Формирование общих положений гражданско-правовой концепции защиты прав потребителей банковских услуг тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.03, кандидат наук Румянцев, Станислав Андреевич

• Румянцев, Станислав Андреевич
• кандидат наук
• 2014

Оглавление диссертации кандидат наук Румянцев, Станислав Андреевич

ОГЛАВЛЕНИЕ

СПИСОК ТЕРМИНОВ И СОКРАЩЕНИЙ

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. Защита прав потребителей банковских услуг в гражданском праве

§ 1. Защита прав потребителей банковских услуг и принципы гражданского права

1.1. Приоритетность норм потребительского законодательства

1.2. Правовое назначение законодательства о защите прав потребителей

1.3. Принцип добросовестности в потребительских отношениях

§ 2. Понятие «банковские услуги» в законодательстве о защите прав потребителей

§ 3. Понятие «потребитель банковских услуг»

3.1. Легальная дефиниция понятия «потребитель»

3.2. Субъект потребительской защиты

3.3. Потребительские правоотношения

3.4. Нужды и цели потребителя

3.5. Концепция конечного потребления и банковские услуги

3.6. Понятие «потребитель» в праве Европейского Союза

3.7. Определение понятия «потребитель банковских услуг»

Вывод

ГЛАВА 2. Метод правового регулирования потребительских отношений в банковской сфере

§ 1. Два подхода к правовому регулированию

§ 2. Нивелирование информационной диспропорции

2.1. Требования к содержанию раскрываемой информации

2.2. Требования к способам раскрытия информации

§ 3. Нивелирование договорной диспропорции

3.1. Одностороннее изменение условий договора и отказ от его исполнения

3.2. Навязывание услуг

3.3. Публичный договор на оказание банковских услуг

Вывод

ГЛАВА 3. Проверка правомерности условий договоров с потребителями

банковских услуг

§ 1. Существующие средства судебной оценки договорных условий

1.1. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя

1.2. Недействительность договора, заключенного под влиянием существенного заблуждения

1.3. Расторжение и изменение договора присоединения

§ 2. Формирование условий договора и принцип добросовестности

2.1. Недобросовестное договорное условие как результат злоупотребления свободой договора

2.2. Недобросовестные договорные условия и нормы российского права о добросовестности

§ 3. Понятие и признаки недобросовестных договорных условий

3.1. Индивидуально несогласованные условия

3.2. Процедурная и материальная недобросовестность

3.3. Признак процедурной недобросовестности в определении недобросовестных договорных условий

3.4. Признак материальной недобросовестности в определении недобросовестных договорных условий

Вывод

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

СПИСОК ТЕРМИНОВ И СОКРАЩЕНИЙ

1. А АС - арбитражный апелляционный суд.

2. АПК - Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24.07.2002 №95-ФЗ в ред. от 02 ноября 2013 г.

3. Банковские договоры - договор банковского счета, договор банковского вклада и кредитный договор (при употреблении термина в единственном числе подразумевается какой-либо один или любой из указанных договоров в зависимости от контекста).

4. Банковские услуги - гражданско-правовые отношения по поводу банковского вклада, банковского счета или кредитования (при употреблении термина в единственном числе подразумевается какой-либо один или любой из указанных видов отношений в зависимости от контекста).

5. Вводный закон ко второй части ГК - Федеральный закон от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в ред. от 09 апреля 2009 г.

6. Вводный закон к ЗоПК - Федеральный закон от 21.12.2013 №363-Ф3 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»» (вступает в силу с 01 июля 2014 г.).

7. ВАС — Высший Арбитражный Суд Российской Федерации.

8. ВС - Верховный Суд Российской Федерации.

9. ГК - Гражданский кодекс Российской Федерации в четырех частях: часть первая в ред. от 02 ноября 2013 г., часть вторая в ред. от 28 декабря 2013 г., часть третья в ред. от 28 декабря 2013 г., часть четвертая в ред. от 23.07.2013.

10. ГПК - Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от 14.11.2002 №138-Ф3 в ред. от 02 апреля 2014 г.

11. Директива №93/13/ЕЕС - Директива Совета Европейских Сообществ №93/13/ЕЕС от 5 апреля 1993 «О недобросовестных условиях в потребительских договорах».

12. ЕС или Евросоюз - Европейский Союз.

13. Закон о банках - Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» в ред. от 02 декабря 2013 г.

14. Законодательство о защите прав потребителей банковских услуг - совокупность потребительских норм, касающихся защиты прав потребителей банковских услуг, а также нормативно-правовых актов, в которых эти нормы закреплены.

15. ЗоЗПП - Закон РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» в ред. от 02 июля 2013 г.

16. ЗоПК - Федеральный закон от 21.12.2013 №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (вступает в силу с 01 июля 2014 г.).

17. Информационное письмо Президиума ВАС № 146 - Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 №146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров».

18. Информационное письмо Президиума ВАС №147 - Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 №147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре».

19. КоАП - Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 №195-ФЗ в ред. от 02 апреля 2014 г.

20. Общие нормы гражданского права - правовые нормы, регламентирующие гражданские отношения без учета потребительской специфики (в отличие от потребительских норм).

21. Постановление Пленума ВС №17 - Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

22. Потребитель банковских услуг - физическое лицо, выражающее намерение заключить или заключившее банковский договор, не связанный с осуществлением предпринимательской деятельности этим лицом или иными лицами, в интересах которых оно может действовать.

23. Потребительское законодательство или законодательство о защите прав потребителей - совокупность нормативно-правовых актов, принятых в Российской Федерации и содержащих потребительские нормы.

24. Потребительские нормы - нормы права, направленные на защиту прав и законных интересов потребителей.

25. Потребительские правоотношения — гражданско-правовые отношения, одной из сторон которых является потребитель, а другой стороной — субъект предпринимательской деятельности.

26. Роспотребнадзор — Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека Российской Федерации.

27. ФАС - федеральный арбитражный суд.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Формирование общих положений гражданско-правовой концепции защиты прав потребителей банковских услуг»

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Экономическое благополучие России напрямую зависит от финансовой активности наших граждан. Согласно обзору банковского сектора, подготовленному Банком России, к началу текущего года физические лица передали во вклады 16 957,5 млрд. руб. (29,5 % по отношению к пассивам кредитных организаций). Общая сумма кредитов и прочих средств, предоставленных гражданам, составила 9 957,1 млрд. руб. (17,3 % по отношению к активам кредитных организаций).1

Развитие законодательства о защите прав потребителей банковских услуг является одним из главных факторов, стимулирующих дальнейшее вложение средств и пользование ссудным капиталом населением нашей страны. Оно отвечает интересам не только потребителей, но и финансовых организаций. Отметим, что частным лицам доступны разнообразные финансовые услуги. В диссертационной работе были исследованы вопросы защиты прав потребителей именно банковских услуг, поскольку банки выступают основными контрагентами потребителей в финансово-кредитной сфере. Научное сообщество и органы государственной власти уделяют этим вопросам большое внимание в силу их важности для развития страны.

В государственном докладе Роспотребнадзора «Защита прав потребителей в Российской Федерации в 2012 году» отмечено: «происходящие в России позитивные изменения в сфере защиты прав потребителей являются свидетельством объективно обусловленного осознания обществом и государством той важной роли,

1 Обзор банковского сектора Российской Федерации: аналитические показатели (Интернет-версия) [Электронный ресурс] // Банк России [М., №136. февраль 2014 г.]. URL: http://cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1402.pdf (дата обращения 04.03.2014).

2 Например, по оценкам Национального агентства финансовых исследований в 2012 г. услугами банков пользовались 77% россиян (Наиболее востребованные банковские услуги [Электронный ресурс] // [Информационный портал banki.ru] / Национальное агентство финансовых исследований. [М., 11.04.2012]. URL: http://www.banki.ru/news/research/?id=3737689 (дата обращения: 26.08.2013)).

которую играют потребители в эффективной социально-ориентированной рыночной экономике».3

Действительно, в последние несколько лет законодательство о защите прав потребителей банковских услуг и судебная практика в данной области претерпевают серьезные изменения. Однако в правовом регулировании все еще остаются заметные сложности, а права потребителей часто нарушаются. В Стратегии развития банковского сектора на период до 2015 г., принятой Правительством РФ и Банком России, указывается, что на рынке банковских услуг «имеются определенные проблемы, негативно влияющие на качество предоставления банковских услуг и уровень доверия розничных потребителей к кредитным организациям».4 Действительно, согласно статистике Судебного департамента при Верховном Суде РФ за 2013 г., около 36 % всех рассмотренных по первой инстанции дел о защите прав потребителей (108 429 дел) относились к спорам с финансово-кредитными организациями.5 В 2012 г. Роспотребнадзор провел 456 плановых проверок кредитных организаций и выявил 330 нарушений (72%), а также 1 167 внеплановых проверок, по результатам которых выявлено 593 нарушения (51%). В том же году Роспотребнадзор дал заключения по 3 560 гражданским делам в

области банковской деятельности, из них 2 725 дел разрешены в пользу потреби- 6 телеи.

С другой стороны, многие специалисты в банковской сфере отмечают, что применяемые методы правового регулирования и судебные подходы к разрешению споров иногда необоснованно дискриминируют интересы банков, негативно

у

сказываясь на экономических процессах на рынке. Следовательно, перед правом

J Защита прав потребителей в Российской Федерации в 2012 году: государственный доклад. М.: Федеральная служба по надзору в сфере зашиты прав потребителей и благополучия человека, 2013. С.28.

4 Заявление Правительства РФ №1472п-П13, Банка России №01-001/1280 от 05.04.2011 «О Стратегии развития

банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года» // Вестник Банка России. №21. 2011. 3 Сводные статистические сведения о деятельности федеральных судов обшей юрисдикции и мировых судей за 2013 год [Электронный ресурс] // Судебный департамент при Верховном Суде Российской Федерации. URL: http://www.cdep.ru/index.php?id=79&item=2361 (дата обращения: 09.04.2014).

6 Защита прав потребителей в Российской Федерации в 2012 году: государственный доклад. M.: Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, 2013. С.40, 43.

7 См.: Кредитование: как защитить заемщика и не обидеть банк? [Электронный ресурс] // [обзор круглого стола] / Национальный исследовательский университет - Высшая школа экономики. URL:

http://www.hse.ru/news/recent/69757050.html (дата обращения: 26.08.2013). См. также: Претензии потребителей к

встает новая научная задача: необходимо обеспечить защиту правомерных интересов потребителей таким образом, чтобы соблюсти баланс интересов участников рынка банковских услуг.

