Регулирование деятельности кредитных организаций: мировой опыт и российская практика тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.14, кандидат экономических наук Хлебников, Дмитрий Сергеевич

• Хлебников, Дмитрий Сергеевич
• кандидат экономических наук
• 2005

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Хлебников, Дмитрий Сергеевич

Введение стр.

Глава 1. Система государственного регулирования деятельности кредитных организаций и роль центральных банков стр.

1.1. Регулирование банковского сектора в системе государственной макроэкономической политики стр.

1.2. Основные методы надзора за деятельностью кредитных организаций стр.14 1.3 Системы органов государственного регулирования и контроля за деятельностью кредитных организаций стр.

1.4. Международные стандарты регулирования деятельности кредитных организаций стр.

1.5. Методы денежно-кредитного регулирования, используемые центральными банками стр.

Глава 2. Основные инструменты регулирования деятельности кредитных организаций. стр.

2.1. Характеристика основных положений риск-ориентированного надзора. стр.

2.2. Основные принципы лицензирования кредитных организаций и контроля за их деятельностью стр.

2.3. Регулирование деятельности с помощью установления требований по созданию различных резервов стр.

2.4. Применение мер к кредитным организациям за нарушения пруденциальных норм деятельности, предъявляемых в рамках надзора и регулирования стр.

2.5. Системы государственного страхования депозитов стр.

Глава 3. Пути развития и совершенствования банковского регулирования и надзора в России стр.

3.1. Современное состояние банковского сектора, основные задачи его дальнейшего развития стр.

3.2. Совершенствование банковского законодательства стр.

3.3. Совершенствование банковского надзора стр.

3.4. Развитие системы страхования вкладов в

Российской Федерации стр.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Регулирование деятельности кредитных организаций: мировой опыт и российская практика»

Банковская система, состоящая из совокупности кредитных организаций, может устойчиво развиваться в условиях стабильной экономики, развитых финансовых рынков, а также в условиях оптимального финансового регулирования. Обоснование государственного регулирования деятельности кредитных организаций основывается на необходимости защиты от системных рисков, которые проявляются в возможной нестабильности банковской системы в целом, связанной с недостаточной ликвидностью банков, возникающей вследствие обязательного сочетания на балансе кредитных организаций инструментов с разными уровнями ликвидности и доходности.

Проблема устойчивости кредитной организации к неблагоприятным воздействиям внешней среды становится все серьезней в условиях глобализации и связанного с ней роста масштабов банковских операций. При этом кризис банковской системы может привести к катастрофическим последствиям для всей экономики страны.

Мировой опыт показывает, что с помощью государственного регулирования деятельности кредитных организаций риски * банков можно контролировать, уменьшать, а то и избегать вовсе.

Актуальность выбранной темы исследования заключается в том, что формирование современной надежной банковской системы является одним из необходимых условий создания эффективной рыночной экономики в России. Мировой опыт показывает, что надежность банковской системы зависит в решающей степени от эффективности банковского регулирования и контроля со стороны уполномоченных органов за деятельностью кредитных организаций. Использование Центральным банком Российской Федерации современных механизмов и методов регулирования банковской деятельности, создаваемых на основе многолетнего опыта центральных банков и других регулирующих органов разных стран, является необходимым условием интеграции российской финансовой системы в мировое хозяйство.

Целью диссертационной работы является изучение мирового опыта и российской практики организации и функционирования системы регулирования деятельности кредитных организаций, определение на основе мировой опьгга путей создания эффективной системы банковского регулирования и государственного контроля за деятельностью кредитных организаций в России.

Для достижения этой цели были поставлены следующие задачи:

1. Обоснование необходимости регулирования деятельности кредитных организаций и раскрытие механизма их государственного регулирования.

2. Характеристика регулирования деятельности кредитных организаций с использованием системы пруденциального надзора.

3. Исследование функций центральных банков по регулированию банковских систем, сопоставительный анализ основных моделей построения системы пруденциального надзора за деятельностью кредитных организаций.

4. Изучение мировых стандартов банковского регулирования, целесообразности и возможности их применения в Российской Федерации.

5. Всесторонний сопоставительный анализ мировой и российской практики использования основных инструментов банковского регулирования (принципы мотивированного суждения, основные требования при лицензировании, обязательные экономические нормативы, требования по созданию различных резервов).

6. Анализ системы мер воздействия по отношению к кредитным организациям за нарушение пруденциальных норм деятельности, применяемых в рамках банковского регулирования.

7. Изучение мирового опыта организации систем страхования депозитов и основных направлений развития российской системы страхования вкладов физических лиц.

8. Определение путей развития системы банковского регулирования и надзора в Российской Федерации.

Объектом исследования является деятельность кредитных организаций в условиях воздействия на нее системы регулирования.

Предметом исследования является совокупность вопросов, связанных с реализацией центральными банками и другими регулирующими органами полномочий по регулированию деятельности кредитных организаций.

Теоретической и методологической основой диссертации послужили работы по банковскому делу отечественных исследователей: Антиповой О.Н., Василишена Э.Н., Лаврушина О.И., Матовникова М.Ю., Московскиной JI.A., Пищика ВЛ., Полякова В.П., Симановского А.Ю., Усоскина В.М. и других; зарубежных 4 исследователей: Бартона Ф., Войты Д., Гирли Дж., Гэвина М., Даймонда Д., Дибвига П., Дюватрипонта М., Карнелла Р., Каруана X., Тироля Дж., Хаусмана Р. и других авторов.

При проведении диссертационного исследования применялись экономико-статистические методы сбора и обработки информации, принципы диалектической логики, системного анализа и синтеза, выявления причинно-следственных связей, научной абстракции, моделирования и прогнозирования.

Информационной базой исследования стали законодательные акты и постановления правительств, а также нормативные документы и статистические материалы Базельского комитета по банковскому надзору, Банка международных расчетов, Центрального банка Российской Федерации, Европейского центрального банка, Федеральной резервной системы США, Банка Англии, других регулирующих органов, монографии и статьи из специализированных банковских, финансово-экономических изданий.

Научная новизна исследования заключается в проведенном в работе анализе причин создания системы регулирования деятельности кредитных организаций, а также практических механизмов регулирования этой деятельности во всех регионах мира; основных методов и инструментов банковского регулирования. На этой основе были разработаны рекомендации по модернизации российской системы регулирования деятельности кредитных организаций. В процессе исследования сформулирован ряд новых методологических подходов, положений и выводов, наиболее существенными из которых являются следующие:

1. Раскрыта сущность регулирования деятельности кредитных организаций: создание регулирующими органами условий по обеспечению надежности и устойчивости функционирования банковской системы.

