Стратегия развития и модернизация деятельности коммерческого банка в сфере кредитования тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, доктор экономических наук Нестеренко, Екатерина Анатольевна

• Нестеренко, Екатерина Анатольевна
• доктор экономических наук
• 2005

Оглавление диссертации доктор экономических наук Нестеренко, Екатерина Анатольевна

Введение.

Глава 1. Теоретические основы стратегии развития и модернизации кредитной деятельности коммерческого банка.

1.1. Содержание кредитной деятельности коммерческого банка и экономические условия ее развития.

1.2. Содержание стратегии развития деятельности коммерческого банка в сфере кредитования и ее элементы.

1.3. Виды стратегий развития и факторы, определяющие их выбор.77 ^ 1.4. Основы модернизации кредитной деятельности в рамках стратегии развития.

Глава 2. Состояние деятельности коммерческого банка в сфере кредитования в России.

2.1. Структура кредитных вложений и кредитного портфеля и их анализ.;.

2.2. Кредитные продукты российского коммерческого банка и их характеристика.

2.3. Оценка кредитных рисков коммерческого банка.

2.4. Проблемы кредитной деятельности коммерческого банка.

Глава 3. Система модернизации кредитной деятельности коммерческого банка.

3.1. Содержание и элементы системы модернизации кредитной деятельности коммерческого банка.

3.2. Стратегический потенциал в рамках системы модернизации

I кредитной деятельности банка.

3.3. Кредитный менеджмент как элемент системы модернизации кредитной деятельности коммерческого банка.

Глава 4. Реинжиниринг в системе модернизации кредитной деятельности коммерческого банка.

4.1. Теоретические основы реинжиниринга кредитной деятельности коммерческого банка.

4.2. Обоснование необходимости организационно - технологических преобразований и целевое назначение реинжиниринга.

4.3. Методологические основы реинжиниринга кредитных организаций.

4.4. Модель формирования и реализации программы комплексной реорганизации кредитного бизнес - процесса.

Глава 5. Приоритеты модернизации кредитной деятельности коммерческого банка в рамках реализации стратегии развития банковской системы России.

5.1. Формирование модели стратегии управления кредитными рисками.

5.2. Реструктуризация контрольно-аналитической деятельности коммерческого банка в процессе кредитования.

5.3. Реорганизация работы коммерческого банка с проблемными активами.

5.4. Модель развития кредитного менеджмента на основе стратегической карты кредитного бизнеса.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Стратегия развития и модернизация деятельности коммерческого банка в сфере кредитования»

Актуальность темы исследования. Современная практика мировой банковской системы ярко свидетельствует об объективной необходимости применения стратегических подходов в вопросах долгосрочного развития одного из базовых направлений деятельности коммерческого банка - кредитной сферы.

В силу своей особой финансовой и социальной значимости для коммерческого банка кредитная деятельность не может оставаться в неизменном виде, она должна гармонично развиваться и модернизироваться, т.е. отвечать современным требованиям рынка в динамично изменяющейся внешней среде, активно используя при этом механизмы внутренней адаптации. Но в процессе развития кредитной деятельности возникает множество проблем, решение которых возможно лишь с помощью формирования научно обоснованной стратегии развития данного направления деятельности банка. Целью выработки стратегических подходов к вопросам развития кредитной сферы является обеспечение долгосрочного и устойчивого конкурентного преимущества, при этом банк должен опираться на современные достижения научной и технической мысли, применять инновационные подходы, методы стратегического анализа, развивать внутренние и внешние компетенции.

Необходимость модернизации кредитной деятельности современных российских банков связана с изменениями правового пространства, социальными изменениями клиентской базы, формированием нового информационного поля, усилением конкуренции со стороны зарубежных банков, появлением на рынке кредитных услуг новых финансовых инструментов и технологий. Все это требует пристального внимания банковских менеджеров к выработке основных направлений модернизации кредитной деятельности банков.

Активные интеграционные процессы, происходящие в российском банковском сообществе требуют комплексного подхода к проблемам модернизации кредитной деятельности банков. Особая важность проблемы совершенствования и модернизации кредитной деятельности российских банков подчеркнута и в разработанном совместно с Правительством РФ документе «Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на 2004 год и на период до 2008 года», в котором намечены высокие темпы роста ожидаемых количественных результатов развития банковского сектора в целом и его кредитной сферы в частности. Стратегия развития банковского сектора России четко указывает на обязательность наличия у банков стратегических целей и конкретных мер их достижения с учетом потребностей клиентов и возможностей банка. Стратегия ставит задачу довести к 2009 году отношение банковских активов к ВВП до 60 %, а кредитов к ВВП до 26-28 %. Капитал банковской системы к 2009 году должен составить более 7-8 % к ВВП (при нынешнем уровне в 6,1 %). Для качественного достижения намеченных результатов коммерческие банки должны формировать собственную стратегию развития, проводя четкую взаимоувязку собственных стратегических целей с целями и задачами развития банковского сектора России.

Сегодня в условиях жесткой конкуренции между банками успех сопутствует тому, кто лучше владеет современными технологиями управления кредитным бизнес-процессом. В связи с этим разработка и внедрение в банковскую практику современных методов организационно технологических преобразований, таких как реинжиниринг позволит модернизировать технологическую и информационную базу кредитного бизнес-процесса, оптимизировать процесс кредитования, исключить функциональную и тактическую несогласованность, излишнюю громоздкость и непрозрачность организационной структуры банка и кредитного бизнес-процесса, значительно снизить затраты на проведение кредитных операций, исключить отклонение от основных стратегических ориентиров и приоритетов кредитной деятельности и усилить мотивацию персонала кредитного подразделения банка.

Таким образом, объективная необходимость углубленных исследований в области стратегического развития кредитной деятельности банка, а также комплексная разработка теоретических и практических вопросов, раскрывающих все аспекты процесса модернизации в рамках стратегии развития кредитной деятельности банка, является важной и актуальной проблемой современной банковской системы России.

Степень разработанности проблемы. Рассматриваемая в диссертации проблема стратегического развития и модернизации кредитной деятельности коммерческих банков явилась предметом исследования многих ведущих российских и зарубежных экономистов.

Большой вклад в разработку исследуемых аспектов, связанных с развитием теоретических основ кредита и кредитной деятельности коммерческих банков, внес ряд видных отечественных ученых: М.М. Агарков, Г.Н. Белоглазо-ва, М.З. Бор, А.Н. Буренин, Л.Г. Батракова, Н.И. Валенцева, Э.Н. Василишен, Е.Ф. Жуков, B.C. Захаров, С.А. Зубов, Г.Г. Коробова, Ю.И. Коробов, М.А. Косой, J1.H. Красавина, Л.П. Кроливецкая, О.И. Лаврушин, К.И. Левчук, И.Д. Мамонова, Ю.С. Масленченков, Г.С. Панова, B.C. Пашковский, М.А. Пес-сель, В.В. Пятенко, О.Г. Семенюта, Н.Э. Соколинская, Э.А. Уткин, В.М. Усо скин, И.Ф. Цисарь, Е.Б. Ширинская, М.М. Ямпольский и другие.

С позиций стратегического развития деятельность коммерческих банков рассматривается в работах Г.Н. Белоглазовой, Н.Е. Егоровой, A.A. Заго-ровского, Т.Н. Лобановой, И.А. Никоновой, H.A. Савинской, A.M. Смулова, Р.Н. Шамгунова. Различные аспекты теории банковского менеджмента нашли отражение в трудах И.Т. Балабанова, Д.Б. Берга, B.C. Былинкиной, Е.Ф. Жукова, H.H. Куницыной, P.O. Кузнецова, И.В. Ларионовой, A.B. Малеевой, Ю.С. Масленченкова, М.А. Помориной, В.В. Попкова, Ю.Ю. Русанова, A.B.

