Правовое регулирование использования электронных средств связи при совершении банковских сделок тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.03, кандидат юридических наук Фабричнов, Александр Геннадьевич

• Фабричнов, Александр Геннадьевич
• кандидат юридических наук
• 2008

Оглавление диссертации кандидат юридических наук Фабричнов, Александр Геннадьевич

Введение.

Глава 1. Электронные средства связи в гражданских правоотношениях.

§ 1. Понятие электронных средств связи и условия их применения при совершении сделок.

§ 2. Правовое регулирование процессов создания и использования электронных документов.

§ 3. Электронно-цифровая подпись как основной реквизит электронного документа.

Глава 2. Правовое регулирование совершения банковских сделок.

§ 1. Правовая природа банковских сделок и их классификация.

§ 2. Формы банковских сделок.

§ 3. Влияние норм Федерального закона

О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» на механизм совершения банковских сделок.

Глава 3. Использование электронных средств связи при совершении отдельных банковских сделок.

§ 1. Использование электронных средств связи в отношениях, возникающих из договора банковского вклада.

§ 2. Использование электронных средств связи в отношениях, возникающих из договора банковского счета.

§ 3. Вопросы защиты информации в условиях использования электронных средств связи при совершении банковских сделок.

Используемые сокращения.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Правовое регулирование использования электронных средств связи при совершении банковских сделок»

В современных правоотношениях появляются новые элементы и механизмы их функционирования. Это связано с развитием науки и техники. В свою очередь, развитие науки и техники направлено на ускорение экономических процессов в обществе. Экономические процессы в большинстве своем подпадают под определенное правовое регулирование, в частности, гражданско-правовое.

Развитие техники привело к повсеместному использованию информационно-коммуникационных технологий, с помощью которых происходит информационный обмен. Применение этих технологий происходит как в сфере государственного управления, так и в частной сфере. Многие хозяйствующие субъекты уже оценили преимущества их использования. , Информационно-коммуникационные технологии используются в целях совершения гражданско-правовых сделок.

Термин «информационно-коммуникационные технологии» носит абстрактный характер, и его использование не всегда корректно. Необходимо определить, с помощью чего передается информация. Оперативное распространение информации происходит с помощью электронных средств связи, которые в силу своих функциональных возможностей используются в тех или иных правоотношениях дифференцированно.

Возможность использования электронных средств связи при совершении сделок декларирована как в отечественном законодательстве (Гражданский кодекс Российской Федерации1 (далее - ГК РФ), так и в международных актах. Но механизмы этого использования все еще не имеют надлежащей регламентации.

О возможности использования определенных видов связи в гражданских правоотношениях высказывались классики отечественной

1 Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 №51-ФЗ (ред. от 01.12.2007) // Собрание законодательства Российской Федерации.- 1994- №32.- Ст. 3301. цивилистики. Но для современных нужд видится необходимым проводить более системные исследования с целью дифференциации этих средств и механизмов их применения. Исследования должны составить теоретическую основу для дальнейшего развития соответствующих правовых норм.

При определении сферы, тяготеющей к применению электронных средств связи, главным фактором является необходимость в ускорении обращения капитала. Этой сферой является банковская. Банковские сделки требуют оперативности процесса их совершения, и оправданность использования электронных средств связи в них не вызывает сомнений. Но для этого необходимо, как говорилось выше, определенное регулирование.

В банковской сфере электронные средства связи применяются повсеместно, главным образом при осуществлении расчетов, а также при совершении иных банковских сделок.

Исследование конкретных видов банковских договоров на предмет допустимости использования в возникающих из них отношениях электронных средств связи является необходимым. Тем более, что на сегодняшний момент еще не сложилось необходимой для этого нормативно-правовой базы. Проводимые до этого исследования были направлены на изучение конкретных банковских продуктов и услуг, связанных с применением информационно-коммуникационных технологий.

Использование электронных средств связи в гражданских правоотношениях приводит к передаче информации в виде электронных сообщений. В этой связи встает актуальный вопрос о разграничении понятий «электронный документ» и «электронное сообщение». Для этой дифференциации необходим анализ электронно-цифровой подписи как неотъемлемого реквизита электронного документа.

Таким образом, актуальность работы заключается в необходимости анализа и решения совокупности малоисследованных вопросов. Во-первых, отсутствие определения и дифференциации электронных средств связи, применяемых в гражданских правоотношениях. Во-вторых, отсутствие исследований определения терминов «электронный документ» и «электронное сообщение» и их дифференциации. В-третьих, не проводились исследования применения электронных средств связи в рамках совершения отдельных банковских сделок и т.д.

На основании вышесказанного проводимое исследование должно осветить актуальные вопросы использования электронных средств связи в гражданских правоотношениях, в частности, в процессе совершения банковских сделок, что необходимо для дальнейшего развития правовой науки и разработки соответствующей нормативно-правовой базы.

Главная цель работы - провести комплексное теоретическое исследование состояния правового регулирования применения электронных средств связи при совершении банковских сделок, основываясь на соответствующих механизмах такого применения, и разработать определенные рекомендации для дальнейшего развития нормативно-правовой базы в этой области. Из характера главной цели можно сформулировать несколько рабочих целей:

- определить понятие «электронные средства связи» и провести соответствующую дифференциацию;

- определить условия использования электронных средств связи в гражданских правоотношениях и выявить основные проблемы такого использования;

- дать правовую квалификацию информации, передаваемой с помощью электронных средств связи;

- определить возможность использования электронных средств связи при совершении отдельных банковских сделок.

