Маркетинг инноваций в клиентоориентированном управлении продуктовым портфелем кредитных организаций тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат наук Тарасова Татьяна Юрьевна

• Тарасова Татьяна Юрьевна
• кандидат наук
• 2022

Оглавление диссертации кандидат наук Тарасова Татьяна Юрьевна

ВВЕДЕНИЕ

1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ КОНЦЕПЦИИ МАРКЕТИНГА ИННОВАЦИЙ В КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ

1.1. Маркетинг инноваций на банковских рынках: содержание, специфика

и проблемы

1.2. Новые банковские продукты как результат инноваций и объект маркетинговой деятельности кредитных организаций

1.3. Факторы, влияющие на эффективность маркетинга банковских инноваций

2. МАРКЕТИНГОВЫЕ АСПЕКТЫ УПРАВЛЕНИЯ ПРОДУКТОВЫМ ПОРТФЕЛЕМ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

2.1. Тенденции изменения продуктового портфеля кредитных организаций на основе внедрения банковских инноваций

2.2. Формирование пакетных продуктов для физических лиц как инструментарий роста клиентоориентированности банков

2.3. Степень влияния диверсификации банковских продуктов и комиссионных доходов от их продаж на результат деятельности кредитных организаций

3. ПОВЫШЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ НА ОСНОВЕ МАРКЕТИНГА ИННОВАЦИЙ

3.1. Разработка условий и параметров клиентоориентированных банковских продуктов для физических лиц

3.2. Выстраивание технологии создания, внедрения и продаж пакетных банковских продуктов на основе маркетинга инноваций

3.3. Обоснование эффективности структурирования пакетных банковских продуктов в рамках маркетингового управления продуктовым портфелем

кредитных организаций

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

ПРИЛОЖЕНИЯ

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Маркетинг инноваций в клиентоориентированном управлении продуктовым портфелем кредитных организаций»

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Особую роль в обеспечении стабильного развития экономики страны в современных условиях играют банковские учреждения. В настоящее время конкуренция между банками обостряется, что побуждает их на основе клиентоориентированного подхода совершенствовать как качество обслуживания, так и разнообразие банковских продуктов для удовлетворения возрастающих требований клиентов. Для достижения этой цели кредитные организации внедряют инновации, постоянно обновляют и расширяют свой продуктовый портфель. При этом новые банковские продукты не только способствуют наиболее полному удовлетворению клиентских потребностей, но и оказывают положительное воздействие на экономическое развитие. В условиях усиливающейся конкуренции их разработка и внедрение в банковскую деятельность становятся обязательным критерием, обеспечивающим рентабельность, ликвидность и устойчивость кредитной организации, а также влияющим на экономическую эффективность всего банковского сектора и рост национальной экономики в целом.

Однако, в развитии отечественной банковской системы наблюдаются существенные проблемы, российские банки заметно отстают от иностранных кредитно-финансовых учреждений в сфере предоставления банковских услуг и продуктов. В связи с этим кредитным организациям в рамках маркетингового управления продуктовым портфелем необходимо внедрение инновационных банковских продуктов, которые будут способствовать повышению их конкурентоспособности. И поэтому решение ключевых вопросов по разработке, внедрению и продвижению новых банковских продуктов для выстраивания успешной маркетинговой стратегии инноваций кредитных организаций становится одной из важнейших научных проблем в экономической сфере и делает выбранную тему диссертации особенно актуальной.

Степень разработанности научной проблемы. Несмотря на свое значение и актуальность, вопросы маркетингового управления инновационными банковскими продуктами в научной литературе освещены на данный момент недостаточно полно, что обусловило включение в теоретическую основу исследования научных работ более общего характера.

Значительное влияние на развитие общей теории и методологии инноваций оказали такие зарубежные ученые, как Дж. Бернал, И.А. Бланк, Дж. Гобсон, П.Ф. Друкер, Б. Твисс, Й. Шумпетер, и отечественные исследователи С.Д. Бешелев, С.Ю. Глазьев, П.Н. Завлин, Л.В. Канторович, А.К. Касаткин, Н. Кондратьев, А. Левинсон, В.Г. Медынский, Н.И. Молчанов, А.Л. Суворова, Е.Е. Румянцева, Р.А. Фатхутдинов и другие.

Теоретическим вопросам маркетинговой деятельности, конкуренции на банковском рынке, инноваций в банковском секторе посвящены исследования Т. Амблера, Г. Армстронга, Р. Блэкуэлла, В.А. Бондаренко, О.В. Вагановой, В. Вонг, А.А. Воронова, Ю.В. Головина, Е.А. Гришиной, С.А. Гурьянова, В.Г. Закшевского, Е.А. Кальсиной, Е.Ю. Корниловой, Ф. Котлера, Ю.И. Коробова, Д.Д. Костоглодова, О.И. Лаврушина, П. Миниарда, А.П. Мирецкого, Г.В. Назаренко, А.О. Пашуты, О.Г. Семенюты, Дж. Сондерса, Т.Н. Флигинских, Дж. Энджела, и других.

Особенности организации маркетинга в банковской сфере рассмотрены в трудах таких ученых, как Т.В. Бакун, Т.В. Гончаренко, Е.Ф. Жуков, С.Н. Клинков, К.А. Козлова, Л.Н. Лыкова, А.Е. Малхасян,

Ю.С. Масленченков, Н.И. Морозова, Н.Ю. Попова, И.А. Резник,

A.А. Рязанов, Э.А. Уткин, В.И. Храбров, Ю.М. Ясинский.

Вклад в развитие концепций маркетинга инноваций на российском рынке внесли отечественные исследователи Т.Л. Короткова, С.А. Кузнецова,

B.Д. Маркова, Я.С. Матковская, Н.Ф. Пермичев, О.А. Палеева, В.Д. Секерин, И.М. Синяева, Т.И. Шерстобитова, О.Ю. Шопенко.

Вопросы применения клиентоориентированного подхода в маркетинговой деятельности нашли отражение в работах Е.Э. Автуховой,

И.В. Корнеевой, Г.М. Мишулина, Е.В. Тихомировой, Е.Г. Фоменко, В.Е. Хруцкого, Е.Д. Щетининой.

В российской и зарубежной экономической литературе имеются работы, посвященные рассмотрению финансовых инноваций, в общем. При этом маркетинговые аспекты управления банковскими инновациями не достаточно изучены, в том числе отсутствуют научные труды, в которых бы комплексно исследовались вопросы влияния внедрения и использования новых банковских продуктов на конкурентоспособность и эффективность деятельности кредитных организаций.

Актуальность и недостаточная научная разработанность проблем маркетинга банковских инноваций определили тему, цель и задачи диссертационной работы.

Цель исследования заключается в развитии теоретических основ и разработке научно-обоснованных предложений по совершенствованию маркетингового управления продуктовым портфелем кредитных организаций на основе внедрения инновационных банковских продуктов для физических лиц клиентоориентированной направленности, способствующих формированию конкурентных преимуществ банков.

В соответствии с этой целью исследования в работе были поставлены следующие задачи:

- раскрыть содержание маркетинга инноваций и его специфику в банковской сфере путем уточнения сущностных характеристик и свойств банковских услуг и продуктов как объектов маркетинговой деятельности кредитных организаций;

- выделить основные этапы развития банковских инноваций во взаимосвязи с используемым инструментарием маркетинга на российском рынке и выявить факторы, определяющие эффективность маркетинга банковских инноваций;

- доказать на основе исследования структуры вкладов физических лиц целесообразность формирования кредитными организациями для

состоятельного сегмента потребителей комплексных

клиентоориентированных продуктов на основе маркетинговой концепции пакетных продаж с учетом их конкурентных преимуществ;

- обосновать использование кредитными организациями маркетинговой стратегии диверсификации продуктового портфеля за счет внедрения новых видов продуктов, формирующих комиссионные доходы, как способа повышения доходности, эффективности и конкурентоспособности их деятельности;

- разработать рекомендации для осуществления маркетинговой деятельности по созданию новых банковских продуктов для физических лиц на основе клиентоориентированного подхода как составных элементов пакетных предложений и сформулировать основные этапы технологии создания, внедрения и продаж новых пакетных продуктов;

- дать экономическую оценку эффективности применения в рамках маркетингового управления продуктовым портфелем кредитных организаций принципа пакетирования банковских продуктов для физических лиц и их структурирования в виде инвестиционного портфеля и выделить основные преимущества, получаемые банками от их использования.

Объектом исследования являются инновационные банковские продукты для физических лиц, выступающие товарами на финансовом рынке.

Предметом исследования в диссертационной работе выступают экономические отношения, складывающиеся в рамках маркетингового управления новыми банковскими продуктами в процессе их создания и внедрения в продуктовый портфель кредитных организаций.

Область исследования. Исследование соответствует научному направлению Паспорта специальностей ВАК (экономические науки) по специальности 08.00.05 «Экономика и управление народным хозяйством»: п. 9.9 «Повышение конкурентоспособности товаров (услуг) и компаний, факторы конкурентоспособности в различных рыночных условиях», п. 9.13

«Товарная и ассортиментная политика в маркетинге компании, маркетинговые аспекты управления проектами», п. 9.15 «Проблемы коммерциализации инноваций, маркетинг инноваций, формы и методы их рыночного позиционирования и использования».

Теоретико-методологической основой исследования послужили фундаментальные положения и концепции, изложенные в трудах отечественных и зарубежных ученых, посвященных важнейшим вопросам в области маркетинга, инноваций, банковского дела, технологий создания банковских продуктов и инновационного развития банковского рынка.

Инструментарно-методический аппарат исследования составили институциональный, структурно-функциональный подход и диалектический метод исследования. В работе были применены такие методы и приемы исследования, как индукции, дедукции, анализа и синтеза, эволюционный, количественный, качественный, расчетно-конструктивный, балансовый, нормативно-ресурсный, экстрополяции, корреляционно-регрессионный, статистический и финансовый анализ, метод экспертных оценок, рейтингования.

Информационно-эмпирическая база исследования основывается на статистических данных Федеральной службы государственной статистики, Банка России, государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»; информационно-аналитических данных кредитных организаций, рейтинговых агентств, ведущих научно-исследовательских центров России и других национальных и международных финансовых организаций; результатах исследований зарубежных и российских ученых и практиков, опубликованных в научной литературе и периодических изданиях; информационных Интернет-ресурсах.

Научная новизна результатов исследования заключается в дополнительном раскрытии теоретических положений и выявлении основных маркетинговых направлений совершенствования процесса управления продуктовым портфелем банков, а также в разработке

практических рекомендаций по созданию и внедрению инновационных банковских продуктов для физических лиц, имеющих клиентоориентированную направленность и предоставляющих конкурентные преимущества кредитным организациям.

