Влияние организационного капитала на развитие российских страховых компаний тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Гончарова, Оксана Владимировна

• Гончарова, Оксана Владимировна
• кандидат экономических наук
• 2006

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Гончарова, Оксана Владимировна

ВВЕДЕНИЕ.

1. ВЛИЯНИЕ ГЛОБАЛИЗАЦИИ НА СТРАХОВОЙ РЫНОК: КОНЦЕПЦИИ И НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ.

1.1 Факторы, тенденции и стратегии глобализации.

1.2 Влияние глобализационных процессов на финансовом рынке на стратегию развития страховых компаний.

1.3 Проектирование устойчивых страховых институтов в условиях глобализации страховых отношений.

2. СТРУКТУРНЫЕ ПРЕОБРАЗОВАНИЯ СТРАХОВЫХ ОТНОШЕНИЙ В УСЛОВИЯХ ФОРМИРОВАНИЯ И РАЗВИТИЯ ОРГАНИЗАЦИОННОГО КАПИТАЛА СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ.

2.1 Перспективная модель роста организационного капитала страховых компаний

2.2 Формирование новой модели развития российского страхового рынка.

2.3 Формирование инфраструктурной среды российского страхового рынка на основе развития организационного капитала.

3. ФИНАНСОВОЕ УПРАВЛЕНИЕ СТРАХОВЫМИ КОМПАНИЯМИ.

3.1 Воздействие организационного капитала на стратегию формирования обратной связи в системе управления страховым бизнесом.

3.2 Моделирование динамики инвестиционного процесса российских страховых компаний.

3.3. Управление финансовой устойчивостью страховой компании на основе проектирования конкурентоспособности.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Влияние организационного капитала на развитие российских страховых компаний»

Актуальность темы исследования. В последние годы российскому страховому рынку удается сохранить позитивные тенденции развития и усиливать свою роль в системе финансового управления рисками национальных экономических агентов. Вместе с тем этот период характеризуется не только динамичным развитием страховой отрасли и активным формированием новых сегментов рынка страховых услуг, но также ростом сложности управления процессом развития филиальной сети национальных страховых компаний, рисками институционального проектирования финансовых институтов, как на уровне отдельных страховых компаний, так и в масштабах национального рынка.

Создание стимулов и механизмов конкуренции на страховом рынке было одной из главных целей реформирования посткризисной экономики, при этом ставка была сделана на политику импорта институтов с ориентацией на «лучшие образцы», характерные для наиболее развитых стран, однако на практике российское государство столкнулось с серьезной проблемой приживаемости таких институтов, поскольку реформы сводились к принятию пакета нормативных актов, соответствующие практики субъектов страхового рынка не изучались и не корректировались.

Изменение институциональных условий развития российской страховой отрасли должно проходить синхронно со сменой финансовых, информационных, сетевых технологий ведения бизнеса, прежде всего, российским страховым компаниям необходимы новые методики оценки рисков. Поддержание способности каждого страховщика, действующего на рынке, своевременно и в полном объеме выполнять взятые на себя обязательства в течение длительного периода, то есть его финансовая устойчивость, является непременным условием для укрепления доверия населения и экономических агентов к страховым институтам как цивилизованному механизму возмещения случайного ущерба.

Для повышения эффективности деятельности страховых организаций требуются не только новые методы и инструменты управления рисками, необходим экономический механизм, обеспечивающий эффективность и рентабельность деятельности страховщика, направленный на оптимизацию финансовых потоков и обеспечение роста стоимости компании, высокого рейтинга, прибыльности, финансовой устойчивости компании.

Этот механизм должен быть направлен на привлечение страхователей и наиболее полное обеспечение их интересов. С этой целью важно определить факторы финансовой устойчивости, их проявление в рисковой среде существования страховых компаний. Необходима комплексная система оценки финансовой устойчивости страховых компаний, позволяющая учесть воздействие всех составляющих рисков глобализирующейся среды, связанных со всеми гранями существования компании как хозяйствующего субъекта на рынке.

Задача устойчивого социально-экономического роста может быть решена путем повышения эффективности взаимодействия финансового и реального секторов экономики. Однако анализ сложившейся ситуации показывает, что, несмотря на очевидность подобного взаимодействия, практическое его осуществление наталкивается, прежде всего, на противоречия системного свойства. Во-первых, финансовая сфера функционирует в значительной степени автономно, решая в первую очередь собственные проблемы; во-вторых, там, где взаимодействие финансового и реального секторов экономики налажено, не используется социальный и экономический ресурс страхования. В результате российский страховой сектор остается в должной мере производственно и социально неориентированным. Это может привести при обеспечении программного экономического роста к снижению управляемости рисков в экономике.

Новая институциональная модель национального страхового сектора должна быть сформирована в результате развития организационного капитала страховых компаний на основе сетевой составляющей, модернизации национальных финансовых институтов, что обусловлено не только внутренними потребностями и стратегическими интересами страны, но и современными тенденциями развития финансовых институтов в условиях глобализации. Синерге-тические эффекты глобализации ускоряют развитие финансовых институтов, однако до сих пор стратегии развития национального финансового капитала являются преимущественно рыночными стратегиями локального действия.

Изменение условий и характера функционирования страхового рынка ставит задачу разработки эффективной стратегии развития национальных страховых компаний в высококонкурентной среде на основе формирования концепции, обеспечивающей повышение степени экономической безопасности акторов, транснационализацию финансового капитала, производства и предоставления страховых услуг. Наиболее адекватной методологической основой анализа проблем управления процессом либерализации национальных финансовых отношений в условиях модернизации национального страхового сектора в условиях глобализации мирового финансового хозяйства является геоэкономический подход к исследованию финансовых институтов.

В российской экономической литературе общие характеристики такого подхода представлены в работах Архипова А.Ю., Кетовой Н.П., Кочетова Э.Г., Минченко А.А., Мовсесяна А.Г., Неклессы А.И., Овчинникова В.Н., Огнивцева С.С., Осипова Ю.М., Фаминского И.П., Чекмарева В.В.

