Развитие финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат наук Гришина, Екатерина Александровна
- Специальность ВАК РФ08.00.10
- Количество страниц 173
Оглавление диссертации кандидат наук Гришина, Екатерина Александровна
Содержание
Введение
Глава 1. Теоретические основы развития финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях
1.1. Понятие финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях
1.2. Виды финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях
1.3. Тенденции развития финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях
Глава 2. Управление финансовыми инновациями в банках и небанковских кредитных организациях
2.1. Эффективность финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях
2.2. Риски финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях
2.3. Стратегии управления финансовыми инновациями в банках и небанковских кредитных организациях
Глава 3. Регулирование процесса развития финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях
3.1. Субъекты регулирования инновационного процесса в банках и небанковских кредитных организациях
3.2. Методы государственного регулирования инновационного процесса в банках и небанковских кредитных организациях
3.3. Стратегия инновационного развития банковского сектора страны
Заключение
Список использованной литературы
Приложения
Рекомендованный список диссертаций по специальности «Финансы, денежное обращение и кредит», 08.00.10 шифр ВАК
Финансовые инновации российских банков с государственным участием2011 год, кандидат экономических наук Попова, Татьяна Юрьевна
Развитие реинжиниринга в системе управления крупных коммерческих банков2006 год, кандидат экономических наук Гавринев, Олег Владимирович
Развитие современных подходов к формированию инновационных стратегий кредитных организаций2012 год, кандидат экономических наук Третьякова, Екатерина Александровна
Развитие инноваций в коммерческих банках2020 год, кандидат наук Борлакова Аминат Исламовна
Кредитно-финансовые институты Республики Бурятия2004 год, кандидат экономических наук Будаева, Юлия Жаргаловна
Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Развитие финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях»
Введение
Актуальность исследования. Одним из стратегических ориентиров, обозначенных в «Концепции долгосрочного социально-экономического
развития Российской Федерации до 2020 года», является переход к
/
инновационному социально ориентированному типу экономического развития. В современной постиндустриальной экономике одной из важнейших целевых сфер для внедрения инноваций, наряду со сферой материального производства, является финансовая сфера. Финансовые инновации не только оказывают положительное воздействие на экономическое развитие общества, но и способствуют наиболее полному удовлетворению потребностей и повышению уровня жизни населения.
Необходимость активного внедрения финансовых инноваций сегодня диктуется рядом объективных факторов:
- переход от экстенсивной модели развития банковской системы к интенсивной, что выражается в повышении качественного уровня как самих банков (усилении концентрации банковского капитала), так и предлагаемых ими продуктов;
-усиление банковской конкуренции и смена приоритета в ее методах с ценовых методов на неценовые. Сегодня для большинства банков ключом к успеху служит дифференциация продукта, одним из путей которой является внедрение инноваций;
- финансовая глобализация, выражающаяся в проникновении иностранного банковского капитала, что требует повышения конкурентоспособности банковской системы в целом и отдельных банков, и усиливающейся взаимозависимости от сделок мирового финансового рынка. Доля финансово-кредитных организаций с иностранным участием по данным Банка России за период с 2008 г. увеличилась на 4,5 % и составила на 1 ноября 2014 г. 22 6/о (231 организацию) от общего числа кредитных организаций;
- повышение финансовой культуры общества, выражающееся в повышении интереса населения к финансовым продуктам и услугам и во все
большем осознании необходимости финансовых инноваций. Объем банковских
I
онлайн операций физических лиц через интернет по данным рейтингового агентства Эксперт РА увеличился на 35,3 %, а мобильных приложений — на 60%;
- выдвижение цели удовлетворения потребностей клиентов на вершину пирамиды целей коммерческого банка и небанковских кредитных организаций, что требует внедрения новых продуктов, новых технологий обслуживания.
Однако инициаторами внедрения финансовых инноваций сегодня являются не только банки. Для современного этапа развития характерно существенное повышение роли небанковских кредитных организаций (их доля в 2014 г. по сравнению с 2008 г. увеличилась на 2,2 % и составила на 1 ноября 2014 г. 71 организацию от общего числа кредитных организаций), которые также активно внедряют финансовые инновации. Все возрастающая экспансия небанковских кредитных организаций, которые являются полноценными участниками банковского рынка, предлагая идентичные продукты и услуги, вынуждает коммерческие банки не только повышать качество оказываемых услуг и предлагаемых продуктов, но и разрабатывать новые. Осознание обществом важной роли небанковских кредитных организаций выразилось в том, что с сентября 2013 года они включены в юрисдикцию Банка России как мегарегулятора. Таким образом, небанковские кредитные организации стали частью банковской системы не только де-факто, но и де-юре.
Все это вызывает необходимость глубокого и комплексного исследования финансовых инноваций, включающего в себя разработку теоретических, методологических и прикладных вопросов их развития как в банках, так и в небанковских кредитных организациях.
I
Степень разработанности проблемы. Несмотря на свою актуальность,
г
вопросы, связанные с финансовыми инновациями в банках и небанковских кредитных организациях, в научной литературе освещены недостаточно, что вызвало необходимость включения в теоретическую базу исследования работ более общего характера.
Большой вклад в развитие общей теории и методологии инноваций внесли такие зарубежные и отечественные ученые как И.А. Бланк,
4
П.Ф. Друкер, Б.Н. Кузык, Б. Твисс, Й. Шумпетер, В.М. Аньшин,
C.B. Валдайцев, Ю.В. Вертакова, П.А. Виленский, К. Галстян, П.Н. Завлин, «
С.Д. Ильенкова, А.К. Казанцев, А.К. Касаткин, Г.Б. Клейнер, В.А. Колоколов, П.А. Левчаев, В.Г. Медынский, В.В. Мыльников, Н.С. Перекалина, A.B. Плеханов, C.B. Смирнов, Ю.М. Солдак, P.A. Фатхутдинов, Ю.В. Яковец и др.
Теоретические проблемы сущности, классификации финансовых инноваций рассматриваются в работах В.И. Вагизовой, Е.А. Забашты, М.В. Коросташивца, B.C. Крылова, A.A. Логинова, Т.Ю. Попова и др.
Инновационные процессы в банках в той или иной степени рассматриваются в исследованиях таких ученых, как Т. Кох, П. Роуз, Дж. Синки, Г.Н. Белоглазова, Е.А. Бибикова, Н.И. Валенцева, С.С. Евдокимова, Е.Ф. Жуков, O.A. Зверев, Л.П. Кроливецкая, Г.Г. Коробова, Ю.И. Коробов, О.И. Лаврушин, A.B. Литвинова, И.Д. Мамонова, В.В. Митрохин, Л.В. Перекрестова, И.Н. Рыкова, A.B. Тарадаева и др.
Деятельность различных видов небанковских кредитных организаций исследуется в работах таких ученых, как Д.В. Бочкарев, С.Ф. Жуков, С.Б. Коваленко, З.Н. Козенко, Ю.А. Козенко, Т.В. Конорев, Д.А. Коротков и др. Однако вопросы развития финансовых инноваций в этих организациях специально не рассматриваются.
Таким образом, в имеющейся экономической литературе как в России, так и за рубежом, присутствуют работы, посвященные рассмотрению отдельных вопросов инноваций в общем, сущности и видов финансовых инноваций, а также инновационных процессов в банках и вопросы, касающиеся деятельности небанковских кредитных организаций. Работ, посвященных
комплексному исследованию финансовых инноваций в банках и небанковских
i
кредитных организациях, в настоящее время недостаточно.
Актуальность и недостаточная научная разработанность проблемы развития финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях определили выбор темы, цель и задачи диссертационного исследования.
Соответствие темы диссертации требованиям паспорта специальностей ВАК. Исследование выполнено в рамках п. 10.10 «Финансовые инновации в банковском секторе», 10.23 «Проблемы развития небанковских кредитных организаций» специальности 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит» Паспорта специальностей ВАК (экономические науки).
Объектом исследования являются российские коммерческие банки и небанковские кредитные организации и их инновационная деятельность.
Предметом исследования в диссертационной работе выступают экономические отношения, возникающие в процессе разработки и внедрения финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях.
Цел^ю диссертационного исследования является выявление тенденций развития финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях, а также разработка рекомендаций по формированию инновационных стратегий.
