Повышение эффективности управления инновационной деятельностью субъектов банковской системы Российской Федерации тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Могильницкий, Сергей Александрович

• Могильницкий, Сергей Александрович
• кандидат экономических наук
• 2008

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Могильницкий, Сергей Александрович

Введение

Глава 1. Теоретические основы механизма обеспечения эффектов- 16 ности инновационного развития субъектов банковской системы Российской Федерации

1. Сущность и содержание инновационной деятельности субъектов 16 банковского сектора

2. Индикаторный анализ зарубежного опыта обеспечения эффектов- 33 ности инновационной деятельности субъектов банковского сектора

Глава 2. Методологические основы и тенденции обеспечения инно- 42 вационного развития субъектов банковской системы России в условиях глобализации банковских рынков

1. Состояние и динамика инновационной конкуренции в условиях 42 глобализации внутреннего банковского рынка России

2. Концептуальная инновационная модель регистрационных меро- 55 приятой в банковской системе России в целях обеспечения конкурентоспособности российских банков в условиях глобализации

Глава 3. Совершенствование механизма государственного обеспече- 94 ния повышения эффективности инновационной деятельности субъектов банковской системы России

1. Особенности совершенствования форм государственной под- 94 держки инновационной деятельности субъектов банковской системы, в целях обеспечения финансовой стабильности

2. Особенности совершенствования механизма внедрения новых 110 финансовых продуктов субъектами банковской системы Российской Федерации

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Повышение эффективности управления инновационной деятельностью субъектов банковской системы Российской Федерации»

Актуальность темы исследования. В современной России задачи обеспечения существенных показателей экономического роста и достижения устойчивого макроэкономического развития требуют реализации последовательной государственной финансовой политики, направленной на обеспечение устойчивости, повышения конкурентоспособности российских кредитных организаций в целях поступательного инновационного развития банковского сектора. Решение указанных задач требует повышения, эффективности управления инновационной деятельностью субъектов банковской системы России путем совершенствования методов и форм их инновационного развития.

В месте с тем анализ отечественного банковского сектора показывает, что кредитные организации пока развиваются недостаточно интенсивно1. Как следствие банковский сектор России пока не может в полной мере отвечать задачам кредитования операций реального сектора и за редчайшими исключениями не способен эффективно участвовать в кредитовании долгосрочных инвестиционных проектов. Состояние отечественного банковского сектора наглядно отражает тот факт, что соотношение активов банковской системы к ВВП в последние годы не превышает 40%, тогда как в большинстве индустриально развитых стран Европы аналогичное отношение находится в диапазоне 200 - 300%, а в США и Японии составляет 350 - 400%. Крайне высокие ставки процента по кредитам в нашей стране обусловлены не столько высоким спросом на деньги, сколько ограничением их предложения. В результате российские хозяйствующие субъекты нередко вынуждены отказываться от кредитов. Их развитие осуществляется'в основном за счет собственных средств. Существуют целые сегменты экономики, в принципе выпадающие из числа возможных потребителей банковских услуг, либо уходящие на кредитные рынки зарубежных стран.

Кроме того, необходимо учитывать, что активы отечественного банковского сектора в разы меньше, чем в индустриально развитых странах. В последние годы в вопросах кредитования субъектов реального сектора экономики отмечаются отдельные позитивные сдвиги. В частности, в последние годы вырос удельный вес инвестиционных (долгосрочных) кредитов. После системных банковских кризисов средний годовой процент за кредиты по разным отраслям малых предприятий вырос с 6,5% в области финансовых услуг до 21,6% в промышленности. В научной деятельности этот процент с 33,4% увеличился после кризиса до 48%, и это при том, что ставка, под которую хотели бы получать кредит инновационные предприятия -около 19,3%2.

При этом в качестве основного дестабилизирующего фактора развития отечественной банковской системы, существенно угрожающего устойчивому экономическому росту и достижению необходимых темпов поступательного развития всей экономики, продолжает выступать низкий уровень инновационной деятельности отечественных субъектов банковской системы. В России 2007 - 2008 годы характеризуются не только резким сокращением числа кредитных организаций, но и существенным повышением уровня конкуренции в кредитно-финансовой сфере, в первую очередь со стороны создаваемых в нашей стране дочерних и зависимых финансовых структур, входящих в транснациональные (в основном американские и европейские) банковские холдинги и группы, активно осваивающих российский банковский рынок. Помимо существенных инвестиционных ресурсов, указанные хозяйствующие субъекты

1 См.: Маевский В., Кузык В. Условия развития высокотехнологичного комплекса // Вопросы экономики. 2003. - № 2. - С. 26-29.

2 См.: Першин А. Венчурный капитал. // Инвестор, 2007. - № 1. наделяются новейшими институциональными и организационно-техническими технологиями ведения банковского дела.

Таким образом, актуальность диссертационного исследования обусловлена необходимостью научно обоснованных теоретико-методологических основ и практических рекомендаций повышения эффективности управления инновационной деятельностью субъектов банковской системы России путем совершенствования методов и форм их инновационного развития.

Степень разработанности проблемы. Проблемам инновационного развития субъектов финансовых рынков, и в том числе проблемам внедрения коммерческими банками новых инновационных финансовых инструментов посвящены научные труды многих отечественных и зарубежных ученых: А. Афанасьева, В. Бочарова, М. Винкеля, Б. Гулда, Э. Долана, А. Кавкина, А. Казакова, Э. Козловского, А: Кокина, Г. Коробовой, Я. Мелкумова, Г. Милюкова, Д. Михайлова, Е. Кочовича, Т. Кристина, К. Лапина, Т. Лассена, Э. Рида, Э. Роде, Т. Розенфельда, В. Рудько-Силиванова, А. Смирнова, П. Соловьева, М. Суханова, Д. Тимошина, В. Тюрина, Ф. Уитта, И. Хегебуса, С. Хьюса, Д. Швайцера, К. де Шерри, Э. Шиманеки, М. Шюлера и др.

