Стратегия развития российского страхового рынка в условиях глобализации тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, доктор экономических наук Андреева, Лариса Юрьевна

• Андреева, Лариса Юрьевна
• доктор экономических наук
• 2004

Оглавление диссертации доктор экономических наук Андреева, Лариса Юрьевна

Введение.

1. Глобальная экономика как феномен современности: концепции и направления развития.

1.1 Факторы, тенденции, противоречия и стратегии экономической глобализации.

1.2 Концепции моделирования глобализационных процессов в неолиберальной теории

1.3 Институциональный механизм информационно-сетевой модели развития российского страхового рынка в условиях глобализации.

2. Институционально - структурные преобразования страховых отношений в условиях либерализации национального рынка.

2.1 Влияние неолиберальной модели развития экономики на формирование институциональной структуры российского страхового рынка.

2.2 Особенности развития российского страхового рынка в условиях либерализации.

2.3 Деформации развития российского страхового рынка: тенденции «квазистрахования» на растущем рынке.

3. Единство и взаимозависимость процессов локализации и глобализации интегрированного финансового капитала на страховом рынке.

3.1 Оценка сетевой интеграции и транснационализации страхового бизнеса с позиции методологии экономической синергетики.

3.2 Включение российского рынка в мировое страховое пространство.

3.3 Глобализационные эффекты на страховом рынке мезоуровня.

4. Влияние институционального проектирования на развитие российского страхового рынка.

4.1 Модернизация функций и инструментов страховой защиты для обеспечения экономической безопасности в условиях глобализации.

4.2 Особенности институционального моделирования рыночных финансовых институтов и транснационализации российского страхового бизнеса.

4.3 Формирование финансовых метакорпораций как стратегия развития национального страхового бизнеса.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Стратегия развития российского страхового рынка в условиях глобализации»

Актуальность темы исследования. Новая модель социального рыночного хозяйства в России должна быть сформирована в результате трансформационных преобразований, модернизации национальных финансовых институтов, что обусловлено не только внутренними потребностями и стратегическими интересами страны, но и современными тенденциями развития в условиях глобализации. Глобализация мировой экономики стала важнейшим фактором для всех участников международных экономических отношений. По своим масштабам и последствиям она не имеет аналогов в экономической истории. Глобализация модифицировала мировое экономическое сообщество: из аморфной совокупности взаимосвязанных стран национальные хозяйства трансформируются в целостную экономическую систему, в которой национальные финансовые рынки выступают составными элементами единого глобального рыночного финансового пространства.

Реализация позитивного потенциала глобализации хозяйственной системы России, ее финансово-инвестиционного комплекса, национального страхового рынка имеет особую значимость в аспекте выработки долгосрочной национальной стратегии в новых геоэкономических и геофинансовых условиях, требующих отражения и предотвращения новейших угроз и вызовов, связанных с движением мировых финансовых потоков.

Процессы глобализации, охватившие все регионы и секторы мирового хозяйства, изменяют соотношение между внешними и внутренними факторами развития национальных финансовых институтов. Современная мировая экономика регулируется наднациональными институтами, реализующими особые функции, порожденные качественным изменением мирового хозяйства. Возникли принципиально новые глобальные рынки с глобальными финансовыми операторами и новые явления (глобальная конкуренция, глобальная власть, глобальные сети), определяющие позиции национальных государств, стратегию развития финансовых институтов и макроэкономических агентов. Трансформация национальных институтов осуществляется в направлении, определяемом вектором глобальных изменений.

В современных условиях ни одна страна не в состоянии сформировать и осуществить эффективную стратегию развития финансовой сферы, не учитывая приоритеты и нормы поведения основных участников мирохозяйственной деятельности. Этим актуализируется значимость теоретического осмысления и практической реализации созидательного потенциала российских финансовых мегаоператоров, соизмерения ресурсов и интересов национальной финансовой системы в глобальном контексте, выявления приоритетов и перспективных ориентиров развития российского страхового рынка, разработки эффективных механизмов использования страховых инструментов в системе обеспечения экономической безопасности России в условиях ускорения глобализационных процессов.

Основной характеристикой глобализации является взаимозависимое развитие двух процессов: глобализации рынков (капитала, трудовых ресурсов, товаров и услуг) и глобализации экономических форм (укрупнение организационных структур экономики, формирование глобальных мегаоператоров). Взаимодействие этих процессов является сущностным атрибутом глобализационных тенденций и идентифицирует современный этап экономической глобализации; на котором она постепенно приобретала современные формы проявления: информационно-коммуникационную и финансовую.

Российский страховой рынок является одним из структурных элементов в мировой системе страховых отношений. Процессы концентрации, интеграции и глобализации, активизирующиеся в мировой экономике с середины 80-х годов, не могут не оказывать влияния на качественные и количественные параметры развития отечественного страхового рынка, изменяя его структуру, систему оказания страховых услуг, механизмы государственного регулирования страховой деятельности. Аналогичные процессы протекают в рамках национально-локальных государственных образований и межправительственных региональных соглашений, ставших важнейшим фактором международной интеграции.

Поскольку глобализация - объективный и необратимый процесс, то Россия в него также вовлечена, свидетельством чему являются, в частности, либерализация российского страхового рынка, использование современных информационных, финансовых, банковских и страховых технологий, переход на международные стандарты аудита и бухгалтерской отчетности, деятельность крупнейших отечественных компаний на зарубежных рынках, участие России в международных финансовых организациях и т.д. Оценка процесса интеграции России и российских финансовых институтов в мировое экономическое сообщество еще не обрела системного характера.

Изменение условий и характера функционирования страхового рынка ставит задачу разработки стратегии его развития на основе формирования концепции, обеспечивающей повышение степени экономической безопасности, транснационализацию финансового капитала, производства и предоставления страховых услуг, то есть выход страховых компаний, банкостраховых альянсов и финансовых корпораций за рамки национальных границ.

Наиболее адекватной методологической основой анализа проблем обеспечения устойчивого развития национального страхового рынка в условиях глобализации мирового финансового хозяйства является геоэкономический подход к исследованию финансовых институтов. В отечественной науке контур и общие характеристики такого подхода представлены в работах Абалкина Л.И., Алешина В.А., Акоповой Е.С., Архипова А.Ю., Дякина Б.Г., Кетовой Н.П., Кочетова Э.Г., Минченко А.А., Мовсесяна А.Г., Неклессы А.И., Овчинникова В.Н., Огнивцева С.С., Фаминского И.П., Чекмарева В.В.

Явления глобальной экономики изменяют представление о том, что экономика развивается сама по себе, что она стихийна и объективна, что она не организуется целенаправленно и субъективно. Исследования Богомолова О.Т., Белоусова В.М., Глазьева С.Ю., Белолипецкого В. Г., Бестужева-Лады И.В., Бузгалина А.В., Коллонтая В.М., Осипова Ю.М., Яковца Ю. В. определяют глобальную экономику как объект власти финансового капитала, транснациональных корпораций и международных организаций.

Характерной чертой глобализации в экономике стало сочетание процессов автономизации и интеграции, исследованных Нейсбиттом Дж., определившим особенности глобализации как движения, с одной стороны, к экономической независимости, а с другой — к формированию экономических альянсов. Феррер А. выявил специфику формирования глобального рынка товаров как самостоятельного сегмента планетарной экономики. В работах Арриджи Дж., Амира С., Вертхейма В., Кастельса М., определены характеристики глобализации как взаимозависимого развития двух процессов: глобализации рынков и глобализации экономических форм.

Представителями гиперглобалистского направления в научной литературе выступают Омаи К., Райх Р., Фукуяма Ф., позиции которых характеризуются абсолютизацией процесса стирания национальных границ и исчезновения культурных различий между странами и признанием свободной мобильности капитала, товаров и информации в рамках единого глобального рынка.

Альтернативные гиперглобализму концепции представлены в работах Грея Дж., Кастельса М., Краснера С., Сороса Дж., Стиглица Дж., Томпсона Г., Хантингтона С., Хеннарта Дж., Хирста П. Значительной спецификой обладают позиции представителей «трансформационного» направления Мак-Гру А., Ро-зенау Дж., Хелда Д., рассматривающих глобализацию как многосторонний процесс, протекающий во всех сферах общественной жизни.

Проблемы глобализации финансового, банковского, страхового рынков, вопросы транснационализации производства и капитала отражают в своих исследовательских концепциях Аоки М., Бакли П., Бжезинский 3., Вал-лерстайн И., Гидденс Э., Гэлбрайт Дж., Друкер П., Киссинджер Г., Люттвак Э., Мартин Г. П., Нейсбитт Дж., Райзман Д., Тоффлер О., Туроу Л., Хомски Н., Шуманн X. Значительный вклад в теорию транснационализации производства и регулирования внешней торговли товарами и услугами внесли Бакли П., Кейвз Р., Леви М., Робинсон Дж., Хаген И. и другие.

Общие вопросы трансформации российской финансовой сферы получили теоретическое освещение в фундаментальных исследованиях институтов и экономических организаций, представленных в классических и современных работах неоинституционалистов. В формировании институциональной концепции автора особую роль сыграли работы как зарубежных ученых (Брунера К., Вебе-ра М., Коуза Р., Мизеса Л., Норта Д., Уильямсона О., Ходжсона Дж., Хайека Ф., Эггертссона Т. и др.), так и отечественных (Клейнера Г.Б., Макарова B.JI., Олейника А.Н., Тамбовцева В.Л., Шаститко А.Е. и др.).

В отечественной научной литературе институциональный анализ стратегий развития российской экономики, отраслевых рынков, макросубъектов представлен в работах Гребенникова В.Г., Ерзнкяна Б.А., Иншакова О.В., Львова Д.С., Маевского В.И. В исследованиях Белокрыловой О.С., Нестеренко А.Н., Полтеровича В.М., Храброва И.А., Ясина Е.Г. выявлена специфика обратного воздействия институтов и организаций на производственные отношения, установлено, что финансово-промышленные группы, банки, органы хозяйственного управления могут ускорять или замедлять экономический рост и оказывать влияние на эффективность производства.

В теоретическое осмысление проблем транснационализации значительный вклад внесли работы российских ученых - Беляевой И.Ю., Винслава Ю.Б., Евстигнеева Р.Н., Евстигнеевой Е.П., Иноземцева В.Л., Сафарова Э.А., Уткина Е.А. В частности, информационно-финансовые аспекты транснационализации, факторы конкурентоспособности ТНК и их финансовой устойчивости, особенности транснационализации отечественного производства анализируются в работах Архипова А.П., Балабаевой Н.В, Беляевой И.Ю., Пузаковой Е.П., Салицкого А.И., Самофалова В.И., Смитиенко Б.М., Шевченко И.В., Эскинда-рова М.А.

Фундаментальное значение для формирования отечественной теории страхования имеют работы Коньшина В.Ф., Коломина Е В., Мотылева Л. А., Райхера В.К., Турбиной К.Е., Федоровой Т.А., Черновой Г.В., Шахова В.В. и других авторов, связанные с обоснованием категорий страховой защиты, общественного страхового фонда, роли страхования в обеспечении непрерывности общественного воспроизводства. Вопросы управления финансовыми ресурсами, анализа финансового состояния и устойчивости страховых организаций представлены в работах Авдашевой С.Б., Асабиной С.Н., Воблого К.Г., Галагузы Н.Ф., Гварлиани Т.Е., Дубровина Т.А., Орланюк-Малицкой J1.A., Рейтмана Л.И., Сухова В.А., Хмыз О.В.

Фундаментальные исследования проблем управления рисками на микро-, макро- и мезоуровнях на основе комплексной оценки инвестиционных, кредитных, аграрных рисков и возможности их страхования представлены в работах Балабанова И.Т., Бондаренко Л.Н., Грачева М.А., Глущенко В.В., Жереб-ко А.Е., Зубакова А.А., Климова В.В., Котлобовского И.Б., Рябикина В.И., Хох-лова Н.В., Чернова В.А. В разработке институционального механизма развития страхового рынка автор опирается на труды Грязновой А.Г., Лайкова А.Ю., Со-колинского В.М., Юргенса И.Ю.

Различные аспекты исследования концептуальных основ, формирования методологии механизмов и методов стратегии роста, закономерностей и тенденций трансформации и модернизации глобальных и региональных институтов, проблем институционального проектирования в трансформационной экономике в русле модели экономики развития, представлены в работах Гран-берга А.Г., Гузева М.М., Дружинина А.Г., Золотарева B.C., Игнатова В.Г., Игнатовой Т.В., Ивантера В.В., Колесникова Ю.С., Мамедова О.Ю., Романовой Т.Ф., Семина А.А., Строева Е.С., результаты которых учтены автором в диссертационном исследовании.

Однако представляется, что уровень разработки проблем остается недостаточным для целостного осмысления процессов включения российских транснациональных финансовых и страховых групп, финансовых мегаоператоров в метаэкономику в качестве конкурентоспособных участников. Это чрезвычайно актуально, поскольку в настоящее время идет процесс институционализации национального страхового рынка, активно переосмысливаются концепция его развития в связи либерализацией страховых отношений и предстоящим вступлением России в ВТО.

Несмотря на разнообразие и глубину теоретических разработок системы страховых отношений, финансового состояния страховых компаний и перспектив развития платежеспособного спроса на страховые услуги, лишь немногие работы посвящены исследованию специфики формирования российского страхового рынка в условиях глобализации. Недостаточно систематизированы и описаны вопросы идентификации вектора развития финансовых и страховых институтов, не выявлена специфика формирования национальных интегрированных финансовых групп на страховом рынке, не раскрыты причины деформаций развития страховых отношений. Недостаточно исследовано влияние глобализационных тенденций на особенности страхования крупных рисков, не определен механизм модернизации функций и инструментов страховой защиты для обеспечения экономической безопасности национального хозяйства и интересов экономических агентов в условиях глобализации.

Теория формирования страховых институтов, направленная на обеспечение экономической безопасности, стратегии роста и реализацию концепции экономики развития, находится в стадии разработки. В силу этого страховое законодательство, концепции развития страховой отрасли, особенного регионального уровня, программы модернизации страховой защиты экономических субъектов носят противоречивый, фрагментарный характер. В специальной литературе наблюдается преобладание эмпирических разработок при противоречивости теоретических подходов и выводов.

Идет активный процесс сбора и накопления информации, разработка новых методик оценки рисков и расширение способов обеспечения страховой защиты, пополнения информационно-аналитических баз данных страховщиков, уточнения и углубления оценки результатов работы национальных страховых компаний по предоставлению комплексных систем страховой защиты крупному, среднему и малому бизнесу, модернизации форм и методов государственной политики в области страхования в условиях трансформационных преобразований экономических систем и либерализации рынков.

В современных условиях появилась необходимость наиболее полного, всестороннего осмысления концепции развития страховых отношений, учитывающей расширение многообразия элементов и связей, функций и структур, организаций и институций страхового рынка. Становление системы страховых отношений, формирование институциональных механизмов страховой защиты, адекватных происходящим глобальным изменениям в мирохозяйственной системе, требует разработки концепции устойчивого развития национального страхового рынка, основанной на целостном знании о транснациональной деятельности, адекватно отражающем все многообразие черт, факторов, тенденций развития национальных финансовых операторов в условиях глобализации страхового пространства.

Дискуссионность проблематики, недостаточная разработанность концептуальных и методологических подходов, научная актуальность изучения поставленных проблем и особая значимость решения практических задач развития страховых отношений обусловили выбор темы диссертационного исследования, постановку его цели и формулирование задач.

Цель и задачи исследования. Цель диссертационного исследования состоит в том, чтобы на основе определения концептуальных основ и механизмов обеспечения стратегии развития российского страхового рынка разработать модель перехода к устойчивому развитию экономических субъектов страховых отношений, предложить механизмы формирования института конкурентоспособных национальных метакорпораций как результата финансово-информационной сетизации страхового, банковского, инвестиционного капитала и определить пути реализации концепции стратегического оперирования в геоэкономическом пространстве.