Нарушение баланса интересов на законодательном и правоприменительном уровнях обусловлено тем, что российское право в потребительской сфере развивается преимущественно фрагментарным, «реакционным» путем: устраняются лишь наиболее очевидные практические проблемы, а задача выстраивания комплексной системы защиты прав потребителей банковских услуг отходит на второй план. Правовое регулирование довольно часто не отвечает экономическим реалиям, подобно маятнику склоняясь то в пользу потребителей, то в пользу банков.

Основная причина этого явления заключается в недостаточной проработанности научно-теоретической основы правового регулирования отношений между банками и потребителями. Поэтому существует необходимость в создании гражданско-правовой концепции защиты прав потребителей банковских услуг, отвечающей современным реалиям и корректирующей вектор развития отечественного права и законодательства. Данная концепция должна объединять различные виды банковских услуг, чтобы не допускать ущемления потребителей в одной сфере и избыточной их защиты в другой сфере. Несмотря на комплексный характер, общие положения (фундамент) концепции должны быть едиными для всех банковских услуг в целях обеспечения системного выстраивания правовых норм и единообразия подходов при разрешении различных судебных споров. В диссертационной работе предложено видение именно такого научного фундамента, на котором в дальнейшем могут быть построены узкоспециализированные подходы к регулированию отдельных видов банковских отношений.

Полагаем, что в России назрела необходимость совершенствования как регулятивных, так и охранительных правовых механизмов в рассматриваемой сфере. Однако корректировка мер гражданско-правовой ответственности за нарушения прав потребителей целесообразна лишь после того, как правоотношения по пово-

российским банкам [Электронный ресурс] // [расшифровка интервью с Г.А. Тосуняном] / Радио «Финам ФМ». URL: http://finam.fm/archive-view/5049/1/. 16.11.2011 (дата обращения 26.08.2013).

ду оказания банковских услуг будут регламентированы надлежащим образом. Поэтому концепция, рассматриваемая в диссертационной работе, касается только регулятивных аспектов.

Разработке основных положений концепции способствует проходящая в России реформа гражданского законодательства. Именно сейчас происходит переосмысление многих принципиальных вопросов гражданского права, создание и внедрение новых научных подходов к правовому регулированию. Совершенствование законодательства о защите прав потребителей банковских услуг, несомненно, является частью этого процесса.

В связи с изложенным тема проведенного исследования представляется актуальной с научной и практической точек зрения.

Степень разработанности темы исследования. Вопросы защиты прав потребителей стали подробно разрабатываться с начала 1990-х годов в связи с переходом нашей страны к рыночному типу экономического устройства. По сей день интерес к ним лишь возрастает. Фундаментальные основы защиты прав потребителей закладывались в исследованиях Я.Е. Парция, Ю.В. Романеца, А.Е. Шерстобитова, позднее - М.А. Бычко, Э.Г. Корнилова, Б.А. Шабли и ряда других исследователей. Более современные теоретические работы подготовлены С.Ю. Барановым, П.А. Безлепкиным, С.Г. Буниной, В.В. Даниловым, И.В. Кирюшиной, М.В. Кратенко и др.

С начала XXI века также наметилась тенденция к сегментации научных исследований защиты прав потребителей по отдельным сферам потребительских интересов. К примеру, вопросы потребительского кредитования разрабатывались С.С. Демченко, О.М. Ивановым, Е.В. Пупыниной, И.В. Сарнаковым, Ю.В. Сахаровой и др. Вопросы защиты прав потребителей в отношениях банковского вклада рассмотрены в работах Е.И. Данилкиной, В.Н. Новицкой, A.M. Эрделевского и ДР-

Узкая специализация научных работ позволила ученым провести детальный анализ правоотношений по отдельным банковским договорам. Однако комплекс-

ным исследованиям защиты прав потребителей банковских услуг долгое время не уделялось достаточного внимания.

В 2009 г. вышла монография Ю.Б. Фогельсона, М.Д. Ефремовой, B.C. Петрищева и С.А. Румянцева (диссертанта) «Защита прав потребителей финансовых услуг», в которой, среди прочего, впервые комплексно рассматривались финансовые правоотношения с участием потребителей и был сделан ряд важных теорети-

g

ко-прикладных выводов. Эта научная работа и достигнутые в ней результаты используются в настоящей диссертации.

В 2012 г. отдельные вопросы защиты прав потребителей банковских услуг нашли отражение в диссертации А.Е. Никифоровой.9

Таким образом, на сегодняшний день имеется множество научных взглядов на самые разные аспекты потребительских отношений. Тем не менее, сохраняется потребность в глубоких и комплексных общетеоретических исследованиях правового регулирования защиты прав потребителей именно в банковской сфере. В большинстве научных работ предлагаются варианты решений насущных юридических проблем, но не рассматриваются концептуальные вопросы защиты прав потребителей банковских услуг. В частности, в науке до сих пор не сложилось подробного представления о частноправовом принципе, служащем основой правового регулирования потребительских отношений в банковской сфере и определяющем структуру законодательства о защите прав потребителей банковских услуг, приемах судебной оценки условий банковского договора с потребителем и многих других проблем.

Настоящая работа направлена на восполнение этих пробелов и следует складывающейся в науке тенденции комплексного анализа потребительских отношений на рынке банковских услуг.

Цель и задачи диссертационного исследования. Цель настоящей диссертационной работы состоит в формировании общих положений гражданско-

8 Защита прав потребителей финансовых услуг / Ю.Б. Фогельсон, М.Д. Ефремова, B.C. Петрищев, С.А. Румянцев; отв. ред. Ю.Б. Фогельсон. М.: Норма, ИНФРА-М, 2009. 368 с.

9 Никифорова А.Е. Гражданско-правовое регулирование защиты прав потребителей банковских услуг по законодательству Российской Федерации: автореф. дисс. ... канд. юрид. наук: 12.00.03. М., 2012. 25 с.

правовой концепции защиты прав потребителей банковских услуг и формулировании на их основе теоретических предложений и практических рекомендаций по

развитию российского гражданского права и совершенствованию законодательства в указанной области.

Поставленная цель предполагает решение следующих научных задач:

• сформулировать основную идею концепции защиты прав потребителей банковских услуг на основе анализа руководящего частноправового принципа и назначения законодательства о защите прав потребителей в банковской сфере;

• исследовать основные положения законодательства, защищающие права потребителей банковских услуг, и порядок взаимодействия потребительских норм с прочими нормами гражданского права, в результате чего сформировать общий подход к структурированию законодательства;

• сформулировать новую концептуальную научную категорию «потребитель банковских услуг»;

• проанализировать метод правового регулирования потребительских отношений на рынке банковских услуг;

• исследовать порядок индивидуального согласования договорных условий и влияние этого обстоятельства на подходы к судебной оценке правомерности таких условий (на примере договора потребительского кредита);

• сформулировать на концептуальном уровне и подробно изучить новую правовую категорию «недобросовестные договорные условия» (на примере договора потребительского кредита);

• изучить явление существенного дисбаланса в правовом положении сторон договора потребительского кредита и определить основные способы правовой оценки такого дисбаланса;

• сформулировать научные выводы по проведенному исследованию, теоретические предложения и практические рекомендации по развитию российского гражданского права и законодательства.

Объект исследования. Объектом исследования являются общественные (гражданско-правовые) отношения, выстраиваемые банками и потребителями банковских услуг в связи с кредитованием, банковским вкладом и банковским счетом, исходя из необходимости соблюдения специальных законодательных требований, защищающих права и законные интересы потребителей банковских услуг.

Предмет исследования. Предметом настоящего исследования являются нормы российского права и научные исследования в сфере защиты прав потребителей банковских услуг, а также судебная практика по данной тематике.

Методологическая основа исследования. Для проведения исследования использовались общенаучные и специально-юридические методы познания, а также их сочетания.

Среди общенаучных методов следует выделить диалектический анализ, методы эмпирического и эмпирико-теоретического познания, формальнологические методы, метод восхождения от абстрактного к конкретному и от конкретного к абстрактному, сравнительный метод, системный подход, формализацию, идеализацию, гипотетико-дедуктивный метод, аксиоматизацию и другие. Основа эмпирического метода состояла в наблюдении и сборе судебной практики и иной информации о применении и реализации права. Эмпирико-теоретические методы включали, среди прочего, обобщение, структурирование, сравнение, выделение и иную обработку собранного эмпирического материала. Из области формальной логики применялись анализ и синтез, индукция и дедукция, абстрагирование и классификация, моделирование и обобщение. Широко применялись методы системного и комплексного анализа российского права.

Среди специально-правовых методов следует выделить формально-догматический, сравнительно-правовой, сравнительно-исторический методы, различные методы толкования, аналогии, моделирования и другие. По необходимости применялся метод обращения к другим наукам, в том числе экономике и лингвистике.

Теоретическая основа исследования. Теоретическую основу настоящего исследования составляют труды отечественных и зарубежных ученых-юристов.

В сфере защиты прав потребителей использовались научные разработки П.А. Безлепкина, А.Ю. Зака, A.A. Кирилловых, И.В. Кирюшиной, Э.Г. Корнилова, М.В. Кратенко, А.Е. Никифоровой, Ю.В. Романеца, А.Е. Шерстобитова, Ю.Б. Фо-гельсона и многих др.

Цивилистической базой служат труды Т.Е. Абовой, Ю.Н. Андреева, М.И. Брагинского, В.В. Витрянского, Е.П. Губина, М.А. Егоровой, A.A. Жгулева, А.Г. Карапетова, А.Д. Корецкого, Н.М. Коркунова, JI.O. Красавчиковой, И.Б. Новицкого, А.И. Савельева, JT.B. Санниковой, Б.М. Сейнароева,

A.П. Сергеева, Д.В. Славецкого, Е.А. Суханова, Ю.К. Толстого, Л.И. Шевченко,

B.Ф. Яковлева и др.

В области регулирования различных банковских отношений и банковской деятельности использовались научные труды А.Ю. Викулина, A.A. Вишневского, Е.И. Данилкиной, Л.Г. Ефимовой, О.М. Иванова, А.Я. Курбатова, JI.A. Новоселовой, О.М. Олейник, A.B. Попова, C.B. Пыхтина, A.C. Селивановского, Г.А. Тосуняна, A.M. Эмаляна и многих других ученых.

Для проведения настоящего исследования применялись научные работы иностранных ученых, в том числе N. Andrews, P. Campbell, В. Collins, J. Goldring, Е. Hondius, L. Koffman, R. Lawson, E. Macdonald, B. Mensch, H.-W. Micklitz, E. N. Reich, S.N. Thal и др.