На основании поставленных целей определены задачи проводимого исследования:

- анализ норм отечественного законодательства, регулирующих использование электронных средств связи в гражданских правоотношениях, путем сопоставления с нормами международных и зарубежных актов;

- рассмотрение теоретических аспектов применения электронных средств связи в контексте создания «электронных сообщений» и «электронных документов»;

- дифференциация банковских сделок и сопоставление понятий «банковская сделка», «банковская операция», «банковский продукт», «банковская услуга»;

- рассмотрение теоретических и практических аспектов применения электронных средств связи в банковских отношениях;

- исследование аспектов защиты информации при использовании электронных средств связи в процессе совершения банковских сделок.

Объектом исследования являются гражданские правоотношения, складывающиеся в процессе применения электронных средств связи при совершении банковских сделок.

Предметом исследования являются механизмы использования электронных средств связи в гражданских правоотношениях, отношения по использованию электронного документа, а также конкретные банковские сделки и механизмы их совершения.

Эмпирическую базу исследования составили нормативные правовые акты, регулирующие использование электронных средств в гражданских правоотношениях. Российское законодательство, международные и зарубежные акты, акты Банка России, а также судебная практика по рассматриваемым вопросам.

Теоретическую базу исследования составили труды классиков отечественной цивилистики, специалистов по банковскому делу и информационным технологиям, а также разработки современных исследователей, таких как М.М. Агарков, И.Л. Бачило, В.В. Безбах, В.А. Бек, Ф.Г. Бобрицкий, М.И. Брагинский, А.В. Венедиктов, А.Б. Венгеров, А.П. Вершинин, В.В. Витрянский, М.С. Дашян, В.Я. Дорохов, Н.Ю. Ерпылева, Л.Г. Ефимова, О.С. Иоффе, Я.А. Карев, Н.Н. Куняев, О.И. Лаврушин, М.В. Ларин, С.В. Маньшин, М.Г. Масевич, А.И. Масляев,

В.П. Мозолин, JI.A. Новоселова, О.Н. Садиков, С.И. Семилетов, Н.Г. Семилютина, П.С. Симонович, А.А. Тедеев, В.М. Телицин, И.Д. Тинновицкая, Б.Н. Топорнин, А.А. Фатьянов, P.O. Халиков,

П.П. Цитович, А.В. Шамраев, М.В. Шаропуто, Е.А. Шелепина, А.Е. Шерстобитов, Г.Ф. Шершеневич, Е.Ю. Шишаева, A.M. Эрделевский, Н.Д. Эриашвили, В.И. Ярочкин и др.

Кроме работ отечественных исследователей, использовались труды зарубежных авторов Alistair Kelman, Amelia Н., Chris Reed, Jos Dumortier, Michael Chissick и др.

При проведении исследования использовались такие научные методы, как сравнительно-правовой и историческо-правовой, а также метод анализа, абстрагирования и др.

Практическая значимость результатов работы состоит в том, что они могут быть использованы в качестве методического пособия для работников банков, непосредственно использующих электронные средства связи в процессе своей деятельности. Отдельные части работы будут полезны при преподавании учебных дисциплин «Гражданское право», «Информационное право», «Банковское право», «Банковское дело». Кроме того, предполагается, что полученные результаты будут полезны при дальнейшем развитии нормативной базы с целью удовлетворения современных потребностей общества и международной унификации.

Результаты работы апробированы автором на теоретическом уровне в рамках чтения лекций по курсам «Гражданского права» и «Банковского права». Также результаты докладывались неоднократно на международных, всероссийских, межвузовских научных и научно-практических конференциях. Исследование применяется работниками ряда коммерческих банков в качестве учебно-практического пособия.

Научная новизна работы выявляется в основных положениях, выносимых автором на защиту:

1.В современной правовой доктрине Российской Федерации и зарубежных стран нет однозначного суждения относительно определения электронных средств связи. Необходимо определить электронные средства связи, как технические и программные средства, используемые для формирования, приема, обработки, хранения, передачи, доставки сообщений в форме электронных сообщений (документов), в виде электрических (электронных) сигналов, посылаемых по проводам, кабелю, оптоволоконным линиям или вообще без направляющих линий.

2. Электронные средства связи, используемые при совершении сделок, должны обладать определенной совокупностью признаков, исчерпывающий перечень которых невозможно отразить в рамках правового регулирования. В соответствии с нормами ГК РФ и других отечественных и зарубежных нормативных правовых актов электронные средства связи классифицируются по признаку функциональности:

- электронные средства связи, посредством которых создаются, хранятся, передаются и используются электронные документы;

- электронные средства связи, посредством которых создаются, хранятся, передаются и используются электронные сообщения.

3. Электронный документ является частным примером электронного сообщения и, следовательно, порождает несколько иные правовые последствия для сторон в гражданских правоотношениях. Соответственно, нормы отечественного законодательства, в частности, нормы Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите л информации» , в части разграничения понятий «электронный документ» и «электронное сообщение», могут быть использованы в качестве основы для международной унификации правовых норм.

4. Независимо от механизмов и способов совершения, путем использования электронных средств связи, правовая природа сделок, в том числе банковских, остается неизменной. Независимо от формы правовая природа «электронных» и «традиционных» документов идентична.

