Правовое регулирование предпринимательской деятельности банков в Российской Федерации тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.03, доктор юридических наук Тимофеев, Станислав Владимирович

• Тимофеев, Станислав Владимирович
• доктор юридических наук
• 2010

Оглавление диссертации доктор юридических наук Тимофеев, Станислав Владимирович

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.

1.1. Правовое обеспечение функционирования банковской системы Российской Федерации.

1.2. Анализ источников правового регулирования банковской системы Российской Федерации.

1.3. Предпринимательские объединения банков как структурные элементы банковской системы России.

ГЛАВА 2. ПРАВОВЫЕ ПРОБЛЕМЫ СООТНОШЕНИЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.

2.1. Правовое обеспечение банковской деятельности.

2.2. Особенности правового регулирования предпринимательской деятельности в банковской сфере.

2.3. Специфика совершения банковских операций при осуществлении банками предпринимательской деятельности.

ГЛАВА 3 ПРАВОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ БАНКОВ КАК СУБЪЕКТОВ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.

3.1. Правовой статус банков в Российской Федерации.

3.2. Правовое регулирование приобретения банком статуса предпринимателя.

3.3. Специфика правового обеспечения корпоративного управления в банках.

ГЛАВА 4 ПРАВОВОЙ СТАТУС БАНКОВ С ИНОСТРАННЫМИ ИНВЕСТИЦИЯМИ КАК СУБЪЕКТОВ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.

4.1. Правовое регулирование иностранного инвестирования в банковскую систему россии.

4.2. Правовые формы участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации.

4.3. Правовое положение дочерних кредитных организаций иностранных банков как субъектов предпринимательской деятельности в России.

ГЛАВА 5. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.

5.1. Правовые проблемы контроля предпринимательской деятельности банков в российской федерации.

5.2. Полномочия государственных органов в сфере регулирования предпринимательской деятельности банков в россии.

5.3. правовое регулирование применения разрешительных процедур в предпринимательской деятельности банков с иностранными инвестициями в россии.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Правовое регулирование предпринимательской деятельности банков в Российской Федерации»

Актуальность темы диссертационной работы обусловлена теоретическими и практическими проблемами правового регулирования предпринимательской деятельности банков в России в современных социально-экономических условиях выхода страны из банковского кризиса.

Предпринимательская деятельность банков по своей сущности представляет собой особое явление, поскольку задействует многочисленные частноправовые и публично-правовые интересы и предполагает совмещение задач по извлечению прибыли и одновременному решению важных публичных целей. Банки объединяют свободные средства физических и юридических лиц, включают их в инвестиционные проекты, развитие потребительского рынка, связывая в единое целое интересы государства и бизнеса.

В настоящее время в сфере банковской деятельности отмечается наличие многочисленных проблем. Отсутствие опыта осуществления банковской деятельности в условиях рыночной экономики стало причиной долгого периода становления современной банковской системы, стремящейся соответствовать мировому уровню. Кроме того, в нормативных правовых актах отсутствует понятие банковской деятельности, а в литературе содержатся неоднозначные дискуссии относительно ее соотношения с предпринимательской деятельностью.

Банки как субъекты предпринимательской деятельности в современной России не реализуют должным образом свой возможный потенциал, поскольку отсутствует общепринятая для развитых стран степень их капитализации и универсализации. Не получила развития корпоративная культура банковской деятельности, предполагающая высокие стандарты обслуживания клиентов, а также степени надежности и безупречного выполнения своих обязанностей. В то же время банки стремятся оказывать «пакетные услуги», основываясь исключительно на практике осуществления банковской деятельности, в том числе адаптированной дочерними кредитными организациями иностранных банков, но не закрепленной законодательно.

Одной из современных особенностей конкуренции в банковском предпринимательстве России стало создание сложных структур и предпринимательских объединений банков, представляющих собой финансовые (финансово-банковские) корпорации, оказывающие широкий спектр услуг, как предусмотренных в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон о банках), так и имеющих инновационный характер в послекризисном банковском секторе.

К примеру, получает широкое распространение интернет-трейдинг, создаются банковские чековые книжки, одновременно являющиеся лотерейными блоками, внедряется корпоративная система управления взаимоотношениями с клиентами, адаптируется реализация перекрестных продуктов, изначально не связанных между собой, вводится система самообслуживания и комплексного дистанционного обслуживания через сеть Интернет, позволяющая минимизировать расходы клиентов на банковские услуги. Однако ни понятие инновационной деятельности банков, ни порядок ее осуществления в настоящее время не получили нормативного закрепления.

Обеспечивая конкурентную среду, государство помогает развитию банковского бизнеса, подталкивая его к внедрению инновационных форм и методов организации работы. С другой стороны, государство, опираясь на развитую банковскую систему страны, может эффективнее решать вопросы модернизации экономики, включения свободных средств физических и юридических лиц в инвестиционные процессы, что, в конечном счете, приведет к активизации роста самой банковской сферы. С учетом наличия в банковской деятельности публичных функций, выполнения банками публичной миссии, государство установило специальные меры по обеспечению финансовой устойчивости кредитных организаций, что, несомненно, влияет на содержание предпринимательской деятельности банков.

В условиях глобализации мировой экономики, связанной, в том числе, с последствиями мирового финансового кризиса, намечается тенденция к уменьшению количества банков, укрупнению финансовых структур, поиску новых форм и способов диверсификации банковского бизнеса, что предполагает возникновение конкуренции на рынке банковских услуг. В настоящее время довольно эффективно действуют банковские корпорации, такие как банковские группы и банковские холдинги, однако в условиях выхода России из банковского кризиса данные объединения не полностью удовлетворяют потребности субъектов предпринимательской деятельности.

В связи с этим намечается тенденция к созданию и функционированию банкостраховых корпораций, основой деятельности которых является сочетание банковских операций с действиями, традиционно не свойственными банкам, в частности, страхованием. Возможность появления таких корпораций, безусловно, вызывает множество дискуссионных вопросов и требует законодательного разрешения.

Необходимо отметить, что для окончательного преодоления банковского кризиса в России банковский сектор в большей степени, чем любой другой, нуждается в притоке иностранного капитала и увеличении степени конкуренции. В настоящее время разбалансированная банковская система и неразвитый финансовый рынок остаются значительными препятствиями для экономического роста в России. Кроме того, возникает вопрос о необходимости изменения структуры банковской системы Российской Федерации за счет исключения элементов, не являющихся субъектами предпринимательской деятельности, и включения соответствующих организаций, опосредующих выполнение банками предпринимательской деятельности.

Отсутствие разработанной концепции взаимодействия государства и банковского сектора следует отнести к числу фундаментальных нерешенных проблем в банковской сфере. Последствия банковского кризиса в России выявили неспособность банков самостоятельно и эффективно противостоять колебаниям на мировых валютном и финансовом рынке. Недостаточный учет публичного аспекта в правовом обеспечении банковской деятельности во многом стал причиной экономического кризиса. Данный пробел в государственном регулировании банковского сектора экономики характерен и для России, и для других стран с рыночной экономикой.

В процессе реализации банковской деятельности опосредуются одновременно и частноправовые, и публично-правовые отношения, которые складываются порой между одними и теми же субъектами. Так, между Центральным банком РФ как органом государственной власти и кредитными организациями формируются как публично-правовые отношения по поводу реализации властных функций Банка России, так и гражданско-правовые отношения в случаях, когда Банк России как равный вступает с иными кредитными организациями в сделки по поводу кредитных отношений.

В правовой науке традиционно отдается предпочтение исследованию в целом банковской деятельности как интегральному явлению, включающему публично-правовые и частноправовые отношения. Однако еще недостаточно исследованы вопросы, связанные со спецификой правового регулирования предпринимательской деятельности банков в современных условиях. Именно этот подход в условиях растущей глобализации экономики, потребностей выхода из кризиса позволит раскрыть не только сущностные аспекты предпринимательской деятельности банков, но сформулировать предложения по развитию банковской деятельности с учетом совмещения частных и публичных целей в этой сфере.

Отмеченные обстоятельства свидетельствуют об актуальности, научной и практической значимости проблемы правового регулирования предпринимательской деятельности банков в Российской Федерации, что и определило выбор темы диссертационного исследования.

Степень научной разработанности проблемы. Отдельные вопросы правового регулирования предпринимательской деятельности банков исследовались во многих трудах как ученых-правоведов, так и экономистов, финансистов, политологов, историков, философов и др.

Среди юристов, чьи работы были посвящены теоретическим и практическим проблемам функционирования банковской системы можно выделить следующих авторов:

- дореволюционных ученых: B.C. Бородаевского, З.П. Евзлина, А.И. Каминки, З.С. Каценелебаума, Е.И. Ламанского, П.П. Мигулина, В.Я. Ососова, И. Патлаевского, В,Т. Судейкина, В.Г. Яроцкого, Л.Н. Яснопольского и др.

- советских авторов: М.М. Агаркова, А.П. Алехина, А. Вебера, И.С. Гуревича, Е.С. Компанеец, В.В. Копьева, O.A. Красавчикова, Л.А. Лунца, Э.Г. Полонского, Е.А. Флейшиц, P.O. Халфиной и др.

- современных авторов: Д.Г. Алексеевой, В.А. Белова, А.Н. Борисова, М.И. Брагинского, А.Г. Братко, А. Ю. Викулина, В.В. Витрянского, Л.Г. Востриковой, Я.А. Гейвандова, О.Н. Горбуновой, Е.Ю. Грачевой, A.B. Ерицяна, Н.Ю. Ерпылевой, E.H. Ершовой, Л.Г. Ефимовой, Ю.И. Кормоша, Е.Б. Лауте, Л.А. Новоселовой, О.М. Олейник, Е.А. Павлодского, В.А. Парыгиной, C.B. Пыхтина, О.Н. Садикова, А.Д. Селюкова, Ю.Н. Старилова, Е.А. Суханова, A.A. Тедеева, Г.А. Тосуняна, A.A. Травкина, К.Т. Трофимова, В.М. Шумилова, A.M. Экмаляна, Н.Д. Эриашвили и др.