В диссертации используются опубликованные работы диссертанта, указанные в библиографическом списке.

Нормативно-правовая база исследования. Диссертационная работа основывается на положениях действующего федерального законодательства Российской Федерации, а также нормативно-правовых актах, утративших силу или еще не вступивших в действие. В отдельных случаях исследуются положения директив Европейского Союза.

Эмпирическая база исследования. Эмпирическую базу диссертационной работы составляют судебные акты судов общей юрисдикции и арбитражных судов

всех инстанций, а также постановления Пленумов ВАС и ВС, информационные письма Президиума ВАС, обзоры судебной практики ВС и иных судов общей юрисдикции. В эмпирическую базу входят письма Роспотребнадзора и Банка России, судебные акты Суда Европейских Сообществ (European Court of Justice), судебные прецеденты английских судов и некоторые иные материалы.

Научная новизна. Научная новизна исследования состоит в том, что в нем сформированы общие положения актуальной гражданско-правовой концепции защиты прав потребителей на рынке банковских услуг, сделаны теоретические предложения и практические рекомендации, способствующие развитию отечественного права и законодательства, а также повышению эффективности правоприменения. В работе исследован принцип добросовестности в контексте защиты прав потребителей банковских услуг. В науку привносятся новые категории -«потребитель банковских услуг» и «недобросовестные договорные условия», сформирована теоретическая база для дальнейших исследований. Обстоятельно проанализирована проблема включения недобросовестных условий в договоры с потребителями банковских услуг. В работе подробно изучены проблемы согласования договорных условий в индивидуальном порядке, использования стандартизированных договорных условий, изложения условий в банковских договорах с потребителями и многие другие.

С целью разработки общих положений концепции в диссертационной работе проанализированы первые результаты проводимой в настоящее время реформы гражданского законодательства, касающиеся предмета исследования, основные идеи, заложенные в ЗоПК. На основании научного исследования предлагаются возможные пути дальнейшего развития российского права в части регулирования потребительских отношений на рынке банковских услуг.

Положения, выносимые на защиту. Проведенное диссертационное исследование позволило сформулировать следующие основные положения, которые выносятся на защиту:

1. Основную идею концепции защиты прав потребителей банковских услуг целесообразно сформулировать следующим образом: законодательство о защите

прав потребителей банковских услуг должно обеспечивать баланс интересов участников потребительских правоотношений (банков и потребителей) в условиях неравенства их рыночного положения за счет реализации гражданско-правового принципа добросовестности в указанных правоотношениях.

2. Нормы, защищающие права потребителей банковских услуг, осуществляют корректировку и дополнение общего гражданско-правового регулирования, сглаживая неравное рыночное положение банков и потребителей. Соответственно, структуру законодательства следует выстраивать, исходя из того, что эти нормы, основанные на принципе добросовестности, должны превалировать над прочими нормами гражданского права, выражающими принципы свободы договора, равенства сторон и автономии воли.

3. Для обозначения субъектов, наделяемых потребительской защитой на рынке банковских услуг, предлагается новое научное понятие и определение к нему: потребитель банковских услуг - это физическое лицо, выражающее намерение заключить или заключившее договор на оказание банковских услуг, не связанный с осуществлением предпринимательской деятельности этим лицом или иными лицами, в интересах которых оно может действовать.

4. Законодательство о защите прав потребителей банковских услуг предусматривает императивный метод правового регулирования гражданских отношений с участием потребителей банковских услуг. В рамках этого метода следует применять два подхода к правовому регулированию. Первый (казуистический) подход состоит в установлении в нормативно-правовых актах ситуативных (казуистических) императивных требований в форме запретов, ограничений, позитивных обязываний, регламентирующих различные аспекты поведения банка и содержание заключаемого договора. Второй (абстрактный) подход заключается в установлении правовых требований абстрактного характера, позволяющих судам осуществлять оценку добросовестности условий договора, заключенного с потребителем банковских услуг. В наибольшей степени абстрактный подход необходим для противодействия недобросовестным условиям в договорах потребительского кредита.

5. В целях обеспечения добросовестного взаимодействия сторон при доведении до потребителя банковских услуг информации о банковских услугах и банке, а также при составлении договоров на оказание любых банковских услуг и связанных с ними документов для банков следует установить презумпцию, согласно которой потребитель банковских услуг не страдает заболеваниями или увечьями, осложняющими восприятие указанной информации и документов, и не обладает профессиональными познаниями в области банковской, страховой или иной финансовой деятельности, юриспруденции и бухгалтерского учета.

Эту презумпцию целесообразно дополнить общим запретом на изложение доводимой до сведения потребителей банковских услуг информации, а также договоров на оказание любых банковских услуг и связанных с ними документов способами, затрудняющими их восприятие потребителями банковских услуг. При наличии условий, определенных законом, нарушение этого запрета может указывать на оспоримость сделки в связи с существенным характером заблуждения одной из сторон при ее совершении.

6. Подходы к судебной оценке условий договора потребительского кредита должны различаться в зависимости от того, проходили ли эти условия согласование с потребителем банковских услуг в индивидуальном порядке. Судебную оценку на предмет добросовестности следует осуществлять по иску потребителя банковских услуг только в отношении условий, несогласованных с ним в индивидуальном порядке. Условие является несогласованным в индивидуальном порядке, если потребитель банковских услуг не имел реальной возможности повлиять на его содержание при подготовке и заключении договора, и банк не предоставил ему возможность выбора, включать или не включать это условие в договор. Обязанность доказывания, что потребителю банковских услуг была предоставлена возможность участвовать в определении содержания условия или выбирать условие и что он ею воспользовался, необходимо возложить на банк. Письменное согласие потребителя банковских услуг с содержанием договорного условия может рассматриваться в качестве основания для признания этого условия согласованным в индивидуальном порядке, только если банк обеспечил потребителю ука-

занную выше возможность. Судебную оценку индивидуально согласованных договорных условий возможно осуществлять, исходя из норм о недействительности сделок, совершенных под влиянием существенного заблуждения, обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств.

7. Для судебной оценки добросовестности условий договора потребительского кредита предлагается новая правовая категория «недобросовестные договорные условия»: условия должны признаваться недобросовестными, если они не были согласованы с потребителем банковских услуг в индивидуальном порядке и при этом вызывают существенный дисбаланс в правовом положении сторон договора, ущемляющий правомерные интересы потребителя банковских услуг. В диссертационной работе доказано, что включение в договор недобросовестных условий является результатом злоупотребления свободой договора и предпосылкой для возможного злоупотребления правом, вытекающим из заключенного договора. Поэтому применение отказа в защите права для противодействия недобросовестным договорным условиям является нецелесообразным. Такие условия должны признаваться недействительными (ничтожными).

8. Предлагается два основных способа выявления существенного дисбаланса в правовом положении сторон при судебной оценке добросовестности условия договора потребительского кредита:

1) суд сравнивает условие договора с теми правилами (если имеются), которые установлены законом и подлежали бы применению в случае отсутствия указанного условия в договоре. Если условие договора ставит потребителя банковских услуг в худшее положение по сравнению с предусмотренным законом, это может указывать на наличие существенного дисбаланса;

2) суд проверяет условия договора и взаимосвязанных договоров (если имеются) в целом на предмет создания необоснованных преимуществ на стороне банка, ухудшающих положение потребителя банковских услуг. Такие преимущества могут возникать в связи с нарушением баланса интересов сторон договора, а именно в связи с необоснованным распределением рисков, ограничением гарантированных законом прав и свобод потребителя банковских

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Румянцев, Станислав Андреевич, 2014 год

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

Монографии, учебная литература, комментарии законодательства, словари,

прочие книжные издания

1. Абова, Т.Е. Избранные труды. Гражданский и арбитражный процесс. Гражданское и хозяйственное право / Т.Е. Абова. - М.: Статут, 2007. - 1134 с.

2. Аграновский, A.B. Правовое регулирование безналичных расчетов в предпринимательской деятельности на территории Российской Федерации: монография / A.B. Аграновский. - М.: Издательство Московского университета, 2005. - 127 с.

3. Алексеев, С.С. Механизм правового регулирования в Советском государстве / С.С. Алексеев. - М.: Юрид. лит., 1966. - 462 с.

4. Алексеев, С.С. Общая теория права: в 2-х томах / С.С. Алексеев. М.: Юрид. лит., 1981 - 1982.

5. Алексеев, С.С. Общие дозволения и общие запреты в советском праве / С.С. Алексеев. - М.: Юрид. лит., 1989. - 288 с.

6. Алексеев, С.С. Право. Азбука. Теория. Философия. Опыт комплексного исследования / С.С. Алексеев. - М.: Статут, 1999. - 712 с.

7. Андреев, Ю.Н. Механизм гражданско-правовой защиты / Ю.Н. Андреев. — М.: Норма, ИНФРА-М, 2010. - 464 с.

8. Андреев, Ю.Н. Ограничения в гражданском праве России / Ю.Н. Андреев. СПб.: Юридический центр Пресс, 2011. - 400 с.

9. Банковское дело / под ред. Г.Г. Коробовой. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Магистр, 2011. - 592 с.

10. Банковское дело: учеб. / под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - 4-ое изд. перераб и доп. - М.: ЮНИТИ, 2011. - 686 с.

11. Банковское дело: учебник для вузов. 2-ое изд. / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - СПб.: Питер, 2009. - 400 с.

12. Банковское дело / под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2009. - 768 с.

13. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: учебник / Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин, A.M. Эмалян; под общ. ред. Б.Н. Топорнина. - М.: Юристъ, 2003.-446 с.

14. Банковское право: учеб. / отв. ред. B.C. Белых. - М.: Проспект, 2011. - 696с.

15. Банковское право Российской Федерации: учеб. Пособие / отв. ред. Е.Ю. Грачева. - М.: Норма, 2008. - 384 с.

16. Банковское право / отв. ред. A.A. Травкин. - М.: Юристъ, 2008. - 432 с.

17. Батяев, A.A. 1001 договор на все случаи бизнеса [Электронный ресурс] [М.: РАВНОВЕСИЕ, 2008] / A.A. Батяев, О.В. Бобкова, Н.В. Васильчикова и др. // Доступ из справ.-правовой системы «Консультант Плюс».

18. Белых, B.C. Правовое регулирование предпринимательской деятельности в России / B.C. Белых. - М.: Проспект, 2005. - 432 с.

19. Брагинский, М.И. Договорное право. Кн. 2: Договоры о передаче имущества / М.И. Брагинский, В.В. Витрянский. - М.: Статут, 2000. - 800 с.

