Роль финансовых институтов при переходе к модернизационному развитию экономики тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Панова, Татьяна Владимировна

• Панова, Татьяна Владимировна
• кандидат экономических наук
• 2010

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Панова, Татьяна Владимировна

ВВЕДЕНИЕ

Глава I. ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ МОДЕРНИЗАЦИОННО-ИННОВАЦИОННОГО ПРЕОБРАЗОВАНИЯ ЭКОНОМИКИ СТРАНЫ

§1. Формирование современной базы взаимодействия государства и бизнеса в процессе модернизации

§2. Теоретико-методологические основы модернизационно-инновационпых преобразований экономики страны

§3. Адаптационные проблемы использования зарубежного опыта для активизации инновационной деятельности в России

Глава II. МОДЕРНИЗАЦИЯ ФИНАНСОВОЙ ИНДУСТРИИ РОССИИ - СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ

§1. Концептуальные основы модернизационного процесса финансовой индустрии

§2. Формирование и проблемы становления финансово-экономических институтов развития

§3. Контрактная индустрия - важнейшее направление модернизации финансово-экономического механизма

Глава III. СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ПЛАНОВО-ПРОГРАММНЫЕ АСПЕКТЫ МОДЕРНИЗАЦИИ И ОЦЕНКА ЕЕ РЕСУРСНО-ФИНАНСОВОЙ БАЗЫ, ОГРАНИЧЕНИЙ И РИСКОВ

§ 1. Общая оценка потенциала финансовых ресурсов модернизации

§2. Основные ограничения и риски реализации модернизационного процесса и меры по их нейтрализации

§3. Направления активизации стратегических планово-программных механизмов, ориентированных на инновационное обновление экономики страны

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Роль финансовых институтов при переходе к модернизационному развитию экономики»

Актуальность темы исследования. Россия, преодолев кризисную ситуацию, начинает движение по пути становления цивилизованного, современного общества, эффективного взаимодействия государства и бизнеса, поиска их новых форм в сочетании стратегических национальных и корпоративных интересов. По всем оценкам, Россия сохраняет и имеет реальные возможности движения в выбранном направлении, связанном с модернизацией страны на инновационный основе.

Россия обладает мощным природно-ресурсным потенциалом, но с недостаточно эффективной и несбалансированной по структуре отраслей и видов деятельности индустрией. В этой связи вполне обоснована постановка задачи о стратегическом модернизационно-инновационном преобразовании страны. И важнейшую роль в данном процессе должны сыграть эффективные финансовые институты и механизмы, соединенные единой системой - будущей преобразованной финансовой сферой страны.

В настоящее время наука и практика вступают в подготовительный, стартовый период к реализации комплекса планово-программных мер, ориентированных на создание нового инновационного образа России. Практически речь идет о формировании самодостаточной воспроизводственной системы инновационной ориентации, опирающейся на современную индустриальную и модернизированную производственную базу и эффективную единую систему финансовых институтов и механизмов.

Проблемы модернизации и формирования инновационной экономики России являются предметом серьезных научно-теоретических разработок. Однако, учитывая сложность, многоплановость, социальную направленность разрабатываемой проблемы, а также принимая во внимание важность формирования финансового инструментария, ориентированного на решение этой задачи, выявилась необходимость разработки теоретико-методических подходов и практических рекомендаций по обоснованию направлений и использованию современных финансовых механизмов модернизационных преобразований экономики страны, обеспечению эффективного взаимодействия власти и бизнеса в данном процессе, что и предопределило выбор темы исследования и ее актуальность.

Степень разработки проблемы. Проблемы адаптации национальных хозяйственных систем к процессам преобразования и развития, исследования, связанные с финансовыми механизмами функционирования и развития экономических систем, являются составной частью современной финансовой теории, большой вклад в которую сделан такими учеными как Ю.Бригхэм, Дж. К.Ван Хорн, Дж. Г.Сигел, Дж. Сакс, Дж. Сорос, У.Стиглиц, И.Фишер, М.Фридман, Ф.Фон Хайек, Й.Шумпетер и др.

Вопросам изучения долгосрочных стратегических проблем социально-экономических преобразований страны, в особенности переходу к преобразованиям и созданию инновационной экономики России посвящено значительное количество отечественных исследований. Эта'проблема в различных ее аспектах анализировалась в работах Л.И. Абалкина, А.Г. Аганбегяна, С.Ю; Глазьева, P.C. Гринберга,

A.A. Дынкина, А.Г. Зельднера, В.В. Ивантера, JI.H. Красавиной, Г.Б. Клейнера, Д.С. Львова, В.И. Маевского, Б.З. Мильнера, А.Д. Некипелова, Н.Я. Петракова, И А. Погосова, О. Л. Роговой, С.Н. Сильвестрова, Д.Е. Сорокина, В.К. Сенчагова,

B.М. Полтеровича, А.Я. Рубинштейна, A.A. Хандруева, В.А. Цветкова, Г.А. Явлинского и др.

В условиях современной России'необходим*специфический^ аппарат, учитывающий особенности российских преобразований. Простое копирование западных концепций и теорий по проблемам преобразований, как показывает практика последних двадцати лет, не всегда применимо., Российская' экономическая наука только начинает реагировать на быстротекущие процессы модернизационно-инновационного характера. Современные интеграционные тенденции требуют интенсификации научных исследований механизмов финансового взаимодействия \ институтов в сложных экономических системах, на стадии их стратегических преобразований.