2. Выявлены основные целевые установки создания системы регулирования государством деятельности кредитных организаций: необходимость защиты экономики от системных рисков, обеспечение устойчивого экономического роста, стабильности цен, социальной стабильности и доверия граждан к банкам, равновесие платежного баланса, достигаемое с помощью регулирования международных денежных потоков, идущих через банковскую систему.

3. Определены основные механизмы и инструменты регулирования деятельности кредитных организаций: регулирующие органы предъявляют требования к 5 учредителям банков при лицензировании банковской деятельности; в рамках пруденциального надзора устанавливают обязательные экономические нормативы в целях контроля за уровнем рисков, которые кредитные организации принимают на себя (основным нормативом является показатель достаточности собственных средств акционеров, то есть капитала банка), определяют нормы обязательного резервирования средств на корреспондентских счетах кредитных организаций в центральных банках, а также нормы резервирования под обесценение активов; кроме того, центральные банки проводят операции денежно-кредитного регулирования, нацеленные на достижение макроэкономического равновесия с помощью банковской системы.

4. Определены региональные особенности организации систем регулирования деятельности кредитных организаций как в развитых, так и в развивающихся странах, а также в странах с переходной экономикой.

5. Определены основные направления развития регулирования деятельности кредитных организаций в мире и в Российской Федерации: постепенный переход от общих формальных критериев оценки состояния банков к принципам риск-ориентированного надзора, основанного на использовании индивидуального подхода к рискам отдельного банка; сокращение формальных требований к банкам в рамках тенденции дерегулирования финансовых рынков по мере развития практики использования понятия мотивированного суждения в регулировании и надзоре.

6. На основе мирового опыта автором разработаны рекомендации по модернизации системы пруденциального надзора в целях увеличения эффективности российской банковской системы: предложено разделить в целях надзора кредитные организации на две группы: во-первых, на группу небольших по размерам основных финансовых показателей банков и, во-вторых, на группу средних и крупных; применять все нововведения (система кураторов КО, МСФО, участие в системе страхования вкладов) в первую очередь, в отношении средних и крупных банков.

Практическая значимость проведенного исследования заключается в обобщении мирового опыта регулирования деятельности кредитных организаций, разработке и обосновании предложений и рекомендаций на основании мирового опыта по совершенствованию подходов к организации системы регулирования деятельности кредитных организаций в Российской Федерации, направлений ее развития. Приведенные в диссертации предложения и выводы могут найти применение в деятельности надзорного блока Центрального банка Российской Федерации, а также при разработке законодательных и нормативных актов по вопросам банковского регулирования и надзора.

Апробация результатов исследования. Основные положения диссертации нашли отражение в 4 публикациях автора общим объемом 2,3 п.л.

Разработки по теме диссертации докладывались автором на различных конференциях и семинарах, в том числе на Конференции «Мировая экономика и международные отношения в начале 21 века. Актуальные проблемы глазами молодых ученых», состоявшейся в ИМЭМО РАН 16 апреля 2004 года.

Отдельные положения диссертации были использованы в подразделении надзорного блока Московского главного территориального управления Банка России при анализе операций кредитных организаций Московского региона с ценными бумагами, а также при анализе рисков банковских операций с производными финансовыми инструментами.

Структура работы включает введение, три главы, заключение, список использованной литературы и приложения.

Заключение диссертации по теме «Мировая экономика», Хлебников, Дмитрий Сергеевич

Заключение.

Несмотря на тенденцию постепенной гармонизации принципов регулирования деятельности кредитных организаций в разных странах мира, основным вопросом, возникающим перед регулирующими органами разных стран, остается определение степени вмешательства в деятельность кредитной организации со стороны государства в лице регулирующего органа. Свойство "осмотрительности" надзорной функции заключается в ограничении влияния регулирующего органа в деятельность банка.

Банковский надзор в широком смысле включает в себя документарный, или дистанционный, надзор за банками и инспектирование, или инспекционные проверки на местах. Центральным звеном в системе надзора за деятельностью кредитных организаций является пруденциальный документарный надзор за банками. Его задача заключается в том, чтобы посредством постоянного контроля обнаружить на ранней стадии возникновение проблем в банке, обострение которых может вызвать неплатежеспособность и банкротство кредитной организации, в целях проведения действенных мероприятий для преодоления выявленных негативных явлений и тенденций.

В связи с тенденциями, определявшими ситуацию в мировой банковской системе в течение нескольких последних десятилетий — глобализацией, диверсификацией бизнеса, укрупнением бизнеса в результате слияний и поглощений, развитием новых технологий, регулирующие органы столкнулись с необходимостью создания системы регулирования деятельности КО, основанной на индивидуальном подходе к оценке профиля рисков отдельного банка, исходя из специфики его операций.

Ответом органов надзора на возрастающие угрозы стал постепенный переход от формализованных критериев оценки деятельности кредитных организаций к риск-ориентированным методам, основанным на применении в надзорной практике содержательного подхода. Этот подход строится на оценке профиля рисков банков с использованием принципа мотивированного суждения, которое в наиболее общем виде представляет суждение органа надзора о деятельности банка, принимаемое на основе оценки профиля деятельности банка, специфики его операций, а также принимаемых кредитной организацией рисков. Наиболее характерно эта тенденция проявилась в развитых странах на рынках со сложной структурой банковских операций. При этом общие формализованные критерии оценки величины уровня принимаемых КО рисками сохраняются практически во всех системах, поскольку использование этих критериев позволяет определить уровень рисков во всей банковской системе, исходя из расчета идентичных показателей для всех банков, а также сопоставить показатели банков друг с другом.

В целях защиты интересов вкладчиков кредитных организаций во многих странах при поддержке центральных банков созданы системы страхования депозитов. Система страхования вкладов является наиболее эффективным государственным инструментом для борьбы с системным риском, поскольку при грамотной организации и управлении она предотвращает массовую потерю средств частных вкладчиков при системном кризисе банковской системы. Единственным существенным недостатком наличия системы страхования вкладов является, вопрос "морального риска". Указанный риск проявляется в том, что государство берет на себя часть рисков ведения банковского дела, создавая систему страхования вкладов. Поэтому регулирующие органы должны уделять больше внимания рискам банков, состоящих в системе страхования вкладов.

