Охрана прав потребителей в банковских правоотношениях тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.03, кандидат наук Фатхутдинова Гульнара Дамировна

• Фатхутдинова Гульнара Дамировна
• кандидат наук
• 2019

Оглавление диссертации кандидат наук Фатхутдинова Гульнара Дамировна

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВОЙ ОХРАНЕ

ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ В БАНКОВСКИХ ПРАВООТНОШЕНИЯХ

§1. Понятие и виды потребительских банковских правоотношений

§2. Субъекты потребительских банковских правоотношений

§3. Система гражданско-правовых средств охраны и защиты прав потребителей в

банковских правоотношениях

ГЛАВА II. СДЕЛОЧНЫЕ ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВЫЕ СРЕДСТВА ОХРАНЫ

ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ В БАНКОВСКИХ ПРАВООТНОШЕНИЯХ

§1. Гражданско-правовые средства охраны прав потребителей в кредитных

банковских правоотношениях

§2. Гражданско-правовые средства охраны прав потребителей в правоотношениях по поводу банковского вклада, банковского счета, выпуска ценных

бумаг

§3. Гражданско-правовые средства охраны прав потребителей в расчетных

банковских правоотношениях

ГЛАВА III. ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВЫЕ СРЕДСТВА ЗАЩИТЫ ПРАВ

ПОТРЕБИТЕЛЕЙ В БАНКОВСКИХ ПРАВООТНОШЕНИЯХ

§1. Средства внесудебной защиты прав потребителей в банковских

правоотношениях

§2. Средства судебной защиты прав потребителей в банковских

правоотношениях

§3. Гражданско-правовая ответственность за нарушение прав потребителей в

банковских правоотношениях

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК НОРМАТИВНЫХ ПРАВОВЫХ АКТОВ, МАТЕРИАЛОВ СУДЕБНОЙ ПРАКТИКИ И СПЕЦИАЛЬНОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Охрана прав потребителей в банковских правоотношениях»

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы настоящего диссертационного исследования обусловлена спецификой потребительских банковских правоотношений, их распространенностью, динамикой их развития, значимостью, сложностью и высокими требованиями к их безопасности и стабильности и складывается из нескольких аспектов.

Экономический аспект актуальности настоящего диссертационного исследования ярко проявляется в данных Центрального банка Российской Федерации. По состоянию на 01 апреля 2018 года объем привлеченных кредитными организациями вкладов (депозитов) физических лиц составил более 26 триллионов рублей. Задолженность по кредитам, предоставленным физическим лицам-резидентам составила более 12 триллионов рублей. Объем несанкционированных операций с использованием платежных карт также согласно данным Центрального банка РФ за 2017 год составил 961,3 миллионов рублей. Данные цифры составляют, примерно, половину валового внутреннего продукта России, при этом последнее десятилетие наблюдается постоянный их рост. Ежегодно растет и количество счетов, открытых учреждениями банковской системы России физическим лицам, и по состоянию на 01 июля 2018 года составило почти 893 миллиона.

Особый правовой статус потребителя как физического лица, как правило, не обладающего специальными познаниями в какой-либо отрасли экономики, техники и т.п., требует выделения и социального аспекта актуальности темы настоящего диссертационного исследования. Согласно Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017 - 2023 годы «В современных условиях расширения использования финансовых услуг, усложнения и появления новых и трудных для понимания финансовых инструментов вопросы финансовой грамотности населения стали чрезвычайно актуальными для большинства стран мира». Несмотря на значительные усилия, предпринимаемые Министерством финансов Российской Федерации,

Министерством образования и науки Российской Федерации, Центральным

3

банком Российской Федерации, Федеральной службой по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, иными органами исполнительной власти как федеральной, так и субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления, в том числе в ходе реализации Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на период 2016 - 2018 годов, уровень финансовой в Российской Федерации, как отмечается в вышеуказанной Стратегии, остается пока еще достаточно низким. Данное обстоятельство требует особого подхода в правовом регулировании потребительских банковских правоотношений, что в настоящее время в недостаточной степени учтено в законодательстве Российской Федерации и слабо исследовано наукой.

В качестве еще одного индикатора социального аспекта актуальности темы охраны прав потребителей в банковских отношениях можно привести результаты исследования, проведенного Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ) в ноябре 2015 г. в партнерстве с Союзом защиты прав потребителей финансовых услуг «Финпотребсоюз», согласно которому 50% опрошенных считали себя незащищенными как потребители финансовых услуг.

Говоря о правотворческом аспекте актуальности темы настоящей работы,

следует отметить, что законодатель уделяет значительное внимание

совершенствованию правового регулирования охраны прав потребителей в

банковских отношениях. Так, за последние пять лет были приняты специальные

законы «О потребительском кредите (займе)», «О защите прав и законных

интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату

просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О

микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Верховный

Суд Российской Федерации в 2017 году выпустил новый Обзор судебной

практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг.

Между тем следует отметить, что вектор развития и совершенствования

законодательства об охране прав потребителей смещен в сторону лишь

кредитных правоотношений, не уделяя должного внимания иным

потребительским банковским отношениям (депозитным и внедепозитным,

4

банковским переводам и др.). Реформа положений гражданского законодательства в части финансовых сделок согласно Федеральному закону от 26.07.2017 № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» также весьма скудно коснулась вопросов охраны прав потребителей.

Правоприменительный аспект актуальности темы настоящего исследования выражается в том, что отмеченное выше недостаточное внимание законодателя к проблеме низкой финансовой грамотности потребителя банковских услуг порождает нарушения и/или злоупотребления со стороны исполнителей банковских услуг (кредитных организаций) и проблемы в правоприменительной практике. Согласно Докладу Роспотребнадзора «О состоянии защиты прав потребителей в финансовой сфере в 2016 году», в 2016 году основные показатели банковской сферы экономики несколько улучшились, отмечались рост количества выдаваемых потребителям кредитов и увеличение количества вкладов со стороны физических лиц. Тем не менее, риски, связанные, с одной стороны, с падением заработков граждан, закредитованностью части заемщиков, наличием вкладов в банках с низкой репутацией свыше застрахованной суммы, а с другой стороны, с желанием недобросовестных банков и иных кредитных организаций воспользоваться несовершенством законодательного регулирования и недостаточно высоким уровнем финансовой грамотности многих потребителей, продолжают существовать.

Вышеизложенные обстоятельства предопределили выбор темы настоящего диссертационного исследования.

Степень научной разработанности темы исследования.

Исследованию темы охраны прав потребителей в банковских правоотношениях в науке гражданского права уделено недостаточное внимание.

В настоящее время можно выделить несколько кандидатских диссертаций, посвященных проблемам охраны прав потребителей в отдельных гражданско-правовых банковских правоотношениях.

Среди них диссертация Е.А. Никифоровой «Гражданско-правовое регулирование защиты прав потребителей банковских услуг по законодательству Российской Федерации» (2012 года). Данную работу можно считать первым диссертационным исследованием по данной тематике. Однако со времени написания работы прошло уже более шести лет. За это время сами банковские правоотношения, в том числе потребительские, претерпели значительные изменения, появилось новое законодательство. В отличие от работы Е.А. Никифоровой, настоящее диссертационное исследование проведено с использованием иного, инструментального подхода. В основу структуры настоящего диссертационного исследования заложена ранее не использовавшаяся в диссертациях классификация банковских правоотношений, что позволило охватить практически весь спектр потребительских банковских отношений.

Следующим значимым диссертационным исследованием является работа С.А.Румянцева, «Формирование общих положений гражданско-правовой концепции защиты прав потребителей банковских услуг» (2014 года). Особо данную работу выделяет то, что автором уделено внимание значению императивного метода в регулировании потребительских банковских правоотношений, прежде всего для противодействия недобросовестным условиям в договорах потребительского кредита. В нашем исследовании данный аспект развит, в том числе применительно к иным потребительским банковским правоотношениям. Кроме того, объект диссертационного исследования С.А.Румянцева ограничен общественными отношениями, выстраиваемыми только банками (а не иными кредитными организациями) и потребителями лишь по поводу банковского вклада, счета, кредита. В настоящей же работе более подробно исследованы правосубъектные и защитные правовые средства охраны прав потребителей в банковских правоотношениях.

Диссертация С.С.Демченко «Правовое регулирование потребительского

кредитования в Российской Федерации» (2012 года), так же как и вышеуказанная

работа Е.А Никифоровой, написана до принятия и вступления в силу закона о

потребительском кредите (займе). Кроме того, работа С.С. Демченко посвящена

6

анализу лишь одной из групп банковских правоотношений с участием потребителя - потребительском кредите (займе).

В диссертации Л.В.Кравченко «Обеспечение прав и законных интересов сторон в договоре потребительского кредита» (2012 года) исследуются некоторые аспекты заключения и исполнения договора потребительского кредита.

Таким образом, можно сделать вывод, что в настоящее время в юридической науке исследованы не все аспекты охраны прав потребителей и не во всех банковских правоотношениях, в том числе недостаточно развита идея расширения императивного метода правового регулирования охраны прав потребителей в банковских правоотношениях.

Целью исследования является формирование целостного научного представления о системе гражданско-правовых средств охраны прав потребителей с учетом особенностей банковских правоотношений.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие основные задачи:

- выявить правовую природу, сформулировать понятие и дать классификацию потребительских банковских правоотношений;

- определить особенности субъектного состава потребительских банковских правоотношений;

- построить систему гражданско-правовых средств охраны прав потребителей в банковских правоотношениях;

- выявить сделочные средства охраны прав потребителей и особенности их реализации:

^ в кредитных банковских правоотношениях,

^ в правоотношениях о поводу банковского вклада, банковского

счета, выпуска ценных бумаг, ^ в расчетных банковских правоотношениях.