Поставленная цель исследования обусловила необходимость постановки и решения следующих задач:

- выявить системные характеристики мирового страхового рыночного пространства в условиях глобализации, определить его природу и специфику, факторы, тенденции, основные проблемы и противоречия, их влияние на состояние и позиционирование национальных финансовых операторов в современных условиях, динамику системоформирующих свойств транснационального страхового бизнеса, специфику интегрированных финансовых продуктов и страховых услуг;

- смоделировать информационно-сетевые характеристики развития страхового бизнеса в условиях транснационализации страхового капитала и глобализации страхового пространства, выявить их особенности на развитых рынках и на формирующемся страховом рынке России;

- на основе исследования особенностей институционально-структурных преобразований страховых отношений в условиях либерализации национального рынка систематизировать противоречия, связанные с включением национального страхового рынка в глобализирующиеся мирохозяйственные связи;

- проанализировать влияние неолиберальной модели развития экономики на формирование институциональной структуры российского страхового рынка, выявить специфику воздействия глобализации страховых отношений и мирохозяйственных связей на экономический суверенитет и экономическую безопасность страны;

- определить особенности развития страхового рынка в условиях либерализации, проанализировать комплекс отношений соперничества и согласования интересов мегасубъектов транснациональной финансовой деятельности (отношения конкуренции и сотрудничества между транснациональными страховыми группами, финансовыми корпорациями, стратегическими альянсами), определить вектор их развития;

- детерминировать причины деформаций российского страхового рынка, предпосылки и последствия распространения операций «квазистрахования»;

- исследовать специфику взаимозависимости процессов локализации и глобализации интегрированного финансового капитала на страховом рынке, выявить причины институциональных противоречий между субъектами страховых отношений разного уровня;

- обосновать своевременность и перспективность применения синергетиче-ской методологии к изучению сетевой интеграции и транснационализации финансового капитала на страховом рынке;

- оценить возможность совместимости институциональных систем страховых отношений и страховых операторов отдельных стран на принципах интеграции как альтернативной неолиберальной теории концепции моделирования глоба-лизационных процессов;

- разработать институциональный механизм интеграции страхового, банковского, инвестиционного и консалтингового бизнеса, направленный на формирование национальных мегаоператоров — российских финансовых корпораций на основе информационно-сетевой модели развития российского страхового рынка в условиях финансовой глобализации.

Объект и предмет исследования. Объектом исследования являются экономические отношения, складывающиеся в условиях современной рыночной экономики по поводу организации страховой защиты граждан и экономических агентов, а также природа и специфика глобализации страховых отношений в контексте ее влияния на устойчивость развития национального страхового рынка. Предметом исследования выступают механизмы включения национальной системы страховых отношений в глобализирующееся страховое пространство, характер и направления эволюции процессов формирования и развития страхового капитала, особенности предоставления страховых услуг и интегрированных финансовых продуктов, тенденции развития механизмов регулирующего воздействия на объективные процессы транснационализации предоставления страховых услуг.

Теоретико-методологической основой исследования выступают фундаментальные концепции развития страховых отношений, представленные в классических и современных исследованиях зарубежных и отечественных ученых-экономистов, базирующиеся на системно-функциональном подходе к изучению закономерностей формирования и развития финансовых систем, а также программно-прогнозные, инструментарно-методические разработки Всероссийского союза страховщиков. Методологической основой диссертационной работы послужило также современное направление развития системного метода, разрабатываемое в русле новой парадигмы - синергетики как междисциплинарного научного направления, изучающего закономерности эволюции сложных систем.

Инструментарно-методнческнй аппарат включает принципы, обеспечивающие возможность применения системного анализа к разработке проблемы в единстве его субъектно-объектного, функционально-структурного, коммуникативного и интегративного аспектов. При разработке стратегии развития страхового рынка использовались различные методологические подходы, методы и инструментальные технологии научного познания, в том числе - макро- и мезоэкономической динамики, компаративистики, институционализма, институционального проектирования, контент-анализа, концептуального моделирования, монографического обследования, динамических рядов, программно-прогнозных разработок и др. Каждый из этих частных методов использовался адекватно его функциональным возможностям и разрешающим способностям для решения соответствующих этапных исследовательских задач.

Информационно-эмпирической и нормативно-правовой базой обеспечения доказательности концептуальных положений, достоверности выводов и рекомендаций стали фактологические сведения, содержащиеся в трудах российских и зарубежных ученых по проблемам глобализации мирового страхового рынка и обеспечения национальной безопасности, в том числе страховыми методами и инструментами, международные договоры и конвенции, законы Российской Федерации, указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, отраслевые нормативные акты министерств и ведомств России, а также источники различного характера: материалы конференций и аналитические результаты научных разработок проблемы; официальные статистические данные Министерства финансов Российской Федерации, Южного федерального округа, Ростовской области, Ростовской межрегиональной инспекции страхового надзора, справочно-статистические материалы федеральных и региональных органов Госкомстата РФ, данные Российской ассоциации финансово-промышленных групп, обзоры, подготовленные институтом научной информации по общественным наукам Российской академии наук, информационно-аналитические материалы Фонда регионального развития Южного федерального округа, финансовой корпорации «НИКойл», транснациональной страховой группы «Ингосстрах», аналитические материалы международных конференций и совещаний Всероссийского союза страховщиков, материалы ежегодного издания «Страхование в России», периодической печати, аналитические отчеты, Интернет-ресурсы «Интерфакса», авторские материалы социологического обследования страхователей, маркетинговых исследований, проведенные в Южном федеральном округе.

Концепция диссертационного исследования исходит из характеристики процесса информационно-сетевой транснационализации страхового капитала как сочетания специфики и сущностных черт глобализации страхового рыночного пространства, отличающегося унификацией национальных страховых отношений, вынесением финансовых бизнес-процессов на планетарный уровень. В связи с этим либерализация страховых отношений в условиях посткризисного развития экономики России обусловливает модификацию факторов, форм, тенденций и механизмов страховой защиты, ускоряет интеграционные и кон-вергенционные тенденции на страховом рынке, проявляющиеся в транснационализации страхового капитала и развитии корпоративных структур, инвестиционно-финансовых альянсов, банкостраховых групп, финансовых корпораций, страховых пулов. На основе выявления макро-, мезо- и микроэкономических условий повышения эффективности страховой защиты предложены институциональные механизмы укрупнения и транснационализации агентов российского страхового рынка на базе разработанной автором модели устойчивого роста национального страхового бизнеса, ориентированного на приоритеты обеспечения экономической безопасности.

Основные положения, выносимые на защиту.

По специальности 00.08.10 — финансы, денежное обращение и кредит: 1. Рынок страховых услуг категориально характеризуется как система многоуровневых финансовых отношений, расширенного участия страховых институтов в обеспечении устойчивого и долгосрочного роста национальной экономики, безопасного функционирования частной собственности на основе комплексного сопровождения и компенсации влияния внешних и внутренних рисков предпринимательской деятельности. Анализ ретроспективы позволяет сделать вывод, что в российский страховой рынок, претерпевая структурные изменения, связанные с либерализацией экономики, переживает период нестабильности, отличается высоким уровнем трансакционных издержек вследствие внутренней противоречивости страховых институтов и природы институциональной матрицы государства, выступающей причиной и следствием нарушения экономическими агентами институциональных правил, характерных для рыночного порядка страховых отношений.

2. Недостаточная капиталоемкость российских компаний, использование схем налоговой оптимизации и «квазистраховых» операций, усиление угрозы финансовой безопасности для национальных операторов вследствие либерализации рынка и роста крупных катастроф и рисков определяют необходимость модернизации институционального механизма развития страховых отношений на основе изменения стратегии рыночного поведения операторов, интеграции страхового бизнеса с другими видами финансовой деятельности.

3. Институциональные формы и механизм осуществления страховых контрактов до конца не приняты и не поняты российскими потребителями страховых услуг как формы управления рисками, поэтому защиту интересов страхователей в условиях трансформационного периода должно обеспечивать государственное регулирование страхового рынка на основе мер макроэкономического, институционального, отраслевого характера. Императивы расширения сферы рыночных страховых отношений как стратегии развития национального страхового рынка предполагают консолидацию и рост страхового бизнеса, стимулируемого взвешенной экономической политикой. Последняя предусматривает определенную степень открытости экономики с учетом национальных интересов и приоритетов на основе выявления объективных возможностей и граничных условий обеспечения позитивной динамики страховой активности экономических агентов.

4. В общем объеме страховых услуг увеличивается доля новых услуг, обеспечиваемых использованием методов противостояния рискам, альтернативных классическому страхованию и основанных на конвергенции страховых и финансово-банковских технологий. Они связаны с процессом создания и реализации универсальных банковско-страховых продуктов для защиты от отрицательного воздействия рисков на природу, бизнес и общество в целом и выступают как одно из наиболее заметных проявлений конвергенции в современной финансовой сфере. Комплексное страхование рисков служит инструментом сокращения крупных убытков и перерывов в хозяйственной деятельности предприятий при условии достаточности размера страховых выплат для устранения всех отрицательных экономических последствий, вызванных страховыми случаями. Вследствие этого идентификация рисков должна быть направлена на максимально полное их выявление, обеспечение предприятий и фирм комплексной страховой защитой. Структурирование современных методов оценки рисков позволяет перевести сложные риски из категории «нестрахуемых» в категорию страхуемых рисков. Наиболее эффективной для трансформационного рынка страховых услуг является предложенная в работе на основе развития технологии информационного и финансового аутсорсинга скоринговая методика страхования имущественных рисков в качестве программы страхования предпринимательских рисков малого бизнеса.

5. Повышение склонности к страхованию у наиболее инновативной части общества реализуется на основе формирования и развития устойчивого экономического интереса к страховым инструментам обеспечения экономической безопасности, применения рыночной системы стимулирующих инновационных механизмов управления страхуемыми рисками, включая инвестиционные (ипотечные), финансовые (ценные бумаги страховых компаний) и налоговые (включение в полном объеме затрат на страхование в производственные издержки).

6. Для современного развития финансового рынка гомогенизация посредством слияний и поглощений его многосубъектной институциональной структуры, дифференцируемой по характеру взаимоотношений с клиентами в рамках финансовой составляющей взаимных интересов. Формирующаяся структура включает страховые компании, обладающие для банков привлекательностью вследствие наличия значительных финансовых ресурсов, и банки, заинтересованные в качественном управлении рисками и обладающие значительным клиентским полем. Приоритетным экономическим условием (и составляющей) интеграции финансового капитала выступает перманентное, системное и многофакторное взаимодействие на страховом рынке страхового, банковского и инвестиционного капитала. Это позволяет говорить о наличии специфического экономического механизма, определяющего условия взаимодействия и слияния капитала финансовых операторов, выступающих равноправными субъектами конвергенционно-интеграционных корпораций.

1. Рост корпоративной мобильности национального финансового капитала, связанный с расширением доли финансово-информационного консалтинга в структуре страхового продукта, созданием гибких управленческих структур, восприимчивых к изменению конъюнктуры рынка, к информационным и организационным инновациям, предполагает повышение уровня профессиональной подготовки управленческих кадров, усиление экономической заинтересованности менеджерского звена национального страхового бизнеса в модернизации организационной модели управления.

8. Информатизация финансового бизнеса, широкое распространение новых средств связи и передачи информации необходимы национальному страховому рынку для выхода на траекторию устойчивого экономического развития, позволяющую существенно повысить информационную мобильность страховых компаний, обеспечить формирование гибких сетевых корпоративных структур, снизить трансакционные издержки предоставления страховых услуг и повысить конкурентоспособность национальных операторов.

9. Стратегия развития рынка страховых услуг, имманентная эффективной системе классического страхования рисков на основе модернизации правового, финансового и налогового регулирования страховой деятельности, рассматривается в работе как многоуровневая задача: во-первых, формирования конкурентоспособных национальных мегаоператоров, обладающих развитой транснациональной сетью, современными страховыми технологиями, достаточной финансовой емкостью страхового фонда; во-вторых, обеспечения социальной стабильности (социальные гарантии населению, пенсионное обеспечение, добровольное медицинское страхование) и экономической безопасности; в-третьих, стимулирования инвестиционной активности и расширения инвестиционных ресурсов.

По специальности 08.00.14 - мировая экономика:

1. Содержательно глобализация страховых отношений характеризуется как совокупность объективных взаимосвязанных процессов, определяемых не только ускорением процессов сетизации и транснационализации финансового капитала, но и совершенствованием страховых технологий управления рисками, развитием маркетинговых (классических и латеральных) и новых таргетинговых технологий продвижения страховых и финансовых услуг, их концентрацией в крупных многоотраслевых бизнес-структурах. В условиях развивающейся сетизации мирового финансового рынка доминантными институциональными субъектами экономической глобализации выступают наднациональные мегаопера-торы, мультикультурные транснациональные финансовые корпорации, агрессивно вытесняющие традиционно профильно специализированных национальных страховых операторов и диверсифицирующие процесс предоставления комплексных финансовых услуг.

2. Новая агрессивная природа финансового капитала глобализирующейся экономики проявляется в форме геополитического финансового контроля, в рамках которого происходит переосмысление подходов к интеграции и дезинтеграции, и традиционно сложившаяся система страховых отношений трансформируется в финансово-информационную модель нового хозяйственного миропорядка - неоэкономики. Глобализация как объективный геоэкономический процесс укрупнения, слияния и поглощения финансовых институтов, происходящий на микро-, макро-, мезо- и мегауровнях, проявляется в изменении объективных характеристик и субъективных предпочтений финансового капитала, формирует объективные предпосылки регионализации страховой сферы. Это находит свое проявление в создании замкнутых экономических группировок в целях защиты экономических интересов финансового капитала как развитых, так и трансформирующихся экономик стран-у частниц на основе взаимодействия капитала и информации на новом качественном уровне, вызывающем адекватные изменения хозяйственных отношений.

3. Многофакторное воздействие глобализации страховых отношений на российский страховой рынок сопровождается усилением негативного влияния транснационального финансового капитала на развитие национального страхового бизнеса, что обусловливает возрастание роли государства в разработке мер макроэкономического, институционального и отраслевого характера, направленных не против глобализации страховых отношений, а на создание модели более обоснованной и бесконфликтной интеграции национального рынка в гло-бализационный процесс. Ретроспективный анализ и теоретическое осмысление глобализации страховых отношений позволяют идентифицировать три фактора, влияющих на развитие российского рынка: усиление экономической (финансовой) составляющей как доминантной компоненты глобальных процессов в

XX в.; развитие финансово-информационной составляющей в структуре страхового капитала в конце XX в.; расширение доли рынка финансовых корпораций на основе интеграции финансового, страхового, банковского капитала в

XXI в. В условиях глобализации значительно снижается экономическая самостоятельность и безопасность средних и мелких страховых операторов в связи с обеспечением транспарентности информационно-финансовых технологий, ин-ституционализацией механизма финансового аутсорсинга и развития сетей, создаваемых мощными корпорациями и финансовыми институтами с помощью капитализации своих брэндов и использования новых страховых технологий.

4. Системный анализ угроз экономической безопасности позволил тестировать усиление стратегической роли страховых отношений в устойчивом развитии национальной экономики, возрастание роли страховых компаний как институциональных инвесторов и увеличение созидательного потенциала российского финансового капитала, национальных интеграционных объединений, транснациональных страховых групп в глобальном контексте расширения российского экономического пространства.

5. В рамках глобальной метасистемы финансовых отношений эволюционно-институциональный вектор развития российского страхового рынка в условиях либерализации детерминируется, с одной стороны, финансово-информационной емкостью и уровнем капитализации национальных операторов, а с другой — внешним воздействием высококонкурентоспособных мегаопе-раторов, монопольно владеющих новыми страховыми и банковскими технологиями и образующих транснациональные экономические центры силы. Последние направлены на расширение коридора экономической свободы в сфере развития многофункциональных страховых и финансовых институтов и преодоления объективно существующих пределов и ограничений для национального капитала.

6. Вступление России во Всемирную торговую организацию будет способствовать формированию интеграционной двухуровневой стратегии включения национальных финансовых операторов в мировую экономику с учетом правовой, организационно-технологической и информационно-финансовой готовности к международным правилам и стандартам предоставления финансовых услуг, а также поэтапной либерализации доступа иностранных страховых компаний на все сегменты рынка при разноскоростной динамике переходного периода, целью которого является на сохранение суверенитета российских страховых компаний и финансовых корпораций.