Тютюнника, В.М. Усоскина, Л.И. Ушвицкого.

Среди зарубежных исследователей следует-отметить связанные с исследуемой проблематикой работы М. Альберта, Н. Бакстера, Т. Бэррела, Г.

Вейнеса, Э.Дж. Доллана, П. Друкера, Дж. К. Ван Хорна, Л. Иерзика, К.Д. Кэмпбелла, Р.Дж. Кэмпбелл, Т.У. Коха, Д. Мак-Нотон, М.Х. Мексона, П.С. Роуза, К. Рэдхэда, Э. Дж. Смита, Ф. Синки, А. Файоля, Ф. Хедоури, М. Хиг-гинса, С.Хъюза, С. Шипли, Б. Шумана, Э. Эвод, Б. Эдвардса. Зарубежные экономисты (П.Х. Аллен, М. Хаммер и Дж. Чампи и др.) выступают также родоначальниками реинжиниринга кредитного бизнес-процесса.

Вместе с тем, в отечественной литературе до сих пор не проводилось комплексного научного исследования стратегии развития российских коммерческих банков на основе модернизации их кредитной деятельности. Многие вопросы этой общей проблемы либо вообще не исследовались, либо требуют своего теоретического переосмысления, методологического и прикладного развития в сложившихся новых экономических реалиях. Это касается теоретического обоснования стратегии развития и модернизации кредитной деятельности, организационно-методологических основ построения системы модернизации кредитной деятельности, стратегического потенциала и кредитного менеджмента банка, дальнейшей разработки проблем реинжиниринга кредитной деятельности и конкретных механизмов реализации приоритетных направлений модернизации кредитной деятельности коммерческих банков в рамках стратегии развития банковской системы России (управления кредитными рисками, реструктуризации контрольно-аналитической деятельности, управления проблемными активами, развития кредитного менеджмента).

Актуальность и недостаточная научная разработанность проблемы стратегического развития и комплексной модернизации кредитной деятельности коммерческого банка определили выбор темы, цель и задачи данного диссертационного исследования.

Цель и задачи исследования. Целью данного диссертационного исследования является формирование концепции стратегического развития деятельности коммерческого банка в сфере кредитования на базе разработки теоретических основ, методологических подходов и практических механизмов комплексной системы модернизации кредитной деятельности коммерческого банка в современной России.

Реализация данной цели предполагает постановку и решение следующих задач:

- исследовать и раскрыть с научных позиций содержание понятия «кредитная деятельность коммерческого банка»;

- раскрыть содержание стратегии развития деятельности банка в сфере кредитования и выделить ее элементы;

- разработать теоретические основы процесса модернизации кредитной деятельности коммерческих банков в рамках стратегии ее развития;

- на основе анализа структуры современных кредитных вложений, разновидностей кредитных продуктов и методов оценки кредитных рисков выделить сектор проблем кредитной деятельности банков и предложить конкретные рекомендации по их решению;

- сформировать комплексную систему модернизации кредитной деятельности коммерческого банка с выделением ее основных элементов;

- исследовать содержание стратегического потенциала кредитной деятельности банка и определить его структурный состав;

- раскрыть содержание кредитного менеджмента и его место в структуре банковского менеджмента;

- исследовать теоретические основы реинжиниринга как базового инструмента модернизации кредитной деятельности банка;

- обосновать необходимость организационно - технологических преобразований кредитной деятельности банка;

- разработать методологию реинжиниринга кредитного бизнес-процесса банка;

- разработать и предложить основные направления модернизации кредитной деятельности коммерческого банка.

Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие в процессе кредитной деятельности коммерческого банка, формирования ее стратегии и модернизации.

Объектом исследования выступают российская банковская система и деятельность коммерческих банков в сфере кредитования в процессе ее стратегического развития и модернизации.

Теоретическую и методологическую основу работы составили научные труды отечественных и зарубежных экономистов по теории кредита и кредитной деятельности, по проблемам стратегического развития кредитной деятельности банков и ее комплексной модернизации, фундаментальные и ' прикладные исследования по вопросам управления кредитным процессом и оценке риска невозврата банковских ссуд, а также работы специалистов, занимающихся вопросами реинжиниринга банковских бизнес-процессов и развития кредитного менеджмента в российских коммерческих банках. Широко использовались федеральные законодательные акты, нормативный и инструктивный материал Банка России, иные нормативные документы, опубликованные в периодической и специальной литературе.

Методологической основой исследования послужил диалектический подход, раскрывающий возможности изучения вопросов стратегического развития и модернизации кредитной деятельности коммерческого банка в динамике, взаимосвязи и взаимообусловленности. Системный подход к предмету исследования реализован посредством таких общенаучных методов, как методы научной абстракции, моделирования, сравнения, анализа и синтеза, статистического и графического анализа.

Информационной базой исследования послужили статистические материалы Федеральной службы по статистике, данные Банка России, отчет-С ность кредитных организаций России и Саратовской области, информационные материалы научно-практических конференций и семинаров, материалы по проблематике исследования, опубликованные в периодической печати

Деньги и кредит», «Банковские услуги», «Банковское дело», «Коммерсантъ», «Деньги», «Аналитический банковский журнал», «Вопросы экономики», «Финансы и кредит», «Бизнес и банки», региональная пресса), размещенные в сети Интернет, а также собственные расчеты автора.

Научная новизна исследования. Научная новизна диссертации в целом состоит в разработке целостной концепции стратегии развития кредитной деятельности коммерческого банка на основе построения теоретических основ, разработки методологических подходов и практических механизмов комплексной модернизации кредитной деятельности в современной России.

Наиболее существенные научные результаты диссертационного исследования заключаются в следующем:

1. Разработаны теоретико-методологические основы стратегии развития и модернизации кредитной деятельности коммерческого банка:

- предложена расширенная трактовка и раскрыто содержание понятия «кредитная деятельность коммерческого банка» как комплекс действий, направленный на достижение эффективности кредитных вложений, удовлетворение спроса на кредитные услуги, минимизацию кредитного риска и формирование устойчивых конкурентных преимуществ в кредитной сфере; дана соответствующая развернутая структура кредитной деятельности банка: формирование ресурсной базы, формирование и реализация оптимальной кредитной политики, определение параметров кредитования, анализ и оценка кредитных рисков, организация внутреннего контроля за проведением кредитных операций, анализ собственной конкурентной позиции на рынке, проведение коммуникационной политики в области спроса и предложения кредитных услуг на банковском рынке;

- определены и классифицированы конкурентные преимущества коммерческого банка в кредитной деятельности по следующим группам: динамические способности банка в принятии кредитных решений (по кредитным заявкам, обмену кредитной информацией, внедрению инноваций в кредитный процесс и т.д.); внутренние компетенции (возможности) банка в повышении эффективности кредитного бизнес-процесса и системы управления им, в оптимизации его оргструктуры и кадрового состава, в обеспечении «кредитной культуры»; внешние компетенции, включающие клиентскую базу, характер взаимосвязи с инвесторами, долгосрочными партнерами, акционерами, с государственными и муниципальными структурами;

- раскрыто содержание кредитной стратегии коммерческого банка как программы действий по формированию и удержанию долговременных конкурентных преимуществ на рынке кредитных услуг; определены общие и специфические принципы процесса формирования стратегии развития кредитной деятельности, а также выявлены факторы, определяющие выбор банком такой стратегии: размер и специализация банка, характер миссии и целевых установок, ресурсное наполнение стратегического потенциала банка, качество кредитных продуктов, конкурентные преимущества, организационная культура, рыночная коньюнктура, взятые обязательства, эффективность кредитного менеджмента и управления персоналом;

- дано авторское определение и раскрыто содержание модернизации кредитной деятельности банка как процесса комплексного внедрения инноваций в кредитной сфере банка с целью выведения данного направления деятельности на более высокий, качественный уровень, характеризующийся значительным ростом конкурентоспособности, закреплением достигнутых рыночных позиций, обеспечением доминирующего положения банка на рынке кредитных продуктов в долгосрочной перспективе.

