Банковское обслуживание внешнеэкономической деятельности в России тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.14, кандидат экономических наук Станкевич, Дмитрий Олегович

• Станкевич, Дмитрий Олегович
• кандидат экономических наук
• 2004

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Станкевич, Дмитрий Олегович

Введение.

Глава 1. Эволюция банковского обслуживания внешнеэкономической деятельности

1.1. Банковское обслуживание ВЭД в дореволюционной

России

1.2 Регулирование банковского обслуживания ВЭД в Российской Федерации

1.3 Концентрация банковского капитала в мировой экономике

Глава 2. Особенности банковского обслуживания внешнеэкономической деятельности

2.1. Обслуживание банками экспортно - импортных операций предприятий

2.2 Особенности внешнеэкономической деятельности финансово — промышленных групп

2.3. Иностранные банки во внешнеэкономической деятельности России

Глава 3. Пути совершенствования банковского обслуживания внешнеэкономической деятельности

3.1. Перспективы совершенствования банковской системы России

3.2. Улучшение условий для банковского обслуживания ВЭД

3.3. Сотрудничество с международными финансовыми организациями по улучшению банковского обслуживания ВЭД

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Банковское обслуживание внешнеэкономической деятельности в России»

Актуальность темы исследования. Переход на рыночные экономические условия сделал актуальным коренное изменение структуры и принципов обслуживания финансовыми организациями ВЭД, их ориентацию, как на современные тенденции в международных экономических отношениях, так и на положительные сдвиги в российской экономике и внешней торговле.

Успехи российской экономики за последние четыре года очевидны и общепризнаны. В 2003 году за счет благоприятной конъюнктуры цен и расширения объема экспорта во всех отраслях прирост ВВП составил 7,3%. Россия экспортировала товаров на рекордные 135,9 млрд. долларов США, а импортировала на 75,4 млрд. долларов США. Импорт услуг превысил их экспорт на 11,1 млрд. долларов США, составив 27,1 млрд. долларов США1.

В 2003 году за счет увеличения конкурентоспособности и других внутренних факторов было получено около 2 процентных пунктов прироста ВВП.2

Еще одно качественное изменение российской экономики - рост внутренней устойчивости российского фондового рынка к кризисным явлениям на мировом финансовом рынке. Капитализация российского рынка выросла к 2003 году на 38% на фоне падения большинства развитых и развивающихся рынков (так, капитализация США снизилась

1 Госкомстат Российской Федерации.

2 Доклад Министра экономического развития и торговли Российской Федерации Г.О. Грефа на заседании коллегии Минэкономразвития России 19.03.04. на 18%, Японии - на 9%, Великобритании - на 17%, Германии - на 36%, Бразилии - на 32%, Гонконга - на 8%, Мексики - на 18%).3

Иностранные компании все больше инвестируют в российские ценные бумаги, в том числе обращающиеся на внешних фондовых рынках. Оборот российских ценных бумаг на зарубежных рынках уже составляет около половины от оборота ценных бумаг на российских биржах.4

Залогом успешного функционирования сектора внешнеэкономических операций России, является его эффективное банковское обслуживание.

Современное функционирование кредитно-финансовых организаций по обслуживанию ВЭД предполагает совокупность взаимодействий между банковскими системами различных государств. Становится ясным, что в данном случае во многом определяющим фактором повышения конкурентоспособности конкретной страны на международной арене является не только настоящий уровень развития экономики, но и степень интеграции ее банковской системы в международные экономические отношения. Особенно важен этот процесс для банковского обслуживания ВЭД. В современных условиях все более возрастает роль банковского сектора как: стабилизатора и гаранта денежно-кредитных отношений; сектора обладающего значительными возможностями по оказанию реального содействия бизнесу российских компаний - внутри страны и за ее пределами; значимого сектора результаты и характер деятельности которого во многом служат одним из весомых оснований для формирования

3 Отчет семнадцатого заседания консультативного совета по иностранным инвестициям в России, 15 сентября 2003 г.

4 Отчет заседания консультативного совета по иностранным инвестициям в России, 15.09.2003г. положительного имиджа бизнеса и экономико-финансового состояния конкретной страны.