Рабочая гипотеза исследования исходит из предположения, что разработка и внедрение кредитными организациями инновационных банковских продуктов должны осуществляться в рамках совершенствованных подходов к маркетинговому управлению продуктовым портфелем банков на основе клиентоориентированной концепции, что будет способствовать повышению конкурентоспособности их деятельности, прибыльности и эффективности банковского бизнеса и формированию инновационной экономики в целом.

Основные научные результаты исследования, которые обладают научной новизной и получены лично автором, состоят в следующем:

1. Уточнена специфика маркетинга инноваций в банковской сфере путем раскрытия сущностных характеристик и свойств банковских услуг и продуктов как объектов маркетинговой деятельности кредитных организаций, а также посредством идентификации факторов, определяющих эффективность реализации маркетинговой стратегии банка. В отличие от существующих концептуальных подходов к определению маркетинга банковских инноваций автор акцентирует внимание на синергетическом эффекте инновационной и маркетинговой деятельности банка, результатом которых выступает новый банковский продукт в форме абсолютно нового или модифицированного продукта с новыми качествами или усовершенствованными характеристиками, более привлекательными для потенциального покупателя, удовлетворяющего ранее неохваченные потребности клиента.

2. Доказана необходимость создания комплексных клиентоориентированных продуктов для состоятельных физических лиц, обоснованная ростом доли финансовых вложений данного сегмента

потребителей в общей структуре вкладов. Комплексность продуктов позволит за счет маркетинговой концепции их пакетного формирования и взаимосвязи банковских и небанковских финансовых инструментов обеспечить наиболее полное удовлетворение потребностей клиентов и их лояльность, а также способствует улучшению финансового результата деятельности кредитной организации, повышению ее конкурентных преимуществ.

3. Установлена и подтверждена высокая степень влияния маркетинговой стратегии диверсификации продуктового портфеля на повышение доходности банковского бизнеса за счет наращивания объемов комиссионных сборов от продаж новых видов услуг и продуктов некредитного характера, являющихся для банков стабильными и безрисковыми, на основе чего предложено и обосновано их использование как способа роста конкурентоспособности банковской деятельности и увеличения чистой прибыли кредитной организации.

4. В рамках планирования маркетинговых мероприятий для реализации товарной политики банка впервые разработаны условия и параметры создания персонифицированных депозитов и универсальных пластиковых карт на основе клиентоориентированного подхода, выступающих ключевыми элементами в составе формируемых пакетных предложений для физических лиц и обеспечивающих их конкурентоспособность, а также выстроены и сформулированы основные этапы технологии создания, внедрения и продаж новых пакетных продуктов.

5. Обоснована эффективность применения в рамках маркетингового управления продуктовым портфелем кредитных организаций принципа пакетирования банковских продуктов для физических лиц и их структурирования в виде инвестиционного портфеля, что выражается в положительном экономическом эффекте для банка и позволяет отнести их к перспективным направлениям банковского маркетинга, и систематизированы критерии оценки эффектов от внедрения новых банковских продуктов.

Теоретическая значимость работы состоит в том, что основные положения и результаты диссертации развивают и расширяют научные представления о маркетинговом управлении продуктовым портфелем кредитных организаций в условиях инновационного развития банковского сектора и обострения конкуренции на нем, а также могут стать теоретической и методологической основой для дальнейших маркетинговых исследований банковских инноваций и проблем их эффективного внедрения на российском рынке.

Практическая значимость исследования заключается в разработке комплекса мер и конкретных рекомендаций, которые могут быть учтены в маркетинговой деятельности российских банков для совершенствования процессов создания, внедрения и продаж инновационных банковских продуктов для физических лиц, а также для повышения их эффективности. Материалы диссертационного исследования могут использоваться в образовательном процессе для подготовки учебно-методических материалов, чтения лекций и проведения занятий по дисциплинам, связанным с банковским делом и банковским маркетингом.

Достоверность результатов исследования обеспечена проведенным теоретическим и историческим анализом рассматриваемых вопросов на основе изучения актуальных научных трудов отечественных и зарубежных ученых, систематизацией аналитических материалов, применением инструментарно-методического аппарата, основанного на общенаучных и специальных методах исследования, апробированием полученных результатов и выработкой практических рекомендаций с учетом действующей нормативной базы, глобальных мировых тенденций и перспективных направлений развития маркетинговой деятельности в банках.

Апробация результатов диссертационного исследования. Основные теоретико-методические положения и результаты исследования представлялись для обсуждения и были одобрены на международных, всероссийских и региональных научно-практических конференциях по

вопросам развития экономики и банковского рынка России, прошедших в городах: Санкт-Петербург, Белгород, Екатеринбург, Саратов.

Публикации. Автором по теме исследования опубликовано 20 статей общим объемом 6,05 п.л. (авторских - 4,68 п.л.), в том числе 1 статья Scopus, 8 работ размещены в изданиях перечня ВАК РФ.

Структура и объем работы обусловлены целью и задачами исследования. Общий объем диссертации составляет 170 страниц и включает введение, три главы, заключение, список литературы, включающий 222 наименования. Работа содержит 26 рисунков, 14 таблиц, 11 формул и 5 приложений.

1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ КОНЦЕПЦИИ МАРКЕТИНГА ИННОВАЦИЙ В КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ

1.1. Маркетинг инноваций на банковских рынках: содержание,

специфика и проблемы

Современные экономические условия характеризуются значительной неопределенностью и динамизмом. Ситуация на мировом рынке подвержена влиянию множества геополитических и социально-экономических факторов и постоянно изменяется, в том числе под воздействием повсеместного внедрения инноваций в различных отраслях и сферах. В данных реалиях нестабильности внешней среды инновационная деятельность выступает непременным условием эффективности бизнеса как отдельных организаций, так и основой устойчивого экономического развития страны в целом. Вектор инновационного развития представляется объективно необходимым и приоритетным и для экономики России.

Адаптация к изменяющимся экономическим условиям деятельности несомненно свойственна и отечественному банковскому рынку. Кредитные организации постоянно сталкиваются с растущими мировыми вызовами и обострением конкуренции. Поэтому разработка и доведение инноваций до потребителя становится для банков обязательным требованием для выживания на рынке и повышения конкурентоспособности.

Происходящие рыночные преобразования повышают актуальность и значимость исследования маркетинга инноваций как проводника инновационных изменений в банковской сфере.

Действительно, в инновационно-ориентированной экономике успешное ведение банковского бизнеса невозможно без постоянного совершенствования деятельности кредитной организации, предложения рынку новых продуктов и услуг, соответствующих потребительским запросам и рыночным тенденциям. Для удовлетворения растущих

клиентских требований любой банк, выступая полноценным участником рынка, вынужден меняться сам, инициируя инновационные процессы. При этом разработку и внедрение нововведений необходимо осуществлять планомерно в рамках разработанной маркетинговой стратегии. Именно маркетинг инноваций обеспечивает прогнозирование и понимание потребностей клиентов и направлений развития рынка, позволяет продуцировать и эффективно выводить на рынок новинки, поддерживая их востребованность целевой аудиторией.

Авторы А.А. Пузыревская и П.В. Ястремская рассматривают маркетинг как ключевое звено в инновационной деятельности, которое отвечает за своевременное отслеживание рыночных потребностей и разработку инновационных идей в соответствии с ними [146]. Благодаря маркетинговой деятельности возможно появление и предложение на рынке продуктов и услуг с улучшенными характеристиками, которые в наибольшей степени соответствуют потребностям потенциальных покупателей.

Несмотря на очевидное понимание, что маркетинг инноваций выступает как вариация традиционного маркетинга, многие ученые трактуют его с различных точек зрения. В первую очередь, для полноценного раскрытия содержания маркетинга инноваций считаем необходимым рассмотреть экономические воззрения относительно составляющего его понятия «инновации». Термин «инновация» был введен в научный оборот известным экономистом Й. Шумпетером, который рассмотрел в своем труде «Теория экономического развития» (1911г.) инновацию комплексно как: а) принципиально новый, ранее неизвестный товар или его новое качество; б) новый, более эффективный способ производства; в) открытие новых рынков сбыта; г) открытие новых источников факторов производства; д) новые формы организации отрасли [203]. Опираясь на данную концепцию, можно сказать, что новый продукт, в том числе и банковский, является разновидностью инновации.

В современной литературе по экономике наиболее распространены две точки зрения относительно сущности понятия «инновация». Сторонники первой рассматривают инновацию как динамический процесс введения новых элементов, изделий, технологий, подходов взамен устаревающих действующих (Ф. Никсон, Б. Твисс, Б. Санто, Д. Месси, Я. Кук и П. Майерс, Р. Грименгер, К. Галстян, Г.Д. Ковалев, А.В. Костин и Г.Г. Азгальдов, Э.М. Коротков). Вторая точка зрения заключается в понимании инновации как результата инновационной деятельности в виде нового продукта, технологии, метода и т. д. (П.Н. Завлин, А. Медынский, А.Б. Титов, Д.В. Соколов, А. Плеханов, Р.А. Фатхутдинов, М.М. Шабалов, А. Яковлев).

В соответствии с данными воззрениями инновации в банковской сфере В.Г. Закшевский и А.О. Пашута определяют как «результат инновационной деятельности банка, совокупность принципиально новых банковских услуг и продуктов» [65].

Рассматривая новый продукт или услугу в качестве инноваций, можно провести сопоставление с определением маркетинга инноваций. По мнению ученых Н.Ф. Пермичева и О.А. Палеевой маркетинг инноваций заключается в деятельности по конструированию и выведению на рынок новых товаров, сервисов, обладающих устойчивыми конкурентными преимуществами [137].

Н.В. Тимофеев целью маркетинга инноваций называет внедрение результатов инновационной деятельности организации, а также контроль успешности инновационного продукта по месту внедрения [183]. По сути, маркетинг трансформирует идею в успешный инновационный продукт.

При этом данный автор подчеркивает, что маркетинг инноваций является более широким понятием, чем маркетинг нового продукта. Ведь инновации могут относиться не только к услугам или продуктам, но и к рынкам, процессам, сервисам и прочему. А вот инновационный маркетинг предполагает уже использование новых маркетинговых технологий и инструментов.

Т.И. Шерстобитова также проводит разграничение категорий маркетинга инноваций и инновационного маркетинга, отмечая, что последний имеет более стратегическую ориентированность, так как включает не только продвижение на рынок готовых результатов инноваций, но и управление процессом их создания, разработку стратегии и тактики осуществления инновационных процессов [200].

