Логистика процесса предоставления услуг в инфраструктуре регионального рынка тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Садомцев, Сергей Юрьевич

• Садомцев, Сергей Юрьевич
• кандидат экономических наук
• 2001

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Садомцев, Сергей Юрьевич

Введение.

Теоретические основы функционирования логистических систем рыночной инфраструктуры.

1.1. Особенности функционирования рыночной инфраструктуры как макрологистическои системы.

1.2. Банковская система как основной элемент организации процесса ^ товаропродвижения в сфере приращения продукции и услуг, и движения финансовых ресурсов на региональном уровне.

1.3. Логистика организации услуг в банковских системах рыночной инфраструктуры.

Логистика функционирования региональных банковских систем на современном этапе развития рыночной инфраструктуры.

2.1. Современная практика банковской деятельности на региональном уровне.

2.2. Оценка уровня логистического обеспечения региональных коммерческих банков.

Эффективное функционирование логистических систем управления потоками в инфраструктуре регионального рынка.

3.1. Концепция процесса повышения эффективности функционирования логистических банковских систем.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Логистика процесса предоставления услуг в инфраструктуре регионального рынка»

Актуальность темы исследования. Период формирования системы рыночных отношений в экономике современной России составляет всего лишь одно десятилетие. Тем не менее, в целом был сформирован рынок с его участниками и обслуживающей структурой, и определены общие «правила» существования на нем. Как и всякая, объективно существующая система, рынок обладает собственной инфраструктурой. От эффективности функционирования инфраструктуры во многом зависит развитие всей экономики государства. История формирования и развития рынков развитых стран показывает, что становление инфраструктурной составляющей - долгий и сложный процесс, сопряженный со множеством ошибок и потерь. Текущее состояние процесса становления рынка в нашей стране указывает на его несовершенство, что определяет наличие существенных, зачастую лишних затрат при слабой или недостаточной отдаче от приложенных усилий и вложений. Низкий уровень эффективности и наличие многих противоречий сказываются на состоянии экономики страны в целом, что выражается в кризисном характере её развитии.

Проблемы становления инфраструктуры рынка в нашей стране нашли отражение в работах И.К. Белявского, Е.Т. Гребнева, А.Я. Лившица, H.A. Нестерова, В.Н. Новикова, В.А. Стаханова, В.П. Федько, Н.Г. Федько, А.Ю. Шарипова, и других.

Однако, в своих исследованиях ученые концентрируют внимание на рассмотрении общих моментов и тенденций развития инфраструктуры рынка, оставляя без внимания исследования эффективного функционирования как рыночной инфраструктуры, так и составляющих её элементов.

Банковская система является одним из центральных звеньев инфраструктуры рынка, во многом определяя развитие остальных составляющих экономического механизма государства. Функционируя, банковская система способствует процессу товародвижения в экономических системах разного масштаба, организуя финансовые отношения между контрагентами. Имея главной целью обслуживания материальных потоков, банки оперируют с финансовыми потоками как основными. При этом продуктом банков являются услуги.

Проблемы становления рыночных отношений в России отразились и на функционировании и банковской системы. Спад производства, инфляция, падение спроса на конечный продукт, не до конца продуманная политика государства на рынке, отсутствие должного законодательства, несовершенство банковского менеджмента и многие другие факторы привели к нескольким системным кризисам 1992-93гг., 1995г., 1998 г. Указанные сложности привили как банкам, так и государству осознание необходимости поиска путей эффективного развития всей рыночной системы страны в целом и банковской её составляющей в частности.

Эффективность функционирования банков как производителей услуг в инфраструктуре рынка складывается из двух составляющих: эффективность функционирования отдельного коммерческого банка как субъекта рынка, и эффективность функционирования совокупности банков, объединенных по каким-либо признакам в систему. Такими признаками могут выступать региональная принадлежность, отраслевая направленность, особенность клиентской базы, и т.д.

Особенности развития банков и банковского дела в России нашли отражение в трудах В.И. Колесникова, Ю.И. Коробова, Л.П. Кроливецкой, О.И. Лаврушина, A.B. Молчанова и ряда других авторов.

В указанных работах учеными исследуются основы и принципы функционирования, организационные структуры и особенности становления банков в нашей стране.

Тем не менее, необходимо отметить, что вопросам эффективности функционирования как банковской системы в целом, так и отдельных банков в частности, не было уделено должного внимания. Это определяет неразвитость теоретико-методологической базы основ организации и функционирования процессов предоставления услуг коммерческими банками в стране. Приведенные недостатки оказывают негативное влияние и на практические аспекты банковской деятельности, что во многом определяет недостаточную эффективность функционирования всей экономической системы. Д, Особенности региональных аспектов современного развития страны предопределили научный и практический интерес к исследованиям именно региональных инфраструктурных систем как составных частей единой экономической системы государства.

