Обеспечение устойчивого развития регионального коммерческого банка тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат наук Василькина Анастасия Александровна

• Василькина Анастасия Александровна
• кандидат наук
• 2022

Оглавление диссертации кандидат наук Василькина Анастасия Александровна

ВВЕДЕНИЕ

1. Теоретические и методические подходы к обеспечению устойчивого развития коммерческих банков

1.1. Эволюция научных взглядов на устойчивое развитие коммерческого банка как социально-экономической системы

1.2. Основополагающие цели, принципы и показатели устойчивого развития коммерческого банка

1.3. Особенности обеспечения устойчивого развития региональных коммерческих банков

2. Исследование деятельности региональных коммерческих банков

с позиции их устойчивого развития

2.1. Исследование внешних и внутренних факторов, влияющих

на устойчивое развитие региональных коммерческих банков

2.2. Анализ и диагностика современного состояния и тенденций развития региональных коммерческих банков

2.3. Оценка устойчивого развития региональных коммерческих банков

3. Стратегические приоритеты и механизмы обеспечения устойчивого развития региональных коммерческих банков

3.1. Обоснование стратегических приоритетов устойчивого развития региональных коммерческих банков

3.2. Разработка бизнес-моделей устойчивого развития региональных коммерческих банков

3.3. Формирование механизмов устойчивого развития региональных коммерческих банков

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

ПРИЛОЖЕНИЕ А (обязательное) Макроэкономические показатели деятельности банковского сектора Российской Федерации за

2010-2020 гг

ПРИЛОЖЕНИЕ Б (обязательное) Качество и структура капитала региональных коммерческих банков Республики Мордовия и

Пензенской области за 2015-2020 гг

ПРИЛОЖЕНИЕ В (обязательное) Динамика ресурсной базы региональных коммерческих банков Республики Мордовия и

Пензенской области за 2015-2020 гг

ПРИЛОЖЕНИЕ Г (обязательное) Кредитный портфель региональных коммерческих банков Республики Мордовия и Пензенской области за

2015-2020 гг

ПРИЛОЖЕНИЕ Д (обязательное) Показатели, характеризующие финансовые результаты деятельности региональных коммерческих банков Республики Мордовия и Пензенской области за 2015-2020 гг.... 212 ПРИЛОЖЕНИЕ Е (справочное) Анкета для экспертной оценки значимости основных составляющих и показателей устойчивого

развития региональных коммерческих банков

ПРИЛОЖЕНИЕ Ж (справочное) Порядок расчета показателей устойчивого развития банков

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Обеспечение устойчивого развития регионального коммерческого банка»

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Состояние банковской системы является важнейшим индикатором уровня экономического развития и безопасности любой страны, региона. Коммерческие банки, являясь финансовыми посредниками, обеспечивают непрерывное движение финансовых ресурсов в целях социально-экономического развития.

Региональные коммерческие банки играют особую роль в социально-экономическом развитии территории. В отличие от федеральных банков, аккумулирующих финансовые ресурсы в субъектах РФ и направляющих их преимущественно в промышленные центры, региональные коммерческие банки работают в основном с местными клиентами, формируя и сохраняя финансовые потоки в своем регионе.

В условиях структурных изменений, происходящих в архитектуре банковского сектора в связи с централизацией, концентрацией и огосударствлением банковского капитала, а также с цифровизацией экономики, изменениями потребительских предпочтений, распространением коронавирусной инфекции СОУГО-19 и связанными с ней ограничениями, проблема обеспечения устойчивого развития региональных коммерческих банков является особенно актуальной. Об этом свидетельствуют многочисленные отзывы лицензий Центральным банком РФ, в том числе и у региональных банков. Одной из причин отзыва лицензий у банков является их ориентация на обслуживание интересов узкого круга аффилированных лиц. Это свидетельствует о перераспределении ресурсов внутри кредитной организации на реализацию целей заинтересованных лиц, а не на достижение долгосрочных целей коммерческого банка.

Кроме того, нарастающие в мире и в России экономические, социальные и экологические проблемы требуют от коммерческих банков обеспечения баланса между их интересами и интересами общества, что актуализирует

решение задач, обозначенных в концепции устойчивого развития и в документе ООН «Преобразование нашего мира: Повестка дня в области устойчивого развития на период до 2030 года».

Вышеизложенное свидетельствует об актуальности проблемы обеспечения устойчивого развития региональных коммерческих банков, определения стратегических приоритетов и формирования бизнес-моделей их развития, а также адекватных механизмов достижения поставленных целей.

Состояние изученности темы исследования. Исследование проблемы устойчивого развития региональных коммерческих банков невозможно без теоретического осмысления понятий «устойчивость» и «устойчивое развитие» и эволюции взглядов зарубежных и отечественных ученых на эти категории.

Вопросы устойчивости социально-экономических систем с позиции теорий социальной статики и социальной динамики рассматривались учеными социологами О. Контом, Г. Спенсером, Дж. С. Миллем, И. Тэном, Г. Т. Боклем, Э. Литтре, по мнению которых силы движения можно понять, только имея представление о том, как действуют законы статики. Устойчивость с позиции экономического равновесия рассматривали такие ученые экономисты, как Л. Вальрас, О. Ланге, Р. Клауэр, Р. Бэрроу, Г. Гроссман, А. Вальд, Дж. Нейман, Дж. Хикс, М. Алле, К. Эрроу, Ж. Дебре, П. Самуэльсон.

Категория «устойчивое развитие» впервые введена в научный оборот в докладе «Наше общее будущее» Международной комиссией по окружающей среде и развитию ООН в 1987 г. В 1992 г. в рамках конференции ООН по окружающей среде в Рио-де-Жанейро устойчивое развитие было признано основополагающим принципом мирового развития. При разработке указанных программных документов использовались результаты исследований, представленные в работах Д.Х. Медоуза, Д.Л. Медоуза, Й. Рандерса, Э. Пестеля и др., о возможных экологических катастрофах, связанных с антропогенными воздействиями.

В 2015 г. ООН был принят документ «Преобразование нашего мира: Повестка дня в области устойчивого развития на период до 2030 года», в котором отражены цели устойчивого развития и основные показатели их достижения.

Концепция устойчивого развития также тесно связана с проблематикой социально ответственного поведения бизнеса, которая нашла свое отражение в трудах таких ученых, как Г. Боуэн, М. Шварц, А. Каррол, А. Маквильямс, Дж. Стиглиц, Х. Лу, К.М. Шабана.

В обеспечении устойчивого развития стран, регионов, их экономики и социальной сферы значительную роль играет банковская система. Проблемы влияния коммерческих банков на устойчивое развитие национальных экономик являются предметом постоянных исследований, проводимых Всемирным банком, неправительственной организацией ВапкТгаск, работающей в сфере коммерческих банков и устойчивого развития. Также они рассматриваются в трудах таких зарубежных и отечественных ученых, как Дж. Боума, М. Джеукена, Л. Клинкерса, С.С. Обиора, О. Бамисиле, Е. Опоку-Менсах, А.Н.К. Фримпонга, К. Кумара, А. Пракаш, Л.С. Худяковой и др.

Теоретические и методологические подходы к обеспечению устойчивости и надежности коммерческих банков представлены в трудах отечественных ученых О.И. Лаврушина, В.Н. Живалова, Г.Г. Фетисова, Д.А. Мастепановой, И.В. Ларионовой, Е.А. Тархановой, О.Б. Нестеренко, Л.П. Белых, О.П. Овчинниковой, А.Ю. Бец и др.

Особенности функционирования региональных коммерческих банков нашли отражение в работах Дж. Синки, О.И. Лаврушина, Ю.Ю. Русанова, М.Ш. Сагитдинова, Е.И. Шаховой, Г.Н. Белоглазовой, Е.И. Мининой, Ю.Н. Буланова, Д.Я. Родина и др.

Вместе с тем проблеме обеспечения устойчивого развития региональных коммерческих банков не уделяется должного внимания как российскими учеными, так и практиками. Дискуссионными и требующими решения остаются проблемы, связанные с обоснованием принципов и показателей устой-

6

чивого развития банка; выявлением факторов, влияющих на устойчивое развитие; разработкой методического подхода к оценке устойчивого развития регионального коммерческого банка; обоснованием стратегических приоритетов, бизнес-моделей и механизмов, обеспечивающих устойчивое развитие региональных коммерческих банков.

Таким образом, важная роль региональных коммерческих банков в решении экономических, социальных и экологических проблем страны и регионов при недостаточной разработанности теоретических и методических подходов к решению проблем, связанных с обеспечением их устойчивого развития, предопределили цель, задачи и структуру диссертационного исследования.

Целью диссертационного исследования является развитие теоретических положений, а также разработка методических и практических рекомендаций по обеспечению устойчивого развития региональных коммерческих банков.

В соответствии с поставленной целью определены следующие задачи диссертационного исследования:

- раскрыть содержание дефиниции «устойчивое развитие коммерческого банка»;

- обосновать основополагающие цели, принципы и показатели устойчивого развития коммерческого банка;

- выявить особенности обеспечения устойчивого развития региональных коммерческих банков;

- провести анализ внешних и внутренних факторов, влияющих на устойчивое развитие региональных коммерческих банков;

- разработать методический подход к оценке устойчивого развития региональных коммерческих банков;

- обосновать стратегические приоритеты устойчивого развития региональных коммерческих банков;

- сформировать бизнес-модели, обеспечивающие устойчивое развитие

7

региональных коммерческих банков;

- предложить механизмы устойчивого развития региональных коммерческих банков.

Объектом исследования являются региональные коммерческие банки Республики Мордовия и Пензенской области.

Предметом диссертационного исследования является совокупность теоретических, методических и практических проблем, связанных с обеспечением устойчивого развития региональных коммерческих банков.

Область исследования. Диссертация соответствует специальности 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит (область исследования: банки и иные кредитные организации) Паспорта специальностей ВАК (экономические науки). Содержание диссертационного исследования соответствует пунктам: 10.5. Устойчивость банковской системы РФ и стратегии ее развития; 10.13 Проблемы оценки и обеспечения надежности банка.

Теоретической и методологической базой послужили фундаментальные и прикладные исследования международных институтов, ведущих отечественных и зарубежных ученых, занимающихся проблемами устойчивого развития национальных экономик и коммерческих банков. В диссертации также использованы: публикации, представленные в научных монографиях, периодических изданиях, в материалах международных и всероссийских научно-практических конференций и семинаров, посвященных проблемам обеспечения устойчивого развития региональных коммерческих банков; нормативно-правовые и методические документы, регулирующие деятельность кредитных организаций и функционирование банковского сектора Российской Федерации.

В качестве методологической базы диссертационного исследования использовались системный и комплексный подходы, позволившие рассмотреть устойчивое развитие коммерческого банка с позиций экономической, социальной, экологической и институциональной составляющих. В диссертации применялись общенаучные методы научного познания: научная аб-

8

стракция, анализ и синтез, индукция и дедукция. Кроме того, были использованы специальные методы оценки устойчивого развития региональных коммерческих банков, в частности, метод анализа иерархий, экспертных оценок, построение дерева целей. В совокупности данные методы исследования позволили обеспечить достоверность полученных результатов и обоснованность сделанных выводов.

