Финансовые инновации российских банков с государственным участием тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Попова, Татьяна Юрьевна

• Попова, Татьяна Юрьевна
• кандидат экономических наук
• 2011

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Попова, Татьяна Юрьевна

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. Теоретический анализ создания финансовых инноваций банками с государственным участием в Российской Федерации

1.1. Понятие и содержание финансовых инноваций как фактора развития банковской системы страны

1.2. Организационно-финансовое обеспечение инновационной деятельности банков с государственным участием

1.3. Возможности использования в России банками с государственным участием зарубежного опыта финансовых инноваций

ГЛАВА 2. Приоритеты и условия повышения эффективности деятельности банков с государственным участием в инновационной 62 экономике Российской Федерации

2.1. Анализ попыток создания инновационных финансово-кредитных продуктов в банках с государственным участием

2.2. Система принципов осуществления финансовых инноваций

в банковском секторе

2.3. Оценка эффективности финансовых инноваций, реализуемых банками с государственным участием

ГЛАВА 3. Финансовое обеспечение и развитие инновационной 116 деятельности российских банков с государственным участием

3.1. Долгосрочное кредитование и проектное финансирование 116 банками с государственным участием НИОКР финансовых инноваций

3.2. Применение инновационных банковских Интернет- 133 продуктов государственными организациями и учреждениями

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

154

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Финансовые инновации российских банков с государственным участием»

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Отечественная экономика, основанная преимущественно на интенсивном экспорте сырьевых ресурсов, в 21 веке должна быть глубоко реформирована. С целью успешной интеграции российского хозяйства в мировую финансово-экономическую систему в условиях глобализации необходима интенсификация производства высокотехнологичной продукции и услуг во всех отраслях.

В модернизационном развитии нашей страны банки с государственным участием играют важную роль, будучи мощным источником финансовых ресурсов для предприятий реального сектора экономики. Общий объём чистой прибыли пяти крупнейших банков с государственным участием (ОАО Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, Банк Москвы, Россельхозбанк) по итогам 2011 года составил 445,6 млрд. руб., что в 4 раза превышает финансовые результаты за данный период таких крупных коммерческих банков, не имеющих государственного участия, как Альфа-Банк, ЮниКредитБанк, Росбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк.1

В условиях усиливающейся конкуренции банки вынуждены активно внедрять новые финансовые продукты, сочетающие в себе последние достижения науки и техники. Вследствие этого финансовые инновации становятся обязательным условием, способствующим обеспечению рентабельности, ликвидности и устойчивости современного банка. Финансовые инновации способствуют повышению качества банковских услуг для клиентов различных категорий и позитивно влияют на деятельность банковского сектора в целом.

Разработка и внедрение банковских финансовых инноваций представляют собой сложный, многоэтапный процесс, сопряжённый с крупными финансовыми вложениями. В настоящее время участие в большинстве отечественных инновационных проектов доступно только крупнейшим и широко известным российским банкам с государственным участием.

1 По материалам www.banki.ru.

Актуальность темы настоящей диссертационной работы обусловлена необходимостью продолжения научных исследований проблематики банковских финансовых инноваций, определения приоритетов и условий повышения эффективности деятельности банков с государственным участием в инновационной экономике России, а также выработки рекомендаций в сфере финансового обеспечения инновационной деятельности, осуществляемой этими банками.

Степень теоретической разработанности проблемы. Теоретическим вопросам сущности финансовых инноваций посвящены фундаментальные исследования отечественных учёных, в этом ряду: И.Т. Балабанов, В.М. Иванченко, А.Г. Куликов, О.И. Лаврушин, P.A. Фатхутдинов и другие, а также зарубежных экономистов, в числе которых следует упомянуть таких как Йозеф А. Шумпетер, Боер Ф. Питер, Маршал В. Мейер, К. Морс, Р. Страйк и других.

Проблемам развития инновационной деятельности при участии банков в российских условиях с учётом накопленного международного опыта посвятили научные работы следующие авторы: Д.Н. Ананьев, А.Б. Волчков, А.Е. Дворецкая, В.В. Дубовик, Н.И. Иванов, В.А. Ивлев, A.M. Карминский, A.C. Кизимов, Н.И. Комков, Ю.И. Коробов, JI.H. Красавина, A.A. Кудрявцев, М.А. Куроеодова, М.С. Мамарыгин, A.A. Мицелль, Т.С. Новашина, А.И. Полищук, C.B. Сажнева, А.З. Селезнев, Д.Е. Сорокин, М.Х. Темишев, A.C. Часовская, Ю.Г. Швецов, Н.П. Шмелев и другие.

Современным исследованиям оценки инновационных проектов и совершенствованию инновационного механизма как обязательного условия развития российской финансово-экономической сферы посвятили свои научные труды: В.М. Аныпина, A.M. Бабашкина, К.Н. Гусев, А.И. Дергунов, Г.К. Джурабаев, A.M. Ерошкин, Т.В. Завгородняя, В.В. Иванов, И.Д. Иванов, М.И. Гуревич, В.П. Клавдиенко, Е.Б. Кузнецов, Ю.И. Любимцев, A.B. Муры-чев, A.C. Обаева, В.В. Песков, A.A. Суэтин, Т.С. Юрина и другие.

Вопросы моделирования инновационных продуктов, применения специальных методов их финансового обеспечения и внедрения финансовых банковских инноваций исследуют авторы: В.А. Антонец, Б.Д. Вертий, A.A. Гретченко, К.В. Криничанский, О.В. Ломтатидзе, О.С. Рудакова, М.С. Букин, A.B. Гришин, В.В. Кияткина, Э.П. Колкарева, И.Н. Крутова, Д.В. Никонов, К.А. Пелевина, B.C. Пилякина, A.JI. Поспелов, С.А. Потемкин, П.В. Ревен-ков, JI.M. Резванова и другие.

Труды указанных учёных явились основой для дальнейшего исследования финансовых инноваций как главного фактора повышения эффективности деятельности банков с государственным участием. По данным Росстата в 2010 году расходы на НИОКР в нашей стране составили 1% от объёма ВВП. При этом на науку и оборонные НИОКР затраты составили соответственно лишь 0,4% и 0,6% от объёма ВВП. Разрозненность инструментария и несовершенство инновационного механизма в нашей стране не позволяют банкам с государственным участием в полной мере заниматься инновационной деятельностью и финансировать компании, участвующие в инновационных проектах.

Объектом диссертационного исследования выступают финансовые инновации российских банков с государственным участием, создаваемые и реализуемые ими в виде новых технологий предоставления кредитно-финансовых продуктов и услуг.

Предметом исследования являются экономические отношения, складывающиеся при создании, внедрении и использовании финансовых инноваций российскими банками с государственным участием.

Цель и задачи исследования. Целью диссертационной работы является научное обоснование приоритетов и механизмов развития банковских финансовых инноваций, рекомендаций по развитию инновационной финансовой деятельности российских банков с государственным участием для создания новых финансовых банковских продуктов и услуг.

В соответствии с поставленной целью в работе определены следующие задачи:

- уточнить понятие финансовых инноваций, раскрыть их сущность в качестве необходимого условия развития инновационной экономики с позиций управления имеющимися активами и пассивами банков с государственным участием;

- раскрыть содержание организационно-финансового обеспечения инновационной деятельности банков при участии государства;

- исследовать возможности использования в России банками с государственным участием зарубежного опыта финансовых инноваций;

- охарактеризовать практику создания инновационных финансово-кредитных продуктов в банках с государственным участием;

- сформулировать и систематизировать принципы осуществления финансовых инноваций в банковском секторе;

- проанализировать используемую методику оценки эффективности финансовых инноваций, реализуемых банками с государственным участием;

- разработать инструментарий финансирования НИОКР финансовых инноваций на основе долгосрочного кредитования и проектного финансирования;

- аргументировать необходимость и предложить алгоритм внедрения инновационных банковских Интернет-продуктов государственными предприятиями и учреждениями.