Проблемы развития страхового рынка в условиях глобализации финансовых отношений, отражают в своих исследованиях Друкер П., Мартин Г., Райзман Д., Тоффлер О., Туроу Л., Хомски Н., Шуманн X. Общие вопросы трансформации финансовой сферы получили теоретическое освещение в фундаментальных исследованиях институтов и экономических организаций, представленных в классических и современных работах как зарубежных исследователей: Норта Д., Уильямсона О., Ходжсона Дж., Хайека Ф., Эггертссона Т. и др., так и отечественных (Клейнера Г.Б., Макарова В.Л., Олейника А.Н., Тамбовце-ва В.Л., Шаститко А.Е. и др.).

В теоретическое осмысление проблем формирования и развития российского страхового рынка важное значение имеют работы Коньшина В.Ф., Коло-мина Е В., Мотылева Л. А., Райхера В.К., Турбиной К.Е., Федоровой Т.А., Черновой Г.В., Шахова В.В. и других авторов, связанные с обоснованием категорий страховой защиты, роли страхования в обеспечении экономической и социальной безопасности национальной экономики. Всесторонний анализ проблем, связанных с финансовой устойчивостью страховых компаний представлен в работах Авдашевой С.Б., Асабиной С.Н., Воблого К.Г., Галагузы Н.Ф., Дубровина Т.А., Орланюк-Малицкой J1.A., Рейтмана Л.И., Сухова В.А., Хмыз О.В.

Исследования задач экономической политики, направленной на формирование субъектов страхового рынка в полноценной конкурентной среде представлены в работах Глущенко В.В., Котлобовского И.Б., Рябикина В.И., Хохло-ва Н.В., Чернова В.А. В разработку сетевой модели развития страхового рынка в условиях финансовой глобализации определяющий вклад внесли такие российские ученые как Акопова Е.С., Андреева Л.Ю., Лайков А.Ю., Юргенс И.Ю.

Различные аспекты исследования концептуальных основ, формирования методологии механизмов управления стратегией роста, закономерностей и тенденций трансформации и модернизации финансовых институтов, проблем институционального проектирования в русле модели экономики развития, представлены в работах Гранберга А.Г., Грязновой А.Г., Дружинина А.Г., Золотарева B.C., Игнатова В.Г., Игнатовой Т.В., Ивантера В.В., Колесникова Ю.С., Мамедова О.Ю., Романовой Т.Ф., Шагиняна С.Г., результаты которых учтены автором в диссертационном исследовании.

Вместе с тем уровень разработки проблем остается недостаточным для целостного осмысления процессов включения российских страховых компаний в систему национальных финансовых отношений в качестве конкурентоспособных участников. Поскольку в настоящее время развивается процесс сетиза-ции страхового бизнеса, активно идет институционализация национальных субъектов страхового рынка, переосмысливается стратегия его развития в связи с изменением условий формирования организационного капитала страховых операторов, расширение субъектов страховых отношений.

Российские исследователи осуществляют активный поиск и обобщение информационно-методического материала, моделируя процессы, связанные с консолидацией финансового и организационного капиталов, выявляя особенности формирования сети национальных страховых компаний на российском рынке. В современных условиях появилась необходимость исследования новых форм государственной политики в области страхования в условиях либерализации доступа транснациональных операторов на российский рынок на основе всестороннего осмысления концепции развития страховых отношений, учитывающей расширение многообразия элементов и связей, функций и структур, организаций и институций страхового рынка.

Становление национальной системы страховых отношений, формирование институциональных механизмов страховой защиты в условиях изменения стратегии развития финансового капитала, предполагает формирование новой стратегической карты развития крупных национальных компаний, основанной на целостном знании о транснациональной деятельности, адекватно отражающем все многообразие черт, факторов, тенденций развития субъектов национальных страховых отношений.

Дискуссионность проблематики, недостаточная разработанность концептуальных и методологических подходов, научная актуальность изучения поставленных проблем и особая значимость решения практических задач развития страховых отношений обусловили выбор темы диссертационного исследования, постановку его цели и формулирование задач.

Цель и задачи исследования. Цель диссертационного исследования состоит в том, чтобы на основе определения концептуальных основ и механизмов обеспечения стратегии формирования организационного капитала страховых компаний определить организационно-экономические инструменты устойчивого развития экономических субъектов страховых отношений, выделить факторы и направления, обеспечивающие рост и развитие устойчивых операторов страхового рынка как институциональных инвесторов, предложить организационно-экономические инструменты и механизмы формирования института конкурентоспособных национальных компаний.

Поставленная цель исследования обусловила необходимость постановки и решения следующих задач:

- - определить факторы, тенденции и стратегии глобализации страховых отношений;

- - оценить институционально - структурные преобразования страховых отношений на основе влияния глобализационных процессов на стратегию развития национальных страховых компаний ;

- - выделить перспективную модель роста организационного капитала национальных страховых компаний, обеспечивающую проектный подход к формированию устойчивых страховых институтов;

- -детерминировать особенности формирования экономико-инфраструктурной среды национального российского страхового рынка на основе перспективной модели роста организационного капитала;

- - обосновать влияние организационного капитала страховых компаний на формирование новой модели развития страхового рынка;

- - дать характеристику качеству инфраструктурной среды на основе современной модели управления страховыми компаниями;

- - выявить параметры воздействия организационного капитала на стратегию формирования обратной связи в системе управления страховым бизнесом

- Определить направления моделирования инвестиционного процесса российских страховых компаний;

- - предложить модель управления финансовой устойчивостью страховой компании на основе проектирования конкурентоспособности.

