Правовые основы деятельности территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации в области банковского надзора тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.14, кандидат юридических наук Быстрова, Екатерина Федоровна

• Быстрова, Екатерина Федоровна
• кандидат юридических наук
• 2007

Оглавление диссертации кандидат юридических наук Быстрова, Екатерина Федоровна

Введение.

Глава 1. Общая финансово-правовая характеристика деятельности Центрального банка Российской Федерации и его территориальных учреждений в области банковского надзора.

§ 1 Правовая сущность, цели, предмет банковского надзора и их реализация в деятельности территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации.

§ 2 Особенности финансово-правового статуса Центрального банка Российской Федерации как органа банковского надзора и их проявление в деятельности территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации.

§ 3 Принципы деятельности территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации в области банковского надзора.

Глава 2. Актуальные вопросы совершенствования банковского надзора в деятельности территориальных учреадений Центрального банка Российской Федерации

§ 1 Финансово-правовая политика в области банковского надзора и ее реализация в деятельности территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации.

§ 2 Правовые проблемы оптимизации банковского надзора и вопросы создания мегарегулятора на финансовом рынке.

§ 3 Проблемы правообеспечения деятельности территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации по применению санкций за нарушения кредитными организациями федеральных законов и нормативных актов Банка России.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Правовые основы деятельности территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации в области банковского надзора»

Актуальность темы диссертационного исследования.

Реализация экономической функции государства в современных рыночных условиях требует оптимизации государственного управления и совершенствования деятельности государственного аппарата, в том числе применительно к финансовой системе. При этом существенно меняется подход государства к регулированию в данной сфере общественных отношений, совершенствуются механизмы такого регулирования в ходе проводимой административной реформы и преобразований в банковской системе1. Вопросы повышения качества функционирования Центрального банка Российской Федерации и его территориальных учреждений в сфере денежно-кредитных отношений, осуществления надзора за деятельностью кредитных организаций являются важнейшими в плане обеспечения комплексного социально-экономического и политико-правового развития государства, в том числе роли банковской системы в реализации национальных проектов, развития принципов социального правового государства, достижения общественно полезных результатов банковского надзора.

С учетом этого требуется научное осмысление изменений в правовом регулировании применительно к функционированию двухуровневой банковской системы, более чем пятнадцатилетнего опыта правоприменения в отношении законов РСФСР от 2 декабря 1990 г. «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности в РСФСР», редакций этих законов 1995 и 1996 гг. соответственно и, наконец, нового Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», исследование актуальных проблем банковского надзора в финансово-правовом аспекте.

1 См.: Послание Президента Российской Федерации Федеральному Собранию Российской Федерации от 26 апреля 2007 г. // Российская газета. 2007.27 апреля.

Учитывая рост банковского сектора, обусловленный развитием российской экономики и опережающим расширением спроса на банковские услуги, представляется актуальным обеспечение доступности банковских услуг, совершенствование разработки и реализации финансово-правовой политики в области банковского регулирования и надзора, что подтверждается закреплением соответствующих мер в таких документах концептуального характера как Заявление Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации от 30 декабря 2001 г. «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации»1, а также Заявление Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации от 5 апреля 2005 г. «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года» , Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на текущий год3.

В связи с этим необходим анализ с научно-теоретических позиций деятельности Банка России в области разработки соответствующих законодательных решений и принятия собственных нормативных актов, направленных на повышение финансовой устойчивости, увеличение конкурентоспособности российских кредитных организаций, усиление защиты интересов инвесторов, кредиторов и вкладчиков, укрепление доверия к банковскому сектору. Представляет интерес и правоприменительная деятельность Банка России и его территориальных учреждений в данной сфере: на сегодняшний день особо актуальна разработка мер, направленных на совершенствование банковского надзора, в первую очередь на развитие содержательного риск-ориентированного надзора, повышение качества оценки финансовой устойчивости кредитных организаций, выявление

1 Вестник Банка России. 2002. № 5.

2 Вестник Банка России. 2005. № 19.

3 См., например: Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2007 год // Вестник Банка России. 2006. № 66. Приняты к сведению Государственной Думой Федерального Собрания Российской Федерации // Постановление Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации от 22 ноября 2006 г. № 3779-4ГД // С3 РФ. 2006. № 49 (ч.Н). Ст. 5138. ситуаций, угрожающих законным интересам вкладчиков и кредиторов кредитных организаций (банковских групп), стабильности банковской системы. В условиях глобализации, вступления России в ВТО, развития информационных технологий, интенсификации денежных потоков необходима последовательная реализация законодательства о противодействии отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, банковского надзора за деятельностью кредитных организаций в указанной сфере общественных отношений.

Исследование вопросов должного правового обеспечения банковской деятельности, оптимизации банковского надзора, законодательной регламентации и действия нормативных актов Банка России в соответствующей сфере общественных отношений требует научного анализа Стратегии развития финансового рынка на 2006 - 2008 годы, утвержденной распоряжением Правительства Российской Федерации от 1 июня 2006 г. № 793-р1, заострившей проблему создания мегарегулятора на финансовом рынке, объединяющего банковский, страховой надзоры, надзор на рынке ценных бумаг и др.

Подтверждением актуальности изучения теоретико-правовых проблем банковского надзора является продолжающаяся дискуссия о природе мер принуждения, применяемых Банком России и его территориальными учреждениями к кредитным организациям согласно ст. 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»: являются ли эти меры мерами административно-правового принуждения или финансово-правового принуждения. Необходимость исследования правоохранительной функции банковского надзора обусловлена потребностью скорейшего разрешения обострившейся в судебной практике арбитражных судов коллизии в применении ст. 15.26 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях «Нарушения законодательства о банках и банковской деятельности» и ст. 74

1 СЗ РФ. 2006. № 24. Ст. 2620.

Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» о мерах воздействия Банка России к кредитным организациям.

Учитывая, что целью банковского регулирования и банковского надзора является защита прав вкладчиков и кредиторов кредитных организаций, заявленная тема исследования имеет научно-практическое значение для совершенствования форм и методов деятельности Центрального банка Российской Федерации и его территориальных учреждений по рассмотрению жалоб физических и юридических лиц на неправомерные действия кредитных организаций и принятию соответствующих мер воздействия к кредитным организациям за нарушения федерального законодательства и нормативных актов Банка России.

С указанных позиций заявленная тема диссертационного исследования представляется весьма актуальной и востребованной как в научно-теоретическом, так и практическом плане.

Состояние и степень научной разработанности темы.

Проблемы правового регулирования и осмысление правоприменительной практики в деятельности территориальных учреждений Банка России в области банковского надзора в финансовом праве в достаточной мере пока не изучены. Основы диссертационного исследования составили научно-теоретические труды ученых, внесших существенный вклад в разработку проблем финансового права, в том числе касающихся правового регулирования организации и функционирования банковской системы: К.С. Вельского, Н.М. Бородиной, А.Г. Братко, А.Ю. Викулина, Д.В. Винницкого, JI.K. Вороновой, Я.А. Гейвандова, С.А. Голубева, О.Н. Горбуновой, Е.Ю. Грачевой, А.Г. Гузнова, Н.Ю. Ерпылевой, Л.Г. Ефимовой, JI.T. Казакбиевой, М.В. Карасевой, А.Н. Козырина, Д.А. Красикова, Ю.А. Крохиной, Н.П. Кучерявенко, В.М. Мандрицы, Ф.В. Маркелова, A.B. Маслова, В.Ю. Миронова, A.A. Мусаткиной, Н.В. Неверовой, О.М. Олейник, Е.А. Павлодского, E.H. Пастушенко, Г.В. Петровой, Н.В. Подлесновой, Е.В. Покачаловой, М.Б. Разгильдиевой, Е.А.

Ровинского, И.В. Рукавишниковой, C.B. Рыбаковой, H.A. Саттаровой, Э.Д. Соколовой, Т.Г. Тимаковой, Г.А. Тосуняна, A.B. Турбанова, Н.И. Химичевой, Т.В. Чекушиной, Н.Д. Эриашвили и др.

Применительно к теме исследования были использованы научные работы ученых - представителей общей теории права и государства: М.И. Байтина, В.В. Лазарева, О.В. Лазаревой, А.Б. Лисюткина, A.B. Малько, Н.И. Матузова, И.С. Морозовой, B.C. Нерсесянца, О.Ю. Рыбакова, И.Н. Сенякина, В.М. Сырых, О.И. Цыбулевской и др.

В целях исследования конституционно-правовых основ финансового регулирования, публично-правового статуса Банка России, защиты прав личности использованы труды ученых по конституционному праву, таких как: М.В. Баглай, В.Т. Кабышев, Е.В. Колесников, O.E. Кутафин, В.В. Мамонов, Т.М. Пряхина, В.Е. Чиркин и др.

Применительно к вопросам управления в сфере денежно-кредитных отношений и контрольно-надзорных полномочий Банка России, позитивного управленческого и юрисдикционного процессов в деятельности Банка России, значения института административных процедур для развития финансово-правовых процедур в банковском надзоре, разрешения коллизии в применении мер принуждения Банком России (финансово-правового принуждения или административной ответственности) использованы работы ученых в области административного права, таких как: Ю.С. Адушкин, А.П. Алехин, Д.Н. Бахрах, Ю.М. Козлов, Н.М. Конин, И.В. Максимов, В.М. Манохин, С.Н. Махина, И.В. Панова, Л.Л. Попов, Б.В. Россинский, И.А. Скляров, Ю.Н. Старилов, М.С. Студеникина, Ю.А. Тихомиров и др.

Специальное внимание уделено публикациям ученых-экономистов, представителей руководства Центрального банка Российской Федерации и банковского сообщества: В.В. Геращенко, Ю.Б. Зеленского, С.М. Игнатьева, A.A. Козлова, Л.И. Лариной, Г.И. Лунтовского, Р.Х. Марданова, Г.Г. Меликьяна, A.B. Мурычева, А.Ю. Симановского, К.Б. Шора и др.

Объект, предмет, цель и задачи диссертационного исследования.

Объектом диссертационного исследования являются общественные отношения в сфере финансовой деятельности государства при организации и осуществлении банковского надзора территориальными учреждениями Банка России.