2 Федеральный закон от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» // Собрание законодательства Российской Федерации.- 2006.- №31 (ч.1).- Ст. 3448.

Существует необходимость выработки и внесения в ГК РФ единого определения термина «документ» на основе систематизированных признаков документа:

- зафиксированная на материальном носителе информация;

- подтверждение какого-либо факта или права на что-либо (в гражданских правоотношениях - создание прав и порождение обязанностей);

- возможность использования в качестве доказательств;

- распознание всей содержащейся в документе информации;

- известное постоянство во времени и пространстве;

- выражение человеческой мысли (в гражданских правоотношениях -выражение волеизъявления);

- идентификация автора;

- определенная защищенность;

- способность к передаче во времени и в пространстве;

- наличие определенных реквизитов в зависимости от вида документа.

5. При регулировании процессов создания и использования электронной цифровой подписи недостаточно внимания уделяется вопросам использования электронных средств связи. Электронные средства связи в данных процессах играют существенную роль, поэтому их использование также должно нормативно регулироваться, и, в частности, дифференцироваться возможность использования тех или иных электронных средств связи в гражданских правоотношениях в • соответствии с предложенной классификацией.

6. Необходимо проводить работу по определению электронной цифровой подписи на основании систематизации теоретического опыта и опыта правового регулирования. Данное определение должно быть сформулировано без ограничительных рамок использования единственного механизма, основываясь на международных нормах, устоявшихся признаках электронно-цифровой подписи и решаемых ею двух основных задач:

- во-первых, как и личная подпись на бумажном документе, электронно-цифровая подпись на электронном документе должна идентифицировать лиц, подписывающих документ. Если говорить о сделках, то - лицо или лиц, совершающих сделку или должным образом уполномоченных лиц.

- во-вторых, электронно-цифровая подпись должна защищать информацию, закрепленную в документе от искажения, то есть в случае совершения сделки - содержание этой сделки.

7. Банковские организации несут ответственность, в том числе гражданско-правовую, за ненадлежащую защиту информации при совершении банковских сделок посредством электронных средств связи. Вопросы защиты информации должны регламентироваться внутренними документами банка и соглашением сторон с учетом двух аспектов:

- защита информации от распространения;

- защита информации от модификации.

8. Заключение договора банковского вклада и договора банковского счета посредством электронных средств связи в отечественном законодательстве запрещено, что вызвано необходимостью непосредственной идентификации лица (клиента, вкладчика) вследствие противодействия государства легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Для разрешения данной проблемы требуется закрепить, путем внесения изменений в соответствующие нормативные правовые акты, следующий механизм заключения этих договоров посредством электронных средств связи:

- уполномоченный удостоверяющий центр наделяется правом идентификации лица в соответствии с действующим законодательством и банковскими правилами;

- лицо, имеющее закрытый ключ электронной цифровой подписи, выданный уполномоченным удостоверяющим центром, может быть идентифицировано банком путем запроса идентифицирующей информации у соответствующего удостоверяющего центра.

Список литературы диссертационного исследования кандидат юридических наук Фабричнов, Александр Геннадьевич, 2008 год

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) // Российская газета.- 1993.- 25 декабря.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть четвертая) от 18.12.2006 №230-Ф3 (ред. от 01.12.2007) // Собрание законодательства Российской Федерации.- 2006.- №52 (1 ч.).- Ст. 5496.

3. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от 14.11.2002 №138-Ф3 (ред. от 02.10.2007) // Собрание законодательства Российской Федерации.- 2002.- №46.- Ст. 4532.

4. Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24.07.2002 №95-ФЗ (ред. от 02.10.2007) // Собрание законодательства Российской Федерации.- 2002.- №30.- Ст. 3012.

5. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 №195-ФЗ (ред. от 01.12.2007) // Собрание законодательства Российской Федерации.- 2002.- №1 (ч. 1).- Ст. 1.

6. Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации от 18.12.2001 №174-ФЗ (ред. от 06.12.2007) // Собрание законодательства Российской Федерации.- 2001.- №52 (ч. I).- Ст. 4921.

7. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья) от 26.11.2001 №146-ФЗ (ред. от 29.11.2007) // Собрание законодательства Российской Федерации.- 2001.- №49.- Ст. 4552.

8. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ (ред. от 06.12.2007) // Собрание законодательства Российской Федерации.- 1996.- №5.- Ст. 410.

9. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 №51-ФЗ (ред. от 01.12.2007) // Собрание законодательства Российской Федерации.- 1994.- №32.- Ст. 3301.

10. Федеральный закон от 24.07.2007 №221-ФЗ «О государственном кадастре недвижимости» // Собрание законодательства Российской Федерации.- 2007.- №31.- Ст. 4017.

11. Федеральный закон от 30.12.2004 №218-ФЗ (ред. от 24.07.2007) «О кредитных историях» // Собрание законодательства Российской Федерации.- 2005.- №1 (ч. 1).- Ст.44.

12. Федеральный закон от 29.07.2004 №98-ФЗ (ред. от 24.07.2007) «О коммерческой тайне» // Собрание законодательства Российской Федерации.-2004.-№32.-Ст. 3283.

13. Федеральный закон от 07.07.2003 №126-ФЗ (ред. от 29.12.2006) «О связи» // Собрание законодательства Российской Федерации,- 2003.-№28.- Ст. 2895.