В них сформулированы и обоснованы важнейшие положения, раскрывающие понятие, сущность и значение основных категорий экономической теории, разработан терминологический аппарат в области проблем инновационного развития, содержатся принципы и подходы к классификации видов инновационного развития, характеристика их взаимосвязи и соподчиненности, выполнен анализ социально-экономических угроз, возможных путей, форм и методов обеспечения темпов инновационного развития.

Проблемам становления и развития банковской системы, обеспечения стабильности функционирования ее субъектов посвящены исследования многих отечественных ученых. Вопросы, связанные с повышением эффективности деятельности субъектов банковской системы исследованы в работах таких авторов, как Л. Батракова, В. Иванов, В. Киселев, О. Лаврушин, Л. Ляльков, Ю. Масленченков, Я. Миркин, Г. Панова, Г. Тосунян, А. Тедеев, В. Черкасов, 3. Ширинская, Г. Щербакова и др. Отдельным проблемам инновационного использования филиальной сети банков посвящены работы Д. Абдулкиной, А. Орлянского, П. Са-вичева, М. Скочко и др. авторов.

Однако, несмотря на то, что ученые-экономисты традиционно уделяют внимание финансовым аспектам обеспечения эффективности инновационной деятельности субъектов банковской системы, многие из них не стали предметом детального изучения и освещения в научной литературе. В экономической теории указывается на важнейшую роль банковской системы в национальной экономике, однако вопросам мониторинга ее состояния и обеспечения стабильности функционирования ее субъектов за счет внедрения новых инновационных банковских продуктов уделяется недостаточное внимание. На сегодняшний день недостаточно разработаны вопросы определения содержания понятия инновационной деятельности субъектов банковской системы, остаются не решенными проблемы инноваций организационно-управленческого характера и внедрения новых финансовых инструментов, обуславливающие их конкурентоспособность и экономическую эффективность.

Целью диссертационного исследования является разработка теоретических положений и практических рекомендаций, направленных на повышение эффективности управления инновационной деятельностью субъектов банковской системы Российской Федерации путем совершенствования методов и форм их инновационного развития.

Интересы реализации поставленной цели обусловили необходимость решения следующих основных задач: проанализированы. теоретические и практические исследования, связанные с изучением проблематики управления инновационными процессами, современной ролью и значением банковской системы, экономическим положением ее субъектов в хозяйственных цепочках; исследована диалектическая взаимосвязь развития банковских продуктов и инновационных тенденций изменения в реальном секторе экономики, уточнен понятийный аппарат, раскрыты на основе анализа основных подходов к проблемам обеспечения инновационного развития банковской системы современное содержание понятия и сущность инновационной деятельности субъектов банковской системы; выявлены основные группы инновационных процессов в банковской системе, выявлена и обоснована роль в процессе обеспечения инновационного развития различных финансовых продуктов, используемых субъектами банковской системы; выделены основные возможные конкурентные преимущества для российских кредитных организаций в условиях тенденций по глобализации банковского рынка и прихода на внутренний банковский рынок международных банковских холдингов и групп; исследован вопрос о степени необходимости государственной поддержки субъектов банковской системы, обеспечивающей устойчивость их функционирования и конкурентоспособность по сравнению с международными банковскими холдингами и группами, разработаны и предложены формы такой экономической и организационной поддержки; осуществлена классификация и выявлены особенности инновационных банковских продуктов, использование которых направленно на повышение эффективности управления инновационной деятельностью субъектов банковской системы; представлены экономические перспективы развития субъектов банковской системы в условиях повышения конкуренции на внутреннем банковском рынке.

Объектом исследования являются субъекты банковского сектора. Предметом исследования выступает процесс повышения эффективности управления инновационной деятельностью субъектов банковской системы России путем совершенствования методов и форм их инновационного развития. /

Теоретико-методологическая основа исследования. Теоретической и методологической основой диссертационной работы стали общие методы научного познания: абстракция, дедукция и индукция, сравнение, методы системного анализа и синтеза, исторической и логической оценки экономических явлений, взаимосвязи теоретических и практических аспектов исследования. Сущностная и содержательная характеристика формирования и использования субъектами банковской системы инновационных финансовых продуктов обосновывается автором с опорой на понимание предмета современной экономической науки, на монографические труды и научные статьи крупных отечественных и зарубежных ученых, материалы научных конференций и семинаров, законодательные и нормативные акты РФ и зарубежных стран. Эмпирической базой исследования являются Конституция Российской Федерации, Федеральные конституционные законы и федеральные законы, Указы Президента России, постановления и распоряжения Правительства России, Концепция развития банковской системы Российской Федерации, аналитические материалы Центрального банка Российской Федерации (Банка России), Министерства финансов Российской Федерации, Министерства экономического развития Российской Федерации и др.

В работе проанализированы нормативные правовые акты, статистические материалы официальных государственных организаций, опубликованные материалы Государственной Думы и Совета Федерации Федерального Собрания Российской Федерации, Администрации Президента Российской Федерации, Совета Безопасности Российской Федерации, материалы научных, научно-практических и практических конференций и семинаров.

Информационной базой исследования послужили материалы периодической печати, научно-практических конференций и семинаров, сети Интернет, статистические данные государственных органов и "организаций Российской Федерации, а так же результаты самостоятельных исследований автора, работающего в банковском секторе.

В качестве информационных источников были использованы статистические материалы Росстата Российской Федерации, аналитические материалы по проблематике обеспечения инновационного развития экономики страны и развитию банковской системы Российской Федерации.

Диссертация соответствует п. 4.9 «Совершенствование институциональной системы государственной поддержки инновационной деятельности» и п. 4.10 «Разработка институциональных форм, эффективных структур и систем управления инновационной деятельностью» паспорта специальности 08.00.05 - Экономика и управление народным-хозяйством (управление инновациями и инвестиционной деятельностью).

Научная новизна диссертационного исследования заключается в решении поставленной научной задачи разработки и обоснования научно-методических рекомендаций по обеспечению повышения эффективности управления инновационной деятельностью субъектов банковской системы России путем совершенствования методов и форм их инновационного развития.