Объект и предмет исследования. Объектом исследования являются организационно-экономические инструменты обеспечения конкурентоспособности страховых компаний и экономические отношения, складывающиеся между субъектами страховых отношений в условиях глобализации. Предметом исследования выступают механизмы управления процессом информационной и финансовой составляющей российских страховых компаний, организационные способы, экономические инструменты, направленные на оптимизацию механизма финансовых взаимоотношений российских страховых компаний с динамично развивающейся внешней и внутренней средой.

Теоретико-методологической основой диссертационного исследования выступают фундаментальные выводы, положения, концепции и гипотезы, 8 изложенные в трудах зарубежных и отечественных ученых по проблемам развития корпоративных структур в условиях глобализации страхового рынка, информатизации, финансизации и сетизации страхового капитала. Поскольку изучаемая проблема носит многоаспектный характер, в диссертации используются теоретические положения философии хозяйства, классических и неоинституциональных концепций, таких как, теория прав собственности, теория трансак-ционных издержек, финансовой теории оценки устойчивости развития страховых компаний, позволяющих сравнивать влияние информационно-сетевого развития и роста стоимости капитала на процессы рыночной трансформации национального рынка страховых услуг.

Инструментарно-методический аппарат работы. Исследование проводилось на основе методов системного анализа, экспертно-аналитического и математического моделирования. В качестве методологического инструментария использовалась совокупность методов экономической теории, информатики, экономической синергетики, прикладных экономических дисциплин. Решение задач диссертационного исследования осуществлялось с применением методов теоретического исследования (анализа, синтеза, дедукции), эмпирического наблюдения и сравнения. При разработке вариантов капитализации стоимости страховых компаний использовались различные методологические подходы, инструментальные технологии и методы институционального проектирования, экономико-статистических, типологических, структурных, аналитических группировок, вариантных расчетов финансовой устойчивости; применены методы графического отображения функциональных зависимостей и схематического представления взаимосвязей анализируемых процессов и явлений современного страхового рынка.

Информационно-эмпирическую базу исследования составляют официальные данные Федеральной службы государственной статистики, фактологические сведения российских страховых компаний, информационно-аналитические материалы, содержащиеся в трудах российских, зарубежных исследований по проблемам развития страхового рынка, материалы конференций, аналитические результаты научных разработок, официальные статистические данные Министерства финансов РФ, представительства Всероссийского союза страховщиков.

Нормативно-правовую базу исследования составляют федеральные законы, указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, материалы Федеральной службы страхового надзора (ФССН), отраслевые нормативные акты министерств и ведомств России, региональные законодательные акты по вопросам повышения авторитета формальных институтов.

Рабочая гипотеза диссертационного исследования состоит в обосновании сценарных подходов и формированию направлений развития механизма управления процессами сетизации развития страхового капитала как инструмента регулирования деятельности страховых компаний, нацеленной на увеличения стоимости бизнеса на основе концепции финансовой устойчивости.

Основные положения, выносимые на защиту.

1. Глобализация естественным образом подрывает роль национального государства на финансовом рынке, поэтому государство не может контролировать глобальные процессы, происходящие вне его границ, и ему отводятся функции поощрения предпринимательства на национальном рынке страховых услуг и поддержания инфраструктуры; что определяет необходимость институционального проектирования страховых институтов в меняющихся условиях развития финансового бизнеса в результате глобализации финансового капитала и либерализации страхового рынка, принятия регулирующих решений, направленных на транснационализацию производства финансовых услуг, капитализацию и сетизацию национальных страховых компаний.

2. Институциональное оформление глобализационных процессов на финансовом рынке означает ослабление влияния национальных государств на структурную, финансовую и инвестиционную политику страховых компаний, систему страхования рисков, организацию страховых и перестраховочных пулов и интеграцию страховых компаний; это определяет необходимость проектного моделирования страховых компаний на основе сочетания национальных и наднациональных моделей регулирования роста организационного капитала.

3. В современных условиях происходит формирование двух взаимосвязанных институтов централизации государственного ведения консолидации национального страхового бизнеса на основе поддержания модели рыночного равновесия, финансовая природа которого органически связанна с системой собственности и адекватной ей системой институтов. С одной стороны, финансовый капитал создает институты глобальной страховой системы, содержание которых совпадает с системой структурных уровней страхового рынка, с другой стороны, государство превращается в верховный социальный субъект, объединяющий систему формальных и неформальных институтов страховых отношений, приводя их к потребностям акторов и условиям существования индивида в рамках исторически конкретного времени и пространства.

4.Рост корпоративной мобильности национального страхового капитала, связанный с формированием организационного капитала, расширением доли информационного консалтинга в структуре страхового продукта (услуги), созданием организационно-сетевых структур, восприимчивых к изменению конъюнктуры рынка, к финансовым инновациям, предполагает формирование стратегической карты развития организационного капитала на основе информационной и интеллектуальной составляющих; это определяет необходимость повышение уровня профессиональной подготовки управленческих кадров, усиление экономической заинтересованности менеджерского звена национального страхового бизнеса в модернизации организационной модели управления на основе сетевой составляющей.

5.Конкурентоспособность национальных страховых компаний тестируется на основе модели роста организационного капитала, обеспечивающего финансовую устойчивость и платежеспособность страховых компаний; это определяет необходимость увеличения капитализации национального бизнеса, укрупнения национальных операторов рынка, позволяющих обеспечить формирование гибких корпоративных структур, снизить трансакционные издержки предоставления страховых услуг и повысить конкурентоспособность национальных страховых компаний.

6. Глобализация выявила новые возможности развития сферы финансовых, страховых информационных и коммуникационных услуг для транснациональных компаний, изменивших конкурентную среду национальных рынков; аккумулируя значительные финансовые ресурсы, глобальные игроки формируют стратегию всей международной экономической политики финансовых институтов. Это определяет необходимость государственной поддержки национальных страховых и других финансовых институтов, обеспечивающих экономическую безопасность российских экономических агентов.

