Совершенствование денежно-кредитных отношений в современных условиях тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.01, кандидат экономических наук Ватковский, Леонид Геннадьевич

• Ватковский, Леонид Геннадьевич
• кандидат экономических наук
• 2004

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Ватковский, Леонид Геннадьевич

Введение. °

Глава I. Теоретические и методологические основы формирования денежно-кредитных отношений в РФ. у

1.1. Сущность денежно-кредитных отношений и методы их реали- ^ зации

1.2. Регион как субъект реализации денежно-кредитных отношений ^

1.3. Основные инструменты денежно-кредитной политики и регулирование банковской деятельности.

Глава II. Современное состояние банковской системы в России . ^

2.1. Банковская система России как фактор финансового оздоровле- ^ ния кредитных организаций.

2.2. Объективная необходимость реформирования банковской сис- ^ темы.

2.3. Проблемы совершенствования денежно-кредитной политики

России.

Глава III. Основные тенденции развития кредитных организаций и направления совершенствования их деятельности.

3.1. Коммерческий банк как кредитная организация. ^

3.2. Основные виды банковских продуктов и услуг.

3.3. Традиционные и новые виды кредитных операций.

3.4. Технологические новации в организации безналичных расчетов ^

Глава IV. Функционирование и расширение сферы деятельности небанковских финансовых институтов.

4.1. Сберегательные, страховые и инвестиционные компании в системе небанковских финансовых институтов.

4.2. Финансовые компании и пенсионные фонды как небанковские финансовые институты.

4.3. Пути совершенствования небанковского кредитования малого бизнеса

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Совершенствование денежно-кредитных отношений в современных условиях»

Актуальность темы исследования. Текущее состояние банковского сектора характеризуется сохраняющейся тенденцией его развития темпами, опережающими рост экономики в целом.

Важным итогом является продолжающееся укрепление доверия к банкам со стороны кредиторов и вкладчиков и, как следствие, расширение ресурсной базы. Это способствовало формированию для кредитных организаций дополнительных возможностей по трансформации привлеченных от населения средств в кредиты и инвестиции, сохранению ориентации на кредитование экономики.

Постепенно набирает силу процесс «удлинения» ресурсной базы кредитных организаций: обязательства банков со сроками погашения свыше одного года на 1 января 2004 г. составляли 14,5% общей величины обязательств (на 1 января 2003 г. - около 9%). Основным фактором, обеспечивающим этот процесс, служит рост депозитов физических лиц, привлеченных на срок свыше 1 года: удельный вес данных депозитов в их общей сумме увеличился с 24,4% на начало 2002 г. до 35,5% на 1 января 2004 г. В 2004 г. продолжался рост кредитных вложений банков, главным образом в нефинансовый сектор экономики. Кредиты, предоставленные банками предприятиям и организациям, за 2004 г. возросли на 35% и составили 1654,0 млрд рублей, причем почти 2/3 этой суммы приходилось на кредиты, выданные отечественным предприятиям и организациям в рублях. Удельный вес кредитов реальному сектору экономики в активах действующих кредитных организаций достиг почти 40%.

Высокими темпами развивается кредитование населения. Объем предоставленных за 2003 г. потребительских кредитов возрос более чем в 1,5 раза — с 93,3 до 141,2 млрд рублей.

Рентабельность капитала в 2003 г. была равна 18,0%, т.е. оставалась весьма высокой, хотя и несколько снизилась по сравнению с аналогичным показателем за 2002 г. (19,4%). Рентабельность капитала банковского сектора пока несколько выше, чем в странах Европы и США, где этот показатель в последнее время находится на уровне 12-15%.

Несмотря на достигнутый за последние годы прогресс, потребности экономики в банковских услугах пока удовлетворяются не в полной мере. Это обусловлено как недостатками в деятельности самих банков (качество систем управления и внутреннего контроля, капитала, учета и отчетности), так и внешними условиями развития банковского сектора, прежде всего сохраняющимся высоким уровнем рисков банковской деятельности, недостатками ее правового обеспечения.

