции отечественного Private banking // Банковское дело. 2012. № 3. — с.58-59.

24. Димитриади Г.Г. Риски управления банком. M. : URSS, 2010. — 234

с.

25. Дремина Г.А. Инструменты повышения эффективности банковских услуг в условиях финансовой нестабильности // Вестник Омского университета. Серия: Экономика. 2010. № 3. — с. 160-164.

26. Дудко B.B. Организационные элементы обслуживания VIP-клиентов коммерческого банка // Вестник Северо-Кавказского государственного технического университета. 2010. № 1. — с. 125-129.

27. Дэвид М. private banking. Элитное обслуживание частного капитала. М. : Альбина Паблишер, 2003. — 336 с.

28. Евсеева Н. В. Банковский маркетинг. Иваново : Научная мысль, 2011. — 151 с.

29. Еделькина A.A. Маркетинговые стратегии управления крупным частным капиталом на мировом рынке // Банковские услуги. 2012. №2. — с.ЗЗ-36.

30. Едесин В.М. Маркетинг частного капитала // Банковские услуги. 2011. №4 —с. 10-16.

31. Елисеев Н. Технология NFC — возможности и применения // Электроника: Наука, технология, бизнес. 2011. Т.112. № 6. — с. 30-34.

32. Захарьян А.Г. Новые подходы к формированию банковского персонала // Финансовые исследования. 2009. № 24. — с. 7-13.

33. Иванова Ю.В. , Рафибеков Э.Э. Необходимо чутко реагировать на потребности клиентов // Адвокат. 2010. № 9. — с.8-11.

34. Илышев А. М. Стратегический конкурентный анализ в транзитивной экономике России. М. : Финансы и статистика; ИНФРА-М, 2010. — 480 с.

35. Информационные технологии в российских банках // Финансовая аналитика: Проблемы и решения. 2012. № 3. — с. 45-51.

36. Кандеева А. Банковское обслуживание по индивидуальным меркам // Банковская практика за рубежом. 2007. №10. — с. 46-53.

37. Кейнс Дж. М. Трактат о денежной реформе / Кейнс Дж. М. Избранные произведения. М. : Экономика, 1993. — 543 с.

38. Кисилевский С.О. Преимущества международной диверсификации структуры активов в доверительном управлении капиталом // Сервис plus. 2011. № 1, —с. 108-113.

39. Клиенты диктуют правила. Международный опрос частных клиентов банков 2012 год. — «Эрнст энд Янг» — 74 с.

40. Коптев А.Н., Кошарский A.A. Модели стратегий взаимодействия с клиентской базой на рынке индивидуального банковского обслуживания // Экономические науки. 2008. № 49. — с.279-282.

41. Коровяковский Д. Г. Развитие Private banking в России в условиях финансового кризиса // Финансы и кредит. 2009. № 4 — с 9-18.

42. Красавина, JI. Н. Швейцарский опыт повышения конкурентоспособности банков // Банковское дело. 2006. № 1. — с. 23-32.

43. Крестовский И.А. Финансовый мониторинг банковских операций частных клиентов // Интеграл. 2009. Т.47. № 3. — с. 71-73.

44. Куршакова Н. Б. Банковский маркетинг: учебное пособие. Омск : Изд-во ОмГУ, 2002. — 198 с.

45. Магомедов Г. И. Методология и механизмы развития межбанковской конкуренции на субфедеральном уровне. Автореф. дис. д-ра экон. наук. Астрахань : Астр. гос. технич. ун-т, 2008. — 38 с.

46. Масленченков Ю. С. Работа банка с корпоративными клиентами: Учебное пособие для вузов. М. : ЮНИТИ — ДАНА, 2003. — 358 с.

47. Моисеев С. Р. Конкуренция в российском банковском секторе // Банковское дело. 2007. № 8. — с. 43-49.