7. Переход российских страховых отношений к формированию рыночной модели начался в условиях чрезмерной открытости национальной экономики перед иностранным капиталом. Рыночная трансформация сферы страховых услуг довольно медленный и болезненный процесс; в российской экономике много ограничивающих факторов, которые тормозят становление страхового рынка, например, высокий уровень экономических, финансовых, социальных, коммерческих рисков и низкий уровень доходов населения. Это означает, что процессы дерегулирования страховых отношений в условиях глобализации мирового страхового рынка, либерализация международной торговли страховыми услугами, концентрация страхового и перестраховочного капитала, приводят к колоссальному обострению конкуренции между крупнейшими страховщиками, появлению новых форм страхования и перестрахования, развитию сетевых структур, сращиванию финансового, страхового, информационного и банковского и капиталов.

8. Реструктуризация страховых компаний, направленная на увеличение их стоимости, обеспечение финансовой устойчивости - это структурно-финансовая реорганизация бизнеса в целях эффективного использования всех ресурсов, создания комплекса бизнес-единиц на основе разделения, соединения, ликвидации действующих, а также организации новых структурных подразделений, присоединения к компании других предприятий, приобретения определяющей доли в уставном капитале (акций) сторонних фирм. Развитие страховых компаний на основе информационно-финансовой составляющей включает виды возможных организационных и финансовых изменений, учитывает их экономическую сущность, поскольку при преобразовании бизнес-единиц увеличивается финансовая устойчивость и синхронность их функционирования одной из форм реструктуризации страхового капитала.

Научная новизна результатов исследования состоит в разработке системно-целостной концепции развития национальных страховых компаний на основе информационно-финансовой составляющей развития организационного капитала, направленного на рост стоимости компаний в условиях либерализации страхового рынка и глобализации финансовых отношений. Анализ структуры капитала российских страховых компаний, инструментов привлечения инвестиций, условий размещения и инвесторов позволил предложить способы капитализации и информатизации национальных страховых компаний, направленные на развитие их филиальной сети и обеспечение финансовой устойчивости. Конкретные элементы новизны проявляются в следующем:

1. Доказано, что глобализация естественным образом подрывает роль национального государства, поэтому государство не может контролировать глобальные процессы, происходящие вне его границ, и ему отводятся функции поощрения предпринимательства на национальном рынке финансовых услуг, и поддержания инфраструктуры. Это определяет необходимость институционального проектирования страховых институтов в меняющихся условиях развития финансового бизнеса в результате глобализации финансового капитала и либерализации страхового рынка, принятия регулирующих решений, направленных на транснационализацию производства финансовых услуг, капитализацию и сетизацию национальных страховых компаний.

2. Определено, что институциональное оформление глобализационных процессов на финансовом рынке означает ослабление влияния национальных государств на структурную, финансовую и инвестиционную политику страховых компаний, систему страхования рисков, организацию страховых и перестраховочных пулов и интеграцию страховых компаний. Это определяет необходимость моделирования роста сетевых компаний на финансовых рынках на основе сочетания национальных и наднациональных моделей регулирования роста организационного капитала.

3. Выделено, что в современных условиях происходит формирование двух взаимосвязанных институтов централизации государственного ведения консолидации национального страхового бизнеса на основе поддержания модели рыночного равновесия, финансовая природа которого органически связанна с системой собственности и адекватной ей системой институтов. Это позволило доказать, что, с одной стороны, финансовый капитал создает институты глобальной страховой системы, содержание которых совпадает с системой структурных уровней страхового рынка, с другой стороны, государство превращается в верховный социальный субъект, объединяющий систему формальных и неформальных институтов страховых отношений, приводя их к потребностям акторов, экономических агентов и условиям существования индивида в рамках исторически конкретного времени и пространства.

4. Сформулированы принципы роста корпоративной мобильности национального страхового капитала, связанного с сетевой моделью расширения доли информационного консалтинга в структуре страхового продукта (услуги), созданием организационно-сетевых структур, восприимчивых к изменению конъюнктуры рынка, к финансовым инновациям, предполагает формирование стратегической карты развития организационного капитала на основе информационной и интеллектуальной составляющих; это позволило доказать необходимость повышения уровня профессиональной подготовки управленческих кадров, усиления экономической заинтересованности менеджерского звена национального страхового бизнеса в модернизации организационной модели управления на основе сетевой составляющей.

5. Тестирована конкурентоспособность национальных страховых компаний на основе модели сетевого роста организационно-финансового капитала, обеспечивающего финансовую устойчивость и платежеспособность страховых компаний; что позволило доказать необходимость увеличения капитализации национального бизнеса, укрупнения национальных операторов рынка, позволяющих обеспечить формирование гибких сетевых корпоративных структур, снизить трансакционные издержки предоставления страховых услуг и повысить конкурентоспособность национальных страховых компаний.

6. Выявлено, что глобализация обеспечила новые возможности развития сферы финансовых, страховых информационных и коммуникационных услуг для транснациональных компаний, изменивших конкурентную среду национальных рынков; аккумулируя значительные финансовые ресурсы, глобальные игроки формируют стратегию всей международной экономической политики. Это позволило обосновать необходимость государственной поддержки национальных финансовых институтов, обеспечивающих экономическую безопасность российских экономических агентов.

7. Обоснованы причины увеличения конкуренции в условиях формирования рыночной модели страховых отношений, среди которых выделены: чрезмерная открытость национальной экономики перед иностранным капиталом; низкая динамика трансформационных процессов в сфере страховых услуг, высокий уровень экономических, финансовых, социальных, коммерческих рисков, низкий уровень доходов населения; что позволило сделать вывод, что процессы дерегулирования страховых отношений в условиях глобализации мирового страхового рынка, либерализация международной торговли страховыми услугами, концентрация страхового и перестраховочного капитала, приводят к колоссальному обострению конкуренции между крупнейшими транснациональными страховщиками, появлению новых форм страхования и перестрахования, развитию сетевых структур, сращиванию финансового, страхового, информационного и банковского и капиталов.