2. Дана развернутая содержательная и структурная характеристика кредитных вложений, кредитного портфеля и кредитных продуктов в России, а также даны рекомендации в области управления кредитными рисками и активами коммерческого банка, в частности: конкретизировано понятие «связанные заемщики» по юридическим лицам (предложено считать таковыми лица, доля участия которых в капитале другого лица составляет более 20 %); предложена авторская методика расчета коэффициента совокупного кредитного риска банка, учитывающего фактор достаточности формирования резерва на возможные потери по ссудам; рекомендован порядок передачи в управление коммерческим банкам и использования для кредитования средств Инвестиционного фонда РФ.

3. Разработаны организационно-методологические основы построения системы модернизации кредитной деятельности коммерческого банка, ее стратегического потенциала и кредитного менеджмента банка, в частности:

- сформирована по элементам авторская система модернизации кредитной деятельности коммерческого банка, организационно включающая в себя программу увеличения собственного капитала банка, депозитную политику, кредитную политику, реинжиниринг кредитного бизнес-процесса, методы оценки кредитного риска, секъюритизацию кредитных активов, кредитный мониторинг, бенчмаркинг, кредитный менеджмент;

- раскрыто содержание и структура стратегического потенциала кредитной деятельности банка как совокупности ресурсов, способных обеспечить самостоятельное, устойчивое и эффективное развитие кредитной сферы посредством выполнения защитной, регулирующей и оперативной функций; уточнено содержание отдельных структурных элементов стратегического потенциала, в том числе клиентских ресурсов и нематериальных ресурсов с выделением их активной и пассивной части в зависимости от степени вовлечения в кредитный процесс;

- дано авторское определение кредитного менеджмента как системы управления движением, формированием и использованием кредитных ресурсов путем принятия эффективных управленческих решений в области привлечения источников кредитования и оптимизации кредитного портфеля, а также управления отдельно взятым кредитным процессом и всей кредитной деятельностью банка с целью получения прибыли; предложены и приведены в систему блоки оценки результативности и элементы кредитного менеджмента: эффективность кредитного портфеля, профессионализм кредитных менеджеров, состояние перспективного и текущего планирования, адекватность организационной структуры кредитного процесса стратегии банка, результативность кредитной политики, системы внутреннего контроля и системы управления рисками;

- уточнено и раскрыто содержание «кредитной культуры» коммерческого банка, включающее в себя: построение внутренних коммуникаций и реализацию интеграционных процессов в рамках кредитной деятельности банка, формирование оптимальной организационной структуры кредитного процесса, освоение новых технологий продаж, формирование новой философии взаимоотношений с клиентами (реальными и потенциальными заемщиками), формирование у клиентов норм платежной культуры.

4. В комплексе разработаны теоретические, методологические и организационные основы реинжиниринга как элемента системы модернизации кредитной деятельности коммерческого банка, а также механизмы его реализации в России:

- уточнено содержание реинжиниринга кредитной деятельности за счет включения в него контроля эффективности осуществленных преобразований; обоснованы и выделены элементы системы реинжиниринга: принципы, этапы, инструменты.

- разработана авторская модель формирования и реализации программы комплексной реорганизации кредитного бизнес-процесса на основе поэтапного рассмотрения выполняемых операций и их последующей детализации: рассмотрение заявки на получение кредита и интервью с потенциальным заемщиком, оценка качества кредита уполномоченными службами банка, структурирование кредита и заключение кредитного договора, выдача, обслуживание и погашение кредита;

5. Разработаны функциональные модели и механизмы реализации приоритетных направлений модернизации кредитной деятельности коммерческого банка в рамках стратегии развития банковской системы России:

- предложена модель стратегии управления кредитными рисками коммерческого банка, включающая в себя матрицу (методику) определения размера необходимого к созданию резерва кредитных потерь, основанную на оценке банком внутреннего рейтинга заемщика и качества кредитного продукта;

- разработаны схемы и методы управления проблемными активами на основе реорганизации работы коммерческого банка в рамках специально созданного подразделения;

- определены подходы и пути реструктуризации контрольно-аналитической деятельности коммерческого банка, предполагающие, в частности, включение в нее мониторинга качества кредитного администрирования и адекватности процедур оценки кредитных рисков;

- разработана функциональная модель развития кредитного менеджмента на основе формирования «стратегической карты» кредитного бизнеса, включающая интегрированные цели четырех составляющих: финансовой, клиентской, внутренней, кадровой.

Теоретическая и практическая значимость результатов исследования.

Теоретическая значимость результатов исследования заключается в разработке концепции стратегического развития коммерческого банка на основе модернизации его кредитной деятельности. Основные идеи диссертации, ее выводы и рекомендации формулируются с учетом возможностей их практической реализации в деятельности коммерческих банков.

Выдвигаемые в диссертации теоретические положения о содержании и структуре кредитной деятельности коммерческого банка, классификация конкурентных преимуществ банка в сфере кредитования, а также представленные автором экономические основы стратегического потенциала кредитной деятельности и кредитного менеджмента могут использоваться научными и практическими работниками при разработке стратегии развития кредитной деятельности коммерческого банка и механизмов совершенствования кредитного менеджмента, в учебном процессе при изучении курсов «Организация деятельности коммерческого банка», «Банковские риски», «Банковский менеджмент».

Практическая значимость диссертации заключается в разработке конкретных рекомендаций, мер, механизмов и моделей по оценке эффективности кредитного менеджмента, по формированию и реализации программы комплексной реорганизации (реинжинирингу) кредитного бизнес-процесса, по разработке модели стратегии управления кредитными рисками банка, построению контрольно-аналитической работы в банке, совершенствованию организации работы коммерческого банка с проблемными активами, а также развитию кредитного менеджмента на основе стратегической карты кредитного бизнеса. Их реализация на практике позволит российским коммерческим банкам обеспечить устойчивое развитие и достижение стратегических целей.

Апробация результатов исследования. Основные положения и результаты диссертационного исследования докладывались и обсуждались на международных научно-практических конференциях: «Банковская конкуренция» (Саратов, СГСЭУ 16-17 ноября 2000 г.), «Финансовый механизм и его правовое регулирование» (Саратов, 24-25 апреля 2003 г.), «III тысячелетие - новый мир» (Москва, 1-5 декабря 2003 г.), «Дни науки - 2005» (Днепропетровск, 15-27 июня 2005 г.), «Взаимодействие банковской системы и реального сектора экономики» (Астрахань, 22-23 апреля 2005 г.), а также на Всероссийской научно-практической конференции «Мониторинг рынка банковских услуг» (Саратов, СГСЭУ, 2 апреля 2003 г.) и на научнопрактических конференциях по итогам НИР за 2003, 2004 гг. в Саратовском государственном социально-экономическом университете.

Наиболее существенные положения, выводы и рекомендации, содержащиеся в исследовании нашли свое отражение в 35 публикациях общим объемом 45,4 п.л., из них в 5 статьях, опубликованных в изданиях, рекомендованных ВАК России.