В исследовании данных понятий применительно к банковской сфере Ю.В. Иванова отмечает, что маркетинг банковских инноваций предполагает изучение потребностей клиента в новом продукте, его разработку, исследование потенциала рынка и продвижение этого продукта на рынок [69].

Несомненно, для любого коммерческого банка для обеспечения востребованности его продуктов и услуг на рынке необходимы разработка их новых видов, совершенствование и модернизация существующего продуктового портфеля. То есть, маркетинговая стратегия кредитной организации обязательно должна иметь инновационную направленность. При этом складывающаяся ситуация на банковском рынке, характеризующаяся усилением конкуренции и появлением новых видов продуктов, в том числе из смежных финансовых сфер, ставит перед маркетинговой деятельностью банков принципиально новые задачи.

В настоящее время маркетинг в банковской сфере направлен на выявление существующих и потенциальных рынков; определение имеющихся и возникающих потребностей клиентов и подбор наиболее соответствующего ассортимента продуктов и услуг; развитие существующих и создание новых видов продуктов на основе анализа краткосрочных и долгосрочных рыночных трендов; поиск сфер, сегментов для экономически выгодного продвижения банковских продуктов, услуг и формирование потребностей у клиентов в инновационных продуктах; прогнозирование, анализ и контроль получения прибыли банком от их реализации.

При осуществлении кредитной организацией инновационной деятельности крайне важно, чтобы предшествующие внедрению новинки маркетинговые исследования были направлены на анализ банковского рынка и конкретного целевого сегмента, подробное изучение клиентской базы, спроса на инновации и конкурентной среды. Это поможет определить банку свои конкурентные преимущества и выявить те направления деятельности, которые позволят опередить конкурентов и укрепить рыночные позиции. Особое внимание банкам при внедрении инноваций стоит сконцентрировать, помимо создания новых видов продуктов, на применении прогрессивных форм обслуживания клиентов, в том числе с использованием передовых информационных технологий и новейших разработок технических средств, что продиктовано цифровизацией современной бизнес-среды.

Дифференциация конкретных методов и инструментов маркетинга инноваций всегда будет определяться спецификой создаваемых продуктов, текущим уровнем конкуренции на рынке и возможностями организации. При этом специфика маркетинга в банковской сфере обусловлена непосредственно особенностями, присущими банковским продуктам и услугам, выступающими объектами маркетинга. В связи с чем считаем уместным изучение экономической сущности и содержания этих фундаментальных понятий.

Исследование литературных источников показывает, что зачастую термины «банковская услуга» и «банковский продукт» отождествляются, что недопустимо в связи с их различной сущностью, заложенной в данных категориях. Так П.А. Хафизова в своей статье дает единое определение банковскому продукту и услуге как разнообразным действиям банков на финансовых рынках, осуществляемым за определенную плату [193]. По нашему мнению, банковскую услугу стоит рассматривать как действие или процесс, подразумевающий определенную деятельность. А главная особенность банковского продукта заключается в выражении им конечного результата банковской деятельности по обслуживанию клиента.

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Тарасова Татьяна Юрьевна, 2022 год

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 г. [с изм. и доп. от 14.03.2020 № 1-ФКЗ] // КонсультантПлюс: справ. правовая система. - Версия Проф. - Электрон. дан. - М., 2021.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) [Электронный ресурс]: федер. закон от 30 нояб. 1994 г. № 51-ФЗ: [с изм. и доп. от 01.07.2021 г.] // КонсультантПлюс: справ. правовая система. - Версия Проф. - Электрон. дан. - М., 2021.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) [Электронный ресурс]: федер. закон от 26 янв. 1996 г. № 14-ФЗ: [с изм. и доп. от 22.12.2020 г.] // КонсультантПлюс: справ. правовая система. - Версия Проф. - Электрон. дан. - М., 2021.

4. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) [Электронный ресурс]: федер. закон от 31 июля 1998 г. N 146-ФЗ: [с изм. и доп. от 29.12.2021 г.] // КонсультантПлюс: справ. правовая система. - Версия Проф. - Электрон. дан. - М., 2021.

5. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) [Электронный ресурс]: федер. закон от 5 августа 2000 года N 117-ФЗ: [с изм. и доп. от 19.11.2021 г.] // КонсультантПлюс: справ. правовая система. -Версия Проф. - Электрон. дан. - М., 2021.

6. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» [Электронный ресурс]: [с изм. и доп. от 01.07.2021 г. № 250-ФЗ] // КонсультантПлюс: справ. правовая система. -Версия Проф. - Электрон. дан. - М., 2021.

7. Федеральный закон РФ от 3 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» [с изм. и доп. от 20.04.2021 г. № 92-ФЗ] // КонсультантПлюс: справ. правовая система. - Версия Проф. - Электрон. дан. - М., 2021.

8. Федеральный закон РФ от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [с изм. и доп. от 29.11.2021 г. № 378-ФЗ] // КонсультантПлюс: справ. правовая система. -Версия Проф. - Электрон. дан. - М., 2021.

9. Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» [с изм. и доп. от 01.07.2021 г. № 250-ФЗ] // КонсультантПлюс: справ. правовая система. - Версия Проф. - Электрон. дан. - М., 2021.

10. Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-Ф3 «О рынке ценных бумаг» [с изм. и доп. от 01.07.2021 г. № 250-ФЗ] // КонсультантПлюс: справ. правовая система. - Версия Проф. - Электрон. дан. - М., 2021.

11. Распоряжение Правительства РФ от 17.11.2008 г. № 1662-р «О Концепции долгосрочного социально-экономического развития РФ на период до 2020 года» [редакция от 8 августа 2009 г. № 1121-р] // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2009. - № 47. - ст. 5489.

12. Распоряжение Правительства Российской Федерации от 8.12.2011 г. № 2227-р. «Об утверждении Стратегии инновационного развития Российской Федерации на период до 2020 года» // Вестник Банка России. -2012. - № 1.

13. Инструкция ЦБ РФ от 30.05.2014 г. №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» [с изм. и доп. от 02.02.2021 г. №5723-У] [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс: справ. правовая система. - Версия Проф. - Электрон. дан. - М., 2021.

14. Положение ЦБ РФ от 24.12.2004 г. №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» [с изм. и доп. от 28.09.2020 г. №5567-У] [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс: справ. правовая система. - Версия Проф. - Электрон. дан. - М., 2021.

15. Письмо ЦБ РФ от 05.08.2013 г. №146-Т «О рекомендациях по повышению уровня безопасности при предоставлении розничных платежных

услуг с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс: справ. правовая система. - Версия Проф. - Электрон. дан. - М., 2021.

16. Письмо ЦБ РФ от 07.12.2007 г. №197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании» [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс: справ. правовая система. - Версия Проф. - Электрон. дан. - М., 2021.

17. Абаева, Н.П. Конкурентоспособность банковских услуг [Текст] / Н.П. Абаева, Л.Т. Хасанова. - Ульяновск: Улиту, 2012. - 118 с.

18. Абакумова, Е.В Эффективность развития банковских продуктов и услуг под влиянием резко усиливающейся конкуренции на финансовом рынке [Текст] / Е.В. Абакумова, В.Н. Тишина // Тенденции и перспективы развития российской экономики: сб. ст. междунар. науч.-практ. конф. -Челябинск. - 2014. - С. 6-9.

19. Абрамова, А.А. Влияние инноваций на эффективность банковской деятельности [Текст] / А.А. Абрамова // Гуманитарные научные исследования. - 2016. - № 12 (64). - С. 419-422.

20. Абрамова, Я.А. Понятие, особенности и классификация банковских услуг [Текст] / Я.А. Абрамова // Актуальные вопросы и тенденции развития в современной науке: сб. мат. II междунар. науч.-практ. конф. - Махачкала: Изд. АНОО «Махачкалинский центр повышения квалификации». - 2015. - С. 104-109.

21. Адамян, А.Т. Премиальное банковское обслуживание: причины возникновения и факторы влияния [Текст] / А.Т. Адамян, Т.В. Счастная // Economics. - 2016. - №7 (16). - С. 25-27.

22. Акимкин, Д.Ю. Клиентская модель бизнеса в розничном банкинге: CRM и не только [Текст] / Д.Ю. Акимкин // Вестник Томского государственного университета. Экономика. - 2012. - №4 (20). - С. 116-121.

23. Амблер, Т. Практический маркетинг [Текст] / Т. Амблер. пер. с англ. под ред. Ю.Н. Каптуревского. - СПб.: Питер, 2001. - 400 с.

24. Антонова, В.Г. Особенности развития российского рынка индивидуального банковского обслуживания [Текст] / В.Г. Антонова // Петербургский экономический журнал. - 2014. - №1. - С. 114-118.

25. Афонченко, Д.А. Качество банковского обслуживания физических лиц: основные характеристики, проблемы и стратегия управления [Текст] / Афонченко Д.А. // Wschodnioeuropejskie Czasopismo Naukowe. - 2016. - Т. 10. - № 1. - С. 12-15.

26. Ахмадиева, Л.Ю. Перспективы развития финансового консультирования в России [Текст] / Л.Ю. Ахмадиева //Международный научный журнал «Инновационная наука». - 2015. - № 5. - С. 31-34.

27. Аюпов, А.А. Оценка эффективности внедрения новых банковских продуктов [Текст] / А.А. Аюпов, Д.Н. Терновский // Вектор науки Тольяттинского государственного университета. - 2011. - №3. -С. 145-147.

28. Бакалева, В.В. Совершенствование управления качеством банковских услуг [Текст] / В.В. Бакалева // Научные записки ОрелГИЭТ. -2016. - № 4 (16). - С. 162-165.

29. Бакун, Т.В. Современные тенденции банковского маркетинга: теория и практика [Текст] / Т.В. Бакун, И.Ф. Обуховская // Вестник Омского университета. Серия: Экономика. - 2014. - № 2. - С. 34-40.

30. Бедрикова, Н.А. Установление взаимоотношений банка с клиентами [Электронный ресурс] / Н.А. Бедрикова, Ю.В. Корокошко. -Режим доступа: http://sisupr.mrsu.ru/2011-4/PDF/12/Bedrikova.pdf

31. Безуглый, Э.А. Банковская инновация как процесс модернизации деятельности банка [Текст] / Э.А. Безуглый // Успехи современной науки и образования. - 2016. - № 3, Т.2. - С. 26-27.

32. Бершев, Д.С. Банковские «тарифные планы» в рамках стратегии пакетирования [Текст] / Д.С. Бершев // Проблемы развития экономики и общества в условиях глобальных и региональных изменений: сб. мат. 2-й

межвуз. науч. магистерской конф. - СПб.: Изд-во СПбГУЭФ. - 2011. -С. 100-105.