7. Глобальный страховой рынок характеризуется: переплетением финансовых отношений, посредством которых национальные страховые рынки влияют друг на друга и мировой рынок в целом; ускорением концентрации страхового капитала, активизацией географического перераспределения рисков по каналам международного перестрахования; интернализацией операций страховщиков, включением страховых рынков стран СНГ в процессы интеграции и регионализации. Это определяет необходимость корректировки российского интеграционного курса в систему страховых отношений по результатам формирования на основе тестирования пределов управляемости и возможности использования тех или иных инструментов воздействия на объективные процессы транснационализации.

8. Признание крупного финансового бизнеса в качестве важнейшего субъекта национальной модернизации страховых отношений и глобальной конкурентоспособности является необходимым звеном экономической стратегии развития страхового рынка. Такая стратегия должна учитывать природу и особенности концентрации в рамках интегрированных бизнес-групп: общую концентрацию (на основе удельного веса таких групп в ВВП); комплексную концентрацию (на основе степени диверсификации); рыночную концентрацию (как долю монопольной власти входящих в группу компаний на соответствующем рынке); концентрацию собственности (характер распределения голосующих акций среди собственников). В России, где интегрированные бизнес-структуры формируются на основе уже сложившихся крупных производственных комплексов, банков и страховых компаний, меры государственного регулирования следует направить на поддержку комплексной и общей концентрации.

Научная новизна результатов исследования состоит в разработке системно-целостной концепции экономической глобализации страховых отношений как совокупности процессов, разнородных по происхождению, сферам проявления, механизмам и последствиям. К их числу относятся: информатизация, финансизация, сетизация (возрастание финансового сектора экономики, увеличение роли страховых, банковских и банкостраховых институтов, формирование виртуальной хозяйственной среды). Их содержание не сводится только к совокупности торгово-финансовых операций, а включает и институт мульти-культурных транснациональных финансовых корпораций, диверсифицирующих процесс производства и сбыта финансовых услуг. Это позволило предложить новые элементы в системе управления риском, которые в ближайшем будущем могут занять ведущее место в комплексе страховых услуг, предлагаемых на страховом рынке.

Отдельные элементы научной новизны, содержащие критическую массу новационного знания, заключается в следующих положениях диссертации.

По специальности 08.00.10. — финансы, денежное обращение и кредит:

- выявлены сущностные характеристики современного страхового рынка как системообразующего элемента национального хозяйства, определены его основные количественные и качественные параметры, проанализированы генезис и роль институциональных преобразований в оптимизации и корректировке рыночного механизма финансовой сферы. Это позволило уточнить элементную структуру российского страхового рынка, составляющие которой определяются уровнем развития национального хозяйства. На этой основе осуществлен количественный и качественный анализ эффективности функционирования страхового рынка, определены возможности его устойчивого развития в условиях глобализации;

- раскрыто экономическое содержание страховых отношений в российском народнохозяйственном комплексе, конкретизировано содержание экономической категории «рынок страховых услуг» как совокупности институтов по управлению рисками, как эффективно функционирующего финансового института сопровождения предпринимательской деятельности на основе противостояния внешним и внутренним рискам, как метода обеспечения экономической безопасности и финансовых гарантий. Использование структурно-генетического анализа позволило выявить деформации развития российских страховых компаний и национального страхового бизнеса в условиях глобализации и интеграции российского рынка в мировое страховое пространство, определяемые низким уровнем информационно-технического обеспечения, недо-капитализацией страховой отрасли, влекущей за собой недострахование рисков на российском рынке;

- выделены новые формы управления риском, оценены возможности использования для этих целей финансового страхования и перестрахования, секьюри-тизации страховых обязательств, банковского страхования на основе взаимодополняющего взаимодействия финансовых инструментов альтернативной передачи риска, систематизированы модели идентификации рисков, уточнены способы их конкретизации, селективного отбора и информационного сопровождения. Это позволило предложить наиболее адекватные для трансформационного рынка страховых услуг методики страхования предпринимательских рисков малого и среднего бизнеса на основе сочетания (конвергенции) страховых и финансово-банковских технологий, проведения специальной экспертизы, комплексной технологии информационно-финансового аутсорсинга;

- определены детерминанты развития российского страхового рынка, выявлены отличительные черты трансформирующихся страховых отношений в условиях глобализации: относительная продолжительность трансформационных процессов в финансовой сфере, особенности институционального механизма формирования и функционирования интегрированных финансовых групп, страховых пулов, деформации страхового рынка, связанные со спецификой региональной составляющей развития страховых отношений. Определена взаимозависимость институционального развития системы страхования и обеспечения экономической безопасности финансовых операторов в условиях глобализации, что позволило сформулировать предложения по институциональному проектированию и моделированию современных страховых и финансовых институтов, модернизации страховых отношений;

- идентифицированы особенности динамики корпоративной мобильности национального финансового капитала, связанные с созданием гибких управленческих структур, восприимчивых к изменению конъюнктуры рынка, к информационным и организационным инновациям при расширении доли финансово-информационного консалтинга в структуре страхового продукта; выявлены новые тенденции структурирования страховой деятельности на основе развития фрактальных принципов организации финансового бизнеса, что предполагает выделение информационно-финансовых технологий, методического обеспечения, экономической заинтересованности менеджмента в качестве наиболее эффективных мер совершенствования управленческих процессов (изменение стратегии, организационной и информационной структур, совершенствование методов мониторинга рисков и обеспечения финансовой безопасности страховых операторов);

- систематизированы задачи стратегии развития рынка страховых услуг на основе модернизации правового, финансового и налогового регулирования страховой деятельности, совершенствования модели транснационализации российского страхового капитала и формирования единого страхового пространства, что позволило обосновать концепцию развития национальных страховых отношений в условиях глобализации страхового пространства.

По специальности 08.00.14 - мировая экономика:

- выявлено экономическое содержание глобализации как объективного процесса структурирования экономического пространства, характеризующегося уровнем целостности мирохозяйственной системы, в рамках которой отношения ее подсистем, элементов, субъектов и операторов определяются не только взаимозависимостью, взаимосвязью, взаимодействием на основе сетевой транснационализации финансового капитала, но совершенствованием страховых технологий управления рисками, их концентрацией в крупных многоотраслевых бизнес-структурах; идентифицированы доминантные институциональные субъекты экономической глобализации: наднациональные мегаоператоры, мультикультурные транснациональные финансовые корпорации, агрессивно вытесняющие профильно специализированных национальных страховых операторов и диверсифицирующие процесс предоставления комплексных финансовых услуг;

- раскрыта агрессивная природа финансового капитала глобализирующейся экономики, проявляющаяся в форме геополитического финансового контроля, в рамках которого происходит переосмысление подходов к интеграции и дезинтеграции, и традиционно сложившаяся система страховых отношений трансформируется в финансово-информационную модель нового хозяйственного миропорядка, определяющего динамику геоэкономических процессов укрупнения, слияния и поглощения финансовых институтов; выявлены причины и формы либерализации и дерегулирования страховой деятельности, определены основные количественные и качественные параметры современного мирового страхового рынка, его структура, причины и формы экономической глобализации, что позволило определить объективные предпосылки регионализации страховой сферы, проявляющиеся в создании замкнутых экономических группировок в целях защиты экономических интересов финансового капитала стран-участниц;

- выдвинута гипотеза о том, что для повышения конкурентоспособности национальных страховых мегаоператоров необходимо использовать метод институционального проектирования новых форм финансовых корпораций на основе интеграции финансового, страхового, банковского капитала, их позиционирования с помощью стимулирующих методов государственной институциональной политики; на основе тестирования стратегической роли страховых отношений в устойчивом развитии национальной экономики и потенциальной роли страховых компаний как институциональных инвесторов, определено увеличение созидательного потенциала российского страхового бизнеса, национальных интеграционных объединений, транснациональных страховых групп в глобальном контексте расширения российского экономического пространства; исследованы базовые тренды глобализации страховых отношений, позволившие эта-пизировать их ретроспективу с учетом видоизменений по трем значимым компонентам: усиление экономической (финансовой) составляющей, развитие финансово-информационной составляющей в структуре страхового капитала, расширение доли рынка финансовых корпораций на основе интеграции страхового и банковского капитала в XXI в.;

- обосновано положение о том, что институциональные преобразования в финансовой сфере характеризующие экономическую глобализацию как объективный геоэкономический процесс укрупнения, слияния и поглощения финансовых институтов, происходящий на микро-, макро-, мезо- и мегауровнях, проявляются в изменении объективных характеристик и субъективных предпочтений финансового капитала и формируют материальные предпосылки регионализации страховой сферы как развитых, так и постсоциалистических экономик на основе взаимодействия капитала и информации на принципиально новом качественном уровне, сопровождающемся адекватным изменением хозяйственных отношений. Это позволяет определить объективное содержание экономической глобализации как совокупности процессов, разнородных по происхождению, сферам проявления, механизмам и последствиям (информатизация, финансиза-ция, сетизация), при которых доминантными институциональными субъектами выступают наднациональные мегаоператоры, мультикультурные транснациональные финансовые корпорации, диверсифицирующие процесс производства и сбыта комплексных банковских, страховых и инвестиционных финансовых продуктов (услуг);

- систематизированы модели транснационализации страхового бизнеса и определены условия их эффективного осуществления; установлено, что динамика российского страхового рынков зависит от способности российских компаний конкурировать в глобальном масштабе на основе бинарной модели реализации национальных стратегических интересов: в рамках «локального» интеграционного процесса (экономическое пространство стран СНГ) на основе концепции «интегрализма» и в масштабе мирохозяйственной системы в целом — на основе концепции «солидарного планетаризма», что позволило предложить новые формы структурирования транснациональной деятельности страхового бизнеса.

Теоретическая значимость исследования определяется актуальностью поставленных задач и заключается в том, что полученные в ходе диссертационного исследования положения, выводы и предложения развивают и дополняют ряд аспектов финансовой теории и могут служить теоретической основой для разработки федеральной и региональной концепции развития страхового рынка, могут быть использованы в системе подготовки специалистов по страховому делу, в высшей школе при чтении учебных курсов для студентов и магистрантов «Страхование», «Страховое дело», «Менеджмент страховых организаций», «Страхование внешнеэкономической деятельности», «Страхование инвестиционных рисков».

Отдельные результаты исследования, в частности оценка практики слияний и поглощений в России, могут быть использованы страховыми компаниями и банками для выработки стратегии конкуренции в новых российских условиях, связанных с процессами глобализации. Они легли в основу нового спецкурса курса «Новые финансовые инструменты на российском страховом рынке» в рамках программы «Страхование и перестрахование крупных рисков» для повышения квалификации специалистов по страховому делу, а также используются при преподавании таких учебных дисциплин, как «Экономическая теория», «Страхование», «Мировая экономика», «Международные экономические отношения».

Практическая значимость работы. Основные выводы и рекомендации, содержащиеся в работе, могут быть использованы при разработке концепции я интеграции России в мировое хозяйство, стратегических планов национального развития, комплексной программы вступления России во Всемирную торговую организацию, реализации концепции региональной политики Всероссийского союза страховщиков, а также концепции развития ипотечной системы кредитования строительства жилья, региональных программ страхования аграрных рисков и развития лизинговых отношений с участием страховых операторов. Разработанные в диссертации рекомендации использованы при подготовке и проведении региональных конкурсов среди страховых компаний, в материалах учебно-методического объединения по образованию в области финансов, учета, мировой экономики «Процесс присоединения России к ВТО и проблемы подготовки и переподготовки кадров», конференций по страхованию, семинаров Фонда регионального развития, представительства Всероссийского союза страховщиков в Южном федеральном округе, Белорусского страхового союза, а также в осуществлении аналогичных прикладных разработок для федеральных округов.

- Апробация результатов исследования. Методологические и научные положения и рекомендации, полученные в ходе исследования, были апробированы в ходе докладов и выступлений:

- на международной конференции «Страховой рынок: проблемы и перспективы», организованной Всемирным банком совместно с Внешэкономбанком (Москва, ноябрь 2000 г.);

- на научной конференции «Десять лет экономических реформ в России: итоги и перспективы» (Москва, 17 декабря 2000 г.);

- на ежегодных международных научно-методических конференциях УМО Финансовой академии при Правительстве РФ (Москва, 2000, 2001, 2002, 2003, 2004 гг.);

- на международных форумах страховщиков (Москва 2001, 2002, 2003 гг., Минск, 2003 г., Киев, 2002 г.);

- на заседаниях «Круглого стола представителей бизнеса по вопросу вступления России в ВТО» в рамках национального комитета Международной торговой палаты (Москва, 2003 г.);

- на международной научной конференции «Глобальное и национальное в экономике», организованной Советом Федерации Федерального Собрания Российской Федерации и Московским государственным университетом им. М.В. Ломоносова (25-27 февраля 2004 г.)

Результаты диссертационного исследования были использованы:

- при разработке «Концепции развития страхового рынка Южного федерального округа до 2006 г.» (2002 г.);

- при разработке «Концепции развития регионального страхового рынка Ростовской области до 2006г.» (2002 г.)

Публикации результатов исследования. Основные положения диссертационного исследования нашли свое отражение в 61 публикации, в т.ч. в 2 индивидуальных и в 8 коллективных монографиях, ряде статей в центральных (20) и региональных научных журналах (31), объемом свыше 137 п.л., из них лично авторский вклад составил 100,76 п.л.

Структура диссертационной работы последовательно раскрывает цель и задачи исследования и состоит из введения, четырех глав, включающих 12 параграфов, заключения, списка использованных источников и приложений. Объем диссертационной работы - 498 стр.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Андреева, Лариса Юрьевна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проведенное комплексное исследование проблемы взаимосвязи экономической глобализации и устойчивого развития страхового рынка позволяет сделать ряд выводов. В современных условиях международные страховые институты превратились в мощный инструмент распределения и перераспределения финансовых ресурсов и обеспечения устойчивого развития в глобальном масштабе. Вместе с тем сама система мировых финансовых отношений претерпела столь значительные изменения, что интегрированные в нее национальные финансовые системы вынуждены придерживаться установленных ею правил игры. Конфигурация геофинансовых потоков формируется по контурам, преодолевающим национальные границы, раздвигая и размывая очертания национальных финансовых систем.

Геофинансы, нивелирующие границы национальных финансовых сетей, развиваются по своим специфическим законам, в условиях неоэкономики специфически структурированная глобальная финансовая система развивается независимо от мировых воспроизводственных циклов, приобретая черты виртуальных финансов. Глобализация и виртуализация привнесли новейшие моменты в экономическую архитектуру мира. Сетевая наднациональная мировая геоэкономическая популяция, функционирующая как единый экономический механизм со своими институциональными и виртуальными системами, подвижными и гибкими экономическими границами, изменила как традиционную экономическую картину, так и представления о классическом страховом рынке.

В стратегии развития современной мировой системы геоэкономическое пространство занимает доминирующее положение, при этом определяющую роль в системе экономических отношений играют собственно геофинансовые потоки, определяющие вектор развития национальных финансовых институтов. Процессы глобализации и модернизации изменили мировое хозяйство: финансовые и товарные рынки становятся все более интегрированными, а мировое сообщество стремиться принимать скоординированные решения, руководствуясь согласованными правилами поведения и унифицированными процедурами.

Процессы неолиберальной глобализации ускорены не только смягчением разнообразных ограничений на перемещение капиталов и финансовых услуг через границу, но также либерализацией внутренних финансовых рынков, различными формами интеграции финансового капитала и новыми моделями встраивания национальных рынков в систему глобальной рыночной экономики.

Одной из важнейших основ новой экономики является ее финансовая составляющая. В условиях глобализации финансового капитала привычные формы хозяйственной практики, рассматриваемой как последовательные усилия по обустройству материальной сферы бытия, интенсивно размываются турбулентной средой кредитно-денежных операций и страховых рисков, формируя новые модели финансового конструирования. Стратегии глобальных операторов связаны с появлением производных финансово-экономических инструментов, способствующих росту динамической конкуренции между глобальными финансовыми операторами, концентрации финансового капитала, смещению центра тяжести в цепочке «страхователь-страховщик» в сторону страховщика как продавца услуги, а не в сторону покупателя как на товарных рынках.

Глобализация в современных условиях развивается в той мере, в какой мир переходит от взаимодействия национальных экономических и политических систем между собой, осуществляемого на всемирном поле, к взаимодействию глобальных экономических агентов (ТНК, НАТО, МВФ, ВТО и т.п.) на полях национальных государств. Сегодня глобальные геоэкономические и геополитические процессы являются доминирующими по отношению к национальным. Процесс глобализации еще далек от завершения и противоречив, но он идет все ускоряющимися темпами.