8. Предложена система институционального проектирования организационно-финансовая структуры сети страховой компании с учетом информационно-финансовой составляющей, учитывающая параметры финансовой устойчивости страховщика, вектор роста капитала и сущность изменений при преобразовании бизнес-единиц; это позволило определить тренд структурной модернизации страховых компаний - увеличение стоимости, обеспечение финансовой устойчивости в целях: эффективного использования всех ресурсов, а также организации новых структурных подразделений, присоединения к компании других предприятий и приобретения определяющей доли в уставном капитале или акций сторонних фирм.

Теоретическая значимость исследования определяется актуальностью поставленных задач и заключается в том, что полученные в ходе диссертационного исследования положения, выводы и предложения развивают и дополняют ряд аспектов финансовой теории и могут служить теоретической основой для разработки федеральной и региональной концепции развития страхового рынка, могут быть использованы в системе подготовки специалистов по страховому делу, в высшей школе при чтении учебных курсов для студентов и магистрантов «Страхование», «Страховое дело», «Менеджмент страховых организаций», «Страхование инвестиционных рисков». Отдельные результаты исследования, в частности оценка практики государственного ведения капитализации страховых компаний и консолидации страхового бизнеса, слияний и поглощений в России, могут быть использованы страховыми компаниями для выработки стратегии конкуренции в новых российских условиях, связанных с процессами глобализации. Они легли в основу нового спецкурса курса «Новые финансовые инструменты на российском страховом рынке» в рамках программы «Страхование и перестрахование крупных рисков» для повышения квалификации специалистов по страховому делу.

Практическая значимость работы. Основные выводы и рекомендации, содержащиеся в работе, могут быть использованы при разработке концепции интеграции страхового рынка России в мировое хозяйство, стратегических планов национального развития, комплексной программы вступления России во Всемирную торговую организацию, реализации концепции региональной политики Всероссийского союза страховщиков, а также концепции развития ипотечной системы кредитования строительства жилья, региональных программ развития лизинговых отношений с участием страховых операторов.

Апробация работы. Апробация результатов исследования. Методологические и научные положения и рекомендации, полученные в ходе исследования, были апробированы в ходе докладов и выступлений:

- на ежегодных научно-методических конференциях УМО Финансовой академии при Правительстве РФ (Москва, 2005, 2006 гг.);

- на международной научной конференции «Экономическая политика государства на Юге современной России» в сентябре 2005г.;

- на методическом семинаре страховщиков Южного федерального округа в апреле 2006 г. в рамках Круглого стола «Формирование инфраструктуры страхового рынка макрорегиона».

Структура диссертации. Диссертационная работа (190 листов) состоит из введения, трех разделов, 9 параграфов, заключения и списка используемой литературы, и приложений.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Гончарова, Оксана Владимировна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проведенное комплексное исследование влияния структуры организационного капитала на формирование страхового рынка и развитие страховых компаний. В современных условиях международные страховые институты превратились в мощный инструмент распределения и перераспределения финансовых ресурсов и обеспечения устойчивого развития в глобальном масштабе. Вместе с тем сама система мировых финансовых отношений претерпела столь значительные изменения, что интегрированные в нее национальные финансовые системы вынуждены придерживаться установленных ею правил игры. Конфигурация геофинансовых потоков формируется по контурам, преодолевающим национальные границы, раздвигая и размывая очертания национальных финансовых систем.

Процессы глобализации ускорены не только смягчением разнообразных ограничений на перемещение капиталов и финансовых услуг через границу, но также либерализацией внутренних финансовых рынков, различными формами интеграции финансового капитала и новыми моделями встраивания национальных рынков в систему глобальной рыночной экономики.

Производственный капитал постепенно переходит в руки глобальных финансовых операторов, стратегических инвесторов - страховых компаний и перестраховочных обществ, инвестиционных фондов. Финансовая экспансия, начав со своеобразной кредитной колонизации будущего, переходит на «торговлю рисками», формализуя гипотетичные состояния мира и, соответственно, получая глобальную долю финансового и страхового контроля над альтернативными сценариями развития событий. В глобальной экономике для страховых компаний складывается новая предпочтительная модель бизнеса, связанная с мощной составляющей развития организационного капитала.

Трансформация страховых отношений, происходящая под давлением глобализационных процессов, изменяет функции страхования, которые реализуются в неодинаковой степени. Неразвитые национальные рынки страхования, основной проблемой которых является недостаточная капитализация страховщиков и отсутствие опыта и знаний в проведении массовых видов рыночного страхования, требуют более активного государственного регулирования. Вместе с тем динамика стран Центральной и Восточной Европы убедительно доказывает, что взвешенная государственная политика позволяет страхованию достаточно быстро обеспечить выполнение этих общественно значимых функций.

В ходе диссертационного исследования автором были решены следующие задачи:

1. Выявлены системные характеристики и особенности развития страховых компаний страховых отношений и страховых институтов в условиях глобализации, которые не являются простым продолжением национальных хозяйственных систем, совокупностью взаимосвязанных национальных хозяйств. Глобальная эпоха открывает не только новые перспективы, но и несет новые глобальные риски, и связанные с доминирующей ролью финансовых рынков и финансового капитала, и, соответственно предполагающие новые методики и инструменты для их управления.

2. Определена природа и специфика глобального страхового пространства, глобальных страховых отношений в рамках парадигмы развития финансового капитала как новой формы развития страхового бизнеса, основанной на глобальной власти транснационального финансового капитала, на подчинении внутренних национальных страховых экономических отношений и международных финансовых процессов одним законам.

3.Определены факторы, тенденции и стратегии глобализации страховых отношений.

4.0ценена роль институционально - структурных преобразований страховых отношений на основе влияния глобализационных процессов на стратегию развития национальных страховых компаний.

5.Предложена перспективная модель роста организационного капитала национальных страховых компаний, обеспечивающая проектный подход к формированию устойчивых страховых институтов;

6. Детерминированы особенности формирования экономико-инфраструктурной среды национального российского страхового рынка на основе перспективной модели роста организационного капитала.