Регулирование деятельности кредитных организаций осуществляется в разных странах в соответствии с исторически сложившимися структурными факторами, а также с современными тенденциями, связанными с глобализацией и интеграцией финансовых рынков. В некоторых странах регулирование банковской деятельности возложено на ЦБ (например, Италия, Россия), в других принята смешанная система (США, Франция), при которой ЦБ выполняет обязанности но регулированию и надзору совместно с другими государственными органами. Кроме того, все популярнее становится модель организации надзора за всеми секторами финансового рынка в ведении отдельного государственного органа. Наиболее эффективной такая система организации надзора за деятельностью кредитных организаций является в развитых странах со сложной системой финансовых рынков, где функции надзора находятся в ведении макрорегулятора финансового рынка, обеспечивающего государственный контроль за всеми секторами финансового рынка.

В Российской Федерации функции банковского регулирования и надзора осуществляются Центральным банком. Относительно возможности передачи этих функций в ведение отдельного органа существуют разные точки зрения. При этом авторская позиция заключается в том, что выбор той или иной модели надзора должен осуществляться исходя из специфики банковского дела в стране. В России

167 возможное выделение надзорных функций из ведения ЦБ РФ является преждевременным шагом, поскольку для необходимости указанных изменений должны произойти значительные изменения конъюнктуры всего финансового рынка.

В российской практике банковского регулирования в течение последних нескольких лет были созданы принципиально новые механизмы с учетом мирового опыта: система страхования вкладов физических лиц, введена обязательной для КО отчетности, составляемой в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности, создана система кураторов КО, отражающая мировую тенденцию перехода к принципам использования в надзорной практике мотивированного суждения.

В целях совершенствования системы регулирования деятельности КО в РФ основные действия будут направлены на модернизацию нормативной и законодательной базы надзора, развитие перечисленных нововведений, а также принципов риск-ориентированного надзора. Предстоит решить задачи по увеличению капитализации и финансовой устойчивости российской банковской системы.

Целесообразно, чтобы работа по совершенствованию методологии надзора была продолжена по следующим основным направлениям:

- Совершенствование системы обязательных нормативов путем повышения эффективности их регулирующего воздействия на уровень рисков кредитных организаций.

- Дальнейшее сокращение числа установленных банкам обязательных нормативов при постепенном переходе к использованию содержательных подходов. Однако переход к риск-ориентированному надзору не исключает использование формальных критериев оценки состояния КО. Поэтому ЦБ РФ следует стремиться к оптимальному сочетанию содержательных подходов и формальных критериев в надзоре за деятельностью КО.

- Развитие практики оценки рисков на консолидированной основе, в том числе, путем включения данных об операциях с небанковскими организациями, входящими в состав банковских групп.

- Развитие надзора на консолидированной основе, в том числе, за деятельностью банковских холдингов с использованием Международных стандартов финансовой отчетности.

- Расширение состава инструментов и рисков, по которым банки должны формировать резервы на возможные потери. К существующим инструментам (кредитам, корпоративным ценным бумагам) следует добавить срочные сделки, государственные ценные бумаги, а также налоговые и другие обязательства банков перед государством. В перспективе с внедрением международных стандартов бухгалтерского учета и модернизацией системы налогообложения возможна постепенная либерализация подходов к порядку формирования всех видов резервов.

- Повышение оперативности и качества анализа финансового состояния кредитных организаций и эффективности контроля за достоверностью банковской отчетности.

Для реализации этих задач автором сделано предложение о разделении системы надзора на 2 части: за средними и крупными банками и небольшими КО. В отношении крупных КО все нововведения применялись бы в первую очередь. В отношении небольших банков какое-то время надзор должен строиться в большей степени на формальных подходах. В этом случае Банк России сможет сосредоточить максимум внимания на наиболее системно значимых КО.

В заключение следует отметить, что, несмотря на значительное улучшение показателей устойчивости и надежности российской банковской системы по сравнению с 1990-ми годами, Банку России, органам государственной власти и кредитным организациям еще предстоит долгая и кропотливая работа по созданию в России банковской системы, в полной мере отвечающей потребностям экономики страны.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Хлебников, Дмитрий Сергеевич, 2005 год

1. Законодательные и нормативные правовые акты

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая и вторая) // Правовая база "Консультант Плюс";

3. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 394-1 «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями и дополнениями) // Правовая база "Консультант Плюс";

4. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции от 07.08.2001 г.) (с изменениями и дополнениями) // Правовая база "Консультант Плюс";

5. Федеральный закон от 25.02.1999г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (с изменениями и дополнениями) // Правовая база "Консультант Плюс";

6. Федеральный закон от 08.07.1999 г. № 144-ФЗ «О реструктуризации кредитных организаций» (с изменениями и дополнениями) // Правовая база "Консультант Плюс";

7. Федеральный закон от 05.03.1999 г. .№ 46-ФЗ «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг» (с изменениями и дополнениями) // Правовая база "Консультант Плюс";

8. Федеральный закон от 20.08.2004 г. № 121-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» // Правовая база "Консультант Плюс";

9. Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» // Правовая база "Консультант Плюс";

10. Инструкция банка России от 31 03.1997 г. № 59 «О применении кредитным организациям мер воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности» (с изменениями и дополнениями) // Правовая база "Консультант Плюс";

11. Инструкция Банка России от 01.10.1997г. №1 «0 порядке регулирования деятельности кредитных организаций» // Правовая база "Консультант Плюс";

12. Инструкция от 16.01.2004г. №110-И «Об обязательных нормативах банков» // Правовая база "Консультант Плюс";

13. Инструкция Банка России от 31.09.97 г. № 59 «О порядке применения к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности» (с изменениями и дополнениями) // Правовая база "Консультант Плюс";

14. Инструкция Банка России от 30.06.1997 «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам» (с изменениями и дополнениями) // Правовая база "Консультант Плюс";

15. Положение Банка России от 30.12.1997 г. № 12-П «Об особенностях реорганизации банков в форме слияния и присоединения» (с изменениями и дополнениями) // Правовая база "Консультант Плюс";

16. Положение Банка России от 02.04.1996 г. № 264 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитных организаций в Российской Федерации (с изменениями и дополнениями) // Правовая база "Консультант Плюс";

