Финансово-правовое регулирование банковской деятельности - опыт России и Франции тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.14, кандидат юридических наук Шаповалов, Михаил Алексеевич

• Шаповалов, Михаил Алексеевич
• кандидат юридических наук
• 2009

Оглавление диссертации кандидат юридических наук Шаповалов, Михаил Алексеевич

Введение

Глава 1. Финансово - правовые основы государственного регулирования банковской деятельности в России и во Франции

1.1. Общая характеристика государственного регулирования банковской деятельности

1.1.1. Роль банковской системы в финансовой деятельности государства.

1.1.2. Государственное регулирование банковской деятельности: понятие, роль финансового права в его осуществлении.

1.1.3. Органы государственного регулирования банковской деятельности в России и во Франции.

1.2. Финансово-правовые основы банковской деятельности: сравнительный анализ опыта России и Франции

1.2.1. Общая характеристика источников банковского права Франции.

1.2.2. Законодательное регулирование банковской деятельности: сравнительно-правовой аспект.

Глава 2. Центральный банк как орган государственного регулирования банковской деятельности

2.1. Сравнительный анализ правового положения Центральных банков России и Франции.

2.2. Особенности пруденциального регулирования банковской деятельности

2.3. Органы банковского регулирования и надзора в России и во

Франции.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Финансово-правовое регулирование банковской деятельности - опыт России и Франции»

Актуальность темы диссертационного исследования

Актуальность изучения вопросов финансово-правового регулирования банковской деятельности в сравнительно-правовом аспекте обусловлена внутригосударственными и внешними факторами. Внутригосударственные факторы связаны с необходимостью совершенствования финансового законодательства и правоприменительной практики в области государственного регулирования банковской деятельности. Продолжающаяся в Российской Федерации реформа банковского законодательства, отсутствие последовательности в принятии государственных решений, касающихся банковской системы и их законодательного закрепления, а также необходимость установления новых методов взаимодействия государства и банковской системы на современном этапе обусловливают потребность анализа с научно-теоретических позиций вопросов заявленной темы.

Внешним фактором является объективная необходимость обеспечения корреляции российского национального права с иностранными и международными правовыми системами в связи с закреплением положения России на международно-правовой арене и ее полноправным вхождением в международные финансовые институты1. Глобализация и отход от протекционистских методов в экономике в связи со становлением ее рыночного характера ведут к неизбежной унификации основополагающих финансово-правовых принципов построения национальных финансовых и банковских систем.

Наука финансового права, представленная не во всех странах, является «полуинтернациональной». Широкое развитие эта отрасль научного знания получила в странах постсоветского пространства - Украине, Белоруссии,

1 Так, например И.В. Рукавишникова среди принципов финансовой политики государства, как основных направлений развития финансовой сферы выделяет принцип международной интеграции финансовой политики. Автор отмечает, что в условиях глобализации экономики этот принцип вскоре займет лидирующие позиции. См.: Рукавишникова И.В. Финансовая политика государства как категория финансового права / Правовая политика Российской Федерации в условиях современного социально-экономического развития: Материалы II Международной научно-практической конференции / Рост. гос. эконом, универ. Ростов н/Д., 2007. С. 127-129. странах Восточной Европы - Польше, Чехии, Словакии, а также во Франции .

Российская банковская система в сегодняшнем ее состоянии является молодой3, и опыт иностранных государств, имеющих богатую историю функционирования банковских систем в рыночных условиях, как никогда актуален. Отечественной финансово-правовой науке предстоит провести параллели между российским опытом регулирования банковской деятельности и иностранными демократиями и институтами. Будущее отечественной науки финансового права автору представляется как интеграция и сотрудничество с зарубежными финансово-правовыми школами.

Опыт Французской Республики в финансово-правовом регулировании банковской деятельности был выбран для сравнительно-правового исследования не случайно: формирование финансово-правовой науки во Франции прошло длительный период4. Банковская система Франции имеет давние традиции, сложившуюся правовую базу и долгое время функционирует в условиях развитой экономики. Французский Центральный банк — Банк де Франс был создан в 1800 году и является одним из старейших центральных банков в Европе.

Кроме того, законодательство Франции принадлежит к романо-германской правовой семье, которая наиболее близка к российской правовой системе, а правовые институты Франции во многом схожи с российскими аналогами, и изучение опыта именно этого государства может иметь большое теоретическое и практическое значение: позволит не только увидеть те или

2 См.: Вачев Н., Надь Т., Шпиллер X. Финансовое право европейских социалистических стран / отв. ред. В.И. Лисовский. М.: Издательство «Юридическая литература», 1976.

3 Кредитные учреждения существовали еще в царской России. В период правления Петра I Россия обратила свои взгляды к странам Западной Европы. Первое кредитное учреждение было открыто в 1733 году. Оно выдавало краткосрочные ссуды под залог драгоценных металлов исходя из сравнительно низкого процента. Учреждение было полностью зависимым от государства и действовало в его интересах. Современная же двухуровневая банковская система в России существует сравнительно недавно, поэтому автор называет ее молодой. Во Франции же банковская система развивалась стабильно, последовательно, не претерпела коренных исторических преобразований. См.: Сорокина Ю.В. Финансовое управление и правовое регулирование финансовых отношений в России XVIII - нач. XX вв. Воронеж: Воронежский государственный университет, 2001. С. 167.

4 «Еще в XVIII веке финансы практически нигде, за исключением Франции, не существовали как особая самостоятельная наука. Зачатки финансовых знаннй входили в состав особой категории так называемых камеральных наук». Подробнее см.: Козырин А. Н., Ялбулганов А. А. У истоков финансового права. М.: Статут (в серии «Золотые страницы российского финансового права»), 1998. С. 7. иные положительные возможности для дальнейшего развития банковской системы в России, но и предвидеть какие - либо отрицательные последствия.

В ходе диссертационного исследования были проанализированы источники на французском языке: нормативно-правовые акты Французской Республики, международно-правовые документы, учебная литература и научные труды ведущих европейских финансистов, что может способствовать повышению интереса к данному диссертационному исследованию.

Свидетельством актуальности изучения теоретико-правовых проблем финансово-правового регулирования банковской деятельности являются продолжающиеся дискуссии о месте банковского права в системе финансового права, о необходимости систематизации банковского законодательства, о правовом положении Банка России в системе органов государственного регулирования банковской деятельности, о необходимости совершенствования банковского регулирования и надзора, о защите прав вкладчиков и кредиторов кредитных организаций в связи с ростом спроса на банковские услуги.

Ответы на эти и многие другие дискуссионные вопросы необходимо искать в мировой науке финансового права, которая прошла огромный путь накопления теоретических знаний, построения различных моделей банковских систем. Но в то же время необходимо понимать, что исторический, экономический и политический контекст, а также особенности правовой культуры государства оказывают значительное влияние на степень эффективности использования в конкретной стране зарубежного опыта.

По данным основаниям заявленная тема диссертационного исследования представляется весьма актуальной и востребованной как в научно-теоретическом, так и практическом плане.

Степень научной разработанности темы

Проблемы финансово-правового регулирования банковской деятельности с учетом зарубежного опыта функционирования банковских систем в финансовом праве в достаточной степени не изучены. К опыту Франции в своих научных работах обращались такие авторы, как С.Б. Алпатов, С.А.

Голубев, Е.В. Каменская, О.А. Наумчева, Г.А. Тосунян. Однако вопросы, рассматриваемые в этих работах, не исследовались в сравнении с правовым опытом Российской Федерации, рассматривались в ограниченном объеме и не представляли собой предмета самостоятельного исследования. Кроме того, использованная в рамках указанных работ правовая база на сегодняшний день во многом является устаревшей.