- раскрыть содержание мер гражданско-правовой ответственности за нарушения прав потребителей в банковских правоотношениях;

- выявить средства внесудебной и судебной защиты прав потребителей в банковских правоотношениях.

Объектом исследования являются потребительские банковские правоотношения и средства охраны прав потребителей в них.

Предмет исследования составили нормы гражданского, гражданско-процессуального и банковского права, законодательства о защите прав потребителей, о потребительском кредитовании, доктринальные положения гражданского права в сфере защиты прав потребителей в целом и в банковских правоотношениях в частности.

Теоретическую основу диссертационного исследования составили труды таких ученых, как:

в теории права: С.С.Алексеев, В.И.Гойман, В.В,Диаконов, А.А.Жиленко, А.В,Малько, А.В.Мелехин, Л.А,Морозова, В.А.Сапун, Р.О.Халфина, К.В .Шундиков;

в сфере гражданского права и защиты прав потребителей (в том числе в банковских отношениях): А.М.Аврах, И.А.Андреев, И.З.Аюшеева, С.Ю.Баранов, Н.А.Баринов, М.И.Брагинский, С.Н.Быков, А.С.Васильев, В.В.Витрянский, Г.Р.Гафарова, Л.Ю.Грудцына, С.С.Демченко, М.Д.Ефремова, И.А.Зенин, Н.В.Козлова, К.В.Костина, Л.В.Кравченко, О.В.Кузнецова, М.В.Курепина, Б.С.Монгуш, А.Е.Никифорова, В.С.Петрищев, Б.И.Пугинский, С.А.Румянцев, М.В.Севостьянов, А.П.Сергеева, А.А.Спектор, С.А.Степанова, Е.А.Суханов, Ю.К.Толстого, З.М.Фаткудинова, Ю.Б.Фогельсон, М.Ю.Челышев, С.А.Шаронов, Л.А.Шашкова, Г.Ф.Шершеневич;

в банковском праве: М.М.Агарков, В.С.Белых, Ф.М.Бокова, А.Г.Братко, А.В.Васильев, А.Ю.Викулин, С.И.Виниченко, Д.А.Гаврин, К.В.Данилин, Е.Н.Едронова, Л.Г.Ефимова, Е.Ф.Жукова, И.С.Иванов, О.М.Иванов, И.А.Киселева, О.А,Крючков, А.Я.Курбатов, О.И.Лаврушин, О.М.Олейник, П.А,Тамаров, К.А.Тихомиров, Г.А.Тосунян, А.М.Экмалян.

Эмпирическую базу исследования составила правоприменительная

практика судов по спорам потребителей с кредитными и иными организациями по

8

поводу оказываемых им банковских услуг.

Методологическую основу диссертационного исследования составили общенаучные методы познания: анализ (в том числе логический и системный), синтез, сравнение, аналогия, дедукция, индукция, обобщения, экспертные оценки, контент-анализ, - и методы, используемые в юридической науке: нормативный, межотраслевой, правовое моделирование и другие. В частности, при написании первой главы «Общие положения о гражданско-правовой охране прав потребителей в банковских правоотношениях» применялись методы обобщения, индукции и дедукции, методы системного анализа. При написании второй главы «Сделочные гражданско-правовые средства охраны прав потребителей в банковских правоотношениях использовались преимущественно методы сравнения, аналогии, системного анализа. В третьей главе «Гражданско-правовые средства защиты прав потребителей в банковских правоотношениях» применялись преимущественно методы контент-анализа, анализа, экспертных оценок, межотраслевой.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в том, что автором сформировано целостное научное представление об охране прав потребителей в банковских правоотношениях и на основе инструментального подхода обоснована необходимость специального, детализированного правового регулирования не только потребительских кредитных правоотношений, но и всех остальных потребительских банковских правоотношений, с преобладанием императивного метода.

Впервые в науке гражданского права сформулировано авторское определение понятия потребительских банковских правоотношений, по характеру банковских правоотношений проведена их классификация, уточнен субъектный состав этих правоотношений.

Обосновано выделение конкретных гражданско-правовых средств императивного характера, которые должны быть использованы при охране прав потребителей не только в кредитных, но и во всех банковских правоотношениях.

Доказана необходимость применения специальных мер ответственности за

9

нарушения прав потребителей в банковских правоотношениях и средств их защиты.

Новизна исследования заключается также в нижеследующих основных положениях, выносимых на защиту:

1. Сформулировано авторское определение понятия потребительских банковских правоотношений как гражданско-правовых отношений, складывающихся по поводу осуществления кредитными организациями и в случаях, прямо предусмотренных законом, иными организациями банковских операций и сделок с физическими лицами для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

2. Предлагается и обосновывается авторская классификация потребительских банковских правоотношений по характеру самих отношений:

- банковские правоотношения потребительского кредита, в которых банк или иная организация участвует как кредитор;

- потребительские банковские правоотношения, в которых банк или иная организация выступает должником: отношения по поводу банковского вклада, банковского счета, выпуска ценных бумаг;

- потребительские банковские расчетные правоотношения.

3. Наряду с основными субъектами потребительских банковских правоотношений автором выявлены также так называемые «факультативные» субъекты (например, оператор платежной системы, оператор услуг платежной инфраструктуры, банковский платежный агент, банковский платежный субагент, бюро кредитных историй, лица, осуществляющие деятельность по возврату просроченной задолженности), выполняющие определенные обязанности на некоторых этапах этих отношений. В связи с этим предлагается распространить на них действие положений законодательства Российской Федерации о защите прав потребителей.

4. В целях уменьшения типичных нарушений прав потребителей в

банковских правоотношениях обоснована необходимость не только более

императивного, но и более детализированного правового регулирования этих

10

отношений, в том числе на уровне типовых форм договоров. По мнению автора, это даст возможность нивелировать низкий уровень финансовой грамотности потребителей и уменьшить злоупотребления со стороны кредитных и иных организаций.

5. В потребительских правоотношениях по поводу банковского вклада, банковского счета и выпуска ценных бумаг предлагается реализация следующих специальных сделочных гражданско-правовых средств:

- единые требования к структуре, содержанию и оформлению договоров с потребителями;

- запрет на добавление дополнительных, невыгодных для потребителя условий в порядке присоединения;

- ограничение на одностороннее изменение существенных условий договора;

- запрет безакцептных списаний денежных средств с банковского счета.

6. В потребительских расчетных банковских правоотношениях предлагается реализация следующих специальных сделочных гражданско-правовых средств:

- запрет на одностороннее списание комиссии со счета потребителя за так называемый «технический овердрафт»;

- обязанность исполнителя подробно информировать об услуге перевода денежных средств;

- запрет на односторонний отказ исполнителя в совершении банковской операции;

- специальные (повышенные) меры ответственности за незаконное списание денежных средств со счетов пластиковых карт.

7. Доказывается необходимость применения специальной неустойки и штрафа за несвоевременное оказание банковских услуг потребителям и за несвоевременное удовлетворение требований потребителя, предусмотренных Законом о защите прав потребителей. В связи с этим обосновывается противоречивость правовых позиций Верховного Суда РФ относительно

приоритетности положений части второй Гражданского кодекса РФ по отношению к Закону о защите прав потребителей по вопросам использования вышеуказанных санкций.

8. Предложено в целях противодействия злоупотреблениям кредитных и иных организаций в договорах с потребителями распространить ограничение на включение в них оговорок о передаче спора на рассмотрение третейского суда и об изменении подсудности, установленное Законом о потребительском кредите (займе), на все потребительские банковские правоотношения.

Теоретическая значимость диссертационного исследования обуславливается актуальностью избранной проблематики и новизной исследуемых вопросов и выражается в формировании научного подхода к вопросам охраны прав потребителей в банковских правоотношениях. Положения данной диссертации могут быть применены в дальнейших научных исследований в области совершенствования механизма охраны прав потребителей в банковских правоотношениях.

Практическая значимость результатов настоящего исследования заключается в возможности их использования:

- законодательными органами с целью совершенствования правового регулирования потребительских банковских правоотношений;

- в практической деятельности субъектов гражданских правоотношений;

- в правоприменительной деятельности;

- в преподавании дисциплин по гражданскому праву, по защите прав потребителей.

Апробация исследования. Диссертационная работа выполнена и обсуждена на кафедре экологического, трудового права и гражданского процесса Казанского (Приволжского) федерального университета.

По теме исследования опубликовано десять работ, в том числе четыре статьи

в ведущих рецензируемых журналах, рекомендованных Высшей аттестационной

комиссией Министерства науки и высшего образования Российской Федерации

для публикации результатов диссертационных исследований на соискание ученой

12

степени кандидата и доктора наук, а именно:

1) Фатхутдинова Г. Д. Особенности правового статуса субъектов потребительских банковских правоотношений // Международный научно-практический журнал «Современное право». № 8. 2016. ISSN 1991-6027. C. 92-98.

2) Г.Д. Фатхутдинова. Процессуальные особенности защиты прав потребителей в банковских отношениях // Вестник гражданского процесса. № 5. 2016. С. 236-255.

3) Проблемы взыскания неустойки при защите прав потребителей в банковских отношениях // «Современное право», № 11. 2016. ISSN 199126027. С. 66-72.