Научная новизна выносимых на защиту положений состоит в том, что диссертантом в ходе исследования:

1. Предложен авторский подход к раскрытию содержания понятия и сущности инновационной деятельности субъектов банковской системы Российской Федерации через совокупность специфических инновационных процессов.

Анализ факторов и путей повышения эффективности управления инновационной деятельностью в банковской сфере невозможно без понимания экономического содержания инноваций и сферы их реализации на рынке банковских услуг. Поскольку содержание понятия «инновация» является дискуссионным, это осложняет определение места и роли инновации как категории в экономической науке, а равно внедрение инновационных отношений в банковской сфере. Авторский подход к раскрытию содержания инновационной деятельности субъектов банковской системы Российской Федерации, состоит в выявлении трех групп инновационных процессов, которые включают в себя:

1) формирование и внедрение новых способов и организационных форм оказания банковских услуг: а) изменение районирования банков и их подразделений; б) расширение институтов удаленного доступа к счету; в) отказ от филиальной сети в пользу электронного банкинга; г) внедрение почтово-банковских услуг; д) введение институтов удаленного доступа к не расчетным счетам (удаленное кредитование и т.д.); е) создание банковских холдингов (групп) либо разделение банка по видам операций на более мелкие кредитные структуры;

2) формирование и внедрение новых финансовых и организационных инструментов, а равно и инновационное сочетание существующих финансовых и организационных инструментов банковского дела: а) внедрение новых финансовых инструментов управления банковского счетом (в том числе ссудным); б) внедрение новых технических и организационных инструментов открытия или закрытия банковского счета (заявки на получение банковской услуги, начала получения банковской услуги); в) инновационное сочетание уже существующих и новых финансовых и организационных инструментов открытия и управления банковским счетом;

3) динамическое выделение этапов развития жизненного цикла инновационной деятельности субъектов банковской системы (от зарождения идеи или ее импорта из смежной области к созданию и разработке методики использования соответствующего инструмента, до его инновационной трансформации под влиянием изменений реалий банковской практики при внедрении нового инструмента).

2. Обоснована объективная необходимость совершенствования используемых субъектами банковской системы финансовых продуктов в связи с развитием различных инновационных кредитно-денежных отношений между хозяйствующими субъектами нового типа на рынке инноваций и сфер их реализации. Выявляются две группы финансовых инноваций, направленных на повышение эффективности банковской деятельности субъектов банковской системы, включающих в себя разработку и внедрение новых организационных (инфраструктурных) и технологических инструментов доставки банковских услуг до потребителей путем повышения проникновения субъектов банковской системы на рынки, а равно внедрение новых инструментов повышения мобильности доступа клиентов в услугам субъектов банковской системы, в том числе путем введения в операционные цепочки финансовых посредников (небанковские кредитные организации и финансовые компании не банковского сектора экономики), обладающих инфраструктурно развитыми системами обслуживания новых финансовых инструментов.

3. Определены основные направления стратегии выделения конкурентных преимуществ для российских кредитных организаций в условиях тенденций по глобализации банковского рынка и прихода на внутренний банковский рынок международных банковских холдингов и групп. Обоснован вывод о том, что в условиях повышения конкуренции на внутреннем банковском рынке в результате расширяющегося прихода на него иностранных игроков существенным фактором сохранения своих позиций для российских кредитных организаций становиться не столько необходимость выдержать «гонку инновации» (что объективно сложно, а в ряде случаев невозможно), сколько возможность инновационного сочетания новых финансовых инструментов и традиционных именно для российского банковского рынка психологически удобных для клиентов форм организации их обслуживания. Таким образом, существенное значение в условиях глобализации кредитно-денежных отношений приобретает необходимость для российских субъектов банковской системы Российской Федерации инновационного сочетания новых инструментов повышения мобильности доступа клиентов к банковским услугам с финансовыми и организационными инструментами, вызывающими традиционное доверие клиентов (в частности в части сберегательного дела).

Вторым важным направлением выступает необходимость внедрения новых информационных и коммуникационных технологий для расширения охвата территории страны сетью субъектов банковской системы путем использования институтов проникновения банковских услуг традиционных для нашей страны, но ограниченно используемых в зарубежной банковской практике.

4. Обоснованна необходимость и конкретизированы формы государственной поддержки субъектов банковской системы, обеспечивающие устойчивость их функционирования в конкурентной среде. Так как, с одной стороны, государство в условиях необходимости вступления во Всемирную торговую организацию не должно устанавливать'экономических преград проникновению на внутренний российский банковский рынок международных банковских холдингов и групп, с другой, излишняя концентрация внутренних денежных ресурсов населения и хозяйствующих субъектов на счетах, открытых в транснациональных или зависимых от иностранного капитала банковских структурах вряд ли сообразуется с целями обеспечения экономической безопасности России. Важным приоритетом государственной финансовой политики должна выступать поддержка инновационной деятельности за счет трех групп предлагаемых мероприятий:

1) финансово-экономических (привлечение для развития российской банковской инновационной инфраструктуры бюджетных средств и инвестиционных активов государственных компаний и корпораций);

2) правовых (создание устойчивых правовых основ внедрения новых инновационных финансовых продуктов, принятие отсутствующих в настоящее время федеральных законов об электронных деньгах, банковских картах, Интернет-магазинах, платежных терминалах мгновенных платежей, изменение не работающего в настоящее время закона об электронно-цифровой подписи и т.д.);

3) организационных (расширение банковской составляющей почтовых услуг, внедрение национальной государственной системы мгновенных расчетов с привлечением для ее реализации органов местного самоуправления на условиях государственно-частного соинвестирова-ния с привлечением инструментов бюджетного инвестирования, использование финансово-информационной инфраструктуры федерального казначейства).

