Гражданско-правовое регулирование сделок банков с иностранными организациями тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.03, кандидат юридических наук Михайлов, Дмитрий Николаевич

• Михайлов, Дмитрий Николаевич
• кандидат юридических наук
• 2009

Оглавление диссертации кандидат юридических наук Михайлов, Дмитрий Николаевич

ВВЕДЕНИЕ.3

ГЛАВА 1. Общая характеристика гражданско-правового режима сделок банков с иностранными организациями

1.1 .Источники правового регулирования сделок российских банков с иностранными организациями.21

1.2.Понятие и классификация гражданско-правовых сделок банков с иностранными организациями.37

1.3 .Особенности гражданско-правового регулирования сделок банков в иностранных государствах (российский и зарубежный опыт).49

ГЛАВА 2. Основные виды гражданско-правовых сделок банков в предпринимательской деятельности с иностранными организациями

2.1.Сделки банков по международному банковскому кредитованию предпринимательской деятельности.69

2.2.Сделки банков по организации расчетов и финансирования во внешнеэкономической деятельности.92

2.3. Ограничительные меры для сделок банков с иностранными организациями, связанных с движением капитала. 106

ГЛАВАЗ. Унификация частноправовых международных норм в сфере регулирования банковских сделок

3.1. Влияние на содержание банковских сделок нормативно-правовых актов и документов международных финансовых организаций.121

3.2.Основания признания сделок банков недействительными и противодействие коррупции в международной банковской сфере.139

3.3. Основные направления совершенствования законодательства о сделках банков с иностранными организациями.157

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Гражданско-правовое регулирование сделок банков с иностранными организациями»

Актуальность темы исследования. Становление организационно-правового механизма заключения, исполнения, прекращения гражданско-правовых сделок российских банков за рубежом и иностранных банков на территории Российской Федерации является одной из важнейших задач правового обеспечения межбанковских операций на мировых финансовых рынках.

Современные тенденции развития предпринимательского, гражданского, банковского законодательства России требуют совершенствования норм правового регулирования предпринимательской деятельности банков на территориях иностранных государств, нормативно-правового обеспечения международного банковского сотрудничества, унификации режима трансграничных сделок российских коммерческих банков с банками различной национальной юрисдикции.

Российская Федерация участвовала 2 апреля 2009 года на заседании «Группы двадцати» в Лондоне, где был принят План действий по выходу из глобального финансового кризиса, нацеленный на выработку государствами новых организационно-правовых форм деятельности финансовых учреждений, включая в первую очередь коммерческие банки. Государства-участники особо подчеркнули свои намерения «противостоять финансовому протекционизму, который ограничивает всемирное движение капитала, унифицировать режим финансовой отчетности и операционных действий банков в целях выявления и предотвращения макро-пруденциальных рисков».1 Поэтому совершенствование правового регулирования условий осуществления торговых и инвестиционных операций российских банков на зарубежных рынках и иностранных банков в России становится особенно актуальным.

1 Пункты 15 и 22 Плана действии по выходу из глобального финансового кризиса. Лондон 02.04.2009 // httd://www. Kremlin, ru text docs/2009/04/214938, shtml

По итогам Лондонского «саммита» на совещании в Кремле Президент Российской Федерации Д.А. Медведев определил перспективы преодоления последствий мирового финансового кризиса, сказав, что «стабильность российской финансовой системы во многом зависит от международного «доверия» к российским коммерческим банкам, их партнерской добросовестности в исполнеиии своих договорных обязательств, «солидности» их активов и заключаемых сделок».2

В этой связи требуется дальнейший рост уровня правового регулирования гражданско-правовых сделок в связи с проникновением» и влиянием иностранной банковской деятельности» на российский финансовый рынок, российской банковской деятельностью в иностранных государствах, развитием новых организационно-правовых форм как государственного, так и негосударственного регулирования договорной деятельности с «иностранным элементом» в банковских и межбанковских операциях по кредитованию, расчетам, инвестициями, доверительному управлению ценными бумагами.

Таким образом, актуальность темы обусловлена необходимостью развития договорно-правового обеспечения межбанковского рынка инвестиций, капиталов и финансовых услуг на основе унифицированных и гармонизированных норм договоров, используемых в правовых системах разных государств.

Сегодня нормативно-правовые акты и документы Базельского комитета по банковскому надзору, Международного комитета по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем (ФАТФ), Национальных центральных банков и стабилизационных фондов государств, Фонда финансовой стабилизации МВФ показывают, что неуклонно идет процесс увеличения массива договорных и публично-правовых норм, регулирующих унифицированный режим погашения взаимных денежных обязательств по сделкам, заключенным с участием нескольких кредитных организаций,

2 Текст выступления Президента Российской Федерации Д.А. Медведева на совещании в Кремле // httd://www. Kremlin, ru text docs/2009/04/214938, slitml различной национальной юрисдикции.

Рынок «зарубежных» банковских услуг, как правило, это высоко конкурентный рынок, в результате функционирования которого создаются предпосылки для объективной оценки эффективности тех или иных кредитных организаций, принадлежащих правовой системе конкретного государств и использующих его договорные нормы. С середины 1970-х годов, по мере того как международная финансовая система становилась все более интегрированной в глобальных масштабах, коммерческие банки столкнулись с необходимостью решения следующих задач.

Во-первых, банковское законодательство различных государств по-разному трансформируют общепринятые нормы договорно-правового регулирование банковского дела, поэтому слишком различно содержание банковского законодательства о международной и транснациональной банковской деятельности.

Во-вторых, объемы заключаемых банковских сделок не адекватны международным требованиям, предъявляемым к капиталам банков, а некоторые страны позволяли своим банкам работать с высоким «финансовым рычагом», что создавало, с одной стороны, конкурентные преимущества для банков этой страны, а с другой - повышало общий уровень рискованности банковских операций отдельных банков и банковской системы каждой такой страны в целом.

В-третьих, возникла необходимость «направить» банковское законодательство разных государств к использованию общих походов и стандартов в управлении банковскими сделками и связанными с ними банковскими рисками.

В-четвертых, международно-правовое банковское регулирование все больше стало базироваться на общемировых началах, когда сделки и операции иностранных банков на национальных рынках регулируются нормами национального банковского законодательства, принятого с учетом международных принципов и стандартов.

Мировая практика показывает, что гражданско-правовые договоры, опосредующие банковскую деятельность на национальных и иностранных рынках, отличаются разнообразием и противоречивостью юридических конструкций, что позволяет перенести участникам договорных отношений в национальную банковскую сферу риски, связанные с оборотом кредитных средств, ценных бумаг и валютных ценностей, которые могут возникнуть в межбанковских расчетах.

Актуальность совершенствования гражданско-правовых норм, регулирующих предпринимательскую деятельность иностранных банков в России и российских банков за рубежом заключается в том, что действующие в настоящее время механизмы регулирования иностранного банковского оборота до конца не сформированы, а нормативно-правовая база по ряду положений не соответствует общепринятым нормам, препятствуя присутствию российских банков в иностранных государствах. Все это происходит на фоне растущей потребности российских банков участвовать в международной банковской деятельности для развития и повышения конкурентоспособности российского капитала.

Правовое положение иностранных организаций как кредиторов по кредитному договору имеет ряд особенностей. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-ФЭ «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 30.12.2008 г. наряду с понятием кредитной организации отдельно выделяет понятие иностранного банка, под которым подразумевается банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован. Однако, правовое регулирование валютных и иных финансовых сделок с участием иностранных банков-нерезидентов в разные периоды отличалось неоднородностью и различным уровнем правовой регламентации в зависимости от кризисных явлений в мировых финансах и экономических реформ в России

Важность данной темы исследования обусловлена также потребностью с научных позиций предпринимательского, банковского, международного частного права показать особенности современной динамики (с учетом документов: Базель-2, МСФО, ФАТФ) как разрешительных, так и ограничительных национальных и международных норм относительно сделок и операций банков на мировых рынках и зарубежных территориях в целях унификации, гармонизации режима договорных банковских отношений и снижения рисков.

Применительно к области «частично» унифицированных договорно-правовых понятий в сфере международной банковской деятельности, изменения и дополнения нормативно-правовых актов Банка России продолжают носить «неупорядоченный» и «ограниченный» характер, что не позволяет достигнуть требуемого уровня законодательного регулирования российской банковской деятельности в целом и за рубежом, в частности. Положение осложняется трудностями, связанными с «имплементацией» в российское банковское законодательство унифицированных норм Соглашения «Базель-2» о нормативах, стандартах и принципах банковской деятельности.