Задачи исследования. Задачи диссертационного исследования 1
I
обуславливаются его целью и включают в себя следующие пункты:
- выявить тенденции развития финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях и обусловленные ими качественные изменения среды функционирования финансово-кредитных организаций в России; ,
- разработать отличные от известных методик показатели целевых эффектов финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях;
- выделить и раскрыть виды стратегий внедрения и развития финансовых
г
инноваций в банках и небанковских кредитных организациях;
- обосновать рекомендации по формированию стратегии упреждающего инновационного развития банковского сектора страны и определить ее элементы;
- модернизировать институциональную структуру регулирования финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях.
Теоретической основой исследования послужили теоретические положения, изложенные в трудах отечественных и зарубежных ученых, специализирующихся на изучении кредитной системы, инноваций, финансового планирования. При разработке основных положений диссертации, обосновании выводов и предложений использовались публикации по теме исследования в научной периодической печати и материалы научно-практических конференций.
Методологической основой исследования стали диалектический метод исследования и системный подход. В работе применялись такие методы и приемы исследования, как научная абстракция, группировка и сравнение, статистический и финансовый анализ, социологический опрос, метод экспертных оценок.
Информационно-эмпирическую базу исследования составили законодательные документы Российской Федерации, касающиеся деятельности банков и небанковских кредитных организаций, нормативные документы Банка России, статистическая информация Банка России, Федеральной службы государственной статистики, рейтингового агентства «Эксперт», методические материалы коммерческих банков и небанковских кредитных организаций, информационные материалы, опубликованные в периодической печати и размещенйые в сети Интернет, а также материалы собственных эмпирических исследований и расчетов автора.
Основные положения диссертации, выносимые на защиту:
1. В российском банковском секторе проявляются следующие тенденции развития финансовых инноваций и обусловленные ими качественные изменения среды функционирования финансово-кредитных организаций:
- технологизация финансовых инноваций (все большее количество финансовых инноваций создаются с использованием новейших разработок в области техники);
' 7
- виртуализация финансовых инноваций (наиболее активно внедряются финансовые инновации, которые позволяют коммерческим банкам и небанковским кредитным организациям предоставлять услуги дистанционно);
- финансовые инновации становятся основным орудием конкуренции на банковском рынке, важнейшим средством дифференциации продукта;
- активное внедрение финансовых инноваций ведет к повышению интенсивности и изменению характера конкуренции на банковском рынке;
- инновативность становится элементом новой банковской культуры, изменяет классическое представление о кредитных организациях.
2. Стоимостную оценку экономических эффектов от применения финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях необходимо дополнить оценкой целевых эффектов: социально-психологического и научно-технического. Социально-психологический эффект определяется реакцией населения на внедренные банками и небанковскими кредитными организациями нововведения (чем выше степень удовлетворенности населения услугами кредитных организаций и уровень финансовой грамотности, тем выше социальная эффективность от внедрения финансовых инноваций). Научно-технический эффект характеризует уровень
I
научных разработок в области финансовых инноваций в банковской сфере и определяется с помощью рейтинговой оценки (путем суммирования значений пяти оценочных показателей: новизна, оптимальность, практическая польза, изобретательский уровень, использование передовых технологий).
3. Основными стратегиями внедрения и развития финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях являются:
- адаптивная стратегия (ориентирована на внедрение финансовых инноваций, уже апробированных другими кредитными организациями);
- улучшающая стратегия (ориентирована на качественную модификацию существующих финансовых инноваций с целью дифференциации продукта и улучшения имиджа кредитной организации);
-упреждающая стратегия (ориентирована на разработку и внедрение
г
пионерных инноваций, завоевание лидирующих позиций по новым технологиям и продуктам, не имеющим аналогов на рынке).
4. Для повышения конкурентоспособности отечественных банков и небанковских кредитных организаций в условиях усиления конкуренции со стороны ' зарубежных финансово-банковских институтов необходимо формирование Стратегии упреждающего инновационного развития банковского сектора России, ориентированной на обеспечение конкурентных преимуществ за счет разработки и внедрения пионерных финансовых инноваций, в основу которой положена новая концепция (определение основных тенденций развития финансовых инноваций и обусловленных ими качественных изменений среды функционирования финансово-кредитных организаций в России, диктуемых современными потребностями в банковском секторе; стоимостная оценка экономических и целевых эффектов; научные исследования, необходимые для выявления перспектив развития финансовых инноваций с учетом потребностей субъектов банковского сектора; использование стимулирующих методов при разработке и внедрении финансовых инноваций; развитие инфраструктуры инновационного развития и
меры по повышению инновативности клиентов).
)
5. В целях совершенствования механизма регулирования инновационного процесса в банковском секторе рекомендуется создание специализированного института - Комитета упреждающего инновационного развития при Ассоциации российских банков, в функции которого войдут информационно-аналитическая поддержка инновационного процесса в банковском секторе, содействие устранению сдерживающих факторов и необоснованных ограничений развития финансовых инноваций, координация исследований проблем инновационной деятельности банков и небанковских кредитных организаций и т.д.
I
Научная новизна диссертационного исследования заключается в дополнительной аргументации многообразия и многокомпонентное™
9
финансовых инноваций в кредитной системе, их доминирующего влияния на
финансовый сектор экономики и финансовую культуру, а также в сценарном
/
подходе к разработке инновационных стратегий как в банках, так и в небанковских кредитных организациях.
Наиболее существенные результаты диссертационного исследования заключаются в следующем:
- сформулированы основные тенденции развития финансовых инноваций и обусловленные ими качественные изменения среды функционирования финансово-кредитных организаций в России (происходит технологизация и виртуализация финансовых инноваций; инновации становятся основным
орудием конкуренции и средством дифференциации продукта на банковском
)
рынке, фактором повышения интенсивности и изменения характера конкуренции; инновативность становится элементом новой банковской культуры), что развивает применительно к финансово-кредитным организациям ресурсную концепцию, поскольку финансовые инновации становятся уникальным и редким ресурсом;
- в отличие от известных методик предложено дополнить стоимостную оценку экономических эффектов от применения финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях оценкой целевых эффектов (социально-психологического и научно-технического) с разработкой новых
I
методологических приемов, адаптированных к анализу финансовых инноваций (соц. опрос отношения населения к финансовым инновациям и рейтинговая пятифакторная модель научной ценности инновации);
- для нового этапа развития финансового сектора экономики выделены и раскрыты три вида стратегий внедрения и развития финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях: адаптивная, улучшающая и упреждающая, что позволяет развить сценарный подход применительно к стратегическому управлению финансовыми инновациями;
-с позиции эволюционного подхода представлен процесс внедрения и
развития финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных
ю
/
организациях, что позволило обосновать необходимость разработки Стратегии упреждающего инновационного развития банковского сектора России и определить элементы ее содержания;
- обосновано создание нового звена институциональной структуры банковского сектора России - Комитета по инновационному развитию при Ассоциации российских банков.
Теоретическая значимость работы заключается в развитии недостаточно разработанного направления научных исследований по проблемам финансовых инноваций, а также во включении в объект исследования не только банков, но и небанковских кредитных организаций. Полученные в работе научные результаты могут послужить основой для дальнейших исследований финансовых инноваций, механизма их разработки и внедрения.
Практическая значимость результатов, полученных в ходе
диссертационного исследования, заключается в том, что его основные выводы
могут быть использованы в коммерческих банках и небанковских кредитных
организациях при внедрении финансовых инноваций, а также в учебном
процессе при преподавании дисциплин «Организация деятельности
коммерческого банка», «Банковский менеджмент», «Банковский маркетинг»,
спецкурсов для студентов и слушателей системы дополнительного
профессионального образования.
Структура работы и ее объем обусловлены целью и задачами
исследования. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка
использованной литературы и приложения.
Апробация. Основные положения и выводы диссертации прошли
апробацию на международных научно-практических конференциях «Проблемы
и перспективы развития национальной экономики в условиях евроинтеграции»
(Севастополь, 2011), «Модернизация экономики России в контексте
глобализации» (Саратов, 2012), «Стратегия экономического развития регионов
в условиях глобализации» (Днепропетровск, 2012), «Современные проблемы
11
I
• И
Глава 1. Теоретические основы развития финансовых инноваций в банках
и небанковских кредитных организациях
1.1. Понятие финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных
организациях
t
В условиях трансформации и глобализации российской экономики повышается роль и значение инноваций. Инновационное развитие экономики рассматривается сегодня многими странами как один из основных путей экономического роста, обеспечения конкурентоспособности. Новые технологии банковского обслуживания представляются инновациями, составляющими часть более мощного процесса, охватившего всю мировую экономику. Поэтому сначала обратимся к некоторым общим теоретическим вопросам.