14. Федеральный закон от 10.01.2003 №20-ФЗ «О государственной автоматизированной системе Российской Федерации «Выборы» // Собрание законодательства Российской Федерации.- 2003.- №2.- Ст. 172.

15. Федеральный закон от 27.12.2002 №184-ФЗ (ред. от 01.12.2007) «О техническом регулировании» // Собрание законодательства Российской Федерации.- 2002.- №52 (ч. 1). - Ст. 5140.

16. Федеральный закон от 24.07.2002 №102-ФЗ «О третейских судах в Российской Федерации» // Собрание законодательства Российской Федерации.- 2002.- №30.- Ст. 3019.

17. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 26.04.2007) «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства Российской Федерации.- 2002.- №28.- Ст. 2790.

18. Федеральный закон от 13.12.2001 №1-ФЗ (ред. от 08.11.2007) «Об электронной цифровой подписи» // Собрание законодательства Российской Федерации.- 2002.- №2.- Ст. 127.

19. Федеральный закон от 08.08.2001 №128-ФЗ (ред. от 06.12.2007) «О лицензировании отдельных видов деятельности» // Собрание законодательства Российской Федерации.- 2001.- №33 (ч. I).- Ст. 3430.

20. Федеральный закон от 21.11.1996 №129-ФЗ (ред. от 03.11.2006) «О бухгалтерском учете» // Собрание законодательства Российской Федерации.- 1996.- №48.- Ст. 5369.

21. Федеральный закон от 04.07.1996 №85-ФЗ (ред. от 29.06.2004) «Об участии в международном информационном обмене» // Собрание законодательства Российской Федерации.- 1996.- №28.- Ст. 3347 (утратил силу).

22. Федеральный закон от 20.02.1995 №24-ФЗ (ред. от 10.01.2003) «Об информации, информатизации и защите информации» // Собрание законодательства Российской Федерации.- 1995.- №8.- Ст.609 (утратил силу).

23. Федеральный закон от 29.12.1994 №77-ФЗ (ред. от 18.12.2006) «Об обязательном экземпляре документа» // Собрание законодательства Российской Федерации.- 1995.-№1.-Ст.1.

24. Закон Российской Федерации от 23.09.1992 №3523-1 (ред. от 02.02.2006) «О правовой охране программ для электронных вычислительных машин и баз данных» // Ведомости СНД РФ и ВС РФ,- 1992.- №42.- Ст. 2325.

25. Закон Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 (ред. от 25.10.2007) «О защите прав потребителей» // Собрание законодательства Российской Федерации.- 1996.-№3.- Ст. 140.

26. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 04.12.2007) «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства Российской Федерации.- 1996.- №6.- Ст. 492.

27. Постановление Правительства Российской Федерации от 23.01.2006 №32 «Об утверждении правил оказания услуг связи по передаче данных» // Собрание законодательства Российской Федерации.- 2006.- №5.- Ст. 553.

28. Постановление Правительства Российской Федерации от 28.01.2002 №65 (ред. от 15.08.2006) «О Федеральной целевой программе «Электронная Россия (2002 - 2010 годы)» // Собрание законодательства Российской Федерации.- 2002.- №5.- Ст. 531.

29. Приказ Федеральной службы по финансовым рынкам от 10.11.2004 №04-910/пз (ред. от 09.10.2007) «Об удостоверяющих центрах» // Вестник ФСФР России.- 2004.- №7.

30. Положение Центрального Банка Российской Федерации от 24.12.2004 №266-П (ред. от 21.09.2006) «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» // Вестник Банка России.- 2005.- №17.

31. Положение Центрального Банка Российской Федерации от 09.10.2002 №199-П (ред. от 13.06.2007) «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации» // Вестник Банка России.- 2002.- № 66.

32. Положение Центрального Банка Российской Федерации от 03.10.2002 №2-П (ред. от 02.05.2007) «О безналичных расчетах в Российской Федерации» // Вестник Банка России.- 2002.- №74.

33. Положение Центрального Банка Российской Федерации от 23.06.1998 №36-П (ред. от 13.12.2001) «О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России» // Вестник Банка России.- 1998.-№61.

34. Указание Центрального Банка Российской Федерации от 01.04.2004 №1417-У (ред. от 26.11.2007) «О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками» // Вестник Банка России.- 2004.- №24.

35. Письмо Центрального Банка Российской Федерации от 03.02.2004 №16-Т «О рекомендациях по информационному содержанию и организации web-сайтов кредитных организаций в сети Интернет» // Вестник Банка России.-2004.-№11.

36. Письмо Управления Министерства Российской Федерации по налогам и сборам по г. Москве от 15.12.2003 №11-14/69018 «О подтверждении заключения договора по электронным сетям» // Московский налоговый курьер.- 2004.- №6.

37. Письмо Центрального Банка Российской Федерации от 02.06.1998 №122-Т «О перечне договорных условий об обмене электронными документами» // Вестник Банка России,- 1998.- №38.

38. Сообщение Центрального Банка Российской Федерации от 23.01.1997 «О введении платы за предоставляемые кредитным организациям и другим клиентам услуги по их расчетному обслуживанию» // Вестник Банка России.-1997.- №6. //: Международные акты

39. Конвенция Организации Объединенных Наций о независимых гарантиях и резервных аккредитивах (Нью-Йорк, 11.12.1995) // Международное частное право. Сборник документов,- М.: БЕК, 1997.