17. Положение Банка России от 10.02.2003 г. N 215-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций» // Правовая база "Консультант Плюс";

18. Положение Банка России от 04.08.2003г. №236-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг» // Правовая база "Консультант Плюс";

19. Положение Банка России от 12.04.2001 г. № 137-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» (в ред. от 18.04.2002) // Правовая база "Консультант Плюс";

20. Инструкция Банка России от 01.10.97 г. № 1 «О порядке регулирования деятельности банков» (в редакции от 06.05.2002г.) // Правовая база "Консультант Плюс";

21. Положение Банка России от 08.09.97 г. № 516 «О пруденциальном регулировании деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по расчетам и организации инкассации» // Правовая база "Консультант Плюс";

22. Положение Банка России от 23.12.97 г. № 9-П « О порядке формирования и использования резервного фонда кредитной организации» // Правовая база "Консультант Плюс";

23. Положение Банка России «Об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых Центральном Банке РФ» от 30 марта 1996 г. № 37 (с изменениями и дополнениями) // Правовая база "Консультант Плюс";

24. Указание Банка России от 13.07.99 г. № 606-У «О формировании резерва под операции кредитных организаций Российской Федерации с резидентами офшорных зон» (в редакции Указания Банка России от 24.08.1999 г.№ 631-У) // Правовая база "Консультант Плюс";

25. Указание Банка России от 20.11.2001 № 1054-У «О внесении изменений и дополнений в «Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» от 18.06.1997 г.» // Правовая база "Консультант Плюс";

26. Указание Банка России от 10.02.2003 г. №1246-У "О действиях при выявлении фактов (признаков) формирования источников собственных средств (капитала) (их части) с использованием ненадлежащих активов" // Правовая база "Консультант Плюс";

27. Письмо Банка России от 28.02.1997 г. № 419 «О мерах по усилению надзора за деятельностью кредитных организаций» // Правовая база "Консультант Плюс";

28. Официальные документы Банка России.

29. Бюллетень банковской статистики №2 (141), М.: ЦБ РФ, февраль 2005г.;

30. Вестник Банка России №44 (622) от 09.08.2002 г. Сайт Банка России в сети Интернет www.cbr.ru;

31. Вестник Банка России №23 (747) от 21.04.2004 г. Сайт Банка России в сети Интернет www.cbr.ru;

32. Вестаик Банка России №19 (817) от 21.04.2004 г. (Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года), Сайт Банка России в сети Интернет www.cbr.ru;

33. Годовой отчет 1999, М, 2000. Сайт Банка России в сети Интернет www.cbr.ru;

34. Годовой отчет 2000, М, 2001. Сайт Банка России в сети Интернет www.cbr.ru;

35. Годовой отчет 2001, М, 2002. Сайт Банка России в сети Интернет www.cbr.ru;

36. Годовой отчет 2002, М, 2003. Сайт Банка России в сети Интернет www.cbr.ru;

37. Годовой отчет 2003, М, 2004. Сайт Банка России в сети Интернет www.cbr.ru;

38. Обзор банковского сектора Российской Федерации №12 (89), М.:ЦБ РФ, 2004г.

39. Информационный бюллетень Департамента лицензирования и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России, М.: ЦБ РФ, №1, 2005г.

40. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на2001 год. Сайт Банка России в сети Интернет — www.cbr.ru;

41. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на2002 год. Сайт Банка России в сети Интернет www.cbr.ru;

42. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на2003 год. Сайт Банка России в сети Интернет www.cbr.ru;

43. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на2004 год. Сайт Банка России в сети Интернет www.cbr.ru;

44. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на2005 год. Сайт Банка России в сети Интернет — www.cbr.ru;

45. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора за 2003 год, М., 2004 г. Сайт Банка России в сети Интернет www.cbr.ru;3. Экономическая литература

46. Антипова О.Н. Зарубежная практика контроля за созданием коммерческих банков // Банковское Дело, 1997, №5;

47. Арно де Вильпуа. Данные о системах минимальных резервов в европейских странах, США и ряде других стран. М.: ЦБ РФ. Справочно-информационный центр. 2003;

48. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. Учебник для вузов. М.: ИК Логос, 2000;

49. Брюков В. Кураторы ЦБ РФ пропишутся в банках // Банковское обозрение, № 1, январь 2005.

50. Брюков В., МСФО: новый рынок объемом в 100 миллионов. // Банковское обозрение, № 9, сентябрь 2004 г.

51. Василишен Э.Н. Регулирование деятельности коммерческого банка. М.: Финстатинформ, 1995;

52. Верников А.В. Иностранные банки в Восточной Европе // Мировая экономика и международные отношения. №8,2003;

53. Голубев С. А. Актуальные вопросы правового регулирования банковской деятельности. // Деньги и кредит, № 3, март 2005;

54. Гроснан Р.К. Как вести дела с банками. Кредиты, денежные вклады, платежный оборот, пер. с нем. М.: МО, 1996;

55. Грязнова А.Г. и др. Реструктурирование кредитных организаций в зарубежных странах. М.: Финансы и статистика, 2002;

56. Гэвин М., Хаусман Р. Корни банковских кризисов: макроэкономическая среда // Очерки о мировой экономике. Выдающиеся экономисты мира в Московском Центре Карнеги, под редакцией К. Ослунда и Т. Малевой, М.: Гендальф, 2002;

57. Ерпылова Н.С. Правовые стандарты банковского регулирования и надзора // Законодательство и экономика, 1999, № 6,7;

58. Колбаев В.П. Операционные риски банков на рынке ценных бумаг // Банковское дело в Москве N2(98), 2003;

59. Крупное Ю.С. Резервная политика центральных банков за рубежом. // Банковское дело, 1997, №3,4;

60. Кудрявцева М.Г., Харламов Г.Л. Базель 2: новые правила игры // Банковское дело, № 12, декабрь 2004

61. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. М.: Финансы и статистика, 2001;

62. Логовинский Е.М., Дж. Фостер. Новые положения Базельского комитета и вопросы управления рисками // Банковское дело, 2001, №12;

63. Марданов Р.Х. Государственное регулирование в финансовой сфере: каким ему быть // Деньги и кредит, № 5, май 2004;

64. Матовников М.Ю., Отчетность банков по МСФО: скрытые проблемы, // Деньги и кредит, № 5, май 2004;