Таким образом, следующие моменты подчеркивают актуальность темы диссертации:

Во-первых, Российская Федерация является страной, кредитно-финансовая система которой долгий период времени была автаркичной, что до сих пор сказывается на ее структуре и функциях.

Во-вторых, на современном этапе углубление интеграционного процесса является неотъемлемой частью основных тенденций, превалирующих в мирохозяйственных связях.

В-третьих, использование опыта иностранных государств может способствовать составлению рекомендаций для стран, чьи банковские институты, в силу различных экономико-политических причин, только начинают активизировать свою деятельность на внешних рынках, что особенно характерно для Российской Федерации.

В-четвертых, интеграция российского банковского института в мировую экономику особенно важна в контексте долгосрочного развития внешнеэкономических связей.

В-пятых, помимо вышеизложенного, актуальность представленного исследования определяется во многом и возросшими темпами преобразований в кредитно-финансовом секторе России, и постоянно повышающимся потенциалом,, уже интегрированных в мировую валютную систему, ведущих банковских учреждений развитых стран, а также все возрастающей ролью банковского сектора в мировой валютной системе и международных экономических отношениях.

Сегодня, в улучшении банковского обслуживания ВЭД объективно заинтересованы все участники внешнеэкономических связей России: российские экспортеры, российские инвесторы и заемщики на внешнем рынке, международные финансово-промышленные группы с участием российского капитала и другие. Заинтересованы и иностранные участники. Например, импортерам и иностранным инвесторам в российские ценные бумаги необходима четкая и своевременная информация «из первых рук» о российском рынке, которую готовы предоставить российские банки за рубежом.

Объектом исследования является деятельность российской банковской системы в условиях перехода на рыночные отношения, требующая внедрения эффективных и более технологически совершенных методов банковского обслуживания внешней торговли и других форм внешнеэкономического обмена.

Предметом исследования являются проблемы обслуживания внешнеэкономических связей отечественными банковскими учреждениями и обобщение практики наиболее широко используемых методов и правил банковского обслуживания внешнеэкономической деятельности хозяйствующих структур.

Теоретической и методологической базой диссертации являются научные работы, монографии отечественных и зарубежных авторов, периодическая литература. В теоретическую основу диссертационного исследования положены труды отечественных авторов: Гринберг P.C., Павлов В.В. «Банковское обслуживание внешнеэкономической деятельности», Рубинштейн А.Я. «Банковские системы в реформирующихся экономиках: Россия в контексте зарубежного опыта», Красавина JI.H., Логинов Б.Б., Матросов C.B., Моисеев A.A., Рыбалкин В.Е., Тавасиев A.M., Щетинин В.Д. А также труды зарубежных авторов: Альберт Р. МакМин., Джон Даннинг., Джон Дж. Мэрфи., Райан Джонс., Р. Миллер., Томас П: Карлин.

Цели и задачи диссертационного исследования.

Целью диссертационной работы является аналитическая разработка экономических подходов, способствующих совершенствованию банковского обслуживания ВЭД.

В диссертации решается следующий перечень задач:

- рассмотреть эволюцию развития банковского обслуживания ВЭД в России, от первых банковских операций до сегодняшнего состояния;

- выявить современные тенденции, преобладающие в международном банковском деле и определяющие приоритеты ведущих зарубежных банковских систем по обслуживанию ВЭД;

- исследовать особенности банковского обслуживания ВЭД российских предприятий, в том числе финансово-промышленных групп;

- определить факторы, затрудняющие поступательное развитие банковского обслуживания ВЭД;

- определить перспективные направления, по которым возможно улучшение обслуживания кредитно-финансовыми учреждениями участников ВЭД.

Решение всех обозначенных задач позволит значительно улучшить деятельность отечественных банков, с учетом российской специфики, несколько переориентировать характер их операций, развивая внешнеэкономическое направление и их международную деятельность.

В данном исследовании были использованы специализированные статистические материалы, законодательные и нормативные акты РФ и международно-правовые нормативные акты, исследования авторитетных международных консалтинговых компаний (Ernst&Young, Standart&Poors). Не меньшую ценность представляют собой использованные в работе Бюллетени Центрального Банка РФ,

Мирового Банка, а также материалы Консультативного совета по иностранным инвестициям в России (при Минэкономразвития РФ), материалы Торговых представительств Российской Федерации за рубежом.