Важнейшим элементом формирования единого глобального рынка является связанная интеграция в неолиберальное мировое хозяйство развивающихся и постсоциалистических стран. Распад социалистической системы сопровождается приватизацией и хозяйственными реформами, расширяющими сферу глобальных рыночных отношений. В странах с трансформационной экономикой активно развивается сектор современного промышленного производства, функционируют механизмы (на основе разного сочетания смешанной экономики, государственного регулирования, планирования, рынка), позволяющие формировать финансовый сектор, который сегодня еще не является устойчивой системой и требует стратегических государственных мер регулирующего воздействия для своего развития.

В условиях глобализации происходит трансформация реального капитала в капитал финансовый, наращивание потенциалов национальных финансовых рынков. Изменяются инвестиционные и кредитные функции фирм, банков и страховых компаний, увеличивается доля консалтига в структуре финансовых продуктов. В результате происходит слияние предпринимательского и финансового капиталов. В этом и проявляется реальная власть капитала сегодня. В конкурентной борьбе двух видов деятельности — производственной и финансовой (спекулятивной) - преимущество оказывается сейчас у второй. Актуальное конкурентное преимущество финансовых операторов на рынке заключается в соотношении реального времени производства и виртуального времени проведения успешной финансовой трансакции.

Производственный капитал постепенно переходит в руки глобальных финансовых операторов, стратегических инвесторов — финансовых корпораций, банков, страховых компаний и перестраховочных обществ, инвестиционных фондов. Финансовая экспансия, начав со своеобразной кредитной колонизации будущего, переходит на «торговлю рисками», формализуя гипотетичные состояния мира и, соответственно, получая глобальную долю финансового, банковского и страхового контроля над альтернативными сценариями развития событий. В глобальной экономике для корпораций складывается новая предпочтительная модель бизнеса, связанная с финансовой составляющей.

Сегодня происходит процесс глобальная трансформация традиционной модели бизнеса, основанной на уменьшении роли физического капитала и установлении новой декапитализированной модели е-бизнеса. Это связано с тем, что прирост доходности бизнеса все в меньшей степени зависит от функционирования физического капитала. Электронные технологии ведения бизнеса в условиях глобализации способствуют росту капитализации хозяйства. На мировых рынках активно развиваются процессы финансового и информационного аутсорсинга, состоящего в передаче составляющих производственного процесса, связанных с физическим капиталом, внешним структурам и в распределении их по цепочке поставщик — потребитель.

Глобализация укрепляет экономику стран центра посредством сетизации, продвигая интересы финансового капитала за рамки национального государства. Характер экономических изменений, производимых финансовым капиталом необратим и объективен: глобальная финансовая сеть устанавливает и поддерживает тотальный планетарный контроль, порождая новые формы интеграции банковских и небанковских финансовых институтов, и, соответственно новые системы подчинения и эксплуатации национальных капиталов. В национальных экономиках происходит реализация субконтрактных отношений, осуществляемых посредством аутсорсинга.

В условиях неолиберальной экономики искажаются приоритеты рыночной экономики, и страховые мега-операторы, финансовые супермаркеты становятся крупнейшими центрами новых финансовых и информационных инноваций. Предпринимательские сети создаются мощными корпорациями и методом освобождения от ненужного им физического капитала. При этом они продают свое производственное оборудование фирмам в развивающихся странах, увеличивая капитализацию своих брэндов. В результате таких сделок высвобождаются громадные объемы капитала, не связанного с физическими активами. Происходит глубокая трансформация капитала-функции при неизменном капитале-собственности, а не декапитализация компаний, как это выглядит на поверхности. Брэнд-капитал формирует совершенно новый облик страхового бизнеса и самих корпораций, которые становятся системными интеграторами разрозненных финансовых продуктов и услуг.

Глобализационные тенденции на страховом рынке порождают новые сферы конкуренции и более жесткое соперничество на национальных рынках, которое трудно выиграть только сформировавшимся российским финансовым корпорациям без протекционистской поддержки государства. Быстроразви-вающаяся глобальная финансовая система ставит задачи переосмысления экономической и финансовой политики, требует перемен в конкретных инструментах и технологиях экономического регулирования страховых отношений, обеспечивающих экономическую безопасность хозяйствующих субъектов и устойчивое развитие национальной экономики.

Трансформация страховых отношений, происходящая под давлением глобализационных процессов, изменяет функции страхования, которые реализуются в неодинаковой степени. Неразвитые национальные рынки страхования, основной проблемой которых является недостаточная капитализация страховщиков и отсутствие опыта и знаний в проведении массовых видов рыночного страхования, требуют более активного государственного регулирования. Вместе с тем динамика стран Центральной и Восточной Европы убедительно доказывает, что взвешенная государственная политика позволяет страхованию достаточно быстро обеспечить выполнение этих общественно значимых функций.

В ходе диссертационного исследования автором были решены следующие задачи:

1. Выявлены системные характеристики мирового страхового рыночного пространства, страховых отношений и институтов в условиях глобализации, которые не являются простым продолжением национальных хозяйственных систем, совокупностью взаимосвязанных национальных хозяйств. Сегодня глобальное страховое пространство представляет собой особый организм, интегрирующий специфические глобальные институты и реализующий специфические функции, свидетельствующие о качественном изменении страховых отношений. На глобальном страховом пространстве возникли принципиально новые сущности, глобальные финансовые операторы, и явления (глобальная конкуренция, глобальная власть, глобальные сети и т.п.), определяющие позиции национальных государств, стратегию развития финансовых институтов и макроэкономических агентов. Глобальная эпоха открывает не только новые перспективы, но и несет новые глобальные риски, и связанные с доминирующей ролью финансовых рынков и финансового капитала, и, соответственно предполагающие новые методики и инструменты для их управления.

2. Определена природа и специфика глобального страхового пространства, глобальных страховых отношений в рамках информационно-сетевой парадигмы развития финансового капитала как новой формы развития страхового бизнеса, основанной на глобальной власти транснационального финансового капитала, на подчинении внутренних национальных страховых экономических отношений и международных финансовых процессов одним законам. В ходе исследования установлено, что глобализация - это объективный и необратимый процесс, охватывающий все страны и рынки, являющийся функцией, стратегией развития финансового капитала и финансовых институтов. Глобализация страхового пространства, сопровождающаяся формированием мировых финансовых рынков, которые становятся неподвластны юрисдикции стран характеризует такой уровень целостности мирохозяйственной финансовой системы, когда отношения ее подсистем, элементов, субъектов и операторов определяются

3. Определены факторы, тенденции, основные проблемы и противоречия глобализации страховых отношений, их влияние на состояние и позиционирование национальных финансовых операторов в современных условиях, динамику сис-темоформирующих свойств транснационального страхового бизнеса, специфику интегрированных финансовых продуктов и страховых услуг, тестирована специфика формирования модели глобализации на основе развития транснационального капитала.

4. Идентифицированы информационно-сетевые характеристики развития страхового бизнеса в условиях транснационализации страхового капитала и глобализации страхового пространства, выявлены их особенности на развитых рынках и на формирующемся страховом рынке России, смоделированы наиболее устойчивые параметры развития национального страхового бизнеса на основе принципов интегрализма, финансизации, информатизации и развития инновационных сетевых технологий латерального маркетинга.

5. На основе исследования особенностей институционально-структурных преобразований страховых отношений в условиях либерализации национального рынка систематизированы противоречия, связанные с включением национального страхового рынка в глобализирующиеся мирохозяйственные связи, определяемые транснационализацией страхового бизнеса и высокой степенью фи-нансизации и информатизации страховых технологий.

7. Тестировано влияние неолиберальной модели развития экономики на формирование институциональной структуры российского страхового рынка, выявлена специфика позитивного и деструктивного воздействия глобализации страховых отношений и мирохозяйственных связей на экономический суверенитет и экономическую безопасность страны, определены особенности развития страхового рынка в условиях либерализации, связанные с усилением ценовой и неценовой конуренции, выявлены особенности брэнд-технологий на страховом рынке, их роль в обеспечении конкурентоспособности, а также их интегрирующее влияние на страховой капитал.

8. Проанализированы особенности методов конкурентной борьбы на страховом рынке, выявлена специфика отношений соперничества и согласования интересов мегасубъектов транснациональной финансовой деятельности (отношения конкуренции и сотрудничества между транснациональными страховыми группами, финансовыми корпорациями, стратегическими альянсами), идентифицирован вектор их развития на основе определения специфических параметров финансового каптала в условиях глобализирующихся отношений.

9. Определены причины деформации российского страхового рынка, проанализированы предпосылки и последствия распространения операций «квазистрахования» в трансформирующейся экономике на примере рынка обязательного и доровольного медицинского страхования, приведены примеры «квазистраховых» и «квазиперестраховочных» операций, методы их идентификации.

10. Исследована специфика взаимозависимости процессов локализации и глобализации интегрированного финансового капитала на страховом рынке, состоящая в усилении дифференциации региональных рынков, повышении доли рынка крупных операторов и интегрированных финансовых групп на рынках мезоуровня, расширении спектра технического, методического и финансового взаимодействия региональных операторов, представлены характеристики новых диверсифицированных страховых продуктов.

11. Выявлены причины институциональных противоречий между субъектами страховых отношений микро, мезо-, макро-, и мегауровня уровня, обоснована своевременность и перспективность применения синергетической методологии к изучению сетевой интеграции и транснационализации финансового капитала на страховом рынке. Тестирована возможность совместимости институциональных систем страховых отношений и страховых операторов отдельных стран на принципах интегрализма в рамках интегрированных финансовых групп, оснащенных новыми информационными и инструментальными технологиями как альтернативной неолиберальной теории концепции моделирования глобализационных процессов.

12. На основе выявления институциональной неподготовленности основных субъектов страховых отношений к переходу на новую воспроизводственную модель страхового механизма, обоснована необходимость структурирования в ходе институционального проектирования финансовых и страховых институтов, с помощью тестирующих технологий степени адаптивности граждан, государства и экономических агентов к новым институтам. В ходе исследования установлено, что в случае отрицательной оценки у государства появляется возможность принятия альтернативного решения, модернизирующего развитие собственных институтов. Разработан институциональный механизм интеграции страхового, банковского, инвестиционного и консалтингового бизнеса, направленный на формирование национальных мегаоператоров — российских финансовых корпораций на основе информационно-сетевой модели развития российского страхового рынка в условиях финансовой глобализации.

На российском рынке необходимо стимулировать развитие комплексных страховых услуг, позволяющих брать на удержание финансовые риски. Страхование финансовых рисков и страхование на случай убытков в производственной деятельности являются сравнительно новыми, но достаточно востребованными видами страхования на российском рынке. Практика применения новых видов страхования зависит от вида деятельности и методики оценки недополученного дохода. Практически только начинают развиваться на российском рынке страхование контрактов (в том числе экспортно-импортных), страхование финансово-кредитных операций, страхование изменения конъюнктуры. Эти виды страхования начинают развивать финансовые корпорации.

Рост объема страховых премий позволяет российским страховщикам аккумулировать дополнительные финансовые средства, которые послужат источником инвестирования финансовых средств в экономику страны. Такие виды страхования, как долгосрочное страхование жизни, в т.ч. пенсионное страхование, а также добровольное медицинское страхование и ряд других видов, которые становятся важным элементом системы социальной защиты, получат дальнейшее развитие.

Глобализационные тенденции на страховом рынке порождают новые сферы конкуренции и более жесткое соперничество на национальных рынках, которое трудно выиграть только сформировавшимся российским финансовым корпорациям без протекционистской поддержки государства. Глобализация укрепляет экономику стран центра посредством сетизации, продвигая интересы финансового капитала за рамки национального государства. Характер экономических изменений, производимых финансовым капиталом необратим и объективен: глобальная финансовая сеть устанавливает и поддерживает тотальный планетарный контроль, порождая новые формы интеграции банковских и небанковских финансовых институтов, и, соответственно новые системы подчинения и эксплуатации национальных капиталов.

В современных условиях воздействия наднациональных финансовых операторов на формирующийся страховой рынок проектирование инфраструктурных институтов должно стать одним из направлений экономической политики государства в период трансформационных преобразований, призванной формировать институциональные предпосылки экономического роста путем создания прогрессивной институциональной среды: развитой банковской и страховой системы, фондового рынка, привлекательного инвестиционного климата.

Быстроразвивающаяся глобальная финансовая система ставит задачи переосмысления экономической и финансовой политики, требует перемен в конкретных инструментах и технологиях экономического регулирования страховых отношений, обеспечивающих экономическую безопасность хозяйствующих субъектов и устойчивое развитие национальной экономики. Институциональные новации необходимо производить осторожно и взвешенно, опираясь на взаимодействие бизнеса и государства, основываясь на формировании кон-сенсусной концепции регулирования, включающей оформление «диалогового механизма», развитие системы взаимной ответственности бизнеса и государства через поддержание взаимодействия.

Для формирования стратегии устойчивого развития российского страхового рынка необходимо обеспечить транспарентность страховых операторов и финансовых операций на общепринятых условиях, создать качественно новый механизм взаимодействия государства и бизнеса, направленный на экономическую безопасность и обеспечивающий экономический рост. Страховщики должны модернизировать методику подхода к ценообразованию продуктов для обеспечения фактической прибыльности бизнеса в условиях глобализации страховых отношений. Для сохранения конкурентоспособности в условиях либерализации национальным страховым компаниям необходимо ограничить расходы и бороться с неэффективностью. Анализ текущего состояния и важнейших тенденций национальной системы страхования свидетельствует о возможности качественного повышения роли страхования в социально-экономической системе государства, населения и хозяйствующих субъектов, а также повышения уровня государственного регулирования рынка.

Список литературы диссертационного исследования доктор экономических наук Андреева, Лариса Юрьевна, 2004 год

1. Законодательные акты и нормативные документы федеральных органов власти

2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая. Федеральный закон от 30.11.94 № 51 -ФЗ (с последующими изменениями). Часть вторая. Федеральный закон от 26.01.96 № 14-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями.

3. Закон Российской Федерации «О безопасности» от 5 марта 1992 г. № 2446-1//0 безопасности: Сборник законодательных и нормативных документов по состоянию на февраля 1998 г. — М.: Буковица, 1998. — 112 с.

4. Закон Российской Федерации о внесении изменений и дополнений в Закон Российской «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов Российской Федерации № 4015-1 от 27.11. 2003.

5. Закон РФ «О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках» от 22 марта 1992 г. (с изменениями от 15 июля 1992 г. и 25 мая 1995 г.).

6. Закон РФ «О рынке ценных бумаг» от 20 марта 1992 г. (с изм. и доп. от 20 марта 1996 г., 9 ноября 1998 г.).

7. Закон РФ «О финансово-промышленных группах» от 30 ноября 1995 г №190-ФЗ (принят Государственной Думой РФ 27 октября 1995 г).

8. Конвенция о транснациональных корпорациях (утверждена 6 марта 1998 г. на Совете глав правительств СНГ в Москве).

9. Концепция внешней политики Российской федерации / Российская газета. 2000. - 11 июля.

10. Концепция национальной безопасности российской Федерации (в ред. Указа Президента Российской Федерации от 10 января 2000 г. № 24.

11. Концепция стратегии развития России до 2010 года. М.: ИСЗПН, 2001.

12. Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть первая. Федеральный закон от 31.07.98 № 146-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями). Часть вторая. Федеральный закон от 05.08.2000 № 117-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями).

13. Постановление Правительства РФ «О межгосударственной финансово-промышленной группе «Интеррос» от 10 июля 1995г. № 688.

14. Постановление Правительства РФ «О порядке ведения сводных (консолидированных) учета, отчетности и баланса финансово-промышленной группы» от 9 января 1997 г. №24.

15. Постановление Правительства РФ «О Программе содействия формированию финансово-промышленных групп» от 16 января 1995 г. №48.

16. Постановление Правительства РФ от 19 июня 1994 г. №707 (Положение о порядке ведения Реестра финансово-промышленных групп Российской Федерации).

17. Рекомендательный законодательный акт «О финансово-промышленных группах». Принят на седьмом пленарном заседании Межпарламентской Ассамблеи государств-участников СНГ (Постановление №77 от 17.02. 1996г.)