Область исследования соответствует п. 10.10. «Финансовые инновации в банковском секторе» и п. 10.7. «Повышение эффективности деятельности банков с государственным участием, банков с иностранным участием, а также региональных банков» специальности 08.00.10 - «Финансы, денежное обращение и кредит» Паспорта номенклатуры специальностей научных работников Минобрнауки России.

Теоретическую основу исследования составили труды отечественных и зарубежных ученых в области экономической теории, банковского дела,

инновационного менеджмента, банковского менеджмента; фундаментальные и прикладные исследования по вопросам финансовых инноваций и их коммерциализации, а также труды и публикации специалистов, занимающихся вопросами исследования и развития финансовых инноваций в банковском секторе.

Методологической основой исследования послужил диалектический метод познания в единстве субъектно-объектного, историко-генетического и функционально-структурного анализа, позволивший исследовать банковский инновационный механизм в Российской Федерации. Системный подход к предмету исследования позволил выявить существующие взаимосвязи и взаимозависимости и был реализован посредством таких общенаучных методов, как методы сравнения, анализа, синтеза, научной абстракции, моделирования, статистического анализа, обобщения и экспертной оценки.

Информационной базой исследования послужили федеральные законы, нормативно-правовые акты Правительства РФ, Министерства финансов РФ, иных министерств и ведомств РФ, статистические данные Федеральной службы государственной статистики, информационно-аналитические данные Банка России, банков с государственным участием и других коммерческих банков, а также обзорные, справочные данные и результаты исследований российских ученых и практиков, опубликованные в научной литературе и периодической печати; информационные Интернет-ресурсы.

Научная новизна исследования заключается в теоретическом обосновании основных условий развития финансовых инноваций российских банков с государственным участием, разработке рекомендаций по повышению эффективности деятельности указанных банков как передового звена отечественной инновационной экономики. К основным результатам исследования, содержащим элементы научной новизны, относятся следующие положения, выносимые на защиту:

- уточнено определение финансовых инноваций банков с государственным участием как новой технологии управления их финансовыми акти-

вами и пассивами, предусматривающей специальный банковский инструментарий предоставления кредитно-финансовых продуктов и услуг и позволяющей адаптировать деятельность банков к изменениям, возникающим на финансовом рынке, повышать их конкурентоспособность, ликвидность и прибыльность;

- раскрыта роль банков с государственным участием в модернизации экономики, реализуемая ими путём своевременного и достаточного обеспечения долгосрочными кредитными ресурсами крупных общероссийских проектов создания инновационных финансовых продуктов и услуг для населения и организаций на основе финансирования полного цикла НИОКР с последующим непрерывным проектно-финансовым контролем на этапе их массового рыночного внедрения;

- систематизированы принципы осуществления финансовых инноваций банками с государственным участием, включающие основные направления совершенствования их деятельности: инновационность, клиентоориенти-рованность, финансовая обеспеченность, последовательность бизнес-процессов при создании новых банковских продуктов и услуг, и способствующие более точной оценке проектируемых финансовых инноваций, своевременному выявлению спроса на них, эффективному сочетанию с другими банковскими продуктами и услугами;

- обосновано, что снижение рисков, связанных с внедрением финансовых инноваций банками с государственным участием, достигается путём финансово-маркетинговой диагностики внедряемой инновации, предусматривающей стоимостную фиксацию определённых результатов-эффектов на этапе проектирования нового кредитно-финансового продукта или услуги, а также систематический мониторинг внешних и внутренних влияний, сопряжённых с этапом реализации банковских продуктов и услуг на рынке;

- аргументирована целесообразность финансирования банками с государственным участием НИОКР финансовых инноваций в двух основных формах (долгосрочное льготное кредитование и проектное финансирование

партнёров), позволяющих банкам с государственным участием совершенствовать и развивать цикл финансирования НИОКР путём влияния на формирование регулярного спроса на инновационную продукцию у населения, государственных учреждений и предприятий реального сектора;

- разработан алгоритм внедрения банками с государственным участием на платформе микропроцессорной карты ПРО 100 платёжного инструмента безналичной оплаты государственных услуг - Универсальной электронной карты России (УЭК), предусматривающий ряд последовательных этапов. 1. Принятие Федерального закона «Об электронном банкинге и электронных платёжных средствах» и соответствующего ГОСТа. 2. Оснащение микропроцессора УЭК многофункциональными приложениями для оказания государственных услуг. 3. Модернизация сети терминалов и банкоматов для расчетов УЭК за государственные услуги. 4. Первичное внедрение карты в государственных организациях, учреждениях и банках с государственным участием. 5. Обеспечение безопасности расчётов и контроль операций, а также расширение доступности и повышение качества предоставления государственных услуг.

Практическая значимость исследования состоит в возможности использования его результатов организациями отечественного банковского сектора с целью укрепления их пассивной базы и более рационального использования активов; предприятиями реального сектора экономики для формирования у них долгосрочной мотивации к ведению инновационной деятельности, российскими государственными учреждениями для повышения качества предоставляемых ими государственных услуг. При условии, что пользователями УЭК станет до половины работающего населения (около 38 млн. чел.), это позволит банкам с государственным участием увеличить объём пассивов в среднем на 380 млрд. руб. в год. Из них до 190 млрд. руб. будут постоянно находиться на счетах держателей УЭК, представляя собой стабильные денежные остатки, из которых до 100 млрд. руб. банки смогут размещать в кредиты по ставке от 10% годовых. Что позволит банкам с госу-

дарственным участием ежегодно получать процентный доход в среднем 1012 млрд. руб.

Полученные в исследовании результаты могут быть использованы в образовательном процессе в качестве учебно-практического материала для преподавания учебных дисциплин по профилю банковского дела.

Апробация результатов исследования. Теоретические и практические положения диссертации докладывались и получили одобрение на кафедре финансов и кредита Филиала РГТЭУ в г. Волгограде, на региональной научно-практической конференции «Социально-экономические, политические и правовые механизмы управления инновациями в Волгоградской области» (Волгоград, 2010), на региональной научно-практической конференции «Потенциал и перспективы России в условиях глобализации» (Оренбург, 2011); на I Всероссийской научно-практической Ыегпе1;-конференции «Модернизация национальной экономики как стратегия дальнейшего социально-экономического развития России» (Волгоград, 2011); на IV Международной научно-практической конференции студентов и молодых ученых «Инновационное развитие экономики: инструменты и технологии» (Волгоград, 2010), на Международной научно-практической конференции «Банковская культура» (Саратов, 2010), на Международной научно-практической конференции «Управление современным инновационным обществом в посткризисный период (экономические, социальные, философские, правовые аспекты)» (Саратов, 2011), на Международной научно-практической конференции «Модернизация современного общества: пути созидания и развития (экономические, социальные, философские, правовые тенденции)» (Саратов, 2011), на VII Международной научно-практической конференции «Новости передовой науки» (Болгария, 2011), на III Международной научно-практической конференции «Проблемы современного социума глазами молодых исследователей-III (Волгоград, 2011), на II Всероссийской научно-практической МегпеЬ конференции «Модернизация национальной экономики как стратегия дальнейшего социально-экономического развития России» (Волгоград, 2011).

и

Отдельные предложения и рекомендации исследования нашли практическое применение в учебном процессе Волгоградского филиала ФГБОУ ВПО «Всероссийский заочный финансово-экономический институт», что подтверждается справкой о внедрении.

Публикации. На основе материалов исследования опубликовано 16 авторских научных работ общим объемом 8,2 печ.л., из них 6 статей в изданиях, рекомендованных ВАК Минобрнауки России в объеме 4,8 печ.л.

Объём и структура работы. Диссертация включает в себя введение, три главы, содержащие восемь параграфов, заключение, библиографический список, состоящий из 216 источников. Объём исследования - 177 страниц. Работа содержит 18 таблиц, 22 рисунка.