Научная новизна работы заключается:

- в комплексном исследовании направлений деятельности банков России по обслуживанию ВЭД, через которые осуществляется интеграция России в мировую хозяйственную систему;

- в выявлении приоритетных направлений, характеризующих стратегию деятельности крупнейших иностранных кредитных организаций, представляющих интерес с точки зрения привнесения позитивных новшеств в деятельность отечественных банков по обслуживанию ВЭД; в определении возможных путей взаимодействия с международными финансовыми организациями и иностранными банками по совершенствованию банковского обслуживания ВЭД;

- в разработке модели специализированной программы выхода на внешние финансовые рынки отдельных банковских учреждений в целях улучшения обслуживания участников ВЭД.

Практическая значимость работы состоит в том, что ее результаты, положения и рекомендации могут быть использованы как при разработке стратегий развития банковского сектора России, так и отдельных банковских организаций, экспортоориентированных предприятий России, на основе обоснованно сформулированных экономических критериев, при разработке новых подходов по совершенствованию банковского обслуживания ВЭД, по оценке современного положения российского банковского сектора и отдельных финансово-промышленных групп в мировом хозяйстве, подходов к интеграции банковского капитала х промышленным в целях развития наиболее доходных направлений внешнеэкономической деятельности.

Результаты исследования имеют важное теоретическое и практическое значение для органов государственного управления, организаций и учреждений, имеющих отношение к исследуемой проблематике. Содержащиеся в диссертации аналитические оценки и рекомендации могут быть использованы руководителями российских банковских организаций и финансово-промышленных групп, государственными органами Российской Федерации, занимающихся разработкой и реализацией программ внешнеэкономического сотрудничества.

Апробация работы. Основные теоретические и методологические положения диссертационной работы, а также ее результаты нашли отражение в научных публикациях и выступлениях на научно - практических конференциях.

Основные положения и выводы исследования докладывались автором на международной научно-практической конференции «Новое Соглашение по Капиталу / Базель II / и Директива Евросоюза по Достаточности Капитала / CAD III / и их влияние на международную инвестиционную политику в отношении России» (г. Москва, октябрь 2003 г.),

Некоторые результаты исследования получили апробацию при подготовке указаний Минэкономразвития России

Торговым Представительствам РФ за рубежом.

Структура работы. Диссертационное исследование состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы, приложений. Работа содержит 166 страниц, включая: 5 таблиц, 3 схемы, 5 приложений, 45 сносок.

Заключение диссертации по теме «Мировая экономика», Станкевич, Дмитрий Олегович

Заключение.

Всесторонний анализ эволюции развития банковского обслуживания ВЭД показывает, что сильным импульсом формирования и последующего развития системы банковского обслуживания ВЭД России послужило развитие деловых связей и торговли на внешних рынках, широкомасштабное привлечение иностранных капиталов в развитие национальной экономики. Банки сыграли в этом процессе важную роль.

Проведение рыночных реформ и интеграция в мировую валютную систему полностью изменили структуру всей национальной финансовой системы по обслуживанию ВЭД. Это происходило под воздействием таких факторов, как развитие банковской системы, проведение масштабной приватизации, либерализация внешней торговли и открытие финансовых рынков для иностранных инвесторов.

Современное обслуживание ВЭД во многом соответствует необходимым стандартам, но тем не менее существует значительное отставание от мирового уровня. Достижение уровня качественного обслуживания ВЭД российскими банками остается основной задачей на перспективу.

В мировой банковской практике значимой тенденцией является процесс консолидации банковского капитала. Все чаще заходит речь о понятии «глобальный банк». Отчасти это объясняется концентрацией банковского капитала, и жесткой конкуренцией, что становится актуально и для России. К примеру, за последние 20 лет число коммерческих банков в США уменьшилось на треть, предполагается их дальнейшее сокращение. Политика слияний поддерживается на государственном уровне во всех странах, основными целями которой служат: укрупнение национальных банков для защиты внутреннего рынка своих стран от вторжения иностранных финансовых гигантов; получение возможности проникновения на рынки других стран; улучшение банковского обслуживания ВЭД.

