Валютное регулирование финансово-банковской деятельности в условиях вступления России во Всемирную торговую организацию тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Перова, Анастасия Евгеньевна

• Перова, Анастасия Евгеньевна
• кандидат экономических наук
• 2009

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Перова, Анастасия Евгеньевна

ВВЕДЕНИЕ.

1. ОСОБЕННОСТИ ФОРМИРОВАНИЯ И РАЗВИТИЯ ВАЛЮТНОГО РЫНКА В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ ЭКОНОМИКИ.

1.1. Основные этапы становления и развития валютного рынка России.

1.2. Развитие валютного рынка в условиях вступления России в ВТО.

1.3. Международное валютное регулирование и его влияние на формирование российского валютного рынка.

2. ВАЛЮТНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ ВО ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ РФ.

2.1. Особенности проведения валютных операций в России.

2.2. Обслуживание банком экспортных и импортных операций.

2.3. Развитие валютного регулирования банковских операций.

3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ВАЛЮТНОГО РЫНКА РОССИЙСКИХ РЕГИОНОВ В УСЛОВИЯХ ВСТУПЛЕНИЯ РОССИИ В ВТО.

3.1. Особенности развития региональных валютных бирж.

3.2. Проблемы и перспективы развития валютного рынка Краснодарского края в условиях вступления России в ВТО.

3.3. Модель управления валютной системой Краснодарского края с целью повышения эффективности внешнеторговых сделок.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Валютное регулирование финансово-банковской деятельности в условиях вступления России во Всемирную торговую организацию»

Актуальность темы исследования. Интеграция России в мировую финансовую систему в первую очередь означает необходимость либерализации валютно-финансового регулирования банковской деятельности, открытости для прямых иностранных инвестиций и повышения уровня конкурентоспособности финансовых институтов.

Вступление России во Всемирную торговую организацию существенно изменит лицо российского финансового рынка, в частности валютной системы страны. Эти изменения потребуют адаптации механизма валютного регулирования национального финансового рынка к требованиям международных стандартов валютной системы.

Центральное место в развитии национального финансового рынка занимают банковские институты и кредитные организации и становятся не только главными участниками преобразований валютно-финансовой системы, но и координаторами финансовых процессов. Нельзя также недооценивать роль банков, как прямых участников при осуществлении валютных сделок на национальном и международном валютных рынках.

В связи с этим либерализация валютного законодательства РФ, произошедшая 1 июля 2006 г., способствовала тому, что банковская система России стала неотъемлемой частью мировой финансовой системы, что с одной стороны положительно влияет на развитие валютно-финансовых отношений на национальном рынке, а с другой стороны втянуло российский финансовый рынок в мировой финансовый кризис. Для выхода из сложившейся ситуации необходимо изменение системы валютного регулирования с учетом мировых тенденций и особенностей развития финансового рынка России.

Степень научной разработанности проблемы. Проблемы вступления России во Всемирную торговую организацию и его влияние на отечественный валютный рынок продолжительное время являются предметом обсуждения, оставаясь в центре внимания участников политического и экономического сообществ.

Исследования по проблемам развития валютного рынка России рассматривались в работах: JI. Красавиной [78], В. Крашенинникова [41], И. Платоновой [39], И. Носковой [85], Д. Михайлова [82], Б. Дорофеева [62], О. Воронкова [43], О. Кочевой [76], М. Ершова [67], В. Ковалева [71], Ю. Константинова [74], М. Котлярова [75], А. Мурычева [83], В. Мишиной [81], Е. Яковлева [106], А. Паблишер [38].

Вопросы внешнеэкономической деятельности России, а также вступления страны во Всемирную торговую организацию рассматриваются в трудах А. Дайнеко [44], А. Крылова [77], С. Борисова [32], В. Дмитриева [61], И. Кожаковой [70], JI. Разумновой [93], В. Оболенского [88, 89], С. Анисимова [29], В. Мехрякова [79], И. Розинского [95], А. Крюгер [107], Ф. Кимура, М. Андо, Т. Фудзии, Т. Резерфорд, Д. Тарр, О. Шепотило [116, 117, 118, 119].

Тем не менее, несмотря на большое количество трудов, связанных с проблемами и перспективами вступления России во Всемирную торговую организацию, научное исследование данной темы по отношению к валютной системе страны нельзя признать полным, что и определяет цель, задачи, объект и предмет диссертационной работы.

Соответствие темы диссертации требованиям паспорта специальностей ВАК. Исследование выполнено в рамках п.п. 8.9 «Интеграция денежно-кредитной и валютной систем российской экономики в мировую рыночную систему» специальности 08.00.10 — «Финансы, денежное обращение и кредит» Паспорта специальностей ВАК (экономические науки).

Цель и задачи диссертационного исследования. Цель исследования заключается в обосновании концептуальных подходов к формированию системы валютного регулирования финансово-банковских институтов, с учетом изучения степени влияния процесса вступления России во Всемирную торговую организацию.