7. Обосновано влияние организационного капитала страховых компаний на формирование новой модели развития страхового рынка.

8. Дана характеристика инфраструктурной среде страхового бизнеса на основе современной модели управления страховыми компаниями.

9. Выявлены параметры воздействия организационного капитала на стратегию формирования обратной связи в системе управления страховым бизнесом

Рост объема страховых премий позволяет сегодня российским страховщикам аккумулировать дополнительные финансовые средства, которые послужат источником инвестирования финансовых средств в экономику страны. Такие виды страхования, как долгосрочное страхование жизни, в т.ч. пенсионное страхование, а также добровольное медицинское страхование и ряд других видов, которые становятся важным элементом системы социальной защиты, получат дальнейшее развитие.

Глобализационные тенденции на страховом рынке порождают новые сферы конкуренции и более жесткое соперничество на национальных рынках, которое трудно выиграть только сформировавшимся российским финансовым корпорациям без протекционистской поддержки государства.

Для формирования стратегии устойчивого развития российского страхового рынка необходимо обеспечить транспарентность страховых операторов и финансовых операций на общепринятых условиях, создать качественно новый механизм взаимодействия государства и бизнеса, направленный на экономическую безопасность и обеспечивающий экономический рост. Страховщики должны модернизировать методику подхода к ценообразованию продуктов для обеспечения фактической прибыльности бизнеса в условиях глобализации страховых отношений. Для сохранения конкурентоспособности в условиях либерализации национальным страховым компаниям необходимо ограничить расходы и бороться с неэффективностью.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Гончарова, Оксана Владимировна, 2006 год

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая. Федеральный закон от 30.11.94 № 51 -ФЗ (с последующими изменениями). Часть вторая. Федеральный закон от 26.01.96 № 14-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями.

2. Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть первая. Федеральный закон от 31.07.98 № 146-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями). Часть вторая. Федеральный закон от 05.08.2000 № 117-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями).

3. Федеральный закон от 23.06.2006г. №117-ФЗ «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» (с поправками).

4. Закон Российской Федерации о внесении изменений и дополнений в Закон Российской «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов Российской Федерации № 4015-1 от 27.11. 2003.

5. Закон РФ «О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках» от 22 марта 1992 г. (с изменениями от 15 июля 1992 г. и 25 мая 1995 г.).

6. Закон РФ «О рынке ценных бумаг» от 20 марта 1992 г. (с изм. и доп. от 20 марта 1996 г., 9 ноября 1998 г.).

7. Закон РСФСР № 948-1 «О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках» от 22 марта 1991 г. (с поправками).

8. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской федерации» от 27.11.1992г. №4015-1 (с поправками).

9. Постановление Правительства РФ от 30.06.2004 №331 «Положение о Федеральной антимонопольной службе»

10. Типовой закон о конкуренции: материалы ЮНКТАД по проблематике законодательства и политике в области конкуренции. — Женева ООН, 2001

11. Концепция стратегии развития России до 2010 года. М.: ИСЗПН, 2001.

12. Комиссия ЕС по применению правил конкуренции: Сборник правовых актов. — Брюссель 1994.1. Монографии и статьи

13. Абалкин Л.И. Логика экономического роста. М.: Ин-т экономики РАН, 2002.-228 с.

14. Авдашева С. Руденский П. Страхование жизни как псевдострахование и его роль в развитии российского страхового рынка//Вопросы экономики, 2002.-№10. С 82-95.

15. Адамчук Н.Г. Операционная деятельность страховой компании//Страховое дело. 2002. - №1. С. 30-39.

16. Адамчук Н.Г., Асабина С.Н., Клоченко Л.Н., Турбина К.Е. Теория и практика страхования. -М.: Анкил, 2003. 704 с.

17. Адамчук Н.Г., Юлдашев Р.Т. Обзор страховых рынков ведущих стран мира. М.: Издательство «Анкил», 2001. - 120 с.

18. Адгамов О.Р. Комплексный подход к совершенствованию страховой дея-тельности//Страховое дело, 2003. № 1. С. 9 - 16.

19. Акопова Е.С., Андреева Л.Ю. Глобализация страхового рынка: информационно-сетевая парадигма / РГЭУ (РИНХ). Ростов н/Д, 2004. - 408 с.

20. Аленичев В. Финансовый анализ страхового дела России в исторической перспективе//Страховое дело, 2003. № 2. С. 13-21.

21. Алешин В.А., Андреева Л.Ю. Устойчивый страховой рынок важнейший атрибут национальной безопасности России//Вестник комитета ВСС по региональной политике. - М., 2003. № 3. С. 44 - 53.

22. Алле М. Условия эффективности в экономике/Пер. с франц. под ред. И.А. Егорова. М.: Научно-издательский центр «Наука для общества», 1998, -304 с.

23. Бакли П. Рисковое поведение как стратегия менеджмента/УСоциал. и гума-нит. науки. М.: ИНИОН. - 2000. - № 4. С. 38-46.

24. Белокрылова О.С. Альтернативы экономического развития в посткризисный период. Ростов н/Д.: Изд-во Ростовского университета, 2003. - 100 с.

25. Белокрылова О.С., Васькина М.Г. Институционализация новых мотиваци-онных механизмов экономической активности. Ростов н/Д.: Издательство РГУ, 2003. - 144 с.

26. Белокрылова О.С., Жилин Д.В. Инвестиционно-заемная система и ее роль в обеспечении экономического развития региона. Ростов н/Д.: Издательство Ростовского университета, 2003. - 144 с.

27. Белолипецкий В.Г. Основания и смысловые контуры неоэкономи-ки//Философия хозяйства. Альманах Центра общественных наук и экономического факультета МГУ . М., 2001. - № 3. С. 55-72.