Современное понимание роли инноваций и инновационной деятельности имеет долгую предысторию. При переходе от одной эпохи к другой роль науки при функционировании кредитных организаций увеличивалась.
Экономические воззрения по поводу инноваций известны еще ,с античного времени. Так, философ Платон в своем труде «Государство» отмечал, что «следует запрещать ссуды под проценты, так как полагал, что исчезнет соперничество и раздоры, а ссуды станут ненужными, равно как золото и серебро, произойдет запрет на кредиты и проценты» \
Понятие «инновация» впервые появилось в исследованиях культурологов и означало введение некоторых элементов одной культуры в другую. В процессе совершенствования традиционных укладов жизни стали изучаться закономерности технических, технологических, организационных, экономических и других инноваций. В настоящее время является актуальным изучение инновации с экономической точки зрения.
В своей работе «Теория экономического развития» (1911 г.) австрийский экономист Й. Шумпетер впервые рассмотрел вопросы новых комбинаций изменений в развитии (т. е. вопросы инновации), дав полное описание
1 Барнева, А.Ю. Инновация как экономическая категория [Текст] /А.Ю. Барнева // Инновации. - 2007. -№9.-С. 61.
J
инновационного процесса, введя, таким образом, в научный оборот термин ' 2
«инновация».
Определение Й. Шумпетера не является единственным. В экономической литературе, как отечественной, так и зарубежной, существует множество трактовок понятия инновация, что свидетельствует об отсутствии общепризнанной терминологии в этой области. Зачастую авторы вкладывают в понятие «инновация» разный смысл. Кроме того, множество определений понятия инновация свидетельствует о том, что в зависимости от объекта и предмета исследования инновации можно рассматривать как систему
(Й. Шумпетер), результат (Ю.В. Вертакова, А.Н. Фоломьев), изменение
t
(Б.Н. Кузык и Ю.В. Яковец), инструмент (П.Ф. Друкер), процесс (Б. Твисс, Б. Санто, A.B. Костин и Г.Г. Азгальдов, Д. Месси, П. Квинтас, Я. Кук и П. Майерс), новый продукт (А. Казанцев и JL Миндели), способствующий сокращению затрат (см. приложение 1).
Так,- О.П. Молчанова делает акцент не просто на результат инновационной деятельности, как у других авторов, а, во-первых, на результат реализации инновационных идей, во-вторых, применение его на практике и, в-третьих, указывается цель - удовлетворение конкретных потребностей потребителей. На наш взгляд, это наиболее полное определение инновации как
I
результата инновационной деятельности.
А.Н. Фоломьев определяет инновацию как «форму проявления научно-технического прогресса, результат творческого интеллектуального труда человека, связанного с обновлением всех сфер его деятельности»3. Данное определение перекликается с определением A.B. Костина и Г.Г. Азгальдова. Здесь также отмечается участие творческого интеллектуального труда человека в инновационной деятельности. Несмотря на то, что Б.Н. Кузык и Ю.В. Яковец, как и А.Н. Фоломьев, A.B. Костин, Г.Г. Азгальдов делают акцент на
г
2 Шумпетер, Й. Теория экономического развития. Капитализм, социализм и демократия [Текст] / предисл. B.C. Автономова. - М.: ЭКСМО, 2007. - С. 25.
3 Коросташивец, М.В. Содержание финансовых инноваций в банковском деле [Текст] / М.В. Коросташивец // Банковские услуги. - 2010. - № 5. -С.З.
использовании человеческого интеллектуального труда в процессе создания инновации, принципиальным различием является то, что инновация — не процесс или результат, а само изменение, происходящее в результате инновационной деятельности.
А. Койре в отличие от предыдущих авторов различает процесс и результат инновационной деятельности. По его мнению инновации — «процесс, в результате которого новая идея или технология доводятся до этапа практического использования и начинают давать экономический эффект»4. Данной точки зрения придерживаются П. Уайт5 и В.Ш. Раппорт6. Подобное определение дают Я. Кук и П. Майерс. По их мнению «инновация — полный процесс от идеи до готового продукта, реализуемого на
7 '
рынке» .
Д. Месси, П. Квинтас и Д. Уилд рассматривают инновацию с двух позиций: как результат в виде нового продукта, процесса или системы и как процесс. Так, согласно последнему инновация - «процесс, который включает такие виды деятельности как исследование, проектирование, разработку и | организацию производства продукта, процесса или системы»8. Другими словами, данное определение включает в себя все стадии инновационного процесса, кроме реализации самой инновации, т.е. доведения до потенциального потребителя с целью удовлетворения потребностей
I
последнего, что, на наш взгляд, не совсем верно.
Следует заметить, что инновации представлены в различных отраслях, в том числе и в финансовой сфере. Это так называемые финансовые инновации.
4 Соколов, Д.В., Юркан, Е.И. Управленческие инновации [Текст] /Д.В. Соколов, Е.И. Юркан. - СПб.: Издательство СПбГУЭФ, 2008. - С. 6.
5 Уайт, П. Управление исследованиями и разработками [Текст] / П. Уайт/ Пер. с англ. - М.: Экономика, 1988. -С. 34.
6 Раппорт, В.Ш. Диагностика управления: практический опыт и рекомендации [Текст] /В.Ш. Раппорт. - М.: Экономика, 1988. - С. 24.
7 Cooke, I., Mayers, P. Introduction to Innovation and Technology Transfer / I. Cooke, P. Mayers. - Boston: Artech House, 1996. Pr 32.
8 Месси, Д., Квинтас, П., Уилд, Д. Линейная модель инноваций: за и против. Трансфер технологий и эффективная реализация инноваций [Текст] /Д. Месси, П. Квинтас, Д. Уилд. - М.: АНХ, 1999. - С. 141.
15
И.П. Хоминич в статье «Инновационный менеджмент банковской деятельности» пишет, что понятие «финансовый» применительно к инновациям подразумевает принадлежность к системе денежных отношений, выражающих формирование и использование денежных фондов в процессе их кругооборота9. Другими словами, финансовые инновации являются инструментом развития общественного производства. Также И.П. Хоминич отмечает, что в отличие от других инноваций для финансовых инноваций принципиальным является использование денег как ресурса для их создания и внедрения.
Э. Шуренберг под финансовыми инновациями понимает «нововведения, которые способствовали усовершенствованию работы финансовой системы»10. Согласно данному определению к финансовым инновациям автор относит:
1. банкомат (ATM). Первый банкомат появился в США в 1939 г. С данного устройства можно было снять денежные средства, однако списать их со счета было невозможно. Данная функция отсутствовала. Усовершенствованная модель банкомата была установлена в Великобритании в 1967 г. в Barclays. Заметим, что для снятия наличных использовались не пластиковые карточки, а ' специальные ваучеры. Современный банкомат — автоматизированный комплекс, позволяющий не только получать/снимать наличные, но и оплачивать услуги, переводить денежные средства со счета на счет и др. В России первый банкомат появился в 1991 г. Связано это было с созданием(первой российской платежной системы STB Card;
2. кредитная/дебетовая карта (credit and debit cards). Развитие рынка потребительского кредитования привело к появлению на карточном рынке кредитных карт, предполагающих совершение операций сверх имеющихся денежных средств на счете, но в пределах установленного банком лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Дебетовая карта в отличие от
Похожие диссертационные работы по специальности «Финансы, денежное обращение и кредит», 08.00.10 шифр ВАК
Инновационная политика коммерческих банков2008 год, доктор экономических наук Зверев, Олег Алексеевич
Маркетинг инноваций в клиентоориентированном управлении продуктовым портфелем кредитных организаций2022 год, кандидат наук Тарасова Татьяна Юрьевна
Совершенствование денежно-кредитных отношений в современных условиях2004 год, кандидат экономических наук Ватковский, Леонид Геннадьевич
Методология управления инновациями в коммерческих банках2011 год, доктор экономических наук Семагин, Иван Александрович
Направления повышения эффективности механизма воздействия секьюритизации активов на банковскую систему России2012 год, кандидат экономических наук Тогонидзе, Дали Ираклиевна
Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Гришина, Екатерина Александровна, 2015 год
Список использованной литературы
!
1. Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 г. [с изменениями и дополнениями от 21.07.2014 № 11-ФКЗ] // Собрание законодательства РФ. - 2014. - № 31. - ст. 4398.
2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395 - 1 «О банках и банковской деятельности» [с изменениями и дополнениями от 4 октября 2014 г. № 289-ФЗ] // Российская газета. - 1996. - № 27.