4) Ruslan Borisovich SITDIKOV, Guiñara Damirovna FATHUTDINOVA, Damir Khamitovich VALEEV. The System of Civil Remedies for Consumer Rights Protection in Banking Relationships // Astra Salvensis. Review of History and Culture Supplement No. 2/2017. P. 363-373.

5) Фатхутдинова Г.Д. Актуальные проблемы охраны прав потребителей в кредитных отношениях // Вестник экономики, права и социологии, 2018, № 2, С. 142-146.

6) Фатхутдинова Г.Д. Понятие гражданско-правовых банковских правоотношений // XI Всероссийская научно-практическая конференция «Державинские чтения»: сб. ст. / отв. ред. О.И. Александрова; (ВГУЮ (РПА Минюста России). - М.: ВГУЮ (РПА Минюста России), 2016. -580 с. - 1000 экз. - ISBN 978-5-00094-231-4 ПОНЯТИЕ ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВЫХ БАНКОВСКИХ ОТНОШЕНИЙ - Державинские чтения (Сборник). - С. 277-281.

7) Фатхутдинова Г.Д. Проблемы понятия гражданско-правового средства // Шост юридичш диспути з актуальних проблем приватного права, присвячеш пам'ят С. в. васьковського : (до 150^ччя вщ дня його народження) : матерiали Мiжнародноl науково-практично! конференци

(Одеса, 20-21 травня 2016 р.) / упоряд. i вщповщ. ред. i. с. канзафарова ;

13

Одес. нац. ун-т iM. i. i. Мечникова. — Одеса : Астропринт, 2016. — 540 с. ISBN 978-966-927-142-6. С. 24-30.

8) Фатхутдинова Г.Д. Проблемы охраны прав потребителей при осуществлении операций с банковскими картами / Межвузовский круглый стол студентов и аспирантов «Проблемы защиты прав потребителей на современном этапе развития законодательства и судебной практики», приуроченный к Всемирному дню защиты прав потребителей (15 марта 2015 г.): сборник научных статей. - Казань: Изд-во Казан. ун-та, 2015. - 67 с. С. 64-66.

9) Фатхутдинова Г.Д. Гражданско-правовая ответственность за нарушение прав потребителей в банковской сфере // Юридические санкции: общетеоретические и отраслевые аспекты: Материалы V Всероссийской научно-практической конференции с международным участием. -Казань: Отечество, 2018. - 585 с. ISBN 978-5-9222-1255-7. С. 318-326.

10) Фатхутдинова Г.Д. Охрана прав потребителей во внедепозитных банковских отношениях // Вопросы современного российского права: перспективы и решения: Сборник научных трудов III Международной заочной научно-практической конференции студентов, магистрантов и аспирантов, приуроченной к 25-летию Конституции РФ, 09 апреля 2018 года. Том 2. - Саратов: Амирит. - 138 с. ISBN 978-5-907035-49-2. С. 121124

Основные результаты диссертационного исследования представлены к обсуждению на следующих научно-практических конференциях:

1) Фатхутдинова Г.Д. Актуальные проблемы охраны прав потребителей в депозитных банковских правоотношениях / Межвузовский круглый стол студентов и аспирантов «Проблемы защиты прав потребителей на современном этапе развития законодательства и судебной практики». Г. Казань. 14 марта 2016 года.

2) Фатхутдинова Г. Д. Особенности судебной защиты прав потребителей в

банковской сфере. / Программа итоговой научной конференции

14

Казанского университета за 2015 год. 04.02.2016. Казанский (Приволжский) Федеральный Университет.

3) Фатхутдинова Г.Д. «Проблемы защиты прав потребителей в банковской сфере в третейских судах» / Программа Ежегодного симпозиума журнала «Вестник гражданского процесса» «2016 -Казанский Арбитражный День: развитие верховенства права и региональные проблемы». 30.09.2016. Г. Казань. Казанский (Приволжский) Федеральный Университет.

4) Фатхутдинова Г. Д. Проблемы исполнения судебных решений по делам о защите прав потребителей в банковской сфере. // Программа XII Всероссийской научно-практической конференции «Державинские чтения». Г. Казань.17-19 октября 2016 года., с. 44. С. 22.

5) Фатхутдинова Г.Д. Гражданско-правовая ответственность за нарушение прав потребителей в банковской сфере // Программа V Всероссийской научно-практической конференции с международным участием «Юридические санкции: общетеоретические и отраслевые аспекты», г. Казань, 27 октября 2017 г.

6) Фатхутдинова Г.Д. Охрана прав потребителей во внедепозитных банковских отношениях // III Международная заочная научно-практическая конференция студентов, магистрантов и аспирантов «Вопросы современного российского права: перспективы и решения». 09 апреля 2018 года. СГЮА.

7) Фатхутдинова Г.Д. Проблемы правовых позиций Верховного Суда РФ в Обзоре от 27.09.2017 в части защиты прав потребителей банковских услуг / Программа V Всероссийской научно-практической конференции «Современные тенденции развития гражданского законодательства и цивилистического процесса», г. Казань, 5 апреля 2018 г.

8) Фатхутдинова Г.Д. Правовой статус исполнителя потребительских

банковских услуг // Программа Международной научно-практической

15

конференции, посвящённой 55-летию юридического факультета АлтГУ ««Правовые системы России и стран Центральной Азии: проблемы развития и взаимовлияния». 24-25 мая 2018 г., Барнаул, Алтайский государственный университет.

9) Фатхутдинова Г.Д. Информационные технологии и охрана прав потребителей в банковских отношениях / Программа XIV Международной научно-практической конференции «Державинские чтения» «Информационные технологии в праве и правовые условия развития цифровой экономики России» (12 - 14 сентября 2018г. Казанский (Приволжский) Федеральный Университет).

10) Фатхутдинова Г. Д. Проблемы доказательств и доказывания в спорах с потребителями банковских услуг / Программа Ежегодного Симпозиума журнала «Вестник гражданского процесса» «2018 - Доказательственное право в цивилистическом процессе: современное состояние и перспективы развития». 5 октября 2018 г., Казань, Арбитражный суд Поволжского округа.

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Фатхутдинова Гульнара Дамировна, 2019 год

II. Нормативные правовые акты РФ.

2. Российская Федерация. Конституция (1993). Конституция РФ [Текст] // Российская газета. - 1993. - № 237.

3. Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) [Текст]: [федер. закон РФ: от 26 января 1996г. № 14-ФЗ с изм. и доп.] // Собрание законодательства РФ. - 1996. - № 5. - Ст. 410.РФ «Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая от 31 июля1998 г. № 146-ФЗ с изм. и доп.)» // СЗ РФ. - 1998. - № 31. - Ст. 3824.

4. Российская Федерация. Законы. Трудовой кодекс РФ [Текст]: [федер. закон РФ: от 30 декабря 2001 г. № 197-ФЗ с изм. и доп.] // Собрание законодательства РФ. - 2002. - № 1 (часть 1). - Ст. 3.

5. Российская Федерация. Законы. О потребительском кредите (займе) [Текст]: [федер. закон РФ: от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ с изм. и доп.] // Собрание законодательства РФ. - 2013. - № 51. - Ст. 6673.

6. Российская Федерация. Законы. Об исполнительном производстве

[Текст]: [федер. закон РФ: от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ с изм. и доп.]// Собрание

171

законодательства РФ. -2007. - № 41. - Ст. 4849.

7. Российская Федерация. Законы. О банках и банковской деятельности [Текст]: [федер. закон РФ: от 2 декабря 1990 г. № 395-1 с изм. и доп.] // Собрание законодательства РФ. - 1996. - № 6. - ст. 492.

8. Российская Федерация. Законы. О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и отдельные законодательные акты Российской Федерации [Текст]: [федер.закон РФ: от 28 июня 2014 г. № 189-ФЗ с изм. и доп.] // Собрание законодательства РФ. - 2014. - № 26 (часть I). - ст. 3395.

9. Российская Федерация. Законы. О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации [Текст]: [федер. закон РФ: от 08 марта 2015 № 42-ФЗ с изм. и доп.] // Собрание законодательства РФ. - 2015. - № 10. - Ст. 1412

10. Российская Федерация. Законы. О защите конкуренции (с изм. и доп., вступ. в силу с 10 января 2016) [Текст]: [федер.закон от: 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ с изм. и доп.]// Собрание законодательства РФ. - 2006. - № 31 (1 ч.) . - Ст. 3434.

11. Российская Федерация. Законы. О защите конкуренции [Текст]: [ федер. закон РФ: от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ с изм. и доп.] // Собрание законодательства РФ. - 2006. - № 31 ( часть 1). - Ст. 3434.

12. Российская Федерация. Законы. О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях [Текст]: [федер. закон РФ: от 03 июля 2016 г. № 230-ФЗ с изм. и доп.] // Собрание законодательства РФ. - 2016. - № 27 (Часть I). - ст. 4163.

13. Российская Федерация. Законы. О кредитных историях [Текст]: [федер.закон РФ: от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ с изм. и доп.] // Собрание законодательства РФ. - 2005. - № 1 (часть 1). - ст. 44.

14. Российская Федерация. Законы. О микрофинансовой деятельности и

микрофинансовых организациях. [Текст] : [федер. закон РФ: от 02 июля 2010 г.

172

№ 151-ФЗ с изм. и доп.] // Собрание законодательства РФ. - 2010. - № 27. - ст. 3435.

15. Российская Федерация. Законы. О национальной платежной системе [Текст]: [федер. Закон РФ: от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ с изм. и доп.] // Собрание законодательства РФ. - 2011. - № 27. - ст. 3872.