40. Типовой закон ЮНСИТРАЛ «Об электронных подписях» (Вена, 05.07.2001) // Комиссия ООН по праву международной торговли. Ежегодник. 2001 год. -Нью-Йорк: Организация Объединенных Наций, 2001.

41. Типовой закон ЮНСИТРАЛ «Об электронной торговле» (Нью- Йорк, 16.12.1996) // Комиссия ООН по праву международной торговли. Ежегодник. 1996 год. -Нью-Йорк: Организация Объединенных Наций, 1996.

42. Типовой закон ЮНСИТРАЛ «О международных кредитовых переводах» (1992 г.) // Комиссия ООН по праву международной торговли. Ежегодник. 1992 год. Т. XXIII. - Нью-Йорк: Организация Объединенных Наций, 1994.

43. Модельный закон Содружества Независимых Государств «Об электронной цифровой подписи» (Санкт-Петербург, 09.12.2000) // Информационный бюллетень. Межпарламентская Ассамблея государств -участников Содружества Независимых Государств.- 2001.- №26.

44. Соглашение стран Содружества Независимых Государств от 22.01.1993 «Об учреждении Межгосударственного Банка» // Вестник Банка России.- 1999.-№64.

45. Соглашение между Центральным Банком Российской Федерации и Национальным Банком Республики Беларусь от 20.02.1997 «Об организации расчетов между хозяйствующими субъектами Российской Федерации и Республики Беларусь» // Вестник Банка России.- 1997.- №28.

46. Рекомендация Комитета министров Совета Европы №Rec(2003)15 «Об архивировании электронных документов в правовой сфере» (09.09.2003) // Gateway to the European Union. - http://europa.eu.

47. Рекомендация №18 Европейской экономической комиссии ООН «Меры по упрощению процедур международной торговли» (TRADE/CEFACT/2001/18) (26.03.2001 - 29.03.2001) // United Nations Economic Commission for Europe. Publications - http://www.unece.org.

48. Единообразный торговый кодекс США. - М.: МЦФЭР, 2006.

49. Германское Гражданское Уложение // Официальный сайт Федерального Министерства экономики и технологий Германии -http://www.bmwi.de/English/Navigation/Economy/information-society.html.

50. Закон республики Молдова от 15.07.2004 №264-XV «Об электронном документе и цифровой подписи» // Законодательство стран СНГ - http://www.base.spinform.ru.

51. Закон Украины от 22.05.2003 №852-IV «Об электронной цифровой подписи» // Законодательство стран СНГ - http://www.base.spinform.ru.

52. Закон Германии от 16.05.2001 «О цифровой подписи» // Официальный сайт Федерального Министерства экономики и технологий Германии - http://www.bmwi.de/English/Navigation/Economy/information-society.html.

53. Федеральный закон США от 30.06.2000 «Об электронных подписях в глобальной и национальной коммерции» // http://www.infousa.ru.

54. Закон Великобритании от 25.05.2000 №1798 «Об электронных коммуникациях» // http://velikobritaniya.org.

55. Закона Франции от 13.03.2000 №2000-230 «О придании доказательственной силы информационным технологиям и об электронной подписи» // www.adminet.com.

56. Закон Эстонии от 08.03.2000 «О цифровых подписях» // www.be- info.ee.

57. Закон Республики Беларусь от 10.01.2000 №357-3 «Об электронном документе» // Законодательство стран СНГ -http://www.base.spinform.ru. IV. Законопроекты

58. Проект Федерального закона №159631-4 «Об электронной подписи» // Справочная правовая система «Консультант Плюс» (Отклонен Государственной думой Федерального Собрания Российской Федерации).

59. Проект Федерального закона №159016-4 «Об электронном документе» // Справочная правовая система «Консультант Плюс» (Внесен в Государственную думу Федерального Собрания Российской Федерации).

60. Проект Федерального закона №136018-4 «Об электронной торговле» // Справочная правовая система «Консультант Плюс» (Снят с рассмотрения).

61. Проект Федерального закона №27813-3 «О сделках, совершаемых при помощи электронных средств (об электронных сделках)» // Справочная правовая система «Консультант Плюс» (Снят с рассмотрения).

62. Арешев А.Г., Бачило И.Л., Сергиенко Л.А. Персональные данные в структуре информационных ресурсов. Основы правового регулирования / Отв. ред. И.Л. Бачило. - М, 2006.

63. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева и др..; под ред. д.э.н., проф. О.И. Лаврушина. — 6-е изд., стер. — М.: КНОРУС, 2008.

64. Белов В.А. Бездокументарные ценные бумаги. - М.: АО «Центр ЮрИнформ», 2003.

65. Блинова Подпись нерукотворная // Расчет.- 2007.- №5.

66. Большой юридический словарь. 3-е изд., доп. и перераб. / Под ред. проф. А.Я. Сухарева. - М.: ИНФРА-М, 2006.

67. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Общие положения. - М . : Статут, 1997.

68. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари. Книга 5. В 2-х томах. Том 2. - М.: Статут, 2006.

69. Васильев С В . Правовое регулирование электронной коммерции // Актуальные проблемы гражданского права: Сборник статей. Вып.4. / Под ред. проф. М.И.Брагинского. - М . : Издательство НОРМА, 2002.

70. Вершинин А.П. Электронный документ: правовая форма и доказательство в суде: Учебно-практическое пособие. — М.: Городец, 2000.