Необходимость достижения поставленной цели предопределила решение следующих задач:

- уточнить понятие валютного регулирования финансово-банковской деятельности;

- выявить этапы и особенности развития валютного рынка в РФ;

- определить проблемы и перспективы развития валютного рынка, в частности, валютного регулирования в условиях вступления России в ВТО;

- определить влияние международного валютного регулирования на финансовый рынок страны;

- исследовать особенности проведения валютных операций в РФ;

- выявить основные направления повышения эффективности банков как участников внешнеторговых сделок;

- определить тенденции валютного регулирования и валютного контроля в национальной финансовой системе;

- изучить степень влияния процесса вступления России в ВТО на развитие региональной валютной системы;

- разработать и обосновать модель развития регионального валютного рынка для повышения эффективности внешнеторговых сделок с участием банковских институтов.

Объектом исследования является валютная система финансово-банковских институтов.

Предметом исследования выступают финансовые отношения, возникающие в процессе изменения валютного регулирования, в связи с вступлением России во Всемирную торговую организацию.

Теоретической и методологической базой исследования послужили исследования современных отечественных и зарубежных ученых и экономистов, посвященные проблематике развития валютного регулирования финансово-банковской деятельности в условиях вступления России в ВТО. Использование этих методологических положений в основе обоснования авторской трактовки дало возможность выявить ее преимущества, обусловленные детерминированным эффектом разнообразных подходов при сохранении целостности научной гипотезы диссертационного исследования, а также логикой построения и реализации задач для достижения поставленной цели.

Инструментарно-методический аппарат исследования. Исходные методологические позиции определили методику исследования. В качестве основного метода, в рамках общего диалектического подхода к объекту, использован анализ: комплексный, системный и статистический, а также методы документальной проверки, сравнения, моделирования, табличный, графический метод и др.

Информационно-эмпирическая база исследования. Информационной базой исследования послужили Законы Российской Федерации, регламентирующие валютное законодательство нашей страны; международные торговые соглашения ВТО; инструктивные материалы и документы Центрального Банка РФ по осуществлению банковских операций, связанных с экспортно-импортной деятельностью предприятий; документы валютного контроля; статистические материалы Центрального Банка РФ, Минфина, Министерства экономики; а также данные, содержащиеся в периодических изданиях.

Рабочая гипотеза состоит в том, что в свете перспектив вступления России в ВТО и возрастания в связи с этим значимости валютного регулирования финансового рынка, а также с целью формирования и обеспечения эффективной деятельности банковского сектора в этой сфере, необходимо использование новых систем управления валютными отношениями, основанных на рационализации методов и инструментов, направленных на сохранение уровня конкурентоспособности финансово-банковских институтов.

Положения, выносимые на защиту.

1. Валютно-финансовые отношения в определенной степени характеризуют состояние и перспективы развития экономики отдельных государств и мирового сообщества в целом. Тесные экономические связи между странами оказывают позитивное и негативное воздействие на состояние мировой и национальной валютных систем. Именно механизмы валютного регулирования обеспечивают стабильность валютных отношений в отдельно взятой стране и в мире, защищают национальные валютные системы от негативного воздействия внешних и внутренних факторов, стимулируют развитие внешнеэкономических связей, способствуют решению экономических проблем государства.

При этом под валютно-финансовым регулированием банковского сектора национальной экономики в условиях вступления России в ВТО мы понимаем совокупность взаимосвязанных и взаимодополняемых друг друга элементов системы государственного управления валютными отношениями, направленную на использование мировых стандартов и правил, а также мирового качества предоставления услуг, цель которой состоит в определении оптимальной структуры функционирования финансово-банковской сферы.

2. Современный процесс вступления России в ВТО, а также усиление роли банковской системы страны для его реализации означает серьезное усиление конкурентной борьбы с западными финансово-банковскими структурами.

У одной группы авторов тенденция усиления позиций иностранных банков вызывает настороженность либо прямое неприятие: в качестве максимально допустимой предлагается соответствующая 25-процентная квота относительно совокупной капитализации банковского сектора. Другая группа авторов-оппонентов требует, чтобы Российская Федерация дала возможность иностранным коммерческим банкам без ограничения предоставлять банковские услуги потребителям, находящимся на территории России трансгранично, а также открывать на территории Российской Федерации филиалы.

Российский банковский рынок не будет полностью принадлежать иностранным банкам: также будут доминировать отечественные государственные банки, на нем останутся российские лидеры, работающие с высокой рентабельностью, привлекающие долгосрочные кредиты из-за рубежа. Но при этом влияние Банка России на рынок будет ограничено.

3. Основными мероприятиями, направленными на усиление конкурентоспособности валютной системы России, должны стать: активизация работы по развитию корреспондентских отношений и заключению договоров (контрактов) на покупку с банками-корреспондентами при более низких тарифах последних; установление влияния политики валютного курса «рубля» на конкурентоспособность отечественной экономики; дальнейшее проведение процентной политики по операциям ЦБ РФ по мере снижения зависимости денежного предложения от состояния валютного рынка, способствовующей уменьшению разницы между процентными ставками по операциям ЦБ РФ и процентными ставками на международных финансовых рынках; контролирование обеспечения эффективного выявления и предотвращение нарушений, установленных международными правилами валютного контроля; повышение уровня приспособления российского производства к взаимодействию с другими странами во внешней торговли.