16. Российская Федерация. Законы. О несостоятельности (банкротстве). [Текст] : [федер. закон РФ: от 26 октября 2002 № 127-ФЗ с изм. и доп.] // Собрание законодательства РФ. - 2002. - № 43. - Ст. 4190.

17. Российская Федерация. Законы. О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации [Текст]: [федер. закон от: 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ с изм. и доп.]// Собрание законодательства РФ. - 2006. - № 19. - Ст. 2060.

18. Российская Федерация. Законы. О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации [Текст]: [федер. закон РФ: от 25 июля 2002 № 115-ФЗ с изм. и доп.] // Собрание законодательства РФ. - 2002. - № 30. - Ст. 3032.

19. Российская Федерация. Законы. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. [Текст]: [федер. закон РФ: от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ с изм. и доп.] // Собрание законодательства РФ. - 2001. - № 33 (часть I). - ст. 3418.

20. Российская Федерация. Законы. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации [Текст]: [федер. закон РФ: от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ с изм. и доп.] // Собрание законодательства РФ. - 2003. - № 52 (часть I). - ст. 5029.

21. Российская Федерация. Законы. О теплоснабжении [Текст] : [федер. закон РФ: от 27 июля 2010 № 190-ФЗ с изм. и доп.] // Собрание законодательства РФ. - 2008. - № 31. - Ст. 4159.

22. Российская Федерация. Законы. О третейских судах в Российской Федерации. [Текст]: [федер. закон РФ: от 24 июля 2002 г. №102-ФЗ с изм. и доп.] // Собрание законодательства РФ. - 2002. - № 30. - Ст. 3019.

23. Российская Федерация. Законы. О Центральном банке Российской

Федерации (Банке России) [Текст] :[федер.закон РФ: от 10.07.2002г. №86-ФЗ с

173

изм. и доп.] // Собрание законодательства РФ. - 2002. - № 28. - ст. 2790.

24. Российская Федерация. Законы. Об арбитраже (третейском разбирательстве) в Российской Федерации [Текст]: [федер. закон РФ: от 29 декабря 2015 г. №382-ФЗ с изм. и доп.] // Собрание законодательства РФ. - 2016. -№ 1 (часть I). - ст. 2.

25. Российская Федерация. Законы. Об ипотеке (залоге недвижимости). [Текст]: [федер. Закон РФ: от 16 июля 1998 № 102-ФЗ с изм. и доп.] // Собрание законодательства РФ. - 1998. - № 29. - ст. 3400.

26. Российская Федерация. Законы. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств [Текст]: [федер. закон РФ: от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ с изм. и доп.] // Собрание законодательства РФ. - 2002. - № 18. - ст. 1720.

27. Российская Федерация. Законы. Об электроэнергетике [Текст]: [федер. закон РФ: от 26 марта 2003 № 35-ФЗ с изм. и доп.] // Собрание законодательства РФ. - 2003. - № 13.- Ст. 1177.

28. Российская Федерация. Постановления Правительства. Об утверждении Положения о федеральном государственном надзоре в области защиты прав потребителей [Текст]: [Постановление Правительства РФ: от 2 мая 2012 г. № 412 ] // Собрание законодательства РФ. - 2012. - № 19. - Ст. 2435.

29. Российская Федерация. Постановления Правительства. О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями [Текст] : [Постановление Правительства РФ: от 30 апреля 2009 г. № 386 (ред от 29 апреля 2014 г.)] // Собрание законодательства РФ. - 2009. - №19. - ст. 2343.

30. Российская Федерация. Постановления Правительства. Об утверждении условий признания доминирующим положения кредитной организации и правил установления доминирующего положения кредитной организации [Текст]: [Постановление Правительства РФ: от 2 июля 2007 г. № 27] // Собрание законодательства РФ. - 2007. - № 27. - Ст. 3296.

31. Российская Федерация. Банк России. О банковских операциях и

других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных

174

нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением [Текст]: [ Инструкция Банка России от 26.04.2006 № 129-И] // Вестник Банка России. - 2006. - № 32.

32. Российская Федерация. Банк России. О порядке осуществления контроля операторами по переводу денежных средств, являющимися кредитными организациями, за деятельностью банковских платежных агентов [Текст]: [Указание Банка России от 14.09.2011 № 2693-У] // Вестник Банка России. - 2011. - № 54.

33. Российская Федерация. Банк России. Об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением [Текст]: [Инструкция Банка России от 15.09.2011 № 137-И] // Вестник Банка России. - 2011. - № 54.

34. Российская Федерация. Банк России. Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов [Текст]: [Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И] // Вестник Банка России. -2014. - №60.

35. Российская Федерация. Банк России. Положение о порядке осуществления надзора за соблюдением не являющимися кредитными организациями операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры требований Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России. [Текст]: [Утверждено Банком России 09.06.2012 № 381-П] // Вестник Банка России. - 2012. - № 31.

36. Российская Федерация. Банк России. Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств [Текст]: [Утверждено Банком России 19.09.2014 № 431-П] // Вестник Банка России. - 2014. - №93.

37. Российская Федерация. Банк России. Положение о правилах

175

осуществления перевода денежных средств [Текст]: [ Утверждено Банком России 19.06.2012 № 383-П] // Вестник Банка России. - 2012. - № 34.

38. Российская Федерация. Банк России. Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием [Текст]: [ Утверждено Банком России 24.12.2004 №266-П.] // Вестник Банка России. - 2005. - № 17.

39. Российская Федерация. Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека. Об утверждении Административного регламента исполнения Федеральной службой по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека государственной функции по проведению проверок деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и граждан по выполнению требований санитарного законодательства, законодательства Российской Федерации в области защиты прав потребителей, правил продажи отдельных видов товаров [Текст]: [Приказ Роспотребнадзора от 16.07.2012 № 764] // Российская газета. -

2012. - № 215.

40. Российская Федерация. Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека. Об утверждении Регламента Роспотребнадзора [Текст]: [Приказ Роспотребнадзора от 16.07.2012 № 762] // Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. -

2013. - № 5.

III. Иные акты

41. Законопроект №287844-7 «О внесении изменений в статью 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в части изменения порядка погашения задолженности при недостаточности платежа для полного исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа))» // URL: http://sozd.parlament.gov.ru/bill/287844-7. (дата обращения: 18.02.2018г.)

42. Российская Федерация. Банк России. [Письмо Банка России от

22.07.2009 № 15-1-3-11/4580]. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой

176

системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

43. Российская Федерация. Банк России. О переводах денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов. [Письмо Банка России от 04.01.2003 № 17-44/1] [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

44. Российская Федерация. Банк России. Положение о сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций [электронный ресурс]: [Письмо Банка России от 10 февраля 1992 № 14-3-20 с изм. и доп.] Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

45. Российская Федерация. Минфин России. О налогообложении дохода, получаемого индивидуальным предпринимателем в виде процентов по банковскому вкладу. [Письмо Департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина России от 4 сентября 2014 г. № 03-11-06/2/442940]. [электронный ресурс] - Доступ из ЭПС «Система ГАРАНТ»: ГАРАНТ-Максимум. Вся Россия / НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС-УНИВЕРСИТЕТ».

46. Российская Федерация. УФАС России. [Постановление Татарстанского УФАС России от 13 мая 2011 года] [электронный ресурс] - URL: http://docs.pravo.ru/document/view/17344110 (дата обращения: 27.01.2016г.)

47. Российская Федерация. Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека. О направлении информационного материала по защите прав потребителей. [Письмо Роспотребнадзора от 11.03.2005 № 0100/1745-05-32] [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

48. Российская Федерация. Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека. О постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»/ [Письмо Роспотребнадзора от 23.07.2012 № 01/8179-12-32] [электронный ресурс] Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

49. Соглашение о взаимодействии между Центральным банком

177

Российской Федерации и Федеральной службой по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека. Заключено в г. Москве 10.12.2014 № БР-Д-59/535, № 27. [электронный ресурс] Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

VI. Нормативные правовые акты, утратившие силу.

50. Российская Федерация. Законы. О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций [Текст] : [федер. закон РФ: от 25 февраля 1999 № 40-ФЗ с изм. и доп. ( утратил силу)] // Собрание законодательства РФ. - 1999. - № 9. - Ст. 1097.

51. Российская Федерация. Министерство внутренних дел Российской Федерации. Инструкция по организации технической эксплуатации технических средств охраны на объектах, охраняемых подразделениями милиции вневедомственной охраны при органах внутренних дел Российской Федерации. [Утверждена Приказом от 16.11.2006 №937] (утратил силу) // Бюллетень Минюста РФ. - 2007. - №4.

V. Материалы судебной практики.

52. Постановление Конституционного Суда РФ от 26.05.2011 № 10-П «По делу о проверке конституционности положений пункта 1 статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 2 статьи 1 Федерального закона «О третейских судах в Российской Федерации», статьи 28 Федерального закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», пункта 1 статьи 33 и статьи 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в связи с запросом Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации». [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

53. Определение Конституционного Суда РФ от 01.06.2010 № 754-О-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы общества с ограниченной ответственностью "Газпром экспорт" на нарушение конституционных прав и

178

свобод статьей 40 Федерального закона "О третейских судах в Российской Федерации", пунктом 1 части 1 статьи 150 и частью 1 статьи 230 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации». // Вестник Конституционного Суда РФ. - 2010. - № 6.