Новизна рассмотренных в работе проблем сопряжена также с анализом зарубежного законодательного в сфере регулирования сделок национальных банков на иностранных территориях. Критически рассмотрено американское законодательство о международной банковской деятельности в целях выявления позитивных аспектов для развития правовых основ ограничения вывоза капитала и повышения эффективности российской банковской системы.

В работе автор исходил из необходимости проанализировать современные тенденции появления новых форм гарантий обеспечения исполнения обязательств в международной практике сделок с участием иностранных банков-инвесторов, что также является неисследованной и актуальной проблемой. Риски неисполнения иностранными банками договорных обязательств в кредитно-расчетной сфере часто не покрываются национальными договорными механизмами обеспечения исполнения банковских сделок и средствами простого резервирования финансовых активов (резервных фондов), что приводит к использованию новых форм финансирования сделок имущественного оборота через клиринговые операции с ценными бумагами и финансовыми инструментами. Актуальным является авторский подход к исследованию видов гражданско-правовых сделок коммерческих банков с участием иностранных организаций и анализ оснований их недействительности.

Теоретическая основа диссертационного исследования явились труды российских ученых в области теории государства и права, гражданского, предпринимательского, международного частного права.

В работе использованы труды классиков гражданского права начала и середины XX века, исследующих, обязательственные правоотношения: С.Н.Братуся, О.С.Иоффе, Л.А.Лунца, Д.И.Мейера, И.Б.Новицкого, И.С.Перетерского, Г.Ф. Шершеневича, Е.А.Флейшиц и др. Автор опирался на труды таких известных теоретиков как: С.С.Алексеев, А.И.Денисов, В.В.Лазарев, А.С. Мицкевич, В.А. Оксамытный, А.С.Пиголкин и др.

Изучены и проанализированы научные работы известных ученых в области российского гражданского, предпринимательского, международного частного права: Т.Е.Абовой, В.К.Андреева, Л.П.Ануфриевой, М.М.Агаркова, В.А.Белова, М.И.Брагинского, В.В.Витрянского, Н.Г.Вилковой, А.А.Вишневского, В.П. Грибанова, Б.М. Гонгало, И.В.Ершовой, Л.Г.Ефимовой, Н.Ю.Ерпылевой, В.П.Звекова, И.С.Зыкина,

A.С.Комарова, О.А.Красавчикова, А.Л.Маковского, Н.И.Марышевой,

B.С.Мельникова, Т.Н.Нешатаевой, Е.А.Павлодского, Г.В.Петровой, В.М.Попондопуло, Б.И.Пугинского, В.А.Рахмиловича, В.К.Райхера, Г.Ф.Ручкиной, О.Н.Садикова, С.В.Сарбаша, Е.А.Суханова, Ю.К.Толстого, Г.А. Тосуняна В.А.Удинцева, М.Я. Шиминовой, Л.М.Энтина, В.Ф.Яковлева и др.

Особое внимание акцентировано на специальных исследованиях современных ученых-юристов в области правового регулирования банковских сделок с иностранным: Л.В.Андреевой, Н.Г.Дорониной, Г.К.Дмитриевой, Л.Г.Ефимовой, Н.Ю. Ерпылевой, Е.А. Павлодского, Н.Г.Семилютиной.

При анализе международно-правовых и зарубежных норм развития договорно-правового регулирования банковских сделок, автор опирался на труды М.М.Богуславского, Г.М.Вельяминова; Н.Г. Вилковой, И.С.Зыкина, Г.К. Дмитриевой, А.С. Комарова, Л.А.Новоселовой, В.М.Попондопуло, Г.В.Петровой, А.С.Скаридова, Е.А. Ю.Б.Фогельсона, В.М.Шумилова и других.

При подготовке диссертационного исследования использованы труды зарубежных ученых в области международных экономико-финансовых и правовых отношений: Р. Андерсона, Д.Белла, П. Друкера, Д.Дэниелса, Дж.К.Ван Хорна, П. Жюйара, Д. Карро, В.Колари, А. Лиса, Д.May ера, Р.Макконелла, Т.Менсона, И.Фокса, П.Роуза, Р.Фрайзера, Д.Хемптона, В. Энга и других.

Автор при анализе особенностей банковских сделок в мировом финансовом обороте также опирался на фундаментальные экономические исследования крупных российских ученых, таких как И.П.Фаминский, Д.С.Львов, А.С.Булатов, С.И.Долгов и др.

Наиболее значительный вклад в развитие российской науки о договорно-правовых основах банковских сделок с иносранными организациями внесла Л.Г.Ефимова, Е.А.Павлодский, Н.Ю.Ерпылева, в серии монографических исследований, посвященных международной банковской деятельности и банковским сделкам на зарубежных рынках.

В целом анализ российской и зарубежной научной литературы позволяет утверждать, что правовое регулирование гражданско-правовых сделок банков с иностранными организациями имеет многоотраслевую теоретическую базу. Что же касается исследования правового регулирования отдельных видов такой деятельности с точки зрения сравнительно-правового анализа понятий, институтов, взаимодействия публичного и договорного порядка, то таких научных исследований в российской науке гражданского права практически нет.

Нормативной базой исследования послужили правовые акты и другие источники отечественного, зарубежного законодательства, нормы международного банковского и коммерческого права, регулирующие предпринимательскую деятельность банков за рубежом, банковские сделки по вложению иностранных инвестиций, правовой статус кредитных организаций и международные стандарты деятельности на рынке финансовых услуг.

Степень разработанности темы исследования. Поставленная проблема является неисследованной в отечественной науке предпринимательского и международного частного права, несмотря на то, что отдельные ее аспекты, обсуждались в научной литературе. Правовая наука в последнее время активизировала внимание к вопросам частноправового регулирования гражданско-правовых сделок банков на мировых рынках финансовых услуг. Гражданско-правовые основы оборота банковского капитала, кредитования торговли, межбанковских взаимозачетов, банковских сделки с иностранным элементом в сфере передачи имущественных прав, выраженных финансовыми инструментами и ценными бумагами проанализированы: Н.Ю. Ерпылевой, Е.А.Павлодским, Н.Г.Семилютиной и другими в контексте становления договорно-правовой модели рынка кредитно-расчетных и инвестиционных услуг банков. Однако комплексному правовому регулированию, с учетом международных частноправовых банковских обычаев, национальных норм, документов международных финансовых организаций, регламентирующих зарубежную деятельность российских банков, заключение договоров с иностранными организациями, как в России, так и за рубежом не уделялось специальное внимание. Тема договорно-правового регулирования иностранной банковской деятельности в рамках предпринимательского права, как симбиоз договорных и публично-правовых положений требует дальнейших исследований для совершенствования законопроектной деятельности государственных органов и практиков, работающих на рынке банковских услуг.

Объектом диссертационного исследования являются общественные отношения, возникающие в связи с гражданско-правовым регулированием сделок банков с иностранными организациями.

Предметом исследования выступают нормативные правовые акты гражданского, предпринимательского, международного частного права, международно-правовые нормы и обычаи, научные исследования, касающиеся гражданско-правовых сделок банков с иностранными организациями, правоприменительная и судебная практика.

Гипотеза исследования состоит в том, что гражданско-правовое регулирование сделок банков с иностранными организациями имеет свои особенности, выражение которых должно отразиться в дальнейшем совершенствовании норм гражданского, предпринимательского, банковского, международного частного права, международного банковского и коммерческого права в правовой регламентации иностранных сделок банков.

Цель и задачи исследования. Целью диссертационного исследования является разработка теоретических и практических положений, касающихся общего режима гражданско-правовых сделок банков с иностранными организациями, развитии норм российского предпринимательского законодательства и международного частного права о регулировании гражданско-правовых сделок российских банков с иностранными коммерческими организациями на национальном рынке и за рубежом.

Достижение поставленной цели определило необходимость решения следующих задач:

- исследовать процесс формирования в российском законодательстве и мировой практике норм о гражданско-правовых сделках с иностранным элементом в предпринимательской деятельности банков;

- изучить и проанализировать формы гражданско-правового регулирования сделок банков с иностранными организациями в российском, международном, иностранном праве;

- проанализировать юридическое содержание и особенности сделок по международному банковскому кредитованию в предпринимательской деятельности банков, сделок по организации расчетов, финансированию внешнеэкономической деятельности, инвестированию денежных средств на иностранных территориях;

- выявить актуальные правовые проблемы результативности и обоснованности введения ограничительных мер для сделок иностранных банков, связанных с движением капитала;

- установить характер влияния на содержание сделок банков с иностранными организациями нормативно-правовых актов и документов международных финансовых организаций;

- провести по различным юридическим основаниям и правовым критериям классификацию сделок банков с иностранными организациями;

- выявить основания признания сделок банков с иностранными организациями неправомерными и недействительными в условиях противодействия коррупции в международной банковской сфере;

- определить пути совершенствования гражданского законодательства о сделках российских банков с иностранными банками.