Практические результаты исследования, модели и методы, разработанные в диссертации, были использованы в деятельности ЗАО «Поволжского немецкого банка» (г. Саратов), ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» (г. Саратов), ОАО «НВК - банка» (г. Саратов), что подтверждено справками о внедрении. Основные теоретические положения диссертации используются в учебном процессе в Саратовском государственном социально-экономическом университете при преподавании курсов «Организация деятельности коммерческого банка», «Банковские риски», «Банковский менеджмент», что также подтверждено справкой о внедрении.

Структура работы обусловлена целью и задачами, поставленными в диссертационном исследовании. Диссертация состоит из введения, пяти глав, заключения, списка литературы по теме исследования и приложений.

Список литературы диссертационного исследования доктор экономических наук Нестеренко, Екатерина Анатольевна, 2005 год

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая. Часть вторая. ИВЦ Маркетинг, 2000. - 527 с.

2. Налоговый кодекс Российской Федерации часть первая от 31.07.98. № 146- ФЗ и часть вторая от 05.08.2000 г. № 117-ФЗ.

3. Федеральный Закон № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями на 29 июля 2004 года).

4. Федеральный Закон № 17-ФЗ от 10.02.1996 г. "О банках и банковской деятельности в Российской Федерации" (с изменениями на 28 июля 2004 года).

5. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на 2004 год и на период до 2008 года // Вестник Банка России. 2004. №5 (583). 18 января.

6. Инструкция ЦБ РФ № 110-И "Об обязательных нормативах" от 16.01.2004.

7. Положение ЦБ РФ № 215-П "О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций" от 10.02.2003.

8. Положение ЦБ РФ № 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" от 26.03.2004.

9. Положение Банка России от 14.12.2003 г. № 242-П "Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах".

10. Положение ЦБ РФ № 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от 5.12. 2002 г.

11. Аганбегян А. Будущее экономики России зависит от развития реформ // Аналитический банковский журнал. 2004. № 1. С 45.

12. Акулов В., Рудаков М. К характеристике субъекта стратегического менеджмента // Проблемы теории и практики управления.-1998. -№4.

13. Алексеев П.В., Панин A.B. Философия. М.,1997.- 449 с.

14. Аллахвердян Д.А. Финансово-кредитный механизм развитого социализма. М., 1976. 164 с.

15. Анализ экономической деятельности клиентов банка: Учебное . пособие/ Под ред. О.И. Лаврушина. М.: ИНФРА-М, 1996.

16. Анисимов О.С. Методологическая культура педагогической деятельности и мышления. М., 1991.- С. 69-70.

17. Ансофф И. Стратегическое управление / Пер. с англ.; Под ред. Л.И. Евенко. М.: Экономика, 1989. 519 с.

18. Антология экономической классики: В 2 т./ Сост. И.А. Столяров. М.: Эконов; Ключ, 1993. Т. 1.

19. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. М.: Финстатинформ, 1995.

20. Арсланбеков-Федоров A.A. Система внутреннего контроля коммерческого банка / Под ред. проф. Л.М. Тавасиева. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004.- 191 с.

21. Ачкасов А.И. Активные операции коммерческих банков / Под ред. А.П.Носко.- М.: Консалтбанкир, 1999.

22. Бабушкин В., Белова В. О бизнес-процессах и их реинжиниринге. www.psywb.ru/st0014.htm

23. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф.Жукова и др. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ. 1997.

24. Банковская система России. Настольная книга банкира. В 3-х т. /Ред. колл. А.Г. Грязнова, О.И. Лаврушин, Г.С. Панова и др. М.: ДеКа, 1999.

25. Банковская система России: состояние, актуальные проблемы, перспективы. Социологический опрос участников конференции // Вестник банковского дела. 2000. № 10.

26. Банковские операции. Ч. 1: Учебное пособие /Авт. кол.: О.И. Лаврушин, Ю.П. Савинский, Р.Г. Ольхова, И.Д. Мамонова и др. М.: Инфра-М, 1995.

27. Банковский аудит. В 2 ч. / И.Д. Мамонова, З.Г. Ширинская, Р.Г. Ольхова и др. М.: Бухгалтерский учет. 1994.

28. Банковский надзор и аудит: Учебное пособие / Авт. кол.: И.Д. Мамонова, З.Г. Ширинская, Р.Г. Ольхова, Н.Э. Соколинская и др. М.: Инфра-М, 1995.

29. Банковский портфель 2: Книга банковского менеджера. Книга банковского финансиста. Книга банковского юриста. / Под. ред. Ю.И. Коробов, Ю.Б. Рубин, В.И.Солдаткин. М.: Соминтэк, 1994. 420 с.

30. Банковское дело и финансирование инвестиций / Под ред. Н. Брука, Всемирный банк реконструкции и развития, 1995, т. И, часть 1. -315 с.

31. Банковское дело: стратегическое руководство / Под ред. В. Платонова, М. Хиггинса. М.: Издательство АО «Консалтбанкир», 1998.-432с.

32. Банковское дело: управление и технологии / Под ред. Тавасиева А.М.,М.:ЮНИТИ, 2001г. -315 с.

33. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. М.: Юристъ, 2002. 751 с.

34. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2001. - 576 с.

35. Банковское дело: Учебник для вузов по направлению "Экономика", специальности "Финансы, кредит и денежное обращение" / Под. ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой, Н.Г. Александрова. -5-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2003. - 398 с.

36. Банковское дело: Учебник для вузов по экономическим специальностям / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева и др., Под. ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2000.

37. Бездудный М.А. Управление рисками и совершенствование банковского надзора // Банковские услуги. 2002. № 2. С. 17-19.

38. Белоглазова Г.Н. Коммерческие банки в условиях формирования рынка. Л.: ЛФЭИ, 1991.- 215 с.

39. Белоглазова Г.Н. Современные тенденции развития банковского бизнеса. // Вестник ОГУ.№ 4.2002.- С. 30-34.

40. Беляков A.B., Ломакина Е.В. Кредитный риск: оценка, анализ, управление // Финансы и кредит. 2000. № 9. С. 14-17.

41. Богданов A.A. Тектология: всеобщая организационная наука. В 2-х кн. -М.: Экономика, 1989. кн. 1 -304 е.; кн. 2-351 с.

42. Богданов А.И. Стратегическое управление научно-техническим прогрессом на предприятии. М., 1991. 219 с.

43. Бойетт Д.Г. Путеводитель по царству мудрости. М.: Олимп-Бизнес, 2001.-209 с.

44. Большаков A.B. Вопросы оценки и управления кредитными рисками коммерческими банками // Вестник Банкоского дела. 2000. № 8. С. 12-15.

45. Бор М.З., Пятенко В.В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование. М.: ДИС, 1997. 217 с.

46. Бор М.З., Пятенко В.В. Стратегическое управление банковской деятельностью. М.: Приор, 1995. - 243 с.

47. Борисов А.Б. Большой экономический словарь. М.: Книжный мир, 2003.- 412 с.

48. Боровой С.Я. Кредит и банки России. М., 1958. 178 с.

49. Боровой С.Я. Кредитная политика и банки России в XVIII веке. Одесса, 1957.- 193 с.

50. Бретель Э.Я. Кредит и кредитная система капитализма. М.: Гос-финиздат, 1948.- 264 с.

51. Буздалин А. Кредитное бюро и банковская конкуренция // Банковское дело в Москве. 2004. - № 12. С. 22-27.

52. Буйлов М. Банки готовы раздать деньги народу //Деньги. 2001.№ 10. С. 7-10.