Предмет настоящего исследования составляют научно-теоретические и практические вопросы реализации контрольно-надзорной функции Центральным банком Российской Федерации и его территориальными учреждениями по обеспечению должного правопорядка и законности в деятельности кредитных организаций, законодательная регламентация и нормотворчество Банка России по развитию форм и методов риск-ориентированного банковского надзора, реализуемого территориальными учреждениями Банка России с учетом международно-правовых принципов Базельского комитета по банковскому надзору и зарубежного опыта, правовые позиции Конституционного Суда Российской Федерации, судебные акты Верховного Суда Российской Федерации, принятые в порядке нормоконтроля в отношении нормативных актов Банка России в области банковского надзора по заявлениям юридических и физических лиц о признании их недействительными, практика арбитражных судов по рассмотрению дел об обжаловании кредитными организациями примененных к ним Банком России и его территориальными учреждениями мер воздействия.

Целью исследования выступает разработка основных финансово-правовых теоретических вопросов повышения эффективности осуществления контрольно-надзорной функции территориальными учреждениями Центрального банка Российской федерации, исследование проблем оптимизации ее практического выполнения с учетом современных социально-экономических и политико-правовых реалий, когда остро стоит вопрос об удовлетворении потребности общества и государства в повышении качества реализации финансово-правового статуса Банка России, выявление пробелов современного финансово-правового регулирования в области банковского надзора, разрешение коллизий по вопросам применения мер принуждения к кредитным организациям, выработка практических рекомендаций и предложений о совершенствовании банковского законодательства, нормотворческой и правоприменительной деятельности Банка России (включая центральный аппарат и территориальные учреждения Банка России).

Для достижения поставленных целей диссертационного исследования представляется необходимым решение следующих основных задач:

1) дать общую финансово-правовую характеристику деятельности Центрального банка Российской Федерации и его территориальных учреждений в области банковского надзора;

2) определить цели, предмет банковского надзора, его правовую сущность и специфику их реализации в деятельности территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации;

3) проанализировать особенности финансово-правового статуса Центрального банка Российской Федерации как органа банковского надзора и их проявление в деятельности территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации;

4) систематизировать принципы деятельности территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации в области банковского надзора;

5) исследовать актуальные вопросы совершенствования правового регулирования, правопонимания и правоприменения в деятельности территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации при реализации ими надзорных полномочий;

6) определить тенденции финансово-правовой политики в области банковского надзора и ее реализации в деятельности территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации;

7) рассмотреть правовые проблемы оптимизации банковского надзора и определить необходимость (целесообразность) создания мегарегулятора на финансовом рынке;

8) обосновать предложения по повышению качества правообеспечения деятельности территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации по применению санкций за нарушения кредитными организациями федеральных законов и нормативных актов Банка России;

9) выработать научные рекомендации по совершенствованию дальнейшей законодательной регламентации надзорных полномочий Банка России и его территориальных учреждений, более рациональному распределению их осуществления между центральным аппаратом и территориальными учреждениями Банка России, усилению процессуально-правового регулирования в области банковского надзора.

Методологическая основа исследования. При изучении роли банковского надзора в финансовой деятельности государства автор опирался на законы диалектики, общенаучные методы познания: единство анализа и синтеза, логический, исторический, статистический, системный, структурно-функциональный - и частно-научные методы: формально-юридический, сравнительно-правовой.

Анализируемая в диссертации проблематика банковского надзора освещается с учетом достижений таких юридических наук, как финансовое право, теория права и государства, конституционное, административное право и др.

Нормативно-правовую основу диссертационного исследования составляют: Конституция Российской Федерации, Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», другие федеральные законы и иные нормативные правовые акты Российской Федерации (указы Президента Российской Федерации, постановления Правительства Российской Федерации, правовые акты Банка России). Для решения отдельных задач исследования был проведен также анализ важнейших международно-правовых документов в сфере банковской деятельности, рекомендованных Базельским комитетом по банковскому надзору.

Автором обобщен правоприменительный опыт территориальных учреждений Банка России, исследована судебная практика по спорам кредитных организаций и территориальных учреждений Банка России. Анализ особенностей финансово-правового статуса Банка России как органа банковского надзора осуществлен с учетом правовых позиций Конституционного Суда Российской Федерации, Верховного Суда Российской Федерации, Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации.

Научная новизна. Диссертация представляет собой первое в финансово-правовой науке монографическое исследование, специально посвященное правовым основам деятельности территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации в области банковского надзора в аспекте финансовой деятельности государства с позиций материально-правового и процессуально-правового регулирования в финансовом праве.

Изучение проблем банковского надзора позволило автору разработать и вынести на защиту ряд положений, отличающихся новизной или содержащих элементы новизны:

1. Предложено рассматривать банковский надзор как элемент финансово-правового статуса Банка России, остро нуждающийся в настоящее время в удовлетворении потребности общества и государства в повышении качества его реализации, как особый вид государственной управленческой деятельности в сфере финансов, осуществляемой Банком России в отношении кредитных организаций по поводу исполнения ими законодательства, регулирующего банковскую деятельность, с применением к ним мер воздействия по результатам выявленных нарушений, с целью обеспечения должного правопорядка и законности в банковской системе Российской Федерации, эффективной защиты прав вкладчиков и кредиторов, а также акционеров, заемщиков и иных клиентов кредитных организаций.

2. Обоснован вывод о том, что банковский надзор, осуществляемый в целях реализации государственно и общественно значимых целей по обеспечению стабильности банковской системы, является необходимой предпосылкой для надлежащего функционирования финансовой системы

Российской Федерации в целом. В связи с этим в финансово-правовой сфере выявлены тенденции расширения предмета банковского надзора, о чем свидетельствует усиление надзорных полномочий Банка России по вопросам несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, допуска банков в систему страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации и контроля за соответствием банков требованиям нахождения в ней, снижения правовых рисков при кредитовании посредством организации и функционирования в Банке России Центрального каталога кредитных историй.

3. Предложено включить в предмет банковского надзора деятельность некредитных (коммерческих) организаций, осуществляющих прием от физических лиц наличных денежных средств за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги при условии заключения ими специальных договоров с кредитными организациями и соблюдении ряда иных условий, предусмотренных статьей 13.1. Федерального закона «О банках и банковской деятельности», введенной в действие Федеральным законом от 27 июля 2006 г. № 140-ФЗ, возложив на Центральный банк Российской Федерации нормотворческие, а на его территориальные учреждения правоприменительные функции по надзору за данными субъектами, поскольку при проведении инспекционных проверок кредитных организаций, рассмотрении жалоб физических лиц, осуществлении иных контрольных мероприятий в порядке банковского надзора именно территориальные учреждения Банка России в большей мере имеют возможность обнаружить нарушения в их деятельности.

4. Выявлены принципы деятельности территориальных учреждений Банка России в области банковского надзора, и осуществлена их классификация на организационные принципы (принцип территориальности, принцип сочетания централизации и децентрализации, принцип разграничения дистанционного и контактного надзора) и функциональные принципы (принцип плановости проведения инспекционных проверок, принцип достижения социально полезных целей банковского надзора, принцип сочетания единоначалия и коллегиальности при принятии решений о применении мер воздействия к кредитным организациям, принцип неразглашения сведений, полученных в ходе исполнения территориальными учреждениями Банка России лицензионных, надзорных и контрольных функций).

5. В надзорной деятельности территориальных учреждений Банка России выделены следующие стадии: предварительного финансового контроля (при лицензировании деятельности кредитных организаций); текущего финансового контроля (при анализе отчетности кредитных организаций); последующего финансового контроля (при проведении инспекционных проверок за определенный период деятельности кредитных организаций); предложена авторская классификация полномочий территориальных учреждений Банка России в области банковского надзора.

6. В рамках анализа актуальных в банковском надзоре позитивных управленческих и юрисдикционных финансово-правовых процедур систематизированы полномочия территориальных учреждений Банка России в регистрационном, лицензионно-разрешительном производстве, в производстве по допуску банков в систему страхования вкладов и контролю за соответствием банков требованиям нахождения в ней, и сделан вывод о том, что территориальные учреждения Банка России реализуют значительную часть как позитивных управленческих, так и юрисдикционных процедур в области банковского надзора.

7. Предложено различать в юрисдикционном процессе в территориальных учреждениях Банка России при осуществлении полномочий в области банковского надзора: 1) административно-правовые процедуры (при составлении протоколов об административных правонарушениях в отношении кредитных организаций по статье 15.26 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях); 2) финансово-правовые процедуры (при применении мер принуждения по

Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иным нормам банковского законодательства). При этом финансово-правовые юрисдикционные процедуры подразделены на процедуры: а) обнаружения и фиксации нарушений; б) принятия решения о применении меры воздействия; в) контроля за исполнением указанного решения кредитной организацией; г) обжалования.

8. Обосновано предложение о предоставлении Банку России права рассматривать дела об административных правонарушениях, предусмотренных статьей 15.26 «Нарушение законодательства о банках и банковской деятельности» КоАП РФ, совершенных должностными лицами кредитных организаций, с изменением субъектного состава лиц, привлекаемых к административной ответственности по статье 15.26. КоАП РФ (исключением ответственности юридических лиц - кредитных организаций), и закреплении полномочий по наложению административных взысканий за должностными лицами центрального аппарата Банка России и руководителями территориальных учреждений Банка России.

9. Обоснован вывод о возможности оптимизации банковского надзора в современных условиях без передачи функций банковского надзора мегарегулятору на финансовом рынке: путем внедрения новых форм взаимодействия Банка России и его территориальных учреждений в процессе банковского надзора с иными уполномоченными государственными структурами, осуществляющими контрольно-надзорные функции на финансовом рынке (Агентство по страхованию вкладов, Федеральная служба по финансовым рынкам, Федеральная служба по финансовому мониторингу, Федеральная антимонопольная служба, Роспотребнадзор и др.), правоохранительными органами и негосударственными субъектами (союзами и ассоциациями кредитных организаций, научной общественностью), а также развития принципов централизации и децентрализации при распределении полномочий в области банковского надзора между центральным аппаратом и территориальными учреждениями Банка России.

10. В рамках внедрения международно-правовых принципов риск-ориентированного банковского надзора в правоприменительную деятельность территориальных учреждений Банка России предложено закрепить в российском законодательстве положительно зарекомендовавший себя в практике ряда территориальных учреждений Банка России (в порядке эксперимента) институт кураторов кредитных организаций, предусмотрев в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» основы правового статуса куратора кредитной организации как уполномоченного представителя Банка России в области банковского надзора.