В России в разные годы издавались книги таких французских финансистов, как П.-М. Годме, Ж. Матук, К. Гавальда, Ж. Стуфле, однако банковское законодательство во Франции в последнее десятилетие подверглось существенным изменениям: был принят Денежно-финансовый кодекс, Банк Франции вступил в Европейскую систему центральных банков. Новые веяния банковской системы Франции не получили надлежащего освещения в отечественной юридической литературе.

Объект диссертационного исследования — общественные отношения, возникающие в сфере финансово-правового регулирования банковской деятельности в России и во Франции.

Предметом исследования являются отношения, возникающие в процессе реализации норм права, регулирующих банковскую деятельность в Российской Федерации и во Французской Республике, изучаемые в целях совершенствования банковского законодательства, а также научно-теоретические и практические вопросы государственного регулирования банковской деятельности, законодательная регламентация банковской деятельности и нормотворчество Банка России, международно-правовая документация.

Цель исследования состоит в комплексном теоретико-правовом анализе проблем совершенствования государственного регулирования банковской деятельности в Российской Федерации, выявлении положительных аспектов банковской деятельности во Французской Республике с целью адаптации полученного опыта в отечественной практике, выработке практических рекомендаций и предложений по усовершенствованию российского банковского законодательства. Достижение поставленной цели предполагается осуществить на основе анализа положений теории, действующего финансового, банковского, гражданского и административного законодательства России и Франции, а также путем решения следующих основных задач диссертационного исследования:

1) проанализировать научные позиции различных отечественных и зарубежных специалистов в области финансового права, а также нормативно-правовую базу Российской Федерации и Французской Республики с целью определения роли банковской системы в финансовой деятельности государства;

2) дать общую характеристику финансово-правовых основ государственного регулирования банковской деятельности: сформулировать понятие государственного регулирования, отграничить его от понятия государственное управление, определить роль финансового права в его осуществлении; классифицировать виды государственного регулирования банковской деятельности, а также систематизировать принципы его осуществления;

3) рассмотреть структуру органов государственной власти, участвующих в осуществлении государственного регулирования банковской деятельности в России и во Франции в сравнительно-правовом аспекте;

4) охарактеризовать систему источников банковского права Франции на основе исследования форм и методов государственного регулирования банковской деятельности, а также проанализировать особенности законодательного регулирования банковской деятельности в обеих странах для выявления характерных черт банковских систем;

5) рассмотреть правовое положение Банка Франции и Банка России как органов государственного регулирования банковской деятельности с точки зрения объема их полномочий в контрольно-надзорной сфере с опорой на действующее законодательство;

6) охарактеризовать особенности пруденциального регулирования банковской деятельности в России и во Франции, сопоставить его с государственным регулированием банковской деятельности и его видами: правовым регулированием; регулированием, осуществляемым во взаимодействии Банка России с органами государственной власти; банковским регулированием и банковским надзором;

7) исследовать актуальные вопросы совершенствования организации банковского надзора в Российской Федерации путем выделения данных полномочий из компетенции Банка России, определить возможность использования опыта Франции в данной области;

8) дать научные рекомендации по' дальнейшему совершенствованию отечественного банковского законодательства;

9) сформулировать предложения по использованию положительного опыта Франции для устранения недостатков финансово-правового регулирования банковской деятельности в Российской Федерации, повышению качества правового обеспечения государственного регулирования банковской деятельности.

Методологическую основу исследования составляют использованные автором общенаучные и частно-научные методы познания: диалектический, синтеза и анализа, логический, исторический, системный, структурно-функциональный, формально-юридический, лингвистический, сравнительно-правовой, метод моделирования.

Теоретическая основа исследования

Исследуемые в диссертации вопросы финансово-правового регулирования банковской деятельности освещаются с учетом достижений таких юридических наук, как финансовое право, теория государства и права, конституционное и административное право, европейское право и др.

Основу диссертационного исследования составили научно-теоретические труды отечественных и зарубежных ученых, внесших существенный вклад в разработку проблем финансового права, в том числе касающихся финансово-правового регулирования банковской деятельности: К.С. Вельского, Н.М. Бородиной, А.Г. Братко, Е.Ф. Быстровой, А.Ю. Викулина, Д.В. Винницкого,

JI.K. Вороновой, С.А. Голубева, О.Н. Горбуновой, Е.Ю. Грачевой, В.В. Гриценко, Д.В. Давиденко, Н.Ю. Ерпылевой, Л.Г. Ефимовой, М.В. Карасевой, А.Н. Козырина, Ю.А. Крохиной, Н.В. Миловановой, В.Ю. Миронова, Н.В. Неверовой, О.М. Олейник, Е.Н. Пастушенко, Г.В. Петровой, Е.В. Покачаловой, Е.А. Ровинского, С.В. Рыбаковой, Э.Д. Соколовой, Т.Г. Тимаковой, Г.А. Тосуняна, Н.И. Химичевой, а также К. Балей-Банерже, Э. Бретодо, Д. Беснар, Б. Бошесн, Т. Боно, К. Гавальда, Т. Гастон-Бретон, П.-М. Годме, Ж. Девэз, Э. де Кармой, Э.-М. Крусис, А. Куре, Ж. Матук, Б. Мосшетто, Ф. Нё-Ледюк, Ф. Пельтие, М. Редон, Ж. Руссийон, Ж. Стуфле и др.

Отдельные финансово-правовые аспекты государственного регулирования банковской деятельности были исследованы в работах А.Ф. Бадтиева и Е.Ю. Плетневой, некоторых зарубежных авторов. Однако комплексное сравнительно-правовое исследование вопросов финансово-правового регулирования банковской деятельности пока не осуществлялось.

Применительно к теме исследования были привлечены научные работы ученых - представителей общей теории государства и права: С. С. Алексеева, Д. Буте, М. И. Байтина, В. Л. Кулапова, А. В. Малько, Н. И. Матузова, О. Ю. Рыбакова и др.

В целях исследования вопросов государственного регулирования банковской деятельности привлечены работы таких ученых в области административного права, как: Ю. С. Адушкин, Ю. М. Козлов, М. С. Колтышев, Н. М. Конин, В. М. Манохин, Ю. А. Тихомиров и др.

Особое внимание уделено публикациям ученых-экономистов, представителей руководства Центрального банка Российской Федерации и банковского сообщества: С. А. Голубева, В. Д. Мехрякова, А. В. Мурычева, А.В. Турбанова, Э. Фелпса и др.

Нормативную и эмпирическую базу диссертационного исследования составляют: Конституция Российской Федерации, федеральные конституционные законы, федеральные законы, в том числе Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской

Федерации» (Банке России)», Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», законы РФ, указы Президента Российской Федерации, постановления Правительства Российской Федерации, правовые акты Банка России; Конституция Французской Республики, Денежно-финансовый кодекс Французской Республики, законы, декреты, ордонансы Правительства, инструкции Банковской комиссии Французской Республики. Кроме того, в рамках диссертационного исследования был проведен анализ важнейших международно-правовых документов в сфере банковской деятельности, директив Европейского союза.

В рамках сравнительного исследования рассмотрены нормы иных отраслей законодательства, определяющих правовую природу банковской деятельности.

Научная новизна

Диссертация представляет собой первое в науке финансового права монографическое исследование, специально посвященное актуальным вопросам финансово-правового регулирования банковской деятельности в сравнительно-правовом аспекте при выявлении возможностей применения опыта Французской Республики к банковской деятельности в Российской Федерации.

Научная новизна исследования состоит в выводах и рекомендациях по совершенствованию финансово-правового регулирования банковской деятельности в Российской Федерации. В работе предпринята попытка разработать механизм правового регулирования банковской деятельности, направленный на реализацию принципа клиентоориентированности банковской деятельности; определить понятие и принципы государственного регулирования банковской деятельности; дать авторскую трактовку направлений государственного регулирования банковской деятельности; на основе опыта Французской Республики в банковской сфере предложить ряд изменений в действующее законодательство Российской Федерации.

