Банковское кредитование малого предпринимательства в государственно-частном партнерстве тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Новоселов, Денис Викторович

• Новоселов, Денис Викторович
• кандидат экономических наук
• 2011

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Новоселов, Денис Викторович

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА I. КОНЦЕПТУАЛЬНЫЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ И

РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА В ГОСУДАРСТВЕННО-ЧАСТНОМ ПАРТНЕРСТВЕ

1.1 Государственно-частное партнерство — сущность и основные формы

1.2 Кредит как основной инструмент поддержки малого предпринима- 25 тельства

1.3 Малое предпринимательство как субъект кредитных отношений

ГЛАВА II. СОВРЕМЕНОЕ СОСТОЯНИЕ КРЕДИТНОЙ ПОДДЕРЖКИ 51 МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

2.1 Анализ развития и хозяйственной деятельности малого предприни- 51 мательства

2.2 Формы государственно-частного партнерства в кредитной поддерж- 65 ке малого предпринимательства

2.3 ОАО «Сбербанк России» как проводник кредитной поддержки ма- 77 лого предпринимательства

ГЛАВА III. ГОСУДАРСТВЕННО-ЧАСТНОЕ ПАРТНЕРСТВО В

УСЛОВИЯХ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ

3.1 Механизм государственно-частного партнерства в кредитной под- 89 держке малого предпринимательства

3.2 Модель оценки эффективности концессионно-франчайзинговых 105 проектов с участием субъекта малого предпринимательства для целей кредитной поддержки

3.3 Методологические подходы к оценке кредитоспособности субъекта малого предпринимательства

3.4 Совершенствование кредитной поддержки малого предпринима- 127 тельства в условиях развития кредитной инфраструктуры

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Банковское кредитование малого предпринимательства в государственно-частном партнерстве»

Актуальность темы исследования. Одним из приоритетов роста российской экономики является создание благоприятных условий для развития малого предпринимательства. В настоящее время его доля в валовом внутреннем продукте России составляет до 15-17%, в то время как в ряде европейских стран этот показатель превышает 50%, а в Китае — свыше 60%. Стратегической задачей нашей страны- является увеличение вклада малого предпринимательства в ВВП не менее чем в два раза, т.е. до 30—35%.

Становится все более очевидным тот факт, что обеспечение высоких и устойчивых темпов развития России невозможно без взаимовыгодного партнерства государственных муниципальных органов власти, коммерческих банков и представителей малого предпринимательства. Экономические стратегии и программы, ориентированные только на использование бюджетных средств, недостаточны для осуществления масштабных проектов, лежащих в основе высокой конкурентоспособности страны.

Признанной во всем мире альтернативой подобному способу финансирования выступает государственно-частное партнерство. У современного государства нередко возникает потребность в частных инвестициях, предпринимательской инициативе и менеджерских талантах для управления тем или иным объектом и его развития, но при этом неприемлема передача этого объекта в частную собственность. Наиболее эффективным инструментом в таких случаях является государственно-частное партнерство. Оно применяется, когда государство заинтересовано в частных инвестициях при сохранении права собственности на объект.

В свою очередь субъекты малого предпринимательства имеют ограниченные возможности для развития в силу ряда сдерживающих факторов, основным из которых является недостаток собственных средств малых предприятий. Это обусловлено, с одной стороны, неразвитостью институтов небанковского кредитования, а с другой — ограниченным доступом к банковскому кредитованию.

В России в настоящее время осуществляются кардинальные изменения в системе отношений коммерческих банков; государства немалого предпринимательства. За годы рыночных реформ» в экономике1 страны существенно сократился,» государственный- сектор, а функции- управления' важнейшими объектами - жизнеобеспечения V постепенно - передаются, частному, бизнесу. В1 этих условиях крайне важно, перейти-к стратегическому партнерству с сектором малого-предпринимательства; сформировать такой экономический порядок и систему отношений, которые бы гарантировали- устойчивое' будущее экономики, страны.

