Социальный банковский маркетинг тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 22.00.03, кандидат экономических наук Мелконов, Степан Семенович

• Мелконов, Степан Семенович
• кандидат экономических наук
• 1997

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Мелконов, Степан Семенович

Введение

Глава 1. Теория банковского маркетинга

1.1. Цели банковского маркетинга

1.2. Задачи и приёмы банковского маркетинга

1.3. Стратегия банковского маркетинга

1.4. Планирование и способы развития банковских продуктов

Глава 2. Методика социально - экономического анализа спроса на банковские услуги 29 2.1. Организация и проведение почтового опроса 32 2.2 Организация и результаты основного этапа социально-экономического исследования на почтовые банковские услуги

Глава 3. Инвестиционная банковская деятельность в системе банковского маркетинга

3.1. Государственные ценные бумаги

3.2. Портфель ценных бумаг

3.3. Практика инвестиционного менеджмента

3.4. Способы начисления и расчёта дохода по ценным 94 бумагам

3.5. Расчёт дохода по акциям 96 ^

Глава 4. Риски в системе банковского маркетинга

4.1. Риски в банковском предпринимательстве

4.2. Виды банковских рисков

4.3. Внутренние банковские риски 109 ^ 4.4. Возможность управления банковскими рисками

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Социальный банковский маркетинг»

Актуальность данной темы диссертационного исследования объясняется спецификой применения теории и практики социального банковского маркетинга относительно банков, созданных на базе и для обслуживания почтовой сети. В России существует две глобальные сети по количеству отделений - сеть почтовой связи и сеть сберегательного банка России. Исторически в России, как и в других странах, почта создавалась раньше банковской сети . Соответственно, и средства связи, основа дилерской сети, первоначально применялись в почтовой связи. Поэтому социальный банковский маркетинг почтовых банков имеет аналогичное по значимости с социальным банковским маркетингом сберегательных банков значение.

Именно эти две сети имеют доступ к большей части населения России имеют возможность особенно успешно продвигать банковские сберегательные и расчетные операции для граждан. С развитием рыночной экономики и появлением новых финансовых инструментов розничная сеть может предлагать и дополнительные услуги - продажу и покупку паев паевых инвестиционных фондов, полисов страховых кампаний по страхованию жизни рисковому и накопительному, стандартному страхованию имущественному, распространение и обслуживание пластиковых карточек различных систем, например телефонной сети, и другим услугам не банковского профиля, предполагающим работу с большим количеством клиентов. Но основным полем деятельности социального банковского маркетинга почтовых банков является продвижение традиционных банковских услуг через сеть почтовых учреждений.

Поэтому, актуальность данной тему диссертационного исследования является анализ мирового опыта (Германия, Швейцария, Финляндия и др.), его адаптация и развитие применительно к условиям России. Это имеет большое значение для социально-экономического развития России, поскольку позволит создать условия для привлечения средств населения для их инвестирования в экономику страны через сеть паевых инвестиционных фондов. Позволит обеспечить страховую защиту населения на основе продвижения полисов элитных страховых компаний. С развитием системы негосударственных фондов, почтовые банки могут содействовать и развитию социальной защищенности населения за счет лучшего пенсионного обеспечения.

Каждая из рассмотренных тем: продвижение через банковский маркетинг инвестиционных услуг, страховых или пенсионных, является темой диссертационного исследования. Но, поскольку данная работа является первой в России, то мы включили рассмотрение всех этих направлений в диссертационное исследование.

Объектом исследования явилась банковская деятельность, ориентированная на использование сети почтовых отделений России для предоставления населению страны полного комплекса банковских, инвестиционных и пенсионных услуг.

Предметом исследования является организация, теория и практика осуществления социального банковского маркетинга почтовых банков.

Методом исследования - теория и методология социального банковского маркетинга, ориентированного на банковскую деятельность.