Во введении обосновывается актуальность темы исследования, формулируются её цель и задачи, объект и предмет исследования, научная новизна, теоретическая, практическая значимость и методология исследования, а также сведения об апробации, излагаются положения, выносимые на защиту.

В первой главе «Экономические основы создания финансовых инноваций банками с государственным участием в Российской Федерации» рассматривается понятие и раскрывается сущность финансовых инноваций как условия современного развития банковской системы страны. Охарактеризовано организационно-финансовое обеспечение инновационной деятельности банков с государственным участием, исследованы возможности использования в России этими банками зарубежного опыта финансовых инноваций.

Во второй главе «Приоритеты и условия повышения эффективности деятельности банков с государственным участием в инновационной экономике Российской Федерации» проанализирована практика создания инновационных финансово-кредитных продуктов в банках с государственным участием, систематизированы принципы осуществления финансовых инноваций в банковском секторе, предложена методика оценки эффективности финансовых инноваций, реализуемых банками с государственным участием.

В третьей главе «Финансовое обеспечение и развитие инновационной деятельности российских банков с государственным участием» разработаны инструменты финансирования НИОКР финансовых инноваций на основе долгосрочного кредитования и проектного финансирования, обоснована необходимость применения инновационных банковских Интернет-продуктов государственными предприятиями и учреждениями для их широкого внедрения.

В заключении обобщены результаты диссертационного исследования, сформулированы выводы и предложения научного и практического характера.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Попова, Татьяна Юрьевна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Научные результаты, полученные в процессе выполнения диссертационной работы, можно сконцентрировать в три взаимосвязанные группы.

Первая группа результатов связана с исследованием теоретического анализа создания финансовых инноваций банками с государственным участием в Российской Федерации. В рамках этой группы обоснованы следующие выводы.

1. Сущность финансовых инноваций в российской банковской системе определяется основными функциями, которые они выполняют в основной деятельности кредитной организации - это перераспределение привлекаемых сбережений в инвестиции, а также совершенствование и развитие действующих механизмов управления финансовыми активами и пассивами кредитной организации в интересах каждого клиента.

Финансовые инновации банков с государственным участием можно рассматривать как новую технологию управления финансовыми активами и пассивами кредитной организации, позволяющую совершать операции с ними, учитывая интересы клиентов с позиций востребованности, надёжности, сервиса, стоимости, доходности, конфиденциальности. Данная финансовая технология предусматривает специальный банковский инструментарий предоставления кредитно-финансовых продуктов и услуг. Внедрение финансовых инноваций в деятельность банка позволяет ему лучше адаптироваться к изменяющимся рыночным условиям, повышает конкурентоспособность, прибыльность и ликвидность банка.

2. Организационно-финансовое обеспечение инновационной деятельности в банках с государственным участием включает в себя три составляющие: организационную, правовую, финансовую.

Организационный аспект предполагает оптимальную структуру построения и взаимодействия звеньев, из которых состоит процесс внедрения финансовых инноваций в банках. Нормативные документы регламентируют и регулируют указанные процессы. Финансовые ресурсы обеспечивают практическую реализацию всех этапов инновационной деятельности. Объёмы финансирования, выделяемые из государственного бюджета и их распределение в области инноваций, предопределяют результативность инновационной деятельности в банках с государственным участием.

Эффективность финансирования инновационной деятельности в банках с государственным участием может быть повышена за счет привлечения финансовых средств среднего бизнеса и крупных корпораций, в том числе путем предоставления им кредитов на льготной основе, государственных гарантий в рамках национального проекта «Инвестиции в инновации». Для этого также необходима систематическая корректировка законодательной базы в инновационной сфере, содержащая методы налогового стимулирования предприятий, вовлечённых в инновационный процесс, способствующая формированию долгосрочной мотивации для занятия инновационной деятельностью. Данные подходы позволят сделать работу всего инновационного механизма в банках с государственным участием и в Российской Федерации более упорядоченной, целенаправленной и качественной.

3. Использование в Российской Федерации зарубежного опыта финансовых инноваций имеет перспективу при условии существенного расширения их практики, поскольку в настоящее время масштабы применения банками России таких финансовых продуктов как секьюритизация, кредитные деривативы, фьючерсы и опционы значительно уступают соответствующим показателям развитых стран, кроме того, широкому использованию финансовых инноваций препятствует несовершенство банковского законодательства.

Успешная интеграция российского финансового сектора в трансграничные финансово-экономические отношения прямо зависит от способности банков с государственным участием использовать в своей деятельности такие финансовые инновации как: секьюритизация, кредитные деривативы, фьючерсы, опционы, которые позволят им без финансовых потерь реагировать на изменения, происходящие на финансовом рынке. Отдельные производные финансовые инструменты, в частности, опцион на драгоценные металлы, могут способствовать защите инвестиционных интересов и приумножению доходов российских домохозяйств, что является одним из основных условий повышения качества жизни населения.

Вторая группа результатов связана с анализом приоритетов и условий повышения эффективности деятельности банков с государственным участием в процессе создания инновационной экономики Российской Федерации. В рамках этой группы обоснованы следующие выводы.

1. Главным приоритетом повышения эффективности деятельности банков с государственным участием в процессе создания инновационной экономики России является создание новых банковских финансовых продуктов и услуг, для чего необходима консолидация научного потенциала и бизнеса. Банки с государственным участием могут стать активными участниками и кредиторами крупных инновационных финансовых проектов путем дифференциации финансирования по субнациональным проектам «Сколково-прим» в рамках общенационального проекта «Инвестиции в инновации». Такое программно-целевое финансирование инновационного процесса определённого направления, порученное каждому из банков с государственным участием, позволит им в партнёрстве с организациями среднего и крупного бизнеса внести весомый вклад в ускоренное развитие отечественной науки и экономики, как следствие и в улучшение качества жизни российских граждан.

2. Первым методологическим условием повышения эффективности деятельности государственных банков в условиях глобализации является системный подход к формированию принципов осуществления финансовых инноваций в банковском секторе, заключающийся в создании индикативно-аналитического набора особых показателей для всесторонней оценки реализуемой инновационной деятельности банка в свете её влияния на финансовый результат данной кредитной организации. Данная система принципов должна объединять основные направления совершенствования деятельности банков: инновационности, клиенто-ориентированности, финансовой обеспеченности и последовательности бизнес-процессов банка на всех этапах создания нового финансово-кредитного продукта. Предлагаемый подход позволит применять данную систему принципов для объективной оценки финансовых инноваций, выявляя сильные и слабые стороны финансового менеджмента в банке. При этом система даёт возможность учитывать потребности клиентов в создаваемых новых финансовых продуктах, дальнейшей их модификации и совместимости с другими. Такой метод построения системы приемлем для проведении анализа конкурентоспособности и рентабельности российских финансово-кредитных организаций.

3. Вторым аналитическим условием для повышения эффективности деятельности банков с государственным участием в условиях инновационного развития страны является качественная оценка реализуемых ими финансовых инноваций, ориентированная, прежде всего, на определение значений конкретных показателей в соответствии со стандартами общепринятых международных правил оценки инновационных проектов. Такая оценка основывается на снижении рисков, возникающих при реализации проекта, и характеризуется стратегическими целями, которые становятся конечными результатами-эффектами: а) востребованность клиентами банка; б) влияние инновационного проекта на изменение активов и пассивов банка; в) финансовые результаты для всех участников инновационного проекта; г) влияние инновационного проекта на экономику страны. Комплексный анализ инновационного проекта, являющийся содержанием оценки, нацелен на достижение заложенных в проект результатов-эффектов, а также на мониторинг различных финансово-экономических факторов и влияний, сопряжённых с его реализацией.

Третья группа результатов объединяет в себе обоснование к практическому применению механизма приоритетов финансового обеспечения в Российской Федерации инновационной деятельности банков с государственным участием. В рамках этой группы обоснованы следующие выводы.