53. Бункина М.К. Деньги, банки, валюта.- М.: ДИС, 1994.135 с.

54. Бухвальд Б. Техника банковского дела. М.: ДИС, 1993.210 с.

55. Буянов В.П., Кирсанов К.А., Михайлов Л.М. Рискология (управление рисками): Учебное пособие. 2-е изд., испр. М.: Издательство «Экзамен», 2003. 384 с.

56. Валенцева Н.И. Сборник задач по банковскому делу. Банковский менеджмент. Гриф УМО ВУЗов России. В 2-х частях. Часть 2. М.: Финансы и статистика. 2005. 264 с.

57. Валравен К.Д. Управление рисками коммерческого банка, учебное пособие под ред. М.Э. Ворд, Институт экономического развития Мирового банка, Вашингтон, 1993.

58. Василишен Э.Н. Регулирование деятельности коммерческого банка. М.: Финстатинформ, 1995.

59. Введение в философию: Учебник для вузов. В 2 ч. /Фролов И.Т., Араб Оглы Э.А., Арефьева Г.С. и др. - М.: Политиздат, 1990,- 639 с.

60. Ведерников Г. Основные методологии обследования организаций. Стандарт ГОЕБО, http:www.acland.ru.

61. Вир. Ст. Кибернетика и управление производством / Пер. с англ. М.: Государственное издательство физико-математической литературы. 1963.-274 с.

62. Виханский О.С., Наумов А.И. Менеджмент: Учебник. 3-е изд. М.: Экономиста, 2003. 528 с.

63. Гайдунько Д.В. Методика анализа клиентской базы банка (финансовый, маркетинговый и социально-психологический аспекты) // Банковские услуги. 2001. № 11. С. 26-28.

64. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело М.: ЮНИТИ, 1994.

65. Геращенко В.В. Банки готовы кредитовать производство, да и риски не пускают // Банковское дело в Москве. 2001. № 4. С. 5-8.

66. Голованов A.A. Банковское кредитование в сфере реальной экономики / Сборник докладов международной научно-практической конференции 24-25 апреля 2003 года «Финансовый механизм и его правовое регулирование», г. Саратов, СГСЭУ, 2003.

67. Горскин И.И. Определение рейтинга привлекательности кредитной заявки // Банковское дело. 1999. № 7.С. 11-15.

68. Горчаков B.C. Реинжиниринг организации: информационные ресурсы и управление знаниями. Владивосток, 2000. - 257 с.

69. Громов А.И., Каменнова М.С., Старыгин А.Н. Создание корпоративного электронного архива и реорганизация бизнес-процедур компании // СУБД, 1996. № 3. С. 62-69.

70. Грязнова А.Г., Лаврушин О.И. Кредитный процесс КБ. Настольная книга банкира. М.: ДеКа, 1995.

71. Гурнов И.Б. Инновационное развитие и конкурентоспособность. Развитие российских предприятий. М.: ТЕСИС, 2003. - 215 с.

72. Дахтлер К., Эргенцингер Т. Управление кредитными рисками: необходимо целостное видение // Бизнес и банки. 1999. № 29,30.

73. Денежное обращение и банки / Под ред. Белоглазовой Г.Н., То-локонцевой Г.В. М.: Финансы и статистика, 2000.

74. Деньги и кредит в рыночной экономике: Уч. пос. / Авт. кол.: Г.Н. Белоглазова и др. СПб.: СПбУЭФ, 1994.

75. Деньги, кредит, банки: Учебник для студентов вузов по экономическим специальностям / Под ред. О.И. Лаврушина. 3-е изд. М.: КНОРУС, 2004.

76. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для студентов вузов по экономическим специальностям /Под ред. Е.Ф. Жукова М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999.

77. Деятельность банков: Современный опыт США.- М.: Экономист; ISI Bank, 1992.

78. Джефф Хайетт. Пять шагов к созданию эффективного видения. http://www.big.spb.ru/publications/other/strategy/fivestepsmakeeffvi-sion .shtml.

79. Диана Мак Нотон. Укрепление руководства и повышение чувствительности к переменам. Т. 1. Всемирный банк. М.: Финансы и статистика, 1994.

80. Долан Э. Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика/ Пер. с англ., СПб, 1993.

81. Друкер П.Ф. Эффективное управление. М., Гранд, 2001.

82. Егорова Н.Е., Смулов A.M. Предприятия и банки: взаимодействие, экономический анализ, моделирование: Учеб.- практ. пособие. М.: Дело, 2002.- 456 с.

83. Захаров B.C. Банки должны научиться зарабатывать деньги на классических операциях // Финансист. 1999. №2. С. 11-14.

84. Зеленский Ю.Б. Банковская система России и реальный сектор экономики. Саратов: Издат. центр СГСЭУ, 2002, с. 426.

85. Зондхоф X. Кредитный рейтинг для промышленных предприятий России рыночные требования и возможности // Рынок ценных бумаг. 1998. №5. С. 7-12.

86. Иванов В.В., Малютина О.Н. Методика анализа обеспечения при совершении операций кредитования // Финансы и кредит. 2000. № 5. С. 6-9.

87. Ивлев В., Каменева М., Попова Т. Методологический подход к реорганизации деятельности экономических субъектов. // Открытые системы. 1996. № 2. С. 67-69.

88. Кабушкин С.Н. Управление банковским кредитным риском: Учеб. пособие. М.: Новое знание, 2004. 336 с.

89. Кавким A.JI. Рывок кредитных деривативов. М., 2001.

90. Каплан Р., Нортон Д. Организация, ориентированная на стратегию. М., ЗАО «Олимп бизнес». 2004. - 478 с.

91. Каплан Р., Нортон Д. Сбалансированная система показателей. От стратегии к действию / Пер. с англ.-М.: ЗАО «Олимп Бизнес». 2003. -512 с.

92. Каплан Р., Нортон Д. Стратегические карты. Трансформация нематериальных активов в материальные результаты / Пер. с англ. -М.: ЗАО «Олимп Бизнес», 2005. - 512 с.

93. Карлоф Б. Деловая стратегия. М.: Экономика, 1991. 280 с.

94. Кевин Койн. Как упорядочить процесс разработки стратегии McKinsey. www. cfin. ru /management/ strategyprocess. Shtm.

95. Килзер Дж. P. Качество кредитов залог успеха банков // Финансовый бизнес. 1998. № 2. С. 21-25.

96. Клеппер Г. Риски промышленных предприятий. Как их уменьшить или компенсировать // Российский экономический журнал. 1994. №6.- С. 10-15.

97. Комоцкая В.Д, Тихомирова Е.Б. Поколение 50-х в американской политологии: С.Ф. Хантингтон // Социально-политические науки. 1991. №9. С.57-59

98. Коробов Ю.И. Кредитный механизм. Учебное пособие. Саратов, Издат-во Саратовского университета, 1992.- 34 с.

99. Коробов Ю.И. Практика банковской конкуренции. Саратов: Издат. центр Сарат. экон. академии, 1996. - 133 с.

100. Коробов Ю.И. Теория банковской конкуренции. Саратов: Издат. центр Сарат. экон. академии, 1996. - 147 с.

101. Коробова Г.Г. Роль кредита в ускорении научно-технического прогресса. М.: Финансы и статистика, 1986.

102. Коршунов A.M. Мантатов В.В. Диалектика социального познания. М.: Политиздат, 1988. - 383 с.

103. Котлер Ф. "Основы маркетинга", М.: Прогресс, перевод с англ., 1994.

104. Котлер Ф. Маркетинг менеджмент / Пер. с англ.; Под ред. JI.A. Волковой, Ю.Н. Каптуревского. СПб.: Питер, 2001. 752 с.