33. Беспалов, Р.А. Маркетинговая деятельность банков России в условиях цифровизации экономики [Текст] / Р.А. Беспалов, О.С. Прошина // Научный журнал «Экономика. Социология. Право». - 2019. - №2(14) - С. 1620.

34. Блэкуэлл, Р. Поведение потребителей. 10-е изд. [Текст] / Р. Блэкуэлл, П. Миниард, Дж. Энджел. пер. с англ. - СПб.: Питер, 2007. -944 с.

35. Богля, О.С. Новый банковский продукт: понятие и классификация [Текст] / О.С. Богля // Научный вестник Одесского национального экономического университета. - 2015. - № 2 (222). - С. 15-26.

36. Бокова, Ф.М. Исследование эффективности и качества банковских услуг [Текст] / Ф.М. Бокова // Инженерный вестник Дона. -2011- №1. - С. 504-514.

37. Бондаренко, В.А. Государственный маркетинг в содействии инновационному развитию экономики и привлечении инвестиций [Текст] /

B.А. Бондаренко, Д.Д. Костоглодов // Финансовая экономика. - 2019. - №10. - С. 14-16.

38. Бондаренко, В.А. Вопросы функционирования инновационной инфраструктуры в России [Текст] / В.А. Бондаренко, Н.В. Гузенко,

C.С. Кундрюков // Вестник Ростовского государственного экономического университета (РИНХ). - 2019. - № 1 (65). - С. 19-26.

39. Бондаренко, В.А. Нацеленность региональной социально-экономической политики на инновационное развитие: зарубежный опыт и российские реалии [Текст] / В.А. Бондаренко, Воронов А.А., Максаев А.А., Полуянова Н.В. // Евразийский юридический журнал. - 2020. - № 5. - С. 471473.

40. Брагина, Э.Н Развитие регионального банковского рынка на основе технологии пакетных продаж [Текст] / Э.Н. Брагина, В.А. Выдрина //

Инновации в управлении региональным и отраслевым развитием: сб. мат. междунар. науч.-практ. конф. - Тюмень: Изд-во Тюменского индустриального ун-та. - 2014. - С. 64-69.

41. Бучиана, С.Т. Интернет маркетинг и цифровой маркетинг - две электронные модели в маркетинге продвижения [Текст] / Бучиана С.Т. // Прогрессивные технологии в мировом научном пространстве: сб. мат. междунар. науч.-практ. конф. - Уфа: ООО «Агенство международных исследований». - 2020. - С. 119-121.

42. Бычкова, И.И., Формирование социально ориентированного имиджа розничных банковских продуктов [Текст] / И.И. Бычкова, О.Г. Семенюта // Европейский журнал социальных наук. - 2015. - №8. -С. 20-29.

43. Ваулина, О.А. Оценка эффективности инноваций в банковской сфере [Текст] / О.А. Ваулина, Л.Х. Балакина. // Современная экономика: актуальные вопросы, достижения и инновации: сб. ст. II междунар. науч.-практ. конф. - Пенза: МЦНС «Наука и Просвещение». - 2016. - С. 58-60.

44. Вахрушев, Д.С. Влияние глобализационных процессов на инновационность банковской деятельности и факторы инновационных изменений в банковской системе России [Электронный ресурс] / Д.С. Вахрушев, Е.А. Кальсина // Интернет-журнал «Науковедение». - 2013. -Режим доступа: http://naukovedenie.ru/PDF/63EVN613.pdf

45. Веселова, М.Ю. Современные подходы к трактовке понятия «банковская услуга» [Текст] / М.Ю. Веселова // Молодой ученый. - 2013. -№12. - С. 268-271

46. Владиславлев, Д.Н. Пакетные предложения для частных лиц как способ борьбы с монополизацией рынка чистых трансакционных услуг [Текст] // Д.Н. Владиславлев // Российское предпринимательство. - 2011. -№7-2. - С. 26-30.

47. Володько, Л.П. Нечёткая оценка качества банковских услуг [Текст] / Л.П. Володько, Л.Н. Базака, Н.В. Дэвиз // Молодой ученый - 2013. -№5. - С.276-283.

48. Воронина, П.А. Качество обслуживания физических лиц в коммерческих банках [Текст] / П.А. Воронина // Научный альманах. - 2017. -№ 1-1 (27). - С. 75-78.

49. Воронов, А.А. Методы и инструменты интернет-маркетинга в системе маркетинговых коммуникаций современной торговли [Текст] / А.А. Воронов, Т.С. Степченко, Г.Н. Сторожева // Экономика и предпринимательство. - 2015. - № 3-2. - С. 937-942.

50. Георгиев, Д. Маркетинг инноваций: проблемы и перспективы [Текст] / Д. Георгиев // Наноиндустрия. - 2013. - № 7 (45) . - С. 22-27.

51. Головин, Ю.В. Комплекс социально-ориентированных банковских услуг и его роль в решении социальных проблем экономики: автореф. дис. ... док. экон. наук / Ю.В. Головин. - СПб., 2000. — 34 с.

52. Гончаренко, Т.В. Особенности организации банковского маркетинга в системе продвижения банковских продуктов и услуг [Текст] / Т.В. Гончаренко, Д.В. Санжаров // Актуальные проблемы экономики в условиях реформирования современного общества: материалы II междунар. науч.-практ. конф., Белгород, 15 нояб. 2013г. / НИУ БелГУ; Харьков. нац. экон. ун-т; под ред. Е.В. Никулиной. - Белгород, 2014. - С. 202-206.

53. Гришина, Е.А. Развитие финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях: дис. ... канд. экон. наук / Е.А. Гришина. - Саратов, 2015. - 174 с.

54. Гришина, Е.А. Тенденции развития финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях [Текст] / Е.А. Гришина // Вестник ТИСБИ. - 2013. - № 1 (53). - С. 135-144.

55. Даниленко, С.А. Банковские услуги: правовые аспекты [Текст] / С.А Даниленко // Законность и правопорядок в современном обществе. -2012. - № 9. - С. 27-32.

56. Дедкова, Е.Г. Анализ и оценка финансовых рисков коммерческих структур [Текст] / Е.Г. Дедкова, Флигинских Т.Н. // Экономические и гуманитарные науки. - 2016. - № 9 (296). - С. 89-102.

57. Денисова Н.И., Институциональные основы процесса формирования интегрированных маркетинговых коммуникаций [Текст] / Н.И. Денисова, Т.С. Попова, А.А. Воронов // Экономика устойчивого развития. - 2020. - № 2 (42). - С. 56-60.

58. Долгоаршинных, Ю.Ф. Обобщенная классификация банковских продуктов и банковских услуг как средство повышения рентабельности и конкурентоспособности банка [Текст] / Ю.Ф. Долгоаршинных // Перспективы науки. - 2013. - № 1 (40). - С. 100-102.

59. Друзь, В.К. Новые услуги и инновационные технологии коммуникации в банковском секторе [Текст] / В.К. Друзь // Известия ПГПУ им. В.Г. Белинского. - 2011. - № 24. - С. 266-271.

60. Дубянский, А.Н. Универсальный коммерческий банк в условиях современной рыночной экономики [Текст] / А.Н. Дубянский // Экономика и управление. - 2013. - № 7(93). - С. 35-40.

61. Дьячков М.Н. Факторы, затормаживающие развитие инновационных проектов в банковских системах и их классификация [Текст] / М.Н. Дьячков // Актуальные вопросы экономических наук. - 2013. -№ 34. - С. 71-74.

62. Егорова, А.А. Проблемы и препятствия внедрения инноваций в банковском бизнесе [Текст] / А.А. Егорова // Гуманитарные, социально-экономические и общественные науки. - 2015. - № 2. - С. 326-329.

63. Еделькина, А.А. Факторы развития мирового рынка эксклюзивного банковского обслуживания: дис. ... канд. экон. наук [Электронный ресурс] / А.А. Еделькина. - М., 2015. - Режим доступа: https://istina.msu.ru/media/dissertations/dissertation/341/b3e/8802673/Avtoreferat _Edelkina_AA.pdf

64. Ежегодное исследование розничных банков России «Индекс впечатления клиента - 2010» [Электронный ресурс] / PricewaterhouseCoopers, Senteo GmbH. - Режим доступа: http://www.senteo.net/wp-content/uploads/media/CEI_2010/CEI_2010_russ.pdf

65. Закшевский, В.Г. Теоретические аспекты развития инновационных банковских продуктов на современном этапе [Текст] / В.Г. Закшевский, А.О. Пашута // Вестник Воронежского государственного аграрного университета. - 2015. - № 3 (46). - С. 214-220.

66. Захарова, О.В. Формирование современной системы регулирования деятельности российских банков [Текст] / О.В. Захарова // Научный альманах. - 2017. - № 4-1(30). - С. 111-115.

67. Зверьков, А.И Экспансия клиентоориентированных подходов и поиск банками эффективных каналов обслуживания [Текст] / А.И. Зверьков // Вестник Оренбургского государственного университета. - 2012. - №13 (149). - С. 145-151.

68. Иванкина, Н.В. Инновации в банковской сфере и особенности их реализации в России [Электронный ресурс] / Н.В. Иванкина // Сибирский Федеральный Университет. - Режим доступа: http://conf.sfu-kras.ru/sites/mn2012/thesis/s005/s005-161.pdf.

69. Иванова, Ю.В. Маркетинг банковских инноваций как важнейшая составляющая инновационной стратегии коммерческого банка [Текст] / Ю.В. Иванова // Вестник Ростовского государственного экономического университета (РИНХ). - 2010. - №1. - С. 156-164.

70. Ильясов, С. Банковски услуги и их сущность и перспективы развития / С. Ильясов [Электронный ресурс] // Банковское дело в Москве. -2005. - №3. - Режим доступа: http://businesslib.ru/page_16958.html

71. Исследование «Premium banking в России 2020» Frank Research Group. Пресс-релиз. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://frankrg.com/wp-content/uploads/2020/10/a87d6c196ac4.pdf

72. Каледина, А. Банки нашли точку роста доходов [Электронный ресурс] / А. Каледина, А. Евстигнеева // Известия. - 2016. - Режим доступа: http://izvestia.ru/news/640431

73. Кальсина, Е.А. Банковские инновации в условиях глобализации экономики: автореф. дис. ... канд. экон. наук / Е.А. Кальсина. - Москва, 2015. - 24 с.

74. Камышанченко, Е.А. Инновационное развитие экономических систем в условиях глобализации [Текст]: монография / коллектив авторов; под ред. Е.А. Камышанченко, Ю.Л. Растопчиной. - Белгород: ИД «Белгород» НИУ «БелГУ», 2014 -380 с.