18. Соглашение между Правительством Республики Украины и Правительством Российской Федерации об основных принципах создания финансово-промышленных групп от 26.07.1995 г.

19. Соглашение между Правительством Российской Федерации и Правительством Республики Беларусь об основных принципах создания финансово-промышленных групп от 06.01.1995 г.

20. Соглашение между Правительством Российской Федерации и Правительством Республики Казахстан об основных принципах создания российско-казахских финансово-промышленных групп от 28.03.1994г.

21. Соглашение о содействии в создании и развитии производственных, коммерческих кредитно-финансовых, страховых и смешанных транснациональных объединений от 15 апреля 1994 г.

22. Соглашение об общих условиях и механизме поддержки развития производственной кооперации предприятий и отраслей государств СНГ от 23.12.1993

23. Указ Президента «О доверительной собственности (трасте)» от 24 декабря 1993 г. № 2296.

24. Указ Президента РФ «концепция национальной безопасности Российской Федерации от 17.12.97 № 1300 / Российская газета 1997. — 26 декабря

25. Указ Президента РФ «О выработке мер государственной поддержки создания и деятельности финансово-промышленных групп на базе финансово-промышленной группы «Интеррос» от 28 октября 1994 г. №2023.

26. Указ Президента РФ «О государственной стратегии экономической безопасности Российской Федерации» от 29 апреля 1996 г. № 608 / Российская газета. — 1996. —11 мая.

27. Указ Президента РФ «О дополнительных мерах по повышению эффективности инвестиционной политики Российской Федерации» от 26 июля 1995 г. №765.

28. Указ Президента РФ «О мерах по стимулированию создания и деятельности финансово-промышленных групп» от 1 апреля 1996 г. №443.

29. Федеральный закон от 26.12.95 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» (с последующими изменениями и дополнениями).1. Монографии и статьи

30. Абалкин Л.И. Логика экономического роста. М.: Ин-т экономики РАН, 2002.-228 с.

31. Авдашева С. Руденский П. Страхование жизни как псевдострахование и его роль в развитии российского страхового рынка//Вопросы экономики, 2002.-№ 10. С 82-95.

32. Адамчук Н.Г. Операционная деятельность страховой компании//Страховое дело. 2002. - №1. С. 30-39.

33. Адамчук Н.Г., Юлдашев Р.Т. Обзор страховых рынков ведущих стран мира. — М.: Издательство «Анкил», 2001. 120 с.

34. Адамчук Н.Г., Асабина С.Н., Клоченко Л.Н., Турбина К.Е. Теория и практика страхования. -М.: Анкил, 2003. 704 с.

35. Адгамов О.Р. Комплексный подход к совершенствованию страховой дея-тельности//Страховое дело, 2003. — № 1. С. 9 16.

36. Акофф Р. Планирование в больших экономических системах. — М.: Мир, 1972.-228 с.

37. Акопова Е.С., Андреева Л.Ю. Глобализация страхового рынка: информационно-сетевая парадигма / РГЭУ (РИНХ). Ростов н/Д, 2004. — 408 с.

38. Аленичев В. Финансовый анализ страхового дела России в исторической перспективе//Страховое дело, 2003. № 2. С. 13-21.

39. Алле М. Условия эффективности в экономике/Пер. с франц. под ред. И.А. Егорова. — М.: Научно-издательский центр «Наука для общества», 1998, — 304 с.

40. Алешин В.А., Андреева Л.Ю. Устойчивый страховой рынок — важнейший атрибут национальной безопасности России//Вестник комитета ВСС по региональной политике. М., 2003. № 3. С. 44 - 53.

41. Алтухов В.Л. Многомерный мир третьего тысячелетия//Мировая экономика и международные отношения. — 2000. — №7. С.32 — 39.

42. Амосов А. Макроэкономическая политика и институциональные «ловуш-ки»//Экономист. 2002. - № 2.

43. Андрианов В.Д. Россия в мировой экономике. М.: Гуманитарный издательский центр ВЛАДОС, 2002. - 400 с.

44. Антонюк B.C. Устойчивое развитие городской экономики (аспекты страте-гии)//Вестник Финансовой академии. 2003. - № 3. С. 68-75.

45. Аоки М. Контроль за инсайдерским контролем: вопросы корпоративногоуправления в переходных экономиках/АСорпоративное управление в переходных экономиках: СПб.: Лениздат, 1997.

46. Аоки М. Фирма в японской экономике. — СПб.: Лениздат, 1997 г.

47. Архипов А. П., Полынкина А. П. Оптимизация структуры инвестиционного портфеля страховщика//Финансы, 1988. -№11. С. 37-41.

48. Архипов А.Ю. Становление современного экономического мышления в России. Ростов н/Д, Изд-во Рост, ун-та, 1999. - 226 е.

49. Асабина С. Н. Зарубежная практика рейтиноговой оценки страховых орга-низаций.//Страховое дело. 2001. - № 10. - С. 12-22.

50. Астапович А. Транснациональный капитал США в мировом хозяйстве. — М.: Наука, 1991.-200 с.

51. Аткинсон Э.Б., Стиглиц Дж. Э. Лекции по экономической теории государственного сектора: пер.с англ. под — М.: Аспект- Пресс, 1995. 328с.

52. Бабаджанян Э. К. Рынок страхования жизни как индикатор развития общества в РФ//Страховое дело, 2002. № 12. С. 18-24.

53. Бакли П. Рисковое поведение как стратегия менеджмента//Социал. и гума-нит. науки. М.: ИНИОН. - 2000. - № 4. С. 38-46.

54. Балабаева Н.В. Международные финансово-промышленные группы: проблемы и перспективы.//Проблемы прогнозирования- 1997. -№3. С. 79-85.

55. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. СПб.: Питер, 2004. — 256 с.

56. Басов А.И. Финансово-кредитное регулирование инвестиционного процесса в России. — М.: Финансы и статистика, 2002. — 208 с.

57. Баутов А. Н. Прогнозирование финансовых инструментов для страхового дела//Страховое дело, 2003. № 4. С. 56 - 64.

58. Башарин Г., Солохина Т. Вероятность прогнозирования//Страховое ревю. — 2001.-№1. С 24-27.

59. Беларусь и Россия на пути в XXI век: Сборник научных трудов/Под ред. Е.В. Матусевича. Минск.: ИСПИ, 2000. - 188 с.

60. Беликов И. Кодекс корпоративного управления: содержание, статус и механизмы реализации//Рынок ценных бумаг. — 2000. № 7.

61. Белокрылова О.С. Альтернативы экономического развития в посткризисный период. — Ростов н/Д.: Изд-во Ростовского университета, 2003. — 100 с.

62. Белокрылова О.С., Васькина М.Г. Институционализация новых мотиваци-онных механизмов экономической активности. Ростов н/Д.: Издательство РГУ, 2003. - 144 с.

63. Белокрылова О.С., Жилин Д.В. Инвестиционно-заемная система и ее роль в обеспечении экономического развития региона. Ростов н/Д.: Издательство Ростовского университета, 2003. — 144 с.

64. Белолипецкий В.Г. Основания и смысловые контуры неоэкономи-ки//Философия хозяйства. Альманах Центра общественных наук и экономического факультета МГУ . М., 2001. - № 3. С. 55-72.

65. Белолипецкий В.Г. Преодоление пространства и времени как атрибут экономической глобализации. В кн.: Экономическая теория на пороге XXI века. М.: Юрист, 2003. С. 59 - 61.

66. Беляева И.Ю. Интеграция корпоративного капитала и формирование финансово-промышленной элиты (российский опыт). — М.: Финансовая академия при правительстве РФ, 1999. — 296 с.

67. Беляева И.Ю. Финансово-промышленные группы: перспективы в России. — Финансы. 1999. -№1. С. 63-64.

68. Беляева И.Ю., Эскиндаров М. А. Капитал финансово-промышленных корпоративных структур: теория и практика. М.: Финансовая академия при Правительстве РФ, 1998. 302 с.

69. Бест М. Новая Конкуренция. Институты промышленного развития. — М.: ТЕИС, 2002. 356 с.

70. Бестужев-Лада И.В. Россия: контуры будущего. В кн.: Пути стабилизации экономики России/Под ред. Г.Б. Клейнера. М., 1999. С. 116-129.

71. Бжезинский 3., Фридрих К. Тоталитарная диктатура и автокра-тия//Тоталитаризм: Что это такое? М.: ИНИОН, 1993. - Ч. 2. - С. 79-91.

72. Бжезинский 3. Великая шахматная доска. М.: Междунар. отношения, 1998.-418 с.

73. Бизнес-модель «Финансовый супермаркет»//Комп&ньон . — 2002. — №24.

74. Бим А.С., Шмелева Н.А., Марголит Г.Р. Анализ и перспективы институциональных преобразований в экономике России//Экономика и математические методы. 2002. — № 1.

75. Б ланд Д. Страхование: принципы и практика. — М.: Финансы и статистика, 2000.-416 с.

76. Богданов В., Двойников Е. Банковско-страховой симбиоз — кому и зачем это нужно//Банковское обозрение. М., 2002. — № 6. С. 18 — 21.

77. Богомолов О.Т. Моя летопись переходного времени. М., 2000. — 340 с.

78. Бондаренко Л. Н. Страхование. Волгоград: Перемена, 2003. — 210 с.

79. Бондаренко Л. Н. Экономические риски и страхование/Учеб.-метод. пособие Волгоград: Изд-во ВолГУ, 2003. - 170 с.

80. Бонн И., Орланюк-Малицкая Л.А. О формировании страховых ус-луг//Финансы и кредит. — 2000. — № 8.

81. Брейли Р., Майрес С. Принципы корпоративных финансов: Пер.с англ. — М.: ЗАО «Олимп-Бизнес», 1997. 120 с.

82. Брайан Дж., Хейвуд Аутсорсинг: в поисках конкурентных преимуществ // Пер. с англ. — М.: Изд. Дом «Вильяме», 2002. 290 с.

83. Брендинг в управлении маркетиноговой активностью/ Под ред. Н.К. Моисеевой. М.: Омега-Л, 2003. - 410 с.

84. Бретт М. Как читать финансовую информацию/Пер. с англ. М.: Издательство Проспект, 2004. - 464 с.

85. Брунер К. Представление о человеке и концепция социума: два подхода к пониманию o6ujecTBa//THESIS. Т.1. Вып.З. 1993. 286 с.

86. Буглай В.Б., Ливенцев Н.Н. Международные экономические отношения. — М.: Финансы и статистика, 2003. 256 с.

87. Бузгалин А.В. Постмодерн устарел//Философия хозяйства. 2003. — № 4.

88. Бутов В.И., Игнатов В.Г., Кетова Н.П. Основы региональной экономики. Учебное пособие. Москва. Ростов н/Д: 2000. — 448 с.

89. Бьюкенен Дж. М. Конституция экономической политики//Соч. Сер. «Нобелевские лауреаты по экономике». Т.1. — М., 1997. 270 с.

90. Валлерстайн И. Анализ мировых систем и ситуация в современном виде. — СПб.: Унив. кн., 2001. 320 с.

91. Валлерстайн И. Конец знакомого мира. Социология XXI векаЛ1ер. с англ. — М.: Логос, 2003.-230 с.

92. Валлерстайн И. После либерализмаЛ1ер. с англ. М.: УРСС, 2003. 218 с.

93. Варьяш И. Ю. Гарантии страхования вкладов//Бизнес и банки, 2002. № 51. С. 6 -7.

94. Введение в институциональный анализ. Учебное пособие под ред.

95. B.Л.Тамбовцева. М.: Эконом, ф-т МГУ, ТЕИС,1996. 248 с.

96. Вебер М. Протестантская этика и дух капитализма/Избранные произведения. М., 1990. 280 с.

97. Ведута Е.Н. Государственные экономические стратегии/Рос. экон. акад. — М., 1998.-440 с.

98. Ведута Е.Н. Стратегия и экономическая политика государства. — М.: Академический проект, 2003. 456 с.

99. Вельфенс П. Основы экономической политики. СПб.: ДБ, 2002. — 495 с.

100. Винсент Г. Европейская комиссия, ВСС и проблемы страхова-ния//Бюллетень Комитета по международным делам Всероссийского союза страховщиков. 2003. - №6. С. 35-37.

101. Винслав Ю. Б. Финансово-промышленные группы Российской Федерации. М.: МАЦ, 1996. - С. 112-136.

102. Винслав Ю. Развитие постсоветских ТНК: экономические, правовые и политические проблемы. Российский экономический журнал. 1999. — №4.1. C. 23-34.

103. Винслав Ю. Становление отечественного корпоративного управления: теория, практика, подходы к решению ключевых проблем//Российский экономический журнал. 2001. - №2.

104. Винслав Ю., Дементьев В., Мелентьев А., Якутии Ю. Развитие интегрированных корпоративных структур в России//Российский экономическийжурнал. 1998. - №11-12. С. 32.

105. Витте С.Ю. По поводу национализма. Национальная экономика и Фридрих Лист/СПб., 1912. 190 с.

106. Юб.Воблый К.Г. Основы экономии страхования. М.: Изд. центр «Анкил», 1995. 228 с.

107. Волконский В.А., Кузовкин А.И. Глобализация и проблемы догоняющей страны. В кн.: Неуемная Россия. М.; Волгоград, 2003. С. 66 - 76.

108. Гагарин Г.Ю. Экономка Европейского союза. М.: Экономистъ, 2003. — 399 с.

109. Галагуза Н. Ф. Преступления в страховании: Предотвращение, выявление, расследование: (Отеч. и зарубеж. опыт). М.: Анкил, 2000. - 160 с.

110. Ю.Галагуза Н.Ф. Перспективы повышения роли страховых агентов в развитии национального страхового рынка//Страховое дело. 2001. — № 8. С. 27—35.

111. П.Гамза В.А. Рисковый сектор коммерческих организаций. М.: ЗАО «Издательство "Экономика"», 2002. — 108 с.

112. Гварлиани Т.Е., Балакирева В.Ю. Денежные потоки в страховании. — М.: Финансы и статистика, 2004. 336 с.

113. Гельвановский М. Конкурентоспособность в микро-,мезо- и макроуровне-вом измерении//Российский экономический журнал. — 1998. №3

114. Генкин А.С. Эффективный траст. Опыт Западной Европы и российская практика. М.: Издательский дом «Альпина», 1999. - 220 с.

115. Глазьев С. Ю. Политика экономического роста и интересы России. В кн.: Пути стабилизации экономики России/Под ред.Г.Б. Клейнера. — М., 1999. С. 129-162.

116. Пб.Глейзер Р. Оптимизация инвестиционного портфеля страховщика // Страховое ревю, 2002. № 10. С. 8 -12.

117. Глисин Ф., Малов Н. Деловая активность финансово-промышленных групп в 2001 году//Экономика и жизнь. 2002. - №4. С. 14-15.

118. Глобализация и мировые рынки товаров, услуг и капиталов: Сборник статей/Под ред. Б.М. Смитиенко, В.К. Поспелова. М.: Финансовая Академия при Правительстве РФ, 2001. - 284 с.

119. Глобализация и судьба цивилизаций/Под ред. Т.Т. Тимофеева, Ю.В. Яков-ца, У. Бледсо. М.: Международный институт П. Сорокина - Н. Кондратьева, 2003.-321 с.

120. Глобализация мирового хозяйства и место России/Отв. ред. В.П. Колесов, М.Н. Осьмова. М.: ТЕИС, 2000. - 230 с.

121. Глобализация мирового хозяйства и эволюция экономической роли государства/Под ред. Кулакова М.В., Осьмовой М.Н. М.: Экономический факультет МГУ, ТЕИС, 2001.- 143 с.

122. Глухарев Л.И. Европа в условиях современной эпохи. Новый этап в развитии Европейского Союза/Региональная интеграция и Европа/РЗЗ под ред. проф. Л.И. Глухарева. М.: Издательство МГУ, 2001. С. 6-46.

123. Голосов В.В. Теория вывоза капитала. — М., 1997. -224с.

124. Голубков Д. Особенности корпоративного управления в России: инвестиционный кризис и практика оффшорных операций. М.: Издательский дом «Альпина», 2002. — 264 с.

125. Гомелля В. б. Специфика страхового спрос и предложения в РФ на современном этапе//Финансы, 2003. № 4. С. 48-51.