Развитие экономики и банковского дела постоянно выдвигает на повестку дня новые задачи, решение которых требует уточнения выработанных подходов. На ближайшее время основной задачей политики государства в отношении банковского сектора является создание условий для повышения его эффективности, укрепления его роли в экономике. Важными компонентами решения этой задачи выступают снижение системных рисков банковской деятельности, стоимости банковских услуг, прежде всего кредитных, для реального сектора экономики и населения; увеличение сроков и удешевление стоимости привлекаемых банками ресурсов; повышение качества собственных средств (капитала), сокращение издержек кредитных организаций, прежде всего обусловленных возложенным на банки неоправданным административным бременем.

Намеченные к реализации в 2003-2005 гг. меры по совершенствованию условий осуществления банковской деятельности в Российской Федерации направлены и на снижение административных издержек деятельности банков, повышение их конкурентоспособности, усиление защиты интересов банков и их кредиторов, повышение действенности и оперативности банковского надзора. Требующей дальнейшего развития является также проблема изучения взаимодействия Банковской системы с субъектами реализации денежно-кредитных отношений - регионами.

Создание системы страхования вкладов потребует внесения изменений и дополнений в Гражданский кодекс Российской Федерации, Налоговый кодеке Российской Федерации, федеральные законы «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и ряд других федеральных законов. Неразработанность выбранной темы в теоретическом и практическом аспектах предопределили цели и задачи исследования.

Цели и задачи исследования. Основными целями настоящей работы являются исследование формирования денежно-кредитных отношений в РФ, а также в регионе как субъекте их реализации, изучение актуальных проблем функционирования и расширения сферы деятельности небанковских финансовых институтов на современном этапе.

Для достижения этих целей в работе поставлены следующие задачи:

- провести теоретическое обоснование необходимости и значимости развития регионов как субъектов реализации денежно-кредитных отношений в банковской системе Российской Федерации;

- исследовать экономическое содержание совокупной банковской системы и изучить влияние инструментов денежно-кредитного регулирования на ее состояние и развитие;

- проанализировать проблемы государственного регулирования банковской реформы в условиях неразвитости российского финансового сектора в целом;

- обосновать необходимость существенной корректировки как кредитной политики самих банков, так и методологии регулирования их деятельности со стороны Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ);

- рассмотреть и оценить традиционные и новые виды кредитных операций, а также технологические новации в организации безналичных расчетов;

- проанализировать исторические тенденции и зарубежный опыт функционирования сферы деятельности небанковских финансовых институтов, в том числе расширение небанковского кредитования малого бизнеса;

-предложить конкретные меры по обеспечению эффективного функционирования системы денежно-кредитного регулирования экономики в целях повышения роли региона в ней.

В соответствии с выбранной темой предметом исследования являются денежно-кредитные отношения в современных условиях.

Объектом исследования выступает финансово-кредитная сфера Российской Федерации.

Теоретической и методологической основой исследования является системный подход к исследованию денежно-кредитной политики России и регионов. В процессе изучения конкретных элементов экономических отношений, связанных с деятельностью Центрального банка, коммерческих банков, небанковских финансовых институтов, применялись такие методы, как сочетание исторического и логического, теоретических абстракций, экспертный и экономический статистические методы обработки информации, сравнительно фактический анализ.

Наиболее существенное влияние на формирование теоретических и практических результатов настоящей диссертационной работы оказали труды российских экономистов в области денег и кредита: Л.И. Абалкина, В.Н. Александрова, A.B. Аникина, И.Л. Бубнова, Э.Н. Василишена, А.Г. Грязновой, Е.Ф. Жукова, JI.H. Красавиной, В.В. Киселева, Л.П. Куракова, В.Л. Куракова, О.И. Лав-рушина, С.А. Ленской, И.В. Ларионовой, Л.Н. Макаревича, В.О. Маневича, Л.Я. Маршавиной, В.М. Новикова, Г.С. Пановой, И.В. Пашковской, В.А. Пономарева, О.Л. Роговой, Ю.П. Савинского, Л.С. Сахаровой, А.Ю. Симанов-ского, Г.А. Тосуняна, A.C. Федюнина, В.А. Челнокова, М.М. Ямпольского, а также диссертационные работы российских исследователей, посвященные проблемам банковской деятельности, за последние десять лет.