Актуальность темы диссертационного исследования вызвана* повышенной. востребованностью-банковского- кредитования^ малого предпринимательства, а также реализацией проектов на основе государственно-частного партнерства и-развитием .форм.сотрудничества, сформировавшихся в странах устойчивого рыночного хозяйства.

Целью диссертационного исследования является изучение теоретических вопросов кредитных отношений-и их особенностей в государственно-частном партнерстве; разработка,механизма-реализации проектов'государственно-частного партнерства, включающего модель оценки' эффективности таких проектов; а также разработка- методических рекомендаций по оценке кредитоспособности* субъектов малого предпринимательства кредитующими-организациями в рамках проекта.

Для достижения указанных целей в диссертации поставлены и решены-следующие задачи: исследовать систему денежных отношений при реализации проектов государственно-частного партнерства и выявить особую роль государства как основного регулятора таких отношений;

-выявить особенности кредитных отношений при государственно-частном партнерстве и доказать необходимость его использования в банковском кредитовании; выделить особую роль субъекта малого предпринимательства как заемщика и предложить рекомендации по повышению »эффективности методик оценки кредитоспособности данной категории заемщиков; исследовать действующие механизмы оценки^ проектов государственно-частного1 партнерства и* сформулировать рекомендации по возрастанию их востребованности ^эффективности; разработать модель, оценки^ эффективности проекта, основанного на одной из форм государственно-частного партнерства:

Объектом, диссертационного исследования является механизм кредитного- взаимодействия органов, государственной власти, коммерческих банков и субъектов' малого предпринимательства- в системе государственно-частного партнерства.

Предметом диссертационного исследования выступают экономические отношения государства; кредитных организаций и субъектов малого предпринимательства; складывающиеся в процессе реализации проектов государственно-частного партнерства.

Методологической и* теоретической основой диссертационного исследования послужили труды ведущих российских и зарубежных ученых-экономистов, теоретиков и практиков в области финансов, денежного обращения и кредита, инвестиционно-банковского бизнеса, исследования малого предпринимательства и государственно-частного партнерства.

Государственно-частное партнерство - сравнительно новое явление в экономико-управленческой-практике. Вопросы теории и практики государственно-частного партнерства освещали такие отечественные и зарубежные экономисты, как В. Г. Варнавский, Л. Н. Дробышевская, Д. Делмон, В. Н. Лившиц, С. В. Лившиц, Ф. И. Шамхалов, Л. Шарингер, Е. Г. Ясин и др.

Вопросы малого предпринимательства исследованы в научных трудах Л. И. Абалкина, Л. В. Бабаевой, Т. И. Заславской, Р. Кантильона, Б. Карлоффа, М: Коулинга, К. Маркса, В. Е. Савченко, А. Смита, Ж.-Б. Сэя, Ф. Уокера, Ф. Хайека, Й. Шумпетера и др. Проблемы кредита и кредитной поддержки рассматриваются в научных трудах А. М. Бабич, О. Б. Веретенниковой, О. В. Врублевской, Л. А. Дробозиной, А. Ю. Казака, Дж. М. Кейнса, О. И. Лаврушина, О. Б. Ложкина, М. С. Марамыгина, Г. Б. Поляка, М. В. Романовского, Б. М. Сабанти, Г. Н. Соколова и др.

В опубликованных работах проанализированы проблемы государственно-частного партнерства и кредитной поддержки малого предпринимательства. Вместе с тем из-за сложности построения эффективной системы взаимодействия в партнерстве государства, коммерческих банков и малого предпринимательства тема остается недостаточно изученной, что обусловливает ее актуальность, предопределяет цель и задачи исследования.

Информационная база диссертационного исследования включает в себя законодательные и нормативные акты Российской Федерации, статистические данные Федеральной службы государственной статистики Российской Федерации, Министерства экономического развития Российской Федерации, Банка России, ОАО «Сбербанк России». Эмпирическую основу исследования составили экспертные оценки, материалы, размещенные в периодической печати, а также в сети Интернет.