Вопросам правового регулирования предпринимательской деятельности и предпринимательского права посвящены работы В.К. Андреева, B.C. Белых, O.A. Беляевой, А.Ю. Бушева, Б.М. Гонгало, Е.П. Губина, В.В. Гущина, С.Э. Жилинского, И.В. Дойникова, С.С. Занковского, М.Н. Илюшиной, Н.М. Коршунова, Н.И. Косяковой, П.В. Крашенинникова, O.A. Кудинова, В.В. Лаптева, П.Г. Лахно, Т.Л. Левшиной, Н.И. Михайлова, A.A. Молчанова, В.Ф. Попондопуло, Г.Ф. Ручкиной, И.А. Смагиной, М.Ю. Тихомирова, Ю.С. Цимермана и др.

Среди авторов, работы которых посвящены инвестициям, в том числе иностранным, можно выделить В.А. Бублика, В.А. Вайпана, И.А. Вдовина, Н.Г,

Доронину, Е.Г. Жулину, A.B. Майфата, A.A. Овчинникова, В.А. Трапезникова, И.З. Фархутдинова и др.

Исследованием экономических и финансовых аспектов банковского дела, банковской деятельности, в частности, с участием банков как без, так и с иностранными инвестициями на территории России и других государств занимались Г.Н. Белоглазова, Э.Н. Василишин, Е.Ф. Жуков, В.В. Иванов, Т.И. Капаева, О.И. Лаврушин, Л.С. Ларина, О.Ю. Свиридов, Д. Синки, Б.И. Соколов, В.А. Челноков, Е.В. Черникова и др.

В то же время комплексного исследования правового регулирования предпринимательской деятельности банков России в современных условиях проведено не было. Этим фактом обусловлен выбор темы диссертационного исследования.

Научная гипотеза исследования основывается на необходимости инновационной модернизации банковской системы России, создания соответствующих правовых условий для активизации предпринимательской деятельности банков и предполагает разработку концепции правового регулирования предпринимательской деятельности банков, определение системы мер развития современного бизнеса банков, адаптации национальной банковской системы к процессам глобализации и обеспечение устойчивого развития банковской системы Российской Федерации.

Научная проблема заключается в разрешении имеющегося несоответствия возможностей законодательства по развитию предпринимательской деятельности банков и его реальным состоянием в Российской Федерации.

В связи с чем необходимо выяснить причины, сдерживающие рост сферы банковских услуг, предложить комплекс правовых мер по активизации предпринимательской деятельности в банковской сфере и усилению роли банков в инвестиционной и инновационной сферах.

Объектом диссертационного исследования являются общественные отношения, складывающиеся в процессе правового регулирования предпринимательской деятельности банков в Российской Федерации и составляющие в совокупности комплекс банковских правоотношений, реализующихся в процессе осуществления предпринимательской деятельности.

Предмет исследования составляют теоретические вопросы понимания сущности предпринимательской деятельности банков в России и практические проблемы ее частноправового и публично-правового регулирования в Российской Федерации, включая нормы законодательства, иные нормативные правовые акты, в том числе акты Центрального банка Российской Федерации, а также концептуальные положения о предпринимательской деятельности банков и связанные с ней правоотношения.

Целью диссертационной работы является решение научной проблемы разработки на основе комплексного анализа действующего законодательства Российской Федерации механизма правового регулирования предпринимательской деятельности банков, включая анализ состояния и перспектив правового регулирования предпринимательской деятельности банков, выявление причин, сдерживающих развитие банковского бизнеса и способов их преодоления, поиск результативного участия государства в банковской сфере.

Для достижения указанной цели автором поставлены следующие задачи диссертационного исследования:

1) исследовать специфику функционирования банковской системы России с точки зрения предпринимательской деятельности;

2) проанализировать источники правового регулирования предпринимательской деятельности банков в России;

3) исследовать правовой статус предпринимательских объединений банков;

4) раскрыть специфику предпринимательской деятельности банков в условиях растущей глобализации экономических отношений;

5) определить соотношение понятий «предпринимательская деятельность», «предпринимательская деятельность банков» и «банковская деятельность»;

6) проанализировать особенность методов правового регулирования предпринимательской деятельности банков;

7) разработать, обосновать и систематизировать принципы правового регулирования предпринимательской деятельности банков;

8) выявить специфику осуществления банковских операций в аспекте предпринимательской деятельности банков;

9) исследовать правовой режим иностранных инвестиций в предпринимательскую деятельность банков России;

10) проанализировать правовой статус банков, дочерних кредитных организаций иностранных банков и применение к ним разрешительных процедур;

11) исследовать проблемы контроля и надзора за предпринимательской деятельностью банков со стороны различных государственных органов;

12) сформулировать предложения по изменению законодательства, регулирующего предпринимательскую деятельность банков.

Методологическую основу исследования составляют общенаучные и частные методы познания, в частности, формально-логический, методы системного и комплексного анализа, диалектический, сравнительно-правовой метод, статистический и другие методы.

Кроме того, автором использован системный подход, межотраслевой и междисциплинарный методы, так как проблемы, рассматриваемые в диссертации, затрагивают вопросы как гражданского и предпринимательского права, так и финансового, банковского права, а также экономическую, управленческую науку.

Теоретическую основу исследования составили теоретические и научно-практические работы юристов и экономистов по вопросам регулирования предпринимательской деятельности банков, а также работы в области гражданского, валютного, налогового и других отраслей права, банковского дела и бухгалтерского учета.

Нормативную базу исследования составили нормы Конституции Российской Федерации, международных правовых актов в области регулирования деятельности банков, в том числе банков с иностранными инвестициями, законодательных и подзаконных нормативных правовых актов, регулирующих объект диссертационного исследования, а также иные источники.

Эмпирическая база исследования представлена официальными данными статистических сборников, материалами монографий отечественных и зарубежных ученых, специализированных периодических изданий, всемирной сети Интернет, научными и аналитическими материалами международных и российских финансовых институтов и организаций.

Научная новизна диссертации заключается в том, что в ней проведено комплексное исследование правового регулирования предпринимательской деятельности банков в Российской Федерации, и сформулированы авторские выводы и предложения по его совершенствованию.

На основе системного анализа теоретических положений законодательства и практики его реализации определено понятие, раскрыты сущность и содержание предпринимательской деятельности банков в соотношении с понятием предпринимательской и банковской деятельности.

В работе сформулированы авторские теоретико-правовые конструкции банковской деятельности, предпринимательской деятельности банков, обоснована необходимость введения и законодательного закрепления отдельных требований к осуществлению банками предпринимательской деятельности. Исследована совокупность правоотношений в предпринимательской деятельности банков, предложена их классификация. Выявлено применение совокупности методов частноправового и публично-правового регулирования предпринимательской деятельности банков. Предложено разделение принципов правового регулирования предпринимательской деятельности банков.

Сформулированы авторские определения инвестиционной и инновационной деятельности банков при осуществлении предпринимательской деятельности, а также государственного регулирования предпринимательской деятельности банков. Выявлены особенности правового обеспечения предпринимательской деятельности банков с участием иностранных инвестиций на территории Российской Федерации, показаны последствия влияния на состояние банковской деятельности в России процессов глобализации.

В диссертационном исследовании сформулированы и обоснованы теоретические положения, характеризующие порядок правового регулирования предпринимательской деятельности с участием банков, а также практические выводы и предложения, которые выносятся на защиту:

1. Установлено, что понятие «предпринимательская деятельность банков» носит сложный комплексный характер, поскольку, с одной стороны, является частью более широкого понятия «предпринимательская деятельность», предусмотренного ст. 2 ГК РФ, и представляет собой инициативную, самостоятельную деятельность банков, реализуется с целью получения прибыли на свой риск под свою имущественную ответственность, функционирует в специфической банковской сфере бизнеса и предполагает специальную правоспособность субъектов, ее осуществляющих.

С другой стороны, предпринимательская деятельность банков имеет специальную правоспособность и ряд ограничений в своем осуществлении и предполагает участие банков в реализации государственных интересов в банковской сфере.

Поскольку особенностью предпринимательской деятельности банков является то, что в процессе ее реализации достигается не только частный предпринимательский интерес в виде получения прибыли, но и одновременно обеспечивается объективно присутствующий фактор, означающий реализацию публичных интересов, связанных с реализацией предписанных государством ряда публичных функций, сделан вывод, что предпринимательская деятельность банков представляет собой сочетание предпринимательской деятельности и банковской деятельности, и может быть выделена в качестве отдельной категории.

2. Исследована система принципов правового регулирования предпринимательской деятельности банков, и предложена их классификация в зависимости от роли в осуществлении банковской деятельности и сферы их проявления.

Выделена группа принципов гражданско-правового регулирования предпринимательской деятельности банков, совпадающая с принципами, определенными в Конституции РФ и ГК РФ, определяющих общий режим ведения предпринимательской деятельности в России, в том числе банками: принцип законности; принцип свободы предпринимательской деятельности; принцип признания многообразия форм собственности, юридического равенства форм собственности и равной их защиты; принцип единого экономического пространства; принцип поддержания конкуренции и недопущения экономической деятельности, направленной на монополизацию и недобросовестную конкуренцию; принцип баланса частных интересов предпринимателей и публичных интересов государства и общества в целом.

Отдельно выделены группы частноправовых и публично-правовых принципов, реализующихся в процессе осуществления предпринимательской деятельности банков: принцип конституционной законности в банковской системе; принцип государственного регулирования банковской системы; принцип государственной банковской монополии; принцип осуществления банковской деятельности специализированными организациями, имеющими соответствующие разрешения (лицензии) Банка России; принцип независимости Банка России от других органов государственной власти; принцип независимости кредитных организаций; принцип соблюдения банковской тайны; принцип информационной прозрачности, открытости банковской системы; принцип конкуренции и ограничения монополистической деятельности на рынке банковских услуг и др.

3. Выявлена особенность методов правового регулирования предпринимательской деятельности банков, предполагающая сочетание частноправового и публично-правового методов, реализация которых осуществляется обособленно в отношении отдельных групп предпринимательских отношений.

Показано, что публичный метод в процессе правового регулирования предпринимательской деятельности банков распространяется на отношения между Банком России, иными уполномоченными органами государства и банками по поводу исполнения последними публичных функций, обеспечения мер финансовой устойчивости, осуществления в отношении них государственного надзора и др.

Частноправовой метод правового регулирования предпринимательской деятельности банков связан с участием банков в гражданско-правовых отношениях в связи с осуществлением банковской и вспомогательной деятельности банков.

4. Доказано, что как комплексное правовое явление предпринимательская деятельность банков выступает причиной возникновения, изменения или прекращения правоотношений, урегулированных нормами финансового, административного, гражданского и банковского права.

