Социально-экономический анализ рынка сберегательных услуг тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 22.00.02, кандидат экономических наук Платэ, Екатерина Николаевна

• Платэ, Екатерина Николаевна
• кандидат экономических наук
• 1998

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Платэ, Екатерина Николаевна

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ОСОБЕННОСТИ И СПЕЦИФИКА СОЦИАЛЬНОГО БАНКОВСКОГО МАРКЕТИНГА

1.1. Сущность и содержание социального банковского маркетинга

1.2. Тематика социального банковского маркетинга

1.3. Планирование социального банковского маркетинга

1.4. Маркетинговая стратегия рынка

1.5. Сегментирование и отбор целевых рынков

ГЛАВА 2. СОЦИАЛЬНО-ЭКОНО^ШЧЕСКИЙ АНАЛШРИНКА СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ УСЛУГ

2.1. Понятие рынка сберегательных услуг

2.2. Маркетинг рынка сберегательных услуг

2.3. Источники информации о рынке сберегательных услуг

2.4. Методы исследования рынка сберегательных услуг

2.5. Анализ рынка сберегательных услуг

2.6. Изучение спроса на рынке сберегательных услуг

ГЛАВА 3, ЦЕНООБРАЗОВАНИЕ И.СИСТЕМА СБЫТА - : - - . ♦f СБЕРЕГАТЕЛЬНА УСЛУГ БАНКОВ

3.1. Политика цен на сберегательные услуги банка

3.2. Система сбыта сберегательных услуг банка

ГЛАВА 4. СРЕДСТВА ПРОДВИЖЕНИЯ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ УСЛУГ БАНКОВ

4.1. Коммуникационная политика банка

4.2. Особенности рекламы сберегательных услуг

4.3. Работа банка с общественностью

4.4. Содействие сбыту сберегательных услуг банка

4.5. Содействие клиентам банка.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Социально-экономический анализ рынка сберегательных услуг»

Актуальность исследования. Актуальность данной темы диссертационного исследования объясняется спецификой применения теории и практики социального банковского маркетинга относительно банков сбережений. cfaperaTenM^eL^^ видом банковских услуг. С развитием рыночной экономики и появлением новых финансовых инструментов розничная сеть может предлагать и дополнительные сберегательные услуги - продажу и покупку паев паевых инвестиционных фондов, полисов страховых кампаний по страхованию жизни, рисковому и накопительному, стандартному страхованию, имущественному, распространение и обслуживание пластиковых карточек различных систем, например телефонной сети, и другим услугам небанковского профиля, предполагающим работу с большим количеством клиентов. З^силу раз в нтия банковской деятельности становится актуальным вопрос о применении средств маркетинга в банковской деятельности с целью оптимизации взаимодействия банка со своими клиентами в частности, и увеличения объемов привлечения средств ветадчикдв^„об щем. Основой деятельности социального маркетинга банков является щх>движежие.банковских услуг на рынке. о Тема данного исследования имеет ббльшое значение экономическоГ-0--Р-азвития России, поскольку позволит создать условия для привлечен^ для их инвестирования в эконошш^страны, позволит обеспечить страховую^ашкту^ас^

J — 1 I— . mi | | ■ | ■ I' ' '" полисов элитных страховых компаний. С развитием системы негосударственных фондов банки могут содействовать и развитию социальной защищенности населения за счет лучшего пенсионного обеспечения.

Объектом исследования явилась банковская деятельность, ориентированная на предоставление населению^ страны ^опнога.лсомддекса традиционных банковских и менее традиционных для балков сберегательных услуг.

02едмшш1жсдедоваш$я--^■явяяете#-~ерга»йзда1й^'1'еория и практика осуществления социального банковского маркетинга для сберегательных услуг банков.

Методом исследования является теория и методология социального банковского маркетинга, ориенти^в^ного на бщковскую деятельность.

Целью данной диссертационной работы является решение следующих актуальнызууиню^

- исследование, адаптация и развитие применительно к условиям России теории и практики социального банковского маркетинга;

- планирование и развитие банковских продуктов, ориентированных на удовлетворение потребностей различных слоев населения в сбережении своих (Ьинансовьрс средств;

- создание методики социально-экономического, анализа спроса на сберегательные услугибанков;

- создание методики разъяснения населению возможности использования сберегательных услуг банков л исследованиепредлагаемого спроса на них;

- исследование рисков в системе банковского маркетинга, их- видов, внутренних рисков и возможности управления ими.