54. Определение Конституционного Суда РФ от 16 октября 2001 г. № 252-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Щигорца Владимира Ивановича на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 151 Гражданского кодекса Российской Федерации». [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

55. Определение Конституционного Суда РФ от 20.02.2014 № 462-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Накарякова Александра Дмитриевича на нарушение его конституционных прав частью второй статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

56. Определение Конституционного Суда РФ от 20.06.2006 № 257-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Трофимова Кирилла Тимофеевича на нарушение его конституционных прав статьей 426 и пунктом 2 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации» [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

57. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 1 июля 1996 г. № 6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 1 июля 1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» // Бюллетень Верховного Суда РФ. - 1996 . - № 9, 1997. - № 5

58. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 20.12.1994 № 10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» // Российская газета. - 1995. - № 29.

59. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества

граждан». // Бюллетень Верховного Суда РФ. - 2013. -№ 8.

179

60. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей». // Бюллетень ВС РФ. - 2012. - № 9.

61. Постановление Пленума ВС РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации». [Текст] // Бюллетень Верховного Суда РФ. - 1996 . -№ 9. ; 1997 - . № 5.

62. Постановление Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» [Текст]// Российская газета. - 2015 - № 140.

63. Постановление Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» [Текст]. // Вестник ВАС РФ. - 1999. -№ 7.

64. Постановление Верховного Суда РФ от 04.12.2015 № 306-АД15-12206 по делу № А12-46554/2014. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

65. Постановление Верховного Суда РФ от 08 июня 2015 г. № 306-АД15-3092 по делу № А12-33330/2014.[электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

66. Постановление Верховного Суда РФ от 14 октября 2016 г. № 309-АД16-8799. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

67. Постановление Верховного Суда РФ от 15.03.2016 № 308-АД16-684 по делу № А53-19931/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

68. Постановление Верховного Суда РФ от 24 апреля 2015 г. № 308-АД 15-2962 по делу № А32-39204/2013.[электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

69. Постановление Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 17

180

ноября 2009 г. № 8274/09 по делу № А50-17244/2008. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

70. Постановление Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 17.09.2013 по делу №А65-15588/2012 [электронный ресурс] - URL: http://kad.arbitr.ru. (дата обращения 31.03.2016г.)

71. Определение Верховного Суда РФ от 03.11.2015 № 16-КГ15-25. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

72. Определение Верховного Суда РФ от 03.12.2013 № 56-КГ13-11. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

73. Определение Верховного Суда РФ от 03.12.2013 № 56-КГ13-11. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

74. Определение Верховного Суда РФ от 03.12.2013 № 56-КГ13-11. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

75. Определение Верховного Суда РФ от 09.06.2015 № 11-КГ15-12. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс».

76. Определение Верховного Суда РФ от 10.05.2011 № 5-В11-46 «Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств». утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

77. Определение Верховного Суда РФ от 12 ноября 2013 г. № 55-КГ13-8. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

78. Определение Верховного Суда РФ от 14.07.2015 № 13-КГ15-3. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

79. Определение Верховного Суда РФ от 24.10.2017 № 11-КГ17-23. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

80. Определение Верховного Суда РФ от 25.11.2014 № 5-КГ14-124. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

81. Определение Верховного Суда РФ от 26.05.2015 по делу № 11-КГ15-14. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

82. Определение Верховного Суда РФ от 29.10.2013 № 8-КГ13-12: «Предусмотренный статьей 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» штраф имеет гражданско-правовую природу и по своей сути является предусмотренной законом мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, то есть является формой предусмотренной законом неустойки.» [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

83. Определение Верховного Суда РФ от 30.09.2014 № 308-КГ14-2623 по делу № А53-23119/2013. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

84. Определение Высшего Арбитражного суда РФ от 07 апреля 2010 г. № ВАС-1359/10 по делу № А40-5236/09-17-45. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

85. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 13.09.2011 № 146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров». [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

86. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного суда

РФ от 13.09.2011 № 146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам,

182

связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров» [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант- Плюс: версия проф.».

87. Постановление Президиума Верховного Суда РФ от 01.08.2007 «Обзор законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за второй квартал 2007 года». // Журнал руководителя и главного бухгалтера ЖКХ. - 2007. - № 12. (ч. II)

88. «Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017) // Бюллетень Верховного Суда РФ. - 2018. - № 11.

89. «Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2(2015)» (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26.06.2015) // Бюллетень Верховного Суда РФ. - 2015. - № 10 (извлечение).

90. «Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за четвертый квартал 2011 года» // Бюллетень Верховного Суда РФ. - 2012. - № 6.

91. «Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств». (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).// Бюллетень Верховного Суда РФ. - 2013. - № 9.

92. «Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017) // Вестник Ассоциации российских банков. - 2017. - № 16.

93. Обзор практики Приморского краевого суда по гражданским делам за первое полугодие 2015 года. [электронный ресурс] - Утвержден постановлением президиума Приморского краевого суда от 20 июля 2015 года - URL: http://kraevoy.prm.sudrf.ru/modules.php?name=docum_sud&id=548 (дата обращения: 16.01.2016г.)

94. Постановление Президиума Красноярского краевого суда от 06.10.2015 по делу № 44Г-45/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-

правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

183

95. Постановление Президиума Приморского краевого суда от 06.11.2009 № 44г-154. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

96. Постановление Президиума Самарского обл. суда от 01.03.2012 № 44г.-11/2012. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

97. Постановление Президиума Санкт-Петербургского городского суда от 18.05.2011 № 44г-37/11. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

98. Постановление Президиума Хабаровского краевого суда от 19.01.2015 № 44г-1/15. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

99. Постановление Президиума Алтайского краевого суда от 17.11.2015 по делу № 44г-48/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

100. Кассационное определение суда Еврейской автономной области от 20.05.2011 № 33-230/2011. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

101. Постановление Федерального Арбитражного суда Московского округа от 10.11.2009 № КА-А40/10373-09 по делу № А40-5236/09-17-45. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

102. Постановление Федерального Арбитражного суда Северо-Западного округа от 22 августа 2012 г. по делу № А56-49150/2011.[электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

103. Постановление Федерального Арбитражного суда Уральского округа от 27.04.2009 № Ф09-2481/09-С1 по делу № А60-40304/2008-С9. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

104. Постановление Федерального Арбитражного суда Северо-Западного

округа от 14.05.2010 по делу № А56-38573/2009. [электронный ресурс]. Доступ из

184

справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

105. Апелляционное определение Алтайского краевого суда от 24.11.2015 по делу № 33-11240/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

106. Апелляционное определение Белгородского областного суда от 14 июля 2015 по делу № 33-2978/2015 [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

107. Апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от 03 сентября 2015 г.по делу № 33-14781/2015.[электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

108. Апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от 21 июля 2015 г. по делу № 33-10730/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

109. Апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от 20 августа 2013 г. по делу № 33-10131/2013г. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

110. Апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от 17.09.2015 по делу № 33-16000/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

111. Апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от 02.10.2015 по делу № 33-15830/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

112. Апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от 05.03.2015 по делу № 33-3331/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

113. Апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от 05.03.2015 по делу № 33-3331/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

114. Апелляционное определение Верховного суда Республики

Башкортостан от 24 ноября 2015 по делу № 33-20856/2015. [электронный ресурс].

185

Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

115. Апелляционное определение Верховного суда Республики Карелия от 11.09.2015 по делу № 33-3525/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

116. Апелляционное определение Верховного суда Республики Крым от 11.11.2015 по делу № 33-9651/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

117. Апелляционное определение Верховного суда Республики Марий Эл от 13.01.2015 по делу № 33-10/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

118. Апелляционное определение Верховного суда Республики Марий Эл от 13.01.2015 по делу № 33-10/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

119. Апелляционное определение Верховного суда Республики Татарстан от 29 июня 2015 г. по делу № 33-9595/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

120. Апелляционное определение Верховного суда Республики Татарстан от 15.09.2014 по делу № 33-12614/2014. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

121. Апелляционное определение Верховного суда Республики Татарстан от 08.06.2015 по делу № 33-8340/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

122. Апелляционное определение Верховного суда Республики Татарстан от 10.08.2015 по делу № 33-11755/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

123. Апелляционное определение Верховного суда Республики Татарстан от 15.09.2014 по делу № 33-12457/2014. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

124. Апелляционное определение Верховного суда Республики Татарстан

от 28.08.2014 по делу № 33-11869/2014. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-

186

правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

125. Апелляционное определение Верховного суда Республики Татарстан от 16.03.2015 по делу № 33-3869/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

126. Апелляционное определение Верховного суда Чувашской Республики от 22.10.2014 по делу № 33-3966/2014. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

127. Апелляционное определение Воронежского областного суда от 24.03.2015 № 33-1506. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

128. Апелляционное определение Иркутского областного суда от 05.08.2015 по делу № 33-6961/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

129. Апелляционное определение Красноярского краевого суда от 08 июля 2015 г. по делу № 33-7178/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

130. Апелляционное определение Красноярского краевого суда от 21.01.2015 № 33-346/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

131. Апелляционное определение Красноярского краевого суда от 28.01.2015 по делу № 33-733/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

132. Апелляционное определение Красноярского краевого суда от 30.11.2015 по делу № 33-13107/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

133. Апелляционное определение Магаданского областного суда от 23.12.2014 по делу № 2-4118/2014, 33-1064/2014. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

134. Апелляционное определение Московского гор. суда от 28.02.2013 по

делу № 11-6517/13. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы

187

«Консультант-Плюс: версия проф.».