Научное и практическое значение диссертации состоит в том, что исследование проблем правового регулирования деятельности и правоприменительной практики территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации в области банковского надзора имеет немаловажное значение для продолжения научных дискуссий о финансово-правовом статусе Банка России, углубления теоретического обоснования позиции об особом месте Банка России в системе органов государственной власти и его роли в финансовой деятельности государства, о качестве реализации Банком России надзорных полномочий и решения вопроса о сохранении функции банковского надзора в компетенции Банка России или ее передаче иному уполномоченному органу, о структурной перестройке в системе Банка России для повышения эффективности осуществления банковского надзора в целях достижения общественно полезных, социально значимых целей законности в банковской деятельности, расширения банковских услуг и обеспечения большей их доступности.

Выводы, предложения и рекомендации автора по совершенствованию правового регулирования банковской деятельности в рассматриваемой сфере могут быть использованы при подготовке проектов федеральных законов об оптимизации надзорных полномочий Банка России, нормативных актов Банка России по вопросам банковского надзора, а также в практическом применении соответствующих правовых норм в деятельности территориальных учреждений Банка России.

Практическая значимость работы заключается в возможности внедрения результатов диссертационного исследования в учебный процесс при преподавании курсов «Финансовое право», «Банковское право», «Информационное право», учебных дисциплин «Финансовый контроль», «Банковское законодательство», «Инвестиционная деятельность», отдельных тем курсов «Налоговое право», «Бюджетное право», «Валютное право», «Административное право», включая систему подготовки, переподготовки и повышения квалификации сотрудников юридических и надзорных служб территориальных учреждений Банка России, а также специалистов по правовому обеспечению и внутреннему контролю кредитных организаций.

Апробация результатов. Основные теоретические положения и выводы, практические рекомендации диссертационной работы опубликованы автором в научных статьях, в том числе в реферируемых ВАК изданиях, материалах международных и всероссийских научно-практических конференций.

Основные идеи диссертации также апробированы: - при проведении семинарских занятий по банковскому праву в ГОУ ВПО «Саратовская государственная академия права», чтении лекций по банковскому законодательству в ГОУ ВПО «Саратовский государственный социально-экономический университет»;

- путем участия в работе научно-практических конференций и семинаров в высших учебных заведениях, в выступлении на Научно-методологическом семинаре Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Саратовской области с докладом на тему: «Мегарегулятор на финансовом рынке: правовые аргументы "за" и "против"» в декабре 2006 г.;

- при обсуждении диссертации на кафедре финансового, банковского и таможенного права ГОУ ВПО «Саратовская государственная академия права»;

- в практической деятельности по правовому обеспечению в территориальном учреждении Центрального банка Российской Федерации по Саратовской области;

- з выступлениях с лекциями по финансовому законодательству в рамках профессиональной экономико-правовой подготовки сотрудников структурных подразделений и расчетно-кассовых центров Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Саратовской области;

- путем участия в совещаниях с юридическими службами кредитных организаций по актуальным вопросам правового регулирования и правоприменительной деятельности в сфере денежно-кредитных отношений, по анализу результатов обобщения судебной практики о рассмотрении дел с участием кредитных организаций и территориальных учреждений Банка России, по проблемам разрешения правовых коллизий в банковской практике.

Структура исследования. Диссертация состоит из введения, двух глав, включающих шесть параграфов, заключения и библиографического списка использованных источников.

Заключение диссертации по теме «Административное право, финансовое право, информационное право», Быстрова, Екатерина Федоровна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проведенное исследование правовых основ деятельности территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации в области банковского надзора позволило предложить концепцию банковского надзора, осуществляемого территориальными учреждениями Центрального банка Российской Федерации, как деятельности, направленной на защиту публичных интересов в сфере денежно-кредитных отношений, построение социально ориентированного правового государства, достижение государственно значимых целей по обеспечению стабильности банковской системы и гарантированности прав личности в финансовом механизме. Публичная направленность деятельности Центрального банка Российской Федерации и его территориальных учреждений, обусловленная необходимостью достижения законодательно закрепленных целей, в том числе при осуществлении банковского надзора, находит свое проявление в специфике финансово-правового статуса Банка России, в правовых формах и методах управленческой деятельности Банка России и его территориальных учреждений в области банковского надзора, в разнообразии правовых мер воздействия, применяемых Банком России и его территориальными учреждениями в случае нарушения кредитными организациями установленных требований. Публичные цели при осуществлении банковского надзора не противоречат частным интересам кредиторов и вкладчиков, а также акционеров, заемщиков и иных клиентов кредитных организаций, напротив, достижение публично-правовых целей банковского надзора в конечном итоге служит эффективной защите частно-правовых интересов указанных субъектов!

С позиций разработанных в науке административного и финансового права подходов к пониманию сущности контроля, надзора, контрольно-надзорной деятельности, банковский надзор охарактеризован как контрольно-надзорная деятельность в банковской сфере. Учитывая, что для Центрального банка Российской Федерации и его территориальных учреждений характерно преобладание признаков надзорного органа, сделан вывод о том, что в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» обоснованно используется термин «банковский надзор» применительно к контрольно-надзорной деятельности Центрального банка Российской Федерации и его территориальных учреждений.

Исследование доктринальных взглядов на понимание сущности банковского надзора, анализ банковского законодательства дали основание рассмотреть банковский надзор в финансово-правовом аспекте как особый вид финансовой деятельности: государственной управленческой деятельности в сфере денежно-кредитных отношений, осуществляемой Центральным банком Российской Федерации и его территориальными учреждениями в отношении кредитных организаций по поводу исполнения ими законодательства, регулирующего банковскую деятельность, с применением мер воздействия по результатам выявленных нарушений.

При рассмотрении проблемных вопросов определения предмета банковского надзора выявлены тенденции его расширения, в частности, по вопросам несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, допуска банков в систему страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации и контроля за соответствием требованиям нахождения в ней, снижения правовых рисков при кредитовании посредством организации и функционирования в Банке России Центрального каталога кредитных историй. Сделан вывод о том, что отмеченная тенденция расширения банковского надзора должна получить дальнейшее развитие в банковском законодательстве, в котором необходимо закрепить за Банком России нормотворческие, а за его территориальными учреждениями правоприменительные функции по надзору за деятельностью финансовых посредников (салоны сотовой связи, единые расчетно-кассовые центры и иные структуры), принимающих платежи в пользу третьих лиц за услуги связи, жилищные, коммунальные услуги в соответствии с требованиями статьи 13.1. Федерального закона «О банках и банковской деятельности», введенной в действие Федеральным законом от 27 июля 2006 г. № 140-ФЗ.

При этом обращено внимание, что действующее законодательство содержит отдельные элементы осуществления Центральным банком Российской Федерации и его территориальными учреждениями банковского надзора за иными субъектами, помимо кредитных организаций (в т.ч. банковскими группами и банковскими холдингами, физическими и юридическими лицами - приобретателями долей (акций) кредитных организаций, с учетом определенных особенностей - союзами и ассоциациями кредитных организаций), деятельность которых тесно связана с деятельностью кредитных организаций.

Исследование особенностей публично-правового статуса

Центрального банка Российской Федерации, как органа банковского надзора, позволило определить функцию банковского надзора как элемент финансово-правового статуса Банка России, и охарактеризовать Центральный банк Российской Федерации как орган финансового контроля; сделать вывод о том, что Банк России и его территориальные учреждения наделены государственно-властными полномочиями в области банковского надзора, которые реализуются посредством использования публично-правовых методов, при этом использование частно-правовых методов в исключительных случаях, предусмотренных законом, носит подчиненный характер; выделить следующие стадии реализации надзорных полномочий территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации: а) предварительного финансового контроля (при лицензировании деятельности кредитных организаций), б) текущего финансового контроля (при анализе отчетности кредитных организаций), в) последующего финансового контроля (при проведении инспекционных проверок за определенный период деятельности кредитных организаций).

В рамках анализа общеотраслевых принципов финансового права выявлены практические аспекты реализации финансово-правового принципа приоритетности публичных интересов в правовом регулировании финансовых отношений применительно к определению правового статуса территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации, которые обоснованно не названы филиалами Банка России в силу принципа приоритета публично-правовых компонентов в его деятельности.

Деятельность территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации в области банковского надзора основана на организационных и функциональных принципах. Организационные принципы (сочетания централизации и децентрализации в банковском надзоре, разграничения дистанционного и контактного надзора, принцип территориальности при осуществлении банковского надзора) имеют важное значение для построения деятельности территориальных учреждений Банка России в области банковского надзора. Функциональные принципы положены в основу осуществления надзорной деятельности территориальными учреждениями Банка России, к ним могут быть отнесены принципы: плановости проведения инспекционных проверок; сочетания единоначалия и коллегиальности при принятии решений о применении мер воздействия к кредитным организациям, допустившим нарушения банковского законодательства; достижения социально полезных целей банковского надзора; неразглашения территориальными учреждениями Банка России сведений, полученных в ходе исполнения ими лицензионных, надзорных и контрольных функций. Учитывая значимость принципов для устранения коллизий и пробелов в праве, формирования единообразной правоприменительной практики, обеспечения законности и правопорядка в соответствующей сфере общественных отношений, принципы деятельности территориальных учреждений Банка России в области банковского надзора необходимо закрепить в Положении Банка России «О территориальных учреждениях Банка России».

На уровне центрального аппарата Банка России принимаются решения по наиболее значимым для кредитных организаций вопросам, требующим высокого уровня ответственности должностных лиц, тогда как на уровне территориальных учреждений Банка России сосредоточены вопросы надзора за текущей деятельностью кредитных организаций (их филиалов), в том числе отдельные вопросы лицензирования банковской деятельности, текущего документарного надзора, инспекционная деятельность, применение ряда мер воздействия за допущенные нарушения. Критерием разграничения полномочий в области банковского надзора между центральным аппаратом Банка России и его территориальными учреждениями является экономико-правовая значимость стабильности и развития общественных отношений в банковской системе, что представляется обоснованным с позиций оптимальности сочетания централизации и децентрализации при осуществлении банковского надзора. С учетом обозначенного критерия внесены предложения об определенной корректировке в распределении надзорных полномочий в системе Центрального банка Российской Федерации: с одной стороны, необходимости усиления централизации в вопросах применения мер финансово-правового принуждения к кредитным организациям за нарушение банковского законодательства в целях обеспечения единообразия в юрисдикционной деятельности Банка России и его территориальных учреждений и унификации подходов к выбору мер принудительного воздействия, с другой стороны, децентрализации надзорных полномочий с дальнейшим развитием института куратора кредитных организаций в надзорной деятельности территориальных учреждений Банка России.