75. Кечеджиян, К.А. Современное состояние и перспективы развития банковской системы Российской Федерации [Текст] / К.А. Кечеджиян // Новая наука: Современное состояние и пути развития. - 2016. - № 12-1. -С. 198-200.

76. Кизим, А.А. Маркетинговые предпочтения в реализации банковского продукта в условиях цифровизации Федерации [Текст] / А.А. Кизим, М.Н. Поддубная, В.Ю. Стоянова // Наука и образование: хозяйство и экономика; предпринимательство; право и управление. - 2019. -№ 7 (110). - С. 27-31.

77. Коваль, М.Г. Влияние маркетинговой деятельности на конкурентоспособность банковских структур [Текст] / М.Г. Коваль, И.М. Кублин // Проблемы развития современного общества: сб. ст. науч.-практ. конф. под редакцией В.М Кузьминой. - М., 2020. - С. 270-273.

78. Кодзоев, З.Б. Клиентоориентированность банка как источник конкурентной информации [Текст] / З.Б. Кодзоев // Problems of social and economic development of business. Collection of scientific articles. Science editor: Drobyazko S.I. - 2014. - С. 74-77.

79. Козлова, Е.М. Инновационный потенциал как фактор повышения конкурентоспособности [Текст] / Е.М. Козлова // Европейский журнал социальных наук. - 2015. - №8. - С. 45-49.

80. Козлова, К.А. Банковский маркетинг и проблемы его совершенствования [Текст] / К.А. Козлова, Н.А. Матханова // Вестник Ангарского государственного технического университета. - 2015. - № 9. -С. 268-271

81. Коломоец, А.В. Революционное преобразование и маркетинговые инновации в онлайн продажах банковских продуктов в оптике разрешительного маркетинга [Текст] / А.В. Коломоец, С.Ю. Шхалахова // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. -2016. - № 6 (16). - С. 5

82. Коляда, М.А Адаптация private banking в российской действительности [Текст] / М.А. Коляда // Вестник Университета (Государственный университет управления). - 2012. - №14-1. - С. 193-197.

83. Кондрашов, В.А. Тенденции развития банковских инноваций в современной России [Текст] / В.А. Кондрашов // Российское предпринимательство. - 2012. - № 8 (206). - С. 101-105.

84. Корнеева, И.В. Маркетинг [Текст] / И.В. Корнеева, В.Е. Хруцкий. — Москва: Издательство Юрайт, 2017. — 436 с.

85. Корнилова, Е.Ю. Новый банковский продукт: понятие, виды, классификация [Текст] / Е.Ю. Корнилова // Креативная экономика. - 2013. -№ 8 (80). - С. 97-108.

86. Коробов, Ю.И. Банковская конкуренция в условиях становления рыночных отношений: автореф. дис. ... док. экон. наук / Ю.И. Коробов. -Саратов, 1996. - 29 с.

87. Коросташов, Р.Н. Продуктовые инновации как способ неценовой конкуренции в банковском секторе [Текст] / Р.Н. Коросташов // Журнал экономической теории. - 2014. - № 1. - С. 108-121.

88. Короткова, Т.Л. Коммерциализация и маркетинг инноваций: монография [Текст] / Т.Л. Короткова, А.В. Власов. - М.: Креативная экономика, 2012. - 166 с.

89. Корсунова, Н.Н. Перспективы развития интернет-маркетинга в организации банковского обслуживания корпоративных клиентов [Текст] / Н.Н. Корсунова // Наука: общество, экономика, право. - 2020. - № 2. -С. 208-213.

90. Котковский, В.С. Кредитно-инвестиционные инновации коммерческого банка: оценка эффективности и стратегический сегмент [Текст] / В.С. Котковский, Е.П. Гузенко // Проблемы экономики. - 2014. -№ 3. - С. 294-298.

91. Котлер, Ф. Основы маркетинга. 5-е изд. [Текст] / Ф. Котлер, Г. Армстронг, В. Вонг, Дж. Сондерс. пер. с англ. - М.: Изд-во «Вильямс», 2017. - с.752 с.

92. Кох, Л.В. Инновации в банковском бизнесе [Текст] / Л.В. Кох, Е.Н. Смольянинова, В.С. Просалова. - СПб.: Изд-во Политехн. ун-та. - 2009. - 49 с.

93. Краснорепова, И.В Банковский маркетинг как инструмент диверсификации линейки продуктов и услуг кредитными учреждениями [Текст] / И.В. Краснорепова, О.В. Краснорепова // Тенденции развития науки и образования. - 2016. - № 20-3. - С. 20-23.

94. Кривушкина, К.С. Интернет-банкинг в России: проблемы и перспективы развития [Текст] / К.С. Кривушкина, Е.Г. Белоконская // Проблемы экономики, финансов и управления производством: сб. науч. тр. -2013. - № 34. - С. 167-172.

95. Крылов, В.К. Способы модернизации и повышения эффективности системы продаж розничных банковских продуктов [Текст] / В.К. Крылов // Информация как двигатель научного прогресса: сб. ст. междунар. науч.-практ. конф. - Саратов: ООО «Агентство международных исследований». - 2018. - С. 144-147.

96. Лаврентьева, Е.Е. Неоднозначность трактовки термина «банковская услуга» [Электронный ресурс] / Е.Е. Лаврентьева // Научный журнал СПбГУНиПТ. Серия: Экономика и экологический менеджмент. -

2012. - №1(10). - Режим доступа: -

http://economics.ihbt.ifmo.ru/file/article/6785.pdf

97. Лаврушин, О.И. Банковское дело [Текст] / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева и др. - Москва: Кнорус, 2016. - 800 с.

98. Лаврушин, О.И. Новые модели банковской деятельности в современной экономике [Текст]: монография / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2015. - 168 а

99. Леонов, М.В Ценообразование розничных вкладов при пакетировании финансовых продуктов [Текст] / М.В. Леонов // Финансовые исследования. - 2014. - №4 (45). - С. 31-38.

100. Лисицына, Н.И. Сущность банковских инноваций: виды, формы и способы применения [Текст] / Н.И. Лисицына, О.В. Серебряков // Современные проблемы и тенденции развития ипотечного рынка: сб. студ. круглого стола. - Тамбов: Изд. ТРОО «Бизнес-Наука-Общество». - 2015. -С. 86-101.

101. Логинов, М.П. Повышение конкурентных преимуществ банковских услуг [Электронный ресурс] / М.П. Логинов, О.Н. Логинова // Вопросы управления. - 2012. - №4 (21). - Режим доступа: http://vestnik.uapa.ru/ru/issue/2012/04/18/

102. Маркова, О.М. Основные направления продвижения банковских продуктов в системе банковского маркетинга в российских коммерческих банках [Текст] / О.М. Маркова // Интерактивная наука. - 2017. - № 5 (15). -С. 127-131.

103. Масленченков, Ю.С. Технология и организация работы банка: теория и практика [Текст] / Ю.С. Масленченков. - М.: Изд.- консалтинговая компания «Дека», 1998. - 431 с.

104. Матвеев, А.А. Развитие российской банковской системы: тенденции, проблемы и перспективы [Текст] / А.А. Матвеев, В.С. Просалова // Территория новых возможностей. Вестник

Владивостокского государственного университета экономики и сервиса. -2012. - № 1. - С. 120-126.

105. Матковская, Я.С. Коммерциализация рыночных инноваций -парадигма инновационного маркетинга [Текст] / Я.С. Матковская // Маркетинг, 2010. - № 4 (113). - С. 39-46.

106. Мезенцева, Л.А. Банковский сектор и его универсализация [Текст] / Л.А. Мезенцева, М.Е. Лебедева // Ученые записки Международного банковского института. - 2017. - № 19. - С. 92-99.

107. Мирецкий, А.П. Конкурентная позиция банка: дис. ... канд. экон. наук / А.П. Мирецкий. - Саратов, 1999. - 218 с.

108. Мишагина, А.В. Применение методики SERVQUAL для оценки качества банковских услуг [Текст] / А.В. Мишагина, Г.Г. Скворцова // Актуальные проблемы управления: теория и практика: сб. мат. IV междунар. науч.-практ. конф. - Тверь: Тверской государственный университет. - 2017. -С. 111-117.

109. Мишулин, Г.М. Комплексный подход к установлению объективных критериев и методология оценки клиентоориентированности банков [Текст] / Г.М. Мишулин, А.В. Губин. - Экономика и предпринимательство. - 2020. - № 8 (121) . - С. 1275-1283.

110. Мушенко, Д.В. Рассмотрение процесса конкуренции на рынке банковских продуктов в парадигме концепции динамической эффективности [Текст] / Мушенко Д.В. // Современная наука: актуальные проблемы теории и практики. Серия: Экономика и право. - 2016. - № 2. - С. 35-42.

111. Назаренко, Г.В. Развитие финансовых инноваций в банковском секторе России: дис. ... канд. экон. наук / Г.В. Назаренко. - Ростов-на-Дону, 2014. - 199 с.

112. Наточеева, Н.Н. Обеспечение долгосрочной эффективности банковского бизнеса на основе повышения качества банковских продуктов и услуг [Текст] / Н.Н. Наточеева, Т.В. Белянчикова // Экономика и предпринимательство. - 2014. - № 10 (51). - С. 987-991.

113. Науменко, А.И. Обоснование необходимости внедрения CRM-технологий в систему менеджмента банка [Текст] / А.И. Науменко, А.И. Полубинский // Россия и новая экономика: ключевые векторы развития: сб. науч. тр. по мат. междунар. науч.-практ. конф. / под науч. ред. Н.В. Фадейкиной, О.В. Глушаковой. - Новосибирск: Сибирская академия финансов и банковского дела. - 2016. - С. 522-527.

114. Неретина, Е.А Клиентоориентированный подход к управлению коммерческим банком [Текст] // Е.А. Неретина, Е.В. Солдатова // Финансы и кредит. - 2012. - №7 (487). - С. 2-14.

115. Новикова, К.В. CRM-концепия как фундамент клиентоорентированной стратегии коммерческого банка [Текст] / К.В. Новикова, Е.В. Некрасова // Маркетинг MBA. Маркетинговое управление предприятием. - 2013. - Т. 6. - № 1. - С. 75-83.

116. Новоселова, Е.Г. Классификация банковских инноваций для определения направлений развития банковской деятельности [Текст] / Е.Г. Новоселова // Вестник Томского государственного университета. - 2006. - № 292-1. - С. 153-157.

117. Носкова, Е. Каприз за ваши деньги. Премиальные клиенты банков становятся более требовательными [Текст] / Е. Носкова // Российская бизнес-газета. - 2015. - 28 июля. - №1008 (29).