71. Вершинин А.П. Юридические документы в нотариальной и судебной практике. - М . : Юридическая литература, 1993.

72. ВилковаН.Г. Договорное право в международном обороте. - М.: Статут, 2004.

73. Виноградова Е. Правовое регулирование создания и использования электронной (безбумажной) документации, в том числе заверенной электронной цифровой подписью // Хозяйство и право.- 1994.-№5.

74. Витрянский В.В. Договоры банковского вклада, банковского счета и банковские расчеты. - М.: Статут, 2006.

75. Витрянский В.В. Новые типы гражданско-правовых договоров // Закон.- 1996.- №6.

76. Гражданское и торговое право зарубежных стран: Учебное пособие / Под общей редакцией В.В. Безбаха и В.К. Пучинского. - М.: МЦФЭР, 2004.

77. Гражданское право. Часть первая: Учебник / Отв. ред. В.П. Мозолин, А.И. Масляев. - М.: Юристъ, 2007.

78. Гражданское право. Часть вторая: Учебник / Отв. ред. В.П. Мозолин. - М . : Юристъ, 2007.

79. Гражданское право: Учебник / Под общей ред. В.Ф. Яковлева. - М.: Издательство РАГС, 2003.

80. Гражданское право: Учебник: в 3 т. / Н.Д. Егоров, И.В. Елисеев и др.; отв. ред. А.П. Сергеев, Ю.К. Толстой. - М . : ТК Велби, Проспект, 2007.

81. Гражданское и торговое право зарубежных государств: Учебник / Отв. Ред. Е.А.Васильев, А.С.Комаров. 4-е изд., перераб. и доп. В 2-х т. - М.: Международные отношения, 2004.

82. Гусева Т.А., ДракинаМ.Н. Правовое регулирование безналичных расчетов // Банковское право.- 2004.- № 3.

83. ДашянМ.С. Право информационных магистралей (Law of information highways): вопросы правового регулирования в сфере Интернет / М.С. Дашян. - М.: Волтерс Клувер, 2007.

84. ДмитрикН.А. Осуществление субъективных гражданских прав с использованием сети Интернет. - М : Волтерс Клувер, 2006.

85. Договор по факсу (Редакционный материал) // ЭЖ-Юрист.- 2006.- №43.

86. Дорохов В.Я. Понятие документа в советском праве // Правоведение.- 1982.- №2.

87. Доронина Н.Г. Унификация и гармонизация права в условиях международной интеграции // Журнал российского права.- 1998.- №6.

88. Достовалов П.В., Ермоленко А.С., Шкадов А.А. Соблюдение требования о письменной форме сделки при использовании системы Reuters Dealing // Налоговый вестник.- 2005.- №5.

89. Дьяконов В.П., Образцов А.А., Смердов В.Ю. Электронные средства связи. Серия «Библиотека инженера». - М.: СОЛОН-Пресс, 2005.

90. Егиазаров В.А. Гражданско-правовые сделки. - М.: Российский открытый ун-т, 1995.

91. Ефимова Л.Г. Организационные (рамочные) договоры. - М.: Волтерс Клувер, 2006. НЗ.ЕрпылеваН.Ю. Международное банковское право: Уч. пособие. -М.: Дело, 2004.

92. Зайцев П.П. Допустимость в качестве судебных доказательств фактических данных, полученных с использованием электронных документов // Арбитражный и гражданский процесс- 2002.- №4.

93. Зенин И.А. Гражданское и торговое право зарубежных стран: учеб. пособие. - М . : Высшее образование, 2008.

94. Иванов Н.А. Об электронных документах и электронной цифровой подписи // Информационное право.- 2006.- №3.

95. Ильиных Е.В., Козлова М.Н. Комментарий к Федеральному закону от 10 января 2002 №1-ФЗ «Об электронной цифровой подписи» (постатейный). - М.: «Юстицинформ», 2005.

96. Карев Я.А. Электронные документы и сообщения в коммерческом обороте: правовое регулирование. - М . : Статут, 2006.

97. Карчевский С П . Правовое регулирование открытия банковского счета // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- 2006.- №6.

98. КлеченоваЕ.Г. Регулирование расчетов с использованием банковских карт // Законодательство и экономика.- 2004.- № 12.

99. Климова М. А. Документооборот как средство правового оформления хозяйственных операций. - М.: Библиотечка Российской газеты, 2008.

100. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой (постатейный) / под ред. С П . Гришаева, A.M. Эрделевского // Справочная правовая система «Консультант Плюс».

101. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный) / под ред. СП. Гришаева, A.M. Эрделевского // Справочная правовая система «Консультант Плюс».

102. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой (постатейный) / под ред. О.Н. Садикова. - М,: ИНФРА-М, 2005.

103. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный) / под ред. О.Н. Садикова, - М,: ИНФРА-М, 2006.

104. Кондакова К.А. Заключение договора в простой письменной форме: способы и риски // Предприниматель без образования юридического лица. ПБОЮЛ.- 2007.- №6.

105. Копылов В.А. Информационное право: Учебник. - 2-е изд., перераб. и доп. - М . : Юристъ, 2005.

106. Крючков В.Г., БутенкоИ.С Онлайновые платежи // Главбух. Приложение «Учет в торговле».- 2004.- №4.

107. Кузнецов Л. Новое в законодательстве по автоматизации делопроизводства в 2006 г. // Делопроизводство.- 2007.- №1.