Таким образом, необходимо сделать вывод, что в исследованиях современных ученых вопросу поиска методов эффективного функционирования процесса предоставления услуг банковской системы как определяющего элемента эффективного функционирования региональной инфраструктуры рынка уделено недостаточное внимание.

Банковская система региона - центральное звено инфраструктуры регионального рынка, и исследованию эффективности её функционирования должно быть уделено повышенное внимание.

Вышесказанное демонстрирует актуальность исследования банковской системы на предмет поиска такого пути её развития, при котором обеспечивается эффективность как определяющий фактор состояния развития услуг в инфраструктуре рынка региона.

Проблемы эффективности функционирования экономических систем и их решения рассматриваются в различных направлениях и областях ^ экономической науки. Увеличивающееся число проблем и задач, возникающих в процессе развития рынка страны, научной базы, с одной стороны, и влиянием внешних факторов и тенденций с другой, определили возрастающий интерес к новейшим и наиболее эффективным методам решения первых. Одним из современнейших подходов совершенствования развития различных систем, в том числе экономических, является логистический подход.

Довольно существенное значение в логистике придается исследованиям логистических систем и их эффективному функционированию. Главная цель функционирования логистической системы - организация сквозного управления потоками так, чтобы при минимальных издержках, за короткий промежуток времени достичь максимального удовлетворения потребителя. ßL Поэтому представляется интересным применение логистического подхода к работе региональной банковской системы как одной из составляющей и во многом определяющей части инфраструктурного комплекса

4v региона.

Применительно к теме исследования значительный интерес представляют работы по проблемам логистического управления таких признанных отечественных и зарубежных авторов как А.У. Альбеков, Б.А. Аникин, A.M. Гаджинский, Е.А. Голиков, М.П. Гордон, М.Е. Залманова, К.В. Инютина, А.Б. Карнаухов, Д.Д. Костоглодов, Д.Т. Новиков, O.A. Новиков, Л.Б. Миротин, Ю.М. Неруш, Б.К. Плоткин, О.Д. Проценко, В.Г. Санков, А.И. Семененко, В.И. Сергеев, A.A. Смехов, J1.A. Сосунова, Н.П. Строгов, Н.Д. Фасоляк, В.П. Федько, В.В. Щербаков, Р.Х. Баллоу, Г. Юнеманн, Р. Юнеманн, С. Шульте, Дж. Вебер и других авторов.

Глубокое изучение литературы по логистике показывает, что научными авторами исследованы в большей степени системы, проводящие материальные потоки, тогда как изучению финансовых и информационных потоков отводится второстепенное значение. Более того, в литературных источниках по логистике отсутствуют исследования банковских систем, которые, как это показано в ^ диссертации, могут быть отнесены к логистическим.

Актуальность и недостаточная разработанность проблемы эффективного функционирования процесса предоставления услуг в региональных банковских системах обусловили цель и определили задачи диссертационного исследования.

Цель работы заключается в развитии концепции повышения эффективности процесса предоставления услуг в региональной банковской системе как составной части инфраструктуры, одном из основных элементов товаропродвижения в сфере приращения продукции и услуг в народном хозяйстве на основе логистического подхода.

Поставленная цель определила логику и структуру диссертационного исследования, которые сводятся к решению следующих задач:

- изучить и обобщить теоретические основы функционирования инфраструктуры рынка с учетом ее специфических свойств, как логистической системы;

- уточнить особенности движения финансовых ресурсов региона с помощью банковской логистической системы;

- определить особенности банковской деятельности (услуг и операций) с учетом региональных факторов в инфраструктуре регионального рынка;

- проанализировать уровень эффективности процесса производства услуг в банковских микро и макрологистических системах;

- предложить подход к организации процесса эффективного функционирования региональной банковской логистической системы как основного элемента рыночной инфраструктуры;

- определить механизм приведения действующей банковской системы региона к эффективному виду с приведением обоснования необходимости и основных выводов.

Объектом исследования является региональная банковская система как основной элемент рыночной инфраструктуры и составляющие её элементы.

Предметом исследования является процесс предоставления услуг в региональной банковской системе как составной части инфраструктуры рынка и, в частности, его эффективная организация с точки зрения логистики.

Методология и методика исследования. Методологическую основу исследования составляют как российские так и зарубежные источники в области логистики, теории и практики банковского дела, региональной экономики, финансов и кредита; материалы всероссийских и международных научно-практических конференций, симпозиумов и семинаров; нормативная база РФ по банковской деятельности; статистические материалы Банка России и авторитетных рейтинговых агентств; материалы, собранные во время практической работы в банках Саратовской области.

