Развитие страхования профессиональной ответственности на рынке страховых услуг тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Андреева, Елена Витальевна

• Андреева, Елена Витальевна
• кандидат экономических наук
• 2000

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Андреева, Елена Витальевна

ВВЕДЕНИЕ.

1. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ ОТВЕТСТВЕННОСТИ, ЕГО РОЛЬ И МЕСТО

НА СТРАХОВОМ РЫНКЕ РФ.

1.1. Теоретические основы страхования ответственности и его роль в развитии экономики.

1.2. Страхование ответственности в России: ассортимент страхового рынка.

1.3. Страхование ответственности в регионах.

2. ПРАКТИКА СТРАХОВАНИЯ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ И ОСНОВНЫЕ ПУТИ

ЕГО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ.

2.1. Практика проведения страхования профессиональной ответственности на региональном страховом рынке.

2.2. Методика урегулирования претензий по договорам страхования на примере страхования профессиональной ответственности.

2.3. Основные проблемы и направления развития страхования профессиональной ответственности в России.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Развитие страхования профессиональной ответственности на рынке страховых услуг»

В настоящее время, в период существенных изменений в экономике страны, принципиально меняются характер и функции страхования в России, постоянно возрастает его значение как эффективного, рационального и экономичного средства защиты имущественных интересов юридических и физических лиц.

В странах с развитой рыночной экономикой страховое дело имеет широкий размах, обеспечивая физическим и юридическим лицам надежную защиту их интересов от неблагоприятных последствий различного рода технических аварий, финансовых, политических и экологических рисков, криминогенных факторов, стихийных и иных бедствий. В условиях господства государственной формы собственности и административно-командной системы управления в нашей стране потенциал института страхования не мог быть раскрыт в полной мере, а сфера его применения была весьма ограничена. Вследствие этого виды страхования, характерные для стран с рыночной экономикой, не имели возможности получить развитие в России.

Рыночные отношения, возникновение разнообразных форм собственности создают объективные предпосылки для активного внедрения в сферу функционирования экономики страхования, как гарантии обеспечения не только финансовой устойчивости предприятий и предпринимателей, но и защиты интересов граждан. Объективность изменения характера и функций страхования в России обусловлена, с одной стороны, расширением хозяйственных связей, возросшими потребностями юридических и физических лиц. С другой стороны, возможные убытки от стихийных бедствий, техногенных аварий и иных превратностей природы и рынка должны иметь надежный и гарантируемый финансовый источник покрытия. В связи с этим на российском страховом рынке возникают и получают свое развитие новые отрасли, подотрасли и виды страхования.

Одной из сравнительно новых отраслей страхования является страхование ответственности. К сожалению, вплоть до 90-х гг. XX в. на страховом рынке РФ отсутствовали традиционные для большинства других стран виды страхования ответственности. Поэтому определенный исторический этап становления этой отрасли, характерный для зарубежной практики и выраженный в постепенном отделении страхования ответственности от имущественного страхования, отсутствовал в развитии отечественного страхового рынка.

В связи с новизной отрасли страхования ответственности в целом, страхования профессиональной ответственности в частности, на страховом рынке Российской Федерации, вследствие экономической необходимости развития видов страхования ответственности в России, представляет особый интерес изучение имеющегося теоретического и практического опыта осуществления данных страховых отношений. При этом страхование ответственности должно рассматриваться как одна из важнейших характеристик правового государства, как способ экономической защиты от возможных и нередких противоправных действий.

Отдельные вопросы и проблемы страхования, в том числе страхования ответственности, уже рассматривались учеными и специалистами-практиками -Айзманом А.Я., Аюшиевым А.Д., Воблым К.Г., Гомелля В.Б., Коломиным Е.В., Коныпиным Ф.В., Мотылевым JI.A., Орланюк-Малицкой JI.A., Плешко-вым А.П., Потоцким В.М., Райхером В.К., Рейтманом Л.И., Родионовой В.М., Русаковой О.И., Самарухой В.И., Серебрековским В.И., Турбиной К.Е., Федоровой Т.А., Фогельсоном Ю.Б., Шаховым В.В., Шерменевым М.К., Шинкарен-ко И.Э. и др. В их работах дается понятие сущности страхования ответственности, освещается зарубежный опыт осуществления отдельных видов страхования ответственности, раскрываются правовые основы данной области страховых отношений.

Некоторые аспекты прикладного характера рассматриваемой проблемы освещались в работах Абалкиной И.Л., Аксеновой И.О., Бесфамильной Л.В., Галагуза Н.Ф., Дюжикова Е.Ф., Лесных В.В., Моткина Г.А., Серова Г.П., Спле-тухова Ю.А., Чикуновой Е.П. и др.

Вместе с тем, в современной научной литературе практически отсутствует целостная консолидированная информация, посвященная страхованию профессиональной ответственности; многие теоретические вопросы и проблемы, касающиеся организации и осуществления данных страховых отношений, нуждаются в изучении и выработке практических решений и рекомендаций.

Недостаточная теоретическая и практическая разработанность проблем страхования профессиональной ответственности российской экономической наукой определили научную необходимость и актуальность темы исследования, а также выбор его основных направлений.

Целью настоящего диссертационного исследования является изучение и уточнение теоретических положений об экономической сущности и содержании страхования ответственности, определение современного состояния, тенденций и перспектив развития страхования профессиональной ответственности в Российской Федерации, а также разработка практических рекомендаций по его совершенствованию.

В соответствии с намеченной целью поставлены следующие задачи исследования, определившие его внутреннюю логику и структуру:

- рассмотреть теоретические основы страхования ответственности, определить его место среди других отраслей страхования и роль в развитии страхового бизнеса и экономики страны;

- уточнить основные принципы классификации страхования ответственности на основании изучения исторических аспектов его развития в России и зарубежных странах, а также положений законодательства РФ;

- систематизировать ассортимент видов страхования ответственности на рынке страховых услуг Российской Федерации;

- выявить общие тенденции развития системы страхования ответственности в России, а также страхования профессиональной ответственности, как одного из наиболее значимых видов обеспечения материальной защиты всех участников экономического процесса;

- провести комплексный анализ сложившейся практики страхования профессиональной ответственности на региональных страховых рынках;

- разработать предложения и рекомендации по совершенствованию механизма страхования профессиональной ответственности.

Объектом диссертационного исследования является совокупность экономических отношений между субъектами страхового рынка, возникающих в процессе страхования ответственности.

Предметом исследования является деятельность страховых компаний в области страхования профессиональной ответственности.

Теоретической и методологической основой диссертационного исследования являются научные труды отечественных и зарубежных авторов, посвященные либо затрагивающие рассматриваемую тему; федеральные и региональные законодательные и подзаконные акты, инструктивный и методический материал; публикации в отечественной и зарубежной периодической печати.