65. Матук Ж. Финансовые системы Франции и других стран. В 2т.:пер. с франц. М.: Финстатинформ, 1994;

66. Мюллер Х.И. О банковском надзоре в странах с рыночной экономикой // Деньги и кредит, 1990, №3;

67. Ольхова Р.Г. Собственный капитал: проблемы роста и оценки. // Бизнес и банки №3,2001;

68. П. Дериг Х-У. Универсальный банк будущего. Финансовая стратегия на рубеже века. Пер. с нем. М.: МО, 1999;

69. Пищик В Л. Новое Базельское Соглашение о достаточности капитала и особенности подхода Евросоюза к его положениям // Бухгалтерия и банки. 2001. №9.;

70. Поляков В.П., Московскина Л.А. Структура и функции Центральных банков. Зарубежный опыт. Учебное пособие. М.: ИНФРА - М, 1996;

71. Проект «Стратегии развития банковского сектора Российский Федерации до 2008 года» // Коммерсант от 11.02.2004г.

72. Родзинский Ю.Л. Банковская деятельность. Регулирование и надзор. Сравнительный анализ денежно-кредитного регулирования контроля США и России. СПб.: Альфа, 2000;

73. Рубцов С.Н., Хлебников Д.С. Банки с иностранным участием на рынке ценных бумаг // Банковское дело в Москве, № 3, март 2003;

74. Семенов С.К. Обязательные экономические нормативы и конкурентоспособность банков // Финансы и кредит, 1999, № 1;

75. Симановский А.Ю. О развитии содержательных подходов в надзоре // Деньги и кредит №2 февраль 2003г.;

76. Симановский А.Ю., Резервы на возможные потери по ссудам: международный опыт и некоторые вопросы методологии // Деньги и кредит №11, ноябрь 2003 г.;

77. Симановский А.Ю. Принципы и правила в регулировании банковской деятельности: отдельные аспекты методики и практики // Деньги и кредит №2 февраль 2005г.;

78. Сухов М.И. Некоторые аспекты регулирования деятельности банков в период кризиса // Деньги и кредит, 1999, № 6;

79. Столяренко В.М. Центральный банк в системе органов государственной власти РФ и зарубежных государств. М.: ОКТБ, 1999;

80. Тавасиев A.M., Акимов О.М. Нужен ли независимый орган для надзора за банковским сектором? // Вестник АРБ №19, октябрь 2004г.;

81. Турбанов А.В. Концепция организации и функционирования системы страхования банковских вкладов в России // Банковское право, № 1, февраль 2005;

82. Хейнсворт Р. Переход от банковского сектора к банковской системе: условия достаточные и условия необходимые, // Деньги и кредит, №6, июнь 2003г.;

83. Хлебников Д.С. Опыт центральных банков в регулировании банковских систем. // Практика международного бизнеса №3 (18) май-июнь 2004г.;

84. Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческих банках. М.: Финансы и Статистика, 2000;4. Диссертации

85. Вотрин Р.В. Методика финансового анализа в системе банковского надзора. — дисс. канд. экон. наук // ФА, М.: 2004, 175 е.;

86. Никишин А.В. Регулирование Центральным банком деятельности кредитных организаций (на примере России) дисс. канд. экон. наук // МАГМУ, М.: 2001, 160 е.;

87. Черепанов А.Ю. Регулирование деятельности кредитных организаций дисс. канд. экон. наук // ГУУ, М.: 2000, 150 е.;

88. Материалы семинаров, конференций.

89. Выступление Первого заместителя Председателя Банка России Т.В. Парамоновой на XIII Международном банковском конгрессе. // Деньги и кредит №6, июнь 2004г.

90. Девятый всероссийский день банковского аудита // Деньги и кредит, №6 июнь 2003.

91. Каруана X. Вопросы финансовой стабильности с точки зрения надзорных органов, включая вклад системы Базель II в обеспечение финансовой стабильности. Семинар TACIS по финансовой стабильности. Москва, Банк России, 29 сентября 2004 г.

92. Материалы о семинаре-совещании на тему «Особенности реорганизации банков в форме слияния и присоединения» // Вестник банковского дела, 1998, № 6;

93. Сообщения информационных агентств, ресурсы сети Интернет.

94. Россия-ВТО. ТАСС. Новости-2. Лента новостей от 28.03.2005.;

95. Сайт Банка Англии: www.bankofengland.co.uk;

96. Сайт Банка международных расчетов, Базельского Комитета по банковскому надзору: www.bis.org;

97. Сайт Банка России: www.cbr.ru;

98. Сайт Европейского Центрального Банка: www.ecb.int;

99. Сайт Федеральной Резервной Системы США: www.federalreserve.gov;

100. Финмаркет. Лента новостей от 20.05.2003г. www.finmarket.ru;

101. Литература на иностранных языках

102. Официальные документы Банка Международных расчетов (Bank for International Settlements BIS), Базельского комитета по банковскому надзору (Basel committee on banking supervision - BCBS).

103. A new capital adequacy framework. BCBS, June 1999;

104. Basel II: International Convergence of Capital Measurement and Capital Standards: a Revised Framework. BCBS. Basel. 2003;

105. Banking Soundness and Monetary Policy: Issues and Experiences in the Global Economy: Papers presented at the seventh seminar on central banking. Ed. C. Enoch, Ed. J. Green. Washington: IMF, 1997. 542 p.

106. Credit Ratings and Complementary Sources of Credit Quality Information. BCBS Working Papers № 3. Basel. August. 2000;

107. Core principles for effective banking supervision. BCBS. Basel. September 1997;

108. International convergence of capital measurement and capital standards. BCBS. Basel. July 1988;

109. Introduction to Basel II: International Convergence of Capital Measurement and Capital Standards: a Revised Framework. BCBS. Basel. 2004;

110. Overview of the New Basel Capital Accord. BCBS. Basel. April 2003.

111. Report on the supervision of banks foreign establishments Concordat. BCBS. Basel. September 1975.

112. Sound Practices for Loan Accounting, Credit Risk Disclosure and Related Matters. -Consultative paper issued by BCBS. Basel. October 1998. Overview of The New Basel Capital Accord. BCBS. Basel. April 2003;

113. Supervisory Guidance on dealing with weak banks. BCBS. Basel. March 2002;

114. Supervisory Guidance on Dealing with Weak Banks, Report of the Task Force on Dealing with Weak Banks, BIS, Basel, March 2002;

115. The Core Principles Methodology. BCBS. Basel. October 1999;

116. The new Basel Capital Accord. BCBS. Basel. June 2004;

117. Экономическая литература на иностранных языках.

