Развитие стратегического банковского менеджмента тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат наук Анисимова, Зинаида Михайловна

• Анисимова, Зинаида Михайловна
• кандидат наук
• 2014

Оглавление диссертации кандидат наук Анисимова, Зинаида Михайловна

Оглавление

Введение

Глава 1. Сущность стратегического менеджмента в коммерческом банке

1.1. Роль и место стратегического менеджмента

в системе управления коммерческим банком

1.2. Особенности стратегического менеджмента

в банковской деятельности

1.3. Содержание процесса стратегического менеджмента

в коммерческом банке

Глава 2. Анализ эффективности деятельности кредитной организации

2.1. Формирование стратегического управления эффективностью коммерческих банков

2.2. Оценка эффективности деятельности коммерческих банков

2.3. Факторы, влияющие на эффективность деятельности

и системы стратегического менеджмента коммерческого банка

Глава 3. Пути повышения эффективности стратегического банковского менеджмента

3.1. Повышение качества эффективности стратегического менеджмента

и проведение бенчмаркинга

3.1.1. Внедрение стандартов системы управления качеством банковского менеджмента

3.1.2. Эффективное проведение бенчмаркинга

3.2. Эффективная система взаимодействия банка с клиентами

как основа стратегического развития менеджмента банка

3.2.1. Определение и подбор целевого клиента

3.2.2. Привлечение целевых клиентов

3.2.3. Сохранение клиентской базы

Заключение

Список использованной литературы

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Развитие стратегического банковского менеджмента»

Введение

Актуальность темы диссертационного исследования. Важнейшей составляющей экономического процесса в Российской Федерации является национальная банковская система. От устойчивости ее развития, конкурентоспособности и эффективной работы банков во многом зависит общеэкономическая ситуация не только в стране и регионах, но и на мировом финансовом рынке.

Развитие и расширение конкурентных позиций в банковской сфере требует от российских банков совершенствования механизма их взаимоотношений и взаимодействия с клиентами, повышения эффективности банковского менеджмента с использованием новых технологий и адекватных стратегий развития.

Вместе с тем с расширением банковских услуг, развитием способов и методов управления банковской деятельностью актуализируются проблемы выбора стратегий развития банков, определения целевых установок возрастания банковской конкуренции, усиления внешних рисков в российской экономике.

В последние годы, характеризуемые кризисом ликвидности, большинство банков принимало определенные меры по совершенствованию систем стратегического менеджмента, пересматривало и корректировало стратегии развития в зависимости от изменений собственного финансового состояния, возрастающих требований, предъявляемых к развитию рынка банковских услуг/продуктов. Необходимость повышения эффективности управления банком предполагает четкую постановку целевых ориентиров и выбор способов их достижения, определение направлений эффективной деятельности каждой подсистемы банковского менеджмента, использование внутреннего потенциала и прогнозирование изменений в деятельности банка для сохранения его конкурентных преимуществ.

В настоящее время от банковского менеджмента требуется не только выстраивание направлений деятельности и внутренней политики банка, но и умение быстро адаптироваться к нестабильным внешним условиям. В связи с этим существует необходимость развития стратегического банковского менеджмента в общей системе функционирования банков, что предполагает пересмотр целей, средств и методов регулирования банковской деятельности и механизма их реализации в направлении повышения эффективности взаимоотношений и взаимодействия банка и клиентов, повышения конкурентоспособности в современных экономических условиях.

Несмотря на то, что банковская система России уже имеет достаточный опыт выстраивания стратегического направления развития в условиях изменяющейся конкурентной среды, состязательности на рынке банковских услуг, эта проблема, имеющая как научное, так и практическое значение, не получила пока должного решения и развития с учетом перспектив социально-экономического развития нашей страны.

Таким образом, современный этап развития банковской сферы на рынке банковских продуктов и услуг требует дальнейшего совершенствования и развития методов управления банками, систематизации знаний и новых подходов к выработке стратегических направлений и повышения эффективности банковской деятельности и банковского менеджмента при изменении внешних и внутренних условий.

Всем этим обусловлена актуальность диссертационного исследования.

Степень разработанности проблемы. В процессе работы над диссертацией и исследования проблем обеспечения функционирования банковской системы и банков, управления ими, были проанализированы труды Бабичевой Ю.А., Жукова А.И., Лаврушина О.И., Маневича В.А., Моисеева С.Р., Улюкаева A.B. и др.

Также в ходе исследования были использованы работы, посвященные

вопросам стратегического менеджмента, таких авторов, как: Андреева A.B.,

Ахметов Л.А., Балабанов B.C., Бор М.З., Виханский О.С., Грязнова А.Г.,

4

Жованников В.Н., Зайцев Л.Г., Киселев В.В., Кузнецова Е.И., Маленков Ю.А., Русавская А.В., Тавасиев A.M., Шифрин М.Б., Яхъяев М.А. и др.

Среди зарубежных авторов, чьи труды, посвященные исследованию эффективности управления банковской системой, использовались в работе над диссертацией: Абрамсон Ф., Бейкер М., Дериг X., Кроксфорд X., Роуз П. С., Синки Дж., Скинер К., Хиггинс М. и др.