48. Наролина Т. С. Формирование и развитие кластеров как механизм обеспечения конкурентоспособности экономики региона. Автореф. дисс. на соискание уч. степени канд. экон. наук. Воронеж, 2007. — 26 с.

49. Павлов А. Хотите 20-30%? Вкладывайтесь дома // Деньги. 2007. №34(48). 30 авг. — с. 13-17.

50. Павлова O.A. Модель финансового управления активами компаний с участием иностранного капитала // Экономика и предпринимательство. 2012. №5. —с. 213-218.

51. Параев Ю.И. Исследование инвестиционных стратегий управления портфелем ценных бумаг // Вестник Томского государственного университета.

Управление, вычислительная техника и информатика. 2009. № 4. — с. 17-25.

52. Пармененков К. Н. Управление процессом развития конкуренции и монополизации в условиях повышения конкурентоспособности России. М. : ИНФРА-М, 2009. — 80 с.

53. Петрикова В. А. Особенности российской системы элитного обслуживания private banking и перспективы её развития // Проблемы и перспективы экономики и управления: материалы междунар. науч. конф. (г. Санкт-Петербург, апрель 2012 г.). СПб. : Реноме, 2012. — с. 81-87.

54. Петрова А.А. Обслуживание состоятельных частных лиц в банках: эволюция и модернизация в современных условиях // Экономика и управление. 2011. №4. —с. 101-106.

55. Портер М. Международная конкуренция. М. : Международные отношения, 1993. — 457 с.

56. Прихач А. Ю. Основы управления конкурентоспособностью СПб. : СПбГИЭУ, 2006. — 305 с.

57. Путковская С.А. Выбор механизма повышения эффективности банковских услуг // Проблемы современной экономики. 2009. № 03. — с. 232236.

58. Райе Э., Траут Дж. Маркетинговые войны. СПб. : Питер, 2003. —

256 с.

59. Рабаданова Д.А. Совершенствование банковского обслуживания в современных условиях / Рабаданова Д.А. Региональные проблемы преобразования экономики. 2010. № 1. — с. 19.

60. Рольбина Е.С. Методика управления клиентской базой организации // Вестник Казанского государственного финансово-экономического института. 2010. № 4. — с. 19-23.

61. Рубин Ю. Б. Конкуренция: упорядоченное взаимодействие в профессиональном бизнесе. М. : Market DS, 2006. — 461 с.

62. Рудакова Н. Основное течение экономической теории: потенциал и научная критика // Вопросы экономики. 2005. № 8. — с. 21-35.

63. Самойлов Г. О. Банковская конкуренция. М. : Экзамен, 2002. — с. 255-256.

64. Самуэльсон П. А. Экономика: Вводный курс. М. : Алфавит, 1993. —

430 с.

65. Саркисянц А.Г. Private Banking // Аудитор. 2010. № 7. — с. 35-45.

66. Селезнева H.H., Ионова А.Ф. Финансовый анализ. Управление финансами: Учеб. пособие для вузов. 2-е изд., перераб. и доп. М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2006. — 639 с.

67. Селивановский A.C. Некоторые проблемы доверительного управления ценными бумагами // Московский юрист. 2012. № 2. — с. 91-100.

68. Смит А. Исследование о природе и причинах богатства народов. М. : Соцэкгиз, 1962. — 684 с.

69. Сологубов В.М Как урегулировать международные финансы // Журнал экономической теории. 2009. № 2. — с. 7-15.

70. Специализация сделает банковский сервис качественнее // Дайджест-финансы. 2010. № 3. — с. 46-48.

71. Стахнюк A.B. Состояние и перспективы банковской экспансии // Вестник Оренбургского государственного университета. 2010. №119. — с. 200204.

72. Теория статистики: Учебник. 2-е изд., перераб. и доп. / ред. Г. JI. Громыко. М. : ИНФРА-М, 2005. — 475 с.