118. Annual Survey of Supervisory Developments 2001/2. Edited by Curtis N. and Milue A. Central Banking Publications. London, 2002;

119. Bank Loan Classification and Provisioning Practices in Selected Developed and Emerging Countries. Edited by A.Laurin & G.Majononi. WB working paper. - The World Bank. - Washington, D.C., 2003;

120. Barton J.F. Internal controls and risk management for banks // Current Legal Issues Affecting Central Banks V.3. IMF: Washington 1995;

121. Blum, J and Hellwig, M. The macroeconomic implications of capital adequacy requirements for banks, // European Economic Review. Vol. 39, 1995;

122. Dewatripont M. and J. Tirole. The Prudential Regulation of Banks, Cambridge, MA, MIT Press. Chapter 8 (a). 1993;

123. Diamond D.W. and P.H. Dybvig. Bank Runs, Deposit Insurance and Liquidity // Journal of Political Economy №91, 1983;

124. Dubey P. and Geanakoplos J. The value of money in a finite-horizon economy: a role for banks, in Dasgupta P, Gale D, Economic analysis of market and games, Cambridge: MIT Press. 1992;

125. Estrella A. The cyclical behaviour of optimal bank capital, Federal Reserve Bank of New York, working paper. 2001;

126. Financial services and markets act // Annual Survey of Supervisory Developments 2001/2. edited by Curtis N. and Milue A. Central Banking Publications. London. 2002;

127. Financial Stability report, Statistical appendix. International monetary fund: Wash. 2004;

128. Goodhart C. and Danielsson J. The inter-temporal nature of risk. // Technology and Finance, 2002, Chapter 2;

129. Grandmont J.M., Money and value, Cambridge: Cambridge University Press, 1983;

130. Gurley J. and Shaw E.: Money in a Theory of Finance, Washington D.C.: Brookings. 1962;

131. Hancock D. and Wilcox J.A. Bank capital, non-bank finance, and real estate activity 11 Journal of Housing Research, Vol. 8, 1997;

132. Hancock D. and Wilcox J.A., The "credit crunch" and the availability of credit to small business // Journal of Banking and Finance. 1998;

133. Herring R. Credit risk and financial instability. // Oxford Review of Economic Policy, Vol. 15, No. 3 1999;

134. History of the Eighties: Lessons for the Future. Vol.1: An Examination of the Banking Crises of the 1980s and Early 1990s. Wash.: Federal Deposit Insurance Corporation, 1997;

135. How Countries Supervise their Banks, Insurers and Securities market 2004, edited by Curtis N. Central Banking Publications Ltd. London 2004;

136. Jackson P. Bank capital standards: the new Basel Accord. Bank of England Quarterly Bulletin, Spring 2001;

137. Jackson P. Bank capital: Basel II developments. Financial Stability Review. Bank of England: December 2002;

138. Jackson P., Perraudin W. and Saporta V. (), Regulatory and "economic" solvency standards for internationally active banks. // Journal of Banking and Finance, special issue on Banks and Systemic Risk. Vol. 26, No. 5, May 2002;

139. Mattingly J.V., Jr. Sharing of information between Supervisory Authorities // Current Legal Issues Affecting Central Banks V.5. IMF: Washington 1998;

140. Pridiyathorn Devakula: Achieving financial system stability, Conference on Banking Sector Issues: Weak Banks and Systemic Crises, Bangkok, 18-20 February 2004;

141. Regulatory and "economic" solvency standards for internationally active banks. Patricia Jackson, William Perraudin and Victoria Saporta. Bank of England. London. 2002;

142. The Banker, №154 (941), June 2004;

143. The nightmare of supervision // The Central Banks, by Marjorie Deane and Robert Pringle. Hamish Hamilton Ltd. London. 1994, p. 131-159;

144. The monetary policy of the ECB. European Central Bank: Frankfurt am Main, 2004;

145. Tsomocos D.P., Equilibrium analysis, banking, contagion and financial fragility. Bank of England Working Paper no. 175, Bank of England London. 2003.;

146. Vojta G. The future of supervision. // Annual Survey of Supervisory Developments 2001/2. edited by Curtis N. and Milue A.Central Banking Publications. London. 2002;

147. William P. Bowden Jr. Banking Reform in the United States, with comments of Carnell R.S. // Current Legal Issues Affecting Central Banks V.5. IMF: Washington 1998; i

148. Wilson, P, The pricing of loans in a bank-borrower relationship, Working Paper, Indiana University. 1993

149. Основные органы, регулирующие деятельность кредитных организаций вразных странах.п.п. Страна Регулирующий орган Дата создания

150. Австралия Ведомство по пруденциальному надзору 1998

151. Австрия Ведомство по финансовым рынкам 2002

152. Албания Центральный банк 1992

153. Алжир Центральный банк н.д.

154. Ангола Центральный банк н.д.

155. Аргентина Центральный банк 1935

156. Армения Центральный банк 1993

157. Аруба Центральный банк 1986

158. Багамские острова Центральный банк 1974

159. Бангладеш Центральный банк 1971

160. Барбадос Центральный банк 1972

161. Бахрейн Финансовое ведомство 1973

162. Беларусь Центральный банк 1991

163. Белиз Центральный банк н.д.

164. Бельгия Комиссия по банкам и финансам 1935

165. Бермудские острова Финансовое ведомство* 1969

166. Болгария Центральный банк 1879

167. Боливия Генеральная инспекция 1928

168. Ботсвана Центральный банк 1975

169. Бразилия Центральный банк 1964

170. Британские Виргинские острова Комиссия по финансовым услугам 2002

171. Вануату Центральный банк н.д.

172. Великобритания Ведомство по финансовым услугам 1997

173. Венгрия Ведомство по финансовому надзору 2000

174. Венесуэлла Генеральная инспекция 1973

175. Вьетнам Центральный банк н.д.

176. Гана Центральный банк 1957

177. Гватемала Генеральная инспекция 1946

178. Германия Федерального ведомства но надзору и контролю за кредитными учреждениями 2002

179. Гибралтар Комиссия по финансовым услугам 1991

180. Гонг Конг Финансовое ведомство 1993

181. Гондурас Национальная комиссия по банкам и страховым компаниям н.д.