Однако вопросы повышения эффективности банковской деятельности на основе разработки и реализации стратегического менеджмента в современной экономике России изучены недостаточно. Необходимы научные исследования, разработка и реализация практических рекомендаций и предложений по стратегическому управлению банковской сферой для укрепления капитальной базы, повышения конкурентоспособности коммерческих банков, развития системы их взаимодействия и взаимоотношений с клиентами, что предопределило выбор темы выполненного исследования.

Цель диссертационной работы состоит в теоретическом обосновании и разработке практических рекомендаций и предложений по развитию стратегического банковского менеджмента в качестве основы для увеличения капитализации коммерческих банков и формирования эффективной системы их взаимодействия и взаимоотношений с клиентами в условиях современной российской экономики.

В соответствии с поставленной целью определены следующие задачи исследования:

- в теоретическом аспекте обосновать и уточнить понимание категории «стратегический банковский менеджмент», отражающей особенности возрастающей роли стратегического менеджмента в повышении эффективности деятельности банков и развитии банковских услуг;

обосновать необходимость формирования стратегического управления эффективностью деятельности коммерческого банка на

основе исследования методик оценки его деятельности;

5

проанализировать и предложить факторы, влияющие на эффективность системы стратегического менеджмента коммерческого банка;

- определить основные направления выбора стратегии развития банка,

целевые ориентиры в качестве инструментов по совершенствованию управления деятельностью банков;

- при формировании стратегического банковского менеджмента сформулировать направления перестройки системы взаимодействия и взаимоотношений банка с клиентами для их привлечения, повышения их благосостояния и доверия банку;

- разработать практические рекомендации и предложения по внедрению стандартов управления качеством стратегического банковского менеджмента и использованию опыта банков-конкурентов для повышения доходности и эффективности банковской деятельности в современной российской экономике.

Объектом исследования определена деятельность коммерческих банков, обеспечивающих эффективное взаимодействие и взаимоотношения их с клиентами на основе разработки и реализации стратегического банковского менеджмента.

Предметом исследования являются экономические отношения, формирующиеся в процессе взаимодействия и взаимоотношений банков и их клиентов, как стратегическое направление развития менеджмента банка.

Теоретической и методологической базой диссертационного исследования явились научные работы и разработки российских и зарубежных специалистов, занимающихся проблемами банковского менеджмента и развития стратегического подхода к управлению коммерческим банком. Нормативную базу исследования составили законодательные и нормативные акты и документы Правительства РФ, Центрального банка России, Министерств финансов и экономического

развития России, ведущих отечественных и зарубежных финансовых структур, банков и агентств и т. д.

Методологическую основу исследования составили методы системного, структурно-логического подхода, графические методы исследования информации, экономико-статистические количественные методы анализа.

Информационной базой исследования является официальная отчетность и публикации Центрального банка России, коммерческих банков, данные в части банковской статистики, отечественных и зарубежных рейтинговых агентств, Федеральной службы государственной статистики, периодические издания, ресурсы глобальной информационной сети Интернет.

Научная новизна диссертационной работы состоит в разработке и обосновании теоретических положений и практических рекомендаций по развитию стратегического банковского менеджмента, обеспечивающего повышение эффективности, капитализации и результативности деятельности банка, системы взаимодействия и взаимоотношений коммерческих банков и клиентов в современной российской экономике.

Наиболее важные научные результаты, выносимые автором на защиту, по исследованию проблем совершенствования деятельности банков следующие.

1. Обоснованы роль и место стратегического менеджмента в системе эффективного управления коммерческими банками как первоочередной его функции в иерархии: «стратегический менеджмент - тактическое планирование - оперативное планирование». С учетом специфических черт банковской сферы дано определение стратегического банковского менеджмента как необходимого процесса соблюдения баланса прибыльности и финансовой устойчивости при реализации стратегии банка.

2. Доказано, что анализ и использование моделей стратегического

управления эффективностью банковской деятельности предоставляют

7

возможности для оценки показателей, поддающихся мониторингу и контролю; адаптироваться к различным условиям, увязать стратегию и тактику взаимодействия банка и клиента с целью максимизации получаемой прибыли.

3. Проведена оценка факторов, влияющих на процесс управления эффективностью банковской деятельности, формирующих стратегический менеджмент в периоды кризиса:

- внешние (объем привлеченных вкладов, численность регионов, объемы предоставленных кредитов и т.д.), которые необходимо использовать для разработки и корректировки ранее принятых стратегий, тем самым вырабатывая конкурентные преимущества кредитных организаций;

- внутренние (акционерный капитал, доход банка, качество активов и т.д.), которые необходимо использовать для оказания влияния на причинно-следственные связи между банковскими рисками, капиталом и эффективностью.

4. При определении основных направлений стратегий развития банков и их менеджмента обоснована необходимость обеспечения соблюдения баланса прибыльности и финансовой устойчивости коммерческих банков, высокой степени доверия клиентов к банкам, координации деятельности каждого подразделения и менеджмента банка как инструментария для обеспечения стабильности работы и финансовой устойчивости банка.

5. Предложены ключевые направления перестройки системы взаимодействия и взаимоотношений коммерческого банка с клиентами в соответствии с клиентоориентированной стратегией, обусловленные необходимостью:

• определения целевого клиента исходя из сегментации;

• потребительского рынка и анализа клиентов банка;

• привлечения целевых клиентов через разработку бизнес-карты

потенциальных клиентов региона;

8

• развития и расширения бизнеса банка с клиентами путем установления цели в рамках каждого процесса и определения ключевых показателей эффективности развития системы взаимоотношений и взаимодействия с клиентами.