28. Бжезинский 3. Великая шахматная доска. М.: Междунар. отношения, 1998.-418 с.

29. Бланд Д. Страхование: принципы и практика. М.: Финансы и статистика, 2000.-416 с.

30. Брайан Дж., Хейвуд Аутсорсинг: в поисках конкурентных преимуществ // Пер. с англ. М.: Изд. Дом «Вильяме», 2002. 290 с.

31. Бузгалин А.В. Постмодерн устарел//Философия хозяйства. 2003. - № 4.

32. Галагуза Н.Ф. Перспективы повышения роли страховых агентов в развитии национального страхового рынка//Страховое дело. 2001. - № 8. С. 27-35.

33. Грищенко Н.Б. Понятие страхового фонда в современной рыночной эко-номике//Страховое дело. 2002. №11. С. 52-60.

34. Дюжиков Е. отдельные виды страхования на дожитие//Финансовая газета. Региональный выпуск. М., 2002. -№ 15. С. 12-13.

35. Жеребко А. Понятие и задачи финансового менеджмента страховой компании/Финансовый бизнес, 2000. -№ 5. С. 43-53.

36. Золотарев B.C. Чараева М.В. Организация эффективной финансовой деятельности предприятий в российской экономике//Рыночная экономика и финансово- кредитные отношения: Учен.зап./Рост. гос. экон. ун-т. 2003. -№9. С. 117-120.

37. Золотарев B.C., Семенюта О.Г. Конкурентная среда условие развития банковской системы//Известия высших учебных заведений. Северокавказский регион. Общественные науки. -2001. - №2. С. 76-79.

38. Кастельс М.: Информационная эпоха: экономика, общество и культура / Пер. с англ. ред. О.И. Шкаратана. М.: ГУ ВШЭ, 2000. С. 460.

39. Качалова Е.Ш. Региональное страхование в системе экономической безопасности Российской Федерации//Финансы. 2003. - № 4. С. 44-47.

40. Клейнер Г.Б. Политика социально-экономической стабилизации: условия, содержание, институты. В кн.: Пути стабилизации экономики России /Под ред.Г.Б. Клейнера. М., 1999. С. 4-16.

41. Коваль А. П., Брызгалов Д.В. Саморегулирование на страховом рын-ке//Финансы, 2003. № 4. С. 40-43.

42. Коллонтай В. М. Регулирование финансов и финансовые центры // Философия хозяйства. М., 2000. С. 9 17.

43. Коллонтай В.М. Пределы новой экономки Экономическая теория на пороге XXI века 5: Неоэкономика/Под ред. Ю.М. Осипова, В.Г. Белолипецко-го, Е.С. Зотовой. - М.: Юристъ, 2001. С.27-35.

44. Коломин Е. В. Новый шаг к консолидации научных сил: интер-вью//Финансы, 2003. № 2. С. 47 49.

45. Коломин Е.В. Взаимосвязь финансово-экономических и моральногоэтических основ страхования//Финансы М., 2001. - №8. - С.53-57.

46. Коломин Е.В. Как развиваться страхованию//Финансовая газета. 1995. -№ 4. С. 4.

47. Коломин Е.В. Основные позиции научной концепции развития страхования на среднесрочную перспективу//Страховое ревю. 2001. - №12. С. 17-23.

48. Коломин Е.В. Поддержание авторитета страхования забота всего страхового сообщества//Страховое дело. - 1998. - № 8. С. 13-14.

49. Коломин Е.В. Страховой рынок России: тенденции развития//Финансовая газета. М., 2002. № 22. С. 8.

50. Кочетов Э. Осознание глобального мира / Кочетов Э.//Мировая экономика и международные отношения. М., 2001. - №5. С.71-76.

51. Кочетов Э., Петрова Г. Геоэкономика: финансы реальные и виртуальные (финансовый дуализм и его правовые аспекты)//Общество и экономика. -2000.-№2.

52. Кочетов Э.Г. Геоэкономика (Освоение мирового экономического пространства). М.: БЕК, 1999. - 461 с.

53. Лайков А. Ю. Перспективы привлечения иностранных инвестиций на российский страховой рынок//Финансы: М.,2003. №5. - С. 46-49.

54. Лебедев А.Н. Взаимное страхование и его значение для сельского хозяйст-ва//Финансы. М., 2002. №2. С. 56-58.

55. Львов Д.С. Институциональная экономика. М.: ИНФРА-М, 2001. - 318 с.

56. Львов Д.С. Экономика развития. М.: Экзамен, 2002.—511 с.

57. Львов Д.С. Экономический манифест будущее российской экономики. -М.: Экономика, 2000.—55с.

58. Маевский В. И. Эволюционная макроэкономика и неравновесные процессы / Эволюционная экономика и «мэйнстрим». М., 2000.

59. Макаренко Е. Основы взаимодействия банков и страховых компа-ний//Финансовая газета. Региональный выпуск. М., 2001. - № 40. С. 12.

60. Маркс К. К еврейскому вопросу/К. Маркс, Ф. Энгельс. Соч. Т. 1. М, 1957.С 50-70.

61. Машникова О. В. Российский рынок страхования: жизненно важные вопросы //Вестник Финансовой академии. М., 2002. - № 2. С. 28 -44.

62. Мине Г., Шнайдер Д. Метакапитализм и революция в электронном бизнесе -М.: 2004. 380 с.

63. Минченко А. А. Великая постсоветская депрессия: осознание, определение, преодоление /Москва: Логос, 2002. 303 с

64. Могилевский В.Д. Методология систем. /М., 1999. 190 с.

65. Модорский В. Финансовое стимулирование интереса страхователей к продолжению страхования жизни//Страховое дело. 2001. - №3. С. 34-36.

66. Мухаев Р.Т. Теория государства и права. М.: Изд. «ПРИОР». - 465 с.

67. Налогообложение страховой деятельности в странах Европейского Сообщества / Под ред. В.М. Хомярчука. Минск, 2000. 112 с.