182. Греция Центральный банк 1927

183. Грузия Центральный банк 1992

184. Дания Ведомство по финансовым усугам 1988

185. Джерси Комиссия по финансовым услугам 1998

186. Доминиканская республика Генеральная инспекция н.д.

187. Египет Центральный банк 1960

188. Замбия Центральный банк 1964

189. Западные Африканские Штаты Центральный банк 1990

190. Зимбабве Центральный банк 1985

191. Израиль Центральный банк 1954

192. Индия Центральный банк 1935

193. Индонезия Дирекция по банковским исследованиям и регулирования 1953

194. Иордания Центральный банк 1964

195. Ирландия Ведомство по регулированию финансовых услуг 2003

196. Исландия Ведомство по финансовому надзору 1999

197. Испания Центральный банк 1962

198. Италия Центральный банк 1926

199. Казахстан Центральный банк 1991

200. Каймановы острова Финансовое ведомство 1997

201. Камбоджа Центральный банк 1985

202. Канада Служба управляющего финансовыми учреждениями 1987

203. Корпорация страхования вкладов 1967

204. Карибские острова Центральный банк 1983

205. Кения Центральный банк 1966

206. Кипр Центральный банк 1963

207. Китай Комиссия по банковскому регулированию 2003

208. Колумбия Генеральная инспекция 1923

209. Коста Рика Генеральная инспекция 1995

210. Куба Центральный банк 2003**

211. Кыргызтан Центральный банк 1993

212. Кювейт Центральный банк 1968

213. Латвия Комиссия по рынкам финансов и капитала 2001

214. Лесото Центральный банк 1978

215. Ливан Комиссия по контрою за банками 1967

216. Литва Управление по надзору за кредитными организациями 1992

217. Лихтенштейн Ведомство по финансовым усугам 1993

218. Люксембург Комиссия по надзору за финансовой системой 1999

219. Мавритания Финансовое ведомство 1967

220. Мадагаскар Комиссия по надзору за финансовой и банковской системами 1990

221. Макао Финансовое ведомство 1989

222. Македония Центральный банк 1994

223. Малави Центральный банк 1990

224. Малайзия Центральный банк 1959

225. Мальдивские острова Финансовое ведомство 1981

226. Мексика Комиссия по банками и ценным бумагам 1995

227. Монголия Центральный банк 1924

228. Морокко Центральный банк 1993

229. Наир Центральный банк 1976

230. Непал Центральный банк 1968

231. Нигерия Центральный банк 1958

232. Нидерланды Центральный банк 1828

233. Никарагуа Генеральная инспекция 1991

234. Новая Зеландия Центральный банк 1987

235. Норвегия Комиссия по банкам, ценным бумагам и страхованию 198686 ОАЭ Центральный банк 1980

236. Оман Центральный банк 1975

237. Остров Мэна Комиссия по финансовому надзору 1983

238. Пакистан Центральный банк 1948

239. Панама Генеральная инспекция 1998

240. Папуа Новая Гвинея Центральный банк 1978

241. Парагвай Центральный банк 1952

242. Перу Генеральная инспекция 1931

243. Польша Комиссия по банковскому надзору 1998

244. Португалия Центральный банк н.д.

245. Россия Центральный банк 1990

246. Румыния Центральный банк 1880

247. Сальвадор Генеральная инспекция 1961

248. Самоа Центральный банк 1984

249. Саудовская Аравия Финансовое ведомство 1952

250. Сейшельские острова Центральный банк 1984

251. Сербия и Черногория Центральный банк 2003

252. Сингапур Финансовое ведомство 1971

253. Словакия Центральный банк 1993

254. Словения Центральный банк 1994

255. Суринам Центральный банк 1985

256. ФРС (Центральный банк) 1914

257. Агентство контролера денежного обращения 1863

258. США Федеральная корпорация страхования депозитов 1933

259. Отделы уполномоченных по банкам при правительстве штатов 1851***

260. Сьерра Лионе Центральный банк 1964

261. Таджикистан Центральный банк 1991

262. Тайвань Финансовое бюро 1991

263. Тайланд Центральный банк 1942

264. Танзания Центральный банк 1978

265. Тонго Центральный банк 1989

266. Тринидад и Тобаго Центральный банк 1964

267. Тунис Центральный банк 1958

268. Туркменистан Центральный банк 1992

269. Турция Агентство по банковскому регулированию и надзору 2000

270. Уганда Центральный банк 1966

271. Узбекистан Центральный банк 1996

272. Украина Центральный банк 1991

273. Уругвай Центральный банк н.д.

274. Филиппины Центральный банк 1993

275. Финляндия Ведомство по финансовому надзору 1993

276. Франция Банковская комиссия 1984

277. Хорватия Центральный банк 1990

278. Центральные Африканские Штаты Банковская комиссия 1993

279. Чехия Центральный банк 1993

280. Чехия Центральный банк 1993

281. Чили Генеральная инспекция 1925

282. Швейцария Федеральная банковская комиссия 1934

283. Швеция Ведомство по финансовому надзору 1991

284. Шри Ланка Центральный банк 1950

285. Эквадор Генеральная инспекция 1927

286. Эстония Ведомство по финансовому надзору 2002

287. Эфиопия Центральный банк 1963136 ЮАР Центральный банк 1921

288. Южная Корея Служба по финансовому надзору 1999

289. Япония Агентство по финансовым услугам 2000

290. Источник: How Countries Supervise their Banks, Insurers and Securities market 2004, edited by

291. Neil Curtis, Central Banking Publications. London 2004.термин Финансовое ведомство в оригинале Monetary authorityдата начала выполнения центральным банком надзорных функцийдата создания первого Отдела в штате Нью-Йорк

292. Международные организации по банковскому регулированию.

293. Страны Африки в настоящее время также расширяют региональное сотрудничество. На этом континенте функционируют две группы банковского надзора, объединяющие представителей надзорных органов стран Южной и Восточной Африки и Западной Африки.

294. Основные принципы Базельского Соглашения о достаточности капитала 2.

295. Первая часть: возможности применения Соглашения

296. Вторая часть Соглашения: требования к минимальному капиталу для кредитного, рыночных и операционных рисков

297. Вначале обсуждаются лежащие в основе подходов понятия достаточности капитала и активов, взвешенных по рискам, а также вопросы перехода к принципиально новым по сравнению с Соглашением 1998 г. методам оценки рисков.