Информационной базой исследования послужили статистические и аналитические данные Центрального банка Российской Федерации, Федеральной службы государственной статистики РФ и их территориальных подразделений. В работе были использованы законодательные и нормативные акты Российской Федерации; нормативные документы ведущих международных банковских организаций и сообществ; программы и другие разработки государственных органов власти; информация из специализированных периодических изданий и информационной сети Интернет; официальная отчетность коммерческих банков; результаты экспертных оценок; а также результаты исследований и разработок, выполненных лично соискателем.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в развитии теоретических положений и разработке методических и практических рекомендаций по обеспечению устойчивого развития региональных коммерческих банков. Основными элементами научной новизны являются следующие положения:

- предложена авторская трактовка дефиниции «устойчивое развитие коммерческого банка» с позиции теории равновесия, единства статического и динамического методологических подходов, концепции устойчивого развития, которая рассматривается как процесс, направленный на количественное и качественное изменение параметров банка (экономических, социальных, экологических и институциональных) для достижения поставленных целей и сохранения в течение длительного времени его динамического равновесия в условиях непрерывного изменения факторов внешней и внутренней среды;

- на основе структурирования генеральной цели - обеспечение устой-

9

чивого развития коммерческого банка - построено дерево основополагающих целей в разрезе экономической, социальной, экологической и институциональной составляющих. В соответствии с предложенной иерархической структурой основополагающих целей устойчивого развития коммерческого банка обоснованы принципы и предложены показатели оценки их достижения;

- выявлены и систематизированы внешние и внутренние факторы, влияющие на устойчивое развитие региональных коммерческих банков в разрезе таких критериев, как макроэкономические, финансово-экономические, социальные, институциональные, политические, интересы внутренних групп влияния, технологические, форс-мажорные и непредвиденные. Своевременное выявление и адекватная оценка степени их влияния позволяют коммерческому банку выбрать и обосновать стратегические приоритеты, вносить изменения в бизнес-модель и разрабатывать механизмы, обеспечивающие его устойчивое развитие;

- разработан и апробирован методический подход к оценке устойчивого развития регионального коммерческого банка, базирующийся на использовании метода анализа иерархий и расчета интегрального показателя, отражающего степень влияния экономической, социальной, экологической и институциональной составляющих. Применение данного методического подхода позволяет выявить тип устойчивого развития коммерческих банков и принять целесообразные решения по изменению бизнес-модели развития банка;

- предложены бизнес-модели устойчивого развития региональных банков, основанные на ценностно-стоимостном методологическом подходе, с позиций традиционного и цифрового банкинга. Выбор адекватной возможностям регионального банка бизнес-модели позволит ему повысить потребительскую ценность банковских продуктов, занять устойчивую рыночную позицию, обеспечить эффективность его деятельности;

- предложена система механизмов обеспечения устойчивого развития

10

регионального коммерческого банка, состоящая из двух взаимосвязанных и взаимодействующих подсистем: функциональной и обеспечивающей. В рамках данной системы механизмов, обеспечивающих устойчивое развитие, определены способы взаимодействия подсистем, а также методы и инструменты их реализации.

Теоретическая и практическая значимость диссертационного исследования. Теоретическая значимость работы состоит в установлении взаимосвязи между категориями «устойчивость» и «устойчивое развитие», расширении теоретических представлений об устойчивом развитии региональных коммерческих банков, обосновании основополагающих целей, принципов и показателей по экономической, социальной, экологической, институциональной составляющим устойчивого развития коммерческого банка, выявлении особенностей устойчивого развития региональных коммерческих банков.

Практическую значимость имеют: разработанный методический подход к оценке устойчивого развития регионального коммерческого банка на основе метода анализа иерархий; обоснованные стратегические приоритеты устойчивого развития региональных коммерческих банков; предложенные бизнес-модели и система механизмов устойчивого развития региональных коммерческих банков.

Практические рекомендации, содержащиеся в диссертации, могут быть использованы органами государственной власти и управления при разработке федеральных и региональных программ развития банковского сектора экономики; коммерческими банками для обоснования стратегических приоритетов устойчивого развития, формирования бизнес-модели и разработки механизмов устойчивого развития.

Теоретические положения и выводы, содержащиеся в диссертационном исследовании, могут быть использованы в учебном процессе в высших учебных заведениях при преподавании дисциплин «Банковское дело», «Устойчивые финансы», «Управление ликвидностью и устойчивостью финансово-

11

кредитной организации», «Финансовые рынки и финансово-кредитные институты».

Апробация результатов исследования. Основные теоретические положения и практические результаты диссертационного исследования были представлены и обсуждены на I Всероссийской научно-практической конференции «Стратегия устойчивого развития регионов России» (г. Новосибирск, 2010 г.), Всероссийской научно-практической конференции «Экономика и управление в XXI веке. Новые вызовы и возможности» (г. Саранск, 2019), III Международной научно-практической конференции «Развитие инновационной экономики: проблемы и научные достижения» (г. Энгельс, 2020 г.), Международной научно-практической конференции «Современные тренды управления и цифровая экономика: от регионального развития к глобальному экономическому росту» (ISSDRI)» (г. Екатеринбург, 2021).

Результаты диссертационного исследования приняты к внедрению в практику деятельности ПАО «Банк Кузнецкий» и в учебный процесс ФГБОУ ВО «Национальный исследовательский Мордовский государственный университет имени Н.П. Огарева».

Публикации. По материалам диссертационного исследования опубликованы 16 научных работ общим объемом 6,86 п.л. (из них лично автора 4,6 п.л.), в том числе 1 статья в журнале, индексируемом международной базой цитирования Scopus, 5 статей в журналах, входящих в перечень ведущих рецензируемых научных изданий, рекомендованных ВАК РФ.

Структура и объем диссертации. Диссертационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников, включающего 208 наименований. Работа изложена на 218 страницах печатного текста, содержит 25 таблиц, 11 рисунков, 6 формул, 7 приложений.

1. Теоретические и методические подходы к обеспечению устойчивого развития коммерческих банков

1.1. Эволюция научных взглядов на устойчивое развитие коммерческого банка как социально-экономической системы

Проблема устойчивости была одной из важнейших проблем человечества еще в У-11 в. до н.э. Сложилось два мировоззренческих подхода к понятию «устойчивость»: европейский и арабский. Европейское мировоззрение, начиная со времен расцвета греческой науки, базировалось на понятии «субстанция». По мнению Платона и Аристотеля, устойчивость - это то, вокруг чего собираются разнообразные признаки. А то, вокруг чего собираются разнообразные признаки, и есть субстанция, сущность вещи [2; 114]. До сих пор с позиции европейского подхода мир представляется субстанциально устойчивым.

Арабское мировоззрение, напротив, находит устойчивость в категории «действие». Оно исходит из того, что мир устойчив как система повторяющихся и неслучайных действий, осуществляемых акторами (действователями) в отношении того, что претерпевает действие. Следовательно, в картине мира появляются повторяющиеся - и в этом смысле устойчивые структуры или структуры действия [87].

С точки зрения современного мировоззрения выделенные подходы можно рассматривать, соответственно, с позиции преимущественно либо статического, либо динамического подхода к явлениям общественной жизни и к исследованию устойчивости социально-экономических систем.

Категории «устойчивость» и «устойчивое развитие» с позиции проблемы соотношения статики и динамики социально-экономических систем представляли значительный интерес для ученых-социологов. В первой половине XIX века ими занимались родоначальник позитивизма, основоположник

социологии как науки О. Конт [75] и его последователь Г. Спенсер [143]. По

13

мнению О.Конта, любой объект следует изучать с двух сторон: статической и динамической. В связи с этим, данные ученые считали, что основной целью социальной статики является исследование законов социального порядка, а социальной динамики - законов развития, прогресса [75].

В реальной действительности непрерывно действуют множество динамических факторов, приводящих к тому, что и экономические системы, и социальные институты изменяют свою статическую форму. При этом по мнению многих ученых (Дж. С. Милль [88], Г. Спенсер [143], И. Тэн [149], Г. Т. Бокль [13], Э. Литтре [79]) силы движения можно понять только, имея представление о том, как действуют законы статики. Они считают, что статическое состояние - это воображаемое идеальное состояние, характеризующееся отсутствием изменений в «органической» форме объекта.

Принято различать узкий и широкий подходы к определению статического состояния объекта. В рамках узкого подхода статические характеристики непосредственно связываются с состоянием равновесия экономической, социальной или другой системы и ее элементов. Согласно широкому подходу, объект примет статическую форму лишь в том случае, если изолировать все статические силы от внешнего воздействия. Источниками возмущения и вывода системы из равновесного (статического) состояния являются динамические силы, действующие непрерывно. Следовательно, статическую (устойчивую) систему можно рассматривать как мысленно представляемую идеальную координацию динамических сил. В связи с этим важнейшей задачей теории динамики является показать результат взаимодействия различных изменений и их влияния на исследуемый объект [98, с. 34-43].

Категории «устойчивость» особое внимание уделялось также в экономической теории в конце XIX и в XX веках. Ученые-экономисты рассматривали данную категорию с позиции экономического равновесия. Концепцию общего экономического равновесия как универсального средства анализа экономической системы впервые разработал Л. Вальрас [21]. В основу его

концепции была положена модель общего экономического равновесия,

14

включающая в себя фундаментальные проблемы общественного производства, сбалансированного и справедливого распределения национального богатства в рамках теории распределения. Модель Л. Вальраса являлась статической, поскольку в центре внимания был вопрос о равновесии как о таком состоянии, в котором не могут возникнуть импульсы к каким-либо изменениям, поскольку достигнут максимум индивидуальных функций полезности.

В современном виде теория общего экономического равновесия как самостоятельное направление экономической теории сформировалась в 30-е годы XX в. В этот период были даны математически строгие определения равновесия и корректно сформулированы проблемы существования и устойчивости равновесия, а также намечены подходы к решению этих проблем. При этом в экономической теории равновесия обозначились два направления: макроэкономическое (О. Ланге [184], Р. Клауэр [72], Р. Бэрроу [172], Г. Гроссман [172]) и микроэкономическое (А. Вальд [20], Дж. Нейман [95], Дж. Хикс [180], М. Алле [1], К. Эрроу [170], Ж. Дебре [35] и др.).

Дж. Кейнс [69] заложил основы макроэкономической теории, обосновал проблематику и направления будущих исследований в теории равновесия. Клауэром Р. была предпринята попытка анализа процесса реакции системы на внешние возмущения, т.е. аспектов неравновесия и динамики, а также исследования поведения экономики в условиях неопределенности. Бэрроу Р., Гроссман Г. рассматривали идею «несовершенства» рынка (от неполноты информации до негибкости цен и задержек в реакции людей на внешние возмущения) как причину отклонения от равновесия. Согласно модели Бэрроу-Гроссмана, если отклонение от равновесия - следствие «несовершенств», то должна одобряться любая политика, направленная на их ликвидацию или уменьшение [172].

Известный представитель микроэкономического научного направления в теории равновесия А. Вальд дал строгое определение равновесия и математически доказал существование конкурентного равновесия для некоторых моделей: существует такой вектор неотрицательных цен, что равенство

15

спроса и предложения, которое устанавливается в результате действий агентов, максимизирующих свои целевые функции, исходя из этих цен, определит именно эти цены. Дж. Нейманом было доказано существование равновесной траектории для пропорционально расширяющейся экономики.

Это привело к осознанию ограниченности изучения поведения экономических систем только с точки зрения их равновесного состояния. Возникла потребность их исследования с позиции оценки влияния динамических сил. Если П. Самуэльсон [197] понимал устойчивость системы как ее свойство возвращаться к равновесной траектории после изменения исходных условий, то Дж. Хикс [180] пытался преодолеть статичность равновесной модели. Он предложил модель последовательных равновесных состояний, т.е. «многопериодичную модель», позволяющую оценивать поведение экономической системы в динамике.