5. Выделены характерные признаки классификагрт инновационных банковских продуктов, использование которых направленно на повышение эффективности управления инновационной деятельностью субъектов банковской системы с привязкой к специфическим финансовым отношениям в процессе инновационной деятельности на рынке банковских услуги к их влиянию на удовлетворение потребности субъектов в перераспределении и минимизации рисков, обеспечении роста ликвидности и конечных финансовых результатов.

Практическая и практическая значимость работы заключается в том, что полученные научные результаты позволяют более глубоко исследовать проблемы совершенствования экономических механизмов повышения эффективности управления инновационной деятельностью субъектов банковской системы России.

Диссертационное исследование раскрывает и дополняет ряд теоретических подходов к совершенствованию механизма обеспечения инновационного развития банковской системы страны. Его результаты могут быть использованы для подготовки методических материалов и курсов лекций по специальностям «Банковское дело», «Банковские операции» и др.

Проведенный в исследовании анализ, полученные результаты и выводы доведены до уровня конкретных научно-обоснованных рекомендаций, которые могут быть учтены:

- Центральным банком Российской Федерации (Банком России) при разработке и реализации программ, затрагивающих вопросы стратегий развития банковской системы;

- Министерством экономического развития РФ при разработке концепций обеспечения инновационного развития экономики России;

- руководителями кредитно-финансовых структур для комплексного, системного понимания и реализации на практике интересов обеспечения инновационного развития банковской системы страны;

- учеными, исследующими перспективные направления кредитно-денежной, и в целом, финансовой политики Российской Федерации.

Апробация результатов работы осуществлялась в следующих формах: опубликование основных положений диссертационного исследования в научных статьях, внедрение положений проведенного исследования в программное обеспечение учебного процесса ряда высших учебных заведений (Московский гуманитарный университет, Международная академия предпринимательства), а также практику кредитных организаций (ОАО «Промсвязьбанк»).

Основные положения и выводы, сформулированные в диссертации, докладывались автором на методологических семинарах, конференциях организованных кафедрой, на научных и научно-практических мероприятиях в Московском гуманитарном университете, Российском институте менеджмента, Международной академии предпринимательства.

Структура диссертации и публикации. Структура диссертации построена в соответствии с ее общим замыслом и логикой исследования. Работа состоит из оглавления, введения, трех глав, включающих шесть параграфов,- заключения, содержащего краткие выводы и предложения, библиографического списка и приложений. Основные положения диссертационной работы опубликованы в 4-х научных работах общим объемом 1,7 п.л.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Могильницкий, Сергей Александрович

В заключение сформулируем в единстве основные выводы и предложения, полученные в результате диссертационного исследования. В целях совершенствования механизма инновационной деятельности субъектов банковского сектора предложен авторский подход к раскрытию содержания понятия и сущности инновационной деятельности субъектов банковской системы Российской Федерации через совокупность специфических инновационных процессов.

Анализ факторов и путей повышения эффективности управления инновационной деятельностью в банковской сфере невозможно без понимания экономического содержания инноваций и сферы их реализации на рынке банковских услуг. Поскольку содержание понятия «инновация» является дискуссионным, это осложняет определение места и роли инновации как категории в экономической науке, а равно внедрение инновационных отношений в банковской сфере. Авторский подход к раскрытию содержания инновационной деятельности субъектов банковской системы Российской Федерации, состоит в выявлении трех групп инновационных процессов, которые включают в себя:

1) формирование и внедрение новых способов и организационных форм оказания банковских услуг: а) изменение районирования банков и их подразделений; б) расширение институтов удаленного доступа к счету; в) отказ от филиальной сети в пользу электронного банкинга; г) внедрение почтово-банковских услуг; д) введение институтов удаленного доступа к не расчетным счетам (удаленное кредитование и т.д.); е) создание банковских холдингов (групп) либо разделение банка по видам операций на более мелкие кредитные структуры;

2) формирование и внедрение новых финансовых и организационных инструментов, а равно и инновационное сочетание существующих финансовых и организационных инструментов банковского дела: а) внедрение новых финансовых инструментов управления банковского счетом (в том числе ссудным); б) внедрение новых технических и организационных инструментов открытия или закрытия банковского счета (заявки на получение банковской услуги, начала получения банковской услуги); в) инновационное сочетание уже существующих и новых финансовых и организационных инструментов открытия и управления банковским счетом;

3) динамическое выделение этапов развития жизненного цикла инновационной деятельности субъектов банковской системы (от зарождения идеи или ее импорта из смежной области к созданию и разработке методики использования соответствующего инструмента, до его инновационной трансформации под влиянием изменений реалий банковской практики при внедрении нового инструмента).

По результатам проведенного исследования обоснована объективная необходимость совершенствования используемых субъектами банковской системы финансовых продуктов в связи с развитием различных инновационных кредитно-денежных отношений между хозяйствующими субъектами нового типа на рынке инноваций и сфер их реализации. Выявляются две группы финансовых инноваций, направленных на повышение эффективности банковской деятельности субъектов банковской системы, включающих в себя разработку и внедрение новых организационных (инфраструктурных) и технологических инструментов доставки банковских услуг до потребителей путем повышения проникновения субъектов банковской системы на рынки, а равно внедрение новых инструментов повышения мобильности доступа.клиентов в услугам субъектов банковской системы, в том числе путем введения в операци-> онные цепочки финансовых посредников (небанковские кредитные организации и финансовые компании не банковского сектора экономики), обладающих инфраструктурно развитыми системами обслуживания новых финансовых инструментов.

Кроме того, проведенное исследование позволило определить основные направления стратегии выделения конкурентных преимуществ для российских кредитных организаций в условиях тенденций по глобализации банковского рынка и прихода на внутренний банковский рынок международных банковских холдингов и групп.