3. Федеральный закон от 23.08.1996 г. № 127-ФЗ «О науке и государственной научно-технической политике» [с изменениями и дополнениями от 2 ноября 2013 г. № 291-ФЗ] // Российская газета. — 1996. -№249.
4. Федеральный закон РФ от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» [редакция от 28 декабря 2013 г.] // Российская газета. - 2001. - № 151.
5. Федеральный закон РФ от 3 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» [редакция от 29 декабря 2014г.] // Российская газета. - 2003. - № 261.
6. Федеральный закон от 29.11.2001 г. № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» [с изменениями и дополнениями от 12 марта 2014 г. № 33-ФЗ] // Российская газета. - 2001. - № 237-238.
7. Федеральный закон РФ от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [с изменениями и дополнениями от 4 октября 2б14 г. № 287-ФЗ] // Российская газета. - 2002. -№ 127.
8. Федеральный закон РФ от 18 декабря 2006 г. № 230-Ф3 «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть четвертая)» [с изменениями и дополнениями от 21 июля 2014 г. № 224-ФЗ] // Российская газета. - 2006. -№ 289.
9. Федеральный закон Российской Федерации от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» [с изменениями и дополнениями от 28 июня 2014 г.
№ 189-ФЗ] // Российская газета. - 2009. - № 136.
«
10. Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» [с изменениями и дополнениями от 5 мая 2014 г. № 112-ФЗ] // Российская газета. - 2011. - № 139.
11. Федеральный закон РФ от 23 июля 2013 г. № 251-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков» [редакция от 28 декабря 2013 г.] // Российская газета. - 2013. -№ 166.
12. Федеральный закон от 23.07.2013 г. № 251-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей ЦБ РФ полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков» [с изменениями и дополнениями от 4 октября 2014 г. № 288-ФЗ] // Российская газета. - 2014. - № 229.
13. Инструкция Банка России от 15.09.2011 г. № 137-И «Об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением» [редакция от 25 октября 2013 г.] // Вестник Банка России. - 2011. - № 54.
14. Положение Банка России от 7 августа 2009 г. № 342-П «Об обязательных резервах кредитных организаций» [редакция от 25 ноября 2009 № 2341-У] // Вестник Банка России. - 2009. - № 55.
15. Положение Банка России от 21 сентября 2001 г. № 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции» [редакция от 16 декабря 2003 г. № 1354-У] // Вестник Банка России. - 2001. -№60.
16. Положение от 7.08.2009 г. № 342-П «Об обязательных резервах кредитных организаций» [редакция от 17 декабря 2007 г. № 1951-У] // Вестник Банка России. -2007. - № 71.
17. Постановление Правительства Российской Федерации от 24.06.1998 г. № 832 «О концепции инновационной политики Российской Федерации на 19982000 гг.» // Вестник Банка России. - 1998. - № 26.
18. Письмо Банка России от 3.09.2011 г. № 67-Т «О системном риске расчетной системы» // Вестник Банка России. - 2011. - № 25.
19. Распоряжение Правительства РФ от 17.11.2008 г. № 1662-р «О Концепции долгосрочного социально-экономического развития РФ на период до 2020 года» [редакция от 8 августа 2009 г. № 1121-р] // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2009. - № 47. - ст. 5489.
20. Распоряжение Правительства Российской Федерации от 8.12.2011 г.
№ 2227-р,«Об утверждении Стратегии инновационного развития Российской Федерации на период до 2020 года» // Вестник Банка России. - 2012. - № 1.
21. Руководство от 5.08.2005 года № 2473п-П7 «Основные направления политики Российской Федерации в области развития инновационной системы на период до 2010 года» (официально опубликован не был).
22. Указ Президента РФ от 18 июня 2012 г. № 878 «О Совете при Президенте Российской Федерации по модернизации экономики и инновационному развитию России» [редакция от 27 июля 2013 г. № 650] // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2012. - № 26. - ст. 3499.
23. Указ Президента Российской Федерации от 25.07.2013 г. № 645 «Об упразднении Федеральной службы по финансовым рынкам, изменении и признании утратившим силу некоторых актов Президента Российской Федерации» // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2013. -№ 30 (часть И). - ст. 4086.
24. Заявление Правительства РФ № 1472п-П13, Банка России № 01-001/1280
от 05.04.2011 «О Стратегии развития банковского сектора Российской
Федерации на период до 2015 года» // Вестник Банка России. - 2011. - № 21.
132
25. Указание оперативного характера ЦБР от 23 июня 2004 г. № 70-Т «О типичных 'банковских рисках» // Вестник Банка России. - 2004. - № 38.
26. Методологические рекомендации по оценке эффективности инвестиционных проектов № ВК 477 от 21 июня 1999 г. - М.: Экономика, 2000 (издание официальное).
/
Учебно — методическая литература и монографии
27. Агарков, С.А. Инновационный менеджмент и государственная инновационная политика [Текст] / С.А. Агарков, Е.С. Кузнецова, М.О. Грязнова. - М.: Издательство «Академия Естествознания», 2011. - 143 с.
28. Актуальные проблемы гражданского права [Текст] / под ред. С.С. Алексеева. - Исследовательский центр частного права. Уральский филиал. Российская школа частного права. Уральское отделение. - М: «Статут», 2000. -318 с.
29. Ансофф, И. Стратегическое управление [Текст] / И. Ансофф. - М.: Экономика, 1989. - 358 с.
30. Балабанов, И.Т. Инновационный менеджмент [Текст] / И.Т. Балабанов. -СПб., Изд-во «Питер», 2001. - 304 с.
31. Банки и небанковские кредитные организации и их операции [Текст] / под ред. С.Ф. Жукова. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Вузовский учебник, 2011. -528с.
32. Банковские риски [Текст] / под ред. О.И. Лаврушина и Н.И. Валенцевой. -М.: КНОРУС, 2007. - 232 с.
33. Банковский менеджмент [Текст] / под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2010. - 560 с.
34. Банковское дело [Текст] / под ред. Г.Г. Коробовой. - 2-е изд., перераб. и доп. Магистр, 2011. - 580 с.
35. Барышева, A.B. и др. Инновации [Текст] / A.B. Барышева. - М.: Дашков и К, 2007. -382 с.
36. Борисов, А.Б. Большой экономический словарь [Текст] / А.Б. Борисов. -М.: Книжный мир, 2000. - 78 с.
37. Бунимович, Н.Т., Жаркова, Г.Г., Корнилова Т.М и др. Краткий словарь современных понятий и терминов: 3-е изд., дораб. и доп. [Текст] / под общ. ред. В.А. Макаренко. - М.: Республика, 2000. - 130 с.
38. Василевская, И.В. Инновационный менеджмент [Текст] / И.В. Василевская. - М.: ИНФРА-М, 2008. - 367с.
39. Вертакова, Ю.В. Управление инновациями: теория и практика: учеб. пособие [Текст] / Ю.В. Вертакова, Е.С. Симоненко. - М.: Эксмо, 2008. - 432 с.
40. Глухов, В.В. Экономика знаний [Текст] / В.В. Глухов, С.Б. Коробко,
Т.В. Маринина. - СПб.: Питер, 2003. - 528 с. /
41. Глушкова, Н.Б. Банковское дело [Текст] / Н.Б. Глушкова. - М.: Академический проект; Альма Матер, 2005. - 432 с.
42. Грищенко, Н.Б. Основы страховой деятельности: учебное пособие [Текст] / Н.Б. Грищенко. - Барнаул: Изд-во Алт. ун-та, 2001. - 274 с.
43. Инновационная экономика [Текст].-М.: Наука, 2001.-294 с.
44. Инновационный менеджмент [Текст] / под ред. О.П. Молчановой. - М.: Вита -Пресс, 2001. - 272 с.
45. Инновационный менеджмент [Текст] / под ред. С.Д. Ильенковой. - М.: Юнити-ДАНА,2002. - 327 с.
46. Инновационный менеджмент [Текст] / Э.А. Уткин, Н.И. Морозова, Г.И. Морозова. - М.: АКАЛИС, 2006. - 208 с.
47. Каплан, Р., Нортон, Д. Награда за блестящую реализацию стратегии. Связь стратегии и операционной деятельности - гарантия конкурентного преимущества [Текст] / Р. Каплан. - М.: «Олимп-Бизнес», 2010. - 368 с.
48. Кузнецов, Б.Г. Экономика и финансовое обеспечение инновационной деятельности [Текст] / Б.Г. Кузнецов. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. - 295 с.