4. Развитие валютного сегмента финансового рынка конкретного региона определяет необходимость учитывать и принимать во внимание внешние факторы, а также делать успешные попытки в адаптации международных правил внутри региона. По нашему мнению, для того, чтобы система благоприятствовала успешному развитию внешней торговли необходимо в первую очередь правильно организовать обслуживания экспортных и импортных операций, финансовых потоков, операций, связанных с движением капитала, а для этого нужна законодательная база, которая сочетала бы в себе не только внутренние стандарты ведения данных операций, но и международные.

5. Присутствие на финансовом рынке глобальных финансово-кредитных организаций инициирует банки макрорегиона, в большинстве своем пока не выдерживающих мировых стандартов, в условиях возрастающей конкуренции наращивать свой уставный капитал, развивать финансовые технологии, формировать корпоративную культуру, а также улучшать финансово-кредитное обслуживание корпоративных и частных клиентов.

Для качественного обслуживания финансовых потоков нужна работоспособная банковская система с достаточно развитым рынком банковских услуг. Именно он служит показателем того, насколько предлагаемые кредитными учреждениями продукты востребованы экономическими субъектами, в какой мере деятельность банков, направленная на расширение спектра и повышение качества услуг, способствует формированию конкурентных преимуществ банковского сектора.

6. Проанализировав деятельность банковской системы региона в условиях вступления России в ВТО, были выявлены ее слабые стороны. Во-первых, это - недостаточное кредитование реального сектора экономики; во-вторых - отток ресурсов с территории края; в-третьих - необходимость формирования собственной ресурсной базы; в-четвертых — с ростом влияния глобальных факторов многократно увеличиваются финансовые риски, возрастают угрозы финансовой безопасности; в-пятых — нерациональная организация валютных операций.

В связи с этим, по нашему мнению, необходима четко слаженная, оптимальная и качественная структура работы филиальной сети всех имеющихся в Краснодарском крае банков.

Научная новизна диссертационного исследования в целом, заключается в обосновании валютного регулирования финансово-банковской деятельности с учетом закономерностей развития мирового финансового рынка, прогнозируемых последствий вступления России во Всемирную торговую организацию и разработке на этой основе методов повышения уровня функционирования данного сегмента финансового рынка, что позволит создать рациональные условия укрепления отечественной валюты в мировом экономическом пространстве.

Конкретно элементы научной новизны сводятся к следующему:

- уточнено понятие валютно-финансового регулирования банковского сектора национальной экономики в условиях вступления России в ВТО, которое заключается в адаптации банковской системы к более жестким условиям конкуренции с учетом определения наиболее благоприятной системы ва-лютно-финансовым отношениям, при этом приращение научного знания заключается в том, чтобы валютный курс «рубля» превратился в реальную экономическую категорию;

- обоснованы методические подходы к определению условий функционирования иностранных финансово-банковских структур на валютном рынке России, способствующих равноправному участию в системе валютной деятельности как иностранных, так и национальных банков с учетом процесса вступления во Всемирную торговую организацию, что будет способствовать созданию действенного механизма, направленного на эффективное включение нашей страны, как в мировой финансовый рынок, так и всемерному содействию эффективному развитию национального валютного рынка;

- предложены перспективные направления развития системы валютного регулирования и валютного контроля с использованием рациональной структуры валютных и внешнеторговых операций, с целью минимизации времени и качества проведения данных операций, что позволит участникам внешнеторговой деятельности использовать режим наибольшего благоприятствования в условиях вступления России в ВТО;

- разработана методика обслуживания внешнеторговых сделок на региональном уровне с учетом влияния вступления России в ВТО, направленная на повышение эффективности развития валютного регулирования, что позволит отечественным банкам создать гибкую систему взаимоотношений со своими клиентами в этой сфере на основе проведенного анализа деятельности региональных банковских структур;

- разработана система оптимальных показателей притока валютных инвестиций, кредитов и средств для обслуживания внешнеторговых сделок на финансовый рынок регионов, суть которой состоит в том, чтобы произвести оценку потребности валютных средств, позволяющей на региональном уровне обосновать степень участия валютной системы России на международном финансовом рынке;

- предложена и обоснована модель управления валютной системой региона с целью повышения эффективности внешнеторговых сделок, суть которой состоит в том, чтобы комплексно оценить степень конкурентоспособности отечественных банков на мировом рынке финансовых услуг, что позволит на региональном уровне повысить степень интеграции национальной валюты в систему международных расчетов и преодолеть негативные финансовые последствия при вступлении России во Всемирную торговую организацию.

Теоретическая и практическая значимость работы заключается в раскрытии сущности и содержания валютной системы, в частности валютного регулирования России. Разработанные в ходе исследования методические положения, практические рекомендации и предложения, а также результаты исследования могут быть использованы российскими банковскими службами для построения эффективной работы во внешнеэкономической деятельности с целью создания более благоприятных экономических условий вступления России в ВТО. Результаты исследования также могут быть использованы в учебном процессе высших учебных заведениях по дисциплинам «Финансы», «Мировая экономика», «Деньги, кредит, банки», «Международные валютно-.кредитные отношения», «Международные финансовые расчеты».