Целью данной диссертационной работы является решение следующих актуальных для социально-экономического развития задач:

- исследование, адаптация и развитие применительно к условиям почтовой сети России теории и практики социального банковского маркетинга; планирование и развитие банковских продуктов, ориентированных на удовлетворение потребностей различных слоев населения;

- создание методики социально-экономического анализа спроса на существующие банковские услуги;

- создание методики разъяснения населению возможности использования новых банковских услуг, в том числе инвестиционных, страховых и пенсионных, и исследование предлагаемого спроса на них;

- исследование рисков в системе банковского маркетинга, их видов, внутренних рисков и возможности управления ими.

Эмпирической базой диссертации послужили данные » авторского исследования существующего и прогнозируемого спроса на традиционные и нетрадиционные для населения

России банковские услуги, проведенного на основе выборочного анкетирования жителей Москвы.

Научная значимость исследования состоит в развитии теории и методологии социального банковского маркетинга ни применительно к специфики деятельности почтовых банков.

Практическая значимость диссертации состоит в следующем: созданы методики социально-экономического 0 анализа в системе социального банковского маркетинга на определение существующего и перспективного спроса на банковские услуги, реализуемые через сеть почтовых отделений; результаты диссертационного исследования позволят осуществлять реализацию и приобретение паев паевых инвестиционных фондов. Это, в свою очередь, позволит вовлечь в инвестиционный процесс развития экономики России средства населения; ^ созданные методики позволяют определять спрос на различные виды страховой защиты населения. Это является важной социальной задачей повышение индивидуальной защищенности человека и, соответственно, социальной стабильности общества в целом; методический аппарат диссертации позволяет информировать население о возможностях дополнительного пенсионного обеспечения и его приобретения через почтовую сеть. Это исследование позволяет оценить и существующий и перспективный спрос на такие услуги и предпочтительную форму таких услуг; исследованы банковские риски с целью их минимизации. Апробация работы. Основные выводы и положения данной диссертационной работы опубликованы в следующих статьях автора в сборниках по экономической социологии -«Социально-экономическое исследование спроса на почтовые банковские услуги», «Социальный маркетинг совместных банков» и «Анализ кредитоспособности в системе банковского ^ маркетинга» и использованы при чтении спецкурсов «Банковский маркетинг» и «Система социального маркетинга» на социологическом факультете Московского государственного университета им. М. В. Ломоносова.

Заключение диссертации по теме «Экономическая социология и демография», Мелконов, Степан Семенович

Заключение

Полученные в ходе диссертационного исследования результаты позволяют сделать следующие выводы:

1. Развитие теории и практики осуществления социального банковского маркетинга имеет большое социально-экономическое значение. Основывается это на возможностях почтовой сети для работы с населением для оказания широкого спектра банковских услуг при минимальных временных затратах людей при их использовании. В этом банк почты и почтовая сеть имеет большие потенциальные возможности в стране.

2. Использование возможностей почтовой сети позволяет не только осуществлять маркетинг известных населению банковских услуг, но и осуществлять скрытую рекламу новых банковских и сопутствующих продуктов.

3. Продвижение услуг почтовых банков и их дополнительных услуг эффективно при использовании возможностей почтовых отделений по доставке рекламной продукции, безадресных анкет и использования почтовых работников в качестве интервьюеров при адресном маркетинговом подходе.

4. Продвижение через почтовые отделения при параллельно сопровождении этого процесса почтовым банком инвестиционных продуктов в виде паев паевых инвестиционных фондов решает две социально-экономические задачи - сохранение и приращение сбережений населения и привлечение инвестиций в наиболее рентабельные производства, что, в свою очередь, способствует созданию новых рабочих мест и обеспечению отчислений в федеральный и региональные бюджеты, используемые для финансирования важнейших социальных задач.

5. Социальный банковский маркетинг почтовых банков может способствовать решению актуальной социально задачи социально-экономической защищенности населения России за счет расширения сферы страховой защиты. Это позволит молодым российским страховым компаниям получить огромную дилерскую сеть, что снизит уровень их затрат на продвижение страховых продуктов и, соответственно, уровень страховых премий, выплачиваемой застрахованным лицом.