Цель и задачи исследования связаны с аналитической оценкой возможностей и потенциала модернизационно-инновационных преобразований страны и разработкой'рекомендаций по активизации финансовых институтов и инструментов, способных обеспечить реализацию этого процесса.

Достижение этой цели потребовало решения следующих задач:

- определения стратегических решений по активизации взаимодействия власти и бизнеса на модернизационно-инновационной основе;

- разработки теоретико-методологических основ модернизационных преобразований экономики страны в финансовой сфере;

- анализа адаптационных возможностей использования зарубежного опыта для активизации инновационной деятельности в России;

- разработки концептуальных основ современного преобразования финансовой индустрии страны;

- определения потенциала финансовых институтов развития и активизации использования финансовых инструментов модернизации экономики;

- оценки возможных финансовых ресурсов модернизации;

- выявления основных ограничений, угроз и рисков модернизационному процессу в стране;

- определения направлений активизации использования стратегических планово-программных механизмов развития инновационной экономики страны.

Объект исследования - процесс модернизационно-инновационных преобразований экономики России.

Предмет исследования - финансовые институты и механизмы обеспечения стратегических преобразований экономики страны на инновационной основе.

Теоретические и методологические основы исследования составляют научные труды ведущих отечественных и зарубежных ученых в области государственных корпоративных финансов, финансового менеджмента, макроэкономического анализа рынка, финансового анализа. В ходе исследования использованы системный подход к изучаемым процессам и явлениям, экспертные оценки, методы экономико-математического анализа и др. Применение различных методов научного исследования направлено на обеспечение достоверности результатов экономического анализа, адекватности разработанных предложений и аргументированности сделанных выводов.

Информационная база исследования состоит из научных, методических, учебных изданий отечественных и зарубежных авторов, информационных, нормативно-правовых, аналитических, статистических, справочных источников, материалов текущей и периодической печати, решений законодательных и исполнительных органов власти по исследуемому объекту.

Научная новизна исследования представлена следующими результатами, полученным лично автором:

- опираясь на современные направления модернизационных преобразований в условиях формирования инновационной экономики, предложены теоретико-методологические подходы к модернизационно-инновационному процессу, основанные на соединении концепции «догоняющего развития» и реализации национально ориентированной инновационной стратегии на базе модернизации отечественных базовых институтов развития экономики страны;

- на основе анализа стратегий модернизации и инновационного развития зарубежных стран определены институты и механизмы, которые целесообразно использовать в России при переходе к новой модели модернизационного развития, в частности: формирование эффективных контрактных отношений в области НИ-ОКР, особый режим налогового регулирования инноваций, создание банков кредитования, реконструкции с учетом опыта Германии и японского банка развития; определены основные контуры государственной контрактной системы, ее цели, механизмы, роль в создании антикоррупционной системы в использовании бюджетных средств, что особенно актуально при поддержке инновационных проектов;

- определены концептуальные основы модернизации финансовой системы страны, обоснована роль финансовых институтов развития в процессе модернизации экономики страны, уточнены их функции, структуры, финансово-ресурсные возможности (банки развития, фонды развития, корпорации и агентства развития и др.); сформулированы требования к институту бюджета модернизации и определены пути наращивания его ресурсной базы (активизация природно-ресурсного потенциала, повышение эффективности использования средств, создание благоприятного инвестиционного климата и др.); оценены источники и условия создания финансово-ресурсной базы модернизационно-инновационного процесса (бюджетные, фондовые, собственные, заемные и др.);

- определены ограничения, угрозы (ресурсно-технические, кадрово-интеллектуальные, финансово-экономические, криминально-коррупционные, социально-политические) и риски реализации инновационно-модернизационных проектов (научно-технологические, конъюнктурные, институциональные), а также определены пути и методы их нейтрализации.

- предложены пути активизации стратегических планово-программных институтов модернизации и формирования инновационной экономики, даны конкретные предложения и рекомендации по реализации модернизационных проектов в финансово-бюджетной, банковской и валютной сферах; разработана технологическая схема модернизации разработки финансово-экономической политики на основе использования методов индикативного планирования.

Теоретическая и практическая значимость работы. Теоретическое значение представленных в диссертации результатов заключается в критическом осмыслении вариантов модернизации экономики страны на инновационной основе, обосновании подхода, связанного с необходимостью комплексного решения проблем модернизации экономики в отличие от предлагаемых отдельными практиками и исследователями точечного, фрагментарного решения проблемы. Для обеспечения предлагаемых решений обоснована система финансовых институтов и механизмов, интегрированных в целостную национальную финансовую индустрию, а также предлагается использовать методы и механизмы стратегического планирования и программно-проектные инструменты для обеспечения модернизационного процесса.

Теоретические положения и практические рекомендации, разработанные в диссертации предлагается использовать в практической деятельности государственных, корпоративных и коммерческих структур при разработке и реализации модернизационно-инновационных проектов, создании институтов, обеспечивающих развитие экономики, а также в учебном процессе.

Апробация результатов исследования. Основные положения работы, выводы и рекомендации обсуждены в Центре финансовых исследований Института экономики РАН, докладывались на Первом российском экономическом конгрессе (Москва, декабрь 2009 г.), использованы при подготовке научных и. методических публикаций Центра, а также ряда разработок и рекомендаций в частности, по заказу Торгово-промышленной палаты РФ по проблемам активизации использования финансовых институтов и программно-проектных решений в области социально-экономического развития экономики страны.