105. Кох Т. Управление банком./Пер. с англ. Уфа: Спектр, 1993. 4.5.

106. Кравченко А.И. Социология: Учебник для вузов. М.: Академический Проект. 2001. - 508 с.

107. Краткий словарь иностранных слов. М.: Государственное издательство иностранных и национальных словарей, 1950, с. 289.

108. Кредитование и расчеты в строительстве /Под ред. Н.И. Вален-цевой. М.: Финансы и статистика, 1993.

109. Кузнецов В.Г., Кузнецова И.Д., Миронов В.В., Момджян К.Х. Философия. Учебник. М.: ИНФРА-М, 1999.-519с.

110. Кузьмин A.Jl. Организационная культура и управление фирмой. Организационное консультирование как ресурс развития общества, государства, политики и бизнеса. М., 1995. 163 с.

111. Лаврушин О.И. Деньги и кредит в социалистическом обществе. М.: Финансы и статистика, 1984.-103 с.

112. Лаврушин О.И., Жуков А.И. Экономические правовые проблемы использования кредита // Бизнес и банки. 2000. №1. С. 7-12.

113. Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н., Корниенко С.Л. Банковское дело: современное система кредитования: учебное пособие /Под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. М.: КНО-РУС, 2005.-256 с.

114. Лексис В. Кредит и банки /Пер. с нем. М.: Перспектива, 1993.

115. Лопатухин М.С. Толковый словарь русского языка. М.: Просвещение, 1981.-320 с.

116. Льюис К.Ф. Методы прогнозирования экономических показателей, М.: Финансы и статистика, пер. с англ., 1993. 223 с.

117. Мазур И.И., Шапиро В.Д. и др. Управление проектами. М.: Высшая школа, 2001.

118. Мамонова И.Д. и др. Банк и платежная дисциплина. М.: Изд. 2-ое, Финансы и статистика, 1997.

119. Маркова О.М. и др. Коммерческие банки и их операции: Уч. пособие М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 1995.

120. Маркс К., Энгельс Ф. Соч. Т.25. 4.1.- С.377.

121. Маршал А. Принципы экономической науки, в 3-х томах, М.: Прогресс, пер. с англ., 1993.

122. Масленников В.В. Зарубежные банковские системы: Научное издание. М.: ТД «Элит 2000», 2001. - 125 с.

123. Масленченков Ю.С. Бизнес-стратегии и бизнес-процессы обслуживания корпоративных клиентов банка. Учебная программа. М.: ММФБШ, 2000.- 215 с.

124. Масленченков Ю.С. Технология и организация работы банка: теория и практика: М.: ДеКа, 1988. - 198 с.

125. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: Фундаментальный анализ. М.: Перспектива, 1996.

126. Матовников М. Парадоксы и риски послекризисного развития // Банковское дело в Москве. 2000. № 4. С. 5-9.

127. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. /Под ред. Красавиной JI.H. М.: Финансы и статистика, 1994.

128. Мейби П.Д. Стратегия управления сложными изменениями. Курс профессионального диплома по менеджменту «Управление развитием и изменением». Книга 10. Открытый университет Великобритании. М.: МЦДО «ЛИНК», 1995.

129. Миловидов В. Д. Современное банковское дело: Опыт организации и функционирования США. М.: Изд-во Моск. ун-та, 1992.- 174 с.

130. Милюков А.И. О расширении банковского кредитования производства (проблемы и пути решения) // Вестник АРБ. 2002. № 7.

131. Минцберг Г. Альстрэнд Б., Лэмпел Дж. Школы стратегий / Пер. с англ. под ред. Каптуревского СПб. Питер, 2000. - 336 с.

132. Миркин Я.М. Ценные бумаги и фондовый рынок. М.: Перспектива, 1995.

133. Михайлова Е.А. Основы бенчмаркинга // Менеджмента в России за рубежом. 2001. - № 1.- С. 18-20.

134. Михайлов Л. Проблемы реструктуризации банковской системы // Бюллетень финансовой информации. 2000. № 6. С. 5-11.

135. Морсман Э. Кредитный департамент банка: организация эффективной работы / Пер. с англ. А.И. Савельев М.: Альпина Паблишер, 2003,- 257 с.

136. Надлер Дж., Хибино Ш. Мышление прорыва / Пер. с англ. -Минск: Попурри, 1999. 227 с.

137. Найденков В.И. Стратегическое планирование. Конспект-лекций. М., Приор издат., 2004.

138. Наумен Э. Принятие решений в банковской практике, М., пер.с нем., 1994.

139. Никонова И.А., Шамгунов Р.Н. Стратегия и стоимость коммерческого банка. М.: «Альпина Бизнес Букс», 2004. - 304 с.

140. Нестеренко Е.А. Стратегия управления кредитным риском коммерческого банка // Монография, Издат. центр СГСЭУ, 2004,- 166 с.

141. Нестеренко Е.А. Концепция модернизации кредитной деятельности коммерческого банка // Монография, Саратов: Издат. центр СГСЭУ, 2005.-252 с.

142. Нестеренко Е.А. Реинжиниринг бизнес-процессов кредитных организаций // Известия Самарского научного центра РАН. Спец. выпуск «Актуальные проблемы экономики и права», май 2003. С. 18-29.

143. Нестеренко Е.А. Теоретические основы кредитного менеджмента банка // Известия Самарского научного центра РАН. Спец. выпуск «Актуальные проблемы экономики», май 2005. С. 35-43.

144. Нестеренко Е.А. Стратегическая карта: инструменты формализации // Вестник СГСЭУ, № 11, 2005. С.41-47.

145. Нурев P.M. Деньги, банки и денежно-кредитная политика: Уч. пособие М.: Финстатинформ, 1995.

146. Общая теория денег и кредита: Уч. для студентов вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова.- М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 1995.

147. Овсий В., Бугаев Е. Аналитика для эффективности банка // Банковские технологии. 2000. № 4. С. 18-22.

148. Ожегов С.И. Словарь русского языка: Ок. 57000 слов / Под ред. чл. АНСССР Н.Ю. Шведовой. - 18-е изд., стереотип. - М.: Рус. яз., 1986.

149. Озиус М., Путнам Б. Банковское дело и финансовое управление рисками: Уч. пос. Вашингтон: Ин-т эконом, развития Мирового банка, 1992.

150. Ойхман Е.Г., Попов Е.В. Реинжиниринг бизнеса: реинжиниринг организаций и информационные технологии М.: Финансы и статистика, 1997.151.0льхова Р.Г., Сахарова М.О., Соколинская Н.Э. Банк и контроль. М.: Финансы и статистика, 1991.

151. Организация и планирование кредита: Учебник для студентов вузов / Под ред. О.И. Лаврушина, М.: Финансы и статистика, 1991.

152. Орлов С.Н. Экономика и банковская система региона. М.: ЗАО Издательство «Экономика», 2004.- 302 с.

153. Основы банковского менеджмента: Учебное пособие / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: ИНФРА-М, 1999.

154. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. М.: Финансы и статистика, 1996.

155. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. М.: ИКЦ «ДИС», 1997.-464 с.

156. Панова Г.С. Российские банки в зеркале мировых тенденций // Банковские услуги. 2002. № 12. С. 2-11

157. Пессель М.А. Финансово-кредитный механизм интенсификации общественного производства. М.: Финансы, 1977.

158. Пессель М.А., Костерина Т.М. Проблема объективного и субъективного в современных кредитных отношениях // Банковское дело. 2001.№2.-С. 15-19

159. Пещанская И.В. Краткосрочный кредит: теория и практика. М.:Издательство «Экзамен», 2003.