20. Брагинский, М.И. Договорное право. Кн. 3: Договоры о выполнении работ и оказании услуг / М.И. Брагинский, В.В. Витрянский. - М.: Статут, 2011. -1055 с.

21. Брагинский, М.И. Договорное право. Кн. 5. В двух томах. Том 1: Договорное право. Договоры о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований / М.И. Брагинский, В.В. Витрянский. — М.: Статут, 2006. — 736 с.

22. Брагинский, М.И. Договорное право. Кн. 5. В двух томах. Том 2: Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари. / М.И. Брагинский, В.В. Витрянский - М.: Статут, 2011.-623 с.

23. Брагинский, М.И. Договорное право. Кн. 5. В двух томах. Том 2: Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари / М.И. Брагинский, В.В. Витрянский. — М.: Статут, 2006. - 623 с.

24. Брагинский, М.И. Договорное право. Кн. 1: Общие положения / М.И. Брагинский М.И., В.В. Витрянский. - М.: Статут, 2001. - 842 с.

25. Вавилин, Е.В. Осуществление и защита гражданских прав / Е.В. Вавилин. -М.: Волтерс Клувер, 2009. - 360 с.

26. Вишневский, A.A. Банковское право Англии / A.A. Вишневский. - М.: Статут, 2000.-300 с.

27. Вострикова, Л.Г. Комментарий к Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» / Л.Г. Вострикова. - [Электронный ресурс] [М.: Юсти-цинформ, 2006. - 192 е.]

28. Гафарова, Г.Р. Защита прав потребителей / Г.Р. Гафарова; под ред. Фатку-динова З.М. [Электронный ресурс] [М.: Юстицинформ, 2008]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант Плюс».

29. Гитман, J1. Дж. Основы инвестирования / Л. Дж. Гитман, М.Д. Джонк. - М.: Дело, 1997. -1008 с.

30. Горина, И.Е. Защита прав потребителей: часто задаваемые опросы, образцы документов / И.Е. Горина. - М.: Юрайт-Издат, 2009. - 208 с.

31. Гражданский кодекс Российской Федерации. Постатейный комментарий к главам 1, 2, 3 / под ред. П.В. Крашенинникова. - М.: Статут, 2013. - 336 с.

32. Гражданское право. В 4-х томах. 3-е изд., перераб. и дополн. Том 1: общая часть / отв. ред. Е.А. Суханов. - М.: Волтерс Клувер, 2006. - 720с.

33. Гражданское право: в 2-х т. Том 2 / под ред. О.Н. Садикова [Электронный ресурс] [М.: КОНТРАКТ, ИНФРА-М, 2007. 608 е.] // Доступ из справ.-правовой системы «Консультант Плюс».

34. Гражданское право: в 3-х т. Том 1 / под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. - М.: Проспект, 2005. - 765 с.

35. Гражданское право: в 4-х т. Том 4: Обязательственное право / отв. ред. Е.А. Суханов. — М.: Волтерс Клувер, 2008. - 720 с.

36. Грибанов, В.П. Осуществление и защита гражданских прав: изд. 2-е, стереотип. / В.П. Грибанов. - М.: Статут, 2001. - 411 с.

37. Даль, В. Толковый словарь живаго великорускаго языка: в 4 томах. Т.1. / В. Даль. - СПб. - М.: Издание книгопродавца-типографа М.О. Вольфа, 1880. -699 с.

38. Даль, В. Толковый словарь живаго великорускаго языка: в 4 томах. Т.2. / В. Даль. - СПб. - М.: Издание книгопродавца-типографа М.О. Вольфа, 1881. -799 с.

39. Даниленко, С.А. Банковское потребительское кредитование: учебно-практическое пособие / С.А. Даниленко, М.В. Комиссарова. [Электронный ресурс] [М.: Юстицинформ, 2011. 384 е.] // Доступ из справ.-правовой системы «Консультант Плюс»

40. Декларация прав человека и гражданина 1793 г. // Хрестоматия по истории государства и права зарубежных стран / отв. ред. Н. А. Крашенинникова. -М.: Зерцало, 2000. - 496 с.

41. Дигесты Юстиниана. Избранные фрагменты / Перевод и примечания И.С. Перетерского; отв. ред. Е.А. Скрипилев. - М.: Наука, 1984. - 456 с.

42. Долан, Э.Д. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Э.Д. Долан, К.Д. Кэмпбелл, Р.Д. Кэмпбелл; [общ. науч. ред. В.В. Лукашевич]. -М. - СПб.: Промышленно-финансовая компания «Профико», Мосинком-банк, ЛО СП «АВТОКОМП», 1996. - 446 с.

43. Егорова, М.А. Односторонний отказ от исполнения гражданско-правового договора / М.А. Егорова. - М.: Статут, 2008. - 508 с.

44. Ершов, В.А. Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации / В.А. Ершов, A.B. Сутягин, А.Н. Кайль [Электронный ресурс] [М., 2009] // Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

45. Ефимова, Л.Г. Банковское право: в 2-х томах. Т. 1: Банковская система Российской Федерации / Л.Г. Ефимова. - М.: Статут, 2010. - 404 с.

46. Жгулев, A.A. Добросовестность при исполнении обязательства / A.A. Жгу-лев. - М.: Инфотропик Медиа, 2011. - 112 с.

47. Защита прав потребителей финансовых услуг / Ю.Б. Фогельсон, М.Д. Ефремова, B.C. Петрищев, С.А. Румянцев; отв. ред. Ю.Б. Фогельсон. - М.: Норма, ИНФРА-М, 2009. - 368 с.

48. Зенин, И.А. Гражданское право Российской Федерации / И.А. Зенин. — М.: Московский международный институт эконометрики, информатики, финансов и права, 2003. — 421 с.

49. Иванов, О.М. Стоимость кредита: правовое регулирование / О.М. Иванов. — М.: Инфотропик Медиа, 2012. — 672 с.

50. Ивлев, Ю.В. Логика / Ю.В. Ивлев. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2004. -288 с.

51. Иеринг, Р.ф. Избранные труды: в 2-х томах / Р.ф Иеринг. Т.1. — СПб., Издательство Р.Асланова, Юридический центр Пресс, 2006. - 618 с.

52. Инвестиции: учеб. 2-ое изд., перераб. и допол. / отв. ред. В.В. Ковалева, В.В. Иванова, В.А. Лялин. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2008. - 584 с.

53. Карапетов, А.Г. Свобода договора и ее пределы: в 2-х томах. Т.1: Теоретические, исторические и политико-правовые основания принципа свободы договора и его ограничений / А.Г. Карапетов, А.И. Савельев. - М.: Статут, 2012.-452 с.

54.

55.

56.

57.

58.

59,

60

61

62

63

64

65

66

67

Карапетов, А.Г. Свобода договора и ее пределы: в 2-х томах. Том 2: Пределы свободы определения условий договора в зарубежном и российском праве / А.Г. Карапетов, А.И. Савельев. - М.: Статут, 2012. - 453 с.

Катвицкая, М.Ю. Банковские заемные средства: новое в законодательстве / М.Ю. Катвицкая. - М.: Деловой двор, 2009. - 336 с.

Кириллов, В.И. Логика: 6-е изд. / В.И. Кириллов, A.A. Старченко. - М.: Проспект, 2011.-240 с.

Кириллова, М.Я. Сроки в гражданском праве. Исковая давность / М.Я. Кириллова, П.В. Крашенинников. - М.: Статут, 2006. — 48 с.

Кирилловых, A.A. Защита прав потребителей: вопросы правового регулирования / A.A. Кирилловых. - М.: Деловой двор, 2012. - 304 с.

Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации части второй (постатейный) / рук. авт. кол. и отв. ред. О.Н. Садиков. - М.: Юридическая фирма «КОНТРАКТ», ИНФРА-М, 2006. - 987 с.

Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой (постатейный) / под ред. С.П. Гришаева, A.M. Эрделевского. [Электронный ресурс.] [М., 2006]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант Плюс».

Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая (постатейный) / под ред. А.П. Сергеева. - М.: Проспект, 2012. - 992 с.

Корецкий, А.Д. Теоретико-правовые основы учения о договоре: монография / А.Д. Корецкий. - СПб. Юридический центр Пресс, 2001. - 211 с.

Коркунов, Н.М. Лекции по общей теории права / Николай Михайлович Коркунов. - СПб.: Юридический центр Пресс, 2003. - 430 с.

Коркунов, Н.М. Лекции по общей теории права: 9-ое изд. / Н.М. Коркунов.

- СПб.: Издание книжного магазина Н.К. Мартынова, 1909. - 364 с.

Кратенко М.В. Злоупотребление свободой договора: частноправовые и публично-правовые аспекты: монография. -М.: Волтерс Клувер, 2010. - 208 с.

Кратенко, М.В. Защита прав потребителей услуг: справочник / М.В. Кратенко. - М.: Проспект, 2013. - 222 с.

Курбатов, А.Я. Правосубъектность кредитных организаций: теоретические основы формирования, содержание и проблемы реализации / А.Я. Курбатов.

- М.: Юриспруденция, 2010. - 280с.

68.

69.

70,

71.

72,

73

74

75

76

77

78

79

80

81

Лауте, Е.Б. Рынок банковских услуг: правовое обеспечение стабильности / Е.Б. Лауте. -М.: Волтерс Клувер, 2008. - 280 с.

Ломидзе, Э.Ю. Распределение между сторонами договора риска случайного недостижения цели: монография / Э.Ю. Ломидзе. - М.: Волтерс Клувер, 2011.- 176 с.

Лукьяненко, М.Ф. Оценочные понятия гражданского права: разумность, добросовестность, существенность / М.Ф. Лукьяненко. - М. Статут, 2010. -423 с.

Мадьярова, A.B. Разъяснения Верховного Суда Российской Федерации в механизме уголовно-правового регулирования / A.B. Мадьярова. СПб.: Издательство «Юридический центр Пресс», 2002. 403 с.

Майфат, A.B. Гражданско-правовые конструкции инвестирования / A.B. Майфат. - М.: Волтерс Клувер, 2007. - 328 с.

Маркс, К. Капитал: критика политической экономии / Карл Маркс; [пер. И.И. Степанова-Скворцова]. - Л.: Государственное издательство политической литературы, 1949. - с.794.

Маркс, К. Экономические рукописи 1857 - 1859 годов // Маркс К., Энгельс Ф. Соч. 2-е изд.: в 50 т. Т. 46. Ч. 1. - 560 с.

Матузов, Н.И. Теория государства и права [Электронный ресурс] [М.: Юристъ, 2004] / Н.И. Матузов, A.B. Малько // Доступ из справ.-правовой системы «Консультант Плюс».