Для решения указанных задач диссертации использовались методы теоретического исследования - абстрагирование, логистический анализ и синтез; общенаучные методы - индуктивный, классификация, обобщение; экономико-математические методы - моделирование, сравнительный метод, метод экспертных оценок, логические и эвристические методы.

Научная новизна исследования заключается в том, что приведенные в работе положения позволяют сформировать механизм эффективного функционирования региональной банковской системы, на основе использования методологии и инструментария логистики. К числу наиболее существенных результатов, обладающих новизной и выносимых на защиту, относятся:

- исследовано функционирование инфраструктуры регионального рынка как логистической системы с выделением особенностей и роли банковской системы как одной из составляющих инфраструктуры;

- уточнены особенности движения финансовых ресурсов заключающиеся в ключевой роли банковской системы в организации товаропродвижения в сфере приращения продукции и услуг на региональном уровне;

- предложены новые подходы к оценке особенностей банковской деятельности в логистической системе с учетом региональных аспектов, таких как: особенности регионального клиента как основного субъекта, формирующего спрос на банковские продукты, особенности состояния развития региональных финансовых рынков;

- предложена классификация банковской микрологистической системы, состоящая из технического, тактического и стратегического уровней;

- разработан авторский подход к организации процесса эффективного функционирования региональной логистической банковской системы как составной части инфраструктуры регионального рынка, суть которого заключается в формировании и функционировании внутрирегионального логистического центра;

- сформулированы авторские подходы по повышению эффективности действующих логистических систем банков, входящих в состав рыночной инфраструктуры на основе методологии и инструментария логистики.

Теоретическая значимость работы заключается в развитии существующих теорий повышения эффективности функционирования региональных логистических систем в целом и банковской логистической системы как основного элемента рыночной инфраструктуры в частности. Что, в свою очередь предполагает использование полученных результатов в дальнейших исследованиях банковских систем региона на предмет эффективности. Вместе с тем, представленная методология приведения системы к эффективному виду может быть успешно, на наш взгляд, использована в учебном процессе по курсу «Логистика» (организация эффективного функционирования логистических макро- и микросистем на примере коммерческого банка и его совокупностей).

Практическая значимость проведенного исследования заключается в том, что полученные результаты позволяют сформировать региональную банковскую систему более эффективного функционирования, с точки зрения услуг, что подтверждается при использовании отдельных положений диссертации в работе региональных коммерческих банков и контролирующих их деятельность органов.

Апробация основных результатов диссертации заключается в применении отдельных подходов в работе по кредитованию заемщиков ОАО

Альфа-Банк» филиал «Саратовский», Банк «Поволжское ОВК» ОАО и при разработке инструктивных материалов в работе ГУ Банка России по Саратовской области.

Публикации. Наиболее весомые научные положения, используемые в работе нашли своё отражение в 14 публикациях автора общим объемом 2,65 ^ пл., которые апробированы на всероссийских и международных научнопрактических конференциях и семинарах, проходивших в Москве, Оренбурге, ^ Пензе, Саратове.

Структура и объем диссертации. Структура диссертации предполагается целями и задачами исследования. Работа состоит из введения, трёх глав, заключения, списка использованной литературы, включающего 139 наименований и 1 приложения. Основной текст работы изложен на 177 страницах и содержит 18 рисунков и 13 таблиц.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Садомцев, Сергей Юрьевич

Заключение

В проведенном исследовании была развита концепция приведения региональной банковской системы к состоянию эффективного функционирования для чего были проведены анализ и синтез банковской системы региона как составной части инфраструктуры развивающегося рынка России. В основе исследования лежали логистические приемы и методы и имеющийся практический опыт работы банков. Поэтому отправной точкой исследования стало выявление и описание теоретических основ функционирования инфраструктуры рынка как логистической системы. Для этого автором были изучены и обобщены теоретические основы управления инфраструктурой рынка с приведением доказательства тождества последней логистической системе. При этом учитывались специфические свойства инфраструктуры и её роль в функционировании экономики на основе логистического подхода.

В работе приводятся особенности организации движения финансовых ресурсов, и выделяется роль банковской логистической системы. В частности, описывается инфраструктура финансовой системы, а также, производится выделение банковской системы как элемента инфраструктуры регионального рынка финансов.

Далее в работе анализируется теоретические аспекты уровня развития логистики коммерческих банков и их совокупностей в регионе, и устанавливаются основные виды технологий управления процессом производства услуг, т.е. банковских продуктов. Так в работе приводятся понятия банка как логистической системы; выделение основных потоков и их особенности с точки зрения функционирования банка как в микро, так и в макро аспектах; приведено функциональное деление микрологистической системы банка.