Информационно-статистическую базу исследования составили статистические данные, опубликованные и предоставленные Департаментом страхового надзора Министерства финансов РФ, сведения Государственного комитета по статистике Российской Федерации, Иркутского областного комитета государственной статистики; сведения и материалы, предоставленные ведущими страховыми организациями российского и региональных страховых рынков. При разработке темы диссертационной работы использовались материалы конференций, освещавших проблемы страхования ответственности.

В ходе проведения исследования использовались методы системного анализа теоретического и практического материала, индукции и дедукции. Анализ статистических данных был проведен при помощи методов группировки и сравнения.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в разработке комплекса теоретических и практических предложений по вопросам совершенствования экономического механизма страхования профессиональной ответственности в РФ. В ходе исследования лично автором получены следующие научные результаты:

- на основании анализа существующих точек зрения отечественных и зарубежных ученых на сущность и классификацию страхования ответственности, а также в результате изучения исторических этапов его развития дано авторское определение теоретических основ рассматриваемой отрасли страхования;

- выявлены качественные характеристики и особенности, отличающие страхование ответственности от других отраслей страхования, в соответствии с которыми обосновано выделение страхования ответственности в самостоятельную отрасль;

- определен критерий классификации страхования ответственности на подотрасли - основание для возникновения обязательств страхователя (застрахованного), использование которого позволит более четко и системно подходить к проведению отдельных видов страхования ответственности;

- обоснована необходимость становления и развития видов страхования ответственности в России;

- выявлены основные особенности российского рынка страхования ответственности и определены приоритетные направления его развития;

- показано место и специфика страхования ответственности, в том числе профессиональной ответственности, на страховых рынках Иркутской области и Республики Бурятия;

- с целью совершенствования механизма страхования ответственности обоснована необходимость внесения изменений и дополнений в общие условия страхования профессиональной ответственности, а также предложен типовой алгоритм урегулирования убытков, использование которого позволит сократить число случаев удовлетворения необоснованных претензий со стороны третьих лиц и увеличить долю исков, удовлетворяемых страховыми организациями в досудебном порядке;

- аргументирована целесообразность создания обществ взаимного страхования и специализированных ассоциаций с целью унификации и стандартизации общих условий страхования ответственности и повышения эффективности страхования профессиональной ответственности.

Практическая значимость работы заключается в том, что она представляет собой самостоятельное завершенное научное исследование, а полученные в ходе исследования результаты могут использоваться российскими страховщиками с целью совершенствования и повышения эффективности осуществления конкретных видов страхования ответственности, в частности - страхования профессиональной ответственности. Практическую ценность имеют следующие результаты, полученные автором:

- обосновано выделение страхования ответственности в самостоятельную отрасль и четко определен критерий, положенный в основу подотраслевой классификации страхования ответственности, что позволило теоретически обосновать место и значение исследованной отрасли страхования в системе материальной защиты юридических и физических лиц, а также определить основные принципы функционирования системы страхования ответственности в современных условиях;

- предложены поправки к нормативно-правовой документации, предписывающей проведение обязательных видов страхования ответственности, в частности, профессиональной, в части уточнения основных принципов и положений осуществления таких видов страхования с целью их дальнейшего совершенствования;

- разработаны практические рекомендации по совершенствованию экономического механизма страхования профессиональной ответственности как на стадии заключения договора страхования, так и на стадии урегулирования претензий и разрешения споров по договору.

Результаты исследования являются составной частью «Целевой комплексной программы научных исследований ИГЭА на 2000-2005 годы». Основные положения и выводы диссертации получены при проведении научно-исследовательской работы в рамках гранта «Проблемы прогнозирования финансовых ресурсов субъекта федерации в экспортноориентированном регионе (на примере Иркутской области)», выполняемого кафедрой страхования и внебюджетных фондов Иркутской государственной экономической академии.

Отдельные положения диссертационной работы используются в учебном процессе Иркутской государственной экономической академии при подготовке лекционных и практических занятий по дисциплинам «Страховое дело» и «Страхование ответственности», а также в процессе курсового и дипломного проектирования студентов.

Рекомендации, разработанные на основе полученных результатов исследования, относящиеся к повышению эффективности страховых операций в области страхования профессиональной ответственности, одобрены и приняты к практическому использованию специалистами страховых организаций «Военно-страховая компания» и «Инкасстрах».

Основные положения и выводы диссертации опубликованы в журнале «Страховое дело», в сборниках научных трудов сотрудников ИГЭА, представлялись и докладывались на следующих конференциях:

- на Всероссийской научно-практической конференции (с международным участием) «Страхование в условиях формирования рыночных отношений» (г. Екатеринбург, октябрь 1998 г.);

- на научной конференции «Экономические и социально-политические реформы в России: состояние, проблемы и перспективы» (г. Иркутск, октябрь 1998 г.);

-на П-й городской научной конференции «Экономика и право» (г. Иркутск, февраль 1999 г.);

- на ежегодных научных конференциях профессорско-преподавательского состава, докторантов и аспирантов ИГЭА (г. Иркутск, март 1999 г., март-апрель 2000 г.);

-на международной научно-практической конференции «Укрепление потенциала в области подготовки кадров в сфере бизнеса и менеджмента в регионе озера Байкал» (г. Иркутск, сентябрь 1999 г.);

- на заседании круглого стола «Роль регионального страхования в реализации крупных инвестиционных проектов на территории России и стран АТР», проводившегося в рамках Байкальского экономического форума (г. Иркутск, сентябрь 2000 г.).

Всего по теме диссертационного исследования опубликовано 14 научных и учебно-методических работ общим объемом 9,14 п.л.

Структура диссертационной работы определена целью и задачами исследования. Диссертация состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Андреева, Елена Витальевна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В результате проведенного теоретического и практического исследования основных современных тенденций развития страхования ответственности в Российской Федерации были получены следующие результаты:

1. Определена экономическая сущность страхования ответственности как самостоятельной отрасли страхования.

Страхование ответственности представляет собой отрасль страхования, в которой объектом выступают имущественные интересы страхователей (застрахованных лиц), связанные с обязанностью последних возместить вред (ущерб), причиненный третьим лицам (физическим или юридическим) вследствие какого-либо действия, бездействия или от непродуманных действий.

При этом автором отмечается отсутствие определенности в отношении отраслевой принадлежности страхования ответственности в законодательных актах Российской Федерации. В частности, наблюдается явное противоречие между положениями Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и гл. 48 Гражданского кодекса РФ. По мнению автора, страхование ответственности является самостоятельной отраслью страхового дела. Целесообразность и необходимость выделения страхования ответственности среди других отраслей страхования доказывается в исследовании анализом и взаимоувязкой трех аспектов:

- особенности объекта страхования ответственности;

- характеристика субъектов договора страхования ответственности;

- рассмотрение генезиса развития страхования ответственности.