73. Теплухин П. Смокинг для инвестора // Forbes. 2009. № 11(68). нояб.

— с.74.

74. Фатхутдинов Р. А. Конкурентоспособность: экономика, стратегия, управление организации. М. : ИНФРА-М, 2000. — 312 с.

75. Хайек Ф.А. Конкуренция как процедура открытия // Мировая экономика и международные отношения. 1989. № 12. — с. 6-14.

76. Хайек Ф.А. Познание, конкуренция и свобода. СПб. : Пневма, 1999.

— 365 с.

77. Харланова JI.A. Новые тенденции в развитии банковского

маркетинга // Экономика. Налоги. Право. 2007. № 1. — с. 110-116.

78. Чижов Н. А. Управление клиентской базой банка: Практическое пособие. М. : Альфа-Пресс, 2007. — 230 е., 284с.

79. Шумкова О.А., Карлов Д.Н., Шумков Е.А. Многоконтурная система анализа финансового рынка // Труды Кубанского государственного аграрного университета. 2010. Т.4. № 25. — с. 31-35.

80. Щербакова Г.Н. Основные направления экономического анализа в коммерческом банке // Банковское дело. 2007. № 5. — с. 44-48.

81. Щетинин М.Е. Управление финансовой деятельностью банка с помощью моделей анализа // Экономика. Налоги. Право. 2010. № 2. — с. 132136.

82. Экономическая теория: основы экономической теории, микроэкономика, макроэкономика, история экономических учений: экспресс-подготовка к экзаменам: учебное пособие / под ред. Т. В. Игнатовой. Ростов-на-Дону : Феникс, 2010. — 412 с.

83. Экономическая теория (Политэкономия): микроэкономика, макроэкономика, мировая экономика, история экономических учений: учебник / под ред. Д. В. Валового. М. : Акад. труда и социальных отношений, 2010. — 718 с.

84. Якунин С.В. Разделение риска как основа стабильности исламского банкинга // Менеджмент в России и за рубежом. 2011. № 5. — с. 83-87.

85. Aggarwal R., Goodell J. Variations in emerging-market equity premia: impact of financial architecture / Journal of the Asia Pacific economy. — 2011, vol. 16, №3.—P. 313-330.

86. Bolt W. Humphrey D. Bank competition efficiency in Europe: A frontier approach / Journal of Banking and Finance. — 2010, vol.34, № 8. — P. 1808-1817.

87. Brandenburger A.M., Nalebuff B.M. Co-opetition — N.Y. : Doubleday, 2006. — 304 P.

88. Brisley N. A theory of optimal expropriation, mergers and industry competition / Brisley N., Bris A., Cabolis C. / Journal of Banking and Finance. —

2011, vol 35, №35. — P. 955-965.

89. Cerasi V., Chizzolini В., Ivaldi M. The impact of mergers on the degree of competition in the banking industry — London: Centre for Economic Policy Research, 2010. —29 p.

90. Chandrasekhar C.P. Extending private banking / Economic and Political Weekly — 2011, vol. 46, №11. — P. 10-11.

91. Cheung S. Venardos, Islamic Banking and Finance in South-East Asia: its Development and Future / Journal of Asian Business. — 2010, vol. 24, №1/2. — P.117.

92. Cheverton P. Zarzadzanie kluczowymi klientami — Krakow: Oficyna Ekonomiczna, 2007. — S. 209-229.

93. Douglas W. Diamond. Financial Intermediation as Delegated Monitoring: A Simple Example / Federal Reserve Bank of Richmond. Economic Quarterly — 1996, vol.82, №3. — P. 51-66.

94. Drukar P. The Marketing in Business Mentality — N.Y., 1975. — 413 p.

95. Global Wealth & Private Banking Review 2012/13: Euromoney Yearbooks, 2012 [eBook].

96. Harvey Graham Wealth (re)creation. Succeeding in the world of Futurewealth / Материалы доклада V Международной конференции «private banking 2009», г. Москва

97. John G. Shaw E.S. Financial Aspects of Economic Development The American Economic Review. —1955,.vol. 45, №4. —P. 515-538.