В период второй промышленной революции возникла объективная необходимость расширения спектра исследований проблемы устойчивости и устойчивого развития. Она была обусловлена тем, что наряду с бурным экономическим ростом, внедрением инноваций и новых технологий, ростом промышленного производства, повышением уровня жизни населения наблюдались высокая степень эксплуатации природных ресурсов и рост социального неравенства. Экологи стали обращать внимание на пределы роста населения земного шара и истощение природных ресурсов. Обоснованные выводы о неизбежных экологических катастрофах вследствие активного антропогенного воздействия на биосферу были приведены в докладах членов Римского клуба Д.Х. Медоуза, Д.Л. Медоуза, Й. Рандерса, Э. Пестеля «Пределы роста» [90], «За пределами роста» [86]. По мнению Э. Пестеля, в ближайшем будущем масштабы человеческой деятельности возрастут в 1520 раз; мир в 2100 г. ожидает экологическая катастрофа.

На Стокгольмской конференции 5 июня 1972 г. была принята Декларация об охране окружающей среды [36], в которой было сформулировано ба-

зовое положение: устойчивость в экологическом аспекте неотделима от устойчивости мирового развития в широком смысле.

Таким образом, в 70-х гг. XX века были созданы предпосылки для формирования концепции устойчивого развития. Словосочетание «устойчивое развитие» (англ. sustainable development) в переводе на русский язык несет в себе несколько смысловых значений: гармоничное, равномерное, сбалансированное, поддерживаемое развитие. Впервые этот термин появился в области природопользования в середине XIX века. В 70-х гг. XX века термин «устойчивое развитие» из природопользования, ориентированного на локальные экосистемы, был перенесен на глобальные экологические и другие социально-экономические системы [156].

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Василькина Анастасия Александровна, 2022 год

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Алле М. Условия эффективности в экономике / М. Алле. -Москва: Наука для общества, 1998. - 299 с. - ISBN 5-88870-003-7. - Текст: непосредственный.

2. Аристотель. Сочинения: в 4 т. / Аристотель. - Москва: Мысль, 1984. Т. 4. - 829 с. - Текст: непосредственный.

3. Банковское дело: Учебник / Под. Ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2003. - 592 с. - ISBN 978-5-279-02609-8. - Текст: непосредственный.

4. Банковское дело : учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / О. И. Лаврушин и др. ; под ред. О. И. Лаврушина. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва : Финансы и статистика, 2005. - 666 с. - ISBN 5-279-02102-4 - Текст: непосредственный.

5. Барабаш А.С. Природа российского уголовного процесса, цели уголовно-процессуальной деятельности и их установление / А.С. Барабаш -Спб. Издательство Р. Асланова «Юридический центр Пресс», 2005. - 257 с. ISBN 5-94201-435-3 - Текст: непосредственный.

6. Белоглазова Г.Н. Стратегия развития регионального сегмента банковской системы / Г.Н. Белоглазова. - Текст : непосредственный // Банковское дело. - 2011. - №2. - С. 28-31.

7. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков: Как банкам избежать банкротства / Л. П. Белых. - М.: Банки и биржи, 1996. - 191 с. - ISBN 5-85173-054-4 - Текст : непосредственный.

8. Берталанфи Л. фон. Общая теория систем - обзор проблем и результатов. / Системные исследования. Ежегодник. - М.: «Наука», 1969. -203 с. - Текст : непосредственный.

9. Беспалов Р.А. Создание «зеленого» банка в условиях «цифровизации» экономики / Р.А. Беспалов, С.В. Антоненко. - Текст :

непосредственный // Вестник Брянского государственного университета. -2019. - №2. - С. 143-151.

10. Бибикова Е.А. Методика оценки влияния репутационного риска на устойчивость коммерческого банка / Е.А. Бибикова, И.В. Курникова. - Текст : непосредственный // Известия Вузов. Серия «Экономика, финансы и управление производством». - 2020. - №4(46). - С. 18-25.

11. Богданов А. А. Тектология: Всеобщая организационная наука / А.А. Богданов. - М.: Финансы, 2003. - 496 с. - ISBN 5-94513-006-0. - Текст : непосредственный.

12. Богданов О. Мы не экосистема, мы не IT-компания - мы банк / О. Богданов. - Текст: электронный // Информационно-аналитический сайт Kommersant.ru : [сайт]. - 2019. - 7 июня. - URL : https://www.kommersant.ru/doc/3994429 (дата обращения: 02.05.2020).

13. Бокль, Г.Т. История цивилизаций. История цивилизации в Англии. В 2 томах / Г.Т. Бокль. - Москва : Мысль, 2002. - 970 с. - ISBN 5-244-00770-X. - Текст: непосредственный.

14. Борисяк Д. АРБ раскритиковала законопроект ЦБ по региональным банкам / Д. Борисяк. - Текст : электронный // Информационно-аналитический сайт Ведомости [сайт]. - 2019. - 23 августа. - URL : https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2016/08/24/654220-arb-raskritikovala-zakonoproekt-tsb-regionalnim-bankam (дата обращения 17.02. 2020)

15. Буздалин А.В. Надежность банка. От формализации к оценке / А.В. Буздалин. - Москва: Либроком, 2012. - 187 с. - ISBN 978-5-397-02921-6. - Текст: непосредственный.

16. Буланов Ю.Н. Ключ от квартиры, где деньги лежат / Ю.Н. Буланов. - Текст: электронный // Кузнецкбизнесбанк : [сайт]. - URL: https://web.kbb.ru/blog/1041/ (дата обращения 06.05.2020).

17. Буланов Ю.Н. Проблемы устойчивого развития региональных коммерческих банков и пути их решения / Ю.Н. Буланов ; под ред. Н.В.

Фадейкиной Н.В. - Новосибирск: САФБД, 2016. - 519 с. - ISBN 978-5-88748125-8. - Текст : непосредственный.

18. Буланов Ю.Н. Стратегия сбалансированного устойчивого развития акционерного банка: от теории к практике / Ю.Н. Буланов ; под общей редакцией д-ра экон. наук. профессора Н. В. Фадейкиной. - М: Информбанк, 2015. - 416 с. - ISBN 978-5-86696-003-3. - Текст : непосредственный.

19. Буланов Ю.Н. Устойчивость коммерческого банка: методологические аспекты и методика практической реализации / Ю.Н. Буланов. - Текст : непосредственный // Сибирская финансовая школа. - 2015. - №3. - С. 58-61.

20. Вальд А. Последовательный анализ / А. Вальд ; пер. П.А. Бакут, Б.М. Герасимов, И.Н. Кузнецов. - М.: Государственное издательство физико-математической литературы, 1960. - 334 с. - Текст : непосредственный.

21. Вальрас Л. Элементы чистой политической экономии / Л. Вальрас; пер. на рус. яз. - И. Егоров, А. Белянин. - М.: Изограф, 2000. - 448 с. - ISBN 5-87113-102-6. - Текст : непосредственный.

22. Василькина А.А. Партнерские отношения в развитии региональных коммерческих банков / А.А. Василькина. - Текст : непосредственный // Федерализм. - 2020. - №1. - С. 175-185.

23. Василькина А. А. К вопросу об устойчивом развитии коммерческого банка / А.А. Василькина. - Текст : непосредственный // Экономика и управление в XXI веке: новые вызовы и возможности: материалы Всероссийской научно-практической конференции (г. Саранск, 29-30 ноября 2019 г.). -Саранск : Издатель Афанасьев В.С., 2019. - С. 196-199.

24. Василькина А.А. Влияние цифровизации экономики на банковскую сферу в России / А.А. Василькина, Н.Н. Семенова. - Текст : непосредственный // Развитие инновационной экономики: проблемы и научные достижения: Материалы III Международной научно-практической конференции (г. Энгельс, 14 декабря 2020 г.). - Энгельс: ИНИРПК, 2020. - С. 39-42.

25. Вдовин, С. М. Стратегия и механизмы устойчивого развития региона: монография / С.М. Вдовин. - Москва: ИНФРА-М, 2017. - 154 с. -ISBN 978-5-16-016804-3. - Текст : непосредственный.

26. Вернадский В.И. Биосфера и ноосфера / В.И. Вернадский. -Москва : Наука, 1989. -261 с. - ISBN 5-02-004618-3. - Текст : непосредственный.

27. Вострикова Е.О. ESG-критерии в инвестировании: зарубежный и отечественный опыт / Е.О. Вострикова, А.П. Мешкова. - Текст : непосредственный // Финансовый журнал. - 2020. - №4. - С. 117-129.

28. В рейтинге банков РФ по уровню цифровизации сменились лидеры / Текст : электронный // Информационно-аналитический портал Banki.ru : [сайт]. - 2020. - 28 сентября. - URL : https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10934160 (дата обращение 16.04.2021)

29. Гайва Е. Банки без людей / Е. Гайва. - Текст : электронный // Эксперт : [сайт]. - 2017. - №15 (1025). - URL : https://expert.ru/expert/2017/15/banki-bez-lyudej/ (дата обращения 15.11.2019)

30. Гассенган О. Бизнес-модели: 55 лучших шаблонов / О. Гассенган, К. Франкенбергер, М. Шик. -М.: Альпина Паблишз, 2016. - 432 с. - ISBN 978-5-9614-5952-4. - Текст : непосредственный.

31. Горский М.А. Финансовая устойчивость коммерческого банка: феномен, показатели и методы оценки / М.А. Горский, Е.М. Решульская. -Текст : непосредственный // Вестник Алтайской академии экономики и права. - 2020. - №3. - С. 29-39.

32. Горюнова Л.А. Инновационная институциональная среда как фактор устойчивости территориального развития / Л.А. Горюнова. - Текст : непосредственный // Вестник Бурятского государственного университета. -2015. - Вып. 2а. - С.21-25.

33. Грибанов А.В. Совершенствование депозитной политики коммерческого банка в контексте его устойчивого развития : специальность 08.00.10

«Финансы, денежное обращение и кредит» : диссер. на соиск. уч. степ. канд. экон. наук / Грибанов Алексей Владимирович ; ФГБОУВО «НИ МГУ им. Н.П. Огарева». - Саранск, 2019. - 262 с. - Текст : непосредственный.

34. Гудрин К. Кузькина мать всех рецессий / К. Гудрин. - Текст : электронный // Аргументы недели: [сайт]. - 2020. - №15 (от 22.04.2020). -URL : https://argumenti.ru/society/2020/04/661844 (дата обращения 01.19.2021).

35. Дебре Ж. Теория ценности: аксиоматический анализ экономического равновесия / Ж. Дебре ; перевод М. Левин, И. Агеева. - М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2018. - 220 с. - ISBN 978-5-7749-1352-7. - Текст : непосредственный.

36. Декларация Конференции Организации Объдиненных Наций по проблемам окружающей человека среды / Текст : электронн. // ООН [сайт]. -URL: https://www.un. org/ru/documents/decl_conv/declarations/declarathenv.shtml

37. Деньги, кредит, банки: учебник / под. Ред. Г.Н. Белоглазовой. - М.: Юрайт-Издат, 2012. - 620 с. - ISBN 978-5-9916-2379-7. - Текст : непосредственный.

38. Деньги, кредит, банки: учебник / кол. авторов ; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. - 9-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2010. - 560 с. - ISBN 978-5-406-00316-9. - Текст : непосредственный.

39. Доклад Сергея Глазьева: «Речь о неотложных мерах по отражению угроз существованию России» / Текст : электронный // Бизнес Газета: [сайт]. - 2015. - 15 сентября. - URL : https://www.business-gazeta.ru/article/140998 (дата обращения 16.02.2019)

40. Долженков А. «Быть типичным банком страшно. Типичный банк давно умер» / А. Долженков. - Текст : непосредственный // Эксперт. - 2019. -№4 (21-27 сентября 2019 года). - С.65-67.