Научная новизна диссертационного исследования состоит в следующем:

1 Предложена и апробирована логико-структурная схема, позволяющая обосновать роль и высокую значимость денежных потоков, контролируемых органами государственной власти в государственно-частном партнерстве.

2 Выработано понятие «государственно-банковский кредит» и обосновано его введение как разновидности банковского кредита, заключающегося в выдаче ссуды кредитным учреждением и гарантированного государством, что позволяет более точно учитывать его влияние в государственно-частном партнерстве.

3 Дополнено ориентированное прежде всего на человека как императива социоэкономики экономическое содержание кредитных- отношений в государственно-частном партнерстве, обоснована особая роль субъекта малого предпринимательства в качестве заемщика.

4 Разработаны методологические подходы по оценке кредитоспособности субъектов малого предпринимательства в проектах государственно-частного партнерства» на основе рейтинговых коэффициентов, даны рекомендации по совершенствованию оценки эффективности данных проектов с целью снижения рисков инвесторов и улучшению кредитно-инвестиционного климата страны.

5 Предложена комплексная модель оценки эффективности концессион-но-франчайзинговых проектов как одной из форм государственно-частного партнерства с целью всесторонней оценки рисков инвестора.

Практическая значимость диссертационного исследования. На основе теоретических выводов даны практические рекомендации по совершенствованию и повышению эффективности механизмов государственно-частных партнерств в кредитной поддержке малого предпринимательства. Разработанная автором модель оценки эффективности концессионно-франчайзинговых проектов может использоваться органами государственной власти для оценки экономической обоснованности проектов государственно-частного партнерства, что должно способствовать повышению оперативности и усилению государственного контроля над сферой инновационного развития экономики страны.

Результаты исследования используются, и их применение может быть расширено в практической деятельности коммерческих банков в оценке кредитоспособности субъектов малого предпринимательства при реализации проектов государственно-частного партнерства.

Апробация результатов диссертационного исследования. Основные положения диссертационного исследования докладывались, обсуждались и были одобрены на международных и всероссийских научно-практических конференциях, проведенных в 2009—2010 гг. в Екатеринбурге, Ярославле, Республике Башкортостан (Сибай).

Основные положения и выводы автора, представленные в диссертационном исследовании, нашли применение в деятельности» кредитного подразделения и учтены при разработке методических рекомендаций- по вопросам кредитования малого предпринимательства в Уральском, филиале ОАО «Сбербанк России» (Екатеринбург) и филиале ОАО «Промсвязьбанк» (Екатеринбург).

Публикации. По теме исследования опубликовано 9 работ объемом 3,13 п. л., в том' числе три статьи в изданиях из списка, рекомендованного ВАК РФ.

Структура и объем диссертации. Диссертационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка из 118 наименований и 9 приложений. Диссертация изложена на 179 страницах машинописного текста, содержит 15 таблиц, 26 рисунков.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Новоселов, Денис Викторович

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

По результатам проведенного исследования можно сделать вывод, что существующие механизмы государственно-частного партнерства не удовлетворяют требованиям развития современной российской экономики. Особенности функционирования механизма государственно-частного партнерства сделали необходимым изучить и решить проблемы, связанные с его совершенствованием и распространением его на кредитную поддержку малого предпринимательства.

При рассмотрении государственно-частного партнерства в кредитной поддержке малого предпринимательства возникла необходимость введения нового понятия государственно-банковского кредита.

Обоснованием введения данной формы кредита автор считает, что дан- " ное понятие аккумулирует в себе особенности как государственного кредита, поскольку одной из сторон взаимоотношений является государство, *как гарант, так и банковского кредита, поскольку кредитором выступает коммерческий банк, а заемщиком — субъект малого предпринимательства. Реализация данной формы кредита возможна при осуществлении проектов государственно-частного партнерства.

В настоящее время единого определения, а, соответственно, и понимания термина «государственно-частное партнерство» не сложилось. В связи с этим, автор имеет возможность лишь говорить о различных подходах к определению и толкованию данного института общественных отношений.