Объектом исследования выступила региональная банковская система как основной элемент рыночной инфраструктуры и составляющие её элементы. Поэтому в работе особое внимание уделено описанию её свойств. Так, определены особенности практической деятельности коммерческого банка с акцентом на региональный уровень и с учетом динамики развития системы. Для этого сначала выделены функции коммерческого банка, где в качестве главной представлена функция посредничества в кредите. С точки зрения проводимого исследования банковские услуги представляются в виде логистических активностей, состоящих из элементарных логистических операций, т.е. банковских операций. Указанный тезис определил основу процесса описания принципов функционирования информационной логистики коммерческого банка.

Согласно тезису о тождественности понятий инфраструктуры и логистической системы, а также делению логистических систем на макро- и микросистемы, задание работы приводится к исследованию двух видов логистической инфраструктуры банковской системы региона: внутренней и внешней. Сам процесс исследования разбит на три части, которые могут быть представлены как оценка текущего состояния системы, предложение по совершенствованию имеющихся недостатков и основные выводы, и практические рекомендации.

В результате произведенной оценки делается вывод о приемлемом уровне эффективности существующих производственных систем внутренних банковских инфраструктур. С другой стороны выяснено, что на уровне региона действующая логистическая банковская система нуждается в существенном усовершенствовании, выраженном в повышении её эффективности с точки зрения логистического подхода. Качество совокупного финансового потока производимого и обрабатываемого банковской системой региона определяется как отдельными элементами системы, т.е. коммерческими банками, так и общим состоянием развития системы, силой воздействия определенных совокупных факторов. Последнее показывает состояние развития макрологистической банковской системы, где главными качественными характеристиками являются управление и координация как можно большего количества элементов системы с целью обеспечения гармоничного и устойчивого её развития. Для этого в работе приводятся основные концептуальные подходы и принципы, применяемые в логистическом моделировании, с учетом регионального фактора и особенностей банковской системы. Центральным местом в процессе выработки концепции повышения эффективности стало введение в неё логистического центра, выполняющего функции, определяемые недостатками системы действующей. Особенностью вводимого центра является то, что центр призван регулировать, управлять и контролировать финансовые потоки, связанные с кредитными отношениями, возникающими между заемщиками и банками в процессе перераспределения финансовых ресурсов.

Применение научного инструмента логистики позволило развить концепцию приведения действующей банковской системы региона к эффективному виду, а именно обеспечить повышение качества предоставляемых банками ссуд; минимизацию совокупных затрат логистической системы; повысить устойчивость, надёжность системы и обеспечить её адаптивность; а также согласование локальных целевых установок звеньев (элементов) и целей всей логистической системы.

Подводя итог вышесказанному, можно сделать вывод о том, что реализованное в диссертационной работе исследование не может претендовать на охват всех сторон деятельности такой составляющей рынка как региональная банковская система. Тем не менее, у автора есть все основания полагать, что работа займет свое место среди разработок аспирантов и ученых в области экономики, а приводимые в диссертации подходы и положения будут использованы как в других теоретических изысканиях, так и в практической деятельности коммерческих банков.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Садомцев, Сергей Юрьевич, 2001 год

1. Академия рынка: Маркетинг: Пер. с фр. / А. Дайан, Ф.Букерель, Р.Ланкар и др.: Науч. ред. А.Г.Худокормов. М.: Экономика, 1993. 572 с.

2. Анненков Б.Н. Карелин Ю.Д. К вопросу совершенствования кредитно-финансовой системы // Деньги и кредит. 1989. №2. С.26-31.

3. Ансофф И. Новая корпоративная стратегия. СПб.: Питер Ком, 1999. 416 с.

4. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. М.: АО «Финстатинформ», 1995. - с.76.

5. Атлас З.В. Социалистическая денежная система. М.: Финансы, 1969. 384 с.

6. Афанасьева Н.В. Логистические системы и российские реформы. СПб.: СПбГУЭФ, 1995. 147 с.

7. Бабичева Ю.А. Родионов С.С. Хандруев A.A. Перестройка банковского дела //Деньги и кредит. 1989. №1. С.30-36.

8. Байе М.Р. Управленческая экономика и стратегия бизнеса: Учеб. пособие для вузов / Пер. с англ.;Под ред. А.М.Никитина. М.: ЮНИТИ- ДАНА, 1999. 743 с.

9. Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента. Как управлять капиталом? М.: Финансы и статистика, 1995.

10. Банки Саратовской области. Саратов, «ПРО-ПРИНТ», 1999. 119 с.