В первую очередь отмечено, что при наличии определенных схожих черт, как с имущественным, так и с личным страхованием, страхование ответственности обладает рядом специфических особенностей, не позволяющих отнести его к перечисленным отраслям страхового дела. В частности, если объектом личного страхования могут являться только жизнь, здоровье, трудоспособность и пенсионное обеспечение человека (застрахованного), а объектом имущественного страхования выступает конкретное, четко индивидуализированное имущество страхователя, то объектом страхования ответственности выступает ответственность страхователя как за вред, причиненный личностным интересам третьих лиц, так и за вред причиненный их имуществу. Следовательно, помимо защиты имущественных интересов страхователя, не менее важной задачей страхования ответственности является защита личностных и имущественных интересов потерпевших третьих лиц.

С другой стороны, было отмечено, что страхование ответственности, в отличие от личного и имущественного страхования, не предусматривает установление заранее конкретного выгодоприобретателя по договору страхования, так как личность последнего может быть выявлена только при наступлении страхового случая, то есть при причинении вреда третьему лицу.

Наконец, при исследовании исторических этапов развития страхования ответственности в зарубежной практике, было выявлено, что данные страховые отношения возникли значительно позже и имущественного, и личного страхования, а также выделились из имущественного страхования. Причем необходимость появления различных видов страхования ответственности обуславливалась объективными причинами, а именно: появлением и распространением источников повышенной опасности (транспортные средства, машины, механизмы и т. д.); ужесточением ответственности предпринимателей за вред, причиненный их работникам; принятием в ряде государств законодательных актов об отдельных видах обязательного страхования гражданской ответственности и пр.

Все сказанное позволяет однозначно определить страхование ответственности как самостоятельную отрасль страхования, имеющую только ей присущие особенности.

2. Уточнен критерий, положенный в основу подотраслевой классификации страхования ответственности.

В соответствии с положениями гражданского законодательства гражданско-правовая ответственность подразделяется на договорную и внедоговорную (деликтную) ответственность. Договорная ответственность возникает в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по конкретному договору; возникновение внедоговорной ответственности возможно в случаях причинения вреда, не связанного с исполнением договорных обязательств.

В связи с неопределенностью подотраслевой классификация страхования ответственности в России и, исходя из изложенного, автором предлагается более четко выделить две подотрасли страхования ответственности: страхование ответственности за неисполнение обязательств (страхование ответственности по договору) и страхование на случай причинения вреда третьим лицам (страхование деликтной ответственности). В этом случае появляется специальный критерий подотраслевой классификация страхования ответственности - основание для возникновения обязательств страхователя (застрахованного).

Необходимость внесения определенности в отношении подотраслевой классификации страхования ответственности вызвана потребностью уточнить предмет страховых отношений при страховании договорной и внедоговорной ответственности, так как, как было показано в исследовании, страхование этих видов ответственности осуществляется по различным принципам.

3. Проведена систематизация обязательных видов страхования ответственности в России.

Проведенный анализ законодательных актов в области страхования ответственности позволил систематизировать и более четко выделить основные виды обязательного страхования ответственности в Российской Федерации. В частности, автором уточнен перечень обязательных видов страхования профессиональной ответственности.

В ходе проделанной работы выделились основные проблемы, сопутствующие проведению обязательных видов страхования ответственности в РФ. В первую очередь к ним относится разрозненность и несоответствие требований различных законодательных актов к проведению определенного вида обязательного страхования ответственности. В связи с этим автор считает необходимым уточнение и доработку отдельных действующих федеральных законов, а также принятие специальных законов, регулирующих осуществление конкретных видов обязательного страхования ответственности (в частности, Закона «Об экологическом страховании», «Об обязательном страховании ответственности перевозчиков» и пр.). Целью таких изменений и дополнений должна являться унификация условий обязательного страхования определенных видов ответственности.

4. Обоснована роль страхования ответственности в развитии страхового бизнеса и в обеспечении экономической безопасности общественного производства и жизнедеятельности людей.

Как было показано в исследовании, в настоящее время значительно возрастает количество различного рода рисков, сопровождающих развитие экономики страны и деятельность человека. К ним, в первую очередь, относятся риски экологических аварий и катастроф, риски производства и реализации продукции ненадлежащего качества, риски оказания некачественных услуг лицами определенных профессий, всевозрастающие риски дорожно-транспортных происшествий и пр. В связи с этим автором показана роль страхования ответственности в развитии страхового бизнеса и рыночной экономики страны и регионов. В частности, определена триединая эффективность страхования ответственности для государства, субъектов экономики и третьих лиц (потерпевших).

В этой связи предлагается в ближайшее время принятие в Российской Федерации законов об обязательном страховании автогражданской ответственности, ответственности за экологический ущерб и профессиональной ответственности лиц определенных профессий, в частности медицинских работников и строителей.

Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств, предприятий - источников повышенной опасности и страхование профессиональной ответственности врачей и строителей должно проводится в обязательном порядке, так как эти виды деятельности являются наиболее рисковыми. В дальнейшем, по мнению автора, в целях обеспечения экономической безопасности отдельных видов деятельности возможно принятие законов об обязательном страховании профессиональной ответственности лиц различных профессий, что, в свою очередь, неизбежно повысит уровень их профессионализма.

5. Определено место отрасли страхования ответственности и отдельных ее видов на рынке страховых услуг Российской Федерации.

Проведенный комплексный анализ страхового рынка РФ позволил определить место на нем страхования ответственности и основные направления развития данного сегмента страховой деятельности российских страховых организаций. В частности, автором отмечается незначительная доля страховых поступлений и выплат по страхованию ответственности в совокупном страховом портфеле российских страховщиков и практическое отсутствие динамики данных показателей в период 1993-1999 гг. При этом констатируется значительная концентрация рынка страхования ответственности среди первой десятки страховых организаций, практикующих виды страхования данной отрасли. Автором также подчеркивается низкое значение уровня выплат по страхованию ответственности, что говорит о недостаточной развитости данного вида страховых отношений на российском страховом рынке и свидетельствует о значительных резервах развития отрасли страхования ответственности.

Проведенное исследование позволило выделить ряд видов страхования ответственности, наиболее распространенных в практике страховых организаций России. К ним, в частности, относится страхование ответственности владельцев автотранспортных средств, экологическое страхование, страхование ответственности предприятий - источников повышенной опасности, различные виды страхования профессиональной ответственности и пр. Осуществление каждого из перечисленных и многих других видов страхования ответственности сопровождается определенными специфическими трудностями. В результате делается вывод о сравнительной неразвитости различных видов страхования профессиональной ответственности на страховом рынке РФ.