Миллер, Р.Л. Современные деньги и банковское дело / Р.Л. Миллер, Д.Д. Ван-Хуз. - М.: ИНФРА-М, 2000. - 856 с.

Нерсесянц, B.C. Общая теория права и государства: учебник для вузов / B.C. Нерсесянц. - М.: НОРМА, ИНФРА-М, 2002. - 552 с.

Оболонкова, Е.В. Односторонний отказ от исполнения обязательства: научно-практическое исследование / Е.В. Оболонкова. - М.: КОНТРАКТ, Волтерс Клувер, 2010. - 144 с.

Общая теория права и государства: 3-е изд., перераб. и доп. / под ред. В.В. Лазарева. - М.: Юристъ, 2001. - 520 с.

Олейник, О.М. Основы банковского права: курс лекций. - М.: Юристъ, 1997.-424 с.

Основы банковской деятельности (банковское дело) / под ред. Тагирбекова K.P. - М.: ИНФРА-М, Изд-во «Весь Мир», 2003. - 720 с.

82.

83.

84.

85,

86,

87,

88

89

90

91

92

93

94

95

96

Парето, В. Чистая экономия / Вильфред Парето; [пер. с франц. М. С. Бредихина]. - Воронеж: тип. М.М. Сомова, 1912. - 12 с.

Парций, Я.Е. Комментарий к Закону РФ «О защите прав потребителей» (постатейный). [Электронный ресурс] [М., 2006]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант Плюс».

Право Европейского Союза / под ред. С.Ю. Кашкина. - М.: Юрайт, 2010. -1119с.

Предпринимательское право Российской Федерации / Отв. ред. Е.П. Губин, П.Г. Лахно. - М.: Юристъ, 2004. - 1001 с.

Протасов, В.Н. Теория права и государства / В.Н. Протасов. - М.: Юрайт, 2003.-220 с.

Радченко, С.Д. Злоупотребление правом в гражданском праве России / С.Д. Радченко. - М.: Волтерс Клувер, 2010. - 224 с.

Радько, Т.Н. Теория права и государства / Т.Н. Радько. - М.: Российская академия адвокатуры, 2001. - 416 с.

Райлян, A.A. Потребительское право России / A.A. Райлян. СПб.: Юридический центр Пресс, 2005. 453 с.

Родионова, О.М. Механизм гражданско-правового регулирования в контексте современного частного права / О.М. Родионова. - М.: Статут, 2013. -336 с.

Российское предпринимательское право / отв. ред. И.В. Ершова, Г.Д. Отню-кова. -М.: Проспект, 2008. - 1064 с.

Санникова, Л.В. Услуги в гражданском праве России / Л.В. Санникова. — М.: Волтерс Клувер, 2006. - 160 с.

Свежинцева, Е.И. Законодательство России о защите прав потребителей: учебное пособие / Е.И. Свежинцева. - Курск: Изд-во Курской государственной сельскохозяйственной академии, 1996. - 76 с.

Семилютина, Н.Г. Российский рынок финансовых услуг: формирование правовой модели / Н.Г. Семилютина. - М.: Волтерс Клувер, 2005. — 336 с.

Скловский, К.И. Сделка и ее действие / К.И. Скловский. М.: Статут, 2012. -78 с.

Словарь русского языка: в 4-х томах / под ред. А.П. Евгеньевой. М.: Русский язык, 1985- 1988.

97. Смагина, И.А. Предпринимательское право / И.А. Смагина. М.: Эксмо, 2010.-288 с.

98. Субочев, В.В. Законные интересы / В.В. Субочев; под ред. A.B. Малько. М.: Норма, 2008.-496 с.

99. Филиппов, П.М. Новое определение субъективного гражданского права и злоупотребление им / П.М. Филиппов, А.Ю. Белоножкин. - Волгоград: ВА МВД России, 2009. - 248 с.

100. Филиппова, С.Ю. Частноправовые средства организации и достижения правовых целей / С.Ю. Филиппова. - М.: Статут, 2011. - 320 с.

101. Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. Экономика: пер. с англ. со 2-го изд. -М.: Дело ЛТД, 1995. - 864 С.

102. Фогельсон, Ю.Б. Страховое право: теоретические основы и практика применения: монография. -М.: Норма, Инфра-М, 2012. - 576 с.

103. Французский гражданский кодекс / Науч. редактирование и предисл. канд. юрид. наук Д. Г. Лаврова; Пер. с франц. А. А. Жуковой, Г. А. Пашковой. — СПб.: Юридический центр Пресс, 2004. - 1101 с.

104. Цвайгерт, К. Сравнительное частное право / К. Цвайгерт, X. Кётц; пер. с нем. Ю.М. Юмашева. -М.: Междунар. отношения, 2010. - 728 с.

105. Черепахин, Б.Б. Труды по гражданскому праву / Б.Б. Черепахин. - М.: Статут, 2001. - 478 с.

106. Шаповалов, М.А. Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» / М.А. Шаповалов, Н.М. Бородина, В.Ю. Миронов, C.B. Рыбакова // [Электронный ресурс] [М., 2011]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант Плюс».

107. Шерстобитов, А.Е. Гражданско-правовые вопросы охраны прав потребителей / А.Е. Шерстобитов. - М.: Изд-во МГУ, 1993. - 144 с.

108. Эрделевский, A.M. Финансовые услуги, вексель, недвижимость: анализ и комментарий законодательства и судебной практики / A.M. Эрделевский. -М.: БЕК, 1999.-298 с.

109. Яковлев, В.Ф. Избранные труды: в 3-х книгах / В.Ф. Яковлев. - М.: Статут, 2012-2013.-3 кн.

Диссертационные работы, авторефераты диссертационных работ

110. Аврах, A.M. Договор с участием потребителей в системе гражданско-правовых договоров: дисс. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 / A.M. Аврах. -Казань, 2007. - 226 с.

111. Баранов, С.Ю. Гражданско-правовые средства охраны прав потребителей: автореф. дисс. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 / С.Ю. Баранов. - Саратов, 2012. -29 с.

112. Безлепкин, П.А. Права потребителей как фактор регулирования предпринимательской деятельности: дисс. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 / П.А. Безлепкин. - М., 2011. - 228 с.

113. Безрукова, Д.Д. Формирование института защиты интересов и прав потребителей в России использованием мирового опыта: автореф. дисс. ... канд. экон. наук: 08.00.14 / Д.Д. Безрукова. - М., 2005. - 23 с.

114. Блохина, О.Ю. Процессуальные особенности рассмотрения судами дел о защите прав потребителей: дисс... канд. юрид. наук: 12.00.03 / О.Ю. Блохина.-Тверь, 1999.-223 с.

115. Бунина, С.Г. Юридическое обеспечение защиты прав потребителей в России (историко-правовое исследование): автореф. дисс. ... канд. юрид. наук: 12.00.01 / С.Г. Бунина. - М., 2009 - 26 с.

116. Бычко, М.А. Развитие законодательства о защите прав потребителей: исто-рико-правовой аспект: дисс. ... канд. юрид. наук: 12.00.01 / М.А. Бычко. -Ставрополь, 2000. - 187 е.;

117. Вавилин, Е.В. Механизм осуществления гражданских прав и исполнения обязанностей: автореф. дисс. ... док. юрид. наук: 12.00.03 / Е.В. Вавилин. -М., 2009. - 54 с.

118. Викулин, А.Ю. Системообразующие понятия банковского законодательства Российской Федерации и их роль в деятельности кредитных организаций: финансово-правовой аспект: дисс. ... канд. юрид. наук: 12.00.12 / А.Ю. Викулин.-М., 1997.- 145 с.

119. Данилкина, Е.И. Договор банковского вклада с участием физических лиц по гражданскому законодательству РФ: дисс. ... канд юрид. наук / Е.И. Данилкина.-М., 2005.-208 с.

120. Данилов, В.В. Защита прав потребителя в системе конституционных прав человека в России: автореф. дисс. ... канд. юрид. наук: 12.00.02 / В.В. Данилов. - М., 2009. - 23 с.

121. Дашко, A.B. Теоретико-прикладное моделирование договорных отношений с участием потребителей: автореферат дисс. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 / A.B. Дашко. - М., 2005. - 24 с.

122. Дашко, A.B. Теоретико-прикладное моделирование договорных отношений с участием потребителей: дисс. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 / A.B. Дашко. -М., 2005.- 195 с.

123. Демченко, С.С. Правовое регулирование потребительского кредитования в Российской Федерации: автореф. дисс. ... канд. юрид. наук: 12.00.03. - СПб., 2012-33 с.

124. Зак, А.Ю. Гражданско-правовые проблемы участия потребителей в дистанционных договорах в России и за рубежом: дисс. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 / А.Ю. Зак. - М., 2011.-229 с.

125. Иванов, О.М. Правовое регулирование стоимости потребительского кредита: автореф. дисс. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 / О.М. Иванов. - М., 2012. -29 с.

126. Кирюшина, И.В. Правовой статус потребителя и его реализация в гражданском праве: дисс. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 / И.В. Кирюшина. - Барнаул, 2004.-215 с.

127. Корнилов, Э.Г. Защита прав потребителей при рассмотрении гражданских дел в судах общей юрисдикции: дисс. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 / Э.Г. Корнилов. -М., 1999. - 172 с.

128. Красавчикова, JI.O. Понятие и система личных, не связанных с имущественными прав граждан (физических лиц) в гражданском праве Российской Федерации: дисс. ... док. юрид. наук: 12.00.03 / JI.O. Красавчикова. - Екатеринбург, 1994.-435 с.

129. Левицкий, В.Б. Правовое положение граждан-потребителей по действующему российскому законодательству: проблемы совершенствования: дисс. ... канд. юрид. наук: 12.00.14, 12.00.03 /В.Б. Левицкий. -М., 2001.-232 с.

130. Никифорова, А.Е. Гражданско-правовое регулирование защиты прав потребителей банковских услуг по законодательству Российской Федерации: автореф. дисс. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 / А.Е. Никифорова — М., 2012. -25 с.

131. Новикова, Т.В. Понятие добросовестности в российской гражданском праве: автореф. дисс. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 / Т.В. Новикова. - Ростов-на-Дону, 2010.-26 с.

132. Новицкая, В.Н. Правовое регулирование банковских вкладов граждан: дисс. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 / В.Н. Новицкая. - М., 2004. - 139 с.

133. Олейник, О.М. Теоретические основы банковского права: граждан,-правовые и хоз.-правовые аспекты: дисс. ... докт. юрид. наук: 12.00.03 / О.М. Олейник. - М., 1998. - 380 с.