Апробация результатов исследования. Основные положения диссертационной работы нашли отражения в материалах международных, межвузовских научо-практических, а также в Интернет конференции в г. Сочи (2007 г.), Краснодаре (2007 г., 2008 г.), Санкт-Петербурге (2007 г., 2008 г.), Москве (2007 г.), Ростове-на-Дону (2007 г.).

По теме диссертационного исследования опубликовано 11 научных работ общим объемом 4,07 п.л., личный вклад автора — 3,26 п. л. В том числе, 3 опубликованы в изданиях, рекомендованных ВАК (1,62 п.л. / авт. вклад 0,81 п.л.).

Структура и объем работы. Диссертационная работа состоит из введения, 3-х глав, заключения, списка использованных источников и приложений. Общий объем работы составляет 197 страниц, включая 29 рисунков, 10 таблиц.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Перова, Анастасия Евгеньевна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В настоящее, время Всемирная торговая организация является крупнейшей организацией, объединяющей практически все страны мира, на которые приходится более 90% мирового товарооборота. Поэтому вступление России в ВТО крайне необходимо для того, чтобы наша страна не осталась на обочине мирового развития, а также для:

1. Получения более благоприятных условий доступа отечественной продукции на мировой рынок.

2. Предоставления право участвовать в разрешении международных торговых споров.

3. Приведения законодательной базы в соответствии с международными нормами с целью создание лучших условий вложения иностранных инвестиций в экономику страны.

4. Получения качественно лучших условий российским инвесторам в странах-членах ВТО, в частности, в банковской сфере и другие.

Однако процесс вступление России в ВТО усилил необходимость проведения структурных изменений в валютной сфере, совершенствования банковской системы и валютного рынка, т. к. основные проблемы, возникающие в связи с либерализацией отечественной экономики, обусловлены факторами правового и экономического характера. Поэтому, исходя из авторской разработки настоящего диссертационного исследования, в условиях возможных негативных последствий глобализации и при угрозе растущего влияния со стороны западных конкурентов, все более значительную роль играет определение и возможность примирения результатов исследовательской деятельности в российской экономике.

Национальная валютная система России - составная часть денежной системы и в то же время обладает относительной самостоятельностью и выходит за национальные границы. Особенности валютной системы обуславливаются уровнем развития и состоянием экономики и внешнеэкономических связей страны. Учитывая все вышесказанное, нами разработаны методические подходы к определению условий функционирования иностранных финансово-банковских структур на валютном рынке России:

1) предоставление защиты участникам финансового рынка, которое должно быть включено в условия присоединения нашей страны в виде отдельного положения, допускаемого в рамках ГАТС, закрепляющее «статус-кво», которое в определенной степени защищает уже работающих на отечественном рынке поставщиков услуг;

2) необходимость стимулирования прихода иностранных финансовых институтов на отечественный рынок, которая способствует повышению качественных характеристик данного сектора, а также развитию российских производителей банковских услуг;

3) предоставление национальных условий функционирования финансового рынка зарубежным банкам;

4) необходимость в краткосрочной перспективе (4-5 лет после присоединения) поэтапного снятия ограничений на валютные операции с физическими лицами, а в долгосрочной (8-10 лет) - существенное увеличение квоты участия иностранного капитала в российском банковском секторе.

Совершенствование валютного рынка в России может осуществляться путем проведения четкой и оптимальной валютной политики, направленной на укрепление валютно-финансового положения России и ее национальной валюты в мировой экономике, определяемой текущим состоянием развития национальной экономики, привлечением иностранных инвестиций.

В диссертационной работе проанализировано влияние международного валютного регулирования на финансовый рынок страны.

В российской экономической науке вопросы, связанные с валютным регулированием и контроля находится в постоянном изучении и в настоящее время еще недостаточно исследованы, в первую очередь, это связано с тем, что необходимо вырабатывать рекомендации по совершенствованию системы валютного регулирования и контроля, учитывающие международные стандарты и правила.

В условиях либерализации интересы участников рынка и национальной безопасности государства в целом не лишается своего приоритетного характера для страны, чем и обуславливается необходимость проведения регулятивных мероприятий в условиях глобализации международного движения капитала.

Осуществлено исследование принципов организации валютных операций, а также банковского обслуживания импортных и экспортных операций с учетом самых современных законодательных актов и инструктивных материалов, что позволило нам составить схемы по валютному регулированию данных операций, а также выявить направления совершенствования валютных операций. Они заключаются в следующем:

1) необходимость составления экспортно-импортных контрактов клиентов на более высоком качественном уровне, для чего могут быть использованы консультации банка;

2) улучшение банковского контроля за соблюдением клиентами всех норм законодательства при осуществлении ими экспортно-импортной деятельности, для чего ответственные лица банка должны более тщательно и детально изучать все нюансы контракта, порядок осуществления платежей, сроки поставок товаров и т. д.;

3) недопущение проведения необоснованных валютных операций клиентов, а также четкое соблюдение банком и клиентом требований продажи иностранной валюты клиенту либо ее приобретение по поручению клиента.