98. Капо M. Uchida H., Udell G. F., Watanabe W. Information verifiability, bank organization, bank competition and bank-borrower relationships / Journal of Banking and Finance. — 2011, vol 35, №4. — P. 935-954.

99. Karas A. Schoors, K. Weill, L. Are private banks more efficient than public banks? Evidence from Russia / Economics of Transition. — 2010, vol. 18, №1. —P.209-244.

100. Kent M. Thompson J. The economics of banking — Chichester: Wiley, 2008. — 295 P.

101. Kerrigan C. Private equity and the turnaround market / Butterworths Journal of International Banking and Financial Law. — 2010, vol 25, №11, — P. 684.

102. Money trails lead east: Asia is the rising star. Singapore and Hong Kong have become the new offshore destinations of choice for the super-rich / Chartered Banker — Chartered Institute of Bankers in Scotland. — 2010. — Dec/Jan. — P. 21.

103. Moore J. F. The Death of Competition: leadership and strategy in the age of business ecosystems —N.Y.: Harper Business, 1996. — 297 P.

104. PwC's Global Private Banking and Wealth Management Survey 2013 — PwC, 2013—64 P.

105. Saadaoui Z. Risk-based capital standards and bank behaviour in emerging and developed countries / Journal of Banking Regulation. — 2011, vol 12, №2. —P. 180-191.

106. Scott J. A. Dunkelberg W. C. Competition for small firm banking business: Bank actions versus market structure / Journal of Banking and Finance. — 2010, vol 34, №11. — P. 2788-2800.

107. Sobol R. N. Plug and play brokerage: the new model of the high-service open architecture broker-dealer / The journal of investment compliance. — 2011, Vol. 12, №2. —P. 84-88.

108. Watt M. Political risk Getting political / RISK-LONDON-RISK MAGAZINE LIMITED. — 2012, vol. 25, №6.

109. http://www.abnamro.com/en/about-abn-amro/reports-and-reviews/index.html

110. http://www.arb.ru/site/action/list_news.php?id=4059

111. http://alfabank.ru/retail/tariff_plans/maximum/

112. http://www.avangard77.ru/view/press-center/articles/analiz-rynka-nedvizhimosti-krizis-ne-zatronul-elitnoe-zhile/405/

113. http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=4840279

114. http://www.banki.ru/news/lenta/?id=4437264

115. http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=2910264

116. http://bankir.ru/novosti/s/v-rossii-sokratilos-kolichestvo-bankov-- 10035654/

117. http://bankir.ru/publikacii/s/paradoksy-private-banking-10000049/

118. http://bankir.ru/publikacii/s/private-banking-istoriya-razvitiya-i-koncepciya-realizacii-v-rossii-1373767/

119. http://www.bankist.ru/article/221012/709/

120. http://www.bcg.de/documents/filel06998.pdf

121. https://www.bcgperspectives.com/content/articles/financial_institutions_ corporate_strategy_portfolio_management_global_wealth_2012_battle_regain_streng th/

122. http://www.beenergy.ru/economics/59350-rossijjskie-millionery-bogatejut-by stree .html

123. http://www.cbr.ru/regions/

124. http://www.cbr.ru/statistics/?Prtid=pdko

125. http://www.cbr.ru/statistics/print.asp?file=credit_statistics/capital_new.ht

m

126. http^/www.cbr.ru/statistics/print.aspxVfile^credi^statistics/capita^new. htm&pid=svs&sid=itm_l 8710