Предложена классификация правоотношений в сфере осуществления предпринимательской деятельности банков:

1) По существу: правоотношения, связанные с осуществлением банками предпринимательской деятельности - выполнением банковских операций;

- правоотношения, связанные с осуществлением банками публичных функций, в качестве агентов валютного контроля, налоговых агентов, посредников в реализации бюджетных функций и др.;

- иные правоотношения, связанные с осуществлением банками банковских сделок и различного рода хозяйственных сделок, опосредующих предпринимательскую деятельность банков.

2) По методу регулирования:

- регулируемые императивным методом: правоотношения, связанные с реализацией Банком России банковского контроля и банковского надзора, а также выполнением банками публичных функций;

- регулируемые диспозитивным методом: правоотношения, связанные с осуществлением банковских операций, а также заключением гражданско-правовых сделок, их опосредующих.

3) По субъекту:

- правоотношения между Банком России как органом банковского регулирования и надзора и банками как подчиненными организациями;

- правоотношения между банками и клиентами — потребителями банковских услуг, в том числе банками-корреспондентами.

5. В целях повышения эффективности предпринимательской деятельности банков обоснована необходимость расширения состава услуг, предоставляемых банками за счет осуществления инвестиционно-банковской деятельности, под которой предложено понимать совокупность банковских операций и операций с ценными бумагами, предусмотренных законодательством Российской Федерации, выполняемых банками для реализации их посреднической функции в рамках осуществления предпринимательской деятельности.

При этом выявлено отличие инвестиционно-банковской деятельности от банковской деятельности в целом относительно действий банков в данных видах правоотношений. Так, при осуществлении банковских операций, в частности, операций по размещению денежных средств, инициаторами выступают клиенты банка, в то время как при оказании инвестиционно-банковских услуг инициатива их осуществления принадлежит банкам и заключается в определении круга ценных бумаг, наиболее пригодных для вложения средств, оптимизации структуры портфеля инвестиций на каждый конкретный период времени и непосредственном заключении сделок.

6. Сделан вывод о повышении значения инновационной деятельности банков, под которой предложено понимать комплекс мероприятий, предполагающих использование информационных технологий, специальных технических устройств, внедрение новых технологических средств, а также разработку и адаптацию иных способов повышения эффективности предпринимательской деятельности банков, направленных на минимизацию себестоимости банковских услуг, сокращение издержек на проведение какого-либо вида операций, повышение прибыли или достижение иного экономического или стратегического эффекта при совершении банковских операций и заключении иных вспомогательных сделок.

При этом инновационная деятельность банков всегда связана с созданием банковских продуктов, обладающих более привлекательными потребительскими свойствами по сравнению с предлагаемым ранее, либо качественно новых продуктов, способных удовлетворить не охваченные ранее потребности потенциального клиента банка, либо использование более совершенной технологии создания того же банковского продукта.

7. В результате исследования современного состояния банковской системы России с точки зрения предпринимательской деятельности банков обоснована необходимость расширения состава банковской системы России за счет включения в нее элементов банковской инфраструктуры, в которую предложено внести предпринимательские объединения банков, ассоциации и союзы кредитных организаций, различного рода вспомогательные организации.

Предложено внести изменения в ст. 2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» относительно включения указанных субъектов в банковскую систему Российской Федерации.

8. На основе анализа источников правового регулирования предпринимательской деятельности банков в России показана необходимость доработки действующего законодательства и проведения дополнительных исследований с учетом специфики предпринимательских объединений банков.

Доказана значимость локальных актов кредитных организаций, регламентирующих деятельность предпринимательских объединений банков.

Предложено внести изменения в ч. 2 ст. 2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», изложив ее в следующей редакции: «Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России, локальными актами кредитных организаций».

9. На основе исследования правового статуса предпринимательских объединений банков обоснована целесообразность и своевременность законодательного образования не только банковских холдингов и банковских групп, но и банкостраховых корпораций.

Несмотря на то, что банки и страховые компании контролируются различными органами государственного надзора (Банком России и Федеральной службой страхового надзора соответственно), следует соответствующим органам государственной власти принять Регламент взаимодействия по контролю за созданием и деятельностью подобных корпоративных организаций.

Разработана примерная структура данного Регламента, включающего следующие разделы: общие положения; порядок осуществления Банком России и ФССН функций в сфере правового регулирования деятельности банкостраховых корпораций; порядок осуществления координации и контроля банкостраховых корпораций; взаимодействие органов государственной власти при предоставлении и получении информации; основные правила организации документооборота; образование и организация деятельности межведомственных координационных и совещательных органов и др.

Обоснована необходимость изменения названия ст. 4 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» с «Банковская группа и банковский холдинг» на «Предпринимательские объединения банков», включив в содержание данной статьи понятия банковской группы, банковского холдинга и банкостраховой корпорации.

Предложено определить банкостраховую корпорацию как не являющееся юридическим лицом объединение с участием страховой и кредитной организаций, в котором одна из указанных организаций имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой организации, а основными видами деятельности является осуществление банковской и страховой деятельности.

10. Доказано, что содержанием основной банковской деятельности является осуществление исключительно банковских операций, в то время как выполнение банковских сделок отнесено к вспомогательной деятельности банков, опосредующей, дополняющей, но не заменяющей выполнение банковских операций.

В этой связи обосновано дополнение к ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в которой под банковской деятельностью следует понимать совокупность действий и процедур, осуществляемых кредитными организациями при проведении банковских операций, а также действия Центрального банка Российской Федерации по обеспечению банковской деятельности кредитных организаций и выполнению целей и задач в соответствии с законодательством Российской Федерации.

11. В целях приведения в соответствие законодательства, регулирующего государственную регистрацию юридических лиц, предложено внести изменения в ст. 2 ГК РФ об определении предпринимательской деятельности, заменив «лицами, зарегистрированными в качестве предпринимателя в установленном законом порядке» на «лицами, зарегистрированными в качестве предпринимателя в порядке, установленном законом, и иными соответствующими нормативными правовыми актами».

Данные изменения делают акцент на значении банков как предпринимателей, имеющих специальный статус и подчиняющихся при государственной регистрации нормам не только общего законодательства, но и нормам Центрального банка Российской Федерации.

12. В целях совершенствования функционирования банковской системы Российской Федерации, а также повышения конкурентоспособности российских банков, обоснована необходимость разработки и принятия нормативного правового акта Центрального банка Российской Федерации в сфере правового регулирования клиентского обслуживания в банках России.

Предложено закрепить в данном акте ЦБ РФ формирование системы «пакетной продажи» банковских услуг, а также института банковских менеджеров, ответственных за ее реализацию и координацию комплекса отношений с клиентами.

Установлена целесообразность содержания в нормативном правовом акте ЦБ РФ следующих элементов:

• расширение ассортимента услуг, включающее введение счетов денежного рынка, целевых сберегательных вкладов с возможностью получения льготного жилищного кредита, выпуск кредитных карт с льготным периодом начисления процентов и т.д.;

• пакетирование услуг, заключающееся в предоставлении клиентам банков комплекса правовых и экономических услуг в сфере осуществления различных банковских операций;

• сегментация клиентов на основе жизненного цикла семьи или стратегическая сегментация;

• формирование программ по привлечению и удержанию клиентов;

• использование многоканальных моделей сбыта услуг.

13. Доказано отсутствие признаков предпринимательской деятельности у представительств иностранных банков, осуществляющих анализ экономической ситуации и положения в банковском секторе России; оказывающих консультационные услуги своим клиентам; поддерживающих и расширяющих контакты с российскими кредитными организациями; развивающих международное сотрудничество и т.д.

Поскольку банковская система отражает совокупность элементов, участвующих в реализации предпринимательской деятельности банков, принимая в основу разграничения элементов банковской системы осуществление ими предпринимательской деятельности, следует исключить представительства иностранных банков из состава структурных элементов банковской системы Российской Федерации, рассматривая их как элемент банковской инфраструктуры.

14. Предложено определить дочернюю кредитную организацию иностранного банка как кредитную организацию, созданную в соответствии с законодательством Российской Федерации, основным учредителем которой является иностранный банк, в силу преобладающего участия в уставном капитале, либо в соответствии с заключенным договором, либо иным образом имеющий возможность определять решения, принимаемые своей дочерней кредитной организацией. При этом преобладающим участием следует признать владение долей в уставном капитале дочерней кредитной организации более пятидесяти процентов.

Такое определение следует внести в содержание Положения об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка

России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов № 437, утвержденного Приказом ЦБ РФ от 23.04.1997 № 02-195.

15. Доказано, что государственное регулирование предпринимательской деятельности банков представляет собой совокупность правоотношений.

С одной стороны, государственное регулирование предпринимательской деятельности банков носит прямой характер, выражающийся в принятии органами государственной власти нормативных правовых актов, непосредственно влияющих на стандарты организации и функционирования банковской и денежно-кредитной системы государства; принятие мер, оказывающих влияние на устойчивость национальной валюты, состояние рынка денежных (финансовых) и кредитных услуг; установление ставки рефинансирования; проведение денежной эмиссии и др.

С другой стороны, государственное регулирование проявляется в непосредственном воздействии на порядок и условия осуществления банками предпринимательской деятельности в виде регистрации, лицензирования деятельности кредитных организаций, филиалов и представительств иностранных банков, государственного контроля и надзора за банковской системой и банковской деятельностью, выполнения обязательных экономических нормативов, инструментов и методов банковского регулирования, согласования сделок с долями (акциями) кредитных организаций и т.д.

Сделан вывод, что государственное регулирование предпринимательской деятельности банков имеет сложный межотраслевой характер и может быть определено как комплекс политических, экономических и юридических мероприятий, направленных на совершенствование денежно-кредитной политики государства, обеспечение эффективного функционирования банковской системы Российской Федерации и реализации банками основных целей своей деятельности за счет применения мер воздействия органов государственной власти в рамках реализации норм законодательства Российской Федерации.

Теоретическая значимость диссертационного исследования заключается в расширении теоретических знаний о правовом обеспечении предпринимательской деятельности банков в Российской Федерации, в том числе банков с иностранными инвестициями, их значении и роли в предпринимательских правоотношениях. Полученные научные результаты могут способствовать решению проблем правового регулирования деятельности банков в России и других государствах.