Сравнительно-правовое исследование вопросов финансово-правового регулирования банковской деятельности позволило автору разработать и вынести на защиту ряд положений, отличающихся новизной или содержащих элементы новизны:

1. Необходимо законодательно закрепить в определении понятия финансовая деятельность государства положение о деятельности по качественному и оптимальному формированию, распределению и расходованию публичных денежных фондов, а также контролю за их целесообразным и законным формированием, распределением и расходованием. Законодательное определение понятия финансовая деятельность государства обязательно должно содержать такие ее признаки, как качественность и оптимальность, которые будут направлены на ее совершенствование.

2. На основе проведенного исследования вопросов государственного регулирования банковской деятельности предлагается закрепить в главе I «Общие положения» Федерального закона «О банках и банковской деятельности» понятие и принципы государственного регулирования банковской деятельности.

3. Государственное регулирование банковской деятельности - это деятельность государственных органов законодательной, исполнительной и судебной власти, Президента Российской Федерации, а также Банка России, направленная на реализацию финансово-правовой политики государства и упорядочение деятельности кредитных организаций. Видами государственного регулирования банковской деятельности предлагается считать: 1) правовое регулирование; 2) регулирование, осуществляемое во взаимодействии Банка России с органами государственной власти; 3) банковское регулирование и банковский надзор.

4. Принципами государственного регулирования банковской деятельности являются: 1) публичность, обусловленная государственно-властным характером регулирования банковской деятельности и преобладанием императивного метода регулирования; 2) комплексность субъектов регулирования, определяющая участие в осуществлении государственного регулирования банковской деятельности органов законодательной, исполнительной, судебной власти и Банка России; 3) последовательность фиксирования государственных решений, касающихся банковской системы, в банковском законодательстве; 4) этичность, определяющая основным вектором государственного регулирования банковской деятельности нормы морали и нравственности, которые позволили бы сделать банковскую систему ориентированной в первую очередь на интересы клиента.

Существующее законодательное определение кредитной организации и отсутствие законодательно закрепленной системы принципов государственного регулирования банковской деятельности в Российской Федерации делает сегодня невозможной реализацию принципа клиентоориентированности банковской деятельности.

5. Направлениями регулирования банковской деятельности, осуществляемого во взаимодействии Банка России с органами государственной власти, являются: 1) нормотворческая деятельность; 2) регулирование в порядке подотчетности; 3) регулирование в форме прямого представительства (политическое регулирование).

6. Французское банковское законодательство на современном этапе четко структурировано и обеспечивает эффективное регулирование банковской деятельности. Структура Денежно-финансового кодекса Франции может быть использована при кодификации российского финансового законодательства с учетом и устранением отдельных недостатков, среди которых: 1) отсутствие четко выработанной системы принципов и общих положений законодательства, 2) слабая конституционная основа финансовой деятельности государства, 3) наличие целого ряда действующих законов, несмотря на принятие единого кодифицированного источника.

7. С учетом опыта Франции, в которой функции банковского регулирования и надзора выделены из компетенции Центрального банка и возложены на Комитет кредитных учреждений и предприятий, занимающихся инвестиционной деятельностью, Консультативный комитет по финансовому законодательству и регламентации, Банковскую комиссию (независимую систему органов), следует выделить контрольно-надзорные функции из компетенции Центрального банка Российской Федерации с их последующей передачей независимой государственной структуре. Это позволит сконцентрировать деятельность Центрального банка на реализации его основных функций: защите и обеспечении национальной валюты, развитии и укреплении банковской системы, обеспечении бесперебойного функционирования платежной системы и в то же время участвовать в осуществлении банковского регулирования и надзора, которые при выделении из непосредственной компетенции Центрального банка приобретают более независимое положение.

8. Банковское регулирование должно иметь как приоритетную пруденциальную направленность, то есть ориентированность на недопущение банкротства кредитных организаций, на надежность банковской системы. Банковский надзор должен служить методом, обеспечивающим осуществление банковского регулирования, и тоже должен носить пруденциальный характер. Пруденциальное регулирование банковской деятельности определяет основной характер взаимоотношений Банка России и кредитных организаций, возникающих в рамках банковского регулирования и надзора в целях обеспечения финансовой стабильности банковской системы, гарантий прав вкладчиков и кредиторов.

9. В целях совершенствования законодательства необходимо изложить текст пункта 3 статьи 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" в следующей более четкой и понятной для правоприменителя редакции: «Максимальная сумма возмещения в отношении одного вкладчика не может превышать 700 ООО рублей, независимо от количества вкладов в одном банке».

10. Нормативно-правовое регулирование отношений обязательного страхования вкладов физических лиц во Французской Республике может стать ориентиром при определении перспектив развития данного института в Российской Федерации. В будущем представляется возможным распространение института страхования вкладов на инвестиции физических лиц, увеличение размера страховых выплат.

Теоретическая и практическая значимость исследования заключается в том, что проведенное сравнительно-правовое исследование вопросов финансово-правового регулирования банковской деятельности позволило автору сформулировать теоретические выводы и практические предложения по совершенствованию механизма правового регулирования банковской деятельности.

Материалы диссертационного исследования могут быть использованы в законотворческой, научно-исследовательской и педагогической деятельности. Результаты работы могут быть внедрены в учебный процесс при преподавании курсов: «Финансовое право», «Банковское право», «Международное финансовое право», «Европейское право», учебных дисциплин: «Финансовый контроль», «Банковское законодательство».

Апробация результатов исследования

Основные теоретические положения и выводы, а также практические рекомендации диссертационного исследования были опубликованы автором в научных статьях, в том числе в реферируемых ВАК изданиях, материалах международных и всероссийских научно-практических конференций.

Основные положения исследования также апробированы:

- при подготовке и чтении лекций по учебным дисциплинам «Международное финансовое право», «Налоговое право зарубежных стран», проведении семинарских занятий по финансовому и банковскому праву в ГОУ ВПО «Саратовская государственная академия права»;

- в работе научно-практических конференций и семинаров в высших учебных заведениях;

- при обсуждении и одобрении диссертации на кафедре финансового, банковского и таможенного права ГОУ ВПО «Саратовская государственная академия права»;

- в рамках консультаций с Департаментом права Университета Париж 8 (г. Париж, Франция).

Структура диссертации

Диссертация состоит из введения, двух глав, включающих 5 параграфов, заключения и библиографического списка использованных источников.

Заключение диссертации по теме «Административное право, финансовое право, информационное право», Шаповалов, Михаил Алексеевич

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Исследование вопросов финансово-правового регулирования банковской деятельности на основе опыта России и Франции позволило разработать актуальные финансово-правовые теоретические вопросы совершенствования государственного регулирования банковской деятельности в Российской Федерации, выявить положительные аспекты банковской деятельности во Франции с целью адаптации полученного опыта в отечественной практике, выработать практические рекомендации и предложения по совершенствованию российского банковского законодательства.

Банковские системы России и Франции развивались в различном историческом, экономическом и политическом контексте, однако относятся к так называемой «континентальной» модели построения банковских систем и имеют много общего: во-первых, законодательство Франции принадлежит к романо-германской правовой семье, которая наиболее близка к российской правовой системе, во-вторых, правовые институты Франции чрезвычайно схожи с российскими аналогами, в-третьих, банковская система в России создавалась на основе опыта Франции.

В обеих странах сложились двухуровневые банковские системы, верхний уровень которых представлен Центральным банком, нижний кредитными организациями (учреждениями во Франции). Правовой статус Центральных банков России и Франции как главных банков имеет общие черты. Организация управления, основополагающие функции, которые выполняют Банк России и Банк Франции, схожи. Существенным отличием правового статуса Банка Франции является выделение из его компетенции банковского регулирования и банковского надзора. Во Франции эти функции возложены на Комитет кредитных учреждений и предприятий, занимающихся инвестиционной деятельностью, Консультативный комитет по финансовому законодательству и регламентации, Банковскую комиссию, то есть независимую систему органов.