1. Финансирование банками с государственным участием НИОКР финансовых инноваций наиболее перспективны в двух формах: 1) долгосрочное льготное кредитование заёмщиков, занимающихся инновационной деятельностью, и заёмщиков-покупателей готовой инновационной продукции; 2) банковское проектное финансирование субнациональных инновационных проектов «Сколковоприм». Такие крупномасштабные и долгосрочные операции банков с государственным участием создадут финансово-экономическую базу для федеральной сети магазинов инновационных продуктов, что, в свою очередь, позволит замкнуть цикл финансирования НИОКР инноваций путём создания регулярного спроса у граждан России, государственного и реального сектора на инновационную продукцию. Требуется совершенствование мер государственной денежно-кредитной политики с целью снижения вдвое от среднерыночных процентных ставок при проектном финансировании и обеспечения банков с государственным участием достаточным объёмом долгосрочных пассивов.

2. Развитие электронного сектора госуслуг совместно с банковским сектором страны наиболее перспективно на основе создаваемой Универсальной электронной карты России (УЭК) как эффективного платёжного инструмента для безналичной оплаты госуслуг всеми гражданами Российской Федерации. Многофункциональность её использования и синергию с уже существующими банковскими может быть обеспечена на базе отечественной микропроцессорной карты ПРО 100. Интеграция национального платёжного инструмента как носителя информации и средства идентификации будет способствовать реализации проектов государственного значения финансово - экономической, технологической и социальной направленности. Главным условием успешного внедрения данного инновационного банковского продукта является обеспечение безопасности расчётов с использованием Интернет-технологий и их чёткое государственное регулирование.

Полученные результаты позволили раскрыть проблематику и внести определенный вклад в развитие финансовых инноваций как фактора повышения эффективности деятельности банков с государственным участием в Российской Федерации.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Попова, Татьяна Юрьевна, 2011 год

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

Нормативно-правовые документы

1) Конституция Российской Федерации (принята всенар. голос. 12 дек. 1993 г.) // КонсультантПлюс. Законодательство.

2) Гражданский Кодекс Российской Федерации. Часть 1: федер. закон от 30 нояб. 1998 г. № 51-ФЗ (в ред. от 6 апр. 2011 г.) // Информационно-правовой портал «Гарант».

3) Гражданский Кодекс Российской Федерации. Часть 4: федер. закон от 18 декабря 2006 г. № 230-Ф3 (в ред. от 24 февр. 2010 г.) // Информационно-правовой портал «Гарант».

4) Закон РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (в ред. от 01.01.2010г.)//КонсультантПлюс. Законодательство.

5) Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (в ред.03.12.2011 № 391-Ф3).// КонсультантПлюс. Законодательство.

6) Федеральный закон от 23.08.1996 № 127-ФЗ «О науке и государственно-технической политике» (в ред. от 01.03.2011).//КонсультантПлюс. Законодательство.

7) Федеральный закон от 11.11.2003г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» (в ред. Федер. законов от 29.12.2004г. № 193-Ф3, от 27.07.2006г. № 141-ФЗ).// КонсультантПлюс. Законодательство.

8) Федеральный закон от 29.11.2001г. №156-ФЗ «Об инвестиционных паевых фондах» (в ред. Федер. законов от 29.06.2004г. № 58-ФЗ, от 15.04.2006г. № 51-ФЗ, от 06.12.2007г. № 334-ф3).// Консультант.Плюс. Законодательство.

9) Федеральный закон от 27.07.2010 № 210-ФЗ «Об организации деятельности по выпуску, выдаче и обслуживанию универсальных электронных карт». //КонсультантПлюс. Законодательство.

10) Федеральный закон от 28.09.2010 № 243-Ф3 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Фе-

дерального закона «Об инновационном центре «Сколково»». //КонсультантПлюс. Законодательство.

11) Постановление Правительства РФ от 26.07.2010 № 565 «О предоставлении в 2010 году субсидии Фонду развития центра разработки и коммерциализации новых технологий в целях финансового обеспечения мероприятий по созданию инновационного центра «Сколково»».// Правительство РФ.

12) Постановление Правительства РФ от 28.01.2002 № 65 «О Федеральной целевой программе «Электронная Россия (2002-20Юг.г.)»» (в редакции Пост. Правительства РФ от 09.06.2010г. № 403). //КонсультантПлюс.Законодательтсво.

13) Распоряжение Правительства Российской Федерации от 17 ноября 2008 г. № 1662-р «Об утверждении Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020г.» (в ред. Распоряжения Правительства РФ от 08.08.2009г. № 1121-р).

14) Распоряжение Правительства РФ от 06.05.2008г. № 632-р «Об утверждении Концепции формирования в Российской Федерации электронного Правительства до 2010года». (в ред. от 10.03.2009)// КонсультантПлюс. Законодательство.

15) Распоряжение Правительства РФ «О бюджетных ассигнованиях на мероприятия по реализации проектов, одобренных Комиссией при Президенте РФ по модернизации и технологическому развитию РФ» от 11.01.2011 № 13-р.

16) Методические рекомендации по оценке эффективности инвестиционных проектов. (Утверждено совместным Постановлением Госстроя, Министерством экономики, Министерством финансов и государственным комитетом промышленности от 21.06.1999г. № ВК 477). //КонсультантПлюс. Законодательство.

17) Руководство Осло. // Министерство образования и науки Российской Федерации. Нормативные документы.

Научная и учебная литература

18) Антонец, В.А. Инновационный бизнес: формирование моделей коммерциализации перспективных разработок: учебное пособие/В .А. Антонец и [др.]; под.ред. В.А. Антонец.-М.: Дело.-2009.-320с.

19) Анъшина, В.М. Инновационный менеджмент: учебное пособие/В.М. Аныпина, A.A. Дагаева.-М.:Дело.-2007.-584с.

20) Бабашкина, А.М. Государственное регулирование национальной экономики: учеб.пособие.-М.:Финансы и Стаститика,2007,- С.276-284.

21) Банки и банковское дело: учеб. пособие/ под ред. И.Т. Балабанова.-Сп-б: Питер, 2002.-С.208-218.

22) Банковские операции: учебное пособие/ Ю.И. Коробов - М.: Магистр, 2009. 1,8 печ.л.

23) Банковское дело: учебник/О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Ва-ленцева [и др.]; под ред. О.И. Лаврушина.-М.: Кнорус, 2011.- С.733-738.

24) Банковское дело: учебник /Ю.И. Коробов. -М.: Экономистъ, 2008,10,0 печ.л.

25) Банковский менеджмент: учебник/ О.И. Лаврушин [и др.]; под ред. О.И. Лаврушина - 2-е изд., перераб. и доп.: М.: Кнорус,-2009.-560с.

26) Боер Ф. Питер. Оценка стоимости технологий. Проблемы бизнеса и финансов в мире исследований и разработок: практическое пособие и руководство./ Ф. Питер.Боер.-М.: Олимп-Бизнес.-2007.-448с.

27) Завгородняя. Т.В. Влияние экономических кризисов на развитие банковской системы России: научное издание/ Т.В. Завгородняя, С.Е. Метелев. Федеральное агентство по обр., Рос.гос.торг.-эконом. ун-т. Омский ин-т (филиал).-ОМСК, Издатель Васильев В.В., 2008.-С.54-58.

28) Иванов, В.В. Деньги.Кредит.Банки.:учебник/В.В. Иванов, Б.И. Соко-лов-М.:Проспект,2009.-С.667.

29) Криничанский, К.В. Рынок ценных бумаг: учеб пособие/К.В. Крини-чанский.-М.:Дело и Сервис,2007.-С164-173.

30) Куликов, А.Г. Деньги.Кредит.Банки: учебник/А.Г. Куликов.-М:Кнорус,2009.-С. 183.-188.

31) Ломтатидзе, О.В. Базовый курс по рынку ценных бумаг: учеб.пособие/О.В. Ломтатидзе, М.И. Львова, A.B. Болотин.-М.:Кнорус,2010.-448с.