Практическая значимость диссертации состоит в том, что результаты исследования могут быть использованы для совершенствования законодательства, регулирующего деятельность банков, в том числе банков с иностранными инвестициями в России, а также способствовать принятию нормативно-правовых актов, позволяющих регламентировать банковские правоотношения, защитить права и законные интересы российских кредитных организаций и населения.

Материалы и разработки диссертационного исследования могут представлять интерес в правоприменительной практике для юристов, работников кредитных организаций, в том числе иностранных и банковских аналитиков, судей судов общей юрисдикции, арбитражных судов, в том числе международных.

Результаты диссертации могут быть использованы в дальнейших научных исследованиях указанной проблемы и в учебном процессе при преподавании курсов «Банковское право», «Банковское дело», «Банковское право зарубежных стран» и т.д.

Апробация результатов исследования. Результаты диссертационного исследования обсуждены на Международных научно-практических конференциях, заседаниях кафедр финансового и частного права юридического факультета Института экономики, управления и права Российского государственного гуманитарного университета.

Материалы и результаты диссертационного исследования использовались при преподавании курса «Банковское право» на кафедре финансового права Российского государственного гуманитарного университета, в том числе при разработке учебно-методических пособий, учебно-методических комплексов.

Положения диссертации опубликованы в 86 научных публикациях, в том числе в 5 монографиях, 11 статьях в изданиях, рекомендованных ВАК России, 22 докладах на международных, всероссийских и межвузовских научно-практических конференциях.

Структура работы определяется исследуемой тематикой, а также целью и поставленными задачами исследования. Диссертация включает введение, пять глав, объединяющих пятнадцать параграфов, заключение, список источников и литературы.

Заключение диссертации по теме «Гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право», Тимофеев, Станислав Владимирович

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Безусловно, за последнее время большое количество действий и заявлений было направлено на скорейшее, но грамотное и обдуманное вступление России во Всемирную торговую организацию (далее - ВТО).

Несмотря на активные выступления антиглобалистов по всему миру, нельзя не признать, что глобализация мировой экономики существенно упрощает экономические, финансовые и банковские отношения по всему миру. Доступ иностранных банков на национальные финансовые рынки, положительная тенденция по укреплению и установлению конвертируемости рубля, динамика банковской конкуренции - говорят о нарастающей своеобразной «ассимиляции» российского и мирового хозяйства, в частности, в банковской сфере.

Вступление России в ВТО чревато многими как положительными, так и субъективно отрицательными последствиями для различных секторов экономики и жизни общества. В большей степени, исходя из объекта настоящего диссертационного исследования, нас интересует проблема правового регулирования банковского сектора с участием и приходом иностранного капитала и его возрастающей активности.

По мнению многих аналитиков, в настоящее время подавляющее большинство российских банков не готово на равных конкурировать с крупными международными финансовыми структурами. Их капиталы несопоставимо велики, что позволяет им легко брать на себя любые крупные риски. Кроме того, в отношении действующих на территории РФ кредитных организаций применяются нормы банковского законодательства России, в которых предусмотрено достаточно жесткое регулирование деятельности, необходимость помещения крупного резерва в Фонд обязательного резервирования, высокие налоговые ставки и т.д. Многие аналитики сходятся в мнении, что при выходе на российский банковский рынок полноценных иностранных банков, российские банки (за исключением Сбербанка) могут быть поглощены своими западными конкурентами в течение 1—2 лет.

Исследования показывают, что именно поэтому в настоящее время по-прежнему запрещена деятельность филиалов иностранных банков. Так, согласно п. 46. совместного Заявления Правительства РФ и Банка России454, указанные органы рассматривают деятельность иностранных банков, осуществляемую посредством участия в создании или приобретении долей (акций) в уставном капитале российских кредитных организаций, в качестве важного фактора развития рынка банковских услуг. Однако, создание в Российской Федерации филиалов иностранных банков на текущем этапе развития банковского сектора следует считать преждевременным, прежде всего, исходя из необходимости поддержания равных конкурентных условий для всех кредитных организаций, оказывающих банковские услуги.

Кроме того, запрет на открытие филиалов иностранных банков объясняется также не только конкурентной борьбой, в которой российские банки вряд ли смогут выиграть, но и проблемой отмывания денежных средств, финансирования мирового и национального терроризма, то есть фактически невозможностью отследить полное движение денег, капитала.

Пока по существующим нормам работать в России могут только дочерние структуры иностранных банков, обязанные действовать по внутренним правилам. Если же рынок будет полностью открыт, в России появятся их филиалы, функционирующие по более либеральным налоговым и регулирующим законам. В результате Россия может повторить путь восточноевропейских стран, которые после вступления в ВТО полностью утратили право собственности на национальные банковские системы.

Развитие деятельности банков на рынке розничных банковских услуг сопровождается консолидацией капитала. Произошли присоединения банка

454 Заявление Правительства РФ № 983п-П13, ЦБ РФ № 01-01/1617 от 05.04.2005 «О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года».

Первое О.В.К.» к Росбанку, Гута банка к Внешторгбанку. Продолжается формирование банковской инфраструктуры. Юридически оформлен процесс создания бюро кредитных историй, формируется система страхования вкладов. Развитие коммуникаций, сотовой связи открывает новые возможности для развития дистанционных услуг.

Участниками рынка розничных банковских услуг являются рейтинговые и информационные агентства, выполняющие функцию обеспечения информацией о состоянии рынка, тенденциях его развития и субъектах всех заинтересованных лиц. Деятельность этих институтов имеет большое значение для снижения неопределенности и обеспечения стабильности на рынке.

Растут объемы предоставляемых услуг. Наблюдается стабильный рост вкладов населения в банковских ресурсах. Быстрыми темпами растет рынок электронных денежных переводов - до 40% в год. Рынок пластиковых карт ежегодно увеличивается в полтора раза. Особо следует отметить развитие кредитования населения. Темпы роста объемов потребительских кредитов опережают все другие виды услуг. Совокупный объем кредитов, предоставленных населению, ежегодно удваивается.

Для российского рынка розничных банковских услуг, как и рынка банковских услуг в целом, характерна неравномерность территориального развития. В России очень заметны региональные различия в состоянии экономики и банковского сектора. Наиболее развит рынок в Москве, где высокая степень предложения банковских услуг сопровождается хорошим качеством. Развитие телекоммуникационных технологий ведет к появлению новых продуктов и услуг, но новые технологии активнее используются в обслуживании корпоративных клиентов (системы Клиент-Банк).

Банковский рынок имеет значительный потенциал роста и большие рыночные возможности, которые могут быть использованы банками при условии создания привлекательных для клиента, простых в использовании эффективных моделей розничного бизнеса. Развитие информационных технологий открывают для банков качественно новые возможности по организации отношений с клиентами. Внедрение современных способов банковского обслуживания позволяет привлечь новых клиентов, повысить качество сервиса и удобство, укрепляет имидж банка. Перспективными направлениями здесь выступают услуги по пластиковым картам, Интернет-банкинг, мобильный банкинг, телебанкинг, создание автоматизированных банковских филиалов.

В настоящее время практически все российские банки предоставляют своим клиентам в той или иной мере услуги дистанционного банковского обслуживания455. В основном это система Банк-клиент для корпоративных клиентов и обслуживание пластиковых карт. Новыми перспективными направлениями развития электронных банковских услуг являются Интернет-банкинг и телефонный банкинг. Внедрение электронных услуг выгодно как для клиента, так и для банка.

455 Попов А. Развитие системы ДБО В8-СНегй у.З продолжается // Банковские технологии. № 2. -2002.-С. 23-25.

Список литературы диссертационного исследования доктор юридических наук Тимофеев, Станислав Владимирович, 2010 год

1. Нормативные правовые акты

2. Конституция Российской Федерации, принята всенародным голосованием 12.12.1993 // Российская газета, № 237, 25.12.1993.

3. Конвенция УНИДРУА о международном финансовом лизинге, заключена в Оттаве 28.05.1988 // СЗ РФ, 09.08.1999, № 32, ст. 4040.

4. Конвенция о Единообразном Законе о переводном и простом векселе, заключена в Женеве 07.06.1930 // Собрание Законов, 1937, Отд. И, № 18, ст. 108.

5. Конвенция, отменяющая требование легализации иностранных официальных документов, заключена в Гааге 05.10.1961 г., вступила в силу для России 31.05.1992 г. // Бюллетень международных договоров, № 6, 1993.

6. Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов, вступили в силу с 01.01.1994 // публикация Международной торговой палаты № 500 // Банковский бюллетень, №№ 13 14, 1994.

7. Унифицированные правила по Инкассо, вступили в силу с 01.01.1996 // Публикация Международной торговой палаты № 522.

8. Договор между Российской Федерацией и Соединенными Штатами Америки о взаимной правовой помощи от 17.06.1999 г. // СЗ РФ, 25.11.2002 г., № 47, ст.4635.

9. Федеральный конституционный закон РФ от 17.12.1997 № 2-ФКЗ «О Правительстве Российской Федерации» // СЗ РФ, 22.12.1997, № 51, ст.5712.

10. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ // СЗ РФ, 05.12.1994, № 32, ст. 3301.

11. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ // СЗ РФ, 29.01.1996, № 5, ст. 410.

12. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 № 63-Ф3 // СЗ РФ, 17.06.1996, № 25, ст. 2954.

13. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 № 146-ФЗ // СЗ РФ, № 31, 03.08.1998, ст. 3824.

14. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 № 117-ФЗ // СЗ РФ, 07.08.2000, № 32, ст. 3340.

15. Гражданский кодекс РСФСР, утв. ВС РСФСР 11.06.1964 // Ведомости ВС РСФСР, 1964, № 24, ст. 407.

16. Федеральный закон РФ от 10.12.2003 № 173-Ф3 «О валютном регулировании и валютном контроле» // СЗ РФ, 15.12.2003, № 50, ст. 4859.

17. Федеральный закон РФ от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» // СЗ РФ, 01.01.1996, № 1, ст. 1.

18. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // СЗ РФ, 20.07.1998, № 29, ст. 3400.

19. Федеральный закон РФ от 03.02.1996 № 17-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» // СЗ РФ, 05.02.1996, № 6, ст. 492.

20. Федеральный закон от 30.12.2008 № 312-Ф3 «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» // СЗ РФ, 05.01.2009, № 1, ст. 20.