49. Кузык, Б.Н. Россия 2050. Стратегия инновационного прорыва [Текст] / Б.Н. Кузык, Ю.В. Яковец. - М: Изд. «Экономика», 2005. - 660 с.
50. Куликова, Е. Управление рисками. Инновационный аспект [Текст] / Е. Куликова. - М.: Бератор-Паблишинг, 2008. - 560 с.
51. Лаврушин О.И. Банковские риски [Текст] / О.И. Лаврушин,
г
Н.И. Валенцева. - М.: КНОРУС, 2007. - 232 с.
52. Международный финансовый рынок [Текст] / под ред. В.А. Слепова, Е.А. Звоновой. - М.: Магистр, 2011. - 543 с.
53. Месси, Д. Линейная модель инноваций: за и против. Трансфер технологий и эффективная реализация инноваций [Текст] /Д. Месси, П. Квинтас, Д. Уилд. - М.: АНХ, 1999. - 296 с.
54. Морозов, Ю.И. Инновационный менеджмент: учебное пособие для вузов [Текст] / Ю.И. Морозов. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000. - 240 с.
55. Найт, Ф.Х. Риск, неопределенность и прибыль [Текст] /Ф.Х. Найт.- Центр
>
эволюционной экономики, перевод на русский язык, Издательство «Дело», оформление, 2003. - 360 с.
56. Новиков, В.С. Инновации в туризме [Текст] /В.С. Новиков. - М.: ИЦ «Академия», 2007. - 208 с.
57. Орлов, А.И. Менеджмент [Текст] / А.И. Орлов. - М.: Издательство «Изумруд», 2003. - 298 с.
58. Основы инновационного менеджмента. Теория и практика [Текст] / под
ред. А.К. Казанцева, Л.Э. Миндели. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЗАО
Экономика, 2004. - 330 с. i
59. Посталюк, М.П. Инновационные отношения в экономической системе: теория, методология и механизмы реализации [Текст] / М.П. Посталюк. -Казань: Казанский гос. ун-т, 2006. - 420 с.
60. Пригожин, А.И. Нововведения: стимулы и препятствия (социальные проблемы' инноватики) [Текст] / А.И. Пригожин. - М.: Политиздат, 1989. -271с.
61. Прогноз развития финансовых рынков РФ до 2020 года [Текст] / А. Ведев, Ю. Данилов. - М.: Изд-во Ин-та Гайдара, 2012.- 164 с.
/
62. Раппорт, В.Ш. Диагностика управления: практический опыт и рекомендации [Текст] /В.Ш. Раппорт. - М.: Экономика, 1988. - 127 с.
63. Рукавицына, М.Н. Основы инновационного менеджмента [Текст] / М.Н. Рукавицына. - 4.1. - Владивосток: ВГУЭС, 2000. - 302 с.
64. Синки, Дж. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг [Текст] /Дж. Синки. - 6-е изд. - М.: Альпина Бизнес Букс, 2007. - 1024 с.
65. Словарь основных понятий стратегического планирования [Текст] / под ред. Г.Б. Клейнера. - М.:КОНСЭКО, 2002. - 458 с.
66. Соколов, Д.В., Юркан, Е.И. Управленческие инновации [Текст] / Д.В. Соколов, Е.И. Юркан. - СПб.: Издательство СПбГУЭФ, 2008. - 106 с.
67. Страгис, Ю.П. История экономики [Текст] / Ю.П. Страгис. - М.: ТК Велби, Пррспект, 2007. - 528 с.
68. Страхование: учебник [Текст] / под ред. Т.А. Федоровой. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Экономистъ, 2011. - 875 с.
I
69. Твисс, Б. Управление научно-техническими нововведениями [Текст] /•, i сокр. пер. с англ. авт. предисл. и науч. ред. К.Ф. Пузыня. - М.: Экономика, 1989. -271с. '
70. Толковый словарь русского языка [Текст] / Ожегов С.И., Шведова Н.Ю. -М.: Оникс, 2008. - 736 с.
71. Уайт, П. Управление исследованиями и разработками [Текст] / П. Уайт/ Пер. с англ. - М.: Экономика, 1988. - 130 с.
72. Управление инновациями: теория и практика [Текст] ЛО.В. Вертакова, Е.С. Симоненко. - М.:Эксмо, 2008. - 432 с.
73. Управление организацией: Энциклопедический словарь [Текст]. - М.: , ИНФРА-М, 2001. - 822 с.
74. Шапкин, A.C., Шапкин, В.А. Теория риска и моделирование [Текст] / A.C. Шапкин, В.А. Шапкин. - М.: «Дашков и К», 2005. - 880 с.
75. Шпак, Г.Б. Инновационный менеджмент: учеб. пособ. [Текст] / Г.Б. Шпак. - Хабаровск: РИЦ ХГАЭП, 2005. - 186 с.
136
76. Шумпетер, Й. Теория экономического развития. Капитализм, социализм и демократия [Текст] / предисл. B.C. Автономова. - М.: ЭКСМО, 2007. - 864 с.
77. Щевьёва, В.А. Финансирование инновационных проектов и экономическая оценка инвестиций: учебное пособие [Текст] / В.А. Щевьёва. -М.: Издательский дом МЭИ, 2008. - 228 с.
78. Экономика инноваций: учебник (ГРИФ) [Текст] / под ред. В .Я. Горфинкель. - М.: ИНФРА-М, Вузовский учебник, 2009. - С. 115.
79. Экономика. Толковый словарь [Текст] / общая редакция: д.э.н. И.М. Осадчая. - М.: «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир». 2000. - 190 с.
80. Экономическая история Россия [Текст] / под ред. В.А. Динеса, A.A. Воротникова. - Саратов: Издат. Центр СГСЭУ, 2004. - 480 с.
81. Экономический потенциал России: его развитие и эффективное использование: Сборник научных статей [Текст] / общ. ред. А.Н. Фоломьев. -М.: Изд-во, РАГС, 2009. - 330 с.
Периодические издания
82. Азгальдов, Г.Г. Интеллектуальная собственность, инновации и квалиметрия [Текст] / Г.Г. Азгальдов, A.B. Костин // Экономические стратегии. -2008.-№9.-С.35-38.
83. Андреева, A.B. Роль финансовых инноваций в развитии рынка банковских услуг [Текст] / A.B. Андреева // Банковские услуги. - 2010. - № 6. — С.31-35. ,
84. Барнева, А.Ю. Инновация как экономическая категория [Текст] / А.Ю. Барнева // Инновации. - 2007. - № 9. - С.61-63.
85. Бессонова, М. Преднамеренное банкротство: уход от ответственности? [Текст] / М. Бессонова // Вестник экономики. - № 5(12). - 2007. - С. 15-18.
86. Вагизова, В.И. Инновационность банковского сектора России как «драйвер» модернизации экономики [Текст] / В.И. Вагизова, JI.3. Алимбекова // Вестник экономики, права и социологии. - № 2. - 2013. - С. 28-31.
137
87. Вагизова, В.И. Аутсорсинг кассовых операций - новая форма банковских услуг [Текст] / В.И. Вагизова, Э.П. Дувалова // Вестник экономики, права и социологии. - № 1.-2013. - С. 26-29.
88. Вагизова, В.И. Формирование инновационных систем взаимодействия реального и финансового секторов региональной экономики: вопросы теории и финансово-хозяйственной практики [Текст] / В.И. Вагизова, Д.Ю. Захматов // Вестник экономики, права и социологии. - № 3. - 2013. - С. 16-19.
89. Вагизова, В.И. Кластерный анализ бизнес-моделей кредитных организаций Поволжья: метод К-средних и нейронные сети Кохонена [Текст] / В.И. Вагизова, К.М. Лурье // Казанский экономический вестник. - № 4(6).- 2013. -С. 59-61.'
90. Викулов, B.C. Типология банковских инноваций [Текст] / B.C. Викулов // Финансовый менеджмент. - 2004. - № 6. - С.15-17.
91. Гильманова, Р.И. Методы оценки экономической эффективности инноваций с учетом их жизненного цикла [Текст] / Р.И. Гильманова // Управление экономическими системами: электронный научный журнал / Режим! доступа: http://www.uecs.ru/marketing/item/391-2011-04-25-07-58-50.
92. Гусев, К.Н. Инновации в России: проблемы и перспективы [Текст] / К. Н. Гусев // Банковское дело. - 2010. - № 1. - С. 12-16.
93. Дуденков, C.B. Государственное регулирование инновационной деятельности [Текст] / C.B. Дуденков // Сборник учебных материалов для потоков профессиональной переподготовки и повышения квалификации государственных служащих в МАГМУ - Московской академии государственного и муниципального управления). - 4.1. - М., 2009. - С.1-12.