6. Выявлены направления и специфика развития страхования ответственности на страховых рынках Иркутской области и Республики Бурятия.

В результате исследования установлено, что тенденции развития страхования ответственности на страховых рынках регионов во многом схожи с направлениями развития соответствующих видов страхования, характерными для общероссийского страхового рынка. В частности, страховой портфель региональных страховщиков Иркутской области отличается незначительной долей поступлений по страхованию ответственности, низким уровнем выплат страховых возмещений по данному виду страхования; отмечается наличие концентрации рынка страхования ответственности в рамках трех-пяти местных страховых организаций и пр. Вместе с тем, обращается внимание на активность в области страхования ответственности филиалов иногородних страховых организаций, функционирующих на региональном страховом рынке.

В исследовании также отмечается еще одна, скорее отрицательная, тенденция развития региональных страховых рынков - это увеличение количества регионов с диспропорцией в развитии различных видов страхования, что характеризует зачаточное состояние в таких регионах реального спроса на страховые услуги. В частности, на страховом рынке Республики Бурятия наблюдается диспропорция в развитии обязательных видов страхования - объем страховой премии, собранной страховыми организациями республики по указанной форме страховой деятельности в 1999 г. составил около 97% общего объема страховых сборов в регионе. Страхованием ответственности на территории республики в указанном периоде занимались только филиалы иногородних страховых организаций.

Исследование показателей деятельности страховых организаций, занимающихся страхованием ответственности, свидетельствует, что наиболее успешно страховщиками осуществляются виды страхования ответственности, являющиеся обязательными в силу закона либо подзаконных актов. Не в последнюю очередь это относится к различным видам страхования профессиональной ответственности - строителей, оценщиков, таможенных брокеров и перевозчиков и пр.

По мнению автора, для решения выявленных проблем необходимо совершенствования механизма страхования ответственности, в частности - профессиональной ответственности.

7. Проанализирована практика осуществления страхования профессиональной ответственности страховщиками регионального страхового рынка, на основании чего предложены изменения и дополнения к общим условиям страхования профессиональной ответственности.

Исследование проблем совершенствования системы страхования профессиональной ответственности потребовало проведения всестороннего сравнительного анализа практики осуществления данного вида страхования. В ходе анализа автором выделены противоречивые и неразработанные моменты, касающиеся процедуры заключения договора страхования профессиональной ответственности.

В частности, отмечается противоречивость категории «страхователь» при страховании профессиональной ответственности; неопределенность понятия «страховой риск» в правилах страхования профессиональной ответственности, предлагаемых страховщиками; ошибки при заключении договора страхования в отношения договорной профессиональной ответственности и др. Автор отмечает целесообразность страхования отдельных видов профессиональной ответственности в рамках конкретного договора на оказание услуг (выполнение работ).

В исследовании выявлено, что размеры страховых тарифов, применяемых при страховании профессиональной ответственности, не имеют четкого статистического и экономического обоснования. К тому же, по мнению автора, страховые суммы (лимиты ответственности), устанавливаемые по договорам страхования профессиональной ответственности, не отвечают интересам страхователей и потерпевших третьих лиц. В этой связи сделан вывод о нецелесообразности использования в настоящее время размера лимита ответственности страховщика в качестве основной базы для расчета страховых платежей по договору страхования профессиональной ответственности. Предлагается два основных варианта определения размера страховой суммы по договору и соответственного расчета страховых взносов: 1) базирующийся на величине предполагаемого оборота деятельности страхователя и 2) базирующийся на величине прогнозируемого ущерба от страхового случая.

По мнению автора, наиболее целесообразно использование единых стандартных правил страхования профессиональной ответственности, разработанных союзами либо ассоциациями страховых организаций и утвержденных Департаментом страхового надзора МФ РФ. Это поможет систематизировать и унифицировать основные положения договора страхования профессиональной ответственности определенных категорий лиц.

8. Обоснована необходимость разработки комплексной методики по урегулированию претензий в области страхования профессиональной ответственности и предложен типовой алгоритм урегулирования убытков.

Специфика рассматриваемого вида страхования находит свое отражение в механизме урегулирования претензий по страхованию профессиональной ответственности. По мнению автора, отсутствие практического опыта у страховщиков по рассмотрению исков третьих лиц к страхователям накладывает определенный отпечаток на основные этапы процесса страхового расследования и выплаты страхового возмещения по договору страхования профессиональной ответственности.

Отмечается, что большое значение в ходе урегулирования претензий играет момент совершения противоправного действия страхователем. В связи с этим, автором предлагается изменить подход страховщиков к процессу признания страхового события страховым случае, в частности - признавать страховым случаем любое причинение вреда, претензия по которому заявлена в течение действия договора страхования (с учетом сроков исковой давности, установленных законодательством). В работе также отмечается спорность положения некоторых правил страхования о возможности применения механизма суброгации при страховании профессиональной ответственности.

По мнению автора, многие элементы процедуры рассмотрения претензий по договорам страхования профессиональной ответственности нуждаются в доработке. В частности, на основе анализа предложенного алгоритма выплаты страхового возмещения по договору страхования профессиональной ответственности, делается вывод о необходимости разделения процесса урегулирования претензий на два взаимосвязанных, но самостоятельных этапа: этап сбора всех необходимых документов, относящихся к произошедшему страховому событию, и этап страхового расследования, проводимого страховщиком.

9. Разработаны предложения и рекомендации по совершенствованию экономического механизма страхования профессиональной ответственности.

На основе вывода о необходимости совершенствования отдельных элементов процесса страхования профессиональной ответственности в работе предложен ряд рекомендаций.

В первую очередь, автором предлагается внести изменения в действующие нормативно-правовые акты, предписывающие обязательность страхования профессиональной ответственности оценщиков, страховых брокеров и строителей. Такие изменения должны касаться более четкого определения страховых рисков при осуществлении определенного вида страхования, установления размера минимальных страховых сумм, определения величины страховых тарифов и пр. Предлагается внести соответствующие изменения, повышающие минимальные размеры лимитов ответственности страховщика при страховании определенных видов профессиональной ответственности.

Отсутствие сложившейся инфраструктуры рынка страховых услуг не позволяет страховщикам достаточно точно оценить риск, присущий тому или иному виду профессиональной деятельности, что в последующем отражается на адекватности размера страховой выплаты по договору размеру причиненного страхователем ущерба. Исходя из этого, автором предлагается и обосновывается возможность создания ассоциаций страховщиков, занимающихся определенным видом страхования профессиональной ответственности, и других заинтересованных в данных видах страхования организаций и лиц, с целью выработки единого подхода к оценке убытков по рассматриваемому виду страховой деятельности и обобщения имеющихся статистических данных и практического опыта.