11. Банковское Дело: Учебник. / Под ред. О.И. Лаврушина М., Финансы и статистика, 1998. 576 с.

12. Банковское Дело: Учебник. -2-е изд., стереотип./ Под ред. Проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. М.: Финансы и статистика, 1996. 480 с.

13. Баканов М.И., Шеремет А.Д. Теория экономического анализа. М.: Финансы и статистика, 1995. 288 с.

14. Белоусов Р. А. Создание инфраструктуры транспорта и связи в России // Экономист. 1998, №12. С. 17-18.

15. Белявский И.К. и др. Статистика рынка товаров и услуг. Учеб. М., 1995.

16. Большой экономический словарь / Под ред. А.Н.Азрилияна. 2-е изд.,доп. и перераб. М.: Институт новой экономики, 1997. 864 с.

17. Болт Г.Д. Практическое руководство по управлению сбытом: Пер. с англ. М.: Экономика, 1991. 271 с.

18. Браверман Э.М. Математические модели планирования и управления в экономических системах. М.: Наука, 1976. 368 с.

19. Бузгалин A.B. Переходная экономика: курс лекций по политической экономии. М.: Таурус, Просперус, 1994. 472 с.

20. Бухвальд Б. Техника банковского дела. М., 1993. 234 с.

21. Ван Рост Ш. Досье по логистике. Брюссель: Бельгийский институт подготовки кадров, технического содействия и трансферта технологий, 93. 33 с.

22. Васильев Г.А., Ибрагимов J1.A., Нагапетьянц H.A. Логистика: Учеб. пособие. М.: ВЗФИ, 1993. 126 с.

23. Введение в банковское дело: Учеб. пособие / Рук. авт. кол. проф. Г. Асхауэр. М.: 1997.628 с.

24. Введение в информационный бизнес/ Под ред. В.П. Тихомирова, A.B. Хорошилова. М.: Финансы и статистика, 1996. 240 с.

25. Витт Ю. Управление сбытом: Пер. с нем. М.: ИНФРА -М, 1997. 112 с.

26. Все о маркетинге: Сборник материалов для руководителей предприятий, экономических и. коммерческих служб. М.: Азимут-центр, 1992. 368 с.

27. Гаджинский A.M. Логистика: Учебник для высших и средних, специальных учебных заведений. М.: ИВЦ "Маркетинг", 1998. 228 с.

28. Гаджинский A.M. Основы логистики: Учеб. пособие. М.: ИВЦ "Маркетинг" 1996. 124 с.

29. Геращенко В.В. Проблемы инфляции в российской экономике и роль банковской системы // Деньги и кредит. 1993. №№10,11. С.3-9.

30. Геращенко В.В. Текущие задачи денежно-кредитной политики и тенденции развития банковской системы РФ // Деньги и кредит. 1993. №7. С. 14-24.

31. Голиков Е.А. Маркетинг и логистика: Учеб. пособие. 2-е изд. М.: Изд. Дом "Дашков и К", 2000.412 с.

32. Голубков Е.П. Маркетинговые исследования: теория, методология и практика. М.: Финпресс, 1998. 416 с.

33. Гончаров П.П. и др. Основы логистики: Учеб. пособие. Оренбург: Изд. центр ОГАУ, 1995; 84 с.

34. Гордон: М.П. Комплексное управление товародвижением // Материально-техническое обслуживание. 1990. №4. С. 100-104.

35. Гражданский кодекс Российской Федерации.

36. Деггяренко В.Н. Основы логистики и маркетинга: Учеб. пособие. Ростов-н/Д: ГАС, 1992. 28 с.

37. Денежное обращение и кредит капиталистических стран. Учебник для вузов / Под ред. Л.Н. Красавиной. М.: «Финансы», 1977.

38. Доветов М.Ш., Попков В.П., Бугорский В.Н. Экономика и организация индустрии информации. Л.: ЛИЭИ, 1988. 64 с.

39. Долинская И.Г. Служба маркетинга на промышленном предприятии // Маркетинг. 1992. №1. С. 17-52.

40. Долинская И.Г., Соловьев И.А. Маркетинг и конкурентоспособность промышленной продукции. М.: Финансы и статистика, 1990. 90 с.

41. Доллан Э.Дж., Линдсей Д. Рынок: микроэкономическая модель / Пер. с англ. В.Лукашевича и др.; Под общ. ред. Б.Лесовика и В.Лукашевича. СПб.: АВТОКОМП, 1992. 496 с.

42. Дудкин В. А. Саморегулирование и регулирование рыночной экономики // Экономист. 1998, №5. С. 72-75.

43. Дурович А.П. Маркетинг в предпринимательской деятельности. Минск: НПЖ "Финансы, учет, аудит", 1997. 464 с.