Сознавая важность улучшения качества обслуживания клиентов (физических и юридических лиц) банковская система России в лице ЦБ РФ и Правительства РФ направляет усилия на повышение конкурентоспособности предоставляемых продуктов и услуг, возможность привлечения и размещено ния существенного объема ресурсов, обслуживания значительных объемов денежных потоков.

Модернизация и усложнение банковских продуктов и продолжающаяся валютная либерализация сформировали предпосылки для усиления конкурентной борьбы на внутреннем финансовом рынке России. Вследствие либерализации режима валютных счетов у иностранных банков появились новые возможности трансграничного оказания банковских услуг.

Центральный банк РФ намерен продолжить работу по созданию соответствующей нормативно-правовой базы роста капитализации кредитных учреждений банковской системы и совершенствованию качества управления в таких организациях. Особое внимание при этом планируется уделять развитию риск - ориентированного надзора и внедрению в отечественную практику рекомендаций и предложений Базельского комитета по банковскому надзору.

Развитие экономики страны и каждого региона в отдельности во многом зависят от эффективного взаимодействия банковского сектора и участников хозяйственной жизни. Продолжающийся экономический рост стимулирует кредитные учреждения расширять объем и спектр предоставляемых услуг, внедрять прогрессивные технологии, повышать качество банковского обслуживания. Участие каждого региона в процессе вступления России в ВТО является неотъемлемой частью во взаимодействии всех региональных финансовых рынков под влиянием регулирующей роли государства.

Выделили уровни развития валютных отношений российских регионов в условиях вступления России в ВТО, что позволит создать все условия для эффективного обеспечения надежного обслуживания участников валютного, фондового, срочного и других сегментов финансового рынка в регионе; создание более благоприятных условий, обеспечивающих справедливую торговлю для всех участников данного рынка; дальнейшее развитие инфраструктуры валютного, фондового, срочного и других сегментов финансового рынка.

В диссертационном исследовании рассмотрена деятельность 5 банков, действующих на территории Краснодарского края: Сбербанка России, Альфа-Банка, Банка «Кубань Кредит», Московского банка реконструкции и развития и Банка «Сосьете Женераль Восток» и имеющих лицензию на проведение международных валютных операций.

В результате проведенного анализа сделан вывод о том, что валютная система Краснодарского края недостаточна подготовлена к вступлению во Всемирную торговую организацию. Главной проблемой банковского сектора, в частности валютного рынка Краснодарского края, является нерациональная организация валютных операций, что приводит к длительному обслуживанию клиента по отдельной операции.

Таким образом, для каждого банка в отдельности необходимо специалистам информационных технологий ставить программное обеспечение, которое бы, во-первых, уменьшало время проведения операций, а во-вторых, соответствовало бы международным стандартам по ведению валютных операций.

С использованием опыта проведенного анализа и выявленных направлений совершенствования банковского обслуживания данных операций даны практические рекомендации по приему импортных и экспортных контрактов на банковское обслуживание с учетом современного состояния в сфере валютного регулирования, построена система управления эффективной деятельности банков региона, способствовавшая повышению уровня применяемых моделей прогнозирования движения денежных средств клиентов (физических и юридических лиц), учитывающих различные сезонные явления и гибко реагирующие на изменение основных макроэкономических параметров и проведению мероприятий для того, чтобы банки не был подвержен валютному риску вследствие неблагоприятного изменения курсов иностранных валют и цен на драгоценные металлы; а также схема валютной системы края, состоящая из: 1) внутреннего валютного рынка Краснодарского края; 2) внешней торговли; 3) иностранных инвестиций; 4) международной валютной системы. На их основе разработаны система оптимальных показателей притока валютных инвестиций, кредитов и средств для обслуживания внешнеторговых сделок на финансовый рынок регионов и модель управления региональной валютной системой с целью повышения эффективности внешнеторговых сделок.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Перова, Анастасия Евгеньевна, 2009 год

1. Федеральный закон РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 (ред. от 17.05.2007 г.) «О банках и банковской деятельности»

2. Федеральный закон РФ от 09.11.1992 г. № 3615-1 «О валютном регулировании и валютном контроле»

3. Федеральный закон РФ от 13.10.1995 г. № 157-ФЗ «О государственном регулировании внешнеэкономической деятельности»

4. Федеральный закон РФ от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 26.04.2007 г.) «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (принят ГД ФС РФ 27.06.2002 г.)

5. Федеральный закон РФ от 10.12.2003 г. N 173-ФЭ «О валютном регулировании и валютном контроле»

6. Федеральный закон РФ от 08.12.2003 г. № 164-ФЗ (ред. от 02.02.2006 г.) «Об основах государственного регулирования внешнеторговой деятельности»

7. Федеральный закон №177-ФЗ от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

8. Таможенный кодекс Российской Федерации №61-ФЗ от 28.05.2003 г. (принят ГД ФС 25.04.2003 г.) (ред. от 30.12.2006 г.)