Автор отмечает, что многие виды страхования профессиональной ответственности могли бы осуществляться через взаимное страхование, то есть путем создания обществ взаимного страхования, например, нотариусов, аудиторов и пр. При этом подчеркивается, что страховые организации могут выступать в качестве исполнительного органа общества взаимного страхования.

Осуществление многих видов страхования профессиональной ответственности затруднено отсутствием законодательных актов местного уровня. В частности, автором предложено внесение изменений во Временное положение «О порядке лицензирования риэлтерской деятельности», регулирующее порядок и условия лицензирования риэлтерской деятельности на территории Иркутской области. Такое изменение должно касаться требования о заключении лицами, претендующими на получение лицензии на право осуществления риэлтерской деятельности, договора страхования профессиональной ответственности риэлтера с минимальным размером страховой суммы не менее 1 500 МРОТ.

10. Обобщены основные тенденции, характеризующие развитие страхования профессиональной ответственности на рынке страховых услуг Российской Федерации.

Всестороннее изучение проблем развития страхования профессиональной ответственности позволило выделить современные тенденции развития данного вида страхования на российском страховом рынке. Следуя логике изложения, основные направления становления системы страхования профессиональной ответственности обобщены автором в несколько самостоятельных блоков. В частности выделяются:

- проблемы, характеризующие развитие страхования профессиональной ответственности на федеральном уровне;

- направления развития страхования профессиональной ответственности на региональном уровне;

- специфические проблемы, характерные для уровня конкретной страховой организации.

В ходе проделанной работы по изучению основных направлений развития системы страхования ответственности в России автором были предложены пути решения указанных проблем. Однако некоторые из них только обозначены и требуют дальнейшего изучения с целью развития отрасли страхования ответственности и всего страхового рынка Российской Федерации.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Андреева, Елена Витальевна, 2000 год

1. Гражданский кодекс Российской Федерации / Полный сборник кодексов Российской Федерации. М.: «Информэкспо», Воронеж: издательство Борисова, 1999. - С. 7-193.

2. Воздушный кодекс Российской Федерации / Полный сборник кодексов Российской Федерации. М.: «Информэкспо», Воронеж: издательство Борисова, 1999.-С. 615-633.

3. Таможенный кодекс Российской Федерации / Полный сборник кодексов Российской Федерации. М.: «Информэкспо», Воронеж: издательство Борисова, 1999. - С. 634-704.

4. Об организации страхового дела в Российской Федерации (в ред. Федерального закона от 31.12.97 г. № 157-ФЗ): Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 // Российская газета. 1993. - 12 января.

5. О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации»: Закон Российской Федерации от 20 ноября 1999 года № 204-ФЗ // Российская газета. — 1999. — 23 ноября.

6. Условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации: Приказ Росстрахнадзора от 19 мая 1994 года № 02-02/08 // Экономика и жизнь. 1994. - № 25. - С. 21-22.

7. Абалкина И.Л. Страхование экологических рисков (из практики США). М.: ИНФРА - М., 1998. - 88 с.

8. Агеев Ш.Р., Васильев Н.М., Катырин С.Н. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт. М.: «Экспертное бюро - М», 1998. - 376 с.

9. Азаров А. Некоторые аспекты страхования профессиональной ответственности медицинского работника // Проблемы социальной гигиены здравоохранения и истории медицины. 2000. - № 3. - С. 32-33.

10. Айзман А.Я. Основы и практика гарантийного страхования. М.: Гос-финиздат, 1929. - 180 с.

11. Акимов В. Чрезвычайные ситуации: оценка опасности // Страховое дело. 1998. -№ 1. - С. 38-45.

12. Аксенова И.О. Страхование ответственности за нарушение договора // Приложение к газете «Финансовая Россия». 1998. - № 2. - С. 5.

13. Аксенова И.О. Страхование ответственности за причинение вреда // Приложение к газете «Финансовая Россия». 1998. - № 3. - С. 7.

14. Александров А.А. Страхование. М.: «Издательство ПРИОР», 1998. -192 с.

15. Александрова Т.Г., Мещерякова О.В. Коммерческое страхование: (Справочник). М.: Ин-т новой экономики, 1996. - 254 с.

16. Андреева Е. Проблемы отраслевой классификации страхования в России // Страховое дело. 2000. - № 5. - С. 15-17.

17. Андреева Е.В., Афанасьева Р.А., Русакова О.И. Страхование ответственности в Российской Федерации на примере некоторых видов: Учебное пособие. Иркутск: Изд-во ИГЭА, 1998.- 104 с.

18. Антонова Л.Л., Озерникова Т.Г., Самаруха В.И. Регион в пореформенный период. Экономико-социологические очерки. Иркутск: Изд-во ИГЭА, 1998.-128 с.

19. Асадчая Я. Стоит ли возрождать страхование кредитов? // Страховое дело. 1998. - № Ю. - С. 40-42.

20. Аюшиев А.Д., Беренгольц Ю.А., Жигас М.Г. Становление страхового рынка и обеспечение финансовой устойчивости страховых компаний: Учебное пособие. Иркутск: Изд-во ИГЭА, 1997. - 131 с.

21. Аюшиев А.Д., Доржиева И.С., Русакова О.И., Жигас М.Г. Страхование: Практикум. Иркутск: Изд-во ИГЭА, 1998. - 304 с.

22. Балабанов И.Т. Риск-менеджмент. М.: Финансы и статистика, 1996. -192 е.: ил.

23. Балабанов И.Т., Степанов В.Н. Занимательное страхование. М.: Финансы и статистика, 1998. - 192 е.: ил. - (Экономическая школа для юношества).

24. Банасинский А. Теория страхования при социализме: Экономико-кибернетический аспект / Пер. с польск.; Под ред. Е.В. Коломина . М.: Финансы, 1980.- 159 с.

25. Бесфамильная JI.B. Страхование ответственности за качество // Качество: теория и практика. 1998. - № 1-2. - С. 62-74.

26. Бех О. Заключение по вопросу определения страхового события в договоре страхования профессиональной ответственности нотариуса // Нотариус.- 1999. № 1. - С. 78-79.

27. Бирюков Б.М. Страхование автомобиля. М.: Изд-во ПРИОР, 1999. -128 с.

28. Болтенкова О. Частная правоохрана: страхование профессиональной ответственности // Мир безопасности. 1998. - № 3. - С. 21-22.

29. Булыгин А. Страхование ответственности. Имущественный интерес в страховании ответственности // Страховое право. 1999. - № 4. - С. 59-61.

30. Васильев В. Страховка не гарантия, а средство финансовой защиты // Риэлтер. 1998. - № 1. - С. 9-18.