С точки зрения предпринимателя именно государство должно создавать условия, в которых он сможет эффективно достигать своих целей. С точки зрения государства предприниматель призван обеспечить реализацию целей и интересов более высокого порядка на социальном уровне: рост общественного благосостояния, поддержание занятости, укрепление национальной безопасности, экономическая помощь и т.д. В области пересечения целей и интересов государства и бизнеса может и должна осуществляться эффективная государственная политика.

Анализ высказываний и публикаций по теме позволяет сделать вывод, что в настоящее время можно говорить о двух основных значениях употребления термина «государственно-частное партнерство»:

• государственно-частное партнерство как принцип взаимодействия, государства и частного бизнеса; государственно-частное партнерство как форма такого взаимодействия.

С учетом выделенных принципов, признаков и форм обобщим представление о понятии государственно-частного партнерства и представим его как публичную систему отношений государственного и частного секторов экономики, обладающую особым комплексом экономических, социальных, правовых, политических, организационных, управленческих и других взаимосвязей, взаимоотношений и условий, направленных на получение добавленной стоимости с максимально эффективным использованием имеющихся ресурсов и их источников.

Из сказанного следует, что стабильное развитие частного малого предпринимательства возможно при наличии четких связей с государством, в ре- , < , зультате развития которых должны быть созданы эффективные формы государственно-частного партнерства. В этом случае, государственно-частное партнерство выступает определенным механизмом повышения доверия друг к другу и индикатором взаимоотношений между государством и бизнесом. И для повышения его эффективности целесообразно развитие партнерских отношений между государством и бизнесом.

Тема исследования предполагает рассмотрение категории «кредит». По итогам изучения различных взглядов на категорию «кредит» автором было дополнено и конкретизировано определение данной категории. По мнению автора, кредит — это экономические отношения в форме движения ссудного капитала, которые возникают между кредитором и заемщиком на основе заключения кредитного договора, определяющего предоставление в собственность денежных средств или имущества на условиях платности, срочности и возвратности, и реализуются в интересах удовлетворения общественных потребностей.

Исследование государственно-частного партнерства в кредитной поддержке малого предпринимательства предполагает рассмотрение сущности и внутренней природы предпринимательства, уяснение его места и значения в становлении рыночных отношений в России. В рамках нашего исследования также следует определить понятие «малое предпринимательство».

Сущность и содержание, вкладываемые в понятие «малое предпринимательство», менялись и упорядочивались в процессе развития экономической теории и практики.

Изначально появился термин «предприниматель», который впервые упомянут в работах английского экономиста начала XVIII века Р. Кантильо-на144. Под предпринимателем он понимал человека, действующего в условиях риска, так как риск возникает в связи с необходимостью продажи товара в условиях его ценовой неопределенности при уже произведенных затратах. Положения Р. Кантильона развили французы Ж. Бодо, Р. Тюрго, обусловившие предпринимательскую деятельность такими условиями, как наличие у предпринимателя информации о конъюнктуре рынка, необходимых технологических знаний и капитала. Рассматривая предпринимателя в качестве лица, несущего ответственность за предпринимательское дело, Ж. Бодо признавал необходимым освоение предпринимателем новых знаний для развития своего предприятия.

Российские экономисты дают определения предпринимательства в трех аспектах:

1. Предпринимательство рассматривается в свете происходящих реформ в экономике.

144 Р. Кантильон К вопросу о сущности предпринимателей. Спб.: Литера плюс,

1996.

2. Предпринимательство - специфическая деятельность, связанная с риском.

3. Предпринимательство — форма деятельности, способная к преобразованию в рыночной экономике.

Таким образом, существуют различные подходы к определению предпринимательства. Предпринимательство рассматривается как:

- экономическая категория (имеющая сущность, содержание, субъекты и объекты);

- фактор производства и системообразующий элемент процесса становления рыночной экономики;

- метод хозяйствования (рисковый характер деятельности; самостоятельное планирование и организация производственного процесса, ответственность за результаты своей деятельности, наличие информации о конъюнктуре рынка);

- особый тип экономического мышления (новаторский, инициативный).