21. Федеральный закон от 26.03.1998 № 41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» // СЗ РФ, 30.03.1998, № 13, ст. 1463.

22. Федеральный закон РФ от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // СЗ РФ, 13.08.2001, № 33 (часть 1), ст.3418.

23. Федеральный закон РФ от 22.04.1996 № 39-Ф3 «О рынке ценных бумаг» // СЗ РФ, № 17, 22.04.1996, ст. 1918.

24. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» // СЗ РФ, 03.01.2005, № 1 (часть 1), ст. 44.

25. Федеральный закон от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» // СЗ РФ, 01.03.1999, № 9, ст. 1097.

26. Федеральный закон от 27.10.2008 № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» // СЗ РФ, 03.11.2008, № 44, ст. 4981.

27. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // СЗ РФ, 05.02.1996, № 6, ст. 492.

28. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // СЗ РФ, 15.07.2002, № 28, ст. 2790.

29. Федеральный закон РФ от 12.01.1996 № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» // СЗ РФ, 15.01.1996, № 3, ст. 145.

30. Федеральный закон от 15.07.1995 № 101-ФЗ «О международных договорах Российской Федерации» // СЗ РФ, 17.07.1995, № 29, ст. 2757.

31. Федеральный закон от 08.02.1998 № 16-ФЗ «О присоединении Российской Федерации к Конвенции УНИДРУА о международном финансовом лизинге» // СЗ РФ, 16.02.1998, № 7, ст. 787.

32. Федеральный закон от 30.11.1994 № 52-ФЗ «О введении в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» // СЗ РФ, 05.12.1994, №32, ст. 3302.

33. Федеральный закон РФ от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» // СЗ РФ, 13.08.2001, № 33 (часть 1), ст. 3431.

34. Федеральный закон от 15.12,2001 г. № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» // СЗ РФ от 17.12.2001 г., № 51, ст.4832.

35. Федеральный закон РФ от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // СЗ РФ, 29.12.2003, № 52 (часть 1), ст. 5029.

36. Федеральный закон РФ от 22.08.1996 № 125-ФЗ «О высшем и послевузовском профессиональном образовании» // СЗ РФ, 26.08.1996, № 35, ст. 4135.

37. Федеральный закон от 09.07.1999 № 160-ФЗ «Об иностранных инвестициях в Российской Федерации» // СЗ РФ, 12.07.1999, № 28, ст.3493.

38. Федеральный закон РФ от 08.12.2003 № 164-ФЗ «Об основах государственного регулирования внешнеторговой деятельности» // СЗ РФ, 15.12.2003, №50, ст. 4850.

39. Федеральный закон от 26.07.2006 № 135-Ф3 «О защите конкуренции» // СЗ РФ, 31.07.2006, № 31 (1 ч.), ст. 3434.

40. Федеральный закон от 23.06.1999 № 117-ФЗ «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» // СЗ РФ, 28.06.1999, № 26, ст. 3174.

41. Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Российская газета, № 6, 12.01.1993.

42. Закон РФ от 21.03.1991 № 943-1 «О налоговых органах Российской Федерации» // Ведомости СНД и ВС РСФСР, 11.04.1991, № 15, ст. 492.

43. Закон РСФСР от 25.12.1990 № 445-1 «О предприятиях и предпринимательской деятельности» // Ведомости СНД и ВС РСФСР, 27.12.1990, №30, ст. 418.

44. Указ Президента Российской Федерации от 10.06.1994 № 1184 «О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации» // СЗ РФ, 13.06.1994, № 7, ст.696.

45. Указ Президента РФ от 17.11.1993 № 1924 «О деятельности иностранных банков и совместных банков с участием средств нерезидентов на территории Российской Федерации»//Собрание актов Президента и Правительства РФ, 22.11.1993, № 47, ст. 4525.

46. Указ Президента РФ от 16.05.1996 № 721 «О мерах по обеспечению перехода к конвертируемости рубля» // СЗ РФ, 20.05.1996, № 21, ст. 2465.

47. Постановление Правительства РФ от 30.09.2004 № 506 «Об утверждении Положения о Федеральной налоговой службе» // СЗ РФ, 04.10.2004, №40, ст. 3961.

48. Постановление Правительства РФ от 19.06.2002 № 438 «Едином государственном реестре юридических лиц» // СЗ РФ, 01.07.2002, № 26, ст. 2585.

49. Постановление Правительства РФ от 23.06.2004 № 307 «Об утверждении Положения о Федеральной службе по финансовому мониторингу» // СЗ РФ, 28.06.2004, № 26, ст. 2676.

50. Постановление Правительства РФ от 30.06.2004 № 331 «Об утверждении Положения о Федеральной антимонопольной службе» // СЗ РФ, 02.08.2004, №31, ст. 3259.

51. Постановление Правительства РФ от 07.04.2004 № 186 «Вопросы Федеральной службы по финансовому мониторингу» // СЗ РФ, 12.04.2004, № 15, ст. 1479.

52. Заявление Правительства РФ № 983п-П13, ЦБ РФ № 01-01/1617 от 05.04.2005 «О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года» // Вестник Банка России, № 19, 13.04.2005.

53. Распоряжение Правительства РФ от 19.01.2006 № 38-р «О программе социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2006 2008 годы)» // СЗ РФ, 30.01.2006, № 5, ст. 589.

54. Постановление ЦК КПСС, Совмина СССР от 17.07.1987 № 821 «О совершенствовании системы банков в стране и усилении их воздействия на повышение эффективности экономики»//Свод законов СССР, т. 5, с. 390-14, 1990 г.

55. Постановление ЦК КПСС, Совмина СССР от 15.03.1989 № 231 «О мерах по финансовому оздоровлению экономики и укреплению денежногообращения в стране в 1989 1990 годах и в тринадцатой пятилетке»//СП СССР, 1989, №22, ст. 69.

56. Постановление ВС РСФСР от 02.12.1990 № 396-1 «О порядке введения в действие закона РСФСР «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» и закона РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» // Ведомости СНД и ВС РСФСР, 1990, № 27, ст. 358.

57. Инструкция ЦБ РФ от 14.01.2004 № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» // Вестник Банка России, № 15, 20.02.2004.

58. Инструкция ЦБ РФ от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» // Вестник Банка России, № 57, 25.10.2006.

59. Инструкция ЦБ РФ от 10.03.2006 № 128-И «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации» // Вестник Банка России, № 25, 27.04.2006.

60. Положение Банка России от 07.09.2007 № 310-П «О кураторах кредитных организаций» // Вестник Банка России, № 57, 10.10.2007.

61. Положение ЦБ РФ от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» // Вестник Банка России, № 70-71, 08.10.1998.

62. Положение ЦБ РФ от 18.07.2000 № 115-П «О порядке подготовки и вступления в силу официальных разъяснений Банка России» // Вестник Банка России, №41, 26.07.2000.

63. Положение ЦБ РФ от 30.07.2002 № 191-П «О консолидированной отчетности» // Вестник Банка России, № 58, 31.10.2002.

64. Положение ЦБ РФ от 05.01.2004 № 246-П «О порядке составления головной кредитной организацией банковской (консолидированной) группы консолидированной отчетности» // Вестник Банка России, № 10, 06.02.2004.

65. Положение ЦБ РФ от 16.12.2003 № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» // Вестник Банка России, № 7, 04.02.2004.

66. Положение ЦБ РФ от 19.06.2009 № 338-П «О порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц-учредителей (участников) кредитной организации» // Вестник Банка России, № 45, 30.07.2009.

67. Положение ЦБ РФ от 19.06.2009 № 337-П «О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц-учредителей (участников) кредитных организаций» // Вестник Банка России, № 45, 30.07.2009.

68. Положение ЦБ РФ от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери поссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» // Вестник Банка России, № 28, 07.05.2004.

69. Положение ЦБ РФ от 03.10.2002 № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» // Вестник Банка России, № 74, 28.12.2002.

70. Положение ЦБ РФ от 01.04.2003 № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» // Вестник Банка России, № 24, 08.05.2003.

71. Положение ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» // Вестник Банка России, № 17, 30.03.2005.

72. Положение ЦБ РФ от 20.03.2006 № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» // Вестник Банка России, № 26, 04.05.2006.

73. Положение ЦБ РФ от 19.09.2002 № 197-П «О порядке представления информации о банковских холдингах» // Вестник Банка России, №57,30.10.2002.

74. Указание ЦБ РФ от 20.01.2009 № 2172-У «Об опубликовании и представлении информации о деятельности кредитных организаций и банковских (консолидированных) групп» // Вестник Банка России, № 14, 26.02.2009.

75. Указание ЦБ РФ от 16.01.2004 № 1376-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» // Вестник Банка России, № 12-13, 12.02.2004.

76. Указание ЦБ РФ от 30.04.2008 № 2005-У «Об оценке экономического положения банков» // Вестник Банка России, № 28, 04.06.2008.

77. Указание ЦБ РФ от 23.12.2008 № 2156-У «Об особенностях оценки кредитного риска по выданным ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» // Вестник Банка России, № 75, 31.12.2008.

78. Указание ЦБ РФ от 05.07.2002 № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций» // Вестник Банка России, № 39, 15.07.2002.

79. Указание ЦБ РФ от 19.03.1999 № 513-У «О порядке оплаты уставного капитала кредитных организаций иностранной валютой и отражения соответствующих операций по счетам бухгалтерского учета» // Вестник Банка России, № 17, 24.03.1999.

80. Указание ЦБ РФ от 14.08.2008 № 2054-У «О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации» // Вестник Банка России, № 46,2708.2008.

81. Приказ ЦБ РФ от 07.10.1997 № 02-437 «О порядке открытия и деятельности в Российской Федерации представительств иностранных кредитных организаций» // Вестник Банка России, № 76, 20.11.1997.

82. Приказ ЦБ РФ от 31.03.1997 № 02-139 «О введении в действие Инструкции «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности» // Вестник Банка России, № 23, 17.04.1997.

83. Официальное разъяснение ЦБ РФ от 17.12.2004 № 31-ОР «О применении отдельных положений инструкции Банка России от 16.01.2004 № 110-И «Об обязательных нормативах банков» // Вестник Банка России, № 73, 23.12.2004.

84. Официальное разъяснение ЦБ РФ от 27.12.2002 № 26-ОР «О вопросах обязательной и обратной продажи иностранной валюты» // Вестник Банка России, № 1, 09.01.2003.