9. Постановление Правительства РФ № 560 от 16.06.93 г. (в ред. от 07.07.1998 г.) «Вопросы Федеральной службы России по валютному и экспортному контролю»

10. Постановления Правительства РФ № 363 от 09.06.2005 г. «Об утверждении положения о наблюдении за экспортом и (или) импортом отдельных видов товаров»

11. Указ Президента РФ № 867 от 17.05.2000 г. «О структуре федеральных органов исполнительной власти»

12. Указ Президента РФ от 9.03.2004 г. № 314 «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти»

13. Указ Президента РФ от 20.05.2004 г. № 649 «Вопросы структуры федеральных органов исполнительной власти»

14. Приказ Минэкономразвития РФ № 245 от 29.09.2005 г. «О мерах по выполнению постановления правительства РФ № 363 от 09.06.2005 г. «Об утверждении положения о наблюдении за экспортом и (или) импортом отдельных видов товаров»

15. Положение Банка России № 77-П от 16 июня 1999 г. «О порядке и условиях проведения торгов по иностранной валюте за российские рубли на единой торговой сессии межбанковских валютных бирж»

16. Письмо ЦБ РФ № 300 от 15.06.1996 г. «О рекомендациях по минимальным требованиям к обязательным реквизитам и форме внешнеторговых контрактов»

17. Информационное письмо ЦБ РФ от 30.08.2004 г. № 29 «Обобщение практики применения нормативных актов Банка России по вопросам валютного регулирования и валютного контроля»

18. Инструкция ЦБ РФ № 49 от 27.09.1996 г. «О порядке регистрации кредитных организаций и лицензировании банковской деятельности»

19. Инструкция ЦБ РФ № 109-И от 14.01.2004 г. «О порядке принятия банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»

20. Указание ЦБ РФ от 30.03.2004 г. № 1411-У «Об открытии физическими лицами-резидентами счетов в банках за пределами территории Российской Федерации»

21. Аблёзгов В. Б., Курдюмова Е. В. Развитие платежных систем в Краснодарском крае // Деньги и кредит. 2006. - № 8. - с. 80.

22. Аксаков А. Г. Надзорная банковская практика и пути ее совершенствования // Банковское дело. 2007. - № 3. - с. 80.

23. Аналитический доклад ACI Russia «Развитие валютного рынка РФ в 2005 году» // www.finiz.ru

24. Аналитический комментарий к платежному балансу и внешнему долгу Российской Федерации за январь сентябрь 2007 года // Вестник Банка России. - М., 2008. - №7-8 (1023-1024). - с. 157.

25. Аналитический обзор валютного рынка и рынка драгоценных металлов // Управление валютных и неторговых операций Сберегательного банка РФ ОАО Юго-Западный банк. Ростов-на-Дону, 2008. - с. 8.

26. Анисимов С. А., Сакович А. В. О внешней торговле, налогах и таможенных пошлинах // Финансы. — М., 2006. № 10. — с. 80

27. АТМВБ подвела итоги: в 2006 году у финансового рынка ДВФО самый высокий темп роста в стране // www.finmarket.ru

28. Баско В.Н., Губарева Н. Н. Экономика и банковский сектор Ростовской области в Южном федеральном округе // Деньги и кредит. М., 2006. -№ 8. - с. 80

29. Борисов С. М. Платежный баланс России новейший этап (2006 -2007) // Деньги и кредит. - М., 2007. - № 12. - с. 80

30. Бухгалтерский баланс на 1-е января 2004 года Кредитной организации Коммерческий банк «Кубань Кредит» общество с ограниченной ответственностью КБ «Кубань Кредит» ООО

31. Бухгалтерский баланс на 1-е января 2005 года Кредитной организации Коммерческий банк «Кубань Кредит» общество с ограниченной ответственностью КБ «Кубань Кредит» ООО

32. Бухгалтерский баланс на 1-е января 2006 года Кредитной организации Коммерческий банк «Кубань Кредит» общество с ограниченной ответственностью КБ «Кубань Кредит» ООО

33. Бухгалтерский баланс на 1-е января 2007 года Кредитной организации Коммерческий банк «Кубань Кредит» общество с ограниченной ответственностью КБ «Кубань Кредит» ООО

34. Бухгалтерский баланс на 1-е января 2008 года Кредитной организации Коммерческий банк «Кубань Кредит» общество с ограниченной ответственностью КБ «Кубань Кредит» ООО

35. Валютный и денежный рынок. Курс для начинающих (Серия «Reuters для финансистов») / Пер. с англ. — М.: Альпина Паблишер, 2002. -340 с.

36. Валютный рынок и валютное регулирование: Учеб. пособие / Под редакцией Платоновой И.Н. — М.: Издательство БЭК, 2002.

37. Валютный рынок России в конце года ждет встряска. Вице-президент БИН-банка Олег Харитонов // www.news.aif.ru, 2002.

38. Валютное регулирование и валютный контроль. Учебник / под. ред. В. М. Крашенинникова. М.: Экономист, 2005. 400 с.