Форсированное развитие новых методов и форм осуществления банковских операций коренным образом изменило качество обслуживания кредитно-финансовыми организациями внешнеэкономической деятельности предприятий. Крупнейшие западные банки предлагают своим клиентам такие услуги по обслуживанию их внешнеэкономической деятельности, как: экспортно-импортные гарантии и кредиты; минимизация и страхование рисков за счет валютного хеджирования, хеджирования с использованием инструментов фондового рынка44; лизинг оборудования; разработка и реализация программы первоначального публичного предложения ценных бумаг на внешних рынках и программ американских депозитарных расписок; информационно-консультационное сопровождение бизнеса национальных компаний за рубежом и иностранных компаний в своей стране; формирование инвестиционного портфеля для иностранного инвестора.

Другими словами происходит смещение акцента в секторе внешнеэкономических банковских операций - с простых технических операций по расчетному обслуживанию предприятий в сторону более сложных аналитических продуктов. Это вполне отвечает современным потребностям бизнеса компаний активно работающих на внешних рынках.

Работа иностранных банков осуществляющих свою деятельность в России, как правило, сконцентрирована в направлении обслуживания

44 Шерли Де Ковни, Кристин Такки /Стратегии хеджирования/,, изд-во Инфра-м, Москва. 1996 иностранных компаний, что пока не способствует должному развитию внешнеэкономического направления банковской системы России. В связи с тем, что их существующий потенциал достаточно велик, имеет смысл осуществлять межбанковское взаимодействие в таких формах, как учреждение банков с совместным участием российских и иностранных партнеров. Также целесообразно привлекать иностранные банковские учреждения к участию в синдицированном кредитовании при реализации российских инвестиционных проектов.

За последние годы коренным образом изменилось взаимодействие производственного и кредитно-финансового сектора при осуществлении внешнеэкономической деятельности.

В России появились финансово-промышленные группы, деятельность которых осуществляется при участии кредитно-финансовых институтов, чья доля в численности списочного состава составила 3%, а в уставном капитале центральных компаний, оплаченном участниками ФПГ, -12%.

Образование крупных комплексов финансово - промышленных групп, представляющих собой конгломерат промышленности, научно -исследовательских институтов, и крупнейших банковских организаций, показало себя во внешнеэкономической деятельности более эффективно, нежели их деятельность в отдельности друг от друга.

Поступательное развитие банковского обслуживания ВЭД сегодня осложняется следующими факторами:

- российская банковская система характеризуется низким уровнем капитализации. Недостаточная капитализация остается серьезнейшей проблемой препятствующей развитию банковского обслуживания ВЭД России. Она делает банковский сектор России зависимым от текущей конъюнктуры, подверженным риску утраты ликвидности, а также, в гораздо большей степени по сравнению с развитыми банковскими системами, кредитному и рыночному рискам, особенно при обслуживании внешнеэкономической деятельности предприятий.

- осуществление большинства форм внешнеэкономической деятельности банками и предприятиями в скором времени будет невозможно без использования единых учётных нормативов, применяемых вне зависимости от страны. В данном контексте, реформирование российского бухгалтерского учёта и отчётности - это одна из актуальных задач, неотъемлемая составляющая широкого комплекса экономических преобразований, содействующих развитию широкого спектра внешнеэкономических операций российских банков и компаний;

- возникновение в новой экономике России целой системы «бегства» капитала из страны, причем главное место в этом процессе занимают внешнеторговые операции. Необходимо совершенствование системы банковского надзора, причем переноса приоритетов на его содержательный аспект, прежде всего, в разрезе контроля за операциями по движению капитала и внешнеторговым контрактам;

- отсутствие инвестиционной привлекательности и положительной репутации отечественных банков на внешних рынках серьезно ухудшают положение и конкурентоспособность отечественного банковского бизнеса в сфере ВЭД;

- проблемы развития банков с иностранными инвестициями в России: проблемы нституционально - политического характера (недостаточная адаптированность основных государственно-политических институтов к изменениям внутренней и внешней рыночной среды в. целом; долгое отсутствие (или неясность) реализуемой государственными органами системы национальных приоритетов, учитывающих особенности сегментации финансового сектора национального рынка России с учетом мировых тенденций этого процесса; наличие факторов коррупции в среде российского государственно-политического истеблишмента и чиновничества, принимающего распорядительные решения); проблемы институционального нормативно-экономического характера наличие существенных пробелов в банковском и ином финансово-экономическом законодательстве по защите прав частных и смешанных инвесторов, кредиторов; отсутствие специального закона о кредитных учреждениях с участием иностранного капитала; отсутствие четких законодательных определений различных категорий банков с иностранным участием - резидентов РФ, а также иностранных банков, допускаемых к работе на территории РФ в оффшорном режиме);