Методологическая база и методы исследования. При решении поставленных общетеоретических задач использовались положения общенаучного диалектического метода познания. Теория и практика гражданско-правового регулирования сделок банков с иностранными организациями исследуются на основе частных научных методов познания: сравнительно-правового, исторического, системно-структурного, метода документального анализа, теоретико-прогностического анализа, метода абстрагирования и обобщения. При этом автор исходил из разнонаправленное™, и противоречивости концептуальных подходов к построению отдельных норм, понятий, принципов предпринимательского, банковского и международного частного права.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в том, что в данной работе впервые комплексно рассмотрено гражданско-правовое регулирование валютных, кредитных, зачетных сделок банков с иностранными организациями, по привлечению иностранных инвестиций, финансовых вложений, коммерческому межбанковскому партнерству с долевым участием иностранного капитала, финансированию торговых и других видов внешнеэкономический деятельности.

В диссертационном исследовании выявлены ранее не отмеченные правовые проблемы гражданско-правового регулирования сделок банков с иностранным организациями на рынке капиталов и финансовых услуг, разработаны предложения по их устранению, а также по совершенствованию действующих норм законодательства с учетом правоприменительной практики, международных обычаев и зарубежного опыта регулирования международной банковской деятельности. В исследовании предпринята попытка теоретического правового анализа различных видов банковских сделок с иностранными организациями, мер законодательного ограничения на такие сделки, протекционистских мер, обеспечивающих защиту национальных интересов банковского сектора, мер по защите российских банков от рисков на зарубежных рынках с позиции существующих потребностей обеспечения стабильности и безопасности мировой банковской системы. Разработана классификация видов банковских сделок по различным критериям (по составу субъектов, характеру инвестиций, организационно-правовой форме и другим критериям). Исходя из потребностей развития норм российского банковского законодательства, научная новизна проявляется также в определении содержания таких понятий как «гражданско-правовая сделка банка с иностранной организаций», «международная банковская деятельность», «ограничительные меры для иностранных банков», «банковские холдинговые компании», многонациональная кредитная организация», «принцип взаимности обмена ограничительных мер в банковских операциях на зарубежных рынках», существенных условий современных, непоименованных в гражданском законодательстве договоров, в аналитических выводах о содержании банковских сделок. Выявлена необходимость разработки норм, касающихся регулирования правового режима валютных, кредитных, зачетных, инвестиционных сделок банков с иностранными организациями.

Обоснованы и предложены изменения и дополнения, касающиеся развития гражданско-правового регулирования сделок банков с иностранными организациями, в Федеральные законы «О валютном регулировании и валютном контроле», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности». Определена авторская позиция относительно проекта Федерального закона «О мерах по регулированию деятельности российских банков за рубежом, их операциях с иностранными организациями и деятельности иностранных банков в России».

На защиту выносятся следующие основные положения:

1. В целях повышения эффективности российской банковской системы на зарубежных рынках, привлечению в Россию на взаимовыгодных условиях иностранного банковского капитала, созданию «оптимального взаимного баланса» объемов банковских сделок, устранения неоправданных ограничительных и протекционистских мер, предотвращения негативных последствий колебаний финансовых рынков, предлагается авторское определение «гражданско-правовой сделки банка с иностранной организацией», под которой понимаются согласованные действия банка и организации, различной национальной юрисдикции, направленные на установление, изменение и прекращение гражданских прав и обязанностей в процессе предпринимательской деятельности на одной и различных территориях национальных государств, осуществляемые с учетом ограничений на ведение международной банковской деятельности в государствах сторон сделки, частноправового коллизионного регулирования, унифицированных международных норм, обычаев и стандартов банковской деятельности.

Данное определение сформулировано в работе с учетом: 1)общего режима гражданско-правовых сделок и внешнеэкономических сделок; 2) особенностей банковского договора, как разновидности предпринимательского договора на рынке финансовых услуг: 3) нормативно-правовых предписаний Банка России и других финансовых, государственных органов о регулировании зарубежной деятельности российских банков и иностранных банков в Российской Федерации; 4) международно-правовой практики унификации банковских операций.

2.Установлено, что гражданско-правовые сделки банков с иностранными организациями не урегулированы по их составам в гражданском, предпринимательском законодательстве. С одной стороны, такие сделки имеют в своем содержании общие составы, относящие их к разновидности кредитных, расчетных, валютных, фондовых, трастовых, залоговых и других сделок. С другой стороны, участие различных иностранных организаций, множественность конкретных объектов банковской деятельности привели к расширению спектра банковских сделок с иностранными организациями. В этой связи автором классифицированы виды гражданско-правовых сделок банков с иностранными организациями: по различным основаниям: 1) по характеру возникающих у иностранной стороны банковской сделки гарантий исполнения обязательств; 2) по видам передаваемых прав при совместном финансировании (кредитовании) приобретения прав собственности и имущественных прав на объекты недвижимости; 3) по видам банковского посредничества; 4) по направленности инвестиционной банковской деятельности; 5) по характеру валютно-расчетных отношений сторон; 6) по степени использования российского и иностранного применимого права; 7)по типу капитализации банковских средств на зарубежных рынках; 8) по характеру банковских гарантий и степени защищенности финансовых рисков; 9) по уровню государственного регулирования отдельных видов предпринимательской деятельности банков.

3.В целях совершенствования норм коллизионного и применимого права в гражданско-правовых сделках российских банков с иностранными организациями доказано, что разработанная под эгидой Международной Торговой Палаты (МТП) система типовых банковских контрактов и унифицированных правил заключения гражданско-правовых банковских сделок в международном масштабе удовлетворяет потребности банков в унифицированных нормах о платежах и расчетах, в торговле ценными бумагами, кредитах самых различных видов, в движении валюты и краткосрочных капиталов между финансовыми рынками разных стран. Поэтому целесообразно разработать при подготовке новой редакции ГК РФ современную систему норм законодательного регулирования применения обычных и коллизионных норм в международном частном праве, ориентированных на «прямое» использование в банковских сделках типовых норм и обычаев банковского оборота.

4.Выявлено, что международно-правовым нормам о банковских сделках с иностранными организациями известны различные виды обеспечения исполнения банковских сделок, в которых присутствует (при расчетах и кредитовании) элемент компенсации и защиты от негативных последствий (банковские гарантии, банковское рамбурсирование, поручительство, финансовое посредничество, залоговые правоотношения, цессия, отсрочка платежа выдачей векселей и др.). Однако учет в международных банковских сделках в качестве мер компенсации и обеспечения исполнения обязательств «активов, резервов, накопительных фондов, финансовых обязательств» является достаточно новым явлением и требует внесения в ГК РФ, Главу 23, дополнительной статьи 329.1 «Компенсационные меры обеспечения исполнения обязательств по банковским сделкам».

5. Автором обоснована необходимость по защите российской банковской системы от рисков «потери ликвидности» ценных бумаг иностранных государств при осуществлении Банком России банковских операций и сделок путем внесения дополнений в пункт 4 статьи 46 ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. №86-ФЗ, указав, что «Банк России имеет право покупать и продавать иностранную валюту, платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными банками под контролем Правительства Российской Федерации в лице Министерства финансов Российской Федерации и Федеральной службы по финансовым рынкам.

6.Выявлен правовой пробел, связанный с тем, что статья 35 ФЗ «О банках и банковской деятельности» не определяет особенности российских банковских операций и сделок с иностранными организациями на территориях иностранных государств, в то время как в целях защиты финансовой системы, государства устанавливают «специальный режим» сделок банков с иностранными организациями, заключаемых их дочерними организациями за рубежом. В связи с этим второй абзац статьи 35 следует дополнить словами: «взаимозависимые (дочерние) организации российских банков за рубежом заключают как обычные банковские сделки, предусмотренные статьей 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», так и «банковские сделки со специальным режгтом» банковских и иных финансовых услуг, установленным Правительством Российской Федерации и Банком России в целях обеспечения стабильности и защиты российской банковской системы».

7.В целях защиты стабильности российской банковской системы предлагается в Главу 1У «Межбанковские отношения и обслуживание клиентов» Федерального закона «О банках и банковской деятельности» включить статью 28.1 «Обслуживание клиентов иностранными банками на территории Российской Федерации», которая распространила бы принцип взаимности объема ограничительных мер» на осуществление предпринимательской деятельности иностранных банков на территории Российской Федерации.