127. http://www.creditprofits.net/pub/karty-dlya-elity

128. http://www.dkvartal.ru/wiki/private-banking

129. http://www.interbankclub.com/main.mhtml?Part=7&PubID=132

130. http://www.interbankclub.com/main.mhtml?Part=7&PubID=46

131. http://www.federalreserve.gov/boarddocs/speeches/2001/20010328/

132. http://www.finansy.ru/publ/bank/002.htm

133. http://finparty.ru/section/interview/16833/

134. http://www.forbes.ru/lichnye-dengi/lichnyi-byudzhet/50192-nashi-klienty-perestali-byt-naivnymi

135. http://www.gazprombank.ru/private_banking/

136. http://www.hsbcprivatebank.com/aboutus/private-bank.html

137. http://ineko-invest.com.ua/rus/economic_news.php?news_id=33358

138. http://www.interfax.ru/realty/realtyinf.asp?id=213944&sec= 1458

139. http://iya.investcafe.ru/post/7358/

140. https://www.kpmg.eom/RU/ru/IssuesAndInsights/ArticlesPublications/D ocuments/Dodd-Frank-publication-rus.pdf

141. http://www.lockobank.ru/upload/iblock/f42/rynok_tsermykh_bumag_pri vate_bankingsozdavat_otrasl_a_ne_adaptirovatsya_k_ney.pdf

142. http://marker.ru/news/953

143. http://www.ml.eom/media/l 13831.pdf

144. http://nacfin.ru/novosti-i-analitika/press/press/single/10469.html

145. http://www.nicotech.ru/products/pbs/VIP%20banking%20_PBS%202_0 _-l.pdf

146. http://www.novostroy-m.ru/statyi/pochemu_jelitnoe_zhilqe_poku_l202

147. http://private-banking-report.ru/forbes.htm

148. https://www.privatebank.citibank.com/our_services/individuals_families /banking.htm

149. https://www.privatebank.citibank.c0m/whatWeD0/artAdvis0ryFinance.h

tm

150. http://www.privatebankingawards.com/winners/2012_winners/

151. http://prodengi.kz/publikacii/kuda_investiruyut_sostoyatelnye_rossiyane

/

152. http://www.rbcdaily.ru/finance/562949985404296

153. http://rbcdaily.ru/world/562949984000920

154. http://sberbank.ru/moscow/ru/person/premier/

155. http://www.scorpiopartnership.com/uploads/pdfs/2013%20Scoфio%20P artnership_Global%20Private%20Banking%20KPI%20Benchmark_Final.pdf

156. http://www.sice.ru/cnts/1054.html

157. https://tiras.ru/biznes/21671 -rossija-zanjala-123-e-mesto-v-novom.html

158. http://www.unikomag.com/articles-ru/family-wealth.htm

159. http://www.unicreditbank.ru/rus/presscenter/publications/article.wbp7Id =0cebca88-3873-46e4-b985-85d6al55f0cb

160. http://www.vip-money.com/articles/forbes05_2013 .htm

161. http://www.vtb24.ru/personal/premium/privilege/Pages/default.aspx7geo =moscow

Приложения Приложение А Концептуальные подходы к пониманию конкуренции

Уровни банковской конкуренции

5

4 Групповая конкуренция

3 Индивидуальная конкуренция

2 Конкуренция банков с нефинансовыми организациями

1 Конкуренция банков с небанковскими кредитно-финансовыми институтами

Конкуренция между коммерческими банками

Количество кредитных организаций на рынке банковских услуг России

01.01.200 01.01.200 01.01.201 01.01.201 01.01.201 01.01.201

Всего зарегистрирован о кредитных орг. 1296 1228 1178 1146 978 956

в том числе банков 1243 1172 1124 1084 922 897

небанковских кредитных организаций 53 56 54 62 56 59

Доля банков в общей численности финансовых учреждений, % 96 95 95 94 94 94

Крупные финансовые институты мира по капитализации (млрд. дол.