- реструктуризация банковской системы проходит в условиях ограниченности государственных средств. Известно, что в большинстве стран преодоление банковских кризисов требовало очень крупных затрат: от 3 до 5% ВВП в США, около 15% - в Испании и Венгрии, более 30% - в Чили и ряде других стран. В настоящее время возможности российского бюджета не достаточны для выделения значительных средств на реструктуризацию отдельных проблемных банков, и на осуществление крупномасштабных проектов по улучшению банковского обслуживания ВЭД. Поэтому, большое значение придается формированию благоприятных условий функционирования банковской системы, что включает создание стимулов .для капитализации и расширения ресурсной базы банков, совершенствование законодательной базы банковской деятельности, укрепление системы банковского надзора. Реализация данных задач невозможна без тесного взаимодействия государственных органов с банковским сообществом.

Необходимо понимать, что значительное улучшение банковского обслуживания ВЭД не может быть достигнуто в короткий период времени. Сегодня российские банки не участвуют в мировом процессе интернационализации и глобализации банковского бизнеса, в полной мере, и им недоступны более прибыльные валютно-кредитные рынки Запада. Соответственно им не доступны и новые финансовые инструменты и методы управления капиталом45, использование которых может быть особенно полезно при обслуживании внешнеэкономической деятельности российских компаний.

Стратегически важным становиться продвижение и внедрение российских банков на мировой рынок банковских услуг для: обеспечения стабильного и прогнозируемого дохода; доступа на менее рисковый рынок платежеспособных заемщиков и финансовых инструментов; открытия за рубежом счетов местным юридическим; лицам, ведущим бизнес с российскими и зарубежными предприятиями; привлечения в развитых странах сберегательных вкладов населения, в среднем с более высоким достатком и склонностью к банковским сбережениям, освоению и внедрению новых форм и методов обслуживания ВЭД.

В целях совершенствования банковского обслуживания ВЭД автор формулирует следующие рекомендации и предложения: - основополагающей идеей модели эффективного вывода российских банков на уровень мирового банковского бизнеса, является своего рода экспансия российских банков за рубеж, которая может состоять из 3 основных этапов.

Приоритетной задачей на первом этапе является открытие отделений российских банков в важнейших мировых валютных центрах. Данные шаги открывают прямой доступ к мировым финансовым рынкам и их участникам. Помимо этого, крупные предприятия, проникая на

45 John J. Murphy /Technical analisis of the futures markets, p. 529/. 1998. иностранные рынки, начинают нуждаться в финансовых услугах в стране присутствия, обслуживание которых делает перспективным последующее открытие отделений и в других странах.

На этом этапе большое значение имеет осуществление Банком России своих надзорных и контрольных функций.

На втором этапе предполагается расширение сферы деятельности зарубежных отделений за счет освоения новых видов банковских инструментов и внешнеэкономических операций, возможностей связанных с выходом на мировые финансовые рынки. На этом же этапе возможен рост числа отечественных заграничных банков.

К тому же с активизацией внешней деятельности российских компаний, возникает объективная необходимость широкого выдвижения российских банков за пределы национальных границ. В борьбе российских торговых и промышленных компании за рынки сбыта и ожесточенной конкуренции с западноевропейским и американским капиталом, а также в целях ликвидации последствий многолетней внутренней изоляции, помощь и поддержка отечественных банков, интегрирующихся в мировое банковское сообщество, может быть определяющей. К тому же, значительному количественному росту филиальной сети российских банков может способствовать благоприятная конъюнктура на международных валютных рынках и рынках капиталов.

Третий этап предполагает деятельность непосредственно направленную на качественное совершенствование отечественной зарубежной банковской сети, ее географии, формы, характера и видов операций. К этому моменту российские финансовые институты должны быть представлены во многих частях света, а неравномерность их географии должна отражать значимость того или иного региона или рынка для российской экономики.