94. Евдокимова, С.С. Российский рынок факторинговых услуг и перспективы использования факторинга в качестве инструмента управления дебиторской задолженностью (на примере продуктовой линии банка «Национальная факторинговая компания») [Текст] / С.С. Евдокимова // Финансы и кредит. -№ 13. - 2013. - С.22-34.
95. Евдокимова, С.С. Системы удаленного банковского обслуживания как инструмент многоформатного взаимодействия с клиентом [Текст] / С.С. Евдокимова // Финансы и кредит. - № 39. - 2013. - С.37-44.
96. Евдокимова, С.С. Тенденции и перспективы развития российского рынка ипотечного кредитования [Текст] / С.С. Евдокимова // Банковские услуги. -№3.-2013.-С. 30-38.
97. Загарнова, Е.В. Стратегии управления инновациями [Текст] / Е.В. Загайнова, A.A. Кайгородцев // Вестник КАСУ. - 2006. - № 4. - С. 92-97.
98. Зайченко, В. Инновации: определение понятий и гражданских прав создателей инновационных объектов, установленных законодательством Российской Федерации [Текст] / В. Зайченко // Информационные Ресурсы России. - 2011. - № 2. -С. 22-26.
99. Зверев, O.A. Банки и организационно-управленческие инновации [Текст] / O.A. Зверев // Банковские услуги. - 2007. - № 12. - С. 46-66.
100. Кондратов, В.А. Риск банковских инноваций как неотъемлемая часть 1 _ _
системы банковских рисков [Текст] / В.А. Кондратов // Финансы и учет. - 2011.
-№3(5).-С. 4-6.
101. Коновалова, М.Е. Научно-технический прогресс как структурообразующий фактор воспроизводственного процесса [Текст] / М.Е. Коновалова // Проблемы современной экономики. - 2008. - № 3(27). -С. 38-44. '
102. Коросташивец, М.В. Содержание финансовых инноваций в банковском деле [Текст] / М.В. Коросташивец // Банковские услуги. - 2010. - № 5. - С.2-9.
103. Красавина, JI.H. Роль финансовой и банковской систем в инновационном развитии t экономики России [Текст] / JI.H. Красавина,
B.М. Родионова // Финансы и кредит. - 2008. - № 23. - С. 2-16.
104. Левчаев, П.А. Перспективы инновационно - модернизационной модели развития экономики России / П.А. Левчаев // Финансы и кредит. - 2011. -№ 23. -
C. 2-6.
105. Левчаев, П.А., Щанкин, С.А. Концепция инновационного развития региона в контексте инновационной стратегии России / П.А. Левчаев, С.А. Щанкин // Финансы и кредит. - 2011. - № 45. - С. 20-26.
I
106. Литвинова, A.B. Развитие методов и инструментов государственного стимулирования инновационной деятельности в России [Текст] / A.B. Литвинова, М.В. Парфенова // Государственный советник. - 2013. - № 3. -С.46-57.
107. Литвинова, A.B. Роль стимулирования инновационной деятельности в реализации стратегических приоритетов и направлений инновационного развития страны / A.B. Литвинова, М.В. Парфенова // Государственный советник. - 2014. - № 1(5). - С.56-64.
108. Макаркин, Н.П. Организация синдицированного кредитования /
/
Н.П. Макаркин, В.В. Митрохин // Научное обозрение. Серия 1: Экономика и право. - 2011. - № 6. - С. 5-10.
109. Макаркин, Н.П. Реализация маркетингового подхода в кредитной политике коммерческого банка / Н.П. Макаркин, В.В. Митрохин // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. - 2012. - № 38. -С. 80. - Режим доступа: URL: http://www.uecs.ru
110. Митрохин, В.В. К вопросу о классификации системы дистанционного банковского обслуживания /В.В. Митрохин, О.Н. Дьякова // Финансы и кредит. - 2012. - № 17.-С. 50-54.
4
111. Муравьева, A.B. Банковские инновации: факторный и структурный анализ информационных технологий [Текст] / A.B. Муравьева // Банковские услуги. - 2004. - № 5. - С. 2-37.
112. Набиев, О.Ш. Государственное регулирование процесса модернизации субъектов» реального сектора экономики [Текст] / О.Ш. Набиев // Вюник Запор1зького нацюнального ушверситету. - №1(13). - 2012. - С.166-175.
ИЗ. Парусимова, Н.И. Пути модернизации банковского рынка [Текст] /
Н.И. Парусимова // Инновационная экономика Казахстана: устойчивое развитие
в условиях глобализации: сб. материалов международной научной
140
конференции. - Астана: Евразийский национальный университет им. JI.H. Гумилева, 2014. - С.3-6.
114. Парусимова, Н.И. Формирование новых современных банков [Текст] / Н.И. Парусимова // Современные финансовые рынки: стратегии развития: сборник материалов V Межд. науч. - практ. конф., 18-19 апреля 2013 г. - СПб.: Изд-во СПбГЭУ, 2013. - С.213-215.
115. Пенюгалова, A.B. Интеграции рынка страхования и банковского сектора: современное состояние и перспективы развития [Текст] / A.B. Пенюгалова // Финансы й кредит. - 2011. - № 19 (451). - 25-30 с.
116. Перекрёстова, JI.B. Эволюция платежных инструментов в мировой экономике / JI.B. Перекрестова, О.М. Коорбейникова, Д.А. Коробейников // Экономика и предпринимательство. -2013.- № 11 (40). - С. 126-129.
117. Подложенов, И.М. Формирование инновационной стратегии коммерческого банка на примере ОАО «Транскредитбанк» [Текст] / И.М. Подложенов // Российское предпринимательство. - 2011. - № 12. Вып. 2 (198).-С. 111-117.
118. Посталюк, М.П. Влияние разных факторов экономической системы на инновационные отношения в конкурентной среде [Текст] / М.П. Посталюк // Проблемы современной экономики. - 2005. - № 3(15). - С. 34-36.
сборник материалов V Межд. науч. - практ. конф., 18-19 апреля 2013 г. - СПб.:
119. Серебряков, С.В. Финансовые инновации: необходимость и достаточность [Текст] / С.В. Серебряков // Организация и управление. - 2001. -№ 4. - С.6-11.
120. Смовженко, Т.С. Инновационные стратегии зарубежных банков [Текст] / Т.С. Смовженко, С.Б. Егорычева // Деньги и кредит. - 2010. -№ 8. - С. 51-56.
121. Счастная, Т.В. Стратегия развития банковского сектора и модернизация российской экономики [Текст] / Т.В. Счастная // Вестник Томского государственного университета. -2011. -№ 3(15). - С. 121-125.
122. Тарадаева, A.B. Дифференцированные взносы в фонд страхования
вкладов: перспективы развития национальной системы страхования банковских
141
вкладов У A.B. Тарадаева // Бизнес. Образование. Право. Вестник Волгоградского института бизнеса. - 2011. - № 4. - С. 164-167.
123. Травкина, Е.В. Необходимость мониторинга банковских рисков и его значение для развития экономики страны [Текст] / Е.В. Травкина // Известия Саратовского университета. - 2010. - Т. 10. Сер. Экономика. Управление. Право. Вып. 2. - С.45-48.
124. Федоткина, О.П., Тарадаева, A.B. Мультибанковские вклады и их роль в развитии национальной системы страхования банковских вкладов / О.П. Федоткина, A.B. Тарадаева // Финансы и кредит. - 2011. - № 14. - С. 21-24.
125. Фии|енко, О.Н. Особенности оценки инновационных рисков [Текст] / О.Н. Фищенко, A.B. Халаимова // Маркетинг I менедмент шновацш. - 2011 (2).
- № 4. - С. 52-57.
126. Хоминич, И.П. Инновационный менеджмент банковской деятельности [Текст] / И.П. Хоминич // Банковские услуги. - 2000. - № 3. - С. 15-19.
127. Юленкова, И.Б., Тарадаева, A.B. Развитие финансовой инфраструктуры инновационного бизнеса / И.Б. Юленкова, A.B. Тарадаева // Национальные; интересы: приоритеты и безопасность. - 2012. - № 2. - С. 16-23.
Авторефераты и диссертации
128. Безделев, В.А. Развитие финансовых инноваций в российских коммерческих банках: дис. канд. экон. наук. / В.А. Безделев. - Ростов н/Д, 2012.
- 160 с.