44. Жуков Е.Ф. Рынок банковских услуг // Фин. газ. 1993. №24. с.7

45. Залманова М.Е. Закупочная и распределительная логистика: Учеб. пособие. Саратов: СПИ, 1992. 80 с.

46. Залманова М.Е. Логистика: Учеб. пособие. Саратов: СГТУ, 1995. 168 с.

47. Залманова М.Е. Логистика бизнес-систем: Учебное пособие. Саратов: СГТУ, 1997. 88 с.

48. Залманова М.Е. Сбытовая логистика: Учеб. пособие.Саратов:СГТУ, 1993. 64 с.

49. Захаров B.C. Банковская система в условиях экономической реформы // Деньги и кредит. 1988. №11. С.3-13.

50. Захаров В. Есть ли гармония в банковской сфере? Коммерческие банки и их взаимоотношения с центральными банками//Экономика и жизнь. 91. №44. С. 45

51. Камалеев Р.Ф., Доннорт Х.Ю. Концепция логистики в управлении материальными потоками // Известия Академии наук СССР. Серия экономическая, 1990. №2. С. 51-60.

52. Карпунин В.Н. Автоматизация банковской деятельности при капитализме // Деньги и кредит. 1988. №6. С.54-58.

53. Ковалев В.В. Введение в финансовый менеджмент. М.: Финансы и статистика, 1999.

54. Козлов В.К., Старкова С.А. Коммерческая деятельность производственных предприятий: Учеб. пособие. СПб.: СПбГУЭФ, 1998. 152 с.

55. Кокорев В. П. Институциональная реформа в сфере инфраструктуры в условиях естественной монополии // Вопросы экономики, 1998, №4. С. 42-44.

56. Колас Б. Управление финансовой деятельностью предприятия. Проблемы, концепции и методы: Учеб. пособие / Пер. с франц.; Под ред. проф. Я.В. Соколова. М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997. 576 с.

57. Костоглодов Д.Д. Макрологистические системы рыночной экономики. Ростов-н/Д: ГАС, 1996. 54 с.

58. Костоглодов Д.Д., Саввиди И.И., Стаханов В.Н. Маркетинг и логистика фирмы. М.: Изд-во ПРИОР, 2000. 128 с.

59. Костоглодов Д.Д., Харисова JI.M. Распределительная логистика. Ростов-н/Д: Экспертное бюро, 1997. 127 с.

60. Коробов Ю.И. Теория банковской конкуренции. Саратов: Издательский центр СГЭА, 1996. 147 с.

61. Коробов Ю.И. Практика банковской конкуренции. Саратов: Издательский центр СГЭА, 1996. 186 с.

62. Котенков В., Сазыкин Б. Устойчивое развитие банков России // Аналитический банковский журнал № 1 (68) Январь 2001. Москва. С. 56.

63. Котлер Ф. Основы маркетинга: Пер. с англ. М.: Росинтер, 1996. 704 с.

64. Котлер Ф. Основы маркетинга: Пер. с англ,/ Под общ. ред. Е.М. Пеньковой. М.: Прогресс, 1990. 730 с.

65. Котлер Ф. Управление маркетингом. М.: Экономика, 1980. 532 с.

66. Курс экономической теории / Московский гос. институт международных отношений МИД РФ; Под общ. ред. проф. М.Н.Чепурина, проф. А.Н.Киселевой. Киров: АСА, 1995. 624 с.

67. Ламбен Жан Жак. Стратегический маркетинг. Европейская перспектива: Пер. с фр. СПб.: Наука, 1996. 198 с.

68. Левашов С.А., Менжерес В.Н. Рыночные стратегии и логистика в деятельности фирмы. Саратов; СГТУ, 1998. 80 с.

69. Левшин Ф.М. Международный маркетинг. М.: Международные отношения. 1988.204 с.

70. Леншин И. А., Смоляков Ю.И. Логистика: Учеб. пособие. М.: Машиностроение, 1996. 4.1 246 е., Ч. 2 - 96 с.

71. Логистизация материальных и финансовых потоков экономики: Материалы Междунар. науч.-практ. конф./Под ред. В.Н. Стаханова. Ростов-н/Д: РГСУ, 1997. 96 с.

72. Логистика: Учеб. пособие/ Под ред. Б.А. Аникина. М.: ИНФРА-М, 97. 327 с.

73. Логистика как форма оптимизации рыночных связей/ Под ред. Л.С. Федорова. М.: Институт мировой экономики и международных отношений РАН, 1996. 122 с.

74. Логистика материальных потоков в рыночной экономике: Межвуз. науч. сб. Саратов: СГТУ, 1994. 92 с.