6. Обоснована необходимость внедрения стандартов системы управления качеством банковского менеджмента, взаимоотношений и взаимодействия банков с потребителями банковских услуг, которые позволяют банкам повысить адаптивность к изменению спроса клиентов, улучшить управление рисками и доходностью и повысить финансовую устойчивость банков.

Предложены наиболее эффективные этапы проведения бенчмаркинга с целью применения и совершенствования идей и опыта банков-конкурентов для использования передовых методов и современных технологий в ведении бизнеса и непрерывном развитии банковского менеджмента.

Теоретическая и практическая значимость работы направлена на дальнейшее развитие теории стратегического банковского менеджмента. Практическая значимость исследования состоит в возможности использования полученных выводов, предложений и рекомендаций для формирования результативной стратегии банковского менеджмента с целью повышения эффективности банковской деятельности и развития рынка банковских услуг.

Результаты диссертационного исследования могут быть использованы в преподавании учебных курсов в ВУЗах по дисциплинам «Банковский менеджмент», «Банковское дело», «Банковский маркетинг», «Стратегический менеджмент», по повышению квалификации в финансово-кредитных организациях.

Соответствие диссертации паспорту научной специальности.

Диссертационное исследование выполнено в соответствии с паспортом специальности ВАК Минобрнауки РФ 08.00.10 - «Финансы, денежное

обращение и кредит»: п. 10.Б. «Устойчивость банковской системы РФ и стратегия ее развития»; п. 3.28. «Финансовый менеджмент».

Апробация результатов диссертационного исследования. Научные и практические результаты выполненной работы докладывались и получили одобрение на научно-практических конференциях, семинарах в AHO ВПО «Российская академия предпринимательства», изложены в Материалах XII Международной межвузовской научно-практической конференции «Виттевские чтения - 2011» и нашли практическое применение в деятельности подразделений ОАО «Сбербанк», ОАО «Уралсиб» и ОАО «Глобэкс», что подтверждено актами о внедрении научных результатов.

Публикации результатов исследования. По теме диссертации опубликовано 6 научных работ общим объемом 6,34 усл. п. л., из них 4 статьи общим объемом 4,0 усл. п. л. - в изданиях, рекомендованных ВАК Минобрнауки России.

Объем и структура диссертации. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы.

Глава 1. Сущность стратегического менеджмента в коммерческом банке

1.1. Роль и место стратегического менеджмента в системе управления коммерческим банком

Банки являются важнейшими составляющими структурами в финансово-экономическом комплексе Российской Федерации. От успешности их работы во многом зависит общеэкономическая ситуация не только в стране, ее регионах, но и на мировом финансовом рынке. Особое значение имеет эффективная работа банков, в том числе коммерческих, в последние десятилетия в условиях глобализации экономики.

Для успешного развития и укрепления конкурентных позиций любой коммерческий банк должен обладать адекватными современным реалиям инструментами и механизмами, способствующими повышению эффективности его деятельности.

Однако зачастую термином «эффективность» подменяются такие понятия, как рентабельность, полезность, оптимальность, устойчивость, надежность, экономичность, окупаемость. Рассмотрим эти понятия.

Рентабельность - (от нем. rentabel - доходный, прибыльный) относительный показатель экономической эффективности. Комплексно отражает степень эффективности использования материальных, трудовых и денежных и других ресурсов. Коэффициент рентабельности рассчитывается как отношение прибыли к активам или потокам, её формирующим \

Общая рентабельность - обобщающий показатель экономической эффективности предприятия, отрасли, хозяйства, равный отношению валовой (балансовой) прибыли, полученной за определенный период времени (обычно за год), к средней за этот период стоимости основных и нормативной доли оборотных средств.

1 Большой энциклопедический словарь. -энциклопедия», 1997.-С. 1011.

М.: Научное издательство «Большая Российская 1 1

Полезность - (от лат. ЩШб - полезный), мера удовольствия, пользы или удовлетворенности, которые получают люди от потребления благ. Полезность тесно связана с понятиями «цена» и «ценность» (стоимость). Базовое понятие экономической науки - «предельная полезность». Предельная полезность - дополнительная полезность, которую потребитель получает от потребления дополнительной единицы товара или услуги. Другими словами, предельная полезность - это увеличение общей

Л

полезности при потреблении одной дополнительной единицы блага .

Оптимальность - (от лат. орйтиз - наилучший) наилучший способ экономического поведения, экономических действий. Определения понятий «оптимальность», «устойчивость» и «надежность» приведены согласно нижеуказанному источнику3.

Устойчивость предприятия, фирмы - финансовое состояние предприятия, хозяйственная деятельность которого обеспечивает в нормальных условиях выполнение всех его обязательств перед работниками, другими организациями, государством благодаря достаточным доходам и соответствию доходов и расходов.

Надежность - способность объектов, товаров сохранять требуемые свойства, безотказно действовать, выполнять предназначенные функции в течение заданного срока. В экономике надежность отражает устойчивость экономического, финансового субъекта, например банка, к политическим потрясениям и ошибкам, просчетам партнеров.