По мнению диссертанта, представляется целесообразным преобразование российской системы банковского надзора и выделение контрольно-надзорных полномочий из компетенции Центрального банка Российской Федерации с их последующей передачей независимой государственной структуре. Реформа банковского надзора в России позволит сконцентрировать деятельность Центрального банка на реализации его основных функций: защите и обеспечении национальной валюты, развитии и укреплении банковской системы, обеспечении бесперебойного функционирования платежной системы, - и в то же время участвовать в осуществлении банковского регулирования и надзора, который, выделившись из непосредственной компетенции Центрального банка, приобретет более независимые черты.

На основе опыта Франции автор приходит к выводу, что такая структура в России должна осуществлять надзор исключительно за банковской системой, а объединение различных сфер финансовой деятельности государства в рамках единого контроля не послужит сегодня цели его совершенствования, что обусловлено различной степенью развития финансовых институтов в Российской, Федерации и отсутствием единой правовой базы, регулирующей финансовые правоотношения. В перспективе, когда будет выработано единое финансовое законодательство, возможно, в форме Финансового кодекса, создание «мегарегулятора» будет оправданным.

Автор обращает внимание на тесную взаимосвязь исторически сложившихся звеньев финансовой системы Франции: банковской системы, системы страхования, инвестиционной деятельности, что проявляется в едином нормативно-правовом регулировании, единой структуре компетентных органов государственной власти.

В диссертационном исследовании обосновывается, что нормативно-правовое регулирование отдельных финансово-правовых институтов во Французской Республике может стать ориентиром при определении перспектив их развития в Российской Федерации. В будущем представляется возможным развитие института страхования вкладов физических лиц с точки зрения его распространения на инвестиции физических лиц, увеличение размера страховых выплат, укрепление взаимоотношений банковской и бюджетной систем с точки зрения классификации бюджетных счетов.

Детальный анализ французского банковского законодательства позволяет сделать вывод о высоком уровне его структурированности и обеспечении эффективного регулирования банковской деятельности. Банковское право во Франции представляет собой самостоятельную отрасль права, споры ведутся о соотношении банковского права с другими правовыми отраслями: финансовым, кредитным, коммерческим и экономическим правом. В отечественной науке финансового права до сих пор не выработана единая позиция относительно места банковского права в системе российского права, споры ведутся и о содержании его предмета правового регулирования, что обусловлено молодостью двухуровневой российской банковской системы.

Опыт Франции в законодательном закреплении понятия банковской деятельности, принципов ее осуществления, а также понятия пруденциального регулирования банковской деятельности и его целей может быть полезен в аспекте обеспечения общей финансовой стабильности банковской системы Российской Федерации и ее дальнейшей «гуманизации». Во Франции с 1941 года на законодательном уровне закреплены понятие кредитного учреждения и ключевые принципы банковской деятельности: кредитования и приоритетности интересов клиента. При этом обращено внимание на то, что законодательное определение кредитной организации и отсутствие законодательно закрепленной системы принципов государственного регулирования банковской деятельности в Российской Федерации делает невозможным сегодня реализацию принципа клиентоориентированности банковской деятельности.

С 2000 года банковское законодательство Франции было выведено законодателем на совершенно новый качественный уровень путем кодификации финансово-правовых норм и принятия Денежно-финансового кодекса, Книга шестая которого называется «Институты банковской и финансовой деятельности» и регулирует банковские правоотношения.

Разрозненность финансового и банковского законодательства в России влияет на его эффективность. В настоящее время нет какого-либо законодательного акта о финансовой системе общего значения, поэтому не выработаны единые общие положения и принципы, которые послужили бы объединяющим для отрасли финансового права фактором. Такой закон должен сформулировать предмет финансового права.

Думается, что для Российской Федерации кодификация финансового законодательства сегодня является невозможной не только по причине отсутствия системообразующих принципов, но и диктуется другими отличиями звеньев финансовой системы друг от друга, которые не позволят объединить правовые нормы, их регулирующие. Речь идет о различной системе органов государственной власти, осуществляющих государственное регулирование их деятельности, различных источниках правового регулирования.

В перспективе французский опыт кодификации норм финансового права может быть полезен для России с точки зрения структуры Денежно-финансового кодекса с учетом и устранением выявленных в рамках диссертационного исследования его недостатков. Изучение зарубежного опыта развития финансового законодательства позволяет сделать вывод, что кодификация представляет собой наиболее совершенную форму нормотворчества, к которой необходимо стремится отечественному законодателю.

Необходимость соответствия международным стандартам осуществления банковской деятельности объясняет обращение автора к международно-правовым нормам, которые являются источниками банковского права в России и во Франции. В частности, исследование правового положения Банка Франции в рамках Европейской системы центральных банков позволило сделать вывод об особой значимости в современных условиях глобализации и мировой финансовой нестабильности региональных финансовых институтов для поддержки общей экономической политики стран-участниц в соответствии с принципами открытой рыночной экономики и свободной конкуренции.

Возможно, более подробное изучение деятельности Банка Франции в рамках ЕСЦБ позволило бы на основе положительного опыта функционирования подобных структур воссоздать Банк Содружества независимых государств, пересмотреть основные направления его деятельности в соответствии с приоритетами экономической политики стран-участниц и внести соответствующие изменения в его устав.

Кроме того, в рамках диссертационного исследования даны научные рекомендации по дальнейшему совершенствованию отечественного банковского законодательства, сформулированы предложения по использованию положительного опыта Франции для устранения недостатков финансово-правового регулирования банковской деятельности в Российской Федерации, повышению качества правового обеспечения государственного регулирования банковской деятельности, определены перспективы дальнейшего развития отечественной банковской системы.

По мнению автора, ответ на вопрос об основных направлениях реформирования и совершенствования банковской системы и законодательства нужно искать непосредственно в нормах Конституции Российской Федерации. Именно в основном законе закреплены принципы российской демократии, на которые нужно опираться в выборе дальнейших путей совершенствования банковской системы России, однако необходимо признать значимость в этом аспекте отраслевых принципов банковской деятельности. Поэтому автор делает вывод о необходимости закрепления в российском банковском законодательстве понятия и принципов государственного регулирования банковской деятельности, которые послужили бы новым вектором развития отечественной банковской системы.

Будущее российской финансово-правовой науки автору представляется как интеграция и сотрудничество с зарубежными финансово-правовыми школами. В целях обмена опытом необходимо укреплять научные связи с ведущими зарубежными университетами, стимулировать мобильность преподавателей и студентов.

Список литературы диссертационного исследования кандидат юридических наук Шаповалов, Михаил Алексеевич, 2009 год

1. НОРМАТИВНЫЕ ПРАВОВЫЕ АКТЫ

2. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г. // Российская газета. 1993. 12 дек.

3. Федеральный конституционный закон от 25 декабря 2000 г. № 2-ФКЗ «О государственном гербе Российской Федерации» (с изм. на 30 июля 2003 г. №1-ФКЗ) // СЗ РФ. 2000. № 52. Ст. 5021; 2003. № 27 (ч.1). Ст. 2696.

4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (с изм. на 9 февраля 2009 г. № 7-ФЗ) // СЗ РФ. 1994. № 32. Ст. 3301; 2009. № 7. Ст. 775.

5. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (с изм. на 9 апреля 2009 г. № 56-ФЗ) // СЗ РФ. 1996. № 5. Ст. 410; 2009. № 15. Ст. 1778.

6. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998 г. № 145-ФЗ (с изм. на 9 февраля 2009 г. № 17-ФЗ) // СЗ РФ. 1998. № 31. Ст. 3823; 2009. № 7. Ст. 785.

7. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 декабря 2001 г. № 195-ФЗ (с изм. на 9 февраля 2009 г. № 9-ФЗ) // СЗ РФ. 2002. № 1. Ст. 1; 2009. № 7. Ст. 771.

8. Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации от 30 апреля 1999 г. № 81-ФЗ (с изм. на 30 декабря 2008 № 322-Ф3) // СЗ РФ. 1999. №18. Ст. 2207; 2009. №1. Ст. 30.

9. Кодекс внутреннего водного транспорта Российской Федерации от 7 марта 2001 г. № 24-ФЗ (с изм. на 28 апреля 2009 г. № 61-ФЗ) // СЗ РФ. 2001. №11. Ст. 1001; 2009. №18 (1 ч.). Ст. 2141.

10. Гражданский процессуальный кодекс РФ от 14 ноября 2002 г. № 138-Ф3 (с изм. на 28 июня 2009 г. № 128-ФЗ) // СЗ РФ. 2002. № 46. Ст. 4532; 2009. №26. Ст. 3126.

11. Закон Российской Федерации от 21 февраля 1992 г. № 2395-1 «О недрах» (с изм. на 30 декабря 2008 г. № 309-ФЗ) // СЗ РФ. 1995. №10. Ст. 823; 2009. №1. Ст. 17.

12. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. на 28 февраля 2009 г. № 28-ФЗ) // Ведомости СНД РСФСР. 1990. № 27. Ст. 357; СЗ РФ. 2009. № 9. Ст. 1043.

13. Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. на 28 апреля 2009 г. № 73-Ф3) // СЗ РФ. 2002. № 43. Ст. 4190; 2009. № 18 (1 ч.). Ст. 2153.

14. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (с изм. на 28 апреля 2009 г. № 73-ФЗ) // СЗ РФ. 1999. № 9. Ст. 1097; 2009. №18(1 ч.). Ст. 2153.

15. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» (Банке России)» (с изм. на 27 октября 2008 г. № 175-ФЗ) // СЗ РФ. 2002. № 28. Ст. 2790; 2008. № 44. Ст. 4981.

16. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (с изм. на 22 декабря 2008 г. № 270-ФЗ) // СЗ РФ. 2003. № 52. Ст. 5029; 2008. № 52 (ч. 1). Ст. 6225.

17. Федеральный закон от 27 октября 2008 г. № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» // СЗ РФ. 2008. № 44. Ст. 4981.

18. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (с изм. на 24 июля 2007 г. № 214-ФЗ) // СЗ РФ. 2005. № 1. Ст. 44; 2007. №31. Ст. 4011.

19. Федеральный закон от 17 мая 2007 г. № 82-ФЗ «О банке развития» // СЗ РФ. 2007. № 22. Ст. 2562.

20. Федеральный закон от 24 ноября 2008 г. N 204-ФЗ «О федеральном бюджете на 2009 год и на плановый период 2010 и 2011 годов» (с изм. на 26 февраля 2009 г. № 26-ФЗ) // СЗ РФ. 2008. № 48. Ст. 5499; 2009. № 9. Ст. 1041.

21. Федеральный закон от 30 декабря 2008 г. № 324-Ф3 «О внесении изменений в Федеральный закон «О федеральном бюджете на 2009 год и на плановый период 2010 и 2011 годов»// СЗ РФ. 2009. №1. Ст.32.

22. Федеральный закон от 30 декабря 2008 г. № 317-Ф3 «О внесении изменений в статьи 46 и 76 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // СЗ РФ. 2009. № 1. Ст. 25.

23. Федеральный закон от 26 февраля 2009 г. № 26-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О федеральном бюджете на 2009 год и на плановый период 2010 и 2011 годов» // СЗ РФ. 2009. № 9. Ст. 1041.

24. Указ Президента от 14 июня 1992 г. № 622 «О дополнительных мерах по ограничению налично-денежного обращения» // Российская газета. № 135. 1992.

25. Указ Президента Российской Федерации от 10 июня 1994 г. № 1184 «О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации» (с изм. на 27 апреля 1995 г. № 419) // СЗ РФ. 1994. № 7. Ст. 696; 1995. № 18. ст. 1640.

26. Указ Президента Российской Федерации от 28 марта 1993 г. № 409 «О защите сбережений граждан Российской Федерации» // Собрание актов Президента и Правительства Российской Федерации. 1993. № 13. Ст. 1108.

27. Указ Президента Российской Федерации от 15 марта 2000 г. № 511 «О Классификаторе правовых актов» (с изм. на 28 июня 2005 г. № 736) // СЗ РФ. 2000. № 12. Ст. 1260; 2005. № 28. Ст. 2865.

28. Указ Президента Российской Федерации от 9 марта 2004 г. № 314 «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти» (с изм. на 22 июня 2009 г. № 710) // СЗ РФ. 2004. №11. Ст. 945; 2009. № 26. Ст. 3167.

29. Постановление Правительства Российской Федерации от 9 апреля 2004 г. № 206 «Вопросы федеральной службы по финансовым рынкам» (с изм. на 6 июля 2007 г. № 431) // СЗ РФ. 2004. № 16. Ст. 1564; 2007. № 28. Ст. 3442.

30. Постановление Правительства Российской Федерации от 30 июня 2004 г. № 317 «Об утверждении Положения о Федеральной службе по финансовым рынкам» (с изм. на 27 января 2009 № 43) // СЗ РФ. 2004. № 27. Ст. 2780; 2009. № 6. Ст. 738.

31. Положение Банка России от 10 августа 2004 г. «О комитете банковского надзора Банка России» (с изм. на 26 марта 2007 г. протокол № 6) // Вестник Банка России. 2004. № 51; 2007. № 24.

32. Инструкция Банка России от 31 марта 1997 № 59 «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности» (не действующая редакция) // Вестник Банка России. 1997. №23.

33. Инструкция Банка России от 31 марта 1997 г. № 59 «О применении к кредитным организациям мер воздействия» (в ред. Указания ЦБ РФ от 11 января 2002 г. № 1098-У) // Вестник Банка России. 2002. № 4; 2004. № 44.1. КОНЦЕПЦИИ И ПРОГРАММЫ

34. Концепция Банковского кодекса России (предварительные материалы) // Аналитический вестник Аппарата Совета Федерации. 2000. №15 (127).

35. Совместное заявление Правительства Российской Федерации и Банка России от 30 декабря 2001 г. «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации» // Вестник Банка России. 2002. №5.

36. Послание Президента Российской Федерации Федеральному Собранию Российской Федерации «России надо быть сильной и конкурентоспособной» // Российская газета. 2002. N 71.

37. Послание Президента Российской Федерации Федеральному Собранию "Российской Федерации от 5 ноября 2008 г. // Российская газета. 2008. № 230.

38. НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫЕ АКТЫ ФРАНЦУЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

39. Constitution de la Republique Franchise du 4 octobre 1958 adoptee par referendum le 28 septembre 1958 // JO 24 juillet 2008.

40. Loi organique № 2001- 692 du 1 aout 2001 relative aux lois de finances // JORF № 177 du 2 aout 2001, p. 12480, texte № 1.

41. Loi № 47-520 du 21 mars 1947 relative a diverses dispositions d'ordre financier // JO 25 mars 1947, p. 2774.

42. Loi № 66-455 du 2 juillet 1966 relative aux entreprises pratiquant le credit-bail // JORF 3 juillet 1966, p. 5652.

43. Loi № 82-155 du 11 fevrier 1982 de nationalisation // JORF 13 fevrier 1982, p. 566.

44. Loi № 84-46 du 24 janvier 1984 relative a l'activite et au controle des etablissements de credit // JO 25 janvier 1984, p. 390.

45. Loi № 99-532 du 25 juin 1999 relative a l'epargne et a la securite financiere // JORF № 148 du 29 juin 1999, p. 9487.