Вышеизложенное позволяет считать, что предпринимательская деятельность — это реализация особых потребностей индивида, выражающаяся в рациональном соединении факторов производства с учетом риска.

По итогам изучения различных взглядов на понятие «малое предпринимательство» конкретизируем данное определение с позиции автора: малое предпринимательство - это деятельность субъекта в экономике с целью приращения имущественных благ, сущность которой проявляется в таких чертах, как владение и пользование капиталом, модификации различных факторов производства, самостоятельности в принятии бизнес-решений в условиях риска под влиянием внешних факторов. Целью предпринимательской деятельности является получение прибыли, с дальнейшей капитализацией дохода в условиях риска. Иными словами, малое предпринимательство — это совокупность социально-экономических, организационно-правовых и психологических отношений, связанных с эффективным использованием всех факторов производства с целью получения максимальной прибыли в условиях риска.

В результате проведенного анализа кредитной поддержки малого предпринимательства в системе государственно-частного партнерства, можно сделать следующие выводы:

1.Система государственно-частного партнерства в Свердловской области зарекомендовала себя как развитая форма взаимодействия хозяйствующих субъектов, ориентированная^ на совместное комплексное решение проблем развития и совершенствования экономической и социальной инфраструктуры, что позволяет расширить методы и дополнить принципы стратегического партнерства государства с частным бизнесом, внедряя? в этот процесс проектное управление и адаптируя*предложенные технологии на примере развития социально-бытовой инфраструктуры регионов:

2. В то же время существующие механизмы кредитной поддержки малого предпринимательства не позволяют эффективно развивать данный сектор экономики из-за его тесной связью с коммерческими банками, основной целью деятельности которых является получение прибыли. При этом минимизация рисков происходит за счет ужесточения условий предоставления кредитов на Б1а11>-ир-бизнес или развитие существующего. Автором предлагается усовершенствованная методика оценки кредитоспособности заемщика, а также методика оценки эффективности концессионно-франчайзинговых проектов.

3. Поддержка малого предпринимательства осуществляется посредством функционирования различных фондов. Однако существующее положение данных фондов говорит об их косвенной поддержке посредством предоставления поручительств за малое предпринимательство. При этом поручительство принимается большинством кредитных учреждений в качестве лишь дополнительной гарантии возврата кредитных средств.

4. Государственно-частное партнерство с участием кредитных организаций как особая социально-экономическая система, ее обновление и развитие требует постоянного научного поиска и практико-прикладного совершенствования форм, методов и механизмов организационно-экономического взаимодействия субъектов малого предпринимательства, обеспечивающих и реализующих на постоянной основе это взаимодействие, что позволит качественно преобразить процесс принятия обоснованных управленческих решений и сформировать вектор направленного перспективного развития социально-экономической инфраструктуры малого предпринимательства как отдельных регионов, так и страны в целом.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Новоселов, Денис Викторович, 2011 год

1. Постановление Правительства Астраханской области от 05.11.2008 № 568-П «О гарантийном фонде кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства Астраханской области».

2. Алешин A.B. Повышение конкурентоспособности территориальных отраслевых систем (Кластеров): Дис. . канд. экон. наук: 08.00.01. -М., 2005.

3. Ахметзянова Э. Р. Создание и развитие промышленных кластеров: Дис. . канд. экон. наук: 08.00.05. Казань, 2005.

4. Бабаева Л.В., Чирикова А.Е. Женское предпринимательство в России // Бизнес и политика. 1996.

5. Банковское дело: толковый словарь / О.М. Островская. — М.:Гелиос АРВ, 1999.

6. Банковское дело: Экспресс-курс: учебное пособие / под ред. О.И. Лав-рушина. -М.: КНОРУС, 2009.

7. Баранова И.В. Государственное финансовое регулирование развитиямалого предпринимательства: региональный аспект: Дис. канд.экон. наук: 08.00.10. Хабаровск, 1999.