Однако также важно понимать то, что этому должен предшествовать ряд первоначальных мероприятий, направленных на укрепление, прежде всего современного состояния банковской системы и ориентированных на обслуживание внешнеэкономической деятельности: Без осуществления этих мер реализация представленной выше модели просто невозможна. К их числу относятся: а). Осуществление реструктуризации банковской системы России, учитывая, что нереально пытаться реструктуризировать банковскую систему в отрыве от реформирования или реструктуризации среды, в которой банки функционируют. Это касается в первую очередь участников ВЭД. Банковская система представляет собой своеобразную надстройку, которую можно успешно реструктуризировать, зная, каков базис, т.е. какую экономику она будет обслуживать. Конкретные потребности и возможности экономики в сфере внешнеэкономической деятельности - главный критерий, определяющий, какой быть банковской системе. б). Мировой опыт свидетельствует, что эффективное решение проблемы недостаточной капитализации банковской системы невозможно обеспечить за счет вливания бюджетных средств или ресурсов центрального банка в капитал отдельных кредитных организаций (в России данный способ был использован Центральным банком для увеличения в 1999-2000гг. капитала Внешторгбанка). Это приводит к ухудшению условий межбанковской конкуренции и снижению эффективности финансового посредничества. В настоящее время существуют три основных источника рекапитализации кредитных организаций: собственная прибыль банков, взносы акционеров и пайщиков, синдицированные кредиты; привлечение иностранного капитала через привлечение новых иностранных акционеров, либо путем размещения акций на мировых фондовых рынках.

Также решению этой задачи может помочь работа по адаптации российских банков к новым рекомендациям Базельского комитета по банковскому надзору, который является форумом банкиров представляющих центральные банки разных стран. Новые рекомендации Базельского комитета по достаточности капитала являются универсальным инструментом, позволяющим определять наиболее оптимальное соотношение достаточности капитала кредитной организации к уровню ее рисков, и под держивать такой уровень; в). Переход коммерческих банков на международные стандарты деятельности. Хотя, международные стандарты бухгалтерского учета и отчетности носят рекомендательный характер и страны могут самостоятельно принимать решения об их использовании, на современном этапе реформирование российского бухгалтерского учёта и отчётности к 2007 году - это одна из актуальных задач, неотъемлемая составляющая широкого комплекса экономических преобразований^ содействующих повышению уровня банковского обслуживания ВЭД.

С учетом необходимости введения международных стандартов бухгалтерского учета и финансовой отчетности, имеет смысл продолжать совершенствование системы налогообложения банков. В современных российских условиях было бы целесообразно ввести дифференцированный подход к налогообложению коммерческих банков. В частности, применять более низкую ставку налога на прибыль в том случае, если банк систематически направляет прибыль не на выплату дивидендов, а на увеличение капитала банка, кредитование реального сектора экономики, развитие деятельности за рубежом. г). Достижение должного уровня транспарентности банковской системы, что должно обеспечивать всем категориям заинтересованных пользователей, включая акционеров (участников), своевременное и точное раскрытие предусмотренной законодательством информации по вопросам деятельности кредитной организации, включая данные о ее финансовом положении, структуре собственности и управления. д). Необходима разработка и реализация целенаправленной программы по созданию и поддержанию положительной инвестиционной репутации банковской системы России за рубежом. Подобная программа способна стать мощным инструментом развития процесса совершенствования банковского обслуживания ВЭД России. е). Необходимо расширять сотрудничество российского банковского сектора с иностранным в области внешнеэкономической деятельности, что способствует интеграционному процессу. В данном контексте перспективами обладают следующие направления: выдача банковских гарантий и сделки по перегарантированию; участие в синдицированном кредитовании и привлечении кредитов; инвестиционная банковская деятельность, в частности программы депозитарных расписок российских эмитентов; Развитие такого межбанковского сотрудничества уже сегодня способно значительно укрепить деловые отношения его участников, расширить круг иностранных партнеров, повысить имидж отечественных банков и привнести новые технологии на российский рынок банковских продуктов. д). Сотрудничество с международными кредитно-финансовыми учреждениями может являться весомым позитивным фактором. Среди наиболее интересных организаций, в плане подобного сотрудничества, ЕБРР, МФК, БМР. Взаимодействие с ними может способствовать привлечению прямых иностранных инвестиций, созданию современной инфраструктуры для развития мелких и средних предприятий. Целесообразность контактов российских банков с МФК, может быть обоснована еще и тем, что корпорация имеет возможность гибко использовать целый ряд финансовых механизмов, «подгоняя» их под конкретный проект. БМР для сегодняшней России представляет тем больший интерес, что он ведет широкую исследовательскую и координационную деятельность, активно содействует сближению позиций отдельных стран и международных организаций в сфере международных валютно - финансовых отношений.