46. Loi № 2003-706 du ler aout 2003 de securite financiere // JO № 177 de 2 aoiit 2003.

47. Decret du 25 janvier 1966 Bureau des longitudes // JORF 29 janvier 1966, p. 837.

48. Decret № 90-209 du 9 mars 1990 portant revision du reseau des comptoirs de la Banque de France // JO 10 mars 1990, p. 2968.

49. Decret № 2005-487 du 18 mai 2005 relatif au recyclage des pieces et des billets en euros // JORF № 115 du 19 mai 2005, p. 8659, texte № 13.

50. Arrete du 7 fevrier 2000 relatif a la presentation des comptes annuels de la Banque de France // JORF № 36 du 12 fevrier 2000, page 2244, texte № 23.

51. Arrete du Ministere de l'economie, des finances et de l'industrie du 27 mai 1998 relatif a la mise en ceuvre de la participation a la Banque de France // JO 2 aout 1998, p. 11883.

52. Ordonnance № 67-837 du 28 septembre 1967 relative aux operations de credit-bail et aux societes immobilieres pour le commerce et l'industrie (SICOMI) // JORF 29 septembre 1967, p. 9595.

53. Convention entre l'Etat et la Banque de France de 31 mars 1999 sur la gestion et la comptabilisation des reserves de change de l'Etat // JO 21 avril 1999, p. 5901.

54. Banque de France, Rapport annuel // Exercice 2006, p. 38.

55. МЕЖДУНАРОДНО-ПРАВОВЫЕ ДОКУМЕНТЫ

56. Convention on the law applicable to contractual obligations (Rome, 19.06.1980) // Treaty Series. Volume 1605. New York: United Nations, 1997. p. 59- 156.

57. Конвендяи Унидруа от 28 мая 1988 г. «О международном финансовом лизинге» (заключена в Оттаве 28 мая 1988 г.) // СЗ РФ. 1999. № 32. Ст. 4040.

58. Convention d'Unidroit sur l'affacturage international, faite a Ottawa le 28 mai 1988 (Loi 91-640) //JO 12 juillet 1991, p. 9112.

59. Лимская Декларация руководящих принципов финансового контроля (Принята IX Конгрессом международной организации высших органов финансового контроля (ИНТОСАИ) в г. Лиме в 1977 г.) // Журнал Контроллинг. 1991. № 1. С. 56.

60. Traite instituant Communaute europeenne (Version consolidee) // JO C321E du 29 decembre 2006, p. 297.

61. Version consoliddes du traite sur l'Union europeenne et du traite sur le fonctionnement de l'Union europeenne (2008/ С 115/ 01) // JO 9 mai 2008, № С 115, p. 0001-0388.

62. Decision Europeenne du 10 janvier 1967 du Conseil National de credit prise en application du Decret № 6727 de 9 janvier 1967: Determination des elements d'actif et de passif // JORF du 12 janvier 1967, p. 546.1. ЛИТЕРАТУРА Книги

63. Административное право: Учебник / Под ред. Ю.М. Козлова, Л.Л. Попова. М.: Юристъ, 1999. 728 с.

64. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право. Учебное пособие. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Юристъ, 2005. 525 с.

65. Ашмарина Е.М. Некоторые аспекты расширения предмета финансового права в Российской Федерации: проблемы и перспективы. М.: «Полиграф ОПТ», 2004. 152 с.

66. Банковское право Российской Федерации. Учебное пособие. Отв. ред. Е.Ю. Грачева. М.: Норма, 2008. 384 с.

67. Н. Вачев, Т. Надь, X. Шпиллер Финансовое право европейских социалистических стран / Отв. ред. В.И. Лисовский. М.: Издательство «Юридическая литература», 1976. 302 с.

68. Гавалъда К, Стуфле Ж. Банковское право (Учреждения — счета — операции услуги). М.: Финстатинформ, 1996. - 539 с.

69. Годме П. М. Финансовое право (перевод и вступительная статья д.ю.н., проф. Халфиной P.O.). М.: Прогресс, 1978. 429 с.

70. Голубев С.А. Роль Центрального банка Российской Федерации в регулировании банковской системы страны. М.: Юридический Дом «Юстицинформ», 2000. 192 с.

71. Давиденко Д.В. Экономические нормативы как метод банковского регулирования (финансово-правовой аспект) / Под ред. Е.В. Покачаловой. Саратов: ИЦ «Наука», 2008. 158 с.

72. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: Учебное пособие. М.: Издательская группа «ФОРУМ» «ИНФРА-М», 1998. - 264 с.

73. Ефимова Л. Г. Банковское право. Учебное и практическое пособие. М.: Издательство БЕК, 1994. 360 с.

74. Историческое введение в право. Учебное пособие для вузов. М.: NOTA BENE, 2005.-672 с.

75. Карасева М.В. Финансовое правоотношение. Воронеж: Издательство Воронежского государственного университета, 1997. 304 с.

76. Козырин А. Н., Ялбулганов А. А. У истоков финансового права. М.: Статут (в серии «Золотые страницы российского финансового права»), 1998.-432 с.

77. Конин Н.М. Административное право России: Учебник. М.: ТК Велби. Изд-во Проспект, 2006. 448 с.

78. Крохина Ю.А. Финансовое право России: Учебник. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Норма, 2008. 688 с.

79. Кулапов В. Л. Теория государства и права: учебное пособие. 3-е издание, испр. и доп. Саратов: Изд-во ГОУ ВПО «СГАП», 2005 356 с.

80. Ленин В.И. Поли. Собр. Соч. (издание пятое). М.: Изд-во полит, лит-ры., 1980, т. 27.-643 с.

81. Манохин В.М. Адушкин Ю.С. Российское административное право: Учебник. 2-е изд., испр. и доп. Саратов: Изд-во ГОУ ВПО «Саратовская государственная академия права», 2003. 496 с.

82. Маркс К., Энгельс Ф. Сочинения (издание второе). М.: Гос. изд. полит, лит-ры, 1961, т. 25, ч. I. 545 с.

83. Матузов НИ., Малъко А.В. Теория государства и права: Учебник. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Юристъ, 2006. 541 с.

84. Матук Ж. Финансовые системы Франции и других стран. В 2 т.: Пер. с фр. Т.1 в 2 kh./Kh.I. М.: АО «Финстатинформ», 1994. 326 с.

85. Местное самоуправление во Франции. М.: Посольство Франции в России, 2004. 63 с.

86. Моисеев А.А. Международные финансовые организации (правовые аспекты деятельности). 2-е издание, доп. и перераб. М.: Изд-во ОМЕГА-Л, 2006. 296 с.

87. Монтескье Ш.Л. О духе законов. М.: Мысль, 1999. 672 с.

88. Общие сведения о государственной финансовой системе во Франции: Российско-Французская серия, информационные и учебные материалы. Новая серия: №5. М.: Посольство Франции в России, 1996. 157 с.

89. Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. М.: Юристъ, 1997.-424 с.

90. Пастушенко Е.Н. Источники банковского права Российской Федерации: Научно-практическое пособие: В 3 ч. Ч. 1. Саратов, Издательство ГОУ ВПО «Саратовская государственная академия права», 2003. 152 с.

91. Пастушенко Е.Н. Правовые акты Центрального банка Российской Федерации: финансово-правовые аспекты теории / Е.Н. Пастушенко; под ред. Н.И. Химичевой. Саратов: Изд-во ГОУ ВПО «Саратовская государственная академия права», 2006. 372 с.

92. Петрова Г.В. Финансовое право: учебник. М.: ТК Велби, 2006. 280 с.

93. Пособие по этике французской полиции. М.: Посольство Франции в Российской Федерации, 2005. 62 с.

94. Ровинский Е.А. Основные вопросы теории Советского финансового права. М.: Госюриздат, 1960. — 191 с.