108. Ларин М.В. Электронные документы в управлении: Научно-метод. пособие / М.В. Ларин, О.И. Рысков. - М.: ВНИИДАД, 2005.

109. Левашов С Виртуальные сделки - реальные права // ЭЖ-Юрист.- 2005.- №40.

110. Лукьянова И.Н. Использование документов и материалов, изготовленных посредством электронной связи, в качестве средств доказывания в арбитражном процессе Российской Федерации // Государство и право.- 2000.-№6.

111. Лунц Л.А., Марышева Н.И., Садиков О.Н. Международное частное право: Учебник. - М.: Юридическая литература, 1984.

112. Международное частное право: Учебник / Л.П.Ануфриева, К.А. Бекяшев, Г.К. Дмитриева и др.; отв. ред. Г.К.Дмитриева. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ТК Велби, Проспект, 2005.

113. МошковичМ. Интернет-банкинг вызывает подозрение // ЭЖ- Юрист.-2007.-№19.

114. Наумов В.Б. Электронный документооборот в арбитражном процессе: Интернет и новый АПК РФ // Арбитражные споры.- 2002.- №3.

115. Огородов Д. ЭЦП юридических лиц - подарок рейдерам // ЭЖ- Юрист.- 2005.- №48.

116. Ожегов С И . Словарь русского языка: 70000 слов / Под ред. Н.Ю. Шведовой / 23-е издание, исправленное. - М.: Русский язык, 1991. 171.0лейникО.М. Основы банковского права: Курс лекций. - М.: Юристъ, 2006.

117. Паперно Е.Л. Передача прав на материальные объекты с помощью электронных средств коммуникации // Современное право.- 2005.- №2.

118. Попок И. «Электронные» деньги - современный помощник бухгалтера // Практическая бухгалтерия.- 2006.- №10.

119. Римское частное право: Учебник / Под ред. проф. И.Б. Новицкого и проф. И.С. Перетерского. - М . : Юристъ, 1996.

120. Сацункевич Е. Интернет-кошелек // ЭЖ-Юрист.- 2007.- №4.

121. СеглинБ. Факсимильные сделки в России можно оспорить? // Бизнес-адвокат.- 2004.- №4.

122. Семилетов С И . Электронный документ как продукт технологического процесса документирования информации и объект правового регулирования // Государство и право.- 2003.- № 1.

123. СемилютинаН.Г. Российский рынок финансовых услуг (формирование правовой модели). - М.: Волтерс Клувер, 2005.

124. СергоА. Электронный документооборот // Российская юстиция.- 2003.-№5.

125. Симонович П.С. Регулирование электронной цифровой подписи нормами права: международный опыт // Журнал российского права.- 2002.-№3.

126. Справочник ЮНСИТРАЛ: Основные факты о Комиссии Организации Объединенных Наций по праву международной торговли. -Вена: Издание Организации Объединенных Наций, 2007.

127. Соловяненко Н.И. Правовое регулирование электронной торговли и электронной подписи (международный опыт и российская практика) // Хозяйство и право.- 2003.- №1,2.

128. Танага А.Н. Электронная цифровая подпись: гражданско-правовое регулирование // Проблемы правоприменительной деятельности: Межвузовский сборник научных трудов. Выпуск 3. - Краснодар, 2002.

129. Танимов О.В. Электронный документ и электронная цифровая подпись как юридические фикции // Информационное право.- 2005.- №3.

130. Тедеев А.А. Информационное право (право Интернета): Учебное пособие. - М.: Эксмо, 2005.

131. Тедеев А.А. Электронные банковские услуги: Учебное пособие. - М.: Эксмо, 2005.

132. Тедеев А.А. Электронная экономическая деятельность в сети «Интернет» // Законодательство и экономика.- 2003.- №11.

133. ТинновицкаяИ.Д., ВенгеровА.Б. Юридическая сила машинных носителей информации // Советское государство и право.- 1977,- №6.

134. Тихонов В.И. Аутентичность и целостность электронных документов при долговременном хранении // Справочная правовая система «Консультант Плюс».

135. Фатьянов А.А. Правовое регулирование электронного документооборота: Учебно-практическое пособие. - М.: Библиотечка Российской газеты, 2005.

136. Федосеева Г.Ю. Международное частное право. Учебник. Изд. 4-е, перераб., доп. - М : Эксмо, 2005.

137. Хохлов Е. Комментарий к новому закону об информации // Корпоративный юрист.- 2007.- №1.

138. Храмцовская Н.А. Проблемы использования ЭЦП в оперативной работе организации // Делопроизводство и документооборот на предприятии,- 2005.- №6.

139. Храмцовская Н.А. Что такое «документ»? // Делопроизводство и документооборот на предприятии.- 2004.- №7.

140. Цитович П.П. Труды по торговому и вексельному праву. В 2 т. Т. 1: Учебник торгового права. К вопросу о слиянии торгового права с гражданским. - М . : Статут, 2005.

141. Шамраев А.В. Правовое регулирование информационных технологий (анализ проблем и основные документы). Версия 1.0. - М.: «Статут», «Интертех», «БДЦ-пресс», 2003.

142. Шелепина Е.А. Международная унификация законодательства об электронном документообороте // Журнал российского права.- 2007.- №7.

143. Шерстобитов А.Е. Правовое положение банков и иных кредитных организаций // Правовое регулирование банковской деятельности. - М.: Юринформ, 1997.

144. Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права. Т. 2. - М.: Статут, 2005.

145. Шишаева Е.Ю. Правовое регулирование использования электронного документа в предпринимательской деятельности // Справочная правовая система «Консультант Плюс», 2005.

146. Шишаева Е.Ю. Реквизиты, идентифицирующие информацию, как правовой признак электронного документа // Юрист.- 2005.- №9.

147. Шишаева Е.Ю. Правовой статус электронного документа // Юрист.- 2004.- №9.

148. Эриашвили Н.Д. Банковское право. - 5-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007.

149. Юшкевич П.П. Письменные доказательства в арбитражном процессе // Законы России: опыт, анализ, практика.- 2007.- №1.

150. Ярочкин В.И. Безопасность банковских систем. - М.: Ось-89, 2004. 20б.ЯхинЮ.А. Форма договора и Интернет // Доклад на VI Международной конференции «Право и Интернет»- http: //www.ifap.ru/pi/07/. VI. Монографии и статьи на иностранных языках

151. Amelia Н., Jeffrey В. Electronic Data Interchange Agreements. - Paris: International Chamber of Commerce, 1993.

152. Michael Chissick, Alistair Kelman. Electronic commerce. Law and practice / Third Edition. - London: Sweet&Maxwell, 2002. . 209. Ellinger E., Lomnicka E. Modern Banking and Taxation Law. Oxford, 2000. VII. Судебная практика

153. Письмо Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.08.1994 №С1-7/ОП-587 «Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебно-арбитражной практике» // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации.- 1994.- №11.

154. Письмо Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 24.04.1992 №К-3/96 «О документах, заверенных электронной печатью типа «ЛАН-КРИПТО» // Документ опубликован не был. Справочная правовая система «Консультант Плюс».

155. Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 29.10.2007 №КГ-А40/10952-07 по делу №А40-75611/06-47-564 // Документ опубликован не был. Справочная правовая система «Консультант Плюс».

156. Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 19.04.2007 №Ф09-2754/07-С2 по делу №А47-4813/06 // Документ опубликован не был. Справочная правовая система «Консультант Плюс».

157. Постановление Федерального арбитражного суда Волго-вятского округа от 14.11.2003 №А29-2295/2003А // Документ опубликован не был. Справочная правовая система «Консультант Плюс».

158. Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 11.06.2002 №КГ-А40/3554-02 // Документ опубликован не был. Справочная правовая система «Консультант Плюс».

159. Решение Арбитражного суда Свердловской области от 25.01.2007 по делу №А60-35631/06-С6 // Документ опубликован не был. Справочная правовая система «Консультант Плюс». VIII. Диссертации. Авторефераты

160. Бобрицкий Ф.Г. Гражданско-правовое регулирование использования электронной цифровой подписи при осуществлении банковских сделок: Дисс. на соиск. ученой степени канд. юрид. наук: 12.00.03. - М., 2005.

161. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: актуальные проблемы: Дисс. на соиск. ученой степени докт. юрид. наук: 12.00.03. - М., 2000.

162. Кукарникова Т.Э. Электронный документ в уголовном процессе и криминалистике. Дисс. на соиск. ученой степени канд. юрид. наук: 12.00.09.-М., 2003.

163. Маныпин С В . Гражданско-правовое регулирование применения электронно-цифровой подписи в сфере электронного обмена данными: Дисс. на соиск. ученой степени канд. юрид. наук: 12.00.03. - М., 2001.

164. МоченовВ.Ю. Правовое регулирование электронной коммерции. Автореф. дис. на соискание ученой степени канд. юрид. наук: 12.00.03. - М., 2006.

165. Семилетов С И . Документы и документооборот как объекты правового регулирования. Автореф. дис. на соискание ученой степени канд. юрид. наук: 12.00.14. - М , 2003.

166. Симонович П.С Правовое регулирование отношений, связанных с совершением сделок в электронных сетях в России, США и ЕС. Дисс. на соискание ученой степени канд. юрид. наук: 12.00.03. - М . , 2004.

167. Семилютина Н.Г. Формирование правовой модели российского рынка финансовых услуг. Автореф. дис. на соискание ученой степени докт. юрид. наук: 12.00.03. - М . , 2005.

168. Халиков P.O. Правовой режим электронного документа: вопросы использования электронной цифровой подписи: Дисс. на соиск. ученой степени канд. юрид. наук: 12.00.03. -Казань, 2006.

169. Шаропуто М.В. Гражданско-правовое регулирование расчетных отношений с использованием электронных средств: Автореферат дис. на соискание ученой степени канд. юрид. наук: 12.00.03. - М . , 1998.

170. ШелепинаЕ.А. Правовые аспекты электронного документооборота: Дисс. на соиск. ученой степени канд. юрид. наук: 12.00.03-М., 2007.

171. Шишаева Е.Ю. Правовое регулирование использования электронного документа в предпринимательской деятельности. Дисс. на соиск. ученой степени канд. юрид. наук: 12.00.03. - М., 2005. IX. Электронные ресурсы

172. Материалы официального сайта Ассоциации документальной электросвязи - http://www.rans.ru. иклопедия «Кругосвет» -234. Материалы официального сайта http://www.krugosvet.ru.

173. Материалы официального сайта Рубрикой. Энциклопедии, словари, справочники - http://www.rubricon.com.

174. Материалы официального сайта Международного союза электросвязи - http://www.itu.int.