Представленные выводы диссертационного исследования носят не только теоретический характер, в связи с этим ряд рекомендаций был представлен в Министерство Экономического Развития и Торговли Российской Федерации, Министерство Финансов Российской Федерации.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Станкевич, Дмитрий Олегович, 2004 год

1. Федеральный закон о Центральном Банке Российской Федерации (Банке России). - Инфра - М. 2003.

2. Федеральный закон о валютном регулировании и валютном контроле. Инфра - М. 2002.

3. Федеральный закон об иностранных инвестициях в российской Федерации. № 160-ФЗ от 09.07.1999г. с изменениями от 08.08.2001г.

4. Совместная инструкция ГТК и ЦБ России № 101 "О порядке осуществления валютного контроля за поступлением в РФ выручки от экспорта товаров", от 13.10.99г.

5. Совместная инструкция ГТК и ЦБ России № 91 "О порядке осуществления валютного контроля за обоснованностью оплаты резидентами импортируемых товаров", от 04.10.2000г.

6. Бюллетень банковской статистики, ЦБ РФ, № 1,1994 г., № 2, 1995 г., № 1,1996 г. и №2,1997г., №12,2003г.

7. Сборник правил и наказов по операциям Государственного банка. Выпуск И. С Петербург, 1895г.

8. Банковская практика за рубежом. Журнал № 1,2001

9. Алескеров С.И. Банковское законодательство.-Экономика-М. 2001.

10. Антонов В. А. Мировая валютная система и международные расчеты. Зерцало - М. 2001.

11. Булатов A.C. Мировая экономика. Юристь - М. 1999.

12. Вулфелл Ч. Энциклопедия банковского дела и финансов. -Корпорация Федоров М. 2002.

13. Голикова Ю.С., Хохленкова М.А. Банк России в двух томах.-ДеКА-М. 2000.

14. Дякин Б.Г. Фондовые рынки: Мировой опыт.- Росби -М. 1997.

15. Дякин Б.Г. Валютные рынки: Мировой опыт.- Росби M. 1998.

16. Ефимова Л.Г. Банковские сделки, комментарий законодательства и арбитражной практики. Инфра - Mi 2000.

17. ЗвоноваЕ.А. Международное внешнее финансирование в современной экономике.- Экономика -М. 2002.

18. Зименков Р.И. Россия: Интеграция в мировую экономику. -Финансы и статистика М. 2002.

19. Иванов А.Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт. Финансы и статистика - М. 2002.

20. Карлин Томас П., Альберт Р. МакМин, Ш. Анализ финансовой отчетности. Ассоциация Банкиров Америки, Комитет по печати РФ-М. 1998.

21. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Финансы и статистика - М. 1999.

22. КоркинВ.М. Ссудный рынок России. -Экзамен -М. 2001.

23. Матросов C.B. Европейский фондовый рынок. Экзамен - М. 2002.

24. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. Финансы и статистика - М. 2001.

25. Лаврушин О.И. Банковское дело Финансы и Статистика - М. 2003.

26. Миллер Р. Современные деньги и банковское дело.- Инфра М. 2000.

27. Моисеев А.А. Международные кредитно — финансовые организаци. МНИМП. 1999.

28. Новицкая Т.Е. Древнерусское государство и право.-Зерцало-М.1998.

29. Павлов В.В. Банковское обслуживание внешнеэкономической деятельности. -Экзамен М. 2002.

30. Пгацак В. А. Евро и доллар США. Конкуренция и партнерство в условиях глобализации.- Консалтбанкир М. 2002.

31. Райан Джонс Биржевая игра. ИК Аналитика-М. 2001.

32. Рыбалкин В.Е. Анализ экономики. Международные отношения-М. 1999.