Кроме того, в работе широко использовались труды таких зарубежных экономистов, как Р. Биллингс (R. Billings), Дж.Ф. Бонин (J.P. Bonin), А. Гарсия-Херреро (А. Garcia-Herrero), A.K. Кашап (A.K. Kashyap), Дж. Кейн (J. Kane), Дж.М. Кейнс (J.M. Keynes), А. Кий (A. Kyei), P. Коуз (R. Couse), С. Пазарбапшоглы (С. Pazarbasioglu), В. Рамей (V. Ramey), Дж.Ф. Синки (J.F. Sinkey), Дж.С.Стин (J.C. Stein), Т.Ф. Хертас (T.F. Huertas), С. Шарп (S. Sharpe), Дж. Эдвард (J. Edward). В целях проведения анализа регулирования банковской ликвидности автором были использованы нормативные документы, информационно-аналитические материалы Центрального банка Российской Федерации, материалы отечественной и иностранной периодической печати.

Научная новизна диссертационной работы состоит в следующих положениях:

- дана научно-теоретическая оценка значимости регионов в развитии денежно-кредитных отношений в современных условиях;

- разработаны теоретические основы механизма денежно-кредитного регулирования региона как субъекта реализации совокупной банковской системы;

- обоснована необходимость существенной корректировки как кредитной политики самих банков, так и методологии регулирования их деятельности со стороны центрального банка;

- предложен альтернативный подход, учитывающий качественные и временные признаки, а именно: качество ссуд, предоставленных банками; механизм использования средств; корректировки ценных бумаг на рынке; выделение стабильной части привлеченных средств; возможный оптимальный временной период;

- разработаны варианты развития небанковского кредитования малого бизнеса в России через создание следующих организационно-правовых структур: фонд, некоммерческое партнерство, потребительский кредитный кооператив, сельскохозяйственный кредитный кооператив, общество взаимного кредитования субъектов малого предпринимательства, общество взаимного страхования, ломбард.

Практическая значимость исследования состоит в том, что методические выводы и предложения диссертации ориентированы на расширенное использование коммерческими банками, органами денежно-кредитного регулирования и небанковскими финансовыми институтами.

Основные положения, составляющие научную новизну, использованы:

- при разработке Программы социально-экономического развития города Чебоксары до 2010 г.;

- в деятельности АКБ «Стратегия» и при составлении прогноза его функционирования;

- могут быть использованы: при разработке региональных программ; как методологические положения для работников банковской сферы при осуществлении банковских услуг; в процессе преподавания учебных дисциплин «Деньги, кредит, банки», «Банковское дело», «Экономический анализ деятельности коммерческого банка», «Банковский менеджмент».

Апробация работы осуществлялась путем научных публикаций, выступлений на научно-практических конференциях. Отдельные результаты исследования рекомендованы к практическому применению. По теме исследования опубликовано научных работ общим объемом 17,3 п.л.

Заключение диссертации по теме «Экономическая теория», Ватковский, Леонид Геннадьевич

В заключение исследования можно сделать следующие выводы:

Во-первых, нынешняя стратегия банков в области кредитования нуждается в существенной корректировке с целью большей направленности на потребности реального сектора экономики (и, прежде всего, на удовлетворение инвестиционных потребностей).

Во-вторых, стратегия банков в области кредитования должна быть направлена на анализ инновационных возможностей потенциальных заемщиков, качественный инновационный менеджмент предлагаемых к финансированию проектов (особенно, в сфере высоких технологий).

В-третыа, необходим систематический (в режиме мониторинга) анализ макроэкономической информации с целью улучшения отраслевой структуры кредитного портфеля, поиска перспективных клиентов в разных отраслях и секторах экономики.

И, наконец, в-четвертых, на базе межбанковских ассоциаций (например, таких как АРКО) целесообразно создание и развитие мощной региональной межбанковской инфраструктуры рейтингового контроля за качеством клиентов, нацеленной на эффективное управление различными аспектами кредитных рисков на основе оперативного информационного обмена, создания атмосферы «информационной прозрачности», особенно в области деловой репутации потенциальных заемщиков.