126. Городецкий А. Государство и корпорации в институциональной страте-гии//Вопросы экономики. 2000. - № 10.

127. Государственное регулирование рыночной экономики/Под ред. И.И. Столярова. — М.: Дело, 2001. 280 с.

128. Гофман А.Б. Эмиль Дюркгейм в России: Рецепция дюркгеймовской социологии в российской социальной мысли. М.: ГУ ВШЭ, 2001. — 100 с.

129. Гранберг А. Г. Основы региональной экономики: М.: ГУ ВШЭ, 2003. 320 с.

130. Гранберг А.Г., Зайцева Ю.С. Валовой региональный продукт. — М., 2003. — 160 с.

131. Гранберг, А. Г. Стратегия и проблемы устойчивого развития России в XXI веке . М.: Экономика, 2002. — 260 с.

132. Гребенщиков э.Я. Выпускной экзамен для российского страховог бизне-са//Финансы, 2002. № 10. С. 60 - 64.

133. Григорян С.А. Всемирная торговая организация и интересы России. — М.: Международные отношения, 2000. — 256 с.

134. Грищенко Н.Б. Понятие страхового фонда в современной рыночной эко-номике//Страховое дело. 2002. №11. С. 52-60.

135. Грызенкова Ю. В. Страхование в странах Восточной Европы и Рос-сии//Страховое дело, 2002. № 9. С. 36 - 38.

136. Губарь О. Возникновение и эволюция института страхования//Страховое дело. 2001. - № 8. С. 53-58.

137. Гузев М. М. Управление природно-хозяйственными системами территории: стратегия, принципы, механизмы. Волгоград: Изд-во ВолгГУ, 2002.- 120 с.

138. Гузев М. М. Эколого-экономическая безопасность и устойчивое развитие региона: Тез. III Регион, науч.-практ. конф., г.Волжский, 27-28 нояб. 2003 г.- Волгоград: Изд-во ВолГУ. 2003. С. 58-61.

139. Делягин М. Глобальная неустойчивость и тоска по апокалипсису. М.: Институт проблем глобализации, 2001. - 264 с.

140. Делягин М. Экономика неплатежей: как и почему мы будем жить завтра. -М: ОАО «Оригинал», 1997. 396 с.

141. Дементьев В.Е. Квазиинтеграция в фокусе институциональной теории//Вестн. Унив. Сер. «Институциональная экономика». М.: Гос. ун-т управления, 2001. - № 1 (2).

142. Дерябина М. Институциональные аспекты постсоциалистического переходного периода//Вопросы экономики. — 2001. №2.

143. Договор об учреждении Евразийского экономического сообщества. Ст. 2//Информ. бюллетень ЕврАзЭС №1. Алматы. 2001.

144. Доклад Генерального секретаря о работе Организации ООН. — Нью-Йорк, 2000.-344 с.

145. Дружинин А. Г. Рентоориентированная региональная экономика: приоритеты декриминализации. СКНИИиСП РГУ. Ростов н/Д.: ИнфоСер-вис,2003. - 270 с.

146. Друкер П. Практика менеджмента. Вильяме, 2000. - 360 с.

147. Друкер П. Эффективное управление/ Пер. с англ. М., 2003. — 280 с.

148. Дудаев X. Оценка и совершенствование методики формирования финансового результата в страховании//Страховое ревю. 2002. — № 10. С. 21—23.

149. Дынкин А., Соколов А. Интегрированные бизнес-группы в российской эко-номике//Вопросы экономики. 2003. - № 4.С. 90

150. Дэниэлс Джон Д., Радеба Ли X. Международный бизнес. М.: Дело, 1998.

151. Дюжиков Е. отдельные виды страхования на дожитие//Финансовая газета. Региональный выпуск. — М., 2002. № 15. С. 12-13.

152. Дюмулен И.И. Всемирная торговая организация. М.: ЗАО «Издательство "Экономика"», 2003. - 271 с.

153. Дякин Б.Г. Управление активами: мировой опыт — М.: РОСБИ, 1996.

154. Жеребко А. Понятие и задачи финансового менеджмента страховой компании/Финансовый бизнес, 2000. № 5. С. 43-53.

155. Зайцев Б.Ф., Агурбаш Н.Г., Ковалева Н.Н., Малютина О.А. Механизм создания российских региональных финансово-промышленных групп/Под ред. Б.Ф. Зайцева. — М.: «Экзамен», 2003. — 160 с.

156. Залетов А. Применение страхового компонента в накопительной систе-ме//Страховое ревю, 2003. № 1. С. 18-30.

157. Замков О.О. Эконометрические методы в макроэкономическом анализе. — М.: ГУ ВШЭ, 2001.- 122 с.

158. Золотарев B.C. Семенюта О.Г. Реструктуризация банковского сектора и межрегиональные финансовые потоки//Финансовые исследования/Рост, гос. экон. ун-т. 2002. - №3. С 4-8.

159. Золотарев B.C. Чараева М.В. Организация эффективной финансовой деятельности предприятий в российской экономике//Рыночная экономика и финансово- кредитные отношения: Учен.зап./Рост. гос. экон. ун-т. 2003. - № 9. С. 117-120.

160. Золотарев B.C., Семенюта О.Г. Конкурентная среда условие развитиябанковской системы//Известия высших учебных заведений. Северокавказский регион. Общественные науки. -2001. — №2. С. 76-79.

161. Зотов В.В., Пресняков В.Ф., Розенталь В.О. Некоторые институциональные аспекты анализа эволюционных проблем российского рын-ка//Экономическая наука современной России. 2000. — № 2.

162. И. Рудых, Е. Решетин. Недострахование//Панорама страхования. Вып. 6 (30). Эксперт. №33 (340) - 09.09.2002 r.//www.raexpert.ru.

163. Иванов С. Создание финансово-промышленных групп— шанс для национального капитала России//Независимая газета. — 1995, 23 апреля. С. 2.

164. Иванов Ю.В. Слияния, поглощение и разделение компаний: стратегия и тактика трансформации бизнеса. — М.: Альпина Паблишер, 2001. 244 с.

165. Ильясов С.М. Устойчивость банковской системы: механизмы управления, региональные особенности. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. - 255 с.

166. Инвестиционная политика страховых компаний/Всероссийский союз стра-ховщиков//финансовый бизнес, 2001. — № 9. С. 47.

167. Инвестиционные процессы в условиях глобализации/ Подред. В.П. Колесова, М.Н. Осьмовой. — М.: Экономический факультет МГУ, ТЕИС, 2002. — 267 с.

168. Иноземцев B.J1. За пределами экономического общества: постиндустриальные теории и постэкономические в современном мире. М.: АкадемияНаука, 1998. 640 с.

169. Иноземцев B.J1. Современной постиндустриальное общество: природа, противоречия, перспективы. М.: Логос, 2000. - 304 с.

170. Информация Всероссийского союза страховщиков. Sigma, 2002. №6.

171. Иншаков О.В. Постмодернизм в экономической науке современной Рос-сии//Философия хозяйства. — 2003. — № 5.

172. Иншаков О.В., Фролов Д.П. Институционализм в российской экономической мысли (IX-XXI вв.): в 2 т. Волгоград: Издательство ВолГУ, 2002. — Т. 2. - 626 с.

173. Кантор К.М. Двойная спираль истории: Историософия проектизма. Т.1: Общие проблемы. — М.: Языки славянской культуры, 2002. 904 с.

174. Качалова Е.Ш. Региональное страхование в системе экономической безопасности Российской Федерации//Финансы. 2003. — № 4. С. 44-47.

175. Кастельс М.: Информационная эпоха: экономика, общество и культура / Пер. с англ. ред. О.И. Шкаратана. М.: ГУ ВШЭ, 2000. С. 460.

176. Кетова Н.П. Виртуальная экономика: Общемировые и российские реалии XXI века.//Экономика развития региона: проблемы, поиски, перспективы: Ежегодник. Вып.1. 2002 С. 34-39.

177. Овчинников В.Н., Кетова Н.П. Защита информации как фактор обеспечения экономической безопасности//Вековой поиск модели хозяйственного развития России. Мат. Межд. конферен. Волжский, 2002. С. - 18-32.

178. Кидалов А.В. Социально ориентированный маркетинг страховщи-ка//Страховое дело. 2003. - №2. С. 43-49.

179. Кириллова Н. Финансовая устойчивость и несостоятельность страховых компаний//Страховое дело, 2001. — №5. С. 17-21.

180. Ш.Кирцнер И. Конкуренция и предпринимательство/Пер. с англ. под ред. А.Н. Романова. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. - 239 с.

181. Клейнер Г. Системная парадигма и теория предприятия // Вопросы экономики, 2002. №10. С. 49.

182. Клейнер Г. Б. Предприятие в нестабильной экономической среде: риски, стратегии, безопасность. — М.: Экономика, 1997. — 286 с.

183. Клейнер Г.Б. Политика социально-экономической стабилизации: условия, содержание, институты. В кн.: Пути стабилизации экономики России /Под ред.Г.Б. Клейнера. М., 1999. С. 4-16.

184. Кнюттель Х.Г. Немецкий союз предпринимателей и вступление России в ВТО//Бюллетень Комитета по международным делам Всероссийского союза страховщиков. 2003. - №6. С. 34-35.

185. Ковалевская Н.С. Антимонопольное регулирование страховой деятельности: теория и практика//Страховое право, 2001. —- №2. С. 3—21.

186. Коваль А. П., Брызгалов Д.В. Саморегулирование на страховом рын-ке//Финансы, 2003. № 4. С. 40-43.

187. Коломин Е. в. Новый шаг к консолидации научных сил: интер-вью//Финансы, 2003. № 2. С. 47 49.

188. Коломин Е.В. Взаимосвязь финансово-экономических и морально-этических основ страхования//Финансы М., 2001. — №8. — С.53-57.

189. Коломин Е.В. Как развиваться страхованию//Финансовая газета. 1995. — № 4. С. 4.

190. Коломин Е.В. Основные позиции научной концепции развития страхования на среднесрочную перспективу//Страховое ревю. — 2001. №12. С. 17-23.

191. Коломин Е.В. Поддержание авторитета страхования — забота всего страхового сообщества//Страховое дело. 1998. -№ 8. С. 12-15.

192. Коломин Е.В. Страховой рынок России: тенденции развития//Финансовая газета. М., 2002. № 22. С. 8.

193. Койре А. От замкнутого мира к бесконечной вселенной. М.: 2001. С. 19.

194. Коллонтай В.М. Пределы новой экономки Экономическая теория на пороге

195. XXI века 5: Неоэкономика/Под ред. Ю.М. Осипова, В.Г. Белолипецкого, Е.С. Зотовой. - М.: Юристь, 2001. С.27-35.

196. Коллонтай В. М. Регулирование финансов и финансовые центры // Философия хозяйства. М., 2000. С. 9 17.

197. Комаров В. Прямые иностранные инвестиции и транснациональные корпо-рацииЮкономист, 1999, №7. С. 22-25.

198. Кондратьев Н.Д. Основные проблемы статики и динамики/М., 1989. 430 с.

199. Конобеев В. Н. ЕС — Россия Беларусь: императивы взаимодействия: Взгляд из Минска//Мировая экономика и международные отношения, 2003.-№5. С. 109-111.

200. Корпоративное строительство и роль ФПГ в подъеме экономики России/Под ред. С.А. Ленской, И.Ю. Беляевой, Л.Б. Мамоновой. М.: ФА,1999.- 180 с.

201. Костерин А.Г. Практика сегментирования рынка. — СПб.: Питер, 2002. -288 с.

202. Котлобовский И.Б. Развитие российского страхового рынка 1994—1998 гг. Презентация базы данных/Юценка рисков в страховании: Материалы III межд. научно-практ. конф. (Москва, 2000 г.). М.: ТЕИС, 2001. С. 55-58.

203. Котлобовский И.Б. Российские покупатели страхования (нынешние и будущие) кто они?//Финансы. - М., 2000. - №10. С.45- 50.

204. Кочетов Э. Осознание глобального мира / Кочетов Э.//Мировая экономика и международные отношения. М., 2001. - №5. С.71-76.

205. Кочетов Э., Петрова Г. Геоэкономика: финансы реальные и виртуальные (финансовый дуализм и его правовые аспекты)//Общество и экономика.2000.-№2.

206. Кочетов Э.Г. Геоэкономика (Освоение мирового экономического пространства). М.: БЕК, 1999. - 461 с.

207. Кочетов Э.Г. Геоэкономика и стратегии России. Истоки и принципы построения внешнеэкономической доктрины. «Серия научные доклады». № 44. М.: Московский общественный научный фонд, 1997.

208. Кочетов Э.Г. Глобалистика: теория, методология, практика. — М.: НОРМА-ИНФРА-М, 2002. 762 с.

209. Кочетов Э.Г. Неоэкономика — новая цивилизационная модель экономического развития и Россия//Мировая экономика и международные отношения. 1997. -№ 3.

210. Круглов В.В. Конкуренция. М.: Издательство Проспект, 2004. - 80 с.

211. Кузнецова О.В. Экономическое развитие регионов: теоретические и практические аспекты государственного регулирования. — М.: Едиториал УРСС, 2004. 304 с.

212. Лайков А. Ю. Перспективы привлечения иностранных инвестиций на российский страховой рынок//Финансы: М.,2003. — №5. — С. 46-49.

213. Лайков А.Ю. Перспективы привлечения иностранных инвестиций на российский страховой рынок//Финансы 2003г. № 5

214. Лебедев А.Н. Взаимное страхование и его значение для сельского хозяйст-ва//Финансы. М., 2002. №2. С. 56-58.

215. Леви М. Основы розничной торговли: Пер. с англ. СПб.: Питер, 1999. -446 с.

216. Легчилин А. Перестрахование в России//Закон. -М., 2002. №2. С. 69-75.

217. Лемешенко П.С. Неоэкономика: онтологические изменения и теоретические начала/В кн.: Глобальная экономика —М.: Юрист,2003. С. 149.

218. Ленский Е.В., Цветков В.А. Транснациональные финансово-промышленные группы и межгосударственная экономическая интеграция: реальность и перспективы. — М.: АФПИ еженедельника «Экономика и жизнь», 1998,296 с.

219. Лесков Л.В. Постмодерн русской идеи//Философия хозяйства. 2003. № 5

220. Лестер К. Туроу. Будущее капитализма. Как сегодняшние экономические силы формируют завтрашний мир. Сибирский хронограф ,1999.

221. Ливенцев Н.Н., Лисоволик Я.Д. Актуальные проблемы присоединения России к ВТО. М.: ЗАО «Издательство "Экономика"», 2002. - 383 с.

222. Логинов С.А., Батаева Б.С. Тенденции формирования российской модели корпоративного управления//Вестник Фин. академии, 2000. №3. С. 16-24.

223. Локшина О. Страхование жизни//Закон. М., 2002. - № 2. С. 49 - 54.

224. Ломакина Т.П., Бондаренко Л.Н. Страхование урожая: старое название, новые проблемы//Финансы. 2001. - №3. С. 40-43.

225. Львов Д.С. Институциональная экономика. М.: ИНФРА-М, 2001. — 318 с.

226. Львов Д.С. Экономика развития. — М.: Экзамен, 2002.—511 с.

227. Львов Д.С. Экономический манифест — будущее российской экономики. — М.: Экономика, 2000.—55с.

228. Маевский В. И. Эволюционная макроэкономика и неравновесные процессы / Эволюционная экономика и «мэйнстрим». М., 2000.

229. Маркс К. К еврейскому вопросу/К. Маркс, Ф. Энгельс. Соч. Т. 1. М, 1957.С 50-70.

230. Макаренко Е. Основы взаимодействия банков и страховых компа-ний//Финансовая газета. Региональный выпуск. — М., 2001. — № 40. С. 12.

231. Макконнелл К., Брю С. «Экономикс» / Москва, 2002. 428 с.

232. Макроэкономика. Теория и российская практика/ Под ред. А.Г. Грязновой., Н.Н. Думной М.: КНОРУС, 2004. - 608 с.

233. Макроэкономическая теория и проблемы современной России/Под ред. Н.Л. Шагас, Е.А. Тумановой. М.: ТЕИС. 2001. - 164 с.