Актуальным направлением совершенствования надзорной практики Банка России и его территориальных учреждений является повышение эффективности банковского надзора и переход на риск-ориентированный надзор, предполагающий оценку деятельности кредитных организаций и применение мер надзорного реагирования исходя прежде всего из содержания и реальной оценки рисков банковской деятельности с позиций их потенциального влияния на устойчивость кредитных организаций (профессиональное мотивированное суждение), на что направлена проводимая Центральным банком Российской Федерации финансовоправовая политика по внедрению международно-правовых принципов банковского надзора с учетом рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору. Развитие риск-ориентированных качественных подходов к осуществлению банковского надзора предполагает предоставление Центральному банку Российской Федерации и его территориальным учреждениям определенного набора инструментов, позволяющих реализовать международно-правовые принципы эффективного банковского надзора в практической деятельности. В связи с этим требуется скорейшее закрепление на уровне федерального закона понятия риск-ориентированного банковского надзора, права Банка России на профессиональное мотивированное суждение о рисках в деятельности кредитных организаций, а также правового статуса куратора кредитной организации.

Активно проводимая Центральным банком Российской Федерации финансово-правовая политика по совершенствованию банковского надзора, в том числе путем внедрения в надзорную практику международных принципов и институтов эффективного риск-ориентированного банковского надзора, является необходимым условием повышения качества функционирования Центрального банка Российской Федерации и его территориальных учреждений в сфере денежно-кредитных отношений, достижения общественно полезных результатов банковского надзора. Дальнейшему развитию банковского сектора способствует деятельность Центрального банка Российской Федерации по упрощению форм отчетности, представляемой кредитными организациями в территориальные учреждения Банка России, в целях устранения дублирования и излишней ее детализации, развитию принципов банковского надзора на консолидированной основе, внедрению международно-правовых подходов к оценке собственных средств (капитала) кредитных организаций в целях исключения ненадлежащих активов, выработке рекомендаций по совершенствованию корпоративного управления в кредитных организациях и системы внутреннего контроля, в том числе определению критериев оценки деловой репутации менеджмента банков. Указанные меры позволят создать необходимые условия для усиления защиты интересов клиентов и кредиторов банков, повышения их финансовой грамотности и правовой культуры, устойчивой работы банковского сектора.

В рамках проводимой правовой политики по оптимизации банковского надзора особую актуальность приобрела идея объединения функций по регулированию сегментов финансового рынка (фондового, страхового, банковской деятельности, деятельности негосударственных пенсионных фондов) и создания мегарегулятора на финансовых рынках, функции которого предложено возложить на Федеральную службу по финансовым рынкам. Поддерживая позицию о нецелесообразности и в определенной степени неконституционности передачи функции банковского надзора от Центрального банка Российской Федерации иному уполномоченному государственному органу, следует подчеркнуть, что изъятие регулирующих и надзорных функций у Банка России неминуемо отдалит его от банковского сектора и вряд ли позитивно отразится на качестве проводимой им денежно-кредитной политики и состоянии экономики в целом.

Приемлемым решением проблемы создания мегарегулятора на финансовых рынках представляется возложение функций мегарегулятора на Центральный банк Российской Федерации, который в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики осуществляет системный анализ ситуации на финансовых рынках. Если аналогичную функцию будет осуществлять мегарегулятор (не центральный банк), то произойдет дублирование функций государственных органов, что вряд ли можно признать целесообразным. В силу конституционно-правового принципа независимости Банка России, получившего детализацию и развитие в банковском законодательстве, а также учитывая наличие сложившейся разветвленной сети территориальных учреждений Банка России, осуществляющих полномочия Банка России в области банковского надзора на подведомственной территории, Центральный банк Российской

Федерации имеет возможность более эффективно, чем иные органы осуществлять надзор за деятельностью кредитных организаций, а также за иными участниками финансового рынка.

Проблема повышения качества реализации функции банковского надзора может быть решена и без перераспределения функций между государственными органами, осуществляющими контрольно-надзорные полномочия на финансовом рынке: путем усиления взаимодействия Банка России с Федеральной службой по финансовым рынкам, Федеральной службой по финансовому мониторингу, Федеральной антимонопольной службой, Агентством по страхованию вкладов и другими, а также оптимизации распределения полномочий в области банковского надзора между центральным аппаратом и территориальными учреждениями Банка России. На региональном уровне представляется целесообразным участие должностных лиц территориальных структур федеральных органов исполнительной власти, осуществляющих регулирование и надзор на финансовом рынке, в работе коллегиальных органов территориальных учреждений Банка России.

Важное значение в правоприменительной деятельности в области банковского надзора имеет правовая регламентация позитивных управленческих и юрисдикционных финансово-правовых процедур как одного из способов обеспечения законности надзорной деятельности Центрального банка Российской Федерации и его территориальных учреждений. По своей сущности правовые процедуры, реализуемые территориальными учреждениями Центрального банка Российской Федерации в сфере банковского надзора, являются финансово-правовыми, поскольку Банк России осуществляет финансовую деятельность как орган государственного управления и государственного регулирования в денежно-кредитной сфере, в том числе и в области банковского надзора. Рассмотрение деятельности территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации в области банковского надзора в аспекте позитивных и юрисдикционных финансово-правовых процедур, дает основания утверждать, что территориальные учреждения Центрального банка Российской Федерации в значительной мере участвуют и в регистрационном, и в лицензионно-разрешительном производстве, и в производстве по допуску банков в систему страхования вкладов и контролю за соответствием банков требованиям нахождения в ней, а также осуществляют значительную часть юрисдикционных финансово-правовых процедур.

В аспекте повышения качества правовой регламентации юрисдикционных правовых процедур требует скорейшего законодательного разрешения коллизия между нормами административного и банковского законодательства при применении мер воздействия к кредитным организациям, поскольку неясность в правопонимании не способствует укреплению правопорядка в банковской сфере. Думается, что практика применения территориальными учреждениями Центрального банка Российской Федерации к кредитным организациям мер воздействия в виде штрафов, предусмотренных статьей 74 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», не может быть незаконной, поскольку если бы законодатель исходил из необходимости применения исключительно КоАП РФ в части ответственности кредитных организаций, то вряд ли бы после введения в действия кодекса (1 июля 2002г.) вступил бы в действие Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», содержащий нормы об ответственности кредитных организаций.

Подводя итог, важно отметить, что банковский надзор, осуществляемый в целях реализации государственно значимых целей по обеспечению стабильности банковской системы, защиты интересов кредиторов и вкладчиков, является необходимой предпосылкой для надлежащего функционирования финансовой системы Российской Федерации в целом. Научно обоснованная и стратегически выверенная финансово-правовая политика по совершенствованию банковского законодательства и правоприменительной деятельности территориальных учреждений Банка России в области банковского надзора, внедрению в надзорную практику Центрального банка Российской Федерации и его территориальных учреждений международно-правовых принципов эффективного банковского надзора, безусловно, способствует усилению защиты вкладчиков, кредиторов, иных клиентов банков, укреплению законности и дисциплины в финансово-правовой сфере, росту финансовой стабильности в банковском секторе, предотвращению системных банковских кризисов.

Список литературы диссертационного исследования кандидат юридических наук Быстрова, Екатерина Федоровна, 2007 год

1. НОРМАТИВНЫЕ ПРАВОВЫЕ АКТЫ

2. Конституция Российской Федерации, принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г. (ред. от 30 декабря 2006 г.) // Российская газета. 1993.25 декабря; СЗ РФ. 2007. № 1. Ст. 1.

3. Федеральный конституционный закон от 25 декабря 2000 г. № 2-ФКЗ (ред. от 30 июня 2003 г.) «О государственном гербе Российской Федерации» // СЗ РФ. 2000. № 52 (часть 1). Ст. 5021; 2003. № 27 (часть 1). Ст. 2696.

4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 1) от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 5 февраля 2007 г.) // СЗ РФ. 1994. № 32. Ст. 3301; 2007. № 7. Ст. 834.

5. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 2) от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 26 января 2007 г.) // СЗ РФ. 1996. № 5. Ст. 410; 2007. №5. Ст. 558.

6. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от 14 ноября 2002 г. № 138-Ф3 (ред. от 5 декабря 2006 г.) // СЗ РФ. 2002. № 46. Ст. 4532; 2006. №50. Ст. 5303.

7. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 декабря 2001 г. № 195-ФЗ (ред. 9 апреля 2007 г.) // СЗ РФ. 2002. № 1. Ст. 1; 2007. № 16. Ст. 1824.

8. Закон Российской Федерации от 11 октября 1991 г. № 1738-1 (ред. от 7 марта 2005 г.) «О плате за землю» // Ведомости СНД и ВС РФ. 1991. № 44. Ст. 1424; СЗ РФ. 2005. № 10. Ст. 763.

9. Федеральный закон от 8 декабря 1995 г. № 193-Ф3 (ред. от 18 декабря 2006 г.) «О сельскохозяйственной кооперации» // СЗ РФ. 1995. № 50. Ст. 4870; 2006. №52. Ст. 5497.

10. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ (ред. от 29 декабря 2006 г.) // СЗ РФ. 1996. № 6 . Ст. 492; 2007. № 1. Ст. 9.

11. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 117-ФЗ (ред. от 03.11.2006) «О кредитных потребительских кооперативах граждан» // СЗ РФ. 2001. № 33. Ч. 1. Ст. 3420; 2006. № 45. Ст. 4635.

12. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 26 апреля 2007 г.) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // СЗ РФ.2002. №28. Ст. 2790; 2007. №18. Ст. 2117.

13. Федеральный закон от 11 июня 2003 г. № 73-Ф3 «О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон «О сельскохозяйственной кооперации» // СЗ РФ. 2003. № 24. Ст. 2248.

14. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ (ред. от 13 марта 2007 г.) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // СЗ РФ. 2003. № 52. Ст. 5029; 2007. № 12. Ст. 1350.

15. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 215-ФЗ (ред. от 16 октября 2006 г.) «О жилищных накопительных кооперативах» // СЗ РФ. 2005. № 1. Ст. 41; 2006. №43. Ст. 4412.

16. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ (ред. от 21 июля 2005 г.) «О кредитных историях» // СЗ РФ. 2005. № 1. Ст. 44; 2005. № 30. Ст. 3121.

17. Федеральный закон от 16 июля 2006 г. № 135-Ф3 «О защите конкуренции» // СЗ РФ. 2006. №31. Ст. 3434.

18. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. № 140-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» и в статью 37 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» // СЗ РФ. 2006. №31. Ст. 3439.

19. Федеральный закона от 27 июля 2006 г. № 147-ФЗ «О внесении изменений в статьи 5 и 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // СЗ РФ. 2006. № 31. Ст. 3446.

20. Федеральный закон от 12 апреля 2007 г. № 51-ФЗ «О внесении изменений в статью 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» // СЗ РФ. 2007. № 16. Ст. 1831.