118. Ожегов, С.И. Словарь русского языка [Текст] / Под общ. ред. проф. Л.И. Скворцова. - М.: Оникс, Мир и Образование, 2007. - 1200 с.

119. Оношко, О.Ю. Банковская система Российской Федерации: современное состояние и перспективы развития [Текст] / О.Ю. Оношко, Кряжева А.П., Шигаева И.Д. // Baikal Research Journal. - 2016. - Т. 7. - № 5. -С. 3.

120. Ооржак, Ш.М. Тенденции банковского маркетинга в условиях цифровизации [Текст] / Ш.М. Ооржак // Наука, образование, инновации: актуальные вопросы и современные аспекты. Сборник статей V Международной научно-практической конференции. - 2020. - С. 96-99.

121. Осипов, Д.С. Факторы, определяющие необходимость создания инновационных банковских продуктов [Текст] / Д.С. Осипов // Банковские услуги. - 2013. - №2. - С. 20 - 31.

122. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в

2017 году [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/24204/bsr_2017.pdf

123. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в

2018 году [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/24203/bsr_2018.pdf

124. Официальный сайт Агентства по страхованию вкладов [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.asv.org.ru/

125. Официальный сайт АО «Эксперт РА» [Электронный ресурс]. -Режим доступа: www.raexpert.ru

126. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/

127. Официальный сайт ВТБ (ПАО) [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://www.vtb.ru/

128. Официальный сайт Евростата [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http ://ec.europa.eu/euro stat

129. Официальный сайт Сбербанка (ПАО) [Электронный ресурс] -Режим доступа: http://www.sberbank.com/ru

130. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.gks.ru

131. Официальный сайт Федеральной службы по интеллектуальной собственности [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://rospatent.gov.ru/ru

132. Официальный сайт Фонда «Общественное Мнение» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://fom.ru/

133. Палкина, Е.Д. Анализ и оценка перспектив универсализации (специализации) банков в банковской системе России [Текст] / Е.Д. Палкина,

С.Е. Дубова // Проблемы экономики, финансов и управления производством: сб. науч. тр. - Иваново: Ивановский государственный химико-технологический университет. - 2017. - № 41. - С. 25-29.

134. Пальгунова, Е.В. Методика оценки эффективности инновационных банковских продуктов ДБО [Электронный ресурс] / Е.В. Пальгунова. - Волгоград. - 2013.- Режим доступа: http://www.rusnauka.com/34_NIEK_2013/Economics/1_150742.doc.htm

135. Петрова, А.А. Перспективы развития банковской системы России в 2017 году [Текст] / А.А. Петрова // Современные проблемы и перспективы развития банковского сектора России: сб. мат. II всероссийской науч.-практ. конф. - Тамбов. - 2017. - С. 321-326.

136. Петросян, Ш.Г. Основные показатели повышения эффективности инновационной деятельности [Текст] / Ш.Г. Петросян, О.Л. Перерва // Европейский журнал социальных наук. - 2015. - №8. - С. 9094.

137. Пермичев, Н.Ф. Маркетинг инноваций [Текст] / Н.Ф. Пермичев, О.А. Палеева. - Н. Новгород: Нижегород. гос. архит.-строит. ун-т, 2007.

138. Плячкайтене, И.М. Пакетирование услуг как инструмент развития клиентоориентированного банковского бизнеса [Текст] / И.М. Плячкайтене // Финансовые исследования. - 2012. - №2 (35). - С. 67-74.

139. Полтораднева, Н.Л. К вопросу о совершенствовании понятийного аппарата банковской сферы [Текст] / Н.Л. Полтораднева, А.Я. Долгушина // Деньги и кредит. - 2016. - 10. - С. 72-78.

140. Попкова, Е.Г. Концепции 5Е на рынке банковских продуктов [Текст] / Е.Г. Попкова, Суворина А.П. // Маркетинг в России и за рубежом. -2009. - №4. - С. 127-133.

141. Попова, И.В. Обоснование стадий развития финансового инжиниринга в банковской деятельности [Текст] / И.В. Попова // Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права. - 2015. - № 4. -С. 323-331.

142. Попова, Т.Ю. Финансовые инновации российских банков с государственным участием: автореф. канд. экон. наук / Т.Ю. Попова. - М., 2012. - 26 с.

143. Портал информационного агентства Bankir.Ru [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://bankir.ru/

144. Портал информационного агентства БанкИнформСервис [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://bankinform.ru/news/SingleNews.aspx?newsid=78686

145. Просалова, В.С. Понятие банковских инноваций и их классификация [Электронный ресурс] / В.С. Просалова, А.А. Никитина // Интернет-журнал «НАУКОВЕДЕНИЕ». - 2013 - № 1. - Режим доступа: http: //naukovedenie.ru/PDF/40evn 113.pdf

146. Пузыревская, А.А. Маркетинг инноваций [Текст] / А.А. Пузыревская, П.В. Ястремская. - Минск: БГТУ, 2014. - 118 с.

147. Рабаданова, Д.А. Анализ экономической категории «банковская инновация» [Текст] / Д.А. Рабаданова, С.С. Рагимова // Экономика и предпринимательство. - 2015. - № 3 (56). - С. 841-844.

148. Рабаданова, Д.А. Систематизация банковских инноваций в отечественной практике [Текст] / Д.А. Рабаданова, С.С. Рагимова // Экономика и предпринимательство. - 2015. - № 10-2 (63-2). - С. 1130-1132.

149. Резник, И.А Методика оценки стандарта качества розничных банковских услуг [Текст] / И.А. Резник, Н.В. Мордвинцева // Маркетинг и эффективность банковского бизнеса: сб. мат. междунар. науч.-практ. конф. / под науч. ред. Н.А. Савинской. - СПб.: СПбГЭУ. - 2013. - С. 328-331.

150. Роуз, П.С. Банковский менеджмент: предоставление финансовых услуг [Текст] / П.С. Роуз. пер. с англ. - М.: Дело, 1995. -743с.

151. Сайт аналитического агентства Markswebb Rank & Report [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://markswebb.ru/

152. Самедова, Е.И. Доходы коммерческого банка как один из элементов формирования прибыли и их классификация [Текст] / Е.И. Самедова // Молодой ученый. - 2014. - №20. - С. 409-413.

153. Самочетова, Н.В. Банковские инновации как фактор развития банковской системы России [Электронный ресурс] / Н.В. Самочетова // III Междунар. конкурс науч. работ студентов и аспирантов: март-май 2014 года: Сб.ст. под ред. О.В. Карамовой, А.П. Буевич - М.: Финуниверситет, 2014 - 1213 с. - Режим доступа: http://elib.fa.ru/fbook/MNKRSA-3.pdf>.

154. Сансызбаева, Г.А., Банковский маркетинг в современных реалиях [Текст] / Г.А. Сансызбаева, Т.Б. Бирмагамбетов // Кабарлары вестник. - 2016.

- №3 (37). - С. 111-116.

155. Секерин, В.Д. Инновационный маркетинг [Текст] / В.Д. Секерин.

- М.: ИНФРА-М, 2012. - 238 с.

156. Синяева, И.М. Концепция банковских инноваций в целях привлечения клиентов и партнеров [Текст] / И.М. Синяева // Самоуправление. - 2020. - № 3 (120). - С. 391-394.

157. Синяева, И.М. Модель маркетинга коммерциализации интеллектуального продукта в экосистеме финансового сектора [Текст] / И.М. Синяева // Маркетинг и логистика. - 2020. - № 5 (31). - С. 67-76.

158. Скрипниченко, Ю.С. Классификация банковских инноваций для определения направлений развития банковской деятельности [Текст] / Ю.С. Скрипниченко, Киселева Е.В. // Научное сообщество студентов XXI столетия. Экономические науки: сб. ст. по мат. XV междунар. студ. науч.-практ. конф. - Новосибирск: Изд. «СибАК». - 2013. - № 9 (12). - С.340-348

159. Сотникова, А.Н. Анализ и перспективы развития платёжной системы на основе банковских карт в РФ [Текст] / А.Н. Сотникова, Медведев М.А. // Аксиома: актуальные аспекты гуманитарных наук. - 2017. -№ 2(6). - С. 92-95.

160. Сотникова, Л.Н. Банковская система РФ: состояние и перспективы развития [Текст] / Л.Н. С Сотникова, М.В. Ткачева // Вестник

Воронежского государственного университета инженерных технологий. -2015. - № 2 (64). - С. 260-266.

161. Степанова, В.С. О сущности понятий «банковская услуга», «банковский продукт» [Текст] / В.С. Степанова, Д.С. Синельников // Приоритетные направления развития науки и образования. - 2015. - №2(5). -461-462.

162. Счастная, Т.В. О развитии рынка премиального банковского обслуживания в России [Текст] / Т.В. Счастная // Проблемы учета и финансов. - 2015. - №4(20). - С. 52-57.

163. Тарасов, А.В. Направления совершенствования государственного механизма регулирования экономических интересов эффективного воспроизводства финансовых ресурсов [Текст] / А.В. Тарасов // Европейский журнал социальных наук. - 2015. - №8. - С. 107-115.

164. Тарасова, Т.Ю. Актуальные проблемы маркетинга инноваций в российских банках [Текст] / Т.Ю. Тарасова // Инновационный потенциал развития науки в контексте междисциплинарных исследований: мат. XXXV Всероссийской науч.-практ. конф. (г. Ростов-на-Дону, 18 августа 2021 г.). -Ростов-на-Дону: изд-во Южного университета ИУБиП, 2021. - С. 276-278.

165. Тарасова, Т.Ю. Анализ тенденций, структурных изменений и конкуренции на российском банковском рынке [Текст] / Т.Ю. Тарасова // Экономика устойчивого развития. - 2020. - №4(44). - С. 211-215.

166. Тарасова, Т.Ю. Концептуальные различия в экономической сущности понятий «банковский продукт» и «банковская услуга» [Текст] / Т.Ю. Тарасова // Экономика и предпринимательство. - 2017. - №2-1 (79-1). -С. 461-464.

167. Тарасова, Т.Ю. Новые банковские продукты как результат инновационной деятельности банка [Текст] / Т.Ю. Тарасова // Актуальные проблемы развития экономических, финансовых и кредитных систем: сб. мат. IV междунар. науч.-практ. конф. (Белгород, 8 сентября 2016 г.) / под

науч. ред. М.В. Владыка, О.В. Вагановой, Н.Е. Соловьевой. - Белгород: ИД «Белгород» НИУ «БелГУ», 2016. - С. 144-146.