И, наконец, в-пятых, с развитием финансово-кредитной системы России и нормативно-правового регулирования деятельности кредитных институтов увеличатся количество и виды небанковских финансовых посредников в стране.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Ватковский, Леонид Геннадьевич, 2004 год

1. Бюджетный кодекс Российской Федерации введен в действие ФЗ от 9 июля 1999 г. № 159-ФЗ.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (в редакции Федеральных законов от 20.02.1996 № 18-ФЗ; от 12.08.1996 №111-ФЗ; от 08.07.1999 № 138-Ф3; от 16.04.2001 №45-ФЗ; от 15.05.2001 № 54-ФЗ).

3. Налоговый кодекс Российской Федерации часть 1 от 31.07.1998 г. № 146-ФЗ и часть 05.08.2000 г. № 117-ФЗ (с изм. и доп. 05.04.2004 г.).

4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (в ред. Федеральных законов от 03.02.96 № 17-ФЗ; от 31.07.98 № 151-ФЗ; от 23.12.2003 г. № 185-ФЗ).

5. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле РФ» от 10.12.2003 г.

6. Федеральный закон «О залоге» № 2872-1 от 29.05.1992 г.

7. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ.

8. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 4 марта 1999 г.

9. Федеральный закон «О страховании банковских вкладов физических лиц» от 29.12.2003 г.

10. Федеральный закон «О реструктуризации кредитных организаций» № 144-ФЗ от 8 июля 1999 г. (ред. от 08.12.2003 г.).

11. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» № 110-И от 16.01.2004 г.

12. Инструкция Банка России от 12 июля 1999 г. № 84-И «О порядке осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

13. Положение Банка России «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражение указанных операций по счетам бухгалтерского учета». №39-П от 26.06.1998 г.

14. Положение Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П от 31.08.1998 г. (с изм.: положение Центрального банка Российской Федерации от 27.07.2001, № 144-П).

15. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организация резерва на возможные потери по ссудам»№ 232-П от 09.07.2003г.

16. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998г. № 14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

17. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

18. Положение Банка России от 1июня 1998 г. № 31-П «О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций».

19. Письмо Банка России от 28 мая 1997 г. № 457 «О критериях определения финансового состояния банков».

20. Положение ЦБ РФ от 9 июля 1996 г. N 02-230 «О порядке предоставления Центральным Банком Российской Федерации однодневных расчетных кредитов банкам».

21. Положение ЦБ РФ от 19.06.98 №19-П «О порядке предоставления банкам кредитов, обеспеченных залогом государственных ценных бумаг».

22. Положение ЦБ РФ от 16.01.95 № 36 «О порядке предоставлении Банком России ломбардного кредита коммерческим банкам».

23. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2000 год // Деньги и кредит. 1999. № 12.

24. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 1999 год // Деньги и кредит. 1998. № 12.

25. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 1998 год // Деньги и кредит. 1998. № 1.

26. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 1997 год // Деньги и кредит. 1996. № 12.

27. Указание Банка России от 30.10.98 № 393-У «О порядке определения в абсолютной величине предельных значений обязательных нормативов».

28. Указание Банка России от 30.10.98 № 394-У «О временном порядке определения предельных значений величины открытых валютных позиций».

29. Абалкин Л.И. и др. Банковская система России. Настольная книга. М.: Инжиниринго-консалтинговая компания «ДеКА» , 1995.

30. Александров В.Н. Сберегательный банк: история, современное состояние и перспективы развития. М.: Гелиос АРВ, 2000.

31. Аникин A.B. Защита банковских вкладчиков. Российские проблемы в свете мирового опыта. М.: Дело, 1997.

32. Ануриев C.B. Новые явления в организации и технологиях безналичных расчетов, их влияние на конкуренцию в денежном обороте различных форм денег // Финансы и кредит. 2003. № 24.

33. Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999.

34. Банковская система России. Настольная книга банкира: В 3 т. / Ред. кол. А.Г. Грязнова, О.И. Лаврушин, Г.С. Панова и др. М.: ДеКа, 1995.

35. Банковский надзор и аудит: Учебное пособие / Авт. кол.: И.Д. Мамонова, З.Г. Ширинская, Р.Г. Ольхова, Н.Э. Соколинская и др. М.: Инфра-М, 1995.

36. Банковское дело: Справочное пособие / М.Ю. Бабичев, Ю.А. Бабичева, О.В. Трохова и др.; Под ред.: Ю.А. Бабичевой. М.: Экономика, 1994.