Экономичность - одна из основных составляющих успеха хозяйственной деятельности, суть которой заключается в разумной и рациональной экономии ограниченных товаров с целью более полного удовлетворения потребностей 4.

2 http://dictionary-economics.ru

3 Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. - 2-е изд., испр.-М.: ИНФРА-М, 1999.

4 Большой экономический словарь / АЛ 1. Азрилиян. - М.: Институт новой экономики, 1997.

12

Окупаемость - период, в течение которого восстанавливается первоначальная стоимость проекта независимо от временной стоимости денег5.

В экономических исследованиях понятие «эффективность» используется при оценке деятельности (работы) банка в целом.

Также в экономической литературе встречаются такие термины, как «эффективность по Парето» и «оптимальность по Парето». По мнению автора, в данном случае использование указанных терминов является эквивалентным.

Под «оптимальностью» в данном случае понимается наилучший способ экономического поведения или экономических действий 6. Некоторые исследователи рассматривают понятие «эффективность», оценивая доходность операций банка по использованию акционерного капитала. Ими выделяются некоторые показатели эффективности, такие как рентабельность активов и капитала, чистая процентная маржа и другие. Такой подход к характеристике этого понятия приводит к замене его понятием «прибыльность», что, по мнению автора, не отражает сущности понятия «эффективность» в полной мере.

Дж. Синки предлагает использовать для целей определения эффективности финансовой системы три параметра :

- эффективность размещения;

- эффективность затрат;

- ценовая эффективность.

Применительно к определению «эффективности управления коммерческим банком» (как одним из важнейших элементов финансовой

5 Терминологический словарь банковских и финансовых терминов. 2011.

6 Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. Экономика.-М.: Дело, 1993.-С. 176.

Примечание: См. также здесь и далее: Анисимова З.М. Основы эффективности банковского менеджмента. Российская Академия наук. Центр исследования проблем безопасности. Институт социально-политических исследований. - 2013. -№ 2 (25). - С. 302-317.

7 Синки Дж. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг / Пер. с англ. - М.: Альпина Бизнес Букс, 2007. - С. 26.

13

системы) целесообразно рассматривать «эффективность размещения» и «эффективность затрат», т.к. «эффективность размещения» - это направление средств в наиболее рентабельные инвестиционные проекты. Стоимость привлечения капитала должна быть равна минимальной прибыли от его размещения. Таким образом, рентабельность размещенных средств должна превышать стоимость привлечения вложенного капитала, а также эффективность размещенных средств должна обеспечивать максимальную рентабельность при данном уровне риска или минимальный риск при данном уровне рентабельности.

Эффективность затрат предусматривает возможность минимизации стоимости транзакций или стоимости проведения финансовых операций. В расходы на транзакции, например, входят комиссионные платежи, взимаемые банками за открытие и ведение счетов, за выдачу гарантий, кредитов, за инвестиционное консультирование, за андеррайтинг и др. Чрезмерно высокие расходы на транзакции снижают спрос на проведение финансовых операций.

Таким образом, из рассмотренных определений эффективности следует, что ключевым элементом эффективности является отношение эффекта к затратам, обусловившим его получение, где под эффектом понимается достигаемый результат в его материальном, денежном, социальном выражении. Следует отметить, что эффект - это результат процесса, результат деятельности, оперирующий абсолютными показателями. Эффективность - это относительный показатель, выражающий отношение достигнутого результата (эффекта) к затратам, используемым при достижении данного результата (эффекта).

Проанализировав различные подходы к понятию «эффективность банковской деятельности» можно сделать вывод, что под «эффективностью» в данном случае целесообразно рассматривать относительную величину, зависящую от ряда абсолютных показателей и характеризующую

результативность деятельности банка и принимаемых управленческих решений.

Под «инструментами эффективности» предлагается понимать совокупность средств, методов, способов, мероприятий и процессов, воздействующих на эффективность управления банковской деятельностью с целыо ее повышения и стабильности.

Каждый банк, в том числе и коммерческий, разрабатывает стратегию своего существования и развития, определяет цели, которые будут преследоваться в ходе указанной деятельности.

Выбор стратегии развития банка, определение целевых ориентиров, способов их достижения, установление сроков, затрат, контрольных мероприятий - все это имеет особое значение в качестве инструментов, реализуемых в целях обеспечения эффективного управления банком.

В годы, характеризуемые кризисом ликвидности, практически каждому банку многократно приходилось использовать комплекс стратегического менеджмента, перерабатывать и корректировать стратегии развития под влиянием новых условий и изменений внутреннего финансового состояния.

Стратегический менеджмент интегрировался в систему управления банком, тем самым определяя функционирование отдельных подсистем его управления, использование возможных ресурсов, исследование незадействованных либо совершенствование уже существующих методов и способов достижения конкурентных преимуществ и др.

Можно утверждать, что стратегический менеджмент в общей системе функционирования банков играет важную роль, тем самым обусловливая рост исследований в этой области, проводимых как зарубежными, так и отечественными специалистами.

Рассматривая вопрос определения места и роли стратегического менеджмента в системе управления коммерческим банком, раскроем сущность понятия «банковской менеджмент» и его виды (блоки).