234. Мамедов О.Ю. Смешанная экономика. Двухсекторная модель. Ростов н/Д.: Издательство «Феникс», 2001. — 224 с.

235. Мартин Г. П., Шуманн X. Западная глобализация. Атака на процветание и демократию. М.: Издательский дом «Альпина», 2001. — 331 с.

236. Маршалл А. Принципы экономической науки. М., 1993. Т. 2.Кн. V, гл. 1.

237. Машникова О. В. Российский рынок страхования: жизненно важные вопросы //Вестник Финансовой академии. М., 2002. — № 2. С. 28 -44.

238. Мельников А. О традиционных и инновационных формах страхова-ния//Страховое дело. 2000. - № 10. С. 56-57.

239. Мельникова Е.И. Доверие основа инвестирования сбережений населе-ния//Страховое дело, 2003. - № 4. С. 7-19.

240. Мертарчян А.Ю. Процесс глобализации мировой экономики: институциональный аспект. Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук. М.: МГУ имени М.В. Ломоносова, 2001. С. 11-13.

241. Мине Г., Шнайдер Д. Метакапитализм и революция в электронном бизнесе М.: 2004. 380 с.

242. Минченко А. А. Великая постсоветская депрессия: осознание, определение, преодоление /Москва: Логос, 2002. 303 с

243. Могилевский В.Д. Методология систем. / М., 1999. 190 с.

244. Мегатренды мирового развития /Под ред. М.В. Ильина, В.Л. Иноземцева. М., 2001. С.260. с.

245. Механизм создания российских региональных финансово-промышленных групп/ Под ред. Б.Ф. Зайцева. М.: «Экзамен», 2000. — 160 с.

246. Мизес Л. Человеческая деятельность: Трактат по экономической теории. Пер. с нем. — М.: Экономика, 2000. — 876 с. фон Мизес Л. Социализм. Экономический и социологический анализ. М., 1994. С. 15

247. Мизес Л. фон Социализм. Экономический и социологический анализ. -М., 1994. С.438 е.;

248. Мизес Л. фон. Теория и история: Интерпретация социально-экономической эволюции: Пер.с англ./Л. фон Мизес; Русско-Грузинская академия. Москва:. - ЮНИТИ, 2001. - 295 с.

249. Мизинцева М.Ф. Информационные механизмы развития региональных хозяйственных систем. — Волгоград: Издательство ВолГУ, 2001. — 332 с.

250. Миллерман А. С. Теория страховых премий и их роль в управлении страхованием/Финансы, 2003. № 5. С. 51 - 54.

251. Мирошникова А.В. Интегрализм как essential интеграции//Вестник Финансовой академии. 2003. - № 3. С. 58-67.

252. Мовсесян А. Г. Интеграция банковского и промышленного капитала: современные мировые тенденции и проблемы развития в России. — М.: Финансы и статистика, 1997. — 444 с.

253. Мовсесян А., Огнивцев С. Транснациональный капитал и национальныегосударства//МЭ и МО. 1999. - № 6.

254. Мовсесян А.Г. Либерализм и экономка. М.: Логос, 2003. — 240 с.

255. Мовсесян А.Г., Смитиенко Б.М. Становление промышленно-финансовых групп в России/М.: ИНИОН РАН, 1995. 38 с.

256. Моделирование и прогнозирование социально-экономических процессов /Под ред. В.Н. Сидоренко. М.: Эконом, фак. МГУ, ТЕИС, 2002. - 88 с.

257. Модернизация экономики России: Итоги и перспективы. Отв. Ред. Е.Г. Ясин. Кн. 1. М.: ГУВШЭ, 2003г. 220 с.

258. Модорский В. Финансовое стимулирование интереса страхователей к продолжению страхования жизни//Страховое дело. 2001. - №3. С. 34-36.

259. Мухаев Р.Т. Теория государства и права. — М.: Изд. «ПРИОР». — 465 с.

260. Назарбаев Н. Вместе мы можем сопротивляться глобализации // Независимая газета. 2001. - № 78. С.4.

261. Назарчук А.В. Этика глобализирующегося общества. — М.: Директ медиа Паблишинг, 2002. — 381 с.

262. Наймушин В., Яненко Е. Информационное обеспечение страхового рын-ка//страховое ревю, 2002. № 10. С. 40-48.

263. Наливайский В.Ю., Борисова В.В. Страхование коммерческих рисков в межрегиональном товарообмене//Страховое дело, 2002. — № 3. С. 27—28.

264. Налогообложение страховой деятельности в странах Европейского Сообщества / Под ред. В.М. Хомярчука. Минск, 2000. 112 с.

265. Неклесса А. Версия силового обеспечения//Эксперт. — М., 2003. — №12 (366). С. 24.

266. Неклесса А. Реквием XXI веку//Мировая экономика и международные отношения. М., 2000. -№1. С.3-13; 2000. -№2. С.3-14.

267. Неклесса А.И. Постсовременный мир в новой системе координат /Глобальное сообщество: новая система координат (подходы к проблеме). СПб.: Алтея, 2000.

268. Неоэкономика: очерки теории и методологи/ Под ред. Бузгалина А.В. — М.: Экономический факультет МГУ, ТЕИС, 2003. — 244 с.

269. Николаенко Н. Альянс банков и страховых компаний//Банки и технологии. -2003.-№2.

270. Норт Д. Институты, институциональные изменения и функционирование экономики/ Пер. с англ. А.Н. Нестеренко. М, 1997. - 180 с.

271. Носова С.С. Экономическая теория. — М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2003. 864 с.

272. Нургалиев Р.Г. Формирование предпринимательства в современной России: экономические аспекты. М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2002. - 153 с.

273. Нуреев P.M. Экономика развития: модели становления рыночной экономики. М.: ИНФРА-М., 2001. - 240 с.2740 стратегии российского развития: Аналитический доклад/Под ред. В.И. толстых. М.: Русский путь, 2003. - 392 с.

274. Обеспечение национальной безопасности России: проблемы, пути решения. Часть 1./ Под ред. Алешина В.А. — Ростов н/Д.: Издательство РГЭУ, 2003.-339 с.

275. Окрут З.М., Фам Зи Минь. Модель экономического развития Южной Кореи: путь к процветанию. — М.: Финансы и статистика, 1992. 176с.

276. Окумура X. Корпоративный капитализм в Японии. М, 1986. 252 с.

277. Осипов Ю.М. Глобальная экономика как феномен современности. В кн.: Глобальная экономика М.: Юрист, 2003. С. 10- 63;

278. Осипов Ю.М. Неоэкономика//Философия хозяйства. Альманах Центра общественных наук и экономического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова. М., 2001. -№ 3. С. 38-55.

279. Осипов Ю.М. Эпоха постмодерна. М.: ТЕИС, 2004. - 336 с.

280. Осипов Ю.М. Глобальная экономика: не миф, а реальность, хотя и трансцендентная // Экономическая теория на пороге XXI века 7: Глобальная экономика. М.: Юрист, 2003. 720 с.

281. Осипов Ю.М. Россия: ни глобальное, ни национальное, а имперское // Философия хозяйства. 2004. № 1. С. 12-16.

282. Основы страховой деятельности/Под ред. Т.А. Федоровой. — М.: Издательство БЕК, 2001.-768 с.

283. Осьмова М.Н., Клавдиенко В.П., Ляменков В.П. Глобализация мировой экономики и устойчивое развитие как императив современного этапа человеческой цивилизации/М.: Экономический факультет, ТЕИС, 2001. 128 с.

284. Переход к устойчивому развитию: глобальный, региональный и локальный уровни. Зарубежный опыт и проблемы России/ Под ред. Глазовский Н.Ф. — М.: Издательство КМК, 2002. 444 с.

285. Петров В.В. Банкостраховые группы будущее мировых финан-сов//Банковское дело в Москве. - 2002. - № 11.С 23-29.

286. Плешков А.П. Основные направления взаимодействия стран СНГ в страхо-вании//Финансы. М., 2000. - № 11. С. 43-44; № 12. С. 52-54.

287. Плисецкий Д. Инвестиции и экономическая безопасность России/Инвестиции в России, 2003. — № 1. С. 23 —26.

288. Плотников А. В. Новые возможности банковского страхования//Бизнес и банки, 2003. Март. № 11. С. 2 -3.

289. Покровская Н. Государственный надзор за страховой деятельностью: правовые проблемы//Страховое право, 2003. № 1. С. 3 - 29.

290. Пузакова Е. П. Международные экономические отношения. Ростов н/Д.: МарТ, 2000. - 345 с.

291. Пузакова Е. П. Национальная экономика и внешние взаимосвязи// Инфраструктура рынка: проблемы и перспективы. Ученые записки. РГЭУ (РИНХ) Вып. 2. Ростов-на-Дону. 2002 - 160 с.

292. Путин В.В. Об организации страхового дела в Российской Федерации/Страховое ревю Вестник ВСС. — 2003. — № 4. С. 4-7.

293. Региональная интеграция и Европа/РЗЗ Под ред. Проф. Л.И. Глухарева. — М.: Издательство МГУ, 2001. 200 с.

294. Рейтман Л.И. Страховое дело. М.: Экое. - 1992. - 524 с.

295. Региональные стратегии и технологии экономического развития//Под ред. Игнатовой Т.В. Ростов н/Д.: Изд-во СКАГС - 1999. - 256 с.

296. Решетняк ю. Страховой рынок — в жертву ВТО?//Экономика и жизнь. —М., 2001.-№38. С. 6.

297. Родякин Я. Банковское страхование: особенности становления и перспективы развития//Страховое дело. — 2001. № 8 . С. 15-19.

298. Роль государства в экономике: мировой опыт: Материалы «круглого стола», прошедшего на экономическом факультете МГУ им. М.В. Ломоносова/Под ред. М.Н. Осьмовой. М.: Экономический факультет МГУ, ТЕИС. -2000.- 152 с.

299. Романова Т. Ф. Финансовая политика государства, ее роль в формировании и регулировании финансового механизма//Финансовые исследова-ния/РГЭУ. Ростов-на-Дону. 2002. - № 4. С. 3-9.

300. Романова Т.Ф., Матвеева Л.Г., Самойлова К.Н. Некоторые аспекты механизма регулирования деятельности корпораций//рыночная экономика и финансово-кредитные отношения. Ученые записки. Вып. 6. — Ростов н/Д.: РГЭУ (РИНХ). 2000. С. 161-168.

301. Романова Т.Ф., Рукина С.Н. Финансовый механизм свободных экономических зон//Вестник Академии. 1997. — № 1. С. 6 - 8.

302. Россия перед выбором: протекционизм или открытость/Под ред. проф. Колесова В.П., проф. Осьмовой М.Н. — М.: Экономический факультет МГУ, ТЕИС, 2003.- 118 с.

303. Ротбад М. Власть и рынок: Государство и экономика/Пер. с англ. Б.С. Пин-скера под ред. Гр. Сапова. — Челябинск: Социум, 2003. 415 с.

304. Русакова О.И., Турлакова Р.Л. Перспективы страхования лизинговых сделок в России//Страховое дело. 2003. - Октябрь. С. 18-26.

305. Рязанова О.Е. Глобализация мировой экономики и российский фондовый рынок//Альтернативы глобализации: человеческий и научно-технический потенциал России. М., 2002. - С. 235.

306. Самодурова Н.В. Всемирный банк: кредитование экономики/ Под ред. проф. Красавиной. М.: Финансы и статистика, 2003. - 144 с.

307. Самофалов В.И. Системный анализ форм внешнеэкономической деятельности как фактор инвестиционной привлекательности региона//Вестник Академии. 2002. - № 1. С. 35-40.

308. Сборов. В. Четверть страховых выплат достается мошенникам // Коммерсантъ. 2000. - № 136.

309. ЗП.Селищев А.С., Селищев Н.А. Китайская экономика в XXI веке. СПб.: Питер, 2004. - 240 с.

310. Семенова Н.Н. Постмодерн как эпоха распада. Экономическая теория в XXI веке 1(8): Экономика Постмодерна / Под ред. Ю.М.Осипова, О.В. Иншакова, Е.С. Зотовой. — М.: Экономистъ, 2004. С. 291-299.

311. Семин А.А. Институциональные основы реформирования транзитивной экономики//Транзитивная экономика на постсоветском пространстве: опыт, проблемы, перспективы. Краснодар: Куб. гос. ун-т, 2002. С. 30.

312. Сенчагов В.К. Экономическая безопасность: геополитика, глобализация, самосохранение и развитие (кн. 4) /Институт экономики РАН. М.: ЗАО «Финстатинформ», 2002. - 128 с.

313. Серегина С.Ф. Государство и экономика: анализ взаимодействия в свете теории самоорганизации / М.: МТУ, ИВЦ «Маркетинг», 2001.

314. Сильницкий А.С. Страховые компании и фондовый рынок//Финансы, 2003. -№ 1.С. 50-55.

315. ЗП.Смитиенко Б.М. ФПГ: зарубежный опыт и проблемы формирования и функционирования в России//Вестник Финансовой академии. — 1997. — №1.С. 52-57.

316. Смитиенко Б.М., Караева А.У. Проблемы развития транснациональной экономической деятельности предприятий России и формирование финансово-промышленных групп//Экономика и коммерция. 1994. — №2.

317. Смитиенко Б.М., Мовсесян А.Г. Банки в ФПГ — противоречивый аль-янс//Вестник Финансовой академии. — 1997. — №3. С. 56-62.

318. Современная экономическая теория и российская практика на пороге XXI века. Тезисы докладов и выступлений на научно-методической конференции (17 декабря 1999 г.). М.: Ф.А. при Правительстве РФ. 180 с.

319. Современные корпоративные стратеги и технологии в экономики России. Сборник научных статей по итогам «круглого стола» (декабрь, 2000 г.). — М.: Финансовая академия при Правительстве РФ 2001. 210 с.

320. Соколов Ю.А., Амосова Н.А. Система страхования банковских рисков. -М.: ООО «Издательство "Элит"», 2003. 288 с.

321. Соколова Г.Н. Информационные технологии экономического анализа. — М.: «Экзамен», 2002. — 320 с.

322. Соколова Н. Современные страховые технологии//Финансовая газета. — М.,2001.-№39. С. 8.

323. Солдатова Р.Н. Синергетический подход к новой экономике России/Экономическая теория на пороге XXI века — 5: Неоэкономика/Под ред. Ю.М. Осипова, В.Г. Белолипецкого, Е.С. Зотовой. — М.: Юристъ, 2001. С.143-152.

324. Сорос Дж. Алхимия финансов. М.: ИНФРА-М, 1997. - 416 с.

325. Сорос Дж. Открытое общество. Реформируя глобальный капитализм/Пер.с а англ. — М.: Некоммерческий фонд «Поддержки Культуры, Образования и Новых Информационных Технологий», 2001. — 458 с.

326. Социально-институциональное направление и его модификация в XX веке/Под ред. А.В. Карамова. -М.: ФА, 2003. 196 с.

327. Социальный капитал и социальное расслоение в современной России/Под ред. Джудит JI. Твигг, Кэйт Шектер./ М.: Альпина Паблишер, 2003. — 384 с.

328. Сплетухов Ю.А. Место и роль государства в организации страхования в современных условиях//Финансы. — М., 2000. — № 10. С. 39-41.

329. Сплетухов Ю.А. Совершенствование порядка финансового оздоровления страховщиков//Финансы. 2003. — № 10. 47-51.

330. Степашин С.В. Переходный период в России: проблемы, достижения и перспективы//Вестник Финансовой академии. — 2001. № 1. С. 27-29.

331. Страхование/ Под ред. Т.А. Федоровой. — М.: Экономистъ, 2003. — 875 с.

332. Стритен П. Интеграция, взаимозависимость и глобализация // Финансы и развитие. 2001. Июнь. С. 142

333. Строев Е. Самоопределение России и глобальная модернизация. — М.: Экономика, 2001. 352 с.

334. Субботин А.К. О концепции глобализации. / Глобализация и судьба цивилизаций. М.: Международный институт П. Сорокина Н. Кондратьева. 2003. С.94 102.

335. Суетин А.А. Международный финансовый рынок/М. — 2004. — 224 с.

336. Сухов В.А. Особенности деятельности и налогообложения обществ взаимного страхования//Финансы. 2000. - № 7. С. 10-12.