8. Барышникова Н.Л. Финансовое регулирование малого бизнеса как фактор экономического роста в России: Дис. . канд. экон. наук: 08.00.10. -Саратов, 2006.

9. Брокгауз -Ф.А., Эфрон И.А. Энциклопедический словарь. М.: Терра-книжный клуб. 2009.

10. Бронский А.И. Дифференцированный подход в государственной поддержке малых предприятий: Дис. . канд. экон. наук: 08.00.05, 08.00.10. М., 2006.

11. Варнавский В.Г. Партнерство государства и частного сектора: формы, проекты и риски. М.: Наука, 2005.

12. Васильев В. Н. Кредитная политика банка в сфере малого бизнеса: Дис. . канд. экон. наук: 08.00.10. СПб., 2000.

13. Вылегжанина Е. В. Финансовое взаимодействие государства и малого бизнеса: Дис. канд. экон. наук: 08.00.10. Краснодар, 2003.

14. Гоголева О. В. Малый-бизнес: содержание, особенности развития и совершенствования в России: Дис. . канд. экон. наук: 08.00.05. М., • 2005.

15. Государственные и муниципальные финансы // Под ред. A.M. Бабич, Л.Н.,Павловой. -М:: Юнити, 2002.

16. Государство и бизнес: институциональные аспекты. —М.:ИМЭМО РАН. -2006.

17. Дзугкоев Ч.М. Совершенствование финансово-кредитного механизма государственной поддержки малого предпринимательства в регионе (На примере Республика Северная Осетия-Алания): Дис. . канд. экон. наук: 08.00:10 Владикавказ, 2002.

18. Дробышевская Л.Н. Инновационная система России: концепция построения // Финансы и кредит № 32, 2006.

19. Дуненкова Е. Н. Формирование инновационно-промышленных, кластеров для развития индустриального региона: Дис. . канд. экон. наук: 08.00:05.-М., 2005.

20. Дурандина Е.В. Выбор вариантов формирования кластерной системы на предприятиях строительной сферы: Дис. . канд. экон. наук: 08.00.05. Пенза, 2005.

21. Дышкант О. В. Кластерная модель организации крупного бизнеса как инструмент модернизации региональной экономики, :на примере авиатранспортного комплекса Ростовской области: Дис. . канд. экон. наук: 08.00.05. Ростов-на-Дону, 2006.

22. Жигжитова Б.Н. Совершенствование организационно-экономического механизма управления инновационным развитием региона на основе43)44)45)46)47)48)49)50)51)52)53)54)55)56)кластерного подхода: Дне. . канд. экон. наук: 08.00.05. Улан-Удэ, 2006.

23. Завьялова М. П. Организация кредитования предприятий малого бизнеса коммерческими банками: Дис. . канд. экон. наук: 08.00.10. — Санкт-Петербург, 2003.

24. Зайцев А. Н. Система государственной финансовой поддержки малого бизнеса в Российской Федерации : Дис. . канд. экон. наук: 08.00.10 : М., 2000.

25. Заславская Т.И. Бизнес-слой российского общества: сущность, структура, статус// Социологические исследования, 1995. Ильясов С.М. Об оценке кредитоспособности банковского заемщика // Деньги и кредит. № 9, 2005.

26. Кабашкин В.А. Партнерство в государстве залог успеха. -М.:2007. Каменская. Т.В. Кредитная инфраструктура малого бизнеса: Дис. . канд. экон. наук: 08.00.10. - Волгоград, 2001.

27. Кантильон Р. К вопросу о сущности предпринимателей. Спб.: Литера плюс, 1996.

28. Карлофф Б. Деловая стратегия. М., 1991.

29. Кейнс Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег. -М., 1978. Киперман Г.Я., Сурганов Б.С. Популярный экономический словарь. — М.: Экономика, 1993.

30. Кнаус В. В. Управление развитием государственно-частного партнерства: Автореферат дис. .канд. экон. наук: 08.00.05. — М., 2008. Козенко З.Н. Сельская кредитная потребительская кооперация: теория, опыт, тенденции развития. Волгоград, 2001.