21. Закон РСФСР от 2 декабря 1990 г. № 394-1 «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» // Ведомости СНД и ВС РСФСР. 1990. № 27. Ст. 356 (Недействующая редакция в связи с принятием Федерального закона от 26 апреля 1995 г. № 65-ФЗ).

22. Закон РСФСР от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // Ведомости СНД и ВС РСФСР. 1990. № 27. Ст. 357 (Недействующая редакция в связи с принятием Федерального закона от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ).

23. Федеральный закон от 26 апреля 1995 г. № 65-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» // СЗ РФ. 1995. № 18. Ст. 1593 (Утратил силу в связи с принятием Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ).

24. Указ Президента Российской Федерации от 25 июля 1996 г. № 1095 (ред. от 18 июля 2001 г.) «О мерах по обеспечению государственного финансового контроля в Российской Федерации» // СЗ РФ. 1996. № 31. Ст. 3696; 2001. №30. Ст. 3156.

25. Указ Президента Российской Федерации от 23 июля 2003 г. № 824 «О мерах по проведению административной реформы в 2003 2004 годах» // СЗ РФ. 2003. № 30. Ст. 3046.

26. Указ Президента Российской Федерации от 09 марта 2004 г. № 314 (ред. от 15 февраля 2007 г.) «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти» // СЗ РФ. №11. Ст. 945; 2007. № 8. Ст. 978.

27. Постановление Совета Министров СССР от 31 марта 1989 г. № 280 «О переводе государственных специализированных банков СССР на полный хозяйственный расчет и самофинансирование» // СП СССР. 1989. № 21. Ст. 64.

28. Постановление Правительства Российской Федерации от 9 апреля 2004 г. № 206 (ред. от 10 марта 2007 г.) «Вопросы федеральной службы по финансовым рынкам» // СЗ РФ. 2004. № 16. Ст. 1564; 2007. № 12. Ст. 1417.

29. Постановление Правительства Российской Федерации от 30 июня 2004 г. № 317 (ред. от 10 марта 2007 г.) «Об утверждении Положения о Федеральной службе по финансовым рынкам» // СЗ РФ. 2004. № 27. Ст. 2780; 2007. № 12. Ст. 1417.

30. Указание Банка России от 31 марта 2000 г. № 766-У (ред. от 21 декабря 2000 г.) «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций» // Вестник Банка России. 2000. № 19; 2000. № 70.

31. Указание Банка России от 10 сентября 2001 г. № 1032-У «О сроках представления банковскими холдингами консолидированной отчетности» // Вестник Банка России. 2001. №57-58.

32. Указание Банка России от 10 февраля 2003 г. № 1246-У «О действиях при выявлении фактов (признаков) формирования источников собственных средств (капитала) (их части) с использованием ненадлежащих активов» // Вестник Банка России. 2003. № 15.

33. Указание Банка России от 14 апреля 2003 г. № 1270-У «О публикуемой отчетности кредитных организаций и банковских/консолидированных групп» // Вестник Банка России. 2003. № 25.

34. Указание Банка России от 14 января 2004 г. № 1371-У «Об упорядочении актов Банка России» // Вестник Банка России. 2004. № 15.

35. Указание Банка России от 13 января 2005 г. № 1542-У (ред. 24 апреля 2007 г.) «Об особенностях проведения проверок банков с участием служащих государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» // Вестник Банка России. 2005. № 7; 2007. № 32.

36. Указание Банка России от 24 января 2005 г. № 1546-У «О порядке представления кредитными организациями в Центральный банк Российской Федерации отчетности в виде электронных сообщений, снабженных кодом аутентификации» // Вестник Банка России. 2005. № 12.

37. Положение Банка России от 29 июля 1998 г. № 46-П «О территориальных учреждениях Банка России» // Документ не опубликован. Содержится в СПС «Консультант Плюс».

38. Положение Банка России от 30 июля 2002 г. № 191-П (ред. от 18 февраля 2005 г.) «О консолидированной отчетности» // Вестник Банка России. 2002. № 58; 2005. № 19.

39. Положение Банка России от 19 сентября 2002 г. № 197-П «О порядке представления информации о банковских холдингах» // Вестник Банка России. 2002. № 57.

40. Положение Банка России от 10 февраля 2003 г. № 215-П (ред. от 20 февраля 2007 г.) «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций» // Вестник Банка России. 2003. № 15; 2007. № 14.

41. Положение Банка России от 19 марта 2003 г. № 218-П (ред. от 15 декабря 2006 г.) «О порядке и критериях оценки финансового положенияюридических лиц учредителей (участников) кредитных организаций» // Вестник Банка России. 2003. № 24; 2006. № 74.

42. Положение Банка России от 16 декабря 2003 г. № 242-П (ред. от 30 ноября 2004 г.) «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» // Вестник Банка России. 2004. № 7; 2004. № 74.

43. Положение Банка России «О комитете банковского надзора Банка России»: Утверждено решением Совета директоров Банка России от 10 августа 2004 г., протокол № 21 (ред. от 26 марта 2007 г.) // Вестник Банка России. 2004. № 51; 2007. № 24.

44. Инструкция Банка России от 11 сентября 1997 г. № 65 (ред. от 16 января 2004 г.) «О порядке осуществления надзора за банками, имеющими филиалы» // Вестник Банка России. 1997. № 59; 2004. № 14.

45. Инструкция Банка России от 1 декабря 2003 г. № 108-И (ред. от 30 марта 2007 г.) «Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)» // Вестник Банка России. 2003. №67; 2007. №23.

46. Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. № 110-И (ред. от 20 марта 2006 г.) «Об обязательных нормативах банков» // Вестник Банка России. 2004. №11; 2006. № 26.

47. Инструкция Банка России от 21 февраля 2007 г. № 130-И «О порядке получения предварительного согласия Банка России на приобретение и (или) получение в доверительное управление акций (долей) кредитной организации» // Вестник Банка России. 2007. № 16.

48. Приказ Банка России от 7 октября 1996 г. № 02-373 «О типовом Положении о расчетно-кассовом центре Банка России» // Финансовая газета. 1996. № 46.

49. ИНТЕРПРЕТАЦИОННЫЕ АКТЫ БАНКА РОССИИ

50. Указание оперативного характера Банка России от 2 июля 2002 г. № 84-Т «О Кодексе Российской Федерации об административных правонарушениях» // Вестник Банка России. 2002. № 38.

51. Письмо Банка России от 31 января 2003 г. № 04-15-3/371 «Об эксперименте по внедрению в надзорную практику института кураторов кредитных организаций» // Вестник Банка России. 2003. № 7.

52. Официальное сообщение Банка России от 2 июня 2003 г. «О переходе банковского сектора Российской Федерации на международные стандарты финансовой отчетности» // Вестник Банка России. 2003. №31.

53. Письмо Банка России от 23 марта 2005 г. № 45-Т «О форме договора между кредитной организацией и Банком России о передаче-приеме отчетности в виде электронных сообщений» //Документ не опубликован. Содержится в СПС «КонсультантПлюс».

54. Письмо Банка России от 6 мая 2005 г. № 12-4-7/1119 «О порядке применения актов Банка России» // Документ не опубликован. Содержится в СПС «КонсультантПлюс».

55. Решение Верховного Суда Российской Федерации от 12 июля 2002 г. № ГКПИ 01-1860 // Документ не опубликован. Содержится в СПС «КонсультантПлюс».

56. Решение Верховного Суда Российской Федерации от 16 февраля 2006 г. № ГКПИ06-16 // Бюллютень Верховного Суда Российской Федерации. 2007. № 1.

57. Определение кассационной инстанции Верховного Суда Российской Федерации от 30 марта 2006 г. № КАС06-75 // Бюллютень Верховного Суда Российской Федерации. 2007. № 1.

58. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19 апреля 2002 г. № 5697/01 // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 2002. № 8.

59. Постановление Федерального арбитражного суда Московской области от 11 июня 2003 г. № КА-А40/3476-03// Документ не опубликован. Содержится в СПС «КонсультанПлюс».

60. Постановление Федерального арбитражного суда Московской области от 23 октября 2003 г. №КА-А40/8434-03 // Документ не опубликован. Содержится в СПС «КонсультанПлюс».

61. Постановление Федерального арбитражного суда Московской области от 28 октября 2003 г. № КА-А40/8495-03 // Документ не опубликован. Содержится в СПС «КонсультанПлюс».

62. Постановление Федерального арбитражного суда Московской области от 11 марта 2004 г. № КА-А40/1261-04// Документ не опубликован. Содержится в СПС «КонсультанПлюс».1. КОНЦЕПЦИИ И ПРОГРАММЫ

63. Послание Президента Российской Федерации Федеральному Собранию Российской Федерации от 26 апреля 2007 г. // Российская газета. 2007. 27 апреля.

64. Заявление Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации от 30 декабря 2001 г. «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации» // Вестник Банка России. 2002. №5.

65. Заявление Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации от 5 апреля 2005 г. «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года» // Вестник Банка России. 2005. № 19.

66. Концепция административной реформы в Российской Федерации в 2006-2008 годах: Одобрена Распоряжением Правительства Российской Федерации от 25 октября 2005 г. № 1789-р //СЗ РФ. 2005. № 46. Ст. 4720.

67. Программа социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2006-2008 годы): Утверждена Распоряжением Правительства Российской Федерации от 19 января 2006 г. № 38-р // СЗ РФ. 2006. № 5. Ст. 589.

68. Стратегия развития финансового рынка на 2006 2008 годы: Утверждена Распоряжением Правительства Российской Федерации от 1 июня 2006 г. № 793-р // СЗ РФ. 2006. № 24. Ст. 2620.

69. Стратегия повышения конкурентоспособности национальной банковской системы РФ. Одобрена на XVI Съезде Ассоциации российскихбанков в апреле 2005 г. // Вестник Ассоциации российских банков. 2005. №9.

70. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2007 год // Вестник Банка России. 2006. № 66.

71. МЕЖДУНАРОДНО-ПРАВОВЫЕ ДОКУМЕНТЫ

72. Рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору «Система внутреннего контроля в банках: основы организации» // Вестник Банка России. 2001. №44-45.

73. Рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору «Совершенствование корпоративного управления в кредитных организациях» (Базель, сентябрь 1999 г.) // Вестник Банка России. 2001. № 46.

74. Методология основных принципов эффективного банковского надзора Базельского комитета по банковскому надзору (Базель, Швейцария, октябрь 1999 г.) // Вестник Банка России. 2002. № 23.

75. Рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору «Внутренний аудит в банках и взаимоотношения надзорных органов и аудиторов» // Вестник Банка России. 2002. № 33.

76. Руководство Базельского комитета по банковскому надзору для органов банковского надзора по работе со слабыми банками (Базель, Швейцария, март 2002 г.) Отчет Группы по работе со слабыми банками // Вестник Банка России. 2002. № 44.

77. Административное право: учеб. / Под ред. Ю. М. Козлова, JI. J1. Попова. М.: Юристъ, 1999. - 728 с.

78. Административное право: Учебник / под ред. J1.J1. Попова. М.: Юристъ, 2002. - 697 с.

79. Алехин АЛ. Крамолицкий A.A. Административное право России. Основные понятия и институты: Учебник. -М.: ИКД «Зерцало-М», 2004. -352 с.

80. Баглай М.В. Конституционное право Российской Федерации. Учебник для юридических вузов и факультетов / М.В. Баглай. М.: Издательство НОРМА (Издательская группа НОРМА - ИНФРА- М), 2000. - 305 с.

81. Байтин М.И. Сущность права (современное нормативное правопонимание на грани двух веков). Саратов: Изд-во Саратовской гос. акад. права, 2001. - 416 с.

82. Байтин М.И. Вопросы общей теории государства и права. Саратов: Изд-во ГОУ ВПО «Саратовская государственная академия права», 2006. -400 с.

83. Банковский надзор. Европейский опыт и российская практика // Пособие, подготовленное в рамках проекта «Обучение персонала Банка России. Этап III» под. ред. Микаэа Олсена. М. 2005. 356 с.

84. Банковское дело. Управление и технологии: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / Под ред. проф. A.M. Тавасиева. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. - 671 с.

85. Банковское дело: учебник / Под ред. Г.Г. Коробовой. М.: Юристъ, 2002.-751 с.

86. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И. Д. Мамонова, Н. И. Валенцева / Под ред. О. И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2005. - 768 с.

87. Банковское право Российской Федерации. Особенная часть: В 2 т.: Учебник / Отв. ред. Г. А. Тосунян. М.: Юристъ, 2001. Т. 1. - 450 с.

88. Банковское право Российской Федерации. Особенная часть: В 2 т.: Учебник / Отв. ред. Г. А. Тосунян. М.: Юристъ, 2004. Т. 1. - 560 с.

89. Бахрах Д.Н., Российский Б.В., Старилов Ю.Н. Административное право: Учебник для вузов. М. Норма, 2004. - 657 с.

90. Бахрах Д.Н., Российский Б.В. Старилов Ю.Н. Административное право: Учебник для вузов. М.: Норма, 2005. - 800 с.

91. Вельский К.С. Финансовое право. М.: Юристъ, 1995. 208 с.

92. Братко А.Г. Банковское право (теория и практика). М.: «Издательство ПРИОР», 2000. - 320 с.

93. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. М.: Спарк, 2001.-335 с.

94. Братко А.Г. Банковское право: Курс лекций / А.Г. Братко. М.: Эксмо, 2006. - 704 с.

95. Великие мысли великих людей / Сост. А.П. Кондратов, И.И. Комарова. М.: РИПОЛ классик, 2007. - 1216 с.

96. Воронова Л.К., Кучерявенко Н.П. Финансовое право: Учебное пособие для студентов юридических вузов и факультетов. Харьков: Легас, 2003. - 478 с.

97. Гейвандов Я.А. Социальные и правовые основы банковской системы Российской Федерации. М.: Аванта+, 2003. - 276 с.

98. Гейвандов Я.А. Центральный банк Российской Федерации: юридический статус, организация, функции и полномочия. М.: Издательство Московского независимого института международного права, 1997.-208 с.

99. Голубев СЛ. Правовое регулирование государственного управления банковской системой в Российской Федерации и в зарубежных странах: Сравнительно-правовой анализ. М.: ЗАО Юстицинформ, 2004. - 250 с.

100. Голубев СЛ. Правовые аспекты банковской деятельности: сб. статей -М., 2004. 146 с.

101. Голубев СЛ. Роль Центрального банка Российской Федерации в регулировании банковской системы страны М.: Юридический Дом «Юстицинформ», 2000. - 191 с.

102. Грачева Е.Ю. Проблемы правового регулирования государственного финансового контроля. М.: Юриспруденция, 2000. - 192 с.

103. Грачева Е.Ю., Соколова Э.Д. Финансовое право: Учебное пособие. М.: Юристь, 2001.-378 с.

104. Грачева Е.Ю., Хорина Л.Я. Государственный финансовый контроль: курс лекций. M.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2005. - 272 с.

105. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: учебник. М.: Юрайт-Издат, 2006. - 620 с.

106. Зеленский Ю.Б. Банковская система и реальный сектор экономики. -Саратов: Издат. центр СГСЭУ, 2002. 215 с.

107. Козлова Е.И., Кутафин O.E. Конституционное право России: Учебник. М.: Юристъ, 2000. - 520 с.

108. Козлов Ю.М. Административное право: Учебник. М.: Юристъ, 2005. -554 с.

109. Козырин А.Н. Валютный контроль внешнеторговой деятельности: Юридический справочник. М.: Новый юрист, 1998. - 160 с.

110. Конин Н.М. Административное право России: учеб. ТК Велби, 2006. -448 с.

111. Крохина Ю.А. Финансовое право России: учеб. для вузов / Ю. А. Крохина. М.: Норма, 2004. - 704 с.

112. Лазарев В.В., Липень C.B. Теория государства и права: Учебник для вузов. М.: Спарк, 2004. - 528 с.

113. Лазарева O.B. Правовая процедура / Под ред. М.И. Байтина. -Саратов: Изд-во ГОУ ВПО «Саратовская государственная академия права», 2004.-152 с.

114. Майорова Е.И. Хроленкова JI.B. Финансовое право: Ученое пособие. -М.:ФОРУМ: ИНФРА-М, 2005. 304 с.

115. Макарейко Н.В., Никофоров М.В. Скляров И. А. Административное принуждение в России: Учебное пособие / под ред. к.ю.н. , заслуженного юриста РФ, профессора И.А. Склярова. Нижний Новгород: Изд-во ННГУ, 2002. 228 с.

116. Малъко A.B. Стимулы и ограничения в праве. М.: Юристъ, 2003. - 250 с.

117. Малъко A.B., Морозова И.С. Льготы в российском праве (Проблемы теории и практики): Монография. Саратов: Изд-во ГОУ ВПО «Саратовская государственная академия права», 2004. - 276 с.

118. Малъко A.B. Теория государства и права: Учебник. М.: Юристъ, 2005. -304 с.

119. Мандрица В.М. Финансовое право. Ростов н/Дону: «Феникс», 2003. -540 с.

120. Манохин В.М. Советское административное право. Курс лекций. Выпуск первый часть общая. - Саратов, 1968. - 249 с.

121. Манохин В.М., Адушкш Ю.С., Багишаев З.А. Российское административное право: Учебник. М.: Юристъ, 1996. - 472 с.

122. Манохин В.М., Адушкин Ю.С. Российское административное право: Учебное пособие. Саратов: СГАП, 2000. - 450 с.

123. Манохин В.М., Адушкин Ю.С. Российское административное право. Учеб. Саратов: Изд-во ГОУ ВПО «Сарат. гос. академия права», 2003. -496 с.

124. Матузов Н.И. Актуальные проблемы теории права. Саратов: Изд-во Сарат. гос. академии права, 2003. - 512 с.

125. Матузов Н.И., Малъко A.B. Теория государства и права: учебник. М.: Юристъ, 2005.-541 с.

126. Махина С.Н. Административный процесс: Проблемы теории, перспективы правового регулирования. Воронеж: Изд-во Воронеж, гос. ун-та, 1999.-232 с.

127. Махина С.Н. Административная децентрализация в Российской Федерации: монография / С.Н. Махина; Воронеж, гос. ун-т. Воронеж: Изд-во Воронеж, гос. ун-та, 2005. - 336 с.

128. Неверова Н.В. Деятельность территориальных учреждений Банка России в области валютного контроля: правовое регулирование и опыт правоприменения / Под. ред. Е.В. Покачаловой,- Саратов: ГОУ ВПО «Саратовская государственная академия права», 2003. 144 с.

129. Нерсесянц B.C. Философия права. Учебник для вузов. М.: Издательство НОРМА (издательская группа НОРМА - ИНФРА-М), 2000. -652 с.

130. Общее административное право: учебник под ред. Ю.Н.Старилова. -Воронеж: Изд-во Воронеж, гос. ун-та, 2007. 848 с.

131. Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. М.: Юристъ, 1999.- 424 с.

132. Павлушина A.A. Теория юридического процесса: итоги, проблемы, перспективы развития/ под ред. В.М. Ведяхина. Самара: ГОУ ВПО «Самарская государственная экономическая академия», 2005. - 210 с.

133. Пастушенко E.H. Правовые акты Центрального банка Российской Федерации: процессуальные аспекты финансово-правовой теории / Под ред. Н.И. Химичевой. Саратов: Изд-во ГОУ ВПО «Саратовская государственная академия права», 2006. - 256 с.

134. Пастушенко E.H. Правовые акты Центрального банка Российской Федерации: финансово-правовые аспекты теории / Под ред. Н.И. Химичевой. Саратов: Изд-во ГОУ ВПО «Саратовская государственная академия права», 2006. - 372 с.

135. Петрова Г.В. Финансовое право: учеб. M.: ТК Велби, 2006. - 280 с.

136. Правовая жизнь в современной России: теоретико-методологический аспект / Под ред. Н.И. Матузова и A.B. Малько. Саратов: Изд-во ГОУ

137. ВПО «Саратовская государственная академия права», 2005. 350 с.

138. Правовая политика России: теория и практика: монография / под ред. Н.И. Матузова и A.B. Малько. M.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. - 752 с.

139. Проблемы общей теории права и государства: Учеб. для вузов / Под общ. ред. В. С. Нерсесянца. М.: Норма, 2004. - 832 с.

140. Рассолов М.М. Проблемы теории государства и права: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по специальности 030501 «Юриспруденция» / М.М. Рассолов. М.: ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2007.-431 с.

141. Ровинский Е.А. Основные вопросы теории советского финансового права. М: Госюриздат, 1960. - 290 с.

142. Родзинский ЮЛ. Банковская деятельность. Регулирование и надзор. Сравнительный анализ денежно-кредитного регулирования и контроля США и России. / СПб.: «Альфа», 2000. - 112 с.