#
129. Денисов, Д.Б. Государственная поддержка инновационной деятельности в условиях трансформации российской экономики: дис. канд. экон. наук / Д.Б. Денисов. - М., 2003. -150 с.
130. Забашта, Е.А. Финансовые инновации региональных банков: типология, институциЬнальные факторы, политика использования: дис. канд. экон. наук / Е.А. Забашта. - Ростов н/Д, 2005. - 204 с.
131. Зайцев, C.B. Внедрение новых банковских продуктов как элемент коммуникационной политики банка: дис. канд. экон. наук / C.B. Зайцев. -Астрахань, 2004. - 179с.
132. Зверев, O.A. Инновационная политика коммерческих банков: дис. док. эк. наук / O.A. Зверев. - М., 2008. - 365 с.
133. Иванов, С.С. Финансовые инновации в сфере реализации банковских
I
продуктов предприятиям топливно-энергетического комплекса: дис. канд. экон. наук / С.С. Иванов. - М., 2011. - 169 с.
134. Крылов, B.C. Инновации на финансовых рынках и возможности их применения в России: дис. канд. экон. наук / B.C. Крылов. - М., 2007. - 220 с.
135. Муравьева, A.B. Банковские инновации: мировой опыт и российская практика: дис. канд. эк. наук / A.B. Муравьева. - М., 2005. - 174 с.
136. Попова, Т.Ю. Финансовые инновации российских банков с государственным участием: автореф. канд. экон. наук / Т.Ю. Попова. - М., 2012. -26 с.
I
137. Третьякова, Е.А. Развитие современных подходов к формированию. инновационных стратегий кредитных организаций: дис. канд. экон. наук / Е.А. Третьякова. - Нижний Новгород, 2012. - 186 с.
138. Шубин, К.А. Управление банковскими инновациями на рынке дистанционного банковского обслуживания на основе оценки экономической эффективности: дис. канд. экон. наук / К.А. Шубин. - Пермь, 2007. - 284 с.
Электронные ресурсы:
I
139. Банк будущего. Обзор устройств для банка будущего [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://venture-biz.ru/tekhnologii-innovatsii/192-bank-budushego.
140. Банки Саратова [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.bankisaratova.ru.
141. Банковские инновации [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.banki.ru/blog/yantipov.
142. Биометрические 3-Д камеры [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://venture-biz.ru/tekhnologii-innovatsii/192-bank-budushego
143. Бюллетень банковской статистики [Электронный ресурс]. - 2012. -№ 12(247). -278 с. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/BBS/Bbsl312r.pdf.
144. Бюллетень банковской статистики [Электронный ресурс]. - 2014. — № 2(249) - 278 с. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/BBS/Bbsl402r.pdf.
145. Василенок К.В. Эффективность инвестиционного проекта: понятие, виды, принципы оценки [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.ibl.ru/konf.
146. Все' о банках [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://youcapital.ru/bank.
147. Информационный портал Банки.ру [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.banki.ru/wikibank/organizatsionnaya_struktura_banka/.
148. Лимит страхового возмещения [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://dic.academic.ru/dic.nsf7business/7267.
149. Макейкина С.М., Екимов A.B. Современные реалии банкострахования в России [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://science-bsea.narod.ru/201 l/ekonom_201 l_16/makeykina_sovremen.htm.
150. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.cbr.ru.
151. Официальный сайт ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» [Электронный ресурс] - Режим доступа: http:// www.voIgaex.ru.
152. Официальный сайт ЗАО Экономбанка [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.econombank.ru.
153. Официальный сайт КПК «Экспресс займ» [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.msbins.ru/page/265.
154. Официальный сайт КПК Поволжское ОВК [Электронный ресурс] -Режим доступа: http://ovk-volga.ru.
155. Официальный сайт микрофинансовой организации «Отличные наличные [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.otlnal.ru.
156. Официальный сайт ОАО «Газнефтьбанк» [Электронный ресурс] — Режим доступа: http://www.gazneftbank.ru/raskryvayushheesya-menyu/o-banke.
157. Официальный сайт ОАО КБ «Синергия» [Электронный ресурс] - Режим доступа: http:// www.sinergy.ru.
158. Официальный сайт ОАО НВК банка [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.nvkbank.ru.
159. Официальный сайт Федеральной Службы Государственной Статистики [Электронный ресурс] — Режим доступа: http://www.gks.ru.
160. Первый сберегательный интернет кооператив [Электронный ресурс] — Режим доступа: http://sberkooperativ.ru/vklady.
161. Первый сберегательный интернет-кооператив [Электронный ресурс] -Режим доступа: http://sberkooperativ.ru/vklady.
162. Программы страхования [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.xserver.ru/user/nvnsr.
163. Рейтинг 10 самых удачных мобильных приложений [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.deloitte.com/assets/DcomRussia/ Local%20Assets/Documents/ FSI_services/Mobile_banking_ web.pdf.
164. Рейтинги банков [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.banki.ru/banks/ratings.
165. Рынок банкострахования: перезагрузка / О. Басова, А. Янин, П. Самиев / Рейтинговое агентство «Эксперт РА» [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.raexpert.su/projectbankstrah/2011/resume.
166. Свободный словарь терминов, понятий и определений по экономике, финансам,и бизнесу [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://termin. bposd.ru/publ/19-l-0-28750.
167. Словарь финансовых терминов [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://dic.academic.ru/dic.nsf7fin_enc/14750.
168. Совет по модернизации экономики и инновационному развитию России [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.i-russia.ru.
169. Финансовые инновации [Электронный ресурс] - Режим доступа:
www.vedomosti.ru.
/
170. Численность населения г. Саратова [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.saratovmer.ru/development/social.
Литература на иностранных языках
171. An American Dictionary of the English Language. - New York: S. Converse. -1828 p.
172. Bank's Retail Payment Operations at a Tipping Point [Электронный ресурс] // Gartner Research Paper, May 10, 2007. - Режим доступа: http://
www.syntelinc.com/ uploadedFiles/ Syntel/ Digital__Lounge/ White_Papers/
i
Syntel_Gartner_Payments.pdf.
173. Bono C. Procyclicality of the Financial System and Financial Stability: Issues and Policy Options [Электронный ресурс] / С. Bono , С. Furfne, P. Lowe // Режим доступа: http://www.bis.org/ publ/bppdf/bispapO 1 a.pdf.
174. Cooke, I., Mayers, P. Introduction to Innovation and Technology Transfer / I. Cooke, P. Mayers. - Boston: Artech House, 1996. - 235 p.
175. David, N. Hyman. Economics. Second edition. - Irwin, 1995. - 135 p.
176. Schurenberg, E. Eight financial Inovations to believe in [Электронный ресурс] - Режим доступа: moneywatch.bnet.com. (дата обращения 24.01.2015).
I
177. World Economic Outlook. - IMF. -2002. - September. - P. 229.
Сущность инноваций
Объект/ предмет исследования Описание Автор
- создание нового блага, - внедрение нового способа производства, - выход на новый рынок, - новый источник сырья, - реорганизация отрасли101 Й. Шумпетер
система - вложение средств в экономику, обеспечивающее смену поколений техники и технологии; - новая техника, технология; - выработка, синтезирование новых идей, - создание новых теорий и моделей, претворение их в 102 жизнь1 ^ В.А. Макаренко
- процесс передачи научного или технического знания в сферу нужд потребителя103 Б. Твисс
- процесс, приводящий к созданию изделий, обладающих лучшими свойствами104 Б. Санто
- процесс, использующий результаты интеллектуальной деятельности и выпускающий продукты, соответствующие мировому уровню105 A.B. Костин и Г.Г. Азгальдов
процесс - процесс, включающий в себя исследование, проектирование, разработку и организацию производства нового продукта, процесса или системы106 Д. Месси, П. Квинтас, Д. Уилд
- процесс от момента возникновения идеи до реализации готового инновационного продукта на рынке107 Я. Кук и П. Майерс
- процесс, в результате которого новая идея доводится до этапа внедрения и использования108 А. Койре
101 Шумпетер, Й. Теория экономического развития. Капитализм, социализм и демократия [Текст] / предисл. B.C. Автономова. - М.: ЭКСМО, 2007. - С.26-27.
102 Бунимович, Н.Т., Жаркова, Г.Г., Корнилова Т.М и др. Краткий словарь современных понятий и терминов: 3-е изд., дораб. и доп. [Текст] / под общ. ред. B.A. Макаренко. - M.: Республика, 2000. - С. 50.