41. Долженков А. «В гонке онлайн-банков мы догнали лидеров» / А. Долженков. - Текст : электронный // Эксперт : [сайт]. - 2020. - №5 (1149). -

URL : https://expert.ru/expert/2020/05/v-gonke-onlajn-bankov-myi-dognali-liderov/ (дата обращение 01.16.2021)

42. Долженков А. Еще одна рецессия / А. Долженков. - Текст : непосредственный // Эксперт. - 2020. - №31-34 (1174). - С.13-17.

43. Долженков А. Мы не тот банк, который забирает пользователей / А. Долженков. - Текст : непосредственный // Эсперт. - 2021. - №8 (1195). -С. 36-38.

44. Долженков А. Не банкиры, а торговцы / А. Долженков. - Текст : непосредственный // Эксперт. - 2016. - №35. - С. 64-66.

45. Долженков А. Необанки заразились корновирусом / А. Долженков.

- Текст : непосредственный // Эксперт. - 2021. - № 16. - С. 46-50.

46. Долженков А. Очень медленный цифровой рубль / А. Долженков.

- Текст : непосредственный // Эксперт. - 2021. - № 20. - С. 59-62.

47. Долженков А. Стресс-тест реальностью / А. Долженков. - Текст : непосредственный // Эксперт. - 2020. - № 12 (1156). - С. 42-44.

48. Долженков А. Частные банки растут на деньги госбанков / А. Долженков. - Текст : непосредственный // Эксперт. - 2020. - №36 (1174). - С. 56-57.

49. Долженков А. Чьим вассалом ты хочешь быть / А. Долженков, Е. Обухова, К. Пахунов. - Текст : непосредственный // Эксперт. - 2020. - №40 (1178). - С. 13-19.

50. Ершов М. Денежно-кредитные подходы: тормозят ли они рост экономики / М. Ершов, А. Танасова, В. Татузов, В. Фейгин. - Текст : непосредственный // Эксперт. - 2020. - №9(1153). - С. 40-41.

51. Желаева С.Э. Институциональные аспекты устойчивого развития социо-эколого-экономической системы различных типов : специальность 08.00.01 «Экономическая теория» : диссер. на соиск. уч. степ. канд. экон. наук / Желаева Светлана Эдуардовна ; Восточно-Сибирский государствен-

ный технологический университет. - Улан-Удэ, 2004. - 156 с. Текст : непосредственный.

52. Живалов В.Н. Финансовая система России. Эффективность и устойчивость коммерческих банков / В.Н. Живалов. - Москва: Экономика, 1999. - 262 с. - ISBN 5-282-01941-8. - Текст: непосредственный.

53. Зверькова Т.Н. Региональные банки в трансформационной экономике: подходы к формированию концепции развития / Т.Н. Зверькова. -Оренбург: ООО Агенство «Пресса», 2012. - 214 с. - ISBN 978-5-91854-086-2.

- Текст : непосредственный.

54. Ивантер. А. Людям надо успокоится / А. Ивантер. - Текст : непосредственный // Эксперт. - 2016. - №37(1100). - С.30-33.

55. Ивантер А. Поддерживали и хватит / А. Ивантер. - Текст : непосредственный // Эксперт. - 2020. - №39 (1177). - С. 40-44.

56. Ивантер А. На дне / А. Ивантер., С. Селянин. - Текст : непосредственный // Эксперт. - 2016. - №37 (1000). - С. 60-67.

57. Ивантер А. Накануне супер стресс-теста / А. Ивантер., С. Селянин.

- Текст : непосредственный // Эксперт. - 2020. - №14 (1158). - С.84-95.

58. Индустрия 4.0. Промышленная революция в России / Текст : электронный // Kommersant.ru : [сайт]. - 2019. - 20 сентября. - URL : https://www.kommersant.ru/doc/4097437 (дата обращения 06.06. 2020)

59. Инструкция Банка России от 3 декабря 2012 г. № 139-И «Об обязательных нормативах банков» (утратила силу) / Информационно-правовое обеспечение «Гарант». - URL: https://mobileonline.garant.ru/#/document/70286876/paragraph/1/doclist/1007/sho wentries/0/ЫghHght/от 3 декабря 2012 г. № 139-И:6/. - Текст : электронный.

60. Инструкция Банка России от 28 июня 2017 г. № 180-И «Об обязательных нормативах банков» (утратила силу) / Информационно-правовое обеспечение «Гарант». - URL:

https://mobileonline.garant.ru/#/document/71721584/paragraph/1/doclist/1043/sho wentries/0/highlight/28.06.2017 № 180-И:8. - Текст : электронный.

61. Инструкция Банка России от 6 декабря 2017 года № 183-И «Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией» / Информационно-правовое обеспечение «Гарант». - URL: https://mobileonline.garant.ru/#/document/71892502/paragraph/1/doclist/1054/sho wentries/0/highlight/6 декабря 2017 года N 183-И:10. - Текст : электронный.

62. Инструкция Банка России от 29 ноября 2019 г. № 199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией» / Информационно-правовое обеспечение «Гарант». - URL: https://mobileonline.garant.ru/#/document/73363119/paragraph/1/doclist/1169/sho wentries/0/highlight/199-^14. - Текст : электронный.

63. История экономических учений: Учеб. Пособием/ Под. Ред. В. Ав-тономова, О. Ананьина, Н. Макашевой. - М.: ИНФРА-М, 2006. - 784 с. -ISBN 5-16-002550-2 : 3000. - Текст : непосредственный.

64. ИТ-бюджет ВТБ / Текст : электронный // TADVISOR : [сайт]. -2020. - 20 июля. - URL: https://www. tadviser.ru/ index.php/%D0%A 1%D 1 %82%D0%B0%D 1 %82%D 1 %8 C%D 1 %8F :%D0%98%D0%A2-

%D0%B 1%D 1 %8E%D0%B4%D0%B6%D0%B5%D 1 %82_%D0%92%D0%A2 %D0%91#:~:text=%D0%98%D0%A2%2D%D0%B1%D1%8E%D0%B4%D0%B 6%D0%B5%D 1 %82%20%D0%B2%D 1 %81 %D0%B5%D0%B9%20%D0%B3% D1 %80%D 1 %83%D0%BF%D0%BF%D 1%8B%20%D0%92%D0%A2%D0%91, %D0%BE%D0%BA%D0%BE%D0%BB%D0%BE%2018%20%D0%BC%D0% BB%D 1 %80%D0%B4%20%D 1 %80%D 1 %83 %D0%B 1.). (дата обращения 11.08.2021).

65. ИТ-бюджет Сбербанка / Текст : электронный // TADVISOR : [сайт]. - 2021. - 19 мая. - URL:

http s: // www.tadviser.ru/index. php/%D0 %A 1 %D 1 %82%D0%B0%D 1 %82%D 1 %8 C%D 1 %8F: %D0%98%D0%A2-

%D0%B1 %D 1 %8E%D0%B4%D0%B6%D0%B5%D 1 %82_%D0%A 1 %D0%B1 %D0%B5%D 1 %80%D0%B1 %D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B0 (дата обращения 11.08.2021).

66. Итоги десятилетия 2008-2017 годов в российском банковском секторе: тенденции и факторы / Текст : электронный // Банк России : [сайт]. -2018. - июнь. - URL : https://www.cbr.ru/Content/Document/File/43933/wps31 .pdf (дата обращения 06.07. 2020)

67. Канаев А.В. Исторические корни устойчивого банкинга / А.В. Ка-наев, О. А. Канаева. - Текст : непосредственный // Финансы и кредит. -2015. - №6. - С. 16-26.

68. Кедров В.И. Обеспечение устойчивости банковской системы региона : специальность 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит» : диссер. на соиск. уч. степ. канд. экон. наук / Кедров Виктор Иванович ; МОДНГУ им. Н. П. Огарева. - Саранск, 2005. - 192 с. - Текст : непосредственный.

69. Кейнс, Дж.М. Общая теория занятости, процента и денег / Дж. М. Кейнс; пер. с англ. Н. Н. Любимова. - М.: Гелиос АРВ, 2011. - 352 с. - ISBN 978-5-85438-192-5. - Текст : непосредственный.

70. Кемени Дж. Кибернетическое моделирование. Некоторые приложения / Дж. Кемени, Дж. Снелл. - Москва: Советское радио, 1972. - 192 с. -Текст : непосредственный.

71. Кинг Б. Банк 3.0. Почему сегодня банк - это не то, куда вы ходите, а то, что вы делаете / Б. Кинг. - М.: Изд-во «Олимп-Бизнес», 2014. - 520 с. -ISBN 978-5-9693-0297-6. - Текст : непосредственный.

72. Клауэр, Р. Кейнсианская контрреволюция: теоретическая оценка / Р. Клауэр. - Текст : непосредственный // Истоки: вопросы истории народного

хозяйства и экономической мысли. Вып. 3 / редкол.: Я. И. Кузьминов (гл. ред.) и др. - М.: ГУ-ВШЭ, 1998. - С. 308-333.

73. Котельников В.Ю. Новые бизнес модели для новой эпохи быстрых перемен, движимых инновациями / В.Ю. Котельников. - Москва: Эксмо, 2007. - 96 с. - ISBN 978-5699-14263-7. - Текст : непосредственный.

74. Коллинз Дж. Построенные навечно. Успех компаний, обладающих видением / Дж. Коллинз Дж., Дж. Поррас. - М.: Манн, Иванов и Фербер, 2021. - 368 с. - ISBN: 978-5-00117-483-7. - Текст : непосредственный.

75. Конт О. Общий обзор позитивизма / О. Конт ; перевод с французского И. А. Шапиро. Под ред. Э. Л. Радлова. - Изд. 2-е. - М.: Книжный дом «ЛИБРОКОМ», 2011. - 296 с. - ISBN 978-5-397-01521-9. - Текст : непосредственный.

76. КС Банк: главные результаты 2020 года / Текст : электронный // Газета «Столица С» : [сайт]. - 2020. - 21 декабря. - URL: https://stolica-s.su/archives/284078 (дата обращения 23.07.2021).

77. Ларионова И.В. Стабильность банковской системы в условиях переходной экономики : специальность 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит» : диссер. на соиск. уч. степ. докт. экон. наук / Ларионова Ирина Владмировна ; Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации. - Москва, 2001. - с. 382. Текст : непосредственный.

78. Литвак Б. Г. Экспертная информация. Методы получения и анализа / Б.Г. Литвак. - Москва: «Радио и связь», 1982. - 184 с. - Текст : непосредственный.

79. Литтре Э. Варвары и Средние Века. Распад империи и утверждение Христианства / Э. Литтре ; перевод Л. Маркевич. - Москва: Изд. Ленанд, 2014. - 181 с. - ISBN 978-5-9710-1269-6. - Текст : непосредственный.

80. Лояльность россиян к банкам падает четвертый год подряд / текст : электронный // Аналитический центр «НАФИ» : [сайт]. - 2020. - 13

февраля. - URL : https://nafi.ru/analytics/loyalnost-rossiyan-k-bankam-padaet-chetvertyy-god-podryad/ (дата обращения 17.07.2021)

81. Львов Д.С. Институциональная экономика / Д.С. Львов. - М.: ИНФРА-М, 2001. - 318 с. - ISBN 5-16-000592-7. - Текст : непосредственный.

82. Малиновский А. А. Тектология. Теория систем. Теоретическая биология / А.А. Малиновский. - М.: Эдиториал УРСС, 2000. - 448 с. - ISBN 5-8360-0090-5. - Текст : непосредственный.

83. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: Фундаментальный анализ / Ю.С. Масленченков. - М.: Перспектива, 1996. - 160 с. - ISBN 5-88045-012-0. - Текст : непосредственный.