6. Развивающаяся частная негосударственная пенсионная система может получить сильный импульс для своего развития, если её обслуживание будет осуществлять с помощью почтовых банков и почтовой системы России. Это решит важнейшую социальную задачу по увеличению уровня дополнительного пенсионного обеспечения населения России.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Мелконов, Степан Семенович, 1997 год

1. Ансофф И. И. Стратегическое управление. М., 1993.

2. Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента. Как управлять капиталом? М., Финансы и статистика, 1994.

3. Банковское дело. Под Лаврушина О. Н. М., 1992.

4. Банковское дело. (Справочное пособие) Под ред. Бабичевой Ю. А. М.: Экономика, 1994

5. Банковское дело. Под ред. Колесникова В. Н., Кропивницкого Л. П. М.: Финансы и статистика, 1996.

6. Банковский маркетинг. Под ред. Фалько А.В. М.: 1994.

7. Банковское законодательство и проблемы формирования стабильной банковской системы. М., 1995.

8. Беренс В., Хавранек Б. Руководство по оценке эффективности инвестиций. М:, Интерэксперт, 1995.

9. О'Брайен Дж., Шривастава С. Финансовый анализ и торговля ценными бумагами. М:, Дело, 1995.

10. Бубнов И.П. Страховочная сеть для коммерческих банков. // Банковское дело. №4, 1995.

11. Ван Хорн Дж.К. Основы управления финансами. М., Финансы и статистика, 1996.

12. Голубков Е.А. Маркетинговые исследования: теория, методология и практика. -М.: Финпресс, 1997.

13. Голубков Е.А. Маркетинг: стратегии, планы, структуры. -М.: Дело, 1995.

14. Давние Т.С. Маркетинг в управлении коммерческими банками. // США, №10, 1990.

15. Дайан А. и др. Академия рынка: маркетинг. М., Экономика, 1993.

16. Джозлин Р.В., Хамориз Д.К. Банковский маркетинг: введение в рыночное планирование. М.: 1995.

17. Дихтярь Е., Хершен X., Практический маркетинг. М., 1995.

18. Егоров С. Родюшкин В. Банки связующе звено в финансово-промышленных группах. // Рынок ценных бумаг. №13, 1995.

19. Жуков Е.Ф. Ценные бумаги и фондовые рынки. М., 1995.

20. Жуков А. Маркетинг в банковской сфере. // Финансовая газета, №52,1993.

21. Завьялов П.С. Демидов В.Е., Формула успеха: маркетинг. М., Международные отношения, 1988.

22. Ильин Н.И. и др. Управление проектами. С.-Пб. ДваТри, 1996.

23. Карасев А. И., Кремер Н. LLL, Савельева Т.И. Математические методы и модели в планировании. -М.: Экономика, 1987.

24. Ковальков Ю.А., Дмитриев О.Н. Эффективные технологии маркетинга. М., 1994.

25. Кокрен У. Методы выборочного исследования. -М.: Статистика, 1976.

26. Коломина М.Е. Сущность и измерение инвестиционных рисков. // Финансы, №4, 1994.

27. Коробов Ю.И. Банковский маркетинг. // Деньги и кредит, № 9-10,1994.

28. Котлер Ф. Основы маркетинга. -М: Прогресс, 1991.

29. Кох, Тимоти У. Управление банком. Уфа: Спектр, 1993.

30. Кульман А. Экономические механизмы. М:, Прогресс, 1993.

31. Лапуста М. П., Шаршукова Л. Г. Риски в предпринимательской деятельности. -М.: Инфра-М, 1996.

32. Липсиц И.В., Коссов В.В. Инвестиционный проект: методы подготовки и анализа. М., БЕК, 1996.

33. Макаревич Л.Н. Банки в финансово-промышленных группах. // Деньги и кредит, №12, 1996.