Публикации. Основные результаты диссертации опубликованы в изданиях, рекомендованных ВАК, в 3 научных работах общим объемом 2,3 п.л.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Панова, Татьяна Владимировна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

1. Модернизация-на инновационной основе должна быть во главе стратегиче ской экономической^политики,.что потребует сосредоточения^власти по принятию и координации макро- и микроэкономических решений-на ключевых направлениях модернизации, определяя' общую- иерархию приоритетов; текущих и перспективных целей изадач государственной политики.

2. В' нашей экономике уже идет процесс становления инновационной системы во всех сферах жизнедеятельности. Однако необходимо уже сейчас иметь в виду сложность перехода от спонтанных инновационных процессов и реализации их результатов, создавая; (с опережением) научно-методическую базу организации деятельности и развития в условиях инновационного развития.

Практически инновационную компоненту модернизации может поддержать только государство. И базовые заделы для этого у России есть (атомная энергетика, космос, оборонная промышленность).

3. «Финансовая индустрия» как специфичный вид деятельности, вышедшей на уровень индустриального развития* финансовых отношений всех экономических субъектов государства, бизнеса и общества, должна рассматриваться как. ключевой аспект модернизационного процесса, учитывая активное эволюционное развитие этого вида1 деятельности в экономике страны.

4. Парадигма модернизации финансовой индустрии может быть очерчена следующим набором идеологических- постулатов предстоящей работы. К ним (с определенными допущениями) можно отнести следующие: а) Наряду с ликвидацией отставания* национального финансового рынка России, реализовать систему программных мероприятии на создание новых финансовых технологий, востребуемых процессами национального и мирового развития, и применить эти финансовые технологии на практике. б) Реализовать потенциальные преимущества экономики РФ, евразийского пространства, которые не имеют на сегодня институциональности, инструментария и стандартов, облеченных в финансовые технологии, и не представлены в деятельности существующих финансовых институтов. в) Разработкой и внедрением в модернизированных финансовых инструментов развития - осуществить теоретический и практический вклад в развитие национального хозяйства России, её финансовой системы, мировой экономики.

5. В настоящее время имеются базовые предпосылки для того, чтобы Москва уже в ближайшей перспективе стала одним из основных глобальных финансовых центров.» Как показывает международный опыт, при создании международного финансового центра определяющее значение имеет, во-первых, наличие достаточных ресурсов, аккумулируемых на финансово-банковском* рынке; во-вторых, эффективный режим- привлечения» дополнительных ресурсов в целях их последующего размещениям финансовые инструменты.

6. Анализ модернизационных процессов в контексте "институциональных I изменений" должен осуществляться системно (комплексно) в рамках общей институциональной структуры экономики. Однако технические и методологические трудности не позволяют обеспечить всеобщий (комплексный) анализ всех действующих институтов экономики страны, что обусловливает необходимость сегментации данной проблемы, в* частности, целесообразно выделение организационно-структурных проблем корпоративизма, так как корпоративный сегмент экономики, процессы его трансформации в условиях реформирования представляет собой один из ключевых элементов современных институциональных преобразований экономики страны.

7. Необходимо общее решение задачи формирования- оптимальной качественной, количественной, отраслевой и территориальной структуры долевой собственности государства в сочетании с модернизацией и трансформацией методов и инструментов управления ею, основанных на реальном стоимостном подходе (а не субъективно-политическом), четким определением целей участия государства в капитале, целей управления государственной долевой собственностью-и критериев принятия управленческих решений. При эффективной организации государства в экономике на основе использования долевой собственности государства и выборе оптимальных методов управления государственной собственностью (особенно с позиции увеличения стоимости) создается возможность для достижения таких целей, как модернизация экономики России, повышение ее конкурентоспособности и переход России на инновационный путь развития.

8. Модернизация институтов бюджетной системы - это важнейшая комплексная проблема наладки действующих бюджетных механизмов и введения новых, отвечающих современным тенденция развития страны, государственности в целом и одновременно проведения отдельных эффективных финансовых мер в этой области. Государство и общество должно быть заинтересовано в оптимизации государственного сектора и размеров государственных расходов, увязывая эти меры с формированием доходной части бюджета. Например, как показывает опыт, значительное повышение процентного отношения« налоговых поступлений к ВВП (в краткосрочном плане) может оказаться несущественным, особенно приг соблюдении критериев эффективности и социальной, справедливости.

9. Главная' задача повысить общую эффективность бюджетного процесса, внедрив- более прозрачные стандарты, как подготовки, так и исполнения бюджета для любых операций органов1 госуправления. Необходимо иметь четкое представление о масштабах, основных видов деятельности государства (не субъективное, а научно-обоснованное, которые могут финансироваться за счет существующей базы налогообложения, в частности должны быть прекращены не учитываемые в бюджете операции госсектора. Должны быть устранены серьезные недостатки (негативы) в процессе распределения-ресурсов, которые стали прибыльным делом для посредников (занимающихся операциями по дисконтированию и рефинансированию, связанных с этими мерами финансовых потоков).