134. Осипов, A.A. Интерес и субъективное гражданское право: автореф. дис. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 / A.A. Осипов. -М., 2011. -26 с.

135. Остапченко, К.К. Совершенствование организации взаимодействия предприятий промышленности и банков: автореф. дисс. ... канд. экон. наук: 08.00.05, 08.00.10 / К.К. Остапченко. Ижевск, 2010. - 22 с.

136. Перехожев, В.А. Конкурентоспособность банковского продукта на региональном рынке: автореф. дисс. ... канд. юрид. наук: 08.00.10 / В.А. Перехожев. СПб., 2003. - 24 с.

137. Попов, A.B. Теоретические проблемы правового положения банков и обязательств, возникающих из договоров банковского счета и банковского вклада: дисс. ...канд. юрид. наук: 12.00.04/A.B. Попов. - СПб., 1998.-208 с.

138. Пупынина, Е.В. Кредитный договор на удовлетворение потребительских нужд: автореф. ... дисс. канд. юрид. наук: 12.00.03 / Е.В. Пупынина. — М., 2009. - 26 с.

139. Романец, Ю.В. Гражданско-правовые средства охраны интересов потребителей в отношениях с предприятиями: автореф. дисс. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 / Ю.В. Романец. - М., 1993. - 22 с.

140. Сахарова, Ю.В. Правовое регулирование договорных отношений в сфере потребительского кредитования в Российской Федерации: автореф. дисс. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 / Ю.В. Сахарова. - М., 2011. - 27 с.

141. Сарнаков, И.В. Правовое регулирование договора потребительского кредита: автореф. дисс. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 / И.В. Сарнаков. - М., 2009. -28 с.

142. Семилютина, Н.Г. Формирование правовой модели российского рынка финансовых услуг: автореф. дис. ... док. юрид. наук: 12.00.03 / Н.Г. Семилютина. - М., 2005. - 52 с.

143. Славецкий, Д.В. Принцип защиты слабой стороны гражданско-правового договора: автореф. ... дисс. канд. юрид. наук: 12.00.03 / Д.В. Славецкий. -Самара, 2004. - 23 с.

144. Татарников, A.B. Принципы разумности и добросовестности в гражданском праве России: автореф. дисс. ... канд. юрид. наук: 12.00.03. - М., 2010. - 30 с.

145. Шабля, Б.А. Права потребителей при выполнении работ (оказании услуг) и их защита: дисс. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 / Б.А. Шабля. - Омск, 1999. -189 с.

146. Шашкова, J1.A. Права потребителей и их защита в Российской Федерации гражданско-правовыми средствами: дисс. ... канд. юрид. наук : 12.00.03 / JI.A. Шашкова. - Казань, 2004. - 186 е.;

147. Шерстобитов, А.Е. Гражданско-правовая охрана прав потребителей: дисс. ... докт. юрид. наук: 12.00.03 / А.Е. Шерстобитов. -М., 1992. - 330 с.

148. Шумова, О.В. Судебная защита прав потребителей в сфере торговли в Российской Федерации: дисс. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 / О.В. Шумова. - М., 1998.- 158 с.

Публикации в научных периодических изданиях и сборниках

149. Анохин, Д.А. Кредитный договор как оспоримая сделка (проблемы практики) // Банковское право. - 2011. - №4. - С. 45 - 50.

150. Богдан, В.В. Модернизация Закона РФ «О защите прав потребителей» должна быть сбалансированной: к вопросу о необходимости внесения изменений и дополнений // Актуальные проблемы российского права. 2013. №2. С. 135 - 142.

151. Богданов, Е.В. Гражданское право России как регулятор экономических отношений / Е.В. Богданов // Законодательство и экономика. - 2012. - №1. -С. 29 -36.

152. Бунина, С.Г. Потребительское право в системе современного российского права / С.Г. Бунина // Современное право. 2007. №9. С.2 - 5.

153. Буркова, А. Досрочное прекращение банковского вклада / А. Буркова // Банковское право. - 2010. - №1. - С. 39 - 40.

154. Вавилин, Е.В. Осуществление и защита прав потребителей: принцип добросовестности / Е.В. Вавилин // Законы России: опыт, анализ, практика. -2010. - №.5. - С.7 - 11.

155. Вишневский, A.A. Клиент банка в современном банковском праве: тенденция к возникновению специального статуса / A.A. Вишневский // Закон. -2010.-№12.-С. 171-178.

156. Внуков, H.A. Недобросовестные (несправедливые) условия потребительских договоров / H.A. Внуков // Арбитражный и гражданский процесс. -2012.-№1,-С. 42-46.

157. Гаврилов, Э.П. Некоторые предложения по совершенствованию раздела III ГК РФ «Общая часть обязательственного права» / Э.П. Гаврилов // Хозяйство и право. - 2009. - № 6. - С.20 - 25.

158. Гребенкина, И.А. Принцип добросовестности в российском гражданском праве / И.А. Гребенкина // Бюллетень нотариальной практики. - 2011. - №2. - С.15 - 17.

159. Губин, Е.П. О предстоящих изменениях в части I Гражданского кодекса Российской Федерации и правовое регулирование предпринимательской деятельности / Е.П. Губин // Предпринимательское право. 2012. №4. С. 2 - 5.

160. Ефимова, Л.Г. К вопросу о предмете, методе, системе и принципах банковского права / Л.Г. Ефимова // Предпринимательское право. Приложение «Бизнес и право в России и за рубежом». - 2012. - №4. - С. 36 - 37.

161. Жданова, Е.И. Административная ответственность юридических лиц за включение в договор условий, ущемляющих права потребителей / Е.И. Жданова // Административное право и процесс. - 2012. - №.5. - С.62 -66.

162. Закиров, Р.Ю. Публичный договор и договор присоединения в проекте ГК РФ // Юрист. 2013. №8. С. 22 - 25.

163. Илюшина, М.Н. Понятие, признаки и место предпринимательских договоров в системе гражданско-правовых договоров / М.Н. Илюшина // Законы России: опыт, анализ, практика. - 2009. - №1. - С.4-10.

164. Карасева, М.В. Деньги - объект имущественных финансовых правоотношений / М.В. Карасева // Законодательство и экономика. - 2006. - №11. - С.54 -60.

165. Кванина, В.В. О видах правоспособности юридических лиц / В.В. Кванина // Предпринимательское право. - 2007. - №2. - С. 15 - 17.

166. Кирилловых, A.A. Цессия и права потребителей банковских услуг / A.A. Кирилловых. // Вестник арбитражной практики. - 2012. - №3. - С. 18-25.

167. Киселев, A. Fraus legi, или в обход закона / А. Киселев // ЭЖ-Юрист. -2011. - №50. - С. 8.

168. Краснова, С.А. Определение понятия «добросовестность» в российском гражданском праве / С.А. Краснова // Журнал российского права. - 2003. -№3. С.62 - 67.

169. Курбатов, А .Я. Ограничение правоспособности и дееспособности юридических лиц - должников в рамках дел о несостоятельности (банкротстве) [Электронный ресурс] [М., 2011] / А.Я. Курбатов, Е.С. Пирогова // Доступ из справ.-правовой системы «Консультант Плюс».

170. Курбатов, А.Я. Правовые проблемы потребительского кредитования / А.Я. Курбатов // Банковское право. - 2007. - №3. - С. 15 - 20.

171. Ларина, Т.В. Особенности правового регулирования публичного договора в России / Т.В. Ларина // Юрист. - 2004. - №4. - С. 18 - 19.

172. Мечетин, Д.В. Условия договора присоединения / Д.В. Мечетин // Юрист. -2009. - №5. - С.46 - 49.

173. Муранов, А. Законодательство: ВАС идет в обход / А. Муранов // Вестник Федеральной палаты адвокатов РФ. - 2011. - №3. - С. 141 - 144.

174. Новицкий, И.Б. Принцип доброй совести в проекте обязательственного права / И.Б. Новицкий // Вестник гражданского права. - 2006. - №1. -Т.6. -С.124- 181.

175. Новоселова, Л.А. О правовой природе средств на банковских счетах / Л.А. Новоселова // Хозяйство и право. - №7. - С.82 - 90 С.; - №8. - С.90 - 100.

176. Новоселова, Л.А. Согласие должника на уступку требования / Л.А. Новоселова // Сделки: проблемы теории и практики: Сборник статей / Рук. авт. кол. и отв. ред. М.А. Рожкова. - М.: Статут, 2008. - С. 165 - 179.

177. Олейник О. М. Банковский счет: законодательство и практика / О.М. Олей-ник // Закон. 1997. №1. С.92 - 97.

178. Олейник, О.М. Закон и договор: соотношение публично-правовых и частноправовых начал / О.М. Олейник // Коммерческое право. Научно-практический журнал. 2012. № 2(11). С. 5 - 19.

179. Осин, И.В. Свобода совести как субъективное право / И.В. Осин // Конституционное и муниципальное право. - 2008. - №23. — С.25 - 28.

180. Осипян, Б.А. Контракт как добровольный, свободный и ответственный совместный путь договаривающихся сторон, ведущий к реализации идеи права / Б.А. Осипян // Гражданское право. - 2011. - №3. - С. 34 - 41.

181. Парций, Я. Правовое регулирование работ и услуг, оказываемых гражданам / Я. Парций // Закон. - 1996. - №6. - С.79 - 82.

182. Пыхтин, C.B. Подходы Президиума ВАС РФ к оценке условий договоров потребительского кредита / C.B. Пыхтин // Юридическая работа в кредитной организации. - 2011. - №4. - С. 94 - 108.

183. Райлян, A.A. Гражданско-правовая защита прав потребителя: вопросы теории и судебной практики / A.A. Райлян // Арбитражный и гражданский процесс. - 2008. - №10. - С. 22-24.

184. Райлян, A.A. Коллизия правовых норм, регулирующих гражданско-правовые потребительские отношения / A.A. Райлян // Российский судья. 2008. №6. С.38-40.

185. Романец, Ю.В. Направленность договора как основа его квалификации / Ю.В. Романец // Право и экономика. - 1999. - №9. - С.63 - 65.

186. Румянцев, С. Недобросовестные условия в банковских договорах с потребителями / С.А. Румянцев // Хозяйство и право. - 2014. - №1. - С.70 - 85.

187. Румянцев, С. Защита прав потребителей на рынках финансовых услуг в российском гражданском праве / С.А. Румянцев // Хозяйство и право. - 2009. -№11.-С.94- 106.

188. Румянцев, С.А. Потребительское законодательство и рынки финансовых услуг / С.А. Румянцев // Право. Гражданин. Общество. Экономика. - 2009. -№ 3. С. 182 - 191.