Так, в «Российской банковской энциклопедии» дается следующее толкование банковского менеджмента: «Банковский менеджмент - научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере. Определяет целевые установки в деятельности банка и создает механизм их реализации; характеризует качество управления банком, т.е. эффективность организации и руководства в постоянно изменяющихся условиях» 8.

Банковский менеджмент, по мнению Никитиной Т.В., - это «научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере. Он базируется на научных методах управления, конкретизированных практикой ведения банковского дела» 9.

Резюмируя мнения ученых и практиков в области банковской деятельности о сущности банковского менеджмента, необходимо отметить, что одни авторы в содержание банковского менеджмента включают анализ, планирование, регулирование и др., а другие - не отделяют содержание финансового менеджмента от банковского.

По мнению автора, банковским менеджментом необходимо считать такую систему управления, которая направлена на максимальное увеличение прибыли и минимизацию банковских рисков с целью удовлетворения интересов клиентов банка и самого собственника коммерческого банка.

В исследованиях, посвященных данному вопросу, также показано, что менеджмент банка, или система банковского управления, представлена двумя большими подсистемами, куда входят финансовый менеджмент и кадровый менеджмент или, другими словами, управление персоналом.

Финансовый менеджмент, так же как и кадровый, преследует главную цель, которая у любого банка заключается в обеспечении защиты интересов клиентов при получении максимальной прибыли.

8 Российская банковская энциклопедия. - М.: ЭТА, 1995. -552 с.

9 Никитина Т.В. Основы финансового менеджмента: Учебное пособие / Т.В. Никитина. - 3-е изд. перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2000. - 520 с.

16

Каждый из блоков банковского менеджмента, или системы управления коммерческим банком, имеет ряд направлений, определяемых особенностями его деятельности.

Представим наглядно систему управления коммерческим банком (рис.1).

Г

Система управления коммерческим банком

1

Финансовый менеджмент

Кадровый менеджмент

- Планирование {стратегический менеджмент, тактическое планирование, оперативное планирование)

- Маркетинг -Управление (активами

и пассивами, ликвидностью, капиталом, валютными, операционными и др. рисками)

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Анисимова, Зинаида Михайловна, 2014 год

Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс РФ (часть первая): Федеральный Закон Российской Федерации от 30.11.1994 года № 52-ФЗ, принят Гос. Думой Федерального Собрания РФ от 21 октября 1994 года // Российская газета, 08 декабря 1994 года.

2. Гражданский кодекс РФ Часть вторая: Федеральный Закон Российской Федерации от 06.01.1996 года, № 41-ФЗ (с изм. и доп. от 26.12.1997 года).

3. Приказ Минфина России от 18.06.2012 года № 106 Н «О внедрении в действие и прекращение действия документов международных стандартов финансовой отчетности на территории РФ.

4. Инструкция Центрального банка РФ от 01 октября 1997 года № 17 «О составлении финансовой отчетности», инструкции ЦБ РФ от 1 октября 1997 года № 1 // СПС «Консультант Плюс».

5. О порядке регулирования деятельности банков: Инструкция Банка России от 1 октября 1997 года № 1 // СПС «Консультант Плюс».

6. Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях расположенных на территории Российской Федерации (Рег. № 61, утверждены приказом ЦБ РФ от 18 июня 1997 года № 02-263) // СПС «Консультант Плюс».

7. Указание ЦБ РФ от 12 ноября 2009 года № 2332-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный Банк Российской Федерации».

8. Указание ЦБ РФ от 30 апреля 2008 года № 2005-У «Об оценке экономического положения банков».

9. Постановление Правительства Российской Федерации «Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Экономическое развитие и инновационная экономика» от 15 апреля 2014 года № 316 (Электронный ресурс). - Режим доступа: http://www.economy.gov.ru/.

10. Прогноз долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2030 года (разработан Минэкономразвития РФ), (Электронный ресурс). Режим доступа: http://www.economy.gov.ru/.

11. Постановление Правительства Российской Федерации «О реформе предприятий и иных коммерческий организаций» (вместе с «Концепцией реформирования предприятии и иных коммерческих, организаций», «Планом мероприятий Правительства Российской Федерации по реализации в 1997 году Концепции реформировании предприятий и иных коммерческих организаций») от 30 октября № 1373 (Электронный ресурс). - Режим доступа: http://www.economy.gov.ru/.

12. Федеральный Закон от 26 июля 2006 года № 135-Ф3 «О защите конкуренции» (с изменениями и дополнениями от 28 июля 2012 г.)

13. Федеральный Закон от 27 октября 2008 года № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 г.)

14. Указ Президента № 1924 от 17 ноября 1993 г. «О деятельности иностранных банков и совместных банков с участием средств нерезидентов на территории РФ».

15. Положение Банка России от 16.12.2003 № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» (утв. ЦБ РФ (ред. от 05.03.2009). Электронный ресурс.

16. Указание Банка России от 05 июня 2002 г. 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций». Электронный ресурс.

17. Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах: положение ЦБР от 16 декабря 2003 г. № 242-П.

18. О центральном банке: Федеральный Закон Российской Федерации от 27 июля 2002 г. № 86-ФЗ.

19. Адамов H.A., Козенкова Т.А. О вопросах финансово-хозяйственной деятельности интегрированных структур // Все о налогах. - 2008. - № 10.