Научная новизна исследования состоит

- в развитаи теории и методологии социального банковского маркетинга применительно к сберегательным услугам банков;

- в развитии методологии социально-экономического анализа спроса и предложения на сберехахедьяые услуги банков;

- в развитии теории ^циально^ банковского^маркетивд-а;

- совершенствовании- теории-анадиза.ры«ка-ебере1 туз$ьных услуг.

Эмпирической базой диссертации послужили данные авторского исследования существующего и прогнозируемого спроса в России на сберегательные^сдуги банков, проведенного на основе выборочного анкетирования жителей Москвы.

Практическая значимость диссертации состоит в следующем:

- созданы методики социально-экономического анализа факторов в ( системе социального банковского маркетинга, влияющих на определение существующего и перспективного спроса на сберегательные услуги банков;

- результаты диссертационного исследования позволят осуществлять реализацию сберегательных услуг банками. Это, в свою очередь, позволит вовлечь в инвестиционный процесс развития экономики России средства населения;

- созданные методики позволяют определять спрос на различные виды страховой защиты населения. Это является важной социальной задачей, влияющей на повышение индивидуальной защищенности человека, и, соответственно, социальной стабильности общества в целом;

- методический аппарат диссертации позволяет информировать население о возможностях дополнительного пенсионного обеспечения. Это исследование позволяет оценить и существующий, и перспективный спрос на сберегательные услуги;

- исследованы банковские риски с целью их минимизации.

Структура диссертации. Диссертация состоит из введения, четырех глав,

Заключение диссертации по теме «Методы социологических исследований», Платэ, Екатерина Николаевна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Переход к рыночным отношениям, который в настоящее время является основным направлением стабилизации экономики России, основывается в первую очередь на оздоровлении финансов и перестройке банковской системы, формировании и развитии финансового рынка. Роль же новой банковской системы в продвижении страны к рыночной экономике во многом определяется развитием маркетинга в данной сфере, взаимоотношениями, которые складываются между различными банками, между банками и их клиентами, а также формированием рынка банковских услуг, процентной политикой и другой деятельностью банков.

Внедрение маркетинга в банковскую сферу в России происходит параллельно процессу перехода к рынку всех структур и сфер хозяйства. Это обстоятельство еще боле Г усиливает значение современного маркетинга, направленного не только на активизацию банковской деятельности, но и на ускорение формирования совершенно новой банковской системы, ориентированной на рынок, и на содействие в продвижении к рынку других хозяйственных образований.

Сложившаяся ситуация побуждает банки постоянно совершенствовать свою деятельность на основе долгосрочной стратегии. Чтобы выжить в конкурентной борьбе, банки вынуждены вводить в практику новые виды обслуживания, ставить на первое место интересы акционеров, бороться за каждого клиента. Этим и объясняется объективная необходимость для коммерческих банков действовать на рынке на основе теории и практики современного маркетинга.

Маркетинг - рыночная концепция управления деятельностью банка, направленная на изучение рынка и экономической конъюнктуры, конкретных запросов клиентуры, и ориентация на них предлагаемых услуг. Целями маркетинга являются формирование и стимулирование спроса, обеспечение обоснованности принимаемых управленческих рипенийи планов работы банка, а также расширение объемов предоставляемых услуг. рыночной доли и прибылей. Предлагать клиенту то, что реализуется, а не пытаться навязь1вать что-то иное - основа маркетингового подхода в управлении деятельностью банка.

В современных условиях, когда возрастает роль социального фактора, когда социальный аспект маркетинга начинает играть одну из главных ролей в банковском маркетинге, его все чаще начинают трактовать как сочетание конкретных технических приемов с проведением целенаправленной социальной политики и внедрением нового мышления банковского служащего.

В основе нового подхода лежит принцип "все для клиента". Банк несет полную ответственность за клиента, за получение последним оговоренной прибыли. Очередность приоритетов следующая - в первую очередь прибыль клиента, а затем интересы банка. Ориентация коммерческого банка на клиента является главным фактором, приводящим к успеху. Клиент всегда прав. Это - подлинная современная философия поведения банка.

Данная философия получает реальное воплощение, в частности, в том, что банковский служащий во взаимоотношениях с клиентом все чаще выступает не в качестве представителя договорной стороны, а как квалифицированный советчик, который кровно заинтересован в приобретении клиентом максимума выгод от партнерства с банком.