8.Выявлены расхождения юридического определения видов банковских рисков и убытков в нормах ГК РФ, федерального законодательства в сфере банковской деятельности и в Международном Соглашении Базель-2 о принципах унификации банковской деятельности. В целях выполнения Россией международных обязательств по гармонизации режима банковских операций и сделок, перечень видов потенциальных убытков в сделках банков целесообразно расширить путем закрепления в законодательстве следующих видов рисков: 1) национальные (государственные) риски потенциальных убытков (риски потенциальных убытков, возникающие от отдельных «влиятельных» резидентов или контрагентов центрального банка); 2) риски потенциальных убытков, возникающие от иных неправительственных контрагентов публичного сектора экономики; 3) риски потенциальных убытков, возникающие от международных банков развития; 4) риски потенциальных убытков, возникающие от контрагентов- банков; 5) риски потенциальных убытков, возникающие от контрагентов- компаний, специализирующихся в сфере рынка ценных бумаг; 6) риски потенциальных убытков, возникающие от контрагентов- компаний (включая страховые компании).

9.Предлагается концепция Федерального закона «О мерах по регулированию деятельности российских банков за рубежом, их операциях с иностранными организациями и деятельности иностранных банков в России» с целью устранить законодательные пробелы гражданско-правового регулирования сделок иностранных банков в России, сделок российских банков с иностранными организациями, обеспечить юридико-концептуальную согласованность норм о надзоре за международными сделками российских банков на рынке капиталов и финансовых услуг с нормами гражданско-правовых институтов кредитования, валютных и клиринговых расчетов, финансирования под уступку денежного требования и других (Главы 43-46 ГК РФ).

Теоретическая и практическая значимость работы. Теоретическое значение диссертационного исследования определяется комплексной разработкой основных направлений, касающихся осуществления российской банковской деятельности за рубежом и иностранной в России, ориентированных на выработку правовых и организационных форм и методов частноправового и публично-правового регулирования осуществления банковских сделок с иностранным элементом в целях минимизации негативных тенденций ущемления предпринимательских интересов российских банков, предотвращения правонарушений на рынке банковских услуг.

Практическая значимость исследования заключается в разработке комплексных мероприятий по совершенствованию деятельности Банка России, Минфина России и других государственных органов.

Выводы и предложения, сформулированные в настоящей работе, могут быть использованы в деятельности органов, обладающих правом законодательной инициативы; при разработке предложений по совершенствованию ведомственного правового регулирования деятельности финансовых и правоохранительных органов Российской Федерации, в учебном процессе и при дальнейшем исследовании данной проблемы.

Апробация результатов исследования. Материалы исследования прошли апробацию в практической деятельности Прокуратуры г. Москвы по организации общего надзора за законностью операций кредитных организаций по вывозу капитала за границу, в учебном процессе при чтении лекций в ВГНА Минфина России, при подготовке методических материалов для студентов ВГНА Минфина России, а также в опубликованных по теме диссертации статьях.

Заключение диссертации по теме «Гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право», Михайлов, Дмитрий Николаевич

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

На основании российского и зарубежного опыта осуществления гражданско-правовых сделок банков с иностранными организациями можно предложить некоторые подходы к совершенствованию норм банковского законодательства.

1. В связи с особенностями регулирования кредитных, расчетных, валютных сделок банков на национальных рынках и унификацией сделок банков в международной деятельности следует оценить обьеспечение реального исполнения договорных обязательств, когда банки должны периодически производить проверку расчетной методики оценки финансовых обязательств и тестировать их надежность путем сопоставления с ценами, используемыми в любых текущих рыночных сделках с теми же объектами, информация о которых доступна организации, либо путем анализа любых других доступных рыночных данных.

2. Необходима справедливая оценка в процессе иностранной банковской деятельности средств защиты интересов участников межбанковских операций на рынке финансовых услуг и оборота предметов залога,

3.Справедливая стоимость финансового обязательства в банковской сделке с правом требования немедленной выплаты определенной суммы (например, депозита до востребования), не может быть меньше величины, подлежащей выплате по требованию, дисконтированной до наступления даты, после которой в любой момент может быть предъявлено требование на эту сумму.

4. Стоимость банковского актива, резервов, финансовых обязательств в валютной кредитной операции иностранного банка или российского банка за рубежом определяется и изменяется на систематической основе с учетом международных стандартов Базель-2. Систематическое изменение стоимости активов банка производится путем доначисления процентного дохода или расхода таким образом, что позволяет привести стоимость финансового актива или обязательства на дату их полного или частичного погашения к соответствующим суммам, подлежащим выплате.

5. В целях расчета стоимости финансового инструмента банка используется эффективная ставка процента. При расчете эффективной ставки процента организация должна учитывать денежные потоки по всем договорным условиям данного финансового актива или обязательства, но не должна учитывать будущие убытки, связанные с несоблюдением заемщиком договорных обязательств. Также при расчете эффективной ставки процента организация должна учитывать все вознаграждения и прочие выплаченные или полученные сторонами суммы, являющиеся неотъемлемой частью эффективной ставки процента, а также затраты по сделке, скидки и надбавки.

6. При расчете эффективной ставки процента предполагается, что в подавляющем большинстве случаев денежные потоки и ожидаемый срок обращения группы аналогичных финансовых активов и обязательств могут быть достоверно оценены. В тех редких случаях, когда не представляется возможным произвести оценку денежных потоков или ожидаемого срока обращения активов и обязательств (или их группы), организация должна использовать предусмотренные договором денежные потоки в течение всего срока, установленного договором.

7. Первоначальная стоимость банковской сделки в международной деятельности по срочным сделкам определяется как сумма всех затрат, непосредственно связанных с получением финансового актива организацией. В затраты по сделке включаются все дополнительные затраты, прямо связанные с приобретением, выпуском или выбытием финансового инструмента. Если организация не приобретает, не выпускает или не реализует финансовый инструмент, то затраты по сделке не возникают.

8. На основании проведенного анализа можно сказать, что нормы законодательства о зарубежной банковской деятельности не закрепляют обязанность участников по обеспечению гарантий правомерности оценочных методов, методов определения ликвидности ценных бумаг при отсутствии четких критериев оценки имущественных прав на фондовом рынке и ответственности за «фиктивную» эмиссию, неправомерную оценочную деятельность и другие нарушения в сфере имущественных прав.

9. Пробелы правового регулирования оценки исполнения банковских сделок иностранными организациями осложняют банковскую деятельность при встречном зачете долгов ценными бумагами. Валютная и кредитная деятельность банков, не подкрепленная международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) порождает бесконтрольные взаимозачеты, часто необеспеченных активами юридического лица.

10. Укрепление законодательной базы защиты прав инвесторов и снижение инвестиционного риска на рынке ценных бумаг предполагает реализацию комплекса законодательных мероприятий. Во-первых, требуется повышение эффективности системы правовых оснований раскрытию информации на рынке банковских услуг для целей надзора. Во-вторых, необходимо правовое решение проблемы использования инсайдерской информации и инсайдерской торговли в банковских сделках с иностранным элементом. В-третьих, защита прав акционеров на рынке слияний и поглощений и при реорганизации банковских холдингов требует новые виды финансового надзора со стороны государства за корпоративными отношениями и ценными бумагами банков.

Актуальной научной проблемой является определение базовых принципов гражданско-правового регулирования международной банковской деятельности. На протяжении последних 60-ти лет наука гражданского права активно занималась «поиском компромисса» между понятиями международного публичного и международного частного права, которые далеки от международного банковского права, более близкого к экономике и бухгалтерскому учету (финансовые обязательства, долги, финансы, взаимозачеты). Понятия международного банковского регулирования сделок банков вытекают из классических канонов договорного и обязательственного права, сформированного мировой законодательной и судебной практикой (денежные, финансовые обязательства, имущественные права, уступка права требования долга).99

В целях уяснения правовых оснований формирования денежных

Гражданское право. Учебник под ред. Е.А. Суханова. М.Юристъ. 2004;Лунц J1.A. Деньги и денежные обязательства. М.Статут. 2000.; Семилютина Н.Г. Российский рынок финансовых услуг: формирование правовой модели. М. 2005.• средств и имущества банков, которые могут выступать объектом кредитной, расчетной, инвестиционной деятельности необходимо проанализировать гарантии защиты имущественных прав сторон гражданско-правовой сделки банка с иностранным элементом.