135. Апелляционное определение Московского городского суда от 02.04.2015 по делу № 33-10874. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

136. Апелляционное определение Московского городского суда от

04.12.2013 по делу № 11-39631. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

137. Апелляционное определение Московского городского суда от 06 июня 2012 г. по делу № 11-9064 [электронный ресурс ]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

138. Апелляционное определение Московского городского суда от

06.11.2014 по делу № 33-43554. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

139. Апелляционное определение Московского городского суда от 08 апреля 2014 г. по делу № 33-11470 [электронный ресурс ]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

140. Апелляционное определение Московского городского суда от 10 сентября 2015г. по делу № 33-32479/15. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

141. Апелляционное определение Московского городского суда от 10.04.2017 по делу № 33-6402/2017. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

142. Апелляционное определение Московского городского суда от 10.05.2017 по делу № 33-16644/2017. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

143. Апелляционное определение Московского городского суда от

10.11.2014 по делу № 33-43068. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

144. Апелляционное определение Московского городского суда от

18.09.2015 по делу № 33-33946/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-

188

правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

145. Апелляционное определение Московского городского суда от

18.11.2013 по делу № 11-32609. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

146. Апелляционное определение Московского городского суда от 30.07.2015 по делу № 33-27179/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

147. Апелляционное определение Московского обл. суда от 20.09.2012 по делу № 33-17346/2012. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

148. Апелляционное определение Московского областного суда от 04.03.2015 по делу № 33-4768/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

149. Апелляционное определение Мурманского областного суда от

26.02.2014 по делу № 33-278. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

150. Апелляционное определение Новосибирского областного суда от

19.02.2015 по делу № 33-1262/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

151. Апелляционное определение Новосибирского областного суда от 31.03.2015 по делу № 33-2784/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

152. Апелляционное определение Омского областного суда от 08.08.2012 по делу № 33-4687/12. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

153. Апелляционное определение Омского областного суда от 17.06.2015 по делу № 33-3715/2015 . [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

154. Апелляционное определение Омского областного суда от 29.07.2015

по делу № 33-5049/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой

189

системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

155. Апелляционное определение Самарского областного суда от 13 января 2016 года дело № 33-412/2016. [электронный ресурс] URL: http://docs.pravo.ru ( дата обращения: 06.12.2018г.)

156. Апелляционное определение Самарского областного суда от 09.07.2015 по делу № 33-6769/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

157. Апелляционное определение Самарского областного суда от 23.11.2015 по делу № 33-13111/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

158. Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 23.04.2015 № 33-5872/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

159. Апелляционное определение Саратовского областного суда от 19.02.2013 по делу № 33-1003. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

160. Апелляционное определение Свердловского областного суда от 10.09.2015 по делу № 33-12909/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

161. Апелляционное определение Хабаровского краевого суда от 03.07.2015 по делу № 33-3899/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

162. Апелляционное определение Хабаровского краевого суда от 07.10.2015 по делу № 33-6253/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

163. Апелляционное определение Хабаровского краевого суда от 29.04.2015 по делу № 33-2193/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

164. Апелляционное определение Хабаровского краевого суда от

29.07.2015 по делу № 33-4120/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-

190

правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

165. Апелляционное определение Московского городского суда от 16.08.2017 по делу № 33-29971/2017. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

166. Постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от

03.06.2013 по делу № А68-7584/2012. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

167. Постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 21.01.2015 № 12АП-12265/2014, 12АП-12275/2014 по делу № А12-25686/2014. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

168. Постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от

21.04.2014 по делу № А48-3790/2013. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

169. Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 08.12.2011 № 09АП-29801/2011 по делу № А40-74186/11-121-617. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

170. Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от

28.09.2015 № 09АП-34875/2015 по делу № А40-46149/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

171. Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 25 июня 2014 г. по делу № А55-345/2014. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

172. Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 05.11.2015 № 15АП-17224/2015 по делу № А53-19933/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

173. Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 06.11.2015 № 15АП-17885/2015 по делу № А53-19930/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

174. Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от

191

16 апреля 2015 г. № 15АП-4092/2015 по делу № А32-44748/2014.[электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

175. Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 09.11.2015 № 17АП-13826/2015-АК по делу № А60-30821/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

176. Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 22.05.2015 по делу № А50-26908/2014. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

177. Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 01.07.2014 по делу № А33-4603/2014. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

178. Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от

08.10.2014 по делу № А56-18737/2014. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

179. Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 19 декабря 2013 г. по делу № А56-42891/2013. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

180. Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 19.07.2013 по делу № А03-2891/2013. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

181. Постановление Шестого арбитражного апелляционного суда от 13.09.2013 № 06АП-4307/2013 по делу № А37-588/2013. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

182. Постановление Шестого арбитражного апелляционного суда от

23.06.2015 № 06АП-2780/2015 по делу № А37-2152/2014. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

183. Постановление Арбитражного суда Московского округа от 11.08.2014 № Ф05-12575/2012 по делу № А40-56428/2012. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

184. Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от

192

09.02.2015 по делу № А05-1370/2014. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

185. Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 05.02.2015 № Ф09-9418/14 по делу № А47-3501/2014. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

186. Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 10.06.2013 по делу № А56-4289/2013. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

187. Постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 05.11.2013 по делу № А05-6363/2013. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

188. Определение Красноярского краевого суда от 08.07.2015 по делу № 4Г-1408/2015. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

189. Определение Ленинградского обл. суда от 26.09.2012 № 33-4288/2012. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

190. Определение Ленинградского областного суда от 22 декабря 2011 г. № 33-6412/2011. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс»

191. Определение Московского городского суда от 22.09.2011 по делу № 33-30287. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

192. Определение Московского городского суда от 27.08.2015 № 4г/3-9065/15. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

193. Определение Санкт-Петербургского городского суда [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

194. Определение Санкт-Петербургского городского суда от 27.10.2014 №

33-17719/2014. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы

193

«Консультант-Плюс: версия проф.».

195. Справка о причинах отмены в порядке надзора в 2011 году судебных постановлений мировых судей и апелляционных определений районных (городских) судов Кемеровской области. [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

VI. Специальная литература (Комментарии законодательства. Учебники. Учебные и практические

пособия. Словари. Статистические справочники. Иные документы)

199. Агарков М. М. Основы банковского права: курс лекций. Учение о ценных бумагах: научное исследование / М. М. Агарков. - 2-е изд. - М.:БЕК,1994. - 350 с.

200. Алексеев С.С. Право. Азбука. Теория. Философия. Опыт комплексного исследования /С.С.Алексеев. - М.: Издательская группа НОРМА -ИНФРА. - 1998. - 712 с.

201. Андреев И.А., Аюшеева И.З., Васильев А.С. [и др.]. Гражданское право: учебник: в 3 т. Т. 2 /под общ. ред. С.А. Степанова. - М.:Проспект; Институт частного права, 2011г. - 439 с.

202. Баранов С.Ю. Гражданско-правовые средства охраны прав потребителей. [электронный ресурс]/ С.Ю. Баранов - М.: Статут, 2014. - 159 с. -Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

203. Баринов Н. А. Имущественные потребности и гражданское право / Н.А.Баринов. - Саратов, 1987.- 192 с.

204. Батычко В.Т. Финансовое право: конспект лекций. [электронный ресурс] / В.Т. Батычко -Таганрог: ТТИ ЮФУ, 2009. - URL: http://www.aup.ru/books/m231/9_5.htm. (дата обращения: 10.01.2016г.)

205. Брагинский М. И., Витрянский В. В. Договорное право. Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об

играх и пари: в 5 т. / М.И.Брагинский, В.В.Витрянский. М. :Статут, 2006.- Т. 2. -

194

623с.

206. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга первая: Общие положения. 3-е изд., стер./М.И.Брагинский, Витрянский В.В. - М.: Статут.- 2011. - 847 с.

207. Братко А. Г. Банковское право в России (вопросы теории и практики) [электронный ресурс] / А.Г. Братко. - М.: Система ГАРАНТ, 2007. - 277 с. -Доступ из ЭПС «Система ГАРАНТ»: ГАРАНТ-Максимум. Вся Россия / НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС-УНИВЕРСИТЕТ»

208. Васильев А.В., Герасимова Е.Б. Формирование системы менеджмента качества кредитной организации / А.В. Васильев, Е.Б. Герасимова; под науч. ред. д-ра экон. наук, проф. Б.И. Герасимова. - Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. Ун-та. -2005. - 92 с.

209. Гафарова Г.Р. Защита прав потребителей: Учебное пособие под ред. З.М. Фаткудинова [электронный ресурс] / Г.Р.Гафарова. - М.:Юстицинформ, 2008. - 376 с. - Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

210. Гойман В. И. Действие права (методологический анализ) / В.И.Гойман. - М.;1922. - 182 с.

211. Горбань О.М., Бахрушин В.С. Основi теори систем та системного анашзу. - Запорiжжя, ГУ «З1ДМУ», 2004. - 204 с.

212. Грибанов В.П. Осуществление и защита гражданских прав [электронный ресурс] / Грибанов В.П.; Науч. ред.: Ем В.С.; Редкол.: Козлова Н.В., Корнеев С.М., Кулагина Е.В., Панкратов П.А.. - 2-е изд., стереотип. - М.: Статут, 2001. - 411 c. - URL: http://civil.consultant.ru/elib/books/1/page_13.html#10 (дата обращения: 28.01.2015г.)