31. Веретенов А.А., Кузьминов Н.Н. Таможня и страхование. Справочник.- М.: «Анкил», 1999. 208 с.

32. Воблый К.Г. Основы экономии страхования. М.: Издательский центр СО «Анкил», 1993. - 227 с. - (Страховое дело).

33. Галагуза Н.Ф. Урегулирование убытков важнейший элемент деятельности страховых компаний // Финансы. - 1996. - № 9. - С. 34-38.

34. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник. М.: Финансы и статистика, 1998. - 304 с.

35. Гвозденко А.А. Финансово-экономические методы страхования: Учебник. М.: Финансы и статистика, 1998. - 184 е.: ил.

36. Глазкова Г.В., Фогельсон Ю.Б. Договоры страхования: типичные ошибки при заключении и исполнении // Финансовая газета (Региональный выпуск). 1997. -№ 15. - С. 5.

37. Гомелля В.Б. Основы страхового дела: Учебное пособие. М.: «СО-МИНТЭК», 1998. - 384 с.

38. Государственное страхование в СССР: Учебник / Под ред. JI.A. Моты-лева. 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 1985. - 320 с.

39. Государственное страхование в СССР: Учебник / Под ред. Л.И. Рейт-мана. М.: Финансы и статистика, 1989. - 336 е.: ил.

40. Гранина Т. Страховой бизнес под надзором // Экономика. Право. Менеджмент. 2000. - № 10. - С. 6.

41. Двадцать самых «грязных» регионов России // Профиль. 1998. - № 29. -С. 13.

42. Демченко В. В поисках «федерализма» // Русский полис. 2000. - № 3. -С. 18-19.

43. Демченко В. Концентрация на всех направлениях // Русский полис. -2000.-№3.-С. 12-13.

44. Денисов А.В., Кручинина И.А., Лисанов М.В., Печеркин А.С., Сидоров В.И. Страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасных производственных объектов // Безопасность труда в промышленности. 1999.-№8.-С. 7-9.

45. Домбровский П. и др. Гарантийное страхование / Домбровский П., Иноевс П., Платонов Н. М.: Изд-во Главного Правления Государственного Страхования, 1925. - 43 с. - (Библиотека страхового работника; № 11).

46. Дубов В. К вопросу о взаимном страховании нотариусов // Страховое дело. 1996. - № 4.- С. 45-46.

47. Дышкант Т. Страхование профессиональной ответственности // Финансовый бизнес. 1995. - № 3. - С. 31-34.

48. Дышкант Т. Что мешает буму страхования договорной ответственности // Страховое ревю. 1999. - № 1. - С. 6-9.

49. Дюжиков Е.Ф., Сплетухов Ю.А. Виды и особенности страхования ответственности перевозчиков // Финансы. 1999. - № 7. - С. 37-41

50. Дюжиков Е.Ф., Сплетухов Ю.А. Ответственность перевозчиков и порядок ее страхования // Финансы. 1999. - № 2. - С. 44-49.

51. Ефимов С.Л. Деловая практика страхового агента и брокера: Учебное пособие / Гл. ред. Эриашвили Н.Д. М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1996.416 с.

52. Жилкина М. Обязательное страхование: зарубежная практика // Страховое ревю. 2000. - № 3. - С. 35-36.

53. Журавлев Ю.М. Иностранное страхование в СССР. М.: Финансы и статистика, 1987. - 95 с. - (Б-чка «В помощь работнику Госстраха»).

54. Журавлев Ю.М., Секерж И.Г. Страхование и перестрахование (Теория и практика). М.: Страховое общество «Анкил», 1993. - 185 с.

55. Закон ФРГ «Об обязательном страховании владельцев автотранспортных средств» // Страховое право. 1998. - № 1. - С. 88-95.

56. Зернов А.А., Зубец А.Н., Третьякова Е.И. Экономическая эффективность страхования // Финансы. 1997. - № 10. - С. 42-43.

57. Зубец А.Н. «Зарплатные схемы» это не страхование // Финансы. -1999.-№4.-С. 44-45.

58. Информация о деятельности страховых организаций в Российской Федерации за 1999 год // Страховое дело. № 2. - С. 7-11; № 3. - С. 4-15; № 4. -С. 6-17; № 5. - С. 4-8; № 6. - С. 4-7.

59. Калинин М.И. О государственном страховании. М.: Госфиниздат, 1927.-32 с.

60. Клоченко JI. Правовые основы и модели страхования ответственности за загрязнение окружающей природной среды. Законотворчество и опыт США (I) // Страховое дело. 1996. - № 12. - С. 44-51.

61. Клоченко Л.Н., Юлдашев Р.Т. Руководство по организации страховой компании / МИД РФ. М.: АНКИЛ, 1997. - 108 с. - (Опыт зарубежного страхования).

62. Козинов А. Страхование противоправных интересов // Страховое ревю. -1999.-№2.-С. 20-22.

63. Коломин Е.В. Страхование общественного имущества при социализме. М.: Финансы, 1975. - 192 с.

64. Коломин Е.В. Теоретические вопросы развития страхования // Финансовый бизнес. 1998. - № 8-9. - С. 47-51.

65. Колотапкин А., Мороченко Д. Динамика российского рынка страховых услуг // Время шп. 2000. - № 113. - С. 7

66. Коноков Д., Гержа Е. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств // Страховое дело. 1997. - № 9. - С. 22-28.

67. Коньшин Ф.В. Государственное страхование в СССР: Учебник / Под ред. В.К. Райхера. -М.: Госфиниздат, 1947. 331 с.

68. Кофф Г., Гусев А., Воробьев Ю., Кузьменко С. Краткая характеристика некоторых природных и техногенных катастроф // Страховое дело. 1997.10.-С. 18-29.

69. Крутик А.Б., Никитина Т.В. Организация страхового дела: Учебное пособие. Спб.: Издательский дом «Бизнесс-пресса», 1999. - 304 с.

70. Кручинина И., Лисанов М. К вопросу о надежности страховых компаний, участвующих в страховании ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты // Безопасность труда в промышленности. 2000. - № 6. - С. 19-21.

71. Кузнецова Н., Миненок С., Русакова О. Страховой рынок: итоги и перспективы // Экономика. Право. Менеджмент. 2000. - № 15. - С. 19.

72. Кузовлев Д.И. Ответственность перед органами таможенного контроля // Внешнеэкономический бюллетень. 1996. - № 7.- С. 45-49.

73. Куликов B.C. Вопросы теории и практики государственного страхования в СССР. М.: Финансы, 1975.-127 с.

74. Курганов В. Особенности страхования ответственности оценщиков // Финансовая газета. 1997. - № 49. - С. 9.