168. Тарасова, Т.Ю. Новые банковские продукты как способ конкурентной борьбы [Текст] / Т.Ю. Тарасова // Конкурентоспособность экономики в эпоху глобализации: российский и международный опыт: сб. научн. тр. IV междунар. науч.-практ. конф. (Белгород, 26 сентября 2015) / под науч. ред. Е.Н. Камышанченко, Ю.Л. Растопчиной. - Белгород: ООО «ЭПИЦЕНТР», 2015. - С. 57-60.

169. Тарасова, Т.Ю. Новый тип универсальных коммерческих банков [Текст] / Т.Н. Флигинских, Т.Ю. Тарасова // Актуальные проблемы развития экономических, финансовых и кредитных систем: сб. мат. VI междунар. науч.-практ. конф. (Белгород, 12 сентября 2018 г.) / под науч. ред. О.В. Вагановой, Н.Е. Соловьевой. - Белгород: ИД «Белгород» НИУ «БелГУ», 2018. - С. 195-198.

170. Тарасова, Т.Ю. Основные тенденции развития банковских кредитных продуктов для физических лиц [Текст] / Т.Н. Флигинских, Т.Ю. Тарасова, Х.З. Олейви, Л.М. Букреева // Гуманитарные, социально-экономические и общественные науки. - 2018. - №3.

171. Тарасова, Т.Ю. Особенности использования банковских продуктов и услуг сельским населением [Текст] / Т.Ю. Тарасова, А.Ю. Лисавцов // Инновации в АПК: проблемы и перспективы. - 2018. -№1(17). - С. 87-94.

172. Тарасова, Т.Ю. Особенности маркетинга банковских продуктов в цифровой бизнес-среде [Текст] / Т.Ю. Тарасова // Экономика устойчивого развития. - 2021. - №2(46). - С. 171-174. Тарасова, Т.Ю. Влияние маркетинга инноваций на банковский сектор экономики [Текст] / Т.Ю. Тарасова // Экономика устойчивого развития. - 2021. - №3(47). - С. 165-168.

173. Тарасова, Т.Ю. Развитие кредитных инноваций [Текст] / Т.Ю. Тарасова // Вестник СНО: сб. студ. науч. работ / НИУ «БелГУ», под ред. М.В. Беняш, К.А. Данилова. - Белгород, 2015. - Вып. XIX. - С.351-357.

174. Тарасова, Т.Ю. Роль новых кредитных продуктов в развитии экономики [Текст] / Т.Ю. Тарасова // Реструктуризация экономики России и промышленная политика (Ш0и8ТКУ-2015): тр. науч.-практ. конф. с зарубежным участием (г.Санкт-Петербург, 24 марта 2015 г.) / под ред. д-ра экон. наук, проф. А.В. Бабкина. - СПб.: Изд-во Политехн. ун-та, 2015. -С. 151-160.

175. Тарасова, Т.Ю. Современное состояние интернет-банкинга в России [Текст] / Т.Ю. Тарасова // Современные проблемы и перспективные направления инновационного развития науки: сб. ст. междунар. науч.-практ. конф. (г.Екатеринбург, 15 декабря 2016 г.): В 8 ч. Ч.2. - Уфа, 2016. - С. 203205.

176. Тарасова, Т.Ю. Современные подходы к классификации новых банковских продуктов [Текст] / Т.Ю. Тарасова // Международный научный журнал «Инновационная наука». - 2017. - №02-1. - С. 233-236.

177. Тарасова, Т.Ю. Создание пакетных банковских продуктов для состоятельных клиентов [Текст] / Т.Ю. Тарасова // Закономерности и тенденции формирования системы финансово-кредитных отношений: сб. ст. междунар. науч.-практ. конф. (г.Саратов, 13 июля 2017 г.). - Уфа: АЭТЕРНА, 2017. - С. 270-272.

178. Тарасова, Т.Ю. Специфические особенности банковского продукта и услуги [Текст] / Т.Ю. Тарасова, Т.Н. Флигинских // Научные ведомости Белгородского государственного университета. Серия: Экономика. Информатика. - 2017. - № 2 (251). Выпуск 41. - С. 46-50.

179. Тарасова, Т.Ю. Трансформация способов продвижения банковских продуктов в современных условиях [Текст] / Т.Ю. Тарасова // Научный результат. Экономические исследования. - 2020. - Т. 6. - № 4. -С. 110-118. - ёо1: 10.18413/2409-1634- 2020-6-4-0-12.

180. Тарасова, Т.Ю. Убытки от мошеннических операций в банковской сфере [Электронный ресурс] / Т.Ю. Тарасова // Вестник СНО:

сб. студ. науч. работ / НИУ «БелГУ». - Белгород, 2018. - Вып. XXII. - Режим доступа: http://sno.bsu.edu.ru/vestnik-sno1

181. Тарасова, Т.Ю. Факторы, определяющие развитие инноваций в виде новых банковских продуктов [Текст] / Т.Ю. Тарасова, Т.Н. Флигинских // Креативная экономика. - 2016. - Т. 10. - № 10. - С. 1157-1168. -doi: 10.18334/ce.10.10.36906.

182. Тепкеева, Т.С. Современные тенденции развития новых банковских продуктов и услуг для физических лиц [Текст] / Т.С. Тепкеева // Вестник Московского финансово-юридического университета. - 2016. - № 3. - С. 54-61.

183. Тимофеев, Н.В. Маркетинг инноваций: сущность, функции и значимость. Место маркетинга среди инновационных процессов [Текст] / Н.В. Тимофеев // Креативная экономика. - 2015. - Т. 9. - № 4. - С. 519-530.

184. Тимченко, А.А. Современные направления развития финансовых инноваций в банковском деле [Электронный ресурс] / А.А. Тимченко // Научный журнал КубГАУ. - 2012. - №82 (09). - Режим доступа: http://ej.kubagro.ru/2012/09/pdf/48.pdf

185. Тихомирова, Е.В. Клиентоориентированный подход банков как условие инновационного роста [Текст] / Е.В. Тихомирова // Деньги и кредит. -2014. - №1. - С. 51-56

186. Трифонов, Д.А. Банк будущего: универсальный, специализированный или... [Текст] / Д.А. Трифонов // Экономические стратегии. - 2012. - Т. 14. - № 3(101). - С. 100-103.

187. Тронина, А. «Некоторые банки маскируют под премиальное обслуживание просто качественный сервис». Интервью К. Селянина 09.07.2015. [Электронный ресурс] Режим доступа. - Режим доступа: http://www.kommersant.ru/doc/2764063.

188. Тушова, И.В. Особенности современного маркетинга банковских продуктов и услуг [Текст] / И.В. Тушова, А.Е. Малхасян // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. - 2016. - №4-2. - С. 109-111.

189. Уткин, Э.А. Инновационный менеджмент [Электронный ресурс] / Э.А. Уткин, Н.И. Морозова, Г.И. Морозова. - М.: АКА-ЛИС. -Режим доступа: http://www.bibliotekar.ru.

190. Флигинских, Т.Н. Основные тенденции развития банковских кредитных продуктов для физических лиц [Текст] / Т.Н. Флигинских, Т.Ю. Тарасова, Х.З. Олейви, Л.М. Букреева // Гуманитарные, социально-экономические и общественные науки. - 2018. - №3.

191. Хабаров, В.И. Банковский маркетинг [Текст] / В.И. Хабаров, Н.Ю. Попова. - М., 2004. - 165 с.

192. Харламова, Е.Н. Банковская система: современное состояние и перспективы развития [Текст] / Е.Н. Харламова // Образование и наука без границ: фундаментальные и прикладные исследования. - 2016. - № 4. -С. 184-188.

193. Хафизова, П.А. Банковские продукты (услуги): содержание и принципы размещения [Текст] / П.А. Хафизова // Вестник Таджикского государственного университета права, бизнеса и политики. Серия гуманитарных наук. -2013. -№ 1(53). - С. 89-99.

194. Черных, С.И. О кредитных организациях и сделках [Текст] / С.И. Черных, С.А. Потемкин // Деньги и кредит. - 2014. - №2. - С. 75-77

195. Шалаев, И.А. Электронные инновации и оценка экономической эффективности внедрения новых продуктов в банковской сфере [Текст] / И.А. Шалаев, Э.Г. Хачатрян, Н.А. Гревцева // Проблема модернизации российской экономической системы в санкционных условиях: сб. ст. междунар. науч.-практ. конф. - Стерлитамак: ООО «Агентство международных исследований». - 2017. - С. 171-174.

196. Шарипова, Л.Р. Оценка зависимости чистой прибыли коммерческих банков от затрат на маркетинговые мероприятия [Текст] / Л.Р. Шарипова, К.А. Курносова, Н.К. Уланова // Экономические исследования и разработки. - 2016. - № 4. - С. 41-50.

197. Швед, Д.Е. О понятиях «банковский продукт» и «банковская услуга» [Текст] / Д.Е. Швед // Маркетинг в России и за рубежом. - 2011. -№1. - С. 56-64.

198. Швед, Д.Е. Управление маркетинговой деятельностью финансовой организации: автореф. дис. ... канд. экон. наук / Д.Е. Швед. -Москва, 2011. - 24 с.

199. Шепелин, Г.И. Современные тенденции банкострахования в РФ [Текст] / Г.И. Шепелин, Е.С. Лутикова // Экономика и социум. - 2016. -№ 1 (20). - С. 1024-1026.

200. Шерстобитова, Т.И. Маркетинг инноваций [Текст] / Т.И. Шерстобитова. - Пенза: Издательство ПГУ, 2009. - 126 с.

201. Шопенко, О.Ю. Инновационный маркетинг [Текст] / О.Ю. Шопенко. - СПб.: 2015. Часть 1. - 79 с.

202. Штезель, А.Ю. Теоретико-методическое обеспечение процесса восприимчивости и адаптации отечественного банковского маркетинга к потребностям инновационной экономики: автореф. дис. ... канд. экон. наук / А.Ю. Штезель. - Ростов-на-Дону, 2011. - 25 с.

203. Шумпетер, Й. Теория экономического развития. Капитализм, социализм и демократия [Текст] / Под ред. В.С. Автономова. - М.: ЭКСМО, 2008. - 864 с.

204. Щетинина, Е.Д Анализ современных тенденций развития маркетинга в информационной среде [Текст] / Е.Д. Щетинина, Я.В. Смирнов // Белгородский экономический вестник. - 2014. - № 1 (73). - С. 45-49.

205. Ярова, В.В. Методика оценки конкурентоспособности коммерческого банка: применение новой методики [Текст] / В.В. Ярова // Известия Юго-Западного государственного университета. Серия: Экономика. Социология. Менеджмент. - 2016. - № 2 (19). - С. 241-249.