84. Мастепанова Д.А. Методология управления устойчивостью банковского сектора российской экономики : специальность 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит» : диссер. на соиск. уч. степ. канд. экон. наук / Мастепанова Диана Алексеевна ; Российская академия наук Институт экономики. - Москва, 2000. - 167 с. - Текст : непосредственный.

85. Матовников М. Перерегулирование / М. Матовников. - Текст : непосредственный // Эксперт. - 2020. - №6. -С. 38-43.

86. Медоуз Д. Пределы роста: 30 лет спустя / Д. Медоуз, И. Рандерс : перевод Е.С. Оганесян. - М.: Из-во «Академкнига», 2007. - 342 с. - ISBN 9785-94628-218-5. - Текст : непосредственный.

87. Механик А. Как ответить на вечные вопросы российской истории / А. Механик. - Текст : электронный// Эксперт : [сайт]. - 2019. - №10 (1110). -URL: https ://expert.ru/expert/2019/10/kak-otvetit-na-vechnyie-vopro syi-rossij skoj -istorii/ (дата обращения 21.01.2020).

88. Милль Дж. С. Основы политической экономии с некоторыми приложениями к социальной философии / Дж. С. Миль ; пер. с англ. М.И. Туган-Барановского. - М.: Эксмо, 2007. - 1038 с. - ISBN 978-5-699-19313-4. - Текст : непосредственный.

89. Минина Е.И. Повышение эффективности деятельности региональных коммерческих банков : специальность 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит» : диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук / Минина Елена Игоревна ; Федеральное государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Астраханский государственный технический университет». - Астрахань, 2007. - 184 с. - Текст : непосредственный.

90. Мирошниченко М.А. Исследование процессов «цифровизации» банковского сектора в рамках экосистемы цифровой экономики России / М.А. Мирошниченко. - Текст : электронный // Научный журнал КубГАУ. -2017. - №133 (09). - URL: https://cyberleninka.ru/article/n7issledovanie-protsessov-tsifrovizatsii-bankovskogo-sektora-v-ramkah-ekosistemy-tsifrovoy-ekonomiki-rossii/viewer (дата обращения 11.11.2019)

91. Можанова И.И. Финансовая устойчивость коммерческих банков и нефинансовых организаций: теоретические и практические аспекты/ И.И. Можанова, О.А. Антонюк. - Текст : непосредственный // Финансы и кредит. - 2014. - №4(580). - С. 36-42.

92. Моисеев Н.Н. Человек и ноосфера / Н.Н. Моисеев - Москва : Молодая гвардия, 1990. - 351 с. - ISBN - 5-235-01070-1. - Текст : непосредственный.

93. Мосбиржа открыла первую в России платформу для «зеленых» облигаций / Текст : электронный // РБК : [сайт]. - 2019. - 26 августа. - URL: https://trends.rbc.ru/trends/green/5d6422b19a7947efa673ac48 (дата обращения 24.10.2020)

94. Наше общее будущее. Доклад Международной комиссии по окружающей среде и развитию / пер. с англ. ; под. ред. С.А. Евтеева и Р.А. Перелета. - М.: Прогресс, 1989. - 371 с. - ISBN 5-01-001747-4. - Текст : непосредственный.

95. Нейман, Дж. Теория игр и экономическое поведение / Дж. Нейман, О. Моргенштерн. - М.: Наука, 1970. - 708 с. - Текст : непосредственный.

96. Неретина Е.А. Бизнес-модель компании, базирующаяся на потребительской ценности / Е. А. Неретина. - Текст : непосредственный // «Маркетинг в Росси и за рубежом». - 2013. -№2(94). - С.104-108.

97. Неретина Е.А. Системные инновации и факторы, сдерживающие их разработку и внедрение в России / Е.А. Неретина. - Текст : непосредственный // Сборник трудов международной научно-экономической конференции имени Академика П.П. Маслова. - 2013. - Том 1. - С. 142-151.

98. Неретина Е.А. Управление социальными процессами / Е.А. Неретина. - Саранск: Тип. «Красный Октябрь», 1999. - 192 с. - Текст : непосредственный.

99. Неретина Е.А. Розничный банкинг в эпоху перехода к цифровой экономике / Е.А. Неретина, М.В. Лашина. - Текст : непосредственный // Маркетинг в России и за рубежом. - 2018. - № 5. - С. 83-89.

100. Нестеренко О.Б. Надежность коммерческого банка и факторы, ее определяющие / О.Б. Нестеренко. - Текст : непосредственный // Деньги и кредит. -2001. -№10. - С.38-40.

101. Новейший философский словарь / Сост. А.А. Грицанов. - Мн.: Изд. В.М. Скакун, 1999. -896 с. - ISBN 985-6235-17-0. - Текст : непосредственный.

102. Норт Д. Институциональные изменения: рамки анализа / Д. Норт.

- Текст : непосредственный // Вопросы экономики. - 1997. -№ 3. - С. 6-18.

103. Обухова Е. Диалог с нейросетью / Е. Обухова. - Текст : электронный // Эксперт: [сайт]. - 2019. - №28(1169). - URL: https://expert.ru/expert/2020/28/dialog-s-nejrosetyu/ (дата обращения 06.12.2020)

104. Обухова Е. Банки формируют базу для нашего роста / Е. Обухова.

- Текст : непосредственный // Эксперт. -2019. -№ 50(1145). - С. 38-42.

105. Обухова Е. Наигрались и ушли / Е. Обухова, К. Пахунов. - Текст : непосредственный // Эксперт. -2017. - №39 (1045). - С. 15 -22.

106. Овчинникова О.П. Динамическая устойчивость банковской системы: основные проблемы и модель развития / О.П. Овчинникова, А.Ю. Бец. -Орел: Изд-во ОРАГС, 2007. - 178 с. - ISBN 5-93179-151-7. - Текст : непосредственный.

107. Оганесян Т. К. Цифровая экономика: глобальные тренды и практика российского бизнеса / Т.К. Оганесян, Е. М. Стырин, Г. И. Абдрахмано-ва, С.Д. Розмирович, Д. Меркулова, Ю.С. Бикбулатова ; Отв. Ред. Д.С. Ме-довников. - М.: НИУ ВШЭ, 2018. - 121 с. - Текст : непосредственный.

108. Один из банков Мордовии на грани закрытия?! / Текст : электронный // Газета «Столица С» : [сайт]. - 2018. - 30 августа. - URL: https://stolica-s.su/archives/152883 (дата обращения 22.09.2020)

109. Основные направления деятельности Правительства РФ на период до 2024. - Утв. Председателем Правительства РФ от 29 сентября 2018 г. / Официальный сайт Правительства РФ. - URL: http://static.government.ru/media/files/ne0vGNJUk9SQjlGNNsXlX2d2CpCho9qS. pdf. - Текст : электронный.

110. Очирова Е.Л. Экономические и экологические аспекты устойчивого развития современной экономики: монография / Е.Л. Очирова. - Иркутск: Изд-во ИрГУПС, 2009. - 108 с. - ISBN 978-5-98710-119-3. - Текст : непосредственный.

111. Паспорт национальной программы «Цифровая экономика Российской Федерации» (утв. президиумом Совета при Президенте Российской Федерации по стратегическому развитию и национальным проектам протокол от 24 декабря 2018 г. № 16) / Информационно-правовое обеспечение «Гарант». - URL: https://mobileonline.garant.ru/#/document/72190282/paragraph/1:11. - Текст : электронный.

112. Пахунов. К. Сколько стоит директор / К. Пахунов. - Текст : непосредственный // Эксперт. - 2020. - №10 (1154). - С.36-38.

113. Пашков Р. Методические рекомендации по проведению SWOT-анализа деятельности банка / Р. Пашков, Ю. Юденков. - Текст : непосредственный // Управление инвестиционной деятельностью. - 2017. - №1. - С. 32-36.

114. Перечнева И. Комиссионеры, вперед / И. Перечнева, С. Селянин. -Текст : непосредственный // Эксперт. - 2017. - №6 (1016). - С. 32-35.

115. Перцева С.Ю. Цифровая трансформация финансового сектора / С. Ю. Перцева. - Текст : непосредственный // Инновации в менеджменте. -2018. - №4 (18). - С. 48-53.

116. Петрова Л.А. Цифровизация банковской системы: цифровая трансформация среды и бизнес-процессов / Л.А. Петрова, Т.Е. Кузнецова. -Текст : непосредственный // Финансовый журнал. - 2020. - №3. - С. 91-101.

117. Платон. Собрание сочинений в 4 т.: Т. I/ Платон : общ. ред. А. Ф. Лосева и др.; авт. вступит, статьи А. Ф. Лосев; примеч. А. А. Тахо-Годи; пер. с древнегреч. - М.: Мысль, 1990. - 860 с. - ISBN 5-244-00920-6. - Текст : непосредственный.

118. Портер М. Конкурентное преимущество: как достичь высокого результата и обеспечить его устойчивость / М. Портер ; перевод с анг Е. Калинина. - Москва: Альтека бизнес букс, 2005. - 714 с. - ISBN 5-9614-0398-Х. -Текст : непосредственный.

119. Преобразование нашего мира: Повестка дня в области устойчивого развития на период до 2030 года среды / Текст : электронный // Консорциум кодекс : [сайт]. - 2016. - 23 мая. - URL: https://docs.cntd.ru/document/420355765 (дата обращения 12.12 2019)

120. Пригожин А.И. Цели и ценности. Новые методы работы с будущим / А.И. Пригожин. - М.: Издательство «Дело» АНХ, 2010. - 432 с. - ISBN 978-5-7749-0599-7. - Текст : непосредственный.

121. Приказ Банка России от 15 ноября 2018 года № ОД-2965 «Об отзыве лицензии на осуществление страхования АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «МЕДИЦИНСКАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «КС СТРАХОВАНИЕ» / Информационно-правовое обеспечение «Гарант». - URL: http://base.garant.ru/72107580/. - Текст : электронный.

122. Приказ Банка России от 25 июня 2021 г. № ОД-1267 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций и аннулировании лицензии на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг у кредитной организации АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АКТИВ БАНК» АО «АКТИВ БАНК» (г. Саранск)» / Информационно-правовое обеспечение «Гарант». - URL: https://mobileonline.garant.rU/#/document/401410536/paragraph/1/doclist/5125/sh owentries/O/highlight/Приказ Банка России от 25 июня 2021 г. N ОД-1267 "Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций и аннулировании лицензии на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг у кредитной организации АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АКТИВ БАНК" АО "АКТИВ БАНК" г. Саранск ":14. - Текст : электронный.

123. Приказ Банка России от 6 августа 2021 г. № ОД-1649 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерное общество «КС БАНК» АО «КС БАНК» (г. Саранск)» / Банк России : [сайт]. - URL: https://www.cbr.ru/press/pr/?file=06082021_083248pr.htm (дата обращения 15.08.2021)

124. Принципы ответственного инвестирования, разработанные Организацией Объединенных Наций / Текст : электронный // International Finance Corporation World Bank Group : [сайт]. . - URL: https://firstforsustainability.org/ru/sustainability-in-action/external-initiatives/sustainability-frameworks/united-nations-principles-for-responsible-investment/ (дата обращения 05.05.2020)

125. Программа действий: «Повестка дня на XXI век» и другие документы конференции в Рио-де-Жанейро в популярном изложении. Публикация Центра «За наше общее будущее» / Сост. М. Китинг. - Женева: Центр «За наше общее будущее», 1993. - 70 с. - Текст : непосредственный.