37. Банковское дело: Учебник. 2-е изд., стереотип. / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. М.: Финансы и статистика, 1996.

38. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 1998.

39. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992.

40. Банковское право США / Пер. с англ.; Под общ. ред. А .Я. Куник. М., 1992.

41. Белов В.А. Ценные бумаги в российском гражданском праве / Под ред. Е.А. Суханова. М.: Учебно- консультационный центр «ЮрИнфоР», 1996.

42. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков. М.: Банки и биржи. 2002.

43. Бернар И. и Колли Ж.К. Толковый экономический и финансовый словарь: В 2 т. М.: Международные отношения, 1994.

44. Бородин А.Ф. О роли банк. Сектора в обеспечении устойчивого роста экономики // Деньги и кредит. 2003. № 6.

45. Бубнов И.Л. Системы защиты депозитов // Информационно-аналитические материалы. НИИ Банка России, 1995, Вып. 2.

46. Букато В. И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России / Под ред. М. X. Ланидуса. М.: Финансы и статистика, 1999.

47. Бюллетень банковской статистики. 1998-1999.

48. Бюллетень банковской статистики. 1999. № 4.

49. Валитов Ш.М., Кириченко Е.Г. Региональные аспекты развития банко-воской системы и реального сектора экономики // Финансы и кредит. 2003. № 24.

50. Василишен Э.Н. Регулирование деятельности коммерческого банка. М.: Финстатинформ, 1995.

51. Василишен Э.Н., Маршавина Л .Я. Механизм регулирования деятельности коммерческих банков России на макро- и микроуровне. М.: Экономика, 1999.

52. Ватковский Л.Г. Банковская реформа возможности развития: Сборник научных трудов докторантов, аспирантов и соискателей. М.: Вуз и школа. 2004.

53. Ватковский Л.Г. Доминирующая роль ЦБ РФ в модернизации и совершенствовании банковского сектора страны. // Экономико-правовые проблемы трансформирующего общества: Научные труды докторантов, аспирантов и соискателей. Чебоксары: Изд-во Чуваш, ун-та, 2002.

54. Ватковский Л.Г. Принципы функционирования коммерческого банка в современных условиях. М.: Вуз и школа, 2002.

55. Ватковский Л.Г. Совершенствование денежно-кредитной политики России: Сборник научных трудов докторантов, аспирантов и соискателей. М.: Вуз и школа. 2004.

56. Ватковский Л.Г., Ямалиев М.М. Совершенствование денежно-кредитных отношений в условиях рынка. М.: Вуз и школа, 2004.

57. Вахитов Д.Р. Развитие лизинга в Российской Федерации в условиях рыночной экономики. Казань: Изд-во «Таглиман» Института экономики, управления и права, 2002.

58. Вестник Банка России. 1997. № 32.

59. Вексель и вексельное обращение в России: Сборник / A.B. Волохов, Л.Г. Ефимова, В.В. Ильин и др.; Сост. Д.А. Равкин, А.Г. Морозов. М.: АО «Банкцентр», 1996.

60. Вишняков. И. В. Надежность коммерческого банка и методы ее оценки. Дис. канд. экон. наук. Спб., 1995.

61. Гамза В.А. Банковская реформа: взгляд изнутри (или последнее слово после приговора) // Финансы и кредит. 2002. № 6.

62. Глазьев С. Критические замечания по фундаментальным вопросам денежной политики // Вопросы экономики. 1999. № 4.

63. Грюнинг X., Братанович С. Анализ банковских рисков. Система оценки корпоративного управления и управления финансовым риском. М.: ВЕСЬ МИР, 2003.

64. Гусева А.Е. Ликвидность коммерческих банков в системе денежно-кредитного регулирования экономики: Дис. канд. экон. наук. М., 2001.

65. Деньги, кредит, банки / Под ред. О. И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 1998.

66. Доллан Э. Дж., Кэмпбелл К. Д., Кэмпбелл Р. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика: Пер. с англ. Спб., 1993.

67. Жаванников В.Н. Менеджмент кредитных рисков: теоретические аспекты и практические решения // Финансы и кредит. 2003.