75. Курганов В. Страхование профессиональной ответственности банковских служащих // Финансовый бизнес. 1994. - № 7. - С. 30-31.

76. Кургин Е. Страхование обязательств (страхование ответственности) // Финансовый бизнес. 1997. - № 4. - С. 17-19.

77. Лесных В., Бухгалтер Э. Экологическое страхование: региональные особенности и международный опыт // Страховое дело. 1998. - № 3. - С. 16-17.

78. Лесных В., Малевскнй А., Владимиров В. Концептуальные исследования региональной системы экологического страхования (на примере Иркутской области) // Финансовый бизнес. 1996. - № 9. - С. 6-10.

79. Лукашевич И.В. Страховой рынок: краткий аналитический обзор // Вестн. С.-Петерб. ун-та. Сер. 5, Экономика. 1994. - Вып. 4. - С. 66-78.

80. Матвеева Т.И., Челухина Н.Ф. Страхование профессиональной ответственности аудитора//Аудиторские ведомости. 1999. - № 4. - С. 31-40.

81. Морозов А. Страхование профессиональной ответственности юристов // Российская юстиция. 1998. - № 11. - С. 49-50.

82. Моткин Г. Экологическое страхование // Российский экономический журнал. 1993. - № 5. - С. 91-97.

83. Моткин Г. Экологическое страхование в рыночной экономике // Экономика и математические методы. 1996. - Т. 32, Вып. 1. - С. 91-96.

84. Мотылев Л.А. Государственное страхование в СССР и проблемы его развития. -М.: Финансы, 1972. 264 с.

85. Мукина Л. Экологическая ответственность в странах Европы // Страховое ревю. 1999. - № 2. - С. 6-12; № 3. - С. 5-11.

86. Никитин С. Страхование профессиональной ответственности аудиторов // Финансовый бизнес. 1996. - № 1. - С. 13-15.

87. Нужен ли закон об обязательном страховании автомобилей? // Финансовый бизнес. 2000. - № 4. - С. 9-14.

88. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автомототранспортных средств, мотоциклов и других самоходных машин: Законопроект // Страховое ревю. 1996. - № 1. - С. 15-23.

89. Орешина Ю. Организация страховой защиты имущественных интересов предприятия // Финансовый бизнес. 1999. - № 6. - С. 32-41.

90. Орланюк-Малицкая Л.А. Платежеспособность страховой организации. -М.: Издательский центр «Анкил», 1994. 152 с.

91. Орланюк-Малицкая Л.А. Страховые операции. М.: Финансы и статистика, 1991. - 96 с. - (В помощь работнику Госстраха).

92. Орлова Н., Пятенко С., Сухова И. Реальная ответственность аудитора-консультанта // Финансовая Россия. 1999. - № 29. - С. 20.

93. Орлова Н., Пятенко С., Сухова И. Страхование риска ответственности аудитора-консультанта // Финансовая Россия. 1999. - № 28. - С. 5.

94. Основы страховой деятельности: Учебник / Отв. ред. проф. Т.А. Федорова. М.: Издательство БЕК, 1999. - 776 с.

95. Панова В. Завтра будет хуже, чем вчера // Русский полис. 2000. - № 6. -С. 42-45.

96. Панорама страхования. Страхование имущества и ответственности юридических лиц // Эксперт. 1999. - № 40. - С. 73.

97. Панорама страхования. Страхование автогражданской и профессиональной ответственности // Эксперт. 2000. - № 7. - С. 73.

98. Панорама страхования. Страхование выезжающих за рубеж // Эксперт. -2000.-№14.-С. 73.

99. Панорама страхования. На перепутье // Эксперт. 2000. - № 19. - С. 77.

100. Пахомова Н.В. Страхование экологических рисков: отечественный и зарубежный опыт // Вестн. С.-Петерб. ун-та. Сер. 5, Экономика. 1996. - Выпуск 1. - С. 19-26.

101. Пермяков Е. Об опыте страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств // Страховое дело. 1999. - № 2. - С. 4147.

102. Плешков А.П., Орлова И.В. Очерки зарубежного страхования / НИИ Мин-ва финансов РФ. М.: Изд-во «Анкил», 1997. - 200 с.

103. Плешков А. Экономическое содержание и назначение страхования гражданской ответственности авиаперевозчика // Страховое дело. 1999. - № 4. -С. 19-33.

104. Плешков А.П. Автотранспортное страхование в СССР: Проблемы и перспективы развития. М.: Финансы, 1977. - 175 с.

105. Потоцкий В.М. Краткий популярный курс страхования / Первое изд. под ред. и с доп. Семенова М.И. 2-е испр. и доп. изд. - М.: Изд. гл. правл. Гос. страх. СССР, 1927. - 156 с.

106. Примеры страхования объектов строительства // Страховое дело.1998.-№8.-С. 6-12.

107. Проблемы финансов региона в условиях становления рыночных отношении: Монография / Под общей ред. д.э.н., проф., акад. МАН ВШ А.Д. Аюшиева, к.э.н., доц. A.M. Третьяковой. Иркутск: Изд-во ИГЭА, 1997.296 с.

108. Профессиональная ответственность врачей перед пациентом и вопросы ее страхования // Вопросы экономики и управления для руководителей здравоохранения (Обзор печати). 1998. - № 3. - С. 15-16.

109. Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования / АН СССР. Ин-т права. М., Л.: Изд. АН СССР, 1947. - 282 с.

110. Расчет у обочины // Российская газета. 1999. - 6 января. - С. 10.

111. Региональный страховщик на защите иркутян // Экономика. Право. Менеджмент. 1999. - № 37. - С. 12.

112. Регионы России: Стат. сб. В 2 т. Т. 1 / Госкомстат России. М.,1999. 532 с.

113. Регионы России: Стат. сб. В 2 т. Т. 2 / Госкомстат России. М., 1999. - 861 с.

114. Риски в профессиональной деятельности риэлтера и их страхование // Риэлтер. -1999. № 2. - С. 80-98.

115. Россия и страны мира: Стат. сб. / Госкомстат России. М., 1998. -325 с.

116. Россия в цифрах. 1999 г.: Краткий стат. сб. / Госкомстат России. -М., 1999. С. 46-50.

117. Серебрековский В.И. Страхование / Под ред. Агаркова М.М. и Вольфа В.Ф. М.: Финиздат НИФ СССР, 1927. - 144 с.

118. Серов Г.П. Правовое регулирование экологической безопасности при осуществлении промышленной и иных видов деятельности. М.: Ось-89, 1998.-224 с.

119. Серов Г.П. Экологическая безопасность населения и территорий Российской Федерации. Правовые основы, экологическое страхование, экологический аудит: Учебное пособие. М.: Анкил, 1998. - С. 111-123.