10. Очевидно, что на будущем полноценном государственном рынке будут реализовываться"финансово-хозяйственные связи государства - заказчика со всеми хозяйствующими субъектами путем использования программ-заказов (контрактов), не просто как бюджетная-.поддержка бизнеса (как¡это осуществляется сейчас), а финансовое участие государства и бизнеса^ в реализации- различных проектов-программ как реальных рыночных партнеров. Развитие этого рынка активизирует и< такую перспективную форму взаимодействия государства и бизнеса как государственно-частное партнерство. Пока не отлажены государственные коммерческие отношения с хозяйствующими субъектами нельзя' утверждать, что в России сформировалась полноценное рыночное пространство. Только со становлением государственного рынка товаров и услуг (на контрактной основе) можно будет говорить о завершении формирования национального российского рынка.

11. Ключевым условием обеспечения динамичного роста и приращения качества социально-экономического развития является модернизация системы воспроизводства — формирование такой ее модели, которая обладает потенциалом существенного повышения эффективности использования всех ресурсов. В широком смысле речь идет о совокупности структур и механизмов, обеспечивающих эффективность и устойчивость экономики в процессе ее адаптации к меняющимся условиям нового столетия, внутренним и внешним ограничениям. При этом повышение эффективности не может быть обеспечено вне рационального позиционирования России в мире, с учетом уже начавшихся системных изменений баланса сил и правил игры

12. Для экономики России на этапе модернизационного развития государственное стратегическое планирование особенно актуально. Органам, управляющим экономикой, просто необходимо предвидение хода процессов развития приватизации и демонополизации, результатов становления многообразных форм собственности, последствий технологического обновления производства и т.д. по мере стабилизации ситуации в экономике возможности для выявления закономерностей и тенденций социально-экономического развития расширяются, повышается степень предсказуемости изменений в экономике и поведения разных субъектов хозяйственных отношений. Усиливается потребность в более глубокой и всесторонней проработке долговременной и многоплановой финансово-экономической политики.

Приоритетными задачами начального этапа формирования новой модернизированной системы управления являются: выявление особенностей и главных тенденций развития, обеспечение согласованности целей и ресурсов для их достижения, способов решения задач в выбранных сферах развития для сбалансированности взаимосвязей макроэкономических процессов.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Панова, Татьяна Владимировна, 2010 год

1. V Конституция ^Российской-Федерации: MI: Норма, 20021

2. Федеральный закон «О Ценфал ьном банке Российской Федерации» №60 от 03.06:2006 т , . ■ :

3. Федеральный; закон «О банках: и; банковской деятельности» №, 17-ФЗ от0302.1996 (в редакции от 14.07.1999). . : :

4. Материалы заседания Президиума госсовета по развитию банковской системы в России, ноябрь 2006 г.12/ Гражданскийкодекс Российской Федерации. Mi: ЭКМОС, 200Ü.

5. Налоговый кодекаРоссийскои Федерации. Ч: 1.

6. Налоговый кодекс Российской Федерации.Ч. 2.

7. Абалкин, ЛИ. Зигзаги судьбы / Л.И. Абалкин. М.: ИЭ РАН. 1996.16: Актуальные проблемы финансов и банковского дела / сб. науч: трудов. СПб.,. 1999. . '

8. Андрианов, В.Д. Инфляция: причины возникновения и методы ее регулирования/В;Д. Андрианов. MI: Экономика, 2010: ,

9. Андрианов, В.Д. Бюрократия, коррупцияш эффективность государственного управления /В:Д. Андрианов. Wolters Kluwer Russia, 2009.

10. Андрюшин, С.А. Банковская система России: особенности эволюции и концепции развития /С.А. Андрюшин. М.: ИЭ РАН, 1998.

11. Андрюшин, С.А. Банки и банковская деятельность /С.А. Андрюшин. М., 1997.

12. Андрюшин, С.А Институты микрофинансирования в Российской Федерации: особенности и перспективы развития /С.А. Андрюшин, В.А. Кузнецова // Вестник ИЭ РАН. 2010. №1.

13. Анискин, Ю.П. и др. Управление корпоративными изменениями по критерию устойчивости / Ю.П. Анискин,и др. М.: Омега-JI, 2009:

14. Ануреев, G.B. Платежные системы.и их развитие в России / С.В: Ануреев. М.: Финансы и статистика, 2004.26; Антикризисное управление. Общие основы, и особенности в России: учеб. пособие / под ред. И.К. Ларионова: М.: Изд. дом «Дашков и К», 2001.

15. Антикризисный менеджмент: учебник / под ред. А.Г. Грязновой. М.: ЭК-МОС, 1999.28: Артюхов, В.В. Общая*теория систем: Самоорганизация; устойчивость, разнообразие, кризисы / В.В. Артюхов. М.: Либроком, 2009.

16. Асалиев, A.M. Финансово-кредитные отношения1 и банки / A.M. Асалиев. М.5 1995.I

17. Асаул, А.Н. Модернизация^экономики на основе технологических инноваций / А.Н. Асаул, Б.М*. Капаров. М.: AHO "ИПЭВ", 2008.31. • Астахов, В.П. Анализ финансовой устойчивости фирм и процедуры, связанные с банкротством / В.П. Астахов. М:: Ось-89, 1995.

18. Бизнес и банки в современной России: динамика, тенденции'и закономерности развития /науч. ред. А.И.Архипов. М.: ИЭ РАН, 1996:

19. Бабичева, Ю.А. Инфляционная, составляющая- операций' банков: проблемы регулирования / Ю.А. Бабичева: М.: Экономика, 2005.