126. Прокушева К.П. Влияние эндогенных факторов на формирование депозитной политики коммерческого банка / К.П. Прокушева. - Текст : непосредственный // Вестник магистратуры. - 2015. - №10(49). - С. 93-96.

127. Прончатов Е.А. Реализация центральными банками функции кредитора последней инстанции / Е.А. Прончатов. - Текст : непосредственный // Деньги и кредит. - 2010. - №2. - С. 15- 18.

128. Распоряжение Правительства РФ от 31 августа 2002 г. № 1225-р Об одобрении Экологической доктрины РФ / Информационно-правовое обеспечение «Гарант». - URL: https: //mobileonline. garant.ru/#/document/2158906/paragraph/1 /doclist/3556/show entries/0/ЫgЫight/Распоряжение Правительства РФ от 31 августа 2002 г. N 1225-р:2. - Текст : электронный.

129. Распоряжением Правительства Российской Федерации от 28 июля 2017 г. № 1632-р Об утверждении программы «Цифровая экономика Российской Федерации» (утратило силу) / Информационно-правовое обеспечение «Гарант». - URL: https://mobileonline.garant.ru/#/document/71734878/paragraph/1/doclist/3880/sho wentries/0/higЫight/Распоряжением Правительства Российской Федерации от 28 июля 2017 г. № 1632-р: 10. - Текст : электронный.

130. Ремезов М. Захотелось процент выше / М. Ремезов. - Текст: непосредственный // Эксперт. - 2020. - № 9. - С. 36-39.

131. Родин Д.Я. Формирование стратегий устойчивого развития коммерческих банков: специальность : 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит» : диссер. на соиск. уч. степ. докт. экон. наук / Родин

Денис Яковлевич ; ФГБОУ Кубанский государственный агрономический университет. - Краснодар, 2012. - 411 с. - Текст : непосредственный.

132. Родионова Л.Н. Устойчивое развитие промышленных предприятий: термины и определения/ Л.Н. Родионова, Л.Р. Абдуллина. -Текст : непосредственный // Нефтегазовое дело. - 2007. -№1. - С. 50-62.

133. Русанов Ю.Ю. Банковский менеджмент / Ю.Ю. Русанов. - М.: Инфра-М, 2015. - 477 с. - ISBN 978-5-9776-0355-3. - Текст : непосредственный.

134. Саати Т. Принятие решений. Метод анализа иерархий / Т. Саати. -Москва: «Радио и связь», 1993. - 314 с. - ISBN 5-256-00443-3. - Текст : непосредственный.

135. Сагитдинов М.Ш. Региональные проблемы регулирования банковской деятельности в условиях перехода к рыночной экономике / М.Ш. Сагитдинов - Уфа: Уфим. гос. авиац. техн. ун-т, 2000. - 380 с. - ISBN - 586911-311-3. - Текст : непосредственный.

136. Сбербанк за 2019 год заработал 860 млрд. рублей чистой прибыли / Текст : электронный // Первый канал: [сайт]. - 2020. - 2 марта. - URL: https://www.1tv.ru/news/2020-03-02/381368-

sberbank_za_2019_god_zarabotal_860_milliardov_rubley_chistoy_pribyli (дата обращения 11.09.2020)

137. Селянин С. Хорошо прилипло / С. Селянин. - Текст : электронный // Эксперт: [сайт]. - 2021. - №15 (5-11 апреля 2021). - URL: https://expert.ru/expert/2021/15/khorosho-priliplo/ (дата обращения 15.05.2021)

138. Семенова Н.Н. «Зеленое» финансирование в России: современное состояние и перспективы развития/ Н. Н. Семенова Н.Н., О.И. Еремина, М.А. Скворцова. - Текст : непосредственный // Проектное финансирование. -2020. - №2 (Т. 24). - С.39-49.

139. Семенова Н.Н. Оценка устойчивости развития коммерческого банка на основе метода анализа иерархии / Н.Н. Семенова, И.А. Иванова, А.А.

Василькина. - Текст : непосредственный // Финансы: теория и практика. -2021. - №4 (Том 25). - С. 121-135.

140. Сенчагов В. К. Инновационные преобразования как императив устойчивого развития и экономической безопасности России/ В.К. Сенчагов. - Москва : Анкил, 2013. - 683 с. - ISBN 978-5-86476-373-5. - Текст : непосредственный.

141. Синки Дж. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в инду-стрии финансовых услуг / Дж. Синки - Москва: Альпина Паблишер, 2017. - 1018 с. - ISBN - 978-5-9614-6308-8. - Текст : непосредственный.

142. Спасать надо всех / Текст : электронный // Эксперт : [сайт]. -2020. - №15-16 (1159). - URL: https://expert.ru/expert/2020/16/spasat-nado-vseh/ (дата обращения 27.03.2021)

143. Спенсер Г. Социальная статика / Г. Спенсер. - Москва : Издательство Юрайт, 2021. - 424 с. - (Антология мысли). - ISBN 978-5-534-12193-3. -Текст : непосредственный.

144. Статистические показатели банковского сектора Российской Федерации / Текст : электронный // Банк России : [сайт]. - URL: http://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/review/ (дата обращения 11.05.2021)

145. Счастная Т.В. О структуре банковской системы в контексте Российской экономики / Т.В. Счастная. - Текст : непосредственный //Вестник Томского государственного университета. Экономика. - 2018. - №43. -С.163-174.

146. Тарханова Е.А. Устойчивость коммерческих банков и пути ее повышения на региональном уровне: специальность 08.0010 «Финансы, денежное обращение и кредит» : диссер. на соиск. уч. степ. канд. экон. наук ; Тарханова Елена Александровна ; Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов. - Спб., 2001. - 167 с. - Текст : непосредственный.

147. Тейяр де Шарден П. Феномен человека / П. Тейяр де Шарден -Москва: АСТ, 2012. - 384 с. - ISBN - 978-5-17-073047-6. - Текст : непосредственный.

148. Тинькофф Банк возглавил список самых рентабельных банков Центральной и Восточной Европы по версии журнала The Banker / Текст : электронный // Tinkoff: [сайт]. - 2019. - 3 июля. - URL: https://www.tinkoff.ru/about/financial-news/03072019-tinkoff-in-banker-top-1000-2019-rus/ (дата обращения 17.07.2020)

149. Тэн И.А. Развитие политической и гражданской свободы в Англии в связи с развитием литературы. / И. А. Тэн. - Санкт-Петербург : Типография товарищества Общественная польза, 1871. - Часть 1. - 594 с. - Режим доступа: по подписке. - URL: https://biblioclub.ru/index.php?page=book&id=72679 (дата обращения: 08.11.2019). - ISBN 9785998999970. - Текст : электронный.

150. Указ Президента РФ от 1 апреля 1996 г. № 440 «О Концепции перехода Российской Федерации к устойчивому развитию» / Информационно-правовое обеспечение «Гарант». - URL: https://mobileonline.garant.ru/#/document/1548498/paragraph/1/doclist/1308/show entries/0/ЫghПght/Указ Президента РФ от 1 апреля 1996 г. № 440:17. - Текст : электронный.

151. Указ Президента Российской Федерации от 16 января 2017 г. № 13 «Об утверждении Основ государственной политики регионального развития Российской Федерации на период до 2025 года» / Официальный сайт Президента РФ. - URL: http://www.kremlin.ru/acts/bank/41641. - Текст : электронный.

152. Указ Президента РФ от 19 апреля 2017 г. № 176 «О Стратегии экологической безопасности Российской Федерации на период до 2025 года» / Информационно-правовое обеспечение «Гарант». - URL: https://mobileonline.garant.ru/#/document/71659074/paragraph/1/doclist/1461/sho

wentries/0/ЫghHght/Указ Президента РФ от 19 апреля 2017 г. № 176:19. -Текст : электронный.

153. Указ Президента Российской Федерации от 09 мая 2017 г. №203 «О стратегии развития информационного общества в Российской Федерации на 2017-2030 годы» / Информационно-правовое обеспечение «Гарант». -URL:

https://mobileonline.garant.ru/#/document/71670570/paragraph/1/doclist/1587/sho wentries/0/ЫgЫight/Указ Президента Российской Федерации от 09 мая 2017 г. №203:23. - Текст : электронный.

154. Указ Президента Российской Федерации от 07 мая 2018 г. № 204 «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года» / Информационно-правовое обеспечение «Гарант». - URL: https://mobileonline.garant.ru/#/document/71937200/paragraph/1/doclist/1500/sho wentries/0/ЫgЫight/Указ Президента Российской Федерации от 07 мая 2018 г. № 204:21. - Текст : электронный.

155. Устойчивое развитие / Текст электронный // Сбербанк : [сайт]. -URL: https://www.sberbank.com/ru/sustainability#vz (дата обращения 15.05.2021).

156. Устойчивое развитие. Новые вызовы: Учеб. Пособие / Под ред. В. И. Данилова-Данильяна, Н. А. Пискуловой. - М.: Аспект-Пресс, 2015. - 335 с. - ISBN 978-5-7567-0788-5. - Текст : непосредственный.

157. Устойчивость банковской системы и развитие банковской политики: монография / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНО-РУС, 2014. - 280 с. - ISBN 978-5-406-03263-3. - Текст : непосредственный.

158. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» / Информационно-правовое обеспечение «Гарант». -URL:

https://mobileonline.garant.ru/#/document/10105800/paragraph/990967/doclist/86

8/showentries/0/ЫghПght/о банках и банковской деятельности:2. - Текст : электронный.

159. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» / Информационно-правовое обеспечение «Гарант». - URL: https://mobileonline.garant.ru/#/document/12123862/paragraph/92387/doclist/936/ showentries/0/highlight/7 августа 2001 г. N 115-ФЗ ":2. - Текст : электронный.

160. Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» / Информационно-правовое обеспечение «Гарант». - URL: https://mobileonline.garant.ru/#/document/12127405/paragraph/292484/doclist/96 6/showentries/0/highlight/10.07.2002 № 86-ФЗ:4. - Текст : электронный.

161. Фетисов Г.Г. Надежность коммерческого банка. Рейтинговые системы и ее оценка : специальность 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит» : диссер. на соиск. уч. степ. канд. экон. наук / Фетисов Глеб Геннадьевич ; Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации. -Москва, 1998. - 174 с. - Текст : непосредственный.

162. Фетисов Г.Г. Устойчивость банковской системы и методология ее оценки / Г.Г. Фетисов. - Москва: Экономика, 2003. - 393 с. - ISBN 5-28202310-5. - Текст : непосредственный.

163. Чесбро Х. Открытые бизнес-модели. IP-менеджмент / Х. Чесбро. -М.: Поколение, 2008. - 352 с. - ISBN: 978-5-9763-0023-1. - Текст : непосредственный.

164. Черникова Л. И. Таргетирование инфляции как приоритетная задача Банка России/ Л. И. Черникова, Т.С. Брагина. - Текст : непосредственный // Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2016. - №40. - С. 2636.

165. Шахова И.Е. Региональные банки: функциональный и архитектурный аспекты / И.Е. Шахова. - Текст : электронный // Академия архитектуры и ис-кусств южного федерального университета : [сайт]. - 2001. - URL : https://www.raai.sfedu.ru/nauzrab/ctatji/ctat.htm. (дата обращения: 15.03.2011).

166. Шенаев А.О. Понятие финансовой устойчивости: ее показатели и условия обеспечении / А.О. Шенаев. - Текст : непосредственный // Банковские услуги. - 2008. - №4. - С.2-7.

167. Яковенко Д. Реальность оказалась круче любого стресс-теста / Д. Яковенко. - Текст : непосредственный // Эксперт. - 2016. - №20. - С. 27-31.