20. Алексеева О.Л. Актуальная первичка в электронном формате // Практическая бухгалтерия. - 2012. - № 6.

21. Акмаева Р. И. Инновационный менеджмент / Р. И. Акмаева. - М.: Феникс, 2009. - 347 с.

22. Акмаева Р. И. Анализ эффективности издержек и распределения влияния между акционерами банка // Управление в кредитной организации. - 2010. - № 2, 3.

23. Андреева А. В. Роль финансовых инноваций в маркетинговой стратегии коммерческих банков // Экономические науки. - 2010. - Т. 68. - № 7. -С. 202-205.

24. Анисимова З.М. Особенности стратегического банковского менеджмента отдельных коммерческих банков // «Вестник Евразийской академии административных наук». Научно-теоретический журнал. -2013 год. -№3 (24). -С. 109-119.

25. Анисимова З.М. Роль банковского сектора в Российской Федерации и показатели эффективности банковского менеджмента // «Философия социальных коммуникаций». Научно-теоретический журнал. - 2013 год. — № 3 (24). - С. 67-79.

26. Анисимова З.М. Основы эффективности стратегического банковского менеджмента // «Национальная безопасность». Научный журнал. (Российская Академия наук. Центр исследования проблем безопасности, институт социально-политических исследований). - 2013 год. - № 2 (25). -С. 302-317.

27. Анисимова З.М. Повышение эффективности стратегического банковского менеджмента в современных условиях // Научный журнал «Тренды и управление». - 2013 г. - № 4. - С. 83-102.

28. Ахметов Л.А., Анисимова З.М. Некоторые вопросы и проблемы применения бенчмаркинга в банковских структурах // Ученые записки Российской академии предпринимательства «Роль и место

цивилизованного предпринимательства в экономике России». Вып. 40. -М.: Агентство печати «Наука и образование», 2014. - С. 183-190.

29. Ахметов JI.A., Дудин М.Н., Лясников Н.В., Трегубова Р.Д. Социальный менеджмент: Учебное пособие для бакалавров. Учебно-методический комплекс. - М.: Агентство печати «Наука и образование», 2013.

30. Баканов М.И., Шеремет А.Д. Теория анализа финансово-экономической деятельности. - М.: Финансы и статистика, 1999.

31. Балабанов B.C. Предпринимательство в условиях модернизации национальной экономики по инновационному типу / B.C. Балабанов, О.Б. Репкина // Путеводитель предпринимателя. - 2012. - № 15. - С. 4452.

32. Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента. - М.: Финансы и статистика», 1994.

33. Баринов В.А. Стратегический менеджмент: Учебник / В.А. Баринов, В.Л. Харченко. - М.: Инфра-М, 2006. - 237 с.

34. Баринов В.А. Стратегический менеджмент / В.А. Баринов. - М.: Инфра-М, 2012.-237с.

35. Белоусова В.Ю. эффективность издержек однородных российских коммерческих банков: обзор проблемы и новые результаты // Экономический журнал. - 2009. - Т. 13. - № 4. - М.: ГК-ВШЭ.

36. Белых B.C. Трансферное ценообразование: современное состояние, проблемы и предложения по совершенствованию // Налоги. - 2011. - № 2.

37. Бендиков М.А., Фролов Н.Э. Высокотехнологичный сектор промышленности России: состояние, тенденции, механизмы инновационного развития. - М.: Наука, 2007.

38. Бессолицин A.A., Кузьмичев А.Д. Экономическая история России: очерки развития предпринимательства. - М.: ГУ ВШЭ, 2099.

39. Бондарчук H.B. Финансовый менеджмент как средство гармонизации налогообложения: Дис. д-ра экон. наук: 08.00.10. - М., 2004. - 338 с. РГБ ОД, 71:05-8/119.

40. Бор М.З. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование / М.З. Бор, В.В. Пятенко. - М.: Издательство «Дело и сервис», 2010 г. -288 с.

41. Важенина И.С. Деловая репутация банка: особенности формирования и управления // Финансы и кредит. - 2006. - № 27. - С. 2-8.

42. Валенцева Н.И. Оценка себестоимости банковских продуктов // Вестник финансовой академии при Правительстве Российской Федерации. -2004.-№ 8.

43. Васин A.C. Повышение эффективности функционирования банка на основе совершенствования процесса обслуживания клиентов (Текст) / A.C. Васин, В.В. Кузнецов // Финансы и кредит. - 2004. - № 7. - С. 2731.

44. Ведяхин A.A. Пять «Е» современного маркетинга // Финансы и кредит. -2008. -№3.- С. 7-9.

45. Веснин В.Р. Стратегическое планирование: Учебник / В.Р. Веснин, В.В. Кафидов. - Спб., 2009. - 256 с.

46. Виханский О.С. Стратегический менеджмент: Учебник / О.С. Виханский. - М.: Экономист, 2003. - 296 с.

47. Воробьев А.Д. Методология стратегического менеджмента / А.Д. Воробьев // Менеджмент в России и зарубежом. - 2006. - № 6.

48. Гамза В.А., Ткачук И.Б. Концепция и система безопасности банка. - М.: Изд. Шумилова И.И., 2003.

49. Герасимова В.А., Чуев И.Н., Чечевицина В.А. Анализ финансово-хозяйственной деятельности в вопросах и ответах. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашкова и Компания», 2002.