34. Макконнелл К.Р., Брю С.Л. Экономикс: Принципы, проблемы и политика. Т. 1,2. М., Республика, 1992.

35. Маркетинг. Под ред. Романова А.Н., М., ЮНИТИ, 1995.

36. Маркетинг в России и за рубежом. -М.: Финпресс, 1997.

37. Международные банки и страховые компании. Под ред. Солюса Г.П. М., 1988.

38. Мелконов С.С. Социальный маркетинг совместных банков. // Конкретная экономическая социология. -М.: ИНИОН, 1997.

39. Мелконов С.С. Социально-экономическое исследование спроса на почтовые банковские услуги. // Отраслевая экономическая социология. -М.: ИНИОН, 1997.

40. Мелконов С.С. Анализ кредитоспособности в системе банковского маркетинга. // Конкретная отраслевая экономическая социология. -М.: ИНИОН, 1997.

41. Мескон М.Х. Основы менеджмента. М., Инфра-М, 1995.

42. Миловидов В. Д. Современное банковское дело: опыт США. -М., 1992.

43. Миловидов В.Д. Современные банки и организация бизнеса. СПб, 1992.

44. Миркин Я.М. Ценные бумаги и фондовый рынок. М., Перспектива, 1995.

45. Моррис Р., Маркетинг. Ситуации и примеры. М., 1994.

46. Ойкен В. Основные принципы экономической политики. М., 1996.

47. Организационно-методические проблемы социологического опроса. М., 1986.

48. Паниотто В.И., Яковенко Ю.И. Почтовый опрос в социологическом исследовании. -М.: 1988.

49. Первый Международный банковский конгресс стран АТР. // Деньги и кредит. №11,12, 1994.

50. Питер Т., Уотерман Н. В поисках эффективного управления. М:, Экономика, 1986.

51. Популярный экономико-статистический словарь-справочник. Под ред. Елисеева И. И. -М., 1993.

52. Правовые основы банковской деятельности. М., 1995.

53. Рид Э., Коттер Р., Гилл Э. Коммерческие банки. -М., 1983.

54. Риски в современном бизнесе. -М.: Алане, 1994.

55. Роде Зрвин. Банки, биржи, валюта современного капитализма. М., 1988.

56. Роуз П.С. Банковский менеджмент. -М.: Дело, 1995.

57. Редхед К., Хьюз С. Управление финансовыми рисками. -М.: 1996.

58. Российская банковская энциклопедия. Под ред. О. И. Лаврушина, М:, ЭТА, 1995.

59. Рынок ГКО: котировки, доходность конъюнктура. // Рынок ценных бумаг. №19, 1994.

60. Сакс Дж. Рыночная экономика в России. М:, Экономика, 1995.

61. Сальников Н. Соловьев В. Акции на фондовом рынке России. // Хозяйство и право. №4, 1995.

62. Севрук В. Т. Банковские риски. -М.: Дело, 1995.

63. Севрук В.Т. Банковский маркетинг. М., Дело, 1994.

64. Севрук М.А. Система маркетинга: социально-экономический анализ, компьютеризация. -М.: МГУ, 1992.

65. Ситкин А. В., Хенкин Б. JI. Управление банком. -М.: Менатеп-информ, 1993.

66. Спицын И.О., Спицын Я.О. Маркетинг в банке. Тернополь: Тарнекс, 1993.

67. Стратегия маркетинговых исследований. // Экономика и жизнь, № 29, 1995.

68. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы. М., 1995.

69. Уатинг Д.П. Осваиваем банковское дело. -М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1996.

70. Уткин Э.А. Банковский маркетинг. -М.: ИНФРА-М, Метаинформ, 1994.

71. Усоскин В. Финансовая и денежно-кредитная система США. -М., 1976.

72. Усоскин В. Н. Современный коммерческий банк: управление операции. -М., 1994.

73. Фадеев А. Управление портфелем ценных бумаг (специфика российского варианта.) // Рынок ценных бумаг, №18, 1995.