168. Ярцев В. Банкопад / В. Ярцев. - Текст : электронный // Столица С : [сайт]. - 2021. - 16 августа. - URL: https://stolica-s.su/archives/308651 (дата обращения 02.09.2021).

169. Anderson R. J. Security Engineering: A Guide to Building Dependable Distributed Systems / R. J. Anderson. - John Wiley & Sons, 2008. - 1080 p. - ISBN 978-0-470-06852-6.

170. Arrow K. Existence of an Equilibrium for a Competitive Economy / K.Arrow, G. Debreu // Econometrica. - 1954. - Vol. 22. - No. 3 (Jul., 1954). - РР. 265-290 (26 pages)

171. Bagehot W. Lombard Street: A Description of the Money Market/ W. Bagehot. - New York: Wiley, 1999. - 384 р.

172. Barro R. A General Disequilibrium Model of Income and Employment / R. Barro, H. Grossman // The American Economic Review. - 1971. - Vol. 61, No. 1. (Mar., 1971). - PP. 82-93 (12 pages).

173. Bouma J. Sustainable Banking: The Greening of Finance / J. Bouma, M. Jeucken, L. Klinkers. - Sheffield, UK: Greening Publishing, 2001. - 480 р. -ISBN 9781874719380.

174. Bowen H. R. Social Responsibilities of the Businessman/ H. R. Bowen. - New York: Harper & Row, 1953. - 276 p.

175. Carroll A. B. Corporate Responsibility: The American Experience / A. B. Carroll, K. J. Lipartito, J. E. Post, P. H. Werhane; editor K. E. Goodpaster. -Cambridge : Cambridge University Press, 2012.- 568 p. - ISBN-13 : 9781107605251.

176. Cosma S. Sustainable development and European banks: Anon-financial disclosure analysis / S. Cosma, A. Venturelli, P. Schwizer, V. Boscia // Sustainability. - 2020. - № 12(15). - PP. 61-46. DOI: 10.3390/su12156146

177. Fifth Global corporate reporting survey // EY Global Financial Accounting and Advisory Services (FAAS). - 2018. - URL: https://assets.ey.com/content/dam/ey-sites/ey-

com/en_gl/topics/assurance/assurance-pdfs/2018-EY-Global-Financial-Accounting-Advisory-Services-Corporate-Reporting-Survey.pdf

178. Freeman R. E. Stakeholder Management: A Stakeholder Approach / R. E. Freeman. - Cambridge: Cambridge University Press, 2010. - 292 p. - ISBN-13

: 978-0521151740.

179. Global Sustainable Investment Review / Global Sustainable Investment Alliance, 2016. - URL: http://www.gsi-alliance.org/wp-content/uploads/2017/03/GSIR_Review2016.F.pdf

180. Hicks J. A contribution to the theory of the trade cycle. - Oxford, 1950. - 249 P.

181. Karim N.A. Macroeconomic Indicators and Bank Stability: A Case of Banking in Indonesia / N.A. Karim // Buletin Ekonomi Moneter dan Perbankan. -2016. - №18(4). - PP. 431-448.

182. Khudyakova L.S. Reform of global finance in the context of sustainable development / L.S. Khudyakova // World Economy and International Relations. -2018. - № 62(7). - PP. 38-47. DOI: 10.20542/0131-2227-2018-62-7-38-47

183. Kumar K. Developing a framework for assessing sustainable banking performance of the Indian banking sector / K. Kumar, A. Prakash // Social Re-

sponsibility Journal. - 2019. - №15(5). - PP. 689-709. DOI: 10.1108/SRJ-07-2018-0162

184. Lange O. Price Flexibility and Employment / O. Lange. - Bloomington, Ind.: Principia Press, 1944. - 114 p.

185. Levy M. The Principles of Highly Successful Business Models: Using the Value Framework / M. Levy. - ECnow.com Inc., 2001. - URL: http : //www.valueframeworkinstitute.org/ValueFrameworkWorkbookIntro .pdf

186. Linder J. C. Changing Business Models: Surveying the Landscape, Institute for Strategic Change / J. C. Linder, S. Cantrell // Working Paper, Accenture Institute for Strategic Change. - 2000. - P. 72 - 88.

187. Lu H. Investigating the Impact of Corporate Social Responsibility (CSR) on Risk Management Practices / H. Lu, X. Liu, L. Falkenberg // Business & Society. - 2000. - URL:

https: //j ournals.sagepub .com/doi/pdf/10.1177/000765032092898. - DOI: 10.1177/0007650320928981.

188. Magretta J. Why business models matter / J. Magretta // Harvard Business Review. - 2002. - №4. - PP. 86-93.

189. McWilliams A. Corporate social responsibility: A theory of the firm perspective / A. McWilliams, D. Siegel // The Academy of Management Review. -2001. - №26(1). PP.117-127. DOI: 10.5465/AMR.2001.4011987

190. Meadows D. H. Behrens III The Limits to Growth: A Report to The Club of Rome / D. H. Meadows, D. L. Meadows, J. Randers, W. William. - New York: Universe Books, 1972. - 211 p.

191. Megargel A. Real-time inbound marketing: a use case for digital banking / A. Megargel, V. Shankararaman, S. K. Reddy // Handbook of Blochain, Digital Finance, and Inclusion. Academic Press. - 2017. - PP. 892-897.

192. Mujinga M. System usability scale evaluation of online banking services: A South African study / M. Mujinga, M. M. Eloff, J. H. Kroeze // South African Journal of Science. - 2018. - Vol. 114. No. 3/4. - PP. 50-57.

193. Obiora S.C. Impact of banking and financial systems on environmental sustainability: An overarching study of developing, emerging, and developed economies / S.C. Obiora, O. Bamisile, E. Opoku-Mensah, A.N.K Frimpong // Sustainability. - 2020. - №12(19). - PP. 1-21. DOI: 10.3390/su12198074

194. Paradkar S. An Approach to Digital Transformation / S. Paradkar // BPTrends. - 2019. - 4 Febr. - URL: https://www.bptrends.com/digital-enterprises-an-approach/

195. Pestel E. Beyond the Limits to growth: a report to the Club of Rome / E. Pestel. - Universe Books, 1989. - 191 p. - ISBN-13 : 978-0876636985.

196. Rupeika-Apoga R. Bank stability: The case of Nordic and non-Nordic banks in Latvia / R. Rupeika-Apoga, S.H. Zaidi, Y.E. Thalassinos, E.I. Thalassinos // International Journal of Economics and Business Administration. -2018. - №6 (2). - PP. 39-55.

197. Samuelson P. A. Consumption Theory in Terms of Revealed Preference / P. A. Samuelson // Economica. - 1948. - № 15 (60). - P. 243-253.

198. Schwartz M., Carroll A. Corporate Social Responsibility: A Three-Domain Approach / M. Schwartz, A. Carroll // Business Ethics Quarterly. - 2003. - Vol. 13. Iss. 4. - PP. 503-530.

199. Semenova N.N. The Fundamental Goals and Principles of Sustainable Development of a Commercial Bank / N.N. Semenova, A.A. Vasilkina // Proceedings of the International Scientific and Practical Conference on Sustainable Development of Regional Infrastructure (ISSDRI 2021, March 14-15, Yekaterinburg, RF). - 2021. - PP. 345-350.

200. Semenova N.N., Ivanova I.A., Gribanov A.V. Assessment of external factors influence on commercial bank deposit policy formation based on dynamic modeling / N.N. Semenova, I.A. Ivanova, A.V. Gribanov // Espacios. - 2019. -№40(13). - URL: http://www.revistaespacios.com/a19v40n13/a19v40n13p29.pdf

201. Simon H. A. Administrative Behavior / H. A. Simon. - 4 th ed. New York: THE FREE PRESS, 1997. - 384 p. - ISBN-13 : 978-0684835822.

202. Shabana K. M. The Institutionalization of Corporate Social Responsibility / K. M. Shabana, A. K. Buchholtz, A. B. Carroll // Reporting Business & Society. - 2016. - vol. 56, issue 8. - PP. 1107-1135. DOI: 10.1177/0007650316628177

203. Stiglitz J. Key challenges facing modern finance: Making the financial sector serve society / J. Stiglitz // Finansy: teoriya i praktika Finance: Theory and Practice. - 2020. - №24(2). - PP.6-21. DOI: 10.26794/2587-5671-2020-24-2-621

204. Strong and Straightforward: The Business Case for Sustainable Banking. - Global Alliance for Banking on Values, 2012. - URL: https://thegiin.org/research/publication/strong-and-straightforward-the-business-case-for-sustainable-banking

205. Thornton H. An Enquiry into the Nature and Effects of the Paper Credit of Great Britan / H. Thornton. - London: Forgotten Books, 2018. - 324 p. - ISBN-13 : 978-1397674715

206. Timmers P. Business Models for Electronic Markets / P. Timmers // Electronic Markets - 1998. - №4 - PP. 3-8. - ISSM 1422-8890.

207. The Collevecchio Declaration on financial institutions and sustainabil-ity. - BankTrack, 2003. - URL: https://www.banktrack.org/download/collevecchio_declaration_with_signatories/0 30401_collevecchio_declaration_with_signatories.pdf

208. The World Bank. Sustainable Banking with the Poor: A Worldwide Inventory of Microfinance Institutions. - Washington, DC, 1997. - URL: http://wwwwds.worldbank.org/servlet/ WDSContentServer/IW3P/IB/2006/ 04/12/000160016_20060412172642/Rendered/PDF/354680 paper.pdf.

ПРИЛОЖЕНИЕ А (обязательное)

Макроэкономические показатели деятельности банковского сектора Российской Федерации за 2010-2020 гг.

Показатель На 1янва ря

2011 г. 2012 г. 2013 г. 2014 г. 2015 г. 2016 г. 2017 г. 2018 г. 2019 г. 2020 г. 2021 г.

Совокупные активы, трлн. руб. 33,8 41,6 49,5 57,4 77,7 83,0 80,1 85,2 94,1 96,6 112,5

в % к ВВП 73,0 69,7 74,0 80,9 99,6 99,9 93,5 92,8 89,9 87,8 105,5

Кредиты нефинансовых организаций, трлн. РУб. 14,0 17,7 20,0 22,5 29,6 33,3 30,1 30,2 33,4 33,8 44,8

в % к ВВП 30,4 29,7 29,8 31,7 37,9 40,1 35,2 32,9 31,9 30,7 42,0

% к активам 41,6 42,6 40,4 39,2 38,0 40,1 37,6 35,4 35,5 35,0 39,8

Кредиты физическим лицам, трлн. руб. 4,1 5,6 7,7 10,0 11,3 10,7 10,8 12,2 14,9 17,7 20,0

в % к ВВП 8,8 9,3 11,6 14,0 14,5 12,9 12,6 13,3 14,2 16,0 18,8

% к активам 12,1 13,3 15,6 17,3 14,6 12,9 13,5 14,3 15,8 18,3 17,8

Ценные бумаги, трлн. руб. 5,8 6,2 7,0 7,8 9,7 10,1 9,9 10,6 11,5 12,0 16,2

в % к ВВП 12,6 10,4 10,5 11,0 12,5 12,2 11,6 11,5 11,0 10,9 15,2

% к активам 17,2 14,9 14,2 13,6 12,5 12,2 12,4 12,4 12,2 12,4 14,4

Вклады физических лиц, трлн. руб. 9,8 11,9 14,2 17,0 18,6 23,2 24,2 26,0 28,5 30,5 32,8

в % к ВВП 21,2 19,9 21,3 23,9 23,8 27,9 28,3 28,3 27,2 27,8 30,8

% к пассивам 29,0 28,5 28,8 29,5 23,9 28,0 30,2 30,5 30,2 31,6 29,2

Средства привлеченные от юридических лиц, трлн. руб. 10,4 12,8 14,6 16,9 23,4 27,1 24,3 24,8 28,0 28,1 34,1

в % к ВВП 22,5 21,4 21,8 23,8 30,0 32,6 28,4 27,0 26,8 25,6 32,0

% к пассивам 30,8 30,7 29,4 29,4 30,2 32,6 30,4 29,2 29,8 29,1 30,3

Источник: Данные ЦБ РФ

ПРИЛОЖЕНИЕ Б (обязательное)

Качество и структура капитала региональных коммерческих банков Республики Мордовия и Пензенской области за 2015-2020 гг.