США)

о

ей

HSBC Private bank услуги

Задача Функции

1. Анализ потребностей У1Р-клиентов в банковских услугах 1.1 Создание и сопровождение информационной базы о У1Р-клиентах. 1.2 Изучение потребностей в банковском обслуживании. 1.3 Подготовка коммерческих предложений, исходя из этих потребностей. 1.4 Инициирование разработки новых, необходимых У1Р-клиенту услуг. 1.5 Мониторинг, налаживание обратной связи с У1Р-клиентами.

2. Установление и развитие долгосрочных партнерских отношений с У1Р-клиентом 2.1 Разработка перспективных планов сотрудничества. 2.2 Разработка индивидуальной схемы обслуживания. 2.3 Финансовое и иное консультирование У1Р-клиентов, в том числе с привлечением других сотрудников банка. 2.4 Мониторинг, опрос У1Р-клиентов с целью выяснения удовлетворенности банковским обслуживанием.

3. Реализация перспективного плана сотрудничества с У1Р-клиентом 3.1 Проведение мероприятий в соответствии с перспективным планом развития партнерских отношений с У1Р-клиентом. 3.2 Продвижение банковских продуктов и услуг. 3.3 Мониторинг движения денежных средств У1Р-клиентов. Анализ схем размещения денежных средств, движения средств по счетам и контроль за ними. Предложение наиболее подходящих У1Р-клиенту схем размещения денежных средств. 3.4 Сопровождение реализации банковских продуктов и услуг. Информирование У1Р-клиентов об изменении условий договоров, дополнительных соглашений. Контроль за исполнением их договоров и обязательств. 3.5 Послепродажная опека. Выяснение мнения У1Р-клиентов о качестве услуг и качестве обслуживания. 3.6 Мониторинг эффективности проведенных мероприятий согласно перспективному плану сотрудничества сУ1Р-клиентами.

4. Координация обслуживания У1Р-клиентов 4.1 Координация работы У1Р-клиентов с сотрудниками отдельных подразделений банка. 4.2 Представление интересов У1Р-клиентов в бизнес-подразделениях и комитетах банка. 4.3 Содействие оперативному решению банком проблем У1Р-клиентов. 4.4 Разрешение конфликтных ситуаций.

5. Участие в регулировании тарифов для У1Р-клиентов 5.1 Расчет рентабельности обслуживания У1Р-клиентов. 5.2 Обоснование возможности изменения тарифа. 5.3 Согласование с профильным подразделением (кредитным, операционным и т. д.). 5.4 Предоставление заявки в уполномоченный орган банка. 5.5 Доведение принятого решения до У1Р-клиентов.

6. Мероприятия по развитию бизнеса У1Р-клиентов 6.1 Поиск контрагентов У1Р-клиента в клиентской базе банка. 6.2 Предложение У1Р-клиенту наиболее подходящих ему форм расчетов с контрагентами (вексельной, аккредитивной и т. д.). 6.3 Помощь в поиске необходимых У1Р-клиенту контрагентов (поставщиков, покупателей). 6.4 Оценка бизнес-проектов У1Р-клиента и анализ возможности участия банка в их реализации. 6.5 Участие банка в совместных с клиентом проектах и программах, открытие операционных, торговых и иных отделений «под У1Р-клиентов».

7. Поддержание партнерских отношений с У1Р-клиентом 7.1 Предоставление У1Р-клиенту информации о существенных событиях, происходящих в банке, об изменениях тарифов на отдельные услуги, о новых услугах, вводимых банком. 7.2 Ведение переписки. 7.3 Проведение деловых встреч. 7.4 Поздравление У1Р-клиентов с юбилейными и праздничными датами. 7.5 Участие в представительских мероприятиях и др.