20. Балабанов, И.Т. Деньги и финансовые институты / И.Т. Балабанов, OiB. Гончарук, H.A. Савинская. СПб.: Питер, 2000. .

21. Балдгт, КВ. Антикризисное управление: макро- и микроуровень /• К.В. Балдин, О.Ф. Быстров, A.B. Рукосуев. Mi: Издательский дом Дашков и К, 2005.

22. Банк, В.Р. Организация и бухгалтерский учет банковских операций: учеб. пособие / В.Р'. Банк, С.К. Семенов: М.: Финансы и статистика, 2004.

23. Банковские информационные системы и технологии. Ч. 1. Технология банковского учета. М.: Финансы и статистика, 2005.

24. Банковское дело/под ред. 0:И. Ларушина. М.: Финансы и статистика, 2000.

25. Баранов, В.А. Антикризисное управление / В.А. Баринов. М.: ФБК-Пресс, 2002.

26. Барциц, И.Н. Модернизация государственного управления России в условиях административной реформы / И.Н. Барциц. М.: РАГС, 2008.

27. Басов, А.И. Финансово-кредитное регулирование инвестиционного процесса в России / А.И. Басов. М.: Финансы и статистика, 2002.

28. Бачалов, А.Г. Банковская конкуренция / А.Г. Бачалов, Г.О. Самойлов. М.: Экзамен, 2002.

29. Безопасность коммерческого банка: учеб.-практ. пособие. М., 2000.

30. Белых, Л.П. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства / Л.П. Белых. М.: ЮНИТИ, 1996.

31. Беляев, A.A. Систематология организации / A.A. Беляев, Е.М. Короткое. М., Инфра-М, 2000.

32. Бернстайн, П. Фундаментальные идеи финансового мира: Эволюция / Питер Бернстайн. М.: Альпина Бизнес Букс, 2009.

33. Берг, Д.Б. Эволюционные модели роста в условиях ограниченных ресурсов: в кн. "Эволюционная экономика и "мэйнстрим" / под ред. Л.И.Абалкина / Д.Б. Берг. М.: Наука. 2000.

34. Березовская, М.В. Проблема "конкуренции в экономической теории / в кн. "Эволюционная экономика и "мэйнстрим" / под ред. Л.И.Абалкина / М.В: Березовская. М: Наука. 2000.

35. Бланк, M.JI. Устойчивость и локализация, в хаотической динамике / М.Л. Бланк М.:МЦНМО, 2001.

36. Богомолов, В.А. Экономическая«безопасность / В.А Богомолов. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006.

37. Бодров, О.Г. Экономическая свобода и устойчивость предприятия. / 0:Г. Бодров, В.А. Мальгин, В.Т. Тимирясов. Казань: лТаглимат\ 2000.

38. Большаков, А. Антикризисное управление: финансовый аспект / А. Большаков; СПб.: СИбГУП, 2005.

39. Борисенко, Н.Ю. Проблемы обеспечения» финансовой устойчивости Пенсионного фонда России / Н.Ю. Борисенко. М.: Финансы и кредит, 2004.

40. Баталов, А.Г. Банковская конкуренция«/ А.Г. Баталов, Г.О: Самойлов. М.: Экзамен, 2002.

41. Букирь, М. Налоговый учет в банках / М. Букирь. М., 2005.

42. Бюллетень банковской статистики, 1-3, 2010, http://www.cbr.ru

43. Валдайцев, C.B. Антикризисное управление на' основе инноваций / С.В: Валдайцев. М.: Проспект,ТК Велби, 2005:

44. Васшишен, Э.Н. Механизмы регулирования деятельности коммерческих банков России на макро- и микроуровне / Э.Н. Василишен, Л.Я. Маршавина. М.: ОАО «Экономика», 1999.

45. Вечканов, Г.С. Экономическая^безопасность / Г.С. Вечканов. СПб.: Вектор, 2005.

46. Владиславлев, Д.Н. Как организовать клиентскую службу банка / Д.Н. Вла-диславлев М.: Ось-89; 2005.

47. Вяткнн, В.Н. Базельский процесс. Базель-2 управление банковскими рисками / В.Н. Вяткин, В.А. Гамза. М.: Экономика, 2007.

48. Галнцкая, C.B. Деньги. Кредит. Финансы / C.B. Галицкая. М.: Эксмо, 2005.

49. Гамза, В.А. Управление рисками в коммерческих банках / В.А. Гамза. М.: Экономика, 2006.

50. Гиляровская, Л. Т. Анализ и оценка финансовой устойчивости коммерческих организаций / Л.Т. Гиляровская. М.: ЮНИТИ, 2006.

51. Головань, C.B. Влияние макроэкономических факторов на устойчивость банков / C.B. Головань. СПб: Нева, 2003.

52. Гончаров, А.И. Финансовое оздоровление предприятий. Теория и практика / А.И. Гончаров, C.B. Барулин, М.В. Терентьева. М.: Ось-89, 2004.

53. Горина, С.А. Банковская система и экономика: реструктуризация на фоне глобализации / С.А. Горини, С.Н. Козменко. М.: МАКС Пресс, 2001.

54. Горских, И.И. Управление банковскими активами и рисками / И.И. Горских. Обнинск, 1998.