на 1 января Прирост в % к 2015 году*

Показатель 2016 2017 2018 2019 2020 2021

1 2 3 4 5 6 7 8

АО "КС БАНК"

Собственные средства, млн. руб.: 1200,8 1219,3 1213,7 1130,9 1008,2 1018,7 84,83

1. Основной капитал, млн. руб. 766,3 851,0 873,2 897,0 799,9 806,8 105,28

в том числе

Уставный капитал, млн. руб. 623,3 623,3 698,3 698,3 698,3 698,3 112,04

Резервный фонд, млн. руб. 31,3 31,3 35,0 35,0 35,0 35,0 112,00

Нераспределенная прибыль, млн. РУб. 176,0 119,8 177,1 277,9 197,4 117,3 66,66

1.1. Показатели, уменьшающие

сумму основного капитала, млн.

руб. 97,9 14,5 42,3 122,2 136,8 43,8 44,73

в том числе

Убыток текущего года, млн. руб. 91,9 0,2 0,0 97,8 110,5 5,6 6,06

Убытки предшествующих лет, млн. руб. 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

2. Дополнительный капитал, млн руб. 434,5 368,3 340,5 233,9 208,3 211,9 48,77

Показатель оценки качества капи-

тала 0,57 0,43 0,39 0,26 0,26 0,26 46,33

Норматив достаточности соб-

ственных средств (капитала) банка Н1.0 11,30 10,80 11,50 10,00 8,50 8,69 76,90

Нормативное значение (min) 10,0 10,0 8,0 8,0 8,0 8,0

АО "АКТИВ БАНК"

Собственные средства, млн. руб.: 944,6 1011,9 1079,3 1172,0 1144,9 1062,4 112,46

1. Основной капитал, млн. руб. 658,0 733,7 740,1 776,2 776,6 678,0 103,04

в том числе

Уставный капитал, млн. руб. 576,1 576,1 576,1 576,1 886,3 835,7 145,06

Резервный фонд, млн. руб. 61,6 61,6 61,8 61,8 61,8 61,8 100,26

Нераспределенная прибыль, млн. руб. 20,5 96,3 102,6 140,3 90,3 0,0 0,00

1.1. Показатели, уменьшающие

сумму основного капитала, млн.

руб. 0,2 0,3 0,4 1,9 261,8 219,5 91437,50

в том числе

Убыток текущего года, млн. руб. 0,0 0,0 0,0 0,0 207,1 0,0 -

Убытки предшествующих лет, млн. руб. 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 209,3

2. Дополнительный капитал, млн руб. 286,6 278,2 339,2 395,8 368,3 384,3 134,09

Показатель оценки качества капи-

тала 0,44 0,38 0,46 0,51 0,47 0,57 130,14

Норматив достаточности соб-

ственных средств (капитала) банка Н1.0 50,50 29,00 34,10 29,00 17,70 18,18 36,00

Нормативное значение (min) 10,0 10,0 8,0 8,0 8,0 8,0

1 2 3 4 5 6 7 8

ПАО КБ "МПСБ"

Собственные средства, млн. руб.: 617,9 503,6 557,4 502,6 - - 81,34

1. Основной капитал, млн. руб. 481,7 378,8 333,8 220,0 - - 45,67

в том числе

Уставный капитал, млн. руб. 346,5 481,5 481,5 481,0 - - 138,82

Резервный фонд, млн. руб. 34,1 34,1 37,1 37,1 - - 108,81

Нераспределенная прибыль, млн. РУб. 98,47 154,1 0 0 0,00

1.1. Показатели, уменьшающие

сумму основного капитала, млн.

руб 0,0 296,6 187,5 301,3 - - -

в том числе

Убыток текущего года, млн. руб. 0,0 293,9 40,7 106,0 - - -

Убытки предшествующих лет, млн. руб. 0,0 0,0 144,6 192,9

2. Дополнительный капитал, млн руб. 136,2 124,8 223,6 282,6 207,54

Показатель оценки качества капи-

тала 0,28 0,33 0,67 1,28 - - 454,46

Норматив достаточности соб-

ственных средств (капитала) банка Н1.0 13,50 12,50 15,80 15,60 115,56

Нормативное значение (min) 10,0 10,0 8,0 8,0 - -

ПАО "Банк Кузнецкий "

Собственные средства, млн. руб.: 560,7 633,9 764,0 742,1 677,8 676,4 120,63

1. Основной капитал, млн. руб. 411,0 409,8 426,6 479,8 479,3 491,9 119,70

в том числе

Уставный капитал, млн. руб. 225,0 225,0 225,0 225,0 225,0 225,0 100,00

Резервный фонд, млн. руб. 11,3 11,3 11,3 11,3 11,3 11,3 100,00

Нераспределенная прибыль, млн. руб. 133,5 136,8 155,5 207,1 206,1 227,7 170,57

1.1. Показатели, уменьшающие

сумму основного капитала, млн.

руб. 0,1 4,5 6,4 4,8 4,3 13,3 22200,00

в том числе

Убыток текущего года, млн. руб. 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 -

Убытки предшествующих лет, млн. руб. 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

2. Дополнительный капитал, млн руб. 149,7 224,2 337,5 262,4 198,5 184,4 123,17

Показатель оценки качества капи-

тала 0,36 0,55 0,79 0,55 0,41 0,37 102,90

Норматив достаточности соб-

ственных средств (капитала) банка Н1.0 12,31 12,84 14,21 14,20 12,63 12,11 98,38

Нормативное значение (min) 10,0 10,0 8,0 8,0 8,0 8,0

* для ПАО КБ «МПСБ» показатели прироста указаны за период 01.01.2016-01.01.2019

ПРИЛОЖЕНИЕ В (обязательное)

Динамика ресурсной базы региональных коммерческих банков

Республики Мордовия и Пензенской области за 2015-2020 гг.

Показатель На 1 января Прирост в % к 2015 году*

2016 2017 2018 2019 2020 2021

1 2 3 4 5 6 7 8

АО "КС БАНК"

Ресурсная база, млн. руб. 11 085,6 12 016,4 12 699,7 11 898,7 11 906,2 11 697,6 105,52

1. Собственный капитал, млн. руб. 1 200,8 1 219,3 1 213,7 1 131,0 1 008,2 1 018,7 84,83

2. Вклады физических лиц, млн. руб. 8 564,0 9 314,0 9 855,0 9 100,0 9 270,0 9 460,1 110,46

3. Депозиты юридических лиц и ИП, млн. руб. 352,8 533,1 429,0 304,7 324,0 277,3 78,60

4. Остатки на счетах юридических лиц и ИП, млн. руб. 968,0 790,0 1 052,0 1 363,0 1 304,0 941,5 97,27

5. Кредиты Банка России, млн. руб. 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

6. МБК, млн. руб. 0,0 160,0 150,0 0,0 0,0 0,0 -

Доля вкладов в ресурсной базе, % 77,3 77,5 77,6 76,5 77,9 80,9

Доля собственных средств в ресурсной базе, % 10,8 10,1 9,6 9,5 8,5 8,7

АО "АКТИВ БАНК"

Ресурсная база, млн. руб. 6 073,6 6 878,5 6 758,8 7 077,0 10 268,1 9 622,6 158,43

1. Собственный капитал, млн. руб. 944,6 1 011,9 1 079,3 1 172,0 1 144,9 1 062,4 112,47

2. Вклады физических лиц, млн. руб. 4 401,0 5 346,0 5 043,0 5 023,0 7 388,0 7 047,8 160,14

3. Депозиты юридических лиц и ИП, млн. руб. 142,0 44,6 110,5 219,7 829,9 766,7 539,93

4. Остатки на счетах юридических лиц и ИП, млн. руб. 586,0 476,0 526,0 662,3 905,3 745,7 127,25

5. Кредиты Банка России, млн. руб. 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

6. МБК, млн. руб. 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 -

Доля вкладов в ресурсной базе, % 72,5 77,7 74,6 71,0 72,0 73,2

Доля собственных средств в ресурсной базе, % 15,6 14,7 16,0 16,6 11,1 11,0

1 2 3 4 5 6 7 8

ПАО КБ "МПСБ"

Ресурсная база, млн. руб. 4 486,9 3 711,6 3 657,4 3 416,6 76,15

1. Собственный капитал, млн. руб. 617,87 503,6 557,42 502,56 81,34

2. Вклады физических лиц, млн. руб. 2917,0 2563,0 2490,0 2388,0 81,86

3. Депозиты юридических лиц и ИП, млн. руб. 392,0 164,0 197,0 201,0 51,28

4. Остатки на счетах юридических лиц и ИП, млн. руб. 560,0 481,0 413,0 325,0 58,04

5. Кредиты Банка России, млн. руб. 0,0 0,0 0,0 0,0

6. МБК, млн. руб. 0,0 0,0 0,0 0,0 - - -

Доля вкладов в ресурсной базе, % 65,0 69,1 68,1 69,9

Доля собственных средств в ресурсной базе, % 13,8 13,6 15,2 14,7

ПАО "Банк Кузнецкий"

Ресурсная база, млн. руб. 4 446,5 4 617,0 5 563,7 5 845,4 6 550,3 6 886,1 154,87

1. Собственный капитал, млн. руб. 560,7 633,9 764,0 742,1 677,8 676,4 120,63

2. Вклады физических лиц, млн. руб. 2 555,3 2 337,3 2 665,9 2 877,8 3 183,3 3 220,7 126,04

3. Депозиты юридических лиц и ИП, млн. руб. 462,9 585,5 515,8 714,3 847,4 1 190,3 257,17

4. Остатки на счетах юридических лиц и ИП, млн. руб. 861,8 1 024,3 1 141,8 1 195,1 1 515,5 1 736,0 201,45

5. Кредиты Банка России, млн. руб. 0,0 0,0 459,0 316,0 326,4 62,6

6. МБК, млн. руб. 5,8 36,0 17,2 0,0 0,0 0,0 -

Доля вкладов в ресурсной базе, % 57,5 50,6 47,9 49,2 48,6 46,8

Доля собственных средств в ресурсной базе, % 12,6 13,7 13,7 12,7 10,3 9,8

* для ПАО КБ «МПСБ» показатели прироста указаны за период 01.01.2016-01.01.2019

ПРИЛОЖЕНИЕ Г (обязательное)

Кредитный портфель региональных коммерческих банков

Республики Мордовия и Пензенской области за 2015-2020 гг.

Показатель На 1 января Прирост в % к 2015 году*

2016 2017 2018 2019 2020 2021

1 2 3 4 5 6 7 8

АО "КС БАНК"

Совокупный кредитный портфель, млн. руб. 9241,0 10248,0 11005,0 10317,0 10345,0 9862,1 106,7

Кредиты, предоставленные нефинансовым организациям и ИП, млн. руб. 5884,0 6240,0 5259,0 5317,0 5804,0 5984,4 101,7

в том числе кредиты, предоставленные субъектам малого и среднего бизнеса, млн. руб. 4928,0 4428,0 4306,0 3736,0 4417,6 4617,8 93,7