32) Маршал В. Мейер. Оценка эффективности бизнеса. Что будет после BalancedScoreCard? Методическое пособие./Маршал В. Мейер.-М.: Вершина, 2004.-272с.

33) Морс, К Эффективные решения в экономике переходного периода: Аналитические инструменты разработки и реализации социально-экономической политики/К. Морс, Р.Страйк. A.C. Пузанов; Фонд «Институт экономики города».-М.:Айрес-пресс, 2007.-С. 19-33.

34) Основы банковского дела: учеб. пособие/ кол.авторов; под ред. О.И. Лаврушина.-М.-Кнорус,2008.-С.24-31.

35) Основы банковского дела: учебное пособие/ Ю.И. Коробов. - М.: Магистр, 2010. 4,4 печ. л

36) Попов, В.Л. Управление инновационными проектами: учебное посо-бие/Л.В. Попов.-М.:Инфра.2007.-336с.

37) Рубцова,Б.Б. Современные фондовые рынки: учеб пособие вузов.-М: Альпина Бизнес Букс, 2007.-С.26-36.

38) Рудакова,О.С. Банковские электронные услуги: учеб.пособие.-М: Вузовский учебник: ИНФРА-М,2010.- С.77-135.

39) Суэтин, A.A. Международный финансовый рынок: учебник/А.А. Су-этин.-М.:Кнорус, 2007.-264с.

40) Фатхутдинов, P.A. Инновационный менеджмент :учебник/Р.А. Фат-хутдинов.-М. Питер.2008.-448с.

41) Финансовое право: учеб.-2-е изд., перераб. и доп./А.Б. Быля, О.Н. Горбунова, Е.Ю. Грачева [и др.]. Г.П. Толстопятенко.- М.: Проспект,2010.-С.306-320.

Словари, справочники, энциклопедии

42) Благодатин, А. Финансовый словарь/ А. Благодатен, Л.Лозовский, Б.Райзберг.-М.:ИНФРА-М, 2007.-377с.

43) Большой экономический словарь/авт.сост. А.Б. Борисов.-М.:Книжный мир, 2010. 860с.

44) Большая экономическая энциклопедия/ Т.П. Варламова [и др.]; под ред. Т.П. Варламовой. -М.: ЭКСМО, 2007,- 816с.

Статьи из журналов и газет

45) Абрамов, Р.А. Особенности бюджетного финансирования инноваций в регионах// Финансы и кредит. - 2009,- № 37,- С.26.

46) Ананьев, Д.Я.Банковский сектор России: итоги и перспективы разви-тия/Д.Н. Ананьев// Деньги и кредит.-2009.-№ 3.-0.3-8.

47) Анохин, С.А. Проблемы эффективного использования инновационных процессов в банковской деятельности/С.А. Анохин// Бизнес в законе.-2009.-№2,-С.315.

48) Букин, М.С. Активная безопасность ДБО/М.С. Букин//Банковские техно л огии .-2010.-№10.-С.25.

49) Васильева,К. Н. Доходы, полученные банками в 2009г./ К. Васильева// Экономика и жизнь. 2010. № 5. С. 5.

50) Гафурова, Д. И. Специфика инновационной трансформации в современном банковском секторе/Д.И. Гафурова// Финансовый бизнес.-2009.-март-апр.-С.68-70.

51) Греф., Г.О. Мы не готовы к мышлению и к работе в условиях 21 века/ Г.О. Греф .//Коммерсантъ.-2010. № 98,- С.7.

52) Гришин, А Принципы финансирования инновационных проектов в российских компаниях/А.В. Гришин// Финансы и кредит.-2007.-№ 37(277).-С.57-61.

53) Гуревич, М.И. Как запустить инновационное кредитование: взгляд регионального банка/М.И. Гуревич// Банковское дело.-2010.-№5.-С.49-51.

54) Гусев,К.Н. Российская экономика: от монополизации к модернизации/ К.Н. Гусев, А.Ю. Турин//Банковское дело.-2010.-№4.-С.14-18.

55) Дворецкая, А.Е. Инновационные решения в национальной экономике: инфраструктурные и финансовые аспекты/А.Е. Дворецкая// Всероссийский экономический журнал. -2010. -№9. -С. 16 8.

56) Дергунов, А.И. Системный подход к развитию Национальной инновационной среды/А.И. Дергунов// Инновационная экономика.-2008.-№3(113).-С.53-56.

57) Дерябина, М.А. Государственно-частное партнёрство: теория и прак-тика/М.А. Дерябина// Вопросы экономики.-2008.-№8.-С.61-77.

58) Диденко, Д.В. Создание и развитие системы образовательного кредитования в России: возможности секьюритизации// Банковское дело. 2009,- № 12,-С.49.

59) Дубовик, В.В. Понятие и классификация кредитных деривативов/ В.В. Дубовик// Финансы и кредит.-2009.-№1.-С.48.

60) Ерошкин, A.M. Роль банковского сектора в финансировании инновационного развития экономики России/ A.M. Ерошкин//Бизнес и банки.-2011-№ 14.-С.1-2.

61) Иванов, ИД. Инновации в России: проблемы и перспективы// Банковское дело.-2010. № 1. С. 12.

62) Иванов, М.Н. Деривативы и кризис: миф и реальность/М.Н. Иванов// Рынок ценных бумаг.-2008.-№ 22.-С. 12.

63) Иванов, Н.И. Инновации в России: проблемы и перспективы// Банковское дело.-2010,- № 1.-С.13.

64) Иванченко, В.М. Инновационно - структурированное воспроизводство и государство//Экономист.-2010.-№1.- С.18-24.

65) Изофенко, Р.И. Дистанционные каналы взаимодействия с клиентами// Банковское дело. -2009,- № 8,- С.73.

66) Кайтукова, М.В. Мировой рынок производных финансовых инструментов/М.В. Кайтукова//Банковские услуги.-2009.-№3.-С.10-11.

67) Карминский, A.M. Нужна ли модернизация российской банковской системы?/ A.M. Карминский, А.Ю. Морозкин// Банковское дело.-2010.-№3.-С.39-44.

68) Касаткина,В.В. Формирование инновационного потенциала экономического развития: теоретический аспект/В.В. Касаткина// Бизнес в законе.-2011.-№1.-С.229-231.

69) Кизимов, А. С. Международный опыт и российская практика налогового стимулирования инновационной деятельности/А.С. Кизимов// Финансы.-2008,-№7.-С.33-38.

70) Кияткина, В.В. Модели секьюритизации: какую выбрать для России/ В.В. Кияткина// Банковское дело.-2009.-№ 10.-С.69-70.

71) Клавдиенко, В.П. Финансирование научных исследований и разработок в инновационной экономике: партнёрство государства, бизнеса и университе-тов/В.П. Клавдиенко, А.П. Тарасов// Финансы и кредит.-2009.-№12.-С.2.

72) Колкарееа, Э.Н. Инновационные методы и инструменты развития банковской системы с учетом тенденций формирования глобального финансового рынка/Э.Н. Колкарева, H.H. Симонянц//Инновации.-2009.-№12(134).-С.68-74.

73) Комков, Н.И. Проблемы коммерциализации научных исследований и направления их решения/Н.И. Комков, H.H. Бондарева/Проблемы прогнозирования,- М.-2007.-№1.-С.5.

74) Коробов, Ю.И. К вопросу о природе современного экономического кризиса / Ю.И. Коробов // Банковские услуги. 2009. № 12. 0,4 печ.л.

75) Коробов, Ю.И. Банковская конкуренция на современном этапе/ Ю.И. Коробов // Банковское дело. 2010. № 11. 0,4 печ.л.

76) КоробовЮ.И. Теория денег, кредита и банков: направления исследования /Ю.И. Коробов // Актуальные проблемы теории и практики банковского дела: Сборник научных статей. Сара-тов: ООО «Издательство КУБиК», 2011. 0,4 печ.л.