68. Захаров B.C. Некоторые тенденции развития российских банков // Деньги и кредит. 1999. № 11.

69. Зеленский Ю.Б. Проблемы развития региональных банков и реальный сектор экономики // Деньги и кредит. 2003. № 4.

70. Игнатьев С.М. О денежно-кредитной политике Центрального банка Российской Федерации // Деньги и кредит. 2003. №5.

71. Как обеспечить рост капитала: воспроизводственные основы экономики фирмы / Под ред. А.Г. Грязновой и С.А. Ленской. М., 1996.

72. Каценеленбаум З.С. Учение о деньгах и кредите. М.: ГФИ, 1929. Т.1.

73. Кашин Ю.И. О кредите, кредитно-денежной политике и роли Банка России // Деньги и кредит. 2003. № 7.

74. Киселев В.В. Коммерческие банки в России: настоящее и будущее. (Банковская политика. Регулирование и управление.). М.: Финстатинформ, 1998.

75. Коуз Р. Фирма. Рынок и право. М.: Дело, 1993.

76. Котова О.В. Рейтинг кредитоспособности заемщика коммерческого банка: Дис. канд. экон. наук. М., 1998.

77. Кузнецов С.Ю. Операции РЕНО в арсенале транснациональных банков // Банковское дело. 1998 г. № 3.

78. Кураков B.JL, Кураков Л.П. Банки в современных экономических системах: Учеб. пособие. 2-е изд. Чебоксары: Волго-Вятский региональный центр «Ассоциация содействия вузам», 1997.

79. Кураков В.Л. Некоторые аспекты развития финансово-кредитной системы США. М.: Республика, 1996.

80. Кураков Л.П., Аксаков А.Г., Белостоцкая Н.Д., Смирнов Л.Е. Банковская система России: Учеб. пособие / Чебоксары: Изд-во Чувашского ун-та. 1995.

81. Лаврушин О.И. Кредит как экономическая категория социализма. М.: Финансы и статистика, 1989.

82. Ларионова И. В. Реорганизация коммерческих банков. М.: Финансы и статистика, 2000.

83. Маневич В.Е. О подходах Центрального банка РФ к преодолению кризиса финансово-банковской системы // Бизнес и банки. 1998. № 44.

84. Маневич В.Е. Об основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политике на 1999 // Бизнес и банки. 1999. № 9.

85. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции: Учеб. пособие. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.

86. Маркс К. Капитал. М.: Политиздат. 1985. Т. 1.

87. Международные, валютно-кредитные и финансовые отношения / Под ред. Л.Н. Красавиной. М.: Финансы и статистика, 1994.

88. Мешалкин C.B. Оценка кредитного риска коммерческого банка в контексте банковского надзора: Автореф. канд. экон. наук. Иваново, 2000.

89. Новиков В.М. Банковское реструктурирование // Банковское дело в Москве. 1998. № 6.

90. Новиков В.М., Шереги Ф.Э. Эффективность финансового законодательства (Итоги экспертной оценки). М.: Изд-во «Academia», 2000.

91. Норд Д. Институты, институциональные изменения и функциональные экономики. М.: Начала, 1997.

92. Общая теория денег и кредита. Учеб. пособие / Под ред. Жукова Е.Ф. М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 2003.

93. Овчаренко О.Г. Ликвидность как основание монетарной системы: Дис. канд. экон. наук. Ростов н/Д., 1997.

94. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. М.: Финансы и статистика, 1996.

95. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. М.: ИКЦ "ДИС", 1997.

96. Панфилова Е.А. Институт ликвидности в системе отношений рыночной экономики: Дис. . канд. экон. наук. Ростов н/Д., 1996.

97. Пахомов В.М. Кредитная кооперация: теория и практика. Чебоксары. 2001.

98. Пашковская И.В. Зарубежная практика рефинансирования коммерческих банков // Банковские услуги. 1999. № 3.

99. Плакин В.П. Условия и перспективы кредитно-инвестиционной деятельности российских банков. М.: Аналитический центр финансовой информации, 1998.

100. Подвинская Е.С., Столярова A.A., Намсараева Е.М. Совершенствование налогового законодательства в целях развития негосударственного пенсионного обеспечения // Финансы и кредит. 2003. № 10.