298. Основные экономические нормативы, установленные Банком России для кредитных организаций в Инструкции от 16.01.2004г. №110-И «Об обязательных нормативах банков»

299. Взвешивание активов по степени риска производится путем умножения остатка (сумм остатков) средств на соответствующем балансовом счете (счетах) или его (их) части на коэффициент риска (в %), деленный на 100%.

300. Ар + КРВ + КРС Рц - Рк - Рд

301. Где, Ар сумма активов банка, взвешенных с учетом риска;

302. КРВ величина кредитного риска по инструментам, отражаемым навнебалансовых счетах бухгалтерского учета,

303. КРС величина кредитного риска по срочным сделкам,

304. Рц общая величина созданного резерва под обесценение ценных бумаг,

305. Рк величина созданного резерва на возможные потери по ссудам 2-4 групп риска;

306. Рд величина созданного резерва на возможные потери по прочим активам и порасчетам с дебиторами (по суммам, не взысканным по банковсюш гарантиям ифакторинговым операциям).

307. Норматив общей ликвидности (Н5) определяется как процентное соотношение ликвидных активов и суммарных активов банка. Минимально допустимое значение норматива Н5 установлено в размере 20%.

308. Максимальный размер крупных кредитных рисков (Н7) установлен как процентное соотношение совокупной величины крупных кредитов и собственных средств (капитала) банка. Максимальное допустимое значение норматива Н7 установлено в размере 800%.

309. ПРИМЕРЫ НАЦИОНАЛЬНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ РЕЗЕРВНЫХ ТРЕБОВАНИЙ

310. База Коэф- Период Период Обязатель- Компенфициент полно- поддер- ства, кроме сациямочий жания депозитов

311. Польский национальный банк

312. Венгерский национальный банк

313. Все валютные, резидентские и нерезидентские обязательства со сроком до 2 лет 6% Календарный месяц Следующий календарный месяц Никаких 8%

314. Государственный банк Чехии

315. Все валютные 6,5% 1-15 и С 15-резидентские 16-30 дневным Никаких 4,5%обязательства временным запаздыванием

316. Центральный банк Эстонской Республики

317. Федеральная резервная система

318. Источник: Арно де Вильпуа. Данные о системах минимальных резервов в европейских странах, США и ряде других стран. ЦБ РФ. Справочно-информационный центр. М.: 2003

319. Основные показатели крупнейших иностранных банков, участвующих в уставных капиталах банков-резидентов Российской Федерации, и их место вмировой классификации

320. МАТЕРИНСКИЙ БАНК Наименование дочернего банка в России, организационно-правовая форма

321. Наименование Место в мировой классифи ка ции Капитал 1 уровня (млн. долларов США) Сумма активов ( млн. долларов США)1 2 3 4 5

322. Ситикорп (США) 1 66871 1 264 032 СИТИБАНК ЗАО

323. Креди Агриколь Групп (Франция) 2 55435 1 105 378 КАЛИОН РУСБАНК ЗАО

324. Дж.П.Морган Чейз&Со ( США) 5 43 167 4 770912 Дж. П. МОРГАН БАНК ООО ИНТЕРНЕШНЛ

325. БНП Париба (Франция) 10 32458 988 982 БНП ПАРИБА БАНК ЗАО

326. Дойче Банк АГ (Германия) 12 27302 1 014 845 ДОИЧЕ БАНК ООО

327. ИНГ Банк Н.В. (Нидерланды) 17 24089 684 004 ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) ЗАО

328. АБН АМРО БанкН.В. (Нидерланды) 20 23037 667 636 АБН АМРО БАНК АО. ЗАО

329. Сосьете Женераль (Франция) 23 21396 681 216 БАНК СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ ЗАО ВОСТОК

330. Банк Китая (Китай) 29 18579 464213 БАНК КИТАЯ (ЭЛОС) ЗАО

331. Кредит Свисс Групп (Швейцария) 33 18105 777 849 БАНК КРЕДИТ СВИСС ФЕРСТ БОСТОН АО ЗАО

332. Банк Интеза (Италия) 34 18050 328 637 БАНК ИНТЕЗА ЗАО

333. Коммерцбанк АГ (Германия) 45 12954 481 921 КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ) ЗАО

334. Дрезднер Банк (Германия) 59 9269 602461 ДРЕЗДНЕР БАНК ЗАО

335. Стейт Бэнк оф Индия Канара Банк 82 405 6323 846 126930 17282 КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ИНДИИ ООО

336. Вестдойче Ландесбанк Жироцентрале(Германия) 102 4865 322 949 ВЕСТ ЛБ ВОСТОК ЗАО

337. Т.С. Зираат Банкасы (Турция) 115 4258 28955 ЗИРААТ БАНК (МОСКВА)1. ЗАО

338. Япы Be Креди Банкасы (Турция) 192 2162 14987 ЯПЫ КРЕДИ МОСКВА ЗАО

339. Тюркийе Гаранта Банкаси А.Ш. (Турция) 253 1570 16033 ГАРАНТИ БАНК -МОСКВА ЗАО

340. Мичиноку Банк (Япония) 385 905 18806 МИЧИНОКУ БАНК (МОСКВА) ЗАО

341. Банк Мелли Иран (Иран) 401 853 20187 БАНК МЕЛЛИ ИРАН ЗАО

342. Национальный банк ВЭД (Узбекистан) 562 512 3064 АЗИЯ-ИНВЕСТ БАНК ЗАО

343. Денизбанк (Турция) 790 282 4013 ДЕНИЗ БАНК МОСКВА ЗАО

344. Основные принципы регулирования деятельности системно значимыхфинансовых институтов.

345. Постоянный, непрерывный надзор за состоянием банка, осуществляемый сотрудниками регулирующего органа, в том числе, в самом банке на основе потоков информации, получаемых высшим руководством и советом директоров.

346. Создание международных стандартов по управлению КО требований и разработка программ по их практическому применению.

347. Распространение требований по качеству управления на менеджеров среднего звена.

348. Замена единовременных рейтинговых оценок на динамические рейтинги, отражающие изменение ситуации в банке в текущем периоде по сравнению с предшествующим.

349. Наряду со стандартными надзорными методиками развитие показательных методов минимизации рисков, используемых банками в повседневной практике.