189. Рыбаков, В.А. О методологических подходах к понятию функции права / В.А. Рыбаков, В.Н. Соловьев // Гражданское право. - 2012. - №1. - С. 28 -32.

190. Рыбакова, C.B. Проблемы незащищенности потребителей банковских услуг / C.B. Рыбакова // Банковское право. - 2009. №5. - С. 24 - 26.

191. Савельев, А.И. Договор присоединения в российском гражданском праве [Электронный ресурс] [Вестник гражданского права. - 2010. - №5. - С. 13 -75.] / А.И. Савельев // Доступ из справ.-правовой системы «Консультант Плюс».

192. Сальникова, Т.А. О пределах договорной работы / Т.А. Сальникова // Налоги. - 02.06.2009. - №24. - С. 13.

193. Свит, Ю.П. Защита прав потребителей при оказании транспортных услуг / Ю.П. Свит // Законы России: опыт, анализ, практика. - 2007. - №2. - С.23 -31.

194. Сейнароев, Б.М. Соотношение публичного договора с договором присоединения / Б.М. Сейнароев // Вестник ВАС РФ. - 1999. - №10. - С. 108 - 112.

195. Звягинцев, Д.А. Диспозитивные нормы в публичных договорах / Д.А. Звягинцев, Б.М. Сейнароев // Законодательство. - 2008. №8. - С.23 - 26.

196. Селивановский, А. Банковская тайна: состояние и проблемы / А. С. Селива-новский // Бухгалтерия и банки. - 2006. - №8. - С. 42 -47; №9 С.23 - 29.

197. Селивановский, А. Обеспечение исполнения обязательств на финансовых рынках / A.C. Селивановский // Хозяйство и право. - 2006. - №2. С.43 - 55; №3 С. 35-43.

198. Скловский, А.И. О соотношении договора и обязательства // Вестник гражданского права. - 2013. - №4. - С.4 - 18.

199. Соловьев, А. О распространении действия Закона «О защите прав потребителей» на отношения, возникающие из договора банковского вклада / А. Соловьев, С. Яковенко // Хозяйство и право. - 1997. - № 12. С. 134-138.

200. Стюфеева, И.В. Изменение и расторжение договора банковского счета [Электронный ресурс] [М., 2011]. / И.В. Стюфеева // Доступ из спарв.-правовой системы «КонсультантПлюс».

201. Трошина, С.М. Заработная плата - объект банковских правонарушений / С.М. Трошина // Административное право. - 2012. - №1. - С.30 - 35.

202. Ульянов, A.B. Юридические интересы в системе гражданского права / A.B. Ульянов // Журнал российского права. - 2014. - №3. - С. 119 - 127.

203. Фогельсон, Ю. Несправедливые (недобросовестные) условия договора / Ю.Б. Фогельсон // Хозяйство и право. 2010. №10. С.29 - 55.

204. Фогельсон, Ю. Защита интересов потребителей на финансовых рынках средствами «мягкого права» / С.А. Румянцев, Ю.Б. Фогельсон // Хозяйство и право. - 2011. - №1. - С. 42 - 53.

205. Фогельсон, Ю. О некоторых публичных интересах на рынках финансовых услуг и средствах их правовой защиты / Ю.Б. Фогельсон // Хозяйство и право. - 2008. - №8. - С.24 - 38.

206. Фогельсон, Ю.Б. Оговорка о добросовестности и российское договорное право / Ю.Б. Фогельсон // Forging a Common Legal Destiny: Liber Amicorum

in honor of William E. Buttler / Ed. by N.Y. Yerpyleva, M. Gashi-Battler, J. Henderson. - L.: Widly, Simmonds & Hill Pulisher, 2005.

207. Фогельсон, Ю.Б. Хозяйственная цель сделки / Ю.Б. Фогельсон // Хозяйство и право. - 2001. - №2. - С.83 - 90.

208. Хит, А. Предложенные поправки к Гражданскому кодексу РФ: шаг вперед или назад? / А. Хит // Законодательство и экономика. - 2011. - №2. - С. 5 -8.

209. Челышев, М.Ю. О формировании концепции развития законодательства о защите прав потребителей // Сфера услуг. Гражданско-правовое регулирование: сборник статей / под ред. Е.А. Суханова, JI.B. Санниковой. - М.: Ин-фотропик Медиа, 2011. - 240 с.

210. Четвернин, В.А. Современная либертарно-юридическая теория // Ежегодник либертарно-юридической теории. - 2007. - Вып.1. - С. 5 - 8.

211. Шевченко, Л.И. О понятии, сущности и значении договорного регулирования имущественных отношений в условиях рыночной экономики / Л.И. Шевченко // Государство и право. - 2005. - №10. - С.42 - 48.

212. Шевченко, Л.И. Об экономической и социальной ценности гражданско-правового договора в условиях рыночной экономики / Л.И. Шевченко // Ци-вилистические исследования. Сборник научных трудов памяти профессора И.Н. Федорова. - 2004. - Вып.1 - С.111 - 122.

213. Шерстобитов, А.Е. Гражданский кодекс Российской Федерации и законодательство о защите прав потребителей о договорах с участием потребителей / А.Е. Шерстобитов // Актуальные вопросы государства и права в Российской Федерации и в Республике Македонии: Сборник научных статей. Вып. 1 / отв. ред. А.Е. Шерстобитов. - М.: Статут, 2006. - 526 с.

214. Шерстобитов, А.Е. Гражданское законодательство Российской Федерации и законодательство о защите прав потребителей: соотношение и проблемы применения / А.Е. Шерстобитов // Основные проблемы частного права. Сборник статей к юбилею доктора юридических наук, профессора Александра Львовича Маковского / отв. ред. В.В. Витрянский, Е.А. Суханов. -М.: Статут, 2010.-575 с.

215. Шерстобитов, А.Е. Проблемы определения круга общественных отношений, регулируемых законодательством о защите прав потребителей / А.Е. Шерстобитов // Проблемы современной цивилистики: сборник статей, посвященных памяти профессора С.М. Корнеева / отв. ред. Е.А. Суханов, М.В. Телюкина. - М.: Статут, 2013. - 348 с.

216. Шерстобитов, А.Е. Юридические гарантии охраны прав потребителей в договорных отношениях / А.Е. Шерстобитов // Сфера услуг. Гражданско-правовое регулирование: сборник статей / под ред. Е.А. Суханова, JI.B. Санниковой. - М.: Инфотропик Медиа, 2011. - 240 с.

217. Эрделевский, A.M. Банковский вклад и права потребителей / A.M. Эрделев-ский // Законность. - 1998. - №4. С. 12-16.

218. Яковлев, В.Ф. О кодификации гражданского законодательства современной России / В.Ф. Яковлев // Основные проблемы частного права. Сборник статей к юбилею доктора юридических наук, профессора Александра Львовича Маковского / отв. ред. В.В. Витрянский, Е.А. Суханов. -М.: Статут, 2010. -575 с.

219. Яковлев, В.Ф. О некоторых вопросах применения части первой Гражданского кодекса арбитражными судами / В.Ф. Яковлев // Вестник ВАС РФ. -1995.-№5.С.88- 100.

220. Яковлева, С. Принцип добросовестности и запрет злоупотребления правом в договорном праве / С. Яковлева // Хозяйство и право. - 2010. - №11. -С. 54-70.

Нормативно-правовые акты

221. Гражданский кодекс Российской Федерации: часть первая от 30.11.1994 №51-ФЗ [в ред. от 02.11.2013]; часть вторая от 26.01.1996 №14-ФЗ [в ред. от 28.12.2013]; часть третья от от 26.11.2001 № 146-ФЗ [в ред. от 28.12.2013]; часть четвертая от 18.12.2006 №230-Ф3 [в ред. от 23.07.2013] / [Электронный ресурс] // Справ.-правовая система «Консультант Плюс».

222. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от 14.11.2002 №138-Ф3 [в ред. от 02.12.2013] // 1-ая ред. опуб. в СЗ РФ. - 18.11.2002. -№46. - Ст. 4532.

223. Закон РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 №2300-1 [в ред. от 02.07.2013] // 1-ая ред. опуб. в «Ведомости СНД и ВС РФ». 09.04.1992, №15. Ст. 766.

224. Закон РФ от 29.05.1992 №2872-1 «О залоге» [в ред. от 06.12.2011] // Ведомости СНД и ВС РФ. - 11.06.1992. -№23. - ст. 1239.

225. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 №195-ФЗ [в ред. от 02.04.2014] // 1-ая ред. опуб. в СЗ РФ. -07.01.2002.-№1 (ч. 1). - Ст. 1.

226. Конституция Российской Федерации [принята всенародным голосованием 12.12.1993; в ред. от 05.02.2014] // СЗ РФ. -26.01.2009. - №4. - Ст. 445.

227. Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации [утв. Банком России 26.03.2007 №302-П; утратило силу с 01.01.2013] // Вестник Банка России, - 16.04.2007.-№20-21.

228. Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) [утв. Банком России 31.08.1998 №54-П; в ред. от 27.07.2001] // Вестник Банка России. -08.10.1998,-№70-71.

229. Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации [утв. Банком России 26.03.2007 №302-П] // Вестник Банка России. - 16.04.2007. - №20 -21.

230. Постановление Главного государственного санитарного врача РФ от 10.04.2003 №39 «О введении в действие Санитарных правил и нормативов СанПиН 1.2.1253-03» [вместе с «Сан-ПиН 1.2.1253-03. 1.2. Гигиена, токсикология, санитария. Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых. Санитарные правила и норматив», утв. Главным государственным санитарным врачом РФ 30.03.2003] // Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. - 11.08.2003. - №32.

231. Постановление Правительства РФ от 30.04.2009 № 386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» [ред. от 03.12.2010] // 1-ая ред. опуб. в СЗ РФ. - 11.05.2009. - №19. - Ст. 2343.

232. Приказ МАП РФ от 20.05.1998 №160 «О некоторых вопросах, связанных с применением Закона РФ «О защите прав потребителей»» [в ред. от 11.03.1999] //Российская газета. - 14.01.1999. -№5 -6.

233. Указание Банка России от 13.05.2008 №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» // Вестник Банка России. - 04.06.2008. - № 28.

234. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках» [в ред. от 02.12.2013] // 1-ая ред. опуб. в 05.02.1996. №6. Ст. 492.

235. Федеральный закон от 21.12.2013 №363-Ф3 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской

Федерации в связи с принятием Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»» // СЗ РФ. - 2013. -№51. - Ст.6683.