143. Рыбакова C.B. Теоретико-правовые основы банковского надзора в России: Монография. Тамбов: Изд-во ТГУ Г.Р. Державина, 2004. - 142 с.

144. Саттарова H.A. Принуждение в финансовом праве / под ред. проф. И.И. Кучерова М.: Издательство «Юрлитинформ», 2006. - 392 с.

145. Сенякин H.H., Степин А.Б., Подмосковный В.Д. Судебное усмотрение в частном праве (общетеоретический анализ). Саратов: Изд-во ГОУ ВПО «Саратовская государственная академия права, 2005. - 240 с.

146. Советское административное право, под ред. В.М. Манохина. М., «Юрид. лит.», 1977. - 544 с.

147. Соколова Э.Д. Теоретические и правовые основы финансовой деятельности государства и муниципальных образований / Э.Д. Соколова; под ред. Е.Ю. Грачевой М.: ИД «Юриспруденция», 2007. - 136 с.

148. Соколова Э.Д. Правовые основы финансовой системы России / Э.Д. Соколова; отв. ред. Е.Ю. Грачева. М.: ИД «Юриспруденция», 2006. - 112 с.

149. Стартов ЮЛ. Административное право: В 2 ч. Ч. 1: История. Наука.

150. Предмет. Нормы. Воронеж: Издательство Воронежского государственного университета, 1998. - 424 с.

151. Студеникина М.С. Государственный контроль в сфере управления. -M.: Юридическая литература, 1974. 380 с.

152. Сырых В.М. Теория государства и права: Учебник для вузов. М.: ЗАО Юстицинформ, 2007. - 704 с.

153. Теория государства и права: Курс лекций / Под ред. Н.И. Матузова, A.B. Малько. М.: Юристъ, 2005. - 768 с.

154. Тимакова Т.Г. Финансово-правовое регулирование Центральным банком Российской Федерации внутригосударственных безналичных расчетов / под ред. Н.И. Химичевой. Саратов. Изд-во ГОУ ВПО «Саратовская государственная академия права», 2005. - 212 с.

155. Тихомиров Ю.А. Курс административного права и процесса. М.: Юринформцентр, 1998. - 600 с.

156. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы и перспективы. М.: «Дело Лтд», 1995. - 218 с.

157. Тосунян Г.А. Теория банковского права: В 2 т. / Г. А. Тосунян. М.: Юристъ, 2004. Т. 1.-696 с.

158. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Деньги и власть. Теория разделения властей и проблемы банковской системы. М.: Дело, 2000. 222 с.

159. Философия права: Учебник / О.Г. Данильян, Л.Д. Байрачная, С.И. Максимов и др. / Под ред. О.Г. Данильяна. М.: Изд-во Эксмо, 2006. - 416 с.

160. Философский энциклопедический словарь. М.: ИНФРА-М, 1998. -576 с.

161. Финансовое право: Учеб. пособие / Под ред. А.Ю. Боловина, Е. А. Федоровой. М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2005. - 428 с.

162. Финансовое право: учеб. M.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2007. -528 с.

163. Финансовое право: Учебник / О.Н. Горбунова, Е.Ю. Грачева и др.; Отв. ред. Е.Ю. Грачева, Г.П. Толстопятенко. M.: ТК Велби, Изд-во Проспект,2003.-519 с.

164. Финансовое право: Учебник / Под ред. О.Н. Горбуновой М.: Юристъ,2004. 540 с.

165. Финансовое право: учеб пособие / отв. ред. И.В. Рукавишникова. М.: Норма, 2007.-512 с.

166. Финансовое право: Учебник / Отв. ред. Н.И. Химичева. М.: Юристъ, 2004.-749 с.

167. Финансовое право Российской Федерации: Учебник / Отв. ред. М.В. Карасева. М.: Юристъ, 2005. - 576 с.

168. Финансовое право для экон. специальностей: учебник под ред. проф. С. О. Шохина. М.: КНОРУС, 2006. - 544 с.

169. Финансовый контроль: Учеб пособие / Грачева Е.Ю., Толстопятенко Г.П., Рыжкова Е. А. М.: Издательский дом «Камерон», 2004. - 272 с.

170. Хабриева Т.Я., Чиркин В.Е. Теория современной конституции / Т.Я. Хабриева, В.Е. Чиркин. М.: Норма, 2007. - 320 с.

171. Химичева Н.И., Покачалова Е.В. Финансовое право / Отв. ред. д.ю.н. Н. И. Химичева. М.: Норма, 2005. - 464 с.

172. Цыбулевская О.И. Нравственные основания современного российского права. Саратов: Изд-во Саратовская государственная академия права, 2004. -220 с.

173. Чиркин В.Е. Публичное управление: Учебник. М.: Юристъ, 2004. -475 с.

174. Шидловская М.С. Банковский надзор и аудит: Практикум. Учебное пособие /' М.С. Шидловская. - Мн.: Высш. шк., 2003. - 415 с.

175. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник для студентов вузов. М.: ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2005. - 383 с.1. Научные статьи

176. Арсланбекова АЗ. Правовая природа ответственности, применяемой к нарушителям банковского законодательства // Банковское право. 2006. № 2.

177. Бадтиев А.Ф. Особенности правового статуса Банка России как государственного учреждения // Финансовое право. 2004. № 5.

178. Байтин М.И., Яковенко О.В. Теоретические вопросы правовой процедуры // Журнал российского права. 2000. № 8.

179. Беляев В.П. Надзор как средство реализации правовой политики // Правовая политика и правовая жизнь. 2002. № 3.

180. Беляев В.П. К вопросу оптимизации контрольной деятельности // Законодательство. 2006. № 6.

181. Бондаренко Г.А., Макарова А.А. Мотивированные суждения и их обоснования // Деньги и кредит. 2006. № 3.

182. Винницкий Д.В. Категория «финансовая деятельность государства» в науке российского финансового права // Государство и право. 2003. № 2.

183. Выступление Председателя Банка России С.М. Игнатьева на XVIII съезде Ассоциации российских банков // Деньги и кредит. 2007. № 4.

184. Гейеандов Я.А. Юридическая ответственность кредитных организаций за нарушения федерального банковского законодательства // Государство иправо. 2005. № 9.

185. Геращенко B.B. Кризис внес жесткие коррективы. Но не разрушительные // Банковское дело в Москве. 2000. № 4.

186. Гогин A.A. К вопросу об ответственности за нарушения банковского законодательства//Банковское право. 2005. № 3.

187. Голубев С.А., Гузнов А.Г., Комиссарова М.В. Система страхования вкладов: вопросы взаимоотношения Банка России и Агентства по страхованию вкладов // Банковское право. 2005. № 1.

188. Голубев С.А., Козлачков A.A., Гузнов А.Г. О роли Банка России в построении современной экономики: некоторые юридические и экономические аспекты // Деньги и кредит. 1999. № 2.

189. Гузнов А.Г. Особенности и некоторые правовые проблемы надзора за банками, вступающими или состоящими на учете в системе страхования вкладов // Банковское право. 2005. № 1.

190. Ерпыяева Н.Ю. Актуальные проблемы теории и практики российского банковского права//Банковское право 2002. № 1.

191. Ефимова Л.Г. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации // Банковское право. 2007. № 2.

192. Журавлева О.О. Финансовая ответственность в системе юридической ответственности // Финансовое право. 2004. № 4.

193. Зеленский Ю.Б. Региональные аспекты функционирования банковского сектора // Деньги и кредит. 2002. № 9.

194. Зубченко Л.А. Пруденциальный надзор за деятельностью банков на уровне ЕС // Банковское дело: зарубежный опыт. 2002. № 2.

195. Кабышев В.Т., Колесников Е.В., Мамонов В.В., Пряхина Т.М. Достойный вклад в исследование теории конституции // Журнал российского права. 2005. № 7.

196. Казакбиева Л.Т. Банковский надзор как финансово-правовая категория // Финансовое право. 2004. № 5.

197. Каплунов A.M. О классификации мер государственного принуждения // Государство и право. 2006. № 3.

198. Карасева М.В. Финансовая деятельность государства -основополагающая категория финансово-правовой науки // Государство и право. 1996. № 11.

199. Карасева М.В. Согласительные процедуры в федеральном бюджетном законодательстве // Журнал российского права. 2003. № 1.

200. Кобзарь Д.А. Компетенция Банка России как элемент его конституционно-правового статуса: скрытый конфликт // Банковское право. 2005. № 5.

201. Козлов A.A. Три пути: куда пойти? //Национальный банковский журнал. 2006. № 6.

202. Козлов A.A. Выступление на XIV Международном банковском конгрессе в Санкт-Петербурге // Вестник Банка России. 2005. № 30.

203. Козлов A.A. Модернизация банковского сектора: задачи совершенствования банковского надзора // Деньги и кредит. 2003. № 1.

204. Корнелюк H. Всевидящее око. Чешский национальный банк стал мегарегулятором // Национальный банковский журнал. 2006. №11.

205. Котляров М.А. Проблемы совершенствования пруденциального банковского надзора в России // Банковское дело. 2004. № 3.

206. Котляров М.А. Реформа банковского надзора в России: от ведомственного контроля к мегарегулированию // Банковское дело. 2007. № 4.

207. Краснов М.А., Талапина Э.В., Южаков В.Н. Коррупция и законодательство: анализ закона на коррупциогенность // Журнал российского права. 2005. № 2.

208. Крючкова И. Независимость центральных банков (опыт развитых стран) // Вопросы экономики. 1995. № 11.

209. Ларина Л.И. Перспективы создания единого регулятора финансового рынка // Деньги и кредит. 2005. № 10.

210. Ларина Л.И. Выступление на Международном банковском форуме «Банки России XXI век» (г. Сочи, 2-3 сентября 2005 г.) // Вестник банковского дела. 2006. № 9.

211. Латус Е.Б. Цели, понятие и виды банковского регулирования // Банковское право. 2006. № 6.

212. Лунтовский Г.И. Проблемы и перспективы развития банковского сектора // Деньги и кредит. 2004. № 5.

213. Макаревич Л.Н. Проблемы перехода российских банков на международные стандарты финансовой отчетности // Деньги и кредит. 2004. №2.

214. Малько A.B. Современная российская правовая политика и правовая жизнь // Правовая политика и правовая жизнь. 2000. Ноябрь.

215. Малыхин Д.В., Полтавцев А.Б. Базель II и повышение роли внутреннего аудита в банках // Банковское дело. 2005. № 10.

216. Марданов Р.Х. Государственное регулирование в финансовой сфере: каким ему быть // Деньги и кредит. 2004. № 5.