68. Неоэкономика: очерки теории и методологи/ Под ред. Бузгалина А.В. М.: Экономический факультет МГУ, ТЕИС, 2003. - 244 с.

69. Николаенко Н. Альянс банков и страховых компаний//Банки и технологии. -2003.-№2.

70. Норт Д. Институты, институциональные изменения и функционирование экономики/ Пер. с англ. А.Н. Нестеренко. М, 1997. - 180 с.

71. Нуреев P.M. Экономика развития: модели становления рыночной экономики. -М.: ИНФРА-М., 2001.-240 с.

72. Ограничение конкуренции на региональных рынках товаров и услуг местными органами власти и управления (Очерки российской практики 1990-х годов).-М.: ТЕИС-2000.

73. Опыт антимонопольного регулирования в странах ЕС и его использование в России // Материалы заседания Коллегии МАП России от 15 апреля 2005 г.

74. Осипов Ю.М. Глобальная экономика как феномен современности. В кн.: Глобальная экономика М.: Юрист, 2003. С. 10-63;

75. Осипов Ю.М. Глобальная экономика: не миф, а реальность, хотя и трансцендентная // Экономическая теория на пороге XXI века 7: Глобальная экономика. М.: Юрист, 2003. 720 с.

76. Осипов Ю.М. Неоэкономика//Философия хозяйства. Альманах Центра общественных наук и экономического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова. М., 2001. - № 3. С. 38-55.

77. Осипов Ю.М. Россия: ни глобальное, ни национальное, а имперское // Философия хозяйства. 2004. № 1. С. 12-16.

78. Осипов Ю.М. Эпоха постмодерна. -М.: ТЕИС, 2004. 336 с.

79. Основы страховой деятельности/Под ред. Т.А. Федоровой. М.: Издательство БЕК, 2001.-768 с.

80. Осьмова М.Н., Клавдиенко В.П., Ляменков В.П. Глобализация мировой экономики и устойчивое развитие как императив современного этапа человеческой цивилизации/М.: Экономический факультет, ТЕИС, 2001. 128 с.

81. Петров В.В. Банкостраховые группы будущее мировых финан-сов//Банковское дело в Москве. - 2002. - № 11 .С 23-29.

82. Предупреждение и пресечение недобросовестной конкуренции в рамках антимонопольного регулирования: опыт работы территориальных управлений МАЛ России // Материалы семинара-совещания Кисловодск - 2002.

83. Сорос Дж. Алхимия финансов. М.: ИНФРА-М, 1997. - 416 с.

84. Сорос Дж. Открытое общество. Реформируя глобальный капитализм/Пер.с а англ. М.: Некоммерческий фонд «Поддержки Культуры, Образования и

85. Новых Информационных Технологий», 2001. 458 с.

86. Сплетухов Ю.А. Место и роль государства в организации страхования в современных условиях//Финансы. М., 2000. - № 10. С. 39-41.

87. Сплетухов Ю.А. Совершенствование порядка финансового оздоровления страховщиков//Финансы. 2003. - № 10. 47-51.

88. Суетин А.А. Международный финансовый рынок/М. 2004. - 224 с.

89. Сухов В.А. Особенности деятельности и налогообложения обществ взаимного страхования//Финансы. 2000. - № 7. С. 37-38.

90. Турбина К. Е. Андеррайтинг назад к основам//Страховое дело. 2002. - № 8. С. 3-6.

91. Турбина К. Е. Современный перестраховочный рынок в условиях глобализации мировой экономики/УФинансы, 2001. №6. С. 45 - 48.

92. Турбина К.Е. Теория и практика страхования/М.: Анкил, 2003. 570 с.

93. Удовик С.Д. Глобализация: семиотические подходы. М, 2002. - 480 с.

94. Федоренков В. Новые правила игры//Страховое ревю. М., 2002. - №11. С. 17-19.

95. Чернова Г.В. Управление рисками на уровне предприятия на основе разработки специальной программы//Оценка рисков в страховании: Материалы III международной научно-практической конференции (Москва, 2000 г.). -М.: ТЕИС, 2001. С. 32-36.

96. Шаплыко Д. Основные понятия, принципы и модели маркетинга страховой компании//Страховое дело, 2001. № 6. С. 27-32.

97. ЮО.Шаститко А. Условия и результаты формирования институтов//Вопросы экономики,2001 №3. С.67 82.

98. Шахов В.В. Зарождение страховой науки в России//Финансы. 2001. -№ 4. С.48-52.

99. Шахов В.В. Риски. Теоретический аспект//Финансы, 2000. №7. - С.33-36.

100. Шахов В.В., Миллерман А.С., Медведев В.Г. Теория и управление рисками в страховании. М.: Финансы и статистика, 2002. - 224 с.

101. Ю4.Юлдашев Р., Шаплыко Д. О финансовых ресурсах и платежеспособности страховой компании/УСтраховое дело, 2000. № 3. С. 30 - 36.

102. Юргенс И. О проблеме регулирования страхования в России//Страховое дело, 2000. № 9. С .24 - 30.;

103. Юргенс И. Системный подход к определению понятия "национальная система страхования"//Страховое дело. 2000. - №8. - С.4-13.

104. Ясин Е.Г. Модернизация экономики и система ценностей. М.2003. - 83 с.

105. Яшина Н.М. Сущность и виды страхового портфеля//Финансы, 2003. № 2. С. 50-52.

106. Bell D. Notes on the Post-Industrial Society // The Public Interest. 1967. № 6, 7.

107. Houston D.B., Simon R.M. Economics of Scale in Financial Institution: A Study in Life Insurance // Econometrica. 1970. Vol. 38. N 6. P. 856-864.

108. Huntington S. The Clash of Civilizations // Foreign Affairs, №72.Summer 1993.

109. Huntington S. The Clash of Civilizations and Remarking of World Order / N.Y.: Simon and Shuster, 1996.