Подводя итог всему сказанному в диссертационном исследовании, следует отметить, что в перспективе банковская зарубежная деятельность будет вынуждена ориентироваться на корпоративный путь развития, чтобы, с одной стороны, экономика Российской Федерации не отставала от общемировой тенденции перехода ведущих стран мира к постиндустриальной экономике, а с другой стороны, попытаться прекратить отрицательную динамику «угасания авторитета» российской банковской системы. Известно, что Базель-2 прогнозирует негативную ситуацию для банков с «сомнительными активами и сделками». Следовательно, реальный приоритет кредитно-расчетной международной политики банков должен состоять в поддержке развития банковского корпоративного предпринимательства. Такая политика призвана обеспечить конкурентоспособность российских банков на мировых рынках.

В современных условиях, когда методы конкурентной борьбы быстро копируются и модифицируются, в бизнесе важна унифицированная, высоколиквидная, с застрахованными рисками банковская среда, быстрое распространение новых идей и международной банковской кооперация, сотрудничество в области банковских сделок и инноваций, привлечение иностранных инвестиций в банковский сектор.

Государственная политика международного банковского бизнеса должна быть направлена на ускоренное освоение отечественных и зарубежных достижений мирового уровня.

С учетом сказанного, в данной работе можно сделать теоретические выводы и предложить конкретные предложения по совершенствованию банковского законодательства об иностранных сделках с участием российских банков.

Банковские сделки с участием иностранных организаций представляют собой «особый гражданско-правовой и частноправовой институт», который формируется по нормам и обычаям мирового банковского и коммерческого оборота, на основе межотраслевого взаимодействия частных, публичных, коллизионных, международных, зарубежных норм национального банковского, гражданского, предпринимательского законодательства, международного частного права. Банковские сделки с иностранным элементом имеют гибкую структуру, которая приспособлена «ориентироваться» на обычные и коллизионные нормы о применимом праве иностранного и российского международного частного права, легко адаптирована к законодательству, правовым традициям и экономике принимающего государства.

Отмечено, что развитие современных видов банковских сделок с участием иностранных организаций в России нуждается в дальнейшей систематизации и доработке особенностей режимов договорно-правового регулировании с учетом Соглашения Базель-2, МСФО, документов МВФ по выходу из мирового финансового кризиса. Действующие нормы предоставляют обычные для общемировой доктрины международного банковского права гарантии российским банкам за рубежом, иностранным в России, такие, как применение стабилизационной оговорки, гарантии компенсации имущественного ущерба при утрате банком собственности, вывоз прибыли банка и др. Представляется, что указанные виды договоров должны быть регламентированы в соответствие с нормами МВФ, ГАТТ-ВТО, МТП, ЮНСИТРАЛ и включены отдельной главой «Международные банковские операции» в ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Список литературы диссертационного исследования кандидат юридических наук Михайлов, Дмитрий Николаевич, 2009 год

1. Законодательные, нормативные акты, материалы судебнойпрактики.

2. Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.) // Российская газета, № 237, 25.12.1993.

3. Конвенция о защите прав инвестора. М. 28 марта 1997г. // Вестник ВАС РФ. 1997 № 8. С. 80-86.

4. Конвенция УНИДРУА о международном финансовом лизинге от 28 мая 1988г./ Международное частное право. Сборник нормативных актов. М.: Проспект, 2004.

5. Конвенция УНИДРУА о международном факторинге от28 мая 1988г./ Международное частное право. Сборник нормативных актов. М.: Проспект, 2004.

6. Конвенция об учреждении Многостороннего агентства по гарантиям инвестиций (Сеул, 11.10.1985 г.). Международное частное право. Сборник документов. М.: Издательство БЕК, 1997. С. 606-632.

7. Соглашение между Правительством Российской Федерации и Правительством Японии о поощрении и взаимной защите капиталовложений (Москва. 13.11.1998) // Бюллетень международных договоров. 2000. № 10. С. 26-35.

8. Соглашение между Правительством Российской Федерации и Правительством Итальянской Республики о поощрении и взаимной защите капиталовложений (Москва. 9.04.1996) // Бюллетень международных договоров. 1999. № 3. С. 54-61.

9. Соглашение между Правительством Российской Федерации и Правительством Венгерской Республики о поощрении и взаимной защите капиталовложений (Москва. 6.03.1995) // Бюллетень международных договоров. 1997. № 2. С. 29-35.

10. Соглашение между Правительством Российской Федерации и Правительством Республики Индии о поощрении и взаимной защите капиталовложений (Нью Дели. 23.12.1994) // Справочно — правовая система «КонсультантПлюс».

11. Соглашение между Правительством Российской Федерации и Правительством Королевства Дания о поощрении и взаимной защите капиталовложений (Копенгаген, 04.11.1993 г.) // Бюллетень международных договоров, 1997. № 6. С. 37-42.

12. Соглашение между Правительством Российской Федерации и Правительством Греческой Республики о поощрении и взаимной защите капиталовложений (Афины. 30.06.1993) // Бюллетень международных договоров. 1998. № 3. С. 32-37.

13. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (в ред. Федерального закона от 27.07.2006 № 138-ФЭ) // Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, № 32, ст. 3301.

14. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1995 г. № 14-ФЗ (от 02.02.2008 № 19-ФЗ) // Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, №5, ст. 410.

15. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья) от 26 ноября 2001 г. № 51-ФЗ (в ред. Федерального закона от 03.06.2006 № 73-Ф3) // Парламентская газета, № 224, 28.11.2001.

16. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть четвертая) от 18 декабря 2006 г. № 230-Ф3 // Собрание законодательства РФ, 25.12.2006, № 52 (1 ч.), ст. 5496.

17. Федеральный закон от 21 июля 2005 года № 115-ФЗ «О концессионных соглашениях» // Собрание законодательства РФ, 25.07.2007, № 30 (2 ч.). Ст. 3126.

18. Федеральный закон от 29 июля 2004 г. № 98-ФЗ «О коммерческой тайне» // Парламентская газета, № 144, 05.08.2004; Российская газета, № 166, 05.08.2004.

19. Федеральный закон от 8 декабря 2003 г. № 164-ФЗ «Об основах государственного регулирования внешнеторговой деятельности» (в ред. Федерального закона от 02.02.2006 № 19-ФЗ) // Собрание законодательства РФ, 15.12.2003, № 50, ст. 4850.

20. Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (в ред. Федерального закона от 18.07.2006 № 116-ФЗ) // Собрание законодательства РФ, 28.10.2002, № 43, ст. 4190.

21. Федеральный закон от 2 июля 2002 № 102-ФЗ «О третейских судах в Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ, 29.07.2002, № 30, ст. 3019

22. Федеральный закон от 29 ноября 2001 г. № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» (в ред. Федерального закона от 15.04.2006 № 51-ФЗ) // Собрание законодательства РФ, 03.12.2001, № 49, ст. 4562.

23. Федеральный закон от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц» (в ред. Федерального закона от 02.07.2005 № 83-Ф3) // Российская газета, № 153-154, 10.08.2001.

24. Федеральный закон от 25.07.2005 № 115 -ФЗ «О концессионных соглашениях» (в ред. от 04.12.2007 №332-Ф3 ) // Российская газета от 12.07.2007.

25. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. Федерального закона от 27.07.2006 № 140-ФЗ) // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, № 6, ст. 492.

26. Федеральный закон от 12 января 1996 г. № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» (в ред. Федерального закона от 02.02.2006 № 19-ФЗ) // Собрание законодательства РФ, 15.01.1996, № 3, ст. 145.

27. Федеральный закон от 30 декабря 1995 № 225-ФЗ «О соглашениях о разделе продукции» (в ред. Федерального закона от 29.12.2004 № 199-ФЗ) // Собрание законодательства РФ. 1996. № 1. Ст. 18.

28. Федеральный закон от 15 июля 1995 г. № 101-ФЗ «О международных договорах Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. 1995. № 29. Ст.2757.

29. Федеральный закон от 19 мая 1995 г. № 82-ФЗ «Об общественных объединениях» (в ред. Федерального закона 02.02.2006 № 19-ФЗ) // Собрание законодательства РФ, 22.05.1995, № 21, ст. 1930.

30. Федеральный закон от 7 июля 1993 г. № 5338-1 «О международном коммерческом арбитраже» // Ведомости Совета народных депутатов и Верховного Совета РФ. 1993. № 32. Ст. 1240.

31. Федеральный закон от 25.02.1999 № 39-Ф3 « Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений» (в ред. 24.07.2007 № 215-ФЗ) // Собрание законодательства РФ от 30.07.2007 № 14 ст.2341.

32. Федеральный закон от 23 августа 1996 г. № 127-ФЗ «О науке и государственной научно-технической политике» // Собрание законодательства РФ, 26.08.1996, № 35, ст. 4137

33. Федеральный закон от.20 июля 1995 г. № 115-ФЗ «О государственном прогнозировании и программах социально-экономического развития Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ, 24.07.1995, № 30, ст. 2871.