206. Barth, J.R. Do bank regulation, supervision and monitoring enhance or impede bank efficiency? [Text] / J.R. Barth, C. Lin, Y. Ma ... [et al.] // Journal of Banking and Finance. - 2013. - Vol. 37 (2013) - Р. 879-2892.

207. Berger, A.N. To what extend will the banking industry be globalized? A study of bank nationality and reach in 20 European nations [Text] / A.N. Berger, Q. Dai, S. Ongena, D.C. Smith // Journal of Banking & Finance. -2003. - Vol. 27. № 3. - P. 383.

208. Bondarenko, A.F. Modern aspects of development of bank's clienting strategy [Text] / A.F. Bondarenko, Ye.A. Roskoshnaya, V.I. Kosenko // Business-Inform. - 2013. - №3. - P. 313-318.

209. Cohen, L.J. Bank earnings management and tail risk during the financial crisis [Text] / L.J. Cohen, M. M. Marcus, A.J. & H. Tehranian // Journal of Money, Credit and Banking. - 2014. - Vol. 46. - P. 171-197.

210. Delis, M. Endogenous Bank Risk and Efficiency [Text] / M. Delis, M. Iosifidi, M.G. Tsionas // European Journal of Operational Research. - 2016. -P. 47

211. Fang, Y. The Impact of Accounting Laws and Standards on Bank Risks: Evidence from Transition Countries [Text] / Y. Fang, J. Fornaro, L. Li, Y. Zhu // Journal of Economics and Business. - 2017. - p. 46

212. Fliginskih T.N., Usatova L.V., Solovjeva N.E., Kalutskaya N.A., Zaboon O.H., Majd A. Evaluating and forecasting the capital adequacy for commercial banks // Espacios. - 2019. - T. 40. - № 24

213. Grohmann A., Kluhs T., Menkhoff L. Does financial literacy improve financial inclusion? Cross country evidence // World Development, 2018. - P. 8496.

214. Haelim, P. Determinants of Long-Term versus Short-Term Bank Credit in EU Countries [Electronic resource] / P. Haelim, R. Claudia; T. Thierry // Policy Research Working Paper. World Bank. - 2015. - No. 7436. - Mode of accesses: 2015https://openknowledge.worldbank.org/handle/10986/22858

215. Lepeiko, T.I. Analyses of efficiency of marketing strategies of advance of bank products [Text] / T.I. Lepeiko, Yu.V. Kotelevska // The problems of economy. - 2012. - № 1. - P. 96-100.

216. Mielberg, E.L. Digital bank: possibilities of decentralization [Text] / E.L. Mielberg // Economics. - 2020. - № 2 (45). - P. 50-61.

217. Razumova, Y.V. Estimation of the competitive environment for regional commercial banks of the primorsky region [Text] / Y.V. Razumova, O.A. Pechnikova // Advanced studies in science: theory and practice: The Collection of Scholarly Papers. - London: Global Partnership on Development of Scientific Cooperation. - 2015. - P. 12-21.

218. Stole, L.A. Price discrimination and competition. - Handbook of industrial organization [Text]. - 2007. - vol. 3. - P. 2221-2299.

219. Tarasova, T.Yu. Financial position of institutions: trends and risks [Electronic resource] / T.N. Fliginskih, N.E. Solovyeva, T.Yu Tarasova ... [et al.] // International Journal of Applied Business and Economic Research. - 2016. -Vol.14 (2016). - P. 661-667. - Mode of accesses: http: //serialsj ournals. com/serialj ournalmanager/pdf/1482227496.pdf

220. Vaganova O.V., Vladyka M.V., Balabanova V., Kucheryavenko S.A., Galtsev A.V. Management of innovative process in the economy at the regionallevel // International Business Management. - 2016. - № 10 - p. 34433448.

221. Vladyka, M.V. Investments to the innovation economy of Russian regions: dynamics, structure, risks [Text] / M.V. Vladyka, O.V. Vaganova, S.A. Kucheryavenko, T.N. Fliginskih // International Business Management. -2016. - № 19. - p. 4592-4596.

222. Zveruk, L. Modernization of the national banking market as a strategic guideline of development (for example, pjsc «state savings bank of Ukraine») [Text] / L. Zveruk, V.Rybachuk // Internauka. - 2017. - № 1 (1). - p. 19-26.

Развитие новых банковских продуктов в России и западных странах

Банковский продукт Характеристика Период и форма возникновения

в России в западных странах

Кредит ссуда, предоставленная кредитором заемщику под определенный процент за пользование средствами на условиях их последующего возврата в XII веке на Руси существовал ростовщический кредит в IV веке до н.э. в Вавилоне и Древнем Египте существовал кредит, согласно которому должник, не погасивший вовремя задолженность, становился рабом кредитора

Депозит средства (в виде денег или других ценностей), переданные клиентом на сохранение банку на условиях срочности, платности и возвратности в 1786 году Государ ственный заемный банк стал первой финансовой организацией, которая принимала вклады населения в VI веке до н.э. в Древней Греции и Вавилоне храмы принимали денежные средства во вклады

Ипотека залог недвижимости как способ обеспечения обязательств в XVIII веке с возникновением права частной собственности на землю первым ипотечным банком стал Государственный Банк для Дворянства в IV веке до н.э в Греции термином «ипотека» обозначали ответственность должника перед кредитором своей землёй

Вексель денежный документ в виде письменного обязательства уплатить кому-либо определённую сумму денег в определённый срок в 1729 году официально было введено вексельное обращение Вексельным уставом, к которому были приложены образцы векселей с их толкованием в XII веке в Италии вексель, выдаваемый менялой в виде долговой расписки, гарантировал получение денежной наличности в другом месте

Лизинг долгосрочная аренда основных фондов с возможностью их последующего выкупа по остаточной стоимости во время Второй Мировой Войны (19411945 гг.) на условиях «ленд-лиза» осуществлялись поставки американской техники возник в середине в XIX века в США с развитием промышленной индустрии

Банковские карты инструмент, дающий возможность доступа к своему личному счету в банке в 1969 г. карты платежной системы Diners Club. начали приниматься в системе магазинов «Березка» в 1914 г. крупные магазины в США выдавали постоянным клиентам бумажные карточки для приобретения ими товаров в кредит

Количество и темп прироста выпущенных в России платежных карт по типам за 2010-2020 гг.

Год Всего банковских карт, тыс. ед. Темп прироста, % в том числе:

расчетные карты из них: расчетные карты с «овердрафтом» кредитные карты

количество, тыс. ед. темп прироста, % количество, тыс. ед. темп прироста, % количество, тыс. ед. темп прироста, %

2010 137 834 11,2 127 787 10,7 22 452 5,6 10 047 16,8

2011 162 898 18,2 147 872 15,7 25 833 15,1 15 026 49,6

2012 191 496 17,6 169 013 14,3 31 788 23,1 22 483 49,6

2013 217 463 13,6 188 275 11,4 39 463 24,1 29 189 29,8

2014 227 666 4,7 195 904 4,1 39 726 0,7 31 761 8,8

2015 243 907 7,1 214 443 9,5 37 621 -5,3 29 464 -7,2

2016 254 762 4,5 224 617 4,7 34 230 -9,0 30 144 2,3

2017 271 677 6,6 239 522 6,6 - - 32 155 6,7

2018 272 604 0,3 237 521 -0,8 - - 35 082 9,1

2019 285 832 4,9 248 648 4,7 - - 37 184 6,0

2020 305 623 6,9 266 479 7,2 - - 39 143 5,3

Исходные данные для корреляционного анализа влияния объемов крупных вкладов, взносов ИСЖ и НСЖ на совокупный чистый доход кредитных организаций РФ, млрд. руб.

Годы Показатель

У Х1 Х2

Совокупный чистый доход банков Объем крупных вкладов (свыше 1 млн. руб.) Взносы ИСЖ+НСЖ

2010 1896 3500 2,8

2011 2200 4500 13

2012 2700 5450 19,1

2013 3307 6600 32

2014 4164 7900 58

2015 3525 12130 86

2016 3988 12610 164

2017 4039 13260 264

2018 4597 15530 369

2019 4958 16900 312

2020 5424 19800 329

Результаты опроса клиентов о характеристиках премиальных пакетных

продуктов банков

№ п/п Вопрос Количество респондентов

1. Какие продукты, услуги в составе пакета Вы используете?

- дебетовая карта 78

- вклады / накопительные счета 65

- брокерские услуги, инвестиции 42

- кредитная карта 25

- кредит 18

- другое 12

2. Пользуетесь ли Вы всеми услугами и продуктами, входящими в состав пакета?

- да 49

- нет 51

3. Наиболее важные для Вас характеристики премиального пакетного продукта?

- повышенная доходность 68

- персональный менеджер / индивидуальный подход 57

- специальные тарифы 35

- наличие страховой защиты 32

- конфиденциальность 30

- прочие привилегии 15

4. Какой формат обслуживания в рамках пакета Вы используете наиболее часто?

- офис банка 25

- дистанционный 75

5. Как Вы оцениваете свой опыт использования пакета банковских услуг и продуктов?

- положительно 88

- отрицательно 12

Структура формирования прибыли кредитных организаций РФ за период 2010-2020 гг.

Факторы 201 [0 2011 20 12 201 3 201 [4 201 [5 201 [6 2017 2018 2019 2020

формирования прибыли млрд. руб. % млрд. руб. % млрд. руб. % млрд. руб. % млрд. руб. % млрд. руб. % млрд. руб. % млрд руб. % млрд руб. % млрд руб. % млрд руб. %

Чистый

процентный 1293 68,2 1509 68,6 1831 67,8 2226 67,3 2534 60,9 2108 59,8 2653 67,2 2593 64,8 3079 68,2 3256 65,7 3541 65,3

доход

Чистый доход

по операциям с ценными бумагами 105,6 5,6 9 0,4 46 1,7 - 0,0 - 0,0 103 2,9 417 10,6 258 6,5 226 5,0 271 5,5 115 2,1

Чистый доход

от операций с иностранной 45 2,4 95 4,3 59 2,2 112 3,4 421 10,1 450 12,8 25 0,6 92 2,3 157 3,5 74 1,5 229 4,2

валютой

Чистые

комиссионные 452 23,6 499 22,7 564 20,9 654 19,7 725 17,4 772 21,9 852 21,6 886 22,2 1041 23,1 1173 23,7 1285 23,7

доходы

Чистые

прочие 0,4 0,2 88 4,0 200 7,4 315 9,6 484 11,6 92 2,6 - 0,0 170 4,3 10 0,2 185 3,7 255 4,7

доходы

Совокупный чистый 1896 100 2200 100 2700 100 3307 100 4164 100 3525 100 3947 100 3999 100 4513 100 4959 100 5425 100

доход