75. Логистическое моделирование производственно-сбытовых систем / A.A. Колобов и др. // Вестник машиностроения. 1994. №5. С. 40-43.

76. Макконелл K.P., Брю С.А. Экономикс: Проблемы и политика.Т.1: Пер. с англ./ Под ред. A.A. Пороховского. М.: Туран, 1996. 399 с.

77. Макконелл K.P., Брю С.А. Экономикс: Проблемы и политика.Т.2: Пер. с англ./ Под ред. A.A. Пороховского. М.: Туран, 1996. 400 с.

78. Маркетинг: Учебник для вузов/Г.Л. Багиев, В.М.Тарасевич, X. Ани; Под общ. ред. Г.Л. Багиева. М.: ОАО"Изд-во "Экономика", 1999. 703 с.

79. Маркетинг: Учебник / А.Н. Романов, Ю.Ю. Корлюгов, С.А. Красильников и др.; Под ред. А.Н. Романова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1996. 560 с.

80. Маркетинговая логистика: Обзорно-аналитическая лекция по вопросам управления материалопотоками и реализации готовой продукции // Сост.: В. Лубочков // РИСК: Ресурсы. Информация. Снабжение. Конкуренция. Аналитический журнал. 1996. № 4-5. С. 6-7.

81. Мильнер Б.З., Евенко Л.И., Рапопорт B.C. Системный подход к организации управления. -М.: Экономика, 1983. 224с.

82. Неруш Ю.М. Коммерческая логистика: Учебник для вузов. М.: ЮНИТИ, 1997. 271 с.

83. Новиков O.A., Семененко А.И. Производственно-коммерческая логистика: Учеб. пособие. СПб.: СПбГУЭФ, 1993. Ч. 1 — 164 с. Ч. 2 44 с.

84. Ноздрева Р.Б., Цигичко Л.Н. Маркетинг: как победить на рынке. М.:Финансы и статистика, 1991. 304 с.

85. Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995. - с. 151.

86. Общая экономическая теория (политэкономия): Учебник / Под общей ред. акад. В.И.Видяпина, акад. Г.П.Журавлевой. М.: ПРОМО- Медиа, 1995. 608 с.

87. Овсий В. Бизнесс-процессы и разработка программных систем // Diasoftinfo. Сентябрь 1997. С. 35.

88. Ольшевский Д. Система автоматизации банковской деятельности DiasoftBank 4x4 // Diasoftinfo. Сентябрь 1997. С. 28.

89. Павлов К. П. Рыночные отношения: принципы, модели, перспективы // Общество и экономика. 1999. №12. С. 28-30.

90. Парамонова Т.В. Из выступлений участников третьего съезда АРБ // Деньги и кредит. 1993. №8. С.54-56.

91. Первозванский A.A. Математические модели в управлении производством. -М. Наука, 1975.616 с.

92. Петрикова Т.В. Совершенствование экономического механизма хозяйствования //Промышленная энергетика. 1998.№4. С. 5-7.

93. Плоткин Б.К. Введение в коммерцию и коммерческую логистику: Учеб. пособие. СПб.: СПбГУЭФ, 1996. 171 с.

94. Плоткин Б.К. Основы логистики: Учеб. пособие. Д.: ЛФЭИ, 1991. 54 с.

95. Плоткин Б.К. Основы теории и практики логистики: Методические указания. СПб.: СПбГУЭФ, 1996. 54 с.

96. Плышевский Б. В. Социально экономические последствия движения к рынку // Экономист. 1999. №8. С. 24-25.

97. Политическая экономия: Словарь / Под ред. М.И. Волкова и др. 3-е изд., доп. - М.: Политиздат, 1983. 527 с.

98. Программа информационного обеспечения транспортной системы Северозападного региона России: Концепция. СПб.: Ассоциация «Северо-запад», 1996. Юс.

99. Промышленная логистика: Конспект лекций. Кафедра и институт организации труда при Рейнско-Вестфальской высшей технической школе. Аахен, Германия: Пер. с нем. СПб.: Политехника, 1994. 166 с.

100. Пурлик В.М. Логистика торгово-посреднической деятельности. М.: Высшая школа, 1995. 202 с.

101. Пурлик В.М. Рынок инвестиционных товаров и логистика. М.: Межд. универ. бизнеса и управления, 1997. 192 с.

102. Рейфе М.Е. Организация развития логистической деятельности на оптовом рынке. СПб.: СПбГУЭФ, 1996. 27 с.

103. Родников А.Н. Логистика: Терминологический словарь. М.: Экономика, 1995.252 с.

104. Русалева А.Ю. Основы логистики. Новосибирск: НГАЭУ, 1996. 70 с.