77) Красавина, JI.H. Роль финансовой и банковской систем в инновационном развитии экономики России/JI. Н. Красавина, В.М., В.М. Родионова// Вестник Финансовой Академии.-2008.-№2.-С.73.

78) Красников, В.Я. Государственная инновационная политика в Рос-сии/В.Я. Красников// Экономические науки.-2010.-№ 1(62).-С.37-40.

79) Крутова, И.Н. Перспективы проектного финансирования в Рос-сии/И.Н. Крутова// Банковское дело.- 2009,- № 2,- С.93

80) Крутова, И.Н. Кризис и банковское проектное финансирование/И.Н. Крутова, О.П. Федоткина// Банковское дело,- 2009,- № 6. - С.52-54.

81) Кудрявцев, A.A. Проблемы программно-целевого планирования и финансирования бюджетных инвестиций/ A.A. Кудрявцев// Финансы и кредит.-2009.-№9(345).-С.29-32.

82) Кузнецов, Б.В. Конец света откладывается/Б.В.Кузнецов, Ю.И.Симаков// Эксперт.-2009,- № 49-50. - С.60.

83) Любимцев, Ю.И. Финансовая система и эффективность её регулиро-вания/Ю.И. Любимцев//Экономист.-2011 ,-№3.-С.38-40.

84) Матюхов, А.Е. Финансовая инфраструктура инновационной деятельности: проблемы формирования в России/А.Е. Матюхов//Финансы и кредит,-2007.-№ 22(262).-С.77-83.

85) Мендрул, А.Г. Формы и приоритеты инновационного процесса в контексте государственного регулирования/А.Г. Мендрул// Инновационная экономика,- 2007.-№ 08(106).-С.57-59.

86) Мурычев, A.B. Инновации в экономике и финансах/ A.B. Мурычев// Банковское дело,- 2010,- № 1,- С.18-20.

87) Новашина, Т.С., Механизмы функционирования обязательных резервов в контексте обеспечения финансовой устойчивости банков/Т.С. Новашина, В.И. Карпунин , В.А. Волнин // Экономические науки. 2008. №3. 1,0 печ.л.

88) Новашина, Т.С. Модель прогнозирования банковского кризиса на развивающихся рынках/ Т.С. Новашина, Е.А. Корзов // Экономические науки. 2008. №8. 0,5 печ.л.

89) Новашина, Т.С. Финансовые механизмы разрешения глобального противоречия «кредиторы» - «должники»/Т.С. Новашина// Вестник Финансовой академии. 2010. №5. 0,7 печ.л.

90) Новашина, Т.С. Евразийская резервная система - финансовые механизмы функционирования/ Т.С. Новашина // Вестник Российской экономической академии им. Г.В. Плеханова. 2010. №5 (35). 0,6 печ.л.

91) Новашина, Т.С. Глобальный системный кризис - поиск механизмов функционирования национальных и международных финансовых рынков/ Т.С. Новашина //Вестник ГУУ «Вестник Университета» 2011. №5 (35). 0,7 печ.л.

92) Новашина, Т. С. Проблемы обеспечения устойчивости финансовых систем: вопросы методологии исследования/Т.С. Новашина// Вестник Российской экономической академии им. Г.В. Плеханова. 2011. №4 (40). 0,5 печ.л.

93) Обаева, A.C. Национальная платёжная система: инфраструктура, инновации, перспективы развития/А.С. Обаева// Деньги и кредит.-2010.-№5.-С.34-41.

94) Определение рисков./Платёжные и расчётные системы (Анализ и статистика). Международный опыт.-2010.-Выпуск 21.-С.20.

95) Орловский, В.М. Инновации на вырост/В.М.Орловский// Банковские технологии.-2010.-№3.-С.26-28.

96) Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора за 2007,2008, 2009 г.г.

97) Песков, В.В. Исследование факторов, влияющих на уровень инновационной активности предприятий в России/В.В. Песков//Бизнес в законе.-2011-№2.-С.294-297.

98) Песселъ, М.А. Эффективная деятельность кредитных организаций -фактор системной устойчивости банковского сектора/М.А. Пессель, О.Г. Костяш-кина// Финансы и кредит.-2009.-№17(353).-С.32-43.

99) Пехтерева,Е.А. Инновационная экономика России: новые возможности для роста/Е.А. Пехтерева// Экономические и социальные проблемы России.-2009.-№1.-С.109-132.

100) Писемкий, A.M. Расследование инцидентов в системах ДБО/А.М. Пи-семкий//Банковские технологии.-2010.-№ 10.-С.29.

101) Полищук, А.И. Коммерческие банки: новые услуги и инновационные технологии, коммуникации/А.И. Полищук, Е.Б. Зварыкина//Бизнес и банки,-2010.-№21(1002).-С.4.

102) Попкова, H.A. О бюджетном стимулировании экономического разви-тия/Н.А. Попкова//Финансы.-2010.-№7.-С.53.

103) Поспелов, А.Л. Интернет-банкинг: вопросы обеспечения безопасно-сти/A.JI. Поспелов//Деньги и кредит.-2009.-№4.-С.61.

104) Потемкин, С.А. Банки с государственным участием: современные задачи управления/С.А. Потемкин, Н.Г. Новикова, И.В. Киреева// Финансы и кре-дит.-2009.-№ 47(383).-С. 18-23.

105) Развитие Интернет - банкинга в России/ Платежные и расчётные системы (Анализ и статистика).- 2011. Выпуск 21. С.25.

106) Ревенков, П.В. Электронный банкинг: управление рисками отмывания денег/П.В. Ревенков. А.Н. Воронин// Банковское дело.-2009.-№9.-С.76-79.

107) Резванова, JI.M. Механизм секьюритизации в системе рефинансирования ипотечного кредитования/ Л. М. Резванова// Банковское кредитование.-2008.-№1.-С.15.

108) Рыбаков,Ф.Ф Принципы и инструменты экономической полити-ки/Ф.Ф.Рыбаков//Экономист.-2011 .-№4.-С.25-31.

109) Ряховский, Д.И. К вопросу государственной поддержки финансирования инвестиций/ Д.И. Ряховский// Финансы и кредит.-2008.-№5.-С.30.

110) Сажнева, C.B. Проблемы российской инновационной системы условиях современной экономики/С.В. Сажнева// Финансовый бизнес.-2011.-№1,-С.33-38.

111) Селезнев, A3. Проблемы совершенствования кредитно-банковской системы/А.З. Селезнев// Экономист,- 2010. - № 2,- С.31-40.

112) Сердюк,В.А. Защита информационных систем персональных данных банков на основе Стандарта Банка России СТО БР ИББС-1.0-2010/ В.А. Сердюк// Банковские технологии.-2010.-С.32.

113) Смовженко, Т.С. Инновационные стратегии зарубежных банков/ Т.С. Смовженко, С.Б. Егорычева// Финансы и кредит.-2010.-№ 8.-С.56.

114) Сорокин, Д.Е. Инновации в России: проблемы и перспективы/Д.Е. Сорокин// Банковское дело.-2010. -№ 1.- С. 15.

115) Станкевич, В.А. Особенности защиты данных в финансовых организациях/В.А. Станкевич//Банковские технологии.-2010.-№10.-С.34.

116) Темишев, М.Х. Кредитные деривативы как метод управления кредитным риском/М.Х Темишев/Финансы и кредит.-2007.-№12(252).-С.44-56.

117) Терентъева, Н.С. Актуализация роли банковской системы в модернизации экономики/Н.С. Терентьева// Деньги и кредит.-2010.-№3.-С.34-36.

118) Терновская,Е.П. К вопросу о путях развития национальной экономи-ки/Е.П. Терновская// Бизнес и банки.-2011.-№22.-С.1-7.