217. Маскутов Ю. Эта идея несвоевременна и пагубна // Национальный банковский журнал. 2007 № 4.

218. Маслов A.B. Конституционно-правовой статус Банка России (точка зрения) // Деньги и кредит. 2001. № 12.

219. Матовников М.Ю. Отчетность банков по МСФО: скрытые проблемы // Деньги и кредит. 2004. № 5.

220. Матузов Н.И. Актуальные проблемы российской правовой политики // Государство и право. 2001. № 10.

221. Матузов Н.И. Общая концепция и основные приоритеты российской правовой политики // Правовая политика и правовая жизнь. 2000. Ноябрь.

222. Меликьян Г.Г. «КоАП мне люб, но истина дороже» // Вестник Банка России. 2007. № 14.

223. Милюкова Г.А. Базельское соглашение 2 и оценка кредитного риска // Вестник Ассоциации российских банков. 2004. № 6.

224. Мурычев A.B. К вопросу о целесообразности создания саморегулируемых организаций в банковской сфере // Деньги и кредит. 2005. № 8.

225. Мурычев A.B. Саморегулирование в банковской сфере // Банковское дело. 2005. № 8.

226. Мурычев A.B. Выступление на Международном банковском форуме «Банки России XXI век» (г. Сочи, 2-3 сентября 2005 г.) // Вестник банковского дела. 2006. № 9.

227. Мурычев A.B. Вопросам надзора и регулирования первостепенное внимание // Банковское дело. 2007. № 4.

228. Мусаткина A.A. Финансовая ответственность как вид юридической ответственности // Журнал российского права. 2005. № 10.

229. Нарышкин С.Е., Хабриева Т.Я. Административная реформа в России: некоторые итоги и задачи юридической науки // Журнал российского права. 2006. № 11.

230. Нестерова Н.М. Региональная система Банка России: проблемы правосубъектности // Государство и право. 2007. № 5.

231. Онуфриенко Н.В. Цель наложения штрафа может быть различной // Банковское дело. 2003. № 6.

232. Павлодский Е.А. Центральный банк: особенности правового статуса // Право и экономика. 2001. № 6.

233. Панова И.В. Административный процесс в Российской Федерации: понятие, принципы и виды // Правоведение. 2000. № 2.

234. Пастушенко E.H. К вопросу о кредитной кооперации // Хозяйство и право. 1998. №8.

235. Пастушенко E.H. Правовая политика в отношении статуса Центрального банка Российской Федерации // Правовая политика: федеральные и региональные проблемы. Материалы научной конференции 22-23 июня 2000 г.

236. Пастушенко E.H. Актуальные вопросы правового регулирования ответственности за нарушение банковского законодательства // Правоведение. 2002. № 5.

237. E.H. Пастушенко Вопросы правовой политики развития финансового посредничества в свете административной и банковской реформ // Научные труды. Выпуск 5. В трех томах. Том 1. Российская академия юридических наук. М.: Издательская группа «Юрист». 2005.

238. Пастушенко E.H. Актуальные вопросы реализации полномочий территориальных учреждений Банка России в правовой области // Актуальные проблемы правоведения. 2006. № 1.

239. Пастушенко E.H. К вопросу о праве банка на суждение // Банковское право. 2003. № 1.

240. Покачалова Е.В. Правовая политика в области государственного внутреннего долга Российской Федерации // Правовая политика: федеральные и региональные проблемы. Материалы научной конференции 22-23 июня 2000 г.

241. Приданникова М.А. О некоторых вопросах толкования и применения статьи 15.26 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях // Юрист. 2005. № 12.

242. Пыхтин С. Лицензирование банковской деятельности // Законность. 2000. № 11.

243. Разгилъдиева М.Б. Финансово-правовые аспекты в правовой доктрине XXI века // Российская юридическая доктрина в XXI веке: проблемы и пути их решения: Научно-практическая конференция (3-4 октября 2001 г.) / Под ред. А.И. Демидова. Саратов: СГАП, 2001.

244. Резник В. Банковский надзор пора забрать у ЦБ // Национальный банковский журнал. 2007. № 4.

245. Рудько-Силиванов В.В, Афанасьев A.A., Лапина К.В. Базельские соглашения по банковскому капталу и риски производных финансовых инструментов // Деньги и кредит. 2004. № 2.

246. Рукавишникова И. Договорно-правовой способ регулирования финансовых отношений // Хозяйство и право. 2005. № 12.

247. Рыбаков О.Ю. Правовая политика как юридическая категория // Журнал российского права. 2002. № 3.

248. Саттарова НА. Банковский надзор в системе государственного финансового контроля // Банковское право. 2005. № 5.

249. Сащихина Т.Ю. Понятие и признаки налогово-правовых процедур // Финансовое право. 2005. №11.

250. Симановский А.Ю. Надзорные или контрольные функции Банка России: краткий экскурс // Деньги и кредит. 2001. №5.

251. Симановский А.Ю. О развитии содержательных подходов в надзоре // Деньги и кредит. 2003. № 1.

252. Симановский А.Ю. К вопросу о повышении эффективности банковского надзора // Деньги и кредит. 2002. № 9.

253. Симановский А.Ю. Текущий банковский надзор. Международные тенденции развития и некоторые вопросы совершенствования российской практики // Деньги и кредит. 2002. № 2.

254. Симановский А.Ю. Базельские принципы эффективного банковского надзора, издание второе // Деньги и кредит. 2007. № 1 № 3.

255. Система страхования вкладов: прогнозы сбывшиеся и не совсем (интервью с А. Турбановым, генеральным директором Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов») // Банковское дело в Москве. 2005. № 1.

256. Собянин С.С. Высшие органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации в условиях административной реформы // Журнал российского права. 2006. № 10.

257. Стартов Ю.Н. Административная реформа в России: на пути к «правовому» или «сильному» государству // Правовая политика и правовая жизнь. 2005. №2.

258. Тавасиее A.M., Акимов О.М. Нужен ли независимый орган для надзора за банковским сектором? // Вестник Ассоциации российских банков. 2004. № 19.

259. Тихомиров Ю.А. Административное усмотрение и право // Журнал российского права. 2000. № 4.

260. Тихомиров Ю.А., Талапина Э.В. Административные процедуры и право // Журнал российского права. 2002. № 4.

261. Тихомиров Ю.А. Право на саморегулирование // Журнал российского права. 2005. № 9.

262. Тулин Д.В. Об актуальных проблемах банковского надзора // Аналитический банковский журнал. 2007. № 2.

263. Турбанов A.B. Вопросы взаимодействия Банка России и Агентства по страхованию вкладов // Деньги и кредит. 2006. № 3.

264. Фирсов A.A. Воздействие или наказание // Банковское дело. 2002. №11.

265. Черников B.C., Черникова Е.В. Ответственность кредитных организаций за нарушение банковского законодательства // Современное право. 2001. №4.

266. Шор КБ. Необходимость совершенствования банковского надзор // Деньги и кредит. 2003. № 1.

267. Эбзеев Б.С., Радченко В.И. Единство и целостность государства как интегративный принцип государственного строительства (опыт истории и современность) // Законодательство и экономика. 2004. №11.1. Авторефераты диссертаций

268. Антропов В.Г. Правоприменительное усмотрение: понятие и формирование (логико-семантический аспект). Автореф. дис. канд. юрид. наук, Волгоград, 1995. 22 с.

269. Асадов A.M. Правовое положение Центрального Банка Российской Федерации (административно-правовой аспект). Автореф. дис. канд. юрид. наук, Екатеринбург, 1997. 23 с.

270. Борисова JI.H. Правовые основы организации антимонопольной деятельности государства на рынке финансовых услуг. Автореф. дис. . канд. юрид. наук. М., 2006.- 20 с.

271. Ерицян A.B. Пруденциальное регулирование и пруденциальный банковский надзор: Автореф. дис. канд. юрид. наук. М., 2002. -28 с.

272. Казакбиева JI.T. Банковский надзор за деятельностью кредитных организаций как финансово-правовая категория: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. М., 2004. 22 с.

273. Красиков Д. А. Правовые проблемы формирования и функционирования банковской системы Российской Федерации. Автореф. дис. .канд. юрид. наук. Саратов. 2001. 22 с.

274. Ъ\\.Лисюткин А.Б. Принципы законности и их реализация в условиях формирования правового государства. Автореф. дис. . канд. юрид. наук. Саратов. 1992.-24 с.

275. Максимов И.В. Административные наказания в системе мер административного принуждения (концептуальные проблемы). Автореф. дис. докт. юрид. наук. Саратов, 2004. 54 с.

276. Маркелов Ф.В. Теоретические проблемы ответственности за нарушения бюджетного законодательства (финансово-правовой аспект): Автореф. дис. канд. юрид. наук. Саратов, 2006.-26 с.

277. Миронов В.Ю. Финансово-правовые основы банковского регулирования. Автореф. дис. канд. юрид. наук, Саратов, 2005. 26 с.

278. Неверова Н.В. Полномочия территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации в области валютного контроля. Автореф. дис. канд. юрид. наук. Саратов, 2002. 22 с.

279. Никольская A.A. Административные процедуры в системе публичного управления (проблемы административно-правового регулирования): Автореф. дис. канд. юрид. наук. Воронеж, 2007. 24 с.

280. Пастушенко Е.Н. Правовые акты Центрального банка Российской Федерации: финансово-правовые аспекты теории: Автореф. дис. . докт. юрид. наук. Саратов, 2006. 54 с.

281. Подлесноеа Н.В. Финансово-правовая политика в сфере развития форм деятельности Центрального банка Российской Федерации: федеральный и региональный аспекты: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. Саратов, 2005. 30 с.

282. Рыбакова C.B. Правовое регулирование надзора Банка России за деятельностью кредитных организаций. Автореф. дис. .канд. юрид. наук. Саратов. 2001.-22 с.

283. Чекушина Т.В. Правовые основы взаимодействия Центрального банка Российской Федерации с федеральными органами государственной власти. Автореф. дис. канд. юрид. наук. Саратов, 2004. -30 с.

284. Публикации в периодической печати

285. Гладунов О. К каждому банку приставят кураторов из Центробанка // Российская газета. 2007. 6 февраля.

286. Каледина А. Центробанк и финразведка не поделили контроль за отмыванием // Известия. 16.02.2007.

287. Пылаев И. Вьюгину не нужны банки // РБК daily. 2007. 13 апреля.

288. Романова Н. За российскими банками вновь усилят надзор // Время новостей. 2007. 6 февраля.

289. Хуторных Е. АСВ жмет на скорость // Время новостей. 2007. 27 марта.