160. Пол X. Аллен Реинжиниринг банка: программа выживания и успеха / Пер. с англ. М.: Альпина Паблишер, 2002.-264 с.

161. Попов Э., Шапот М. Реинжиниринг бизнес-процессов и информационные технологии // Открытые Системы, 1996. № 15. С.62-69.

162. Портер М. Конкуренция. СПб, М.: Изд. дом «Вильяме», 2001. -495 с.

163. Портер М., Самплер Дж., Прахалад С. Курс МВА по стратегическому менеджменту. М., Альпина Паблишер, 2002.

164. Рамперсад К. Хьюберт Универсальная система показателей деятельности: Как достигать результаты, сохраняя целостность / Пер. с англ. М.: Альпина Бизнес Букс, 2004. - 352 с.

165. Реструктуризация кредитных организаций в зарубежных странах: Учебник / Под ред. А.Г. Грязновой, М.А. Федотовой, В.М. Новиковой. М.: Финансы и статистика, 2000.

166. Ривуар Ж. Техника банковского дела / Пер с фр. М.: Прогресс-Универс, 1993.

167. Рид Э., Коттер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки / Под ред. В.М. Усоскина. 2-е изд. - М.: Космополис, 1991. - 480 с.

168. Робсон М., Уллах Ф. Практическое руководство по реинжинирингу бизнес-процессов. Пер. с англ. / Под ред. Н.Д. Эриашвили. М.: АУДИТ, ЮНИТИ, 1997.

169. Робсон М., Уллах Ф. Практическое руководство по реинжинирингу хозяйственных процессов. М.: Аудит, 1997. - 224 с.

170. Рогова О.JI. Денежное обращение и краткосрочный кредит. -М.: Финансы, 1978.

171. Российская банковская энциклопедия / Под ред. О.И. Лавруши-на М.: Энциклопедическая творческая ассоциация, 1995.

172. Роуз П.С. Банковский менеджмент. / Пер. с англ. со 2-го изд. М.: Дело Лтд., 1995.-768 с.

173. Руководство по кредитному менеджменту / Пер. с англ.; Под. ред. Б. Эдвардса. М.: ИНФРА- М, 1996. 464 с.

174. Русский толковый словарь. В.В. Лопатин, Л.Е. Лопатина, М.: Русский язык, 1994. - 514 с.

175. Рыбин В.И. Кредит как экономическая категория социализма.-М.: Мысль, 1978.

176. Рэдхэд К., Хьюз С. Управление финансовыми рисками.- М.: Инфра-М, 1996.

177. Садиков О.Н. и др. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. 2002. - Ч. 2.- 596 с.

178. Санто Б. Инновация как средство экономического развития. М.: Прогресс, 1990. 296 с.

179. Саркисянц А.Г., Гайдунько Д.В. Методика анализа клиентской базы банка // Финансы и кредит. 2001. № 16. С. 15-17.

180. Севрук В.Т. Банковские риски. М.: Дело Лтд, 1995.

181. Севрук В.Т. Банковский маркетинг. М.: Дело Лтд., 1994.

182. Севрук В.Т. Риски финансового сектора Российской Федерации: Практ. пособие. М.: Финстатинформ, 2001. 175 с.

183. Семенюта О.Г. Основы банковского дела в РФ. Учебное пособие для студентов экономических ВУЗов Изд-во. Феникс. 2001.- 448 с.

184. Сенчагов В.К. Формирование национальной финансовой стратегии России: Путь к подъему и благосостоянию. М.: Дело, 2004.-416 с.

185. Симановский А.Ю. Базельские принципы эффективного банковского надзора и их реализация в России // Деньги и кредит. 2001. № 3 -С. 19-24.

186. Симановский А.Ю. Финансово-банковский сектор российской экономики. М.: Соминтек, 1995.

187. Синки Дж.Ф., мл. Управление финансами в коммерческих банках/ Пер. с англ. / Под ред. Р.Я. Левиты, Б.С. Пинскера. М.: 1994, Catallaxy. - 820 с.

188. Смирнов A.B. Управление ресурсами и финансово-аналитическая работа в коммерческом банке, М.: БДЦ - Пресс, 2002. -125 с.

189. Смулов A.M. Промышленные и банковские фирмы: взаимодействие и кризисные ситуации. М.: Финансы и статистка, 2004.- 596 с.

190. Советский энциклопедический словарь / Гл. ред. A.M. Прохоров. 4-е изд. - М.: Сов. энциклопедия, 1986. - 1600 с. (с. 382).

191. Соколинская Н.Э. Банковский аудит. М.: Перспектива, 1994.

192. Соколинская Н.Э. Экономический риск в деятельности коммерческих банков: методы оценки и практика регулирования. М.: Знание, 1991.

193. Соколов Ю.А. Амосова H.A., Система страхования банковских рисков: Научное издание. М.: Т.Д. Элит-2000, 2003 г.

194. Спицын И.О., Спицын Я.О. Маркетинг в банке, Тернополь: Тар-некс; Киев: Писпайн, 1993.

195. Степанов А. Метод разработки миссии предприятия // Рынок ценных бумаг. 1999. № 22. С. 23-27.

196. Степанов А. Метод разработки миссии предприятия. Рынок ценных бумаг, № 22,1999 г. С.22-23.

197. Стратегическое планирование. Учебное пособие. Под ред. А.Н. Петрова. Санкт-Петербург, Знание, 2003.

198. Суворов A.B. Управление банковскими рисками //Финансы и кредит, 2002. №13.

199. Тавасиев A.M. Ребельский Н.М., Конкуренция в банковском секторе России-М.:ЮНИТИ, 2001г.

200. Тавасиев A.M. Банковское дело: управление и технологии. М., 2001.

201. Тагирбеков K.P. Опыт развития технологии управления коммерческим банком. М.: Финансы и статистика, 1999 г.

202. Тарасов В. Тектология А. Богданова и неоклассическая теория организаций предвестники эры реинжиниринга // Проблемы теории и практики управления, 1998 - № 4.- С.4-16.

203. Тарасов, В. Тектология А. Богданова и неоклассическая теория организаций предвестники эры реипжиниринга. // Проблемы теории и практики управления. 1998 - № 4. - С 4-16.

204. Томпсон A.A., Стрикленд А.Дж. Стратегический менеджмент. Искусство разработки и реализации стратегии: Учебник для вузов / Пер. с англ.; Под ред. Л.Г. Зайцева, М.И. Соколова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998. 576 с.

205. Тосунян Г.А. Банк для клиента. М.: Златоцвет, 2001.

206. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы. М.: Дело Лтд., 2001.

207. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Банковское право Российской Федерации. Общая часть / Под ред. A.M. Экмаляна. М.: Бек, 2000.

208. Тошмурадов Ш.М. Формирование и использование прибыли коммерческого банка.- СПб.: СП.УЭФ. 1993.

209. Тренев Н.М. Стратегическое управление: учебное пособие для вузов. М.: Издательство ПРИОР, 2002.- 288 с.

210. Тронев К.П. Закон противоречия в политической экономии. М., 1975.

211. Трошин А.Н., Фомкина В.И. «Финансы, денежное обращение и кредиты» М.: Дело Лтд., 2000.

212. Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менеджмент) / Под ред. доктора экон. наук Лаврушина О.И. М.: Юристь, 2003.

213. Управленческое консультирование / Под ред. М. Кубра. Пер. с англ. В 2-х Т. Т. 1. М. 1992. 108 с.

214. Усоскин В.М, Банковские пластиковые карточки. М.: ИПЦ Вазар-Ферро, 1995.

215. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М.: Все для вас, 1993. 236 с.

216. Уткин Э.А. Банковский маркетинг: Учеб. пос. для банковских школ и колледжей. М.: Инфра-М, 1999.

217. Уткин Э.А., Морозова Н.И., Морозова Г.И. Инновационный менеджмент. -М.: АКАЛИС, 1996.

218. Фатхутдинов P.A. Управление конкурентоспособностью организации. Учеб. пособие / P.A. Фатхутдинов. М.: Изд-во Эксмо, 2004. -544 с.

219. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Под ред. А.Г. Грязновой. М.: Финансы и статистика, 2002.

220. Фирсов М. Реинжиниринг процессов как метод управления бизнесом // Проблемы теории и практики управления. 2005. № 2.- С. 100104.

221. Хабаров В.И. Коммерческие банки: стратегии институционально-сетевого развития. М.: ООО «Маркет ДС Корпорейшн», 2004. -206 с.

222. Хаммер М., Чампи Дж. Реинжиниринг корпорации: манифест революции в бизнесе С-Пб.: Изд-во Спб. ГУ. 1997.

223. Хейне П. Экономический образ мышления в банковской практике. М.: Новости, перевод с англ., 1994.

224. Хейфец. Б.А. Суверенный кредитный рейтинг России // Финансы. 2001. №10.

225. ХраброваИ.А. Корпоративное управление: вопросы интеграции. Аффилированные лица, организационное проектирование, интеграционная динамика: М.: Издательский Дом «Альпина», 200. 198 с.

226. Чарльз Д. Шив, Александр Уотсон Хайем. Курс МБА по маркетингу. М.: Альпина-Паблишер, 2003.

227. Черкасов В.Е., Плотицына JI.A. «Банковские операции: маркетинг, анализ, расчеты», учебное пособие, М: Метаинформ, 1995.

228. Чубуков A.A., Князевский B.C. Финансовая поддержка промышленности и риск потери кредитных ресурсов // Вестник академии. Ростовская государственная экономическая академия. № 1 (5). 1997. -С. 10-16.

229. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт, М.: Финансы и статистика, 1993.- 144 с.

230. Ширинская.Е.Б. Особенности формирования информационно-аналитическая поля банка // Бизнес и банки. 2000. № 42.- С. 27-30.

231. Шульгин A.B. Внутренний контроль и управление рисками в коммерческом банке // Финансы и кредит. 2001. № 15. С. 15-18.

232. Шумпетер И. Теория экономического развития: Исследование предпринимательской прибыли, капитала, процента и цикла конъюнктуры / Пер. с англ. B.C. Автономова и др. М.: Прогресс. 1982. - 455 с.

233. Эванс Дж. Р., Берман Б. Маркетинг. М., 1990. 61 с.

234. Эйгель Ф. Критерии оценки кредитного риска // Рынок ценных бумаг. 1999.№5.-С. 8-11.

235. Экономическая стратегия фирмы: Учебное пособие / Под ред. А.П. Градова. СПб.: Специальная литература, 1995. - 414 с.

236. Ahmed P.K. «Culture and climate for innovation», European Journal of Innovation Management, vol. 1, pp. 30-43, 1998.

237. Awad, E.M. Management Information Systems: concepts, structure, and application, Benjamin Cummings, Menlo Park, California, 1997, 616 pp., p. 401

238. Babbel David F. Insuring Banks Against Sistematik Credit Risk, The Gournal of Markets (December), p. 487-505.

239. Biazzo S. A critical examination of the business process reengineering phenomenon// International journal of operations & production management. 1998. - V.18, № 9/10, P. 1000-1016.

240. Burdett J.O.TQM and reengineering the battle for the organization of tomorrow// The TQM magazine. - 1995. V. 6. № 2. P. 7-13.

241. Bush J., Johnston, D. International Oil Company Financial Management In Nontechnical Language. PennWell, Tulsa, Oklahoma, 1998. p.327.

242. Collins L.K.; Hill, F.M. Leveraging organizational transformation through incremental and radical approaches to change: three case studies // Total Quality Management, Jul 1998, Vol. 9 Issue 4/5, p. 30-35.

243. Childress J.R., Senn, L.E. In the Eye of the Storm: Reengmeering Corporate Culture. Leadership press, Los Angeles, 1996.

244. Chandler A.D. Strategy and Structure / Chapters in the History of the Industrial Enterprise / Cambridge, 1965. P.5.

245. Christensen C. R, Andrews K. R., Bower J.L., Hamertncsb G., and Farter M.E Irwin, 1982. p.I64.

246. Davenport T.H. Some Principles of Knowledge Management // Strategy, Management, Competiton, Winter 1996.

247. Davenport T.H., Short, J.E. The new industrial engineering: Information technology and business process redesign // Sloan Management Review, 1990 No. 31, pp. 11-27.

248. Davenport T.H. Process innovation: Reengineering work through information technology, Boston: Harvard University Press, 1993, p. 12.

249. Drucker P. Effective Executive. L.: Heinemann, 1963.

250. Dyer L.S. A practical approach to bank lending. The Chartered Institute of Banks. London, 1987.

251. Dominic Casserley Facing up to the Risks, Harper Business, USA, 1991. James C Van Home, John M. Wachowicz, Jr., Fundamentals of Financial Management, Prentice-Hall, 1992.

252. Earl M.J. The new and the old of business process redesign //Journal of Strategic Information Systems, 1994, No. 3 (1), pp.5-22, p. 13.

253. Gould R.M. «Pacing strategic change: the case of a new venture», Academy of Management Journal, vol. 37, pp. 9-43,1994.

254. Jan Orton, Reengineered Banks, Lafferty Publications, 1995.

255. Hill FM., Collins L.K. The position of BPR and TQM in long-term organizational change strategies // The TQM magazine. 1998. V. 10. P. 438446.

256. HofstedeG Culture and organizations //International Studies of Management Organization, 1981. № 4.

257. Hammer M, Champy, J. Reengineering the corporation: A manifesto for business revolution. New York: HarperCollins. 1993, p. 32.

258. Hammer M. Beyond Reengineering: How the Process-centered Organization is Changing Our Work and Our Lives, Harper Collins Business. London, 1996.

259. Hammer M. Reengineering Work: Don't Automate, Obliterate; Harvard Business Review July-August 1990.

260. Hall E.A., Wade, R.J. How to make reengineering really work // The McKinsey Quarterly, 1994,Number 2. p. 107-128.

261. Kane E.J., Haluk U. Modeling structural and temporal variation in the market's valuation of banking firms // J. Finance. 1990, March.

262. Lewin K. Field theory in social science. 1951.

263. Moreno V. On the social implications of organizational reengineering. A phenomenological study of individual experiences of BPR processes // Information technology & people. 1999. V. 12, № 4. P. 359 188.

264. Von Neumann J., Morgenstern J. The Theory of Games and Economic Behavior. New York, Willy, 1944.

265. Porter M. Competitive Strategy. New-York, Free Press, 1980.

266. Porter M. What is strategy? Harvard Business Review, 1996, November / December.

267. Rumelt R.P. Strategy, Structure, and Economic Performance, Cambridge. MA: Harvard University, 1974.

268. Zucchi F., Edwards S. Human resource management aspects of business process reengineering: a survey// Business process management Journal. 1999. V. 5, № 4. P. 325-344.

269. Willis L. Peterson "Principles of Economics: Micro", R.D. Irwin, Inc., 1971.

270. Yalif Anat. Strategic Planning Techniques. The Magazine of Bank Administration. 1982, april. pp. 22-26.