39. Внутренний валютный рынок в мае 2003 года // Вестник Банка России. М., 2003. - № 35 (687). - с. 56.

40. Воронкова О. Н., Пузакова Е. П. Внешнеэкономическая деятельность: организация и управление / Под. ред. Е. П. Пузаковой. М.: Эконо1.мистъ, 2005. — 495 с.

41. Всемирная Торговая Организация: механизмы функционирования и практика вступления. / Под ред. доктора экономических наук А. Е. Дайне-ко.: Из-во МИНСК «Дикта», 2006. 254 с.

42. Всемирный банк. Доклад об экономике России. Апрель 2006 г. // www.worldbank.org

43. Годовой отчет ЗАО «Санкт-Петербургская валютная биржа» за 2002год // www.finmarket.ru

44. Годовой отчет ОАО «Сбербанк России». 2003 г. — с. 79

45. Годовой отчет ОАО «Сбербанк России». 2006 г. - с. 65

46. Годовой отчет ОАО «Сбербанк России». 2007 г. — с. 65

47. Годовой отчет ОАО «Альфа-Банк». 2004 г. - с. 60

48. Годовой отчет ОАО «Альфа-Банк» 2006 г. — с. 68

49. Годовой отчет ОАО «Альфа-Банк» 2007 г. — с. 68

50. Годовой отчет ОАО «Московского банка реконструкции и развития» 2005 г.-с. 107I

51. Годовой отчет ОАО «Московского банка реконструкции и развития» 2006 г. - с. 61

52. Годовой отчет ОАО «Московского банка реконструкции и развития» 2007 г. - с. 61

53. Горлякова М. В. Валютное регулирование в современной экономической политике России // www.m-economy.ru.

54. Государственная валютная политика. Проблемы развития валютного рынка России //Газета.ги. 2003, 28.02; Политком.ру. 2003, 06.04

55. Движение наличной иностранной валюты через уполномоченныебанки в ноябре 2002 года (обзор) // Вестник Банка России. — М., 2003. № 1 (653). - с. 42.

56. Денежно-кредитная политика // Деньги и кредит. М., 2005. - №12.-с. 80

57. Денежно-кредитная политика // Деньги и кредит. М., 2006. -№11.-с. 80

58. Дмитриев В. А. Мировой финансовый рынок и долговая стратегия России. // Автореф. дисс. на соис. уч. степ, д-ра экон. наук. М. — 2007. — с. 1216.

59. Дорофеев Б.Ю. Валютное право России: Учеб. пособие. М.:Норма. 2005. 320 с.

60. Дуборкин В. И., Кириченко Е. Г. Проблемы развития региональных банков // Деньги и кредит. М., 2004. - № 4. - с. 80.

61. Едронова В. Н., Елисеева Н. П. Особенности российских региональных банков (на примере Нижегородской области) // Финансы и кредит. -М., 2007. № 24 (264). - с.76

62. Ермоленко А. А., Шарапов М. В. Формирование и развитие финансового рынка макрорегиона. — Краснодар: ЮИМ. 2006. — 146 с.

63. Ершов М. Актуальные проблемы российской денежно-кредитной политики // Российский экономический журнал. 2006. - № 7-8. — с. 112.

64. Информационно-аналитические материалы. Аналитический комментарий к платежному балансу и внешнему долгу Российской Федерации за январь-июнь 2007 года // Деньги и кредит. — М., 2007. № 11. - с. 80

65. Информационный бюллетень Представительства Всемирного банка в России. Сотрудничество // www.worldbank.org

66. Килюшик JI. В. Мониторинг предприятий Краснодарского края // Деньги и кредит. 2006. - № 8. - с. 80

67. Ковалёв В. В. Система предупреждения валютного и финансового кризисов в условиях глобализирующейся экономики. // Автореф. дисс. на соис. уч. степ. канд. экон. наук. М. — 2007. — с. 12-18.

68. Кожакова И. Д. Социально-экономические тенденции в развитии внешнеэкономического сотрудничества стран Всемирной торговой организации (ВТО). // Автореф. дисс. на соис. уч. степ. канд. экон. наук. Чебоксары -2006. с. 13-20.

69. Козлов А. А. Вопросы реализации Базельских рекомендаций в области банковского надзора в России // Деньги и кредит. 2006. - № 6. - с. 80

70. Константинов Ю. А. Укрепление рубля: взгляд с позиции теории и курсовой политики // Банковское дело. 2007. - № 3. - с. 87.

71. Котляров М. А. Реформа банковского надзора в России: от ведомственного контроля к мегарегулированию // Банковское дело. 2007. - № 4. - с. 96.

72. Кочева О., Чувиляев П. Укрепление следует. // Коммерсант Деньги. - 2007. - № 31 (638). - с. 78.

73. Крылов А. Б. Новые перспективы России на международной арене. // Мировая экономика и международные отношения. — 2006. № 7. — с. 128.

74. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник / Под. ред. Л. Н.Красавиной. — 3-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2006. - 576 с.