101. Покровский В.П. Развитие системы коммерческих банков России и регулирования их деятельности. Дис. канд. экон. наук. Ростов н/Д., 2001.

102. Пономарев В.А. Государственно-монополистическое регулирование деятельности банков: Границы и противоречия. М.: Финансы и статистика, 1987.

103. Пономарев В.А. Организация и техника работы иностранных коммерческих банков. М: Континент-Норд, 1990.

104. Райзберг Б.А. и др. Современный экономический словарь. М.: ИНФРА-М, 1998.

105. Российская банковская энциклопедия / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: ЭТА, 1995.

106. Российский статистический ежегодник: Статистический сборник / Госкомстат России. М., 1998.

107. Роуз П.С. Банковский менеджмент. М.: ДЕЛО Лтд, 1995.

108. Сафронова В.В. Дмитриева Н.Ю. Управление кредитными рисками. // Финансы и кредит. 2003. № 1.

109. Синки Джозеф Ф., мл. Управление финансами в коммерческих банках: Пер. с англ. / Под ред. Р.Я. Левиты, Б.С. Пинскера. М.: Catallaxy, 1994.

110. Соболева Н.В., Дацковская С.И. Банковский сектор региона: перспектиывы расширения услуг // Деньги и кредит. 2003. № 8.

111. Современные банковские системы: Учеб. пособие / Кураков Л.П., Тимирясов В.Г., Кураков В.Л. М.: Гелиос АРВ. 2000.

112. Супрунович Е.Б. Основы управления рисками. Риск практикум. Кредитный риск: причины и сферы его возникновения, а также управления им // Банковское дело. 2002. № 2.

113. Тавасиев A.M., Эриашвили Н.Д. Банковское дело: Учебник для средних профессиональных учебных заведений / Под ред. проф. A.M. Тава-сиева. М.: ЮНИТИ-ДАНА; Единство, 2002.

114. Таранкова Л.Г. Учреждения мелкого кредита: исторический опыт России и современные проблемы // Сельский кредит. 2001. № 12.

115. Ткаченко В.В. Актуальные направления инспекционной деятельности // Деньги и кредит. 1999. № 10.

116. Трифонов А.Н. Проблемы управления ликвидностью коммерческого банка: Дис. канд. экон. наук. М., 1997.

117. Уильям Ф. Шарп, Гордон Дж.Александер, Джеффри В. Бэйли. Инвестиции. М.: ИНФРА-М, 1997.

118. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) // Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Юрист. 2000.

119. Финансово-кредитный словарь. М.: Финансы и статистика, 1994.

120. Фетисов Г.Г. Устойчивость коммерческого банка и рейтинговые системы ее оценки. М.: Финансы и статистика, 1999.

121. Цирихова З.М. Ликвидность и управление кредитным портфелем коммерческого банка: Дис. . канд. экон. наук. М., 1996.

122. Ширинская Е.Б., Пономарева Н.А., Купчинский В.А. Финансово-аналитическая служба в банке. М.: ФБК-ПРЕСС, 1998.

123. Шпырова И.А. Современное состояние современного риск-менеджмента // Бизнес и банки. 2003. № 46.

124. Экономическая энциклопедия / Под ред. Л.И. Абалкина. М.: Экономика, 1999.

125. Caprio, Gerald Jr. and Klingebiel, Daniela "Bank Insolvency: Bad Luck, Bad Policy, or Bad Banking?" // Michael Bruno and Boris Plescovic eds. Annual World Bank Conference on Development Economics. 1996.

126. Demirguc-Kunt A., Detragiache E. / Financial Liberalization and Financial Fragility. IMF WP/98/83.

127. Deposit Protection Schemes in the member countries of the Basle Committee. March 1997.

128. Garcia-Herrero A. / Monetary Impact of a Banking Crisis & the Conduct of Monetary Policy. IMF WP/97/124.

129. International Financial Statistics of IMF: 1996. may.

130. Federal Reserve Bulletin. 1997. March.

131. Kyei A. Deposit Protection Arrangements: A Survey. 1995. December.

132. Questionnaire; Recent Economic Developments; and Staff Reports.Last update: 1995. May.