50. Герикова И.Н. Финансовый менеджмент. - М.: «Консалтбанкир», 1996.

51. Голованов А. Банковский бизнес в России: приметы нашего времени // Аналитический банковский журнал. - 2009. - № 2.

52. Грант P.M. Современный стратегический анализ. - 5-е изд. / Пер. с англ. - СПб.: Питер, 2008. - 560 с.

53. Джонсон Дж., Шоулз К., Уиттингтон Р. Корпоративная стратегия: теория и практика. - М.: Вильяме, 2007.

54. Дик В.В., Лужецкий М.Г., Родионов А.Э. Бизнес и экономика. - М.: Московская финансово-промышленная акономика, 2009.

55. Дробышевский С.М., Пащенко С.А. Анализ конкуренции в российском банковском секторе (Текст) // Научные труды Института экономики переходного периода. - 2006. - № 96.

56. Друкер П.Ф. Энциклопедия менеджмента / Пер. с англ. - М., 2006.

57. Емельянов A.A., Власова Е.А., Дума Р.В. Имитационное моделирование экономических процессов: Учебное пособие. - М.: Московская финансово-промышленная академия, 2009.

58. Ефимова О.В., Мельник М.В. Анализ финансовой отчетности: Учебное пособие. - 2-е изд., исправленное и дополненное. - М.: Изд-во ОМЕГА-Л, 2006.-408 с.

59. Зайцев Л.Г. Стратегический менеджмент: Учебник / Л.Г. Зайцев, М.И. Соколова. -М.: Экономист, 2007.-416 с.

60. Захарьин В.Р. Особенности учета операций, связанных с осуществлением контролируемых сделок // Официальные материалы для бухгалтера. Комментарии и консультации. - 2012. - № 6.

61. Зиновьева М.Ю. Холдинги, финансово-промышленные и банковские группы / М.Ю. Зиновьева // Право и экономика. - 2003. - № 4.

62. Зиновьева С.В. Клиентоориентированная стратегия банка // Банковское дело.-2008.-№2.-С. 98-100.

63. Исаев P.A. Применение бенчмаркинга для повышения качества и эффективности работы банка // Управление в кредитной организации. -2009,-№6.

64. Каплан Р. Сбалансированная система показателей. От стратегии к действию / Р. Каплан, Д. Нортон. - 2-е издание. - М.: Олимп Бизнес, 2010.-320 с.

65. Карчевский С.П. Банковские счета. Законодательство и практика. - М.: «КНОРУС», «ЦИПСиР», 2012.

66. Кобаяси И. 20 ключей к совершенствованию бизнеса. Практическая программа революционных преобразований на предприятиях / Перевод с японского А.Н. Стерляжникова. (Серия «Деловое совершенство»). -М.: РИА «Стандарты и качество», 2006.

67. Колчина Н.В., Португалова О.В., Макеева Е.Ю. Финансовый менеджмент. -М.: ЮНИТИ.

68. Корнилов Д.Т. Качество банковской деятельности в условиях развития межбанковской конкуренции. - Ярославль, 2004. - 109 с.

69. Коробов Ю.И. Банковская конкуренция: роль, специфика, перспективы развития // Современная конкуренция. - 2007. - № 1 (1).

70. Кроксфорд X., Абрамсон Ф. Искусство розничного банкинга. Факты, аналитика, прогнозы. - М.: Гревцов Паблишер, 2007 г. - 320 с.

71. Лукасевич И .Я. Финансовый менеджмент. - М.: Эксмо, 2010.

72. Лукъяненко A.B. Зарубежный опыт маркетинга коммерческих банков и развитие рынка банковских продуктов в России (Текст). - М.: МАКС Пресс, 2004.-457 с.

73. Лутошкина Н.К. Банковская конкуренция конкурентоспособность: сущность, понятие, специфика // Финансы и кредит. - 2011. - № 46.

74. Мазорук A.B. Принципы формирования стратегии банка // Банковское дело.-2012.-№2.-С. 56-60.

75. Маленков Ю.А. Стратегический менеджмент: Учебник. - М.: Велби, издательство «Проспект», 2008. - 224 с.

76. Михненко П.А. Оптимизация процесса адаптации хозяйственной организации к изменениям внешней среды // Проблемы управления. -2009. - № 4.

77. Моисеев С., Буйнов Ю. Эффективность российских банков (сайт). URL http://www/Mfpa.ru/general/upload/investigation/may 03 ./pdf (дата обращения 05.12.2011.

78. Моррис Р. Маркетинг: ситуации и примеры. - М.: Банки и биржи. ЮНИТИ, 1996.- 192 с.

79. Мэнкинс М. Реализация стратегии / М. Мэнкинс, Р. Стил // Управление компанией. - 2008. - № 5.

80. Некрасов 10. Без репутации нет банка // Банковские технологии. - 2006. -№ И. -С. 44-47.

81. Неретина Е.А., Солдатова Е.В. Современные концепции эффективности деятельности коммерческого банка // Финансы и кредит. - 2010. - № 13 (397).

82. Неретина Е.А., Солдатова Е.В. Клиентоориентированный подход к управлению коммерческим банком // Финансы и кредит. - 2012. - № 7 (487).

83. Павлова JT.H. Финансовый менеджмент в кредитных и коммерческих организациях. -М.: «Финансы и статистика», 1993.