Кроме того, в работе обоснован вывод о том, что в условиях повышения конкуренции на внутреннем банковском рынке в результате расширяющегося прихода на него иностранных игроков существенным фактором сохранения своих позиций для российских кредитных организаций становиться не столько необходимость выдержать «гонку инновации» (что объективно сложно, а в ряде случаев невозможно), сколько возможность инновационного сочетания новых финансовых инструментов и традиционных именно для российского банковского рынка психологически удобных для клиентов форм организации их обслуживания. Таким образом, существенное значение в условиях глобализации кредитно-денежных отношений приобретает необходимость для российских субъектов банковской системы Российской Федерации инновационного сочетания новых инструментов повышения мобильности доступа клиентов к банковским услугам с финансовыми и организационными инструментами, вызывающими традиционное доверие клиентов (в частности в части сберегательного дела).

Вторым важным направлением выступает необходимость внедрения новых информационных и коммуникационных технологий для расширения охвата территории страны сетью субъектов банковской системы путем использования институтов проникновения банковских услуг традиционных для нашей страны, но ограниченно используемых в зарубежной банковской практике.

Обоснованна необходимость и конкретизированы формы государственной поддержки субъектов банковской системы, обеспечивающие устойчивость их функционирования в конкурентной среде. Так как, с одной стороны, государство в условиях необходимости вступления во Всемирную торговую организацию не должно устанавливать экономических преград проникновению на внутренний российский банковский рынок международных банковских холдингов и групп, с другой, излишняя концентрация внутренних денежных ресурсов населения и хозяйствующих субъектов на счетах, открытых в транснациональных или зависимых от иностранного капитала банковских структурах вряд ли сообразуется с целями обеспечения экономической безопасности России. Важным приоритетом государственной финансовой политики должна выступать поддержка инновационной деятельности за счет трех групп предлагаемых мероприятий:

1) финансово-экономических (привлечение для развития российской банковской инновационной инфраструктуры бюджетных средств и инвестиционных активов государственных компаний и корпораций);

2) правовых (создание устойчивых правовых основ внедрения новых инновационных финансовых продуктов, принятие отсутствующих в настоящее время федеральных законов об электронных деньгах, банковских картах, Интернет-магазинах, платежных терминалах мгновенных платежей, изменение не работающего в настоящее время закона об электронно-цифровой подписи и т.д.);

3) организационных (расширение банковской составляющей почтовых услуг, внедрение национальной государственной системы мгновенных расчетов с привлечением для ее реализации органов местного самоуправления на условиях государственно-частного соинвестирова-ния с привлечением инструментов бюджетного инвестирования, использование финансово-информационной инфраструктуры федерального казначейства).

Выделены характерные признаки классификации инновационных банковских продуктов, использование которых направленно на повышение эффективности управления инновационной деятельностью субъектов банковской системы с привязкой к специфическим финансовым отношениям в процессе инновационной деятельности на рынке банковских услуги к их влиянию на удовлетворение потребности субъектов в / перераспределении и минимизации рисков, обеспечении роста ликвидности и конечных финансовых результатов.

Высказаны другие предложения по дальнейшему повышению эффективности инновационной деятельности субъектов банковской системы России.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Могильницкий, Сергей Александрович, 2008 год

1. Абалкин Л. Логика экономического роста. М.: ИЭ РАН, 2003.

2. Абалкин Л. Экономическая стратегия для России:проблема выбора. М.: ИЭ РАН, 1997.

3. Абалкин Л. Экономические реалии и абстрактные схемы (о концептуальных основах монетаристской программы финансовой стабилизации) // Вопросы экономики, 1996, № 12.

4. Абалкин.Л. Качественные изменения структуры финансового рынка и бегство капитала из России //ТЗопросы экономики, 2000, № 2.

5. Автономов В. «Рыночное поведение»: рациональный и этический аспекты // МэиМО, 1997, № 12.

6. Агапова И.И. История экономических учений: Курс лекций. -М.: Юристъ, 2000.

7. Агарков М.М. Основы банкового права. Учение о ценных бумагах. М., 1929.

8. Алексеев A.C. История банковского законодательства. СПб.,1999.

9. Алехин E.H., Пепеляев С.Г. Ответственность за нарушение фи-нансовогозаконодательства. -М.: Аудиторская фирма «Контакт», 1992.

10. Алибастров A.A. Банк как вид участник налоговых отношений. // Российский экономический вестник. 1998. № 4.

11. Амосов А.И. Экономическая и социальная эволюция России. -М.:ИЭРН, 2003.

12. Андрюшин С. Банковская система России: особенности эволюции и концепция развития. М., 1998

13. Аникин А. История финансовых потрясений (российский кризис в свете мирового опыта). М.: Олимп Бизнес, 2002.

14. Н.Аникин А. Финансовые кризисы в России, Азии, Латинской Америке // МэиМО, 2000, № 12.

15. Антипина О., Иноземцев В. Диалектика стоимости в постиндустриальном обществе // МэиМО, 1997, № 12.

16. Артемов Н.М. Финансово-правовое регулирование внешнеторговой деятельности. М., 1999.

17. Асланбекова А.З. Налоговые санкции в системе мер финансово-правовой ответственности. М., 2001.

18. Аукуционек С. Модель бартерного производства // Вопросы экономики, 2000, № 9.

19. Аукуционек С., Батяева А. Российские предприятия в рыночной экономике: ожидания и действительность. М.: Наука, 2000.

20. Бабиченко В.Д. Варианты применения инструментов и методов денежно-кредитной политики, обеспечивающих достижение целевых ориентиров при различных сценариях экономической конъюнктуры: Монография. М., 2000.

21. Банковское дело. / Под ред. В.И.Колесникова, Л.П.Кроливецкой. М: Финансы и статистика, 1996.

22. Банковское дело. / Под ред. О.И.Лаврушина. М., 1992.

23. Банковское регулирование. Проблемы теории и практики. / Сб. статей под ред. проф. П.А. Плешивцева. М., 2007. С. 79-82.

24. Башманов П.Р. Особенности налоговых нарушений банков // Национальное хозяйство. 1997. № 3.

25. Белкин В., Стороженко В. Бюджет развития незадействован-ный механизм инвестиционной активности // Экономическая наука современной России, 2000, № 4.