55. Грачев, A.B. Финансовая устойчивость предприятия. Критерии и методы оценки в рыночной экономике / A.B. Грачев. М1: Дело и Сервис, 2008.

56. Гришин, В.В. Управление инновационной деятельностью в условиях модернизации национальной экономики /В.В. Гришин. М.: ИТК Дашков и К, 2009.

57. Гречихо, Е.С. Защита прав вкладчиков / Е.С. Гречихо. М.: Эксмо, 2005.

58. Гусев, А. Опыт элитного банковского обслуживания /А. Гусев, А. Куликов и др. М.,2003.

59. Демьяненко, И.В. Финансовая стабилизация предприятий- и механизм ее обеспечения / И.В. Демьяненко. Минск, 2001.

60. Денежное обращение и банки: учеб. пособие. СПб, 1999.

61. Дискин, И. Кризис. .И все же модернизация! / И. Дискин. М.: Европа, 2009.

62. Долгосрочная стратегия социально-экономического развития России до 2010 г. М.:ИЭ РАН, 1996.

63. Доронин, А.И. Основы экономической разведки и контрразведки / А.И. Доронин. Тула.: Гриф и К., 2000.

64. Дробышевскш, С. Некоторые подходы к разработке индикаторов1 мониторинга финансовой стабильности / С. Дробышевский, П. Трунин и др. М.: Научные труды ИНП РАН, 2006.

65. Живалов, В.Н. Финансовая система России: эффективность и устойчивость коммерческих банков / В.Н. Живалов. М.: Экономика, 1999.

66. Жуков, Е.Ф. Общая теория денег и кредита / Е.Ф. Жуков. М.: Финансы и статистика, 1998.V

67. Жуков, Е. Ф. Финансовые институты: учеб. пособие для вузов / Е.Ф: Жуков. М.: ЮНИТИ, 1998.

68. Зайцева, H.A. Антикризисное управление предприятием: теориями практика / H.A. Зайцева. М.: Международная академия оценки и консалтинга, 2004.

69. Зверев, O.A. Современные инновации в области организационно-экономического развития коммерческого банка: монография / O.A. Зверев. М.: Па-леотип, 2008.

70. Инфляционная составляющая банковских операций: проблемы регулирования. М.: Экономика, 2005.

71. Канчавели, А.Д. Стратегическое управление организационно-экономической устойчивостью фирмы: Логистикоориентированное проектирование бизнеса / А.Д. Канчавели, A.A. Колобов, И.Н. Омельченко и др. М.: Изд-во МГТУ им. Н.Э. Баумана, 2001.

72. Карминский, А.М. Контроллинг в бизнесе. Методологические и практические основы построения контроллинга в организациях / А.М. Карминский, Н.И. Оленев, А.Г. Примак, С.Г. Фалько. М.: Финансы и статистика, 2002.

73. Кидуэлл, Д. . Финансовые институты, рынки и деньги / Д. Кидуэлл, Р. Петер-сон, Д. Блэкуэл. СПб., 2000.

74. Кожевникова, И.Н. Взаимоотношения страховых организаций и банков / И.Н. Кожевникова. М., 2005.

75. Колесников, Ю. С. Экономическая модернизация России: макроэкономическая динамика ^региональное развитие / Ю.С. Колесников; Ростов: Ростовский ун— т, 2006.

76. Колпакова, Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит / F.M: Колпакова

77. М.: Финансы и статистика. 2004. , .

78. Колпина, Ж. Финансы и:кредит>/ JI1 Колпинати др.!,М1::Книжный; Дом; Мйсан:— та, 2005: '

79. Коркин, В:М Ссудныйрынок России /В !М. Коркиш.М1::Экзамен,'2000.

80. КормошI Ю:И. Банки-: на\ фондовом рынке. Правовое регулирование Серия:— Банковское и-финансовое право / ЮгИ-Кормош: М;: Дело;.2002:.96: Корниенко, В.И. Основы менеджмента устойчивого развития / В .И. Корни— енко. М: Ступени, 2002.

81. Короткое,Э: Антикризисное управление / Э; Короткое. М.: Инфра-М, 2005*.

82. Корчагина, Е.В. Анализ и оценка экономической» устойчивости в структура>^ предпринимательства«/Е.В: Корчагина:.СПб:: СПб ГУЭФ; 2002'.99.' Котляров, М.А. Центральный банк в экономике: страны. / М.А. Котляро&

83. Изд-во Уральского университета, 2004.

84. Куваев, М.Н. Коммерческая информация: способы получения: и защиты MfH: Куваев; Ю:В:Чуфаровский, A.A. Шиверский; Mi, 1996:

85. ЮГ. • Купчинский, В.А: Система:управления*ресурсами* банка / В1А.,КупчинскирзЬ— А'.С. Улинич: М.: Экзамен;:2000: ,

86. Кэмпбелл, Р; Экономикс. Принципы, проблемы- и политика^ / PI. Кэмпбелл Моккнелли Стэнли JI. Брю. Таллинн, 1995.

87. Ларионов, И:К. Антикризисное управление / И.К. Ларионов; и др. М.: Изд. тельский дом Дашков.и К., 2005.

88. JJaymc, КБ. Рынок банковских' услуг: правовое обеспечение стабильности: Е.Б Лауте. Wolters Kluwer Russia, 2008! '

89. Лебедев, О.Т. Основы менеджмента / О.Т. Лебедев, А.Р. Каньковская. ОГХ< ИД «МИМ», 1998.