34. Федеральный закон от 8 декабря 2003 г. № 164-ФЗ «Об основах государственного регулирования внешнеторговой деятельности») // Собрание законодательства РФ. 16.10.1995, № 42. Ст. 3923.

35. Федеральный закон «Об иностранных инвестициях в Российской Федерации» от 09.07.1999 № 160-ФЗ (в ред. от 26.06. 2007 №118-ФЗ) // Собрание законодательства РФ от 02.07.2007 № 32 ст. 1232.

36. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. №173-Ф3 «О валютном регулировании и валютном контроле" //Собрание законодательства Российской Федерации. 2008. №50. Ст.4859.

37. Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» ред.от 28.07.2004г.№ 88-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. 2004 № 31 Ст.3418

38. Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» (в ред. от 18.06.2005г. №61-ФЗ)//Российская газета № 121 от 24.06.2005г.

39. Федеральный закон « О кредитных историях» от 21.07.2005 № 110-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. 2005 №1, ст.44

40. Федеральных закон «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг» ред. от 23.12 2004 № 173-Ф3 // Собрание законодательства Российской Федерации. 2005. № 25 Ст.2426

41. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».//Собрание законодательства Российской Федерации. 2008. №38. Ст.2790

42. Федеральный закон от 23.12.2008г. № 181-ФЗ « О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства Российской Федерации. 2009.№ 52. Ст.5033

43. Федеральный закон от 21 февраля 1992 г. № 2395-1 «О недрах» (в ред. Федерального закона от 15.04.2006 № 49-ФЗ) // СЗ РФ. 06.03.1995. № 10, Ст. 823.

44. Федеральный закон от 27 декабря 1991 г. № 2124-1 «О средствах массовой информации» (в ред. Федерального закона от 27.07.2008 № 153-Ф3) // Российская газета, № 32, 08.02.2008

45. Федеральный закон от 23 сентября 1992 г. № 3523-1 «О правовой охране программ для электронных вычислительных машин и баз данных» // Российская газета, № 229, 20.10.1992 ( в ред. от 18.12.2006 г. № 231-ФЭ).

46. Федеральный закон от 23 сентября 1992 г. № 3526-1 «О правовой охране топологий интегральных микросхем» // Российская газет, № 230, 21.10.1992 ( в ред. от 18.12.2006 г. № 231-Ф3).

47. Федеральный закон от 23 сентября 1992 г. № 3520-1 «О товарных знаках, знаках обслуживания и наименованиях мест происхождения товаров» //Российская газета, № 228, 17.10.1992 (вред.от 18.12.2006 г. № 231-Ф3).

48. Постановление Правительства РФ от 19 июня 2002 г. № 438 «О Едином государственном реестре юридических лиц» (с изменениями от 13 ноября 2002 г., 8 августа, 16 октября 2003 г., 26 февраля 2004 г., 13 декабря 2005 г.).

49. Постановлением Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации от 20 мая 1999 г. № 3994-II ГД «О поручении Счетной палате Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ, 31.05.1999, №22, ст. 2705.

50. Распоряжение Президента Российской Федерации от 16 апреля 2007 г. № 166-рп «О некоторых международных договорах, подписанных в рамках Содружества Независимых Государств» // Собрание законодательства РФ, 23.04.2007, № 17, ст. 2032.

51. Распоряжение Правительства Российской Федерации от 19 января 2006 г. № 38-р «О Программе социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2006-2008 годы)». // Собрание законодательства РФ, 30.01.2006, № 5, ст. 589

52. Послание Президента Российской Федерации Федеральному Собранию от 22апреля 2009. // Парламентская газета, № 60, 27.04.2009

53. Послание Президента Российской Федерации Федеральному Собранию от 26 апреля 2008г. // Парламентская газета, № 60, 27.04.2007

54. Послание Президента Российской Федерации Федеральному Собранию от 10 мая 2006 г. // Российская газета от 11 мая 2006 г. № 97, Парламентская газета от 11 мая 2006 г. № 70-71

55. Послание Президента Российской Федерации Федеральному Собранию Российской Федерации от 25.04.2005. // РГ, № 86, 26.04.2005

56. Федерального закона «Об иностранных инвестициях в Российской Федерации» // Справочно-правовая система «ГАРАНТ».

57. Проект федерального закона № 127618-4 «О юрисдикционном иммунитете иностранного государства и его собственности» // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс».

58. Проект федерального закона № 374014-4 «О примирительной процедуре с участием посредника (медиации)» // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс».

59. Итоги деятельности Министерства экономического развития и торговли Российской Федерации в 2005 году и задачи Министерства на 2006 год. / Центр Парламентских Коммуникаций «ПарлКом». 27.03.2006.

60. Монографии, книги, учебники, авторефераты диссертаций.

61. Агарков М.М. Основы банковского права. М., 1929.

62. Альтшулер А.Б.Международное валютное право. М., 1984;

63. Андреев В.К. Рынок ценных бумаг. Правовое регулирование. Курс лекций. М.: Юрид.лит., 1998.

64. Андреева JI.B. Коммерческое право. М. 2006.

65. Ануфриева Л.П. Международное частное право. Общая часть, T.l. М.: БЕК, 2002;

66. Беляева З.С. Договор в сфере межхозяйственной кооперации. М. 1985.

67. Белов В.А. Ценные бумаги в российском гражданском праве.- М. 1996

68. Богуславский М.М. Иностранные инвестиции: Правовое регулирование. М.: Норма 1996.

69. Богуславский М.М. Международное частное право. — М.: Юристъ, 2002.

70. Богуславский М.М., Орлов J1.H. Законодательство России о совместных предприятиях. М., 1993.

71. Большой энциклопедический словарь. / Под ред.А.П. Горкина М.: Научное издательство Большая Российская энциклопедия, 1998.

72. Богуславский М.М Международное экономическое право. М., 1990

73. Брагинский М.И. Обязательства и способы их обеспечения: неустойка, залог, поручительство, банковская гарантия. (Комментарий к ГК РФ) М.1997;

74. Брагинский М.И. Сделки: понятия, виды и формы (Комментарий к новому ГК РФ). М.:Юридлит. 1995

75. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга третья. Договоры о выполнении работ и оказании услуг. М., Статут. 2002.

76. Бублик В.А. Гражданско-правовое регулирование импорта производственного капитала. Екатерибург. 1996.

77. Бухарин Н.И. Избранные произведения. М.: Политиздат, 1988.

78. Витрянский В.В.,Суханов Е.А. «Защита права собственности» (арбитражная практика с научно-практическими комментариями). М., 1993.

79. Вершинин А.П. Внешнеэкономическое право. М.: НОРМА — ИНФРА-М, 2001.

80. Внешнеэкономический бизнес. Энциклопедия мирового хозяйства./ Под ред. И.П. Фаминского. М. Экономика. 2007.

81. Вознесенская Н.Н. Иностранные инвестиции: Россия и мировой опыт (сравнительно правовой комментарий) - М.: ИГиП РАН, 2002.

82. Вознесенская Н.Н. Иностранные инвестиции и смешанные предприятия в странах Африки. М., 1975.

83. Говальдо К., Стуфле Ж. Банковское право. М., 1996.

84. Гражданское и торговое право зарубежных государств. Учебник в двух томах / Под ред. Е.А. Васильева. А.С.Комарова М.: Международные отношения 2008.

85. Гражданское право / Под ред. Е.А. Суханова. Т. 2. Полутом 1. М.2008.

86. Гражданское право: Учебник / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. Санкт-Петербург.2007 Ч. 2.

87. Гражданское право / Под ред. Е.А. Суханова. Т. 2. Полутом 1. М., 2008.

88. Гражданское право. Учебник под ред. Е.А. Суханова. М. Юристъ.2004;

89. Я.А. Гейвандов. Социальные и правовые основы банковской системы Российской Федерации. Аванта, 2003.

90. Голубович А.Д., Колюшин Е.И. Иностранные инвестиции в России. Законодательное регулирование. М., 1993.

91. Гражданское право / Под ред. Сергеева А.П., Толстого Ю.К. М.: Проспект. 2000.

92. Двусторонние соглашения Российской Федерации с зарубежными странами о поощрении и взаимной защите капиталовложений. М., 2000.

93. Дмитриева Г.К., Филимонова М.В. Международное частное право. Сборник нормативных актов. М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2004;

94. Долгов С.И., Перская В.В. Инвестиционное сотрудничество на территории России. М., 1993.

95. Доронина Н.Г., Семилютина Н.Г. Правовое регулирование иностранных инвестиций в России и за рубежом. М., 1993. С. 76-86.

96. Егоров А.В. Понятие посредничества в гражданском праве». М. 2002.

97. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право. М.: Дело 2004

98. Ефимова С.Б. Деятельность инвестиционных институтов на рынке ценных бумаг (автореф. канд. дисс.), М, 2000.

99. Ефимова Л.Г. Банковская сделка — институт гражданского права // Журнал российского права. 1999. №2. С.34-38.

100. Жильцов А.Н., Муранов А.И. Международное частное право: иностранное законодательство. М.: Статут. 2001.

101. Зыкин И.С. Внешнеэкономические операции: право и практика. М., Международные отношения. 1994.

102. Комаров А.С. Ответственность в международном коммерческом обороте. М.: Международные отношения. 1991;

103. Толстопятенко Г.П.Европейское налоговое право. М., Норма.2001;

104. Топорнин Б.Н. Европейское право.М., Юристъ. 1998

105. Звеков В.П. Коллизии законов в международном частном праве. М.: Волтерс Клувер.2007.

106. Зенкин И.В. Всемирная торговая организация в схемах.М.: ООО «Центр. Изд. Дом».2003.

107. Инвестиционная деятельность. / Под ред. Г.П. Подшиваленко и Н.В. Киселевой. М., 2005.

108. Иностранное предпринимательство и заграничные инвестиции. М.: РОССПЭН, 1997.

109. Канашевский В.А.Внешнеэкономические сделки: материально-правовое и коллизионное регулирование. М.: Волтерс Клувер. 2008

110. Кирин А.В. Правовой режим иностранных инвестиций (законодательное регулирование и практика отношений государства и инвесторов в Российской Федерации). М., 1996.

111. Корчагина Н.П., Моргунова Е.А., Погуляев В.В. Комментарий к части четвертой Гражданского кодекса Российской Федерации. ЗАО Юстицинформ, 2008.

112. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации.части второй //под ред. Т.Е. Абовой и А.Ю. Кабалкина) М., 2004.

113. Крупко С.И. Инвестиционные споры между государством и иностранным инвестором. Современная юридическая практика. М.: Издательство БЕК. 2002. .

114. Крылов С.Б., Перетерский И.С. Международное частное право. М.: Юрид. изд-во НКЮ СССР, 1940.

115. Куник Я.А. Кредитные и расчетные отношения в торговле. М., 1979.

116. Компанеец Е.С., Полонский Э.Г. Применение законодательства о кредитовании и расчетах. М., 1967.

117. Лапыгин Ю.Н. Инвестиционная политика. М.: КНОРУС, 2005.

118. Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства. М.Статут. 2000.;

119. Лунц Л.А. Международное частное право. Общая часть М.Международные отношения 1977.

120. Лукашук И.И. Современное право международных договоров. Том I. Заключение международных договоров М.: Волтерс Клувер, 2004

121. Малько А.В. Теория государства и права. М.: Юристъ, 2001.

122. Марченко М.Н. Общая история государства и права. Том 1. М.: Зерцало-М., 2002.

123. Мельников B.C. Теоретические проблемы правового регулирования сделок. Автореферат на соискание ученой степени доктора юрид. наук. МГИ им. Е.Р.Дашковой. 2004

124. Марышева Н.И. Международное частное право. М.: Юрист, 2004.

125. Международное частное право. Сборник документов. М.: Издательство БЕК, 1997.

126. Международное частное право: Учебник для вузов / Под ред. Н.И. Марышевой. М., 2000.

127. Международное частное право. Учебник для вузов. / Под ред. Г.К.Дмитриевой / М.Проспект. 2008.

128. Международно-правовые основы иностранных инвестиций в России. -М., 1995.

129. Мельников B.C. Очерки инвестиционной привлекательности реального сектора экономики для банковских инвестиций. Дис. на соискание ученой степени канд. юрид. наук. М. 1997.

130. Нешатаева Т.Н. Международное частное право и международный гражданский процесс. М.: Городец, 2004;

131. Ошенков А.Н. Регулирование инвестиционных соглашений: проблемы отраслевой принадлежности и применимого права. // Московский журнал международного права. 2000. № 1.

132. Петрова Г.В. Международное частное право. М. Юриспруденция. 2004.

133. Петрова Г.В. Международное финансовое право. М. Юрайт. 2009

134. Поллард A.M., Пассейк Ж.Г.,Эллис К.Х., Дейли Ж.П. Банковское право США.(пер. с англ.)М.: Прогресс 1992.

135. Полонский Э.Г. Применение законодательства о кредитовании ирасчетах. М., 1967.

136. Попондопуло В.М. Международное коммерческое право. Санкт-Петербург. 2006.

137. Предпринимательское право. Учебник под ред. Г.Ф.Ручкиной. М.: Юрайт. 2008 .

138. Путинский Б.И. Коммерческое право России. М.: Статут. 2005,

139. Рожкова М.А. Мировая сделка: использование в коммерческом обороте. «Статут», 2005 г.

140. Ручкина Г.Ф. Теоретические основы финансово-правового регулирования предпринимательской деятельности. М.: Юриспруденция. 2004.

141. Санников А.Г. Совместные предприятия в СССР: опыт и проблемы. -М., 1990.

142. Семилютина Н.Г. Российский рынок финансовых услуг: формирование правовой модели. М.: Волтерс Клувер 2005.

143. Серегин В.П. Иностранные инвестиции в России: проблемы правового регулирования и государственной регистрации. М., 1997.

144. Сергеев И.В., Веретенникова И.И. Организация и финансирование инвестиций. М.: Финансы и статистика, 2000. — 272 с.

145. Силкин В.В. Иностранные инвестиции в России. М.: Юрист. 2003.

146. Силкин В.В. Правовые формы привлечения и защиты прямых иностранных инвестиций по законодательству и международные договоры РФ / Автореферат на соискание ученой степени кандидата юридических наук. -М., 2001.

147. Силкин В.В. Прямые иностранные инвестиции в России: правовые формы привлечения и защиты. М., 2003. - 252 с.

148. Ситарян С.А. Внешнеэкономические проблемы перехода России на инновационный путь развития. М.: Наука, 2003, 252 с.

149. Сосна С.А. Комментарий к Федеральному закону «О соглашениях о разделе продукции». М., 1997. С. 33-152.

150. Сосна С.А. Концессионные договоры с иностранными инвесторами. В кн.: Правовое регулирование иностранных инвестиций в России. М.: РАН, Институт государства и права, 1995. С. 66-76.

151. Суворов Д.А. Формирование принципов примирительного производства в спорах с участниками экономической деятельности. // «Юрист», 2006, № 4.

152. Сухарев А.Я. Российская юридическая энциклопедия. — М.: Издательский Дом ИНФРА М, 1999.

153. Теория государства и права / Под ред. Матузова Н.И., Малько А.В. -М.: Юристъ, 2002.

154. Тимохов Ю.А. Иностранное право в судебной практике. М.: Волтерс Клувер, 2004.

155. Толстых B.JI. Нормы иностранного права в международном частном праве Российской Федерации. СПб., 2006.

156. Фишер П. Прямые иностранные инвестиции для России: стратегия возрождения промышленности. М.: Финансы и статистика, 1999.

157. Флейшиц Е.А. Расчетные и кредитные правоотношения. М., 1956.

158. Халевинская Е.Д. Предприятия с иностранным капиталом в России. М., 1995.

159. Хемптон Д.Д. Финансовое управление в страховых компаниях. М.: Издательский центр "Анкил". 1995;

160. Черепанов Н.С. Предпринимательское право в рыночной экономике. М.2001.

161. Хаскельберг Б.Л. Ровный В.В. Консенсуальные и реальные договоры в гражданском праве. Томск. 2003

162. Шиминова М.Я. Гарантии защиты иностранных инвестиций // Иностранные инвестиции в странах СНГ и Великобритании / Отв. ред. А.А. Рубанов, Н.И. Соловяненко. М., 1992.

163. Шумилов В.М. Международное финансовое право. М.Международные отношения.2004

164. Фишер П. Прямые иностранные инвестиции для России: стратегиявозрождения промышленности. М., 1999.

165. Энтин J1.M. Европейское право. М.Издательство МГИМ0.20091. Статьи

166. Андреев В.К. "Проблемы правового регулирования рынка ценных бумаг" // Государство и право. 1997. № 3.

167. Баратова М.А. Инвестиционные споры: понятие, виды, способы разрешения // Законодательство. 1998. № 4.

168. Батяев А.А., Внукова И. Б. Комментарий к Федеральному закону от 27 февраля 2003 г. № 29-ФЗ «Об особенностях управления и распоряжения имуществом железнодорожного транспорта // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс».