103 Твисс, Б. Управление научно-техническими нововведениями [Текст] / сокр. пер. с англ. авт. предисл. и науч. ред. К.Ф. Пузыня. - М.: Экономика, 1989. - С. 156.
104 Коросташивец, M.B. Содержание финансовых инноваций в банковском деле [Текст] / M.B. Коросташивец // Банковские услуги. - 2010. - № 5. - С.3-4.
105 Азгальдов, Г.Г., Костин, A.B. Интеллектуальная собственность, инновации и квалиметрия [Текст] / Г.Г. Азгальдов, A.B. Костин // Экономические стратегии. - 2008. - № 9. - С. 37.
106 Месси, Д., Квинтас, П., Уилд, Д. Линейная модель инноваций: за и против. [Текст] /Д. Месси, П. Квинтас, Д. Уилд. - M.: АНХ, 1999. - С. 141.
107 Cooke I., Mayers P. Introduction to Innovation and Technology Transfer. - Boston: Artech House, 1996. - P. 32.
108 Соколов, Д.В., Юркан, Е.И. Управленческие инновации [Текст] / Д.В. Соколов, Е.И. Юркан. - СПб.: Издательство СПбГУЭФ, 2008. - С.6.
Окончание приложения 1
Объект/ предмет исследования Описание Автор
инструмент - особый инструмент, используемый предпринимателями для нового вида бизнеса или выпуска изделий109 П.Ф. Друкер
- материализованный результат от вложения капитала в новые продукты, услуги, технику110 Ю.В. Вертакова
результат творческого - интеллектуального труда111 Л. Н. Фоломьев
- конечный результат инновационной деятельности112 «Руководство Фраскати» и «Руководство Осло»
результат - результат реализации новых идей и знаний с целью практического использования и удовлетворения определенных запросов потребителей113 А.Е. Абрамешин, Т.П. Воронина, О.П. Молчанова, Е.А. Тихонова, Ю.В. Шленов
- результат творческой деятельности, направленной на изобретение нового продукта114 A.B. Борисов
новый продукт - любое усовершенствование, приводящее к сокращению затрат115 А. Казанцев и JI. Миндели
изменение - использование человеческого ума для повышения эффективности производства116 Б.Н. Кузык и Ю.В. Яковец
I
!
109 Шумпетер, Й. Теория экономического развития. Капитализм, социализм и демократия [Текст] / предисл. B.C. Автономова. - М.: ЭКСМО, 2007. - С. 156.
110 69. Управление инновациями: теория и практика [Текст] /Ю.В. Вертакова, Е.С. Симоненко. - М.:Эксмо, 2008. - С. 28.
111 Коросташивец, М.В. Содержание финансовых инноваций в банковском деле [Текст] / М.В. Коросташивец // Банковские услуги. - 2010. - № 5. - С.З.
112 Инновационный менеджмент [Текст] / под ред. С.Д. Ильенковой. - М.: Юнити-ДАНА,2002. - С.8-9.
113 Инновационный менеджмент [Текст] / под ред. О.П. Молчановой. - М.: Вита -Пресс, 2001. - С. 11.
114 Борисов, А.Б. Большой экономический словарь [Текст] / А.Б. Борисов. - M.: Книжный мир, 2000. - С.35.
115 Основы инновационного менеджмента. Теория и практика [Текст] / под ред. А.К. Казанцева, Л.Э. Миндели. -2-е изд., перераб. и доп. - M.: ЗАО Экономика, 2004. - С.28.
1|6Кузык, Б.Н., Яковец, Ю.В. Россия 2050. Стратегия инновационного прорыва [Текст] / Б.Н. Кузык, Ю.В. Яковец. - М: Изд. «Экономика», 2005. - С. 30.
Классификация финансовых инноваций
№ п/п Параметры классификации Виды инноваций Авторы
1 технологические параметры - продуктовые, - технологические; Муравьева A.B., Морозов Ю.И.
2 глубина вносимых изменений - радикальные (базовые), - улучшающие, - модификационные (частные); Ильенкова JI.M.
3 инновационный потенциал и степень новизны - радикальные, - комбинаторные, - совершенствующие; Пригожин А.И., Викулов B.C.
4 охват ожидаемой доли рынка - локальные, - системные, - стратегические; Пригожин А.И.
5 распространенность - единичные, - диффузные; Пригожин А.И.
6 причины зарождения - реактивные, - стратегические; Викулов B.C., Муравьева A.B., Фатхутдинов P.A.
7 временной фактор - инновации - лидеры, - инновации-последователи; Викулов B.C.
8 объем воздействия - точечные, - системные. Викулов B.C.
Развитие финансовых инноваций в России до XX в.
Период Учреждения банковского типа Финансовые инновации
12 век ростовщики117 - ростовщический кредит
1729 г. монетные конторы - кредиты населению под залог изделий из драгоценных металлов, - кредиты промышленникам и землевладельцам; - депозиты
1754 г. Купеческий банк, Дворянский банк - ссуды под 6 % годовых, вклады
Государственный заемный банк - кредиты под недвижимость, залог
1817 г. Государственный коммерческий банк - краткосрочные кредиты
Заемный - ипотека
Коммерческий - краткосрочное кредитование
1859-1860 гг. земские банки, а затем Государственный банк - кредит; - вклады
117 Бессонова, М. Преднамеренное банкротство: уход от ответственности? [Текст] / М. Бессонова // Вестник экономики. - № 5(12). - 2007. - С. 15.
Развитие инноваций в европейских странах
Период Государст во(город) Учреждения банковского типа Финансовые инновации
Вавилон храмы - денежные вклады
VI век до н.э. Древняя Греция118 храмовые жрецы и трапециты: - аргир&мойсы - довейстаи - ссуды под залог и проценты; - кредит под залог имущества; - меняльное дело у аргирамойсов; - ростовщические ссуды и долгосрочные инвестиции в промышленность у довейстаев.
IV век до Римская империя аргентарии финансовые операции на форуме: - ростовщические и ипотечные ссуды, - хранение денег, - аукционы залогового имущества.
н.э. Египет «Королевские банки»
Англия, Италия золотых дел мастера119 - хранение золота и серебра (депозиты); - ссуды.
Средние века города Средиземноморья меняла, вексельные дилеры - ссуды, - обменные операции, - переводные векселя, - позволяющие избежать дорогостоящей и опасной перевозки
Великобри тания Английский банк, частные лондонские банки, сельские банки и банки графств - кредиты, - депозиты, - вексельные операции; - инвестиционные операции и др.
XVII-XVIII вв. Германия немецкие торговые дома - кредиты, - депозиты, - вексельные операции; - инвестиционные операции - доверительные операции и др.
Америка государственные банки все виды операций
XIX вв. Англия, Германия, Франция Централизованные и частные эмиссионные банки все виды операций
118 Страгис, Ю.П. История экономик» [Текст] / Ю.П. Страте. - M.: ТК Велби, Проспект, 2007. - С. 9.
119 David N. Hyman. Economics. - Second edition. - Irwin, 1995. - P.136.
151
Развитие продуктовых финансовых инноваций в России
Финансовая инновация Период зарожде НИН Причины зарождения Характеристика
ипотека XVIII в. возникновение права частной собственности на землю одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества
трастовые операции 2-я пол. XX в. переход от плановой к рыночной экономике, обесценение вкладов населения,средств предприятий на расчетных счетах вследствие гиперинфляции, финансовая неграмотность (неумение управлять своими средствами). операции, связанные с доверительным управлением имуществом, которое можно отнести к агентской деятельности, осуществляемой за комиссионное вознаграждение
лизинг 90-х гг. XX в. улучшение макроэкономической и политической ситуации; развитие промышленной индустрии вид предпринимательской деятельности, направленной на инвестирование временно свободных или привлеченных финансовых средств лизингодателя
кредитные деривативы к. XX в. рост привлекательности вложений в корпоративные ценные бумаги среди потенциальных инвесторов обязательство, предусматривающее будущие денежные выплаты или поставку ликвидных товаров или ценных бумаг, стоимость которых подвержена колебаниям, и возникновение и (или) размер которого зависит от значения и (или) изменения цены базисного актива.
экспресс кредитование XXI в. переход на клиенториентированную модель управления в банках вид кредита, выдаваемый при минимальном пакете документов за минимальный промежуток времени
Обратите внимание, представленные выше научные тексты размещены для ознакомления и получены посредством распознавания оригинальных текстов диссертаций (OCR). В связи с чем, в них могут содержаться ошибки, связанные с несовершенством алгоритмов распознавания. В PDF файлах диссертаций и авторефератов, которые мы доставляем, подобных ошибок нет.