85. Письмо ЦБ РФ от 08.04.1993 № 14 «Условия открытия банков с участием иностранных инвестиций на территории Российской Федерации» // Закон, № 8, 1993.

86. Письмо ЦБ РФ от 15.04.1996 № 15-4-1/1342 «О примерном Уставе коммерческого банка» // Вестник Банка России, 30.04.1996, № 18.

87. Письмо ЦБ РФ от 10.02.2006 № 19-Т «О Методических рекомендациях «О порядке составления и представления кредитными организациями финансовой отчетности» // Вестник Банка России, № 12-13, 22.02.2006.

88. Письмо ЦБ РФ от 04.01.2003 № 17-44/1 «О переводах денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов» // Документ официально не опубликован.

89. Письмо ЦБ РФ от 24.09.2003 № 138-Т «О необходимости проверки документов об уплате государственной пошлины» (вместе с Письмом МНС РФ от 11.02.2003 № 09-1-02/579-Е188)//Вестник Банка России, № 54, 01.10.2003.

90. Письмо ЦБ РФ от 10.07.2001 № 87-Т «О рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору» // Вестник Банка России, № 4445, 19.07.2001.

91. Письмо ЦБ РФ от 31.03.2008 № 36-Т «О Рекомендациях по организации управления рисками, возникающими при осуществлении кредитными организациями операций с применением систем Интернет-банкинга» // Вестник Банка России, № 16, 09.04.2008.

92. Письмо ЦБ РФ от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)» // Вестник Банка России, № 25, 08.05.2007.

93. Письмо ЦБ РФ от 13.09.2005 № 119-Т «О современных подходах к организации корпоративного управления в кредитных организациях» // Вестник Банка России, № 50, 22.09.2005.

94. Приказ МНС РФ от 07.04.2000 г. № АП-3-06/124 «Об утверждении положения об особенностях учета в налоговых органах иностранных организаций» // Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти, № 25, 19.06.2000.

95. Приказ ФСФР РФ от 10.10.2006 № 06-117/пз-н «Об утверждении Положения о раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг» // Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти, №4, 22.01.2007.

96. Приказ ФСФР РФ от 16.03.2005 № 05-4/пз-н «Об утверждении стандартов эмиссии ценных бумаг и регистрации проспектов ценных бумаг» // Российская газета, № 98, 12.05.2005.

97. Приказ ФАС РФ от 25.10.2005 № 247 «Об утверждении Порядка определения доминирующего положения финансовых организаций на рынке банковских услуг» // Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти, № 48, 28.11.2005.

98. Приказ ФАС РФ от 22.12.2006 № 337 «Об утверждении форм актов, принимаемых комиссией по рассмотрению дела о нарушении антимонопольного законодательства» // Российская газета, № 19, 31.01.2007.

99. Постановление ФСС от 23.03.2004 г. № 27 «Об организации работы исполнительных органов Фонда социального страхования РФ по регистрации страхователей» // Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти, № 18, 03.05.2004 г.

100. Агарков М.М. Основы банковского права: Курс лекций. М. 1994.

101. Абалкина A.A. Деятельность иностранных банков на российском финансовом рынке//Научный альманах: Деятельность банков на финансовомрынке: российская практика и мировой опыт. М.: Финансы и статистика, 2007.

102. Агарков М.М. Основы банкового права: Курс лекций. М. 1994.

103. Агеев А.Б. Акционерное законодательство Швейцарии. М., 2005.

104. Акционерное общество и товарищество с ограниченной ответственностью: Сб. зарубежного законодательства / Сост., отв. ред. и автор вступ. ст. В.А. Туманов. М.: БЕК, 2005.

105. Аналитический обзор «Сотрудничество банков и страховых компаний». М., Эксперт РА, 2009.

106. Андреев В.К. Предпринимательское законодательство России. Научные очерки. -М.: Статут, РАП, 2008.

107. Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балабанова. Спб: Питер, 2002.

108. Банки и небанковские кредитные организации и их операции / Под ред. Жукова Е.Ф. М.: Дело, 2005.

109. Банковское кредитование инвестиционных проектов в промышленности: монография/Под ред. Б.В. Воронцова, A.M. Колесникова; ТУАП. СПб, 2006.

110. Банки иностранных автоконцернов изменяют рыночный расклад // Банковское дело. -№ 7 (июль). -2007.

111. Банковская система в условиях кризиса: Аналитическая записка. -М.: РосБизнесКонсалтинг, 2009.

112. Банковское дело: учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. 7-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2009.

113. Банковское дело: учебник / Под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. 4-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2006.

114. Банковское дело: учебник для вузов. 2-е изд ./ Под ред. Г. Белоглазовой, Л. Краливецкой. - СПб: Питер, 2008.

115. Банковское законодательство: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова 2-е изд. - М.: Вузовский учебник, 2009.

116. Банковский надзор: Европейский опыт и российская практика / Под ред. Микаэа Олсена. М.: ООО «Альфа и Омега», 2005.

117. Банковское право/под ред. И.Ш. Килясханова, Е.Ф. Жукова. М.; ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2008.

118. Белов В.А. Банковское право России: теория, законодательство, практика. -М.: Учебно-консультационный центр «ЮрИнфоР», 2000.

119. Белых B.C., Берсункаев Г.Е. Предпринимательское право в России. М.: Проспект, 2010.

120. Белых B.C. Правовое регулирование предпринимательской деятельности в России: Монография. -М.: Проспект, 2009.

121. Беляева O.A. Предпринимательское право: учебное пособие. 2-е изд., исправленное и дополненное / Под ред. В.Б. Ляндреса. - М.: КОНТРАКТ, ИНФРА-М, 2009.

122. Бережинская Е.В. Пути и формы совершенствования правового обеспечения деятельности иностранных кредитных организаций на территории Российской Федерации // Законодательство и экономика. -№ 2. -2007.

123. Блок иностранцам // Банковский дайджест Капитал, № 8, 22-28 февраля 2008.

124. Большая советская энциклопедия: В 30 т. / гл. ред. A.M. Прохоров, Изд. 3-е. -М.: Советская энциклопедия, 1972.

125. Боннер Е.А. Банковское кредитование. — М.: Издательский Дом «Городец», 2008.

126. Борисов А.Н. Комментарий к Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» (постатейный) // Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2008.

127. Брагинский М.И., Витрянский B.B. Договорное право. Договоры о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований. Книга 5. В 2-х томах. - Том 1. - М.: Статут, 2006.

128. Братко А.Г. Банковское право: Курс лекций. — М.: Эксмо, 2006.

129. Братко А.Г. Правовое регулирование банковской деятельности. — М.: Юридическая литература, 2003.

130. Буркова А.Ю. Создание кредитных организаций с иностранными инвестициями в России // Банковское право. -№ 6. -2005.

131. Варламов В., Гасников К. Быть или не быть в России филиалам иностранных кредитных организаций? // Право и экономика. -№ 1. -2008.

132. Вельский К.С. О юридической природе денег. Теоретические вопросы административного и финансового права в условиях перестройки управления экономикой: Сборник научных трудов ВЮЗИ. М., 1989.

133. Верников A.B. Иностранные банки в России: дочерние учреждения или филиалы? // Деньги и кредит. -№ 6.-2004.

134. Викулин А.Ю. Проблемы лицензирования банковской деятельности // Банковское дело, № 10, 1998.

135. Викулов B.C. Типология банковских инноваций//Финансовый менеджмент. -№6. -2004.

136. Вишневский A.A. Банковское право. Краткий курс лекций. М.: Статут, 2004.

137. Гармаш Д. Банки и страховые компании: грани взаимодействия на современном этапе // Бухгалтерия и банки. -№ 4. -2008.

138. Гейвандов Я.А. Социальные и правовые основы банковской системы Российской Федерации. М.: Аванта+, 2003.

139. Гейвандов Я. А. Основы правового регулирования банковской системы в Российской Федерации. // Государство и право. -№ 6. -1997.

140. Гимади И.Э., Луговцов Р.Ю. Влияние прямых зарубежных инвестиций в российский банковский сектор на его конкурентоспособность. -Екатеринбург, 2005.

141. Горелый В.И. Банковская система России. М.: ГУ ВШЭ, 2005.

142. Гудыма Н.В. Перспективы интеграции банков и страховых компаний в России // Журнал «Forinsurer». -№ 11. -2009.

143. Гуревич И.С. Советское банковское право и экономическая реформа // Советское государство и право. -№ 12.-1966.

144. Гурьянов С.А. Маркетинг банковских услуг.//Под общей редакцией д.э.н., профессора Томилова В.В. М.: - 1998.

145. Данилов Ю.А. Создание и развитие инвестиционного банка. — М.: Дело, 2002.

146. Дедиков C.B. Закон и перестрахование: проблемы и пути их решения // Закон. -№ 12.- 2004.

147. Демьянец М.В. Принципы юридической ответственности кредитных организаций в сфере банковской деятельности // Право и политика. -№ 4. -2008.

148. Добровольский В.И. Применение корпоративного права: практическое руководство для корпоративного юриста. М.: Волтерс Клувер, 2008.

149. Долан Э.Д., Кэмпбэлл К.Д., Кэмпбэлл Р.Д. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. M.-JL, 1991.

150. Долинская В.В. Корпоративное управление: обзор проблем // Законы России: опыт, анализ, практика. -№ 7.-2007.

151. Дорохина Е.Г. Правовое регулирование управления в системе банкротства // Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2009.

152. Дракина М.Н. Роль кредитных организаций в обеспечении функционирования механизма противодействия отмыванию доходов,полученных преступным путем, и финансированию терроризма // Банковское право. -№ 5. -2005.

153. Ерпылева Н. Ю.Международное банковское право. М, 1998.

154. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. -М., 2001.

155. Занковский С.С. Предпринимательское (хозяйственное) право в XX веке: преемственность и развитие // Государство на рубеже веков. Экологическое и природоресурсное право, трудовое право, предпринимательское право. М., 2001.

156. Зарипов И.И. Проблемы правового регулирования перестрахования в Российской Федерации. // Финансовое право. № 9 - 2007.

157. Зиновьева М.Ю. Холдинги, финансово-промышленные и банковские группы // Право и экономика. -№ 4. -2007.

158. Иностранные банки в России // Банковское дело. -№ 5. -2006.