90. Леонтьев, В: Экономические эссе / В. Леонтьев. М.: Изд-во политическх литературы, 1990.

91. Лобанов, A.A. Регулирование банковских рисков в. экономике России / Лобанов. М.: ИЭ PA11,2007.

92. Любушин, H.TIi Анализ финансово-экономической деятельности предггр: ятия / Н.П. Любушин, В.Б. Лещева, ВТ. Дьякова; М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000.

93. Маевский, ВЖ Макроэкономические аспекты теории эволюционной эково мики: (Эволюционный подход и проблемы переходной экономики) / В.И. Maes ский; М., 1995.

94. Маевский, Введение в эволюционную экономику / В.И. Маевский. 1997.

95. Макаревич, JI.H. Российские банки в 1994-1997 годах: между эффективностью и стабильностью / JI.H. Макаревич. М.: Аналитический центр финансовой информации,-1997.

96. Малявина, A.B. Лизинг и антикризисное управление / A.B. Малявина. М.: Экзамен, 2002.

97. Мальцев, Г.Н. Финансы: проблемы управления^ и прогнозирования* / Г.Н.Мальцев, И.Г. Мальцева. М.: Дело, 2005.

98. Масленчеков, Ю.С. Банк партнер предприятия^ Ю.С. Масленчеков, A.M.' Тавасиев. М.: ЮНИТИ, 2000.

99. Михайлов, Л.М. Антикризисное управление в промышленности / Л:М. Михайлов: М.: Экзамен, 2004.

100. Михайлов, Л. Участие государствам рекапитализации-банковской'системы / Л. Михайлов, Л. Сычева, Е. Тимофеев // ежемесячный бюллетень ИЭПГТ «Российская экономика: тенденции и перспективы». Апрель, 2000.

101. Мишкин, Ф. Экономическая теория денег, банковского дела-и-финансовых рынков / Ф: Мишкин. М., 1999

102. Нуреев, P.M. Деньги, банки и денежно-кредитная политика / P.M. Нуреев. М., 1995.

103. Ойкен, В. Основные принципы* экономической политики / В. Ойкен. М.: Прогресс, 1995.

104. Ойкен, В. Основы национальной экономики / В. Ойкен. М., 1996.

105. Олъсевич, Н. Трансформация хозяйственных систем. Ольсевич Н. М., ИЭ РАН, 1994.

106. Олыианый,, А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. Ольшаный А.И. М., Русская Деловая Литература, 1997.

107. Остапенко, В.В. Финансы предприятия / В.В. Остапенко. М.: Омега-Л, 2006.

108. Остапкович, Д. О системе индикаторов цикличности экономики / Д. Остап-кович // Вопросы статистики. 2000. № 12.

109. Поляк,Г.& Территориальные финансы. Поляк F.B-. Mi, 2006*

110. Полетаев, В.Э. Государство и: бизнес; в-России: инновации и перспективы / В;Э:- Полетаев; М::Инфра-М$ 2010. ,

111. Такер, Роберт Б. Инновации? как; формула роста:; Новое: будущее: ведущих компаний/Роберт Б. Такер. М:: Олимп-Бизнес, 2006.148: Рогова, О.Л: Денежно-кредитная- система, воспроизводства экономики; России / О.Л. Рогова. Mi, 2009:

112. Роуз, Питер С. Банковский менеджмент: пер. с. англ. / Питер С. Роуз. М.: Дело, 1997.

113. Роуф, Д. Коррупция в России Инвестиционный климат. в России. Роуф Д. Mi: ВШЭ, 2000.

114. Рыночная; трансформация-и механизмы экономического роста. М.: ИЭ РАН, 2004.

115. Рябушкин, Б.Т. Основы статистики финансов / Б.Т. Рябушкин. Mi: Финста-тинформ, 1997.

116. Садков, ВТ. Банковские системы развитых стран и совершенствование денежно-кредитной политики России / В;F. Садков, О.П. Овчинникова. М., 2003;

117. Самарский, A.A. Устойчивость разностных схем / A.A. Самарский, A.B. Гулин. Mi: ЛИБРОКОМ, 2009;

118. Самуэльсон, П. Экономика: пер. с англ. / П. Самуэльсон. М., 1964.

119. Селезнева, H.H. Финансовый анализ. Управление финансами / H.H. Селезнева, А.Ф. Ионова. М.: Юнити-Дана, 2003.

120. Свиридов, 0:Ю. Финансы, денежное обращение, кредит / О.Ю. Свиридов. М.: Феникс, 2003:

121. Сенчагов, В.К. Экономическая реформа в России / В.К. Сенчагов. М., 1993.

122. Сенчагов, В.К. Конкурентоспособность финансовой системы России / В.К. Сенчагов, A.A. Зокин. М-.: ИЭ РАН, 2005.

123. Сидоров, М.А. Искусство модернизации и инноваций дело тонкое и сложное / М.А. Сидоров. М.: Спутник*, 2010.

124. Симановский, А.Ю. Финансово-банковский сектор российской экономики: 1 вопросы,формирования и функционирования / А.Ю. Симановский. М., 1995.

125. Симановский, А.Ю. Перспективы банковского регулирования: отдельные аспекты / А.Ю: Симановский // Деньгами кредит. 2009. №7.

126. Смирнов, С. Система-опережающих индикаторов-для России / С. Смирнов // Вопросы»экономики: 2001. № 3.