26. Бирюков Д.В. Участники налоговых расчетов (кредитно финансовые учреждения) // Экономист. 2002. № 6.

27. Блохин P.A. Бюджетно-налоговые расчеты и правовая основа их осуществления // Национальное хозяйство. 1999. №11.

28. Блохин P.A. Правовые основы ответственности банков за налоговые нарушения // Национальное хозяйство. 1998. № 5.

29. Болотин Б. Международные сравнения: 1990 1997 гг.// Мэи-МО, № 10, 1998.

30. Борисов Е.Ф. Экономическая теория. М., i997.

31. Боровик Н.В. Преступное уклонение от уплаты налогов или страховых взносов (на примере посреднической деятельности). Воронеж, 2001.

32. Боровой С.Я. Кредит и банки России (Середина XVII в. 1861 г.).-М, 1958.

33. Брагинский С. Монетаризм как экономическая доктрина // Деньги и кредит, 1993, № 1.

34. Бруно М. Глубокие кризисы и реформа // Вопросы экономики, 1997, №2.

35. Брызгалин A.B., Берник В.Р., Головкин А.Н. Административная ответственность в сфере предпринимательской деятельности, финансов и налогов. Екб.: Налоги и финансовое право, 2002.

36. Брызгалин A.B., Берник В.Р., Головкин А.Н. Ответственность банков за нарушения финансовогозаконодательства. Екб.: Налоги и финансовое право, 2000.

37. Брызгалин A.B., Берник В.Р., Головкин А.Н., Попов О.Н., За-рипов В.М. Ответственность в сфере предпринимательской деятельности, финансов и налогов. -Екб.: Налоги и финансовое право, 2000.

38. Будылина М.В. Административно-правовая организация ответственности за совершение налоговых правонарушений. Хабаровск, 2004.

39. Булатов А. Вывоз капитала из России: вопросы регулирования // Вопросы экономики, 1998, № 3.

40. Булгаков С. Философия хозяйства. М.: Наука, 1990.

41. Бурлачков В. Денежная теория и динамичная экономика: выводы для России. М.: УРСС, 2003.

42. Бурлачков В. Современные проблемы теории валютного курса // Вопросы экономики, 2002, № 3.

43. Бурлачков В. Спрос на деньги: теория и практика оценки // Вопросы экономики, 2002, № 12.

44. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998 г. // Собрание законодательства Российской Федерации. 1998. № 31. -Ст. 3823.

45. Валентей С., Нестеров JI. Россия в меняющемся мире: внешние и внутренние вызовы // Вопросы экономики, 2002, № 3.

46. Воейков М. Споры о социализме: о чем пишет русская интеллигенция. М.: Экономическая демократия, 1999.

47. Волков П.М. Банковские отношения и финансовыйэлемент. // Экономист. 2002. № 4.

48. Волков П.М., Филатова В.А. Денежные и платежные системы зарубежных стран. М., 2000.

49. Волконский В. Драма духовной истории. Внеэкономические основания экономического кризиса. М.: Наука, 2002.

50. Волконский В., Кузовкин А. Вопросы межстрановых сопоставлений энергоемкости ВВП и цен на энергоносители // Проблемы прогнозирования, 2001, № 5.

51. Воронин А.Б. Банковская ответственность. Краснодар: ЮРИМ, 2002.

52. Гавальда К., Стуфле Ж. Банковское право. Учреждения Счета - Операции - Услуги. - М.: Финстатинформ, 1996.

53. Гаврилов A.A. Банковские операции и банковские сделки. // Предпринимательство. 2008. № 1.

54. Гайдар Е. Аномалии экономического роста?// Вопросы экономики, 1996, № 12.

55. Галкин О.О. Основные формы ответственности банков // Российский экономический вестник. 1998. № 10.

56. Геращенко B.C. Организация и планирование денежного обращения: Учебник. 4е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 1995.

57. Гиссин Е.М. Положение банка как особого участника налоговых отношений. М., 2003.

58. Гогохия Д. Назначение денег. М.: ИЭ РАН, 2003.

59. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1996 г. (с изменениями) // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. № 34. Ст. 4025.

60. Дадашев А.З., Черник Д.Г. Финансовая система России: Учебное пособие. М.: ИНФРА - М., 1997.

61. Делягин М. Экономика неплатежей: как и почему мы будем жить завтра. М., 1997.

62. Денежные и финансовые проблемы переходного периода в России // Под ред. В.Ивантера, Ж. Сапиро. М.: Наука, 1995.

63. Дерябин А. Биржи в инфраструктуре рынка // Экономист, 1992,3.

64. Дерябин А. Фондовый рынок это философия бизнеса // Деловой мир, 1992, № 1.

65. Дзарасов С. Российские «реформы» и экономическая теория // Вопросы экономики, 2002, № 7.

66. Дмитриева М.А. Денежное обращение и ответственность банков за нарушения платежной и налоговой дисциплины // Экономика и жизнь. 2005. № 10.

67. Долан Э.Дж. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. -СПб., 1994.

68. Долматовский П.В., Руболевский П.Б. Деньги и банки в США. М.: Институт США и Канады Академии наук, 1992.70: Евсеева Е.А. Комментарий к Кодексу Российской Федерации об административных нарушениях // Новое в бухгалтерском учете и отчетности. 2002. № 13.

69. Евстигнеев В. Портфельные инвестиции в мире и в России: выбор стратегии. М.: Эдиториал УРСС, 2002.

70. Единообразный закон о чеках // Приложение к Конвенции, устанавливающей единообразный закон о чеках, заключенный в г. Женеве 19 марта 1931 г.-М., 1934.

71. Ершов М. О финансовых механизмах экономического роста // Вопросы экономики, 2002, № 12.

72. Ефремова Е.С. Ответственность за совершение налоговых правонарушений (Актуальные проблемы в свете нового КоАП РФ). СПб., 2003.

73. Жуков Е.Ф. Бюджетно-налоговое регулирование и накопление денежного капитала (на материалах США). М.: МИНХ, 1979.