Данный подход особенно важен для нашей страны. Без мобилизации даже мелких и мельчайших сбережений в условиях усиливающейся конкуренции за временно свободные денежные средства кредитные учреждения не могут успешно функционировать.

Максимум внимания и удобства для клиента, терпеливое разъяснение ему выгод сотрудничества с банком - вот что необходимо сейчас для привлечения средств частных вкладчиков в наши коммерческие банки, и в первую очередь, в так называемые розничные банки, коими являются рассмотренные нами в работе сберегательные банки. Доверие ^ банкам реально завоевать только стабильной политикой, сориентированной на удовлетворение потребностей населения и предприятий, высоким уровнем ответственности за свои действия.

Тема банковского маркетинга необъятна, и довольно сложно выявить все моменты, которые необходимо включить в работу, посвященную выявлению значимости социального аспекта маркетинга банков и, в особенности, банков сбережений.

Раскрыта возрастающая роль маркетинговых исследований в современной деятельности банковских учреждении^ з. также показано возрастание роли сберегательных учреждений, на основе которых мы исследовали различные стороны деятельности банков, з современном международном экономическом процессе.

В работе приведены социологические исследования, базирующиеся на проведенных в последние годы опросах, анализах общественного мнения как у нас в стране, так и в некоторых зарубежных странах.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Платэ, Екатерина Николаевна, 1998 год

1. Уатинг Д.П. Осваиваем банковское дело. Москва: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1996.-240 с.

2. Банковское дело. Под редакцией О.И. Лаврушина. Москва: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992. - 431 с.

3. Спицын И.О., Спицын Я.О. Маркетинг в банке. Тернополь: АО "Тг-рнекс", К.: Центр международного молодежного сотрудничества "Писпайп", 1993. 656 с.

4. Голубков Е.П. Маркетгптгые исследования: теория, методология и практика. Москва: ЗАО "Финпресс", 1997. - 350 с.

5. Маркетинг в России и за рубежом. Июль, август 1997. Москва: ЗАО "Финпресс", 1997. - 96 с.

6. Уткин Э.А. Банковский маркетинг. Москва: ИНФРА-М, Метаинформ, 1994. - 304 с.

7. Черкасов В.Е., Плотицына Л.А. Банковские операции: маркетинг, анализ, расчеты: Учебно-практическое пособие. Москва: Метаинформ, !995. -208 с.

8. Голубков Е.П. Маркетинг: стратегии, планы, структуры. Москва: Дело, 1995. - 192 с.

9. Севрух В.Т. Банковский маркетинг. Москва: Дело ЛТД, 1994-128 с.

10. Аникин. А.В. Зашита банковских вкладчиков. Российские проблемы в "••-ге мирового опыта. Москва: Дело. 1997. -144 с.

11. Роль сберегательных банкой в экономике. Ассоциация сберегательных банков. Москва: Центр "Банковские технологии и персонал", 1995,- 18 с.

12. Сборник материатов 18-го Всемирного Конгресса сберегательных банков. Ассоциация сберегательных банков. Москва: Центр "Банковские технологии и персонат", 1997. - 29 с.

13. Столичный Банк Сбережений. Годовой отчет 1995 г.

14. СБС-AFPO, Годовой отчет 1996 г.

15. Сберегательный банк РФ. Годовой отчет 1994 г.

16. Сберегательный баггк РФ. Годовой отчет 1995 г.

17. Международный журнал "Проблемы теории и практики управления" 6/1996 г.

18. Международный журнал "Проблемы теории и практики управления" 1.2/1997 г.

19. Журнал "Деловые люди", № 81. сентябрь, 1997.

20. Журнал "Деньги и кредит" № 3. 1994 г.

21. Журнал "Деньги и кредит" №1 1-12, 1994 г.

22. Газета "Финансовые Известия" от 25. 09. 97г.

23. Газета "Сегодня" от 03. 09. 97 г.

24. Газета Московского Банка Сбербанка России "Сбережения" , №№ 1112. 1996

25. Газета Московского Банка Сбербанка России "Сбережения" , №№ 14. А. 1997.

26. Журнал "Столица" №№ 1-18, 1997.

27. Журнал «Мир Internet» № 2. 1998.

28. Бернар И. Колли Ж.-К. Толковый экономический и финансовый словарь. 2 т.: Пер. С фр,- М.: Междунар. Отношения, 1994г. 720 с.

29. Журнал «Финансист» №1-2. 1998.