75. Мехряков В.Д. Национальные банки могут оказаться заложниками при вступлении России в ВТО // Банковское дело. 2002. - № 2. - с. 44.

76. Милюков А. И. Банковская система России: качество банковской деятельности и управления // Деньги и кредит. М., 2006. - № 2. - с. 80.

77. Мишина В. Ю. Российский валютный рынок в зеркале мировых тенденций. // Деньги и кредит. М., 2005. № 6. - с. 80.

78. Михайлов Д.М. Мировой финансовый рынок: тенденции и инструменты. М.: Экзамен, 2000. 768 с.

79. Мурычев А. Вопросам надзора и регулирования — первостепенное внимание // Банковское дело. — 2007. № 4. - с. 96.

80. Нормативные акты и оперативная информация Центрального банка Российской Федерации // Вестник Банка России. — 2003. № 2 (654). - с. 46.

81. Носкова И.Я. Валютные и финансовые операции. — М.: Банки и биржи; ЮНИТИ, 2002.

82. Носова С.С. Экономическая теория: учеб. для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / С.С. Носова.- М.: Гуманитар изд. центр ВЛАДОС, 2005. 519 с.

83. Обзор финансового рынка за I квартал 2003 года // Вестник Банка России. М., 2003. - № 39 (691). - с. 57.

84. Оболенский В. Внешняя торговля России: темпы сверхвысокие, товарное наполнение прежнее // Мировая экономика и международные отношения. 2006. - № I.e. 128.

85. Оболенский В. Вывоз капитала и рост валютных резервов: влияние на экономику страны // Мировая экономика и международные отношения. — 2006.-№6.-с. 128.

86. Одинцова М. В. Роль банковского сектора в развитии экономики региона // Деньги и кредит. М., 2004. - № 1. - с. 80

87. Официальные материалы. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года // Деньги и кредит. -М., 2005. № 4. - с. 80.

88. Развитие биржевого финансового рынка Приморского края в 2005 году // www.finmarket.ru

89. Разумнова Л. Россия-ВТО: интересы российских экспортеров // Мировая экономика и международные отношения. — 2006. №10. - с. 128

90. Рик Т. А. Валютный контроль и административная реформа // Финансы. 2005. - № 4. - с. 80.

91. Розинский И. О разумной политике в отношении деятельности в стране иностранных банков // Российский экономический журнал. — 2007. -№ 1-2.-с. 112.

92. Россия и Всемирная торговая организация // www.wto.ru.

93. Социально-экономическое положение России в первом полугодии 2003 года // Вестник Банка России. М., 2003. - № 51 (703). - с. 52.

94. Социально-экономическое положение России в 2007 г. // Вестник Банка России. М., 2008. - № 12 (1028). - с. 40.

95. Товарная структура импорта Российской Федерации // www.gks.ru

96. Товарная структура экспорта Российской Федерации // www.gks.ru

97. Уральская региональная валютная биржа (ЗАО) // www. finmarket. ru

98. Федин Ю. А. Развитие коммерческих банков Краснодарского края в условиях рыночной экономики // Кайгородовские чтения. Вып.4: материалы научно-практической конференции / КГУКИ, Краснодар. 2005. - 467 с.

99. Хандруев А. Валютный контроль и регулирование. Не исправлять, а реформировать // www.bdm.ru.

100. Центробанк: Евро-рубль: новый этап развития валютного рынка России // www.fmiz.ru

101. Что рубль грядущий нам готовит // Банковское дело. 2007. - № 1. - с. 70.

102. Яковлев Е. П. Валютный контроль в России: актуальные вопросы // Финансы. 2004. - № 1. - с. 80.

103. Anna О. Krueger. Address to the World Trade Organization General Council // International Monetary Fund, 2004.

104. Banking supervision report 2005 / Central bank of the Russian Federation, 2006, 107 P.

105. Capital markets & Commodities: Russian rates soar on bank fears. // www.ft.com

106. Global financial stability report // www.imf.org

107. Hupkes E. H. G., Quintyn M., Taylor M. Accountability arrangements for financial sector regulators. 2006. - P. 28.

108. IMF World Economic Outlook. 2005. April. P. 287.

109. IMF World Economic Outlook. 2005. September. P. 294.

110. IMF World Economic Outlook. 2006. April. P. 280.

111. IMF World Economic Outlook. 2008. April. P. 350.

112. Kimura Fukunari, Mitsuyo Ando, Takamune Fujii. Estimating the Ad Valorem Equivalent barriers to direct foreign investments in sector of financial services in Russia. — 2004. P. 57

113. Rutherford Т., Tarr D. Regional impact of Russia's accession to the WTO.-2005. P. 81

114. Rutherford Т., Tarr D., Jesper. Consequences of the introduction of Russia in WTO in scale of sectors and all economy. 2004. - P. 37

115. Rutherford Т., Tarr D., Shepotylo O. Impact on Russia of WTO accession & Doha Agenda. 2005. - P. 34

116. Russian banks. Bust to boom // The Economist. 2007. —January 27™. - P. 90.

117. Technical Information on anti-dumping // www.wto.org.