74. Зарубина М. Без протестантской этики: проблема социокультурной легитимизации предпринимательства в модернизирующихся обществах // Вопросы философии, 2001, № 10.

75. Зимин A.A. Ответственность банков за нарушения налоговой дисциплины // Экономика. 2005. № 6.

76. Златкис Б., Подвинская Е. Управление государственным внутренним долгом. В кн.: История Министерства финансов в России. Т. 4 (1986 2002 гг.). - М.: ИНФРА-М, 2002.

77. Золотухина Т. К вопросу об определении уровня достаточности официальных золотовалютных резервов // Вопросы экономики, 2002, №3.

78. Ивантер В., Узяков М., Широв А., Капицын В., Герасименко О., Андронова J1. Количественный анализ экономических исследований вступления России в ВТО // Проблемы прогнозирования, 2002, № 5.

79. Илларионов А. Реальный валютный курс и экономический рост // Вопросы экономики, 2002, № 2.

80. Илларионов А., Пивоварова Н. Размеры государства и экономический рост // Вопросы экономики, 2002, № 9.

81. Иноземцев В. Собственность в постиндустриальном обществе и исторической ретроспективе // Вопросы философии, 2000, № 12.

82. Инфляция и антиинфляционная политика в России / Под ред. Л. Красавиной. М.: Финансы и статистика, 2000.

83. Ипатова И.М., Яковлева H.H. Коммерческий банк. М., 2008.1. С. 33.

84. История экономических учений / Под ред.- В. Автономова, О. Ананьина, Н. Макашовой. М., 2000.

85. Камакин А.А. Порядок осуществления наличного и безналичного денежного обращения// В кн.: Платежная система России. М., 2000.

86. Капелюшников Р. Современная буржуазная концепция формирования рабочей силы (критический анализ). — М.: Наука, 1981.

87. Караваева И. Залоговое кредитование: зарубежный опыт и российская действительность // Вопросы экономики, 1995, №11.

88. Кассель Г. Инфляция и валютный курс. М.: Эльф пресс, 1995.

89. Кац А. Динамический экономический оптимум. М.: Экономика, 1970.

90. Кашин Ю. К вопросу модификации функций денег // деньги и кредит, 2002, № 2.

91. Клейнер Г. Эволюция институциональных систем. М.: Наука,2004.

92. Клейнер Г., Тамбовцев В., Качалов Р. Предприятие в нестабильной экономической среде: риски, стратегии, безопасность. М., 1997;

93. Клепач А., Смирнов С., Пухов С., Ибрагимова Д. Экономический рост России: амбиции и реальные перспективы // Вопросы экономики, 2002, № 8.

94. Козлов Н. Монетарная политика после монетаризма // Деньги и кредит, 1997, № 1.

95. Козлова К., Энтов Р. Теория цены. М.: Мысль, 1972.

96. Коломиец А. Финансовые реформы русских царей. М.: Вопросы экономики, 2001.

97. Коммерческие банки на фондовом рынке. М.: ДеКа, 1995.

98. Конституция Российской Федерации // Российская газета. 1993. 24 дек.

99. Корнай Я. Системная парадигма // Вопросы экономики, 2002,4.

100. Корнай Я. Устойчивый рост как важнейший приоритет // Вопросы экономики, 1996, № 10.

101. Коробков П., Борисов С. Проблемы привлечения иностранного капитала на российский рынок государственных ценных бумаг // Деньги и кредит, 1996, № 3.

102. Косой А. Денежная эмиссия: сущность, свойства и оптимальность // Деньги и кредит, 2001, № 5.

103. Котжиманян P.A., Каланджан A.JI. Особенности ответственности банков в условиях налоговой реформы. // Экономика и жизнь.2003. №7.

104. Кролис Л.Ю. Административная ответственность за нарушение финансовогозаконодательства. Екатеринбург, 1996.

105. Крылов A.B. Правовые и социальные основы банковской ответственности в сфере налогов // Российский экономический вестник.2004. №11.

106. Крюков Е.А., Евтушенко Е.В. Банковская система России на пути инновационного развития. // Страхование. 2008. № 2.

107. Кузнецов А.Р. Сделки коммерческого банка. // Коммерция в России. 2007. № 11.

108. Кузнецов М. Рынок ценных бумаг как фактор воспроизводственного процесса // Деньги и кредит, 1995, №11.

109. Кузнецов Ю. Инвестиционный кризис в России с позиций австрийской школы // Вопросы экономики, 1998, № 12.

110. Кулишер И. Денежное обращение в прошлом и настоящем. -Полярная звезда, 1922.

111. Кулишер И. История экономического быта Западной Европы. Полярная звезда, 1922.

112. Курбатов А .Я. Ответственность банков за задержку платежей в бюджет и внебюджетные фонды. М., 1997.

113. Курбатов А.Я. Ответственность банков за задержку платежей в бюджет. М., 2000.

114. Курс переходной экономики / Под ред. J1. Абалкина. М.: Финстатинформ, 1997.

115. Лауфер М. Глобализация финансовых рынков на рубеже тысячелетий // Финансы и кредит, 2000, № 6.

116. Липис А., Маршалл Т., Линкер Я. Банковское дело. М.: Финансы и статистика, 1998.

117. Лобас В.Б., Калашникова Л.А. Современные формы банковской ответственности. // Российский экономический вестник. 2004. № 9.

118. Львин Б. Об устройстве банковской и денежной системы // Вопросы экономики, 1998, № 10.

119. Львов Д. Экономический манифест будущее российской экономики. -М.: Экономика, 2000.

120. Маевский В. Макроэкономические аспекты теории эволюционной экономики (Эволюционный подход и проблемы переходной экономики). -М., 1995.

121. Маевский В. Эволюционная теория и макроэкономика // Вопросы экономики, 1997, № 3.

122. Маевский В. Эволюционная теория и технологический прогресс // Вопросы экономики, 2001, № 11.