159. Иоффе О.С. Избранные труды: В 4 т. Т. III. Обязательственное право. 2004.

160. Казаков М. Каковы перспективы слияний и поглощений в банковском секторе?//РБК. Кредит. -№ 3. -2009.

161. Каплун С. Контролер на рынке ценных бумаг, корпоративное управление и внутренний контроль в банках // Рынок ценных бумаг. -№ 23. -2007.

162. Катвицкая М.Ю. Банковские заемные средства: новое в законодательстве. -М.: Деловой двор, 2009.

163. Кожевникова И.Н. Финансово-экономические взаимоотношения страховых организаций и банков. М.: Финансовый менеджмент, 2008.

164. Колотушкина O.E. Основы корпоративного права США. Нижний Новгород, 2000.

165. Комардина О., Самиев П. Банкострахование: расти по всем направлениям // Атлас страхования. -№ 6. -2008.

166. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации: В 3 т. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный). — Том 2. 3-е изд., перераб. и доп. / Под ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. - М.:Юрайт-Издат, 2006.

167. Коммерческое (предпринимательское) право: Учебник в 2-х тт. Т. 1. - 4-е изд., перераб. и доп. / Бушев А.Ю., Городов O.A., Лебедев К.К. и др. / Под ред. В.Ф. Попондопуло. - М.: Проспект, 2009.

168. Концепция Банковского кодекса России, разработанная в 2000 г. представительными группами банковского сообщества и органов государственной власти // Аналитический вестник Совета Федерации Федерального Собрания Российской Федерации. -№ 15. -2000.

169. Королев А.Н., Плешакова О.В. Комментарий к Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». М.: ЗАО «Юстицинформ», 2005.

170. Корпоративное право: Учебник для студентов вузов, обучающихся по направлению "Юриспруденция / Отв. ред. И.С. Шиткина. М.: Волтерс Клувер, 2007.

171. Крохина Ю.А. Финансовое право России: Учебник для вузов. М., 2009.

172. Кредитно-банковское и биржевое дело: словарь-справочник / Авт. сост. А.Л. Кураков, В.Н. Федоров / Под. ред. В.Л. Куракова. Чебоксары, 2006.

173. Кредитные организации в России: правовой аспект / Под ред. Е.А. Павлодского. М.: Волтерс Клувер, 2006.

174. Кручинин М.А. Банкостраховые группы: функционирование в современных условиях // Страховые организации: бухгалтерский учет и налогообложение. -№ 5. 2009.

175. Куник Я.А. Кредитные и расчетные отношения в торговле. М.: Экономика, 1970.

176. Курносенко A.A. Особенности правового регулирования банковскими рисками в условиях рыночной экономики // Банковское право. -№ 5. -2008.

177. Лабропулош П. Международный опыт урегулирования «конфликтов интересов» в сфере деятельности финансовых аналитиков // Банковское дело. -№ 12. -2008.

178. Лаптев В. А. Предпринимательские объединения: холдинги, финансово-промышленные группы, простые товарищества. — М.: Волтерс Клувер, 2008.

179. Лаптев В. А. Предпринимательские объединения: холдинги, финансово-промышленные группы, простые товарищества. М.: Волтерс Клувер, 2008.

180. Лаптев В.В. Субъекты предпринимательского права: Учеб. пособие. М., 2003.

181. Ломакин Д.В. Корпоративные правоотношения: общая теория и практика ее применения в хозяйственных обществах. М.: Статут, 2008.

182. Лунц Л.А. Денежное обязательство в гражданском и коллизионном праве капиталистических прав. М.: «Юриздат», 1948.

183. Лютернауэр П. Корпоративное управление в банковском секторе России: миф или реальность // Управление в кредитной организации -№ 6. -2006.

184. Лютернауэр П. «Наука быть богатым» // Национальный банковский журнал. -№ 1. -2007.

185. Маланчук О.Н. Банковский продукт — теория и практика.//Финансовый бизнес. -2007. -№ 4.

186. Малый энциклопедический словарь Брокгауза и Ефрона. М.: 1998.

187. Мамедов A.A. Конвергенция банковской и страховой деятельности на финансовых рынках. // Банковское право. -№ 2. -2006.

188. Мамутов В.К., Цимерман Ю.С. Права промышленных предприятий, объединений и министерств в решении хозяйственных вопросов. -М., 1983.

189. Маркунцов С.А. О необходимости законодательного закрепления понятия «банковская деятельность» // Российская юстиция. №4. - 2006.

190. Мартынова Т. Банковские группы // Банковское обозрение. -№ 3, март 2008.

191. Матузов Н.И., Малько A.B. Теория государства и права: Учебник. -М.: Юристъ, 2004.

192. Миллер P.JI., Ван-Хуз Д.Д. Современные деньги и банковское дело. М.: ИНФРА-М, 2000.

193. Милюков A.M. Интересы российских банков нуждаются в защите // Банковское дело. -№ 5. -2007.

194. Минина Т.Н. Электронные банковские услуги//Банковские услуги. -№7. -2002.

195. Михайлов Н.И. Научно-практический комментарий к Федеральному закону «О финансово-промышленных группах» (постатейный). -М., 2004.

196. Михайлов Н.И. Специфика правовой природы договора создания корпоративных бизнес-групп // Предпринимательское право. -№ 2, -2007.

197. Мовсеян А.Г., Огнивцев С.Б. Междунароные валютно-кредитные отношения: Учебник. -М.: ИНФРА-М, 2006.

198. Моисеев С. Р. Анализ эффективности российских банков. Изд. 2-е, перераб. - М.: Market DS, 2009.

199. Моисеев С.Р. Конкуренция в банковской сфере // Банковское дело, № 8, 2007.

200. Московкина JI.A. Трудная дорога в ВТО (маленькими шажками к большой цели) // Банковские услуги. -№ 1. -2007.

201. Мошкович М. Банки-информаторы // «ЭЖ-Юрист». -№ 18. -2007.

202. Мунаян A.A. Инвестиционные банки на мировых фондовых рынках. — М.: Диалог, 2006.

203. Муравьева А.В.Банковские инновации: факторный и структурный анализ информационных технологий//Банковские услуги. Специальный выпуск. -№9. -2004.

204. Нардина О.В. Проблемы реализации требований российского законодательства по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в финансово-кредитной системе // Банковское право. -№ 3. -2008.

205. Никонова И., Шамгунов Р. Стратегическое управление в банках. Зарубежная и отечественная практика // Банковское дело в Москве. -№ 4.-2004.

206. Новоселова JI.A. Проценты по денежным обязательствам. М.: «Статут», 2000.

207. Общая теория денег и кредита:Учебник для вузов/Под редакцией проф. чл.-корр. РАЕН Е.Ф. Жукова. -М.: ЮНИТИ, 1998.

208. Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. М., 1997.

209. Организация деятельности коммерческого банка / Под ред. Тагирбекова K.P. М.: Весь мир, 2004.

210. Оробинский С.С. Лицензирование различных направлений банковской деятельности в Российской Федерации // Право и экономика. -№ 3. -2009.

211. Павлодский Е.А. Кредитные организации в России: правовой аспект. -М., 2006.

212. Павлодский Е.А. Центральный банк: особенности правового статуса // Право и экономика. -№ 6. -2005.

213. Павлов П.В. Законодательство в области финансов, банков и бухгалтерского учета: учебное пособие. М.: Магистр, 2008.

214. Пастушенко E.H. О государственно-властных полномочиях Банка России по обеспечению правомерности в сфере денежно-кредитныхотношений//Вестник Воронежского государственного университета. Серия «Право». -№ 1.-2009.

215. Пахомова H.H. Финансово-промышленная группа: особенности организационно правовой формы//Банковское право. -№3. -2004.

216. Перар Ж. Управление международными денежными потоками. — М.: Финансы и статистика, 1998.

217. Перонкевич X. Банки XXI века //Банковское дело. -№10. -1999.

218. Плотникова O.A. Малое предпринимательство и его роль в обеспечении развития национальной экономики Российской Федерации. М.: Моск. гуманит. ун-т, 2006.

219. Попова О.В.Форма кредитного договора/ЛОрист. № 11. -2004.

220. Попов А. Развитие системы ДБО BS-Client v.3 продолжается // Банковские технологии. № 2. - 2002.

221. Попондопуло В.Ф. Коммерческое (предпринимательское) право. — В 2-х томах. -М.: Проспект, 2010.

222. Потапов В.А. Особенности подготовки проектов корпоративных актов банка // Банковское право. -№ 6. -2006.

223. Предпринимательское (хозяйственное) право: Учебник / Под ред. В.В. Лаптева, С.С. Занковского. -М.: Волтерс Клувер, 2006.

224. Предпринимательское право / Под ред. И.В. Ершовой. М.: Юриспруденция, 2009.

225. Предпринимательское право / Под ред. Е.П. Губина и П.Г. Лахно. -М.: Норма, 2008.

226. Предпринимательское право Российской Федерации / Отв. ред. Е.П. Губин, П.Г. Лахно. М.: Юристъ, 2005.

227. Предпринимательское (хозяйственное) право. Учебник / Под ред. О.М. Олейник. Т.1. - М., 1999.

228. Предпринимательское (хозяйственное) право: Учебник / Под ред. В.В. Лаптева, С.С. Занковского. -М.: Волтерс Клувер, 2006.

229. Продченко И.А. Деньги. Кредит. Банки. Часть 2. Учебный курс. -М:, 2009.

230. Прошунин М.М. Государственная регистрация кредитных организаций в Российской Федерации // Финансовое право. -№ 8. -2005.

231. Пушкин A.B. Правовой режим иностранных инвестиций в российской федерации. -М.: ИГ «Юрист», 2007.

232. Пыхтин C.B. Лицензирование банковской деятельности в Российской Федерации. М.: Юриспруденция, 2005.

233. Пыхтин C.B. Лицензирование банковской деятельности // Законность. -№ 11. -2000.

234. Рекомендации XVIII Международного банковского конгресса «Рост и устойчивость банковской системы: поиск оптимума». — СПб, 2009.

235. Резников A.B. Банковский надзор. Современное состояние и перспективы. Учеб. Пособие/А.В. Резников, A.B. Маховский. Хабаровск: Изд-во Тихоокеанский гос. ун-т, 2007.

236. Розенберг A.M. Правовые основы банковской системы в России//Банковское право. -№1.-2001.