105. Рыжова O.A. Организация материальных потоков в "толкающих" и "тянущих" системах производства: Конспект лекций. Саратов: СГТУ, 95. 50 с.

106. Рынок и логистика / Под ред. М.П. Гордона. М.: Экономика, 1993.144 с.

107. Сазонов С.П. Проблемы казначейского исполнения бюджета // Финансы. №5. 2000. М. «Финансы». С.6.

108. Семененко А.И. Предпринимательская логистика. СПб.: Политехника, 1997.352 с.

109. Семененко А.И. Предпринимательская логистика. СПб.: СПбГУЭФ, 1994. Ч. 1 124 с, Ч. 2- 175 с.

110. Сергеев В.И. Логистика:Аналитический обзор.СПб.:Об-во"Знание",96. 27с.

111. Сергеев В.И. Логистика: Учеб. пособие. СПб.: СПбГИЭА, 1995. 131 с

112. Сергеев В.И. Менеджмент в бизнес-логистике. М.: Информационно-издательский дом "Филина", 1997. 772 с.

113. Сергеев В.И., Эльяшевич П.А. Формирование макрологистических систем. СПб.: 06-во "Знание", 1997. 166 с.

114. Словарь иностранных слов. Под ред. И.В. Лехина и др. Изд. 6-ое, переработанное и доп. М., изд-во «Советская Энциклопедия», 1964 г.784 с.

115. Смехов A.A. Введение в логистику. М.: Транспорт, 1993. 112 с.

116. Смехов A.A. Логистика. М.: Знание, 1990. 64 с.

117. Смехов A.A. Основы транспортной логистики. М.: Транспорт, 1995. 197 с.

118. Стерлин А.Р., Тулин И.В. Стратегическое планирование в промышленных корпорациях США. М.: Наука, 1990. 200 с.

119. Стратегическое планирование / Под ред. Э.А. Уткина. М.: Ассоциация авторов и издателей "Тандем". Изд-во ЭКМОС, 1998. 440 с.

120. Теория и практика антикризисного управления: Учебник для вузов/ Под ред. С.Г. Беляева и В.И. Кошкина. М.: Закон и право, ЮНИТИ, 1996. 469 с.

121. Томилов В.В., Песоцкая Е.В. Маркетинг в системе предпринимательства. СПб.: Геликон Плюс,2000. 520 с.

122. Транспортная логистика: Учеб. пособие / Под ред. Л.Б. Миротина. М.: МГАДИ (ТУ), 1996.211 с.

123. Трахтенберг И.А. Современный кредит и его организация. 4.1: Теория кредита. М., 1929.

124. Туровец О.Г., Родионова В.Н. Логистика: Учеб. пособие. Воронеж: ВГТУ, 1994. 90 с.

125. Уваров С.А. Логистика. СПб.: ЗАО "Инвестиции в науку и производство", 1996. 232 с.

126. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. -М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 1994.

127. Фасоляк Н.Д. Экономика, организация и планирование материально-технического снабжения и сбыта. М.: Экономика, 1980. 368 с.

128. Федько В.П., Федько Н.Г. Инфраструктура товарного рынка. Серия "Учебники, учебные пособия". Ростов-н/Д: Феникс, 2000. 512 с.

129. Финансы/ Под ред. В.М. Родионовой.- М.: Финансы и статистика, 1993. С.7.

130. Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник для вузов / под ред. проф. Л.А. Дробозиной. М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997. - с.386.

131. Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. Экономика: Пер. с англ. М.: Дело ЛТД, 1993. 864 с.

132. В.И. Чаусов Рынок АБС: взгляд в будущее // Расчёты и операционная работа в коммерческом банке. №5/2000 (9). С. 48.

133. Чудаков А. Д. Логистика: Учебник. М.: Издательство РДЛ, 2001г. с. 137

134. Шарипов А.Ю. Экономическая сущность инфраструктуры при социализме. // Управление отраслями инфраструктуры в системе региона. Л. 1980. С. 4-5.

135. Internet. Сервер издательства Эксперт. Адрес: http://www.expert.ru

136. Internet. Сервер Центрального Банка РФ. Адрес: http://www.cbr.ru

137. Dehayes D.W., Taylor R.L. Making Logistics Work in a Firm // Business Horizon. 1972. № 6.

138. Drucker P.F. The Economy's Dark Continent // Fortune. 1962. Apr.

139. Ericsson D. Business Resource Management: a Framework for Strategic Management of Materials Flow // The Gower Handbook of Logistics and Distribution Management, New York. 1990.

140. Hutchpnson N. E. An Integrated Approach in Logistics Management.- Engle-wood Cliffs, NJ: Pricritis Hall, 1987.