213. Грудцына Л.Ю, СпекторА.А. Гражданское право России. / Грудцына Л.Ю, Спектор А.А. - М.: Юстицинформ, 2008. - 560 с.

214. Ефимова Л.Г. Банковское право [электронный ресурс ] /Л.Г.Ефимова. - М.: Статут, 2010. - Т. 1: Банковская система Российской Федерации. - 404 с. -

Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

195

215. Ефремова М.Д., Петрищев В.С., Румянцев С.А. Защита прав потребителей финансовых услуг/ М. Д. Ефремова, В. С. Петрищев, С. А. Румянцев и др.; отв. ред. Ю. Б.Фогельсон. - М.: Норма, Инфра- 2010.- 368 с.

216. Жуков Е. Банки и банковские инновации / Е.Жуков. - // М.: Банки и биржи. - 1998. - 471 с.

217. Иванов И.С. Краткий курс финансового права: Учебное пособие [электронный ресурс ] / И.С.Иванов . - Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2013. - Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

218. Иванов О.М., Данилин К.В. Банковские платежные агенты [электронный ресурс ] / О.М.Иванов, К.В.Данилин. - М.: ЦИПСиР, КНОРУС, 2012. - 192 с. - Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

219. Киселева И.А. Коммерческие банки: модели и информационные технологии в процедурах принятия решений / И.А.Киселева. - М.: Едиториал УРСС, 2002. - 400 с.

220. Крылова Л.В. Деньги, кредит, банки : Учебное пособие / Л. В. Крылова под ред. Г. Г. Трошкина. - Академия труда и социальных отношений. -Москва : АТИСО, 2008. - 160 с.

221. Кузнецова О.В. Возмещение морального вреда: Практическое пособие [электронный ресурс]/ О.В.Кузнецова. - М.: Юстицинформ, 2009. - 152 с. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

222. Курбатов А.Я. Банковское право России : учебник / А.Я.Курбатов. -М. : Высшее образование; Юрайт-Издат, 2009. - 561 с.

223. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник. - 2-е изд./ О.И.Лаврушин. М: Финансы и статистика, 2005. - 672 с.

224. Малько А. В., Шундиков К. В. Цели и средства в праве и правовой политике. Монография / А.В.Малько, К.В.Шундиков. - Саратов: - Изд-во СГАП, 2003. - 296 с.

225. Мелехин А.В. Теория государства и права: Учебник. 2-е изд., перераб.

196

и доп. [электронный ресурс] / А.В.Мелехин. - М.: 2009. - 545 с. - URL: http://www.consultant.ru/edu/student/download_books/book/melekhin_av_teorija_gosu darstva_i_prava/ (дата обращения: 08.09.2015г.).

226. Морозова Л. А. Теория государства и права: Учебник. 4-е изд., перераб. и доп. /Л.А.Морозова. - М.: Российское юридическое образование, 2010.- 384 с.

227. Ожегов С.И. Словарь русского языка: Ок. 53 000 слов / Под общ. ред. проф. Л.И. Скворцова. 24-е изд., испр. - М.: ООО «Издательский дом «ОНИКС 21 век», 2005. - 894 с.

228. Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций / О.М. Олейник . — М.: Юристъ,. 1997. - 424 с.

229. Перегудов Ф.И., Тарасенко Ф.П. Введение в системный анализ /Ф.И.Перегудов, Ф.П.Тарасенко. - М.: Высшая школа, 1989. - 76 с.

230. Пугинский Б. И. Гражданско-правовые средства в хозяйственных отношениях / Б.И.Пугинский. - М., 1984. - 224 с.

231. Севостьянов М.В., Шаронов С. А. Гражданско-правовое регулирование концертных услуг и охрана прав их участников: Научно-практическое пособие [электронный ресурс] /М.В.Севостьянов, С.А.Шаронов // . Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2009.- 298 с. - URL: http://www.consultant.ru/edu/student/download_books/book/sevostianov_mv_sharonov _sa_grazhdansko_pravovoe_regulirovanie_koncertnyh_uslug_ohrana_prav_uchastniko v/ (дата обращения 16.09.2015г.)

232. Тихомиров К.А. Некоторые аспекты правового регулирования банковской системы Российской Федерации [электронный ресурс ] / К.А.Тихомиров // Финансовое право. - 2014. - № 8. - С. 38 - 43. - Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

233. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Под общ. ред. Б. Н. Топорнина -М.,:Юристъ, 2003. - 448 с.

234. Халфина Р. О. Право как средство социального управления

197

/Р.О.Халфина. - М.: Наука, 1988. - 256 с.

235. Челышев М.Ю. Предисловие к монографии, Межотраслевые связи исполнительного процессуального права (Гл. 2) / М.Ю. Челышев // Исполнительное производство: процессуальная природа и цивилистические основы: Монография / Под ред. Д.Х. Валеева, М.Ю. Челышева. - М.: Статут, 2007. - 140 с.

236. Шершеневич Г. Ф. Общая теория права. Тома III-IV. / Г.Ф.Шершневич.- Москва, издание Бр. Башмаковых, 1910 г. - Доступ из ЭПС «Система ГАРАНТ»: ГАРАНТ-Максимум. Вся Россия / НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС-УНИВЕРСИТЕТ». См. также: Жижиленко А.А. Наказание, его понятие и отличие от других правоохранительных средств. [электронный ресурс ] / А. А. Жижиленко - СПб.:, 1914. - 686 с. - URL: http://e-heritage.ru/ras/view/publication/general.html?id=47012127(дата обращения: 09.09.2015г.)

237. Банковское право : учеб. для бакалавров / отв. ред. В. С. Белых. -Москва : Проспект, 2013. - 696 с.

238. Гражданское право. В 3-х томах. Том I / Под ред. Сергеева А.П., Толстого Ю.К. 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Проспект, 2005. - 765 с.

239. Гражданское право: Учебник / Под ред. Ю.К. Толстого, А.П. Сергеева. М.: Изд-во «ТЕИС», 1996. - 552 с.

240. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум: Учеб. пособие для вузов /Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. - 310 с.

241. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. Г. Н. Белоглазовой - М.: Высшее образование, 2009. - 392 с.

242. Российское гражданское право: учебник: в 2 т. / В.В. Витрянский, В.С. Ем, Н.В. Козлова и др.; отв. ред. Е.А. Суханов. - М.: Статут, 2011. - Т. 2: Обязательственное право. 1208 с. - Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

243. Российское гражданское право: Учебник: В 2 т. Т. I: Общая часть.

Вещное право. Наследственное право. Интеллектуальные права. Личные

198

неимущественные права / Отв. ред. Е.А. Суханов. - 2-е изд., стереотип. - М.: Статут, 2011. - 958 c.

244. Советский энциклопедический словарь / Научно-редакционный совет: А.М.Прохоров (пред.).- М.: "Советская Энциклопедия", 1981.- 1600 с.

245. Теория государства и права: Курс лекций / Под ред. Н.И. Матузова и А.В. Малько. - 2-е изд., перераб. и доп.- М.: Юристъ, 2001.-776 с.

246. Учебник: в 4 т. / В.С. Ем, Н.В. Козлова, С.М. Корнеев и др.; под ред. Е.А. Суханова. 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Волтерс Клувер. - 2008.- Т. 1. - 736 с.

247. Учебное пособие по теории государства и права. [электронный ресурс] / Диаконов В .В. - Allpravo.RU., 2004. - URL: http://www.allpravo.ru/library/doc108p/instrum151/ (дата обращения: 08.09.2015г.)

VII Научные статьи

248. Аврах, А.М. Понятие субъектного состава законодательства о защите прав потребителей и его особенности [электронный ресурс] / А.М. Аврах // Вестник ТИСБИ. - Казань, 2007. - № 2. - С. 40-45. -URLhttp://law.edu.ru/doc/document.asp?docID=1263564 (дата обращения: 12.10.2015г.)

249. Алексеев С. С. Правовые средства: постановка проблемы, понятие, классификация / Алексеев С.С. // Советское государство и право. - 1987. - № 6.-С. 12-19.

250. Алексеев С.С. Правовые средства: постановка проблемы, понятие, классификация /С.С.Алексеев. - // Советское государство и право. - 1987. - С. 1219.

251. Белых В.С. Правоотношения, возникающие в сфере банковской деятельности [электронный ресурс ] / В.С.Белых. - Банковское право. - 2012. - № 3. С. 42 - 48. - Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

252. Бокова Ф.М. Исследование эффективности и качества банковских

услуг. [электронный ресурс] / Ф.М. Бокова. - URL:

199

https://www.google.ru/url?sa=t&rct=j&q=&esrc=s&source=web&cd=1&cad=rja&uact =8&ved=0CB0QFjAAahUKEwies5SRmKnHAhUiqHIKHX0PAMI&url=http%3A%2 F%2Fcyberleninka.ru%2Farticle%2Fn%2Fissledova№ie-effektivnosti-i-kachestva-bankovskih-

uslug.pdf&ei=dDH0VZ6pM6LQygPznoKQDA&usg=AFQjCnF8wjwnV2tMM8dX2K UUfbl3QnK0Fw&sig2=4nReubAuBuH49hrE5lX7gw&bvm=bv.99804247,d.bGQ (дата обращения 14.08.2015г.)

253. Едронова Е.Н., Крючков О.А. Анализ подходов к классификации банковских услуг / Е.Н.Едронова, О.А.Крючкова // Банковское дело. - 2004. - № 26 (164). - С. 2-6.