237. Ручкина Г.Ф. Правовые и организационные проблемы банковской сферы экономики в кризисных условиях // Юридический мир. -№ 1. -2010.

238. Ручкина Г.Ф. Проблемные кредитные организации в банковской сфере Российской Федерации (финансово-правовой аспект)// Банковское право. -№4. -2008.

239. Рыбакова C.B. К вопросу о систематизации банковского законодательства//Банковское право. -№ 2. -2006.

240. Рынок стал французским // Банковский дайджест Капитал, № 7. 1521 февраля, 2008.

241. Самиев П. Дело страховщиков. //БДМ. Банки и деловой мир. -№3. -2007.

242. Саркисянц А. Пути развития private banking и его российские особенности // Бухгалтерия и банки. -№11, ноябрь 2008., -№№1,2, январь, февраль 2009.

243. Саркисянц А. Текущие тенденции развития российского банковского сектора// Экономический вестник. -№ 4. -2009.

244. Седов С. Страхование банков от криминальных рисков (полис ВВВ Bankers Blanket Bond) // Журнал «Банковское обозрение». -№ 3. - 2009.

245. Сергеев В.В. О заседании Комиссии по законодательству в сфере деятельности кредитных организаций и финансовых рынков Ассоциации юристов России // Банковское право. -№ 6. -2008.

246. Смагина И.А. Предпринимательское право: учебное пособие. — М.: Омега-Л, 2007.

247. Солнцев О.Г., Хромов М.Ю. Особенности российской банковской системы и среднесрочные сценарии ее развития // Проблемы прогнозирования. -№ 1. -2004.

248. Соломин С.К. Определение категории «банковская деятельность/Актуальные проблемы банковского права в России: сборник статей Международной научно-практической конференции. Пенза, 2007.

249. Соломин С.К. К проблеме определения сущности кредитной деятельности банка // Банковское право. -№ 5. 2006.

250. Спектор Е.И. Лицензирование в Российской Федерации: правовое регулирование. -М.: ЗАО Юстицинформ, 2007.

251. Стешина М.О. Допуск филиалов иностранных банков на территорию РФ // Международные банковские операции. -№ 3 (май-июнь). -2008.

252. Сумской Д.А. Статус юридических лиц: учебное пособие для вузов. М.: Юстицинформ, 2006.

253. Сычева Л., Михайлов Л., Тимофеев Е. и др. Кризис 1998 года и восстановление банковской системы. М., 2001.

254. Тавасиев A.M., Ребельский Н.М. Конкуренция в банковском секторе России. -М.: ЮНИТИ, 2001.

255. Тавасиев A.M., Эриашвили Н.Д. Банковское дело. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002.

256. Тарабрин А.И. Актуальные проблемы банковского страхования в Российской Федерации. // Журнал российского права. -№ 9. -2004.

257. Тедеев A.A. Инновационное развитие Интернет-банкинга в России: проблемы и перспективы//Бизнес в законе. -№ 3. -2008.

258. Терещенко Л.К., Игнатюк H.A. Предпринимателю о разрешительных процедурах. -М.: Юстицинформ, 2005.

259. Тимошенко В.А., Спирина Л.В. Проверки налоговых органов // Подготовлен для Системы. КонсультантПлюс, 2008.

260. Типовой закон о конкуренции (Комментарий к статье IV и альтернативные подходы в действующем законодательстве). Серия документов ЮНКТАД по проблематике законодательства и политики в области конкуренции. Женева: ООН. 2003 VII.

261. Тихомиров Ю.А. Юридические режимы государственного регулирования экономики // Право и экономика. -№ 5. -2000.

262. Тищенко A.C. Коммерческие банки и корпорации: пути развития и организации взаимодействия: Монография. -М.: Компания Спутник+, 2007.

263. Тосунян Г.А. Теория банковского права. В 2-х томах. Т. 1. - М., 2002.

264. Тосунян Г.А. Государственное управление в области финансов и кредита в России. М., 1997.

265. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян A.M. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Под общ. ред. акад. Б.Н. Топорнина. -М.: Юристъ, 2003. С.227.

266. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Постатейный Комментарий к Федеральному закону «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг». — М.: Издательство «Дело», 2001.

267. Тосунян Т.А., Викулин А.Ю. Банковское право России. Понятийный аппарат и словарь нормативных определений. М.: Юрист, 2000.

268. Тотьев К.Ю. Унификация антимонопольного законодательства России // Законы России: опыт, анализ, практика. -№ 6. -2007.

269. Трофимов К. Проблемы правоспособности банка // Хозяйство и право. -№ 4. -2005.

270. Угодников К. «Дочки-матери» // Итоги. -№ 22 (520).- 29.05.2009.

271. Ульев A.B. Интеграция страхового и банковского капитала в условиях глобализации страховой отрасли. Ростов-на-Дону, 2008.

272. Федоров H.A. Инвестиционные инструменты коммерческих банков. -М.: Маркет ДС, 2004.

273. Фетюхин М.И. Социальное право: Курс лекций. Волгоград: Изд-во ВолГУ, 1998.

274. Филатов Ю.В. Особенности юридической личности банка: правовое положение субъектов предпринимательской деятельности / Отв. ред., сост. проф. B.C. Белых. Екатеринбург: У-Фактория, 2002.

275. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник под ред. Дробозиной Л.А. М., 1997.

276. Хорошев С. Для иностранных банков работа в России легкой не будет (из интервью с генеральным директором Центра экономического анализа агентства «Интерфакс» М.Ю. Матовниковым) // Банковское дело. -№ 5. -2007.

277. Хорошев С. Наши банки становятся конкурентоспособными //Банковское дело. -№ 7. -2007.

278. Цоколов И.А. Некоторые особенности уголовно-правовой квалификации незаконной банковской деятельности // Банковское право. -№ 1. -2009.

279. Черникова Е.В. Проблемы формирования и пути совершенствования банковского законодательства: вопросы теории и судебной практики // Российский судья. -№ 6. -2008.

280. Черных С.И. Банковская сфера и банковское законодательство (научный доклад). -М.: Институт экономики РАН, 2009.

281. Шерстобитов А.Е. Правовое регулирование банковской деятельности. -М., 2004.

282. Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. Т. II. Товар. Торговые сделки.-М., 2003.

283. Ширяева Р.И. Государственная собственность: резервы повышения эффективности: Науч. док. М.: ИЭ РАН, 2008.

284. Шиткина И.С. Холдинги: правовой и управленческий аспекты. Законодательные и другие нормативные акты. Профессиональный комментарий кандидата юридических наук. М., 2002.

285. Щербакова Г.Н. Банковские системы развитых стран. М.: Экзамен, 2001.

286. Эриашвили Н.Д. Банковское право/Н.Д. Эриашвили. 7-е изд.; перераб. и доп. -М.: ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2009.

287. Юридическая энциклопедия / Под ред. Б.Н. Топорнина. М., 2001.1. Судебная практика

288. Определение Конституционного Суда РФ от 14.12.2000 № 268-0 «По запросу Верховного Суда Российской Федерации о проверке конституционности части третьей статьи 75 Федерального закона «О

289. Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Вестник Конституционного Суда РФ, № 2, 2001.

290. Интервью Президента Ассоциации российских банков Г.А. Тосуняна http://lenta.rU/economy/2005/02/l 1/banks/

291. Банковский сектор СНГ: уверенные перспективы роста // по материалам сайта http://www.finam.ru/analysis/forecasts0072D/default.asp.

292. Информационный лист «Об основных результатах переговоров по доступу на рынки товаров и услуг в рамках присоединения России к Всемирной торговой организации», Министерство экономического развития и торговли, 2007 г. http://www.economy.gov.ru.

293. Бисерова У. Мир вернется к классической схеме банковского бизнеса // http://chelfin.ru/tech/59228.html

294. Иностранные банки заставят проводить IPO в России // http://www.ipomania.ru/news/21Aug2008/ino.html

295. Интернет сайт Центрального Банка Германии www.bundesbank.de.

296. International Convergence of Capital Measurement and Capital Standards: Revised Framework // http//www.cbr.ru/today/pk/basel.pdf.

297. Диссертации, авторефераты диссертаций

298. Голубев С.А. Правовое регулирование государственного управления банковской системой в Российской Федерации и в зарубежныхстранах (сравнительно-правовой анализ). Дисс. на соискание ученой степени д-ра юрид. наук. - М.5 2004.

299. Омельченко Е.В. Организационно-экономические основы повышения эффективности российского производственного предпринимательства. Рукопись диссертации на соискание ученой степени д-ра эконом, наук. -М:, 2002.

300. Попов A.B. Теоретические проблемы правового положения банков и обязательств, возникающих из договоров банковского счета и банковского вклада: Автореф. канд. юрид. наук. СПб., 1998.

301. Султанов М.Н. Проблемы и перспективы вступления России в ВТО: отраслевой аспект: На примере банковского сектора. Рукопись дисс. на соискание ученой степени канд. эконом, наук. — М.,2006.

302. Трофимов К.Т. Кредитные организации в банковской системе РФ: гражданско-правовые проблемы. Рукопись дисс. на соискание ученой степени д-ра юрид. наук. М:, 2005.

303. Черникова Е.В. Публично-правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации (финансово-правовые аспекты). — Автореф. на соиск. уч.степ. д-ра юрид. наук. М., 2009.

304. Литература на иностранных языках

305. Kuhn R.L. (ed.-in-chief). The library of investment banking. — Homewood. 1990.

306. European Community Insider Dealing Directive (OJ Vol. 32, L. 334, 11.11.1989) // Berman G.A., Goebel R.J. European Community Law Selected Documents. American Casebook Series. St. Paul, Minn., 1993. P. 463.

307. Clarke G., Cull R., Martinez Peria M. S., Sanchez S. M. Foreign Bank Entry. Experience, Implications for Developing Countries, and Agenda for Further Research 10.2001. P. 15-17.

308. Grane D.B. The Global Financial System: A Functional Perspective: Boston Harvard Business School Press, 1995, P. 32.

309. Council Regulation (EC). N 2157/2001 of 8 October 2001 on the Statute for aEuropean company (SE).

310. Fentiman R. Foreign Law in English Courts. Oxford, 1998.

311. The Basel Committee on Banking Supervision. Report on the Supervision of Banks' Foreign Establishments. Basel, 1975.

312. Hall M. Handbook of Banking Regulation and Supervision. New York, 1993.