31. Котова Е. В. Совершенствование финансово-кредитного механизма региональной поддержки малого предпринимательства : Дис. . канд. экон. наук: 08.00.10. -М., 2006.

32. Краткий экономический словарь / под ред. А.Н. Азрилияна. —М.: Институт новой экономики, 2006.

33. Кредит и кредитный рынок // Финансы и кредит: Учебник / Под ред. М.В. Романовского, Г.Н. Белоглазовой. -М.: Высшее образование, > 2006.

34. Куликова О. М. Формы, кредитования малого бизнеса: Дис. . канд. экон. наук: 08.00.10. Волгоград, 2005.

35. Лабунько Л.О. Банковская поддержка малого предпринимательства: Дис. канд. экон. наук: 08.00.10. Ростов н/Д, 2002. Ли В.О. Об оценке кредитоспособности заемщика (российский и зарубежный опыт) // Деньги и кредит. № 2, 2005.

36. Лившиц В.Н., Лившиц С.В. Макроэкономические теории, реальные инвестиции и государственная российская экономическая политика. —М., ЛКИ, 2008.

37. Ломоносова Т. В. Организационно-методические основы создания бизнес-инкубаторов для поддержки малого предпринимательства в регионах : Дис. канд. экон. наук: 08.00.05. М., 1999. • Макконнелл К. С.Брю. Экономикс. Принципы, проблемы и политика. М., 1992.

38. Маркс К. Капитал. Критика политической экономии. Т. Л. Процесс производства капитала. —М.: Политиздат, 1983.

39. Морозенко Н.Я. Организационно-экономические основы повышения эффективности функционирования инкубаторно-птицеводческих станций: Дис. канд. экон. наук: 08.00.05. Саратов, 2000.

40. Наумов В.А. Формирование межотраслевых кластерных образований в промышленности: Автореферат дис. . канд. экон. наук: 08.00.05. — М., 2007.

41. Попова С. В. Совершенствование форм финансирования малого бизнеса в регионе :На примере Чувашской Республики: Дис. . канд. экон. наук: 08.00.10. Б. г., 2006.

42. Портер М. Э. Конкуренция / М. Э. Портер. — М.: Издательский дом «Вильяме», 2006.

43. Прокопенко Е. В. Коммерческие банки и развитие малого бизнеса: Дис. канд. экон. наук: 08.00.10. М., 1999. •

44. Просалова В. С. Оценка банками кредитоспособности юридических лиц в условиях развития нейросетевых экспертных систем: На примере Приморского края: Дис. . канд. экон. наук: 08.00.10. Владивосток, 2006.

45. Рыгалин Д.Б. Управление развитием высокотехнологичных отраслевых кластеров на основе инновационно-технологических центров: Дис. . канд. экон. наук: 08.00.05. М., 2004.

46. Савицкая Г.В. Анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия. Учебник. -М.: ИНФРА-М, 2007.

47. Савченко В.Е. Современное предпринимательство: экономические и организационные основы, проблемы формирования и регулирования. — М.: «Экономика», 2001.

48. Савченко В.Е. Феномен предпринимательства (экспериментальный спецкурс) // Российский экономический журнал. № 10, 1995.

49. Сбитнева Л. П. Развитие механизма финансового взаимодействия государства и субъектов малого предпринимательства: Дис. . канд. экон. наук: 08.00.10. Барнаул, 2006.

50. Сизова Д. А. Особенности кредитования субъектов малого предпринимательства в России: Дис. . канд. экон. наук: 08.00.10. М., 2004. Смит А. Исследование о природе и причинах богатства народов (книги 1-Ш) -М.: Наука, 1993.

51. Финансы, денежное обращение и кредит: Уч. Пособие / А.Ю. Казак и др.; под ред. А.Ю. Казака. Екатеринбург: РИФ «Солярис», 2001. Финансы, деньги, кредит и банки: учебное пособие / В.Е. Леонтьев, Н.П. Радковская. - СПб.: Знание, ИВЭСЭП, 2003.