33. Сапожников Н.В. Валютные операции коммерческих банков правовое регулирование. Юристь - М. 1999.

34. Станкевич Д.О. Проблема инвестиционной безопасности при выборе банка. Экономика и финансы, №11.- Тезарус - М. 2002.

35. Станкевич Д.О. Мировой и российский инвестиционный банковский бизнес, перспективы интеграции и развития для РФ.- Экономика и финансы, № 6. Тезарус - М. 2003.

36. Сурен Лизолет. Валютные операции, основы теории и практика. -Дело М. 1998.

37. Тавасиев А.М. Банковское дело. Юнити - Дана-М. 2001.

38. Трофимов К.Т. Создание, реорганизация и ликвидация кредитных организаций. Инфра - М: Контракт. 2001.

39. Фадейкина Н.В. Банковский контроль и аудит. Финансы и статистика - М. 2002.

40. Чибиряев С.А. История государства и права России.-Былина-М.1988.

41. Шери Де Ковни & Кристин Такки. Стратегии хеджирования.-Инфра-М. 1996.

42. ШмыреваА.И. Международные валютно кредитные отношения-Питер - С-Петербург. 2001.

43. Щербакова Г.Н. Банковские системы развитых стран -Экзамен-М. 2002.

44. Энг М. Мировые финансы. Дека - М. 2000.приложен™

45. Система организованного кредита в России (на 01.01.1914 г.)

46. ИНФОРМАЦИЯ О РЕГИСТРАЦИИ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ НА1 ФЕВРАЛЯ 2004 ГОДА*

47. Регистрация кредитных организаций

48. Зарегистрировано КО** Банком России либо на основании его решеиия 16531

49. Уполномоченным регистрирующим органом, всего'в том числе:банков 1600небанковских КО 53

50. Зарегистрировано КО со 100-процентным иностранным участием в капитале 32

51. Действующие кредитные организации

52. КО| имеющие право на осуществление банковскихгопераций^.всего^. 1330|„в том числе:банки: 1278небанковские КО 52

53. КО, имеющие лицензии (разрешения), предоставляющие право на:привлечение вкладов населения 1189осуществление операций в иностранной валюте 846генеральные лицензии 310проведение операций с драгметалламиразрешения 5лицензии3 175

54. КО с иностранным участием в уставном капитале, всего 128из них:со 100-процентным 32свыше 50 процентов■: 9

55. Зарегистрированный уставный капитал действующих КО (млн. деноминированных руб.) 363858 .

56. Филиалы действующих КО на территории Российской Федерации, всего 3218.из них:1. Сбербанка России4 1044банков со 100-процентным иностранным участием в уставном капитале 15

57. Филиалыдействующих?КО^ 'Ш',111

58. У и. Филиалы банков*нерезидентов на территоришРосси некой Федерации« "" . . . о Ц

59. Ж'.'. Представительства действующих российских КО^ всего® . ;230ГЦв том числе:на территории Российской Федерации 187в дальнем зарубежье 30в ближнем зарубежье 13

60. Отзыв лицензий и ликвидации юридических лиц

61. КО, у которых отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление банковских операций и которые не исключены из Книги государственной регистрации кредитных организаций7.

62. Информация подготовлена в т.ч. на основании сведений, поступивших из Уполномоченного регистрирующего органа на отчетную дату. Пояснения к таблице.

63. Указываются КО, имеющие статус юридического лица на отчетную дату, в том числе КО, утратившие право на осуществление банковских операций, но еще не ликвидированные как юридическое лицо.

64. Выдаются с декабря 1996 г. в соответствии с письмом Банка России от 3.12.1996 № 367.

65. Указываются филиалы, открытые российскими КО за рубежом.

66. В число представительств российских КО за рубежом включены представительства, по которым поступили в Банк России уведомления об открытии их за рубежом.

67. Общее количество КО, у которых Банком России была отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление банковских операций (включая КО, по которым в Книгу государственной регистрации кредитных организаций внесена запись об их ликвидации), — 1392.

68. СПРАВКА О КОЛИЧЕСТВЕ ДЕЙСТВУЮЩИХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И ИХ * ФИЛИАЛОВ В ТЕРРИТОРИАЛЬНОМ РАЗРЕЗЕ ПО СОСТОЯНИЮ НА 1.02.2004 г.