95. Рыбакова С.В. Теоретико-правовые основы банковского надзора в России: Монография / С.В. Рыбакова; М-во образования Рос. Федерации; Тамб. гос.ун-т им. Г.Р. Державина. Тамбов: Изд-во ТГУ им. Г.Р. Державина, 2004. 142 с.

96. Советское административное право / Под ред. Ю.М. Козлова. М.: Изд-во МГУ, 1962. 495 с.

97. Советское финансовое право: Учебник / Отв. редакторы Воронова Л.К., Химичева Н.И. М.: Юрид. лит., 1987. 464 с.

98. Советское финансовое право. Под. ред. Е.А. Ровинского. 3-е изд. М.: Юрид. лит., 1978. 344 с.

99. Соколова Э.Д. Правовое регулирование финансовой деятельности государства и муниципальных образований. М.: ИД «Юриспруденция», 2009. 264 с.

100. Сорокина Ю.В. Финансовое управление и правовое регулирование финансовых отношений в России XVIII — нач. XX вв. Воронеж: Воронежский государственный университет, 2001. — 208 с.

101. Теория государства и права. Курс лекций / Под ред. Н.И. Матузова и А.В. Малько. Саратов: СВШ МВД РФ, 1995. 560 с.

102. Тимакова Т.Г. Финансово-правовое регулирование Центральным банком Российской Федерации внутригосударственных безналичныхрасчетов / Под. ред. Н.И. Химичевой. Саратов: Изд-во ГОУ ВПО «Саратовская государственная академия права», 2005. 212 с.

103. Тихомиров Ю.А. Курс административного права и процесса. М.: Юринформцентр, 1998. 795 с.

104. Тосунян Г. А. Опыт построения и правового регулирования банковских систем: Россия, Германия, Франция, США. М.: «Дело Лтд», 1994.-72 с.

105. Турбанов А.В. Основные подходы к формированию в России системы страхования банковских вкладов. М.: Издательская группа «Юрист», 2003. 96 с.

106. Финансовое право Российской Федерации: Учебник / Отв. ред. М.В. Карасева. М.: Юристь, 2005. 576 с.

107. Финансовое право: Учебник. 2-е изд., перераб. и доп. / А.Б. Быля, О.Н. Горбунова, Е.Ю. Грачева, Г.П. Толстопятенко. М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2007. 528 с.

108. Финансовое право: Учебник / К.С, Бельский и др. Под ред. С.В. Запольского. М.: Эксмо, 2006. 640 с.

109. Финансовое право: Учебник / отв. Ред. Н. И. Химичева. 4-е изд., перераб. и доп. М.: Норма, 2007. -768 с.

110. Финансовое право: Учебник / Отв. Ред. Н.И. Химичева. 3-е изд., перераб. и доп. М.: Юристь, 2004. 749 с.

111. Финансовое право: Учебник / Отв. ред. проф. Н.И. Химичева. М.: Юристь, 2003. 749 с.

112. Финансовое право: Учебник / Под ред. О.Н. Горбуновой. М.: Юристь, 2002. 495 с.

113. Формирование правового государства в России: путь к справедливому обществу / О.И. Цыбулевская, С.С. Иванов, Т.В. Милушева и др. Под ред. С.Ю. Наумова. Саратов: Поволжская академия государственной службы им. П.А. Столыпина, 2008. 212 с.

114. Химичева Н.И., Покачалова Е.В. Финансовое право / Отв. ред. д.ю.н., проф. Н.И. Химичева. М.: Норма, 2005. 464 с.

115. Цыпкин С.Д. Финансово-правовые институты, их роль в совершенствовании финансовой деятельности советского государства. М.: Издательство Моск. Унив-та, 1983. 80 с.

116. Чекушина Т.В. Взаимодействие Центрального банка Российской Федерации с федеральными органами государственной власти: правовые основы. Пенза, 2006. 168 с.1. Иностранная литература

117. Balleix-Banerjee С. La France et la Banque centrale europeenne, Presses Universitaires de France, Paris, 1999. 356 p.

118. Bonneau T. Droit bancaire. 4e edition, Montchrestien, Paris, 2001. 602 P

119. Boutet D. Vers l'Etat de droit: La theorie de l'etat et du droit, Paris: L'Harmattan, 1991. 271 p.

120. Bouineau J., Roux J. 200 ans de Code civil, Paris: adpf ministere des affaires etraneres, 2004. 210 p.

121. Bretaudeau H. La Banque Mondiale, Paris: Presse universitaire de France, 1986.- 126 p.

122. Chavanat B. La codification / Seminaire franco-russe «Qualite de la reglementation», Moscou, 2002. 285 p.

123. Choinel A. et Rouyer G. Le systeme bancaire frangais. Presses Universitaires de France, 1981. 126 p.

124. Couret A., Peltier F., Deveze J. Le droit bancaire, Paris: Presse Universitaire de France, 1994. 126 p.

125. Crusis H.-M. Finances publiques, Paris: Editions Montchrestien, 2003. -255 p.

126. De Carmoy H. Strategic bancaire: Le refus de la derive, Paris: Presse Universitaire de France, 1989. 226 p.

127. Garzon F. E. Historia del derecho romano. Bogota: Universidad externado de Colombia, 2004. 730 p.

128. Gaston-Breton T. Banque de France deux siecles d'histoire. — Paris , 1999.- 139 p.

129. Gavalda C., StouffletJ. Droit bancaire, 6-e ed., Litec, 2005. 539 p.

130. Heinrichs H. Barings : Lecpons pour la reglementation prudentielle des banques (Relie), Universite de Bruxelles, 1999. 131 p.

131. La Banque de France, son histoire, son organisation, son role (2eme edition): Collection franco-russe de documents d'information et de formation -№4. -Moscou. 1993. 53 p.

132. Moschetto В., Roussillon J. La banque et ses fonctions, Presses Universitaires de France, 1988. 127 p.

133. Neau-Leduc Ph. Droit bancaire, Dalloz, Paris, 2005. 274 p.

134. Peyrard-Moulard M. Les paiements internationaux. Monnaie et finance. Paris: Ellipses / edition marketing S.A., 1996. 128 p.

135. Redon M., Besnard D. La Banque de France, Paris: Presses Universitaires de France, 1991. 127 p.

136. T. Tschekuschina Rechtliche Aspekte der geldpolitischen Instrumente des Europaischen Systems der Zentralbanken. Zugl. : Koln, Univ., Diss., 2007. 207 s.

137. Tirole J. La R6glementation Prudentielle des Banques, French version, Edition Payot, Lausanne, 1993. 256 p.

138. Van Roy P. Reglementation prudentielle des banques et notation bancaire non sollich^es / Reflets et perspectives de la vie economique, Boeck Universite de Bruxelles, Tome XLVII, 3/2008. 116 p.1. Энциклопедии и словари

139. Большая экономическая энциклопедия. М.: Эксмо, 2007. 816 с.

140. Большой юридический словарь. 3-е изд., доп. и перераб. / Под ред. проф. А .Я. Сухарева. М.: ИНФРА-М, 2007. 858 с.

141. Гавриишна К. С., Сысоев И.Н. Русско-французский и французско-русский валютно-кредитный и финансовый словарь. 2-е изд., стереотип. М.: Рус. яз., 1992. 598 с.

142. Латинско-русский словарь / Под ред. А. М. Малинина. М.: Государственное издательство иностранных и национальных словарей, 1941.-464 с.

143. Мачковский Г.И. Французско-русский юридический словарь. Ок. 35 000 терминов. 4-е изд., стереотип. М.:РУССО, 2002. 440 с.

144. Оэюегов С.И. Словарь русского языка: Ок. 57 000 слов / Под. ред. чл.-корр. АН СССР Н.Ю. Шведовой. 19-е изд., испр. М.: Рус.яз., 1987. -750 с.

145. Словарь иностранных слов. 18-е изд., стер. М.: Рус. яз., 1989. 624 с.

146. Философский словарь. М.: Изд-во политической литературы, 1986. -588 с.