52. Финансы и кредит субъектов Российской Федерации: учебник / Л.И. Сергеев, В.П. Жданов, А.Г. Мнацаканян. Балт. Ин-т экон. И финансов. — Калининград, 1999.ч

53. Финансы и кредит: учебник для студентов, обуч. по экон. спец. вузов / Под ред. Г.Б. Поляка. — 3-е изд. перераб. и доп. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008.

54. Финансово-кредитный' энциклопедический словарь / Под общ. Ред. А.Г. Грязновой. -М.: Финансы и статистика; 2004.

55. Хайрулина Л. Р. Формирование конкурентоспособных кластеров в химической и нефтехимической промышленности: Дис. . канд. экон. наук: 08.00.05. Омск, 2006.

56. Хасянова С. Ю. Критерии и методы оценки кредитоспособности предIприятий коммерческими банками: Дис; . канд. экон. наук: 08.00.10. -Н. Новгород, 2002.

57. Холодова М. А. Оценка кредитного риска коммерческих банков: Дис. . канд. экон. наук: 08.00.10. Орел, 2004.

58. Циркунов Н. М. Оценка кредитоспособности заемщика как важное условие повышения эффективности кредитных операций банка: Дис. . канд. экон. наук: 08.00.10. М., 2007.

59. Шапиро И. Е. Особенности формирования стратегии кредитования субъектов малого бизнеса коммерческим банком: Дис. . канд. экон. наук: 08.00.10. Ростов н/Д, 2004.

60. Шарингер Л. Новая модель инвестиционного партнерства государства и частного сектора // Мир перемен. №2, 2004.

61. Шлафман А. И. Организация стратегического взаимодействия малого предприятия с кластером: Дис. . канд. экон. наук: 08.00.05. СПб., 2002.

62. Шумпетер Й. Теория экономического развития. -М.: Прогресс, 1982.

63. Щукин Г. В. Организация деятельности бизнес-инкубаторов и перспективы их развития в условиях реформирования экономики: Дис. . канд. экон. наук: 08.00.05. Воронеж, 1999.

64. Ясин Е.Г., Чепуренко А.Ю. Буев В.В. Малое предпринимательство в России: прошлое, настоящее и будущее. —М.: Фонд либеральная миссия. 2003.

65. VI. Информационные издания, Интернет-издания

66. Варнавский В.Г. Частно-государственное партнерство // Экспертный канал «Открытая экономика» (www.opec.ru).

67. Государственно-частное партнерство в россии: информационно-аналитический портал / (http://ppp-russia.ru/).

68. Государственно-частное партнерство, государственные инвестиции, внебюджетное финансирование: международный информационно-аналитический портал «Госинвестор.ру» / (http://gosinvestor.ru/).

69. Информационый портал государственно-частного партнерства (http://pppi.ru/).

70. Официальный сайт Центра развития государственно-частного партнерства (http ://pppcenter.ru/press-center/smi-o-centre/l 9032010/).

71. Официальный сайт Департамента малого и среднего предпринимательства Министерства экономики Свердловской области: (http://uralonline.ru/).

72. Издательское агентство «Коммерсант» / (http://www.kommersant.ru/news/1482479)

73. Краевая целевая программа «Развитие малого и среднего предпринимательства в Приморском крае" на 2008-2010 годы: Утверждена Законом Приморского края № 344-K3 от 03.12.2008. (http://www.primorsky.ru/)

74. Малый и средний бизнес в условиях кризиса / «Опора России», октябрь 2010 г. (http://www.opora.ru/analysis/research)

75. Москвин В.А. // Банковский кредит: его виды и классификация. (http://www.elitarium.ru/2007/03/15/bankovskijj kredit ego vidy i klassifi kacija.html)

76. Официальный сайт компании ОАО «Росдорлизинг» (http://www.rdl.ru/page.php?id=4)

77. Deloitte Research: Closing Infrastructure Gap, 2007 (http://www.deloitte.com/view/en GX/global/index.htm)