337. Сухорукое М.М. Основы страхового мерчандайзинга: от теории к практик/Страховое дело, 2003. № 3. С. 28-33.

338. Тамбовцев B.JI. Теоретические вопросы институционального проектирова-ния//Вопросы экономики . 1997. - №3

339. Таранов П.В. Трансформация национальных интересов в условиях переходной экономки России (вопросы теории и методологии): Монография/Ростов н/Д.: Издательство Ростовского университета, 2000. 220 с.

340. Торлин Г. Страхование жизни заемщиков ипотечных кредитов//Страховое дело, 2001.-№4. С. 34-35.

341. Трифонов О., Батадеев В. Малый бизнес и страхование//Страховое дело,2001. № 1 С. 12-13.

342. Турбина К. Е. Андеррайтинг назад к основам//Страховое дело. 2002. - № 8. С. 3-6.

343. Турбина К. Е. Современный перестраховочный рынок в условиях глобализации мировой экономики//Финансы, 2001. — №6. С. 45 — 48.

344. Турбина К.Е. Теория и практика страхования/М.: Анкил, 2003. 570 с.

345. Удовик С.Д. Глобализация: семиотические подходы. — М, 2002. — 480 с.

346. Уильямсон О., Уинтер С. природа фирмы. М.: Дело, 2001. - 360 с.

347. Управление активами: мировой опыт / Под ред. Дякина Б.Г. — М.: ROSBI, 1996.-458 с.

348. Уткин Е.А., Эскиндаров М.А. Финансово-промышленные группы. — М.: Ассоциация авторов и издателей «ТАНДЕМ», 1998. 256 с.

349. Фадейчева Г.В. Хозяйственная система современной России в контексте глобализационных процессов: Сборник статей. — М.: Экономический факультет МГУ, ТЕИС, 2002. 83 с.

350. Фаминский И.П. Современные тенденции международного движения капитала и проблемы участия в нем России/Инвестиционные процессы в условиях глобализации/Под ред. В.П. Колесова, М.Н. Осьмовой. — М.: Экономический факульет МГУ, ТЕИС, 2002. С. 21-33.

351. Федоренков В. Новые правила игры//Страховое ревю. М., 2002. — №11. С. 17-19.

352. Филиппенко А.С. Экономическое развитие: цивилизационный подход. — М.: ЗАО «Издательство "Экономика"», 2002. 260 с.

353. Финансово-промышленные группы: зарубежный опыт и реалии России/Под ред. А.Г. Мовсесяна и Б.М. Смитиенко. — М.: Финансовая академия при Правительстве РФ, 1996. 152 с.

354. Финогенова Ю.Ю. Взгляд на современные тенденции развития страхового рынка России//Финансы, деньги, инвестиции. 2003. — № 1. С. 27—30.

355. Фогельсон Ю.Б. Введение в страховое право. — М.: Юристь, 2001. 224 с.

356. Фолкер X. Международное сотрудничество между страховыми союза-ми//Бюллетень Комитета по международным делам Всероссийского союза страховщиков. 2003. - №6. С. 7—10.

357. Фридрих А фон Хайек Познание, конкуренция и свобода. СПб.: ПНЕВМА, 1999. 260 с.

358. Фукуяма Ф. Великий разрыв/Пер. с англ. под ред. А.В. Александровой. —

359. М.: ООО «Издательство ACT», 2003. 474 с.

360. Хайкин P.M., перемолотов В.В. Проблемы использования технолгических принципов в страховых компаниях//Финансовый бизнес, 2002. — № 6. С.51-60.

361. Хантингтон С. Столкновение цивилизаций/Пер. с англ. Т Велимеева, Ю. Новикова. М.: ООО «Издательство ACT», 2003. - 603 с.

362. Хмыз О.В. Финансовая либерализация и кризисное состояние экономи-ки//Экономическая наука современной России. 2002. № 2 С. 34- 43.

363. Ходжсон Дж Привычки, правила и экономическое поведение.//Вопросы экономики, 2000 №1

364. Ходжсон Дж. Экономическая теория и институты: Манифест современной институциональной экономической теории. -М.: Дело, 2003. 430 с.

365. Храброва И.А. Корпоративное управление: вопросы интеграции. Аффилированные лица, организационное проектирование, интеграционная динамика. — М.: Издательский дом «Альпина», 2000. 200 с.

366. Хуснутдинов М., Винслав Ю. Конвенция о ТНК: условия принятия, содержания и проблемы реализации. — Российский экономический журнал, 1998. №4. С. 18-23.

367. Центрально-Восточная Европа во второй половине XX века. В 3 т. Т. 1. Становление «реального социализма» М.: Наука, 2002. - 488 с.

368. Чернова Г.В. Управление рисками на уровне предприятия на основе разработки специальной программы/Юценка рисков в страховании: Материалы III международной научно-практической конференции (Москва, 2000 г.). — М.: ТЕИС, 2001. С. 32-36.

369. Чернова Г.В., М.Б.Зайцев Финская классификация рисков в деятельности страховой компании//Страховое дело, 2001. №12. С.45-48.

370. Ческидов Б.М. Генезис основных моделей рынков ценных бумаг//Вестник Финансовой академии, 2003. -№ 3. С. 30-33.

371. Чехонин М. Инвестиционно-ориентированное страхование жизни // Страховое ревю. 2003. № 1. С.4-8.

372. Шапкин А.С. Экономические и финансовые риски. Оценка, управление, портфель инвестиций. М. — 2003. - 544 с.

373. Шаститко А. Условия и результаты формирования институтов//Вопросы экономики,2001 №3. С.67 82.

374. Шаплыко Д. Основные понятия, принципы и модели маркетинга страховой компании//Страховое дело, 2001. — № 6. С. 27-32.

375. Шахов В.В. Зарождение страховой науки в России//Финансы. — 2001. —4. С.48-52.

376. Шахов В.В. Риски. Теоретический аспект//Финансы, 2000. — №7. С.33-36.

377. Шахов В.В., Миллерман А.С., Медведев В.Г. Теория и управление рисками в страховании. М.: Финансы и статистика, 2002. - 224 с.

378. Шимаи М. Роль и влияние транснациональных корпораций в глобальных сдвигах в конце XX столетия. — www.chat.ru/kazaks/ timuk.html.

379. Шмелев В.В. Страхование банковских рисков//Управление риском. — М., 2002.- №4. С. 43-49.

380. Щиборщ К.В. Долгосрочное страхование жизни в России: Тенденции и перспективы развития//Финансы. — М. 2002. № 12. С. 56-60.

381. Эггертссон Т. Экономическое поведение и институты/Пер. с англ. М.: Дело, 2001.-408 с.

382. Экономика современной России: ориентиры развития/Под ред. Дунаева Э.П. М.: Экономический факультет МГУ, ТЕИС, 2002. - 184 с.

383. Экономическая теория в XXI веке — 1 (8): Экономика Постмодерна/ Под ред. Ю.М. Осипова, О.В. Иншакова, Е.С. Зотовой. — М.: Экономистъ, 2004. 752 с.

384. Экономика отрасли / Под ред. Пилиха А.С. Ростов-н/Д., 2003. 460 с.

385. Энциклопедия рынка: Практическое пособие / Под ред. акад. Б. Дякина. Ч. 1-6. М.: РОСБИ, 1995-1999.

386. Эскиндаров М.А. Развитие корпоративных отношений в современной российской экономике. —М.: Республика, 1999. 367 с.

387. Юлдашев Р., Тронин Ю. Концепция научной корректировки регулирования страховой деятельности: МИИР//Страховое дело, 2000. №7. С. 16-45.

388. Юлдашев Р., Шаплыко Д. О финансовых ресурсах и платежеспособности страховой компании//Страховое дело, 2000. № 3. С. 30 — 36.

389. Юргенс И. О проблеме регулирования страхования в России//Страховое дело, 2000. — № 9. С .24 — 30.; Юргенс И. Системный подход к определению понятия "национальная система страхования'7/Страховое дело. — 2000. -№8.-С.4-13.

390. Яковец Ю.В. Глобализация и взаимодействие цивилизаций. — М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2003. — 411 с.

391. Ясин Е., Алексашенко С., Гавриленков Е., Дворкович А. Национальная экономическая стратегия России. Инвестиции в России, 2000. — №5. С. 3-5.

392. Ясин Е.Г. Модернизация экономики и система ценностей. — М.2003. — 83 с.

393. Яшина Н.М. Сущность и виды страхового портфеля//Финансы, 2003. № 2. С. 50-52.1. Иностранные источники

394. After Communism. A multidisciplinary Approach to radical social Change. Warsaw, 1995.

395. Archer M. Sociology for One World: Unity and Diversity // International Sociology. 1991. Vol. 6. №2.

396. Arrighi G. Globalization, State, Sovereignty and the Endless Accumulation of Capital // Paper presented at the Conference on States and Sovereighty in the World Economy. Irvine (Calif.), 1997.

397. Bell D. Notes on the Post-Industrial Society // The Public Interest. 1967. № 6, 7.

398. Berger A.N. Mester L.J. Inside the Black Box: what explains differences in the efficiencies of financial institutions?//Journal of Banking in Finance. 1997. Vol. 21. P. 895-947.

399. Berger A.N., Hunter W.C., Timme S.G. The efficiencies of financial institutions: A review and preview of research past, present and fiiture//Journal of Banking in Finance. 1993. Vol. 17. P. 221-249.

400. Berger S.R. A Foregh Policy Agenda for the Second Term. Center for Strategic and International Studies. Washingtone, 27/3/2003.

401. Black C. The Dynamics of Modernization: A Study in Comparative History. N.Y., 1966.

402. Brzezinski Z. America in the Technotronic Age // Encounter. Vol. XXX. January 1968.

403. Brzezinski Z. Between Two Ages. N.Y., 1976

404. Brzezinsky Z. Out of Control: Global Turmoil on the Eve of the 21 century. N.Y., 1993

405. Buckley P., Casson M. Mulyinational Enterprises in the World Economy. — World Economy, Vermont: Edward Eglad, 1992.

406. Buckley P., Casson M. The Future of the Multinational Enterprises. -L., 1976.

407. Cantwell G. The Globolization of Technologe. What Remains of the Product Cycle Model//Cambridge University Journal of Economics, 1996, №1. P. 67-88.

408. Cummins J.D., Tennyson S., Weiss M.A. Consolidation and efficiency in the US life insurance industry // Journal of Banking and Finance. 1999. Vol. 23. P. 325357.

409. Cummins J.D., Zi H. Comparison of frontier efficiency analysis: an application to the US life insurance industry // Journal of Productivity Analysis. 1998. VoL 10. P. 131-152.

410. Derber C. Corporation Nation. — Multination Monitor, 1999. 387 p.

411. Dickson G.C.A. Risk and Insurance. Cambridge, The Chartered Insurance Institute. 2001. 23Op

412. Dr. Dogei S., Country focus: Hungary, Insurance market of Cenral &Eastern Europe, 8-9 June, 2002, Prague.

413. Etzioni A. The Active Society. A Theory of Social and Polit. Proc. N.Y., 1968.

414. European Insurance in Figures. Basic Data 2001, CEA, Brussels, 2002.

415. Grace M.F., Timme S.G. An examination of cost economies in the US life insurance industry //Journal of Risk and Insurance. 1992. Vol. 59. P .72-103.

416. Gray J. False Dawn: The Delusion on Global Capitalism. L., 1998

417. Guidance on insurance regulation and supervision for emerging market economies // Insurance principles, standards and guidance papers / International association of Insurance Supervision. 1997//http://www.iaisweb.org/framesets/ pas.html.

418. Hagen E. On the Theory of Social Change: How Economic Growth Begins. Homewood, 1962.

419. Harrary J. R. Marketing in insurance. London. 2003.

420. Held D. Democracy and Globalization//Global Governance, Boulder, 1997. Vol. 3. № 3.

421. Hirst P., Thompson G. Globalization and the Future of the Nation State // Economy and Society, 1995. Vol. 24. №3.

422. Houston D.B., Simon R.M. Economics of Scale in Financial Institution: A Study in Life Insurance // Econometrica. 1970. Vol. 38. N 6. P. 856-864.

423. Huntington S. The Clash of Civilizations // Foreign Affairs, №72.Summer 1993.

424. Huntington S. The Clash of Civilizations and Remarking of World Order / N.Y.: Simon and Shuster, 1996.

425. Idem. Between Two Ages. America's Role in the Technotronic Era. N.Y., 1970.

426. Insurance core principles // Insurance principles, standards and guidance papers. International association of Insurance Supervision. 2000 http://www.iaisweb.org/framesets/pas.html.

427. Krasner S. Globalization and Sovereignty // States and Sovereignty in the Global Economy / Ed. By D. Smith, D. Solinger, S. Topik. L., N.Y., 1999.

428. Lerner D. The Passing of Traditional Society: Modernizing the Middle East. Glencoe, 1958

429. Levy M., Jr. Modernization and the Structure of Societies: A Setting for International Affairs. Vol 1-2. Princeton. 1966

430. Lipsey R. G.Positive Economics, ( London: Weidenfield and Nicolson 1983.

431. McAlister P.H., McManus D. Resolving the Scale Efficiency Puzzle in Bank-ing//Journal of Banking and Finance. 1993. Vol. 17. N 2-3. P. 389-^05.

432. Mc-Grew A. Globalization: Conceptualizing a Moving Target/AJnderstanding

433. Globalization, the Nation state, Democracy and Economic Policies in the New Epoch. - Stockholm, 1998.

434. McManus J. The costs of alternative economic organization. "Canadian Journal of Economics", 1975, v.8, № 3.

435. Moss S.J. An Economic Theory of Business Strategy: An Essay in Dynamics Without Equilibrium. Oxford: Basil Blackewell. 1981. P. 2.

436. National legislation and regulations relating to transnational corporation. Vol. VIII. UNCTAD, 1995. 263 p.

437. North D.C. Institutions, institutional change and economic performance. Cambridge. 1990.

438. Nuscheler F. Reiche Welt und arme Welt. В кн.: Weltpolitik und neuen Jahr-hundert. Baden-Baden, 2000.

439. Ohmae K. Putting Global Logic First. HBR, 1995.

440. Ohmae K. The End of Nation State. - Free Press, 1995.

441. Powers M.R., Shubik M. Oh the trade-off between the law of large numbers and oligopoly in insuranc // Insurance: Mathematics and Economics. 1998 Vol 23. P. 141-156.

442. Riesman D. Leisure and Work in Post-Industrial Society // Mass Leisure / Ed. by E. Larrabee, R. Meyerson. Glencoe, 1958.

443. Romeiko G., Baltic States, Insurance market of Cenral &Eastem Euro's, 8-9 June, 2000, Prague

444. Simon G. Rationality in psychology and economics // Hogarth R., Reder M. (eds.) Rational choice. — Chicago: The University of Chicago Press. 1987

445. Small and medium-sized transnational corporation. Executive summery and report on the Osaka Conference. — UNCTAD, 1994. 60 p.

446. Soros G. The Crisis of Global Capitalism. Open Society Endangered. N.Y., 2001.

447. Sota P., Country focus: Poland, Insurance market of Cenral &Eastern Europe, 89 June, 2000, Prague.

448. Suponcic S.J. and S.Tennyson. Rate Regulation and the Industrial Organization of Automobile Insurance: NBER Working Paper Series. 1995 №5275.

449. Toivanen O. Economies of scale and scope in the Finnish non-life insurance industry // Journal of Banking and Finance. 1997. Vol. 21. P. 759—779.

450. Touraine A. La societe post-industrielle. P., 1969; Bell D. The Coming of Post-Industrial Society. A Venture in Social Forecasting. N.Y., 1973.

451. Transition Report 1998: Financial Sector in Transition. EBRD, 1998.

452. Transition Report 2002: Financial Sector in Transition. EBRD, 2002.

453. UNCTAD World Investment Report, 1995,1997. United Nations, Geneva.

454. Van Brabant J.M. Integrational in Europe: The Transition at Stake (International Studies in Economics and Econometrics). — 1996.

455. Wallerstain I. The Modern World-System. Vol. 1. Capitalist Agriculture and the Origin of the European World-Economy. N.Y., 1974.

456. Wilfred J.E. The Multination Firm//Quaterly Jornal of Economics, 1996. P. 98-121.

457. Wright Mills C. The Sociological Imagination. Harmondsworth, 1970.