127. Сорокин, Д. Вызовы нового века и стратегический ответ России (доклад). Сорокин Д. м:, 2001

128. Сорос, Дж. Алхимия финансов / Дж. Сорос. М.: Инфра-М, 1994.

129. Справочник эмитента 2008. СПб.: Cbonds, 2008:

130. Стариков, Н.В. Кризис: как это делается / Н.В. Стариков. СПб-: Питер, 2009.

131. Статистика финансов: учебник. М., 2005169: Струченевский, A.A. Эмпирический анализ финансовых кризисов в России A.A. Струченевский // Экономический журнал ВШЭ. 1998t Т. 2. №-2.

132. Сухова, Л. Ф. Практикум по анализу финансового состояния и оценке кредитоспособности банка-заемщика / Л.Ф: Сухова: М.: Финансы и статистика, 2003.

133. Тавасиев, A.M. Банковское дело: базовые операции для- клиентов / A.M. Тавасиев, В.П. Бычков, В.А. Москвин. М., 2005.

134. Тагирбеков, K.P. Инвестиционные процессы и банковская система в экономике России / K.P. Тагирбеков, Л.Г. Папггова. М.: Весь Мир, 2005.

135. Теория.и практика страхования /под ред. К.Е. Трубиной. М., 2003:

136. Терещенко, М.В. Рыночная трансформация и формирование экономического роста / М.В. Терещенко. М.: ИЭ РАН, 2004. •

137. Токарева, Ю.А. . Антикризисное управление персоналом организации / Ю.А. Токарева, А.Э. Федорова, А.Н. Митин. СПб.: Питер, 2005.

138. Трофимов К.Т. Кредитные организации в банковской системе России / К.Т. Трофимов. М1.: Юнити-Дана, 2004.

139. Фетисов, Г. Г. Устойчивость коммерческого банка и рейтинговые системы ее оценки / Г.Г. Фетисов. М.: Финансы и статистика, 1999.

140. Фонотов, А. Г. Россия. Инновации и развитие / А.Г. Фонотов. М.: Бином. Лаборатория знаний, 2010.

141. Целюк, Н.С. Негативная деловая практика в банковской сфере экономики / Н.С. Целюк. М.: ИЭ РАН, 2004.

142. Черкасов, В.Е. Банковские операции: финансовый анализ / В.Е. Черкасов. М.: Консалтбанк, 2001.

143. Эдонг{, К.Э. Некоторые аспекты слияний и поглощений компаний / Эдонц К.Э. Альманах ВШ ФМ АНХ при Правительстве РФ, 2002.

144. Экономическая энциклопедия / гл. ред. Л.И. Абалкин. М.: Экономика, 1999

145. Экономическая безопасность России / под ред. В.К. Сенчагова. М.: Дело, 2005

146. Экономический анализ / под ред. J1.T. Гиляровской. 2-е изд., доп. М.: ЮНИ-ТИ-ДАНА, 2002.

147. Ясин, Е.Г. Модернизация России / Е.Г. Ясин. М.: ГУ ВШЭ, 2009.

148. Amendment to the Capital Accord to Incorporate Market Risks Basel Committee on Banking Supervision, January 1996 (updated to April 1998).

149. Andrew, K. Rose & MarkM. Spiegel. Cross-Country Causes and Consequences of the 2008 Crisis: Early Warning, National Bureau of Economic Research, Working Papers. 2009.

150. Asli Demirgiiq-Kunt, Enrica Detragiache, Poonam Gupta Inside the Crisis: An Empirical Analysis of Banking Systems in Distress, IMF working paper. // International Monetary Fund, 2000.

151. Cihák Martin. Introduction to applied stress testing. // International Monetary Fund. Monetary and Capital Markets Dept, 2007.

152. Daniel Verdier. Moving Money: Banking and Finance in the Industrialized World. Изд-во: Cambridge University Press, 2002.

153. David Strang. Learning by Example: Imitation and Innovation at a Global Bank. Princeton University Press, 2010.

154. Fisher I. The Debt-Deflation Theory of Great Depression // Econometrica. 1933. Vol. 1

155. Gary H. Stern,Ron J. Feldman. Too big to fail: the hazards of bank bailouts. Изд.: Brookings Institution Press, 2004.

156. James Gardner. Innovation and the futureproof bank: a practical guide to doing different business-as-usual. Wiley, 2009.

157. Jeffrey D. Sachs Aaron Tornell Andrés Yelasco. Financial Crises in Emerging Markets: The Lessons from 1995 // National Bureau of Economic Research, Working Papers. 1996.

158. Luisa Anderloni,David T. Llewellyn,Reinhard H. Schmidt. Financial innovation in retail and corporate banking. Publisher: Edward Elgar Pub, 2009.

159. Maechler A., Mitra S, Worrell D. Decomposing financial risks and vulnerabilities in eastern Europe. // International Monetary Fund. Monetary and Capital Markets Dept, 2007.

160. Raymond P. Davis, Ray Davis, Alan Shrader. Leading for Growth: How Umpqua Bank Got Cool and Created a Culture of Greatness. Изд-во: WileyDefault, 2007.

161. Saita F. Value at risk and bank capital management // Academic Press, 2007.

162. M.Ouagliariello. Stress-testing the Banking System: Methodologies and Applications. // Cambridge University Press, 2009.