236. Федеральный закон от 21.12.2013 №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» // СЗ РФ. 2013. -№51. Ст.6673.

237. Федеральный закон от 09.01.1996 №2-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» и Кодекс РСФСР об административных правонарушениях» [в ред. от 30.12.2001, с изм. от 25.10.2007] // СЗ РФ. - 1996. - №3. - Ст. 140.

238. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [ред. от 28.12.2013] // СЗ РФ, - 2002,-№28. - Ст. 2790.

239. Федеральный закон от 11.06.2003 №74-ФЗ «О крестьянском (фермерском) хозяйстве» [в ред. от 28.12.2013] // СЗ РФ. - 2003. - №24. - Ст. 2249.

240. Федеральный закон от 15.02.2010 №11-ФЗ «О внесении изменений в статью 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» // СЗ РФ. -22.02.2010.-№8.-Ст. 775.

241. Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» [в ред. от 07.05.2013] // 1-ая ред. опуб. в СЗ РФ. - 20.07.1998. - № 29. - Ст. 3400.

242. Федеральный закон от 19.10.2011 №284-ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» // СЗ РФ. - 24.10.2011. - №43. - Ст. 5972.

243. Федеральный закон от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» [в ред. от 09.04.2009] //СЗ РФ, - 1996.-№5.-Ст. 411.

244. Федеральный закон от 26.07.2006 №135-Ф3 «О защите конкуренции» [в ред. от 28.12.2013] // СЗ РФ.-2006.-№31(ч. 1).-Ст. 3434.

245. Федеральный закон от 27.07.2006 №149-ФЗ [в ред. от 28.12.2013] «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» // 1-ая ред. опуб. в: СЗ РФ. - 31.07.2006. -№31 (1 ч.). - Ст. 3448.

246. Федеральный закон от 29.10.1998 №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» [ред. от 28.06.2013] // Первоначальный текст опубликован в: СЗ РФ. -02.11.1998.-№44.-Ст. 5394.

247. Федеральный закон от 29.12.1994 №77-ФЗ «Об обязательном экземпляре документов» [вред, от 11.07.2011] // СЗ РФ. - 02.01.1995. №1. - Ст. 1.

Материалы судебной практики338

248. Апелляционное определение Белгородского областного суда от 03.05.2012 по делу №33-1201.

249. Апелляционное определение Белгородского областного суда от 15.05.2012 по делу №33-1267.

250. Апелляционное определение Белгородского областного суда от 15.05.2012 по делу №33-1263.

251. Апелляционное определение Белгородского областного суда от 22.03.2012 по делу №33-847.

252. Апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от

28.08.2012 по делу №33-9831/2012.

253. Апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от

09.07.2013 по делу №33-8355/2013.

254. Апелляционное определение Верховного суда Республики Татарстан от

05.04.2012 по делу №33-2728/2012.

255. Апелляционное определение Верховного суда Республики Татарстан от

27.06.2013 по делу №7636.

256. Апелляционное определение Верховного суда Чувашской Республики от 13.06.2012 по делу №33-1666-2012.

257. Апелляционное определение Воронежского областного суда от 20.09.2012 №33-4976.

258. Апелляционное определение Воронежского областного суда от 23.05.2013 №33-2659.

259. Апелляционное определение Кемеровского областного суда от 19.04.2012 по делу №33-3763.

260. Апелляционное определение Кемеровского областного суда от 26.06.2012 по делу №33-6052.

261. Апелляционное определение Краснодарского краевого суда от 15.05.2012 по делу №33-8506.

338 Все материалы российской судебной практики приводятся в настоящей работе из справ.-правовой системы «Консультант Плюс», если только в отношении отдельных судебных актов не указано иное.

262. Апелляционное определение Липецкого областного суда от 09.06.2012 по делу №33-1293/2012.

263. Апелляционное определение Магаданского областного суда от 20.03.2012 №33-229/12 по делу №2-5094/11.

264. Апелляционное определение Московского городского суда от 04.03.2013 по делу №11-6951.

265. Апелляционное определение Московского городского суда от 10.07.2012 по делу №11-11445.

266. Апелляционное определение Нижегородского областного суда от 23.07.2013 по делу №33-6472.

267. Апелляционное определение Новосибирского областного суда от 08.10.2013 по делу №33-7996/2013.

268. Апелляционное определение Омского областного суда от 08.08.2012 по делу №33-4612/2012.

269. Апелляционное определение Омского областного суда от 30.10.2013 по делу №33-7097/2013.

270. Апелляционное определение Омского областного суда от 31.10.2012 по делу №33-6838/12.

271. Апелляционное определение Орловского областного суда от 05.06.2012 по делу №33-963.

272. Апелляционное определение Орловского областного суда от 26.06.2012 по делу №33-1162.

273. Апелляционное определение Первомайского районного суда г. Ижевска от 25.08.2011 по делу №11-379/2011.

274. Апелляционное определение Ростовского областного суда от 07.08.2013 №33-9952/2013.

275. Апелляционное определение Ростовского областного суда от 29.05.2012 по делу №33-5320.

276. Апелляционное определение Саратовского областного суда от 19.06.2012 по делу №33-3071.

277. Апелляционное определение Саратовского областного суда от 21.06.2012 по делу №33-2969/2012.

278. Апелляционное определение Советского районного суда города Орла от 06.06.2012 по делу №11-62/2012.

279. Апелляционное определение Ставропольского краевого суда от 16.07.2013 по делу №33-3862/13.

280. Апелляционное определение Ярославского областного суда от 21.05.2012 по делу № 33-2490.

281. Апелляционное решение Новочебоксарского городского суда Чувашской республики от 20.04.2012 по делу №11-27/12.

282. Апелляционное решение Пластского городского суда Челябинской области от 05.04.2011 по делу №11-2/2011.

283. Бюллетень судебной практики по гражданским делам Свердловского областного суда за 4-й квартал 2010 г. (утв. постановлением президиума Свердловского областного суда от 24.02.2011)/

284. Заочное решение Кировского районного суда г.Новосибирска по делу №2494/12 от 27.02.2012.

285. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 №146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров».

286. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 №147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре» // Вестник ВАС РФ. №11. 2011.

287. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 20.10.2010 №141 «О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации».

288. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 25.11.2008 №127 «Обзор практики применения арбитражными судами статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации» // Вестник ВАС РФ. - 2009. - №2.

289. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 №120 «Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации» // Вестник ВАС РФ. - 2008. - №1.

290. Кассационное определение Белгородского областного суда от 10.02.2011 по делу №33-437-г.

291. Кассационное определение Верховного суда Удмуртской Республики от 08.07.2009 по делу №33-1809.

292. Кассационное определение Кировского областного суда от 13.01.2011 по делу №33-14.

293. Кассационное определение Кировского областного суда от 14.04.2011 №33-1245.

294. Кассационное определение Красноярского краевого суда по делу №33-6347 А-33 от 28.07.2010.

295. Кассационное определение Пермского краевого суда от 01.02.2012 по делу №33-1100.

296. Кассационное определение Суда Ханты-Мансийского автономного округа -Югры от 17.01.2012 по делу №33-93/2012.

297. Кассационное определение Судебной коллегии по гражданским делам Белгородского областного суда от 01.11.2011 по делу №33-3931.

298. Кассационное определение Судебной коллегии по гражданским делам Вологодского областного суда от 10.02.2012 по делу №33-573/2012.

299. Кассационное определение Судебной коллегии по гражданским делам Псковского областного суда по делу №33 - 948/2011 опуб. 02.08.2011 [Электронный ресурс] // Псковский областной суд. 1ЖЬЖ Ьйр://оЬ18иё.р8к.8иёг£ги/шоёи1е8.р11р?№ате=Ь8г&ор=рг1№1_1ех1&с1=1&1ё=60 400001108021109296751000147350 (дата обращения 14.09.2013).

300. Кассационное определение Судебной коллегии по гражданским делам Пермского краевого суда от 24.10.2011 по делу № 33-10768.

301. Кассационное определение судебной коллегии по гражданским делам Саратовского областного суда от 22.04.2009 по делу о признании дополнительного соглашения к договору срочного банковского вклада незаконным.

302. Кассационное определение Судебной коллегии по гражданским делам Тульского областного суда от 7.07.2011 по делу №33-2164.

303. Кассационное определение Тамбовского областного суда от 09.11.2011 №33-3623.

304. Кассационное определение Тамбовского областного суда от 19.12.2011 №33-4068.

305. Обзор Верховного суда Республики Карелия «Судебная практика по гражданским делам за I полугодие 2010 года» // Бюллетень Верховного Суда Республики Карелия. - 2010. - №1(22).

306. Обзор Красноярского краевого суда «Обзор кассационной и надзорной практики судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда за первый квартал 2010 года» // Буква закона. - 2010. - №66.

307. Обзор судебной практики Красноярского краевого суда от 10.04.2012 «Обзор практики разрешения судами Красноярского края споров, возникающих из кредитных договоров» // Буква закона. - 2012. - №78.

308. Обзор судебной практики по гражданским делам за февраль 2011 года (подготовлен Белгородским областным судом) // Информационный бюллетень. №3. 2011.

309. Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств [утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013] // Бюллетень Верховного Суда РФ. 2013. №9.

310. Определение ВАС РФ от 03.08.2009 №ВАС-7745/09.

311. Определение ВАС РФ от 07.04.2010 №ВАС-1359/10 по делу №А40-5236/09-17-45.

312. Определение ВАС РФ от 07.06.2011 №ВАС-5548/11 по делу №А32-20387/2009-32/405.

313. Определение ВАС РФ от 10.04.2013 №ВАС-5709/10 по делу №А41-28545/09

314. Определение ВАС РФ от 10.08.2010 №ВАС-7580/10 по делу №А50-2691/2009.

315. Определение ВАС РФ от 12.11.2010 №ВАС-12057/10 по делу №А26-11264/2009.

316. Определение ВАС РФ от 13.07.2010 №ВАС-9420/10.

317. Определение ВАС РФ от 15.07.2009 №ВАС-7751/09.

318. Определение ВАС РФ от 21.03.2013 №ВАС-2742/13 по делу №А65-5723/2012.

319. Определение ВАС РФ от 21.11.2008 № 14551/08 по делу № А60-3412/2008-С9.

320. Определение ВАС РФ от 22.09.2010 №ВАС-12448/10.

321.

322.

323.

324.

325.

326.

327.

328.

329.

330.

331,

332,

333,

334

335

336

337

338

339

340

Определение ВАС РФ от 23.12.2010 №ВАС-16912/10 по делу №А40-17978/09-46-191.