74. Федоров Б.Г. Международные валютно-кредитные рынки. М., 1988.

75. Холт Р., Барнет С.Б. Планирование инвестиций. -М., 1994.

76. Четыркин Е. Н. Методы финансовых и коммерческих расчетов. -М.: Дело, 1995.

77. Черняк В.З.- Оценка бизнеса, М:, Финансы и статистика, 1996.

78. Эванс Дж., Беррман Б. Маркетинг. М., Экономика, 1990.

79. Howoroft В., Wright М. Bank Marketing. Oxford 1995.

80. Instruments of the Money Market, Edited by Timothy Q. Cook, Robert K. LaRoche, Fed., 1993.

81. Investment in research and development, Wash. Gov.print off., 1994.

82. James C. Van Home Fundamentals of Financial Management, Prentic -Hall Inc. 1989.

83. Marketing research in a marketing environment // Boston, 1993.1. АНКЕТАпочтового исследования на определенные банковские услуги, предоставляемые при непосредственном участии почтовых отделений.

84. Планируете ли Вы в ближайший год сделать вложения в банковские депозиты?да □; нет - □; затрудняюсь ответить - □.

85. Какую сумму Вы планируете потратить на вложения в банковские депозиты?рублей.

86. Планируете ли Вы в ближайший год покупку паев паевых инвестиционных фондов?да □; нет - □; затрудняюсь ответить - □.

87. Какую сумму Вы планируете потратить на приобретение паев паевых инвестиционных фондов?рублей.

88. Планируете ли Вы в ближайший год покупку полисов страховых компаний?да □; нет - □; затрудняюсь ответить - □.

89. Какую сумму Вы планируете потратить на приобретение полисов страховых компаний?рублей.

90. Стали бы Вы покупать банковские депозиты на почтовых отделениях? да □; нет - □; затрудняюсь ответить - □.

91. Стали бы Вы покупать паи паевых инвестиционных фондов на почтовых отделениях?да □; нет - □; затрудняюсь ответить - □.

92. Стали бы Вы покупать полисы страховых компаний на почтовых отделениях?да □; нет - □; затрудняюсь ответить - □.1. Ю.Каков Ваш пол?а) мужской;б) женский.11 .Сколько Вам полных лет?

93. В каком административно- территориальном округе Вы проживаете?1. АНКЕТАсоциально-экономического исследования на определенные банковские услуги, предоставляемые при непосредственном участиипочтовых отделений.

94. Планируете ли Вы в ближайший год сделать вложения в банковские депозиты?да □; нет - □; затрудняюсь ответить - □.

95. Какую сумму Вы планируете потратить на вложения в банковские депозиты?рублей.

96. Знаете ли Вы, что такое паевый инвестиционный фонд? да П; нет - □; затрудняюсь ответить - □.

97. Планируете ли Вы в ближайший год покупку паев паевых инвестиционных фондов?да □; нет - □; затрудняюсь ответить - □.

98. Какую сумму Вы планируете потратить на приобретение паев паевых инвестиционных фондов?рублей.

99. Какую сумму Вы планируете потратить на приобретение полисов страховых компаний?рублей.

100. Стали бы Вы покупать банковские депозиты на почтовых отделениях? да □; нет - □; затрудняюсь ответить - □.

101. Стали бы Вы покупать паи паевых инвестиционных фондов на почтовых отделениях?да □; нет - □; затрудняюсь ответить - □.

102. Стали бы Вы покупать полисы страховых компаний на почтовых отделениях?да □; нет - □; затрудняюсь ответить - □.

103. Согласны ли Вы участвовать в социологических исследованиях, отвечая письменно на вопросы доставляемых Вам по почте анкет?да □; нет - □; затрудняюсь ответить - □.

104. Укажите по возможности Ваш почтовый адрес:14.Каков Ваш пол?а) мужской;б) женский.15. Сколько Вам лет?

105. Какое количество детей в Вашей семье: Нет детей □;1. Один1. Два1. Три