119) Трохалев, М.В. Обеспечение информационной безопасности в системах Интернет-банкинга/М.В. Трохалев//Деньги и кредит.-2009.-№9.-С.40.

120) Тысячникова, H.A. Риски Интернет-банкинга: принципы и организация надзора/Н.А. Тысячникова//Банковское дело.-2010.-№10.-С.80.

121) Часовская, A.C. Кредитные деривативы как инновационный инструмент управления кредитным риском/А.С. Часовская// Банковское дело.- 2010. - № 8,- С.73.

122) Швецов, Ю.Г. Взаимодействие банковского и реального секторов экономики: проблемы и пути их решения/ Ю.Г. Швецов, Н.В. Сунцова// Финансовый бизнес.-2010-№3.-С.7-12.

123) Шмелев, Н.П. Инновации в России: проблемы и перспективы/Н.П. Шмелев//Банковское дело. 2010. № 1. С.16.

124) Юдаева, К.В. Стратегия-2050:справится ли России с вызовами глоба-лизации?/К.В. Юдаева, Е.Г.Ясин// Вопросы экономики.-2008.-№ 5.-С.12-17.

125) Юрин, C.B. Перспективы активизации малого инновационного бизнеса в национальной экономике/С.В. Юрин//Бизнес в законе.-2010.-№3.-С.288-290.

Авторефераты и диссертации

126) Абдулсаламова, A.A. Банковские инновации для частных клиентов: проблемы и перспективы развития: автореф. дис. на соиск. уч. степ. канд. экон. наук: 08.00.10./ A.A. Абдулсаламова,- Махачкала, 2007,- С.17-18.

127) Аюпов, A.A. Методология формирования и использования инновационных финансовых продуктов: автореф. дис. на соиск. уч. степ. канд. экон. наук: 08.00.10./ A.A. Аюпов,- Тольятти,-2008,- С.26-27.

128) Веселовский, В.В. Организация банковского финансирования инновационных проектов: автореф. дис. на соиск. уч. степ. канд. экон. наук: 08.00.10./В.В. Веселовский,- Новосибирск,-2009,- С. 13.

129) Кох, Л.В. Принципы и механизмы повышения эффективности банковской деятельности на основе использования инноваций: автореф. дис. на соиск. уч. степ. докт. экон. наук:08.00.10 /J1.B. Кох,- Иваново, 2010.-С.20-22.

Электронные ресурсы удаленного доступа (INTERNET)

130) Аналитическое распределение расходов по государственным программам.URL: http://info.minfin.ru/proiect fb gp.php.

131) Банки вступили в эру высоких технологий. URL:http ://www.banki.ru/news/davtheme/?id=l 491258

132) Белоусов, A.B. Инновационное развитие как национальный инвестиционный проект/А.В. Белоусов//Вестник Саратовского государственного технического университета.-2009.-Tl.- №1.-С 144-150. URL: http://elibrarv.ru/query results.asp.

133) Бюджетное Послание Президента России на 2011-2013 г.г. URL: http ://www.kremlin.ru/news/8192.

134) Велиева, И.А. В погоне за длинным рублём/И. А. Велиева, М. Доронин, П. Самиев// 3KcnepT.-2010.-№39(723).URL:

http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=2298448&sphrase id=67007.

135) Вертий,Б.Д. Проблемы финансирования инновационных проектов в условиях современной рыночной экономики России/Б.Д. Вертий//Научные ислле-дования. Серия: Общественные науки.-2008.-№2.-С.24-29.URL: http://elibrarv.ru/querv results.asp.

136) Вику лов, B.C. Инновационная деятельность кредитных организаций: науч. статья/ B.C. Викулов. URL: www.cfin.ru/press/management/.

137) Владимирова, О Л. Источники финансирования инноваций: тенденции и перспективы. Вестник Сибирского аэрокосмического университета им.акад. М.Ф. Решетнева.-2009.-№2.-С.294. URL: http://elibrarv.ru.

138) Волчков, А.Б. Венчурные инвестиции как краеугольный камень создания инновационной экономики/А.Б.Волчков// Рынок ценных бумаг.-2009.-№ 7/8(382/383). URL: www.rcb.ru.

139) ВТБ отказался досрочно погасить субординированный кредит. URL: http ://www.rcb.ru/theme/4505 8/.

140) Гретченко, A.A. К разработке программы долгосрочного социально-экономического развития России. Проблемы перехода к инновационной экономике. A.A. Гретченко URL: http://www.m-economv.ru/ art.php3?artid=26443.

141) Гринспен: Кто виноват? Советы виноваты! URL: http ://www.km.ru/biznes-i-finansv/obzorv/krizis/10325.

142) Джурабаева, Г.К. Система показателей комплексной оценки эффективности инновационных проектов с учетом риска финансирования нововведений: науч. Статья/ Г.К. Джурабаева, М.А. Кручинин. Организатор производства,-2007,- №3,- C.57.URL : www.elibrary.

143) Ивлев, В.А. Balansed CkoreCard - альтернативные модели. URL: http:// www.intalev.ru.

144) Интернет-банкинг для частных клиентов. Готовы ли вы экономить свое время и деньги? URL.: http ://www. e-vid.ru/index-m-192-р-63 -article-34106.htm/.

145) Инновации в промышленности: модель не подошла. URL:

http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/2010/07/15/24Q59Q.

146) Исследование: объём безналичных платежей составляет не более 10% снятых через банкоматы наличных. URL.:http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2380871&sphrase id=613964.

147) Карпинская, Е.В. Анализ развития методологии управления инновационной деятельностью в России и в мире: науч.статья/ Е.В. Карлинская. URL: http://www.innit.ru/content/view/l99/196/ .

148) Кафиатуллин, Т.Р. Развитие инновационной системы России/

Т.Р. Кафиатуллин, И.Самарин.//Мировое и национальное хазяйство.-2009.-№2(9). URL: www.mirec.ru .

149) Королъкова, Е.В. Проблемы развития проектного финансирования как комплексной услуги коммерческих банков в Росси/Е.В. Королькова //Вестник Омского университета. Серия «Экономика».- 2008,- №3. - С. 153. URL: www.elibrary.ru.

150) Котельников, A.M. Государственное регулирование инновационной деятельности. URL.: http://www.orelgiet.ru/082kotelnikov.pdf.

151) Кудрин, А.Л. Выступление на международной конференции «Россия и мир: вызовы нового десятилетия». URL: http ://www. strf.ru/innovation.aspx?Catalogld=370&d no=26902.

152) Кузнецов, Е.Б. Выступление на пресс-конференции, посвящённой форуму «Глобальное инновационное пространство». URL: http ://rus.ruvr .ru/2010/10/08/24865151 .html.

153) Кузьмин, B.C. Венчурная история/ B.C. Кузьмин// Российская газета .-2010.-№ 5244(165) от 28.07.2010. URL: www.rg.ru.

154) Кузьмин,B.C. Теплый «Твиттер»: Д.Медведев осмотрел Кремниевую долину ./В. С.Кузьмин// Российская газета,- 20Ю.-№ 5217(138).-25.06.2010.URL: www.rg.ru.

155) Куроедова, М.А. Национальные инновационные системы: опыт Германии и возможности для России/ М.А. Куроедова, Т.Ю. Хвастова// Вестник ТГУ. - 2009. -№2. - С.309. URL: www.elibrarv.ru.

156) Кучуков, P.A. Роль государства в формировании инновационной экономики URL : http^inanalm/006^

ekonomiki.

157) Марамыгин, M.С. Перспективы развития проектного финансирования как метода банковского кредитования крупных проектов/ М.С. Марамыгин, P.P. Салимов// Известия Уральского государственного экономического университета,-2007.-Т.1.-№18.-С.117. URL:www.elibrarv.ru.

158) Медведев, Д.А. Выступление на заседании Комиссии по модернизации и технологическому развитию России. URL: http://www.kremlm.ru/news/10777.