Преимущества и недостатки депозита как инвестиционного инструмента

Основные условия открытия депозита Преимущества депозита Недостатки депозита

- минимальная сумма — 1-2 млн. руб./100-200 тыс. долл. или евро; - сроки размещения - от 1-3 месяцев до 12-18 месяцев; - доходность - 10-16% в рублях; 4-8% в долларах; 37,5% в евро; -уровень риска - низкий. -невысокая минимальная сумма инвестиций; - гарантия возврата средств в случае банкротства банка; - гибкость условий банковских вкладов (срочные, бессрочные, с разными схемами начисления процентов); - возможность получать доход не только в рублях, но и в иностранной валюте. - невысокий уровень доходности; - невозможность досрочно расторгнуть депозитный договор без потерь; - риски банкротства банка; - потери при конвертации валют

Преимущества и недостатки инвестиционных фондов

Основные условия размещения средств в инвестфондах Преимущества инвестфондов Недостатки инвестфондов

-минимальный размер инвестиций - 1-2 млн. руб./100-200 тыс. долл. или евро; -комиссия КУА - 2-3% от среднегодовых чистых активов фонда; -комиссия при покупке / продаже бумаг - 1-2%; -возможна годовая доходность (при условии роста рынка): открытые -до 20-25%, интервальные - до 17 20%, закрытые - до 50-60%; - уровень риска — умеренно высокий. - большое количество фондов, как с консервативными, так и с агрессивными стратегиями; - небольшая начальная сумма «входа» в инвестиционный фонд; - возможность получить высокую рентабельность и уменьшить риск благодаря инвестированию средства в финансовые инструменты и другие объекты, которые недоступны для многих самостоятельных инвесторов в связи с их стоимостью - низкая комиссия КУА, возможность получить прибыль, когда рынок начнет расти. -зависимость от колебаний, на фондовом рынке; -риск уменьшения количества инвесторов, приводит к сокращению чистых активов фонда; -отсутствие гарантированной доходности; -человеческий фактор.

Результаты внедрения сегментации У1Р-клиентов банка по уровню их

доходности

СЕГМЕНТАЦИЯ КЛИЕНТОВ БАНКА

Базовые критерии и уровни сегментации

Дает возможность определить насколько выгодно банку обслуживать конкретного потребителя и расширять сотрудничество с ним

Позволяет банку идентифицировать наиболее выгодных клиентов

Открывает доступ к основным инструментам управления прибыльностью

Способствует разработке собственных подходов к обслуживанию каждого сегмента клиентов

1. Разработка банком собственной методики определения уровня прибыльности клиента. 2. Формирование масштабных информационных баз данных о клиентах банка

Специализированные профессиональные международные организации по общению и совместному формированию рынка private banking

Название организации Функции и услуги

Ассоциация Швейцарских банков частного банковского обслуживания Swiss Private Bankers Association Представляет интересы 14 крупнейших банков бизнеса Private Banking. Основана в 1934 году.

Ассоциация банков частного банковского обслуживания в Женеве (Geneva's Private Bankers) Представляет интересы четырех известных банков: Bordier & Cié (1844), Lombard Odier Darier Hentsch & Cie (1796), Mirabaud & Cie (1819), Pictet & Cie (1805). Основана в 193Зг.

Международный совет частных банкиров (International private banking Council (IPBC)) Организация проводит исследования в сфере индивидуального банковского обслуживания — готовит аналитические обзоры и публикации, проведение конференций и семинаров. Основана в 1995 г.

Международная ассоциация налогового планирования (International Tax Planning Association (ITPA)) Международная ассоциация налогового планирования. Основана в 1975 году. В состав Ассоциации входят более 1 ООО банкиров, специалистов по трастах, финансовых директоров, юристов, бухгалтеров и других специалистов, основной сферой деятельности которых являются налоговые аспекты международных финансовых транзакций.

Женевский «Финансовый центр» (Geneva Financial Center's) В состав организации входят 80 банков - членов Фондовой биржи г. Женева. Основан в 1991г. Проводит исследовательскую работу, публикует отчеты, обзоры, проводит конференции и семинары. Одна из целей Центра — развитие образования и исследований в области управления активами и финансовых технологий