123. Макаров В. О применении метода эволюционной экономики // Вопросы экономики, 1997, № 3.

124. Макаров В. Эволюционный подход в понимании нового общества. Эволюционная экономика на пороге XXI века. М., 1997.

125. Макаров В., Клейнер Г. Бартер в России: институциональный этап // Вопросы экономики, 1999, № 4.

126. Малахов С. Деньги и экономическая психология // Деньги и кредит, 1992, № 1.

127. Малахов С. Трансакционные издержки в российской экономике // Вопросы экономики, 1997, № 7.

128. Маневич В. Проблемы переходного периода в советской экономической литературе 1920 г.// Экономическая жизнь, 1988, № 5.

129. Маневич В. Развитие теории денежного обращения в советской экономической литературе. М.: Наука, 1986.

130. Марцинкевич В. США: человеческий фактор и эффективность экономики. -М .: Наука, 1991.

131. Матлин А. Деньги и экономические решения. М.: Дело,2001.

132. Матук Ж. Финансовые системы Франции и других стран. Том 1: Банки. М.: АО «Финстатинформ», 1994.

133. May В. Посткоммунистическая Россия в постиндустриальном мире: проблемы догоняющего развития // Вопросы экономики, 2002, № 7.

134. May В. Российские экономические реформы глазами западных критиков // Вопросы экономики, 1999, №11.

135. Меньшикова М. Кончина века // Вопросы экономики, 2000, №12.

136. Мехряков В.Д. История кредитных учреждений и современное состояние банковской системы России. -М., 1995.

137. Мизес JI. Либерализм. М.: Экономика, 2001.

138. Микушев А. Инновационные процессы в банковском секторе. // Управление, право и экология. Сборник трудов МОЭИ. М, 2007. Вып. 3. С. 98.

139. Мильнер Б. Реформы и управление реформами. М., 1994.

140. Миркин Я. Анализ и прогноз финансового положения России //Финансы, 1999, №3.

141. Миркин Я. Значение европейского рынка капиталов для России // Финансы и кредит, 2000, № 4.

142. Михайлов A.A. Перспективы совершенствования ответственности банков в России // Экономист. 1999. № 9.

143. Моисеев С. Политэкономия финансовой репрессии // Вопросы экономики, 2002, № 12.

144. Мочалов Ю. К вопросу о государственном контроле за банками. // Финансовые новости. 2005. № 23. С. 8.

145. Мусатов В. Фондовый рынок: инструменты и механизмы. -М.: Международные отношения, 1991.

146. Новиков П.А. Новые банковские операции в России. // Предпринимательство. 2008. № 2.

147. Новоселова JI.A. Денежные расчеты в предпринимательской деятельности. -М.: «ЮрИнфоР», 1996.

148. Огнев А.Г., Менуй А. Банковские операции (активные и пассивные). Сравнительный очерк. // Экономика Юга России. Сборник. Р н/Д: Феникс, РИНХ, 2002. С. 79.

149. Однокопытенко A.A. Правовые основы ответственности банков за финансовые нарушения. // Хозяйство и право. 1995. № 6.

150. Орлова JI.A. Денежное хозяйство России и проблемы его модернизации. // Национальное хозяйство. 1999. № 2.

151. Орлова JI.A. Современная банковская система России: пути модернизации. // Национальное хозяйство. 2005. № 4.

152. Поллард А.М., Пасейк Ж.Г., Эллис К.Х. и др. Банковское право США: Пер. с англ. / Общ. ред. Я.А.Куника. М., 1992.

153. Положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России) от 24 августа 1998 г. № 50 П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России» // Документ официально не опубликован.

154. Привалов К.П. Виды и формы банковской ответственности за нарушения налоговой дисциплины // Экономист. 2005. № 4.

155. Ренуар Ж. Банки и банковское дело. М.: Экономика, 1996.

156. Ренуар Ж. Техника банковского дела. М.: Универс, 1994.

157. Ривелла Дж. P.C. Банковская деятельность и платежи. Сб.: ИД Экономика, 1992.

158. Рослов П. Виды ответственности банков за налоговые нарушения. // Экономист. 2004. № 2.

159. Сатарова H.A. Ответственность банков за нарушение обязанностей, предусмотренных законодательством о налогах и сборах. М., 2001.

160. Свиридов Н.С. Частный коммерческий (товарный) кредит в России в крепостную эпоху. // Научные доклады высшей школы. Исторические науки. 1958. № 1.

161. Седых М.М. А Правовые основы ответственности банков за финансовые нарушения. // Национальное хозяйство. 1993. № 3.

162. Серохвостов Р.И. Банковская ответственность. Налоговая сфера. // Национальное хозяйство. 2004. № 8.

163. Стромский П. Мошенничество с пластиковыми картами международных платежных систем в России. Проблемы или успехи? // Банки и технологии, 1999. № 24.

164. Сычев A.B., Мальцев В.А. Перспективы совершенствования ответственности банков в России и мире // Российский экономический вестник. 2004. № 3.

165. Терехов Е. Ответственность банков за нарушение правил совершения расчетных операций. // Хозяйство и право, 1997. № 1.

166. Томилин О.О. Административная ответственность юридических лиц за нарушения в финансовой сфере. — Саратов, 2003.

167. Тосунян Г.А. Государственное управление в области финансов и кредита в России. Учебное пособие. М.: Дело, 1997.

168. Тосунян Г.А. Опыт построения и правового регулирования банковских систем: Россия, Германия, Франция, США. М., 1994.

169. Тютин Д.В. Правовые проблемы юридической ответственности налогоплательщиков. -М., 2003.

170. Умнов А.П., Зрельцев A.A. Активные и пассивные банковские операции: новые аспекты. // Финансовый бизнес. 2007. № 8.

171. Финансовыйкодекс Российской Федерации (часть вторая) от 5 августа 2000 г. (с изменениями) // Российская газета. 2000. 10 авг.

172. Халилов А.Р., Плеткин П.Л. Банковская система России: Монография. М.: Спутник+, 2003.