169. Батяев А.А., Каркавина Д.Ю. Комментарий к Федеральному закону от 23 августа 1996 г. № 127-ФЗ «О науке и государственной научно-технической политике» // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс».

170. Беккер А. Средство от иностранцев. Законопроект о доступе к стратегическим предприятиям ужесточен. // Ведомости от 26.02.06.

171. Гамза В. О проблемах развития банковской системы России // Банковское дело в Москве, № 11, ноябрь 2006.

172. Гварлиани Т.Е., Балакирева В.Ю. Денежные потоки в страховании инвестиций. М.: Финансы и статистика, 2004.

173. Доронина Н.Г. Комментарий к закону об иностранных инвестициях // Право и экономика. 2000. № 4, 5, 6.

174. Доронина Н.Г. Многосторонние международные договоры ироссийское законодательство об инвестициях // Журнал российского права. 2002. № 11.

175. Доронина Н.Г. «Особые экономические зоны» во внешнеэкономической деятельности. // Журнал российского права, № 6, июнь 2004 г.

176. Доронина Н.Г., Семилютина Н.Г. Обзор законодательства об иностранных инвестициях. // Право и экономика. 2003 г. № 3,4.

177. Доронина Н.Г., Семилютина Н.Г. Регулирование инвестиций как форма защиты экономических интересов государства // Журнал российского права. 2005. № 9 сентябрь.

178. Зайцева Н., Как оценить инвестиционную привлекательность? // Б ДМ. Банки и деловой мир, № 12, декабрь 2007 г

179. Запольский С. Новое в правовом регулировании внешнеэкономической деятельности // Социалистическая законность. 1989. № 9.

180. Иоффе О.С. Обязательственное право, М.: Юридлит. 1975;

181. Классический путь. Интервью с А. Крайневым, генеральным директором компании «Мобильные инновации» // Риск-менеджмент, № 1112, ноябрь-декабрь 2007 г.

182. Козлова Н.В. Правовая природа учредительного договора о создании юридического лица. / Государство и право. 1993. № 10.

183. Колини Г., Чичканова К. Зеленый свет инвесторам. Регистрация организаций с иностранными инвестициями. // Коллегия. № 2, 2003.

184. Конопляник А.А. Договор к Энергетической хартии: механизмы разрешения споров // Нефть, газ и право. 2005. № 1.

185. Конопляник А., Субботин М. О праве государства договариваться с инвестором // Внешняя торговля. 1995. № 9.

186. Костькова О.В. Комментарий к закону от 19 июня 1992 г. № 3085-1 «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс».

187. Костькова О.В., Тимошенко В.А. Постатейный комментарий к

188. Федеральному закону от 9 июля 1993 года № 5351-1 «Об авторском праве» // СПС «КонсультантПлюс».

189. Кох X., Мангус У., Винклер фон Моренфельс П. Международное частное право и сравнительное правоведение / Пер. с нем. Ю.М. Юмашева. -М., 2001.

190. Крашаков А. В надежде на чудо. // Независимая газета. 14.12.2005.

191. Крупко С.И. Инвестиционные соглашения и споры между государством и частным иностранным инвестором // Хозяйство и право. 2001. Приложение к № 5. С. 3-56.

192. Курысь Н.В., Тищенко С.Г. Концессия и концессионное право периода новой экономической политики (20-30-е гг. XX века) // Журнал российского права, № 10, октябрь 2003 г.

193. Мэнсон Т. Практический аспект управления инвестициями в страховых компаниях // Страховое ревю. 1997, № 7

194. Мухетдинова Н.М. Инвестиционный процесс // Российский экономический

195. Нарышкин С.Е. Формирование институциональных предпосылок активизации инвестиционного процесса в России. // Журнал российского права. 2007, № 1.

196. Л.А.Новоселова. Финансирование под уступку денежного требования» // Вестник ВАС РФ, № 3, 2001;

197. Обухова Е. Россия заманит инвесторов в особые зоны. Правительство намерено строго следить за налоговыми льготами // Независимая газета. 2004. от 27 февраля.

198. Ошенков А.Н. Регулирование инвестиционных соглашений: проблемы отраслевой принадлежности и применимого права. // Московский журнал международного права. 2000. № 1.

199. Павлова Н. В. Международные стандарты защиты иностранных инвестиций в свободных экономических зонах // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 2001. Специальное приложение к № 7.

200. Панкратов П.А. Иностранная инвестиция (поиск формулировок) // Внешнеторговое право, 2006, № 1.

201. Платонова Н. Проблемы законодательного регулирования соглашений о разделе продукции // Хозяйство и право. 1998. № 3,4. С. 56-61,

202. Платонова Н.Л. Свободные экономические зоны в Российской Федерации: правовые проблемы создания и функционирования. // Гражданин и право, 2001 г. № 5, 6, май, июнь.

203. Савин В.А. О наукоемкой продукции в мировом производстве // Журнал «Внешнеэкономический бюллетень». 1999. № 6.

204. Северский А. Ставка на инновации // Российские аптеки. № 24, декабрь 2007.

205. Сизов С.Ю. Предмет и метод регулирования правового института иностранных инвестиций (на гримере иностранных инвестиций в банковской системе) // Банковское право, 2003, № 3.

206. Силкин В. Комментарий к Федеральному закону «Об иностранных инвестициях в Российской Федерации» // Хозяйство и право. 2000. № 2.

207. Сосна. Концессионное соглашение — новый вид договора в российском праве. // Журнал российского права. 2003. № 2.

208. Суворов Д.А. Формирование принципов примирительного производства в спорах с участниками экономической деятельности. // «Юрист», 2006, № 4.

209. Таль Л.С. Концессионные договоры городских общественных управлений // Вестник гражданского права. 1915. № XI-XII.

210. Трапезников В. Гарантии прав иностранных инвесторов // Российская юстиция. 2001. № 12.

211. Фархутдинов И.З. Доступ и защита иностранных инвестиций в международном праве // Журнал российского права, 2005 г. № 2, февраль.

212. Фархутдинов И.З. Стабилизационная оговорка — важная гарантия иностранных инвестиций // Законодательство и экономика. 2003. № 5, май.

213. Чекунова С.А. Правовое положение иностранных инвестиций в России

214. Законодательство и экономика. 2003. № 5.

215. Шретер В.Н. Концессионное право // Вестник промышленности, торговли, транспорта. 1923. № 9-10.

216. Шуман В. Счетная палата: эффективность СРП // Нефтегазовая вертикаль. 2003. № 18.

217. Щербинин С.С. Порядок разрешения споров, связанных с инвестиционной деятельностью // Право и экономика, 2005. № 2, февраль.

218. Эседов Д.Т. Тенденции развития споров «инвестор-государство» // Государственная власть и местное самоуправление. 2005. № 12.

219. Юмашев Ю.М. Иностранные концессии в СССР // Хозяйство и право. 1989. №7.

220. Литература на иностранном языке.

221. Anderson. Fox & Twomey. Business Law. New York 1987. P.980.

222. American Council of Insurance. Fact Book Update. Washington. D.C. 1989. Whitehouse. P. 200.

223. Bell D. The Cultural Contradiction of Capitalism. New- York/ 1976.227 p

224. Bar Ch. Internationalts Privatrecht/ Munchtn. Beck. Bd. 2. Besonderer Teil. 1991. S. 457.

225. ICJ. Reports. 1952. P. 112.

226. ICLQ. Vol. 6. 1960. No. 1. P. 127-128

227. International Bank Operations. Bank Administration Institute.-Federal Reserve Bulletin. Rolling Meadows, IL, 1983.

228. International monetary fond. World Outlook. Annual. Journal of World Trade Law. NJ, 2000.

229. International Banking Services. Seafirst Bank, Settle, WA, 1988.

230. Jessup Ph. Modernization of the Law of International Contractual Agreements//AJIL. 1947. No. 2. P. 391.

231. Hultman C.W. The Environment of International Bankings. Prentice Hall, Englewood Cliffs, NJ, 1990.

232. Khory S.J., and Ghosh, A. Recent Developments in International Bankingand Finance. Lexington Books, Lexington, MA, 1988.

233. Loss L,. Seligma J. Fundamentals of Securities Regulation 3rd. Boston, Little, 1994.

234. Laviec J/-P/ Protection et promotion des investissements.Paris, 1985. P. 35

235. Mann F. State Contracts and State Responsibility//AJIL. 1960. No. 3. P.

236. Rose Peter S., James W.Kolari, Dohald R.Fraser. Financial institutions. Undestanding and Managing Financial Services / Forth Edition/Boston, 1993.P. 892.

237. The Principles of European Contract Law /Ed. O.Lando, H.Beale/ Dordrecht, 1995.P.6541. Электронные источники