84. Портер М. Конкурентные стратегии. Методика анализа отраслей и конкурентов / Пер. с англ. - М.: Альпина Бизнес Букс, 2007. - 454 с.

85. Редченко К. Показательное несогласие: balanced scorecard и tabieau de bord, http//www. iteam. Ru / publications / strategy / section _ 27 / artigle_611.

86. Роуз П.С. Банковский менеджмент / Перевод с английского 2-го издания. -М.: Дело Лтд, 1995. - С. 130.

87. Рубин Ю.Б. Теория и практика предпринимательской конкуренции. -М.: Московский международный институт эконометрики, информатики, финансов и права, 2004.

88. Свиридов О.Ю. Стратегия развития российских коммерческих банков в условиях глобального финансового кризиса. - Ростов н/Д.: изд. ЮФУ, 2009.- 194 с.

89. Синки Дж. Ф. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг / Дж. Синки. - М.: Альпина Бизнес Букс, 2007.

90. Скиннер К. Будущее банкинга: мировые тенденции и новые технологии в отрасли. - Минск: Гревцов Паблишер, 2009. -263 с.

91. Сливоцки А., Моррисон Д. и Андельман Б. Зона прибыли. - М.: Эксмо, 2006.-448 с.

92. Стоян И.И., Малеева A.B. О клиентоориентированном подходе к облуживанию корпоративных клиентов коммерческого банка // Вестник Северо-Кавказского государственного технического университета. -2006. - № 4 (8). - С. 63-69.

93. Стратегический менеджмент: Учебник для вузов. - 3-е изд. Стандарт третьего поколения / Под редакцией А. Петрова. - Спб.: Питер, 2012. — 400 с.

94. Теплова Т.В. Планирование в финансовом менеджменте. - М.: Высшая школа экономики, 1998.

95. Трофимова Л.Б. Влияние институционных взаимосвязей на формирование справедливой стоимости как базовой парадигмы концептуальных основ финансовой отчетности // Международный бухгалтерский учет. -2012. -№ 26.

96. Уткин Э.А. Инструменты банковской маркетинговой политики // Маркетинг в России и за рубежом. - 2008. - № 2. - С. 65-72.

97. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: в 3-х кн. — М.: Перспектива, 1996.

98. Финансовые результаты. - М.: Бератор- Пресс, 2003.

99. Фишер С., Дорибуш Р., Шмалензи Р. Экономика. - М.: Дело, 1993. - С. 175.

100. Хорин А.Н. Стратегический анализ: Учебное пособие / А.Н. Хорин, В.Э. Керимов. - 2-е изд., переработанное и дополненное. - М.: Эксмо., 2009. -480 с.

101.Шифрин М.Б. Стратегический менеджмент: Учебное пособие / М.Б. Шифрин. - Спб.: Питер, 2009. - 320 с.

102. Шестакова Е.В. Развитие банковской системы // Банковское дело. -2008.-№7.-С. 59-61.

103. Штейн О.И. Банковский маркетинг: совершенствование организации обслуживания клиентов // Маркетинг в России и за рубежом. - 2012. - № З.-С. 34-39.

104. Шустов В.В. Конкуренция банков и рынок клиентуры // Деньги и кредит. - 2001. - № 7. - С. 5-8.

105. Энциклопедия финансового риск-менеджмента / Под. ред. A.A. Лобанова, A.B. Чугунова. - М.: Эксмо, 2009.

106. Эзрох Ю.С. Новый подход к оценке конкурентоспособности коммерческого банка // Банковское дело. - 2012. - № 1. - С. 67-71.

107. Юденков Ю.Н., Тысячникова H.A., Сандалов И.В. Интернет-технологии в банковском бизнесе: перспективы и риски. -М.: КноРус, 2010.

108. Юдин A.C., Юдин A.A. Клиентоориентированная стратегия развития российских коммерческих банков // Экономический вестник Ростовского государственного университета. - 2007. - Т. 5. - № 9. - С. 65-70.

Электронные ресурсы

109. Банковские инновации и новый банковский продукт. (Электронный ресурс). Режим доступа: http://bizcom.ru

110. Официальный сайт Банка России. (Электронный ресурс). Режим доступа: http://cbr.ru

111. Официальный сайт Госкомстата РФ. (Электронный ресурс). Режим доступа: http://gks.ru

112. Официальный сайт ЕБРР (Европейского Банка реконструкции и развития). (Электронный ресурс). Режим доступа: http://ebrd.ru

113. Официальный сайт журнала «Банки и деловой мир». (Электронный ресурс). Режим доступа: http://bdm.ru

«РосБизнесКонсалтинг». (Электронный ресурс). Режим доступа: http://rbc.ru

115. Официальный сайт Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования. (Электронный ресурс). Режим доступа: http://forecast.ru

116. Проблемы информационного обеспечения процесса принятия управленческих решений в коммерческих банках. (Электронный ресурс). Режим доступа: http://bizkom.ru

117. Официальный сайт Эксперт РА. (Электронный ресурс). Режим доступа: http://raexpert.ru

Copyright (£) Анисимова Зинаида Михайловна (Развитие стратегического банковского менеджмента) 2014 Все права защищены

114. Официальный

сайт

информационного

агентства