159) Мицелъ,А.А. Финансовый инжиниринг на рынке опционов/ A.A. Ми-цель, В.А. Ефремов//Известия Томского политехнического ун-та.2009. Т.314.С.47-49. URL: www.elibrary.ru.

160) Модернизацию вписали в бюджет. URL: http ://kommersant.ru/Doc/1570027.

161) Мызрова,О.А. Развитие инновационной деятельности на основе кластерного подхода./О.А. Мызрова// Инновационная деятельность.-2010.-№10-1,-C.30-34.URL: http://elibrarv.ru/query results.asp .

162) Никонов, Д.В. Финансирование инноваций в России. Эффективность налогового стимулирования исследований и разработок/ Д.В. Никонов// Академия бюджета и казначейства Минфина России.-2009,- №2,- С.96. URL: http://elibrarv.ru.

163) Основные направления антикризисных действий Правительства РФ на 2010 год. URL: http .//premier, gov.ru/anticrisis/3 .html.

164) Основные показатели экономической эффективности инноваций. URL: www.infomanagement.ru.

165) www.mcx.ru [Электронный ресурс]: Официальный Интернет-портал Министерства сельского хозяйств РФ.

166) www.mirec.ru [Электронный ресурс]: Официальный Интернет-портал Московского государственного института международных отношений (МГИ-МО).

167) www.rusipoteka.ru [Электронный ресурс]: Официальный сайт Аналитического центра по ипотечному кредитованию и секьюритизации.

168) www.vbank.ru [Электронный ресурс]: Официальный сайт Банка Возрождение.

169) www.vtb24.ru [Электронный ресурс]: Официальный сайт Банка ВТБ24.

170) www.bm.ru [Электронный ресурс]: Официальный сайт Банка Москвы.

171) www.wprf.ru [Электронный ресурс]: Официальный сайт Всероссийского экономического издания «Валовой внутренний продукт».

172) www.arb.ru [Электронный ресурс]: Официальный сайт Ассоциации российских банков.

173) www.gazprombank.ru [Электронный ресурс]: Официальный сайт Газпромбанка.

174) www.vedomosti.ru [Электронный ресурс]: Официальный сайт деловой газеты «Ведомости».

175) www.kommersant.ru [Электронный ресурс]: Официальный сайт Издательского дома «КоммерсантЪ».

176) www.siliconvallevskolkovo.ru [Электронный ресурс]: Официальный сайт Кремниевой долины «Сколково».

177) www.statinfo.biz [Электронный ресурс]: Официальный сайт Международной экономической статистики.

178) www.banki.ru [Электронный ресурс]: Официальный сайт о банках и банковской деятельности.

179) www.bankir.ru [Электронный ресурс]: Официальный сайт о банках и банковской деятельности.

180) www.monevnews.ru [Электронный ресурс]: Официальный сайт ежедневного электронного издания, посвященного рынку электронных платежей.

181) www.rbc.ru [Электронный ресурс]: Официальный сайт ежемесячного делового журнала РосБизнесКонсалтинг.

182) www.lentacom.ru [Электронный ресурс]: Официальный сайт Всерос-

сийской общественно-политической интернет-газеты.

183) www.government.ru [Электронный ресурс]: Официальный сайт Правительства России.

184) www.rfcor.ru [Электронный ресурс] : Официальный сайт Республикан-

W 1 KJ

скои финансовой корпорации.

185) www.rg.ru [Электронный ресурс]: Официальный сайт Российской Газеты.

186) www.rian.ru [Электронный ресурс]: Официальный сайт Российского информационного Агентства РИА Новости.

187) www.sbrf.ru [Электронный ресурс]: Официальный сайт Сбербанка России.

188) www.sbercard.ru [Электронный ресурс]: Официальный сайт ЗАО «Сберкарта».

189) www.rost.ru [Электронный ресурс]: Официальный сайт Совета при Президенте России по реализации приоритетных национальных проектов и демографической политике.

190) www.rsb.ru [Электронный ресурс]: Официальный сайт Банка «Русский Стандарт».

191) www.gks.ru [Электронный ресурс]: Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики.

192) www.rts.ru [Электронный ресурс]: Официальный сайт Фондовой биржи РТС.

193) www.unido.ru [Электронный ресурс]: Официальный сайт Центра международного промышленного сотрудничества ЮНИДО в России.

194) www.cbr.ru [Электронный ресурс]: Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации.

195) Оценка эффективности инновационных проектов. URL: www.ait.spb.ru.

196) Панченко,О.В. Финансы в проекте. URL: http://www.rfcor.ru/news rfc 700.htm.

197) Пашкова, А.В. Дистанционное банковское обслуживание в странах Европы и США/ А.В. Пашкова, Ю.В. Иванова// Банковский ритейл.-2009.-№2,-URL: www.bankir.ru.

198) Пелевина, К. Роль венчурного капитала в финансировании инноваций/К. Пелевина// Вестник института экономики РАН,- 2009.-№3.-С. 185. URL: http://elibrary.ru.

199) Пепеляева, Л.В. Законодательство предусматривает много налоговых льгот для налогоплательщиков, занимающихся инновациями. URL: http ://www. taxpravo .ru/analitika/statva-125600/.

200) Пилякина, B.C. Модели банковского проектного финансирования/В.С. Пилякина// Вестник Воронежского государственного университета. Серия: Экономика и управление.-2010.-№1.-С.171.1ЖЬ: www.elibrarv.ru.

201) Программа финансовой поддержки МСП.ХЖЬ: http://www.rosbr.ru/ru/sme support/.

202) Российский статистический ежегодник. 2010. URL: http ://www. gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat/rosstatsite/main/publishing/catalo ^/statistic Collections/doc 1135087342078.

203) РПС «Сберкарта» переименована в «Объединённую российскую платёжную систему»URL.: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=558223.

204) Рогов СМ., Невостребованность науки - угроза безопасности страны. URL: http://www.ng.rU/ideas/2010-02-08/9 science.html.

205) Рязанцев, Я.В. Нужен ли государству венчурный рынок?/

Я. В.Рязанцев// Рынок ценных бумаг.-2009.-№7/8(382/383). URL: www.rcb.ru.

206) Ступак, В.А. Инвестиции и новые кредитные продукты в практике российских банков/В.А. Ступак//Научные исследования. Серия: Общественные науки.-2009,- №3,- С.28-34. URL:

http://elibrarv.ru/query results.asp.

207) Универсальная карта на троих. URL.: http://www.finmarket.ru/z/nws/hotnews.asp?id=l 627022.

208) Фонд «Сколково» будет сотрудничать с Microsoft. URL:

http ://top .rbc .ru/economics/01/11/2010/491647. shtml.

209) FORTS: итоги 2009. URL: http://www.rts.ru/al9769 .

210) Чупров А. В. Где взять хороший кредит на авто. URL: http://moscow.carsellers.rii/news/article/30203/.

211) Шерпы из ВЭБа. URL: http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/257982/sherpv iz veba.

212) Щербаков. В.А. Оценка эффективности промышленного инновационного проекта прорывного характера в российских экономических условиях. URL: www.cifbd.ru.

213) Юрина, Т.С. Оценка эффективности инноваций/Т.С. Юрина.// Известия Южного Федерального университета. Технические науки.-2010,- Т.-107.-№ 6,-С.233. URL: www.elibrarv.ru.

Литература на иностранных языках

214) Anderloni,L. Financial innovation in retail and corporate bank-ing./L.Anderloni, David T.Liewellyn, Reinhard H.Schmidt/ZEdward Elgar Publishing, 2009.-339 p.

215) Mr.Birenjan Digal, Technological Change& Financial Innovation in Banking. URL: http://www.indianmba.com/Facultv Column/FCl 165/fcl 165.html.

216) Khiaonarong, T. Banking on Innovation modernisation of payment systems./ T.Khiaonarong, J.Liebernau//Berlin; Heidelberg; New York: Phisica - Ver-lag,2009.-190p.