120. Смирнов В. Еще не охранная грамота // Страховое ревю. 1998. -№ 6. - С. 35-40.

121. Смирнов С. Роль торгово-промышленной палаты России в становлении страхового рынка // Финансовый бизнес. 1997. - № 7. - С. 46-49.

122. Сотникова Л.В. Расходы на страхование: включение в себестоимость продукции и в стоимость имущества // Бухгалтерский учет. 1999. - № 2. -С. 12-20; №3.-С. 23-32.

123. Социально-экономическое положение России / Госкомстат России. -М, 1999.-С. 65.

124. Сплетухов Ю. Современный страховой рынок России и перспективы его развития // Аудитор. 1999. - № 12. - С. 3-9.

125. Справочник по страхованию в промышленности: Пер. с нем. / Бае-дорф П., Дорш Г.В., Энгельс П. и др.; Под ред. Никологорского Н.А. М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1994. - 336 с.

126. Справочник по страховому бизнесу / Под ред. проф. Уткина Э.А. -М.: Ассоциация авторов и издателей «ТАНДЕМ». Изд-во ЭКМОС, 1998.416 с.

127. Справочник страхового работника / Баторин В.Г., Бернпггейн М.О., Мотылев Л.А. и др. М.: Финансы, 1969. - 336 с.

128. Страхование автогражданской ответственности // Автомаркет. -1998.-№ 7. С. 11.

129. Страхование в промышленности (опыт страхового рынка ФРГ). -М.: Издательский центр «Анкил», 1993. 123 с.

130. Страхование от А до Я (Книга для страхователя) / Ассоциация страхового права; Под ред. Корчевской Л.И., Турбиной К.Е. М.: ИНФРА-М, 1996. - 624 с.

131. Страхование: принципы и практика / Составитель Дэвид Бланд: Пер. с англ. М.: Финансы и статистика, 1998. - 416 е.: ил. Пер. изд.: Insurance:

132. Principles and Practice. Complited by David Bland. The Chartered Insurance Institute, Great Britain, 1993.

133. Страховое дело: Учебник / Под ред. Рейтмана Л.И. М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992. - 525 с.

134. Страховой портфель (Книга предпринимателя. Книга страховщика. Книга страхового менеджера.) / Отв. ред. Рубин Ю.Б., Солдаткин В.И. М.: «СОМИНТЭК», 1994. - 640 с.

135. Страховая справочная книга. Книга 2 / Гришаев С.П. Юрид. справочник для страховых организаций. М.: «ЮКИС», 1994. - 47 с.

136. Суетин Д. Который год топтание на месте // Экономика и жизнь. -2000.-№2.-С. 6.

137. Сухов В.А. Страховой рынок России / Страховое общество «Ан-кил». М., 1992. - 102 с. - (Страховое дело).

138. Тагиев Г.М. Развитие государственного страхования в СССР (19171977 гг.). М.: Финансы, 1978. - 224 с.

139. Тайнович И. Рассмотрение убытков по страхованию гражданской ответственности владельцев средств транспорта перед третьими лицами // Страховое дело. 1999. - № 11. - С. 11-15.

140. Терская Е. Заключение методического совета нотариальной палаты Красноярского края по вопросу об объеме страхового возмещения страховой компании по договору страхования профессиональной ответственности нотариуса // Нотариус. 1999. - № 1. - С. 76-78.

141. Укрепление потенциала в области подготовки кадров в сфере бизнеса и менеджмента в регионе озера Байкал. Тез. докл. междунар. науч.-практ. конф. (8-10 сентября 1999 г.). Секция 5. Иркутск: Изд-во ИГЭА, 1999.1. С. 242-321.

142. Филин С. Страхование ответственности риэлторов // Приложение к газете «Финансовая Россия». 1998. - № 27. - С. 11.

143. Филин С. Страхование профессиональной ответственности строителей // Финансовая Россия. 1998. - № 20. - С. 8.

144. Финансы / В.М. Родионова, Ю.Я. Вавилов, Л.И. Гончаренко и др.; Под ред. В.М. Родионовой. М.: Финансы и статистика, 1995. - 432 е.: ил.

145. Финансы, кредит, страхование: региональные проблемы, (сборник научных статей). Изд-во ИГЭА, 2000. - 180 с.

146. Финансы СССР: Учебник для вузов / Под ред. Шерменева М.К. -М.: Финансы, 1977. 360 с.

147. Фогельсон Ю. Введение в страховое право. М.: Издательство БЕК, 1999. - 264 с.

148. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. М.: Юристъ, 1999. - 284 с.

149. Хохлов Н. Прогнозирование эффективности страхования с точки зрения предпринимателя // Страховое дело. 1998. - № 7. - С. 41-49.

150. Черенков В. К вопросу улучшения законодательства в области страхования // Страховое дело. № 4. -1997. - С. 3-5.

151. Чикунова Е.П. Практика страхования аудиторов // Финансовая газета (Региональный выпуск). 1998. - № 47. - С. 13.

152. Чикунова Е.П. Профессиональное страхование аудиторов // Финансовая газета. 1998. - № 30. - С. 4.

153. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997. - 311 с.

154. Шевчук В.А. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. М.: Издательский центр «Анкил», 1998. - 80 с.

155. Шинкаренко И. Страхование ответственности при трудовых отношениях II Страховое дело 1998. - № 5. - С. 28-34.

156. Шинкаренко И.Э. Страхование ответственности: Справочник. М.: Финансы и статистика, 1999. - 352 е.: ил.

157. Экономическая эффективность государственного страхования / НИФин. Ин-т Минфина СССР; Плешков А.П., Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. и др.; Под ред. Плешкова А.П. М.: Финансы и статистика, 1990. - 175 с.

158. Эрмикина А. Форма проявления имущественного интереса в договоре страхования ответственности // Страховое право. 1999. - № 4. - С. 62-63.

159. Capacity building in business and management training in the lake Baikal region. Conference Proceedings (September 8-10, 1999). Section 5. Irkutsk, 1999.-P. 181-241.

160. Irons K. W.N. Marketing / Published with the agreement of the copyright holder by the Chartered Insurance Institute, 1991.

161. Динамика показателей аварийности на автотранспорте России

162. Показатели Год Средний уровень1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999

163. ДТП, единиц 178 700 174 900 167 300 160 500 156 500 167 280 159 823 166 429

164. Погибло, чел. 37 100 35 600 32 800 29 500 27 700 32 791 29 718 32 173

165. Получило увечья, чел. 192 800 189 900 183 900 178 400 177 900 183 926 182 123 184 136

166. ТП*, % 16,1 15,8 15,1 14,2 13,5 15,1 14,0 14,8