254. Лейбов В. Банкиры не против растить клиентов смолоду. Но пока не уделяют оказанию услуг детям и подросткам должного внимания, по крайней мере - в России. [электронный ресурс ]/ В. Лейбов. - URL: http://bankir.ru/publikacii/s/detskii-banking-10001281 (дата обращения: 09.09.2015г.)

255. Малько А. В. Правовые средства: вопросы теории и практики / А.В. Малько / / Журнал российского права. - 1998. - № 8. - С. 66-77.

256. Петрищев В. ВС РФ v. ВАС РФ. Очерк II. Правомерность третейской оговорки в договоре с участием потребителя: есть ли расхождение? [электронный ресурс] -URL: https://zakon.ru/blog/2014/2/5/vs_rf_v_vas_rf_ocherk_ii_pravomernost_tretejskoj_ogo vorki_v_dogovore_s_uchastiem_potrebitelya_est_li. (дата обращения: 31.03.2016г.)

257. Рашитова Л. Р. Правовой статус потребителя в действующем законодательстве. [электронный ресурс ] // Л. Р. Рашитова - Вестник ТИСБИ. -2006. - № 2. - URL: http://law.edu.ru/doc/document.asp?docID=1238839 (дата обращения: 12.10.2015г.)

258. Сапун В. А. Инструментальная теория права в юридической науке / В.А.Сапун// Современное государство и право. - Владивосток, 1992.- С. 17-30.

259. Тамаров П.А.О роли кредитной организации в платежной системе /П.А.Тамаров // Банковское дело. - 2012. - № 8. - С. 50-59.

260. Тихомиров К.А. Некоторые аспекты правового регулирования

200

банковской системы Российской Федерации [электронный ресурс ] / К.А.Тихомиров// Финансовое право. - 2014. - № 8. - С. 38 - 43. - Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

261. Виды банковских услуг [электронный ресурс] - Сайт Департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края -URL: http://finmarket.kubangov.ru/bank-sector/osnovi-bank-dela/perechen-bank-uslug/vidi-bank-usl / (дата обращения 14.08.2015г.)

262. Обзор результатов мониторинга деятельности систем денежных переводов, функционирующих на территории Российской Федерации, за 2010 год.

- Официальный сайт Банка России [электронный ресурс] - URL: http://www.cbr.ru/PSystem/analytics/ survey_monitoring.pdf (дата обращения: 31.08.2015г.)

263. Реестр операторов платежных систем. - Официальный сайт Банка России. - URL:http://www.cbr.ru/PSystem/?PrtId=rops (дата обращения: 05.10.2015)

264. Кредитные истории защитили публично. [электронный ресурс ] -URL: http://kommersant.ru/doc/2825746 (дата обращения: 20.11.2015г.)

265. Доклад Роспотребнадзора «О состоянии защиты прав потребителей в финансовой сфере в 2016 году» / Министерство финансов Российской Федерации

- 326 с. // URL: http://rospotrebnadzor.ru/upload/iblock/de8/doklad-2016_obshchiy_korrektor_fv.pdf. (дата обращения 04.02.2018)

266. Доклад Роспотребнадзора «О состоянии защиты прав потребителей в финансовой сфере в 2014 году» / Министерство финансов Российской Федерации

- с. 270. ISBN 978-5-00077-246-1. URL: http://rospotrebnadzor.ru/upload/iblock/f4f/doklad-o-sostoyanii-zashchity-prav-potrebiteley-v-finansovoy-sfere-v-2014-godu.pdf. (дата обращения: 04.02.2018г.)

267. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ [электронный ресурс] - Сайт Федерального бюджетного учреждения здравоохранения «Центр гигиены и эпидемиологии в городе Москве» - URL: http://www.mossanexpert.ru/zpp/infoteka/?ELEMENT_ID=1214. (дата обращения: 01.02.2018г.)

268. Обман мелким шрифтом. [электронный ресурс] - URL: http://www.rg.ru/2014/09/09/shrift.html (дата обращения: 09.12.2015г.)

269. «Мелкие хитрости» запретят. [электронный ресурс] - URL: http://expert.ru/2013/11/26/melkie-hitrosti-zapretyat/ (дата обращения: 09.12.2015г.)

270. Судьба нерезидентов. [электронный ресурс ] - URL: http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=2071573 (дата обращения: 16.09.2015г.)

271. Сотрудники «Траста» признали в суде, что не уведомляли клиентов о рисках при покупке кредитных нот банка [электронный ресурс] - URL: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8322152 (дата обращения: 13.12.2015г.)

272. Безакцептное списание денежных средств со счёта. - 27.04.2017. -Рубрика: Жалобы на Сбербанк [электронный ресурс] - URL: http://vashsberbank.ru/zhaloby/bezakcept№oe-spisa№ie-de№ezhnyx-sredstv-so-schyota. (дата обращения: 08.02.2018г.)

273. «Татфондбанк» незаконно переоформил вклады на 4 млрд рублей [электронный ресурс] - URL: https://pravo.ru/news/view/137119/. (дата обращения: 11.02.2018г.)

274. «Я солнца не вижу, как я мог читать договор?»: в деле «ТФБ Финанс» - прецедент Дмитриева. Деловая электронная Татарстана «БИЗНЕС 0№line». [электронный ресурс] - URL: https://www.business-gazeta.ru/article/339900. (дата обращения: 11.02.2018г.)

275. «Ответы на вопросы по применению Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» - Информация Банка России -[электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

276. Информация Банка России «Ответы на вопросы, связанные с применением отдельных норм Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс: версия проф.».

277. Информация Роспотребнадзора «Об изменениях в порядке оказания

платежных услуг». [электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы

202

«Консультант-Плюс: версия проф.».

278. Клиенты и пособники. Почему в России стало больше обиженных потребителей [электронный ресурс] - URL: https://www.kommersant.ru/doc/2519488 (дата обращения:14.01.2016г.)

279. Кто защищает права потребителей финансовых услуг? [электронный ресурс] - URL: http://www.erbp.ru/news/18-11-2015/kto-zaschischaet-prava-potrebiteley-finansovyh-uslug. (дата обращения:26.01.2018г.)

280. О компенсации морального вреда при рассмотрении судами дел о защите прав потребителей. [электронный ресурс] - URL: http://58.rospotrebnadzor.ru/rss_all/-/asset_publisher/Kq6J/content/id/189125 (дата обращения: 19.01.2016г.)

281. Операторы по переводу денежных средств - кредитные организации. Платежные инструменты, используемые при совершении платежей их клиентами, не являющимися кредитными организациями, а также при совершении собственных платежей (за период). [электронный ресурс] - Официальный сайт Банка России - URL: http://www.cbr.ru/statistics/p_sys/print.aspx?file=sheet001.htm&pid=psrf&sid=ITM_30 245 (дата обращения: 30.08.2015г.)

282. Официальный сайт Прокуратуры Российской Федерации. - URL: http://genproc.gov.ru/smi/№ews/genproc/news-222432/ (дата обращения: 26.01.2016г.)

283. Официальный сайт Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Татарстан (Татарстан) - URL: http://16.rospotrebnadzor.ru/399 (дата обращения: 02.01.2016г.)

284. Официальный сайт ФАС России. - URL: http://fas.gov.ru/press-center/news/detail.html?id=31782 (дата обращения: 27.01.2016г.)

285. Цена обиды. Верховный суд разъяснил, в каких спорах за моральный

вред платят. - Российская газета - Федеральный выпуск №6824 (253)

[электронный ресурс] - URL: http://www.rg.ru/2015/11/10/vs.html (дата обращения:

203

19.01.2016г.)

VIII. Диссертации и авторефераты диссертаций

286. Баранов С.Ю. Гражданско-правовые средства охраны прав потребителей : диссертация ... кандидата юридических наук./ С.Ю. Баранов -Казань, 2011.- 205 с.

287. Быков С. Н. Система гражданско-правовых средств охраны компьютерных программ : дис. ... канд. юрид. наук /С.Н.Быков - М., 2013 .- 228 с.

288. Викулин А.Ю. Антимонопольное регулирование рынка банковских услуг нормами банковского и антимонопольного законодательства: автореф. дис. ... докт. юрид. наук /А.Ю.Викулин. - М., 2001. - 46 с.

289. Витрянский В.В. Судебная защита гражданских прав: автореф. дисс. ... докт. юрид. наук /В .В.Витрянский - М., 1996. - 25 с.

290. Костина К.В. Гражданско-правовые средства охраны прав потребителей услуг подвижной радиотелефонной связи: дис. ... канд. юрид. наук / К.В.Костина. - Казань, 2013. - 223 с.

291. Кравченко Л.В. Обеспечение прав и законных интересов сторон в договоре потребительского кредита: дис. ... канд.юрид. наук / Л.В. Кравченко— М., 2017.- 197 с.

292. Курепина М.В. Система гражданско-правовых средств обеспечения субъективных прав потребителя на качество и безопасность товаров, работ и услуг: дис. ... канд. юрид. наук / М.В.Курепина . - М., 2012.- 180 с.

293. Монгуш Б.С. Средства защиты гражданских прав: автореф. дис. ... канд. юрид. наук / Б.С.Монгуш. - Саратов, 2012 г. - 22 с.

294. Румянцев С. А. Формирование общих положений гражданско-правовой концепции защиты прав потребителей банковских услуг: дисс. ... канд. юрид.наук / С.А.Румянцев . - М., 2014.- 231 с.

295. Сапун В. А. Теория правовых средств и механизм реализации права :

дис. ... д-ра юрид. наук : /В.А.Сапун - Н. Новгород, 2002. - 321 с.

204