147. Bernard Y., J.-С. Colli Dictionnaire economique et financier. Paris: Editions du Seuil, 1996. 1515 p.

148. Dictionnaire HACHETTE (encyclopedique illustre). Paris: Hachette livre, 1997.-2065 p.

149. Алпатов С.Б., Антипова О.Н., Ушаков В.А. Сеть территориальных учреждений Банка Франции на современном этапе // Деньги и кредит. 2000. № 10. С. 40-47.

150. Винницкий Д.В. Предмет и система финансового права на современном этапе // Правоведение. 2002. № 5 (244). С. 30-42.

151. Воронин Д.В. Банковские кризисы в Аргентине: уроки для стран с переходной экономикой // Банковское дело. 2006. № 1. С. 60-67.

152. Воронин Д.В; Развитие банковского сектора России (по результатам Г квартала 2007 г.) // Банковское дело. 2007. № 6. С. 28-30:

153. Каменская Е.И. Сравнительный: анализ гражданско-правового статуса Центральных банков России и Франции. // Банк России в XXI веке: Сборник статей / Отв. ред. Баренбойм П.Д., Лафитский В.И. Сост. Голубев С.А. М.: 2003. С. 244-249.

154. Kapaceea М.В. Финансовое законодательство как гарантия построения сильного государства // Юридические записки. Вып. 18:

155. Современный этап развития российского государства: на пути к «сильному» или правовому государству? Воронеж: Издательство Воронежского государственного университета, 2005. С. 158-165.

156. Корнелюк Н. Всевидящее око. Чешский национальный банк стал мегарегулятором // Национальный банковский журнал. 2006. №11. С. 2123.

157. Котляров М.А. Реформа банковского надзора в России: от ведомственного контроля к мегаригулированию // Банковское дело. 2007. №4. С.12-15.

158. Кутъин В.М. Банковская система России в 2008 г. — разумная стабильность // Банковское дело. 2007. №12. С. 27-30.

159. Мазаев В.Д. Законодательное регулирование и регламентация законотворческого процесса // Франко-российский семинар «Качество регламентации», М.: Посольство Франции в Российской Федерации, 2002. С. 153-169.

160. Мачадо 77. Европейский Центральный банк // Банк России в XXI веке: Сборник статей / Отв. ред. Баренбойм П.Д., Лафитский В.И. Сост. Голубев С.А. М., 2003. С. 290-294.

161. Мехряков В. Д. Об изменении концепции развития банковского сектора России // Банковское дело. 2006. № 10. С. 12-15.

162. Мурычев А.В. Выступление на Международном банковском форуме «Банки России XXI век» (г. Сочи, 2-3 сентября 2005 г.) // Вестник банковского дела. 2006. № 9. С.21.

163. Наумчева О.А. Современная банковская система Франции // Деньги и кредит. 1992. №2. С. 57-66.

164. Пастушенко Е.Н., Пастушенко Д.С. Финансово-правовая наука о статусе Банка России: современное состояние и перспективы развития // Финансовое право. 2009. №2. С. 24-25.'

165. Пацуркивский П.С. Предмет и границы финансового права постсоциалистического государства // Финансово-правовая доктрина постсоциалистического государства. Выпуск 1. Черновцы: «Рута», 2003. С. 5-26.

166. Резник В. Банковский надзор пора забрать у ЦБ // Национальный банковский журнал. 2007. №4. С. 45.

167. Рукавишникова И.В. К вопросу о расширении границ финансовой деятельности государства // Эволюция государственных и правовых институтов в современной России: Ученые записки. Выпуск Ш/РГЭУ «РИНХ». Ростов-на/Д., 2005. С. 97-103.

168. Рыбаков О.Ю. Приоритеты российской правовой политики // Сборник научных трудов «Право, законодательство, личность». Саратов: Изд-во ГОУ ВПО «Саратовская государственная академия права». 2008. №3. С. 25-34.

169. Салар О. Новые формы государственного управления и их развитие // Франко-российский журнал по государственной реформе, весна 2005. М.: Институт государственного и муниципального управления (ГУ-ВШЭ), Посольство Франции в России, 2005. С. 36-37.

170. Химичева Н.И. Финансовое право: федеральные и региональные аспекты развития // Правоведение. 2002. № 5(244). С. 16-25.

171. Диссертации и авторефераты диссертаций

172. Антроповцева И.О. Правовой статус Банка России: финансово-правовой аспект. Автореф. дис. . канд. юрид. наук. М. 2006. 23 с.

173. Быстрова Е.Ф. Правовые основы деятельности территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации в области банковского надзора. Дисс. .канд. юрид. наук. Саратов. 2007. 192 с.

174. Глушко А.В. Финансово-правовой статус центральных банков зарубежных стран: сравнительно-правовой анализ. Автореф. дис. . канд. юрид. наук. М. 2008. 38 с.

175. Голубев С.А. Правовое регулирование государственного управления банковской системой в Российской Федерации и в зарубежных странах (сравнительно-правовой анализ). Дисс. . докт. юрид. наук. М. 2004. 356 с.

176. Дашкова ИГ. Формы взаимодействия кредитных организаций и Центрального Банка Российской Федерации. Автореф. дис. . канд. юрид. наук. М. 2002. 32 с.

177. Жмулевская А.П. Административно-правовые функции Центрального Банка Российской Федерации. Автореф. дис. . канд. юрид. наук. М. 2007. 23 с.

178. Колтышев М.С. Государственное управление и государственное регулирование в области использования атомной энергии в Российской Федерации. Дисс. . канд. юрид. наук. М. 2007. 166 с.

179. Лисицын Д.А. Финансовая деятельность государства: содержание, методы осуществления. Автореф. дис. . канд. юрид. наук. Челябинск. 2004. 23 с.

180. Плетнева Е.Ю. Финансово-правовые аспекты государственного регулирования банковской деятельности в Российской Федерации. Автореф. дис. . канд. юрид. наук. Омск. 2006. 26 с.

181. Подлеснова Н.В. Финансово-правовая политика в сфере развития форм деятельности Центрального банка Российской Федерации: федеральный и региональные аспекты. Автореф. дис. . канд. юрид. наук. Саратов. 2005. 29 с.

182. Соколова ЭД Теоретические аспекты правового регулирования финансовой деятельности государства и муниципальных образований. Автореф. дис. . докт. юрид. наук. М. 2008. 46 с.

183. Тимакова Т.Г. Финансово-правовые проблемы регулирования Центральным банком Российской Федерации внутригосударственных безналичных расчетов. Автореф. дис. . канд. юрид. наук. Саратов. 2003. 26 с.1. Интернет источники:209.

184. Банк России, http://www.cbr.rujp

185. Агентство по страхованию вкладов, http://www.asv.org.ru

186. Банк Франции, http://www.banque-france.fr /^-""Т

187. Банк Франции (официальный сайт), http://www.banquedefrance.fiy

188. Комиссия Европейского союза, http://www.ec.europa.eu

189. Справочная правовая система Франции, http://www.legifrance.gouv.fr

190. Фонд Робера Шумана, www.robert-schuman.eu

191. Сайт профессора Братко А.Г. http://www.bratko.ru

192. Белякова М.В. Механизм регулирования деятельности банковских институтов // Транспортное дело России. 2009. №1. URL: http://www.morvesti.ru/archiveTDR/ (Дата обращения 11.03.2009).

193. Phelps Е. Quelle nouvelle reglementation? // Le Figaro 31.03.2009 / URL :http://www.lefmaro.fr/debats/2009/04/01/0100520090401 ARTFIG00097-quelle-nouvelle-reglementation-.php (Датаобращения 15.03.2009).

194. Point sur la reforme du reseau des succursales, Banque de France, Eurosysteme, le 10 avril 2006 // URL http://www.banquedefrance.fr (Дата обращения 01.02.2009).